银行保险队伍建设探讨

银行保险队伍建设探讨（11篇）

1.银行保险队伍建设探讨 篇一

建设银行信用卡客户航空意外险保险计划

－－刷龙卡（双币种）信用卡，送航空意外保障

一、服务对象

本计划适用于中国建设银行指定的具有获赠保险资格的龙卡（双币种）信用卡（含汽车卡及联名卡，下同）的主卡持卡人（以下简称“持卡人”）。

二、投保方式

自持卡人以龙卡（双币种）信用卡在建设银行指定商户支付本人的全额机票款（含折扣机票款），即可在乘坐该机票所指定的航空客运航班中免费获得以持卡人本人为被保险人的航空意外保障。

三、保险费用

本保障计划的保费由中国建设银行信用卡中心缴纳，客户无需另行缴纳保费。

四、受益人

指享有保险金请求权的人。本计划中意外身故保险金受益人为被保险人的法定继承人；意外残疾保险金受益人为被保险人本人，保险公司不受理其他指定和变更。

五、保险责任有效期间

被保险人乘坐民航客机期间，自被保险人到达机场通过安全检查开始，至被保险人抵达目的港走出所乘航班班机的舱门时止。

第1页

六、保险金额

金卡、汽车卡：100万元人民币。

普卡：50万元人民币。

七、保险人

中国人寿保险股份有限公司上海市分公司

八、保险责任

在保险责任期间内，被保险人遭受意外伤害，保险公司按下列规定给付保险金：

1）被保险人自意外伤害之日起一百八十日内因同一原因身故的，保险公司按本计划的意外伤害保险金额给付身故保险金。

2）被保险人因遭受意外事故下落不明的，经人民法院宣告死亡，保险公司按本计划约定的意外伤害保险金额给付身故保险金。

3）被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身体残疾的，保险公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按本计划约定的意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第一百八十日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。

被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体残疾时，保险公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，保险公司仅给付其中一项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的残疾保险金。

保险公司所负本款1）、2）和3）项给付保险金的责任以本计划约定的意外伤害保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到本计划约定的意外伤害保险金额时，本计划终止。

九、责任免除

因下列情形之一，造成被保险人身故、身体残疾的，保险公司不负给付保险金的责任：

1）投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害；

2）被保险人故意犯罪或拒捕；

3）被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品；

4）被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；

5）被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

6）被保险人流产、分娩、疾病；

7）被保险人因整容手术或其它内、外科手术导致医疗事故；

8）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；

9）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；

10）被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间；

11）战争、军事冲突、**或武装叛乱；

12）核爆炸、核辐射或核污染。

十、保险凭证

保险公司不再向每位持卡用户出具保险单凭证。

十一、保险事故通知

被保险人出险后，被保险人或受益人应于知道或应当知道保险事故发生之日起七日内通知保险公司，否则，被保险人或者受益人应承担由于通知迟延致使保险公司增加的勘查、检验等项费用。但因不可抗力导致的迟延除外。

十二、保险金的申请

在保险责任期间内，被保险人发生保险责任范围内的保险事故，被保险人或其受益人可以携带有关的证明文件向保险公司申请领取保险金。

十三、证明文件

1、身故保险金的申领

由身故保险金受益人作为申请人，填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向保险公司申请给付保险金：

（1）受益人的户籍证明或身份证明以及公证机构证明；

（2）由承运人出具的意外事故证明；

（3）公安部门或卫生部门县级以上（含县级）医院出具的被保险人身故证明书和被保险人户籍注销证明；被保险人由人民法院宣告死亡的，则还应提供意外事故失踪证明和人民法院的宣告死亡判决书原件；如为境外身故，受益人或继承人须提供事故发生地公证机构的证明和资料；

（4）被保险人的刷卡购买机票的刷卡记录。

2、残疾保险金的申领

由被保险人作为申请人，填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向保险公司申请给付保险金：

（1）被保险人的户籍证明或身份证明；

（2）由承运人出具的意外事故证明；

（3）保险公司指定或认可的医疗机构出具的被保险人身体残疾程度鉴定书。被保险人申请领取残疾保险金时，保险公司若认为必要，可对被保险人的身体进行检验。如被保险人在境外发生残疾，被保险人须提供残疾发生地相关部门的事故证明和资料；

（4）被保险人的刷卡购买机票的刷卡记录。

十四、赔付方式

在给付保险金时，保险公司将保险金转入受益人指定账户。

十五、名词释义

意外伤害：是指外来的、突发的、非本意、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

获赠保险资格：持龙卡（双币种）信用卡在持卡期间，用卡还款正常，无恶意拖欠还款（即持卡人在到期还款日后的第一个账单日前还款金额不小于最低还款金额要求的）、欺许等不良信用记录。

十六、附加说明

1、本计划的保险责任及未尽事宜，以中国人寿保险股份有限公司的《国寿安达意外伤害保险条款》（2004版）第三条第三款飞机意外伤害保险责任为准，详情请登陆网站。

2、中国人寿保险股份有限公司负责所有保险条款解释。

3、保险咨询、理赔电话：

021-95519（全年24小时人工接听）

2.银行保险队伍建设探讨 篇二

一、“三农”保险基层服务体系建设的意义

“三农”保险基层服务体系是“三农”保险的支撑和依托, 是“三农”保险运行中基础性的配套平台, 因此它们两者密不可分, 共同构成农业风险化解机制中不可分割的两个方面。在保险实践中, 农业经济的稳定, 农民生活的和谐也是上述两者合力共同推动的结果。可以说, 离开了“三农”保险基层服务体系, “三农”保险业务会因缺乏着力点而无法开展, 作用也无法体现;反之, “三农”保险基层服务体系将是一架毫无用处的空壳。所以, 总结和宣传“三农”保险基层服务体系的意义除了它对于“三农”保险的基础平台和配套网络的作用以外, 我们还应从“三农”保险的作用来折射出“三农”保险基层服务体系建设的重大现实意义。

从“三农”层面上看, 通过“三农”保险基层服务体系, “三农”保险迅速开辟了一条稳定而重要的救灾资金筹集渠道, 为农业生产和受灾的农民群众提供及时的经济补偿, 有效解决了灾后重建资金短缺和农民群众因灾返贫问题, 进一步增强了农村防御自然灾害的能力, 成为农业发展、农民富裕、农村和谐的“稳定器”和“保护伞”;通过“三农”保险基层服务体系这一平台, 党和政府的惠民爱民政策能够充分体现, 财政保费补贴资金“四两拨千斤”的乘数放大效应也能迅速得以反映;通过“三农”保险基层服务体系这一平台, 可以推动农村融资模式创新, 降低金融机构的放贷风险, 优化农村信贷环境, 推动更多的金融资源向农村倾斜, 帮助农户更好地解决贷款难问题。

从政府层面上看, “三农”保险基层服务体系为政府落实国家强农惠农政策搭建了有效平台, 是政府服务农村的具体体现, 同时也是政府发展农村经济的重要举措。各级地方政府通过协同共建、共推“三农”保险基层服务体系建设等方式, 探索“政府搭台、公司运作”的“三农”保险运行新模式, 这一模式优化了“三农”保险服务机制, 成功地跨越了“三农”保险服务农户的最后“一米线”, 使广大农民切实享受到了党中央、国务院惠农政策带来的好处和实惠。

从保险公司层面上看:第一, 加强“三农”保险基层服务体系建设是保险公司加快开拓农村市场的战略选择。保险公司要实现产品、服务、人员“三下乡”, 开拓并占领农村保险市场, 就必须建立健全扎根于农村的营业机构和服务网络, 实现与客户“面对面”接触和“零距离”销售, 快捷地对农村居民进行业务宣导和提供优质服务, 从而扩大公司在农村地区的品牌影响力和美誉度, 全面提升公司在农村市场的覆盖面和渗透度;第二, 加强“三农”保险基层服务体系建设是巩固和强化保险公司农村市场先发优势的有效途径。保险公司通过进一步加强“三农”保险基层服务体系建设, 完善建设标准与管理模式, 盘活现有农村网点资源, 并以此为依托, 进一步壮大农村销售队伍, 加大产品投放, 提高服务水平, 巩固和强化公司在农村市场的竞争优势和引领地位;第三, 加强“三农”保险基层服务体系建设是确保“三农”保险依法合规经营的必然要求。保险公司通过加强“三农”保险基层服务体系建设, 将机构网络延伸至乡镇和村级, 将服务触角延伸至涉农一线, 实现“网络到村、服务到户”, 从而为强力推进承保理赔到户提供依托和支撑, 切实做到“三农”保险依法合规经营和规范发展。

二、“三农”保险基层服务体系建设在河北省的实践

(一) “三农”保险基层服务体系建设现状

1、“三农”保险基层服务体系站点覆盖情况。

截至2015年, 河北省共设邯郸、邢台、石家庄、保定、衡水、沧州、廊坊、唐山、秦皇岛、张家口、承德等11个地级市、44个市辖区、20个县级市、101个县、6个自治县、1, 970个乡 (镇) 、50, 201个行政村。目前, 全省已建成“三农”保险服务部547个, “三农”保险服务站1, 907个, 乡 (镇) 覆盖率达到96.8%, “三农”保险服务点43, 706个, 行政村覆盖率达到87.06%。

2、“三农”保险基层服务体系队伍建设情况。人保财险河北省分公司通过系统内招聘和系统外校园招聘、社会招聘等多种方式为“三农”保险基层服务机构进行了人员配备和补充。截至2 0 1 5 年12月底, 河北省分公司共有46, 870名“三农”保险基层服务人员, 其中服务部工作人员2, 361人, 配备乡 (镇) 一级农险工作人员2, 068人, 落实村级协保员42, 441人。各地市公司“三农”保险服务部、站、点工作人员数量如图1所示。 (图1)

(二) “三农”保险基层服务体系建设中的问题

1、“三农”保险生态环境不容乐观。

一是农村地理环境恶劣。农业保险具有保险标的分散性的特征, 这一特点决定了农险工作量比较大。河北省山地面积为90, 280km2, 占河北省总面积的48.1%。由于地理条件的恶劣性, 增加了工作难度, 此种状况严重打击了农险服务人员的积极性, 阻碍了“三农”保险服务体系建设顺利进行;二是农村经济发展相对滞后。数据显示, 2014年河北省保险密度为1, 262元/人, 保险深度为3.17%。加上河北省的城乡经济发展极端不平衡, 河北省农村的经济状况还处于落后状态, 这些情况都决定了河北省“三农”保险发展水平的滞后;三是农民保险意识淡薄。“三农”保险是一种无形的产品, 它并不能给农民带来立竿见影的经济效益, 这一特点极大地“阻碍”了农民对农业保险的认知和投保积极性, 加之一直以来“靠天吃饭”的保守意识在农民脑中根深蒂固。农民的支付能力和支付意愿双重制约了政策性“三农”保险的发展;四是政府支持缺乏主动性。“三农”保险作为解决民生问题的重要措施, 各级政府本应该主动引导和支持。但是经过调研, 我们发现“三农”保险每年的财政补贴资金都存在到位迟滞的问题, 特别是地方财政补贴的到位迟滞问题尤其普遍, 这一现象已在一定程度上制约了河北省“三农”保险的发展;五是“三农”保险立法缺失。2013年3月1日实施的《农业保险条例》, 虽然填补了我国农业保险立法的空白, 但是该条例并未明确指出相关部门的具体职责包括哪些方面, 严重限制了“三农”保险的快速健康发展, 影响了“三农”保险基层服务体系的建设进程。

