金融行业数据分析报告

金融行业数据分析报告（精选8篇）

1.金融行业数据分析报告 篇一

中国银行业风险管理综述

2009年12月11日14:25

（作者为德勤管理咨询金融服务行业高级经理）

全面风险管理已经成为整个金融行业的关注焦点和工作重心，无论是监管层、投资者，还是金融机构本身，都对全面风险管理提出了明确的目标和更高的要求。德勤公司于2008年下半年至2009年初对全球金融行业风险管理状况进行了问卷调查。本次调查囊括了全世界总资产超过19万亿美元的111家金融机构，其中包括9家中国大中型银行和保险公司。是次调查征求了上述公司首席风险官或同等职务人员的意见。

本次调研聚焦于金融风暴下的风险管理，从风险治理、企业风险管理（ERM）、巴塞尔新资本协议与资本管理、关键风险管理（包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险），以及风险管理系统与技术基础设施等五大领域展现了目前全球金融机构及中国大型金融机构取得的成绩、面临的挑战及亟待完善的方面。

中国监管层在推进金融业全面风险管理建设的过程中功不可没，其坚定的决心和清晰的合规目标要求是中国各大银行实施新资本协议乃至全面风险管理的最重要的外在动力。随着中国成为巴塞尔委员会新的成员国，中国金融体系将在世界经济舞台上扮演更重要的角色，并承担更重要的职责。这样的机遇恰恰也同样对中国金融体系本身的风险管控能力和水平的提升提出了更高的要求。

除了应对严格的监管要求外，面对日益复杂的全球金融环境，以及给全世界带来重大影响的金融危机，国内主要金融机构内在的管理要求和发展需求也是推动全面风险管理建设的核心动力。目前，几家大型银行及部分规模较大的股份制银行都已经结合新资本协议的实施，根据自身的业务特点及管理特色，制定了科学、严谨、合理、可行、具操作意义的全面风险管理建设规划，并正在积极开展具体的实施工作。而其他的股份制商业银行以及城市商业银行都已经将全面风险管理建设作为银行未来几年的战略性工作重点，纳入议事日程，很多银行正在或者准备开展相关的建设规划的工作。

风险治理

加强董事会监管职能已经越来越得到银行的重视。接受调查的国内金融机构中，董事会都承担着重要的职责，包括负责风险偏好制定，风险政策审批，设立风险管理委员会，接受并审核常规风险管理报告，以及总体的风险管理监督等。

越来越多的银行开始设立CRO（首席风险官）或与之相当的职位。受访的国内金融机构中，绝大部分设有CRO或与之相当的职位。在这些机构中，绝大部分的CRO均是向董事会（或董事会下的风险管理委员会）及CEO汇报，在日常风险管理中承担着制定风险管理政策和方法论，对风险进行总体控管，限额制定和监控，制定风险报告机制，向董事会和CEO汇报风险状况等职责。

风险政策与风险偏好的集中建立已经成为趋势。所有的受访机构都表示，风险政策和风险偏好均有建立。60%70%的机构表示，风险政策和风险偏好制定的职能都是集中型；30%40%的机构表示，这些职能不一定是完全集中型的，有可能分散于业务层面，也有可能是分散和集中相结合。

重大风险的管理成效已有进展，但尚需完善。30%的受访机构表示，对重大风险的管理取得了一定的成效；60%的机构表示，对重大风险中的大部分风险类型都取得了一定的管理成效，但对于战略风险、声誉风险和地缘政治风险等风险类型的管理成效不甚理想；10%的银行表示，对于重大风险的管理成效不佳。另外，大型银行的重大风险管理成效在一般情况下普遍好于中小型银行和保险公司。

风险职责与绩效的挂钩应引起进一步重视。50％的受访机构表示,绝大部分员工风险管理责任在很大程度上纳入了业绩目标和报酬中；20%的机构表示,对于部分员工实现了风险与绩效在一定程度上的挂钩,另外30%表示在风险职责与绩效挂钩方面,效果不甚理想。另外,受访机构中,大型银行和领先保险公司在风险职责与绩效挂钩方面比较领先。

企业风险管理

企业风险管理（ERM）体系建设成为银行业的头等大事。70%的受访机构表示，具备ERM管理体系或者正在实施该体系；30%则表示，目前尚不具备ERM管理体系，但是未来可能计划实施。目前尚不具备ERM管理体系的机构绝大部分是保险公司，少部分是小型银行。此外，在上述70%具备或者正在实施ERM体系的金融机构中，相关的政策、职责和汇报机制都已经被董事会或董事会下属的风险管理委员会审批通过。

金融机构对ERM建设的收益基本持正面观点。具备或正在实施ERM体系的机构中，尽管所有的机构对于ERM体系实施都没有量化的价值分析体系，但从总体层面考量，50%的机构表示总价值远大于成本，20%则表示总价值略大于成本。

ERM体系建设中的最大挑战在于人力资源、文化和组织架构调整。绝大部分机构在实施ERM体系的过程中，人力资源、文化、组织架构调整和数据方面将面临巨大挑战。另外，风险方法论、风险量化工具、系统实施及ERM价值展示方面也会面临一定程度的挑战。在未来ERM管理体系的定位方面，绝大多数机构倾向于涵盖比较全面的风险类型，包括除信用、市场和操作风险外的其他重大风险。

巴塞尔新资本协议与资本管理（计量）

新协议实施的定位大部分以高级方法为目标。通过对适用于新资本协议实施的国内银行的调查情况进行分析发现，在目标定位方面，信用风险领域，有2/3的银行目前正在使用或未来计划使用内部评级高级法；1/6的银行目前正在使用或未来计划使用内部评级初级法；还有1/6的银行目前正在使用或未来计划使用标准法。市场风险领域，绝大部分银行目前正在使用或未来计划使用内部模型法。操作风险领域，绝大部分银行目前正在使用或未来计划使用标准法或者标准法的替代形式，有一家四大国有银行计划使用高级计量法（AMA）。

从各银行的新资本协议实施建设情况来看，大部分银行在历史数据积累、模型建设、模型分析和校准、模型使用测试、风险治理和内部控制、资产证券化和风险缓释政策原则等方面都开展了不同深度和广度的工作，后续还有一定的工作需要完成，但是在模型验证、操作风险损失事件数据积累、操作风险高级计量法（AMA）建设、系统实施、压力测试、RWA引擎建设和第三支柱报告等方面，基本处于起步阶段，尚有比较多的工作需要完成。从进度上来看，国内大型银行的实施进度整体处于领先地位。

经济资本已经在一定程度上应用到银行的各个管理领域。受访的金融机构中，经济资本在不同的领域都有一定程度的应用，约20%的机构已经将经济资本用于董事会的战略和政策制定；约40%已经将经济资本用于资本分配；约40%已经将经济资本用于绩效考核；约30%已经将经济资本用于组合管理中；约30%已经将经济资本用于风险定价；约20%已经将经济资本用于准备金计提领域。而那些尚未能够将经济资本运用于上述相关领域的银行表示，未来将出台行动计划，将经济资本的运用覆盖到这些领域。

关键风险管理

本次调研的重点是针对当前金融危机的特性而设计的，包括风险缓释、交易对手信用风险管控以及信贷组合管理的压力测试，以分析和研究金融机构在金融危机环境下信用风险管理的程度和状况。银行账户方面，绝大部分受访银行使用银团贷款、贷款保证、抵质押品作为其信用风险缓释工具，只有个别银行尝试使用净扣、信用衍生工具和信用保险计划等新兴手段作为其信用风险缓释工具；交易账户方面，各银行使用的风险缓释工具有很高的相似性，基本都是保证、资产证券化工具和信用衍生工具等。对于交易对手信用风险暴露的计算，国内大部分金融机构采取的方法较为简单，基本上就是本金加固定比率的方法，但是各银行也表示，目前正在采取行动或计划，未来采用潜在风险暴露法计算。目前，大多数国内银行都或多或少地开展了信贷组合的压力测试，而选取的压力测试风险因素多数集中在利率、违约率和回收率等，也有少数银行采用相关性和利差等因素对信贷组合进行压力测试。但基本上没有银行对于信贷产品尾部风险进行与市场事件相关的压力测试。

2009年1月，巴塞尔委员会发布了更新的市场风险管理框架，强调了市场风险VaR模型对新增风险（包括counterparty default risk和credit migration）的计量以及压力测试后的VaR值的应用。目前，国内仅有个别银行能用VaR覆盖大部分产品，包括固定收益产品、外汇产品、股票、资产支持证券、信用衍生产品以及商品等，其他金融机构VaR模型的产品覆盖情况比较不理想，仅能覆盖个别产品。绝大多数金融机构都在实际风险管理实践中开展了市场风险压力测试，其中大部分金融机构将压力测试结果运用到了解总体风险轮廓、限额制定以及高级管理层汇报中，个别银行还将压力测试结果运用到经济资本分配和详细行动计划制订中。关于压力测试频率，对于交易账户和银行账户市场风险，80%的金融机构可以做到至少每季度进行一次压力测试，对于结构化产品账户和其他账户，70%的金融机构可以做到至少每年一次进行压力测试。绝大多数金融机构基本都采取了净利息收入（NII）的敏感性分析、股权经济价值（EVE）的敏感性分析、风险收益分析和缺口分析进行资产负债管理分析，但是频率从每日到每年不等。针对金融危机，绝大部分金融机构都加强了对流动性风险管理的要求。特别是在部门职能及相关政策完善方面。

