银行客服中心季度工作总结

银行客服中心季度工作总结（精选6篇）

1.银行客服中心季度工作总结 篇一

银行季度工作总结

银行季度>工作总结

（一）今年以来，**支行进一步解放思想，牢固树立>科学发展观，进一步深化改革，加强员工队伍建设，强化内控和风险管理，齐心协力抓好工作落实，取得了丰硕的成果。

一、各项指标完成情况

今年第一季度受市场和授信政策等因素影响，贷款业务有所收缩，但其他经营指标保持了良好的发展态势。

1、储蓄存款业务指标增势明显。9月20日，各项人民币存款余额为145214万元，较年初新增9286万元,完成市分行下达人民币存款计划的96、9％。其中人民币储蓄存款余额达到104936万元，比年初新增8301万元，完成市分行下达计划的231％。；对公存款余额达到40188万元（不含理财产品），比年初新新增984万元，完成市分行下达计划的16、4％。

2、授信业务总量略有回落。9月20日，人民币贷款余额为41256万元，较年初减少9231万元，主要是中金岭南贷款到期还贷后,由于分行信贷规模所限,无法继续为其发放贷款。个人消费贷款增加256万元，完成市分行下达计划的85、3％。

3、票据贴现业务指标再创新高。累计办理票据贴现超亿元，完成计划的125%，提前完成全年任务。

4、中间业务收入227万元（不含分行返还数据），完成计划的21、5%。

5、实现帐面利润2460万元，完成计划的75、5%，达到预期目标。

二、主要工作措施：

（一）、今年以来，**支行通过认真分析国家宏观经济对金融业的影响，结合自身的实际，通过深挖客户资源、实现规模效应。制定了“以负债业务为主导、带动中间业务及其他业务全面发展，通过中间业务的推广，加强客户资源的维系”的经营思路。有效保证了今年第一季度我行负债业务稳步发展，中间业务获良好开端。法人理财、企业网银和电子回单箱有了全新突破，第二季度负债业务实现市场占比第一，今年以来，我行共营销法人理财产品3、2亿元，电子回单箱150多户，新增企业网上银行普通版150多户，证书版61户，以上几项指标均在**分行名列前茅。

具体做法：

1、积极维系存量客户，深入挖潜，稳定存量基础，并采取主动出击新的营销目标客户，在系统客户大户不断出现存量萎缩的态势下，有效地保证了负债业务稳步增长。

2、正确认识中间业务在当今银行经营中的重要作用，在努力促进中间业务发展的同时，巧妙地以中间业务产品服务为载体，促进客户维系和发展。

3、对现有客户群进行全面筛选，明确主攻目标，以抓大不放小的工作定位，进行地毯式的营销，力求逐个攻破。我行营销的法人理财产品单笔金额从100万至数千万不等。在向客户营销、推介理财产品时，着重宣传理财产品的良好的收益，引导客户购买。在企业获利的同时，增强了客户对我行服务的认同度和信任，且进一步加强了客户的维系。

4、由于业务的发展、柜台服务压力越来越大，中小客户日益增加，现有柜台服务难以满足客户的需求。为有效改善柜面服务，减少柜台压力，腾出更大的空间服务优质客户，我行瞄准电子回单箱销这一为好帮手，以保密性强，足不出门就可查询、对账为卖点大力向客户推介宣传，使电子回单箱销售取得了良好业绩，同时推广带动网上银行、银行卡等捆绑销售。电子回单箱的推广使用，有效缓解柜台压力，为客户提供更优质的服务，同时带动了其他中间业务的推广。

5、加强>培训工作，提高内部员工营销能力。面向个人客户经理、对公客户经理、大堂经理、网点柜员等一线营销人员深入开展网银业务培训，确保一线营销人员了解网银的各项优势特点，熟悉网银业务开通流程，为网银业务迅速推广普及奠定基础。

6、有针对性重点营销。通过对客户的细分，深入了解每一类客户的需求特点和偏好特征，各有侧重，有的放矢开展营销。

7、认真梳理全辖代发工资客户，做好客户转化工作，对具备开通网银条件的客户要全部转化为网银代发，新增客户除特殊规定的以外都必须通过网银代发；

8、改变以往单一为企业开户的简单做法，在为企业开户的同时宣传网上银行的安全快捷方便等优越性，使开户企业乐意开通网银服务，今年以来基本能做到每一个新开户均办理网上银行。

9、大力宣传我行网银的优点，加强个人网上银行的推广营销，在为每一位个人客户办理业务的同时推介引导其办理网上银行。

10、做好跟踪服务，及时解决客户遇到的困难和问题，指导客户上网安装并进行操作辅导；通过建立良好的关系维系，让网上银行业务全面走近客户，使客户真正感受到网上银行高端技术服务的魅力和优势，从而以客户现身说法带动其他客户，促进了网上银行业务的扩大发展。

总的来讲，**支行全辖依托阵地营销，实现捆绑销售,形成营销合力；完善奖惩，落实考核，调动员工积极性。同时抓住市场需求，拓展新业务领域，特色新业务取得实效性发展。

（二）坚持依法合规经营，进一步强化内部管理，确保安全无事故。

今年以来，分行改革实施薪酬管理办法和绩效考核办法后，员工思想曾一度出现较大波动，为迅速扭转该局面，支行一方面通过耐心细致的思想政治工作，积极主动地宣传股改，及时引导员工走出思想认识上的误区，另一方面听取全行员工的意见，修订支行绩效考核办法，各网点也相应制定了考核措施；极大地提高了员工积极性。

加强内控基础管理工作,健全案防体系，以精细化管理为前提，以价值创造为核心，以风险控制为主线，转变经营观念，推进合规文化建设?，实现了安全、稳健运营。今年以来全行实行无“雷区”。

1、牢固树立“安全就是效益”的意识，以预防和惩治案件为着力点，深入开展>规章制度教育和警示教育活动，落实案件防范工作责任制。

2、认真开展警示教育和合规守法教育活动。制定支行的学习计划，把工作落到实处。组织员工认真学习了有关法律、规章制度和银行员工行为守则、全行员工的合规守法意识得到加强，违章操作现象明显下降。

3、以“案防百日清查”活动为切入点，加大了对风险隐患的标本兼治和综合治理力度，落实要害部位和关键环节的风险防范和安全保卫措施，有效防止了风险。

（三）加强员工队伍建设。

1、加大全行员工思想行为、职业道德、业务知识与技能等方面等教育培训，切实提高员工的综合素质，调动广大职工的积极性和创造性。

2、加强班子建设，以召开支行干部民主生活会位切入点，切实加强党建和思想政治工作。支行党支部以“建设一流的队伍，培育一流作风，创造一流业绩”为目标，从自身建设抓起，班子成员严守“堂堂正正做人、踏踏实实干事、清情白白为政”的原则，在思想上勤于沟通，在工作上相互补台，在实践中率先垂范；严于律己，精诚团结，开拓创新，形成了一个坚强的领导核心。带动全行干部职工努力拼搏、积极进取。

三、目前工作中存在的问题

1、对公存款在第一季度大幅下滑，比6月末下降4200万元，下降原因：本月初中金岭南财务公司划走4500万元税款，**市航道局划走460万元（省级单位统一在建行开户）、天元>房地产公司划走往来款项300元，公路管理总站划走工程款200万元，以上4个单位合计划走5460万元。

2、业务发展不平衡，全产品营销有待进一步加大力度，中间业务发展缓慢。

3、部份员工危机意识不够强、观念未能完成转变。

4、员工素质有待进一步提高。

四、第二季度的工作重点：

支行下半年要在巩固已取得的成绩基础上，有针对性地做好以下工作：

1、抓好队伍建设，进一步增强全体员工的组织归属感和职业使命感。

2、进一步加大对公存款工作力度，加大全产品营销特别是重点产品营销力度，进一步巩固和发展第一季度已经取得的成果，尽最大努力全面完成全年的目标任务。

3、进一步强化内部管理，加强内控防范工作，落实安全制度，抓好反腐防案工作，保障各项工作的健康运行。

银行季度工作总结

（二）我在中国银行解放南路支行是如何做的：

中国银行解放南路支行特点：

1）三月下旬存款余额4500万，其中对公：2500万 个人XX万

2）附近高校 党校 高级中学 泉山区政府 四院 庞大的别墅区 一直辐射到康居小区 辐射区人员素质很高

3）留学的多 炒股的多 放高利贷多炒房地产多 学生多 退休老人比较多 做医疗和健康产业的多

4）经过持续不懈的产品宣传和大量不间断的开口网点辖区的正常储户对中英人寿>保险有了初步的认识和了解

5）网点人员素质比较高，人品也非常好，做事非常谨慎，认真，细心，开口量很低，几乎不开口，行长工作非常敬业，做事非常谨慎，由于以往保险银保严重误导，出现过一次很严重的纠纷，（10万趸交给人办成10万期交，银行和保险公司各承担客户50%的损失），所以对保险宣传相当慎重，经过观察，网点工作人员对保险认同度不高，对保险公司银行客户经理存在比较重的偏见。

我的做法是放平心态，一点一滴的做，让他们慢慢认同中英人寿由于是新网点，很多人都不知道这个网点，初期网点人流量很少我就给存储的宣传，以后办业务到这个网点办，不要排队，这个点工作人员服务也非常好，工作认真负责细心，储户慢慢把存款搬家，我的做法：

1、办借记卡，网银，信用卡一条龙服务和宣传，例如，汉园宾馆员工来办卡，一个人我一次把他的借记卡，网银，信用卡办完为银行提供附加服务。

2、在柜台前，大力为银行宣传网银 基金 信用卡 第三方托管 保险外汇存款兑换等银行等中间业务收费项目

3、尽可能利用自己的人脉和网点接待了解的资源，帮助银行拉外汇和人民币存款，客户没有保险意向就尽量宣传银行中间业务。对于银行的所有中间业务不遗余力，不记成本的为银行奉献，通过自己高附加值的额外服务，让银行真切感受到你的用心付出和价值。

