信用卡支付流程操作流程

信用卡支付流程操作流程（精选15篇）

1.信用卡支付流程操作流程 篇一

附件：

银行信用卡业务操作流程

第一章 总则

第一条

为进一步推动信用卡业务发展，充分利用我行优质代发工资客户资源，开展面向大众、链接商户、直接消费的信用卡小额消费贷款业务，总行推出了具有“客户广泛、方便快捷、风险可控、费用合理”优势的银行信用卡产品（以下简称银行卡），并制定了《牡丹“银行”信用卡领用合约》（见附件1）。为规范银行卡业务管理与操作，根据有关业务管理规定及要求，制定本流程。

第二条

银行卡采用专用卡面及卡BIN，卡BIN为622246，卡种为银联品牌个人贷记卡。银行卡须通过牡丹卡审核作业系统完成资信审核和授信审批，且“产品营销编号”、“产品功能编码”、“授权控制代码”、“取现透支比例”设置须符合银行卡相关规定。

第三条

银行卡可办理分期付款消费（以下简称“分期消费”）、存款、取现和转账等业务，但不得透支取现和透支转账；仅可在指定商户分期消费，单笔分期消费金额不得低于600元人民币，并可在2至24期内自主选择分期期数，对 1

于报经总行同意的专项分期业务，分期期数最长不超过36期；分期消费手续费比照同期同档次贷款基准利率折算后的标准收取。银行卡须绑定持卡人代发工资账户作为第二还款来源。

卡片正面：

卡片背面：

第二章 参数管理

第四条

银行卡业务涉及的参数

（一）代发工资户预审批额度策略参数表

代发工资户预审批额度策略参数表用于定义代发工资目标客户预审批推荐额度策略，包括：客户贡献星级、存量客户评分等级、月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和比例。代发工资户预审批额度策略参数表由总行使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易按照客户贡献星级+存量客户评分等级+月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护。

总行、发卡机构可使用“代发工资户预审批额度策略参数表维护（4721）”交易查询。

（二）代发工资户推荐产品等级策略参数表

代发工资户推荐产品等级策略参数表用于定义代发工资目标客户推荐产品等级策略，包括：月均代发工资额上限、月均代发工资额下限和推荐等级。代发工资户推荐产品等级策略参数表由总行使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易按照月均代发工资额上限+月均代发工资额下限为条件设置维护，总行、发卡机构可使用“代发工资客户推荐产品等级策略参数表维护（4722）”交易查询。

（三）审核作业系统常量表

审核作业系统常量表涉及银行卡业务的参数包括：目标客户登记簿中星级客户有效期、代发工资客户有效期，由总行使用“审核作业系统常量表维护交易（4781）”设置维护。

总行、发卡机构使用“审核作业系统常量表维护交易

（4781）”进行查询。

（四）分期付款交易控制表维护表

分期付款交易控制表维护表涉及银行卡业务的参数包括：分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准等，由总行使用“分期付款交易控制表维护（1849）”交易统一设置银行卡2-24期（含）相关参数，分行不得自行维护相关信息。

需开办24期以上银行卡分期业务的发卡机构，应按照《关于印发<信用卡分期付款业务管理办法(试行)>暨修订<信用卡分期付款操作流程(试行)>的通知》(工银卡[2010]128号)要求上报总行审批，分期期数最长不超过36期。审批通过的，由发卡机构使用“分期付款交易控制表维护（1849）”交易设置本地区24期以上的参数，其中分期期数、分期起始金额、手续费收取标准及费率标准须与总行标准保持一致，不得擅自修改。

（五）区域分行常量表

区域分行常量表涉及银行卡业务的参数包括：逾期自动扣款天数，由总行通过参数管理系统统一设置账户触发自动扣款天数。总行、发卡机构可使用“区域分行常量表（1591）”交易查询。

（六）产品功能定制参数表

由总行通过“业务参数与产品参数管理应用”设置银行卡

产品基本属性及相关功能。银行卡的产品功能编码为“120160000121”。

（七）信用卡营销产品表

由总行使用“信用卡营销产品表维护（4559）”交易统一设置银行卡产品营销编号，银行卡的产品营销编号为“46000125”。

（八）授权控制代码控制管理表

由总行使用“行业组档案交易（4007）”和“账户授权仅允许参数表交易（4008）”统一设置银行卡产品的使用渠道及范围。银行卡的授权控制代码为“500056789”。

发卡机构根据市场推广策略，补充或调整银行卡受理商户范围的，应按现行参数流程及时提交参数维护申请，其中授权控制代码应注明为“500056789”。

（九）银行卡控制代码定义表

银行卡控制代码定义表涉及银行卡业务的参数包括：授权控制代码、年费标识、免年费标志、取现透支比例，由总行统一设置维护，其中“授权控制代码”为“500056789”、“年费标识”为“收全费”、“免年费标志”为“免三年”、“取现透支比例”为“0”。发卡机构不得任意调整上述参数值。

（十）牡丹卡年费表

由总行通过参数管理系统统一设置银行卡的年费收取标准。

（十一）网上办卡产品信息维护

由总行通过网上银行内部管理系统-信用卡管理-新增信用卡类型/维护信用卡类型模块统一设置维护银行卡相关信息。

（十二）审核作业系统卡BIN参数表

由发卡机构使用“卡BIN参数表维护交易（1834）”或以批量导入方式设置银行卡信息，确保审核作业系统可正常审批处理。

第三章 数据筛选

第五条

总行统一通过“个人客户关系管理系统（PCRM）”提取星级和代发工资客户数据，通过“个人客户内部评级系统（PCCM）”完成客户评级，通过“查询特别关注客户信息系统（CIIS）”剔除有不良信用记录的客户。其中代发工资客户按“代发工资户预审批额度策略参数表”、“代发工资户推荐产品等级策略参数表”审批生成目标客户推荐办卡等级、推荐额度和营销目标（1-推荐发卡、2-推荐升级、3-推荐调额），形成代发工资目标客户营销数据，并自动导入“预审批待确认登记簿”。根据导入结果生成《星级客户筛选导入目标客户登记簿成功清单》和《星级客户筛选导入目标客户登记簿不成功清单》。

第六条

发卡机构须通过“分行卡中心传输接口（FCC接口）”下载上述清单，并根据成功清单信息查询行内灰名单数据库、银联风险信息共享系统和反洗钱客户风险分类系统，剔除有套现嫌疑或有洗钱、违规、高风险用卡行为的客户。

第七条

发卡机构使用“目标客户分行确认交易（4720）”录入证件类型、证件号码和姓名，对目标客户的推荐等级和推荐额度进行单笔确认。确认通过的，“处理标志”应选择“通过”，该记录将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿；确认不通过的，“处理标志”应选择“不通过”，该记录不导入预审批登记簿及目标客户登记簿。发卡机构也可使用“目标客户分行确认交易（4720）”输入数据更新日期、起始顺序号和截止顺序号进行批量确认。同时，发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批待确认登记簿中的推荐额度及推荐等级进行批量修改。

第八条

对于发卡机构确认通过的，系统将自动导入预审批登记簿及目标客户登记簿，并生成《星级及代发工资客户确认结果清单》。导入成功后，发卡机构也可通过集中制卡系统对预审批登记簿批量调整推荐额度和推荐等级。

第四章 发卡业务流程

第九条

柜面办卡

（一）快速营销办卡 1．代发工资客户识别

客户在营业网点办理灵通卡开户、存款、取款、转账等业务，以及经办员进行公民身份信息联网核查时，在业务处理完成后系统将自动触发“客户营销识别信息查询（1738）”交易，经办员输入客户信息号、卡号或账号查询营销信息。点击“信用卡办卡”进入“查询目标客户登记簿（4557）”交易，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户（对于“贡献星级”字段为“无星级”，且“推荐额度”字段不为“0”的也可确认为代发工资目标客户，下同），及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户（对于未展现“预审批星级”字段的，以“贡献星级”字段为准，下同），经办员应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，应按以下流程处理。

2．申请表打印及信息核实

经办员点击“营销”，录入“产品编号”及“营销代码”，其中产品编号须录入“46000125”，并打印《银行信用卡快速办理申请表》（以下简称“《申请表》”，具体凭证格式将通过牡丹卡园地－资料下载栏目发布）。经办员应先请客户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖

金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的，将代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏；对于核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理此项业务。

经办员将《申请表》交客户核实打印信息，并提示客户须完整填写联系人资料及自动还款信息，客户补充信息后，请其在申请表上逐页签名确认。

对于客户同时申请其他信用卡产品的，应使用《牡丹卡快速办理申请表》为客户办理。

后续申请信息录入建档、资信审核、授信审批及开户处理等按现行目标客户快速办卡流程处理。

3．设置自动扣款

发卡机构每日查看《中国工商银行牡丹卡开户成功清单（个人卡）》，对于银行卡，经办员须根据《申请表》或影像资料信息，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。

4．卡片制作及发放

经办员按现行流程通过集中制卡系统完成制卡，并根据客户选择的卡片领取方式办理卡片邮寄及领卡业务。

（二）常规申请表办卡

客户填写《银行信用卡申请表》（将通过牡丹卡园地－资料下载栏目发布）办理银行卡的，经办员先按现有流程对

申请表进行初审，审核通过的，应使用“查询目标客户登记簿（4557）”交易查询营销信息，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户，经办员应先请客户提供本人代发工资账户，使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的，将代发工资账号抄录在“本人工商银行代发工资账户”栏。同时，须提示客户填写自动还款信息。对于未查询到营销信息或代发工资账户核实不符的，应告知客户核实确认相关信息后再办理此项业务。后续按现行常规申请表流程办理。

经办员使用“申请表录入（1810）”交易录入申请表信息时，须正确录入产品功能编码“120160000121”，且在开户成功后应按照

（一）3流程，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。

第十条

网上办卡

客户通过网上办卡渠道申办银行卡的，在资信调查和网点领卡时，除按现行资信审核及客户领卡相关流程处理外，还须做好以下处理：

（一）代发工资客户识别

经办员在对网上办卡申请记录进行逐笔调查时，应先判

断客户申请的信用卡产品是否为银行卡，对于申办银行卡的，经办员应使用“目标客户登记簿维护（4560）”交易查询该客户营销信息，对于“预审批星级”为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上并经使用“预审批登记簿维护（1828）”核实其为代发工资客户的，可允许申请办理银行卡，后续按现行网上办卡调查流程处理。不符合上述条件的，应拒绝申办。

（二）网点领卡

营业网点经办员受理银行卡网上办卡领卡业务时，按现有流程核实客户身份无误后，应先请客户提供本人代发工资账户，并使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，核实无误的按后续流程办理；核实不符的，应告知客户确认代发工资账户后再办理。

经办员使用“网上办卡申请表打印（4556）”交易打印《申请表》，并将核实无误的代发工资账号抄录在《申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏，请持卡人在申请表上逐页签名确认后，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定处理。交易成功打印《通用机打凭证》并复印，复印件随申请表传递保管，原件随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。

其他按网上办卡领卡流程处理。第十一条 集体营销

分行与代发工资单位合作开展银行卡发卡业务的，须与其签署《牡丹信用卡发卡合作协议》（见附件2）；与新增客户合作开展代发工资及牡丹信用卡发卡业务的，须与其签署《代发工资及牡丹信用卡发卡合作协议》（见附件3）。经办员应做到首张信用卡亲见签名，禁止他人代客户签名办理，并应准确核实《银行信用卡申请表》“本人工商银行代发工资账户”栏中填写的代发工资账号，同时，须提示客户填写自动还款信息。其他按现行单位集体办卡流程处理。

开户成功后，发卡机构应根据申请表或影像资料，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易将银行卡与代发工资账户进行绑定。

第十二条

客户经理营销

对于我行代发工资客户，客户经理应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，可按柜面办卡流程处理，或请客户通过我行门户网站申请办理。

第十三条

电话呼出营销

对留有电话的代发工资客户，可导入电话银行营销系统。电话服务中心座席代表通过电话银行营销系统主动营销功能查询信用卡目标客户信息，同时还应使用“目标客户登记簿维护（4560）”交易查询具体营销信息，对于“预审批星级”

为三星级、准星级或无星级且“月均代发工资额”超过1000元（含）的目标客户，及“预审批星级”为四星级（含）以上的代发工资客户，坐席代表应向其营销银行卡。客户同意申办银行卡的，可引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理。

分行也可自行开展电话呼出营销，同时引导客户可在我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。

第十四条

其他方式营销

（一）手机短信营销

对留有手机号码的代发工资客户，可由总行集中发送邀请办卡的营销短信，引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。

（二）邮寄信函营销

对留有通信地址的代发工资客户，分行可通过邮寄邀请函方式进行发卡营销，引导客户到我行网点或通过门户网站申请办理银行卡。对于客户持邀请函到网点办卡的，可由大堂经理等负责为客户办理相关手续。

第五章 卡片使用

第十五条

银行卡按现有流程办理存款、取现和转账等

业务，但不得透支取现和透支转账。

第十六条

持卡人使用银行卡，在指定商户仅可办理POS分期付款消费业务，单笔分期消费金额不得低于600元人民币。分期消费时，持卡人可在2至24期内任意选择分期期数，对于报经总行同意的专项分期消费，分期期数可超过24期，最长不超过36期，并可选择分期手续费收取方式。交易成功后，须客户在POS打印凭证上签名确认，完成分期消费交易。

