村镇银行

村镇银行（精选13篇）

1.村镇银行 篇一

村镇银行管理类

一、单选题

1.村镇银行主发起人持股比例不得低于村镇银行股本总额的（15%）

A.10% B.15% C.20% D.25% 2.在县（区）域设立村镇银行注册资本为实缴资本的，最低 限额为（300）万元人民币。

A.100万元 B.200万元 C.300万元 D.400万元

3.设立村镇银行应当经过（筹建）和（开业）两个阶段。

A.申请、筹建

B.筹建、开业 C.申请、开业 D.准备、筹建

二、多选题

1.设立村镇银行应有符合条件的发起人，发起人包括：（ABCDE）

A.自然人 B.境内非金融机构 C.境内非银行金融机构 D.境内银行 业金融机构 E.境外银行

2.村镇银行主发起人应该符合什么条件(ABCDE）。

A.是银行业金融机构 B.上一监管评2级以上 C.具有足够的合格人才筹备 D.具有充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力 E.银监会规定的其他审慎性条件

3.村镇银行可以吸收公众存款，(ABCDE）。

A.发放短、中、长期贷款 B.办理票据承兑与贴现 C.办理国内结算 D.从事同业拆借、银行卡业务 E.代理收付款项及保险业务和银监会批准的其他业务。

三、判断题

1.职工自然人合计投资入股比例不得超过村镇银行股本总额的20%。（√）2.筹建一人有限责任公司的村镇银行，可由出资人作为申请人。（√）3.村镇银行的市场定位主要在于两个方面：一是满足农户的小额贷款需求，二是服务当地中小型企业。（√）

2.村镇银行 篇二

2008年, 经潍坊市银监局和山东省银监局批准, 在寿光市设立组建了寿光村镇银行。寿光村镇银行注册资本金1亿元。张家港农村商业银行为发起单位, 占股比例71%。山东寿光农村合作银行占股19%, 山东乐义金融担保投资有限公司占股10%。到2010年10月底, 寿光村镇银行存款余额达4.02亿元;贷款余额突破4.09亿元, 累计发放各项贷款6.6亿元, 实现盈利905万元, 在促进辖内经济发展的同时也实现了自身健康发展。

2 寿光村镇银行发展过程中存在的问题

(1) 注册资本少, 抗风险能力差相对四大国有银行及区域性商业银行来说, 寿光村镇银行注册资本很低, 抗风险能力差。

(2) 资金短缺, 贷款业务受限。村镇银行吸收资金较其他商业银行和信用社要困难得多, 吸收存款速度远低于发放贷款速度。村镇银行因只大多只有一家网点, 存取钱不方便。作为独立法人, 在老百姓心中信用度远低于四大国有银行。在对寿光村镇银行的调查中发现, 同一时间, 中农工建和农信社存款人满为患, 寿光村镇银行办理存款业务的顾客寥寥无几。且农村闲置资金总额有限, 在农行和邮政及农信社早已瓜分的情况下, 村镇银行从农民手中获取资金的额度有限。

(3) 营业人员素质不高。村镇银行位于农村县域, 机构小, 发展潜力小, 如果不是高收入, 很难吸引吸收优秀专业人才。同时, 村镇银行小额大款数量多, 情况复杂, 需要大量专业人员进行贷前调查、贷后管理。村镇银行因盈利有限, 人员有限, 很难承担对员工长期的专业培训。这就使村镇银行面临现代化管理与低成本运作之间的矛盾。

(4) 国家金融政策支持力度小。与农信社同性质的村镇银行定位是服务“三农”, 但准备金缴存比例高于农商行;村镇银行的营业税率高出农信社1.7%;财政对农行、农信社发放农业贷款进行贴息, 但对村镇银行发放贷款没有明确规定进行贴息, 这些都提高了村镇银行的营业成本, 限制了其发展。

(5) 盈利能力有限。从总体上说, 因为注册资本金总额的限制, 导致贷款主营业务盈利有限。国家金融政策的不支持导致了较高成本。占据较大比例的种植业和养殖业贷款利润率低、风险高。农民居住偏、散, 也会提高村镇银行的业务经营成本。且低利润与企业追求高利润的矛盾容易导致村镇银行偏离为“三农”服务的原则。

(6) 金融服务受限。部分村镇银行没有单独的行号, 不能在人行开立清算账户, 不能进行结算业务、参加同城票据交换、参加大、小支付系统结算、办理银行卡、转账兑汇、办理房贷、开展基金理财, 并且无法进入银联, 这样就丧失了大量客户和资金来源。

3 村镇银行存在的问题对策建议

3.1 深入农村加强宣传

村镇银行应当利用多种宣传媒体和渠道, 深入农村宣传, 让社会各阶层、各部门了解在农村地区设立村镇银行, 引导社会公众认可村镇银行。大力宣传支农惠农的特色贷款种类。增设新网点, 方便群众, 以贷引存, 以贷吸存。

3.2 合理设置、布置网点

农村信用社是村镇银行最大的竞争对手, 但信用社设立多年, 机构网点布置较多。村镇银行应主动在信用社覆盖较弱的区域设置网点, 优势互补, 有利于弥补寿光金融的空白, 也有利于村镇银行的发展。

3.3 加强自身建设

(1) 大力培养基层专业人员, 提高业务素质, 同时引进有经验的高管, 尽量避免人为因素引发的信用风险和操作风险;

(2) 加强内控建设, 健全规章制度, 用制度堵塞管理中的各种漏洞;

(3) 借鉴其他商业银行和国外村镇银行的先进经验, 并与其他银行合作, 利用其网络设施和网点, 提高自身业务运作能力;

(4) 开发出与“三农”服务要求及自身相符的金融产品, 弥补农村金融空白, 拓宽自身业务范围和资金来源渠道。

3.4 完善自身服务能力

尽快取得行号, 加入人民银行征信业务查询系统、人民币银行结算帐户管理系统等, 降低风险, 同时能提供更多的中间业务, 吸引客户, 获取资金。

3.5 向有关部门申请优势政策支持

一方面向国家金融管理部门申请相应政策, 享受准备金、税收、缴费等方面的优惠。另一方面, 村镇银行要主动向人民银行申请支农再贷款, 扩大自己的资金来源。同时村镇银行应加强与当地政府部门的沟通, 争取获得当地政府部门财政和政策的支持。

参考文献

[1]李学春.乡村银行运作模式及其借鉴[J].东岳论丛, 2009, (4) .

[2]李晓春.我国村镇银行建设进展缓慢的原因及对策[J].经济纵横.2010, (3) .

3.村镇银行岂能沿袭大银行扩张思路 篇三

最近读到关于农行创新的报道。创新领域主要布局农行信用卡的国际化。包括打造农行国际化优质品牌，抓住欧洲奢侈品尾巴，微博营销等等，所有创新都是在城市里转悠。农行不“农”或不把发展重点放在农村和农业，其他商业银行看来更不会有兴趣。有种解释说，农村贷款规模太小，只占信贷总量的10％，所以商业银行不愿把重点放在那里。笔者不想从商业道德、垄断行业社会责任、国家金融服务资源的公平分配等角度来评论这个观点，只希望在当下各地“如火如荼”的金融改革中，农村金融服务的薄弱能引起各方关注，由商业银行发起的村镇银行，不要延续发起行的思路，使村镇银行变成不“村镇”。如果村镇银行沿着大银行的发展思路扩张，去办成全国性银行，除了扰乱正常发展秩序破坏竞争环境外，别无任何积极意义。

与十年前相比，我国农村金融已有了显著改善。最近山西永济调研报告显示，尽管那里的农村金融发展还不尽如人意，但是，农信社、邮储银行、农业银行以及小额贷款公司等各种机构的业务均已深入到了乡村，形成了一定的竞争格局。需要融资的农民,至少是农业大户, 已经有一定的融资选择的机会。而在同一个地区，三年前农户在这些机构中几乎贷不到款。

从宏观层面上看，农村金融的改革也有了长足的进步。比如有报告显示，广西农信社联合社的不良贷款率在改革前的2006年高达33%。而今天降到了4%，且存款余额从不到500亿一跃到了2800亿，甚至超过了工、农、中、建、交，成了全自治区吸收存款最多，利润最大的金融机构。最近，各地农信社在加速筹建农商行。 广西恭城、四川攀枝花、辽宁沈阳、广东南海等多家农商行相继被批准挂牌。据银监会的数据，截至去年8月，全国已组建农村商业银行155家、农村合作银行210家。此外，1424家农村信用社已达到或基本达到农村商业银行的组建条件。随着重庆农商行在港交所成功上市，京、穗、沪、津以及江苏等多家农商行均提出了上市计划。 这些都从不同的侧面反映出了近年来农村金融改革出现的可喜进步。