4、抓住储户短暂的办业务机会，用心沟通，为银行筛选和挽留大客户，我非常注意客户来办业务是不是贵宾卡，普通折要很巧妙的看他们的余额，如果余额超过5000元，我要请教客户为什么要放这么多现金做活期，多培养客户学会理财，不要让自己的钱闲着，要学会让自己的钱为自己工作，赚钱，对于大客户，我会邀请他们到理财室去，请大堂经理一起配合，为银行争取大额贷款，存款，基金，黄金等，成功了好几例。对此大堂经理对我的配合和支持也比较满意。

5、定位好自己的角色，对于银行业务，我是配角，对于保险业务，我是主角。不怕>挫折，不怕困难，不畏艰难，不怕歧视，坚实做好每一天工作。

6，平衡网点工作人员的关系和利益，平衡业务的分配，只要网点安排的事，要不遗余力的去做，不要计较个人得失，魏总常说，吃亏是福，处理好柜台，对公>会计，大堂经理，行长之间的关系。只要对银行有利的事，就要多做，哪怕有误解，他们最终会理解的。

7、根据网点特点，我制定出比较适合网点特点的工作方案，以期交为主，趸交为辅，大单期交和大单趸交为突破点的工作思路。

从年初启动首季开门红以来中英人寿徐州公司领导层，高瞻远瞩，以人为本，审时度势，紧紧抓住银行保险发展变化的脉搏，抓住各种对业务发展的有利时机，遵循银行保险发展的内在规律，每前进一步，都能踏准节奏，稳健经营，步步为营，业务得到了超常规发展，公司的每一个员工都非常敬业，非常用心，拼尽全力，为公司争取更多的业务，个人考核晋升有了大幅度的提高，我作为新人，在工作的每一个阶段都收到公司各级领导的大力支持，关心和帮助，在此我表示衷心感谢，二季度已经来临，我会一如既往的向公司业绩非常优秀的同事学习，不断勉励自己，勤学苦练期交话术，做好网点深耕，做好售后服务，把自己的期交业务做上去，力争做一名中英的优秀员工。

银行季度工作总结

（三）年初以来，我行坚持以业务经营为中心，以支持农民和农村中小企业发展为主要对象，不断完善各项规章制度，强化内部经营管理，狠抓规章制度的贯彻落实，努力从源头上防范和化解金融风险，确保各项业务活动的健康、稳健、安全运行，取得了显著的内部效益和社会效益，为把庄河建成北黄海地区现代化生态型中心城市做出了积极的贡献。

一、基本情况

（一）贷款情况

截至今年九月末，我行各项贷款余额为55,369万元，比年初增加36,129万元，增加187.78%。其中：农户贷款30,572万元,占55.22%。农村工商业短期保证贷款14,689万元，占26.53%。农村工商业短期抵押质押贷款8,058万元，占14.55%。农村中长期保证贷款500万元，占0.90%。农村中长期抵押贷款1,550万元，占2.80%。

1至9月累计发放贷款63,573万元，累收回贷款27,444万元。到期贷款回收率100%。收回贷款利息收入2,887万元，贷款收息率100%。

（二）存款情况

九月末，各项存款余额50,923万元，比年初增加24,604万元,增加93.48%。其中,储蓄存款余额23,476万元，比年初增加11,098万元,增加47.27%。对公存款余额为26,130万元，比年初增加12,189万元,增加87.43%。通知存款1,317万元，比年初增加100%。

（三）财务情况

九月末,我行实现各项业务收入为2,981万元，其中：贷款利息收入2,887万元，金融机构往来利息收入94万元。各项业务支出2,169万元，税前利润总额1,083万元，税后净利润812万元。

（四）监管指标情况

第一、资产负债状况。一是资产总额为69,974万元，其中：流动资产62,342万元（现金及银行存款554万元，存放中央银行款项6,735万元、存放同业款项2,340万元、短期贷款52,703万元、其他应收款12万元）；长期资产 7,508万元（其中：中长期贷款2,663万元、长期>投资3,000万元、在建工程2,217万元、固定资产净值179万元、贷款呆账准备554万元〈减项〉）；递延资产124万元。二是负债及所有者权益总额为69,974万元，其中：流动负债57,778万元（短期对公存款26,131万元，短期储蓄存款24,557万元，同业存放款项6,000万元、应解汇款2万元、应付账款165万元、其他应付款754万元、应缴税金170万元）；长期负债236万元（主要是定期三年以上的储蓄存款236万元）。三是所有者权益总额为11,961万元，其中:股本金11,000万元；盈余公积82万元、一般准备60万元、未分配利润819万元；本年税前利润1,083万元。

第二、资本构成情况。一是所有者权益为11,961万元。其中：实收资本11,000万元，盈余公积82万元，一般准备60万元，未分配利润819万元。二是表内加权风险资产57,814万元。三是资本充足率为21.64≥8%行业监管标准。四是核心资本充足率为20.69% ≥4%行业监管标准。

第三、信用风险情况一是不良贷款率、不良资产比率均为零。二是9月末贷款呆账准备554万元。贷款损失准备充足率、资产损失准备充足率、拨备覆盖率均≥100%，控制在行业监管规定的标准范围之内。

第四、流动性风险情况。一是流动性比率107.90%（流动资产/流动负债）。二是存放中央银行款项6,735万元,其中:存款准备金(执行11.5%的存款准备金率)5,856万元，存款备付金879万元，存款拨备率13.23%。三是贷存款比率（不含资本金）108.73%，含资本金贷存比率为89.42%。

第五、盈利性情况。一是资产利润率 1.54% ≥0.6%行业监管标准。二是资本利润率 9.85%，行业标准不低于11%，由于我行成立时间短，贷款规模小，贷款利息收入少，所以资本利润率低于同行业水平。三是利润成本率49.93%≥45%行业监管标准。

二、主要工作措施

(一）积极发放贷款，全力支持“三农”经济发展。

我行坚持以服务“三农”为己任，坚持服务三农、服务中小企业、服务百姓创业的经营方向，以高效、快捷、便利的服务方式，为农业、农民和农村经济组织的发展注入了5个多亿的信贷资金，为促进地区经济发展做出了积极的贡献。

第一、坚持以效益为中心，以服务三农为导向，全力做好贷款发放工作。年初以来，我行在确立经营目标和经营方针的基础上，组织信贷部门认真做好贷款的营销工作，确保信贷经营指标的完成。主要做法：一是充分发挥我行贷款审批时间短、贷款方式灵活、办事便捷的办事方式，不断扩大

大我行在社会上的影响力，营造良好的环境。二是在业务发展上注重自身的优势，以重点盈利业务为中心，重点发放企业贷款和个体经营贷款；以安全、稳定业务为基础，发放房地产抵押贷款；以服务三农为方向，积极探索农业生产项目的贷款；开辟信贷业务新领域，发放汽车消费贷款。三是加强同担保公司积极合作，扩大业务经营领域。我行成立时间短，缺乏客户的积累和客户对我行的认知度，通过担保公司的媒介作用，促进了我行信贷业务的发展。1至9月累计发放贷款63,573万元，累收回贷款27,444万元。到期贷款回收率100%。收回贷款利息收入2,887万元，贷款收息率100%,超额完成计划指标。

第二、努力防范和化解信贷风险，确保信贷资产安全。快速推动信贷业务的发展是我们的重要工作，确保信贷资产安全运行是前提，是我行赖以生存的基石。为此，我们从贷款受理开始到贷款发放，严格按照信贷管理规定执行，按信贷业务操作规程发放贷款。对信贷业务进行实地调查，坚持双人调查，超百万的贷款项目，行主要领导亲临一线，搞好贷款选项，搞好资产评估。对担保公司提供担保的贷款，如果在生产经营上存在不安全因素，我行也不予受理，有效地保证了信贷资产质量，实现了到期贷款回收率和收息率均达到100%。

第三、坚持我行市场定位和经营方向，积极支持三农经济的发展。我行1至9月共发放贷款63,573万元，全部用于支持地方经济发展的需要，为企业经营和农民融资起到了较好的作用。涉农贷款快速向农村各乡镇推进，在机构网点少，信贷人员不足的情况下，克服各种困难，业务发展到我市20多个乡镇街道，覆盖乡镇面达77%。业务范围涉及农业种养业、林业、设施农业、旅游观光农业、水产业、制造业、商业服务业等领域。不断创新服务方式，不断完善抵押担保方式，采取最高额抵押循环贷款、担保公司担保、企业联保、机械设备抵押、权利抵押等方式，使不同产业都能得到信贷支持。以灵活、便捷的小额贷款扶持农户发展，积极扶持农业产业化龙头企业做强做大，实现银企双赢。

（二）调动一切因素，大力组织存款。

为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力，全面实现三年经营目标，我们始终坚持“存款立行、贷款兴行”的经营理念，使存款业务不断增加。

开展存款竞赛活动。新年伊始，我行制定了《庄河汇通村镇银行2010存款考核办法》和储蓄存款小段竞**赛活动。通过竞赛活动掀起组织存款工作的新高潮，形成千斤重担人人挑，人人肩上有指标的新局面，并取得了显著的效果。六月末，各项存款余额为50,923万元，比年初增加24,604万元，比年初增加62.18%。

2、提高优质服务水平，加大攻关力度。一是通过各种方式教育职工通过专业服务质量去吸引客户。二是主要领导和专业部门率先垂范，走出庄河引进外地低成本资金累计金额近1亿多元。公存款的增加，不仅降低营业资金成本，而且壮大了我行的信贷资金力量。

3、开办通知存款业务，中间业务实现零的突破。

一是在存款工作中，我行在搞好传统业务的同时，以市场需求为导向，以开拓资源为目标，认真研究并制定了《庄河汇通村镇银行人民币通知存款管理办法》，并于5月20日，开办了七天通知存款业务，到9月30日，通知存款余额已达1,317万元。二是我们积极推进以代收代付为主要内容的中间业务，与庄河自来水公司建立了良好的合作关系，并于4月份开始办理了代收水费业务。

