招行etc信用卡（共6篇）（共6篇）
1.招行etc信用卡 篇一
招商银行信用卡盈利分析
工行公布年报了，据年报披露，2008 年末，其信用卡发卡量3,905 万张，比上年末增加1,567万张，增长67.0%；实现年消费额2,551 亿元(2007:1,619亿元)，增长57.6%，发卡量及消费额继续保持同业领先地位。境内信用卡透支余额170.97 亿元(2007:82.41亿元)，增长107.5%。
一时兴起，翻出招行07年的年报，相关数据如下：2007年末，信用卡累计发卡2,068 万张，当年新增发卡1,034 万张，实现信用卡交易额人民币1,313 亿元，流通卡每卡月平均交易额1,047 元，循环信用余额达人民币78 亿元。
招行更进一步披露了相关的收入数据：2007年信用卡非利息业务收入人民币15.15亿元，比上年增加104.9%，其中，信用卡POS消费手续费人民币6.55亿元，比上年增加80%，信用卡年费收入人民币1.03亿元，比上年增加71.4%；预借现金手续费收入1.40亿元，比去年同期增长111%；逾期手续费收入1.88亿元，同比增长120%；分期手续费收入2.55亿元，比去年同期增长212.5%%%； 其他增值业务手续费收入1.74亿元，比去年同期增长195%。（工行相关信息并无披露）
按日息0.5%计算年息为18%，07年末循环信用余额78 亿元，测算当年循环息约为78*18%=14亿元。加上年报中披露的非利息收入，则估算招行信用卡相关的收入总计约为30亿元。
据招商银行信用卡中心总经理仲跻伟于2008年9月接受21世纪经济报道采访时估计，国内的信用卡发卡量目前已达到1亿张，未来还有7倍的扩张量。虽然招行信用卡在北京、上海、广州等一线大城市的渗透率已达到60%以上，并已进入国内大多数省会城市，但经济发达的二线、三线城市仍然是空白点，比如长三角地区的温州、常州。
据此预测，招行信用卡收入有望在不远的将来达到100亿元。由于规模效应，信用卡相关的支出并不会大幅上升。
尾记：证券市场周刊08年10月25日发表了一篇质疑招行信用卡盈利的文章，特附在后面以供参考。需要指出，文章关于信用卡利息收入的计算犯了低级错误，把2008/6/30的计息余额当作了全年可计息的发生额。
---------------------
深圳信用卡坏账率急升 招行信用卡盈利存疑
《证券市场周刊》调查发现：招行信用卡1/3为睡眠卡，流通卡卡均收入约137元，如果以全部发卡量计算，将摊薄到约88元。而粗略估算，招行每张卡初始成本在120元以上。
截至2008年6月30日，招行信用卡已累计发行2382万张，业内一般认为300万张可实现盈利，国际上有发行100万张即实现盈利的例子。但招行信用卡真的盈利了吗? 招行模式
信用卡的收入主要有三个：年费、商户佣金及其它手续费和利息收入。国外信用卡发展初期年费收入达到总收入40%甚至50%，而招行采取了大量减免年费的方式，创造了独特的“招行模式”。
其实，所谓的“招行模式”是典型的MBNA(美信银行)和台湾模式的混种，其主要做法就是放弃收取固定的年费收入，而通过与商业机构联合开展联名卡业务，借助商业联名卡企业做好服务，所以更多表现为追求发卡数量。因此，招行模式也被称为“MBNA模式”。
招行2007年年报显示，截至2007年底累计发卡量为2068万张，但流通卡只有1441万张，流通率为70%，有近1/3的卡处于休眠或无效状态。根据资料，2004年，招行信用卡发卡量约222万张，其后逐年成倍递增，2005至2007年，分别达到500万张、1000万张、2068万张，年均增速超过100%。