但从整体上来说，农村金融服务仍十分落后，与需要改变的落后的农村和农业的发展需求有很大差距。未来不论城市化和现代化如何推进，中国都需要一个能养活13亿人口的大农业。农村金融跟不上，农村金融发展不平衡，现代农村和农业发展不能与城市化同步，中国经济发展就可能遭遇农业空心化、农村空心化的危机。

笔者认为，发展以涉农服务为目标的农村金融服务机构，应成为农村金融改革下一步的主攻方向。村镇银行应成为重要的农村金融服务机构。我们相信，当前农业和农村发展中的金融服务需求，同时也是村镇银行在农业和农村发展中的机遇。

由于成本上升部分加工贸易业向中西部转移已成趋势，农民进城打工的形式也随之而变，从大规模千里迢迢的候鸟方式转为更多就近打工。围绕转移的企业形成离农村更近、离欠发达地区更近的小城镇，或将成为未来城镇化的模式。这些转移的企业以及小城镇的形成，都会催生大量的金融服务需求。村镇银行可在这个转换过程中将获得长足的发展。

现在有个较为偏颇的观点，认为城镇化是城市发展的问题。实际上，城镇化和农村农业发展不可偏废。城镇化提速，劳动力大量进城，包产到户的农业生产模式就可能面对劳动力不足或者不可持续的问题。集约化农业，农业机械化和职业农民，可能成为未来现代农业的发展模式。未来农村土地的集约和土地的改良，大规模水利设施的建设和改善，农业机械化发展，职业农民的培养，都会产生大量新的农村金融服务需求，村镇银行完全可以成为推动农业集约化发展的主力金融服务机构。

离农村较近的小城镇的形成和发展，与农林牧渔业就地加工生产的发展是互动的。农产品加工的本地化，为当地农民提供了就近就业的机会，一定会促进围绕农产品加工为中心的小城镇的形成。食品加工企业，农产品物流运输，医疗卫生，文化教育，以及相应的基础设施建设都会需要金融服务的支持，村镇银行的发展也一定会与之同步。

当然，与商业银行有血缘关系的村镇银行，要创造新的不同于大银行的服务模式，加紧探索与种养大户，家庭（牧场）农场，农业专业合作社，农业产业化龙头企业发展相适应的融资服务模式，甚至需要脱胎换骨去开拓农村金融服务的蓝天。

4.村镇银行汇报材料 篇四

上的汇报材料

（XX村镇银行行长XXX）

尊敬的各位领导、同志们：

大家上午好，根据会议安排，现将XX村镇银行2012工作目标计划和主要工作措施报告如下。

一、本主要经营任务指标

2012年是我行实现未来三年发展规划的开局之年，我们将以加快有效发展为主题，以《XX村镇银行股份有限公司2012-2014三年发展规划》为指引，认真贯彻落实国家宏观金融方针政策，围绕XX县经济金融发展大局开展工作，以服务民生为导向，以提高经营效益为中心，以提升员工素养为抓手，以建立健全内控机制及执行力为突破点，以三农、城镇居民、小微企业和个体工商户为目标客户，寻求与地方政府和中小企业的合作，努力实现经济效益和社会效益的双赢，各项经营任务指标如下：

（一）继续推进存款持续增长。2012年全行存款计划净增12000万元，存款总量达到20955.54万元；力争净增15000万元，余额达到23955.54万元。

（二）进一步加大信贷投放力度。全行各项贷款计划净增 10000万元，贷款余额达到16046.03万元；力争12000万元，余额达到17966.65万元，存贷比例控制在75%内。

1（三）全力促进经营效益稳步提升。全年实现营业收入1172.55万元，其中贷款利息收入1116.05万元，金融机构往来收入55万元，手续费收入1.5万元；全年营业支出880万元，营业税金及附加55.8万元，营业外收入85万元，所得税85万元，实现净利润236.75万元，股金分红达到123万元，每股0.12元。

（四）取得代办银联业务新突破

代办XX银行银联业务存款净增500万元，余额达到1037.7万元，发行借记卡720张。

二、2012主要工作措施

一是拓宽资金来源渠道，大力充实信贷资金。存款是立行之本，效益之源，我们将时时抓紧存款不放松，采取有效措施，促使全行存款总额持续增长。一要在争取当地政府支持方面实现新突破。二要在寻求银企合作方面实现有新突破。三要在尝试争储揽存新路子、新举措方面实现新突破。四要积极申请支农再贷款，填补我行服务三农资金缺口。

二是加强信贷管理，着力提高资产质量。

我行将坚持慎审经营、稳步发展的经营理念，着力强化信贷人员的规范操作意识、岗位责任意识和风险防范意识，做好信贷管理工作，提升信贷资产质量，科学把握信贷投放节奏和授信金额，充分发挥自身经营优势，勇于履行社会责任，关注弱势群体，积极配合地方政府的产业政策和惠民举措，为地方经济发展做出

自己应有的贡献。我行计划将信贷资金的百分之六十用于支持XXXXX等乡镇的农户、农机销售企业、农资供应站及其它涉农小微企业等目标客户的信贷需要；百分之四十的资金用于满足下岗失业人员、中小企业、个体工商户及城镇民户等的资金需求。

三是继续开设网点，提高金融网点覆盖率。

2012年我行将在时机成熟的条件下，争取各方面的支持，力争在XXX三个乡镇设立三个营业网点，进一步解决广大农村地区金融供给不足，竞争不充分，金融服务不足等问题，改善农村地区金融服务环境，逐渐打破农村金融垄断状态，与农信社、邮政储蓄所等金融机构形成一定程度的竞争，形成多元化、多层次、充满竞争的农村金融市场，更好地促进农村经济的发展。

四是强化内控管理，认真落实从严治行。

我行将继续严格内控管理，严肃工作纪律，强化各种内控制度的执行力，确保全行稳健、持续、安全运营。一将加强员工职业道德教育，在各员工中牢固树立合规经营意识。二将加强内审稽核工作，发现问题及时纠改。三将重点做好安全保卫、守库、接送库和运钞等方面的工作。