通过增加业务品种，创新服务功能，不仅有效地拓展了我行业务的辐射触角，开掘了新的存款资源，带来了新的效益增长点，而且产生了良好的社会效应，深受社会各界的好评。

（三）加强会计基础工作，提高会计核算质量

一是认真测算财务收支状况，编制2010年财务收支等方面的财务计划。二是加强会计辅导工作，提高会计核算水平。在会计辅导工作上，根据辅导人员不足的实际，采取集中辅导、现场辅导、个别沟通的方式进行辅导。通过会计辅导工作，督促并规范了会计财务结算操作规程，防范了操作风险，对保障会计核算的正常运行起到了积极的作用。三是对全行固定资产和低值易耗品进行了核查登记，健全了固定资产和低值易耗品台账。四是改进核心系统的操作，使之适合我行业务特点。为了使现在应用的核心系统逐步适应我行业务发展的需要，1至9月我行多次与大连银行科技部沟通，提出了10余项特殊业务改进意见，得到了大连银行科技部的大力支持，已经逐项得到落实。五是开通大小额支付系统，解决结算不畅通的问题。从2010年6月份起，我行为了解决结算不畅通的问题，把大小额支付系统上线做为一项重要工作去抓。经过艰苦的努力，人民银行总行批准我行以间接方式加入支付系统。今年5月26日与兴业银行的专线连通。经我行与兴业银行大连分行进行系统技术测试，于6月10日正式 开通大小额支付系统。大小额支付系统的顺利开通，不仅解决了我行建行以来全国联行结算不畅的问题，而且提升了我行在金融系统和社会各界的知名度，同时对于加速资金周转起到十分重要的作用。

（四）抓好规章制度的贯彻落实，促进各项工作走上规范化

在继续不断完善规章制度的同时，我行注重狠抓规章制度的落实，抓好规范化管理，使各项工作都有规可循，有章可依，逐步实现规范化。在原有的84条规章制度的基础之上，我行根据上级部门要求和本行的实际情况增加了相关规章制度，主要有：一是按照银监局的要求,根据贷款新规的规定全面修改了贷款管理办法。8月13日出台了《庄河汇通村镇银行个人信贷业务操作基本流程（试行）》、《庄河汇通村镇银行法人客户信贷业务操作基本流程（试行）》、《庄河汇通村镇银行固定资产贷款管理实施细则（试行）》、《庄河汇通村镇银行项目融资业务管理实施细则（试行）》、《庄河汇通村镇银行个人贷款管理实施细则（试行）》5个信贷管理办法。二是为规范我行从业人员职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，我们制定了《庄河汇通村镇银行从业人员职业操守规范》，具体规定了一般从业人员应当遵守的职业操守9条和董（理）事、监事和高级管理人员还应当遵守的职业操守5条。三是是为进一步提高我行内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务活动安全稳健运行，制定了《庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案》。

（五）抓好职工培训工作，迅速提高职工素质。

为适应我行业务经营发展的需要，迅速提高员工的综合素质，更好应对市场经济的挑战，打造一支高素质、专业化的员工队伍,先后举办了3期新职工强化培训班。通过强化培训，使新职工基本上了解和掌握涉及金融法律法规知识、业务知识、业务技能等方面的知识。使培训真正收到实效，达到预期目的，收到了预期效果。

（六）做好案件防控工作，防范和化解金融风险。

1、开展案件风险排查，使业务经营合规合法。根据大连银监局的要求，6月末我行组织有关人员认真开展了案件风险排查工作。在排查中，对4至6月的会计财务业务进行了检查。共检查业务总笔数14,356笔，金额40,025万元。其中：检查票据11,254笔，金额9,037万元；大额存款2,145笔，金额18,462万元；银企对账312笔，金额18,197万元。

从排查的结果看，未发现违章、违规、违纪、违法现象。通过排查案件风险工作,进一步提高了广大员工的政治、业务素质、道德素养和遵纪守法、防范案件发生的自觉性。

2、进一步完善案件防控实施方案。根据大连银监局的要求，结合本行的实际，制定了《庄河汇通村镇银行开展内控和案防制度执行年活动实施方案》，明确开展活动的目的与意义、指导思想、工作目标、基本原则、时间安排及推动方式。通过开展活动，切实解决一些在案防工作中存在的政策传导不及时、理解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付式执行以及有章不循、违规操作、情面大于制度等突出问题，进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进银行业案防工作有效开展，促进银行业安全稳健运行。

（七）加强文秘管理，提高>文秘管理水平。

根据《庄河汇通村镇银行公文处理办法》、《庄河汇通村镇银行文书档案整理暂行办法》等6个涉及文秘工作的制度，加强规范>文秘工作。据统计，1至9月共收文270件，都按规定程序进行签收、登记、催办。1至9月共发文103件，严格按照规定程序进行办理。在公文处理过程中，坚持实事求是、精简、高效的原则，做到及时、准确、规范、安全。

（八）加大宣传力度，树立社会新形象。

针对我行成立晚、规模小、辐射半径窄、社会知名度低的自身实际，从年初以来，我行持续以悬挂横幅、张贴标语、电视拜年、电台广告、出动宣传车等多种宣传形式，大力开展 “庄河汇通村镇银行是城乡百姓的银行、是中小企业的银行”的主题宣传，全面地宣传了我行的业务经营状况，使我行的知名度有了进一步的提高，得到了有关部门和社会各界的高度关注。

（九）抓好后勤服务工作，保障全行工作顺利进行。

一是强化对固定资产、低值易耗品管理。及时对固定资产的进行维护和保管，时刻保持正常运行状态。二是规范办公用品购买、保管和领用手续，保证业务经营正常运行。三是抓好职工文化业余生活。1至9月多次组织员工开展业余活动：参加庄河市总工会组织的徒步大会；举行《纪念五四青年节我爱汇通村镇银行演讲会》，到步云山进行篝火晚会，到天门山>秋游等活动。通过这些活动，进一步增强了员工凝聚力，陶冶了职工的情操，使员工的业余生活丰富多彩。

存在的不足：

（一）存款总量平稳增长，个人增减不平衡。一是员工完成存款计划差别较大，增减不平衡。二是业务品种单一，缺乏综合性的理财产品。

（二）信贷管理不够严格,信贷结构不尽合理。一是对信贷政策的学习和掌握的不够。个别贷款突破银监局的监管要求，关联企业贷款超过上限,超比例发放抵押贷款等。二是审贷分离岗位制约机制不健全。三是贷款的“三查”制度落实不到位，存在重贷轻放现象。四是征信系统未开通，个人和企业信用调查有难度。

（三）会计>财务管理不够规范，内控制度贯彻不够到位。一是由于制度制定滞后，人员不足，岗位职责划分不明确等原因，造成会计财务工作职责不够清、操作不够规范、相互制约不力，存在一定的操作风险。二是会计人员业务知识水平不高，差错事故时有发生。

（四）职工队伍的政治素质和业务素质不够高，与其他商业银行的员工相比存在很大的差距。无论是思想觉悟、职业道德、爱岗敬业，还是文明服务、办事效率等方面都有不尽人意的表现，必须引起我们的高度重视。

三、第>四季度工作意见

1、加大存款工作力度。一是为更好支持地区经济发展，不断壮大我行经营势力，为全面实现三年经营目标，我们要继续加大组织存款工作的力度，确保全年存款指标的完成。二是积极争取市场准入，增加市场占有份额。要通过工作争取银监局的支持，力争在10月末再成立1个营业网点，扩大业务覆盖面。三是提高优质服务水平，加大攻关力度。通过优质服务和加大攻关力度来不断拓展我们的业务领域。主要领导和专业部门要率先垂范，大力吸收低成本资金，逐步提高公存款的比重，降低营业资金成本，不断壮大信贷资金力量。

2、加强信贷管理，防范信贷风险。一是在贷款条件上，对个体工商户和中小企业发放的贷款，原则上实行担保抵押，确保信贷资金的安全性。对已经超出担保能力的担保企业停止与其办理担保业务。二是在贷款发放的时间上，坚持简便、快捷的原则，对受理每一笔贷款必须在规定的时间内做出贷和不贷答复。三是在贷款监督上，坚持贷后检查制度，对可能出现的资金风险在第一时间采取补救措施，客户经理要按时写出贷后检查报告。四是探索和建立贷款第一责任人制度。客户经理、贷审委的责任要严格划清，出现贷款损失要追究第一责任人的责任。

3、提高会计核算水平，构建会计监督机制。严格执行会计、出纳、财务管理基本制度，确保会计核算工作合规合法。一是要坚持会计出纳核算手续，加强内控管理，严防结算风险。一切账务坚持换人复核制度，做好内、外账务的核对工作，按日核对存放中央银行款项、同业存放款项往来账务，逐笔核对发生额，及时解决未达账项，做到内外账相符。二是建立和完善会计监督体系。要建立层次分明监督防线，真正将事前、事中、事后监督落实到位，层层严格落实监督责任，实行连环责任追究制度。要切实提高会计人员的综合素质。建立会计人员的考核选拔机制，严把选人、用人关。

4、开展增收节支，压缩费用开支，提高盈利水平。开展增收节支活动是进一步加强内部管理，确保今年各项经营指标实现的重大举措。从我行9月财务收支的结果看，资金成本费用率、存款费用率等与同行业相比都处于较高的水平。因此，一要树立勤俭建行的思想，讲究成本核算，力求精打细算。二要扩大信贷规模，培植收息来源，增加业务收入，提高利润水平。三要开展增收节支活动。压缩公用费用，压缩电话费用。费用支出要保工资保开门，禁止铺张浪费。四是实行按月收息制度，做到贷款利息应收尽收，绝不允许出现欠息的现象发生。

5、加强安全保卫工作，杜绝各种案件发生。今年我行安全保卫工作总体要求：坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，为我行稳步发展提供有力保证。一是要开展案件风险排查工作。做好案件风险排查工作,避免各类>安全生产事故发生。开展对员工不良行为的排查。摸清员工的思想状况，对苗头性、倾向性的问题,及时发现，及时纠正，及时处理。二是要切实做好安全保卫工作。要落实安全保卫责任制。要把安全保卫工作落实到部门、岗位和个人，形成全员参与、各负其责、风险共担的局面，确保我行各项工作在健康的轨道上运行。