第十七条

发卡机构不得受理银行卡调整卡片个性化定制信息业务；不得调整银行卡产品功能编码、授权控制代码及取现透支比例。

第十八条

调整自动扣款信息

银行卡持卡人申请变更代发工资账户的，需本人持银行卡和有效身份证件到营业网点办理。经办员应使用“个人账户历史明细查询（7628）”交易核实该账户历史明细中是否存在“交易场所简称”为“工资”、“奖金”、“津贴”或“福利”等的转入交易记录，确认是否为代发工资账户。审核无误后，使用“逾期自动还款登记簿（4794）”交易修改代发工资账号，交易成功打印《银行信用卡快速办理申请表》第一页，请持卡人签字确认，交易凭证随当日凭证按会计档案管理办法的规定处理。

第十九条 银行卡设置自动扣款后，在满足扣款条件时

系统自动从代发工资账户扣款归还银行卡欠款。

第六章 附则

第二十条

本流程自印发之日起实施。

第二十一条

本流程未涉及部分，遵照现有牡丹信用卡业务操作流程执行，原相关管理办法与本流程相抵触的，以本流程为准。

附件：1．《牡丹“银行”信用卡领用合约》

2．《牡丹信用卡发卡合作协议》

3.《代发工资及牡丹信用卡发卡合作协议》

附件1：牡丹“逸贷”信用卡领用合约.do附件2：牡丹信用卡发卡合作协议.doc附件3：代发工资及牡丹信用卡发卡合作协

2.信用卡支付流程操作流程 篇二

一、商业银行信用卡开卡流程的风险分析

信用卡风险基本也体现于这三个方面, 表现为信用风险、欺诈风险、操作风险。要想控制信用卡的风险, 主要应在信用卡的三个阶段对信用卡业务进行风险控制:目标客户的挖掘、信用卡开卡流程以及信用卡后期管理, 即信用卡业务流程的前、中、后三个阶段。

(一) 信用卡开卡营销方式

(1) 集体营销

所谓集体营销, 一般是银行和代发工资单位合作开展银行卡发卡业务。银行需要和单位签订相应协议, 审核申请人的资料。开户成功后, 发卡银行应根据申请表或影像资料, 使用“逾期自动还款登记簿”交易将银行卡与代发工资账户绑定。

(2) 客户经理营销

此种营销方式一般是客户经理针对银行代发工资客户进行营销, 成功后将通过柜面或者门户网站进行申请办理。

(3) 电话呼出营销

银行针对留有电话的代发工资客户进行电话营销。这种营销方式一般结合银行自身针对目标客户所建立的信息系统进行调查分析, 初步符合要求的客户才会成为电话营销的目标客户。

(4) 其他方式营销

其他方式一般包括手机短信营销和邮寄信函营销。这些都是针对留有信息的潜在客户进行的营销方式。

从上述银行发卡渠道来看, 银行都是通过对其信息系统中的客户资料进行筛选后或者是对代发工资客户进行营销。银行这么做的目的就是为了能够从头开始控制, 由此可见银行对信用卡用户的选择是需要非常谨慎的, 因此开卡流程中最重要的部分便是信用审批。所谓信用审批, 即是对信用卡申请人所提供的申请信息的真实性和完整性进行严谨而慎重得审查, 最后根据申请人的具体情况给出客观合理的审批结果以及信用额度。

目前普遍采用的开卡方式为两种:柜面办理和网上申领。在资料到达银行审批系统后, 采取何种审批方式, 如何开展审批工作, 这其中隐藏了许多风险因素。

(1) 信用风险

个人信用卡的信用风险是指持卡人不能或是不愿按照信贷协议约定偿还本息, 从而对银行经营造成伤害的可能性。对申请人进行信用分析和等级评价, 是规避个人信用卡信用风险的必要措施。因此在审批过程中的信用风险主要是银行在对申请人所提供的资料进行信用评级时出现了漏洞。而商业银行的信用风险管理, 特指运用现代管理工具和技术, 对授信过程中存在的各类债务人违约的可能性和不确定性进行测试、监督、控制, 以贯彻执行商业银行发展战略, 实现风险和收益配比的最优化过程。

(2) 欺诈风险

审批过程中存在的欺诈风险主要是指银行在面对申请人提供的信息真实度的审核上。许多信用卡犯罪都是在不法分子伪造不实身份或冒用他人身份办理信用卡的情况下发生的。核实信息就成为了审批过程中尤为重要的一部分。

(3) 操作风险

审批过程中的操作风险就是指审批人员的不合规操作导致的发生损失的可能性。银行在审批流程的设计合理性是控制操作风险的重要之处。

(二) 基于COSO的信用卡开卡环节风险分析

1. 控制环境

我国目前信用卡的开卡状况呈现井喷式急速增长, 各家银行为抢占市场各出奇招也有着推波助澜的效果。正因为信用卡市场的不成熟, 正因为信用卡是一块可口的大饼。各银行给下面支行施加压力, 希望能通过积极的营销获得良好的指标业绩。于是就出现了这种局面:各银行为了达到指标, 不惜通过发卡有“礼”、积分折扣等给予“小甜头”的方式拉拢客户, 而为了让客户“省心省力”, 信用卡审核也是仅凭客户所填一张表就简单判定。这些现象的频出, 针对控制环境这一点可以归结为两个方面:一是我国整个信用卡市场的浮躁和激进, 二是商业银行盲目追求信用卡发卡量。

2. 风险评估

风险评估首先要有一个合适的目标, 一般分为单位整体目标和业务活动中的具体目标, 银行对自身的业务都应当有自己的风险评估。目前国内商业银行对信用卡业务的风险评估主要还是集中在控制信用卡的损失率、不良率以及资产组合等方面, 鲜有专门针对信用卡开卡环节的风险评估。针对信用卡开卡风险的目标, 应当从银行整体对信用卡发卡量的目标制定, 再具体到审核通过后的客户所发生不良率的情况等着手制定。因此, 目前商业银行对于信用卡风险评估中所存在的风险, 一个是没有注重信用卡开卡环节的风险目标制定, 另一个方面是对信用卡开卡环节的风险识别和分析管理尚待提高。

3. 控制活动

控制活动本质上是帮助管理层确保管理方针得以贯彻的政策和程序。包括高层检查、直接管理、信息加工、实物控制、确定指标、职责分离等。而在信用卡开卡环节中, 最重要的应当是高层的检查、职责的分离以及指标的确定。控制活动中最容易出现的风险应当是操作风险。特别是在审批过程中, 操作人员能否按照合规步骤进行审批就显得尤为重要。许多个案都显示, 欺诈风险往往是伴随着操作人员的操作失误出现的。只有严格而谨慎得对待信息的处理和审批, 才能将风险降低, 即从源头上去控制风险的产生。

因此, 控制活动中一是要与风险评估相结合, 从业务目标以及信息系统上进行控制, 另一方面就是要对操作人员的操作进行规范。

4. 信息与交流

信用卡为什么会出现这么多的欺诈风险?从根源上来说, 就是信息的欺诈。不法分子伪造身份、冒用身份的现象频频出现, 关键问题就是信息的审核机制或者说审批流程的不完善。银行在搜集申请人开卡信息的时候, 往往为了提升业绩而忽略了信息的完整性和真实性。特别是真实性这一点, 由于要逐一调查客户信息的真实性是一项费时费力且成本很高的一项工作, 毕竟信用卡使用人群基数庞大, 所以这一点也是银行需要关注与解决的问题。因此, 信息与交流中主要关注的, 一是信息的获取渠道, 针对不同渠道而来的信息的完整性和真实性要有不同的对策;二是信息的交流, 银行内部资源的充分利用即内部信息交流以及与客户的外部信息交流。

5. 监督评审

内部控制的过程必须进行恰当的监督, 必须不时地对内部控制运行质量施以评价。针对信用卡的开卡环节, 商业银行要关注监督的主要在三个地方, 一是一线操作人员对信息搜集的把关, 二是后台信息审核, 三是上级的审核监督。这三个地方, 是最容易出现信用卡风险的地方, 需要银行采取积极的对策应对。

二、信用卡开卡风险防范及控制建议

1.“人”是关键

从以上所有的执行COSO内控系统的局限性来看, 问题往往都是出在“人”的身上, 这也是银行在控制信用卡风险时需要重点考虑的问题。

(1) 信用卡控制环境

控制环境在C O S O模式中是最为基本的要素。同样的, 对于信用卡风险控制, 控制其“环境”要素自然也是首当其冲的。根据巴塞尔协议对COSO模式的理解和补充, 巴塞尔银监会在控制环境中强调了管理层的督促和控制文化。因此, 在信用卡控制环境中, 我们首先要考虑的便是管理层。

银行管理层负责信用卡业务的整体经营战略及决策。合理的目标制定, 合理的要求, 合理的控制环境才能确保整个银行团队的积极健康的发展。只有健康的控制环境, 才能给予一线的操作人员适当的压力和期许, 从而培养员工健康的业绩意识。

(2) 业务监督审批

一项业务的操作风险往往起源于不到位的监管。很多时候, 并非一线员工有意识的去进行不合规的操作, 只是由于长期的监管不力或者说所谓的经验传授, 使得在操作过程中神不知鬼不觉地省去一些麻烦的步骤。

在信用卡开卡环节中, 最为直接的监督是存在于后台的信息审批中, 针对审批人员需要有一套监管流程。抽查固然是个能达到出其不意效果的好办法。但是信用卡之所以风险大, 很大程度上是因为其庞大的客户基数。所以说抽查抽中的几率是微乎其微的, 这种小概率也时常让审批人员吃了颗定心丸。因此, 提高抽查次数以及力度也是很重要的环节。

银行针对这种行为, 也可以采取内部审计加绩效挂钩的方式, 用以完善银行信用卡反馈系统。每张信用卡的记录, 都直接由审核人负责, 一旦出现是由于信息不完整不真实的情况, 将直接影响审批人员的绩效。

2.信息无处不在

除去人为的因素, 信息对于银行信用卡业务的建设是非常重要的, 这也是现在银行花大力气去搭建信息平台的重要原因。

(1) 内部信息的交流

对已有信息的利用是银行所能把握的最基本的信息。尽管现在各家银行是绝对不放过任何一个潜在客户, 但是这也是隐含着很大的风险的。因此, 对于已有信息的事先处理就显得很重要了。银行应当先对信息进行分类, 对于不同的信息采取不同的措施清晰地找到潜在客户组, 大大降低风险。

(2) 外部信息的交流

这里所指的外部信息交流主要是指银行发展新的信用卡潜在客户的交流。也就是说, 银行把握新的客户群体的信息来源。一般来说, 银行是通过各种宣传手段来吸引新的客户群体, 但是往往收效甚微或者隐含极大的风险。建议银行更多的将对公信息和对私信息联系起来。从代发工资单位入手, 推出适合的各个小方案, 针对营销, 这样获取的信息真实性和完整性将大大提高, 成功率也相对会提高。

摘要：随着发卡量的增加, 信用卡授信总额、信用卡期末应偿信贷总额 (信用卡透支余额) 和信用卡逾期半年未偿信贷总额呈大幅增长态势。尽管市场需求和供给都呈现一派繁荣之势, 各家银行发卡量大幅上升, 但是在信用卡发卡量急速增长的华丽外表下, 不安的风险因素也在蠢蠢欲动, 恶意透支、套现和客户资金损失的事件屡屡发生。本文从信用卡风险的源头出发, 着重分析了信用卡开卡流程的风险, 然后就该风险提出了几点防范措施和控制建议。

3.第三方支付平台服务流程问题研究 篇三

关键词：服务流程；分解；优势分析；案例分析

一、服务流程的分解

服务流程可以分解为三个部分：内部互动部分、可视部分与互动部分。其中内部互动部分主要是专业技术和服务上的支持行为，可视部分是服务与终端客户进行交流的部分，互动部分是有形展示或是售后相关的针对顾客开展的行为。

服务的过程是产品和服务的过程中产生的一些服务活动，其基本思想是基于提供服务的基础上以产品和服务的角度来定义服务流程。

二、服务流程的优势分析

（一）诊断分析的概述

基于服务流程的诊断分析是指综合考虑企业的各方面内部与外部资源，包括经济环境、技术环境、社会环境、行业政策等，再通过顾客合作法、顾客接触法、技术核分离法，对企业在服务过程中存在的问题进行分析，并且提出相应整改政策的过程。

（二）服务流程优势的诊断分析

进行诊断分析与评价能够全面深入地对客户面对的问题与要求达到的目的进行分析，并且识别引起与影响这些相关因素及要点，同时，为了选取相应解决问题的科学方法再准备出必要的数据信息，使得报告具备可行性，故而诊断阶段还需要明确客户进行解决问题时的潜力。

三、第三方支付平台服务流程案例分析

（一）支付宝平台服务流程的特点

支付宝平台的服务流程共分为四步。第一步，是登陆支付宝页面填写用户相关信息，然后收到电子邮件并进行“确认”，账户注册成功；第二步是让客户了解支付宝，针对支付宝的概念、特点、服务范围、应用领域等向客户做一一介绍；第三步是激活支付宝账户，并且绑定个人手机、银行卡、信用卡等；第四步是通过提交个人信息、身份证实名验证、银行账户核实来进行支付宝个人实名验证。这样，便可随时随地地使用支付宝平台了。