谢谢大家。

5.村镇银行宣传口号 篇五

村镇银行宣传口号1

1、宝丰若有豫丰在，村镇就当百业兴。

2、有温度的银行，可预见的银行。

3、融通城乡，助农兴商。

4、豫丰银行，财富首选。

5、村村银，镇镇行豫丰村镇银行。

6、宝丰银行，为您保驾护航。

7、豫丰村镇银行，与老百姓一同成长。

8、宝丰豫丰，情系三农。

9、豫丰村镇银行，为村民服务。

10、豫丰村镇银行，您的左臂右膀。

11、心高远，天地宽豫丰村镇银行。

12、有豫丰，财富通豫丰村镇银行。

13、一家为老百姓“下蛋”的银行。

14、微贷积累，丰厚回报。

15、宝丰豫丰，编织老百姓的`希望之网。

16、贷动三农梦，融通豫丰情。

17、不负百姓重托，服务赢领未来。

18、借钱找豫丰，财路通通通。

19、至信豫丰人，上善村镇行。

20、村村银，镇镇行豫丰村镇银行。

21、有品位，自尊贵豫丰村镇银行。

22、宝丰创富，乐享财富。

23、豫丰村镇银行，为村民服务。

24、宝丰豫丰，情系三农。

25、存是您的抉择，致富是我们的服务。

26、豫丰存取款，轻松又温暖。

27、豫丰银行，惠待天下。

28、豫丰银行，财富首选。

29、城乡的银行，放心的服务。

30、助三农辉煌，让百姓放心。

31、融通城乡，助农兴商。

32、支农支小，只用专业说话。

33、豫丰村镇银行，与老百姓一同成长。

34、心有百姓，责无旁贷。

35、约豫丰，财富，越喜欢。

36、宝丰银行，为您保驾护航。

37、豫丰村镇银行，亲戚们都说好。

38、宝丰豫丰，村镇同丰。

39、有温度的银行，可预见的银行。

40、三农新时代，宝丰未来。

村镇银行宣传口号2

一、豫丰村镇银行，村镇老百姓的银行。

二、豫丰银行，财富首选。

三、不负百姓重托，服务赢领未来。

四、同舟共济，助你成长。

五、豫丰村镇银行，您的左臂右膀。

六、支农支小，只用专业说话。

七、与宝丰携手，为三农护航。

八、信赖贷，农民爱钱存豫丰有保险，钱存豫丰有收益。

九、助力小企业，成就大未来。

十、城乡的银行，放心的服务。

十一、存款进豫丰，一定丰裕。

十二、三农新时代，宝丰大未来。

十三、存是您的抉择，致富是我们的服务。

十四、创豫丰品牌，赢宝丰未来。

十五、用心服务，放心宝丰。

十六、宝丰豫丰，幸福的一代人。

十七、借钱找豫丰，财路通通通。

十八、久旱逢甘雨，急困有豫丰。

十九、宝丰银行，为您保驾护航。

二十、宝丰豫丰，助您成功。

二十一、微贷积累，丰厚回报。

二十二、贷动三农梦，融通豫丰情。

二十三、助三农辉煌，让百姓放心。

二十四、豫丰村镇银行，与老百姓一同成长。

二十五、渝”你同行，“丰”泽天下。

二十六、有温度的银行，可预见的银行。

二十七、豫丰银行，老百姓身边的金融管家。

二十八、宝丰豫丰，情系三农。

二十九、闲钱存豫丰，胜过五谷丰。

三十、年年有豫岁岁丰，豫丰银行伴你行。

三十一、一家为老百姓“下蛋”的银行。

三十二、豫丰村镇银行，亲戚们都说好。

三十三、豫丰银行，惠待天下。

三十四、村村银，镇镇行有品位，自尊贵宝丰创富，乐享财富。

三十五、豫丰存取款，轻松又温暖。

三十六、融通城乡，助农兴商。

三十七、宝丰若有豫丰在，村镇就当百业兴。

三十八、宝丰银行，保钱丰收。

三十九、您的希望，我的追求。

四十、约豫丰，悅财富，越喜欢。

四十一、宝丰豫丰，编织老百姓的希望之网。

四十二、宝丰银行，旱涝保收。

四十三、有钱没钱，都来豫丰。

四十四、宝丰豫丰，村镇同丰。

四十五、心有百姓，责无旁贷。

四十六、豫·美于诚，丰·厚于行。

四十七、安心省心，我们用心。

四十八、豫丰村镇银行行，宝丰农商行行行。

四十九、心高远，天地宽有豫丰，财富通细节见证质量，惠农见证方向。

五十、百姓银行，真情服务暖人心。

五十一、执手信赖，创享未来。

五十二、豫丰村镇银行，为村民服务。

五十三、情系百信，同心同行。

五十四、至信豫丰人，上善村镇行。

五十五、豫·立宝丰，智·惠民生。

6.青阳九华村镇银行 篇六

安徽青阳九华村镇银行是经中国银行业监督管理委员会批准，由池州九华农村商业银行发起设立的池州市第一家村镇银行，总部位于池州市青阳县蓉城镇九子 大道中天花园，下辖营业部、庙前支行、木镇支行、蓉城支行、陵阳支行等营业网点，内设市场发展部、风险管理部、办公室、人力资源管理部、会计核算部等职能 部门。

安徽青阳九华村镇银行自2011年6月开业以来，秉承审慎经营、稳健发展的经营理念，以安全性、流动性和效益性为经营原则，牢固树立“以客户为中 心、以市场为导向”的服务理念，始终坚持立足“三农”，服务中小微企业、服务县域经济的市场定位，不断创新金融产品，完善服务功能，加快业务发展，着力打 造成服务“三农”、服务中小微企业、服务县域经济发展的本土银行和特色银行，累计为青阳县“三农”经济、小微企业、个体经营户发放贷款10亿元。截至 2014年末，全行各项贷款余额5.5亿元，一般性存款余额6.1亿元。先后获得省、市、县各级政府的表彰，2011年荣获池州市政府授予的“支持小微企 业先进单位”;2011年至2013年连续三年荣获县政府授予的支持地方经济“贡献奖”和“发展奖”;2013年荣获安徽省政府授予的“支持小微企业金融 服务工作先进单位”，成为池州市唯一获此殊荣的金融机构;全行多个分支机构荣获市、县级“文明规范服务示范单位”、“青年文明号”、“巾帼文明岗”等荣誉 称号。展望未来，安徽青阳九华村镇银行将依托当地经济发展优势，坚持科学发展和稳健经营的原则，不断提升金融服务水平，全面服务“三农”、服务中小微企业、服务县域经济发展，在致力打造青阳县域内的精品银行的征程上谱写新篇章、再创新辉煌!地址：安徽省池州市青阳县蓉城镇九子大道10号中天花园23栋10号、11号

7.村镇银行 篇七

关键词：村镇银行,支付结算,问题

一、当前村镇银行支付结算存在的问题

(一) “支农”效能尚未显现

村镇银行职能定位主要是为“三农”提供金融服务。截至2013年底, 全省在县 (市) 及县以下农村金融机构网点数中村镇银行营业网点占比仅1%, 整体覆盖面不广。从地区分布来看, 截至2013年底, 全省共开设村镇银行法人37家, 营业网点48家, 区县覆盖率达38.8%, 营业网点基本集中在经济较为发达的县市, 尚未延伸至乡镇, 服务对象集中为城镇居民和中小企业, 难以满足地域广大、人口分散的农村地区支付需求。

(二) 结算业务品种较为单一

近年来, 村镇银行支付结算业务进展缓慢, 远落后于时代发展要求。截至2013年底, 全省37家村镇银行中, 已开通汇兑业务的33家, 业务量最大, 开通票据、网上支付业务的机构极少。与传统银行机构相比, 村镇银行支票未实现跨区域流通, 部分银行卡不支持跨行使用, 尚未推广通存通兑、汇票、本票、电子支付和信用卡等结算业务, 结算品种单一, 业务服务范围有限。

(三) 支付业务监管存在困难

当前, 我省村镇银行间接加入支付系统主要有两种方式:一种是通过主发起行接入, 另一种是通过其他代理行接入。由于主发起行遍布全国各地, 各村镇银行的所属直接参与者也遍地开花, 就我省而言, 共23家村镇银行由外省银行发起设立, 占比达62%。村镇银行支付业务由所属直接参与者负责管理, 而直接参与者包括多个类别, 无法按属地、主发起行、业务管辖行确定统一的业务管理模式, 增加了支付结算监管难度。

(四) 系统运行成本高昂, 盈利能力不足

目前, 村镇银行支付系统运行成本主要来自三个方面:一是系统接入成本, 其依托主发起行或代理行搭建支付清算渠道需缴纳接入费用。二是系统管理成本, 主发起行或代理行每年固定收取网络支持、人员培训、内部稽核等管理费用, 大大高于普通银行机构营业网点。三是资金运营成本。为确保资金清算、现金代理等多项功能, 村镇银行需在人民银行、同业机构、主发起行、代理行等分别开立多个账户, 造成部分账户资金富余, 部分账户因存在资金缺口需频繁调度资金的情况, 徒增营运成本。截至目前, 省内仅50%的村镇银行实现盈利。在高昂的运行成本下, 村镇银行对发展支付结算业务只能望而却步。

二、制约村镇银行支付结算发展的原因分析

(一) 新型农村金融机构的弱势性

一是社会认知度不高。由于成立时间短、宣传力度不强, 村镇银行在县市、农村地区的认知度较低, 客户对村镇银行信心不足。二是机构规模普遍较小, 吸储能力不足, 如遇大的外部冲击极易产生金融风险和流动性风险。三是服务能力不足。我省村镇银行从业人员平均32人, 员工数量最少的仅10人, 整体从业经验不足, 业务能力、技术和运行维护水平、风险防控能力亟待提高, 影响支付服务质量。

(二) 经营管理的依赖性

村镇银行的主发起行模式旨在强化对村镇银行的管理与控制, 而这种管控模式也存在不足:一是业务管理上的严重依赖。系统建设、人员培训等均由主发起行提供, 造成自身管理缺位、业务同质化程度高。二是风险控制力的缺乏。主发起行与村镇银行距离遥远, 对突发状况的处理, 不可避免地存在服务不及时, 不到位的情况。三是财务管理上的依赖, 各项运营费用项目和费用高低均由主发起行单方面决定, 易于使村镇银行财务管理陷于被动, 财务自主权缺失。