而2008年中报显示，招行在发卡速度上明显减慢。截止到2008年6月底，招行累计发卡2382万张，半年仅新增了314万张。这表明招行为了达到市场占有率采取不惜一切代价的“跑马圈地”的发展模式宣告终结。
但中报数据同时表明，模式转变似乎对于提高收益并无帮助。这突出表现在活卡率(或称流通率)的显著减少。2007年底，招行的流通卡数为 1441万张，活卡率为70%，而到上半年为止，它的流通卡数为1543万张，活卡率降为65%，仅半年时间，在发卡量增加了15%的基础上，招行的活卡率却下降了7.14%，由于活卡是银行获取收入和盈利的基础，活卡率下降会直接带来招行信用卡业务收入下降。
分析招行2006年、2007年年报和2008年中报，招行年费收入与信用卡非利息收入的比值一直呈下降趋势，分别为8%、6.8%和 3.7%。尤其是2007年年费收入在达到了高点1.03亿元后，在发卡量增加314万张的情况下，年费收入不增反降——年费收入在2008年中期为 4000万元，即使乘以2，全年也不过8000万。不健康的收入结构
招行的商户回佣近三年来也是呈现了一降再降的局面。为了让所发行的信用卡“激活”使用，银行指望从特约商户得到较的高回佣比例，但是多年来由于银行与银行之间、银行与银联之间、银联和银行与商家在进行着某种价格博弈，从2005年起，酒店和餐饮业的回佣从3%下降至2.2%，零售业则从0.8% 下降至0.5%。据麦肯锡的调查显示：中国目前的商户回佣率与欧美相比整整低了30％~50％。
以招行信用卡近三年的商户佣金收入变化及卡均佣金收入状况为例，从2006年到2008年中期，招行的佣金收入分别为3.76亿元、6.55亿元、4.36亿元，佣金收入与全部非利息收入的比值分别为50%、43%和39%，卡均佣金收入为52.8元、45.45元和28.25元(简单估算 2008年全年为56元)。
深圳信用卡坏账率急升 招行信用卡盈利存疑
如果进一步分析招行信用卡非利息收入的结构，2008年中期招行信用卡的非利息收入共10.95亿元，其中商户回佣手续费数额最大，为4.36 亿元，占比接近40%。其次是分期手续费收入2.04亿元，这也是增长最快的业务；逾期手续费收入1.54亿元，而信用卡年费收入仅为人民币0.4亿元，预借现金手续费收入也仅为0.89亿元，其它增值业务手续费收入为1.72亿元。
招行信用中心总经理仲跻伟也对佣金收入并不满意，“国际市场上信用卡的商户佣金收入一般占到信用卡总收入的55%-60%，平均手续费的费率达到1.5%，但国内平均手续费率却只有0.5%。” 仲跻伟说。
按照商户消费手续费现在的分配比例，发卡行、收单行、银联按照7：2：1的比例进行分配，费率下降损失最大的还是发卡行，而招行是国内发行信用卡最多的银行。据了解，因为费率低，目前招行信用卡在商户POS机上的每笔消费都会令招行亏千分之四。
招行循环利息收入也是杯水车薪。尽管信用卡循环利息年利率高达18%，但从麦肯锡统计的数据表明，在中国大约仅有14%的持卡者使用循环信用，虽然招行公布的数字略高为25%，但仍属于较低的比例，屈指可数的循环信用使用者和在免息期前定时还钱的贷款者，自然直接决定了信用卡靠循环利息盈利的模式虽然存在，却因为规模过小无力支撑盈利。因为目前包括招行在内的各家发卡银行对于信用卡业务的利息收入部分都不予以公开，在此无法做更细致的分析。
根据中报，截至2008年6月30日，招行信用卡应收账款总额251亿元，而信用卡计息余额占比由上年末的37%提高至39%，按此计算，招行上半年信用卡循环信用余额为98亿元，以日息万分之
五、平均透支期一个月计算，招行月透支利率可达1.5%，则获取的透支利息收入为1.47亿元，与招行上半年241亿元的净利息收入相比，基本可以忽略。
