居民投资理财问题研究

居民投资理财问题研究（10篇）

1.居民投资理财问题研究 篇一

调查时间2007年8月__日调查地点___________________(调查人填写)

家庭投资理财情况调查问卷

您好！我是河北经贸大学06级的本科学生，在暑假需要完成一份认知实习调研报告，在此请求您的配合。此问卷只供完成课业，且不留姓名，请您放心如实填写。再次谢谢您的配合！

本次调查内容为“家庭投资理财”，面对“投资理财”这个词，您或许陌生或许非常熟悉。为了能更好的完成这份问卷，这里先对“投资理财”做简单的解释：家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。家庭投资理财渠道有：储蓄，国债，银行各种理财产品，基金等。

下面请您根据自己的实际情况，对每个问题做出合适的答案。

一、基本情况

1.您的家庭成员人数

A.单身B.2人C.3人D.4人E.4人以上

2.您家庭的月收入是多少？

A.1000元以下 B.1001～3000元

C.3001～5000元 D.5001～8000元 E.8000元以上

3.您的年龄是

A.25～30B.31～40C.41～50D.51以上

4.您的职业是属于哪个范畴

A．行政事业单位B．金融行业C．高新技术D．企业

5.您的学历是

A.初中 B.高中 C.大专D.本科E.研究生以上

6.您的职务是

A.一般职员 B.中层管理者 C.高层管理者 D.其他

二、家庭理财情况

7.您对您的收入满意吗？

A.满意B.不满意

8.你的收入是否是有计划的开支?

A．是B．不是

9.您家庭中最大支出部分是：

A.教育费B.医疗C.旅游D.保险E.还贷款

10您对投资理财感兴趣吗？（）

A．非常感兴趣B．一般C．不感兴趣

11.您自我感觉对家庭理财的了解程度：

A.很了解B.了解C.一般D.不了解E.很不了解

12.您是通过何种渠道知道您目前购买的理财产品的（可多选）：

□电视广告□报纸杂志广告□户外广告□亲戚或朋友介绍

□银行营业厅宣传册□理财人员介绍□其他

13.您在理财工具中的投资占您家庭总收入的：

A.5%-10%B.10%-30%C.30%-50%D.50%以上

14.您理财的主要目标是：

A.合理安排资金B.资产实现增值

C.提升生活质量 D.保障家人教育E.安排退休后的生活费用 E.其他

15.您期待的投资回报率是多少？

A．2%-4%/年B．5%-8 %/年C．8%-15%/年D．20%以上/年

16.您目前已经购买的理财产品有哪些？（可多选）

□储蓄□国债□股票□基金□房产

□彩票□保险□外汇□信托□实业投资

□收藏□人民币理财产品□外汇理财产品

17.在您的理财规划当中，更倾向于下列哪种？

A.储蓄B.投资房产 C.买保险D.投资证券或基金

18.您理财的主要途径：

A.独立操作B.依靠金融机构专家

C.根据报纸等媒体的理财建议D.朋友帮忙

19.您主要通过什么渠道了解理财方面的信息*

A.互联网B.报刊杂志C.电视、广播D.亲朋好友E.其他渠道

20.您认为影响理财的方向、收益的主要原因有：*

A.相关政策的调整

B.理财观念及知识

C.个人收入及投资比

D.家庭的影响与支持

E.其他

21.你对理财师信任吗？

A.非常信任

B.半信半疑

C.不信任

D.说不清

E.不知道有理财师

22.如果你有5万元以上的闲置资金你会怎么安排? 可以多选（）

A．储蓄B．房产投资C．购买基金、股票等理财产品

D．项目投资E．自主创业F．其它

23.面对当前不断上涨的物价，您如何看待？您决定如何使您的财产保值增值？（请

您写下您的理财方案，谢谢）

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调查结束了，再次向您表示感谢！

祝您全家生活越来越好！

调查人：杨潇2007年8月

2.居民投资理财问题研究 篇二

一、我国居民个人理财中存在的问题

1. 居民自主理财技术水平低, 风险大。

由于我国个人理财的历史较短, 对投资风险往往认识不够, 靠投资技巧获得收益的比重不大, 更多的是依靠政策性优惠条件而获得收益, 因而养成对投资政策的习惯性依赖, 并不重视资产安全性的操作与维护。一般来说, 资产的风险性来自两个方面:一是属于个人运作不当, 不注意趋利避害, 造成不良资产增多, “套牢”和“失血”资产损害了整体投资的质量。例如, 购买债券时, 不注意其信用等级而持有“垃圾债券”, 导致回报遥遥无期;购买股票时, 不讲究上市公司经营业绩而持有“垃圾股票”, 被高位套牢。这些都是个人忽视了高收益资产往往是高风险资产的道理, 导致盲目投机。二是属于个人对投资组合缺乏认知。投资也需要安全措施, 就好比把鸡蛋都放在一个篮子里, 篮子一散, 所有鸡蛋都将遭殃;但如果把鸡蛋放在多个篮子里, 一个篮子散了不要紧, 其他篮子里的鸡蛋会依然完好。也许有人会说, 储蓄是最安全的, 其实也不尽然。如果大家将收入都放在银行, 容易诱发银行的惰性, 降低银行与其他资本市场的竞争度, 导致不良资产增多, 风险增大。况且近年来存款“负利率”现象似乎已成为一种常态, 因此, 把所有收入都存进银行的方式, 既不十分安全, 更缺乏收益最大化的进取心。所以, 个人投资既要防范风险, 又要选择好投资组合方式。个人投资组合是增强资产安全的必要途径, 也是提高资产均衡收入的有效方法。

2. 金融机构理财产品、服务方式简单, 处于低层次状态。

国外的个人理财服务可以利用基金、股票、保险、债券等各种金融手段为客户提供多种增值服务。有时甚至只需一个电话, 就可以获得各种投资咨询服务, 银行还可以担任操盘手。而目前我国商业银行的个人理财业务, 主要还停留在咨询、建议或者方案设计上。比如, 将客户存款进行简单组合, 或是只提供较初级的咨询服务, 很少涉及房地产、债券、股票、基金等投资产品及其组合。投资咨询大多只是传统储蓄业务介绍。而所谓的网上银行, 其实是将传统银行业务照搬到互联网上, 在线投资品种十分缺乏。目前, 国内银行为个人提供的金融产品主要有以下几个大类:个人理财服务类、结算类、设计类和咨询类。理财师们很难提供包括证券、保险在内的综合性理财服务。虽然各行都在产品创新上投入了大量的资源, 内地商业银行的理财产品增长速度很快, 例如代理基金、外汇期权等, 但现阶段可以利用的金融工具和投资品种还是不够丰富, 为客户做资产优化建议时仍显得捉襟见肘。以基金为例, 香港银行可以为客户提供全球基金产品, 种类非常丰富;而国内基金产品少, 客户选择余地并不大。

3. 银行理财专业人士能力欠缺。

纵观美国、香港商业银行, 他们对理财专业人士要求很高, 必须配备优秀的客户经理及专业投资队伍, 他们不但要熟悉有关产品, 还必须具备全面的专业知识。在美国商业银行, 绝大部分理财顾问都有CFP (Certified Financia Planner) 或CFA (Chartered Financia Analyst) 证书或工商管理硕士学位。在香港, 有关人员还必须具备良好的语言沟通能力和承受压力的能力。反观国内大陆, 传统的商业银行业务人员由于内部职能分工的限制, 往往只注重于提供传统的银行存贷业务等服务, 他们大多数只能指导客户填写存取单或者简单地教客户一些传统业务, 并提一些理财的原则性建议, 但对保险、股票、期货等业务比较陌生, 往往他们自己都对投资业务的权威性缺乏信心, 这也制约了银行为客户提供切实可行的理财建议与策略。总体上讲, 银行业提供个人理财服务的员工还未达到严格意义上的“个人理财规划师”的要求。