受访的国内金融机构中，30%建立了整套的操作风险管理体系；60%的银行建立了操作风险管理政策框架体系，但是涵盖面并不完整，但在调研中均表示对于没有涵盖的层面，目前正在实施中；另有10%的金融机构尚未搭建起操作风险管理框架平台。从调研的情况看，国内绝大部分金融机构在操作风险方法论体系的建设上基本处于较传统管理的阶段，并没有充分建立起相关的科学管理手段，如：风险评估、关键风险指标、损失事件、风险数据库、情景分析等。需要在后续的工作中逐步提升。国内绝大部分金融机构在操作风险管理信息系统方面都处于不具备或者初步具备，这部分也是国内金融机构目前比较欠缺的领域，可能需要在后续的工作中逐步提升。

风险管理系统建设

从调研的情况看,有70%的银行认为,信息系统的严重问题主要集中在系统之间的整合不足,不能整合来自多个风险系统的风险分析结果。此外,交易账户与银行账户信息整合不够,定期及时的报告体系不完善,供应商采购成本和维护成本很高等方面提出了担忧。

大型银行中，大部分都认为市场风险管理（包括风险计量）和资本计算与报告相关系统的实施是未来的建设重点，而部分大型银行也将流动性风险管理系统和经济资本管理系统作为重点投资的对象；中小型银行和其他非银行金融机构虽然同样意识到现有技术系统的问题，仍普遍将各类风险管理系统的建设作为中等或较低优先级的选择。

2.金融行业数据分析报告 篇二

大数据对于每个领域都产生了影响, 在商业、经济以及其他领域中, 决策行为将日益基于数据的分析。目前, 数据一直在逐年增长, 最终形成了海量的数据资源。本文基于大数据及其特点, 为解决金融业大数据提供了重要途径。在科学技术的应用下, 实现了对大数据安全存储和有效应用的目的, 有助于推动我国金融行业的不断进步。

1 大数据及其特点

大数据主要针对当前新出现数据激增的现象而创造的概念, 它主要指无法在一定时间内用常规软件工具对其内容进行抓取、管理以及处理的数据集合。大数据包含的范畴比较大, 容量大, 它不是一种新产品或者是新技术, 而是时代的一个现象之一。人们通过对大数据的挖掘、抓取、了解数据与数据之间的关系、数据与业务和决策之间的关系, 最终实现其使用的价值。

大数据的特点表现在:储存容量大。从字面上了解, 大数据指代的是大型数据集, 通常自身的规模在10 TB以上, 应用过程中实现了系统集中和数据集中管理, 最终形成了PB级数据量;数据类型多样化。随着科学技术的不断应用, 新的数据源和数据采集技术增加和扩展了大数据的类型, 同时增加了数据的复杂度, 打破了以前限定的结构化数据范畴, 数据呈多样化存在;数据增长快。

2 金融行业的大数据现状

近几年来, 随着经济快速发展, 金融行业面临着严重的大数据存储以及有效使用的问题, 借助计算机技术应用, 提升了数据处理能力并降低了生产成本, 为数据的管理提供了更大的方便和安全性。然而在目前, 传统的数据分析方式和工具需要不断更新和升级, 采用更有效的大数据管理方式提高数据管理效率, 目前, 金融业大数据现状存在的问题主要表现在:

2.1 大数据剧增现象严重

金融行业大集中导致大数据激增, 由于金融行业一直致力于系统集成和数据集中工作中, 在不断提高数据整合水平的过程中, 逐步完成数据集中管理, 还有少部分实现了数据应用集中处理。另外, 金融行业业务种类和产品在不断增多, 这就导致存储的数据类型也在不断增多, 一些视频和音频等数据类型, 具有连续性的特征, 使得数据容量暴增, 并且自身的存储要求比较高。针对这种大数据暴增的现象, 增加了数据操作和数据分析工作量。

2.2 没有发挥数据潜藏的价值

采用传统的数据管理方式和工具, 已经不能适应大数据的管理, 没有对其实现安全存储以及有效应用。由于大数据不同于普通的数据仓库、数据挖掘以及商业智能分析, 因此, 只有具有恰当的大数据分析工作, 才可能实现大数据的潜在价值。

3 大数据管理的应对措施

为了提高金融行业大数据管理, 通常从两个方面具体进行, 一方面是加强对大数据的管理, 从大数据的产生、存储、保护、归档以及安全维护等方面具体加强管理。另一方面是:有效利用大数据, 使得大数据分析工具对挖掘其更深层的价值, 以便有效对其进行利用。具体表现在以下几个方面:

3.1 大数据的存储和管理

基于计算机技术下[1]加强对大数据存储管理技术的应用, 具体从三方面进行:1) 梳理评估。目前金融行业大数据包含传统的结构化数据还包含非结构化数据。其中结构化数据主要是日常办公数据、金融业务数据, 而非结构化数据是电子设备中的数据及其扫描图片等。由于非结构化数据在金融行业中占据着重要的比重, 因此, 需要对其进行梳理, 确定出有用的数据范畴。2) 数据的存储。由于大数据具有容量大以及增长快的特点, 因此, 数据的安全存储是一项十分重要的工作。为了实现金融管理的目标, 在大数据存储中, 必须要整合各项孤立的数据源, 建立集中的中央数据系统, 不断扩大数据的规模。3) 做好数据压缩以及修复技术。针对金融行业中的大量数据集, 采取数据压缩技术可以将大数据在完成压缩之后进行存储, 这样有效地降低了数据存储硬件的要求, 并且采用软件修复技术对已经删除的数据进行恢复和备份, 对于解决大数据的存储有着重要作用。

3.2 大数据的分析技术

针对大数据的特点分析, 为了实现大数据的价值, 必须要对其进行整合和分析, 创造新的价值。目前, 在计算机技术的应用下, 采用分布式计算模式, 有效解决了IT行业Map Reduce云计算模型以及Hadoop的开源方案, Hadoop属于一种分布式系统平台, 在应用过程中能够有效地搭建一个高质量的分布系统, 并且具备高容错性的特点, 将其部署在硬件上, 发挥处更大的使用价值。同时, 大数据具有扩展数据仓库的市场容量的特性, 在分析大数据之后, 通过相应的数据管理技术生成一些商业智能数据, 并将这些数据放入大数据库中, 进行重复使用, 最终实现了扩展数据使用的功能。总之, 大数据的分析和管理有助于改变金融行业的业务模式, 为客户交易数据分析提供更大的方便, 并且保障数据的安全性和可靠性。

4 结语

随着金融行业的业务在不断扩展, 面临海量数据的安全存储和有效利用, 本文重点分析了大数据的存储和分析技术, 为实现大数据的有效管理提供了重要途径。然而加强大数据管理主要的目的是实现大数据分析成果的利用, 不断挖掘大数据的潜在价值, 有助于更有效地利用数据, 为金融行业管理层提供科学的决策依据。通过对大数据进行整合和分析中, 发现新知识, 创造新价值为数据的安全存储和有效利用提供了更大的方便, 解决目前金融行业的大数据管理问题, 这些对于推动经济发展有着重要意义。

参考文献

3.行业分析：传媒、医药、金融 篇三

投资要点：

1、春节档电影市场繁荣。

2、关注新的制作力量份额扩张。

2014年春节档从除夕至初六，国内电影市场取得12.4亿票房，较去年春节档期的7.55亿大幅增长64%。春节6天全国影片放映总场次在60万场左右，同比增长36%左右，而档期内单日观影人次同比增长远高于此，验证市场繁荣在银幕数增长的拉动之外，更来自于消费需求的井喷，观影已具备大众日常消费的属性。

2013年电影市场上半年表现优于下半年，原因是上半年优质影片供给较为充分，但下半年国内市场供给能力不足抑制了票房的表现。在国内消费环境趋于成熟，渠道已放量，而影片供给仍未充分的格局下，电影市场新进入者抢占份额提升行业地位面临契机。尤其在电影观众结构变化，细分市场实现培育，观影口味多元化诉求提升的背景下，新的制作力量具备崛起的潜力。

推荐公司：光线传媒，2014年公司总票房目标可达40亿，公司的节目业务将分享行业良好景气度，并存在潜在的创新影视内容开发模式的机会，而公司持续围绕传媒行业进行的投资布局，将持续放大资源整合能力。

医药：流感高发 清热解毒品种受益

投资要点：

1、清热解毒类中成药1月份增速明显。

2、行业仍处于高速成长期。

冬春交替，流感进入高发季节。江苏、浙江、山东、广州等省份，14年流感的发病率明显比往年要高。1月份，我们调研了江苏某市清热解毒类中成药销售情况：热毒宁单月销售额897.3万，同比增长137%，其他清热解毒类中成药月度销售额也明显提升。

清热解毒中药注射剂在历次疫情中证明了其疗效，临床认可度不断提升。考虑到高端清热解毒品种上市时间集中在2003-2005年段，从生命周期角度，其行业仍处于高速成长期。（1）基层市场看替代清开灵。若清开灵完全被高端品种替代，预计可新增80亿市场空间。（2）高端医院看处方率提升。我们统计高端医院市场清热解毒中药注射剂的使用疗程数在2200万人次左右，而其理论目标人群为8500万人，存在3倍以上增长空间。

投资建议：继续强烈推荐康缘药业，推荐洪城股份、上海凯宝。康缘药业：公司口服品种重回增长轨迹，热毒宁30亿级别的大品种雏形已经显现，银杏内酯五年内有望过20亿规模。估值压制因素有望随着增发方案最终结果出台而解除。

金融：互联网金融双雄格局

投资要点：

1、微信红包助推腾讯平台跨越。

2、互联网金融向资产端渗透。

腾讯以社交平台起家，尽管在平台效应上胜过阿里，但支付账号和支付场景上远逊于阿里。而春节抢红包这个简单的应景应用，在短短半个月时间内，使得银行卡绑定量由2000万跃升至2亿张，极大地补足了支付账号的短板。