2006年，招行信用卡的收入构成中，1/3是利息收入，1/3是POS机消费手续费收入，1/3是中间收入，而到了2008年年中，收入结构发生了根本变化，先前被寄予厚望的利息收入占比下滑到12%，已不能成为支撑信用卡收入的一角。虽然佣金收入占比为35%，但与国际水平50%以上比例相去甚远。
“这个收入结构是不健康的，它无法支撑招行信用卡业务的持续盈利。”仲跻伟坦言。从上面招行的数据中不难算出，在非利息收入中，每张流通卡为招行带来的收入是71元，商户佣金收入以56元计算，即使再算上微乎其微的利息收入(活卡卡均9.5元)，招行活卡卡均收入约为137元，尚处于一个很低的水平。
业内人士分析指出：招行在2005年宣布实现信用卡盈利，但未提供相应的财务材料，也未说明按照国际通用会计方法是否也达到了盈亏平衡。成本风险核算
“MBNA模式在中国很难成功盈利，主要原因是中国没有信用卡文化，很多企业对信用卡服务也不了解所致。”一位业内人士指出。
招行在2005年公布发卡量突破500万张并形成盈利，目前这一数量已经突破2000多万张，而招行却仍未公开其信用卡中心独立的财务核算。
一位股份制银行信用卡中心资深人士表示：“在中国，如果一家银行的卡户不能超过300万、活卡率低于70%、年单卡平均消费额少于5000元，那么根本不可能盈亏平衡。目前国内应该没有一个银行能达到盈利的水平。不过不同银行有不同的算法，如果很多成本不记入信用卡中心成本，那是有可能持平或盈利的。”
信用卡业务是靠规模效应来实现盈利的金融产品，在其发展之初，需要投入巨大的资金来建设和维持一个信用卡中心的正常运作，按投入排列依次是系统成本、人力成本、广告宣传、营销投入、催收成本等，还有信贷资金及风险资金成本，建设和维持一个信用卡独立处理系统动辄就是上亿元甚至几亿元，如果根据所投入的人力、物力、财力成本按发卡量平摊到每张卡，其成本有多少?
从招行内部了解到，在两三年前，招行的信用卡成本大概为“发100万张卡，要投入1亿元”，相当于每发行一张卡，招行所耗费的成本在100元左右。不过，随着信用卡领域竞争的白热化，信用卡的的进入门槛也被抬高。一些信用卡领域的后来者，最高的成本可达150元—180元。招行由于进入较早，保守估算它的卡均成本至少在120元以上。
“跑马圈地”式发展给招行留下了不能带来收入的睡眠卡，它们同样需要招行付出和活卡几乎一样的成本，这成为招行一个巨大的负担。根据中报，招行目前的睡眠卡约为839万张，即使以目前银行普通信用卡每张卡成本100元计算，招行为此付出的成本就达到8亿元，约占到招行上半年信用卡非利息收入的77%，也就是说，招行在活卡上每收入10块钱，就要拿出7块多去维持不能产生任何收入的信用卡的费用。
另一方面，在收入下降、成本趋高的同时，信用卡的还款风险也陡然升高。据深圳当地的一征信公司调查统计，2008年二季度信用卡坏账率高达 15.7%，而一季度这一数据为11.3%，环比上升了约40%，上半年平均坏账率高达13.5%；而在去年一季度，这个数字还为个位数4.98%，今年同比去年增长了一倍多，表明深圳地区信用卡还款状况已明显恶化。
据了解，目前招行的信用卡发卡量40%左右集中在深圳、上海、北京地区，其中深圳约占20%左右，因此，深圳地区信用卡坏账率的升高必然会对招行信用卡业务整体不良率产生极大的负面影响。
这在招行2008年中报中已经初露端倪。据中报数据显示，信用卡应收账款不良率为2.74%，同比上升了0.82个百分点，增幅高达42.7%，且不良贷款余额增加了2.8亿元，目前已超过6亿元，占招行不良贷款总额约7%。
MBNA模式