二、推动我国居民个人理财活动发展的对策

1. 树立个人理财的新理念。

一个人若能把握一定的风险投资意识, 进行合理的个人风险投资, 将会为自己创造出更多的财富。在当今时代, 个人理财及个人风险投资将成为个人积蓄财富的主要手段。作为每一个人, 都应该审时度势、更新观念, 调整自己的个人理财投资观念及个人储蓄方式, 运用多种金融投资工具, 规避风险, 把握行情, 为自己创造更多的财富。一是通过各种途径获得理财知识, 提高自主理财水平, 采取理性和科学的方式理财, 培养和提高自身理财操作能力, 使其在特定的资产约束下实现效用和福利的最大化。二要结合自身情况, 进行组合投资。在金融投资组合中, 收益高低与风险大小一般成正相关关系;不过, 不同金融资产组合的相关程度是不同的, 个人投资者应根据自己的投资目标和对风险的承受能力, 选择适合自己的金融投资组合方式。对一些普通家庭来说, 能够用于金融投资的资金并不多, 而这不多的节余资金可能是投资者及其家庭今后生活的重要保证。对他们来说, 如果投资失败, 将直接影响其未来的生活质量。因此, 他们并不奢望从投资中获得巨大收益, 而只是为了资产保值, 并希望从投资中获得稳定的收益和较大的资产流动性。这部分家庭投资的倾向往往侧重于低风险的投资组合, 如储蓄存款、公债占较大比例的投资组合。另外一些有较高收入的家庭, 手中持有比较多的节余资金, 就可能进行一些以投机、套利为目的的投资, 他们敢于冒险, 即使投资失败, 或者资金不能及时收回, 也不会对其家庭生活造成太大影响。因此, 这些投资者可能倾向于风险较大、收益较高的投资组合, 比如股票占较大比重的投资组合。

2. 金融机构要不断创新个人理财产品, 提高服务质量及水平。

个人理财业务涉及面广, 种类繁多, 新的金融产品始终处于不断开发与创新之中。按照产品层次, 个人理财产品也可分为核心利益、基础产品、期望产品、附加产品、潜在产品几个层次。第一个层次是核心利益, 即客户真正所购买的基本服务或利益。对个人理财业务而言, 客户的核心利益包括安全、保值、增值等, 因此商业银行在产品开发与设计时, 必须充分考虑客户的基本需求与核心利益。第二个层次是基础产品, 即产品的基本形式。基础产品包括银行提供的各种金融手段或工具, 诸如支票、信用卡、债券、股票等。由于个人理财产品多为无形产品, 主要是通过服务质量与方式来体现。第三个层次是期望产品, 即客户在购买个人理财产品时通常希望和默认的一组属性和条件。例如获取产品的便利性、查询相关信息、提供咨询建议等。在相同的情况下, 如果一家银行能提供比其他竞争者更多的能有效满足客户期望的产品或服务, 那么它对消费者而言就更具吸引力。第四个层次是附加产品, 即银行提供更多的服务和额外利益, 它是产品的延伸与扩展部分。由于金融产品具有较大的相似性, 为了使本产品有别于其他同类产品, 以吸引更多的客户, 商业银行在个人理财业务的附加产品上应下更多的工夫。

3. 加强培养个人理财策划师, 引进CFP。

针对我国理财规划师严重短缺的现状, 我们一方面可以引进CFP (注册金融规划师的英文简称, 是当今国际上最权威的一种金融理财职业资格) 。金融理财师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议, 通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合, 设计合理的税务规划, 满足客户长期的生活目标和财务目标。另一方面加大力度培养金融机构个人理财规划师, 让理财规划师资格成为金融理财行业的通行证, 成为银行、保险、证券等行业从业人员自我价值增值的最佳选择。对个人理财规划师在相关知识和技能掌握程度的要求主要有: (1) 熟悉及掌握国家相关经济法律、法规; (2) 熟悉个人理财服务所涉及到的各项银行业务、产品操作程序及其综合运用, 并且具有一定的新产品开发能力; (3) 熟悉常见的“个人理财投资工具”, 如保险、股票、基金、债券、衍生工具、房地产等理财工具, 熟悉理财原则、基本面及技术分析方法、投资组合理论等; (4) 具备一定的销售技巧、分析技巧、协调技巧、沟通技巧、公关技巧和解决困难及处理危机的能力。

3.居民投资理财问题研究 篇三

摘 要：当前我国个人参与跨境经济交往的活动日益增多，境内个人境外直接投资的意愿日趋强烈。但受到当前国内个人境外投资政策的限制，变相境外直接投资现象时有发生，部分个人跨境资金交易游离于外汇监管之外，存在一定的风险隐患。本文就境内居民个人境外投资的现状、问题及政策建议进行探讨。

关键词：境内居民个人；境外投资

一、境内居民个人境外投资的政策现状

（一）相关的政策法规

《中华人民共和国外汇管理条例》和《个人外汇管理办法》对境内个人境外投资外汇管理做出了概括性规定，《个人外汇管理办法实施细则》作出了具体的限额及其他规定。2014年7月4日《国家外汇管理局关于境内居民通过特殊目的公司境外投融资及返程投资外汇管理有关问题的通知》（汇发[2014]37号）发布实施，虽然扩大了境内居民个人境外投资途径，但这并不意味着对境内居民个人境外投资管理的全面放开，境内居民个人境外投资仍需按照2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》进行管理。

（二）个人境外投资的意向

个人境外投资意愿强烈。随着社会经济的发展以及居民生活水平的提高，居民手中已有部分闲置资金需要通过新的渠道实现保值增值。一旦放开个人境外投资限制，将有六成以上的居民有境外投资的意愿。另外，尽管我国个人境外投资尚未完全开放，但民间个人资本通过各种渠道悄然出境已是不可回避的事实，民间个人境外实体投资实际上已成为资本“走出去”的重要力量，其投资形式的阶段性特征体现了个人资本输出的规模、方向、形式的变化，反映了个人资本正由小额向大额，由单一输出向双向流动，由零散向集中转化。

二、个人非正规渠道境外投资的方式

个人境外投资外汇管理政策的限制迫使一部分境内居民通过非正规渠道或非正规形式实现资金的跨境流动，据调查了解，主要有以下几种应对方式：

（一）利用境内个人购汇年度总额政策分拆购汇

境内个人境外实体投资属于直接投资范畴，应办理资本项目下购付汇核准手续，但在实际操作中，由于《个人外汇管理办法实施细则》规定“个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理”，境内个人往往利用年度购汇总额政策采取多人分拆方式进行购付汇，以境外邮购、留学、旅游等名义陆续出境。

（二）采用民间融资方式

其做法是个人境外投资者向境内的亲戚、朋友支付人民币，再由境外的人员将等值人民币的外汇直接支付给境外有关收款人，此种融资方式较好地解决了投资资金出境、部分投资收益汇回国内的问题。

（三）选择境外地下钱庄操作

由于个人投资者在资本项下结售汇的操作难度大，相比之下通过境外地下钱庄渠道汇兑资金，虽风险高、成本高，但方便快捷。不少个人境外投资者选择地下钱庄进行操作。

（四）直接携带现钞出入境

由于现行法规规定境内居民个人携带等值2000美元以下的外币现钞出境不需申报，因此，有需求境外投资的个人利用其亲戚朋友，由其自行携带2000美元以下外币现钞出境，几个人自行携带的累计资金足以实现在香港等地设立公司。

三、个人非正规渠道境外投资的风险和负面影响

（一）个人非正规渠道境外投资的风险

一是政策风险。当前个人境外投资的资本输出及资本收益返回主要是通过非正规方式进行，这些方式都涉及变相套汇或逃汇，一旦被发现，将面临行政处罚；二是信用风险。个人境外投资流出以及投资收益返回大量通过地下钱庄，极易面临“地下钱庄”自身的信用风险以及“地下钱庄”被查处而产生的资金链断裂风险；三是经营风险。虽然大部分个人境外投资者在境外办理了营业执照，受所在国法律保护，但由于未获得我国法律认可，实际上处于“半合法状态”，使得个人境外投资者在被投资国的国民待遇地位难以得到保障，权益被侵犯事件时有发生。