2、服务站点覆盖面尚未达标。

截至2015年12月底, 全省落实“三农”保险服务部547个, 建成“三农”保险服务站的乡 (镇) 有1, 907个, 乡 (镇) 覆盖率为96.8%, 但仍未达到“三农”保险服务站乡 (镇) 全覆盖的要求;同时, 全省设有“三农”保险服务点的行政村共42, 441个, 行政村覆盖率只有87.06%, 远远低于河北省分公司关于服务点覆盖率的要求。由此可见, 河北省“三农”保险服务部的站、点建设还任重而道远。

3、服务队伍执行力亟须加强。

由于各市分公司的农险部门工作人员是一支较为年轻的队伍, 并且绝大多数县支公司并没有单独设立农险部, 所以人员配置成为约束“三农”保险发展的瓶颈问题。另外, 除了人员短缺、人员配置的矛盾突出外, 如何发挥现有农险工作人员的工作效能也是非常重要的。从调研中, 我们发现一些市分公司对待农险工作缺少积极性和责任心, 仅仅满足于当二传手, 对省分公司的各项要求仅仅停留在简单传达的层面, 甚至连二传手也当得不合格, 对于很多工作要求、政策和信息到了市公司层面就大幅衰减, 并不能及时传递到县支公司。市分公司尚且如此, 县支公司则更加离谱。比如, 有的县支公司不仅不按要求收集备案协保员的基础信息, 甚至不知道协保员劳务费用如何支付, 对于业务发展和服务体系建设中出现的问题, 更是缺少深入思考和主动性, 甚至就连对农险业务的认识都出现了偏差, 存在思维误区和抵触情绪。

4、服务体系实效有待发挥。虽然河北省分公司的服务体系建设取得了一定的成绩, 但是有很多已经建成的服务站、点流于形式, 并未发挥其应有的效率, 究其原因主要有以下几个方面:一是协保员的工作经费支付不到位, 严重影响了协保员的工作积极性, 不利于基层服务体系和农险业务的持续健康发展;二是部分“三农”保险服务网点建设未达标, 有些乡 (镇) 服务站、点标牌悬挂和制度上墙并未完全落实到位;三是服务站、点管理良莠不齐, 部分站、点流于形式, 挂牌了事, 不仅承保、理赔、报案等业务信息不齐全, 并且尚未建立台账, 业务管理制度不健全, 导致服务站、点产能的挖掘工作还处于初级阶段;四是服务部建设严重滞后, 部分基层支公司缺乏主动性, 对服务部选址、基础设施建设、设备申报等工作未能及时开展, 从而造成服务体系建设进度落后的被动局面。

三、“三农”保险基层服务体系的完善措施

笔者认为应从以下几个方面入手来进一步破解“三农”保险基层服务体系建设中遇到的困难:

(一) 不断改善“三农”保险生态环境。

构建良好的农村保险生态环境是一项系统工程, 政府、保险公司、司法部门、农村企业和农户应形成共建机制, 以促进农村保险的快速发展。首先, 加强地方政府主导, 推动农村保险生态建设。尤其是县乡一级政府, 他们的导向对“三农”保险基层服务体系建设起着关键性的作用, 县乡一级政府的支持主要体现在抓落实上, 包括政策以及人力、物力和财力的落实;其次, 健全保险法制, 营造有利于农村保险发展的良好法律环境。立法部门应尽快调研农村保险建设的立法工作, 进一步修订完善《保险法》、《农业法》、《农业保险条例》等法律法规, 明确政府各部门在支持“三农”保险中的职责, 从根本上加大法律的威慑力;最后, 保险公司应主动出击, 提高对农村保险市场的重视程度。不仅要加大在农村的宣传力度, 逐步提高农民的保险意识, 而且还要提高保险公司的综合竞争力, 比如提高农村一线服务人员的综合素质、开发适销对路的农村保险产品、健全农村保险服务网络等。

(二) 分步实现服务站点全覆盖。

目前, “三农”保险基层服务点的行政村覆盖率只有87.06%。为了尽快弥补这一空白, 河北省分公司应制定详细的工作计划, 进一步推进“三农”保险基层服务体系建设。具体步骤如下:一是全面推进阶段 (2016年5月至2016年10月) , 各级单位积极组织完成辖区内“三农”保险基层服务体系建设, 通过完善管理制度和理顺工作机制, 实现“三农”保险基层服务站、点的全覆盖;二是检查验收阶段 (2016年11月) , 由省“三农”保险服务体系建设领导小组办公室组织, 对各乡 (镇) “三农”保险基层服务体系建设有关工作进行检查验收。

(三) 切实保障人财物力投入。

“三农”保险基层服务体系建设作为发展“三农”保险的重要战略手段, 必须切实做好基础性工作, 本文认为应主要从强化费用支持、强化人员保障两个方面重点开展工作: (1) 强化费用支持。充分的费用保障是建设和运营“三农”保险基层服务体系的坚实基础。河北省分公司应出台服务体系建设费用支持的管理办法, 参照总公司设立“三农”保险发展专项基金, 一方面按河北省分公司总保费的0.5‰计提专项费用, 另一方面调减农险间接理赔费用标准, 分别用于网点设施补贴、宣传费用补贴、网点维持成本等。对营销服务部和服务站进行建设费用补贴, 凡是验收合格的“三农”营销服务部和服务站分别给予一定额度的补贴, 用于其初期建设; (2) 强化人员保障。河北省分公司已成立了以省公司总经理为主任, 省分公司各个部门负责人为成员的“一号工程”发展委员会。省分公司、市分公司和县级支公司设立“三农”保险部, 与农险事业部合作办公, 增设涉农保险协作、服务体系建设管理等岗位 (可兼岗) , 并加强县级支公司农险事业部、“三农”保险部的人员配备。“三农”保险服务站、点负责人的人选应在年龄、学历、工作经历、个人素质等方面设立较高的要求, 以保证服务体系的运转效率。

(四) 全面提高服务体系效能。

“三农”保险基层服务体系建设并非形象工程, 必须切实发挥其在解决“三农”问题方面的重要作用。对河北省分公司部分基层服务站、点流于形式并未发挥实效这一问题, 应该从以下三个方面努力:一是建立外部专家协作网。通过聘请农业、畜牧、气象等部门专家, 成立农险专家协作网, 为农业生产、农险查勘定损及防灾防损等工作提供技术支持;二是增加农险理赔车辆、电脑设备等硬件设施的投入。对全省农险基层理赔人员统一配备农险专用查勘工具;根据县支公司开展农险业务的规模, 制定出明确的硬件配备标准, 对于农险年保费收入达到1, 000万元的县支公司配备专门的农险查勘车辆, 以确保农险工作的顺利开展;三是要不断引入科技的力量。比如, 把包括遥感技术、地理卫星信息技术、全球卫星导航定位系统等高新技术在内的空间信息技术、计算机技术和现代通信网络技术综合运用于洪涝灾害、低温霜冻、灾害农业旱灾等自然灾害侵袭过程中的监测预警, 不仅能够有效解决“三农”保险经营过程中面临的信息不对称和道德风险等问题, 而且能够提升农业保险服务能力, 稳定和促进农业产业发展, 保障国家粮食安全和社会安定。

(五) 进一步拓宽服务领域。

拓展“三农”保险基层服务体系的服务领域是中国人保财险服务保障民生、服务社会主义新农村建设的具体体现。河北省分公司要在提高服务体系效能的基础上, 不断地拓宽服务体系的服务领域, 设计开发一批“保障适度、保费合理、适销对路”的一揽子保险产品, 探索提供全方位“一站式”服务, 满足多元化需求。具体措施有:

1、积极推广“三农”保险综合服务。

根据农民在生产、生活、人身、财产等方面的保险需求, 结合各地市的特色产业, 先行推出保障水平适度、保险费用低廉、保单通俗易懂、理赔方便快捷的“三农”保险综合服务自主选择项目。比如, 在红色太行区创建一个“三农”保险综合服务示范区。除已开办的政策性险种外, 逐步试点开办成本价格类、气象指数类、产值收入类保险, 以及农村住房保险、农村人口自然灾害公众责任保险、“新农合”大病补充医疗保险、小额农村家庭财产保险、农村小额人身保险、农村“五小”车辆保险、外出外来务工农民小额保险、乡村干部养老保险、农民养老保险等险种。力争用2~3年全面覆盖红色太行区, 基本能够满足当前农民在生活、生产、致富中最迫切的保险需求, 逐步建立起以农业生产、财产、人身、医疗为一体的全方位、多领域的综合性农村保障服务体系, 形成了独具地方特色的“三农”保险综合保障的“太行模式”。

2、积极参与农村信用体系建设。

加强涉农保险与信贷的协调配合, 构建政府、银行、保险等共同参与、共同承担的合作机制, 推广小额信贷保险、小额人身保险等符合农村实际的产品, 增强农村农民的融资能力和风险保障能力。这方面, 陕西设施农业“银保富”产品、宁波城乡小额贷款保证保险和广东“政银保”农业小额贷款保证保险等已经有了很好探索, 值得推广借鉴。

3、建立农业保险的信息共享机制。

3.我国学分银行制度建设路径探讨 篇三

关键词：学分银行；转换体系；路径探讨

一、国外学分银行概述

1.欧洲的学分银行制度

欧洲学分银行制度的负责部门是欧洲委员会，它的主要服务对象是高等教育领域，记录学生来到异国学习所取得的学分成绩，衡量学生学业水平。目前，学分银行信息系统的服务热线和信息服务网络已经比较成熟，但由于学分银行的互认系统程序很复杂，缺乏专业部门管理。欧洲的学分银行制度可使不同的国家能够对本国学生学习的情况进行有效管理和评估，学生可以畅通无阻地在不同国家学习，推动了全球终身教育的发展。