MBNA被称为信用卡领域的后起之秀。这家在上世纪80 年代才成立的新兴银行，在不到20 年的时间里超越了摩根大通、美国银行等历史悠久的综合性银行，成为仅次于花旗集团的全美第二大信用卡贷款银行。MBNA通过与各类社会组织合作发行联名卡与认同卡，通过强大的关系营销策略，将营销目标客户锁定为具有较高信用素质和消费潜力的专业化人士，同时提供强大的客户服务系统。从成本上，通过与各类组织合作降低市场开发的单位成本;从收益中，通过强大的客户服务系统，以及独特的经营策略，一方面提高了使用率，另一方面也降低了流失率和坏账损失。通过这些细节化的管理，造就了MBNA在信用卡行业的优势地位。2005年MBNA被美国银行斥资350亿美元收购。
2.招行信用卡：指尖上的银行 篇二
“与其被别人革命，不如自我革命。消灭信用卡成为了招行信用卡的共识。”在接受《商业价值》采访时，招商银行信用卡中心副总经理刘鹏如是表示。
在刘鹏看来，互联网特别是移动互联网与金融的结合，迫使招行信用卡不得不重新审视新技术对于信用卡业务甚至银行业务带来的冲击。
移动互联网的快速崛起，借助智能手机等移动终端，银行业开始有了越来越大的创新空间，手机银行、手机钱包等应用逐渐普及开来，这无疑对信用卡业务造成了影响。易观智库的数据显示，2013年第2季度，中国手机银行总客户注册数达到3.8888亿户，同比增长87.3%；手机银行累计交易额达到22155.6亿元，同比增长80.6%。
“移动互联网技术正在将信用卡功能所附着的载体，从传统的实体卡片转移到手机等移动终端。所以信用卡的功能在加强，但是信用卡的实体作用却在减弱。我们要消灭的恰恰是实体信用卡。”刘鹏表示，“招行不能再走传统的扩大发卡量的路子，而要审时度势的去卡化，拥抱互联网成为最好的选择。招行信用卡要进行的是自我革命，最终将手机变成‘指尖上的银行’。”
互联网的基因
将银行业务与新技术快速融合创新，一直是招行的基因。新技术不断变化，招行总能抢先一步推出新的产品和服务。尤其是在互联网技术应用方面，招行一直不断探索新的产品和服务，依托“水泥+鼠标+拇指”移动互联网时代业务发展模式，招行在中国第一次推出了移动金融生活门户概念，提出 “移动金融生活一站式开放平台”，并推出了全终端模式和SIM 卡模式的手机钱包。2012年，招行零售电子渠道综合柜面替代率达90.66%，网上企业银行交易结算替代率达88.47%。
“互联网技术在不断的影响和改变招行信用卡发展，这也是招行信用卡保持领先的重要原因。”刘鹏解释说，“尤其是到了移动互联网时代，招行信用卡面临的变革更加剧烈。”
招行一系列眼花缭乱的动作，目的非常明显，就是要在移动互联网时代占据主动。2010年，招行信用卡联合中国联通发布招行iPhone版手机银行服务以及“掌上生活”移动终端应用；2012年，招商银行推出中国首张微博信用卡，并与HTC合作，推出搭载内置招商银行“手机钱包”应用的3款智能手机；2013年1月，招行信用卡和腾讯QQ合作，推出智能客户服务。
招行的这一系列动作，带来的直接效果就是让招行在移动互联网时代得以继续占据主动。仅2013年上半年，招行信用卡移动客户端“掌上生活”就获得了近280万次的下载量，绑定用户近133万。其PV（用户点击）量在300万次/天，每天活跃用户超过13万人次。而智能客服平台“微信客服”的表现则更加惊人，截至8月底，其绑定用户已突破200万，其中70%的用户选择了信用卡绑定，成为微信客服的实际使用者。仅在6月初，“微信客服”的日交互量就超过20万次。