（二）个人非正规渠道境外投资的负面影响

一是无法对个人境外投资总量及境外投资品种或类别等情况进行监测，也就难以测算个人境外投资对我国国际收支平衡的影响程度。二是个人境外行为难以通过正常途径得到反映，影响了国际收支报表信息的准确性。目前，个人境外投资采取了非正规形式，更多地反映在经常项目的非贸易结售汇，而并非资本项目的个人结汇，掩盖了资金跨境流动的真实背景。三是影响国内金融市场稳定。受利益导向“驱使”，个人为实现境外直接投资，在国际收支申报时有意隐瞒其投资类交易的事实，导致统计数据失真，使外汇局无法准确把握资本类交易的规模。

四、政策建议

（一）适当放宽境内个人境外投资政策限制

可将等值50万人民币的审批权限下放到中心支局，提高行政审批效率。同时，适当提高一次性汇出的金额上限并减少甚至取消多次汇出的限制，提高个人外汇资金使用效率。

（二）加大对个人外汇管理政策的宣传力度

重点加强对新修订的《外汇管理条例》的宣传和解释力度，提高社会对外汇管理法规的认知度，增强涉汇主体守法意识。密切关注境内个人的境外投资动向，必要时以官方名义进行风险提示，树立正确的社会舆论导向。

（三）加强对境内个人境外投资的风险管理

4.分析当今居民理财方向 篇四

就当今经济形势，分析我国居民投资理财方向

摘要：随着我国经济持续快速发展，我国居民收入普遍提高，投资理财成为一种新的生活风尚。投资理财作为大多数普通收入家庭面临的新生事物，普通收入家庭将如何选择理财方案？本文通过对过去普通家庭认为收益较高最理想的理财方式—购买国债和现今较流行的投资行为—贵金属投资二者进行比较，希望能够为希望投资理财的普通收入家庭提供借鉴。

（注：债券与贵金属分别代表了投资理财两个不同的方向，债券稳健，但收益低；贵金属具有风险，但收益相对较高。投资者可根据自身情况将基金、股票、保险、信托、炒楼等典型投资方式归类，并选择适合自己的投资理财方向。）

关键词：投资理财收益

投资理财，即指居民个人或居民委托的投资理财人员在对居民收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据其性格特性及对收入的预期情况而确定的对钱财的使用和投资的规划。

俗话说“你不理财，财不理你”，在当今经济局势面前，我国经济持续快速发展，但不得不与世界一同面对美国赤字、欧洲债务危机带来的全球性的经济震荡。由宏观经济学理论可知，通货膨胀现象可由人们对通货膨胀的预期而产生，经多方预计2012全球又将受到经济危机的威胁，现就此预计为基础浅薄分析我国居民投资理财方向，简要以国债、贵金属做出对比：

一、债券投资

债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。目前我国普通居民债券投资多为国债，企业债券次之。

以国债为例。国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券，是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行

主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

有一个概念我们不能混淆，“信用度高”、“安全”指的是我们的钱在数额上有增无减，并且由政府作后盾能够保证我们在国债到期时可以得到本金和利息不被拖欠。这一切所谓的“保障”都不能保证我们的钱能够保值，即与投资前拥有同样的购买力。现我们做一个假设，不考虑经济危机引起的通货膨胀现象，按照多年来的通货膨胀率3%，计算20年投资债券的盈亏情况：

从债券投资收益的计算公式L＝［M（1＋rN）—P］，其中M是债券的面值，r为债券的票面利率，N为债券的期限，R为买方的获利预期收益，其中M和N是常数。那么影响债券价格的主要因素就是待偿期、票面利率、转让时的收益率。假设其买10万元的债券，五年为一期每期年利率为7%，求20年后的收益和各个时期的收益率。

第五年：

L=10*(1+35%)-10=3.5第十年：

L=13.5（1+35%）-13.5=4.725

第十五年：

L=14.725（1+35%）-14.725=5.15275

第二十年：

L=15.15725（1+35%）-15.15275=5.3050375

根据通货膨胀率3%,20年后总收入为15.3050375万元。根据公式R0

到

L015..30503758.474万元 20(13%)Rn得 n(1r)

人民币实际价值情况：8.474-10=-1.526

由上述计算可得，在债券利率高出银行利率一倍，经济稳定增长的情况下，投资债券20年后人民币价值依然亏损1.527万元。就当前局势看，不管明年经济形势如何，大部分居民已经将通货膨胀作为明年经济情况预期，因此2012年必将面对大的通货膨胀，在此情景下，20年后，平均通货膨胀率必定高于现在的平均值3%。因此，从当前局势出发，投资国债不能保证人民币的保值，增值。

投资要点:凭证式国债收益率基本与银行存款相当,但没有20%的利息税。记账式国债的最大特点就是可以像股票一样买卖,而票面利率往往比凭证式国债要高。由于此类国债受到供求关系和政策面的影响较大,因此价格会有所波动,如果投资者能够低买高卖操作得当,就可在国债利息之外,获得一笔额外的收入。目前我国的记账式国债有22个品种可供选择,利率有固定和浮动两种。企业债券的利息大多在4%以上,而且价格的波动幅度又比较小,因此持有也相对安全。

二、贵金属投资

贵金属原指金、银和铂族金属（钌、铑、钯、锇、铱、铂）等8种金属元素。在本文中主要指用于投资的纸黄金、纸白银等贵金属。

以纸黄金为例，在今年美国财政赤字哄传时期价格一路攀升，最高时达到460元/克；近月来随着美元危机的淡化，黄金价格正逐渐回落，根据近日连续观察黄金价格近期大致稳定在345元/克—355元/克之间。从投资黄金20年的盈亏情况看：

黄金投资的获利公式为：L=M*r^n，L表示总收益，M表示本金，r表示收益率，n表示时间，假设现投资15万元买黄金，根据目前黄金投资收益率16%计算。第五年：

L=15*（1+16%）^5=31.51第十年：

L=31.51*（1+16%）^5=66.17

第十五年：

L=66.17*（1+16%）^5=138.98

第二十年：

L=138.98*（1+16%）^5=291.91

根据通货膨胀率3%,20年后总收入为15.3050375万元。根据公式R0

到L0=161.6

2人民币的实际价值情况：161.62-15=146.62 Rn得(1r)n

由上述计算可得，投资黄金收益相当可观，同时这样的收益才能有效应对未来极有可能不断增强的的通货膨胀现象。另外，从黄金近10年价格走势图来看处于波动上升趋势（如下图），“货币天生不是金银，金银天生就是货币”，黄金白银其本身的特殊性决定了其充当一般等价物的特殊身份，赋予黄金白银这样的身份是历史和经济发展的选择，从该角度我们可以断定黄金白银在社会经济中的地位不会轻易被撼动，其价格不会随着经济生活中的突发事件发生而在历史的长河中发生大的变化，无论价格怎样波动都不会降到平均值以下。因此，此时购买黄金是实现人民币保值增值的理想选择。

投资要点：黄金投资的风险性如何呢。是投资就当然存在着风险，但是这个风险控制权掌握在投资人自己的手上，即根据投资人自己的意愿来控制风险。这是黄金交易重要的特点。止损点：投资人可以根据网络交易平台设置自己所能承受的亏损额，当判断失误的时候，系统会在你所设置的金额自动平仓，严格控制

风险！假如你这一手投资了10万，但是你可以控制你的损失在1000以内，或则你本金的百分多少内，不存在资金套牢的问题，容易控制损失。杠杆式黄金投资的风险，杠杆比率是一方面，仓位是另一方面，所谓的高风险，其实就是指高仓位，因此，控制风险就是控制仓位。

通过对黄金和国债20年收益的分析对比，我们清晰的看到，黄金的收益远高于国债。但是，从理性的角度出发，任何一种预测都是存在假设的，收益和风险是并存的，黄金投资起点要求就高，并不能真正的成为我国大多数居民选择的投资方向。对于一般收入的居民而言，白银更适合投资，其拥有与黄金相似的波动上升的贵金属地位，同时价位较低，适于普通输入家庭投资。相对于大宗的黄金投资价格相对较低的白银投资灵活性更强，遇到突发状况是亏损较小。

