代客理财私募基金体系概述

代客理财私募基金体系概述（精选10篇）

1.代客理财私募基金体系概述 篇一

代客理财操作方案

操作方式：

客户合作本金为A元，自己合作提供本金A*10%元，盈利多少按客户8自己2计算，亏损多少按客户2自己8计算。操作结算在每个月底进行，若盈利则客户按原计划8：2分成；若亏损且在自己合作提供的资金范围内即≤A*10%元则合作继续，反之合作终止。

操作价值：

71000元*0.2==14200元，即账户里的14200元本金盈利的钱其实就是自己的盈利，另外的71000元*0.8==56800元本金盈利的钱其实就是客户的盈利。操作思路：

在保证本金安全的前提下，追求盈利的最大化。不追涨，不追高，不买弱。热点或强势个股中买在10日（20日、30日、60日）均线支撑处附近或在技术画线支撑处附近。只买一股，仓位第一次71000元*1／3==23667元，补仓或加仓71000元*1／3==23667元，剩下的71000元*1／3==23667元若当天市场行情相对积极看多那么可以用在再加仓，若当天市场行情相对弱势看空那么持币观望至第二天补仓或另操作用。

操作分析：

本金安全第一，盈利多少第二。只买一个股，这股是能挣到的最具有投机价值的当前热点或强势个股，是经过个股技术面的均线、画线、指标和所属板块热点强势程度再结合市场宏观面经济环境的综合分析筛选下产生的，即百里挑一的热点强势个股。开盘日上午为观察或观望或卖出，下午为补仓或加仓或买入。操作名言：

2.代客理财协议书范本 篇二

手机： 手机：

甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。

一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在________________________开立的资金账户;开户名为____ ___;资金帐号为_______________;起始资金为_____________元。

二、经过双方协商约定在 年 月 日到 年 月 日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代理投资理财服务。

三、单次的合约操作时间期限根据操盘手的要求结算，并在结算日后的2日之前甲方须将乙方的报酬在指定时间内单独支付到乙方指定的银行账户或者现金支付。

一、开户：

1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司开立股票帐户，要求必须提供网上交易服务。

2、甲方须完全保证其资金来源的合法性，由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。

3、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权;甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。

4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责，由甲方疏忽，泄密等原因造成资金损失乙方不负有任何责任。

交易：

1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方(不含资金调拨密码即从券商转银行、从银行转券商的资金密码和银行账户密码)，由乙方进行交易。

2、本协议执行期间甲方不得变动资金。(包括私自转入、转出证券账户的资金),如确实需要资金进出，必须先与乙方共同协商。

3、乙方在操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己的账户(包括乙方不知情时和事先未同乙方协商)。

利润分配:

乙方以稳健操作，追求利润的最大化为投资原则，小亏大赚，为甲方尽能力赚取最大收益;具体分成方式如下：

1、甲乙双方约定的盈利分成方式是根据业绩收入浮动分成：一净收益0-15%(包含15%)按照三七分成，即乙方提取净利润的30%：二净收益在15%--25%之间(包含25%)按照四六分成即乙方提取净利润的40%;三净收益大于25%，按照五五分成，即乙方提取50%的收益。

2、具体盈利分成方法举例如下：甲方在某年1月1号把自己的10万元资金账户交由乙方操作。到2月1号账户资金达到12万元(就是盈利20个点)。那么给乙方分成是:12万(目前账户资金+市值)减去10万元(起始资金)等于2万(当期的盈利)。(假设乙方分成所得是20%)2万元的20%就是4000元;4000元则是乙方为甲方操盘当期的报酬。其余的16000元盈利收益为甲方所有，甲方可以把盈利部分的资金转出银行账户或者继续累积作为下一次的投资本金;以此类推。

若自上次分成后至下次到期结算时甲乙本金出现亏损，乙方则不能拿到分成报酬，乙方必须无条件继续操作直至账面资金再次超过上次分成时再开始分成。

乙方的指定银行帐户：

户名：

帐号：

开户行：

四、亏损及责任：

1、投资有风险，由于不可抗拒因素和造成的损失乙方不承担任何责任，但乙方必须要尽最大能力避免甲方的资金损失。

2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的20%以内，当协议期内委托账户的亏损在起始资金额20%以内时，甲方不得私自操作资金账户;如果协议期委托帐户的帐面亏损达到或超过起始资金20%以上时，甲方有权单方面终止本协议或者私自交易，并且乙方要承担超出20%亏损以外的亏损的70%。例如甲方投资初始本金10万，经乙方操作亏损30%也就是亏了3万，乙方承担的亏损是100000*(30%-20%)*70%=7000元。

五、协议的起始和终止：

1、本协议在双方签字日起生效。

2.如双方当事人在履行本合同过程中发生争议等未尽事宜时，甲乙双方应当协商解决。

3、本协议期满后自动终止。

4、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分按50%分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。

5、甲乙双方不得单方面违约，否则本协议将终止，但乙方必须无条件遵守合约直至合约到期。

六、乙方投资操作理念：

乙方(操盘手)在国家法律规定允许的情况下凭过硬的股票操盘技术、灵敏的证券市场嗅觉、紧跟宏观政策、优良的个股基本面分析等;以安全投资，持续稳健获利的资金管理原则，力求长期稳定的获利，为客户(甲方)提供有偿代理证券投资服务;确保在合约规定的风险范围内将收益最大化，实现双赢。

七、双方配合：

乙方必须依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作或者私自操作，以免干扰乙方的投资策略及投资计划。甲方可以在任意时间内查看并监控自己的资金情况，并且绝不能把乙方操作的股票泄漏给任何人，如果因为股票操作泄漏而导致的跟风盘过多引起的亏损乙方不负任何责任。

八、本协议一经成立，甲乙双方应严格履行。

九、未尽事宜，由双方协商签订补充协议，作为本协议的组成部分，经双方签字后与本协议同等法律效力。

十、本协议一式两份，共三页，甲乙双方各执一份，甲方持A份，乙方持B份,均具有相同法律效力。

十一、本协议到期后甲方可与乙方再度续约。

甲方(签字)： 乙方(签字)：

日期： 日期：

代客理财协议书

甲方：_________

乙方：_________

为进一步加强甲乙双方业务合作，甲乙双方本着平等、互利、自愿的原则签定此协议书，双方共同遵守：

一、甲方委托乙方理财金额为：_________元。

二、甲乙双方协定的理财期限为：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理财期间内，还必须保证在乙方帐户上达到与理财本金同等或以上的存款额。否则，乙方将取消为甲方的理财服务，退还甲方理财本金。甲方不享受任何理财收益，并承担由此所引起的一切损失。