在与移动互联网结合的过程中，招行信用卡对微信平台尤为看重。之所以如此看重微信，一方面微信的使用群体大部分是年轻人，这与招行的目标群体非常类似，满足了年轻人的需求，同时也拓展了招行的新渠道；另一方面则更为重要，利用招行信用卡的微信平台，这有助于招行以服务升级为核心的二次转型。
事实上，银行赖以发展的资源渐次为关系、风险、产品与服务。中国银行业经历了简单比拼规模、获取上市红利、扩展表外业务等历史阶段后，已经开始并将加速步入以服务为主要资源的新阶段。“以服务为主线深入推进招行的二次转型，这是招行转型的必由之路。”招商银行行长田惠宇曾表示。
“招行信用卡一直将微信平台定义为服务平台，而非营销平台。”刘鹏表示，“利用微信来改善招行的服务，增加个性化的服务才是招行信用卡微信平台的核心。”
围绕服务，招行信用卡在不断地进行升级。由最初的只涉及业务宣传咨询及账户余额查询等功能，逐步增加了LBS、语音等功能，并升级到微信银行，其功能不仅可实现借记卡账户查询、转账汇款等卡类业务，还可实现招行网点查询、贷款申请、办卡申请等多种便捷服务。未来还将引入资金融通等方面的业务。
这并不像看起来这么简单，要知道，每个客户服务的个性化和后台服务的标准化之间总是存在一个巨大的鸿沟，而跨越这个鸿沟，招行信用卡则是仰仗其多年在IT技术和互联网方面的积累不断地优化后台的服务。今年4月，招行微信银行的服务项目为79项，而5月服务项目已经拓展为94项，占总服务项目的85%。“服务就是最好的营销，互联网基因是招行信用卡做好服务的基石。”刘鹏表示。
自我革命
今年以来，招行在移动互联网方面动作不断，先是与中移动等合作涉足移动支付，4月推出小企业专属网银平台U-BANK8，7月将推行数月的微信客服升级为中国首家“微信银行”等。
这固然有着成本的考虑，比如招行每年需要发送上亿条短信，每条按照几分钱来算，这是一笔不小的开支；再如最简单的纸质账单，招行曾有1000多万的纸质账单，一封账单的成本是1.6元，每个月仅是寄送账单的成本就要1600万元。
“信用卡已经是非常成熟的行业，降低成本就是增加盈利。”刘鹏表示，“更重要的是招行信用卡要找到适合未来发展趋势的模式。”
对招行信用卡来说，移动互联网金融大概可以分为远程支付和近场支付两种情况，目前主流的移动支付方式包括：一是银行、通信运营商、央行和银联主推的NFC模式；一是互联网公司主推的二维码识别远程支付；还有一种是通过短信号进行输入的模式。
在众多银行纷纷加入微信平台大军之际，招行信用卡将微信平台定位于服务平台，希望为客户提供金融、购物娱乐等各种服务集于一身。可以看到最新的招行微信服务平台，不仅增加了LBS（基于地理位置的服务）和语音功能，而且还将柜台的很多业务搬到微信平台上，比如生活缴费、转账还款等。据《商业价值》了解，如今招行微客服平台的日交互量多达20万次（单个用户多次回复计一次）， 提供的自助服务已经可以满足持卡人70%以上的需求，自助查询回复命中率高达98%。
显然，借助微信服务平台，招行信用卡中心已经构筑了从“水泥+鼠标”向“水泥+鼠标+拇指”模式转变的路径。“未来将进一步加强本地化生活服务等体系，将微信服务平台打造成为O2O平台。”刘鹏表示。
3.招行银行信用卡工作证明 篇三
办理招行信用卡所需材料有：信用卡申请书、身份证正反面复印件(外籍人士：护照及居留证或就业证;台籍人士：台胞证及就业证;港澳人士：回乡证及就业证/居留证)和单位开具的工作证明文件。
兹证明
女士/先生(身份证号码：*****)系本单位正式员工，已在本单位工作***年，任****部***职务。月收入****元人民币。
特此证明!
此证明仅限办理×××银行信用卡使用，只证明资料的真实性，单位不承担任何担保责任。
×××公司
4.招行etc信用卡 篇四
除了招行这两家银行信用卡很容易提额!