目前互联网金融的主要着力点是渠道的创新上，变现方式主要是货币基金。这只是初级阶段，做大资产端、丰富产品线是下一步动作，比如阿里控股天弘基金、腾讯战略合作国金证券，可以预测，互联网巨头通过各种手段获取金融牌照是大概率事件。

看好两类标的。一是已上市的中小金融机构，且国有股权比例较低者。逻辑在于：1）已上市，打通了融资渠道；2）中小券商转型需求迫切；3）国有股权占比低，对互联网企业更具包容心，甚至愿意放弃控股权。候选标的包括：国金、太平洋、国海、长江等。二是具备互联网基因的大型券商。逻辑在于：1）该类券商综合实力强，能构筑一定的抗冲击壁垒；2）具有一定互联网基因，愿意牺牲部分短期利润，获取庞大的客户群体。

旅游：好天气促景区繁荣

投资要点：

1、主题类旅游大受欢迎。

2、出境游增速加快，需求旺盛。

今年春节黄金周期间，受到游客需求变化，及电视剧和电影等因素影响，主题类旅游大受欢迎。人们已经不再单一的景区旅游，而是显示出多元化的需求，根据各地旅游委统计显示，包括冰雪游、海岛游、民俗游、温泉游、生态郊外游等主题休闲旅游已经成为越来越多家庭和游客的选择。在出行方式上，越来越多的游客选择灵活度高的自驾和自助方式。

根据中国旅游研究院对游客出游预订的调查，在今年春节期间，国内游客出国游意愿高达39.3%，人气首次超过国内跨省游。中国旅游局统计数据显示，春节黄金周时间仅团队出境人数就达到472.5万人次，同比增18.1%。从我国当前所处的社会和旅游需求发展阶段及“三游”数据发展趋势看，预计未来几年我国出境游数据都将保持快速增长的势头。

4.金融行业实习报告 篇四

实习单位：招商证券哈尔滨长江路营业部

实习学生：张 良

年 级：2007级

专业∕班级：金融管理与实务7班

二o一o年五月

一、实习公司简介

招商证券股份有限公司（以下简称招商证券）是百年招商局旗下的金融证券领域龙头企业，为投资者提供证券代理买卖、证券发行与承销、收购兼并、资产重组、财务顾问、资产管理、投资咨询等证券投、融资全方位服务。前身为1991年8月创办的招商银行证券业务部，经过近二十年创业发展，公司综合实力进入国内券业前列。

招商证券总部设在深圳，设置28部室对各业务条线进行统筹管理。拥有多层次客户服务渠道，在国内33个大、中城市和香港设有分支机构，拥有国内首个多媒体客户服务中心和国内第一个专业证券交易网站。依托雄厚的研发实力，公司设有专业的机构客户渠道，为证券投资基金、qfii、社保资金、财务公司等大型机构提供投资理财服务。公司拥有一支专业、高素质的人才队伍，包括一批在产品设计、投资管理、发行承销、收购兼并顾问、客户服务、风险控制等方面具有丰富经验的专家。公司经纪业务以技术领先的电子化交易为特色，市场占有率稳步增长；资产管理规模连续多年位居行业前列，研发业务在食品饮料、机械、电子、交通运输、基建、能源、医药等领域的研究处于业内领先水平，公司连续七年进入“《新财富》最佳本土研究团队”前列，2007年曾获英国《金融时报》最佳分析师亚洲第五名。

公司以“励新图强、敦行致远”为核心价值观，以满足客户需求为己任，力争以优质的服务回报客户，通过扎实的工作推动行业进步和中国资本市场的发展，履行社会责任，并赢得自身的成长。公司坚持合规、守法经营，不断提高服务的专业化水平，树立起了“规范经营、创新发展、高速成长”的市场形象，先后获得“中国最佳雇主企业”、广东省“纳税百强企业”、深圳市“守法纳税大户”、“首届遵守劳动法模范企业”、“首届慈善企业”、“十大知名品牌企业”等光荣称号。

二、实习时间和地点

实习时间：2009年11月21日到2010年3月4号

实习地点：招商证券哈尔滨长江路营业部

三、实习目标

（一）根据学校统一要求自主安排，完成大三的专业实习

（二）了解证券公司的组织结构和日常业务流程，进一步深化对证券市场的认识

（三）能把书本上学到的相关知识和具体实践结合起来，并能够分析和处理一些

基本问题

四、实习内容

（一）了解招商证券公司概况

1、公司发展历史

前身为1991年8月创办的招商银行证券业务部，经过近二十年创业发展，公司综合实力进入国内券业前列。2009年11月，招商证券成功ipo并在上海证券交易所上市，成为总市值超过千亿元的上市券商。上海交易所股票代码600999。

2、公司的经营理念

珍惜声誉，诚信经营；稳健务实，协调发展

3、公司的核心价值观

公司以“励新图强、敦行致远”为核心价值观

4、公司的企业文化

招商证券品牌内涵

“招商证券”企业品牌理念：我们相信什么？

中国资本市场具有与其他资本市场不同的特点。但随着市场化机制的逐步深化，这个市场对于投资者将呈现出无限的机会与可能。在这过程中，中国资本市场的投资者将会与其他市场的投资者一样，有权力在更多可能的投资组合之间选择最适合他们的产品或者服务。招商证券将在中国资本市场上代表无限丰富和方便的选择。

――投资者应该拥有更多的选择权力

“招商证券”企业品牌使命：我们要为人们带来什么？

我们将不断深化对于中国市场的系统研究，并坚持在产品创新的源头进行义无反顾的投资，掌握关键产品创新所需要的各种资源，从而在市场环境允许时，在第一时间为客户提供新的投资产品选择。同时，我们把对于顾客更好的服务也视为重要的产品创新途径，让顾客能够通过我们服务的改进得到更多和更及时的专业意见或者有用的信息，从而对我们有更多的省心和放心。

以丰富的投资产品和相关服务满足客户的无限需要。

―――我们支持投资者的选择权力，成为中国市场上投资产品和服务创新的先行者。“招商证券”企业品牌观：敦行致远

在躁动而复杂的环境中，我们严守自己的特质，充满自信地要求自己以敦厚稳重的行动去实现远大的理想。

心存远图：源自于对民族复兴抱有强烈使命感的“百年招商”，招商证券注定要成为中国资本市场的重要力量，并为此而不断积聚长远发展的能力。

崇尚行动：招商证券相信市场力量，相信诚信笃行是任何市场主体的百年立身之本，主动地适应市场变化或者促成改变既定成规，为顾客创造更多的选择机会。

严谨务实：招商证券深知成事艰辛，处处细心稳重，规范工作流程，全面把控风险，追求终极实效。

同时，我们也帮助客户建立“敦行致远”的投资观念，适当远离纯粹投机性的买卖行为，更多地着眼于中长期的投资回报，以此构建大胆而严谨可行的投资策略。

我们坚持自己一贯的行事原则：

―――敦行致远。这意味着：

我们始终心存远图，崇尚行动，并且强调严谨务实。

“招商证券”企业品牌个性：我们看起来象什么？

我们的行事风格将与我们的内在素质与我们所服务的财富客户的语言相一致，体现一贯的大度而从容的气质，给顾客以一切都有充分准备的印象。同时，做为中国资本市场上的创新先行者，我们还应该表现出：对于可能的产品和服务创新机会的敏感，以及敢为天下先的魄力。

―――简洁、平和、自信、创造

（二）具体实习内容

1、我应聘的是公司的客户经理一职，很自然的被分配到了公司的市场拓展部岗

位实习。主要负责客户的开发和维护。一开始公司并没有让我们直接就进入开发客户的行列，而是对我们先进行了为期一星期的培训。培训的大致内容是：①对公司的了解；②开发客户的一些技巧；③股市的一些基本行情。通过一星期的培训，让我们在后面的开发客户过程中充满了信心。

2、我们上班的时间基本和大盘一致，9点正式上班，16点半后如果公司没有会

议的话我们基本上就可以下班了。在上班的时间里，我们主要是学看盘，学技术分析，接受公司安排业务实习。这个分为两部分。一部分是在公司内部，学习柜台业务，主要是开户，转户，销户，修改密码，以及指导客户填单和风险提示等。一部分是分配到银行实习。熟悉银行的基本业务，熟悉三方存管等业务流程。

3、让我们最受益的还算是节日期间的外展活动。其中还包括一些公益活动，比

如去给老人院的老人包饺子，扩大公司的影响力。外展活动其实也是理论和实践相结合的具体运用。也是最充满挑战和困难的，其中有酸有甜，当然有时也有些无奈。但是要想作为一名出色的经纪人，这些锻炼是必须的，我们相互帮助相互促进，在这期间就有不少同事开发了新的客户，取得了很好成绩。

4、公司还为我们提供和高端客户接触的机会，在年末的时候，公司为客户和客

户经理们准备了一个晚会。在晚会上，我们尽展才华，让客户进一步的了解公司，了解公司的员工，从而进一步提高客户的忠诚度。

5、同时公司还给全体员工进行了一次“礼仪提升”研修课程。全面提升员工们的礼仪方面的素质。在这方面我们很是获益匪浅。

6、最后还有就是对公司理财产品的介绍，以及公司主打理财方面的优势。除此，还让我们了解了公司的基本结构，以及职务晋升等方面东西和公司的奖罚制度等。

五、实习认识及有关思考

进证券公司实习原由一部电影《当幸福来敲门》。在这个世界上，是没有什么事情是不可能的，只要你拥有够强大的毅力和决心，以及合理的处事方法和合理的时间安排。什么事物都是由陌生到熟悉，由熟悉到熟练，由熟练到精通。证券公司是这样的，炒股也是这样的。起码，我是这么认为的。