三、理财方式以购买境外有价证券的形式进行合作。理财金由甲方帐户划转到乙方的综合理财帐户上进行具体的理财操作，甲方所买入的外汇有价证券由乙方统一保管，待理财期满日止，乙方所持有的外汇有价证券划给甲方，乙方将甲方之理财本金及收益一次性划入其在乙方开立的存款帐户上。

四、理财期限为_________，收益率为（年率）_________。

五、在理财期间，甲方在以下情况不享有上述第四条款中确定的收益率，并且自行承担因中途终止理财协议而导致的一切损失：

（1）理财期未满，甲方自行要求终止理财服务的；

（2）甲方不能满足乙方上述第二项条件时，由乙方终止理财服务的。

六、如遇不可抗力，乙方有权取消，修改或以其它方式处置上述理财服务内容，并按市场原则对甲方进行清偿。

七、理财协议遵循国家政策的有关规定。

八、理财协议一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。

甲方（签字）：_________ 乙方（签字）：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

代客理财协议书

甲方： 乙方：

身份证号码： 身份证号码：

联系方式手机号码： 联系方式手机号码：

通信地址： 通信地址：

EMAIL: EMAIL:

甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。

一、甲方委托乙方为其进行有偿代理操作在________________________开立的；户名为_______；

帐号为_______________；起始金为________________________股票投资帐户。

经过双方协商约定在 年 月 日到 年 月 日期间

按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。

一、开户：

1、甲方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道相对畅通的证券公司开立股票帐户，要求必须提供网上交易服务。

2、起始资金量要求不得少于十万元人民币，甲方须完全保证其资金来源的合法性，由甲方资金来源不正当所导致的一切后果乙方不负有任何责任。

3、乙方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权；甲方拥有资金调拨权，即只有甲方可以取出资金。

4、甲方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由甲方开户所在的证券公司负责，由甲方疏忽，泄密等原因造成资金损失乙方不负有任何责任。

二、交易：

1、开户后甲方把帐户的交易帐号和交易密码告知乙方（不含资金调拨密码即从券商转银行和从银行转券商的资金密码），由乙方进行交易。

2、本协议执行期间甲方不得变动资金。

3、乙方操作甲方账户期间，甲方不得再操作自己的账户。

三、利润分配:：

乙方以稳健操作，追求利润的最大化为投资原则，小亏大赚，为甲方赚取最大收益。具体分成方式如下：

1、甲乙双方约定的分成方式是二八分成制。

每月1日，为结算日。结算日甲方支付佣金后，甲方有权决定是否继续合作，或增、减下期的起始资金。

2、具体分成方法举例如下：

比如甲方在某年1月1号把自己的10万元资金账户交由乙方操作。到2月1号账户资金达到12万元（就是盈利20个点）。那么分成是：

12万（目前账户资金+市值）减去10万元（起始金）等于2万(当月月的收益）。2万元的20%就是4000元。这4000元就是乙方为甲方操盘当月的报酬。其余收益部分为甲方所有。甲方须将此报酬单独支付到乙方指定的银行账户。

若当月行情不好，整体盈利少于一万或出现小亏损，双方同意继续合作，则结算日延迟至下月1日。

乙方的指定银行帐户：户名： 帐号： 开户行：

四、亏损及责任：

1、任何投资都是有风险的，由不可抗拒因素和造成的损失乙方不承担任何责任（不可抗拒因素的定义参照股票交易的相关规定）。

2、乙方承诺将协议期内亏损控制在起始资金的10%以内，超出部分由乙方承担；当协议期内委托账户的亏损在起始资金10%以内时，乙方不承担责任；如果协议期委托帐户的帐面亏损达到起始资金10%以上时，甲方有权终止本协议，并且对超出10％以外部分的亏损，甲方需补上等于起始资金亏损的10%。以此来保证甲方最大亏损在10%（表示水平不可信）。

五、协议的起始和终止：

1、本协议在双方签字日起生效.2、本协议期满后自动终止。

3、若出现甲方单方面提前停止委托或者甲方未与乙方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由甲方单方面引起，盈利部分对半分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，乙方均不承担任何责任。

4、若出现乙方单方面违约，则本协议须终止。在本协议终止后甲方有权不进行对当期利润的分配，若出现亏损，不论亏损比例是多少，由乙方承担结算期出现的亏损，并且乙方返还甲方给付的账户管理费。

六、操作理念：

乙方的投资理念是：安全投资，长期稳定的获利，确保在10%的风险范围内将收益最大化。实现双赢。

七、双方配合：

乙方依照合同承担对甲方的信托责任。乙方希望甲方完全信任乙方，并且在本协议执行期间甲方不得干预乙方任何操作，以免干扰乙方的投资策略及交易计划。甲方只需要查看并监控自己的资金情况即可。

八、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方（签章）： 乙方（签章）：

签字： 签字：

日期： 日期：

3.期货投资代客理财协议书 篇三

甲方：____________________________________

身份证号码：______________________________ 联系方式：________________________________ E-MAIL：_________________________________

乙方：____________________________________

身份证号码：_______________________________

联系方式：_________________________________

E-MAIL：__________________________________

甲乙双方经过友好协商，本着平等互利、友好合作的意愿达成本合同，并郑重声明共同遵守。

乙方委托甲方为其进行有偿代理操作在__________开立的户名为____________，帐号为____________，起始金为 ____________（大写：_______________）股指期货交易帐户。经过双方协商约定在_______年_____月______日到_______年_____月_______日期间按照以下条款规定对以上帐户进行有偿代客理财。

一、开户：

1、乙方可以是个人、企业、投资机构，自由选择信誉好、交易及行情通道畅通的期货公司开立期货交易帐户，要求必须提供网上交易服务。

2、乙方须完全保证其资金来源的合法性，由乙方资金来源不正当所导致的一切后果甲方不负有任何责任。

3、甲方拥有完全独立的下单买卖操作权，但没有资金调拨权；乙方拥有资金调拨权，即只有乙方可以取出资金。

4、乙方有义务对自已的资金调拨密码保密，帐户的资金安全由乙方开户所在的期货公司负责。

5、交易期间，乙方对交易记录有保密义务，不得把自己的交易记录提供给第三方，否则由于老鼠仓对交易造成的损失，一切损失由乙方负责。

二、交易：

1、开户后乙方把帐户的交易帐号和交易密码告知甲方（不含资金调拨密码即从券商转银行和从银行转券商的资金密码），由甲方进行交易，甲方不得未经乙方同意修改密码。

2、本协议执行期间乙方不得变动本金。

3、甲方操作乙方账户期间，乙方不得再操作自己的账户。乙方若擅自操作账户，造成的损失一切由乙方负责。甲方操作账户时，应及时通知乙方，便于乙方查看账户操作情况。

三、利润目标及分配：

1、甲方操作预计年总收益率为60-200%。

2、甲乙双方约定的分成方式是：（）

A、包干制（收益固定，风险可控)：即甲方完成乙方年固定收益率30%，超过30%以上的收益归甲方所有。甲方操作账户期间，如果乙方资金总额亏损30%，亏损由甲方补偿以后，才能进行继续操作，否则乙方有权进行平仓，收回账户操作权并向甲方追偿。如乙方账户盈利到达30%，甲方有权随时提取超过部分的收益，乙方应予配合。