2.韩国学分银行制度

韩国学分银行制有《学分认定法》作为法律支持，采用环闭式的管理模式，有利于教学管理。韩国学分银行制让更多人享有受教育的机会，它的主要服务对象不是传统的全日制在校学生，而是半工半读的继续教育领域的学生。学生把通过继续教育所获得的学分提交到信息服务系统，向学分银行申请学位资格。如果经学位委员会判定其学分已达到获取学位的要求，便会颁发相应的学位证书。对学生资格的审核、学分的核算认定以及学位的授予都有制度规定，并且具有标准化的流程。韩国的学分银行制体现了终身学习的现代学习理念，丰富了韩国人的学习方式，扩大了受教育对象。

3.澳大利亚学分银行制度

澳大利亚学分银行制度有一个连贯的并且全国统一的框架，主要服务于继续教育和职业教育。澳大利亚官方机构资格委员会将学生普通教育各个阶段的学分都统一到学分银行中来，并负责制定统一的课程标准、教学大纲及学分转换标准，方便学生在不同学校之间流动。普通教育和继续教育二者之间的对接在澳大利亚的AQF框架中得到实现，二者证书和文凭可以互认与转换。

二、我国学分银行制度建设研究

1.合理设置课程

课程标准是实现学分认定、积累和转换的基础，如之前提到的韩国、欧洲、澳大利亚等学分银行建设较好的国家都具有规范的课程标准和教学大纲。不同教育类型的课程标准、教学大纲、学分标准不同，即便是同类教育不同的教育机构在课程名称、教材选择、教学内容计划和教学要求等方面也有所不同，因此，首先按照继续教育领域涉及的学历教育、职业技能教育培训和文化休闲教育这三种教育类型，分别建立学分银行的课程标准体系。根据专业规则制订课程认定标准，其包括完整详细的教学大纲、课程标准、课程名称、学时数、学分数、教学内容和资源、学习要求、考核办法等。同时，拟定可与本课程进行学分转换的折算标准。

2.建立学分银行转换标准体系

学分银行制度运行的关键涉及学分认定、积累与转换标准体系这三大因素，是目前问题集中之处。为了鼓励和方便更多的人通过学分银行提高学历层次，学历教育和非学历教育之间的学分互认应该得到机制保障，将技术技能习得职业资格的获取等都纳入学分体系，使学生明确其折算比例和获得学历学位的要求。学生学习完毕获得的学分，根据协议的折算标准经计算后一并存入学分银行信息系统，当学分累积达到学位授予的规定要求后，经过学习者申请、学位管理部门初审、教育职能部门审批后授权相关高校颁发学位。

3.建立学分银行信息服务系统

美国、欧洲、韩国等国都建立了较为完善的学分银行信息服务系统，主要用于对学生学业的记录和确认，体现了信息化社会的教学管理特色。学分银行信息服务系统主要包含学习者注册服务、学分认定、学分查询和转换等服务功能。学生通过登录学分银行服务平台，了解自己的学习情况。国家教育职能部门可以制定相关法律规章制度支持该系统的运行，以保证信息的权威性。

4.建立学分银行管理系统

建立结构合理、层次分明、职责清晰的管理体系对学分银行制度的顺利运行具有关键作用。可以通过学习国外学分银行制度建设的经验来完善我国学分银行的建设。虽然我国学分银行的建设面临着很多的问题和挑战，但这是当代教育改革的趋势，需要国家教育职能部门对其进行统筹管理。

我国的上海市终身教育学分银行在这方面做出了贡献。由政府主导成立终身教育职能部门管理学分银行，其下设办公室负责各个区域相关工作。由政府教育职能部门组织教育行业的专家对相关教育制度进行研究，负责相关法规的拟定，并对细节问题进行审定，例如，课程建设、教学大纲制订及学分转化等，使学分银行真正服务于学习者与办学机构。

参考文献：

[1]陈娟.欧洲学分转换与累积制度及其对我国学分制实施的启示[J].中国职业技术教育，2008（7）.

[2]厉志红，李海峰，王培光.地方性普通高校学分制改革的瓶颈约束分析[J].教育与职业，2013（15）：31-32.

[3]范若素，邵洁波，王新民.对成人高等教育学分制管理模式的探索[J].成人教育，2012（7）：25-26.

基金项目：湖北省2014-2015年职业教育科学研究课题“高职专科与应用技术型本科间学分累积和转换制度研究”（课题编号：G2014B002）阶段性成果之一。

4.银行保险队伍建设探讨 篇四

数据是银行信息的主要载体，数据缺陷会严重损害信息的价值。为有效地发挥数据、信息对经营管理的支持作用，现代商业银行必须采取措施保证业务数据的质量，尤其要对关键数据进行全面的管理控制。数据管控体系建设是构建完善、共享、统一管理的数据环境的基本保障和重要组成部分，是把数据作为资产来加以管理的有效手段。

一、现代商业银行数据管控体系建设的急迫性

1.信息和数据对商业银行的重要意义

银行是信息密集型企业，不仅金融产品是信息产品，银行的业务处理和管理决策也是信息获取、传递、分析与运用的过程。银行依靠所掌握的信息进行经营决策，防范金融风险，为客户提供个性化增值服务。信息对银行的经济价值主要体现在4方面：一是可以直接作为生产要素参加再生产；二是能够提高银行经营管理和决策的效率；三是可以强化原有物质生产要素，增加产品的附加值；四是可以作为产品直接为银行带来效益。数据是信息的直接表现形式，“数据-信息-知识-商业智能”是现代商业银行定量化、精细化管理能力的发展路线。

2.我国商业银行面临的数据问题

我国大部分商业银行，长期以来受到“凭经验、靠感觉、轻数据”的工作习惯影响，数据远未发挥其应有价值，数据问题未受到足够重视。商业银行开发并应用了上千套业务处理系统，产生大量数据，数据问题已经成为我国商业银行提高竞争力的巨大障碍，主要表现在以下5个方面。

数据分散、重复、不一致。信息系统的开发和应用按部门开展，各系统的数据定义、数据采集流程自成体系，缺少一致性，形成一个个“信息孤岛”；不能把

分散的数据依据其内在逻辑聚集关联成一个完整的数据源，难以建立全面、准确、完整反映银行经营状况的单一数据视图。

关键业务数据不准确。前台人员不关心数据质量，其控制未融入到业务流程中；企业缺乏规范的数据质量控制流程和考核机制，数据质量问题不能及时发现并解决。

数据处理难以满足需要。交易系统设计侧重于特定功能的实现和处理效率的保证，其数据处理难以满足业务发展、经营决策和管理考核的需要。

缺乏数据规划，数据管理成本高。缺乏对数据采集、分布、流转及应用的合理规划，部门间、总分行缺乏数据共享及协调机制。数据需求、数据质量、数据应用等问题的管理和解决分散在不同项目、业务和技术部门，没有一个明确的组织对相关问题提供协调机制和统一的报告渠道，并跟踪解决数据相关问题。

数据安全问题。数据信息安全保护意识较薄弱，缺乏数据认责文化，没有规范合理的数据安全分级、用户授权机制。

为解决上述问题，各家银行多年来付出了种种努力，包括信息系统升级改造、数据清洗等，投入大量的人力物力，成本巨大。但由于缺乏系统性标本兼治的方法，数据问题并未能从根本上解决。显然，我国商业银行急需建立一种新的数据管理机制来改善这种状况。

3.我国商业银行发展对数据管控的要求

在国内，外部监管环境的变化对加强银行全企业范围内的数据管理，有效保证数据的真实性、完整性、一致性和及时性提出了更高要求。银监会新的监管报表报送，要求对涉及全行所有表内、表外业务的数据进行全面管理，在总行层面汇集全部的银行账户、交易账户、信贷与非信贷资产等明细数据，提供全行范围内具有信用风险和市场风险暴露的协议、交易对手、以及担保品、风险评分评级和风险度量等信息。

在国际上，根据新巴塞尔协议（Basel Ⅱ），商业银行必须为三大支柱提供充分的数据支持。BaselⅡ对银行管理数据的广度、深度和时间长度，以及数据完整性、准确性等方面均有具体、明确和严格的要求，并将数据质量问题纳入操作风险计量范围之内，根据风险程度予以拨备和资本计算。

同时，先进的定量化管理方法的引入与实施，需要以可信的、经过整合的数据为基础；有效降低信息管理成本，提高信息技术投资效益，也需要建立完善的数据管控体系。

二、国际先进商业银行数据管控经验

随着银行业务经营和管理对数据需求的不断增长，银行业务部门开始参与、主导数据管控，并逐渐将数据管控从其他管理流程中分离出来，进行丰富和完善。数据管理职责被赋予了不同层次、相对固定的数据管控机构与数据管理岗位。国际先进商业银行越来越多采用的管控模式如图1所示。

为实现上述工作模式，一个职能定位清晰、责任分工明确、工作流程稳定、考核目标明确的数据管控组织与相关业务部门协同工作的数据管控体系在许多国际先进银行中建立起来了。它确定了一系列的岗位角色和相应的责任及管理流程，以保障业务数据在采集、集中、转换、存储、应用整个过程中的完整性、准确性、一致性和时效性。

国际先进商业银行的数据管控实践，为我国商业银行数据管控体系的建设提供了丰富的经验。首先，对“数据价值”的共识是实施数据管控的前提。只有认识到“数据质量意味着金钱”，相关部门才能把数据质量与业务目标结合起来，进行“协同”。其次，数据管理活动主要由固定的组织机构来执行，并且这些组织机构通常由业务部门来主导。最后，对数据拥有者、使用者和管理者的职责分工与协作流程的定义和推行是实施数据管控的核心工作。

三、现代商业银行数据管控体系建设

1.数据管控体系建设的目标

数据管控体系是企业控制信息交付、数据管理战略和数据资源的一系列活动，在银行的大环境内建立人、数据、系统之间的和谐关系。数据管控从全企业的视角协调、统领各个层面的数据管理工作，保证银行内部各类人员在正确的时间、正确的环境得到正确的数据支持及服务。

2.数据管控体系基本构架

数据管控体系把银行的数据及其拥有者、管理机构、使用者、管理工具等有机地关联在一起，是商业银行管理数据资产的完整机制。数据管控体系的基本构架包括以下3方面内容。

（1）数据管控策略

数据管控体系通过建立数据管控协调与决策会议机制，从面向业务应用、数据共享、系统3个管理层面，解决商业银行面临的数据规划、数据标准管理、数据质量管理以及数据安全管理四大核心数据管理任务。

数据管控决策会议由银行高层领导主持召开，对全企业数据管控重大事项、责任分工等进行决策。数据管控会议由管控协调部门、业务部门和技术部门等核心部门成员参与，解决跨主题的工作协调问题，并根据数据管理层面的不同，分为相应的业务数据管理、数据共享管理、系统数据管理3个层面。

