浅谈农信社合规

浅谈农信社合规（精选8篇）

1.浅谈农信社合规 篇一

试论农信社合规文化建设

对于一个企业来说，企业文化是其灵魂所在，也是其发展的根本动力。对于正处在改革发展关键时期的农村信用社而言，建设积极的企业文化具有重要的现实意义，而合规文化是农信社企业文化的核心，也是农信社发展的根本保障。然而，合规文化的建设并不能在朝夕间完成，必须要得到农信社管理层的高度重视，采取积极的措施引导广大干部员工广泛、持续的参与这项文化建设工程。

一、合规文化建设的意义

（一）农信社满足银监部门监管要求及提高自身竞争力的客观需要

依法合规经营是银监部门对农信社提出的根本要求，也是农信社经营发展的根本之道。但由于历史原因，农信社的改革发展落后于国有商业银行及股份制商业银行，风险管理能力较弱，抗风险能力明显不足，需要通过加强合规文化建设，对违规经营进行预防、纠正，对风险进行有效监控、预警，避免出现重大的财产及声誉损失。合规文化的具体体现是合规经营，合规文化的建设必将作用于农信社所有的经营管理活动，以合规理念指导各项经营管理活动，通过规范经营管理行为强化内控机制和风险评估管理，从而不断提升农

信社的核心竞争力。

（二）积极加强合规文化建设，是实现案件防控目标的需要

正处于改制关键期的农信社，制度建设不尽完善，风险管控能力较弱，陆续发生内部案件，不仅给农信社带来巨大的财产损失，也给农信社的社会形象蒙上了阴影。银监部门也因此针对农村金融机构频发案件而专门下发了文件，确立案件防控的目标。合规文化建设涉及农信社经营管理活动的所有环节，能有效地促使员工依法合规办事，最大限度的降低案件发生的频率，从而实现农信社案件防控的目标，促使农信社走上稳健发展的道路。

二、合规文化建设的措施

（一）提高认识，积极培育全员的合规文化理念

依法合规经营是农信社合规文化的核心，也是农信社经营的根本，涉及到农信社经营管理的所有领域，因此农信社建设合规文化必然不能脱离广大干部职工，而应构建良好的平台，加强对干部职工的教育，促使广大干部职工摆脱合规只是书面制度与己无关的意识，提高干部职工主动合规的意识，积极培育全员的合规文化理念。

（二）加强培训，为构建合规文化提供平台

合规文化的建设离不开合规意识的培养，更离不开广

大干部职工不断提升自身的业务素质，而员工业务素质的提高是需要多方面因素的，除了干部职工自身的努力之外，农信社管理层对他们的培训也显得相当重要。第一，定期开展专业学习活动，通过制定有针对性的学习培训方案，定期开展专业培训，提高干部职工的学习热情及积极性，不断提高他们的业务能力，使他们能娴熟地掌握各种业务操作方法及了解其中存在的风险点，提高他们风险防范意识。第二，开展警示教育。可以由相关职能部门结合案件防控的案例，给广大干部职工开展法制教育，促使他们提高法治意识，时刻敲响警钟，严格按照有关制度从事生产活动，从而降低农信社所面临的信用风险、市场风险、操作风险。在构建农信合规文化过程中，管理层应该清醒地认识到以人为本的重要性，不断地提高人的主观能动性，有效地提升员工的综合素质，为合规文化的构建、弘扬提供良好的人力基础，只有这样农信合规文化才能得以发挥其功能。

（三）完善内部控制，健全落实问责制度

完善内部控制既是银监部门对农信社的监管要求，也是农信社自身业务发展的需要。完善内部控制必须要从制度建设入手，不断地完善各项内部管理制度。建立和完善各部门、各岗位工作职能，明确分工及职责，从而确保合规工作落到实处。落实合规责任制，厘清相关责任的同时，也还要建立起违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规

成本，对存在违规问题，一经发现便要严肃处理，并严格追究相关责任人的责任，而不能让其流于形式。同时，奖励约束机制也应得到切实的关注。在具体的工作中，应建立合规的奖励约束机制，对于敬业守规并做出贡献的员工，应该给予必要的奖励；对于违纪违规给信用社带来一定经济危害的，应该给予相应的处罚，通过这样严格的考核机制，充分调动员工的工作积极性，在合规理念的指导下更好为农信社的发展贡献自己的力量。

总之，合规文化在农信社的日常工作中发挥着举足轻重的作用。在竞争激烈的现代金融市场，农信社只是一个小型的金融机构，直面瞬息变化的金融市场，面临着各种风险的挑战，因而倍加需要农信社的全体员工在具体的业务操作中能够依法合规，不断地营造良好的合规文化氛围，并把农信合规文化精神弘扬光大，确保农信社高效稳健发展！

2.浅谈如何抓好农信社安保工作 篇二

金融是现代经济的命脉，金融安全事关社会的稳定，金融单位的安全事关金融运行的稳定。金融单位的安全保卫工作不但是一项十分重要的工作，而且这项工作只有起点、站点，却永远没有终点。

我们不难从以往的盗窃、抢劫、诈骗、涉枪等“四类”金融案例中看出，农村信用社网点的发案率明显比其它商业银行高得多，我认为这与农村信用社几十年来“上面”一直没有“头”，先后由当地农业银行、人民银行“代管”，内部管理较其它商业银行相对滞后的历史、客观原因，也有农村信用社自身点多、面广、人多（因历史原因，部分入社人员的途径有顶替父母、农民信用社并入、城市信用社并入以及许多员工第一学历不高等综合素质参差不齐）的自身、主观原因。近年来，随着中国银行业监督管理委员会的成立，银监会直接介入农村信用社各项改革进程，农村信用社安全保卫工作已日趋规范。

笔者以为，要想切实做好农村信用社安全保卫工作，首先，要明确总体工作思路即：必须坚持以人为本的工作方略，突出抓好责任、落实、源头和整治四项工作，层层建立安全工作网络，完善安全督查机制，夯实安全防范基础，筑牢安全保障防线，进一步增强全员的安全防范意识，提高人防、物防和技防水平，切实有效地防止各类案件、事故的发生，为农村信用社各项工作再登新台阶，提供强有力的安全保障。其次，应着重抓好以下四方面工作：