（二）支付宝平台服务流程的诊断分析

1.优势分析

首先，支付宝采用了实名认证、绑定银行卡的方式，大大增加了账户的可信度和交易的安全性。其次，支付宝连同各银行，推出快捷支付，这也为交易付款节约了时间，增加了会员使用的便利性。

2.不足之处

首先，由于支付宝平台是基于网络PC平台上进行使用的，那么其虚拟账户可能会因为资金的滞留而带来风险。因为支付宝平台通过其第三方进行弥补买卖双方在信用缺失方面的问题，那么买方在把资金汇给支付宝后，只有得到买方收到货后确认付款的命令才能够再把资金汇给卖方。其次，支付宝通常会有一个指定的结算周期，比如七天，那么这种巨大交付金额就需要在这段时期存放于支付宝的虚拟账户里面，这就降低了其支付效率，同时也会引发一定信用风险。

（三）支付宝平台服务流程的改进策略

在支付宝平台的服务流程里面，虚拟账户的滞留资金是其付款风险里面重要根源之一，它的高效性与安全性都会对第三方支付市场的规范与发展起到关键作用。

1.从政策、合约角度来看

支付宝有必要建全当前的滞留资金方面监管制度，以便对滞留资金所产生的相应利息与存放管理的位置进行明确规定，并且颁布相应的处置措施。另外，支付宝平台还要设置一个合理固定的结算周期上限，这样才能够提高其全部支付体系的正常运行效率。

2.从支付宝软件本身来看

首先在注册环节，“支付宝”可以考虑和目前各大平台合作或者与大型SNS（社交）网站合作。例如，利用腾讯QQ、新浪微博、校内网账号进行用户绑定或直接登录，以免去繁琐的注册环节，提高用户使用效率。其次在支付环节，要提高对客户信息的保密性，如何匿名支付双方的真实信息成了保障用户安全的关键突破口。最后，在反馈环节，支付宝是否可以一改往常的每月账单提醒，而取而代之的是每周一提醒。同时，支付宝是否可以根据用户需要，设置每月或每周支付上限，每当客户使用超过这一上限的时候，支付宝会以邮件形式告知，以提醒客户合理分配资金，提倡客户理性消费。

参考文献：

[1]童卓超.C2C第三方支付企业与银行的合作模式研究[D].厦门大学，2009.

[2]魏捷.第三方支付平台运营模式中存在的法律问题：以支付宝为例[J].法制与社会，2012（5）：102-110.

[3]段文奇，赵良杰，陈忠.网络平台管理研究进展[J].行业预测，2009，28（6）：1-6.

（作者单位 浙江省宁波市宁波经贸学校）

4.备用信用证融资贷款操作流程 篇四

1． 项目初审：了解分析项目企业及项目的真实性。项目企业提供项目可行性报告及企业全套证件，并确定接证行及由接证行提供的备用信用证版本。我公司通过交流、考察等，完成项目初审工作。

2． 项目备案：我公司按照基金会要求整理资料，并向基金会上报，基金会初审通过后通知我公司同意该项目在我公司授信范围内备案。

3． 落实反担保：我公司与项目公司完成委托开证协议和反担保协议。

4． 公证手续：相关协议项目方交项目地附近的美国领事馆做公证，然后委托领事馆或者亲自赴美办理中国驻美大使馆或领事馆的公证手续。

5． 银行查询：基金会安排境外银行与项目方的接证行之间开始查询及开证确认。6． 开证：境外银行开证

7． 贷款：接证行给项目方贷款并按照和我公司的协议支付全部费用。融资条件

1、具备外商投资企业资格、注册资本金到位

2、有投注差（企业注册资本与项目投资总额的差额）

3、企业需有资产做担保（现有资产和新增资产）

4、资金需求在500万美元以上 融资成本：年18%左右

操作时间：签署融资协议后20个工作日 所需资料

企业资料：营业执照、税务登记证（国、地）、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证及贷款卡项目资料：项目简介、各级发改委立项备案文件、可研报告、当期财务报表、拟抵押物清单等、联系人：何先生

5.信用卡支付流程操作流程 篇五

款学生在线系统操作流程详解

１、登陆系统。贷款申请必须通过https://sls.cdb.com.cn/登录，录入申请信息。

Ａ：续贷学生登陆系统（针对08、09年已经获得贷款，2010年再次申请的学生）

（1）点击登陆网址，在请选择您的贷款类型中选择“生源地助学贷款”。

（2）默认登录名：62100201+18位身份证号；默认登录密码：身份证上的8位生日号码（如：19871020）。

（3）输入验证码即可登陆系统。

Ｂ：新贷学生登陆系统（针对新录取学生及以前未办理过贷款的高校在校学生）

（1）点击登陆网址，在请选择您的贷款类型中选择“生源地助学贷款”。

（2）点击“注册”。

（3）注册用户协议条款中，点击“同意”。

（4）输入姓名（中间不能空格），18位数真实有效身份证号码，选择“资助中心”。例：学生要在西峰区办理生源地贷款，则依次选择“甘肃省”、“庆阳市”、“西峰区”、“西峰区学生资助管理中心”。

（5）输入“毕业中学”。

（6）输入就学信息，点击“高校名称”后面“选择高校”，输入就读学校名称，点击“查询”，点击就读高校前面“选择”按钮（如找不到高校名称，表示该高校学生不能贷款），点击“确定”。依次录入“院系名称”，“专业名称”、选择“专业科类别”，录入学号、入学年份、学制、学历。（注：

1、新录取学生的高校名称、院系名称、专业名称都要严格按照通知书内容填写，学号可以不填；

2、在校学生的高校名称、院系名称、专业名称都要严格按照学生证上的内容填写，学号必须填；3，入学年份为考取大学的时间，即进入大一阶段时间）。

（7）点击下一步，设置“登录名”、“密码”、“安全信息”。（登录名和密码用于登录系统，注册后请牢记。安全信息用于找回密码和保护个人信息，务必填写）。

（8）依次录入“个人信息”、“通讯信息”、“家庭信息”、“联系人信息”，以上各类信息尽量填写完整，以免影响贷款审批，“联系人信息”可以填写直系亲属有关信息。所有信息填写完成后点击“提交”。因信息填写不完整，导致学生贷款审批被拒绝，由学生自己负责（注：联系电话填写方式为区号加号码，如09348210000，以下均同此方式）。

（9）页面弹出提示“注册成功”，点击“返回”，使用刚注册的登录名和密码登陆。

（10）登录系统之后，上述“个人信息”，“就学信息”等信息都可以修改，修改之后点击提交。

２、在线申请

（1）点击左侧选择栏目中“贷款申请”，点击“新增”，选择“贷款金额”，“贷款年限”“申贷原因”依次录入“贷款原因描述”（注：贷款金额只能选择输入学费+住宿费（最低标准），最高限额为6000元。如某学生学费为4500元，住宿费为800至1200元，则贷款金额为4500+800=5300元；如某学生学费为9000元，则贷款金额为6000元。贷款年限最长14年，具体计算方法：新录取学生=学制+10（计算结果大于14的填写14）；高校在校生=学制-已读年限+10（计算结果大于14的填写14）。

“贷款证明出具单位”、“出具日期”、“联系人”、“联系电话”等至少为村委会（社区）一级的。（如在录入以上信息时，不能确定出具单位名称、出具日期、联系人及联系电话，可以暂时不填。等打印出申请表格、盖完章后在补录到系统中去）。

（2）输入共同借款人信息（续贷学生可以在下拉框选择原来的共同借款人，也可以选择新增，重新增加一个共同借款人，新贷学生直接选择新增共同借款人，共同借款人原则必须是学生的父母或法定监护人）。

（3）账户信息，代理结算机构选择“支付宝（甘肃）”（注：支付宝账号将在贷款申请被受理后，录入合同信息时系统会自动生成，并打印到合同上，学生在合同上可以知道自己的支付宝号码，支付宝操作办法将后期通过网站或区学生资助管理中心通知学生）。

6.信用卡支付流程操作流程 篇六

随着市场经济的发展，市场变的越来越规范和多样化。市场如此，保健品市场更是如此，随着保健品市场的逐步规范，消费者消费心理、习惯的逐步成熟，保健品市场的发展也在走向成熟，保健品营销的模式也逐渐的被市场所检验，保健品的营销也走入一个“战国的时代”——多种营销模式共存，但“一统”的趋势也在进一步的体现。

看整个保健品行业，目前市场上销售业绩最好和较好的保健品企业无一不是的都在采用一种营销模式——会务营销，而其中以联谊会营销为主其主要形式。

虽然营销模式的“一统”并不是会务营销，但起在当前保健品市场的地位和分量正在逐步的上升和越来越受到重视，会务营销作为一个在以后保健品市场运做中不可或缺的模式具体的操作流程如何呢？笔者以多年的营销经验做了一下总结——联谊会操作的流程和大家讨论。

联谊会操作的流程有如下二十三个环节：

一、标资源收集

收集资源的方法：

1、媒体收集：利用报媒、电视、电台等有效媒体通过广告拨打咨询电话收集顾客资源。媒体包括省级媒体和地市级媒体，其中省级媒体主要以产品形象、品牌、功效及具体招商为主打方向，适当配合软文、病例子等广告形式。地市级媒体则可以借助省级媒体的大势，在当地除利用省级媒体相关内容外，还可以专门为收集顾客资源做一些有奖问答、拿其它同类产品包装盒换取纪念品、得到本店的免费服务卡、享受适当优惠政策等形式刺激目标顾客参与并能准确的得到顾客资料。

2、户外收集：到公园、市场、商场、小区等人员聚集的地区发放产品宣传单、做免费义诊等活动。目的是收集顾客名单，同时也可以借助收集到的新名单在店内或适当的场地召开小型科普会，用以挖掘潜在顾客而邀到联谊会或在当场产生销量。

3、科普讲座：发放一定量的邀请函，邀请顾客到店内听科普讲座，达到收集资源的目的。

4、顾客介绍：利用老顾客，通过亲情服务和他本人的效果，要求顾客为自已介绍顾客，从而获得新的顾客名单。

5、友情收集：利用经销商在当地的关系网，如老干局、各单位退管组、医院心理科等收集顾客名单。

二、会场准备

1、确定会场及会期

笔者认为一个好的联谊会会场的标准：

A、会场内最好没有柱子，因为柱子会挡住顾客的视线

B、会场的形状最好是正方型

C、会场最好要有长条桌，以便员工与顾客之间沟通和顾客在会场走动

D、会场的档次配合产品最好是高档一些

2、会场布置

把体现企业的文化、产品文化、产品价值以及其他对有利于企业及产品宣传的要素通过展板、展柜、条幅、投影等等手段体现出来，以烘托会场的氛围。

三、邀请目标客户

在确定会期后，先将目标顾客进行筛选，然后进行顾客邀约、送函及打确定电话。顾客邀约之前一定要将顾客情况掌握清楚，利用顾客需求来给顾客提供理由让顾客到会。同时及时送函，确定顾客一定会到。打邀约电话时注意语气，要处处体现自已是在为顾客着想。另外确定会期后，最好在会前两天进行一次夹报，以便更好的收集顾客资源。

四、会前准备

1、会前演练

为了确保一场联谊会的各各环节能顺利进行，主持人、专家、音响师、员工之前都要进行一次演练。注意何时员工应配合主持人鼓掌、何时音乐响起、何时专家出场、如何进行激励运动等等任何一个可能影响场效的环节都要在会前布置好会场后演练一遍。

2、会前动员

也是联谊会之前的预备会，主要内容有：人员分工，将联谊会中的各个环节分别责任到人；员工激励，让员工在联谊中有激情，确定联谊会的目标，让大家为之而努力。

五、会务开始前工作

1、引导入场

将顾客领到指定人员的位置上，因为在会前邀约时就已经提到会为他留一个位置，所以在顾客到会场后，一定要根据顾客邀请函上员工的名字由专人将顾客领到该员工指定的座位上。

2、签到、迎宾

登记顾客详细资料，特别是对待陌生销售时，员工与顾客间并不认识或熟悉时一定要登记两次电话，以确认顾客的话是否真实。同时也要利用语气、态度和姿体语言加深与顾客的交流，尽快熟悉。

3、预热与调查

顾客到会后员工并不知道哪些顾客能买。在会前的调查和预热就十分重要，如果在会前能充分预热，当会议进行到售货环节时，员工便可以直接提出要求顾客购买的信息。

六、会务开始

开场前注意提醒顾客去洗手间，并且再次确认麦克风、音响、VCD是否好用。开场时间一般不宜超过规定时间15分钟。

七、推荐专家

专家包装要得当，一般主推心理咨询顾客或心理咨询师。

八、情绪调动

包括两个方面：

1、员工情绪调动，主要在会前要以激励为目的进行员工的情绪调动，员工的情绪高了才会带动顾客的情绪。

2、顾客情绪调动，主持人通过一系列游戏、语言刺激带动顾客情绪。

九、游戏活动

主持人应设计多个游戏，包括员地不动的、站立形的、活动局部的。主要是通过游戏来调动顾客的情绪，缓解因听讲座而带来的困倦感、消除顾客的戒备心，以促进销售。

十、专家讲座

这个环节可以通过专家的专业知识为解决顾客心中的疑问，突出产品的专业性和科技含量。员工要注意听，注意看顾客，配合专家。

十一、产品讲解（主要讲解产品的优势）

由主持人借助专家讲座中提到的专业物质，提出本品牌产品与其它产品牌有何不同，有何优势。

十二、有奖问答

针对顾客关注的问题，和我们希望顾客记住的问题，提出一些简单明了的问题，为了是加深顾客对产品的印象。

十三、核心顾客发言

联谊会中的重要环节。顾客说服顾客，要求员工要对发言的顾客事先做好沟通，确认他可以到会，并且介绍给主持人认识，了解。顾客的发言要求简单，质朴，不要有过多的修饰，时间最好控制在三分钟左右。在会场准备三~四个核心顾客为宜。