(三) 市场化运作下的逐利性

村镇银行作为按照公司制市场运作的股份制银行机构, 具有先天逐利性, 不同程度地存在急于扩张规模、高速发展、创造收益的现象。在激励的市场竞争下, 考虑到“三农”业务的“高风险、高成本、低收益”, 村镇银行主要着眼于存贷业务拓展, 造成支付结算基础设施投放较少、非现金支付工具发展不足、向农村地区延伸营业网点的动力不够。

(四) 相关政策支持缺乏差别性

目前, 国家对村镇银行未出台明确的税收优惠政策和定向费用补贴, 对其支付结算事业收费也均比照其他商业银行的标准, 加之开业初期负担较重, 致使部分村镇银行处于亏损状态。如村镇银行接入银联的入网费用为注册资本的1%, 最低不低于10万元;布放一台AMT费用近20万元, 而农村地区ATM成本回收率不足1%。由于缺乏差别性政策支持, 导致村镇银行银行卡、信用卡业务难以开办, 不利于调动其改善农村支付服务的积极性。

三、促进村镇银行支付结算业务发展的意见和建议

(一) 加强金融扶持力度, 引导村镇银行向乡镇发展

建议金融监管部门出台村镇银行结算业务相关管理办法, 从机构、人员管理和“支农”服务等方面提出要求, 规范结算业务处理模式, 对农村和城市地区支付结算业务形成差别收费机制;同时, 对在农村地区开设立营业网点的村镇银行, 在机构审批方面, 采取适当简化的审批流程或集中审批形式, 加强行政指导, 积极推动村镇银行深入“三农”发展。

(二) 加强金融监管力度, 防范村镇银行支付服务风险

建议金融监管部门构建跨区域沟通协调机制, 为村镇银行、主发起行和代理清算行所在地监管部门设立信息交流渠道, 便于各金融监管部门, 互通监管信息、明确业务发展意图, 形成联动监管机制, 按属地原则形成分层次、递进式监管体系, 定期组织村镇银行支付结算业务风险状况检查, 提高村镇银行风险防控能力。

(三) 搭建集中化清算平台, 畅通村镇银行清算渠道

建议村镇银行参照农信银资金清算中心、城商行资金清算中心模式, 建立全国性村镇银行资金清算平台, 为村镇银行等中小型农村金融机构提供支付系统对接通道, 实现支付作业流程化、集中化处理, 加强资金清算风险抵御能力, 解决村镇银行差异化系统接入模式和业务处理不规范问题, 避免村镇银行在业务发展中因过度依赖主发起行而丧失独立性和创新力。

注释

8.村镇银行求解成长难题 篇八

“民间借贷行为在涉农行业也已经占到了相当的比例，村镇银行是金融机构的有益补充，可促进民间资本阳光化发展。”河南银监局副局长陈益民日前在河南省村镇银行发展高峰论坛上说。一块大蛋糕

据银监会统计，截至2011年10月，银行业金融机构涉农贷款余额为14万亿元，比年初增加2.1万亿元，比去年同期增长26.2％。

“这是一块大蛋糕，村镇银行的健康发展就显得尤为重要。”河南财经政法大学教授李鸿昌说。

“但是，并不是让村镇银行与国有银行与股份制银行较量、抢占市场，而是分层次、有选择地去赢得生存机会。比如现在棘手的中小企业融资难问题，村镇银行的建立对中小企业融资绝对有很强的促进作用，这是毫无疑问的，我们不可能把我们那点资金都贷给一个大企业，我们只能面对小企业，那跟大银行不一样，大银行可以面对大企业，村镇银行不可能，你资金有限，你得把整个资金分散贷出去，而不是集中起来，集中起来一下子就完了，这是肯定的。所以村镇银行对解决中小企业融资难问题也是很重要的。”李鸿昌说。

村镇银行的发展离不开农业、农民、农村。中牟村镇银行就是一个典型的例子。据了解，中牟村镇银行在建行到开业一年零9个月的时间里，目前各项存款已近13.5亿，存贷比69％，不良贷款率是0，资本存储率15.7％，9月底，累计从建行以来实现的利润3899万，净利润2924万，其中支农贷款占将近600多亿元。

”村镇银行就是要植根农村，立足城镇，最大限度地发挥国务院关于建设中原经济区指导意见中的各项支农、惠农规划与措施，在这样的平台上去发展，肯定也能大展宏图。”中牟郑银村镇银行行长李贵福对发展村镇银行信心满怀。

夹缝求存

有业内人士坦言，村镇银行要实现跨越式发展还需更多政策的支持。

“依照政策设计，村镇银行应该面向‘三农’，因此就要重心下沉，扎根县乡。但首先需要解决的是资金来源问题，村镇银行要想生存，吸储是一项必要条件。但介于正式和非正式金融组织之间的村镇银行，既不具备正式金融机构的规模经济和范围经济优势，又不具备非正式金融机构的利率、机制等灵活性优势。作为金融组织体系的‘异类’，村镇银行若不靠切实有效的政策支撑，无法实现其政策目标。”

河南省郏县广天村镇银行行长梁祖忠对此建言，在保证金融环境健康的大背景下，可以做一个区别于国有大银行的存贷比，比如现在村镇银行的存贷比控制到每个月，如果按季度或者是按半年控制或者是按年度控制就会宽松许多。

“你能够按月控制调整为按季末控制或者按年度控制，因为月月控制情况下，贷款最短得半年，放出去了，存贷比到月末又压过来了。”梁祖忠说。

2010年末，中国村镇银行存贷比例达到115.88％，贷存差达2.78亿元，而2011年上半年几乎达到120名，存贷比继续上升。尽管按照监管部门规定，存贷比指标有五年的宽限期没有违反监管规定，但如果储蓄存款占比少，单位存款占比大，存款稳定性较差。如果没有拆借资金支撑，又要保留备付金和缴足存款准备金，村镇银行在流动性方面就存在很明显的不足，这是村镇银行发展的又一个现实性困境。

有业内人士透露，在某村镇银行，2010年存款资金来源中，储蓄存款仅占20％，而同业拆借的比例则为24％，更多资金来自企业存款和发起行的资金补给。村镇银行储蓄存款所占比例较小，间接反映出了村镇银行的吸储难题，而同业拆借已经达到了一个很高的水平，企业存款所占的比例也过高。这种存款资源来源的结构反映了村镇银行的流动性隐患。

有调查显示，当地人并不放心把钱存入村镇银行。大部分人心中仍主要认同有国家信用和银行信用双重保障的大型国有大银行，以及有地方政府信用和银行信用双重保障的农村信用社。新成立的村镇银行在存贷利率上没有竞争优势，在风险、流动性管理、网络结算等多方面具有明显劣势，带来了村镇银行吸储难题。

事实上，村镇银行也面临着在正式和非正式金融体系的夹缝中艰难求存的尴尬局面。村镇银行进入现代金融体系，是在原有组织存量无法有效服务农村的情况下进行的增量改革。原有金融组织体系中的金融机构自身、相互之间都形成了成熟的结构，每种金融机构自身有标准的组织结构、业务流程等，相互之间可以进行同业拆借、通存通兑，用户在全国各地都可以畅行无阻。新兴的村镇银行则是一个外来入侵物种，只不过不像人们认为的是“鲇鱼效应”、“汤水效应”那样的强势或均势要素入侵，而是弱势要素入侵。村镇银行自身的弱小，加之其对目标客户的金融服务本身具有成本高、收益低的特征，难以得到现有金融生态系统的认可。就政策层面而言，连加入支付结算系统，进行同业拆借的资格都没有，实质上没有加入现代金融组织俱乐部。破解之策

今年7月，银监会印发《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，通过调整组建村镇银行的核准方式、完善村镇银行挂钩政策及明确村镇银行申报材料和审批流程，进一步引导和鼓励优质主发起行批量化发起设立村镇银行，实施集约化管理，提供专业化服务，以解决村镇银行协调和管理成本高等问题。

据了解，在河南设立的近50家村镇银行中，普遍存在运营成本过高等问题。

河南多家村镇银行均表示，村镇银行首先要加强宣传，用效益赢得信誉。要根据自己的情况，合理利用媒体、熟人社会的关系网络向公众介绍自身的特点与业务，引导公众正确认识村镇银行。此外，最重要的是要以提供高质量的服务使公众真正认可村镇银行。另外可以尝试建立存款保险制度。银行是高风险行业，应该为银行业出台相关的存款保险制度，这对于村镇银行有重要的信用保障作用。

“还应逐渐降低门槛，引导城市资金支持农村发展。发起人是村镇银行形成的一个关键环节，现在的商业银行作为主发起人，其市场利益是放在第一位的，所以它们更多选择在发达地区成立村镇银行。”李鸿昌说。