参考文献：李晓红，《我国居民投资理财的必要性及理财策略的探讨》杨斌、李杨、李凯，《7种投资理财的利与弊》

刘天祥（主编），《宏观经济学》

5.居民投资理财问题研究 篇五

一、社区居民失业现状

（一）失业人口呈年轻化趋势，啃老族现象突出

（二）城市社区下岗人员再就业困难

（三）城市贫困人口就业状况不稳定，难以抵挡生活压力

二、城区社区居失业问题形成的原因

（一）劳动力素质原因

（二）劳动力过剩，就业压力增大

（三）就业观念陈旧

（四）我国的社会保障制度还不健全

（五）城市化进程加快，城乡劳动力市场日趋一体化，竞争激烈

三、解决社区居民失业问题的对策

（一）加强岗位开发工作，扩大就业门路

（二）加大经济结构调整力度，增加就业岗位

（三）大力加强职业培训和就业服务，转变居民就业观念

（四）完善失业保障制度，提升就业技能

（五）建立统一高效的劳动力市场，正确处理政府和市场的关系

四、结束语

马鞍山市社区部分居民失业现状、问题与对策研究

内容摘要：在经济全球化背景下，我国经济呈现飞速增长的趋势。然而，我国城市的失业问题也日益凸现，失业人数呈逐年上升趋势。目前，失业问题已成为我国现阶段社会经济中最为突出的问题。大量的失业阻碍经济的增长、社会的稳定和整个社会经济的可持续发展。探讨失业产生的原因并寻求解决的对策不仅仅是一项长期而艰巨的经济理论工作，更是一项迫切而棘手的现实任务。本文通过对我市社区居民这一群体进行研究，并针对居民失业现状及产生这一现象的主要原因，提出解决的对策。

关键词：经济增长失业问题社区居民解决对策

一、社区居民失业现状

（一）失业人口呈年轻化趋势，啃老族现象突出

我市人社部门的调查数据显示，青壮年已成为我市失业发生率最高的群体，而高学历失业人口比例正呈上升趋势。我市16-29岁失业人口占全市总失业人口的32。5%。全市有近七成的失业人口年龄在40岁以下。城区“啃老”现象日益突出，超八成市民认为身边有“啃老族”。有关调查对“啃老族”的表述为：啃老族也叫“吃老族”或“傍老族”。他们并非找不到工作，而是主动放弃就业的机会，赋闲在家，不仅衣食住行全靠父母，而且花销往往不菲。他们有谋生能力，却未“断奶”，得靠父母供养。有社会学家称这一群体为“新失业群体”。据中国当代研究的资料显示，年龄绝大多数集中在20岁到40岁之间，其中大学本科及以上学历占28%，男性比例占36%，女性比例占25%。与社区相比较，“啃老族”主要集中在城区内。

（二）城市社区下岗人员再就业困难

在竞争激烈的劳动力市场及企业追求利润最大化的市场下，无技能、年龄大的劳动者实现再就业的难度逐年加大。我市下岗人员普遍年龄偏大，女性偏多，文化素质较低，技能单一，就业竞争能力差，不适应市场经济条件下就业的需要。长期的“大锅饭”体制养成了过分依赖企业或政府安置的思想，对企业的心理承受能力差，怕吃苦不愿自找出路。有些人缺乏自我提高意识，不愿接受培训，而择业期望值过高与实际需要不相符，加大其就业难度。

（三）城市贫困人口就业状况不稳定，难以抵挡生活压力

城市贫困人口的主要类型有下岗失业人员、因病致贫的职工或退休人员、因突发性灾祸而导致的贫困人口、没有养老金的老年人口等等。这部分群体大多属于老弱病残型，他们的就业状况极不稳定，没有稳定收入。城市贫困人口有的在做小买卖，有的在做临时工，还有的人在打零散工，而对于那些在职人员，他们尽管有收入，但收入微薄，无法应对庞大的生活开支。同时，由于我国社会保障制度的不健全，个体及私营企业主、外来务工人员以及自由职业人员等都没有相应的养老保障，加上我国医疗保险的发展速度缓慢、覆盖面小，城市下岗职工、失业人员、低保人员、农民工等群体基本没有参加，看病还得靠自己掏腰包，难以抵挡突发性危险。此外，尽管如今的经济生活水平越来越高，但城市低保金的金额、退休工人的退休金以及下岗失业人员的生活补助等都没有得到相应的提升，即使

有提升，提升的幅度也微不足道。

二、城区社区居失业问题形成的原因

社区居民失业既是一个经济问题，又是一个敏感的社会问题，也只有决解失业，才能使社会稳定，居民安居乐业，充分就业是现代国家宏观经济的一项重要目标之一。从一个地方居民失业率中可以折射出地方政府对相关政策出台执行情况的好与坏。

（一）劳动力素质原因

虽然劳动力总量长期供大于求，是我国城区失业存在的基本原因。但是目前我国城区就业压力日益增大，城市社区剩余劳动力数量大、素质低，劳动者技能与工作岗位所需技能不对称现象日渐显着，许多新兴行业、新兴工种人才紧缺，配套政策严重滞后，致使这一转移进程并不顺畅。这种基本态势不改变，其他措施都很难提高社区生产效率和增加居民收入的显著成效。造成我国城市社区劳动力素质低下的根本源于教育投入不彻底。

（二）劳动力过剩，就业压力增大

城市社区劳动力的严重过剩，是由于人口增长过快，也是人口增长速度大大地超过了本地自然资源的承受能力，超过了地方经济发展水平所能承受的劳动就业限量。城市社区人口较多，在庞大的人口基数下，一直坚持计划生育政策，但是社区劳动年龄还是不断增长，每年城区新增劳动力大幅度超过了供给需求。城市社区是我国社区剩余劳动力的转移方向。社区剩余劳动力的转移，属于经济资源的再配置，转移方向取决于“人口学”中劳动力转移的就高原则，转移目标理所当然是经济发展最快的大中城市。其中工业化和人口城市化是解决城市社区剩余劳动力问题的主要途径。最近二十年来，中国处于经济高速发展，工业化和城市化加快的进程中。而低端的劳动力过剩和高端的劳动力市场又呈现缺口，社会急需高级管理人员、适用型的技师以及各种复合型应用型人才需求旺盛。因此控制人口增长，仍是中国今后长期的计生工作重要任务。

（三）就业观念陈旧

在计划经济体制下，我国长期实行的是“统包统配”的就业制度，导致一部分失业人员观念陈旧，影响了他们的再就业。比如，计划经济时期形成的“等、靠、要”思想仍然根深蒂固，认为只有政府安置才算就业，这就导致一些失业人员自谋职业的主动性不强，宁愿靠国家、企业拨付的基本生活费勉强度日，也不愿积极参与就业市场竞争。再比如，计划经济时期形成的“铁饭碗制度”造就了一大批“铁饭碗观念”的职工。这种“铁饭碗观念”，反映在就业领域上，存在“重国有、轻集体、厌个体”的思维定势，认为只有到国有经济单位工作才算就业，这就导致一些失业人员不愿到私营、个体等非国有经济单位工作，自愿失业；表现在就业形式上，认为只有从事长期稳定的工作才算就业，因而不愿从事一些新的就业形式，如临时工、非全日制工、小时工等。

（四）我国的社会保障制度还不健全

现阶段我国的社会保障制度还不健全，主要表现在：养老保险方面，一些个体或者私营企业人员、自由职业人员以及外来务工人员等都没有纳入养老保障的范围；医疗保险方面，我国城市中尚没有建立全民医疗保健制度，并且已经开展的社会医疗保险项目也存在着一些问题，以致“因病致贫、因病返贫”的现象屡屡发生；失业保险金低廉，解决不了实际问题。社会保障的完善是一个巨大的工程，政府加大社保投入是一件刻不容缓的事情。

（五）城市化进程加快，城乡劳动力市场日趋一体化，竞争激烈

城市是一个政治、经济、文化中心，随着户籍制度和劳动力制度改革的深化，城乡劳动力市场的壁垒被打破。因此，吸引了众多于城区外一些有经济基础的农民和乡镇居民前来城区落户。这些社区剩余劳动力和乡镇无业居民及省外民工都在寻找就业机会。劳动力供给量的增大，使就业岗位相当紧缺的城我面临着更加严峻的就业竞争。