银行的前身为钱庄，那时钱庄的功能仅限于存钱取钱和借贷，随着社会变迁和演变钱庄就变成我们现在的银行，银行在我国经历的几十年的发展，也从单一的存借贷模式发展出信用卡，信用卡也成为很多人经济实力和身份地位的象征，我国银行众多，每家银行的信用卡都有其优缺点，很多卡友最关心的问题莫过于信用卡提额问题，今天我就根据我实际使用经验整理出这篇文章，提额难度从易到难给大家分享我的用卡经验供大家学习参考，不到之处请大家海涵!图片源于网络NO.1:招商银行信用卡招商银行的信用卡是大家公认的好下卡，好提额，额度高的代表了，一般招商银行对于小白用户，都比较好下卡的，只是额度多少问题。正常刷卡，按时还款，基本上三个月就可以提一次额，提额的金额视使用情况而定，最少也有元左右的增长。招商银行信用卡喜欢多刷，每个月30笔左右，消费范围多样，每个月可以有1-2次的大额消费，消费额度超过卡额度的50%，偶尔小分期一下，不要放过每一次提临时额度的机会，按时还款，不要逾期，基本提额都很快速的。NO.2：光大银行信用卡对于光大银行的信用卡，我感觉除了正常刷卡消费以外，光大比较喜欢分期还款，我有张光大，也是没咋使用，都不是主卡，没事做了个分期，直接提了一倍，都是副卡，都可以提这么高，可见光大银行是多么喜欢你分期了。当然不管哪个行的都需要按时还款，不要逾期，这个是最基本的`条件。(想要获取更多用卡知识，关注头条号：“信用知识分享者”即可轻松获取我们下期见!)NO.3:农业银行信用卡为什么是农业银行信用卡而不是其他四大国有银行呢?我这里只说我的经验，不代表全部。我有张浦发信用卡，我弟弟有张农行的信用卡，我也正常刷卡没有逾期，一年也没提额，申请了也没过，可能我用的不好吧， 我弟弟的很短时间就从1万提到了6万，我也是醉了。农业银行信用卡首次提额6个月，以后每三个月以提额，提额幅度基本在50%左右，电话提额比较有帮助，不给提额可以隔段时间在打要求提额。刷卡额度最好每月50%以上，必须按照农行你喜欢的方式消费，农行不喜欢刷爆，喜欢你有固定资产，有多个房的可以提供证明，可以直接提额的。对于四大国有银行的信用卡，不建议因为额度低而销卡，慢慢用，只要你足够优质，大行还是有大行的风范的，高额度只是早晚的问题。以上就是我个人使用信用卡心得和经验不代表全部，如果你有信用卡提额经历可以在评论区下方评论我们一起交流学习。
5.招行etc信用卡 篇五
“招行东航联名卡”分为金卡和普卡，除了具有招行信。用卡所有基本服务和功能外，消费刷卡累积东航积分将是主要产品特色，持卡人办卡后既可享受东航常旅客的会员待遇，也可享受招商银行信用卡的双重礼遇，并可免费获得航空意外险、多重旅行不便险等各种回馈。使用该卡支付购物、餐饮等消费可累积东航积分，刷卡每达到18元人民币或2美元，就可自，动累积1公里积分奖励，累积积分达到一定标准即可兑换东方航空的免费机票或升舱等多种奖励。同时，招商银行和东方航空为联名卡搭建了“机票易”服务平台，持卡人拨打东航客服热线，95530，足不出户即可方便快捷地完成购票付款，此外，双方还将利用各自优势资源，共同组织“非常旅游”活动，为持卡人持续提供优惠价格和商品质的旅游服务。
平安银行推出“全球ATM取款＼网银汇款免费与网银安全保障”承诺
中国平安集团旗下平安银行宣布，该行针对个人客户推出ATM(自助柜员机)取款免费、网银汇款免费以及网银安全保障三项服务承诺，服务标准创下业界新高，其中网银安全保障属业内首创。