一、狠抓责任，层层建立安全工作网络

安全工作始终是一项长期而又艰巨的工作，我们必须从健全组织入手，全面落实安全防范责任制。一是强化领导，确保安全工作时时有人抓。联社和各基层信用社都必须成立由“一把手”任组长的综合治理“三防一保”工作领导小组，明确兼职安全员及其职责、奖惩等考核措施，做到安全工作时时有人抓，时时有人管。二是强化责任，确保安全工作层层有压力。建立“谁主管，谁负责”和“一把手”负总责的安全工作责任机制，层层签订综合治理“三防一保”责任状、消防安全责任状。制定防抢劫、防诈骗、防火灾等各种应急处置预案，将责任明确到人，分工细化到岗，防止各类突发事件的发生。三是强化联防，确保安全工作外援有保障。在与110进行联网的同时，要求各营业网点都与周边的单位、居民签订联防协议书，动员社会力量，参

与并支持信用社共同做好安全保障工作，确保遇到突发事件时，能够及时争取外援，从而保障信用社的安全。三是强化督查，确保安全工作处处有人查。将全体专职保卫人员、经警队员分成组，明确各组人员的职责、义务和责任，要求各个组联系人员至少每月到所在片信用社网点进一次全面的现场安全检查，做到有检查、有记录、有整改意见和建议、有处罚情况。联社机关人员下基层工作时必查安全，并及时传递、反馈安全信息或意见，凡发现问题知情不报的，与责任人一并处罚。四是强化考核，确保安全工作奖惩有依据。严格执行安全保卫工作“一票否决制”，发生重、特大安全责任事故、案件造成损失的，取消该单位和安全保卫工作责任人当年评先资格，并全额扣发该单位当年工作质量挂钩工资。对发生安全事故、案件但未造成直接损失的或被省级点名通报的，全年工作质量挂钩工资减半发给，渎职、失职的还要追究法律责任。对安全保卫工作较好的单位联社应给予表彰和奖励。

二、狠抓落实，层层完善安全督查机制

一是加大常规检查力度。每位基层信用社主任在高度重视、积极支持和参与各项安全活动的同时，每月必须坚持做到“七个一”，即：代一次班、核对一次账、查一次库、查一次有价单证或重要空白凭证、组织一次柜组互审、召开一次民主生活会、对全员的思想动态进行一次分析。各信用社的兼职安全员每日必须对班前、班中和班后进行检查，每周必须对内部账务进行一次检查核对，对各项安全工作活动都有详细的资料，并按月向县联社报送“守库值班表”、“安全保卫工作月报表”。联社专职保卫人员，对联系片网点每月不少于一次以上的正常检查，主要对主任“七个一”的执行、兼职安全员的职责履行、安全设施及器材保管使用、内部管理制度执行等情况进行检查。二是加大结合检查力度。采用定期检查和不定期检查，常规检查和突击检查相结合的办法，加强对各营业网点的安全检查力度。联社对各个网点每月组织一次以上的突击检查，主要对值班守库、三人当班两人临柜和复核等内控制度执行、责任书和联防协议的签订、安全设施、监控和110报警设备的管理及使用等情况进行检查。晚间还要通过远程监控对各网点值班人员到位情况、110 布、撤防情况进行检查。三是加大节日检查力度。坚持重大节日前后安全重点检查制度，在各大节日前后一定要加大安全检查力度，确保节日期间安全工作正常开展。四是加大处罚追究力度。检查中力求达到“五不放手”即：应查未查的人和事不放手，责任不清的不放手，原因不明的不放手，责任人得不到处理的不放手，干部职工得不到教育的不放手，通过立体

式、全方位的安全检查体系，努力使县级农村信用合作联社的安全保卫工作逐步走上制度化、经常化、规范化的轨道。对检查中存在的问题，严格按照内部规章制度，对相关单位和相关责任人严肃处理，决不能姑息迁就，对待安全工作没有“小事”、没有“好人”、没有“商量”、没有“退路”。对检查出的问题、隐患整改不及时，或整改不力的，要从重处罚。真正形成农村信用社上下人人重视安全，逢会必讲安全，事事考虑安全，下基层必查安全的良好氛围。

三、狠抓源头，层层夯实安全防范基础

一切好的工作必须要有好的制度作保证，好的制度必须规范执行才能发挥出最大的效益。严格按照好的程序运行，才能避免失误与风险。

一是强化“制防”开展整章建制。县级联社过这么一两年，就应该认真对照公安部、人总行、银监部门以及省级联社近期新出台的规章制度和相关文件，对过时的制度和办法进行清理，并结合县级联社自身实际，及时进行修改、补充和完善，形成自己的安全保卫规章制度和考核细则，真正做到有“法”可依，违“法”必究。

二是强化“人防”开展教育培训。一直以来“人防”总是排在“物防”和“技防”的前面，俗话说以人为本、事在人为„„安全防范意识，应是金融单位员工的本能意识，也是职业素养和岗位的要求，金融单位特别是一线员工一进入工作岗位就应立即警觉起来，意识到随时都有可能遭遇抢劫、盗窃、诈骗，甚至人身伤害，这是职业性质所决定 的，警惕性时时刻刻都不得有丝毫放松。要想提高员工的安全防范意识，必然要通过对员工的安全防范教育培训这一最根本的途径来解决，这绝不是“无病呻吟”，而是增加员工安全防范意识，提高安全防范能力所必须的措施。如果没有必要的安全防范教育培训，员工缺乏应有的安全防范意识以及自我防卫常识、技能，很容易遭到犯罪分子的伤害。结合实际，强化员工必要的安全防范教育培训，就显得尤为重要。第一，要搞好专业培训。县级联社每年必须组织一到两期的安全员培训班，加强对兼职安全员的技能培训，重点是数字网络监控、CK110报警设备和系统的正常维护，以及110联网报警系统操作步骤及处警流程，使他们都能掌握正确的操作方法；还要加强规章制度培训，重点对省级《农村信用社安全保卫工作规定》、《农村信用社工作人员违反安全保卫规章制度处理的规定》、《农村信用合作社系统经济违法犯罪案件中涉及工作人员行政处分的暂行规定》和本单位《安全保卫工作基本制度》等有关内容进行培训。第二，要搞好专题教育。开展一些发生在农信社的大案、要案