实际上，银监会于2011年7月26日发布《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，收回了河南省银监局对村镇银行设立的核准权，村镇银行的主发起行、设立地点、数量均收归银监会，而中西部地区将优先设立。这样的监管政策调整是从整体布局村镇银行分布，减少发起行“嫌贫爱富”的机会，但是这样又在一定程度上违背市场原则，如何权衡仍是问题。现在我国出现了很多资本雄厚并且梦想成为“职业银行家”的民营企业家，如果有良好的政策和监管措施配套实施，将他们列入主发起人，将极大缓解主发起人不足的问题。

“同样，监管部门可以考虑赋予其他有条件的非银行业金融机构，如信托公司等做主发起人的资格。”李贵福表示。

9.村镇银行标语 篇九

二、服务城乡，金彩未来。

三、美好的明天，从豫丰银行开始。

四、致富大门的钥匙豫丰银行，把钱护好。

五、宝丰贷，到账快百信之家，百姓之家。

六、豫丰助手，乐享丰收。

七、三农无忧，季季丰收。

八、百姓银行，豫丰领航。

九、信贷正能量，宝丰新形象。

十、用心每一天，伴你每一步。

十一、父城银行，我们自己的银行。

十二、百姓身边的银行，你可信赖的银行。

十三、村・为本，镇・融情，行・立信。

十四、保障致富，信泽天下。

十五、靠谱银行哪里找，远在天边近在眼前。

十六、小钱存豫丰，村村丰丰丰。

十七、贷贷”助三农，“息息”通百姓。

十八、钱生钱，找豫丰一样的存款，不同的利率。

十九、比自家安全，比他家舒心。

二十、给我一份信任，还您四季收获。

二十一、融汇初心，择善聚银。

二十二、百姓银行，服务在身旁。

二十三、村镇互联，助力小微，服务百姓。

二十四、再少也是钱，存久就多了。

二十五、城乡百姓，生活期贷。

二十六、我精彩，你出彩支农支小，“贷”给你幸福生活。

二十七、信立三农，融通天下。

二十八、宝丰小微贷，钱小，路不小。

二十九、豫丰村镇行，宝丰新希望。

三十、身边银行，豫丰首选。

三十一、惠农兴企，共担风雨。

三十二、存信赖，贷真情，就在豫丰。

三十三、称心的服务，百姓的银行。

三十四、身边的银行，放心的选择。

三十五、信“豫”满天下，金“丰”惠万家。

三十六、执守初心，聚银润生。

三十七、豫丰村镇银行，老百姓的银行。

三十八、钱存豫丰，财入家中。

三十九、宝丰银行，触手可及的资产。

四十、诚信存取，一如既往。

四十一、钱存豫丰，干啥都中。

四十二、小微贷撬动大未来与宝丰同行，见惠农真情。

四十三、宝丰豫丰，信贷万家。

四十四、资金困难，找豫丰银行。

四十五、点滴扶微农，践行金融责任。

四十六、资金欠缺不要急，宝丰银行来帮你。

四十七、心的银行，新的希望。

四十八、值得信赖，携行宝丰。

四十九、芯相连，诚相伴百姓银行，您放心的选择。

五十、宝能增值，丰惠三农。

五十一、解三农之渴，贷万家致富。

五十二、融通三农，“诚”就未来。

五十三、融通城乡，“豫”您分享。

五十四、扶微有道，服务无限。

10.村镇银行也有春天 篇十

深圳龙岗鼎业村镇银行股份有限公司（简称“鼎业村镇银行”）是由内蒙古银行主发起并联合龙岗区政府的投资管理有限公司和深圳市华来利投资控股（集团）有限公司等设立的深圳首家股份制新型农村金融机构，注册资本两亿元人民币，2010年6月29日正式对外开业。

“考虑到自身的资金约束、IT建设及运维能力，以及监管加强和未来业务快速发展的实际情况，我们决定将IT系统外包，并将日常运维也交由第三方合作伙伴负责。”鼎业村镇银行行长陆佳生表示。

这就意味着，第三方IT服务商将担当起鼎业村镇银行科技部门的所有职能，对银行的业务运营提供全面的IT支持，包括信息系统的部署、安装、上线与升级，机房建设达标及合规管理，7×24小时的系统日常维护等。

凭借明确的需求加上严密的市场调研，鼎业村镇银行最终与神州数码信息服务股份有限公司旗下企业神州数码融信软件有限公司建立了合作关系。

双方合作以后，鼎业村镇银行无需自行建设机房和IT信息系统，不需要设置系统运营及维护的IT人员，只需要通过专线接入神州数码融信金融云中心，根据业务需求开通所需的应用软件服务、支付服务费，就可正常对外营业。

据了解，目前神州数码融信的金融云中心正在为70余家银行提供银行IT信息系统运营外包服务、借记卡外包服务，以及数据中心托管、灾备及IT运维咨询等服务。该“金融云服务”以云计算的SaaS服务模式为根本，为客户提供运行在云计算基础设施上的银行应用程序，客户可以在银行营业网点的终端设备上通过客户端界面进行访问并开展业务。“金融云服务可为银行提供的自有知识产权的银行应用系统，包括银行营业所必需的核心业务系统，以及银行卡、报表、网银、信贷、电话银行、短信平台、呼叫中心等主要信息系统。”神州数码融信副总裁兼金融云服务中心总经理邱宏德说，金融云服务对已开业的目标客户，不仅可提供IT应用系统的快速迁移，还可保留原有核心业务系统，并匹配新的IT系统需求。

11.村镇银行 篇十一

1 信息安全管理现状

受经营规模小、服务范围窄、科技力量薄弱等因素制约,村镇银行信息化建设在满足基本业务需要的基础上,倾向于低投入和方便维护,各村镇银行均建立了支持银行业务开展的基本信息系统,核心业务系统全面依托发起行,业务系统数据库存储在发起行的服务器中,数据备份、系统维护也由发起行全面负责。身份信息核查系统、人民币银行结算账户管理系统、人行对账系统、征信系统等通过发起行或其他银行机构间接接入人民银行金融城域网,技术维护由自身负责,初步制订了信息安全管理办法和系统故障应急处理预案。

2 村镇银行信息安全存在的问题

2.1 信息安全认识不足,治理架构不到位

信息科技发展意识不到位,村镇银行管理层目前关注点仍立足利润、收息、不良贷款等传统经济效益指标,对信息安全管理、科技力量投入很少,缺乏信息科技长期发展规划,而且管理层对信息系统面临的威胁认识不足,没有形成合理的信息安全机制来指导信息安全管理工作,缺乏明确的信息安全策略。

2.2 信息化基础建设薄弱,抗风险能力差

信息安全建设不系统。村镇银行的信息系统依托发起行或外包合作银行,核心数据安全存在风险隐患。部分村镇银行核心数据完全依托发起行备份管理,存在数据泄密隐患。村镇银行普遍未建立专业的机房,科技设备及系统运行整体环境较差,没有安装专门的监控系统来监视网络设备区域。这不仅不利于网络设备的管理与维护,而且会带来水、火、偷盗、静电、鼠患等多方面隐患。核心系统及网络设备普遍为单机,网络线路普遍为单线路,管理人员为单人,业务中断风险较为严重。

2.3 科技人员不足,约束机制不健全

村镇银行整体科技人员不足,各类约束制约机制不到位,使得村镇银行在信息科技方面普遍存在操作风险及案件隐患。缺少专职、稳定的信息安全管理人才,科技人员短缺,无法保障各项业务的正常开展。村镇银行在信息科技管理方面较为粗放,未制订完善的信息科技管理制度及操作流程,存在科技人员权限过大的风险隐患,数据备份、系统管理、安全管理等职责集于一身,大大增加了操作风险及案件发生的可能性。

3 加强村镇银行信息安全的建议

针对当前村镇银行信息安全管理存在的问题,村镇银行应首先从自身出发,加强信息安全管理,提高对信息化建设的重视,切实防范安全事件的发生,作为监管机构人民银行也应该在以下几个方面加强组织领导,履行监督职能,促进村镇银行健康发展。

3.1 创新接入机制,加强指导培训

建议人民银行创新金融城域网接入管理机制,提高村镇银行的接入标准,细化村镇银行接入人民银行金融城域网的条件和要求,形成接入规范。加强对村镇银行标准化、金融机构编码、信息安全和灾备体系建设的培训,进一步规范村镇银行的管理体系,防范村镇银行系统性风险,促进村镇银行发展。