根据上述服务承诺，平安银行个人客户持该行发行的借记卡在全球任何一台有银联标识的ATM上查询、取现免费，持该行发行的有万事达标识的国际借记卡在全球任何一台有万事达标识的ATM上查询、取现同样免费。同时，该行个人客户通过平安银行个人网上银行、电话银行进行同城或异地、行内及跨行的转账、汇款均不收取手续费。在此基础上，平安银行个人客户使用该行个人网银、电话银行过程中因银行责任造成客户资金损失以及客户被不法分子盗取密码和手机验证码造成的银行账户内资金损失，均可由平安银行负责赔偿。
平安产险农合行联手推个人消费信贷保证保险
日前，平安产险与天津农村合作银行在天津地区小额消费信贷业务合作启动。平安个人消费信贷保证保险，是通过向个人客户提供信用保证，从而帮助客户从银行获取无抵押小额消费贷款的保险产品。其承保的风险为客户从银行贷款后能否按期还款的不确定性。投保人为贷款客户，承保人为平安产险，被保险人为放款银行。当发生承保的保险事故时，平安产险负责按相应条款向放款银行理赔。
平安个人消费信贷保证保险解决的问题，是个人客户从银行获取无抵押小额消费贷款的需求。平安产险与天津农利合作银行合作，由平安产险信用保证保险事业部审核其承保风险，天津农村合作银行审核其贷款风险并放款。客户须一次性支付保费，并按期向银行偿还贷款和利息。目前的投保条件是投保人须为21—55岁的中国公民，其最低投保额度是10000元，保险期限目前最长为24个月。投保人(或称借款人)无需向平安产险或天津农村合作银行提供担保或抵押物，贷款金额最高为月收入的11倍，最高不超过15万。贷款用途涵盖住房装修，旅游休闲、个人进修等所有个人或家庭消费领域。投保申请由专人服务，更加方便快捷，投保人只要准备好所需的相关资料，一般投保后3到5个工作日贷款现金即可通过天津农村合作银行转入个人账户。投保人向平安产险支付保费，向天津农村合作银行支付利息。保费根据投保人的类型、贷款金额、贷款期限和资信状况的不同而不同。在投保人获取贷款时一次性扣除。投保人获取贷款后要按照贷款金额和贷款期限按照现行利率每月向银行还本付息。
一个我认识的姑娘，快结婚时分手了。导火索是买房子写谁的名字。
再说我一个密友。
若说她也算得个女强人了，一份受人尊重的职业，一份尚可买房置业的收入，在家是家务孩子一把抓，根本不用老公操心。就她，她家所有的房产，没有一个她的名字。她说，嗯，我还生了个孩子，也是他起的名字姓他的姓，说完她自己哄然一声大笑起来。我说她，小三横行的时代，你老公事业步步高升，要小心啊!她睁大眼睛看着我，“他怎么会去找别人!?世界上哪个女人会比我更好!?”我笑了，“那你自己就没有什么打算?”
“打算总是有的，也不仅仅是为他，而是为我自己。总要做到自己能够看得起自己，自己敬佩自己才行。如果有一天自己都看不上自己了，凭什么让老公对自己情有独钟呢。
“你这对自己要求也太高了吧!”
“嗯，对自己的要求总是要高一些，未必能够都做到，虽然做不到，但是咱得知道什么是正确方向。再有，当初也是看他人品不错，做不出狡兔尽走狗烹的事儿来。以前不服输，现在岁数到了，40岁的女人啊，真是经常心力不济。有时候自己真是瞧不上自己了!”
“人真是不公平，男人40岁刚起飞，女人40岁就有点儿豆腐渣工程了!”
“小门小户人家白头到老其实并不太难，本身资源就少嘛!跟所谓成功男人就难了，他们确实非同凡响，占有的社会资源丰富，一生当中遇到出色女人的几率也大很多。”
“那你希望自己老公事业是更发达呢，还是有限制发达呢?”