作为证券经纪人，我觉得第一点重要的是自己的心态。态度决定一切，这句话是很有道理的。如果没有良好的心态，这个人就很容易失败。这个不用我多说，只要做个销售这行的就知道。其次就是一定要有自己的奋斗目标和长短计划。明确自己要做什么，目前又在做什么，做的怎么样。再次就是在工作中找到自己的优点和潜力，学习新的东西，运用新的东西，总结新的东西。不断丰富自己的经验和学识，尽量做到与时俱进。最后就是恒心和毅力了。做这行的，能够坚持下来都是成功的！在处事为人方面，这个因人而异，每个人都有自己的一套，但这个也是一个人成功中不可或缺的一个重要部分。

另外还补充一点，就是想要在这行取得一定成功，还必须对这个行业，行业里的规则，对公司，对市场，对国家的政策都要有一定的了解。

六、实习总结

在招商证券哈尔滨营业部实习的这段时间里，了解了招商证券的发展历程，百年招商，风雨传承。了解了公司的企业文化，部门职能及日常业务流程，进一步熟练的运用各种操作软件，同时也深入学习了中国证券市场的相关知识，并且在与客户交流的过程中锻炼了自己交流和处理问题的能力。

另外，还要感谢招商证券哈尔滨营业部所有工作人员对我的指导和关照，让我在有限的时间内取得了很大的进步，有很多东西都是让我终身受益的。在这里要特别感谢郭总，胡哥，张哥，李哥和朱姐，在批评和表扬我们的日常工作的同时也教我们为人处事的道理。虽然时间很短，但这次实习却很必要，很有意义，同时这次实习经历也会成为我人生中一段美丽的回忆。

在招商证券实习这段期间，让我学到了很多书本上没有学到的东西，锻炼了自己各方面的能力，圆满完成了实习任务。篇二：金融专业暑期实习报告

中信万通证券工作实习报告

一、中信万通证券基本情况

中信万通证券有限责任公司由中信证券股份有限公司控股重组原万通证券有限责任公司后于2004年设立。公司以“源于客户需求，致于客户满意”为服务宗旨，经公司不断创新发展，逐步形成了以96577呼叫中心，理财通，金股信，理财邮箱，公司网站，vip贵宾俱乐部六大服务平台为核心的客户综合服务体系。1988年，中国人民银行青岛分行独资设立“青岛证券公司”，1992年改制为有限责任公司，资本金5000万元。

1997年，由青岛市财政局出资4500万元控股并更名为“青岛万通证券有限责任公司”。2000年进行增资扩股，资本金增至55198万元，更名为“万通证券有限责任公司”。

2002年2月开始实施以中信证券股份有限公司出资控股为主要方式的增资重组并于2003年12月完成。2004年4月更名为“中信万通证券有限责任公司”。中信万通证券为山东地区两家法人证券公司之一。注册资本8亿元，股东11家，其中中信证券公司持股91.40%。自2004年完成增资重组以来，公司始终坚持立足客户需求，打造差异化服务品牌的宗旨。抓住机遇，加快分支机构建设和营销网络布局；深化业务转型，强化以客户资产增值为目标的财富管理平台的建设；务实创新，强化管理，合规经营，努力提高执行力；以人为本，加强队伍建设，进一步提升公司的核心竞争力。经营收入、利润总额和上缴税收连年创造好于市场的业绩。公司被授予“全国账户规范工作先进集体”。为山东省、青岛市政府命名的“山东省服务业先进单位”、“山东省纳税先进单位”和“青岛市文明单位”。入围青岛市重点发展的百强服务业重点企业。董事长和总经理分别入选山东省、青岛市优秀企业家。

二、业务范围

经中国证监会批准，公司的业务范围是：证券（含境内上市外资股）的代理买卖，代理证券的还本付息、分红派息，证券的代保管、签证，代理登记开户，证券的自营买卖，证券（含境内上市外资股）的承销（含主承销），受托投资管理和证券投资咨询（含财务顾问）业务。具有经营股票承销业务、债券承销业务、证券投资咨询业务、网上证券委托业务、受托投资管理业务、全国银行间同业拆借市场成员、开放式证券投资基金代销业务、权证交易业务、上证基金通业务、etf一级交易商、买断式国债回购业务、证券大宗交易业务、证券业务外汇经营、股权分置改革试点保荐和期货业务代理等业务资格

三、服务分类

1、证券交易

代理国内流通a股、b股等买卖；代理国内流通可转债、国债、企业债券等买卖；代理权证交易；代理国债、企业债的还本付息业务；代理上市公司办理投

资者的分红派息业务；代理上海、深圳证券登记公司办理登记开户业务；代理买卖基金（封闭式基金、开放式基金）；代理国债买断式回购及质押式回购业务；其他经中国证券监督委员会批准的业务。

2、第三方存管业务

“第三方存管”是“客户交易结算资金第三方存管”的简称。是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金存管制度改革。第三方存管以每个客户名义在存管银行单独立户管理为基础，通过引入银行监督机制以及封闭式、集中式银证转账与银行渠道查询等手段，保障客户资金安全。第三方存管实施后，客户证券交易操作方式不变，但资金存取只能通过客户银行结算账户进行。

3、电话委托

电话委托是中信万通证券为客户随时随地提供服务的综合系统，具有中继线充足、快速下单、快速返回等特点，在业内率先实现了“通买通卖”功能。

4、网上交易

网上证券交易是国际证券市场已经发展起来并日益成熟的新业务，是继电话委托、可视委托后推出的又一先进的远程委托方式。所谓网上证券交易，就是指券商通过数据专线将证券交易所的股市行情和信息资料实时发送到因特网上，投资者将自己的电脑通过调制解调器等设备连上因特网，通过因特网观看股市实时行情，分析个股，查阅上市公司资料和其它信息，委托下单买卖股票。目前，中信万通证券已经在营业部全面开通了网上交易

5、通买通卖

您可以在中信万通证券全国任何一家营业部、任何一台自助终端前或拨打委托电话96577，直接进行同城或异地的交易委托、对账单查询、修改密码等操作，无须交纳额外费用。

6、e号通

目前公司已实现全省17个城市的96577统一热线服务，提供专业化、标准化证券交易、业务咨询、短信定制、电话委托、自助服务、投诉受理、预约服务等全方位服务。您有任何需求，都可拔打全国统一委托及客服电话：96577实现。

7、专家在线

中信万通证券客户可以通过“中信万通证券网”或手机短信，直接与100多名专家进行在线咨询和交流，获取最直接的投资建议和研究成果；亦可通过全国统一委托及客服电话：96577直接与投资顾问进行沟通，适应瞬息万变的证券市场。

8、基金代销业务

中信万通证券于2003年取得开放式基金代销业务资格，已与全国主要基金管理公司建立了广泛业务合作，可以为广大投资者提供股票型、债券型和货币型等各类型开放式基金产品的申购、赎回、查询等服务。

9、客户服务

中信万通证券力求为投资者提供全方位、多层次、专业化、个性化的咨询服务。经过近年来的创新发展，公司客户服务工作形成了以6大服务平台以核心的综合服务体系，96577服务品牌得到广大客户的普遍认可。目前，公司客服中心的产品包括96577呼叫中心、理财通（客户投资服务平台和客户经理管理平台）、金股信、理财邮箱、每日视点、每日数据、公司网站以及研究报告资源库等。

四、公司特色

差异化优势明显的客户服务体系。公司按照打造“标准化、专业化、差异化”服务品牌的目标，一直致力于客户服务体系的建设。已经形成了以“96577”客服热线为基础平台，以理财通、金股信、理财邮箱、公司网站和贵宾俱乐部为特色平台的综合服务体系。

安全稳健的信息系统 公司高度重视信息系统建设。几年来投入巨资进行网络扩容和功能升级，运行效率和安全系数大大增强，网上交易系统可支持数倍于现有客户量同时在线。完善了包括自查自检、应急演练、系统评估和监控在内的各项制度，实现了灾备同城异地双备份。

健全稳健的经营管理体系。几年来，公司通过坚持不懈的努力，基本清收完所有应收债权，资产优质状况居业内前列。公司规章制度体系健全，三级风控体系确立，各部门在职能定位、业务流程和技术系统各自独立完善的基础上达到了相互制衡，公司抗风险能力彰显，管理水平明显提升。形成合规管理、即时监控、风险评估和稽核整改的完整体系，各项风控指标连续四年达到证监会规定的标准。

强大的集团和控股股东背景。中信集团及中信证券的品牌影响和市场形象，成为公司业务开拓中极具感召力和吸引力的因素。

五、发展态势

六、公司的组织结构

七、实习时间和地点

2011年7月17日-2011年8月12日 中信万通证券烟台南大街营业部

八、实习目标：

1、了解证券公司的相关部门的设置和职责

2、了解和掌握开展各类业务的相关法律和监管部门的规章要求。

3、对中信万通证券公司的指导客户开户的相关流程和业务进行全过程、全方位的了解和操作

4、根据学校的安排，完成大三的实习工作

5、了解证券公司的组织结构和日常业务流程，进一步深化对证券市场的认识

6、将课本上学到的相关知识和具体实践结合起来，并能够分析和处理一些基本问题

九、实习内容：

(一)了解中信万通证券概况

1．中信万通证券的发展历程及其在中国证券业中的地位 2．了解并领悟中信万通证券的企业文化

3．烟台南大街营业部的内部设置，下设服务部、综合部、销售部、业务部、电脑部五个部门。服务部的工作包括接待客户，提供咨询服务及客户的维护；业务部工作包括柜台业务及其产生的相关客户资料管理，综合部进行每天发生的资金、股票进出清算、会计核算及一些内部综合业务；销售部负责股票经纪人的管理，客户的发展及业务的拓展；电脑部则负责管理和维护数据。(二)具体实习内容