6、加强员工两个素质的培训。一是以部门为单位由经理负责，组织员工进行政治和业务知识学习。通过学习进一步提高全员职工政治和业务素质。二是要集中时间和精力学习好我行各项规章制度。三是对新入行的职工进行强化培训，迅速提高新职工的综合素质，尽快适应工作的需要。

2.银行客服中心季度工作总结 篇二

一.正确认识和处理思想政治工作与企业中心工作两者的关系

如果把中心工作看作是企业生产运营中的机器, 那思想政治工作就是机器运转过程中不可缺少的润滑剂。没有了润滑剂, 机器的运转是不长久的。业务经营过程中, 只要业务不要政治, 业务就没有了方向和保证;只要政治不抓业务, 各项指标没法完成, 政治就成为空洞的口号。由此可见, 结合企业中心工作做思想政治工作, 才能使后者不流于形式和口号, 两者的相互结合和渗透才是现实企业利润最大化的基本途径和前提。

二.做好企业思想政治工作与中心工作有机结合必须满足三个前提

第一, 思想政治工作必须服务于中心工作发展。

企业的中心工作是企业的生命, 是同业竞争的前提, 各项指标任务的完成情况更是企业经营效益的直接体现。思想政治工作应积极顺应企业中心工作的变化而变化, 结合企业中心工作的发展需要, 解放思想, 求真务实, 转变思维方式, 结合基层企业的实际情况, 进行思想工作的理论创新, 并针对不同对象、不同矛盾、不同时间及地点采用针对性的工作方法, 才是真正符合科学发展观需要实现企业中心工作发展的根本途径。

第二, 中心工作必须以思想政治工作为前提。

面临大量复杂纷繁的情况, 基层党组织必须具备高度的党性意识、责任意识, 协调好各方的实际利益, 针对员工的实际情况, 开展符合自身特色的思想政治工作。而基层的思想政治工作应把育人放在重要位置, 制定育人的目标、要求和具体措施, 把实现业务指标的过程变为培育人的过程, 培养出一支战斗力强、高素质多技能的员工队伍, 从而有效服务于银行中心工作的建设。

第三, 做好思想政治工作和中心工作的有机结合和相互渗透。

中心工作的重要环节是决定中心工作成败的关键, 思想政治工作不仅要结合到各个环节, 更要渗透到各个环节, 并能在遇到困难、任务转折和进展突破等关键时机开展工作。基层思想政治工作应贯穿于企业生产经营管理活动的全过程, 并渗透到企业经营、管理、服务等各个环节。为避免思想政治工作脱离企业中心工作发展, 需以基层党组织为落脚点, 充分调动基层思想政治工作者的积极性, 把思想政治工作制度真正纳入现代企业管理体系之中, 与企业中心工作融为一体, 真正做到将思想政治工作和企业中心工作的有机结合和相互渗透。

三.思想政治工作有效服务企业中心工作应做好“五个结合”

1. 思想政治工作与企业文化建设相结合

企业文化对企业生存与发展有着重要意义, 企业文化建设是企业发展的指明灯, 更是企业发展的精神所在, 已成为企业核心竞争力的标志。它像一根纽带, 把职工和企业的追求紧紧联系在一起, 使每个职工产生归属感和荣誉感。

思想政治工作应渗透到企业职工文化生活的各个领域, 渗透到群众精神文明创建活动中, 寓教于乐, 寓教于情, 寓教于理, 充分体现新形势下思想政治工作柔性化教育和人本化教育的特点, 增强吸引力和感染力。而企业文化建设通过文化教育、文化娱乐、文化感染等手段, 提高职工的文化、思想与道德素质, 群众接受起来没有心理障碍与逆反心理。因而, 以企业文化作载体能够增强思想政治工作的吸引力、渗透力, 提高其有效性。

2. 思想政治工作与不断创新相结合

当前, 随着市场经济的进一步发展, 企业内外部环境都发生了巨大变化, 这些变化对企业思想政治工作提出了更高、更新的要求, 老一套的说教及旧形式已落后于新形势发展要求。新形势下的思想政治工作要从实际出发, 克服空洞说教, 掌握员工思想政治工作新情况和新特点, 并不断在内容和载体上创新。如今这样一个特殊时期, 唯有创新才有出路, 唯有创新才能引领于同业竞争。而如何把握社会经济的发展趋势, 如何面对不断变化的新形势新问题, 如何正确将思想政治工作与基层的创新性发展有机结合, 已成为新时代党务工作者的重要工作任务。

然而, 工作方法的创新要因地、因时、因事、因人而异, 不能一成不变, 要灵活运用。在现代信息和传媒技术条件下, 我们可采取的新载体方法有网络、单位内部的宣传报刊、简报信息、OA现代化办公系统、BBS、微博等。还可采取加强民主管理, 积极倡导基层银行的党务公开、行务公开, 组织员工开展各类知识竞赛、征文、演讲比赛, 积极开展创建学习型组织、争当知识型员工等活动, 增加思想政治工作的趣味性和融合性, 以满足不同层次员工的不同需求, 有的放矢地开展企业思想政治工作。

3. 思想政治工作与深化基层内部改革相结合

在市场经济快速发展的环境下, 基层企业面对着诸多新情况、新问题, 为求发展和创新, 保证基层企业中心工作适应大环境的变化而变化, 改革已成为企业转型和提高竞争力的必要手段。然而, 改革并非易事, 在基层围绕中心工作的改革过程中必定遇到各类挫折与挑战, 诸如各种规章制度的修订、组织架构的调整在短期时间内可以取得一定的成效, 但从企业长期可持续发展的角度考虑, 各种硬性的规定还是需要依靠思想政治工作这一柔性的手段加以综合, 才更具备说服力和执行力, 也不会显得生搬硬套。

企业在内部改革过程中应积极开展关于组织架构再造、队伍结构调整、人事管理改革、员工竞聘上岗等一系列有效措施。在严格执行规章制度的同时, 加入人性化的思想政治工作作为辅助。如通过职工调薪、提职、评奖、争先创优等各种精神与物质鼓励职工的积极性, 调节职工的工作态度, 使努力工作的员工受到鼓励表扬, 形成积极进取的良好风气。当改革遇到困难时, 帮助职工克服急躁和埋怨情绪, 鼓舞群众的创业精神, 帮助群众选择摆脱挫折的正确途径。总之, 中心工作的重要环节, 往往是这项工作好坏的机会、成败的关键。如果把思想政治工作注入到这些环节上, 就能达到既提高人的思想觉悟, 又保证具体任务圆满完成的双重目的。

4. 思想政治工作与加强员工的人文关怀相结合

人文关怀的核心内容是“以人为本”, 也就是理解人、关心人、尊重人的价值, 特别是人的生命价值和精神价值。

首先, 作为企业人文关怀的主体, 思想政治工作者应积极提高自身的思想素质, 努力把自己修练成心存上善若水之德, 胸怀宽厚仁爱之心的人。其次, 应在思想上重视人的价值, 以人性化的思维方式分析处理日常事务, 熟悉掌握人文关怀的方法, 养成关心他人的习惯。一句亲切的问候、一次知心的攀谈、一个关系员工细小生活问题的解决等, 都是人性化关怀的具体体现。再次, 人文关怀要围绕员工的切身利益展开。在思想上, 要把员工的呼声作为第一信号, 把员工的需求作为第一选择, 把员工的利益放在第一位置, 把员工的满意作为第一标准。在行动上, 要全力为员工办实事、办好事, 切实关心员工的利益, 包括工资、奖金、生活福利、职位晋升等各类实际问题。在社会大变革和改革开放新的历史条件下, 职工群众经常面对大量看不清、想不通、道不明的社会现象、矛盾和问题, 思想上容易产生许多前所未有的迷茫, 这就要求党务工作者及时帮助员工解疑释惑、排忧解难, 引导员工疏通思想、理顺情绪, 使其树立正确的人生观、价值观。

5. 思想政治工作与营造良好环境相结合

良好的环境氛围是员工健康发展的动力和源泉, 更是企业持续发展的助推剂。

(1) 营造团结奋进的人文环境。

“人文”思想体现了人与人之间理解、尊重、宽容、互助的内涵, 是一个群体思想文化的集中反映, 这与企业思想政治工作中关心人、理解人、帮助人的要求是一致的、相通的。在基层企业中, 人文环境还体现在思想决策、管理理念、团队精神、道德建设、硬件建设等方面。因此, 在企业中心工作不断向前迈进的同时, 注重建设企业优良的人文环境, 对于提高企业整体素质有着十分重要的意义。

(2) 营造积极向上的舆论环境。

思想政治工作要用正确的方式方法教育员工, 运用思想工作理论的同时必须结合每位员工的实际情况, 通过思想政治工作不断提高员工服务的意识和能力。基层可通过职工大会、员工先进事迹报道及学习等多种途径, 紧紧抓住基层企业涌现出的先进典型, 运用典型引导, 带动广大党员、干部、员工做好各项中心工作, 增强基层员工学先进、争先进的工作热情, 培育基层企业奋发向上、积极进取的工作氛围。

(3) 积极营造健康的工作环境。

一方面, 在建立健全学习教育培训制度的基础上, 要着力为员工营造一个良好的学习环境。可以通过知识竞赛、讨论交流等方式提高员工学习的积极性, 激发其学习的热情, 激励他们把学习作为成长的阶梯。另一方面, 要努力营造合和融洽的相处环境。同一工作环境, 不同的工作人员, 有着不同的年龄、性格、知识结构、社会阅历等, 彼此都存在着各自的优势与劣势。因此, 要大力倡导团结的文化理念, 充分运用互补原则, 合理按排员工岗位, 形成在工作和学习上互帮互学, 相互支持, 和谐相处的良好氛围。

结束语

当前的世界经济正发生深刻变化, 中国金融业的改革发展已进入关键时期。基层金融单位的思想政治工作面临的形势更复杂、任务更繁重、工作更艰巨。因此, 思想政治工作者必须要坚持与时俱进, 认真落实科学发展观, 以人为本, 紧密联系实际, 积极开拓创新, 研究新情况, 解决新问题, 探索新方式, 不断提高思想政治工作的感召力和渗透力, 努力营造一个生动活泼、扎实有力、促进基层金融企业和谐发展的思想政治工作新局面。