（2）数据管控流程

数据管控流程如图2所示，包括数据规划流程、数据标准管理流程、数据质量管理流程、数据安全管理流程。数据规划对数据标准管理起指导作用，提供数据需求；数据质量管理按照数据标准对数据质量进行评估和衡量；数据安全管理建立在数据规划的既有成果上；业务部门对数据安全管理需求反馈到数据规划的过程中，形成良性的闭环管理流程。

（3）数据管控组织结构

数据管控体系的组织结构如图3所示。业务部门、数据管控协调部门和技术部门间通过协调人进行信息沟通，同时指定专人负责相关的数据管控具体事务的执行工作。3类部门在3个数据管理层面间建立稳定的分工合作关系，在每个管理层面中承担不同的责任。业务部门承担业务专家角色，负责提出数据需求和业务规则，协调部门业务专家参与数据管控相关工作，反馈数据管控在系统中实施的效果，指导对数据管控策略、标准和流程的调整。数据管控协调部门承担数据管控协调人和数据管理员角色，协调业务部门的数据需求和数据管控议题，推动建立数据管控流程，分析数据管控实施效果。技术部门承担技术支持角色，参与数据规划、数据标准定义、数据管控流程设计及维护、问题分析等工作，将数据管控流程落实到应用系统中。

四、我国商业银行数据管控建设的关键点

国内企业管理文化以及银行业实际情况与西方存在较大差异，我国商业银行在实施数据管控时，不能完全照搬西方先进商业银行的经验和做法。同时，数据管控工作是一项跨业务、跨部门的系统工程，从企业的视角出发，在建设过程中有几个关键点需要着重考虑。

第一，成功的数据管控高度依赖于高层管理人员的支持。对于现代商业银行

来说，数据管控并不仅仅是技术层面的问题，必须将其上升到企业战

略管理层面，提升到企业战略性高度予以重视。以企业级的全局视角

致力于推动内部数据整合和外部信息的分析利用，支持企业业务流程

重组和优化，支撑商机洞察和科学决策。

第二，数据管控需要各类部门，包括业务部门、技术部门和数据管理部门的通力配合，建立高层领导强有力参与的跨部门协调与决策机制。得到

有胜任力的、同时对业务部门和技术部门有足够影响力的高层支持，不仅保障企业愿景得以实现，而且要保障银行整体构架和技术构架得

到很好的协调。

第三，职能集中化的数据管控组织是保证数据管控体系正常运转的关键。在业界数据管控最佳实践中，无一例外具有一支专门的、稳定的团队，负责企业内的数据处理与管理工作。该团队一部分分布在业务条线上，实时支持业务线的管理和经营；一部分集中在后台负责管理企业级的数据整合，两部分人员紧密沟通，统一行动。从数据管控的发展趋势

来看，该团队必须进一步转型为固定的权责明确、职能集中的数据管控组织机构。该组织拥有一批具胜任力的员工承担核心角色，并被赋予执行各种数据管理活动和数据增值服务的责任，支持业务发展战略和运营管理两方面的目标。

第四，数据管控必须纳入到企业的业务流程再造体系。数据管控与银行业务

目标的实现是密切关联的。现代商业银行在建立前后台共同为企业业务目标负责机制的同时，必须建立贯穿整个业务流程的数据管控流程，将数据管控纳入银行业务流程再造体系中。为了实现业务目标，前后台都对数据负责，职责清晰，前台保证录入质量，后台进行数据整合、检核。一旦发现问题，可以追溯到前台进行校正，这种前后台连贯一致的数据管控流程将保证数据质量满足业务的需要。

数据管控纳入业务流程也需要企业文化的帮助。数据质量保证与产品质量保证一样，需要一种企业文化。在数据管控建设初期，需要将数据质量纳入绩效考核的重要内容，以促进数据质量控制文化的培育。第五，数据仓库系统是数据管控的前沿阵地。在现代商业银行中，数据仓库

系统是银行后台管理信息应用的核心。企业级数据仓库存储了商业银行全部数据，是商业银行及各业务部门进行业务分析的惟

一、真实的数据来源。许多银行正是在建设数据仓库的过程中强烈地感受到数据管控体系的必要性，并开始实施数据管控：对源系统中的数据进行一致的数据质量处理，对进入数据仓库中的数据建立数据质量追踪机制，对问题数据追溯到源数据进行修正，同时在数据集市层作数据验证工作。

第六，以数据仓库为基础实施数据管控可以获得显著的效果，整个工作变得

5.银行保险介绍 篇五

银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务；银行保险是不同金融产品、服务的相互整合,互为补充,共同发展；银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。

银行保险特点

对于消费者而言，这是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的简单、便捷的购买方式，具有诸多特色：

成 本 低--保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险产品，可使公司的经营成本下降，保险产品费率降低，给消费者更多实惠；

安全可靠--消费者通过银行办理投保相关手续，可确保消费者的资金安全；购买方便--银行网点遍布城乡各地，消费者可随时随地购买保险产品，同时便于与家庭预算相结合，选择符合实际需求的产品。

.对银行来说，可以通过代理销售多样化的产品，提高客户满意度和忠诚度。对保险公司来说，利用银行密集的网点可以提高销售并且降低成本，从而可以以更低的价格为客户提供更好的产品；利用银行的客户资源和信誉，再配合以保险公司的优质服务，可以树立良好的品牌形象，开拓更多的客户源。

目前，国内多家寿险公司通过银行柜台销售保险产品取得了成效。今后，随着保险公司和银行合作的深入，人们还将享受到更加方便、快捷和满意的银行保险服务。

保险源于风险的存在。中国自古就有“天有不测风云，人有旦夕祸福”的说法。保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予物质保障的一种经济制度。

从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人交纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时将给予被偿。保险合同通常又称为保单。

探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散、由保险人组织保险基金，集中承担，若被保险人发生损失，则可从保险基金中获得补偿。换句话说，一人损失，大家分摊，即“人人为我，我为人人”。可见，保险本质上是一种互助行为。

保险所涉及的风险限于纯风险。也就是说，可保风险一定是纯风险。所谓“纯风险”是指只有损失可能而无获利机会的不确定性。既有损失可能又有获利机会的不确定性则称为“投机风险”。

并非所有的纯风险都是可保风险。纯风险成为可保风险必须满足下列条件：损失程度较高；损失发生的概率较小；损失具有确定的概率分布；存在大量具有同质风险的保险标的；损失的发生必须是意外的；损失是可以确定和测量的；损失不能同时发

生。可保风险与不可保风险间的区别并不是绝对的，如地震、洪水等巨灾风险，在保险技术和实力都不足时，保险公司是根本无力承担这一风险的。但随着保险公司技术加强，资本日渐雄厚，以及再保险市场的扩大，这类原本不可保的风险已被一些保险公司旬在保险责任范围之内，可以相信，随着保险业的不断发展和世界保险市场的发展，保险提供的保障范围将越来越大。

风险管理和保险无论在理论上，还是在实际操作中，都有密切的联系，风险管理是指面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。

要提高风险管理水平，最重要的一个环节就是要提高认识风险的水平，概率论的发展为人们加深对风险的认识、量化风险、提高风险管理水平提供了科学的方法，“大数法则”是概率论中的一个重要法则，即大量的、在一定条件下重复的随机现象将呈现出一定的规律性或稳定性；这一法则对保险具有重大意义。根据这一法则，同质保险标的越多，实际损失结果会越接近预期损失结果。因此，保险公司可做到收取的保费与损失赔款及其他费用开支相平衡。

银行保险业务：

银行保险业务是银行与保险公司以共同客户为服务对象，以兼备银行和保险特征的共同产品为销售标的，通过共同的销售渠道，为共同的客户提供共同产品的一体化营销和多元化金融服务的新型业务。国际上银行保险主要模式从国际经验看，银行保险要得到较好的发展，建立密切的资本联系是十分必要的。银行保险的深化是一个从产品合作走向资本合作的过程。从经济学角度看，产品合作以分销渠道为主，存在一个委托代理机制，由于信息不对称，会导致短期效应、成本加大和道德风险，所以会逐渐转向资本合作，相互分享成长的利润。目前国内比较广泛采取的是产品代销方式，涉及股权结构的金融服务集团也有。

国际上银行保险主要有三种模式：

6.银行代理保险业务 篇六

什么是银行代理保险

保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机构，依靠传统销售渠道和现有客户资源销售保单。此类保险产品不允许保险公司直接销售。

最直观的解释为：借助银行卖保险，即银行作为保险公司的兼业代理人实现保单分销。开办代理保险业务的意义

 使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银行客户和资金来源

对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户关系，增强市场渗透力，拓展销售渠道

对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。

 使商业银行为客户提供多元化、全方位的服务，满足客户多层次的金融需求促进商业银行发展中间业务，增加银行手续费收入

常用的保险名词

 保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可

为被保险人。

 受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

 趸缴：即一次性缴清所需全部保费。

 期缴：即分期缴纳保费，一般有按月、按季和按年三种方式。

第二部分 农行代理的主要产品：

一、投资理财类

（一）两全（分红型）保险集保障、储蓄、投资三种功能于一身

 保障功能：在保险期限内不仅提供死亡保障，而且提供生存保障。

 储蓄、投资功能：除固定收益外，还根据公司每年的实际经营效益，将可

分配盈余以红利形式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险）

决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营盈余，具有不确定性。

两全（分红型）保险产品目标客户群体

①适宜风险承受力偏低，又有一定投资回报期望的人群；

②有一定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力进行投资运作，钱大多存在银行的人士； ③性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大的投资方式心存疑惑者；