1．我的工作内容主要就是负责客户填写开户资料的指导和开户资料的整理。2．每天提前到公司，打开电脑浏览一下早间的财经资讯，然后关注大盘的 变动，浏览一下证券分析报告，以便更好和客户进行沟通。

3．每天早上大概9点到9：30都有一个视频会议，总部会进行相关的分析，对昨天的内容进行总结，对今天的发展趋势进行相关的预测，同时会布置一些相关的任务下达到各个的营业部门。

4．公司的工作是分为一个个的小组进行工作，我被一个前台的进行领导和指挥

5．一般从9点半开市以后客户就开始源源不断的来了，我会提供简单的客户开户服务，和客户进行沟通。经过多天的观察学习，我们可以根据我们的知识对客户的有关意见、相对简单的问题进行处理，努力学习怎样和客户交流，并了解客户的需求。6．有时候客户来的不是很集中的空隙时间，就会和客户经理们聊聊证券公司的状况及业务情况，增加对证券行业的认知；跟销售服务部门进行相关的了解和谈话，熟悉相关的销售、服务内容。

7．前台工作主要负责客户需要在柜台办理各种业务，如开户，转托管，撤消指定交易，变更客户资料和银证通及银证转帐的开通和取消等等的表格填制，征信的前期业务。开户是证券公司最一般也是最基础的业务，因此对于开户流程，手续进行了详细的了解。对柜台业务有了一定的了解后，我们可以指导客户填写办理各种业务的表单并复印身份证，银行卡及股东代码卡等，以提高工作效率。

8．提高专业素养。在实习期间，我更加关注股市的运行和对股民心理的揣摩，并对一些个股运用各种指标进行了分析和讨论，把所学的相关知识又回顾了一遍，熟练并且能充分的操作股票行情及分析软件，学到了一些新的知识。

9．整理客户资料。客户资料包括开户申请书、开户合同书、客户资料变更表，及客户身份证、股东代码卡复印件等。

10．每天早8：30上班，下午5:00下班。

十、实习认识及有关思考 实习之前，感觉证券公司是有点神秘的，毕竟对证券市场还不太熟悉，具体到实务方面就更不清楚了。经过这次实习，对证券公司及其日常业务有了比较深刻的了解和认识，同时也思考了一些问题：(一)工作时间

股市开市是周一至周五上午9：30---11：30，下午1：00---3：00，证券公司办理各种业务也是同步的，以股市为中心展开。(二)区分客户

证券公司都会根据客户的资产将客户分成散户、中、大三类，重视发展大客户并为之提供完善的服务，这一点从营业部设有众多专门的单独大客户室就可以看出。另外，大客户还可以申请到更加优惠的交易佣金费率以及公司赠送礼品。(三)交易所交易机制

沪市实行全面指定交易制度，即凡在上海证券交易所交易市场从事证券交易的投资者，均应事先明确指定一家证券营业部作为其委托、交易清算的代理机构，并将本人所属的证券账户指定于该机构所属席位号后方能进行交易。如果要到其他证券营业部做股票交易，需要先撤销原指定再做新指定。

转托管，是专门针对深交所上市证券托管转移的一项业务，是指投资者将其托管在某一证券商那里的深交所上市证券转到另一个证券商处托管，是投资者的一种自愿行为。投资者在哪个券商处买进的证券就只能在该券商处卖出，投资者篇三：大四金融行业实习报告

一、实习目的

希望通过本次实习使自己能够从理论高度上升到实践高度，使理论和实践更好的结合，为以后的工作奠定扎实的基础；同时希望通过本次的实习，是自己能够 亲身感受到由一个学生到一个职业人的转变过程，为以后进入职场做一个铺垫，是自己有一个提前的适应期。

二、实习时间

2013/1/17——2013/4/28

三、实习单位

福建中讯证券研究有限责任公司

四、实习内容

（一）岗前培训

因为行业的原因，很多的理论知识都不是很清楚，在上班前都有进行培训。当然更重要的是花束的培训，因为开发一个客户不是盲目的去开发，都是有一定的程序的，比如我们培训的时候我们要掌握初步沟通、深入沟通、反复问题、明确沟通和限时限量的成交。还要掌握一些产品的基本情况，比如不同版本产品的不同价格，不同服务内容。当然对一些要用到的基础软件也有一个大概的解说。培训的东西都不是很难，关键还是要考自己的领悟。才刚开始实习的两天中，除了培训，我就是坐在老员工的身边听他们打电话，看看他们的话术和操作。把培训所学和实际上岗结合起来，快速的熟悉工作。

（二）培养客户

慢慢的开始工作了，作为市场部的电销人员，我们的工作主要就是通过电话促成客户与我们的合作，但这有一个前提，就是我们要对客户进行一定的培养。主要是在初步沟通中传达出我们公司的信息，让客户知道我们是干什么的，对他们来说有什么好处，然后才能进行深入沟通，这时候就要把客户引导到公司的产品上了，培养客户对公司、对老师的信任度。当然，培养客户也不是广告产品效益来打动客户的，因为电销是不见面的销售，客户并不能直接感受到我们的服务，这就要求我们在于客户聊产品谈合作的时候也要适当的聊一聊感情，对客户进行适当的关心，这样才能更好的促成合作。

（三）促成合作 工作中，我们挖掘客户、培养客户，最终都是为了成交，为了实现公司的利益，在把一个客户培养到一定程度时，我们就要进行谈合作了。这个是整个工作环节的重中之重，也是我最薄弱的环节。在到公司已经有两个月了，可是我还没有开单。客户培养的太久，到了促成合作环节就弱势了，曾经也跟主任经理学了很多的方法，可能自己气势方面比较弱，也可能因为心里弱势，一直不敢给客户开口要钱，不敢提合作。这导致客户培养到位了没合作又

死掉了。自己一直找原因，一直分析客户，在慢慢的学习尝试过程中，终于在第三个月开单了，而且开了三个单，心里确实很高兴。

（四）跟踪客户

就这个工作来说，并不是你开出了一个客户，谈成合作了就不管了，跟踪客户也很重要。因为公司的产品版本不同，很可能当前的小客户跟踪升级后就是之后的大客户。跟踪客户主要是了解客户在合作过程中的需求变化，以便随时可以给客户推荐更适合客户的高端版本。另一方面，一般一个产品使用是三个月，为了让客户可以长久的合作，我们也需要对客户进行感情培养，在服务上提高客户的忠诚度。

五、实习感悟

（一）学会了很多电话营销的技巧

这份工作中，我学到了很多的电话营销技巧，以往的一些电话营销兼职，因为时间比较短，也仅仅是锻炼了口才。但通过这次实习才知道，电话营销也是有很多的学问的。因为双方不见面，我们的语速、态度、情绪很可能会影响到客户，所以我们得学会控制自己的语速、音量、情绪。在我们每个人的办公桌上都是有一面镜子的，就是要让我们记得时时微笑，传达给客户快乐地情绪。

（二）学到了很多关于金融证券的工作

因为是金融行业的公司，所以通过这份工作，我最直接的就是学到的很多金融领域的知识，也许以前在学校也看过相关的书籍，上过相关的选修课程。但绝对没有三个月实习来的丰富而有趣。每天看着直接的股票盘面，听着老师的分析，更加容易接受，也更加容易学习。而且对市场上的消息也充满的敏感度，以前看新闻一个消息就是一个消息，现在看新闻，会结合市场、行业和公司来看，至少知道它会和我们的经济息息相关。

（三）锻炼了自己的意志和心态

这三个月的实习并不是一帆风顺，中间也有很多的艰辛与挫折，自己也有想要放弃的时候，但最反复挣扎中还是坚持了下来。这让我的心态更加的平和了，意志力也更加坚定。曾经因为两个月开不出单，我总会想我是不是不适合这份工作，心总是浮躁的，完全没办法安定下来，也会因为社会的现实让自己的心饱受煎熬。因为社会阅历不够，看的事实接触的客户还不是很多，让我总对公司、对行业抱有怀疑，这就让原本不坚定的心更加的犹豫。

想要换份工作，但又不甘心，因为这份工作完全没有做出成绩。花了两天的假期，终于想清楚了，我是即将要进入社会工作的人员，不可能一辈子呆在学校无忧无虑的念书，社会工作的艰辛迟早要接触，现在换一份新工作开始做，从头学起，接触新的人和事，要是再碰到困难还是干不出成绩呢，还是放弃再换工作吗？想想自己的性格，肯定不会甘心。于是什么也不再想，踏踏实实的干工作，心态放平，最终努力没有白费，还是拿到了满意的成绩。但相信经过这次的磨砺与挣扎，在以后的工作中我一定可以更加的坚定，不会再轻言放弃。

六、实习总结

5.金融行业的述职报告 篇五

各级评委：

我从事经济金融工作，在曾任主任、人事科副科长、副长，现任党委书记兼主持工作副长（副处级），xx年5月取得经济师职称。在任职期间，本人励精图治，勇于开拓，牢固确立了一个经营理念（利润最大化），二个战略（增总量，优结构，降成本，提效益；巩固农村阵地，主攻城市市场）三个经营目标并重（负债管理目标、资产管理目标、经营效益目标），取得了较大的成绩。年被中国金融委评为全国金融系统文明优质服务标兵；荣获了xx年-xx年区分自治区级先进个人；并评为xx年-xx年度分优秀员；荣获了中国农业银xx年-xx年度法制宣传教育先进个人；xx年荣获全国金融工委“全国金融系统五一劳动奖章”称号。

一、调整优化信贷结构，支持“两高一优”农业发展。

主持信贷工作期间，针对信贷投向、产业结构不合理的地方，提出了“调整优化信贷结构，支持发展优质高效农业，争取规模效应，促进多种经营”的发展战略，确立把支持的重点放在产品“优、新、硬”上，突出“五项支持”、重在“三项提高”，实现了“三大转变”。