摘要：企业的思想政治工作是我党宣传思想工作的重要组成部分。党的十七大报告强调, 科学发展观、社会和谐是发展中国特色社会主义的基本要求。这就要求我们要从贯彻落实科学发展观与构建和谐社会的高度, 解放思想、更新观念, 这既是企业发展大局的战略要求, 也是思想政治工作者的基本素质要求。本文紧密结合思想政治工作理论, 从基层企业的实际需求出发, 针对思想政治工作有效服务基层企业的中心工作这一课题提出了几点想法及思考。

关键词：思想政治工作,科学发展观,中心工作

参考文献

[1]思想政治工作新编.毕胜, 苏莉莉.上海人民出版社, 2009年

[2]刘建军.当代中国政治思潮.复旦大学出版社, 2010年

3.银行员工季度工作总结 篇三

2）附近高校 党校 高级中学 泉山区政府 四院 庞大的别墅区 一直辐射到康居小区 辐射区人员素质很高

3）留学的多 炒股的多 放高利贷多炒房地产多 学生多 退休老人比较多 做医疗和健康产业的多

4）经过持续不懈的产品宣传和大量不间断的开口网点辖区的正常储户对中英人寿保险有了初步的认识和了解

5）网点人员素质比较高，人品也非常好，做事非常谨慎，认真，细心，开口量很低，几乎不开口，行长工作非常敬业，做事非常谨慎，由于以往保险银保严重误导，出现过一次很严重的纠纷，（10万趸交给人办成10万期交，银行和保险公司各承担客户50%的损失），所以对保险宣传相当慎重，经过观察，网点工作人员对保险认同度不高，对保险公司银行客户经理存在比较重的偏见。

我的做法是放平心态，一点一滴的做，让他们慢慢认同中英人寿

由于是新网点，很多人都不知道这个网点，初期网点人流量很少

我就给存储的宣传，以后办业务到这个网点办，不要排队，这个网点工作人员服务也非常好，工作认真负责细心，储户慢慢把存款搬家，以上是该银行员工的工作总结一部分，你可以继续点击下一页，继续查看工作总结。

我的做法：

1.办借记卡，网银，信用卡一条龙服务和宣传，例如，汉园宾馆员工来办卡，一个人我一次把他的借记卡，网银，信用卡办完为银行提供附加服务。

2.在柜台前，大力为银行宣传网银 基金 信用卡 第三方托管 保险外汇存款兑换等银行等中间业务收费项目

3.尽可能利用自己的人脉和网点接待了解的资源，帮助银行拉外汇和人民币存款，客户没有保险意向就尽量宣传银行中间业务。对于银行的所有中间业务不遗余力，不记成本的为银行奉献，通过自己高附加值的额外服务，让银行真切感受到你的用心付出和价值。

4.抓住储户短暂的办业务机会，用心沟通，为银行筛选和挽留大客户

我非常注意客户来办业务是不是贵宾卡，普通折要很巧妙的看他们的余额，如果余额超过5000元，我要请教客户为什么要放这么多现金做活期，多培养客户学会理财，不要让自己的钱闲着，要学会让自己的钱为自己工作，赚钱，对于大客户，我会邀请他们到理财室去，请大堂经理一起配合，为银行争取大额贷款，存款，基金，黄金等，成功了好几例。对此大堂经理对我的配合和支持也比较满意。

5.定位好自己的角色，对于银行业务，我是配角，对于保险业务，我是主角。不怕挫折，不怕困难，不畏艰难，不怕歧视，坚实做好每一天工作。

6，平衡网点工作人员的关系和利益，平衡业务的分配，只要网点安排的事，要不遗余力的去做，不要计较个人得失，魏总常说，吃亏是福，处理好柜台，对公会计，大堂经理，行长之间的关系。只要对银行有利的事，就要多做，哪怕有误解，他们最终会理解的。

7.根据网点特点，我制定出比较适合网点特点的工作方案，以期交为主，趸交为辅，大单期交和大单趸交为突破点的工作思路。

从年初启动首季开门红以来中英人寿徐州公司领导层，高瞻远瞩，以人为本，审时度势，紧紧抓住银行保险发展变化的脉搏，抓住各种对业务发展的有利时机，遵循银行保险发展的内在规律，每前进一步，都能踏准节奏，稳健经营，步步为营，业务得到了超常规发展，公司的每一个员工都非常敬业，非常用心，拼尽全力，为公司争取更多的业务，个人考核晋升有了大幅度的提高，我作为新人，在工作的每一个阶段都收到公司各级领导的大力支持，关心和帮助，在此我表示衷心感谢，二季度已经来临，我会一如既往的向公司业绩非常优秀的同事学习，不断勉励自己，勤学苦练期交话术，做好网点深耕，做好售后服务，把自己的期交业务做上去，力争做一名中英的优秀员工。

4.银行科技方面季度工作总结 篇四

按照行里统一部署，在行领导的指导和在各部门的积极配合下，科技方面顺利完成了三季度工作，现总结如下：

一、工作完成情况

（一）科技规章制度建设方面

1、针对二季度发起行审计小组对我行科技工作的审计，结合此次审计并进行了全面自查，将一些不符合我行实际情况的规章制度进行了整改；

2、落实我行密码信封的管理制度，拟定了我行《网络运行管理规定》以及《计算机设备使用说明》。

（二）分支网点建设方面

1、搭建了分支网点的模拟测试环境，并对两种不同的清算模式进行了测试，两种模式均能正常运行，测试内容主要包括：凭证的调拨与资金的汇划、存取款的通存通兑业务、贷款业务、内部记账及日终结算、结息日结息、月末结算以及年终结算等，测试情况正常。

2、搭建了分支网点的培训平台，积极配合XX经理在测试环境中对新员工进行上机实际操作培训；并将分支网点系统测试以来发现的问题进行了总结，联系并反馈给系统开发商。

3、完成了我行《分支网点科技方面建设方案》，方案主要包括了系统架构的搭建及清算逻辑结构、网络架构设计及连接方案、报警监控系统的建设及UPS不间断电源、设备清单及初步成 1

本核算、分支网点管理制度的建设及其操作规程等五个部份；并积极联系各产品供应商对我行分支网点相关方面进行整体方案设计。

4、确定XX支行网络布线情况，并与装修公司落实其布线方案。XX支行网络布线采用由机房统一分配的方法，各办公区线路均与机房相连，根据业务需要（业务内网、外网专线）由科技人员统一分配管理；

（三）安全演练方面

1、与安保专职人员完成了我行发电机的安装与调试工作，并进行了一次长时间停电应急演练，演练结果正常，并将演练情况拟写成报告，上报XX银监局统计处。

2、为保障营业期间的营业安全及检查报警系统的运行情况，与安保专职人员及营业部进行一次报警应急演练。

（四）系统管理维护方面

应营业部需求，在收费系统交易中增加了一项“其他利息收入”的业务收费项目并归集到对应的科目；在我行表外科目中增设代理银行承兑汇票科目，并可根据需要下设分户。

二、存在的不足

（一）制度更新不及时

科技方面在建立健全规章制度的时候，由于工作琐碎和工作上的疏忽，新制定和刚修订的规章制度在某些方面没有得到及时的更新，在一定程度上造成了与我行的某些实际情况不相符。

（二）案防意识不强

与营业部及相关部门的配合不够，没有做好每月的安防系统测试，导致了九月底报警系统测试的不正常。

三、下一步工作计划

（一）继续完善科技方面制度

建立一套属于我行自己的科技管理模式，将制度从书面形式全面进入到实际工作中，并制定出分支网点科技方面的管理流程。

（二）分支网点建设方面

1、完成分支网点到总行中心机房的光纤连接工作，实现分支网点与总行的网络连接；

2、完成分支网点科技方面设备的采购及安装调试工作；

3、积极配合行领导的要求，保障分支网点系统的全面运行；

（三）外联系统的建设工作

1、积极配合相关部门将我行分支网点加入人行银监相关管理系统以及网络的连接工作。

（四）系统结算方面

5.银行三季度工作总结(精) 篇五

一、公司前三季度工作完成情况

（一）银行融资成绩显著，公司资金良性运转

《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》（国发〔XX〕19号）出台，提出了全面清理核实并妥善处理融资平台公司债务、对融资平台公司进行清理规范、加强融资管理和银行业金融机构等的信贷管理、坚决制止地方政府违规担保承诺行为等严厉措施。“高压”之下，银行对投融资平台的贷款采取了更加严格的审查，甚至暂停增量贷款。在这前所未有的融资压力面前，我们开拓创新求突破，攻坚克难谋融资，截止到目前，今年已实现贷款到位资金突破15亿元大关，实际到位资金15.45亿元，完成了全年自定目标的115%。其中，利用国家开发银行支持地方政府棚户区改造项目的机会,积极与国家开发银行江苏省分行的合作,在较短的时间内完成了西安路2、4、6、8号地块及农科院地块的12亿的项目贷款工作,目前开行已放贷8200万元。另外，公司将资金流的管理摆在企业经营管理的重要地位，采取了优化资金流向、控制资金流量、规范资金流程和盘活资金存量的方法，努力提高企业资金流的管控水平。1-9月份共组织资金收入（土地出让金、1 贷款等）共计30.03亿元，发生资金支出（贷款本息、工程款、投资款、交市财政等）共计34.07亿元。