④关心自己退休生活的中老年人群；

⑤子女尚小，想为子女未来教育、立业、婚嫁积蓄资金的父母

 两全（分红型）目标客户适应的产品：

鸿丰两全、红利发、红双喜、千里马B款、盈丰两全、盈盛两全、金玉满堂等。

（二）万能保险

 万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保

险金给付金额的人寿保险。特征如下：

 交费自由：万能保险的保费缴纳方式灵活，在缴纳首期保费后，可以根据自己的情

况选择任何时候缴纳任何数量的保费。

 费用透明：保险公司每月（有的公司为每季度）公布当月（当季）的结算利率。 保证收益：有最低的保证利率（每年2.5%左右），保证了最低的收益率。投保人所

交保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。

万能保险目标客户群体及适应产品

①中高阶层，平均家庭年收入在4万以上。②养老和保障需求较大，投资偏好稳健的客户。③主要客户年龄在30岁至50岁。④适应的保险产品：放心理财、太平盈利多等。

三）投资连结保险

 是一种既具有保险保障又有投资理财功能的险种。

 与传统寿险产品相比较，投资连结险不承诺保底收益，投保人的未来收益取决于保

险公司的投资收益，赚赔都是自己的。

 可以实现不同风险帐户之间的转换，即在市场低位时将资金从高风险账户转移到低

风险账户，避免更大的损失，市场行情向好时，将资金从低风险账户转回高风险账户，获取更高收益。

投连险目标客户群体及适应产品

 适合于收入较高、具有理性的投资理念、追求资产高收益同时有具有较高风险承受

能力的激进型投资者。

 适应的保险产品：泰康人寿的赢家理财

二、保险保障类

（一）年金保险

1、年金保险的特征

以保险客户的生存为给付条件；每次给付的时间间隔相等；

给付方式，给付金额的大小比较灵活。还可以参加分红。

2、年金保险目标客户及适应产品

适合各类关心自己退休养老问题的人士。

产品投资年龄宽泛、缴费、领取方式灵活及缴费起点低的特点对中低收入阶层也很适用。适应的保险产品：红福寿。

（二）健康保险

健康保险是指被保险人在保险期间内，因意外或疾病的发生，而导致在医疗上的费用支出，保险公司负责给付保险金，又称为医疗保险。

2、健康保险目标客户及适应产品

主要是城市工薪阶层，收入偏低，医疗、疾病保障偏低或无保障的人士。

适应的保险产品：太平附加安顺住院医疗保险，太平附加安心住院收入保障保险

（三）意外伤害保险

意外伤害保险是指保险客户由意外伤害事故所致死亡或残疾，按合同约定，给付全部或部分保险金的保险。

1、意外伤害保险的特征

①伤害必须由外界原因造成；②事故具有突发性，受害人对事故的发生无法抵抗； ③事故的发生为非本意的。④客观上必须造成客户身体的伤害。

2、意外伤害保险目标客户及适应产品

意外伤害保险的目标客户群体非常广泛，适应各层次各年龄段的人士。

适应的保险产品：太平洋短期意外保障卡、太平完全（交通）意外伤害保险等。第三部分业务操作流程

“银保通”系统实时出单业务操作流程

客户咨询——填写投保单——柜员初审——收费——录入投保信息——计算机自动核保——打印保单及收据——保单和收据交客户——传递保险公司归档

“银保通”系统实时出单步骤

 第一步： 9041 中间业务票据入库（管理行）

 注意：作为银行重要空白凭证管理的单证包括：

太平洋人寿、太平人寿的保险单，中国人寿、新华人寿、平安人寿的保险单和发票。泰康人寿的保险单和发票全部纳入重空管理，但仅将保险单进行系统维护，发票要手工核销。

 第二步： 9044 柜员领入中间业务票据

 第三步：进行投保交易

当日抹账

 什么时候使用抹账交易（交易码9099）？

当承保交易完成后，发现保险单上投保份数、其他信息等输入要素柜员输入有误时使用此交易。柜员在记账凭证上获取交易流水号，通过该交易将原承保交易撤销，再重新做承保交易。

 此交易当天有效。

1.原承保交易记账凭证上的流水号。

2.抹账后查客户的存折或卡，看资金是否已经

返回。

并将原保单、发票盖作废章

第四部分 营销注意事项

一、不要误导客户

客户问：“分红保险产品是银行自己的，还是银行代理保险公司的？”

柜员：我们向你推荐的这种银行保险产品是银行与保险公司合作开发的专供银行销售的一种新的理财产品，一定要强调是银行柜台“专售”的，客户到保险公司根本买不到。这就是一种储蓄、投资型的产品，太复杂的保险产品你只有到保险公司去购买。在此需注意：不要说是银行自己的产品，这样说是误导客户，又不能简单说就是保险公司的，与银行无关，只能如实忠告，并且要强调这是一种“银行保险产品”，只有在银行才能买到。

二、不得将保险产品作为储蓄产品介绍。

不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。不可故意夸大

保险的分红等不确定收益，应客观、公正、实事求是。

 合理推介保险产品的投资功能和保障功能。

目前银行销售的大部分银保产品具有一定的储蓄投资功能，但其核心功能和优势在于其保障功能。在推荐主险种的同时，尽量争取让客户同时购买附加险，如附加意外伤害保险、医疗保险等，附加险价格较低，一般10或几十元，保障功能较强。

三、在客户购买保险前，要提醒客户特别强调保单的长期性以及期缴中途失效或退保的有关情况。

从帮助客户理财的角度实事求是地向客户介绍代理保险产品，并说清“犹豫期”、“现金价值”等概念。

什么是犹豫期？

犹豫期也叫冷静期，是指投保人、被保险人签收保险单后10日内，万一感到后悔，或是对所购买的保险不甚满意，可以无条件要求退保。

1.如果客户在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，并不得收取其它任何费用。

7.银行保险队伍建设探讨 篇七

一、人口老龄化对养老保险提出差异化的要求

在老龄化社会,老年人的养老保险需求会存在差异性,但社会无法提供能够满足所有不同老龄人口的保障需求,特别是我国养老保险还处于一种广覆盖、低水平的发展状态,导致不同收入阶层、不同区域主体对养老保险认识存在差异。统计显示,2013年,我国参加基本养老保险、城镇职工基本养老保险人数分别为81968、32218万人,分别比上年末增加3172、1792万人。

(一)老龄人的需求差异化

首先,老龄人支付能力存在差别,从而对养老保险需求存在差异。一般而言,高收入老龄人对养老保险的需求较大,并期望获得高档次的养老服务,这就要求其购买商业养老保险,并可以在60岁之后享受更为高档的服务。其次,地区差异也会导致需求的差异,特别是城乡养老保险体制的不同导致对养老保险需求存在明显差别,长期以来我国坚持家庭式养老,但随着时代的变化,子女异地工作等问题出现,导致部分老年人必须采取社区养老、集中养老等方式,因此对养老保险提出了一些新的要求。再次,养老保险制度改革,将事业单位、机关单位职工纳入到统筹的养老保险体系下,如果要满足各地区、各层次、各类家庭个体的差异,必须发展差异化的养老保险体系。

(二)社会供给的差异化

总体来看,目前我国养老保险供给包括基本养老保险和补充养老保险。首先,从基本养老保险来看,主要由政府提供,包括公务员、事业单位的养老保险,城镇职工基本养老保险,城乡居民社会养老保险等,这些养老保险政府有相当的财力投入,一定程度上具有公共产品的性质。其次,补充养老保险,即由各商业保险机构提供的,居民自愿购买的保险,这种保险在居民达到一定年龄阶段后可以获得资金等支持。

二、老龄化体系下养老保险产品发展趋势

基本养老保险和补充养老保险的发展趋势存在一定的差异,老龄人要找到合符自身要求的养老产品,必须根据自身的条件把握这种发展趋势,并作出科学的决策。

(一)基本养老保险发展趋势

首先,缴费水平存在较大的差异。从当前养老保险发展趋势来看,虽然城乡居民养老保险已经并轨,事业单位养老保险改革正在推进,但预期短期内公务员养老保险改革难以取得明显成效,而企业职工等养老保险缴纳金额将随着工资水平等上升而增加,这就会进一步拉大缴费金额的差距。此外,同一类型单位如企业之间的养老保险金缴纳差距也可能会进一步拉大。其次,待遇水平存在较大的差异。当前,我国公务员、事业单位养老保险金的待遇水平较高,城镇职工养老保险次之,城乡居民养老保险待遇水平相对最低,预计未来考虑物价等因素,这种差距可能进一步拉大。

(二)补充养老保险发展趋势

首先,补充养老保险的覆盖范围将进一步扩大,由于基本养老保险待遇的低水平性,大量单位通过年金的方式予以补充,截止到2013年底,我国共有6.61万户企业建立了企业年金,同比增幅达到20.8%,涉及到的人数更大多达2056万人,同比增幅达到11.4%,表明补充养老保险发展迅速。其次,创新性、个性化产品不断出现,各种商业保险机构通过将养老保险与其他类型保险组合等方式,如将养老保险与医疗保险进行组合提供创新性的产品,以此达到多重保障的目标。

三、人口老龄化背景下完善差异化养老保险体系的思考

在人口老龄化趋势明显的今天,发展养老保险事业,构建差异化的养老保险体系,需要积极完善基本养老保险制度,发展壮大补充养老保险,创新养老保险品种供给,以满足社会需求。

(一)积极完善基本养老保险体系

基本养老保险体系是差异化养老保险制度建立的基本。首先,要做到基本养老保险的全覆盖,将农村居民、农村外出务工人员等全部纳入到基本养老保险的范畴。其次,要根据我国的实际情况提供差异化的基本养老保险服务,这种差异主要通过缴费来体现,即通过设置不同的资金缴纳额度来满足不同类型人群的需求,对于城镇职工、事业单位职工应适当允许其缴纳更高额度的养老保险金以享受更好的待遇,对于农村居民允许其缴纳水平相对较低的资金享受基本养老保险服务。再次,要根据时代的发展动态的进行调整,包括缴费水平、待遇水平等,以保持基本养老保险与实际情况的互动。

(二)发展壮大补充养老保险

首先,要积极鼓励机关事业单位、企业等主体为职工购买补充养老保险,要加大宣传力度,鼓励这些主体利用年金等方式提升职工养老保险保障水平。要通过允许补充养老保险税前扣除等方式为企业、个人减轻负担,提高各主体购买补充养老保险的积极性。其次,要积极推动养老保险改革,将机关事业单位纳入到养老保险统筹的范围内,并利用补充养老保险进行配套,保障机关事业单位职工的待遇水平。

(三)注重创新推动差异化养老保险的发展

首先,要建立有利于养老保险创新的制度环境。要在落实《关于加快发展养老服务业的若干意见》《关于促进健康服务业发展的若干意见》等政策的基础上,出台支持养老保险创新发展的政策制度,鼓励保险企业、养老服务供应商等多主体参与创新,提供养老产品,推动养老保险差异化发展。其次,要鼓励有条件的居民个人积极购买个性化的养老保险品种,要完善养老保险产品信息审批、信息公开制度,规范养老保险产品创新行为,控制产品创新风险,保障差异化养老保险发展的可持续性。

摘要：人口老龄化背景下养老保险具有差异化的发展需求,要不断完善基本养老保险,发展壮大补充养老保险,创新发展商业养老保险,努力满足社会发展需求。

关键词：人口老龄化,养老保险,差异化

参考文献

[1]何剑,蔡玉婧,李健.中国西部基本养老保险:区域差异与影响因素——基于省际面板数据的实证[J].华东经济管理,2014

8.银行／保险 篇八

5月25日，英国渣打银行正式宣布在北京全面启动个人银行业务，为北京市民和海外人士提供广泛的产品、服务。

由渣打投资专家精心设计的投资理财产品，包括“汇利系列投资账户”和“市场联动系列投资账户”。专门的客户经理将根据客人的日常财务所需，时刻提供专业、全面的理财服务．包括渣打首创的“24小时外汇委托交易”及其它增值服务。“优先理财”客户更可享受多项个人化的尊尚权益和各种生活礼遇。