“安全警示日”、“案件分析通报会”等系列活动。同时要求各基层信用社每月必须安排一次以上的安全教育活动，重点加强对职工进行职业道德教育、形势教育、法纪教育和安全防范意识教育，进一步增强爱岗敬业、遵纪守法意识和敌情观念。第三，要搞好重点教育。可利用各专业部门业务培训的机会，安排专项操作规程安全防范教育，突出对会计、出纳及信贷等重点岗位人员进行经常性教育和培训，增强其安全防范能力，安全操作规程，往往都是实践经验的总结，甚至来自血的教训，只有严格执行才能保障安全。对重点岗位的重点人要做好政治思想工作，通过群众座谈和家访等形式，了解职工的家庭情况、生活情况和经济收入等情况，帮助职工解决一些实际困难，掌握职工的思想动态，及时化解职工日常工作和生活中的矛盾。

四、狠抓整治，层层筑牢安全保障防线

安全防范设施，是金融单位不可缺少的防范屏障。网点、金库、运钞车符合公安部门及人总行的达标要求，全辖的物防、技防设施时刻处于良好状态，才是那些劫匪、窃贼们的“克星”。因此，抓好“三项整治”工作，至关重要。尽管这项工作需要投入大量的资金，农村信用社各级领导必须舍得“花钱买平安”。否则，各项工作搞得再好，取得的利润业绩再多，一起安全事故或案件的发生，所有的辛勤劳动，都将被全盘否定“一票否决”。无论哪个领导者都不希望出现“100－1＝0”的结果。

一是强化“技防整治”。技防整治往往投入比一般的物防投入花费要多得多。近些年来，各金融单位领导在技防设施建设方面的确是“舍得花钱买平安”的，实践证明,技防设施不但是有效防范案件发生的科技屏障，而且还能为公安部门快速侦破案件和调查取证发挥积极的作用。简单的讲金融“技防”设施主要包括：金融单位营业网点、金库的CK110联网报警系统和视频监控系统以及运钞车GPS全球定位系统。

其中：CK110联网报警系统的入侵探测器不能仅局限于过去的营业间和金库内安装，还要延伸安装到营业厅；随着犯罪分子作案手段的变化，110入侵探测器也不能局限于过去红外线单一检测功能，而必须要具备红外、微波、防遮掩这3种鉴别探测功能的“三鉴”入侵探测器。据了解，目前市场上以色列“ROKONET”诺科耐特公司的“三鉴”入侵探测器性能较为稳定、误报率也相对较低；此外，金库、枪支弹药库内除了安装“三鉴”入侵探测器外，还应安装智能防震动探测器。金融单位所辖营业网点、金库的视频监控系统必须24小时不间断地进行录像监控，并能让各网点110报警系统与监控联动报警和信息异地备份，县级联社可以实时查看各网点的营业情况、安全情况和周边环境，形成全方位、多层次、立体式、高科技的安全防控网络，若能实现视频、音频电视电话会议功能更佳。运钞车必须安装GPS全球定位系统。当然，目前GPS全球定位系统种类之泛多，有GPS全球定位导航系统、雷达测速系统，我们这里主要指金融单位运钞车上安装的GPS全球卫星定位系统，该系统目前主要通过中国电信网络有短信查询和适时查询运钞车位置及实施断油功能之分，个人认为适时查询运钞车所处位置并且具备断随时油功能较好。

二是强化“物防整治”。按公安部、人总行营业场所和金库区的安全标准，本着“节约、实用、达标”的原则，对辖内网点逐一检查登记。对已列入装璜改造计划的网点整治要确保安全设施一步到位，对少数网点个别部位不达标的先作好统计，然后再统筹计划进行专项整治，最终使全辖网点、金库的安装视频监控率、防弹玻璃率、联动互锁门率、营业间和值班室独立卫生设施率以及制式运钞车率均能达到100%，所有网点均能领取公安部门重新核发的“安全防范设施合格证”。

当然，如何抓好农村信用社安全保卫工作是个大课题，也不是哪个人能三言两语就能说得清道得明的。我们大家应该清醒地知道，随着犯罪分子侵袭金融机构的手段不断变化，金融安全防范工作的要求和标准也越来越高，金融安全形势依然十分严峻，金融安全防范工作一项长期而又艰巨的系统工程，只靠个别人或少数人的力量和努力是远远不够的，必须依靠全体信合人的合力扎扎实实地去做好这项工作。我们坚信在人总行、银监部门的关心下、省联社的正确领导下和公安部门的精心指导下，广大信合人一定能够为农村信用社各项工作再上新台阶，筑起一道坚实的安全屏障。

通联：江苏省射阳县农村信用合作联社安全保卫部段学兵

联系电话：05***3505115969

3.浅谈如何做好农信社稽核审计工作 篇三

内部稽核审计是农信社监督体系的重要方面，对强化内部管理，增强制度执行力，防范和化解金融风险，确保农信社合规合法稳健经营，发挥着至关重要的作用。但是，随着农信社改革的逐步深入，业务经营种类的多元化，服务手段的日新月异，传统的内部稽核审计格局受到前所未有的挑战。当务之急，笔者就如何做好稽核审计工作，提出几点自己的拙见。

一、优化稽核队伍素质，牢固稽核工作根基。稽核人员必须具有较高的政治思想水平，坚持原则，有比较丰富的工作经验，有判断、分析、预测和较强的工作能力，能够独立开展工作。具体具备以下基本条件：一是精通农村信用社各项业务。审计人员只有熟悉信用社的各项业务操作流程，才能充分发现信用社问题所在，堵塞风险漏洞。二是稽核人员必须熟悉计算机业务知识。能利用计算机把检查出的问题输入电脑，汇总出结果，形成电子文档，以利保存或发送，或需要通过制作一些电子表格对部分业务数据进行处理等。三是有一定的文字功底。每项稽核工作现场检查结束以后，都需要汇总形成稽核报告。稽核报告虽有一定格式，不需华丽辞藻或优美语言，但更要求用词恰如其分，定性准确，不能含糊其辞，模棱两可。