十四、宣布好消息

具体的好消息主要是现场的检测及优惠政策。主持人的语言要重点放在检测的重要性和优惠政策的难得。

十五、检测

利用专业仪器为顾客做健康检测，通过检测更深层的了解顾客需求，并且留给员工二次沟通的机会，同时也是留住顾客的有效手段之一。

十六、专家咨询

针对理性的顾客，单单是听讲座是不够的，必须依靠专家一对一的沟通来解决顾客具体问题。要求专家除了具备专业知识外，还要具有营销意识。

十七、促销

专家讲座之后，员工可将A类顾客直接进行促销，将B、C类顾客分别送至检测区、咨询区排队等后，以延长沟通时间，不浪费顾客资源。

十八、销售产品

销售产品的过程也是造势的过程。售出的产品员工一定要找理由将顾客留住，并将所有的产品放在桌上，制造场效。

十九、开单把关

对于陌生销售，这是个最重要的环节。单据最好以三联单为宜，上面必须有顾客、员工的签名，对于订货的顾客一定要在单据上注明回款时间，家庭住址、电话等相关信息。如果订货的顾客在交完订金后，要将顾客所得的赠品拿走。

二十、送宾

体现服务的环节。对买产品和不买产品的顾客一致对待。一般在酒店要求员工将顾客送至电梯口。

二十一、会后总结

总结的内容包括：通报销量，到会人数，销售冠军，到会率最高的员工，可以给予一定的鼓励。会议尽量简短，以先表扬，后建议、批评为好。

二十二、回款

按顾客指定的时间及时回款。

二十三、售后服务

7.信用卡支付流程操作流程 篇七

2012年在全球经济增速放缓的背景下,中国快递市场仍保持高速发展的趋势,2012年1月~10月,全国规模以上的快递服务企业收入累计完成831亿元,同比增长39%(去年同期29.1%)。中国快递协会副会长兼秘书长达瓦表示,中国的GDP每增长1%,中国的快递业将以2.9%(相当于3倍)的速度增长。与此同时,2012年3月21日,国务院通过了《“十二五”综合交通运输体系规划》,明确提出要“大力发展便捷、高效快递服务”,可见中国快递行业发展的潜力很大。在巨大利润的诱惑下,国际快递巨头纷纷抢滩中国市场,国内民营快递更是如雨后春笋般涌现。在中国邮政和外资快递巨头的双方逐鹿之下,中国的民营快递企业面临着激烈的竞争[1]。从对目前中国的快递市场现状以及自身特点的分析来看,快递企业成功的条件是要具有很高的效率、完善的服务以及很强的应变能力[2]。而快件操作流程优化可以大大减少快件在流通过程中的时间,提高客户的满意度,对于时效性和服务质量的提高具有十分重要的意义,因此如何在这个方面取得较大优势,将成为众多民营快递企业生存和发展的关键。

2 我国民营快递快件操作流程构成

我国民营快递快件操作流程一般包括三大环节:快件收发、快件中转、快件派送,其中收件、中转、派件流程是重点流程。

2.1 收件流程

收件流程主要包括收件准备、接收取件信息、检验快件和单据填写等方面。快递公司一般接受到订单信息后,认真核对信息,如果订单信息正确,则根据订单安排行车路线,在约定的时间内到达约定的地点取件。收件员达到目的地后,应该按照公司作业标准进行做件作业。

收件流程与服务人员的服务态度、业务水平、收件运输线路规划息息相关。然而,只不到三成的客户对民营快递服务人员态度表示满意,还有大部分客户对快递人员的态度不是很满意。此外,客户要求寄件的时间不同,因此快递企业要选择合理的运输工具、运输路线来满足不同客户的需求。但是,目前大部分民营快递企业运输能力不能满足市场发展需要、运输调度计划散乱,导致了资源的严重浪费。

2.2 中转流程

中转即快件的再分拣,主要包括:快件入仓、分拨、出仓、留仓件处理及快件信息跟踪等。中转流程效率的高低取决于物流技术、分拣设备以及信息技术的应用。在中转流程中,分拣作业是其中极为重要的一个环节。分拣作业的成本、速度和质量直接影响整个中转流程作业效率和服务水平。我国大部分民营快递采用的是人工分拣的作业方式,分拣效率低、成本大,无法满足高效、高质量服务的要求。此外,我国民营快递企业信息化整体水平较低,对快件的中转流程全程化跟踪比较薄弱,致使快件在中转过程中时常出现延误、错投、损毁、丢失等现象,而且由于信息的滞后、异常机制的不够完善,对客户申诉的处理效率不高,致使客户合法权益受到了侵害。

2.3 派件流程

派件流程主要是与企业内部操作人员交接派件、出发前的准备工作、到达派件目的地、派件及回公司交接等。同样地,派件流程与服务人员的服务态度、业务水平、收件运输线路规划息息相关。此外,在快递投诉中,快件延误一直是客户投诉的热点问题,因此,派件员处理快件延误、超时件的态度十分重要,我国民营快递企业应注重对派件员这方面能力的培训与培养,尽量树立快递企业在客户心中的良好形象。

3 我国民营快递快件操作流程主要问题

我国大多数民营快递企业受资金的限制,规模一般比较小,企业管理的重点是客户和市场,内部管理采用的多数是传统型管理,对流程不够重视,这些企业都有如下的共性问题:

3.1 快件操作流程不够规范,客户投诉量日益增多

根据国家邮政局发布的统计信息可知,2012年共受理快递业务有效申诉137351件,占全部有效申诉量的98.3%,比2011年增加87886件,增长177.7%。2012年快件延误、丢失及内件短少、损毁和投递服务态度不好4项问题的有效申诉量比上年有较大幅度的增长,4项问题占有效申诉量95.3%。特别突出的是快件延误和服务态度不好。快件延误有效申诉量同比增长145.6%,占有效申诉量的46%;投递服务态度不好有效申诉量37455件,同比增长281.1%,占27.3%[3],这反映了部分企业在快件操作流程、投递服务、投递人员培训等环节问题较明显,使消费者服务没有得到保证。表格如下:

资料来源:根据国家邮政局公布的2012年度邮政行业业务统计数据整理

3.2 流程中的从业人员,特别是收派员素质有待提高,服务质量有待改进

目前,民营快递大部分从业人员不仅对现代物流本身的认识不十分清楚,对快递物流这样复合性的行业的了解更加缺乏,缺乏对综合服务型物流的柔性化和个性化的理解。这样的后果导致企业存在服务项目不全、快递质量不保证、甚至丢失和损毁委托快件等问题,亟需对员工加强这方面的学习与培训[4]。

3.3 信息技术应用不足、物流技术和设备普及率不高,服务时效性不高

相对于进驻的跨国快递企业而言,我国民营快递企业大部分机械化、自动化程度不高,信息化水平低下。在大多数人心中,民营快递只是出卖苦力,简单重复的体力劳动,没有外资快递先进的自动立体化仓库、分拣设备、巷道堆垛机等[5],这样使得我国民营快递的服务效率和质量得不到保证。

综上所述,我国民营快递公司的服务质量良莠不齐,快递服务投诉不断上涨、投诉问题居多直接原因是快递客户量逐年攀升以及行业服务质量低下[6],还与一些企业快件操作不规范、技术水平、异常处理机制不够完善息息相关,而这些原因也是快件操作流程流程优化的重点。

3.4 多数企业不够重视快件操作流程的合理性

对流程不够重视的观念使流程成了企业管理的死角,员工的经验操作使流程冗余度高、效率低下,因为乏人关注而一直认为是合理,大多数企业既没有系统地考虑流程的合理性,更没有考虑结点之间接洽是否合理。

4 我国民营快递快件操作流程优化思路

在分析我国民营快递快件操作流程构成和主要问题的基础上,本文提出快件操作流程优化思路,包括三个步骤:

4.1 对快件操作流程进行全面梳理

全面梳理是要全面清理企业的核心流程、支持流程和管理流程,包括对流程主人、输入端、输出端的梳理[7]。对流程进行全面梳理有助于企业对存在的问题点,改进措施和方向,目前比较经典的流程分析方法是服务蓝图法,服务蓝图是一种基于流程图的服务设计工具,它将服务过程合理分类,再逐一描绘服务系统中的服务过程、接待顾客的地点以及顾客可见的服务要素,是解决服务不完整、过度简化、描述偏差和解释困难等问题的方法论[8]。运用服务蓝图这种基于流程图的服务设计工具,建立快递物流服务蓝图,可以为快递企业提供一个更好的分析视角,更全面地对快件操作流程进行梳理。

4.2 对快件操作流程进行优化

由于快件操作流程由三大主要的环节构成,加之各个企业的运作模式有所不同,快件操作流程可以进行进一步细分,因此有必要针对小流程进行优化设计,再从局部到整体,进行整体优化,减少冗余环节,提高运作效率。此外,还要考虑组织结构、管理机制、人员岗位、信息技术、机械设备的同步优化与更新[9]。

4.3 对优化的流程进行评审,保证可执行性和可操作性

对快件操作流程的优化,意味着组织将要有一定规模的人、财、物等资源的投入,如果缺少对流程的可行性研究,一些流程间的冲突、流程角色设置不合理等问题会对快递运作产生不良影响,因此要对优化后的流程进行可行性和成效分析,审核流程是否具有积极效果,以便于更好地达到企业优化流程的目的。

目前,我国民营快递企业的操作流程、流程环节基本上都是大同小异,主要区别是企业的流程管理机制、技术的开发与使用、人员培训、企业文化,因此基本上可以依据上述流程优化思路,对民营快递进行详细的流程优化设计。

参考文献

[1]许丹.中国民营快递市场调研报告[R].现代商业,2010,(12):179-180.

[2]Liu,C.-L.and Lyons,A.C.An analysis of third-partylogistics performance and service provision[J].Transportation Research Part E,2011,47,(4):547-570.

[3]国家邮政局关于2010年12月邮政业消费者申诉情况的通告[EB/OL].http://www.spb.gov.cn/folder87/2013/01/2013-01-17119916.html.2013-01-16.

[4]朱丽呐.民营快递企业发展对策探究[J].中国储运,2010,(7):85-87.

[5]徐希燕.中国快递产业发展研究报告[R].北京:中国社会科学出版社,2009:282-284.

[6]郭鹏程.快递服务规范化流程解读[J].运输经理世界,2009,(6):70-71.

[7]中国物流与采购联合会.中国物流重点课题报告[R].中国物流学会编,北京:中国物资出版社,2010:362-366.

[8]Shostack,G.L.Understanding services through Blueprinting[J].Advances in Services Marketing and Management,1992,(1):75-90.

8.信用卡支付流程操作流程 篇八

1 建立网上支付平台的必要性

1.1 天津港集装箱码头传统办单和支付模式

按照天津港集装箱码头传统办单结算方式，货主提箱前必须到天津港航运中心结算陆运费用，由航运中心的一站式服务窗口收费并开具发票后才能预约提箱。该提箱方式较为固化，流程比较烦琐，影响码头客户办单效率。为此，各码头公司通过在网上设立预付款账户，实现远程办单，极大提高办单效率。不过，在该办单方式下，货主必须到码头开户并交纳预付款，且一旦预付款低于限定额度，货主必须到码头续费。虽然该办单方式在传统一站式窗口服务模式的基础上有所创新，但在结费办单的简单灵活性上仍显不足。

1.2 网上支付的优势

网上支付是电子支付的一种形式，是通过支付平台与银行之间接口进行即时支付的方式，可以在无须人工确认的条件下，直接将资金从用户银行账户转至网站账户。客户与商家之间可以通过信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金等多种手段进行网上支付，大大节省交易成本。

网上支付与传统支付方式相比具有以下优势：

（1）网上支付通过数字流转完成信息传输，采用数字化方式支付款项；传统支付方式通过现金流转、票据转让、银行汇兑等实体流转来完成款项支付。

（2）网上支付基于开放的系统平台（如互联网）；传统支付在完全封闭的系统内运行。

（3）网上支付使用先进的通信手段（如互联网、外联网等），对软硬件设备的要求较高（比如要求有联网的计算机、配套软件、数据库服务器等）；传统支付使用传统的通信媒介，对设备的要求较低。

（4）网上支付比传统支付方式更加方便、快捷、高效、经济，可以实现全天候服务，支付成本也仅相当于传统支付成本的几十分之一。

2 天津港网上支付平台实施流程

网上支付平台与银行之间的通信主要采用超文本传输协议、防水墙安全会话转换协议和文件传输协议等方式。采用超文本传输协议通信方式的银行有中国银行、中国工商银行、中国民生银行、交通银行、北京银行等；采用防水墙安全会话转换协议通信方式的银行有中国农业银行、中国建设银行、招商银行、中信银行等；采用文件传输协议通信方式的银行多为境外银行，包括渣打银行、花旗银行、荷兰银行、汇丰银行等。网上支付平台与银行之间的接口数据格式有可扩展标记语言格式、字符串格式、可扩展标记语言加字符串格式。采用可扩展标记语言数据格式的银行包括中国银行、中国工商银行、中国民生银行、北京银行、中信银行、招商银行、中国光大银行、上海浦东发展银行等；采用字符串数据格式的银行有中国建设银行、深圳发展银行、华夏银行等；采用可扩展标记语言加字符串数据格式的银行有中国农业银行和交通银行等。