（二）狠抓工程和拆迁项目，有序推进重点工程

今年，是我公司成立以来吸引外来投资和公司自身对外投资项目最多也是最大的一年。其中，按序时进度商业投资达15亿的淮安万达广场大商业布局已确定，现已进入内装阶段，计划12月中旬正式开业。投资达5亿元的市国际会展中心内外装、道路、绿化、铺装、景观、小品、空调、电梯、设备、消防等已于9月22日全面完成，并成功承办了台商论坛和美食节相关会议，目前正积极推进竣工验收各项工作。投资达1亿里运河风光带建设项目（用地、绿化、轮埠路、文渠河四个项目）各项工作正在推进，其中绿化项目施工单位已进场，目前影响项目推进因素仍是住家船拆迁、移动铁塔迁移、供电杆线迁移等。投资达4400万新商校配套及球场工程已完成桩线定位、路灯、智能化及室内配套合同评审等，目前影响项目推进因素主要是征地问题。投资1000万元的工业园区供水管网项目，已完成投资300万元。区域供水项目正在调研之投资中。投资达4亿元的清浦新城商务中心项目已完成立项、规划红线、建筑设计方案，勘察报告，拟采用bt项目形式建设，目前招标方式选择急需市政府确定。投资达5700万元的东方金色家园安置小区二期工程于2月份竣工交付安置，三期工程目前设计 方案已完成，正在做土方工程。投资达7700万元的电厂河安置小区二期1～6号楼已交付回迁，7～8号楼工程确保年底前交付回迁。投资达9000万元的生态园安置小区一期建设全部安置结束，二期工程已完成施工图审查，计划本月底开工。投资达24亿的西安路、延安路、水渡口、农科院四个片区共计68万平米的旧城改造项目正在推动拆迁中。其中，清浦东区天津路东侧地块已与海通控股签订战略合作协议书，正在积极做好与规划部门协调回迁房建设相关问题和天津路西侧地块的招商工作。崇华小学地块已成功挂牌出让，已与清河区政府签订委托拆迁协议，拆迁指挥部已成立。农科院地块正在准备启动富强路以南部分的拆迁工作。清浦东区12号地拆迁手续已办理结束，拆迁公告已发，拆迁评估已完成，计划月底进场拆迁。西安路2、8号地公房调查与预评估已结束，正在与清河区商谈拆迁委托事宜。水渡口2、3号地已完成立项、红线，正在拆迁调查，正在与清河区商谈拆迁委托事宜。

（三）强化战略转型，实业经营和资本运作有所起色 根据国务院19号文件要求，我们及早调整了公司发展方向，加大了对实体经济的投入。相继成立了会展中心、银信担保、创业投资、华地置业、地产物业等多业态、互补式的经营实体。会展中心经营管理团队已经组建完毕，开始对外工作。在规范完善管理的基础上，根据淮安市产业特点、展馆自身特点 排出部分可以争取的省级展会。XX、201X年省国际农业洽谈会报告已经上报市政府。同时有针对性的对淮安市主导产业进行调研，开展自办展前期准备工作。农洽会报告已经上报市政府。

市银信担保公司今年以来已经与国家开发银行、工行、农联社、江苏银行办理了新的业务，同时新开发了交行、农行、建行、农发行、招商银行、中行等金融机构的业务合作,今年1-9月份，已办理担保业务49笔，办理担保业务9.87亿元，在保余额11.15亿元，收取担保费700万元。市华地置业有限公司已完成工商注册各项手续，正在积极筹备公司地产后续开发事宜。市创业投资有限公司注册资金已到位，拟完成创业投资1500万。

另外，物业经营方面制定初步的物管公司经营运作方案，确定了子公司的业务范围、经营方式、经营收益情况，书城大厦剩余房屋实现成功租赁。代扣税工作今年1-9月份实现代扣税款650万元，办理去年及今年返还代扣税手续费23.93万元。在按照市政府要求，公司已追加银信投资担保有限公司注册投资1亿元，投资淮安市信用再担保公司股权7000万元，投资农联社股权1800万元。

（四）继续优化服务，应收尽收城建规费 我们认真执行收费标准，规范服务行为，不断提升工作效能，收费服务做到零投诉。今年1-9月份，共收取城建规费约2.25亿元，其中，基础设施配套费约7200万元。另外及时、认真的做好上级交办的城建规费减免报批工作和配合市人防办做好欠缴规费的追缴工作。

（五）加大遗留问题处理力度，妥善处理影响社会稳定事件 今年以来，我们围绕发展大局，强化领导，落实责任，分工履行各自职责，采取有效措施，及时处置和化解各种遗留问题和影响社会稳定的事件。一是完成了重点工程治理中提出的完善项目土地测量、用地、规划等各类手续，完成了会展中心施工许可证的办理。二是对原来园林资产公司的钵池山公园拆迁和工程尾款、欧丽华酒店拆迁、东方丽景小区的工程质量矛盾、创园时期的租地矛盾等及时进行协调化解处理，避免了多重矛盾的激化升级。三是久拖近五年的东方丽景小区房产证办理问题即将成功办理，目前，该项目的立项批文、建设用地规划许可证、土地使用证、建设工程规划许可证、抗震审查证、施工图审查证以及一组团施工许可证等均已办结，正在打报告给市政府请示协调解决土地出让金返还事宜，预计11月底前“两证”办理完成并发放小区居民手中；四是化解了电厂河小区拆迁安置中发生的部分矛盾，与合作单位多次努力商谈，签订了补充协议，明确了工程结算办法，完成了1-6号楼的结算交付 工作。五是积极做好奥林大厦配合拆迁工作，积极争取好的拆迁安置方案，保证员工利益不受损，保证和谐稳定。

（六）落实责任，其它各项工作进展顺利

市政府同意划拨给我公司的清浦区XX亩地和新城投资的700亩地正在积极与区政府、新城办、规划等部门协调办理；与楚州区签订购买的200亩农用地指标合同，目前100亩指标已到位，正在积极落实到优先项目上；完成了生态园1325亩的抵押物办理工作和投资总额43.14亿元的项目包装材料，为银行融资奠定了基本条件;完成了金色家园一期工程、年报审计、领导年薪及职工薪酬专项审计等7个项目的审计工作;完成了公司“十二五”规划的编制编制工作。另外，书城大厦管理、农村和社区帮扶、企业党建、软环境建设、信息宣传、档案管理、安全生产等各项工作也都取得了一定的成绩。

二、目前公司存在的突出问题

回顾公司今年的各项工作，虽然取得了一定的阶段性成绩，但也存在一些不容忽视的问题，主要表现在以下几个方面。一是融资渠道单一，缺乏偿债机制，负债率逐年增高。目前，公司融资渠道主要还是靠包装项目向银行贷款，缺乏动态投资平衡机制和偿债机制，在银行贷款对地方投融资平台未来更加 6 严紧的形势下难以满足日益增长的项目建设资金和贷款利息支付的需要，公司的可持续发展问题受到一定的威胁。二是缺乏形成稳定现金流的经营主业。从目前公司所从事的项目主要是市政基础设施项目建设和土地经营项目，前者基本上没有收益。后者在紧缺的征地指标和较长周期的拆迁安置困难下，资金回收期较长，收入不够稳定。政府划拨的资产大多也都是一些非经营性资产，只能作为贷款抵押物，即使是经营性资产，但在较长时间也难以产生经营收益。

三是未形成城市重要经营资源的特许经营权垄断和专属地位。虽然我公司作为市政府重要的城市经营主体，但我公司能够经营的城市资源十分有限，目前，公司除了土地经营外，公司在城市重大有形和无形资源等资产经营方面空间不大，深度不够。

总之，公司经营转型的速度还不够快，主营业务还未见其形，可持续盈利能力和自身造血功能不强；资产结构还不合理，可经营的流动性优质资产比重偏低；偿债机制不够健全，企业抗风险能力较弱。这些问题需要我们高度重视，认真分析思考，积极加以应对。

三、下一步工作打算

下一步，我公司将以统一思想转变促公司转型，以经营为统领，各项工作将围绕经营目标开展，以全面完成年初制定的各项工作目标。重点抓好以下几个方面的工作：

（一）实现战略转型，打造公司主营业务

我们将以“自主经营、自我积累、自筹还贷、自负盈亏”的市场投融资主体为目标，通过资产整合，逐步将公司公益性资产与盈利性资产进行分离，同时对公司盈利性资产进行整合，形成公司盈利性产业，实现资产结构的优化，在确保市级基础设施投融资业务完成的同时，逐步进行经营业务战略转型,逐步形式土地储备和开发、商品房开发、资产经营、资本投资、融资担保五大板块，打造自己的品牌，不断扩展新的收益来源。

（二）继续抓好银行融资的同时，积极扩展其他融资渠道 在融资工作上，公司立足新形势，走规范化和市场化融资模式，融资目的要从为完成政府考核向“保公司运转、保公司经营、保公司在建工程”转变。一是全力做好国开行12亿元的棚户区改造项目贷款工作，确保资金到位，以推进我市西安路旧城改造开发工作。二是将已上报的其他银行贷款项目尽快落实审批，办理抵押手续，落实提款条件。三是继续巩固老银行客户，加大公关力度，开发新银行客户。继续通力协作，力求规范做好项目包装和抵押物储备，确保今年到期的贷款能顺利 转贷，并保持年初的31.29亿元贷款余额略有增长。四是积极拓展融资渠道，积极开展股权投资、融资租赁、信托、企业债券、直接融资等，吸引潜在投资者，解决项目资本金问题。

（三）强力推进项目建设

加快推进区域供水项目的调研、市场化与运作和投资机制的理顺，尽快完成市政府交办的工程建设任务。

继续加快推进市国际会展中心竣工验收各项手续，争创“扬子杯”。同时，加快场馆运营步伐，确保年底前举办1到2次大型展会。

继续加快里运河风光带一期工程进度，对于阻碍工程顺利实施的各类矛盾要分轻重缓急，发挥主观能动性，积极加以解决。继续加快西安路、延安路、水渡口、农科院四个片区共计68万平米的旧城改造项目，要积极配合拆迁实施部门做好相关工作，对项目拆迁实施情况进行全程密切跟踪。加快化工片区拆迁投资工作。

积极做好商校、清浦新城综合办公楼等政府代建项目的建设管理工作，保证按计划实施。

进一步推进安置房建设、管理和遗留矛盾处理。要积极推进东方金色家园项目一、二期间审计结算工作；三期高层项目尽快开工建设。

积极做好电厂河小区剩余房屋的交付工作，确保年底交付。积极做好生态园二期工程建设及回购工作，确保月底开工建设。

继续做好万达广场的跟踪服务工作，对于万达方面存在需要协调的问题，要积极主动的加以协调解决，努力赢得101%满意。

（四）加大资本运作和债权清收力度

我们将通过资本这个纽带，通过对资本价值形态的转化，即通过股权市场的流动、收购、兼并、重组、控股、交易、转让、租赁、拍卖等途径，将潜在的资本转化为活资本，通过资本层面的运作实现资本价值的升值。我们将积极开拓风险投资市场，大力开展股权投资和对外战略投资。充分利用好淮安创投公司这个风险投资平台，立足市区，深入我市开发区、工业园区、各县区寻找挖掘项目资源。

6.银行的研发中心(二) 篇六

当前, 所有企业都在谋求做大做强, 都在争取可持续发展。而要做到这一点, 关键要建立起企业的核心竞争力。为什么这样说, 我们首先来要探讨什么是核心竞争力, 核心竞争力为什么重要。然后我们再问自己:我们的核心竞争力是什么?如何建立和培植我们的核心竞争力?