二、强化信贷管理，提高信贷资产质量。

针对不良贷款占比呈上升态势自xx年起，提出“对全部信贷资产进监控，对有风险信贷资产综合治理”的主张。具体组织开展了“一个坚持、二个制定”，实施“三大策略”，运用“四攻”、“五法”战略战术，开展“六建立”活动收到良好效应。

三、加大市场和客户的拓展力度，突出重点狠抓存款。

在任职期间，人七次下调存贷款利率，加之国家拉动内需，刺激消费，棉花市场又出现疲软，国有企业亏损较多，给组织存款工作带来了一定困难。为了能够在竞争中求发展，提出“找准突破口，寻找着力点，全方位开拓存款的渠道和空间”，从组织机构、人事制度和收入分配制度改革入手，实施全员大营销战略，推网点规划化服务管理，制定资金组织工作“十大标准”开展争创“四个一流”、“四讲一服务”等活动，具体从拓展服务领域、拓宽服务种类、开拓业务范围（中间业务）创新营销体制，健全营销机制，完善服务功能入手，在公关、机制、管理、宣传等方面推出八项举措。

四、组织开展会计基础工作规范化和创建会计工作“三铁”单位活动。

xxxx年由牵头，组织开展了升级活动，为此提出了“规范管理，从严要求，对全辖会计出纳人员从质上进提炼”的主张，制定和完善了“会计出纳工作质量考核标准”，“会计人员违章操作处罚规定”，“坐班主任职责”等制度，负责了此次活动全过程的领导，组织、安排。整个活动中全实现“三无”——无事故案件，无违章操作，无资金损失。xx年经总验收确认会计工作二级单位和会计工作“三铁”单位。

五、加强综合管理，提高经营管理水平和经济效益。

任职期间重点抓“四率”，组织实施“三提高，一降低，一控制”增收节支系统工程。

提高资金利用率：

（1）组织计划部门把握资金供应投向，搞好资金灵活调度和运用。仅xx年全调出调入资金共计33.6亿，同比增加11.6亿，存款备付率比分降低3.52个百分点，全上存资金xx年均余额达5.8亿元，其中约期存款高达5.2亿元，仅此就比上存临时存款多收入230万元。

（2）加强对库存现金管理工作，xx年，库存现金日均余额均匀下降147.9万元。

（3）压缩非业务性费用支出。

（4）清算汇差资金，缩短资金的在途时间。

提高贷款收息率的措施：

一是严格贷款投向管理，调整优化信贷客户结构，应用一系列信贷管理手段,确保新增贷款不出现风险；

二是实收息目标管理。促使贷款综合收息率由xx年的66%上升到xx年88.7%，表内收息率由92.27%上升到97.84%。

提高和拓展以中间业务为主的新业务：在向商业银转轨中，把市场的定位点重点放在积极拓展新业务领域，四年中相继开办了国际、房信、信用卡、保管箱等业务，大力拓展了代收水电费、电视费、学杂费，电信费、税款及代发工资等几十种中间业务，培植了新效益增长点，促进了新业务的健康发展。

降低存款利息率的基本做法：

（1）改善负债结构，使低成本资金提高到45%；

（2）将企业销售归率作为重要的考核指标；

（3）不断扩大短期资金，降低存款成本。

控制综合费用率的途径是把遵守财经纪律、规范财务管理作为首要任务来落实，严格按开支计划标准审查各项开支，压缩政费用支出，落实各项管理制度，优化财务资源配置：

一是坚持按财务制度审批一切开支。

二是严格控制开支项目；大力开展增收节支活动，招待费、电话费、差旅费、邮电费、文印费、车辆管理费每年均要下降5%，四年中费用支出均严格控制在分核定数之内。

三是严肃查处乱支、乱报、冒领、浪费等问题。

xx年前实现利润605万元，截止xx年累计实现利润6312万元，其中xx年、xx年分别实现利润233万元、2229万元，人均利润9万元，实现利润均居全疆农第二名，多次受到区分的表彰。

六、撰写的文章对工作有一定的推动作用。

6.银行业金融机构安全评估报告 篇六

评估单位： 被评估单位： 时 间：

：

安全评估小组于2015年8月10日至20日，依据《企事业单位内部安全保卫条例》、《银行业金融机构安全评估办法》、《银行业金融机构购安全评估标准》、《银行业营业场所风险等级和防护级别的规定》（GA38-2004）、《中华人民共和国消防法》、《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》（GA745-2008）、《银行金库》（JR/T0003-2000）、《专职守护押运人员枪支使用管理条例》等法律规章和有关规定，坚持公开、公平、公正的原则，通过询问了解安全保卫工作现实状况及保卫机构设臵和人员配臵情况，查阅有关文件，实地查看安全保卫制度、措施的制定和落实情况，物防、技防等治安防范设施的设臵和运行情况，对你单位在 的 个营业场所，个业务库，个自助设备、自助银行安全，运钞安全，消防安全，计算机安全，枪支弹药安全，案件防范，安全保卫工作基础等9项内容，逐项逐条评估打分，评估你单位等级为 单位。

一、安全评估各项打分情况；

（一）营业场所安全：扣分

，得分 ；

（二）业务库安全：扣分，得分 ；

（三）自助设备、自助银行安全：扣分，得分 ；

（四）运钞安全：扣分，得分 ；

（五）消防安全：扣分，得分 ；

（六）计算机安全：扣分，得分 ；

（七）枪支弹药安全：扣分

，得分 ；

（八）案件防范：扣分，得分 ；

（九）安全保卫基础工作：扣分

，得分 ；

二、存在的主要安全隐患：

如：

1、营业场所外有围墙，但未设臵防止攀爬的障碍物。

2、现金业务区出入口安装了防尾随缓冲式电控联动门，但未能正常使用。

3、未安装与公安机关110联网的紧急报警装臵。

4、员工岗位责任区和岗位消防安全职责不清楚。

5、机房未配备专用灭火设施。

6、未及时向员工开展案例警示教育。

7、营业场所有常安全检查记录不全。

8、员工未能够熟练操作本岗位所需掌握的自卫器材和消

防器材，未能全面了解安全防范制度，未熟悉本岗位应急预案处臵方法。

三、导致安全隐患存在的主要原因：

一是各项安全防范条件不具备，二是主观努力不够，三是领导重视程度不够。

四、安全隐患整改意见：

一是存在的安全隐患，按要求及时整改，二是短期不能整改的应采取有效措施确保安全，同时积极向上级汇报争取最短的时间内进行整改。

喀什地区第 安全评估小组：（组员签名）

被评估单位：

7.金融行业经济运行态势分析 篇七

2007年12月末, 全国广义货币供应量 (M2) 余额为40.34万亿元, 同比增长16.72%, 比上年末低0.22个百分点;狭义货币供应量 (M1) 余额为15.25万亿元, 同比增长21.01%, 比上年末高3.53个百分点;市场货币流通量 (M0) 余额为3.03万亿元, 同比增长12.05%。

全年累计净投放现金3303亿元, 同比多投放262亿元。银行间市场同业拆借月加权平均利率2.09%, 比11月份低0.19个百分点, 比上年同期低0.16个百分点;质押式债券回购月加权平均利率2.79%, 比11月份低0.1个百分点, 比上年同期高0.78个百分点。年末上证指数收于5261.56点, 较年初上涨2545.84点, 涨幅为93.74%。2007年, 股票市场成交量放量增加。全年累计成交460556.2亿元, 为2006年总成交量的5倍。其中, 去年12月份, 股票成交额为29069.92亿元, 同比增长89.63%。

在央行频繁上调准备金率和存贷款利率后, 市场资金面目前仍然略显宽裕, 但政策的累计效应将逐步释放, 为防止调控政策的超调现象发生, 今后在紧缩政策上, 央行或许会根据经济变化情况适时作出调整, 密集的紧缩政策或告一段落。

一、2007年四季度货币信贷状况

2007年央行采取了一系列综合措施加大金融调控力度, 维护金融总量平衡。从总体来看, 全年金融运行平稳。

(一) 货币供应量增长适度

2007年12月末, 广义货币供应量 (M2) 余额为40.34万亿元, 同比增长16.72%, 增幅比上月末低1.73个百分点, 比上年末低0.22个百分点;狭义货币供应量 (M1) 余额为15.25万亿元, 同比增长21.01%, 增幅比上月末低0.66个百分点, 比上年末高3.53个百分点;市场货币流通量 (M0) 余额为3.03万亿元, 同比增长12.05%。全年累计净投放现金3303亿元, 同比多投放262亿元。

(二) 金融机构人民币各项存款稳定增长

2007年12月末, 金融机构本外币各项存款余额为40.11万亿元, 同比增长15.22%。人民币各项存款余额为38.94万亿元, 同比增长16.07%。全年人民币各项存款增加5.39万亿元, 同比多增4599亿元。其中:居民户存款增加1.13万亿元, 非金融性公司存款增加3.45万亿元, 财政存款增加6633亿元。去年12月份人民币各项存款增加3864亿元, 同比多增2766亿元。12月末金融机构外汇各项存款余额1599亿美元, 同比下降0.94%。全年外汇各项存款下降15亿美元, 同比多降107亿美元 (上年增加92亿美元) , 其中, 12月份外汇各项存款下降17亿美元, 同比少降7亿美元。