2.1 天津港网上支付平台的建立

天津港网上支付平台已与中国银行建立接口，采用超文本传输协议通信方式和可扩展标记语言数据传输格式（见图1和图2）。天津港网上支付平台与码头网络接口采用成熟的网页服务接口方式，即码头业务系统可以通过调用统一的网页服务功能函数来实现支付，并根据网页服务执行结果来提交和撤销业务（见图3）。

2.2 天津港网上支付平台的支付方式

（1）即时支付 通过直接跳转到相应的银行网上支付平台进行支付。支付成功后，收款方的平台账户资金增加，支付平台将支付成功的信息反馈给业务系统。

（2）预付款支付 客户在支付平台预存一定金额的款项，在支付时选择预付款支付。支付成功后，收款方的平台账户资金增加，支付平台将支付成功的信息反馈给业务系统。

（3）协议支付 付款方与收款方在支付平台建立相关费用支付协议。收款方建立收款单后，支付平台自动扣除付款方平台账户的相应金额，收款方平台账户资金增加。

2.3 天津港网上支付平台的使用对象

（1）集团内部公司 在天津港财务公司开设账户的所有天津港内部公司均可以使用网上支付平台，其通过财务公司网银接口实现与支付平台的对接，且业务形态呈多样化。

（2）集团外部客户 天津港的所有客户均可以通过银行（如中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行等）网上支付平台与港口网上支付平台对接，从而实现网上结算和支付。

2.4 天津港网上支付平台的对接方式

（1）网页直接跳转方式 数据在码头或客户业务系统与网上支付平台之间传递，通过业务系统与支付平台的对接实现支付。

（2）手工建立收款账单 通过协议自动划款或手工划款的方式来实现支付。

（3）批量导入 利用批量导入功能建立收款账单，通过业务系统与支付平台的对接来实现支付。

2.5 其他注意事项

在建立网上支付平台时，应充分考虑在应用过程中数据量增加、通信量增多、软件升级、数据库结构变动、新功能模块加入等问题。为此，平台采用模块化构建，以保证充分的可扩展性，方便平台数据库的扩展和移植，使其在升级变动时不影响原有系统的使用，满足日益增长的业务需要。

3 结束语

天津港网上支付平台是为实现港口码头业务的统一网上结算而建立的支付平台，通过与各码头业务系统对接来完成业务系统各项费用的收付工作，并支持客户账户之间的资金流转和提现等。随着信息技术的不断发展，未来天津港将进一步扩展网上支付平台的使用范围和方式，比如利用手机进行在线支付等。

9.分局工程资金支付流程 篇九

工程建设资金结算支付流程

（征求意见稿）

一、合同签订。

1、中标通知书。

2、履约现金保证金（如果需要）。

3、符合规定银行出具的履约保函。

⑴、银行级别、格式、时间要求——按照招标文件。⑵、招标文件约定的其他保证方式。⑶、业主可接受的其他保证方式。

二、中标单位银行开户。

1、开户准备的资料清单。

（⑴—⑾需正副本原件、复印件A4纸一式三份）⑴、中标通知书。⑵、工程施工合同。

⑶、营业执照或事业单位法人证书。⑷、组织机构代码证。

⑸、税务登记证（国税、地税）。⑹、基本户开户许可证。⑺、法人身份证。⑻、成立项目部文件。

⑼、负责人任命文件。

⑽、项目负责人身份证。⑾、经办人身份证。

⑿、单位公章、财务专章、法人名章。

⒀、项目部公章、财务专章、负责人名章（项目部财务专章的刻制，请提前与财务科、开户银行联系商定具体名称）。

（⒁—⒄银行提供格式）

⒁、开立专用（临时）账户申请书。⒂、专用结算账户提取现金审批表。⒃、开立单位银行结算账户申请书。⒄、签订银行结算账户管理协议。⒅、需要提供的其他资料。（2、3财务科提供统一格式）

2、签订资金监管协议。

3、提供资金支付申请表签字样本。

4、其他需要提供的资料（详见施工单位工程款支付）。

5、资金监管账户不允许开立网银结算（或开立网银但须通过现金管理系统管理）、转账支票不允许背书转让。

三、工程款支付。

1、开工预付款。⑴、招标文件。

⑵、开工报告及批复。

⑶、递交符合规定的开工预付款银行保函或者招标文件约定的其他保证方式或业主接受的其他保证方式。

⑷、相关报表填报及审批。⑸、按要求提供预算批复等资料。

2、材料预付款。⑴、开工报告及批复。

⑵、同材料供应商签订的合同。⑶、材料到场证明（工程部门负责）。⑷、材料合格证明（监理部门负责）。⑸、发票。

⑹、其他需要提供的资料。

3、计量工程款。

⑴、编制符合要求的相关工程计量报表。⑵、完善审批程序。

⑶、编写工程进展及资金拨付、申请情况。⑷、工程计量汇总及审批（财务科统一办理）。⑸、需要提供的资料清单（项目部、施工单位提供）。① 预算批复文件； ② 开工报告及批复； ③ 环境评价报告（如需要）； ④ 土地征用报告及批复（如需要）； ⑤ 项目法人、工程监理单位代表签字样本； ⑥ 项目公司的通信联系方式； ⑦ 相关银行开户账号； ⑧ 施工单位中标通知书； ⑨ 施工合同或材料采购合同； ⑩ 按规定需要提供的其他资料。

四、工程款审批及拨付。

1、计划科：依据招标情况——扫描上传政府采购中心所需资料——财政厅政府采购中心审批。

2、财务科：依据已审批的计量报表——国库集中支付网上申请（25日/月之前）——主管部门、财政厅网上审批。

3、财务科：纸质资料报送（当月月底之前）——主管部门、财政厅纸质资料审批。

4、财政厅：国库中心拨付资金（次月中旬）——施工单位工程专户（或临时户）。

五、施工单位工程款支付。

1、需要提供的资料。

⑴、向业主提供建筑安装业发票。

⑵、按照相关规定交纳农民工工资保证金、质量保证金。⑶、审批完成的资金支付申请表。

⑷、资金支付涉及的合同、发票及其他需要提供的证明 材料。

2、支付注意事项。

⑴、合同、发票、收款人信息要一致。⑵、允许同个人结算的业务： ①人员工资（原则上不得现金发放）。②不需要加工的地材。③租用个人的机械设备。④租用个人的房屋。

⑤其他法律规定允许同个人结算的业务。

⑶、向分包单位支付工程款，需提供业主同意分包批文（或其他能够证明业主同意分包的书面材料）、分包合同、分包单位相关资质证书等。

⑷、一般地，非业主审批的分包工程项目，施工单位不得接受“建筑安装业发票”。

3、资金支付签字审批程序（参考程序）： ⑴、施工项目部：

制表——财务负责人——项目总工——项目经理。⑵、监理部门。⑶、业主：

工程部门——项目分管领导——纪检部门——财务部门——分管财务领导。

⑷、银行资金管理服务组长。

六、招用农民工及工资发放、工资保证金返还。

1、招用农民工及其工资发放。

⑴、项目部应当与农民工签订用工劳动合同，实行劳动用工备案制度。

⑵、项目部应当对农民工进行培训上岗，并按照《中华人民共和国劳动法》相关规定，缴纳相关保险。

⑶、项目部在业主指定银行给农民工办理工资卡，农民工工资不允许现金发放。

⑷、项目部应规范对农民工的管理，建立考勤、工资支付登记卡及支付台账等制度。

⑸、严禁将农民工工资支付给“包工头”或其他任何不具备用工主体资格的单位和个人。

⑹、涉及农民工工资纠纷的，中标单位项目部承担举证责任，项目部无法提供或者拒不提供证据的，承担不利后果。

2、农民工工资保证金的返还。

⑴、扣除农民工工资保证金达到项目部规定的时间（项目部有规定的从其规定，无具体规定的应不少于30天）。

⑵、业主未接到拖欠农民工工资举报，或虽接到举报，但已经支付了所欠农民工工资。

⑶、中标单位给业主递交申请（或函），说明已交纳保证金期数及金额、需退还金额等，中标单位出具未拖欠农民工工资及承担拖欠责任承诺书。（参考格式附后）⑷、审批。

工程部门——纪检部门——项目分管领导——财务科 ⑸、审批完成，财务科返还农民工工资保证金。⑹、若银行账户仍在资金监管有效期间，施工单位使用返还的农民工工资保证金时，应当进行审批。

七、工程前期公司代垫建设资金。

根据工程实际推进，施工项目部急需资金而借用公司的，应通过业主指定开立的银行账户进行核算。

1、垫资流程。

⑴、项目部告知财务科，公司需为本项目垫付资金。⑵、公司资金汇款至本项目业主指定的资金监管账户。⑶、按照资金监管程序使用公司垫付资金。

2、归还公司代垫资金。⑴、业主计量工程款到位。

⑵、书面向财务科提出归还公司垫付资金申请。⑶、提供附件资料。

①公司汇款至本项目的银行账户收款凭证。②项目部记账凭证。⑷、财务科审批归还。

3、公司垫资注意事项。

⑴、公司虽垫资，但未经项目部账户进行核算的，不予审批归还。⑵、财务科不审批以任何名义的个人代垫资金。

八、其他。

1、终止资金监管。

⑴、已交工验收且颁发了交工验收证书。

⑵、单位承诺不拖欠农民工工资。

⑶、单位承诺承担本项目应当承担的一切经济责任。⑷、业主未接到过任何渠道反映的、与本项目有关的资金拖欠，或已支付了反映的拖欠资金。

⑸、中标单位给业主递交函件，要求终止资金监管。（参考格式附后）。

2、项目涉及政府、上级主管部门审计、检查，项目部应当积极配合。

3、返还质保金。

⑴、按照招标文件约定质保期已满。⑵、已竣工决算。⑶、已竣工验收。⑷、质保金返还的审批。

工程部门——纪检部门——项目分管领导——财务部门——分管财务领导——项目法人

⑸、完成审批——财务科返还质保金。

4、中标单位要确保本项目账户建设资金的安全。如因涉及与本项目无关的、或与本项目工程建设无关的诉讼，被 有权机构划扣建设资金的，由中标单位承担责任，中标单位故意不承担责任、且影响本项目工程正常推进的，业主将依法（包括启动履约赔偿等）保障工程项目顺利实施。

5、更多相关规定请参阅《**公路分局工程项目财务管理办法》（**财发„2013‟73 号）。（申请返还农民工工资函件参考格式）

XXXXXXXXXXX公司

关于返还农民工工资保证金的申请

大同公路分局：

我公司承揽XXXXX工程XXX合同段（工程项目按中标通知书）已于XXXX年XX月XX日完工，根据合同约定，我单位累计交纳农民工工资保证金XXX元。其中XXXX年XX月XX日交纳XXX元，XXXX年XX月XX日交纳XXX元，…………依据相关规定，现申请你局返还我公司农民工工资保证金XXX元，收款信息：

收 款 人：XXXXXX公司XXX项目部 收款银行：XXXXXXXX银行 银行账号：123456789 银行行号：123456 我公司承诺：我公司承揽XXXXX工程XXX合同段农民工工资已全部支付，如因本项目发生拖欠农民工工资现象，由我公司承担一切责任。

XXXXXXXXXXXXXX公司（公章）

XXXX年XX月XX日（申请终止资金监管函件参考格式）

XXXXXXXXXXX公司

关于终止XXX项目资金监管的函

大同公路分局：

我公司承揽XXXXX工程XXX合同段（工程项目按中标通知书）已于XXXX年XX月XX日完工，且于XXXX年XX月XX日验收并颁发了交工验收证书，根据“资金监管协议” 约定，我公司申请你局对该项目终止资金监管，后期变更（其他计量）工程款、应返还的质保金等资金，请汇款至： 收 款 人：XXXXXX公司（本公司或公司该项目部名称）收款银行：XXXXXXXX银行 银行账号：123456789 银行行号：123456 我公司承诺：我公司承揽XXXXX工程XXX合同段农民工工资已全部支付，如因本项目发生拖欠农民工工资、材料款等引起的经济纠纷，由我公司承担一切责任。

XXXXXXXXXXXXXX公司（公章）

10.财政国库集中支付流程说明 篇十

一、用款计划报送及审批流程

（一）预算单位报送用款计划

1、申报时限：预算单位必需于每月1-5日（节假日顺延）前申报当月用款计划，应尽量详尽列出当月可能的用款计划，每月1-5日后除追加、返还等临时性急需支出的资金外，原则上预算单位新上报的用款计划，财政部门将并入下个月一并审批。

2、申报方式：预算单位用电子版直接申报用款计划，纸质计划表打印后送职能股室审批。

3、注意事项：

1)各单位尽量使用直接支付。授权支付额度每个单位每个月最高5000元，少于10人的单位每个月最高3000元。通讯误餐费可按季度单独申请授权支付。单位到外地出差的大额费用报销和其他必须支付大额现金的可单独申请授权支付，需写详细说明（单位负责人签字并加盖单位公章）。