首先, 核心竞争力是一个企业所特有的、能够长期获得竞争优势的、赖以可持续发展的、整合了的知识和技能。

其次, 从企业产品或服务的角度来看, 核心竞争力实际上是隐含在企业核心产品或服务里的知识和技能的集合体。它对享用该企业产品和服务的最终顾客贡献和创造巨大价值, 贡献在于实现顾客最为关注的、核心的、根本的利益, 而不仅仅是一些普通的、短期的好处。

最后, 企业的核心竞争力应该是难以被竞争对手复制、模仿甚至超越的独到之处。

作为金融行业, 作为银行的研发中心, 我们也应该扪心自问, 我们的核心竞争力是什么?体现在哪里?

很多银行都提出, 科技是银行的第一生产力。显然, 科技能力是银行最重要的核心竞争力之一。

而在银行科技领域, 科技研发占非常重要的比重。可以说, 研发能力是科技最重要的核心竞争力之一。

那么, 研发中心的核心竞争力具体是什么?表现在哪里?只有搞清楚了这一点, 我们才可以进一步研究如何保持和提高我们的核心竞争力, 以保证研发中心做大做强, 持续发展。

依我之见, 研发中心的核心竞争力主要表现在如下几个方面。

一、科技架构

理想的银行科技架构是研发中心核心竞争力的外在条件之一, 也是一个非常重要的条件。这涉及整个银行的战略架构、业务架构、组织架构及其科技机制是否有利于研发中心核心竞争力的形成和发展。

具体来说就是, 银行最高层领导是否重视科技, 是否对科技有足够的支持和投入;从业务架构、组织架构及科技机制上说, 就是是否理顺了各方面的关系。

银行拥有理想的科技架构, 一方面能给研发中心足够的、清晰的指引, 另一方面涉及研发中心是否有足够施展空间的问题。

二、团体

研发团队无疑是研发中心最重要的核心竞争力。团队因素包含团队的人数、团队人员的素质和经验、团队的精神面貌 (士气、斗志、吃苦、团结、协作、执行力) 以及团队的组织架构等。

一个能够充分满足业务需要的研发中心团队不可能在短期能形成。人数的增长需要一个过程;人员素质的提高更需要多方面的条件, 包括时间、培训、教育、实践等各方面因素;团队的精神面貌也涉及各方面的因素, 包括外部的物质环境和制度环境、内部的企业文化, 特别是员工的发挥空间和职业生涯发展前景、员工的绩效评价与考核等。

团队的组织架构需要经过长期的探索、尝试、完善。它需要与银行的战略架构、业务架构、组织架构相适应, 也要与研发中心内部的研发流程, 特别是应用系统的内部架构相适应。因此, 团队的组织架构应该是一个适应形势、与时俱进的架构。

三、企业文化

研发中心的企业文化包含有形与无形两种。有形文化包括中心的制度、规范、标准、流程;无形文化就是指从有形文化中引导出来的企业价值观和道德观, 具体表现在员工的精神面貌上。

企业文化需要在一个很长的阶段里不断得到树立、倡导和弘扬, 才能得以发扬光大。

四、应用系统

前面说到, 核心竞争力实际上是隐含在企业核心产品或服务里的知识和技能的集合体。而银行的应用系统则是研发中心产品总的体现。

应用系统的知识和技能, 体现在系统的历史发展和积累上, 体现在应用系统面向服务的应用架构上, 体现在应用系统所使用的先进的技术架构上, 但最终体现在应用系统拥有丰富且与时俱进的产品线, 能为银行、为客户的核心利益作出贡献。

研发中心的服务架构也是研发中心的核心竞争力。服务架构包含的服务宗旨是:让银行和客户满意是研发中心的最高目标, 包括服务的组织架构、服务的制度和流程。

五、基础设施

核心竞争力还包括物质基础, 最主要的是研发中心的基础设施。其中包括研发场地、生产办公建筑及其设施、研发使用的IT软硬件基础设施等。所有这些, 都要随着研发团队的不断壮大, 按需求持续建设和完善。

总之, 一个研发中心的核心竞争力是否形成, 这些竞争力是否能给研发中心带来持续发展的空间, 最终要看研发中心是否能高效、源源不断地向银行提供优秀的电子金融产品, 为研发中心客户的核心利益创造贡献, 并得到这些客户的最高满意度。这些客户包括银行的客户、银行内部的员工和各级机构及领导。

只有保证核心竞争力的长久存在, 研发中心才能在银行的发展下持续发展。而要核心竞争力长久存在就必须让这些竞争力本身不断地发展和完善。

为此, 研发中心需要不断地自我审视, 包括审视自我的团队、自我的企业文化、自我的应用系统、自我的基础设施。通过自身的能力, 并争取银行的支持, 持续建设好团队、企业文化、应用系统和基础设施。

银行产品研发团队

研发团队是银行核心竞争力的重要组成部分。那么, 银行的产品研发团队现状如何呢?

银行产品研发团队有两个概念, 一个是指广义的产品研发, 包含业务人员和科技人员;另外一个是狭义的, 仅指科技研发人员。

一、产品研发团队的数量

社会在快速发展, 金融市场也在快速发展。为了适应市场发展需要, 银行比过去任何时候都需要快速推出新的金融产品。因此, 拥有一支能满足银行市场发展需要的产品创新和研发团队就成为当务之急。

究竟要有多大规模的产品研发团队才能满足银行发展的需要呢?

不同银行对产品研发团队的规模有不同的要求。规模相对小的银行, 研发团队的绝对数量小, 但相对数量大;传统商业银行所需要的研发团队相对小, 而大量销售新兴金融产品和金融衍生产品的银行、投资银行等需要规模比较大的研发团队。

据了解, 国际上一般的中小商业银行, 研发团队占整个银行员工团队的10%左右;规模大一点的商业银行, 该占比一般也超过6%~8%。投资银行产品研发团队占比最高可以达到40%~50%。

当然, 研发团队占比越高, 其中业务研发人员的占比也越高。

对比以上数据, 国内银行的产品研发团队相对规模远远不如国外的水平。小的银行科技研发人员大概能占全行员工的2%~3%。专职的业务研发人员通常比科技研发人员少得多。两者合起来占比不足4%。大的银行研发团队占比就更小, 科技研发人员占比能达到1%以上就很不错。

二、科技研发团队

随着国内银行电子化进程的快速推进, 银行科技研发团队也在迅速成长。走在前面的银行在近七八年其科技研发队伍以平均每年近40%的速度在高速发展。这种非寻常的发展为银行的业务发展打下了良好基础, 但也存在一些问题。

研发团队非常年轻, 平均年龄不到30岁, 一些部门甚至只有27~28岁。他们的工作资历也很短, 60%以上不到3年。大部分的技术人员大学毕业后直接来到研发中心, 一方面他们对银行业务不熟悉;另一方面, 他们对已经存在的应用系统软硬件环境也不熟悉。无论被分配在研发中心哪一个软硬件岗位上, 他们从事的工作都是在前人建立的基础上进行发展和维护。光凭他们从学校学到的知识根本不能满足岗位技能的需要。

不仅面临复杂的大系统、紧张的工作节奏, 大集中的生产环境又不允许他们犯错误, 新员工压力可见一斑。研发中心长期的人手短缺、超负荷的研发生产压力, 让新员工一到岗就马上投入工作, 且只能从基础开始, 不仅不利于他们学习, 也不利于他们对系统快速建立完整的概念。

大团队生产 (套用软件工厂的概念) 的情况下, 相当一部分人从事的并非很有创造性的工作。普通研发人员需要的是按图施工, 完成任务, 他们更像是软件生产线上的技术工人。大生产靠的是规范、流程控制, 不提倡个人英雄主义。在团队面前, 每个人只是一个大机器里的一颗螺丝钉。局部的利益要服从整体的利益, 个人一些异想天开的创意, 在层层评审和规范之下, 通常被变得面目全非, 个人的作用淹没在集体的作用中。由于研发链条很长, 在链条的前端, 他们很少直接接触需求, 在链条的后端, 他们也很少体验到最终产品。个人劳动远离最终成果, 成就感难以体验。比起小规模的软件研发团队, 他们好像激情不足、效率不高、没有主人翁精神。

就是这些人, 在这种环境下支撑了整个银行的科技研发工作, 让中国银行业能在快速发展的金融市场上取得辉煌的成绩。

三、团队建设

都说科技是银行的第一生产力, 那么科技研发团队就是其中最重要的核心竞争力。针对研发中心的特点, 如何培养和打造银行一流的科技研发团队, 让他们快速成长, 发挥他们的主观能动性, 是摆在银行研发中心面前的一项重要工作。

(一) 坚持以人为本

要充分认识团队是我们最重要的核心竞争力, 必须牢固树立人才资源是第一资源的思想, 把“以人为本”体现到各项具体工作中去。把培养和造就优秀人才、调动广大人才创新积极性作为研发中心的一项基本工作。

实施人才培养战略, 优化入职培训和岗位培训制度。保证员工培训时间, 做好员工的培养, 包括银行业务知识培训、工作岗位技能培训和思想素质教育。

安排员工到业务部门的岗位体验工作, 一方面在实际工作环境中熟悉银行业务, 了解市场的变化和业务部门的真实需求;另一方面了解中心系统的应用情况, 加快骨干人员素质的全面提高, 打造复合型人才队伍。