(三) 金融机构人民币各项贷款增加较多

2007年12月末, 金融机构本外币各项贷款余额为27.77万亿元, 同比增长16.42%。人民币各项贷款余额26.17万亿元, 同比增长16.10%, 增幅比上年末高1.03个百分点。全年人民币贷款增加3.63万亿元, 按可比口径同比多增4482亿元。分部门情况看:居民户贷款增加1.18万亿元, 其中, 短期贷款增加3257亿元, 中长期贷款增加8541亿元;非金融性公司及其他部门贷款增加2.45万亿元, 其中, 短期贷款增加1.25万亿, 票据融资下降4414亿元, 中长期贷款增加1.65万亿元。12月份人民币贷款增加485亿元, 同比少增1720亿元。12月末金融机构外汇贷款余额为2198亿美元, 同比增长30.19%。全年外汇各项贷款增加511亿美元, 同比多增327亿美元, 其中, 12月份外汇各项贷款增加9亿美元, 同比少增35亿美元。

(四) 银行间市场利率下降

2007年12月份, 银行间市场人民币交易累计成交8.59万亿元, 日均成交4088亿元, 日均成交同比增长141.1%, 同比多成交2393亿元。12月份银行间市场同业拆借月加权平均利率2.09%, 比11月份低0.19个百分点, 比上年同期低0.16个百分点;质押式债券回购月加权平均利率2.79%, 比11月份低0.1个百分点, 比上年同期高0.78个百分点。

(五) 国家外汇储备继续增加

2007年12月末, 国家外汇储备余额为1.53万亿美元, 同比增长43.32%。全年国家外汇储备增加4619亿美元, 同比多增2144亿美元。12月份外汇储备增加313亿美元, 同比多增38亿美元。12月末人民币汇率为1美元兑7.3046元人民币。

二、2007年四季度金融业经营状况

(一) 我国银行业总资产达52.6万亿元

截至2007年四季度, 银行业金融机构总资产达525982.5亿元, 总负债为495675.4亿元。同时, 截至去年第四季度末, 中国境内全部商业银行不良贷款率为6.17%, 与第三季度末持平, 但低于第一季度末的6.63%和第二季度末的6.45%。统计显示, 包括工行、农行、中国银行、建行、交行在内的5家国有商业银行总资产为280070.9亿元, 占银行业金融机构比例为53.2%, 比上年同期增长15.6%。与此同时, 中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行、深发展银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行12家股份制商业银行, 总资产72494亿元, 占银行业金融机构总资产比例13.8%, 比上年同期增长33.2%。城市商业银行总资产33404.8亿元, 占银行业金融机构总资产比例6.4%, 比上年同期增长28.8%。

2007年四季度商业银行不良贷款率为6.17%, 较上年一季度的12455.7亿元减少了0.46%。其中, 次贷引发的不良贷款比例为全年最低, 为1.06%;可疑类贷款占比2.36%;损失类贷款占比最大, 占到整个贷款比例的2.68%。如果按照机构分类, 2007年第四季度国内5家国有商业银行不良贷款率为8.05%, 高于第三季度末的7.83%, 但低于第一季度末的8.20%和第二季度末的8.14%。截至第四季度末, 中国境内全部商业银行的贷款余额为人民币1.27万亿元, 其中国有商业银行不良贷款余额1.11万亿元。此同时四季度, 股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行四类银行不良贷款率降至全年最低, 分别为2.15%、3.04%、3.97%以及0.46%, 而上述四类银行年内不良贷款率的峰值分别为2.78%、4.52%、5.32%以及0.62%。

(二) 保险业资产和保费收入继续增长

全国保险行业2007年全年实现保费收入7, 035.8亿元人民币, 同比增长25%。其中财产险保费收入1, 997.7亿元, 同比增长32.6%;寿险保费收入4, 463.8亿元, 同比增长24.5%。

截至2007年底, 保险资金运用余额2.7万亿 (兆) 元, 资金运用收益超过前五年总和, 达到2, 791.7亿元, 投资收益率为历史最好水平。

(三) 券商营业收入主要依靠经纪业务

券商披露的2007年年报显示, 47家券商2007年共实现超过850亿元的证券经纪净收入。与此同时, 国内券商营收主要依靠证券经纪业务的局面仍未改变, 2007年证券公司手续费及佣金净收入中有超过六成都来自证券经纪业务, 接近三成的券商甚至有超过99%的手续费及佣金收入都依赖证券经纪业务。在我国金融市场快速发展、证券公司业务结构不断完善的大背景下, 去年国内券商的净资本规模也快速扩张。截至2007年底, 47家券商的净资本金额合计达到1435亿元, 同比增长205%, 净资本金额超过百亿元的券商包括国泰君安、广发证券两家, 另有35家券商截至年末的净资本金额在十亿到百亿元之间, 净资本超过十亿的券商占比达79%, 而2006年底全国净资本金额超过10亿的券商仅有28家, 占比不足三成。2008年拟上市的国泰君安、招商证券、光大证券、东方证券、华泰证券等券商2007年的净利润均超过43亿元, 同比实现超过350%的增幅, 截至2007年末, 上述五家券商的净资本余额超过62亿元。

三、2007年四季度货币政策综述及金融形势展望

(一) 货币政策综述

1. 央行年内第6次上调利率。

中国人民银行去年12月20日公布, 为贯彻从紧的货币政策, 中国人民银行决定:从2007年12月21日起调整金融机构人民币存贷款基准利率, 一年期存款基准利率由现行的3.87%提高到4.14%, 上调0.27个百分点;一年期贷款基准利率由现行的7.29%提高到7.47%, 上调0.18个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。此次调整有利于防止经济增长由偏快转为过热, 防止物价由结构性上涨演变为明显的通货膨胀。在国内物价水平上涨压力加大、国际环境趋于复杂的背景下, 中国在2007年连续6次加息, 同时10次上调存款准备金率, 诸如公开市场操作、央行票据等其他调控手段操作力度也空前强大。这些操作虽然对抑制信贷过快增长、吸收市场过剩流动性、减轻通货膨胀压力等发挥了积极的作用, 但国内过剩的流动性、过高的C P I等问题依然没有得到有效控制, 央行在2008年的操作手段上或许会采取更多的手段, 包括更加灵活的汇率手段, 来防止经济增长由偏快转为过热、防止明显通货膨胀的发生。本次加息后负利率的局面有所缓解, 有利于抑制信贷和投资的过快增长。中国人民银行公布的全国城镇储户问卷调查显示, 居民通胀预期创历史最高本次加息也有利于引导公众通胀预期。本次加息一个重要特点是活期存款利率不升反降, 这将有利于改善目前存款利率活期化导致银行资产负债期限结构错配。活期存款主要是用来消费和结算, 降低活期存款利率, 同时提高定期存款利率, 有利于鼓励居民进行定期存款, 使居民能通过存款获得更多的收益, 以增强应对通货膨胀的能力。

2. 央行宣布第10次上调存款准备金率至14.

5。中国人民银行去年12月8日宣布, 从2007年12月25起, 上调存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。此次调整后, 普通存款类金融机构将执行14.5%的存款准备金率标准, 该标准创20余年历史新高, 将冻结金融机构3942亿元资金。为贯彻中央经济工作会议确定的从紧货币政策要求, 加强银行体系流动性管理, 抑制货币信贷过快增长, 央行宣布再次提高存款准备金率, 本次已是央行年内第10次上调存款准备金率, 使准备金率达到14.5%, 创二十余年的新高。随着央票大规模到期, 以及年底贸易顺差压力, 央行的对冲压力大增, 为缓解央行公开市场操作压力, 同时回收过剩流动性, 央行本次提高存款准备金比率在市场意料之中。

3. 央行再启特种存款。

央行于12月27日再次开办特种存款, 期限为3个月期和1年期, 年利率分别为3.37%和3.99%。开办对象主要是公开市场一级交易商以外的部分农信社和城商行等金融机构, 采取自愿申报额度的方式。但是, 面对这一意在控制信贷的特殊工具, 多数投资机构表示届时将面临存款准备金上缴, 资金压力并不小, 因此申报意愿较弱。与上调存款准备金率和公开市场操作一样, 特种存款能够起到回笼市场资金的作用, 但是公开市场操作或者定向央票, 只能锁定公开市场一级交易商的资金, 而特种存款的开办主要针对中小机构, 可以更加平衡地实现流动性的回笼。

(二) 金融形势展望

1. 政策的累计效应将逐步释放。

由于宏观紧缩政策在传导上存在一定的时滞, 在央行频繁上调准备金率和存贷款利率后, 市场资金面目前仍然略显宽裕, 但政策的累计效应将逐步释放, 为防止调控政策的超调现象发生, 今后在紧缩政策上央行或许会根据经济变化情况适时作出调整, 密集的紧缩政策或告一段落。从长期来看, 2008年的宏观政策仍是趋紧的, 美国进入降息的周期, 进一步压缩了中国加息的空间, 使央行加息的自由度减少, 因此, 2008年央行在加大公开市场操作力度的同时, 或许会加强汇率的作用。

虽然2007年进行了6次加息, 但是目前的实际利率仍然为负, 利率对市场的调节作用不能完全发挥, 在紧缩货币政策的指导下, 2008年加息几成定局, 但考虑到中美利差的影响, 若美国持续降息, 中国加息的频率和幅度可能不会比2007年大。

2. 人民币长期升值趋势仍会持续。

中国召开的2007年中央经济工作会议, 定调2008年宏观调控方向, 货币政策2008年将以“紧”字为主;举行中美战略经济对话, 讨论人民币汇率问题, 美承诺将积极推动对话民用高科技贸易, 双方都进一步扩大了金融等领域的合作, 这在一定程度上有利于缓解中国贸易顺差过大的矛盾, 长远来看有利于人民币走稳;去年11月份各项经济数据显示, 中国通货膨胀压力更大, 而且有向全面通货膨胀扩散的态势;在出口方面, 国家取消了84种粮食出口退税政策, 一方面有利于稳定国内粮食价格, 另一方面有利于减少贸易顺差, 在一定程度上可以缓解人民币升值压力;央行宣布年内第6次提高存贷款利率, 使中美利差再次缩小, 或会促使人民币升值步伐加快, 但为了稳定国内全面通货膨胀的压力及居民空前高涨的通胀预期, 央行在2007年年底再次宣布提高存贷款利率, 此次上调存贷款利率, 也可以为2008年的紧缩政策打下基础。