2)目前由单位基本户划转的住房公积金、社保、医保、电话费等可以申请由零余额帐户直接支付到基本户，需提供公积金中心、医保中心开具的材料复印件。农村义务教育中央专项全部直接转入基本户。其他款项都不得转入基本户。今后有新规定另行通知。

3)各单位的上级指标由财政局各业务股室录入，预算股审核下达。各单位需及时与财政局股室核对上级指标，并严格按照上级指标文件规定的用途开支，需要拨到专户的可申请直接支付到专户。

4)各单位用款审批表上的单位负责人、经办人需用签名、不能用盖章的。

（二）财政部门审批下达用款计划

1、审批下达时限

（1）职能股室：每月7日前（节假日顺延），各职能股室审核单位计划审批表后，报分管领导审核；

（2）分管领导：每月8日前（节假日顺延）审核；

（3）局长：每月10日前（节假日顺延）审核并下达单位用款计划额度。

2、审批下达方式

（1）职能股室：电子版与纸质均需审核，并在纸质审批表上签字；（2）分管领导：电子版审核；

（3）局长：电子版与纸质均需审核，并在纸质审批表上签字。

（4）国库支付中心：每月10日前（节假日顺延）将预算单位用款额度报送市人行、代理银行。

二、直接支付审批时限流程

（一）预算单位报送用款申请

1、申请时限：预算单位在接收财政部门下达用款计划额度后，每周一至周四申请集中支付款项（周五申报的下周支付）。

2、申请方式：以电子版申报，并提供纸质直接支付申请表，申请表须经单位经办人及负责人签字并加盖预留印鉴。

（二）财政部门审核支付用款申请

1、审核时限：

财政局国库支付中心每周一至周四集中审核、支付、清算；周五申报的下周审核、支付、清算。

2、审核方式：（1）国库支付中心：电子版与预算单位上报的纸质申请表均需审核。因为人行下午4点前必须清算，所以上午审核通过的当天支付，下午审核通过的第二天支付。（2）局长：在预算单位上报的纸质申请表上审核签字。

3、注意事项：

1)各单位出纳在录入直接支付申请时，要在摘要栏上注明本单位名称，以免由财政集中支付到供应商那里，认不清是哪个单位汇的款项。

2)收款人开户银行要写详细。如工商银行莆田荔城支行或工商银行莆田观桥支行，不能省略“莆田”地区。

三、授权支付审批时限流程

11.信用卡支付流程操作流程 篇十一

关键词：新课堂流程；新课堂操作；高效课堂

要达到“高效率”“高效果”，在于教师如何指引，安排课堂程序，如何指导学生掌握应用知识。对于学生来说，应如何提高学习兴趣，掌握适合自己的学习方法，最终学会学习，从而达到教师教、学生学的目的。

我们使用导学案和分组合作学习，学生面对面排排坐，极大地调动了学生学习生物的积极性，并在三年的时间里取得了一定的

效果。

导学案是在课堂上课之前，由任课教师编写的供学生课外预习和课内自学用的书面材料，有基础知识、知识整合、合作探究、课堂小结、达标检测等内容，为学生自学提供帮助。课前教师要指导学生自主预习，并检查学生的预习情况，根据学生的预习情况，在课堂上重点解决存在的问题，并强化学生在这方面的记忆理解。使学生在预习过程中，加强自学能力，正视课堂上的重点。这样，学生才能有备而学，教师通过检查导学案，能够做到有备而教，有的放矢，达到新课堂的“高效率”“高效果”。

课堂是这样来安排的，首先核对基础知识答案、教师创设问题情景、师生互动交流探究、课堂小结、反馈练习、点评，这几部分和小组合作学习同时进行。每个学习组选出一至两名组长，确保学习的有效性。针对问题，按“独学、对学、群学”的形式，学习过程中的意见观点都在发言人这里集中，课堂上展示，教师要评出优秀小

组、优秀个人。

教师在课堂上充当学生学习的指导者、指引者，而学生成为课堂的主导、主体，这样能够有效促进教与学过程的最优化。课堂上的学生互动讨论充分调动了课堂气氛，鼓励学生兵教兵，充分调动学生自主思考和探究。在研中学，在学中教，达到新课堂中的“高效率”“高效果”。

教师在课堂中，本着开放、民主、合作、平等的心态和很强的组织协调能力，指导学生积极主动预习、乐于探索新知、独立思考疑问、善于合作交流、注重總结归纳。而导学案中设置的探讨问题也更适于学生思考，发散思维，这样，才能使课堂气氛更加活跃，讨论的问题也更有针对性，大大提高了课堂效率。

总之，新课堂重在关注学生的学习过程，关注学生的思维发展，关注学生的差异，利用一切可以利用的素材，指导学生自主预习，通过在课堂上展示，展现自我，体会成功的喜悦，只有使学生自主学习，会反思，敢质疑，善沟通，才能真正达到新课堂的“高效”。

12.信用卡支付流程操作流程 篇十二

上期杂志中我们介绍了一套黑白超声系统的质控流程的主要内容, 包括制定实施质控的时间表、确定每项参数的标准值和正常范围以及针对每项检测内容对设备进行评价。在本文中, 我们将推荐美国医院常用的一套黑白超声质控流程, 其中包括了对设备外观和机械性能、显示器性能、图像一致性、成像深度、低回声目标信号、轴向和横向分辨率以及环晕伪像的检测方法。

2 常用检测

超声系统常用测验的内容包括设备和成像结果两个方面。其中设备方面的检验包括设备的外观和完整性以及显示器性能。设备层面的质量控制是为了排除硬件因素带入的成像结果误差。成像结果的质量控制测验包括对图像一致性、成像深度以及成像分辨率等参数的校准。

2.1 设备外观和机械性能的检测

设备完整性是一部超声系统能行使正常功能的结构基础。使用和维护人员应当按照仪器说明书的相关内容定期检查超声系统的外观和机械性能, 见表1。

以上部件如有损坏, 则应停用该超声系统, 进行更换。

2.2 显示器性能检测

超声影像是通过显示器展示给医护人员的, 因此对显示器性能的测试和校正将成为超声系统正常功能, 以及后续质量控制测试内容的基础。对于显示器性能的测试主要围绕显示器的对比度和亮度进行。

新超声系统装机验收时, 维护人员应当对显示器进行性能测试验收, 并进行对比度和亮度的初始设置, 方法如下:

(1) 在显示器上显示灰度条;

(2) 将显示器亮度和对比度调至最低;

(3) 逐步提高显示器亮度, 直到显示器上可以看到图像 (包括文字内容) ;

(4) 缓慢增加图像对比度, 直到显示器上的文字开始扭曲, 之后将图像对比度回调直到文字扭曲消失;

(5) 确认此时显示器上的灰度条绝大部分可见;

(6) 完成以上步骤后, 录入一篇临床扫描图像 (尽量包含多种不同的人体组织) , 并请临床医生确认图像显示质量;

(7) 微调显示器对比度和亮度, 以获得最佳的显示效果, 并记录此时的显示器亮度和对比度设置数值以及可以读出的灰度条数目为基线值。

超声系统使用一段时间后需要进行常规检测和校准, 方法如下:

(1) 将显示器对比度和亮度设置为基线值;

(2) 在显示器上显示灰度条;

(3) 记录可以读出的灰度条数目, 并与基线值进行比较, 正常情况下可读出的灰度条数目不应比基线值少2条以上;

(4) 如果灰度条数目有所降低, 则说明显示器的图像质量有所降低, 那么可以打印一张图像, 并对比打印的图片中文字与显示器上的文字的清晰度:如果二者清晰度相同, 则说明图像质量降低来自于成像系统而不是显示器。

2.3 图像一致性检测

超声系统的图像一致性指的是超声成像系统对性质相同而位置不同的材质进行成像时得到的信号应当相同或相似。在实施这项检测时, 维护人员应使用被检测的超声系统对质地均匀、材质完全一致的仿生体模进行成像, 并观察得到的图像信号是否体现出全幅一致性。如果在超声成像结果中发现严重的不一致情况, 需要进行立刻校准。

图像一致性出现问题可能是以下因素的结果:超声换能器中压电单元损坏;探头接口或电路板中触点损坏;图像处理硬件或软件出现问题。

进行图像一致性检测时需要用到质地均匀的仿生体模, 该体模的超声信号应近似于肝实质, 而且不含任何纤维或凝聚体。

实施检测的具体方法如下:

(1) 准备质地均一的仿生体模;

(2) 将超声系统参数调制备案中的基线参数;

(3) 对体模进行超声扫描, 并调整信号增益和时间增益补偿, 以获得与临床超声图像类似的信号强度;

(4) 优化图像质量后, 在体模的某个位置扫描并将图像固定在显示器上;

(5) 检查所得图像中是否有任何的图像不一致性;

(6) 如果有图像不一致的情况, 则调整聚焦距离进行扫描, 并在体模上换一个扫描位置再次扫描, 比较以上图像结果, 以此为依据判断图像中出现不一致瑕疵的原因;

(7) 如果改变超声聚焦距离和扫描位点仍不能修正图像不一致情况, 则保存所得图像, 并记录扫描时使用的系统参数, 同时联系维修工程师。

2.4 成像深度检测

超声成像系统的灵敏度决定了该系统所能探测到的最弱回声信号, 在临床应用中, 这项参数可以用超声系统能“看”到的最深的位置来表示。影响超声系统最大成像深度的因素有:扫描脉冲频率;输出脉冲功率;信号增益;时间增益补偿;焦距;超声系统的电子噪声等。

超声成像深度/超声系统灵敏度的测量需要用到仿生体模。维护人员可以通过测量超声系统在仿生体模中能够探测到的最大深度来判断该系统的成像深度。

为更准确地测量超声系统的成像深度, 本步骤中使用的超声体模可以在不同深度内置标记物, 从而在使用超声系统进行扫描时, 维护人员可以通过判断标记物在超声图像中的成像效果来计算该系统的成像深度。

测定超声系统成像深度的方法如下:

(1) 将显示器亮度和对比度、系统各项参数均设为基线值;

(2) 调整如下参数:焦距调制最大;信号增益和输出功率调制最大;从回声信号强度开始衰减时起, 将时间增益补偿调制最大;关闭信号过滤;将成像范围扩大至可以包括最大成像深度;

(3) 记录以上所有使用的参数;

(4) 扫描超声体模, 并固定图像;

(5) 利用体模内置的深度标记物, 找出位置最深的可见标记物, 并以此为依据确定该系统的成像深度;

(6) 如果成像深度比基线数据减少0.6 cm以上, 建议通知维修工程师进行调试。

3 非常用检测

3.1 低回声目标成像检测

对低回声目标 (例如人体组织内的囊肿) 的成像结果检测是用来确定超声系统对圆形、超声信号低于周围组织的目标的成像能力。这项能力可能受到超声系统空间分辨率、成像对比度、成像一致性, 以及电子噪声、旁瓣超声信号以及图像处理软件等因素的影响。

本检测同样要用到内置球状或柱状标记物的仿生体模。为了确定在不同成像深度处超声系统能分辨的低回声目标最小尺寸, 在制作体模时应当在同一深度置入尺寸不同的多个标记物。标记物可以选择球形或圆柱形, 分别对应人体内的球形囊肿和血管。

进行此项检测的方法如下:

(1) 设置超声系统:设定多个焦距, 并调整信号增益、输出功率和时间增益补偿, 以优化对低回声目标的成像效果, 并记录上述参数;

(2) 扫描内置标记物的体模;

(3) 对于每个成像深度, 记录可以分辨的最小标记物尺寸, 或对于每个标记物尺寸, 记录其可被分辨的最大成像深度范围;

(4) 在每个成像深度, 选取可以分辨的第二小的标记物, 观察该标记物的成像效果并判断是否是空心信号、图像形状是否符合标记物本体形状以及图像尺寸是否符合标记物本体尺寸;

(5) 如果标记物成像并非空心, 那么适当降低超声信号增益, 直到图像变为空心, 记录此时的系统增益参数, 并与基线数据进行比较;

(6) 如果图像形状发生明显扭曲 (例如圆形标记物的图像呈椭圆形且长轴比短轴长20%以上) , 或各项系统设置与基线数据有明显差异, 建议通知维修工程师进行调试。

3.2 轴向分辨率检测

超声系统的轴向分辨率指的是该系统在超声射线方向上分辨相邻的不同大小物体的能力。轴向分辨率由扫描时使用的超声脉冲长度或脉冲时长。正常情况下, 超声脉冲越短, 轴向分辨率越高。

一台超声系统的轴向分辨率可以通过两种方法测得:

(1) 维护人员在体模的不同深度处置入大小相同的标记物, 并控制其轴向距离, 使其临近两点间的距离各个不同且覆盖较大的距离范围 (例如, 两点间的轴向距离设为0.25、0.5、1、2 mm等) , 并扫描该体模以获得各个标记物的图像, 然后通过判断可以互相区分的最近的两个标记物, 确定系统的轴向分辨率;

(2) 维护人员在体模的不同深处置入大小相同的标记物, 扫描该体模并利用所得的轴向信号计算标记物图像半高宽 (FWHM) 或十分之一高宽 (FWTM) 。

评价超声系统轴向分辨率的标准见表2。

3.3 横向分辨率检测

超声系统的横向分辨率指的是该系统在成像平面 (垂直于超声射线方向的平面) 上分辨相邻目标的能力。超声系统的横向分辨率与超声脉冲的宽度、聚焦情况、参与扫描的压电单位数量以及信号增益有关。