B、五五分成制：即共享收益，风险共担。如乙方账户盈利，甲方有权随时提取盈利的50%，乙方应予配合。

3、甲方以稳健操作，追求利润的最大化为投资原则，使乙方资金稳定增长，利润分配时，乙方将甲方应得利润转到甲方指定银行账户。

甲方指定银行帐户

户

名：_________________________________

开户行：_________________________________

帐

号：_________________________________

四、协议的起始和终止：

1、本协议在双方签字日起生效。

2、本协议期满后自动终止，双方协定后续签。

3、若出现乙方单方面提前停止委托或者乙方未与甲方协商在本协议执行期间出金等违约，则本协议自动终止。若本协议终止由乙方单方面引起，盈利部分全部归甲方所有；若出现亏损，不论亏损比例是多少，甲方均不承担任何责任。

乙方指定银行帐户

户

名：_________________________________

开户行：_________________________________

帐

号：_________________________________

甲方可保留转账凭据，以便核对。

五、交易策略：

甲方凭借多年股指期货实战积累的经验和操盘技术，以日内波段交易为主，以小止损博取大利润，实现安全投资，长期稳定获利。

六、双方配合：

甲方依照合同承担对乙方的信托责任。甲方希望乙方完全信任甲方，并且在本协议执行期间乙方不得干预甲方任何操作，以免干扰甲方的投资策略及交易计划。

七、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。

甲方（签字盖章）：________

乙方（签字盖章）：____________

日期：___________________

4.代客理财私募基金体系概述 篇四

托管业务市场准入事项的通知

（银监发„2006‟36号 2006年5月28日）

各银监局：

为配合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（银发„2006‟121号，以下简称《办法》）的实施，现就外资银行申请开办代客境外理财业务和代客境外理财托管业务的市场准入程序通知如下：

一、外资银行开办代客境外理财业务和代客境外理财托管业务的申请，由所在地银监会派出机构受理和初审，银监会审查和决定。

申请开办代客境外理财业务和代客境外理财托管业务的外资银行，由其主报告行或总行向所在地银监会派出机构提交申请材料。

所在地银监会派出机构应自受理之日起20日内将初审意见及申请材料报银监会，同时将初审意见抄报上一级银监会派出机构。银监会应自收到完整申请材料之日起3个月内，作出批准或不批准的决定。

二、外资银行开办代客境外理财业务，应满足《办法》第九条的条件。

三、外资银行申请开办代客境外理财业务，应当提交以下材料（一式三份）：

（一）由申请人授权签字人签署的致银监会主席的申请书（函），内容至少包括申请业务品种、投资产品类别。

（二）与代客境外理财业务相关的内部控制与风险管理制度。

（三）开办代客境外理财业务的可行性报告，包括开办此项业务的网点及人员情况、已开办的理财业务活动、拟投资产品的介绍、境外投资情况等。

（四）托管协议草案，包括双方的权利义务及收益、风险承担等相关内容。

（五）中国银监会要求的其他材料。

四、外资银行开办代客境外理财托管业务，应具备下列条件：

（一）有专门负责托管业务的部门。

（二）有足够熟悉托管业务的专职人员。

（三）具备安全保管托管资产的条件。

（四）具备安全、高效的清算、交割能力。

（五）没有重大违法违规记录。

（六）中国银监会规定的其他审慎性条件。

五、外资银行申请开办代客境外理财托管业务，应提交以下材料（一式三份）：

（一）由申请人授权签字人签署的致银监会主席的申请书（函）。

（二）拟开办业务的详细介绍和为从事该项业务所做的必要准备情况，内容至少包括操作规程、风险收益分析、控制措施、专业人员及计算机系统的配臵。

（三）申请人最近1年的年报。

（四）中国银监会要求提交的其他资料。

六、本通知中的“外资银行”是指外资独资银行、合资银行、外国银行分行。香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的银行在祖国大陆的分行，以及香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的金融机构在祖国大陆设立的独资银行、合资银行比照适用。

七、各银监局要速将本通知转发至辖内银监会派出机构及外资银行。

5.第一章 个人理财概述 篇五

第一节

什么是个人理财

一、个人理财的含义

个人理财是一个热门话题。

银行：

理财服务，理财产品 证券公司：

集合理财 基金公司：

号称理财专家

保险公司

保障和投资功能一体的理财产品 分红险、万能险。投资，赚钱

理财＝投资 ？

理财更关注财富和生活目标之间的达成程度，讲究如何统筹一生的财务资源，从而完成人生不同阶段的生活目标。

提高个人生活质量、规避风险、保障终身生活为目标。个人理财的服务对象是个人或家庭，它是帮助个人或家庭合理利用财务资源，实现个人人生目标的综合过程。

国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义如下：

个人理财是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户财务状况，最终帮助客户制订出合理的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其实现人生在财务上的自由、自主和自在。

从国际金融理财标准委员会（中国）对个人理财的定义，可以看出其包含以下四点含义： 1.个人理财不是单个金融产品的推销活动，而是为客户提供综合金融服务。所谓综合金融服务是指为客户提供投资规划、住房规划、子女教育投资规划、退休规划、税务规划及遗产规划等涵盖一生的全方位服务。

2.个人理财是专业理财人员为客户量身定做的一整套理财方案，而不是客户自己理财。专业理财人员可以使更多的公众受益，同时专业理财人员为客户理财时必须遵循规范的理财执业流程。

3.个人理财是针对客户一生的长期规划，能满足客户人生不同阶段的各种理财需求，其目标是实现客户在财务上的自由和自主。

4.个人理财不是一次性的产品服务，而是一个动态服务过程。

二、为什么需要个人理财

需求进行有针对性的金融组合服务，是全方位、分层次、个性化和系统性的金融服务。

二、为什么需要个人理财

(一）个人理财规划是收支平衡的“调节器”