同时，渣打银行的房贷服务将为在京的境外人士提供多币种(美元、港币、新加坡币和人民币)的贷款服务和富有竞争力的贷款利率。

中国银行北京市分行外汇理财产品“春夏秋冬”隆重上市

“春夏秋冬”理财系列与一般理财合约不同，突破了目前市场上各类结构性外汇理财产品的局限性，由一系列固定期限、固定收益、在未来某一天起息的标准化合约组成。根据起息日不同，分为春系列(3月15日)、夏系列(6月15日)、秋系列(9月15日)、冬系列(12月15日)。每个起息日的持有期间又有3个月、6个月、1年、2年、3～5年多种形式。每年3月、6月、9月、1 2月的15日既为付息日也为发售日，在这4天中国银行将公布新一期系列价格。从“春夏秋冬”理财产品发布日起至起息日前1个月，银行将每日公布一次认购价格；自产品发布日至起息日的前1个星期，将每周公布1次赎回价格；产品起息后，每个付息日结清利息并公布当天的赎回价格。

首期“春夏秋冬”产品每份金额100美元，50份起购，上不封顶．从6月1日开始，在中国银行所辖10家理财中心发售。

民生银行“钱生钱”9币种轻松理财

面对日益强烈的人民币理财产品需求与政策限制下有限创新空间，民生银行开发了“钱生钱”理财账户系列产品。

“钱生钱A”账户提供的智能账户，根据客户自主选定的理财套餐，自动实现活期转定期，实现轻松理财。并对临时有资金需求的用户，实施当日免息透支的优惠．并为客户实现利息损失的最小化。该账户可以满足收支频繁、资金沉淀期限较长、日常工作繁忙、无暇顾及资金管理的中产阶层和企业白领的需求。

“钱生钱B”账户，支持人民币及包括美元、欧元、港币、日元等8个外币币种的个人理财，在通知存款基础上，开发了自动通知、自动转存、T+0资金使用、账户关联等功能。客户只需办理简单的申请手续，即可自动获得民生银行北京管理部提供的期限短、流动性强的人民币1天和7天理财，以及外币7天理财，理财收益率根据情况高出活期存款利率的0.5～5倍。该账户适合拥有较多本、外币闲置资金(5万元以上)，又难以确定存期，随时有支付、转账需求的客户。

瑞泰人寿推出“绚丽人生”儿童教育金计划

从6月起，瑞泰人寿推出瑞泰财富工程——“绚丽人生”儿童教育金计划。它是一种兼具投资和保障功能的创新型保险计划，为孩子规划未来。

瑞泰“绚丽人生”主要按不同比例投资于混合型和债券主导型的开放式证券投资基金中．为投保人提供股债平衡、进退自如的平衡型投资账户，在资金的平衡中，深度挖掘价值增长的潜力。

每份瑞泰“绚丽人生”儿童教育金计划的初始投资同时，此计划还具备保费豁免、为2万元，每月投资500元，同时，此计划还具备保费豁免、保费返还、灵活支取等特点。

瑞泰客户服务部门将以账户管理透明、信息及时反馈为目标，采用在线投资咨询、账户价值电话查询以及客户理财沙龙等附加服务，为客户提供更多理财资讯和选择。

安联大众推出理财新品

继成功推出万能险之后，安联大众人寿保险有限公司近日又推出第二个投资理财型银保产品——联众福佑人生“年年红”理财金计划。

该产品的特点是集投资理财和意外保障于一体，既有银行储蓄“保本保息、灵活提取”功能，又有股票基金等投资方式“浮动利率、回报丰厚”的优点。在承诺客户最低2．5％的保证年利率基础上，公司还提供浮动的投资收益，以应对目前升息对收益的负面影响。每笔存入理财金账户的保费持续满5年，公司将一次性发送该笔保费的1．25％作为“祝福金”；满10年，客户可至少领取未提领保费的5％作为特殊的“持续奖金”，所有收益免缴税金。针对客户的不时之需，“年年红”理财金计划提供账户价值15％的免费现金提取，方便性如同银行的活期存款，不影响保单有效性，而且提领和追加都可直接在银行柜面办理。在保障方面，“年年红”理财金计划免费赠送最高2倍账户价值的高额意外保障，使客户在分享公司投资收益的同时更增强抵抗风险的能力。

目前该产品已在上海交通银行的26家支行网点上柜销售

民生银行正式发行信用卡

6月16日，民生银行在全国范围内推出了民生VISA普卡及金卡、民生万事达普卡及金卡，以及民生银联普卡及金卡共6种产品。产品符合国际标准，可先消费后还款，一卡双币、全球通用，免息期最长51天，信用卡年费120％增值返还。

安全性方面，民生信用卡提供三重保障：刷卡凭密码加签名或仅凭签名两种方式可选；持卡人可在每笔交易后收到手机短信确认；当信用卡遗失时，持卡人只需拨打民生信用卡24小时客服专线电话即可将卡片挂失，挂失后的账务风险均由民生银行承担。

便利性方面，民生信用卡将在节假日、客户出国期间主动为持卡人提高临时额度；当持卡人在境外遇到紧急情况时，拨打万事达卡或VISA国际组织全球救援专线，即可获得国际组织的及时帮助。

增值服务方面，民生信用卡不仅提供旅行机票、酒店折扣预订服务，而且赠送持卡人及同行配偶、子女业内保额最高的航空意外保险；提供全国24小时汽车道路救援服务。

浦发推出短期高收益美元和人民币双币理财产品

5月30日，浦东发展银行“汇理财”短期高收益美元和人民币双币理财产品上市。这款理财产品以1万元人民币和1000美元捆绑销售，通过人民币投资保证本金安全，同时以短期美元理财争取最大收益。6个月到期后返还人民币本金，收益实现双币种支付方式。

该产品设计为“金字塔”型收益结构。由于人民币理财产品的预期收益率一般为1.9％左右，浮动不会太大，而浦发“汇理财”将美元投资部分与汇率区间挂钩，划分不同美元利率区间，结合人民币收益，建立投资区间保护塔，投资者可以获得7.38％、5.1％、3.12％、2.08％和1.49％不等的投资回报，是目前市场上理财产品收益较高的一款。

9.银行保险产品及介绍 篇九

产品简介

面对复杂多变的资本市场形势，广大客户日益重视投资理财的安全性，并希望在此前提下获得稳健的理财收益。泰康“金满仓B款”特别针对客户的理财需求，以交费灵活、双重收益及多重保障的优势，成为广大客户投资理财的明智之选！本产品通过银行、邮储代理销售。投保年龄、交费年期、保险期间：

本计划采取年交费方式，您可以根据情况选择3年、5年、10年来交费，1000元/份，每次最低购买3份。

保险利益

★生存保险金——在每一年的年生效对应日或保险期间届满时，如被保险人生存，我们向生存保险金受益人给付生存保险金。生存保险金的金额为：

保险单上载明的本合同的年交保险费的金额×生存保险金给付比例

（1）如果您在投保时与我们约定的交费期间为3年，则生存保险金给付比例为3%；（2）如果您在投保时与我们约定的交费期间为5年，则生存保险金给付比例为4%；（3）如果您在投保时与我们约定的交费期间为10年，则生存保险金给付比例为10%。★满期保险金——被保险人在本合同保险期间届满时仍然生存，我们向生存保险金受益人给付满期保险金，本合同终止，满期保险金的金额为您已交的本合同的累计保险费数额（不计息）。★身故保险金——被保险人非因意外伤害导致身故，我们向身故保险金受益人给付非意外身故保险金，本合同终止。非意外身故保险金的金额为：

保险单上载明的本合同的保险金额×被保险人身故时的交费数 被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，我们向身故保险金受益人给付意外身故保险金，本合同终止。意外身故保险金的金额为下列两项之和：

（1）按非意外身故给付的保险金金额；（2）保险单上载明的本合同的保险金额×被保险人身故时的交费数×意外身故保险金给付倍数。被保险人意外伤害身故时，若以其为被保险人的所有《泰康金满仓B款年金保险（分红型）》保险单的该项数额累计额超过200万元，则该项给付累计最高以200万元为限。意外身故保险金给付倍数分以下情况确定，如果同时符合以下一种以上情况的，则意外身故保险金给付倍数按其中最高一项确定。

（1）被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，意外身故保险金给付倍数为1；

（2）被保险人以乘客身份乘坐公共交通工具，在公共交通工具内遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，意外身故保险金给付倍数为2；

（3）被保险人以乘客身份持客运航班有效机票，自通过机场安检口起至踏出搭乘的客运航班机舱门期间内遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，意外身故保险金给付倍数为4。• 红利

在保险期间您还可以获得公司分红。解决急需资金

我们为您提供两种方式帮您解决急需：

1、您可以向保险公司申请保险合同贷款以解燃眉之急。

2、您还可以申请退保或部分退保，以解急需。领取方式

满期后，您可以选择一次性领取或转换为年金领取两种方式。

金满仓两全保险（分红型）

产品简介

“金满仓”是一种保值、增值的分红型产品，集保险保障与投资理财于一身，客户除享有保险保障外，还有机会参与公司经营成果的分配。客户可以根据自身需要选择不同的保障年期，同时还可附加“防癌保障功能”，极大地满足了客户的投资理财和保险保障需求。本产品通过银行、邮储代理销售。投保条件

出生满30天-65周岁身体健康的人都可以投保。保险期间 5年，10年 保险利益

• 满期保险金

在被保险人在本合同保险期间届满时仍然生存，我们按保险金额向生存保险金受益人给付满期保险金，本合同终止。

•非意外身故保险金

本合同生效之日起1年内，非意外身故保险金=已交保险费数额 本合同生效之日起1年后，非意外身故保险金=保险金额 •意外身故保险金

被保险人遭受意外伤害事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，意外身故保险金=4倍保险金额

但同一被保险人的所有《泰康金满仓两全保险（分红型）》保险单的该项给付累计最高以如下数额为限：200万元+所有上述保险单若按非意外身故给付的保险金金额。• 红利

在保险期间您还可以获得公司分红。

解决急需资金

我们为您提供两种方式帮您解决急需：

1、您可以向保险公司申请保险合同贷款以解燃眉之急。

2、您还可以申请退保或部分退保，以解急需。领取方式

满期后，您可以选择一次性领取或转换为年金领取两种方式。

千里马两全保险（分红型）B款

产品简介

千里马B款是一种保值、增值的分红型产品，集保险保障与投资理财于一身，客户除享有保险保障外，还有机会参与公司经营成果的分配。客户可以根据自身需要选择不同的保障年期，并且可附加防癌和特定意外两种保障型保险，极大地满足了客户的投资理财和保险保障需求。投保条件