加强对新员工一对一传帮带工作, 短期内提高新员工实际动手和操作能力, 使新员工能更快融入研发中心企业文化, 快速得到成长。

促进学习型队伍建设, 鼓励员工自我学习, 推进岗位资质认证, 扩大岗位资质认证范围, 提高员工素质水平。

(二) 营造和谐的工作环境

要积极营造和谐的工作环境。信任他们, 看到他们的点滴进步, 及时给予表扬;尊重员工发表的意见, 特别是鼓励他们改革创新的精神;拓宽各种与员工交心的途径, 认真对待员工的诉求, 尽力满足员工在不同的工作阶段的不同需求、在同一个阶段不同员工的需求;加强员工思想政治宣传教育工作, 加强引导, 发展和谐的劳动关系。

(三) 奖励

对员工取得的成绩, 除了采用奖金等物质方式鼓励外, 还应注重对员工的精神奖励。通过各种丰富的企业文化活动, 如技术业务比赛展示个人业务水平、合理化建议征集给予员工说出自己观点的机会, 增强凝聚力。通过各种评奖活动, 让有贡献的员工得到嘉奖, 及时给优秀员工荣誉。

(四) 提高员工成就感

要发挥员工的积极性, 就要进一步提高中心员工的成就感。每个人的工作成就感取决于其在工作中的影响力和通过其影响力所取得的成绩。因此, 要让一线研发人员直接参与需求分析和研究, 制定研发方案;安排员工参与客户体验, 直接感受产品成为每一个员工建立展示自己的工作舞台, 让每个员工能在自己的舞台上, 彰显智慧, 发挥能力, 当家作主。只有成为主人, 才可能有主人翁精神, 才能激发员工的积极性。

(五) 企业与员工共同发展

建立企业与员工双赢理念。制定清晰明确的员工职业发展生涯路线图, 为员工职业发展指明方向。

完善岗位职责, 细化岗位说明书, 完善员工绩效考核评价体系, 使员工的工作在定量和定性的基础上得到科学的衡量。使每个员工通过努力工作作出贡献后, 感受银行、研发中心发展的同时, 也感受到自己在成长。

研发中心的各个工作岗位上除了需要一大批各种各样的技术人员外, 还需要培养出一批我们自己的专家。需要有自己的架构师、系统分析师、项目管理专家以及安全专家等。当研发中心不但在数量上而且在质量上真正拥有一大批自己的技术人员和专家时, 研发中心才可以认为是与员工共同成长, 获得双赢。

自主研发

在中国金融业电子化进程中, 有个问题一直困扰着许多金融业的决策层:走自主研发的道路还是购买海外或国内的金融产品?另外, 还有一种道路是介乎外购和自主研发之间, 就是根据自身的需求进行研发外包 (定制研发) 或研发部分外包。对于这个问题, 不能一概而论。考虑以下几方面的情况, 应该有不同的答案。

首先, 要看金融机构的规模;其次, 要看是哪方面的应用;再者, 要看业务的发展情况及金融机构研发团队的成熟情况。

一般来说, 金融机构的规模越大, 越是涉及金融机构的核心应用产品, 某种产品的应用范围越广越有中国特色, 研发团队越成熟, 越应该走自主研发的道路。

一、外购应用系统

许多金融机构在考虑自身的电子化进程时, 会考虑引进国外的整个应用系统, 或外购某方面的应用。其主要考虑有如下几点:一是国外系统比较成熟、先进;二是外购能加快电子化进程;三是购买系统的成本不是很高。但实际情况如何呢?

(一) 应用系统要适合国情

一个应用, 特别是整个应用系统, 不是独立存在的。尤其是一个所谓的成熟系统, 如上所述, 是服务于一定的战略、业务、组织架构的。而战略、业务、组织在不同的国家有不同的目标和架构。金融机构一些原有的业务做法和组织架构, 往往有历史原因, 植根于传统和文化, 这就是通常人们所说的中国国情。我们能简单地买回来一套应用系统, 但我们能全盘引用该系统赖以生存的上层架构吗?

既然改业务、改组织有困难, 为了让买回来的系统适合中国国情, 我们不得不对应用系统进行改造, 甚至是基础性的改造。殊不知, 外购系统的成熟和先进性是针对相应的应用环境而言的, 这恰恰可能是我们需要改造的东西。经过这么一改, 往往是不伦不类, 甚至画虎不成反类犬。

(二) 上线周期

买回来的系统能很快上线吗?搞技术的人都有体会, 要修改一个系统, 还不如新做一个。一些修改牵一发而动全身。随着修改的东西越来越多, 一方面, 系统的整体性、先进性、可靠性会越来越难体现, 另一方面, 为了保证修改后系统的可用性和正确性, 只能通过反复的测试和修改, 系统上线遥遥无期。欲速反而不达。

(三) 成本

算表面账, 往往会得出这么一个结论:买一个系统比养一批研发团队成本要低。那么, 实际上如何?在计算机应用发展的历史上, 成本计算也有一个发展历史。早期, 系统软件和应用软件不发达, 计算机应用最贵的是计算机硬件。随着计算机技术的发展, 计算机应用贵的是软件。曾几何时, 微软公司光靠卖微机软件, 成为世界第一大IT公司。但今天, 计算机应用成本最大的往往是服务。如上所述, 系统不是买回来就能用的。就算不进行大的修改, 也得客户化。作为买家, 对买回来的系统又不熟悉, 只能再购买系统上线的服务。这一来, 所谓的低成本就会大打折扣。

(四) 系统维护

上面所说的仅对购买系统和系统上线而言, 这仅是应用系统生命周期中一个暂短的阶段。在应用系统的整个生命周期里, 系统的运行、维护、升级还需要有更多的投入。由于系统是外购的, 所以, 通常系统维护也需要卖方的服务。在这方面, 购买的系统在效率与成本上问题更大。

由于维护需求的不确定性, 维护工作量也难以确定。在系统维护服务的购买上, 通常是一方面买一些例行维护, 另一方面, 对一些非例行的维护, 个案考虑个案购买。而恰恰在这些很多的个案上, 谈需求、谈工作量、谈价钱、谈条款、谈商务, 不知要耗多少时间, 不知成本会有多少。

(五) 知识产权许可

买回来的东西, 都有一定的使用限制条件, 特别对服务范围有严格的约束。例如, 按用户数限定、按服务器数限定、按处理能力限定及服务对象限定等。当该产品应用成熟, 要推广到更大的范围时, 往往要付更多的费用。包括移植使用也一样。

(六) 后续服务

当今IT技术发展迅猛, 企业兼并频繁, 平均寿命却下降。多少IT企业如日中天之时, 买它的产品好像没什么问题, 但几年以后产品出现问题时, 这些企业也许已经找不到了, 他们出售的产品基本就不可维护。这种例子, 数不胜数。

到目前为止, 比较大的金融机构, 越是全盘引进应用系统, 特别是引进海外的系统, 如果不经过大量的改造, 成功的案例越少。

二、自主创新

对于大型金融机构来说, 自主创新的价值恰恰能够克服外购产品的问题。

能完全适合本土本企业的业务、组织架构。

当研发队伍的规模和素质达到一定程度, 系统上线周期会快于外购系统。

IT产品的主要成本由人力资源费用、固定资产折旧、办公费用组成。从整个产品生命周期成本来评价, 由于自主研发团队的人力资源成本比通常外购产品的人力资源成本低, 通常自主研发总成本要远低于外购产品。

由于产品是自主研发的, 所以, 产品的维护和修改、完善完全可以自主完成。由于不需要走采购流程, 效率肯定更高。且可以在自主研发产品的整个生命周期里对其进行及时的维护。

自主研发的产品, 拥有百分之百的知识产权。扩大其使用范围仅会加大推广和支持的人员和设备投入, 不涉及软件成本。

三、研发外包

在自主研发和外购产品之外, 还有一种道路, 就是研发外包。即根据自我的需求, 把研发全部或部分外包给外部公司。外包的成果拥有自主知识产权或者共有知识产权。

自主研发的好处很多人都清楚, 但它要求金融机构有较强的研发队伍。研发外包可以部分弥补自身研发团队数量和素质的差距。不过, 研发外包也有一些问题需要注意。

(一) 外部条件

短期内金融机构计算机应用外包的外部条件还难以成熟, 包括外包法律法规、外包企业的素质和外包人员的素质、外包安全机制等。

(二) 外包方式的选择

完全外包:把整个项目外包给外公司, 甲方只关心乙方最终交付的产品。

合作开发:甲乙方按合约约定, 各自派出一些人员参与共同开发, 双方共同对最终产品负责。从外公司购买人力资源, 参与到内部的研发过程中。乙方仅保证派出人员的资质, 项目成败完全由甲方负责。

(三) 注意事项

外包成本是否会低于自主研发的成本;外包始终改变不了依赖外部的情况。

如果采取全外包方式, 同样存在购买各种服务的问题。

采取合作开发的方式, 当需要合作的产品类型和合作伙伴比较多时, 需要对所有合作项目有一个整体的掌控, 以确保所有项目的进度、质量, 并保证这些项目相互的整体性。

如果采取购买人力资源的方式, 一方面, 外购的人力资源的素质往往得不到保证;另一方面, 外购的人力资源归属感不强, 流动性大, 难免影响项目的质量。

当然, 并不是在任何情况下都应该采取自主研发的方式。对于中小型金融机构, 要自主研发并维护一个完整的核心银行系统投入还是相当大的。对于一些中型金融机构, 可以考虑与国内大型金融机构合作, 移植他们的系统甚至把系统运行也外包给大型金融机构的数据中心。

当前, 在国家的金融政策鼓励下, 许多小型金融机构纷纷涌现。这类金融机构的电子化确实是一个比较不好解决的问题。随着形势的发展, 应该会出现一些公用的金融系统平台, 专门提供给那些比较小的金融机构使用。这可以认为是目前大家所说的金融云计算的一种形态, 也是真正的金融计算机应用外包。当然, 如前所述, 这涉及外包法律法规的成熟、外包企业的兴起和安全监管的完善等因素。