纵观人的一生，财富收支总是不一致的：有时候收人大于支出，有时候收人小于支出。如何让人一生的收入和支出保持平衡，需要进行科学的、专业的理财规划。图1-1描绘了一条理财人生曲线。从理财角度出发，可以把人生分成三个阶段: 从出生到工作称为教育期或者成长期，从开始工作到退休称为奋斗期或者工作期，退休以后到终老称为养老期。三个阶段贯穿了人的整个生命。人一生的收支一般存在两个不平衡。一是时间的不乎衡，一个人从出生甚至尚未出生开系，、就已经产生支出了，并且支出始终贯穿整个人生，持续到终老，但是收人只有在中间的奋斗期或者工作期才有，这就出现了时间上的不平衡。因此一个人在工作期的收入应该尽量满足自己的养老需求以及下一代的成长期需求。第二个不平衡是总量的不平衡，人一生的支出需要在奋斗期或工作期这一个阶段去积累，但收支总量并不一定能够平衡：在收入大于支出的最理想状况，不仅可以过着舒服的生活，甚至能留下一笔遗产；但收入恰好等于支出或者收入小于支出也很常见，如果收入总小于支出，则生活必然拮据艰辛。

因此，个人理财的核心是平衡现在和未来的收支，使人一生中的收入和支出基本平衡，不会因为某个时期缺乏收人而放弃理财目标。如果一个人在任何时期都有收人，而且在任何时候收入都能满足支出，那么就不需要去平衡收支间的差异。可是实际上，人的一生中大约只有一半的时间有赚取收入的能力。一个人在经济独立之前基本由父母抚养，是没有收入的；退休前则必须靠工作养活自己和家人；退休后如果不想依赖子女，又没有工作收人，那么如何度过漫长的养老期呢？如果能在奋斗期或工作期，将一部分收支结余进行积累性的长期投资，为未来的晚年生活累积丰厚的养老资金，则可以享受安逸的晚年生活。

理财人生曲线图

（二）个人理财规划是实现财务安全的“防火墙” 每个人、每个家庭都有遇到财务风险的可能，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。

所谓财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，现有的各类经济资源足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。如果不懂得利用科学的理财方式，提前做好应对风险的各种举措，则财务风险一旦发生，个人或家庭极有可能陷入财务困境。例如一个主干家庭，需要赡养老人、抚育年幼的孩子，如果家庭的经济支柱一旦身故，家庭收入中断或下降，将直接导致家庭其他成员的生活质量下降，孩子未来没有充足的教育资金，老人的赡养出现问题。对于这样的家庭.则必须时常审视其财务是否安全：一旦风险发生，是否有充足的财务资源或其他经济补偿。

(三）个人理财规划是加快财务自由的“助推器”

财务自由是指个人或家庭的收人主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，工作已经不再是养家糊口的唯一手段，个人从被迫工作的压力中解放出来。实现财务自由是个人理财规划的最高目标。当个人不需要主动劳动，“被动收入”足以维持当前和未来的家庭支出，这时就意味着实现了财务自由。“被动收人”是不用主动付出劳动，靠投资或者其他方式就可以定期获得的收入。

常见的“被动收入”来源可分为以下三类：来自投资获得的收入，如物业租金或有价证券的分红和利息收人；来自知识的增值获得的收人，如知识产权收入、网络被动收入等；“不劳而获”收人，如获得巨额捐赠。对于大多数人而言，要实现财务自由，主要依赖投资收入，而要有足够多的投资收人，首要前提是要积累资本，增加个人财富。个人财富的增加可以通过节俭来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，因此个人财富的快速积累主要依赖投资实现。根据理财目标及风险承受能力，选择合适的投资方案，合理配置各种投资品种，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收人的主要来源，最终达到财务自由。

三、个人理财的主要内容

具体而言，个人理财的主要内容包括以下七个方面：

1.投资规划。投资规划是指专业人员为客户制订方案，或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组成部分，如何满足客户需要是制订投资规划的关键。科学合理的投资规划，既能够满足客户对流动性、风险承受能力的要求，又能带来较高的回报。

2.教育投资规划。教育投资规划是指通过提前投资，为自己和家庭成员的教育提前积累足够的资金。它一般包括自身教育投资规划和子女教育投资规划。人们对受教育程度的要求越来越高，再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大，如何筹措足够的教育费用是大多数家庭面临的难题。应该及早对教育费用进行规划，通过合理的投资方式，确保将来有能力支付自身及其子女的教育费用，实现相应的教育期望。

3.居住规划。衣食住行是人生最基本的四大需要，其中“住”又是四大需要中时间最长、所需资金量最大的一项。由于房屋同时也具备投资价值，因此国内的消费者购买房屋主要有三大原因：自己居住、对外出租获取租金收益、投机获取资本利得。针对自住性质的居住规划主要包括租房、购房、换房与房贷规划等几个大的方面。居住规划是否合理直接影响个人或家庭的生活质量。

4.保险规划。保险规划主要是分析人生中可能遇到的一些不确定的“纯粹风险”。

“纯粹风险”是指只可能发生损失而不可能带来收益的风险，与既可能发生损失也可能 带来收益的“投机风险”是相对应的概念。例如疾病就是一种纯粹风险，它只会带来损失，不可能带来收益；而赌博就是一种投机风险，可能赚也可能赔。个人或家庭通常面临三类风险：一是人身风险，二是财产风险，三是责任风险。保险通常是规避、转嫁这些风险的有效方式。如何根据个人或家庭的客观情况，进行保险产品的科学设计、合理组合，投入较少的资金获得较高的风险保障是保险规划的核心内容。

5.税务规划。税务规划是指纳税人通过筹资、投资、收入分配、组织形式、经营等事项的事先安排，在合法的前提下进行选择和策划，以税收负担最小化为目的的经济活动。依法纳税是公民的义务，但在合法的前提下进行一系列的安排以达到少纳税或者延迟纳税，有助于减轻个人的税务负担。税务规划对于高端客户来说非常重要。

6.退休规划。正常情况下，每个人都会不可避免地遇到养老问题。由于寿命的延长、失业率的上升、人口结构的改变等诸多原因，个人养老问题显得越来越棘手。目前包括美国、欧洲、日本在内的发达国家和地区都遇到了严重的养老金危机，而我国面临的形势更为严峻。人到老年，获得收人的能力有所下降，所以有必要尽早进行退休规划，为将来安享晚年准备足够的资金。

7.遗产规划。遗产税是进行遗产规划的一个重要动机，但节税并非遗产规划的唯一目标，例如遗产规划中还包括遗产的分配、遗嘱的执行等内容。通常遗产规划涉及很多专业的法律问题，理财规划师往往与律师一起提供相关的遗产规划服务。目前我国尚未开征遗产税。