出生满30天-65周岁身体健康的人都可以投保。保险期间

您可以选择

一次交费：1000元/份

每年交费：1000元/份（直至保险期间满）保险利益 · 满期保险金：

被保险人生存至保险期满的生效对应日*，本公司按下列规定给付满期保险金，本合同终止。一次交费：满期保险金 = 基本保险金额

每年交费：满期保险金 = 基本保险金额×保险期间*（年数）。

· 疾病身故保险金

一年内因疾病身故，本公司无息返还所交保险费

一年后因疾病身故，则给付疾病身故保险金

一次交费：疾病身故保险金 = 基本保险金额； 每年交费：疾病身故保险金 = 基本保险金额×身故时的保单数。

· 意外身故保险金

一次交费：意外身故保险金 = 基本保险金额×2； 每年交费：意外身故保险金 = 基本保险金额×身故时的保单数×2。

· 红利

在保险期间您还可以获得公司分红。

解决急需资金

我们为您提供两种方式帮您解决急需：

1、您可以向保险公司申请保险合同贷款以解燃眉之急。

2、您还可以申请退保或部分退保，以解急需。领取方式

10.银行和保险公司 篇十

这是一个发生在我身边的真实故事：东莞的张先生经营服装外贸生意，生意一直很红火，至2007年底已是名副其实的千万富豪。也正因为服装外贸生意一直红火，张先生几乎从不涉及其他投资、理财。

天有不测风云，2008年金融危机席卷全球，其中有一笔涉及500万美元的货款因美国的订货商公司倒闭而告烟消云散！张先生马上陷入困境，公司宣布倒闭，银行账户被冻结、车、别墅等资产均被拍卖一空用于抵债，结算后尚有约200多万元人民币空缺没能补上。在法院清点、核算张先生的资产时发现，张先生银行的存款有约100万人民币、另有一张年交保费100万，3年已交清的人寿保险单。结果银行存款被动用于清偿债务，一分不留。人寿保单则保留不动，仍归张先生所有。

当初张先生购买这张保单原非其本人自愿，只是为了与一个老乡斗气比富而买！令他意想不到的是，这张保单此时成了他及他家人的救命稻草、唯一收入来源！保单隔年高达10万的返还金及每年均有的可观分红、利息等收益足以让他们一家4口人生活无忧，直到终老！现在，张先生对做生意已经心有余悸，不想再东山再起，他唯一遗憾的是他当初投保时没有选择5岁的儿子作被保险人而是他自己！(注：张先生如果以其儿子为被投保人的话，根据到期还本型的人寿保险合同规定，本金300万在其儿子身故后将可由其儿子的儿子，即其孙子继承，产生的收益将更多，保险合同就产生了一代投保，3代受益的效果！)

为什么同是100万，存在银行和存到保险公司会有这两种截然不同的结果呢？

11.银行　基金　保险　其它 篇十一

民生女人花——欧珀莱联名卡绽放上市

3月26日，中国民生银行携手全球著名资生堂化妆品集团旗下欧珀莱品牌共同打造的全国首张化妆品联名信用卡——“民生女人花——欧珀莱联名信用卡”在北京正式面世。

作为全国首张化妆品联名信用卡，本次发行的民生女人花——欧珀莱联名卡包括人民币美元双币JCB卡和人民币单币银联卡两大品牌，覆盖普，金两个级别，包含标准卡和晶钻卡两大系列。申请该卡的前6万名客户均可获赠欧珀莱唇膏或美白按摩露精美试用装1份，成为民生女人花——欧珀莱联名卡的前3万名持卡人，刷卡满一定条件，还可获赠欧珀莱化妆品中型3件套。

中国民生银行财富管理在北京启动

3月22日，“中国民生银行财富管理启动仪式暨投资理财报告对话会”在北京五洲皇冠假日酒店隆重举行，500多名民生银行的贵宾客户和有关专家、领导一起见证了民生银行财富管理业务的全面启动。

“中国民生银行财富管理启动仪式暨投资理财报告对话会“标志着民生银行对个人客户开始推广全面的财富管理。 “非凡财富“品牌的推出也拉开了民生银行致力于打造零售银行品牌的帷幕。随后还将在上海、杭州、深圳等地陆续启动。

深发展成功发行65亿元次级债

深发展于3月21日在银行间债券市场成功发行65亿元次级债券，有效补充了该行的附属资本。该行预计3月底的资本充足率将超过8％，将是该行自2003年以来首次资本充足率达到监管标准。

本期债券分为固定利率和浮动利率2种，其中固定利率品种发行额为60亿元，浮动利率品种发行额为5亿元，债券期限均为10年期，发行人在第5年末具有赎回权。根据簿记建档结果，前5个计息年度，固定利率品种票面利率为6.10％；浮动利率品种票面利率为SHIBOR3M+1.40％。

经联合资信评估有限公司综合评定，深发展本次发行的次级债券的信用级别为AA级。

深发展推出“固定利率气球贷”产品

4月9日，深发展房贷省息系列再推新品——固定利率气球贷，该产品为“气球贷”升级版，锁定未来利率上升的风险，专为二次购房的客户量身定做。

目前，5年以上贷款利率为7.83％，根据“第二套房贷款利率不得低于基准利率的1.1倍”的规定，第二套房贷执行的实际利率即为8.613％。3年期“固定利率气球贷”贷款利率为8.316％，5年期”固定利率气球贷”贷款利率为8.514％。选择3年或5年期固定利率气球贷，最多可比普通的第二套房按揭贷款降低两个利率档次，从而减少因第二套住房利率标准较高带来的利息支出。此外，气球贷产品最长可按30年计算月供，不会因为实际贷款期限为3年，而产生特别大的月供，让还款压力维持在比较小的水平。

美国运通旅行支票提供优化留学支付方案

3月24日，随着中国国际教育巡回展在全国全面铺开以后，涉及大额学费和生活费支付的留学金融服务吸引了广泛关注。

美国运通公司则力荐“组合钱包”(“Share WaLle”的优化留学支付方案，提倡学子们组合搭配各种支付工具，如旅行支票、汇款，银行卡和少量现金。根据美国运通长期以来的经验，和一般出行者相比，建议出国留学者携带旅行支票的比例应当超过70％，以保障支付学费与生活费的安全和便利，并以最经济的方式处理各种开销。

花旗银行首家代理销售中美大都会人寿

“财富动态平衡投资连结保险”

中美大都会人寿保险有限公司(中美大都会人寿)和花旗银行(中国)有限公司4月15日联合宣布，将在北京、广州、深圳三地通过花旗银行独家代理销售中美大都会人寿一款投连保险新品——“财富动态平衡投资连结保险”，其最大特色就是：特选优质基金，一站购齐，锁定风险比例，高抛低吸。

花旗银行一直致力于为客户提供符合其需求的创新理财产品，是国内首家代理销售具有自动高抛低吸功能的投资连结保险。财富动态平衡投资连结保险是北、广、深三地市场上第一款专为应对目前的震荡市场而设计，自动高抛低吸的功能可以帮助客户事先锁定风险比例，降低其在震荡市场中所面临的投资风险。

此次由中美大都会人寿设计推出的“财富动态平衡投资连结保险”是由投资专家精选优质的基金管理公司所管理的基金产品进行投资的投连保险，可投资多家银行代理的多只优质基金，客户无需跨行调拨资金，安全便捷，省时省力，另外，有别于基金只带来投资收益，该款“财富动态平衡投资连结保险”还拥有保障功能，附带了最高5倍于所交保费的航意险保障，让客户在投资的同时还能拥有高额保障。

花旗中国北京分行办公室乔迁新址

3月25日，花旗银行(中国)有限公司北京分行办公室乔迁新址。花旗北京分行办公室新址位于北京金融区的中心位置——北京金融街上的卓著中心。约250名花旗员工将在此工作，为跨国和本土企业，中国居民以及外籍人士提供广泛的产品和服务。首层为花旗银行零售网点，其中包括为客户提供世界级财富管理服务的CitiGoId贵宾理财中心。花旗2年期美元结构性投资账户回报稳定

4月9日，花旗中国宣布，其第9期个人理财产品“2年期美元结构性投资账户——挂钩亚洲股票指数产品”，在时下波动的金融环境中成功锁定产品到期最低总收益率不低于13.63％。

该2年期美元结构性投资账户于2006年11～12月对公众发售，产品收益与恒生中国企业指数、日经225指数和摩根斯坦利资本国际新加坡自由指数表现挂钩。

渣打银行杭州分行开业

3月27日，渣打银行(中国)有限公司杭州分行隆重开业，新开业的杭州分行可为包括港澳台在内的外商投资企业和外籍人士、以及本地公司和个人提供全面人民币和外币服务。

杭州分行设于杭州市中心城区庆春路，是渣打在中国设立的第13家分行，也是渣打在浙江地区的第一家分行。

汇丰中国本地注册一周年

正式启动私人银行业务

3月31日，汇丰银行(中国)有限公司庆祝本地注册一周年，并正式推出私人银行业务，为内地高资产人士及其家人提供个性化的财富管理服务。

本地注册一年以来，汇丰(中国)服务网点达到66个，分布于17个主要城市，员工人数达到4900多人；46家卓越理财中心分布于15个城市，为卓越理财客户提供量身定制的财富管理服务。

经中国银行业监督管理委员会批准，汇丰中国已在北京，广州和上海开始提供私人银行服务，根据本地客户的不同需求，提供高度个性化的产品和服务。在中国内地，汇丰私人银行的目标客户是拥有1000万美元净资产、其中可投资资产达到300万美元的群体。开立汇丰私人银行账户的最低存款额为100万美元。

中国工商银行在沪正式启动私人银行业务

3月27日，中国工商银行在上海正式向社会公众推出私人银行服务。

工商银行私人银行业务是该行为个人金融资产在800万元人民币以上

的客户提供的以资产管理与顾问咨询为核心的财富管理服务。工商银行私人银行总部设在上海，目前下设上海分部和广州分部，直接服务私人银行客户，今后将根据市场及客户发展情况，在国内其他主要城市增设分部。

工行私人银行业务将按照“诚信相守，稳健相传”的经营理念，提供财务管理服务、资产管理服务、顾问咨询服务、私人增值服务与跨境金融服务等5大系列服务，为客户在全球范围内寻求合适的产品，提供跨领域的综合服务。

工商银行携手网通推出牡丹网通信用卡

4月8日，中国工商银行与中国网通在北京举行了“收单合作协议签署暨牡丹网通信用卡首发仪式”。双方联合推出联名卡产品——牡丹网通信用卡和开通网通营业厅POS收单业务。在以上合作基础上，双方还将进一步推出信用卡分期付款业务合作、中国网通公务用卡服务、固网支付等业务。