三、解决社区居民失业问题的对策

失业可以说是任何一个实行市场经济政策的社会都必然存在的社会现象。改革开放以来，伴随经济结构、经济生活和社会结构的巨大变化，我国劳动关系发生了深刻而巨大的变化，劳动关系日益多样化和复杂化，劳动关系领域出现了大量矛盾和问题。同时按照经济学的观点，必要、合理的失业能够在社会再生产过程中起到对劳动力供求关系的调节作用。基于此，社会没有必要也不可能完全消灭失业。失业是劳动者与生产资料相脱离的不良经济状态，是社会资源的不合理配置和使用，造成资源的浪费，不利于整体经济的增长和社会稳定。失业对劳动者本人是一种沉重的打击，由于就业和生活的各种挫折，失业人口埋怨社会不公平，产生怨恨情绪，容易对社会造成危害。因此要充分认识解决就业人口再就业问题的重要性，采取切实有效措施，控制城市失业人口规模和降低失业率。

失业人员的受教育程度、性别、技术水平等跟用人单位的要求条件存在差异。一方面，失业人员不愿选择劳动条件差、工资待遇低、劳动环境差的职业或单位，形成失业人员“有业不就”的问题；另一方面，劳动条件好、工资待遇高、劳动环境好的职业或单位，很难从失业人员中寻觅到合适的人员，形成部分职业或单位“空岗”现象。劳动者就业难与企业用工难同时并存，供求结构矛盾十分突出。因此，失业人员必须正视现实，端正心态，转变观念。失业问题本身不是孤立的，与经济和社会的发展有密切的关系。失业问题的根本解决在于国民经济的长期繁荣和人口的合理增长。

（一）加强岗位开发工作，扩大就业门路

第一，大力加强职业培训和就业服务，提高劳动者的文化素质和职业技术水平能力。要把职业培训作为促进再就业、化解结构性失业矛盾的重要手段。加快形成市场导向就业机制的步伐和加强宣传教育，转变择业观念，是治理失业问题的基础。解决就业问题的实质是对劳动力资源的充分合理的配置。在这方面，劳动力市场起着不可替代的作用。

第二，鼓励各类企业招用吸纳更多的户籍失业人员，并予以政策鼓励；鼓励失业人员通过临时性、季节性、弹性、自主创业，自谋职业，等灵活多样的形式实现再就业，为他们提供小额贷款担保及其他扶持政策。实行岗位申报制度，优先招用户籍失业人员。不断完善就业岗位开发制度，形成一个由政府各部门、社会各界和广大企业共同参与的岗位开发工作机制，为失业居民提供更多的岗位资源。

第三，积极开发社区服务岗位。开发社区就业岗位是拓展失业人员就业渠道和领域，它对劳动者的文化及职业技能素质要求相对不高，又能够满足社区建设中方便居民生活的需要。尤其要积极开发面向社区居民生活服务，机关企事业单位后勤保障和社区公共管理的就业岗位以及清洁、绿化、社区保安、出租屋管理、公共设施养护等公益性岗位。要将政府投资、政府给予优惠政策或政府特许经营所产生的岗位按一定的比例，开发为公益性岗位，优先安排户籍失业人员特别是困难失业人员就业。

（二）加大经济结构调整力度，增加就业岗位

第一，在劳动力剩余的情况下，允许从大企业、资本密集产业发展战略转型，适当压缩政府建设投资和资本密集型企业投资，放松政府对创业的管制，清理各种对创业和个体、微型和中小企业的收费罚款，合并和减少政府及行政性事业机构繁多的执法，发展城镇和城市社区银行，大力发展能容纳

大量劳动力就业的个体、微型和中小企业，以避免高失业带来的社会和经济危机。

第二，大力发展经济，积极挖掘增加就业岗位潜力较大的产业和行业，开拓就业岗位资源，并把经济增长与就业增长协调起来。加入WTO引入的国际规则以及经济市场化程度的提高，必然给中小企业的发展创造有利的空间。加强劳动力市场建设，加快产业结构调整，积极发展第三产业，完善就业服务体系。知识经济社会中第三产业的比重最大，就业增长最快，能有效扩大就业容量，是解决失业问题的根本出路。是解决失业问题的根本出路。增加就业必须创造一定的就业途径和渠道。第三产业具有投资少、吸纳劳动力多的优势。

第三，再就业工程措施不够完善，建立失业预警系统，完善社会保障制度。就业问题是关系到国计民生的重要问题，中国的社会结构转型与经济体制转轨密切地联系在一起，产业结构调整等因素导致了大量失业、下岗人员的出现。作为一种改革的代价，失业所引发的后果不应该由失业者独自承担，而应由政府，改革收益者以及富人阶层来共同承担。

（三）大力加强职业培训和就业服务，转变居民就业观念

要把职业培训作为促进再就业、化解结构性失业矛盾的重要手段。针对中国劳动力的特点进行思想观念的转变、新型就业观的教育，使之首先从思想上适应当今社会的变化。要围绕加入WTO之后产业和行业结构的新情况安排培训计划，综合开发和利用各类培训资源，推动培训机构的市场化、社会化改革步伐。大力推进创业者培训，为更多劳动者创业和自谋职业准备条件。

（四）完善失业保障制度，提升就业技能

市场经济竞争随时会产生大量失业人员，产业结构调整、自然资源枯竭、经营状况恶化等经济条件变化易于导致劳动力在不同企业、行业、部门之间转换，摩擦性失业相应也会发生急剧变化。从我区企业改革的目标看，凡是有可能失业的劳动者，都应纳入失业保险制度的保障范围，符合条件的应享受失业救济金。这既符合社会保障的发展方向，也有利于改革的不断深化和劳动力的合理流动。

首先，考虑将部分特定群体纳入失业保障范围。对于原来靠农业用地从事生产的，而现进入县城的农民工，这部分人中许多在失地后也面临着失业的困境，他们属于典型的结构性失业者，对此应对无地无业的农民提供基本的生活保障及职业培训等再就业资金投入，将其纳入失业保障范围。其次，对每年无法找到工作的大中专毕业生及往年积累的失业青年，纳入保障范围，宜实施失业培训、职业介绍等方面的相应保障措施。建立规范的就业培训机制，提高就业培训的有效性。再次，大力加大对企业介绍、培训基金投入力度，提供基本资金支持；注重培训内容的针对性和有用性；建立培训机构与受训者联动的培训考核机制。转变观念，使失业保障再就业得到实施；加强对失业人员管理，促进其再就业；建立社会综合失业保障体系，促进再就业率全面提升。

（五）建立统一高效的劳动力市场，正确处理政府和市场的关系

加快城镇化进程，促进劳动力的有序流动。也就是说，失业人数的增多是中国劳动力长期供大于求造成的一种客观现象；中国自建国初期至改革开放前，由于在人口政策方面的决策失误，使人口的增长速度远远高于经济的发展速度。劳动者自身素质影响就业机会。中国劳动者素质从整体上来说不是很高。近年来由于受年龄、技能水平以及总体就业环境、再就业优惠落实难等诸多因素的影响，下岗职工实现再就业的难度加大。就业不仅仅是经济问题，也是政治问题和社会问题。只有把失业率降低了，城市社区经济才能更好，更快发展。

四、结束语

扩大就业是促进经济发展和维护社会稳定的重要保证，也是宏观调控的一项重要任务。社区就业对增加就业岗位、解决城市失业下岗问题发挥着重要作用。为进一步强化城市基层社会管理功能，提高城市现代化管理服务水平，根据党的关于全面建设小康社会，加快推进社会主义现代化的宏伟目标，本着“发展是第一要务、发展才是硬道理”的主要理论思想，把握改革发展稳定大局、解放思想、与时俱进、大胆构筑，努力做到发展要有新思路、改革要有新突破、开放要有新局面，各项工作要有新举措。社区就业是社区建设的重要组成部分，可以缓解就业压力、帮助就业困难群体在社区服务业岗位上进行再就业，发展了社区经济，保护了城市弱势群体，同时也维护了社会的稳定。

参考文献：

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5.李正龙：《就业与培训：政策与实务》，288页，北京，北京大学出版社，2008年