随着改革开放的不断深入，我国生产力得到了长足发展，人民生活水平迅速提高。根据国家统计局提供的数据，中国城市居民人均可支配收人由1978年的344元、1989 年的1374元、1997年的5160元，增长到2012年的24565元，35年间提高了 71倍以上（名义增长）。随着我国家庭财产的持续增长，不同家庭财产间的差距在逐渐扩大，财产的结构也发生了较大的变化。

CFP的职业道德规范

为了规范金融理财师职业道德行为，提高金融理财师职业道德水准，维护金融理财师职业形象，FPSB China，Financial Planning Standards Board 参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定了《金融理财师职业道德准则》。

根据《金融理财师职业道德准则》，AFP/CFP从业者必须遵守七大职业道德原则：

(1)守法遵规(Compliance)；

(2)正直诚信(Integrity)；

(3)客观公正(Objectivity& Fairness)；

(4)专业胜任(Competence)；

(5)保守秘密（Confidentiality);

(6)专业精神（Professionalism);

(7)恪尽职守（Due Diligence)。

(一）守法遵规（Compliance)1.以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。2.遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。

3.遵守标准委员会制定的相关规章制度，从标准委员会的监督与管理。

(二）正直诚信(Integrity)向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。1.金融理财师不得利用虚假或误导性的宣传拓展业务。禁止下列事项：（1）用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围；（2）借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；（3）假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人观点，获得标准委员会或者其他组织授

权的除外；

2.执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。

3.金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责：

(1)在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围，行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权；

(2)及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；(3)及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；(4)客户资产与个人和所在公司资产分别管理；

(5)客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；(6)谨慎、勤勉保管客户资产。

【案例1-1】

2011年3月，李先生到某银行办理存款业务。当时银行的工作人员告知大额存款的利率可以达到7%。按照中国人民银行的规定，当时银行一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了李先生的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了李先生的疑惑。李先生表示，在2011年3月办理业务时，该银行理财人员未对他本人作书面风险评估。签署协议时，由于工作人员的遮掩，他并不知道所签协议与某证券公司集合理财产品有关，事后，银行也并未将协议副本交给他，最后他只得到一张银行存款回执单。直到2011年10月，李先生才得知其购买的是证券公司集合理财产品，购买时每份净值为1.036元，购买金额为80万元，被告知时已经亏损了 12万元。截至2012年5月8日，集合计划每份净值0.754元，李先生因为该理财产品已亏损24万余元。理财人员在销售过程中隐瞒产品重要信息，夸大产品收益，刻意回避风险，不仅违反正直诚信原则，也涉嫌欺诈。！

(三）客现公正（Objectivity & Fairness)金融理财师应当诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响；从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断；公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。

1.向客户披露与拓展业务相关的信息，包括利益冲突、从业机构的变更、地址、电话号码、证明材料、资格证书、佣金安排、其他代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围及依法要求提供的其他信息。

2.以书面形式披露与专业服务相关的信息，书面披露的内容包括：(1)理财服务应用的相关理念及指导原则

(2)如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长；

(3)反映利益冲突的文件，应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源；(4)金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同。

3.在合同关系确立之前，金融理财师应以书面形式披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系：在不违反保密性条款的前提下，可以提供现在或之前客户的推荐信等证明材料，以证明其自身的胜任能力。

4.金融理财师与客户建立关系时，应向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息，以确保该交易对客户的公平性。若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时向客户及有关人员披露详细情况。

5.金融理财师以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并有授权代理委托书。当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户，双方另有约定的除外；金融理财师不论受雇于金融理财公司、投资公司，还是作为机构服务的代理人，都应依据该准则的要求披露信息，并按照统一的标准服务。

【案例1-2】

金融理财师王先生在为客户进行保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置定期寿险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。王先生于是为客户配置了该投资连结险。在本案例中，金融理财师的个人利益与客户利益存在冲突，金融理财师没有从客户利益出发，损害了客户的利益，违反了客观公正原则。

(四）专业胜任（Competence)金融理财师应参加FPSB China所要求的教育培训，具备相应的专业知识和经验，能够胜任所从事的金融理财业务，并在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。在尚不具备胜任能力的领域，金融理财师应当聘请专家协助工作，或向专业人员咨询，或将客户介绍给其他相关组织。

【案例1-3】 1 金融理财师陈先生并不熟悉保险领域的业务，在为单身妈妈李女士制订保险规划方案时，不切实际地为李女士年幼的孩子购买了大量的意外及教育方面的保险，忽略了作为家庭经济支柱的李女士在寿险方面的重大需求。某天李女士不幸意外身故，她的孩子只好和年迈且无任何收入来源的外婆一起生活，经济极其困窘。在本案例中，金融理财师陈先生并不熟悉保险规划，也没有向其他专业人士请教，或将客户推荐给其他专业人士，致使李女士逝世后她的家庭没有得到任何经济补偿，违背了专业胜任原则。

(五）保守秘密（Confidentiality)金融理财师未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；对雇主和客户应遵循相同的保密标准。但金融理财师可在下述情况下使用客户信息：

1.开立咨询或经纪人账户，为达成交易或为执行客户某项具体要求，以协议形式认可时； 2.依法要求披露信息；

3.针对失职指控，金融理财师进行申辩时； 4.与客户之间产生民事纠纷需要披露时。

【案例 1—4】

2012年中央电视台“3.15”晚会中曝光，多家银行的内部员工向其他人出售客户个人信息，导致银行客户资金被盗，被盗金额最高达到23万多元。胡某，某股份制银行信用卡中心风险管理部贷款审核员，向他人出售个人信息300多份。

曹某，某国有银行客户经理，仅他一人通过中介向他人出售客户个人信息高达 2 318份。个人征信报告、银行卡信息本属该被严格保密的个人信息，在个别银行工作人员手中，却被以一份十元或几十元的低廉价格大肆兜售，这种行为不仅违反了保守秘密的基本原则，甚至已经触犯法律。

(六）专业精神（Professionalism)金融理财师应具有职业的荣誉感，在提供服务时，应尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师。应与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量； 在与其他同业者及相关组织竞争时，应遵循公平合理的竞争原则开展业务。金融理财师按照FPSB China制定的各项规范和准则的要求，使用CFP/AFP商标。金融理财师了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通报FPSB China。有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告。如果该金融理财师确信金融理财组织内存在非法活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构包括FPSB China报告。金融理财师在其他相关行业从业时，应取得相关从业资格，或取得法律授权并注册。金融理财师不得使用或威胁使用本准则的具体条款诋毁或恶意伤害同行。