二、保证内部稽核独立性，确保工作不受干扰。一是稽核人员要做好现场检查工作，不使其流于形式，检查中免于干扰，就要确保内部审计部门的独立性。审计业务范围的确定、计划的制定、问题的确定及发现问题，均要由审计部门独立完成，使审计部门真正运用法律法规的权力去处理问题，提升稽核功能。二是在县级联社内部稽核审计的基础上，要切实加强县级联社的交叉稽核审计，在稽核审计组成人员配备方面要有上级稽核部门人员参与，被审计对象与稽核审计组要保持相对独立，确保交叉稽核审计的独立性。

三、加强跟踪后续检查，避免问题前清后增。在检查结束、整改通知书下发后，该项稽核工作并未结束。稽核部门要把检查出的问题作为持续监督的重点，加强对已发现问题的后续检查，掌握信用社对问题的整改情况，直到其改正并采取有效的防范措施。同时加大对屡查屡犯人员的处罚力度，针对那些有法不依、有章不循的信用社，审计部门应采取果断措施，对相关责任人进行处罚，决不姑息迁就。

四、加大稽核队伍培训，打造稽核高素质人才。目前稽核人员素质较低，制约着稽核监督工作质量。现有稽核队伍大多是就地取材，更多的是凭经验工作，综合业务知识、审计专业知识比较欠缺，精通会计、熟悉计算机、掌握综合业务网络系统和信贷风险系统的复合型人才比较短缺，不能全面均衡地开展审计；稽核审计创造性不足，对于防范高科

技作案尚难实现，势必影响稽核审计的有效性。因此必须加大对现有稽核人员的培训力度，提高稽核人员的政治水平、风险管理能力和稽核技能综合素质，使稽核工作不断得到创新，逐步造就一支综合素质高、业务能力强、专业技术过硬的稽核队伍。

五、积极创新稽核理念，实现稽核职能转变。一是稽核方式由“事发后查处”向“事出前防范”转变。二是稽核内容由“合规性稽核”向“风险性稽核”转变。三是稽核问题以整改为主向指导后续工作转变。将过去传统的事发后稽核为主的方法，转变成事先审计为主的超前防范。事先发现，避免造成人力、物力、财力的大量损失。通过超前防范，达到防患于未然，把问题和事故消灭在萌芽状态。

4.浅谈合规文化建设 篇四

在我们生活的文化背景下，听到诸如“不以规矩，不能成方圆”、“法必明，令必行”之类的关于规矩、制度的言语想必不足为奇。在法制国家，遵章守纪应是每个公民最基本的行为准则。当然，规矩一词虽然历来就有，但“合规”这个概念却是近些年才出现的。

第一次接触“合规”这个词，词虽觉得新鲜，但其意义也大概理解一二。什么叫合规？姑且望文生义——就是合乎规范、合乎规矩。“合”，当然就是指遵守、符合；而“规”的范畴就非常广泛了：大至国家法律，小至细小规则，无一不包。总之，所谓合规，举例来说，如果我是一名教师，按照事先规定的时间去上课，这就是合规；而学生安静地坐在那里听我讲课，也是合规；过马路走人行横道当然是合规；工作中，我们恪尽职守就更是合规了……如果引用权威解释的话，瑞士银行家协会的解释是：“使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致”。对于银行来说，要讲“合规”，首先突出的是必须要有“规”可“合”，这个“规”既是银监部门、国家法律的相关规定，又是金融业的内部制度，还是银行内部的行为规则；其次，当然就是每一个银行员工怎样去做到“合”于这个“规”了。既然有“合规”这个概念存在，那想必就存在“不合规”这个事实。正是因为有不合规事实的出现，才会突显出合规的意义。想想现实生活中，因为不合规我们所经历的一些教训：不按红绿灯横穿马路酿成车祸，一个细节的差错带来机器故障，一位数字记错造成损失……对于银行来说，合规的要求显得尤其重要。

银行是一个经营风险的行业，这就注定它的经营行为存在着许多风险，因而要想取得经营效益，就必须管理好风险。从这个层面上讲，合规可以说也就是银行的效益，是生产力。它将是有效防范化解各类风险、实现持续健康发展的内在要求，是完善银行风险管理、健全有效内控体系的重要基础，是取得效益的保障。

自从“合规”这一概念出现开始，就受到了行业的重视。凡事以“合规”作为标准：合规的管理、合规的行为、合规的体系，等等。但合规二字在实践中走了这么远，各类“不合规”的案件却时有发生，似乎是屡禁屡有，或者只能说“合规”二字是渐行渐“远”。当然，出现一些不合规的事情既有主观原因, 又有客观原因。诸如基层管理者监管不力，业务管理工作基础薄弱……但是，究其根本，始终都围绕着“规”字打转。所谓“十案十违章”，有章不循，违章操作，进而触犯法律也就意料之中了，但这更是体现出了“合规”的重要性。

为何合规谈了这么久，却仍是鲜有成效呢？因为我们始终还把其当作一个概念，停留在认知的层面。而 “合规”应当成为一种文化，或者说形成一种文化。相信一种好的思想文化对于行动的意义是每个人都深信而不会置疑的！特别是对银行来说，如果没有以一种合规文化为先导，稳健经营就没有立足点，风险管理也就无从谈起。建立合规文化，这是深化“合规”理念之必然，也是银行规范操作行为、有效防范风险之必然。

何谓合规文化？既然前面解释了“合规”，那么必然就要在“文化”二字上费些笔墨！“文化，就是一个国家或民族的历史、地理、风土人情、传统习俗、生活方式、文学艺术、行为规范、思维方式、价值观念等。”从这个标准的解释来看，不难理解合规文化的概念。虽然“合规”是一个尚还新鲜的词语，但合规的文化现象、传统习俗、思维方式等却是由来已久。2005年，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。

由此可见，建设合规文化，就是要以风险防控为基本目标，采取先进、有效的行为手段，确保银行的各项经营管理行为合乎内外部规范、规则。在这里，还有一个具有深远意义的概念，就是“可持续发展”。我们建设合规管理文化，并不是只为短期的风险防控，而是为实现银行的可持续发展，从而也说明，建设合规文化，并非一蹴而就的事情！那么如何来建设银行合规文化呢？得从两个方面来论述：