3.2 提高信息安全认识,量身选择发展模式

村镇银行应提高对信息安全的重视程度,建立合理的安全管理制度,制订信息科技长期发展规划,加大对信息科技的投入。同时,村镇银行应立足长远,在发展中树立科技先行的理念,不仅将信息科技作为支撑,而且把它作为引领业务实现跨越式发展并最终走向成熟的引擎,切实以科技驱动业务发展并提升管理水平。

3.3 加强信息安全体系建设,防范信息安全风险

建立有效、实用的应急预案,并定期进行应急演练和风险评估。对核心网络设备等重要设备实现热备,接入金融城域网的通信线路至少采用2 条以上不同电信运营商提供的通信线路。加大科技投入,规范基础设施建设。按照国家机房C级标准建设中心机房,对村镇银行来说存在着很大的资金难题。可以采取折中的方案,划分一个独立的房间进行综合布线作为机房,安装门禁系统与独立的视频监控系统,安装机房综合监控系统,对火灾、供电异常、漏水、温湿度异常进行监测。以上这些措施投入少、见效快,能达到机房安全基本要求。

3.4 加强科技队伍建设,建立完善的管控机制

积极培养一批技术能力强的信息管理人才、运维技术人才、信息安全人才,适应业务发展的需要,从而真正解决好金融机构信息化安全建设的发展问题。认真实行重要岗位A B角制度,避免人员变动带来的安全风险。

3.5 将信息安全风险管理纳入村镇银行整体风险管理框架

12.新华村镇银行开业报道 篇十二

在江门市各级政府、中国银行业监督管理委员会江门监管分局、中国人民银行江门市中心支行及双水镇各村委的共同关心和见证下，江门新会新华村镇银行于7月1日在新会区双水镇举行开业仪式。同一天，多家新华村镇银行在甘肃、安徽、广东等地开业。

开业当天，江门新会新华村镇银行厅堂内人潮涌动，热闹的舞狮表演更为当天的气氛增添了不少喜庆色彩，也燃烧着双水人民的热情。据统计，我行当天共开户183户，其中活期124户，定期59户；新增存款达到1623.94万元。

双水镇辖37个村委会和 3个社区居委会，是新会区人口最多、镇域最大的农村镇之一，也是著名 “侨乡”，旅居港澳台同胞及海外侨胞近十万人。

作为新会区双水镇内第一家村镇银行，江门新会新华村镇银行的揭牌开业仪式极简短，但业务洽谈会却持续了一个半小时。来自双水镇30多个村委会的30多名村干部应邀来到新华村镇银行，参加业务洽谈会。在业务洽谈会上，江门新会新华村镇银行的工作人员详细介绍了村镇银行基本情况及其业务，耐心回答了村干部们的提问。

其中，以双水镇龙脊梁委会党支部书记、主任林锡振为主几位基层党组织当场表示对我行的业务表示支持，认同了我行在解决当地农户资金需求作出的努力，并承诺在能力范围内帮助我行的业务宣传工作。洽谈会上更是向我行今后的业务重点提出了宝贵意见，为我行“潜心三农，追求卓越”的工作方向作出了重要指导。

江门新会新华村镇银行开业后，将坚定以“立足新会，服务

13.村镇银行招聘练习试题 篇十三

（一）一、单项选择题（每题1分，共30题）1.我国首家村镇银行成立于（D）

A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年 2.下列有关村镇银行表述不正确的是（B）A.村镇银行是独立的企业法人

B.村镇银行股东以其财产为限对村镇银行的债务承担责任 C.村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 D.村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉

3.1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三会议通过了《 》，中国人民银行作为 以法律形式被确定下来。（B）

A.中华人民共和国中国人民银行法，国务院银行业监督管理机构 B.中华人民共和国中国人民银行法，中央银行 C.中华人民共和国中央银行法，中央银行

D.中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构 4.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（C）A.增加 B.不变 C.减少 D.不定

5.世界上最早的纸币是中国时期四川成都的“ ”。（D）

A.汉朝，五铢 B.明朝，大明宝钞 C.战国，铲布 D.北宋，交子 6.按产业结构划分，银行业属于（C）

A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.金融业 7.下列指标中，用来衡量经济增长的是（A）A.国内生产总值 B.失业率 C.通货膨胀率 D.国际收支平衡 8.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（B）A.托管行为 B.信用行为 C.代理行为 D.票据行为 9.金融市场最主要、最基本的功能是（C）A.优化资源配置功能 B.经济调节功能 C.货币资金融通功能 D.定价功能 10.我国银行业的主要监督管理机构是（B）A.中国人民银行 B.中国银监会

C.中国银行业协会 D.中华人民共和国财政部

11.按复利计算，年利率为5%的100万元贷款，经过两年后产生的本息和是（D）

A.110万元 B.111.36万元 C.107.1万元 D.110.25万元 12.我国对宏观经济进行调控的主要手段是（A）A.经济手段 B.行政手段 C.政治手段 D.道德手段

13.马克思主义政治经济学认为，社会经济制度变革的根本原因是（D）A.商品经济的发展 B.社会分工的发展 C.科学技术的进步 D.社会基本矛盾的运动 14.我国经济发展的最终目的是（B）

A.经济总量增长 B.人民生活水平和质量的提高 C.科技发展和创新 D.经济效益提高

15.我国加快转变经济发展方式的主攻方向是（A）A.经济结构战略性调整 B.科技进步和创新 C.保障和改善民生 D.建设“两型”社会

16.劳动者与用人单位签订劳动合同后，用人单位要为劳动者缴存“五险一金”，通常“一金”是指（C）A.养老保险金 B.失业保险 C.住房公积金 D.医疗保险

17.我国《劳动合同法》规定，劳动者存在下列那种情形的，用人单位可以解除劳动合同（D）

A.在本单位连续工作满十五年，且距法定退休年龄不足五年的 B.在本单位患职业病或者因工负伤并被确认丧失或者部分丧失劳动能力的

C.从事接触职业病危害作业的劳动者未进行离岗前职业健康检查，或者疑似职业病病人在诊断或者医学观察期间的

D.劳动者不能胜任工作，经过培训或者调整工作岗位，仍不能胜任工作的 18.村镇银行等银行业金融机构按其存款的一定比例（该比例通常由中央银行规定）向中央银行缴存的存款称为（B）

A.备付金 B.法定准备金 C.超额准备金 D.特别存款 19.单位存款人办理日常转账结算和现金收付的账户是（B）

A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 20.村镇银行开展经营活动，其主要的资金来源是（A）A.存款 B.股东投入资金 C.财政拨款 D.自身利润留存

21.根据《合同法》相关规定，希望和他人订立合同的意思表示称为（C）A.承诺 B.要约邀请 C.要约 D.诺成

22.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（B）。A.担保 B.一般保证 C.抵押 D.质押

23.作为村镇银行的从业人员，面对客户的时候，下列哪一项做法是不合适的（D）

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C.为客户信息保密

D.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 24.关于村镇银行开展业务，下列表述中不正确的是（C）

A.村镇银行缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设 B.村镇银行可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款 C.村镇银行资金不得用于购买涉农债券或向其他金融机构融资

D.村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中

25.村镇银行的经营决策机构是（B）

A.股东大会 B.董事会 C.股东代表大会 D.高级管理层 26.社会主义制度在我国建立的标志是（B）A.政治协商会议的召开 B.三大改造的完成 C.文化大革命的结束 D.十一届三中全会的召开 27.经济体制改革的核心问题是（A）

A.处理好政府和市场的关系B.巩固和发展公有制经济

C.健全现代市场体系D.毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展 28.首次提出“要使市场在资源配置中起决定性作用”的会议是（D）A.十七大 B.十七届三中全会 C.十八大 D.十八届三中全会

29.1937年，日军占领南京，日本军国主义在中华民国首都南京犯下了大规模屠杀、强奸以及纵火、抢劫等战争罪行与反人类罪行。“前事不忘，后事之师”！2014年2月27日，十二届全国人大常委会第七次会议通过决定，将每年的的那一天设立为“南京大屠杀死难者国家公祭日”（D）