金融理财师应遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等。

(七）恪尽职守（Due Diligence)恪尽职守是指充分计划，并监督实施，按时、全面地为客户提供服务。金融理财师为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。金融理财师必须根据客户的具体情况提供有针对性理财建议，应对为客户推荐的理财产品进行深入调查。

金融理财师应对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督。对其触犯道德准则的行为应及时制止，【案例1-5】

6.保险基金银行理财个人投资 篇六

答案总结个答案

胡琛，这一年，在做团800，团购导航。

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补充一个经典的个人真实例子吧，09年夏天的时候有一个XX保险的销售经理找到我，游说我买他们一个叫富贵人生的保险理财项目，以三十岁的人为例，分五年储蓄，每年储蓄5万元，就能马上享有六大利益：

（一）从储蓄的第二年开始即可获得9000元的固定收益，此后每隔一年都会固定有9000元打到您的帐户上，直至终身。

（二）与此同时每一年约5000元的浮动收益也将准时打入您的帐户，让您足不出户即可享受到机构理财带给您的丰厚收益。

（三）当然这两笔钱如果您暂时不用，我们还可以以每年4%的利息让它们以复利形式不断生息，只按3%计算的话到80岁可累积到114万元，相当于本金的4.6倍，为您赢取更多财富。

（四）除此之外，在获得收益期间，如您急需用钱，还可以在完全不影响收益的同时即刻取出30万元急用，以确保资金超高的灵活性。

（五）以上说的都是收益，更重要的是您的本金始终安全，并且有两种方式供您灵活选择，1、您可以将本金安全的转移给您的受益人；

2、也可以选择在年老时随时提前赎回，用来补充养老。

（六）更加人性化的是上述所有利益全部免税，使您在享有机构理财安全、稳定收益的同时更完整的保全了资产。

我开始同意了，也交了第一年的钱了，后来在犹豫期内退掉了。并且写了一封长信配合一个excel试算图表说明了我的理由，对方也就不再说什么了。

如果没时间看长信的，我提供个摘要如下：

A.保险的现金价值随着时间累积，在一定年限后确实会看起来很高。但是你只能死了转让给受益人，而不能直接给自己——除非是申请退保赎回，这样就比那个值要亏很多。因此，保险基本上是一个遗产转让的渠道，但对你自己的生活享乐不是很大的帮助。用年老时账号里的总价值去暗示你这都是你的，而不提醒你这个钱其实是给受益人的，是不合适的。

B.比较时，往往会拿存银行去对比，说放在银行一年利率才多少多少。但其实如果放在银行连续存N年，如果利率稳定的话，复利计算下来也很可怕。拿自己几十年后的复利加总，去PK 银行一年利息才多少多少的说法，是不合适的。

C.为了修补A带来的疑虑，往往会给你生存奖励金和每年的红利计息等等。但奖励金的来源就等于是你这笔钱的利息预支给你（别忘记，你可是要在这个库里放几十年的复利计算呢），羊毛出在羊身上；而红利计息最大的问题，是她和你描述的是该保险公司每年的盈利率X%，但这个是指该保险公司的业绩情况，和你计算红利用的是Y%。但Y%此时此刻是不知道的！包括销售自己都说不清楚如何制订，只能说精算师会根据每年的X%而定出一个Y%。所以，用整个保险公司的盈利率，让你错误映射以为你的分红计息也是这个，是不合适的。

D.在最后一步说服的时候，往往会说，这个是保本的，而且还有红利这些增值。其实国家政策看好，前途看好，最不济您肯定是保本的，您担心个啥？错。每年通货膨胀3%都说少了（我09年11月写的），现在吉野家一个牛肉饭套餐都小30了亲，09年才1x元吧！没能跑赢银行利率，就是失误！用“这个理财项目至少是保本的”，来让你放开警惕，也是不合适的。

======================= XXX，你好！

首先感谢过去一段时间你对我的悉心帮助。对富贵人生这个理财项目，我已经有了相对丰富的认识。对任何一个30岁左右的年轻人来讲，拿出25万去投资自己的未来，都不是一个轻松和简单的决定。而帮助我自己做判断的方法，就是通过逻辑思考说服我自己。上周三（4日）我签收了保单的回执，我想我可以好好利用11月5日到14日这10天的犹豫期，把所有的细节再过一遍。

附件是我自己做的excel表格，分享给您也看一下，让您见笑了！想和你探讨的几个疑问如下：

富贵人生是2007年中推出的新产品。到目前也只有2年的售卖期，其中也有过3年型，现在均改为5年型。这款保险最重要的特点就是本金保本（但需要以遗产方式转让，否则只能按退保领取现金价值和退保前获得的生存金及红利），而唯一肯定确认可以获得的就是2年一次的9000元生存金。至于红利以及（红利+生存金）的复利利息计算，目前是4%，但并不确定一定是至少这个数字。这也就是说：

1.在分红水平为中档时，可以看到只有到第十年后，生存利益（现金价值+红利+生存金）才能超过每1年定期存款的本金+利息。也就是说在10年后如果退保，可以高枕无忧的说——“至少比存银行这10年划算！”但是，以上结论的基础是，每年的分红都需要如这张表上所列的中档水平及以上才可以。而贵司对分红不做任何的承诺，也就是说也有可能分红为低档，甚至为0。

可以看一下低档那张表，如果在低档分红的情况下，需要在第21保单后，生存利益才能大于每1年定期存款连续21年的本金+利息，但永远也跑不赢5年定期的存法。

2.目前银行定期我用两种方法计算，一种是头5年每年存入48630，然后为了领取的灵活，都是1年定期来存；另一种是尽可能保证每一笔48630的最大利益，存5年定期，直到最后的年数不够5年时，以3年、2年、1年的方式拼凑为最大利益而努力。之前的理解中，我们会忽略银行定期存款的复利累积。其实，银行定期复利计算下来也很可观。以5年定期来算，30年后，总收益为575200元。也可以写成，31岁存入4.8W*5年，60岁回报60万元；以1年定期的银行存款来算，30年后，收益为453589元。所以，单纯用银行每年才2%的定期利息，和富贵人生的收益去比较，会忽略掉这部分稳定的收益。而且每年银行利率调整都不定，我预计未来几年会开始回调上涨了。

3.每年贵司的分红水准，不管盈利率是多少，和我个人这份保单的最终分红没有线性关系。比如说贵司过去两年分别是8%和4.5%，这并不是说因此我会获得本金或者现金价值的8%或者4.5%的红利。这只是表达贵司自己的收益，至于每个保单每年的分红，要根据年限和当年现金价值的情况等数据精算而得。我做了一个曲线图比较，可以看到，如果我们用分红/现金价值来比拟银行每年利息/本金的话，头几年是非常不稳定的。虽然我们的保单不能单纯以现金价值来计算，但是这么比拟的意义在于，看回报率就是看收益与本金之比，银行回报率=利息/存款本金，富贵人生的现金价值就是类似“存款本金”在最关键时刻可以取出拿到手的基本部分，所以用“当年红利/现金价值”是合适的。