从个人角度而言，合规文化体现在个人的工作态度、办事效率、职业道德等方面。个人工作中的操作是否合规，不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到顾客的权益和财产，银行利益与形象。因而，如何让“合规文化”深入人心，如何让“合规文化”融化到银行员工个人的实际行动中并形成一种习惯，并非一件简单的事。所谓“春风化雨，润物无声”，如何在银行员工身上注入合规意识，形成合规文化，就得从小做起，抓住细节。

一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由“以德立身”这块基石做起。

二、以慎处事。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可完成，正是“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，它需要每个银行员工共同恪守、坚持不懈，保持严肃谨慎的工作作风，固守心中那道不可逾越的道德防线，慎于思、谨于行，慎小处微，防微杜渐，让“合规”成为一种处事习惯。

三、“三省其身”。曾子曰：吾日三省吾身。现令，社会进步、行业发展，我们面临的情况也日新月异，如若不懂得时时反省自身行为，怕是违了规矩仍旧不知。古人尚且知道“三省吾身”，难道我们还比不上古人乎？只怕三省还远远不够，应该要四省、五省，一有不妥就要省。

四、重学善识。重学，即是要重视学习，领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养；善识，即是要提高识别风险的能力，面对不正之风、不法之行要懂得避而远之。

五、以人为鉴。古人云：以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关而造成的违规行为屡见不鲜，违规操作的事件也是层出不穷，面对这些，难道我们还要熟视无睹、重蹈覆辙？我们应该善于汲取经验教训，要警钟长鸣，时刻以“规”为行为处事准则。

从银业整体角度而言，合规经营是银行发展的前提。目前，银行业存在的重业务拓展、轻合规管理的做法，往往是把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，加大了银行合规经营风险，从而出现一些违规甚至违法的事件。总而言之，就是银行的合规意识亟待加强，合规文化建设迫在眉睫。

一、注入合规文化意识。在员工思想中注入合规文化的概念，以这个概念为出发点，进行合规文化的教育活动，倡导培育合规文化。要让银行内部形成一种合规文化意识，这种合规文化意识不单单是指每一个员工要形成合规意识，还要整个银行在整体上形成一种合规文化氛围，孕育出一个合规文化环境。同时，将合规文化建设同职业化精神、行业特点、银行文化塑造等有机地结合起来，搞好规划，要把合规文化建设贯彻于银行每个员工的职业生涯，把合规文化理念扎根于整个银行的管理与决策之中。

二、建立合规组织机制。

银行不妨设置出一个合规部门，以具有较强专业素质和个人素质的合规专业人员为成员，同时建立起一整套合乎实际的组织机制。其组织机制实行一把手负责制，层层落实责任，还要界定好合规部门与业务部门的关系，把合规部门作为抵御违规操作的一道防线、沟通银行内部管理和外部监管的主要渠道，最大限度地减少业务操作过程带来的各种风险。这样的一个合规管理的组织机制，以一种固定的形式出现，就成为建设合规文化的一个形象载体。

三、制订合规有效制度。由于银行内部缺乏统一完整、全面科学的合规管理制度，又或者出现一些粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性，制度执行时不免就会出现“信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”不良现象。合规文化建设呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程，并且需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。

四、强化员工合规培训。

银行应通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于银行的业务政策、行为手册和操作程序中。按照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。通过多层次地合规培训，逐步在全行形成合规文化的氛围，确保内外部的相关规定得到贯彻落实。

五、加强合规检查监管。

从可持续发展的角度看，银行合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。一方面，加强信息披露，提高透明度，利用社会力量来监督经营行为；另一方面，加强内部检查监管，推进自律建设。在履行检查和自律监管职能时，各部门职责分工要明确，要密切配合，形成合力。要有针对性地对重点业务、重点环节和重点部门进行重点监管。

六、形成合规奖惩机制。

由于对合规风险管理的重视不足，导致银行在这方面的激励机制相对比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。对于情节较轻的违规行为，应实行“有则改之，无则加勉”的适度措施。对于情节严重的违规违法行为，则要实行“一刀切、一边倒”，坚决严惩不贷。同时，要建立合规评估考核机制、合规问责制度和检查人员的再监督制度。

5.浅谈农信社合规 篇五

[作者: 翁源联社 官盛团点击数: 2065更新时间: 2009-12-21]

翁源农信社把大力发展珠江平安卡业务作为提升金融服务水平和企业社会形象重要战略措施，以全面强化银行卡营销为任途径，通过“全社动员、下达任务指标、优惠落实、媒体宣传”等有效手段，深入扎实开展了形式多样的营销活动，促进了珠江平安卡发卡数量和交易金额的显著提高。截止5月底，共发行平安卡14803张，卡内余额1333万元，拓展POS机28台。银行卡自去年十一月份正式发行以来，在半年多的时间里有了快速发展。

但从整体来看,农信社银行卡快速发展的背后依然掩盖不了中间业务收入偏低，市场占有率与其他商业银行有一定差距的现状。造成这种现象的原因主要有如下几个方面：

一、传统观念和认识已成为银行卡发展中的重要制约因素

翁源地处粤北山区，全县人口约40万，属于劳务输出县，经济市场化程度不高，在一定程度上制约了银行卡的发展。首先，农村信用社银行卡发行流通较晚，商业银行先进的营销方式和形式多样的银行卡产品占据了大部分的市场；其次，乡镇人口年龄结构不合理，特别在偏远的山区，客户

文化水平和素质较低，公众和商户对现金、支票等传统交易方式的依赖性也极大地制约了银行卡市场的发展。再次，在短期内农信社普遍重视提高发卡市场的占有率，而忽视对银行卡基本知识、使用方法的普及和宣传。在全县发行的近1.5万张银行卡中，有近1300张没有使用记录，一些工资卡、福利卡更多的是当作存折使用。

二、信用制度不健全严重制约银行卡业务的发展

缺乏完善的个人资信调查和信用评估制度，尚未建立起有效、统一的银行卡风险防范体系是制约银行卡业务发展的重要因素。由于社会信用不理想，信用程度相对不高，直接影响了发卡行的积极性。因此，目前农信社银行卡业务仅局限于借记卡领域。由于个人信用制度的缺乏，无法通过对个人的监控来约束持卡人的行为，所以，农信社更愿意发行风险较小的借记卡，从而规避发行贷记卡所要承担持卡人恶意透支的信用风险，这在一定程度上阻碍了信用卡功能的充分发挥和信用卡业务的健康发展。