测定超声横向分辨率的方法与纵向分辨率类似, 不过此时超声标记物的置入位置应当处于同一横向平面上。

评价超声系统横向分辨率的标准见表3。

3.4 环晕伪像的检测

环晕伪像是指的超声系统无法对紧邻超声探头界面的部位进行成像的现象。该现象与超声探头-人体组织界面上的高频振荡现象有关, 该振荡主要由超声脉冲前半部分的近距离回声与后半部分相互作用产生。

对超声系统环晕伪像的检测方法如下:

(1) 制作仿生体模, 并在体模中浅表位置放置数个深度不同的标记物;

(2) 扫描该体模并固定图像, 辨别位置最浅的可分辨的标记物, 并以其深度作为环晕伪像的范围。

4 结论

13.信用卡准入细则流程 篇十三

1.浙江省内户口、外地人找担保人

2.年龄18周岁---60周岁

3.人民银行征信记录良好

4.有稳定的工作收入（有收入证明业务章等无效）

二、客户需要准备的资料：

（一）省内户口

1.本人身份证原件及复印件（90后的提供户口本）

2.收入证明原件

（二）外地户口需要增加1或者

21.找浙江省内人提供担保(面签担保函拍照，提供担保人身份证原件及复印件)

2.提供其他财力证明（私家车车辆行驶证、省内房产证、）

三、签订的相关文本

1.征信授权书、激活止付授权书、销户申请书、领卡扣款授权书签字及按手印

2.申请表格填写完整（单位名称，单位地址，单位电话，现住地，本人联系电话，杭州本地联系人姓名电话，户籍地联系人姓名电话，原表格签字）

3.iPhone4S分期服务协议。（第1页权利与义务旁签字、第二页乙方

签字）。清楚的告知客户，办理的是2倍购机额度的信用卡，一半支付给中国电信，一半做为还款保证金在银行专用的还款账户。

14.费用报销支付流程管理制度 篇十四

为了加强公司财务管理，规范公司财务报销流程，倡导一切以业务为重的指导思想，合理控制各项费用支出，结合公司实际情况，制定本管理制度。

2、适用范围

适用于四川博尔特机器人科技有限公司所有员工及公司各项费用支出的报销管理。

3、职责分工

3.1综合部财务会计负责各项费用报销原始票据真实性、合法性等的确认审核。

3.2公司分管总监(副总)负责对各项费用单项支出1000元以下的费用进行审批。

3.3总经理负责对各项费用单项支出1000元以上的费用进行审批。

3.4综合部财务出纳负责最终检查、确认各项费用报销原始票据与金额、审签手续等的完整性、符合性。

3.5各级员工按规定和流程，规范的申报、报审、配合、服从综合部对各项费用报销的管理。

4、管理内容和控制要求

4.1借款管理规定

4.1.1借款流程

(1)借款人按规定填写《借款单》，注明借款事由、借款金额(大小写须完全一致，不得涂改)、支票或现金。

(2)审批流程：主管部门经理审核签字→综合部财务会计复核→总经理审批。

(3)财务付款：借款凭审批后的《借款单》到综合部财务出纳处办理领款手续。

4.1.2出差借款，出差人员凭审批后的《出差申请表》(BET/BG-ZH-35)和按批准额度《借款单》(BET/BG-ZH-36)，向综合部财务办理借款，出纳按规定支付所借款项;出差返回5个工作日内填写《费用报销单》按规定办理报销和结清出差前借款。

4.1.3其他临时借款，如业务费、周转备用金等，借款人员应及时报帐，除周转备用金外其他借款原则上不允许跨月借款。

4.1.4各项借款金额超过5000元，应提前一天通知综合部财务备款。

4.1.5借款销账规定

(1)借款销帐时应以《借款单》为依据，据实报销，超出《借款单》范围使用的，须经分管领导批准，否则财务人员有权拒绝销帐。

(2)借领支票者原则上应在5个工作日内办理销帐手续。

4.1.5借款未还清者原则上不得再次借款，逾期未还借款者转为个人借款从工资中扣回。

4.2各项费用报销管理

根据相关的财经制度及公司的实际情况，将公司财务报销分为：材料物资采购费用报销、日常费用报销、薪资及相关费用支出报销、专项支出费用报销等。

4.2.1报销流程

各项费用报销基本流程如下：

略

4.2.2材料物资采购费用报销

4.2.2.1月结算报销流程

(1)业务部采购员每月28日前(含28日)通知供应商与公司仓库材料库管员核对本月入库材料，核对无误后由供应商开具发票(并附相应的入库、验收单(票)据)→业务部经理审核→综合部财务会计复核→分管总监(副总)或总经理审核审批→综合部财务进行入账处理。

(2)下月初由综合部财务将供应商应付账款余额表→业务部采购员编填写《付款单》(BET/BG-ZH-37)→分管总监(副总)或总经理审核审批→综合部财务出纳进行支付结算。

4.2.2.2日常零星采购报销流程

业务部采购员整理报销单(票)据(入库单/发票/收据等)并填写对应《费用报销单》→业务部经理审核→综合部财务会计复核→分管总监(副总)或总经理审核审批→出纳支付结算。

4.2.2.3材料物资采购费用支付方式原则上只能转账或承兑汇票。

4.2.3日常费用报销

公司日常费用主要包括：差旅费、电话费、交通费、办公费(办公用品)、业务招待费等。

4.2.3.1差旅费报销

(一)、差旅费报销标准(见下表)

略

(二)、费用标准报销补充说明

(1)出差天数计算：以所乘交通工具票据出发时间到返乘时间为准，中午12：00以后出发(或中午12：00以前到达)按半天计算，中午12：00以前出发(或中午12：00以后到达)按一天计算。

(2)住宿费：员工出差期间的住宿费，一律按实际住宿天数计算，须凭住宿发票在规定标准内报销，实际住宿费未达到住宿标准金额，不予补偿;超出住宿标准部分由员工自行承担;如低阶员工随高阶员工同行同宿时，可依据不同情况，按高阶人员标准报销住宿费。

(3)伙食费：实行包干制，按实际出差天数结算，原则上填《差旅费报销单》(BET/BG-ZH-38)在规定标准内按标准提供餐饮发票据实报销;若特殊情况无相关餐饮票据时可按规定标准发给补贴。

(4)交通费：实行包干制，按实际出差天数结算，原则上填《差旅费报销单》在规定标准内按标准提供交通发票据实报销;若出差人员未使用本公司规定标准内交通工具，其交通费在规定标准限额内凭发票报销，超标部分自行承担。市内出差一律乘坐公交车或公司公用车，特殊情况需要乘出租车时，须经分管总监(副总)或总经理审核审批，报销时需注明时间、事由、行车路线、金额。

(5)特殊情况下，一般职员超标费用须报分管总监(副总)或总经理审核审批，否则超标部分费用自理。

(6)下列情况实行以下报销办法：

a)出差人员由接待单位提供免费接待的(如住宿、餐饮及交通费等)，免费接待项目相关费用不报销和补贴。

b)参加各种培训学习、会务的人员，由主办方单位接待免费接待的(如住宿、餐饮及交通费等)，免费接待项目相关费用不报销和补贴。

c)经批准在出差期间顺路回家，在家停留期间不予报销住宿费、伙食补助费和交通费。回家探亲需经部门经理和分管总监(副总)或总经理审核审批，按事假处理。未经批准的按旷工处理。

d)出差外出时如发生临时宴请客户等的招待费，须提前电话报请总经理说明应酬事由、招待对象、人数等，经分管总监(副总)或总经理审核按实际情况确定应酬费的标准和同意后方可实报实销招待费;未经请示总经理批准而产生的费用，由经办人自己承担，公司不予报销。

(三)、差旅费报销流程

(1)填制报销单：出差人员须在回公司后五个工作日内，将原始单(票)据整理齐全粘贴在‘原始凭证张贴单’上注明原始凭证张数、合计金额等，并根据‘差旅费报销标准’和‘原始凭证张贴单’上单(票)据填写《差旅费报销单》相关内容。

(2)审核审批与报销：经部门负责人初审签字后，交综合部财务会计对报销单(票)据的真实性、各项目费用差旅费的合理性及支出是否在标准规定范围内进行复核审核，再由分管总监(副总)或总经理审核审批后交综合部出纳支付结算，出纳员须根据财务会计复核无误的单(票)据及报销人借款情况支付款或收款。

(3)经综合部财务会计复核审核不符合规定的单(票)据，会计和出纳有权拒收或拒绝报销。

4.2.3.2交通费报销

(一)、交通费报销标准

若无公司空闲用车的情况下，员工市区内因公办事需要乘坐滴滴车、出租车、公交车等产生的交通费，按实报销。

(二)、交通费报销流程

(1)填制报销单：员工将交通车票整理齐全粘贴在‘原始凭证张贴单’上注明原始凭证张数、合计金额等，并根据‘原始凭证张贴单’上车票填写《费用报销单》相关内容。

(2)审核审批与报销：经部门负责人初审签字后，交综合部财务会计复核审核，再由分管总监(副总)或总经理审核审批后交综合部出纳支付结算报销。

4.2.3.3办公费(办公用品)报销

(一)管理规定

办公费主要包含采购低值易耗品、印刷品、低值耐用品、办公家具、办公设备等办公用品所发生的费用，按《办公用品管理办法》(BET/ZD-ZH-13)规定标准执行管理。但为了合理控制办公费用支出，此类费用由公司综合部统一管理，集中申请购置。

(二)、办公费报销流程

(1)填制报销单：报销人将单(票)据(购货清单或送货单/入库单/发票/收据等)整理齐全粘贴在‘原始凭证张贴单’上注明原始凭证张数、合计金额等，并根据‘原始凭证张贴单’单(票)据填写《费用报销单》相关内容。

(2)审核审批与报销：经部门负责人初审签字后，交综合部财务会计复核审核，再由分管总监(副总)或总经理审核审批后交综合部出纳支付结算报销。

4.2.3.4业务招待费报销

(一)、业务招待费报销标准

略

(二)、业务招待费报销流程

(1)填制报销单：业务经办人(报销人)将单(票)据整理齐全粘贴在‘原始凭证张贴单’上注明原始凭证张数、合计金额等，并根据‘业务招待费报销标准’和‘原始凭证张贴单’上单(票)据填写《费用报销单》相关内容并必须注明陪餐人数与姓名、来宾来客人数等。

(2)审核审批与报销：经部门负责人初审签字后，交综合部财务会计复核审核，再由分管总监(副总)或总经理审核审批后交综合部出纳支付结算报销。

4.2.4薪资及相关费用支出

薪资及相关费用包括工资、社会保险等。

(一)、工资支付流程

(1)工资表的编制：每月10日前由综合部工资核算员根据《薪酬管理制度》(BET/ZD-ZH-09)和上月员工出勤、生产等情况编制《年月员工工资表》(BET/BG-ZH-39)。

(2)审核审批与支付：《年月员工工资表》经部门负责人初审签字后，交综合部财务会计进行复核审核，总经理审批后交综合部出纳于每月通过银行转账支付结算工资。再按按4.2.1各项费用报销基本流程完善报销手续。

(二)社会保险支付流程

每月由综合部出纳在税务局社会保险缴费平台进行当月‘员工社保费用’的申报、缴费和打印缴费完税凭证，按4.2.1各项费用报销基本流程完善报销手续。

4.2.5规费报销

规费均按实报实销处理。

5、相关支持性文件

《办公用品管理办法》(BET/ZD-ZH-13)

《薪酬管理制度》(BET/ZD-ZH-09)

6、相关记录

《出差申请表》(BET/BG-ZH-35)

《借款单》(BET/BG-ZH-36)

《付款单》(BET/BG-ZH-37)

《差旅费报销单》(BET/BG-ZH-38)

15.信用卡支付流程操作流程 篇十五

山东济氮研究所经过深入研究特推出以下工艺流程,并提出改进的操作方法,供广大合成氨、甲醇企业参考、选用。这些技术经过多家企业生产实践的验证,取得了明显的经济效益。

1简化、优化造气工艺流程

1.1多台炉共用一台除尘器、一台废锅、一台洗气塔,或者再简化为多台炉共用一台综合器,集除尘、余热回收、降温于一体

采用间歇式气化装置制取煤气、半水煤气的企业,绝大多数仍然采用每台炉配备一台除尘器、一台废锅、一台洗气塔的流程。这种经典流程存在如下缺点,即系统阻力较大,设备利用率低,占地面积较大等。我所经过潜心研究,开发出多台炉共用一台除尘器、一台废锅、一台洗气塔或共用一台综合塔的简化流程(该综合塔集除尘、热回收、降温为一体,取消原单台炉设置的除尘器、废锅、洗气塔等)。以上两种流程均在生产厂家成功应用,取得显著的节能效果。多台炉并联时,支管向总管碰头原均为T型连接,为了减少系统阻力,现全部改为Y型连接。上行、下行煤气管、吹风气回收管等管道均走造气楼三楼楼顶,直入三合一综合塔。节省管架。

此方案优点如下:

(1)系统阻力大大减小;

(2)设备利用率高;

(3)简化了工艺流程;

(4)占地面积较小;

(5)布局合理;

(6)煤气管道和吹风气回收管道全部铺设在造气楼房顶,节约管架。

1.2下行煤气管和上行煤气管连接位置

原设计的造气炉,上行煤气出口设在炉上部侧面,即侧出。为了进一步减小阻力,提高炭层,增加煤气产量,现在大部分厂家将上行煤气出口设置在炉顶部,即顶出,但下行煤气管和上行煤气管碰头位置,各厂不相同。