A.8月15日 B.9月9日 C.10月25日 D.12月13日

30.上个世纪，面对复杂的国际和国内形势，哪位领导人针对中日领土争议提出“搁置争议，共同开发”的政策主张，后来也运用于南海问题（C）

A.毛泽东 B.周恩来 C.邓小平D.江泽民

二、多项选择题（每题2分，共15题多选、少选均不得分）1.下列主体中，可以作为村镇银行股东的是（ABCD）A 境内金融机构 B.境内非金融机构企业法人

C.境内自然人 D.境外金融机构 E.境外非金融机构企业法人

2.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，这一理念包括下列哪几个部分（ABCE）

A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.管机构 E.提高透明度 3.宏观经济发展的总体目标一般包括（ACDE）A.经济增长 B.经济结构合理

C.充分就业 D.物价稳定 E.国际收支平衡

4.下列货币政策工具中，现代中央银行应运最为广泛，被称为货币政策“三大法宝”的分别是（BCD）

A.利率政策 B.公开市场业务

C.存款准备金 D.再贴现 E.窗口指导

5.下列各项中，构成村镇银行的主要负债的是（ABCDE）A.个人活期存款 B.个人定期存款

C.单位活期存款 D.单位定期存款 E.向央行借款

6.我国自2002年开始实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，按该分类方法，称为不良贷款的是（BDE）

A.正常类 B.次级类 C.关注类 D.可疑类 E.损失类

7.根据我国《合同法》的有关规定，在借款合同的履行期间，村镇银行行使下列哪些权利，有利于保护村镇银行贷款债权，防范不良贷款（ABC）A.不安抗辩权 B.代位权 C.撤销权 D.自主决策权 E.贷款调查权 8.以下关于村镇银行经营管理，表述正确的有（ABCD）

A.村镇银行应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力

B.村镇银行执行国家统一的金融企业财务会计制度以及银行业监督管理机构的有关规定

C.村镇银行应按规定向银监分局或所在城市银监局报送会计报告、统计报表及其他资料

D.村镇银行应建立信息披露制度，及时披露经营情况、重大事项等信息

E.村镇银行编制财务会计报告，不需要并提交其权力机构审议 9.《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（ABCD）

A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息D.为存款人保密 E.利率法定 10.经银监分局或所在城市银监局批准，村镇银行可经营下列业务有（ABCDE）

A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款

C.办理国内结算 D.代理收付款项及代理保险业务 E.从事银行卡业务 11.关于《论语〃微子》中“四体不勤，五谷不分，孰为夫子”的理解和表述，下列表达中正确的是（ABCDE）

A.四体，指人的两手两足

B.五谷，通常指稻、黍、稷、麦、菽

C.与歇后语“侯门的小姐，王府的少爷”有同义之处 D.形容脱离生产劳动，缺乏生产知识 E.夫子，现代职业名称为教师 12.“五岳”，是我国五大名山的总称，以下关于“五岳”表述正确的有（ACDE）A.五岳指泰山、华山、衡山、嵩山、恒山 B.五岳指泰山、华山、衡山、嵩山、黄山

C.“五岳归来不看山”，意思是说五岳是我国山里最美的，从五岳回来后，其他的山都不要看了

D.华山在陕西省，是“五岳”中海拔最高的山 E.泰山雄、衡山秀、华山险，恒山奇，嵩山奥 13.以下属于我国古代四大文学名著的是（BCD）A.《三国志》 B.《水浒传》

C.《西游记》 D.《红楼梦》 E.《封神演义》

14.“两个一百年”是党的十八大报告重申的奋斗目标，党的十八大以“两个一百年”作为奋斗目标铸就“中国梦”。“两个一百年“目标分别是（AD）

A.到中国共产党成立100年时，实现全面建成小康社会的目标 B.到中国共产党成立100年时，实现中华民族伟大复兴的梦想 C.到新中国成立100年时，实现全面建成小康社会的目标 D.到新中国成立100年时，实现中华民族伟大复兴的梦想 E.到改革开放100年时，实现中华民族伟大复兴的梦想 15.我国行政区域的类型有（ABCDE）A.中央直辖市区域 B.民族自治区域

C.经济特区域 D.特别行政区域 E.普通省制区域

三、案例分析题

某储户2013年5月1日存入银行定期存款1000元，存期一年，假设存入时该档次存款年利率为3%，该储户于2003年6月1日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为1.89%（不考虑利息税）。回答下列问题： 1.该储户一年到期的利息为（B）

A.18.90元 B.30元 C.24.45元 D.32.50元 2.该储户的逾期利息为（D）

A.2.45元 B.2.50元 C.1.89元 D.1.58元 3.银行应支付该储户的利息总额为（A）

A.31.58元 B.21.35元 C.26.95元 D.34.39元 4.为该储户计算利息的方法属于（AD）

A.单利计息 B.复利计息 C.定期结息 D.利随本清

5.为该储户计息使用的挂牌公告的定期储蓄和活期储蓄存款利率属于（BC）

A.浮动利率 B.名义利率 C.固定利率 D.实际利率

四、类比推理

【例题】努力∶成功（B）

A.生根∶发芽 B.耕耘∶收获 C.城市∶乡村 D.原告∶被告

解答：此题的正确答案为B。该题干中的两个词具有某种条件（或因果）关系，即只有努力才能成功或者说努力是成功必不可少的原因之一。

1.剪刀∶布匹（B）

A.玻璃∶门窗 B.锯子∶木头 C.衣服∶缝纫机 D.门窗∶玻璃 2.罗贯中∶夏候渊（B）

A.宋江∶水浒传 B.鲁讯∶少年闰土 C.王勃∶长恨歌 D.吴承恩∶西游记 3.焊接工∶护目镜（B）

A.技工∶电话 B.水生物∶鲸C.骑士∶盾 D.妇女∶泼妇 4.下雨∶路滑（D）A.晴天∶太阳 B.伤心∶痛苦 C.失望∶高兴 D.播种∶收获 5.有∶无（A）

A.生∶死 B.长∶短 C.上∶下 D.胖∶瘦

五、能力检测题（共五题，每题2分）

1.甲、乙、丙、丁、戊五人值班，从星期一到星期五，每人各值班一天。要求：乙排在丁、戊两人之前，丙不能排在星期二，甲和丁之间恰好隔开一天。问乙排在星期几时，五个人的值班顺序是唯一的：（C）

A.星期一 B．星期二 C．星期三 D．星期四

2.竞争是商品经济所固有的。承认社会主义经济是商品经济，就不能排斥竞争。商品价值的形成和实现都是在竞争中完成的。只要存在商品生产和商品交换，就会出现竞争，就会有商品生产者在共同市场上的相互较量，择优汰劣。由以上可以推出：（B）

A．计划经济中不存在竞争

B．企业破产是商品经济中的正常现象

C．先有商品经济，后有竞争，竞争促进了商品经济的发展 D．先有竞争，后有商品经济，经济的发展带动了激烈的竞争

3.政府不应该允许烟草公司在其营业收入中扣除广告费用。这样，烟草公司将会缴纳更多的税金。它们只好提高自己的产品价格，而产品价格的提高正好可以起到减少烟草购买的作用。上面的结论是以下列哪项为前提的?（D）

A．由于需付更多的税金，烟草公司将不再继续做广告或减少对广告的投入 B．如果烟草公司不做广告，他们的销售量会有所下降

C.烟草公司由此所增加的税金等于产品价格上涨所增加的那部分利润 D．烟草公司不可能降低其他方面的成本来抵消多缴的税金

4.恩格斯曾说：“在希腊人那里是天才直觉的东西，在我们这里是严格科学的以实验为依据的研究结果，因而也就具有确定得多和明白得多的形式。”的确，不论是古代希腊还是古代中国，都曾经创造出光辉灿烂的文明，但是它不是适宜产生科学实验的一种文化；它有利于直觉、经验、真知灼见和理智的产生，但不利于用机械的设计和实验的技术从自然中挖掘出秘密。据此，我们可知道：（B）

A．那种不利于发展科学实验技术的文明，不能算是一种真正光辉灿烂的文明

B．通过科学实验，我们可以得到具有更确定形式的研究成果 C.严格的科学实验是一种比直觉经验更好的发现自然秘密的途径 D．与当时的其他民族相比，古代希腊和古代中国创造出了更光辉灿烂的文明

5.在美国应用计算机进行管理已相当普遍。主要是因为计算机硬件便宜，软件商品化程度高，并且形成了管理现代化的市场需求。而在我国，从目前应用计算机进行管理的情况看，层次很低，主要是代替了一些秘书、统计制表类工作，很少有管理优化、预测模型、系统仿真等较高层次的应用。由以上可以推出：（A）