从图中可以看出，前30年中档分红的年平均回报只在3.8%，虽然说超过银行定期利率

2.25%，但不要忘记这两个数字的基数不同，一个是243150的本金，一个是10年后才走到21万左右的现金价值；在头几年，现金价值会比银行的定期少很多。

我考虑的几个问题：

1.关于现金流急需时的救急作用。在银行我可以随时取现，5年后我可以把银行里存的48630*5=243150元全部取走，损失的只是当年的定期利息，而之前的利息都有的。富贵人生虽然可以贷款，但只是现金价值的80%，而在未来几十年内现金价值都不到241350元，所以能拿回的现金流比银行紧急破掉定期要少很多。

2.关于分红的不稳定性。因为无法找到过去2年中，与我情况相近的投保用户的数据来参考，我无法根据贵司分红2年的整体盈利水准来推断，假设像我这样一个具体的个体保单，我的年分红收益大概是多少。是否会像您之前发的简版PPT里中介绍的，差不多每年有5000元？我对中国经济大面是看好的，对贵司的能力也是看好的，我也希望每年5000这个是应该可以保证的。因为只要这个能确保，10年超过银行就是可能的！但如果这一切的一切都非常不定的话，我等于是把手头的现金留给了30年后的希望。

3.这个理财险对于手上有大量余钱或者需要做资产转移的人来说，可能是一个很好的金融工具。但对我来讲，25万元放在银行 30年后也能有45万的稳定回报，而富贵人生以中档计算的话30年后是64W，以低档的时候就是51W。虽然至少多了6W元。

4.通货膨胀与保本的问题。如果按照每年3%的通货膨胀的话，其实243150元的本金在未来30年后 243150*(0.97^30)=97504元。也就是说单纯强调保本意义不大，因为即便身故或者提前支取到手的钱最多也就不到10万元的价值了。也就是说必须有好的理财方法，才能降低通胀的影响。这也是为什么希望富贵人生可以帮我把这部分钱增值的原因。但如果分红最坏情况为0的时候，是不如银行定期的，而且还丢失了现金变现的自由（不是足额，是现金价值，而且还有另外不低于4.5%的贷款利息）

综上，我需要在明天和您探讨清楚这个方案对我目前的适合程度还有多大。您可以看到，我对理财有期望，但从回报的价值来看，显然房子投资、黄金这些来讲，未来几年内的回报更大更多。而股票基金虽然有风险，但至少回报率应该是本金的5%以上吧。在我需要同时把车、房和理财都考虑的情况下，需要仔细排一下这些事情的优先级顺序。很可能我还是会买您推荐的富贵人生，但是究竟要不要在这个时间点做这个决定，这是一个个人的选择。毕竟，钱是从我的帐户上划掉而且未来5年内都将如此。

7.普通工薪族的基金理财故事 篇七

2010-05-05 13:04 来源：上海证券报

我是一名普通的工薪族，收入有限，也没什么理财意识，和基金结缘，纯属偶然。话要从2000年说起。

2000年，我的儿子出生了。按照我们这里的风俗习惯，亲戚朋友来看望新生儿时，都会给孩子一个红包做见面礼。

因此，儿子出生后的几个月里，我们断断续续收到了几千元的红包，因为一时也没什么大的用钱计划就把这笔钱存在银行里。

2001年12月18日，华夏基金公司发行了我国第三只开放式基金——华夏成长(净值持仓)，当时银行里排队抢购，场面非常热闹。我和先生想大家都抢购的东西大概不是坏东西，于是也去排了队，给这笔红包礼钱添了几千块，凑成一万元，以我的名义为儿子买了一万元的华夏成长，分红方式选择的是分红再投资。老实说，那时候什么叫开放式基金我都没弄清楚，居然一不小心成了中国最早的基民之一。

买完基金后，我们就把它扔在一旁了，也不去管它，因为那几年实在是太忙了，没什么心思理它。(顺便表扬一下，华夏基金公司定期寄来对账单及其他相关的信息资料，服务做得不错，呵呵)2005年它的净值曾跌到0.8元，偶然看了，心里还是有点失望的。不过，倒是从未动过赎回的念头，反正这笔钱一时也用不着，是闲钱，也不多，就那么放着吧。时间过得很快，转眼到了2006年。突然间，周围的人都在谈论股票、基金，我这个从来不看财经节目的理财盲无意中受到启发，上网一看，才知道股市大热，基民大增，全国人民都在忙着炒股、买基金。于是，百度了一下“基金”，找到了几个基金网站和基金论坛，泡了一个月，才恍然大悟，哦，原来基金就是这个样子啊。

对基金有了一知半解后，手痒痒的就不禁想试试。心动不如行动，今年1月6日，我从银行里取了一笔到期的定期存款，根据专家和网友的推荐，买了富国天益和广发稳健，那一段时间行情好，天天晚上等着数“米”的感觉还真是挺好的。

转眼快过年了，一天有闲，突然想起那一万元的华夏成长来，于是我找出基金账号来，打华夏基金公司客服电话一查询，居然已经有23000多份了，总净值27000多元，收益不知比银行利息高出多少倍,真是又意外又开心，复利的魅力真是无穷啊。

现在，只要有空，我都会上网看看基金新闻，了解基金动态，泡泡基金论坛，多了不少乐趣，长了不少知识，再加上自己的亲身经历，我深深地体会到用基金理财正如专家所说的：基金必须长期持有，才能获取最大收益。因此，养基要有耐心，要会“捂”。我持有的华夏成长虽少，但从2001年认购至今，中间没有赎回过，即使在2005年那样的熊市里也坚持住了，这样才充分分享到了所有的净值增长带来的收益。

与此相反的是，在2月15日，因为想落袋为安，我在恋恋不舍中赎回了富国天益和广发稳健，幸运地卖在了相对的一个高点。随后便是“2·27”股市大跌，算是逃过了一劫，但接下来的几个月里，股市震荡得厉害，一直犹豫着不敢进去，4月3日才又重新买了进去，但已踏空了一段上升行情，悔之晚矣。

用来买基金的资金最好是闲钱，这样，即使遇到投资风险，也会相对从容，不会极大地影响生活状态。现在有人借钱、贷款炒基，我个人认为是极不明智的做法，万一股市大跌，风险就太大了，基金虽是专家理财，但也是有风险的，不是吗？