中国信用卡市场五大预测

近日，中信银行信用卡中心总裁陈劲在2008年深港共建经济大都会金融高层论坛说，他所在的机构对中国信用卡市场有五大预测，其中最基础的预测就是，中国信用卡市场将会在今后10年甚至更长时间内，成为全球发展最快的市场。

陈劲说，从理财的角度看，信用卡既是消费的工具，又是贷款的工具。他所在的机构对中国信用卡市场作出了以下五大预测。这五大预测分别是 中国信用卡市场将会在今后10年甚至更长时间内，成为全球发展最快的市场，经营规模化和作业集中化将成为重要特征，银行卡总部的建成将极大推动当地经济发展，并积聚优秀的金融人才；信息技术的进步将会成为信用卡行业发展最重要的支撑力量，全球最新的信息技术以最快的速度应用到信用卡的领域，今天的市场领跑者不一定会是今后的领先者，赢家可能是成功开发高端产品的银行；市场成功者将推出一种全新的信用卡模式，全世界都会为之倾倒，因为今天还没有人见过这种模式。

基金

工行成为天治创新先锋基金代销新渠道

天治基金日前公告，该公司目前正在募集期中的天治创新先锋股票型证券投资基金自3月24日起，新增中国工商银行为其销售机构。至此，天治在发新基金的代销渠道已经涵盖了交行、建行，工行，农行，邮储、兴业、浦发、民生、中信等银行的全部网点以及各大券商。

工银瑞信3000万元自购工银添利债券基金

日前，工银瑞信基金公司以3000万元自有资金，认购了旗下正在发行的工银瑞信信用添利债券基金。

工银瑞信2007年6月以固有资金申购旗下工银增强收益债券基金7000万元，2007年11月又追加了8000万元，加上此笔认购，工银瑞信购买旗下债券基金的数额已达1.8亿元。业内专家表示，工银瑞信此举不仅体现了该公司对工银信用添利基金前景的看好，也表明公司对其投资管理团队的充分信任。

作为国内首只主投信用类债券的债券型基金，工银信用添利债券基金自3月5日发售以来，其“新股+信用债”的升级投资模式得到了众多投资者的青睐。

汇丰晋信基金开展建行定投优惠活动

汇丰晋信基金管理公司近日发布公告，4月1日～12月31日，对通过中国建设银行定期定额申购旗下基金的投资人给予前端申购费率8折的优惠(折扣后最低费率不低于0.6％，一次申购金额超过500万元的，保持1000元申购费不变)。可定投的产品包括汇丰晋信2016生命周期基金、汇丰晋信龙腾基金和汇丰晋信动态策略基金3只基金。每月最低申购额为500元人民币。

益民多利债券型基金发行

经中国证监会批准，益民基金管理公司旗下的第4只开放式基金——益民多利债券型基金4月8日面向广大投资者发售，投资者可以通过招商银行，中国农业银行、北京银行，华夏银行、中国邮政储蓄银行，中信银行、深圳发展银行及多家券商等机构的营业网点以及益民公司的直销中心进行认购。

益民多利债券基金投资于在交易所和银行间市场交易的债券、短期金融工具，可转换债券，沪、深交易所上市的股票和权证，现金以及根据证监会相关规定允许投资的其他金融产品。其中股票投资以绩优股为主，并参与新股申购。在正常情况下，具体投资范围为债券等固定收益类产品不低于基金资产的80％，其他证券资产不高于基金资产的20％，其中，现金或到期日在1年内的政府债券不低于基金资产净值的5％。

信诚盛世蓝筹股票型基金正式发行

4月10日，信诚基金管理有限公司正式发行蓝筹基金。信诚基金表示，本次发行的信诚盛世蓝筹股票型基金的发行期正值市场估值相对合理的阶段，同时蓝筹群体估值风险经过一轮剧烈的释放，中长期已经拥有一定的投资价值，这对于信诚盛世蓝筹基金而言，是建仓的较好时机。

保险

光大永明人寿第一个“合规宣传季”活动圆满落幕

3月21日，光大永明人寿在总部天津组织了“合规知识竞答”活动，来自总公司客户服务部，财务部、人力资源部，总务部、信息技术部、银行保险与多元行销等部门的共计70名员工积极参与其中，并取得了优异成绩，为光大永明人寿2008年第一季度的“合规宣传季”活动画上圆满句号。

友邦投资连结产品新设货币市场投资账户

为了进一步适应市场的需求，让广大客户能更全面地体验到投连险产品的理财优势，友邦保险在以往选择基础上，经中国保监会的批准，设立了新的投资账户货币市场投资账户。

友邦货币市场投资账户为固定收益类投资账户，该账户的投资范围包括剩余期限在397天以内的国债、政策性金融债、企业债券，央行票据、短期融资券、银行存款、以及债券回购和货币市场基金等，皆为中国保监会允许保险资金投资的人民币计价的固定收益类金融工具。对于选择了友邦财富通A/B款及友邦少儿财富通以往3种类型账户的老客户，也可申请转换到货币市场投资账户，享受低风险稳定收益。

泰康人寿新推一款分红型年金保险

面对越来越多人关注的养老问题，泰康人寿应势推出一款分红型年金保险产品——泰康盛世人生2008年金保险(分红型)。该产品于4月正式在全国各地上市销售。

“盛世人生2008”的红利和年金双重账户采用复利生息，保单分红，一定程度上可以规避通货膨胀的风险，附加的投保人重大疾病保费豁免，在投保人一旦出现风险的情况下，对于被保险人的保障和呵护依然存在。0(出生且出院满30天)～55岁客户均可投保该险种，保至88周岁，有趸交、3年、5年、10年、20年等多种交费方式供客户任意选择。

恒安标准人寿正式启动“心暖family”公益平台

4月2日被联合国确认为“孤独症日”。当日，恒安标准人寿在京召开新闻发布会，正式启动“心暖family”爱心平台。 “心暖family”是该公司2008年重点公益工程。该平台是由恒安标准人寿发起，包括公司员工、客户在内的热心社会公益事业的爱心人士自愿组成的群众团体。公

司统一负责规划、指导、组织、协调所有“心暖Family”的爱心行动。

作为“心暖Family”的重点关注对象，孤独症儿童成为最先受助的群体。为“星星雨”孤独症儿童提供团体意外保险，也使恒安标准人寿成为市场中首家承揽此项业务的保险公司，此举解决了孤独症儿童、家长乃至孤独症教育机构的后顾之忧。

此次活动适逢恒安标准人寿北京分公司成立两周年之际，包括该公司领导，监管机关领导、合作伙伴、客户、北京“星星雨”教育研究所代表及媒体在内的80余人出席了当天的发布会。

恒安标准人寿总经理Bob Gibsorl荣膺“年度外资经理人”

4月8日，“满目风华谁今日英雄——2007中国保险业年度评选”在北京隆重揭晓，恒安标准人寿总经理Bob Gibson荣膺“年度外资经理人”称号。

美国安森保险有限公司北京代表处成立

4月7日，美国安森保险有限公司在北京成立代表处，开始进军中国健康保险市场。安森保险有限公司的母公司为美国最大的健康保险提供商weopoint，后者在美国拥有超过3500万名被保险人。

美国安森保险有限公司北京代表处将关注于了解中国的健康医疗市场，致力于同中国健康保险行业展开更广泛的交流，并寻求各种同政府、企业及其他相关利益者的合作机会。

民生富贵年年两全保险(分红型)上市

民生人寿于4月1 6日推出一款名为“民生富贵年年两全保险(分红型)”的产品，分为计划A、B两款。其中计划A保障至80周岁，设计时主要针对经济较发达地区的中高收入阶层，计划B保障至60周岁，适合大众客户群体。该款产品具有“安全保本、快速见利、年年养老、越领越多”4大特点。

长城保险“喜康人生”推动中国健康险变革

“喜康人生”定位于O～60岁的客户。在被保险人66岁之前，“喜康人生”以重疾险的形式提供3项保障，包含重疾保险金，身故保险金和高度残疾保险金。66岁保单周年日以后，“喜康人生”升级进化，既可以当医疗险又可以当重疾险同时也有人身高残保障，这意味着“喜康人生”的客户到了这个年龄段后，通过“喜康人生”一款产品，既拥有重疾保障又能拥有医疗保障。在被保险人100周岁保单周年日之前，如果发生重疾、身故或高残，可一次性得到高额赔偿，而如果发生医疗费用支出，则以赔付医疗保险金的方式解决高龄被保险人日常医疗的费用需求。

其他

2008中国国际金融展9月在京举办

经国家科技部、中国人民银行批准，第十六届中国国际金融(银行)技术暨设备展览会将于2008年g月25～28日在北京展览馆举行。届时，将同期举办“2008中国国际金融服务展”，两展并称中国国际金融展。2008中国国际金融展的主题为“科学发展，和谐金融”。其中，技术设备展主题为“IT创新提升金融服务”，金融服务展主题为“荟萃金融产品，惠及社会民生”。

具体来说，今年的金融展将有以下重要举措第一，技术设备展将要紧密结合金融业务需求，创新展示内容，彰显技术创新引领金融业发展的能力，第二，金融服务展将要着力展现改革开放30年金融业取得的辉煌成就，推荐金融产品，普及金融知识，第三，会展结合，活动丰富，措建交流互动大舞台，第四，继续加大观众组织力度和品牌宣传，持续提升展会核心价值，第五，在时间和地域上拓展，进一步夯实金融展平台。

世德贝第3份《国内投连险产品市场分析》报告出炉

目前基金投资有多个排行榜，但20多家保险公司在销售投连险产品的是非优劣则少人关注。中国内地第一家北欧背景理财咨询公司——世德贝投资咨询(北京)有限公司凭借强大的分析研究能力，从投资能力，风险控制能力，产品费率、投资表现、服务水平等各个方面进行考察，得出《国内投连险产品市场分析》报告，目前第3份报告已经推出。

奥运火炬接力纪念章正式发行

由北京奥组委授权中国印钞造币总公司发行的第29届奥林匹克运动会火炬接力纪念章日前开始发行。中钞奥运火炬接力纪念金银章共发行5种规格，1000克金章、1000克银章、1盎司金章、1盎司银章，1/10盎司金章，材质分别为Au.999(黄金)和Ag.999(白银)。

1盎司金章134个品种在每个火炬传递城市发售2000枚，1盎司银章134个品种在每个火炬传递城市发售4000枚，1000克金章限量发行500枚，1000克银章限量发行6000枚。1/10盎司金章在每个火炬传递城市发售2500枚。