6．郭松山：《中国失业保障制度与再就业》，244页，上海，上海财经大学出版社，2008年

7.赵昕：我国社区就业问题研究，《内蒙古科技与经济》，2003年10期

8.李星：我国城市社区就业问题探析，《内蒙古科技与经济》，2003年10期

9.王伟华：以社区服务推动社会就业的对策分析，《商业研究》，2006年02期

6.居民投资理财问题研究 篇六

近年来，中国百姓的投资理财热情空前高涨。一些过去只有金融专业人士才关注的话题，正成为老百姓街谈巷议的热点。办公室里，马路边，饭桌上，都可以听到人们在谈论买股票、养基金、炒黄金；无论是白领、文员，还是退了休的大爷大妈，都开始对理财发生了兴趣。一个个理财故事，在街头巷尾到处流传„„ 下面就个人来对理财规划做一个浅谈。

一、个人投资理财方式

“当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要根据情况作出判断。下面是家庭理财的主要渠道。（1）最传统渠道：储蓄

这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。

（2）风险与收益同在：债券

国内债券种类有国债、企业债和金融债,个人投资者不能购买金融债。国债由于有国家财政担保，被视为“金边债券”，而且国债的安全性、流通性在债券中是最好的，基本没有什么风险，并且收益比较稳定，再说国债不收利息税，收益比同档次银行存款要高。最近几年人们购买国债的热情很高，可以说国债有点供不应求。企业债利息较高,但要交纳20%的利息税,且存在一定的信用风险。（3）保障性投资：保险

保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。（4）专家理财：投资基金、信托

与个人单独理财相比，基金、信托理财属于专家理财，省时省心，而且收益较高。集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。但其收益比较不固定，也有一定风险性。基金适合长期投资。（5）高风险投资：股票

这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，但也具有风险性、不稳定性和

不安全性，稍不留心就可能血本无归。投资基金风险则小一些。（6）实实在在的投资：收藏

这种投资不仅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增强生活情趣，提高生活品位，同时，极具增值潜力，其收益性至少是几倍，甚至几十倍、几百倍、乃至上千倍、上万倍。不过你得有这方面的知识，因为不是任何藏品都有升值潜力的。

（7）最“万幸”投资渠道：彩票

彩票是一种成本较小、趣味性强、带有娱乐性质的投资。其收益极富戏剧色彩，具有偶然性，风险一般为零。也可能获得一些回报，也可能中上大奖，骤然暴富。这种投资一般是很难指望其回报的，只把它当作一种娱乐行为更好，不要抱过大的希望。

二、个人投资理财一般性原则

除了了解投资理财的方式，我们也应该具有投资理财的相关理念和意识。

1、要具备投资的时间价值和机会成本意识

货币在将来某个时间里的价值，可以转化为现时的资本价值，这个过程称为货币的资本化，资本就是对货币预期的收入进行贴现，折成现时价值。而所谓贴现，就是预先吧利息扣掉。它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬。从投资的角度看，你得到的就是货币的时间价值，而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途。货币资金具有多种投资方式，选择其中一种投资方式，而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。

2、充分认识到投资不等于投机

个人进行投资，不可避免地存在投机动机和行为。如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益，这种行为通常被认为是投资行为；如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价，通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益，并甘冒极大风险，这种行为通常被称为投机行为。

在个人所进行的金融投资过程中，应采取“具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为”，一味的、纯粹地进行投机是很危险的，也是不可取的。但又不能

绝对地排斥投机，二者在一定条件是可以相互转化的。

3、经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资 这个时期的特点是，生产的增加满足不了需求的增长，生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升。由于商品价格同时也上涨，企业生产仍有较为丰厚的利润，但利率也随之上调很高时，尽管虚拟投资利润丰厚，但风险也日益增大，不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力，还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控，导致银根紧缩而带来的经济减缓风险，因此投资是应保持高度谨慎的态度。在这种情况下，投资房地产是一个不错的选择，能保值增值，较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。

4、经济衰退时，增加长期储蓄和债券

任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展，在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应，于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制，物价逐渐回落，同时降级增长速度放缓。这期间，就业下降家庭收入减少，又导致需求进一步萎缩，投资利润也下降，企业经营困难，投资难度越来越高，风险越来越大，此时应购买长期的定期储蓄和债券，可以享受稳定的较高利率，以受代购，回避风险。

三、结语

7.居民投资理财问题研究 篇七

证券投资是当前人们在进行投资和理财的手段之一, 具有较强的市场作用力, 整体的发展呈现不同趋势。证券投资会给投资者带来一定的经济利润时也会出现众多的发展风险, 出现风险的时候, 很多投资者可能连投资本金都无法收回, 会在一定程度上给投资者带来较大的投资风险。

最近几年, 国内股市发展周期波动较为明显, 2015年整体股市发展较高, 成为全球股市发展的一个主要的关注点。根据相关数据显示, 2015年沪深300和深成这两个股市成为主要股市发展的基础, 指数较上一年实现涨幅翻账。随着中小城市的发展, 很多居民加入到证券投的队伍中, 整体证券市场实现新周期发展。这些居民选择证券投资的形势开展理财和风险投资, 这样就使得整体证券市场实现全面发展。

二、国内中小城市众多居民开展证券投资的现状

随着居民整体收入水平的增长, 越来越多的群体投身到证券投资行业上。根据相关数据显示, 最近几年, 中小城市进行证券投资的总数实现增长。这些群体投资年龄更加青年化, 更多从事工作的群体加入到整体投资中。据2015年投资者调查资料显示, 当前主要从事证券投资的群体主要分布在25—55周岁群体, 25周岁以下进行证券投资的中小城市的居民占总体16.25%, 55周岁以上进行证券投资的中小城市的居民占总体17.95%。这些城市居民人均可支配资金数额随着最近一阶段经济发展而不断增加, 很多城市居民将手中可调配资金投入在证券市场中。这一情况也导致进行投资群体范围正在逐渐扩展, 使得中小城市开展证券投资行为越来越多。

可以说, 当前中小城市进行证券投资的居民总数越来越多, 这些群体进行投资的数额不大, 基本在每年两万元人民币左右。很多中小城市的家庭也投身到证券投资中, 将此作为家庭理财的一项手段, 对家庭资金进行投资。中小城市进行证券投资普遍存在发展不充分问题, 经常出现盲目投资现象, 导致很多人在投身证券市场的时候, 出现众多问题。主要表现在很多中小城市的居民在进行投资的时候, 对现有的证券市场发展不能进行正确认知, 对权益保护没有开展主观层面的了解。还有一些居民在进行证券投资的时候, 对股市进行投资分析时, 通过专家的建议进行投资的。这些居民盲目相信专家所说的投资信息, 就会让自身在没有对股市进行科学分析基础上进行股市投资, 致使这些居民在投资时候出现风险, 影响整体投资效益的实现。同时, 过度相信专家对股市预测也会导致这些群体在开展证券投资的时候, 有获得资金效益的时候, 也有因受股市发展而产生经济亏损的现象。

三、对城市居民进行证券投资从心理层面进行分析

当前一些中小城市众多居民在进行证券投资的时候, 存在众多的心理因素, 这些因素影响整体证券投资行为的开展和最终的收益。股市是变动发展的, 随时都会发生股市行情的波动, 各种投资数据都会随时发生数据变化。股市出现的众多波动会在一定层面上影响居民开展证券投资的行为, 他们的心理会发生变化。一些时候, 股民思想发生变化也会给社会生活带来一定的影响和制约, 出现一些具有社会性质的问题, 对社会发展产生危害因素。可以讲, 城市居民在进行证券投资的时候, 他们思想的波动和行为走向可以对整体股市的走向产生一些影响, 也会对证券市场的发展带来一定的关联影响, 对股市健康发展起到一定作用。所以, 在进行城市居民开展证券投资的时候, 要对他们的心理走向进行研究, 分析股民现有的行为状况, 这样能够为整体股民思想教育提供一定的数据和心理信息, 能够为市场资源的优质分配起到一定的促进作用。政府有关职能部门可以根据居民的投资心理和行为开展市场政策的制定和具体管理文件的制定, 为实现优质的宏观管理提供一些市场情况。