目前，我的“鸡”窝里养有上投中国优势、嘉实300、广发小盘等几只“鸡”，定投了易基策略，准备长期持有，给孩子攒一笔教育费，至于华夏成长，还会一直养下去，因为养久了，养得有感情了。

不管股市涨跌，我将风雨淡然，这就是我的基金投资信念。

选择好的基金公司，选择好的基金品种，在适当时机买入，相信专家理财，长期持有，我坚信基金投资一定会给我带来良好的回报。当然，这一切是在看好中国经济大趋势的前提下。

8.投资债券基金向格林斯潘学理财 篇八

据美联社披露的一份个人财产申报材料表明，美联储前主席格林斯潘在个人投资方面以稳健为首要原则，其财产多用于购买美国国债等低风险产品。

格老为什么选择债券作为增加财富的工具?除了特定时期工作性质的限制外，债券所具有的“控制风险、收益稳定”的特征或许正是他看重的。

然而，普通个人投资者在投资债券时面临着各种各样的障碍，比如购买渠道限制、缺乏一级市场讨价还价的能力、对债券资产的风险收益分析缺乏足够的专业知识以及信息获取渠道缺乏等。那么，有没有一种省心省力的办法可以让普通投资者参与债券市场投资呢?债券基金恰好解决了这个难题。友邦华泰旗下的稳本增利金字塔基金正是这样的产品。

目前，我国投资者将大量资产投资于风险较集中的股票和股票型基金产品，对债券型基金缺乏足够了解。在美国，债券型基金也是随着投资者对债券了解的加深，才开始快速发展。如今，债券型基金的数量已占到全部基金的.四分之一，净值规模也占到17%左右。

我们认为，投资者如果想获得稳健收益，可以投资属于低风险品种的债券基金。但如果投资时间较长，建议投资偏股票型基金。长期来看，购买股票基金，并配置适当比例的债券基金的投资是最为合适的。

为什么这么说?首先，在股市前景不明朗时，配置一些债券型基金，可以降低资产的波动性风险。

债券型基金的收益来源与股票型基金的收益来源大不相同，相关性极小，债券收益按自身市场的规律运行，主要与利率相关，与上市公司的盈利状况没有多大关系。配置一些债券型基金，收益虽然不是很高，但比较稳定，相比货币基金、定期存款来讲，还是有一定的优势。这样会对股票基金资产的收益有平滑作用，对整体收益的稳定性的有益的。

其次，对于中短期资产，债券型基金是良好的投资标的。

中短期资产，是指两年以内半年以上的现金资产。一般情况下，两年之内要使用的资产，投资股市的风险就偏大，有可能会亏钱，甚至亏不少，等到要用钱时，发现钱不够用了，那就不合算了。但如果投资债券型基金，两年亏损的概率就极小，而获得超过定期存款收益的可能性却较大。

9.代客理财私募基金体系概述 篇九

“孩子，我要求你读书用功，不是因为我要你跟别人比成绩，而是我希望你将来拥有选择的权利，选择有意义、有时间的工作，而不是被迫谋生。当你的工作在心中有意义，你就有成就感，当你的工作给你时间，不剥夺你的生活，你就有尊严。”

这段话出自台湾著名散文家龙应台，道出了无数母亲的心声。口袋理财创始人虞凌云告诉记者，当初读到这段话，他联想到的是中国广大贫困地区的6000万留守儿童、乡村少年，他们因家境贫寒，没有接受教育的机会，更遑论“选择的权利”？

时代需要有担当的组织承担起社会责任。一直以来，口袋理财都在积极以实际行动助理慈善公益事业，改善留守儿童的教育环境。虞凌云介绍，去年8月，口袋理财与中国少年儿童文化艺术基金会合作举办了《英雄归来助力公益》尼克·胡哲演讲，邀请尼克·胡哲与社会各界关注留守儿童生活现状，并将活动收益作为关爱留守儿童专项基金，捐赠给四川、云南地区的留守儿童用于改善健康和提升教育。

今年，口袋理财继续公益事业的脚步，虞凌云表示，口袋理财将从关注留守儿童扩展到助力青少年成长，携手中国青基会，投入更多人力和资金于希望工程图书室项目。

据了解，目前，中国贫困地区乡村小学图使馆存在藏书陈旧、数量少且品质杂的问题，不适宜少年阅读。中国青基会在希望小学建设中，将重点打造希望工程图书室，为贫困地区乡村小学配套不少于一千册适宜青少年阅读的课外读物，涵盖历史、中外文学、科普、学习娱乐等多个门类，可作为学生学习交流的小型图书馆。

“比起物质上的支持，知识与视野对于贫困地区的青少年来说也同等重要。”虞凌云认为，口袋理财此次公益行动，秉持的是授人以鱼不如授人以渔的态度，“每个人都有梦想的权利，乡村的孩子们缺乏的是机会”。读万卷书、行万里路，可让孩子们从蒙昧的状态觉醒，认识到自己所处的其实是很小的世界，外面还有更广阔的天地。如何改变命运？答案是读书，深入的汲取知识和营养，才能突破自我的局限不断成长。

10.代客理财私募基金体系概述 篇十

股票市场不好，广大的投资客都纷纷转投其他领域的投资品种，来为自己的资产保值增值，尤其以一些保本型的理财品种倍受青睐，如货币基金和银行理财产品以及新出的短期理财基金等；做股票的投资者就更是在佣金等方面分毛必争，不断的在跟上海各大券商做着“斗争”…

最近听说上海证券公司国泰君安有新的短期理财产品推出了，号称是证券账户资金自动高分红理财产品，听其名度其意，应该是针对于广大投资者证券账户里面的闲余资金而设计的一款产品，好象是开户以后，签约就可以的，后续不需要自己操作，而且是收盘以后系统自动做的，既不影响一天资金的使用，又不用耽误人工，利率也还不错，据说一开始是2%-3%,以后会做到3%-4%，这样的收益率，这样的操作手法，可不是一些货币型的基金、短期理财基金和银行的短期理财产品或者银行的日日盈系列所能够比的。既有利率高的优势又有无需转账无需操作的优点。

以前我是从来不会关心账户里的闲钱的，但是现在行情不好，股票赚钱太难了，佣金也降不下来，只能偶而打打新股，做银行的日日盈系列产品吧，又觉得麻烦，懒得操作！现在国泰君安出了这么一个针对股票账户闲置资金的自动高分红理财产品http://sh.gtja.com真是好啊，适合我这样希望收益又怕麻烦的人！让我的资金躺着也赚钱，哈哈！

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