为了进一步减小阻力,节约材料,笔者认为,连接三通应在高处,且和上行管道在同一水平,同一高度上。在造气厂房房顶水泥面上平放铺设,省掉管架的设置,上下行煤气混合后,直接进入三合一综合塔。

1.3增设吹净副线

原设计的吹净流程路线,下行煤气阀至上行煤气管接头三通处的一段煤气管内,在下吹制气时,存满了高质量的水煤气。原设计的吹净流程吹不到上述一段盲肠管。当吹风气回收阀开启时,由于吹风气回收阶段系统呈负压,所以便将此煤气吸入吹风气系统的燃烧炉烧掉,产生蒸汽。这样就使得优质煤气不能去后系统合成氨或甲醇,降级使用了无烟煤,造成资源浪费。

改造方法为,从上行煤气阀后紧贴阀体接一管(ϕ108 mm)到下行煤气阀后。吹净一开始,就先彻底吹干净盲肠中的煤气。避免在吹风气回收时,负压抽走该死角的高质量煤气,去吹风气系统产生蒸汽。

此管不可有弯管,应和原吹净气体流向一致,以免出现涡流,吹不净。

1.4吹风阀位置的设置

现有间歇式煤气发生炉,其吹风阀、下行煤气阀和炉底的连接采用Y型连接,上行蒸汽阀在吹风阀后从上部插入吹风管。这种流程的缺点是,在吹风时,空气当中有20%左右的O2,由于O2、N2均系大分子,容易下落到管道的底部,而当由吹风变上吹时,蒸汽因分子量较小,易聚集在管道上部进入造气炉。无法将下部残留的O2全部吹入造气炉内燃烧。下吹时,此管内有O2、N2存在,会被煤气带入气柜,造成煤气内O2、N2含量升高。据测定,仅此一处,有时可使煤气中的O2增高0.2%～0.3%。这些O2到变换催化剂层氧化而放热,变换被迫多加蒸汽,造成蒸汽消耗增高。同时造成过剩蒸汽冷凝水外排,给环保带来负担。

我们的做法是,将炉底三通管改造为单管,即将下行煤气管当成主管道,吹风阀接管蹲在下行煤气管上部,紧靠下行阀;上吹蒸汽管、阀紧靠下行煤气阀。因吹风阀蹲在下行煤气管上,O2系大分子,极易下落到主管线内。变上吹时极易被蒸汽吹入造气炉内燃烧,可使氧含量降低0.2%～0.3%,减少了变换的蒸汽消耗,同时也避免了因过剩蒸汽冷凝水外排给环保带来的负担。N2含量的增高也降低了煤气的质量,使醇后的放空量增大。

1.5吹风气回收阀位置的设置

在吹风气回收流程中,吹风气回收阀和上行煤气阀的相对位置往往被人忽略。殊不知位置摆放得不同,对生产消耗的影响不一样。上吹煤气阀和管道应安装在吹风阀和吹风管的上部。因为在吹风气当中,大部分是CO2和N2,均为大分子,容易下沉;而上吹煤气中有大量的H2,系小分子,容易积存在最上部,所以吹风气回收时,吹风气回收阀和管道放在下部,其吹风气中的N2、CO2等大分子自然下落到底部,而其中含有的少量H2在吹风气管道中自然上升,存储在管道的上部。在吹风气回收时自然将N2、CO2等大分子吹至吹风气回收工段或放空,在上吹制气时,将顶部H2随煤气带入气柜。减少燃气锅炉烧有效气的量。而煤气中少量大分子的N2、CO2等下降到管道底部,待吹风气回收时,将大分子的N2、CO2吹入吹风气回收系统,相对提高了煤气的质量。

以上改进后的流程在全国多厂应用,均达到预期效果。

1.6炉底、灰箱等吹净空气死角措施

现有的造气炉所生产的煤气中,尚含有0.2%～0.5%的氧气,正常情况下,这少量氧气基本是在吹风和空气吹净时残留在炉底和灰箱等死角,下吹时被煤气带入系统的。这少量氧气随着煤气送到变换催化剂层,使其温度升高,需多加蒸汽压低变换炉温,这不仅多浪费蒸汽,而且还顶高了系统压力,形成压差,造成高压机二段出口到三段入口压差大,打气量降低,高压机电机电流增高,电耗增加;更为严重的是氧的吃氢反应,造成原料煤耗增高;煤气氧含量高,亦是事故隐患,不安全。由此可见,清除煤气中的残余氧气是必须的。产生的效益也是十分明显的。具体做法是增设吹净空气副线。选用ϕ15～ϕ75 mm的无缝钢管及相应阀门,从上吹蒸汽阀后接至炉底和灰包即可,无缝钢管、阀门均可选用废旧材料。

该项技术在重庆、河北、山东等十余家化肥企业应用,均收到了显著的效果,煤气氧含量降低到0.1%,变换系统吨氨节约外供蒸汽200 kg以上。

氧气吹净了,氮气也吹彻底了。此项改造更适合甲醇造气炉。因为吹净了氮气,避免了甲醇合成系统氮气累积增高的无功循环,降低了系统压力,降低了甲醇循环机的电耗。同时也解决了压缩机各段压力憋高的问题,明显提高了打气量,大幅度降低了甲醇生产的电耗。甲醇合成工段减少放氮损失,降低了原料消耗,提高了甲醇产量。

1.7炉底吹灰的改进

改水吹灰为气吹灰。砍掉冲灰水封,利用吹风、上吹、下吹阶段不间断吹灰,使细灰不滞留。采用此法,避免炉底热量被凉水带走,缓解炉底腐蚀,节约用水。

2改进工艺操作

2.1控制薄炭层是炉况稳定的关键

当前,全国诸多甲醇厂、氮肥厂都不同程度存在灰渣层偏厚的现象。特别是操作工,担心烧坏炉箅,又怕下红火,溜生炭,对灰渣层的控制是宁厚勿薄。所以大多数甲醇厂、氮肥厂气化层容易偏上,不利于制气。因为灰渣层过厚,阻力大,气化剂不易通过,不利于制气,产气量小,气质差,炉况不易稳定。

渣层厚,气化层上移,容易造成气化层不规整,偏炉。炉条机转动也不易松动气化层的下沿成渣区,上吹蒸汽也不容易将渣吹出气孔,容易造成渣很硬,还下黑炭、出现风洞、溜生炭、气化层乱等不正常现象。所以,气化层位置对煤气炉的产气量及气质有非常大的影响,灰渣过厚,不利于气质、气量及炉温的稳定,所以应该保持较薄的灰渣层。根据笔者在有关厂家的实验结果,渣层一般控制在150±50 mm为好,尽量按下限指标控制。

有人担心渣层减薄会影响渣的质量,或破坏炉况的稳定。笔者在这里提出“工艺造渣”理论,供各位专家、同行参考。正像锅炉链条炉排一样,煤燃尽又达到成渣温度即可成渣。由于炉排转动作用于熔融发粘的薄渣层,使渣松动裂成碎块。同理,造气炉“工艺造渣”就是由于炉条机转动才波及到成渣区,使熔融状态的渣一直呈动态,在炉条机转动的作用下,熔融发粘的薄渣层松动、分裂成为小碎块。每个循环的吹风空气和上吹蒸汽也容易直接串入熔融的成渣区,故形成了蜂窝状的小碎块。这与锅炉成渣的质量相比并不差。事实也证明稳定的薄渣层形成的渣为蜂窝状的小碎块。

较薄的灰渣层具有如下的优点。

(1)灰渣层薄,便于提高炉温,减少大疤块的形成

由于灰渣较薄,入炉空气的富氧区直接在气化层的下沿,有利于提高炉温,上吹蒸汽以较短的时间及较小的压差到达气化层,易使气化层下沿呈熔融状态的渣吹成蜂窝状的小渣块,使燃烧彻底,达到“工艺造渣”的目的。不会形成较大的疤块而影响炉况稳定。

(2)稳定偏下限气化层,杜绝吹翻、挂炉

灰渣层较薄,气化层在下部,使气化剂流过气化层时阻力减小,而且较为均匀。升温、降温过程相对平稳,形成的小渣块也起到了均匀布风的作用,这样有利于气化层的稳定。阻力的均匀也保证了炉子不会吹翻。气化层在下部,夹套以上温度较低,不是熔融状态,也就不存在挂炉现象。

(3)薄灰渣层有利于气化剂的均匀分布

上吹和吹风首先由炉栅进行布风,“工艺造渣”形成的小渣块能够起到二次均匀分布气化剂的作用。因为气化层在偏下部,下吹要通过较厚的热炭层才能到达气化层,气化剂流程的加长和与较厚炭层煤块的接触有利于下吹蒸汽的均匀分布,也有利于气化层的规整和炉况的稳定。所以,气化层适当偏低,下吹蒸汽通过气化层分布得更均匀。

(4)薄灰渣层有利于提高气质、发气量,减少副反应

实验证明,CH4生成主要是在800 ℃左右的温区。气化层控制在底部,灰渣层维持较薄,从气化层1 200 ℃左右的温度降至200 ℃,降温迅速,800 ℃区域较小。控制较低的炉上温度,适合生成CH4的温度800 ℃区域小了,大大降低了生成CH4及C2H2的副反应。提高了发气量,降低原料煤的消耗。

大家知道,生成一分子CH4,浪费一分子CO和两分子的H2,因此,降低CH4和C2H2是不容忽视的。

因为灰渣层较薄,高温区在炉子的下部,当蒸汽进入后,能很快和炭发生反应,即

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渣层薄,气化层控制在底部,易控制较高炉温,充分保证蒸汽与炭反应较完全,提高蒸汽分解率的同时也提高了H2的含量,增加了CO含量,提高了煤气质量,增加了单炉发气量。

(5)控制薄炭层,气化层偏下控制,减少返炭,降低消耗

渣层太厚,炉栅转动松动不了厚渣层和气化层,所以产生大疤。大块渣在随炉栅转动时或在渣块破裂时,不能平稳地托住气化层,在裂缝中和块与块之间有大量未燃尽的残炭甚至生炭漏入灰中,严重威胁气化层的稳定,使灰渣的返碳率大大增高,消耗升高。灰渣层较薄,气化层在底部,通过“工艺造渣”形成较小且粒度均匀的渣块,在落灰过程中,较稳定地承载气化层,这样一方面保证了气化层的稳定,另一方面不存在大的裂缝,也就不会漏炭,相应降低原料煤的消耗。

2.2三个一操作法简述

为进一步稳定炉况,简化工艺指标,便于煤气炉正常运行,笔者提出三个一操作法,即一个指标,一个措施,一个手段。

这对甲醇厂、氮肥厂稳定操作,提高发气量,降低煤耗有一定的积极作用。现将部分内容简述如下,供有关甲醇、氮肥企业参考。

(1)一个指标

一个指标是指在炉箅风帽顶端增设一测温点,作为主要指标,也叫渣标,称基础指标。具体位置在造气炉箅风帽顶尖端表面。由于测温点套管铸造在风帽顶内,该测温点背向吹风,极少受吹风的低温影响,同时上下气流互相转换频繁,时间甚短,受交换气流温度变化影响的只是它的表面。其主要热量来源为气化层的辐射热和下吹时从气化层带出的热及渣层的传导热,所以其温度相对稳定、准确。

其温度的高低代表了四层意义,具体如下:

一是能表征气化层温度的高低;

二是能表征气化层位置的高低;

三是能表征灰渣层的厚薄;

四是能表征灰渣的质量。

看下灰情况,只要有渣块,不管大小,都说明气化层温度在高限,微超灰熔点了。煤气质量是较高的,造气炉操作稳定之后可以以此温度为基础来控制炉况。

(2)一个措施

一个措施就是连续均匀的大拉炉条机。在工艺条件合理、原料煤没有大波动的条件下,炉条机应该是连续均匀的大拉,保证较薄灰渣厚度,保证气化层位置,从而控制较稳定的炉顶、炉下温度,稳定炉况。所谓大拉炉条机是指在不下生炭不下红火的前提下,尽量减薄灰渣层,保证气化层在底部,从而达到高炉温不结疤,高产气量,高气质,低消耗的目的。

(3)一个手段

一个手段就是随时小幅度微调上、下吹百分比。在炉温相对稳定的情况下,根据各种数据及现象(如炉上、炉下温度,渣标,下灰情况,看火情况等),不厌其烦一秒一秒微调上、下吹百分比。这样既能使炉子的一些小问题得到迅速的解决,又能使炉况进一步稳定。如果调蒸汽手轮或加减风量,会造成炉况大幅度的波动,且长时间得不到稳定,在处理炉子的过程中也不易使操作数据化。

通过以上的技术改造和工艺操作方法的改进,可以明显降低消耗,提高发气量。

部分使用上述技术的厂家已经达到降低煤耗10%～20%的好成绩,同时还间接降低了电耗和提高了产量。在此予以总结,供广大甲醇、氮肥生产厂家参考使用。不当之处,请专家、同行提出宝贵意见。

摘要：为了进一步节能降耗,提出简化优化造气流程;调整工艺管线、阀门的相对位置,增设工艺管线、阀门。介绍采用薄炭层控制稳定炉温的理论根据及实践经验;推荐三个一(即一个指标,一个措施,一个手段)的操作方法。