根据相关数据的调查显示, 一些城市居民在进行证券投资的时候存在求胜的心理状况, 这样就会使得最终的投资情况和自身所设想的结果有着一定差距。但是一些居民在进行证券投资的时候, 是以获取资金利益而进行的, 但是对实际的投资风险没有进行充分的认知。导致出现股市波动时候, 这些群体不能很好的对心理压力进行减压, 很多居民因为股市的波动而导致自身健康状况出现问题。国内在进行证券投资的时候, 很多中小城市的居民在进行投资的时候, 对现有的证券市场发展不能进行正确认知, 对权益保护没有开展主观层面的了解。这样就使得这些群体进行证券投资的时候, 没有从客观方面对股市和证券投资行为进行全面掌握, 总体对股市发展持有过于乐观认知现状。

四、针对当前中小城市众多居民进行证券投资行为建议

(一) 不能进行盲目性质的投资

当前中小城市的居民在开展证券投资的时候存在专业知识掌握不充分的问题, 对股市发展存有错误的认知, 不能很好的开展良好行为的证券投资。为此, 这些居民应该要对股市进行正确层面的认知, 不能进行盲目性质的投资, 以减少自身的经济利益和身体健康的损伤。中小城市在进行股市研究的时候, 普遍存在发展不充分问题, 经常出现盲目投资现象, 导致很多人在投身证券市场的时候, 出现众多问题。这些居民在进行投资的时候, 一定要减少自身思想跟风的现象, 不能随意进行投资。要在掌握一定专业知识基础上再进行证券投资, 根据股市发展开展合理投资, 开展理性的证券投资, 减少投资过程中因为盲目投资而出现的风险。开展理性投资不仅可以让居民群体实现证券投资的目的, 也可以减少投资者盲目跟风的问题, 让整体证券市场实现全面健康的发展, 减少一些因股市动荡和盲目投资而出现的社会问题。这样能够让这些中小城市居民投资行为更加稳健, 更加具有科学性, 进而实现理性的证券投资。

(二) 开展基金投资以减少风险

中小城市的居民在进行证券投资的时候, 可以根据自身情况开展基金投资以减少风险, 让自身或是家庭进行投资的时候避免出现重大的经济损失。为此, 居民可以开展资金投资, 通过资金投资减少自身资金在股市发展中的动荡几率。基金也是当前股票投资的行为, 属于一种具有间接性质的投资行为, 可以对整体投资起到组合以及分散的作用, 可以对投资风险进行一定的抑制。基金投资是属于均衡投资的方式, 在进行投资的过程中可以减少风险数量和几率。中小城市的居民就收入讲, 整体收入水平较低, 对股市风险没有从正确的层面进行研究, 总体对投资风险出现的预警能力和风险承受能力较弱。根据此现象, 中小城市居民在进行证券投资时, 要选择和自身经济收入以及抗金融风险能力相匹配的投资方式, 以此达到实现健康投资目标。而基金投资呈现的发展情况和风险出现的比重正适合中小城市众多居民开展证券投资的情况, 可以减少风险发生的几率, 降低中小城市投资群体的承受能力, 减少因股市投资失误而出现的社会和家庭问题。

(三) 不能过度相信专家投资建议

中小城市投资群体在进行投资的时候, 普遍出现的问题是对股市未能进行正确层面的认知, 对股市存在众多认知误区。这样的情况就会导致很多居民在进行证券投资的时候, 未能对股市和自身行为很好的认知和约束, 对股市走向的判断主要是通过他人进行的。一些居民在进行证券投资的时候, 对股市进行投资分析时, 通过专家的建议进行投资的。这里需要说明, 虽然专家和普通群众讲具有较高的投资意识和观念, 对股市的判断存有一定依据。但是, 居民在进行证券投资的时候不能过度相信专家投资建议, 要根据自身的发展情况开展投资分析。一些居民过度相信专家的判断, 将金钱投入到专家预测较为优质的股票上, 这样会出现较大的投资风险。专家判断并不是说十分正确, 股市是呈现随时波动的发展态势, 随时都会受外界或是内部发展的因素限制或是影响而出现波动, 专家的意见只是预测, 并不是事实。中小城市的居民在进行投资的时候, 如果过度依赖专家的预测和断定而开展证券投资, 就会在一定程度上加剧投资的风险。所以, 这些居民在记性证券投资的时候, 要合理根据多方发展信息和股市走向执行投资, 提升整体投资的精准性和科学性。

(四) 投资要适度

股市在进行投资的发展过程中会出现众多的发展问题, 当前中小城市在进行证券投资的时候, 会出现众多的发展问题。这主要体现在两个方面, 第一个方面是居民在进行投资时候存在缺失投资意识的问题, 投资群体不敢对出现的投资风险进行承担。第二个方面是居民在进行证券投资的时候, 赌博观念较为深厚, 开展证券投资就是进行变相的赌博, 很多居民会用很大一部分家庭资金进行投资, 这样就加剧投资失败带来的伤害程度。这两种投资意识和行为都是不可取, 都属于不合理的发展形势, 对自身进行利益发展有着一定损失和制约。中小城市的居民在进行投资的时候, 一定要以适度的观念进行投资, 减少一些不必要的投资问题和家庭问题。开展适度投资可以减少货币在发展过程中出现的风险, 降低个人理财的不合理性。适度的投资不仅可以将整体投资空间扩大化, 还可以增加货币的增值空间, 最大程度以稳定的速度进行家庭或是个人理财。居民在进行理财的时候, 应该根据现有的收入情况制定合理资金分配, 减去家庭生活所需的资金和预留应急的资金, 用剩下的资金的三分之一开展投资, 这样不仅可以完成居民投资的心理目的, 同时可以减少整体投资行为发展的风险。

五、结论

8.农村居民信息消费问题研究 篇八

一、安徽省农村居民信息消费近况

1.安徽省农村居民信息消费所取得的进展

随着居住条件的不断改善、现代通信技术的飞速发展、村村通电话工程的实施以及电信部门各项刺激消费的新举措的实施,农村居民之间的交流日益增多,农村居民逐渐意识到信息交流在生产经营中的重要地位。近几年来,安徽农村居民电视机、电话拥有率呈现较快增长态势。据调查,2008年末,安徽农村居民平均每百户拥有电视机98.7台,比2001年增长了3.8%。

与此同时,农村居民购买通信工具比例大幅增长,手机迅速普及。移动电话方便、灵活,吸引了大量农村居民,购买量迅速增加。据抽样调查,2007年全省农村家庭平均每百户拥有移动电话87.3部,比2006年增长了13.8%,移动通信成为信息消费的重要部分。

2.安徽省农村居民信息消费存在的问题

近几年安徽农村信息消费虽然得到了飞速发展,但就整体而言还存在许多的问题,这些问题主要表现在以下几个方面。

(一)信息获取渠道单一

调查显示,看电视以及亲朋间的交流是农村居民获取信息的主要渠道,且电视是他们获取外界信息最多的媒介。31.6%的农村居民平均每天收看2～3小时的电视节目,只有不到5%的人订阅报纸、杂志。此外调查还显示,农村居民电脑拥有率仅为3.4%,电脑作为现今社会重要的信息交流工具在农村仍属于稀有物品,网络作为信息传播的重要途径未能得到充分利用。

(二)信息消费支出相对较小

调查显示,居民中平均每月用于信息消费的费用在50元以下的占72.1%,信息消费支出在50～100元的占18.2%;而在信息消费支出中,移动电话费用的支出占了相当大的比例,当地居民的移动电话费用支出是其信息消费支出的重点;居民信息消费支出占总消费支出比例在10%以下的占7.1%,10%～20%之间的占78.3%, 20%以上占14.6%,信息消费支出在居民消费活动中的所占比例不高。

(三)信息消费结构不合理

随着信息技术的飞速发展,生活水平的不断提高,人们拥有的信息产品也随之更新换代。一些技术先进、品质优良的数字化信息产品如CD机、VCD机、DVD机等开始进入人们的视线。在本次调查中,农村居民信息产品拥有率较高的是彩电、VCD机、DVD机等价位适中且多以家庭购买为主的产品,其拥有比例分别为92.1%,70.7%,63.2%,居民对录音机、录像机、MP4等产品的拥有率比例不高。这主要是因为前两者是作为早期的视听设备已逐渐被市场所淘汰,后者则作为现今时尚的个人数字化视听产品,价格比较昂贵,超出农村居民所能承受的消费能力。