三、经济效益不明显

单从银行卡的发卡量来看，农信社银行卡发展速度较快，但没有带来特别明显的经济效益。一方面各信用社均把发卡量作为完成考核指标的工作来抓，只片面地注重了银行卡量的积累而忽视了质的提高，客观上造成了沉淀卡和睡眠卡过多。另一方面目前发行的卡为借记卡，卡功能相对单一，银行卡中间业务收入份额偏低，无法为银行带来更多的收益。

四、缺乏统一规划和配套机制，阻碍了银行卡业的健康协调发展

一是自助终端数量普及率不高。目前，翁源联社只在县城、官渡、翁城三个乡镇安装了自助取款机，服务类型少，持卡人和特约商户在用卡过程中不能充分感受银行卡的快捷、安全和方便，降低了用卡需求。二是机具布放不合理。各信用社拓展pos业务时，普遍注重传统意义上优质商户的开发，对大型购物中心、酒店等会努力发展，并在机具布放上对其倾斜。这样，造成了银行卡的特约商户在行业、规模上的集中，以及机具的重复布放现象。三是交易成功率不高。翁源农信社各营业网点的ATM机陆续投入运行，但在实际操作中存在较多问题，例如：吞卡现象较普通打击了客户使用银行卡的信心;安全保卫工作没落到实处，不法分子破坏ATM机或利用ATM诈骗严重影响了银行卡的品牌形象。四是POS商户不重视银行卡业务。大部分商户开通POS业务或出于情面或关系，安装后没有正确引导客户刷卡消费。

五、银行卡业务的不规范发展，形成极高的银行卡风险

首先，由于农信社防范银行卡犯罪的识别方法、防伪技术等仍处于滞后水平，不利于及时发现和制止犯罪案件的发生。其次，银行卡是一项高投入、高回报的业务，对技术的依赖性较高，随着联网联合的进行，其潜在的风险也会加大。

当然，农村信用社“珠江平安卡”银行卡业务才刚刚起步，存在问题也在情理之中。在当前的金融环境下，如何利用国家出台的“进一步促进银行卡使用”的有利契机，加强“珠江平安卡”的宣传推广，使银行卡业务成为我们新的利润增长点，是当前摆在我们面前一个重要的课题。笔者认为应从以下几个方面着手：

一、制订银行卡营销策略

首先，我们应当确定银行卡业务宣传的指导方针，就是要紧密配合业务发展，宣传银行卡基本业务知识，介绍业务新品种、服务新举措，引导持卡人正确用卡，吸引社会公众积极申领银行卡，建立健全银行卡的用卡环境，树立银行卡的良好形象。在宣传策略上应注意与企业形象宣传密切结合起来，统一规划，统筹实施，形成宣传合力，充分利用电视、杂志、宣传折页、户外广告、对账单等媒体，开展主题统一的宣传活动，从而引导消费者积极领用银行卡。同时，根据农信社的实际，在对“珠江平安卡”进行宣传时，也应针对社区居民、企业单位、个体消费、农民工等不同群体，采取不同的营销计划。银行卡作为一种现代化的结算工具，在银行卡宣传方面我们应该提倡积极使用。比如对于社区居

民、个体消费群体，我们应侧重于在个人的日常支付、包括水、电、煤气缴费、餐饮、超市给予宣传；对于企业单位的，应大力宣传在大型公务活动使用公务卡；对于农民工应侧重于银行卡使用知识宣传，提高农民工的用卡消费意识。

二、拓展多元化宣传方式

目前市场上的银行卡五花八门，大大小小的金融机构均来抢夺银行卡这块市场，但大体看来，这些银行卡在功能上却是大同小异。想要取胜，只能从宣传入手，创新银行卡品牌优势。农信社作为农村金融的主力军，着重突出“支农”特色，引导农户用卡进行消费，购买农具、农产品。在信用较好的地区积极开展贷记卡农户小额循环信用贷款。同时注入企业文化内涵，增加农业特色，发行多样式的卡种。在为“珠江平安卡”宣传的时候，应充分发挥农信社点多面广的优势，除了在网点摆放宣传折页，张贴宣传画之外，更应该开辟出新的宣传阵地，在报纸、电视媒体、户外广告打造自己的品牌声势。

三、拓宽发卡渠道，促进刷卡消费

大力发展银行卡产业，对国家来说，不仅有利于促进消费，扩大内需，而且还可以减少使用现金，强化预算资金管理，增加税收，防止腐败，培育社会信用。对于银行自身来说，成功的银行卡发行能成为利润的主要增长点。银行大量发行银行卡的本质是为了促进民众持卡消费。“发卡量是

6.浅谈农村信用社合规文化建设 篇六

合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规文化建设则是农信社适应新的历史形势下而形成的具有农信社特色的教育方式和组织形式，通过借鉴国际先进的合规风险管理和经验，广东省银监局在辖区内金融机构开展“合规建设年”活动。农村信用社作为有着50多年历史的金融企业，具有服务范围广、对象多等特点，在促进农村经济发展中处于主导地位，如何加强合规文化建设，使信用社干部职工始终坚持党的宗旨，坚持合法经营、合规操作，形成学法、懂法、用法、守法且依法合规经营的金融企业，已成为农村信用社在新的市场经济条件下亟待解决的重要课题。下面结合我区实际简要谈谈建设农村信用社合规文化建设的一些设想：

一、加强职业道德教育是农信社合规文化建设的保证

加强职业道德教育的意义和作用首先要引导职工树立正确的世界观、人生观、价值观，加强反腐倡廉的教育，以指导自己的人生追求和价值取向，提高全体员工廉洁自律的思想。开展职业道德教育的中心内容就是要培养和塑造每一位员工优秀的品格与职业道德修养，培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律守法的工作态度。例如：某市信用社今年上半年发生一起内部员工利用当班期间盗窃库款的案件，案件的发生进一步暴露目前农信社在现金管理工作中存在的严重问题，以及个别员工的职业道德教育不到位等问题。因此，要确保农村信用社业务经营活动健康有序地发展，防范和化解金融风险，树立良好的企业形象，构建合规的企业文化，就必须坚持不懈地抓好员工的职业道德教育。其次在新的历史形势下要更新观念，开阔视野，突破陈旧落后的服务思维。要按照市场经济要求，遵守市场法律法规，强化服务手段，提高服务档次。要树立“客户至上”、“敬业爱岗”的服务理念，以满足客户需求为目标，协调、调动各方面资源，建立以客户为中心的服务体系。通过提高员工职业道德综合素质水平，进一步推进农信社合规文化建设工作的开展。