A．我国计算机化管理的应用水平较低

B．我国计算机较普及，但利用计算机进行管理的较少

C．我国计算机化管理不普及的原因在于硬件太贵、软件商品化程度不高 D．我国计算机化管理不普及的原因在于没有形成管理现代化的市场需求

六、申论题（15分，要求字数800字左右）

谈谈你对村镇银行的认识及如何实现村镇银行又好又快发展的建议。

村镇银行招聘练习试题

（二）一、填空题（共10空，每空1分，共计10分。）

1、中国人民银行在（国务院）领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

2、我国《商业银行法》规定商业银行以安全性、（流动性）、效益性为经营原则，实行自主经营，（自担风险），（自负盈亏），自我约束。

3、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和（诚实信用）的原则。

4、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“（银行）”字样。

5、经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发（经营许可证），并凭该证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

6、商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国（公司法）》的规定。

7、商业银行分支机构不具有（法人资格），在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

8、中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户（透支）。

二、单项选择题（共计40题，每题1分，共计40分。每题只有一个正确答案，不选、多选或者错选均不得分。）

1、下列关于借款合同叙述不正确的是（C）A、借款合同的有效与否与是否进行公证无关 B、借款合同诉讼中，银行也可能承担违约责任

C、银行的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式 D、因借款合同条款发生两种理解时，应做出不利于银行的解释

2、根据我国法律规定，借款合同的诉讼时效为（C）A、6个月 B、1年 C、2年 D、4年

3、《商业银行法》规定，商业银行资本充足率(A)。A．不得低于8％ B．不得高于8％ C．不得低于10％ D．不得高于10％

4、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(C)。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

5、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给(A)而取得资金的业务行为。

A．金融同业 B．中央银行 C．出票人 D．承兑人

6、汇款的三种方式中，(A)多用于急需用款和大额汇款。A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．电汇和信汇

7、商业银行的代理业务不包括(C)。A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金

8、银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为(D)。

A．净利润／总资产 B．总资产／股东权益 C．净利润／总收入 D．净利润／股东权益

9、《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是(D)。A．流动性、安全性、效益性 B．安全性、效益性、流动性 C．效益性、流动性、安全性 D．安全性、流动性、效益性

10、根据《票据法》的规定，汇票的(A)必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A．出票人 B．背书人 C．保证人 D．承兑人

11、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是(D)。A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B．以背书转让的汇票，背书应当连续

C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

12、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述不正确的是(C)。A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

13、下列不属于《票据法》中所指的票据的是(C)。A．汇票 B．本票 C．发票 D．支票

14、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是(D)。A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B．土地所有权可以抵押 C．债权消灭，抵押权继续存在

D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

15、商业银行在贷款业务中，(B)。

A．可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B．可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C．可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

D．可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

16、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(C)的行为。

A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对

17、《银行业从业人员职业操守》由(C)负责解释。A．各银行党委 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国银行业协会 D．中国人民银行

18、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(D)。

A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成 D．以上行为都构成犯罪

19、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(B)A．诚实信用、守法合规 B．信息保密、熟知业务

C．专业胜任、勤勉尽职 D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 20、银行业从业人员在工作中，可以(C)。A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还 B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C．劝阻同事行贿受贿 D．以上都可以

21、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该(A)。A．向银行管理层披露所处关系

B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款 D．建议父亲去其他银行申请贷款

22、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是(C)。

A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C．商业银行办理结算业务不得压单 D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款

23、(B)是无民事行为能力人。A．年满18周岁成年且精神正常的自然人 B．不满10周岁且精神正常的未成年人 C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

24、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是(C)。A．分公司、子公司都具有法人资格 B．分公司、子公司都不具有法人资格

C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

25、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(B)。

A．按照一般保证承担保证责任 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效 D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

26、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？(D)A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超过50% D、不得超过75%

27、在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？(C)A、严重违法经营 B、重大违约行为 C、可能发生信用危机 D、擅自开办新业务

28、中国人民银行实行何种责任形式？(A)A、行长负责制 B、集体负责制

C、货币政策委员会共同负责制 D、党委负责制

29、下列各项中，有关汇票与支票相互区别的表述中正确的有：(B)A．汇票可以背书转让，支票不能背书转让

B．汇票有即期汇票和远期汇票，支票则均为见票即付 C．汇票的票据权利时效为6个月，支票则为2年

D．汇票上的收款人名称可以经出票人授权予以补记，支票上的收款人名称，则不能补记

30、根据票据法的规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是(C)。

A.该汇票无效 B.该背书转让无效

C.原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D.原背书人对后手的被背书人不承担任何责任

31、票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为(D)。

A.法定代表人或者其授权的代理人的签章 B.该法人或者该单位的盖章

C.该法人或者该单位的盖章或者其法定代表人或者其授权的代理人的签章 D.该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章

32、中央银行的三大职能是：(C)A、发行的银行、储蓄的银行、贷款的银行 B、国家的银行、社会的银行、个人的银行 C、发行的银行、银行的银行、国家的银行 D、银行的银行、保险的银行、证券的银行

33、我国的中央银行是：(B)A、中国银行 B、中国人民银行 C、中国工商银行 D、中国建设银行

34、中国人民银行成立于哪一年：(A)A、1948年 B、1949年 C、1952年 D、1978年

35、全国人民代表大会是在哪一年通过《中国人民银行法》的：(A)A、1995年 B、1996年 C、1997年 D、1998年

36、根据2003年修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行主要负责：(A)A、实施货币政策、维护金融稳定、提供金融服务

B、实施货币政策、维护金融稳定、监管金融机构 C、实施货币政策、提供金融服务、监管金融机构

D 维护金融稳定、提供金融服务、监管金融机构

37、《中国人民银行法》规定我国的货币政策目标是：(A)A、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 B、充分就业 C、经济增长 D、国际收支平衡

38、金融宏观调控的主要承担者是：(A)A、中央银行 B、商业银行 C、财政部 D、统计局

39、在说到利率变动时，通常一个“基点”是指：(B)A、0.001个百分点 B、0.01个百分点 C、0.1个百分点 D、1个百分点

40、美国承担中央银行职能的机构是：(C)A、美国银行 B、花旗银行 C、联邦储备体系 D、证券交易委员会

三、多项选择题（共计10题，每题2分，共计20分。不选、多选、错选不得分，少选但选项正确，每个选项可得0.5分。）

1、下列哪些属于《金融违法行为处罚办法》中规定的纪律处分（BCD）。A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看

2、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有(ABCD)情形的，持票人可以行使追索权。A、汇票被拒绝承兑 B、承兑人或者付款人死亡、逃匿 C、承兑人或者付款人被依法宣告破产

D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

3、票据丧失的补救措施包括(ABD)。A、挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼

4、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(ABD)。A、汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权 D．依法可以转让的股份、股票

5、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当(ABC)。A．与借款人订立书面合同 B．对贷款保证人进行审查 C．对借款人的借款用途进行严格审查 D．对借款人的学历证书进行审查

6、以下属于无效合同的有(AB)。

A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的 D．在订立合同时显失公平的

7、下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？(ABD)A、商业银行发放贷款应以担保为主

B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C、商业银行对关系人不能发放贷款

D、商业银行可以发放短期、中期和长期贷款

8、商业银行发放贷款必须做一下哪些选项所述内容？(BC)A、借款人必须提供担保 B、必须订立书面借款合同 C、必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率 D、期限不能超过10年

9、根据票据法的规定，票据上的记载事项必须符合本法的规定，下列说法不正确的是(ABC)A.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以中文大写为准

B.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以数码的为准

C.票据金额、日期、付款人名称不得更改，更改的票据无效

D.对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明

10、汇票上记载付款日期、付款地、出票地等事项的，应当清楚、明确，下列说法正确的是(AC)。

A、汇票上未记载付款日期的，为见票即付 B、汇票上未记载付款日期的，票据无效

C、汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地 D、汇票上未记载出票地的，票据无效

四、判断题：（每题1分，10题，共10分，判断错误倒扣1分，本题最低得分为零分。）

1、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(ⅹ)

2、从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。(√)

3、《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。(√)

4、银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。(ⅹ)

5、银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。(√)

6、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。(√)

7、银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。(ⅹ)

8、银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。(ⅹ)

9、银行业同业人员之问应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。(√)

10、中国人民银行是商业银行。(ⅹ)

五、问答题：(每题10分，共20分)

1、请简述一下我国的人民币制度。（答对一个给2分）

答：法定货币是人民币；人民币是一种不兑现的信用纸币，是代表一定价值的货币符号；人民币发行坚持高度集中统一和经济发行的原则；人民币是一种管理通货；人民币是独立自主的货币。