8.金融行业数据分析报告 篇八

一、湖南主要行业企业经营发展亦喜亦忧

面对复杂多变的国际国内经济形势,企业努力抓住国家振兴经济的一揽子政策所带来的良好机遇,化“危机”为“转机”,部分行业企业受益较大,经营状况良好,同时也有部分行业企业受危机冲击较大,加上不属于国家政策刺激的对象,经营状况较为艰难。可以说,在危机影响和政策刺激的双重作用下,湖南主要行业企业经营状况存在差异。

令人感到相对欣喜的是,到2009年2月末,部分行业企业经营状况好于预期,其中制造业、建筑业、交通运输等行业经营状况较好,实现盈利增长。一是生产经营基本保持平稳增长。问卷显示,80%以上企业经营较好或正常,10%的企业出现困难,仅2.2%的企业面临倒闭,说明样本行业企业整体受危机冲击较小,其中制造、建筑、交通运输等行业抵御了危机影响,显示良好的发展势头,制造业是湖南的优势行业,有18.6%的制造企业经营很好,需要增加投资,面临倒闭的仅占1.3%(见下表)。

二是经营成本略有下降,收入和利润有所增长。这主要是受益于国家振兴经济政策,样本行业营业收入增长1.7%,成本下降3.8%,利润增长80%以上,其中经营状况较好的主要行业有制造、建筑、交通运输等行业,这些行业的经营收入和利润2009年初比同期均有大幅增长,建筑业利润增长了227.8%,制造业增长90%以上,制造业加强了成本控制,经营成本比同期下降了5.7%(见下表)。在对550户样本企业问卷中,一半以上企业认为贷款成本下降了,27.6%的企业认为变化不大,仅4.2%的企业认为贷款成本上升;对于“贷款利息占经营成本比重”,47.8%的企业认为在5%以下,29.3%的企业认为占5-10%,5.6%的企业认为贷款利息占经营成本的20%以上。

三是信贷资金投放加大,企业营运资金相对宽松。在适度宽松货币政策情形下,2009年3月末,湖南金融机构本外币各项贷款余额8282.25亿元,比年初新增1166.16亿元,逼近去年全年新增贷款水平,余额比同期增长31.3%,增幅创30年来最高。550户样本企业2009年2月末金融机构贷款余额同比增长5.8%,其中交通运输企业贷款增长近70%,采掘企业贷款增长30%以上,建筑企业贷款基本与同期持平,90%以上样本企业对金融服务满意;值得一提的是,票据融资增长一倍多,主要是制造企业增加较多,成为企业重要的资金来源。另外,企业货币资金占用情况表明,2009年2月末样本行业企业货币资金比同期增长16.6%,其中批发零售企业增长1.44倍,制造企业增长17.8%,说明企业支付能力较强,而采掘、房地产行业均下降了20%以上。

四是样本企业贷款信用良好,贷款风险可控。问卷表明,56.7%的企业贷款是抵押方式,23.3%的企业贷款是担保和质押方式,上述两项达80%,只有不到10%的企业是信用贷款,也许这些企业信用评级高,企业贷款方式说明银行贷款风险是可控的。从还贷情况看,有72.9%的企业能够按时全额还贷,9.5%的企业还息未还本金,本息未还企业不到2%,说明样本企业还贷整体情况良好。

令人感到担忧的是,受金融危机的不利影响,部分行业企业经营出现困难,发展举步维艰,具体情况如下:

1.库存商品积压过多。由于市场需求不足,样本企业产成品存在压库现象,到2009年2月末,样本企业产成品比同期增长了2.4倍,而2008年末比同期是下降,2009年头2个月产成品数量逼进2008年末水平,说明企业产品销售骤然遇阻。分行业看,制造企业库存品较多,比同期增长2.8倍,建筑和批发零售行业均增长2.3倍,采掘业增长44.3%,房地产业略增6.2%,交通运输企业与同期基本持平,电煤水的生产供应下降7.9%,说明资源短缺始终存在。

2.拖欠现象再度升温。2009年2月末,样本企业应收未收帐款超过上年末水平,比同期增长34.2%,应收未收帐款额占当期营业收入的43.5%,高出同期该比例的10个百分点,企业之间的货款拖欠日趋严重。制造和房地产行业属于被拖欠,采掘、建筑、电煤水的生产供应、交通运输、批发零售等行业属于拖欠;制造企业应收未收帐款比同期增长37.7%,被欠额近占当期营业收入的一半,超上年末水平,房地产企业应收未收帐款比同期增长12.8%,应收帐款的急剧增长,说明资产的风险性增大,造成企业现金流不足。拖欠较多的是批发零售行业,主要是商品卖难所致,2009年2月末应付未付帐款比同期增长近2倍,采掘业应付未付额与同期水平基本持平,建筑、电煤水的生产供应、交通运输等行业均低于同期水平。

3.非生产性资产增长快。2009年2月末,样本企业非生产性资产同比增长64.2%,高出上年增幅29个百分点,非生产性资产增加,说明生产性资产相应减少,导致总资产利用率下降,资产效益减少,实际上,即使是生产性资产,其中也有部分不能发挥正常效用,比如设备被淘汰、闲置、开工不足等。非生产性资产增加较多的是交通运输业,比同期增长3.66倍,房地产业增长1.48倍,制造业增长近60%,采掘、电煤水的生产供应略增,建筑、批发零售与同期持平。

二、金融危机对样本行业企业带来的不利影响

金融危机对湖南经济的影响已经显现并可能还会加深,今后数月,将使湖南经济增速存在下行的可能,危机带来的不利影响主要有以下方面。

1.影响程度大。对样本企业问卷表明,有一半以上企业认为受影响程度大,44.6%的企业认为影响程度一般,仅4.8%的企业未受影响。其中采掘业和房地产业受影响较大,有88%的采掘企业和57%的房地产企业受影响大,制造业有52.5%的企业受影响大,影响相对较小的是批发零售业,但仍有30%以上企业认为受影响大。由于危机影响,一半企业认为2009年将面临更为严峻的经营和发展环境,由于国家连续的振兴经济政策颁布,有近40%的企业认为机遇将大于挑战。

2.市场需求下降。危机发生后,因消费锐减,需求急剧下降,一半的样本企业因需求下降而只能缩小经营规模;由于需求不足,企业面临更为激烈的竞争,有90%以上企业受到市场需求下降而带来的竞争压力,致使经营陷入困境;有60%以上企业因原材料价格因素而造成盈利大减,生产出的产品也因需求不足而出现卖难,造成库存积压严重。由于市场需求大幅下降,产品价格下跌,订单减少,部分企业开工不足甚至停产,效益明显下滑。特别是依赖国外市场的企业因出口需求收缩,经营风险加大,2009年1季度,湖南出口下降30%以上,进口下降13.8%,占湖南省出口近50%的钢铁、有色、纺织和服装及农产品出口下降较快,一批为出口型企业配套生产的小企业受到牵连,这种状况持续多久仍难预计。

3.中小企业资金偏紧。由于国家刺激经济的受益对象主要是大企业和大项目,信贷增加主要投向了大企业,因此中小企业资金紧张问题没有得到明显缓解。样本企业中,中小企业占到了90%,在受金融危机影响的不利因素中,第一因素是市场需求不足,第二因素是融资难,有64.4%的企业受资金紧张困扰,有55.2%的样本企业融资难依然存在,34.4%的企业资金松紧状况未得到改善,上述后两项比例达90%。有87.2%的企业需要银行贷款,同时30%以上企业很难获得贷款,33%的企业贷款难易状况未改善,30%的企业认为金融危机会使得融资更为困难,有一半的企业因融资难而会相应调整产品结构。

三、支持湖南主要行业企业进一步发展的金融对策

1.增加信贷投入。本次调查在征求企业对金融服务的建议时,有45.2%的企业认为要增加贷款投入,金融部门要抓住国家连续振兴经济的政策机遇,拓展相关产业、行业的优质客户,做好项目储备,加大对省市重点工程建设的信贷投入,加大对我省制造、机械、建筑、能源等优势行业及其企业的信贷投入;同时要对部分中小企业增加信贷投入,建议加快建立中小企业贷款风险补偿机制,完善中小企业信贷风险分担机制,建立多层次的中小企业贷款担保基金和担保机构,在此基础上鼓励商业银行加大对中小企业贷款投放;要注重企业成长性的分析判断,坚持优选原则,对生产经营正常,符合贷款条件的存量资产适当增加授信,继续对节能减排项目发放贷款,对困难企业,只要风险可控,基本面好、有市场、有订单,仍要继续支持。

2.改善金融服务。本次调查反映,金融机构信贷服务效率不高,需要亟待改善,有25.2%的企业从申请贷款到得到需要2个月以上时间,需要1-2个月时间才得到贷款的企业占22.4%,上述两项比例近50%,半个月内得到贷款的企业占23%,仍有30%以上企业认为从银行贷款越来越难,金融机构应在控制风险的前提下,简化贷款审批程序,提高贷款效率。另外,有25%的企业希望进一步降低贷款成本,这些企业的资金来源主要依靠银行贷款,营业成本中利息占比较大,其中电煤水的生产供应行业2009年2月末利息占营业成本达12.6%;有16%的样本企业希望银行增加信贷品种,商业银行要围绕重点客户和重点产品,通过产品组合和创新,优化和增加新的信贷品种,满足企业多样化需求。