还有要建立一套完善的监督机制，通过发动全社会特别是客户予以监督，利用设置意见箱、监督岗、举报投诉电话和网站，让广大群众、客户参与评价从业人员的职业道德情况。定期开展考核，优秀者给予精神与物质奖励，对违规者要给予处分或经济处罚。要把良好的职业道德作为领导聘用和员工上岗的必要条件。让良好的职业道德成为员工岗位成才的法宝和企业合规建设的保障。

二、加强组织领导，抓好合规建设措施的落实

开展合规文化教育活动是规范操作行为、遏制案件发生的需要，首先要提高各级领导加强合规文化教育的认识，使之成为合规建设的倡导者、策划者和推动者；其次要提高全体员工对加强文化建设的认识。全社干部职工既是合规建设的主体，又是企业合规文化建设的实践者，没有广大员工的积极主动参与，就不可能建设优良的合规文化企业。例如某基层信用

社制定的具体措施包括：

（一）成立合规建设和风险管理年活动领导小组（成员包括单位领导、各级业务主管）。

（二）开展合规建设的宣传和阶段性报道工作，做到每月投稿并刊登社内报刊。

（三）邀请法律法规方面的专家组织开展以合规建设为主题的教育培训。

（四）对近年来银行业因违规而导致风险的案例对照所辖范围分析风险点的排查。

（五）印发信用社案件专项治理实施方案，落实组织领导、工作安排和要求等等。

（六）完善各项内控制度，签定《经济刑事案件责任书》。

（七）举办以“如何做合规员工”为主题的征文活动。

（八）对合规建设和风险管理年活动进行总结，明确下一步深化合规建设重点。通过各种各样成效显著的工作和活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的发展形势，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，进一步加强农信社合规文化建设措施的落实。

三、坚持“以人为本”的管理模式，提升农信社合规建设水平

俗话讲：“水能载舟，亦能覆舟”，企业的员工好比海里的水，企业的发展前进好比海上一艘前进的巨轮，员工素质的好坏直接影响到企业的生死存亡。农村信用社的建设和发展必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量，要激发出员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，必须实行“以人为本”的合规文化教育管理。在管理中要注意关心员工，爱护员工，尊重员工，理解员工，信任员工，让员工亲身感受农信社的关爱和“大家庭”的温暖。

例如：利用每年中秋、国庆等传统节日组织员工及家属举办“中秋游园同乐日”和“职工趣味运动会”等活动，进一步丰富员工业余文化生活，增强员工凝聚力，营造健康活泼、积极向上的企业氛围。另外每年进行员工家访工作，根据员工平时的工作表现和其它方面的情况，利用家访期间与职工家属多渠道的沟通，关心和了解员工8小时以外的生活和学习情况，掌握员工的思想动态，加强对员工的了解和教育。通过各式各样的活动加深员工对农信社的认同感和归属感，从而增强企业的凝聚力与向心力。

目前农村信用社的改革开放日益成为业界关注的焦点，如何落实科学发展观、防范和化解金融风险，加强合规文化建设已成为农信社改革发展的一项长期性、系统性的工程。要建立合规建设相应的长远规划和计划，具体建设内容包括：企业精神、职业道德、价值观念、经营目标、规章制度、企业形象、服务礼仪等内容，形成有自已特色的合规文化经营理念。

四、结合案件专项治理，推进农信社合规制度建设

合规文化建设要坚持“统筹兼顾、合理安排”的原则，要与案件专项治理和正在深入开展的治理商业贿赂专项工作结合起来开展，加强对不正当交易行为和商业贿赂业务关键环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理；坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，以及影响公平竞争等不正当行为，依法查处商业贿赂案件；鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，共同推动合规建设工作的深入开展。例如：首先要从本单位实际情况出发，对易发案件的印章、密押、重要空白凭证、有价凭证等加强管理、相互制约，对现金的出库、押运、入库等环节制定严格的程序和制度；其次要规范和落实岗位轮换和强制休

假制度，根据案件专项治理和内控管理的要求，为有效防范员工道德及业务风险，对敏感岗位和重点人员进行监控管理，落实内部员工的交流和轮岗调动，消除内部人员犯案和内外勾结作案的隐患。还有经常开展有针对性的专项检查行动，发现问题立即整改落实，将所有业务流程和工作环节纳入到规章制度的约束之中，认真落实“物防”、“技防”各类软硬件设施的建设，进一步促进“人防”水平的提高，防微杜渐，确保“三防一保”安全保卫工作的顺利进行，不断推进农信社合规制度的建设。

7.浅谈农信社合规 篇七

浅谈信用卡欺诈风险

信用卡风险是指发卡银行在发行信用卡、受理网点及特约商户在受理信用卡、持卡人在使用信用卡等环节上出现的非正常情况而造成的经济损失。主要可分为信用风险、市场风险、操作风险以及欺诈风险。其中以欺诈风险最为常见。

顾名思义，欺诈风险就是指不法分子伪造、变造、冒领、冒用信用卡以及特约商户诈骗给银行或持卡人造成经济损失而形成的风险。申请信用卡环节是人工辨别，不法分子就利用了这一点实施诈骗行为。其常见的形式主要由以下几种：

伪造身份证件：不法分子通过制造假身份证办卡，提供的姓名、证件号码均为虚假的。

变更身份证件：通过贩卖假身份证的不法分子依照客户要求，制造处身份证信息真实的假身份证，姓名证件号码均为正确的，仅更换照片。

冒用他人身份证件：身份证丢失或外泄，给不法分子实施信用卡欺诈提供了可乘之机。

提供虚假办卡材料：通过非法中介或自行车伪造虚假的单位证明及收入证明。

不法分子利用伪冒身份证办理信用卡将会对社会造成了严重的不良后果。其一，因信用卡杯冒用导致的不良记录会阻碍客户申请其他银行贷款。此类案例已经引发多次客户投诉，威胁媒体曝光，或者起诉建行。其二，欺诈申请事件不断发生，已经形成一定的社会隐患。从2009年念书开始，各大媒体关于信用卡的负面报道频频出现。2009年1月11日中央1频道【焦点访谈】栏目报道，中介‘黑’上信用卡。2009年1月12日中央新闻频道，报道了存量房贷优惠政策，引发国民更加关注自身信用记录，信用卡被多次提及。