“说实话，我没有希望和不希望，事情总要顺其自然。两个人之间也是这样。如果我都绝经了，他还想一周三次，那分开对双方都好。当然，我得狠狠要他一笔赎身费!哈哈哈……”
6.招行etc信用卡 篇六
9月18日，招商银行与HTC（中国）联合发布“招商银行手机钱包”移动支付产品，这是国内商业银行在移动支付产业新标准下推出的首款移动支付产品，开创了中国金融业近场移动支付领域的先河，同时，正式开启了银行卡与手机合二为一完成支付结算的历史新篇章。
据招行行长马蔚华透露，现阶段，“手机钱包”的主要目标客户群是新潮、时尚的“拇指一族”，未来，随着产品的普及将进一步覆盖大众客户群。《投资者报》注意到，马蔚华透露的一串数据，是让招行为移动支付“心仪”的源动力。
通过互联网带动零售业务发展
据了解，招行“手机钱包”主要是通过将银行卡加载在内置了安全芯片的3G手机上，实现手机与银行卡的“合二为一”，为用户带来便捷、时尚的全新支付体验。
买单时，用户只需在收银台具有“闪付Quick Pass”标识的银联POS机上“嘀”一下手机，无需刷卡、无需输密码、无需找零钱，就能轻松搞定，这样彻底免去了携带现金的不安全以及刷卡输密码签字的繁琐。与此同时，用户还可以通过手机随时随地查看“手机钱包”中的账户余额，让每一分钱花得明明白白。
招行为何会推出此项创新型产品？马蔚华透露的一串数据，是让它们为移动支付“心仪”的源动力。
根据美国权威IT咨询公司高德纳的研究显示，2011年全球移动支付交易规模达到2410亿美元，预计未来几年交易总额年均增速将超过42%，到2015年，将突破1万亿美元，占全球支付市场的比例也将由目前的不足1%提升至2.2%。
此外，据中国电子商务研究中心统计，2011年中国移动互联网用户达4.3亿户，预计到2013年将突破7亿户；移动支付市场交易规模达480亿元，预计到2013年将突破2000亿元。
“这些数据让我们完全有理由相信，在以80后、90后为主体的年青一代消费方式变革的带动下，未来几年我国移动支付产业必将呈现出井喷式发展态势。”
在马蔚华看来，银行业本身具有IT属性，“信息技术之于银行业如同空气一样，须臾不可或缺；历史上每一次通讯技术的变革，都会带来银行的变革。”
自2011年始，招行吹响了向移动支付领域全面进军的号角，并提出在未来几年内“消灭信用卡”的战略目标，力求在变革传统信用卡形式的基础上，将信用卡功能全面移植到移动终端设备中，以更好地满足移动互联时代社会公众更加方便快捷的支付结算需求。
招行副行长丁伟向《投资者报》透露的数字显示，目前招行手机银行客户端在iPhone的下载已突破600万，移动支付人数已占招行整个支付领域的17%；其专业版网上银行，每个月的交易量都超过1.5万亿元。
“招行的网点很少，全国就900多家网点，因此，靠物理网点和工农中建等大行竞争很难，一定要从互联网突破。”丁伟进一步表示：“招行整体的规划就是通过互联网业务的发展来带动整个零售业务的发展。”
影响移动支付发展三因素
引起银行业界关注的是，当前，随着移动支付产业标准的逐步统一与明晰，产业环境的逐步改善，移动支付迎来了难得的发展机遇，但移动支付产业链的深度融合并非易事。
马蔚华认为，在移动支付产业标准确立后，未来影响国内移动支付发展的主要因素将涵盖三个层面。
一是合作共赢模式将逐渐成为产业共识。“由于移动支付产业链涉及面广，涵盖了运营商、手机终端厂商、银行、银联等，没有一方能从头做到尾，单靠某一个企业或行业的努力是难以成功的，只有包括运营商、银行、终端制造业、银联等在内的相关各方携手合作，积极构建开放共赢模式，形成标准统一、协调有序的格局，移动支付产业才能实现持续快速健康发展。”
其二是NFC手机的快速成长。由于NFC手机是移动支付的主要载体，NFC手机的普及速度对于移动支付的发展至关重要。今年是大家公认的NFC手机元年，带有NFC功能的手机将有爆发式的增长。
三是受理环境会快速完善。“有了内置银行IC卡的NFC手机，还需要能受理NFC手机进行支付交易的POS机才可以完成消费支付，这个受理环境在国内就是银联的闪付，完善的非接受理环境是推动移动支付发展重要的因素。”马蔚华强调。
技术变革带来无限创新空间
马蔚华强调，“招行手机钱包”之所以能顺利推出，得益于央行对移动金融创新给予的全面支持，以及银联对商户移动支付受理环境建设的积极投入。
在中国银联执行副总裁柴洪峰看来，只有创新才能赢得未来。“随着智能手机的普及，通信网络的网速升级和金融IC卡普及，为我们打开了移动支付创新之门。
柴洪峰透露，至今年8月底，境内具有受理功能的POS机已达98.2万台，10月底将突破100万台，覆盖餐饮、超市、公交等多个行业。根据计划，银联年内还将重点发展机场、铁路、学校等商圈，POS机总量达到120万台，商圈总数将达到105个。
在马蔚华脑海里，技术变革将带给招行对业务创新无限的想象，也将带来对移动支付改变未来生活的无限空间。