由此可见，严格控制欺诈风险刻不容缓。员工在受理环节一定要注意以下几点：

申领信用卡必须由本人持身份证件原件亲自办理，不允许其他个人代办。凡在我行申请信用卡的客户，营销人员必须要落实三亲见要求，即亲见申请本人、亲见身份证原件、亲见申请人签名，并在申请表注明受理事项。

要坚决杜绝受理中介公司申请办卡。从今起我行和同业发生的因中介公司办卡二产生的伪冒申请统计情况来看，中介公司办卡已经给银行带来风险和损失。要切实提高识别中介公司办卡的能力，坚决杜绝受理中介公司办卡申请。

营销人员必须据实填写营销注记，真实、全面地向征信审核人员提供营销受理环节获取的各项信息，对客户申请过程真实性负责，详细准确记录营销类型、机构代码、营销人员信息。进件整理人员也应尽到管理责任，不得代为填写营销注记、弄虚作假。

在营销环节，对于提供伪造，变造身份证件的情况，可通过落实三亲见措施加以防范。营销人员通过亲见身份证原件，确认本人申办卡，把好申请准入关；征信审核部门通过联网核查公民身份证系统中身份匹配功能，间接验证身份证的真实性，把好后台审核关。对于陌生客户主动上门递交申请表的需要十分注意。首先，要判断是否本人办卡；如果是本人办卡交表，一定要当场查验身份证原件。其次，要如实填写营销注记，明确分工责任人。

在违规处理方面，也要有相应的奖惩措施。对于未按照营销受理要求执行的营销人员，分行要根据总行【关于印发中郭建设银行工作人员违规失职行为处理办法的通知】文件相应条款严格予以处理。

8.浅谈合规管理与风险防控 篇八

合规管理和风险防控对农村信用社来说是永恒的课题，一是要从重要性、迫切性和本质属性三方面深刻认识合规管理和风险防控年活动的重要意义；二是要突出三个重点，按照三个步骤，坚持四项原则，认真开展好合规管理和风险防控年活动；三是要严格落实六个方面的具体措施，确保活动取得实实在在的效果。可见基层信用社案件风险防范的重要性。为此浅谈以下几点建议。

一、加强风险教育，提高案件防范意识

一是开展政纪教育。通过多种形式，深入开展学习实践科学发展观和党性党纪教育，进一步提高管人员廉洁合规意识和拒腐防变的能力；二是开展法纪教育。对全体员工特别是新进入员工开展职业操守教育、廉洁从业教育、法规制度教育，增强员工遵章守纪、按章操作的意识；

三、开展风险要点教育。学习案例，警示各岗位员工自觉遵守职业操守，从思想根源上消除风险案件隐患。

二、完善制度建设，强化制度落实

没有规矩不能成方圆，完善的制度是案件防范的前提，落实制度是案件防范的关键，两者要有机结合起来。首先根据业务发展和内控管理需要，完善案件防控及整改工作制度，定期召集相关部门分析案件防控形势；落实案件防控及整改重点执行制度。其次从作风建设、遵守廉洁从业规定、严格执行民主生活会、民主测评等各项基本制度着手，加强对高管人员的监督，将案件防范纳入高管人员考核范围，促使其重视并严格落实制度。

三、加大监督排查力度，强化问责机制

抓好自查和互查，在加强自身监督检查和岗位之间的相互监督检查的同时，对员工行为进行检查。专门监督检查部门进行专项检查，既包括人的监督，也包括物的监督，实现人机共防。一方面，对在检查中该发现的问题而不能发现，或对已发现的问题视而不见、查而不报、查而不究的，要坚决追究检查者的责任。另一方面，加强员工思想排查工作，做到“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

四、创新防范手段，强化渠道建设

不断创新防范手段，近距离的了解员工的思想动态；持续关注并消除员工的不良思想；拓宽渠道建设，为员工举报违规违纪行为提供必要的渠道和途径；完善风险预警机制，多层次收集案件隐患信息或普遍存在的典型问题，及时进行风险提示；建立员工家属沟通联络制度，通过多种形式向员工家属通报情况，在家属与单位、家属与员工之间架起互相理解的桥梁,携手共筑一道稳定员工队伍思想和防范经济案件发生的后方防线。

五、构建案件防控体系

一是在发展中建设。

案件防控体系是一个开放的体系，它必然伴随着业务经营的实践发展。因此，创新案件防控制度，构建科学的案件防控体系，必须坚持发展性原则。随着金融体制的不断完善和金融业务创新的深入，新情况、新问题不断出现。要抓住一些长期治理但一直得不到好转的问题，抓住新形势下产生的新问题，抓住可能发生案件苗头的领域，抓住系统内违规违纪方面的突出问题，找准解决问题的切入点和工作着力点，大胆探索，重点攻关，求得突破，使案件防控系统建设更好地体现金融改革发展的要求。

二是在实践中建设。

案件防控系统建设要紧贴业务经营工作和业务实际操作的实际，积极吸收以往的经验，针对实际工作中存在的新情况、新问题去创新思维，寻求进一步做好案件防控工作的新途经，扬长避短，开拓前进。制度建设必须为防范化解风险服务，风险防控目标也必须是经过努力能够做到的，具体措施必须是可行的、可操作的。制度建设要针对业务操作实际，朝着预防为主，事前防范的方向发展。现在的制度是事后惩罚类的较多，事前预防，事前堵漏，防止违纪，规范行为的相对较少。有些规范行为的规章制度，往往只规定不准怎么办，而违反了怎么办硬性规定较少，使制度本身缺乏刚性，执行起来缺乏力度。因此，案件防控制度应突出事前防范的制度建设，以真正实现案件防控监督关口前移。