(四)信息识别能力较低

判断信息真伪要求消费者具有一定的信息识别能力,这受信息消费者知识背景和经验背景等因素的制约。一般来说,具有相关的信息消费知识背景和经验背景、信息识别能力较强的人从事的信息消费活动较多。调查显示,表示“不能识别信息真伪”和“不清楚能否识别信息真伪”的人占61.4%。大多数信息消费者因为自身知识背景和经验背景的限制,信息识别能力不强,这妨碍了他们进行更多、更高层次的信息消费活动。

二、影响安徽省农村居民信息消费的因素分析

1.居民收入水平对信息消费的影响

可支配收入是决定信息消费的主要因素。据有关资料显示:2007年安徽农村居民可支配收入是3556.27元,江苏省农村居民可支配收入为6561.3元,后者为前者的1.85倍。同期安徽农村居民的信息消费的支出为718.5元,江苏农村居民的信息消费支出为1450.3元,后者是前者的2.02倍。其中安徽、江苏两省信息消费支出占可支配收入的比例分别为20.2%和22.1%。由此可见收入水平不高是制约安徽农村居民信息消费的重要外因。

2.信息产业本身对居民信息消费的影响

信息产业包括信息技术产品制造业和信息内容提供服务业等。在我国,这一范围基本上等同于电子工业、邮电通信业和信息咨询业。信息产业的发展必将促进居民信息消费的增长。而目前安徽省信息产业虽发展较快,但农村信息产业基础薄弱、整体规模较小,信息基础设施贫乏,信息政策和法律不完善,致使信息产业本身成为安徽省农村居民信息消费的障碍。因此加快安徽省信息技术和信息产业发展,加大信息基础设施建设是当务之急。

3.农村居民文化程度对信息消费的影响

由于农村居民所受文化教育程度的不同,他们在主要信息渠道的获取方面也存在着差异。文化程度较高的居民在信息获取时会更多的选择网络和报纸、杂志,而文化程度较低的居民会则更多地依赖于电视以及与亲朋相互间的交流,获得的信息也较为贫乏和滞后。

三、提高安徽省农村居民信息消费的途径和建议

1.广泛开辟农民增收渠道,大力发展乡域经济

收入是制约农村居民信息消费支出的最主要因素,要提高农村居民信息消费水平,就必须提高农村居民的收入。安徽是农业大省,农村人口占安徽人口总数的80.91%,因此提高农村信息消费水平也必将促进全省的信息消费水平的提高。而提高农村居民收入,则需要加大政策上的引导。

近年来,安徽农村发展虽有小成,但现代农业发展仍需进一步加快,农业综合生产力仍不高,故加快农业科技进步,调整农业生产结构,仍是重中之重。同时应全面深化以农村税费改革为重点的综合改革,完善农业补贴政策,并鼓励自主创新,广开农民增收渠道,大力发展乡域经济,引导农村富余劳动力向非农产业和城镇有序地转移;进一步优化经济结构,转变经济增长方式,以信息化带动工业化,以工业化促进信息化。

2.增强农村居民消费意识,更新消费理念

增强农村居民消费意识,要让人们意识到,获取信息是要付出一定代价的。虽然现实社会中有很多免费的信息产品和服务,但它们多数是无效的,真正的有效信息是不会免费的。因此,人们在进行信息消费时,不能只选择那些免费的,也不能只选择价格便宜的信息产品和服务。为了获得有效性高的信息消费,需要有一定的支付。前已述及,文化程度的高低影响了居民的信息消费素质,所以要坚持科教兴国战略的实施,加大文化教育力度,提升农村居民文化素质,提高信息消费素质。

3.加快农村经济建设,加大农村信息基础设施建设

创造良好的消费环境是提高消费水平的必要因素,因此加快农村信息基础设施建设显得刻不容缓。因此国家和政府应加大在政策和资金上的扶持,加快农村信息基础设施建设,降低农村居民信息消费成本。并同时扩大信息产品的供给,加快信息产业结构的更新和升级。增加产业投入,大力开发具有自主知识产权的技术,大力发展信息产业,引导信息消费的快速稳定发展.

4.完善信息消费法律,维护信息消费权益

法律作为维护公民自身合法权益的有力保障在发展中更是不可或缺。在发展农村信息产业的同时,应努力加强知识产权保护、隐私保护和对信息生产部门技术安全和标准立法,以保护信息开发和提供者的权益,保证网络消费者的个人隐私不受侵权,保护信息开发和提供者的权益。

进入21世纪以来,随着信息技术越来越广泛地介入人们的日常生活,信息消费正越来越成为消费的热点。提高信息消费质量,推动信息消费健康发展对拉动安徽省内第三产业的发展具有积极和现实的作用。

9.居民投资理财问题研究 篇九

我国居民储蓄、总投资和国内总产值的回归分析

居民储蓄与总投资是国内总产值增长的重要因素.在计划经济时期,我国居民储蓄动机不强,绝大部分的收入都是用于当期消费的,而经济实施转轨以后,随着改革开放的逐步扩大和发展,居民的`个人收入也大幅度提高.同时,改革又给人们带来了更多的不确定性风险,因而,在转轨经济时期,居民的储蓄倾向不断上升.居民储蓄额迅速增长,带动了投资额的不断增加,居民储蓄和总投资这两个因素对国内总产值的影响有多大,对经济增长起了多大的作用,都需要利用计量经济学模型进行精确的推算,这也是本文的主要目的.

作 者：何改平 作者单位：西安外事学院信息工程学院 刊 名：科技信息 英文刊名：SCIENCE & TECHNOLOGY INFORMATION 年，卷(期)： “”(12) 分类号：G64 关键词：模型   回归   参数检验  

10.居民投资理财问题研究 篇十

究

曹志宏

2013-3-11 15:28:03 来源：《西伯利亚研究》2011年第5期

(黑龙江省社会科学院 东北亚研究所，哈尔滨 150018)

摘 要：随着俄罗斯政治经济形势的好转，外国投资者对俄罗斯投资环境的评价日趋正面，对俄投资的积极性也越来越高。我国对俄直接投资在规模和质量上虽取得了前所未有的成果，但与双边贸易额相比规模不大，仍处在起步阶段。围绕中国对俄直接投资的规模变化、地区与行业分布、面临的障碍等相关问题的分析，可以发现中国对俄直接投资前景广阔，但须将中国对俄直接投资上升到战略高度，以合理规避风险，保障投资效益，提高两国的投资合作水平。

关键词：中国;俄罗斯;对外直接投资

中图分类号：F835． 124． 8;F832． 48 文献标志码：A 文章编号：1008 －0961(2011)05 －0048 －03

作者简介：曹志宏(1974 －)，女，河北丰润人，助理研究员，硕士，主要从事俄罗斯问题研究。

近年来，随着中俄战略协作伙伴关系的加强和俄罗斯经济形势的好转，两国经贸合作不断深化。作为中俄经贸合作的重要组成部分，中俄投资合作越来越受到两国政府的高度重视。当前，中国对俄直接投资的规模和质量均取得了前所未有的发展。俄罗斯经济的发展对外部资本依存度很高，需求强烈，其中对经济发展具有长期推动效应的外商直接投资是俄最理想的投资类型。根据俄政府制定的 2020 年现代化快速赶超战略目标，未来十多年间累计要投入 2 万亿美元以上的资金，其中1/3 须由外资来填补[1]。因此，深入研究当前俄罗斯的投资环境及中国对俄直接投资的现状及问题，可以准确把握中国对俄直接投资的动向，更好地促进中俄投资合作。

一、俄罗斯投资环境分析

苏联解体后，俄罗斯向市场经济转轨并积极吸引外资，然而由于投资政策不连续、投资成本高、市场风险较大，吸引外资的效果并不明显。近几年，随着俄罗斯经济的快速恢复，进入俄罗斯的外国投资逐年增加。据俄联邦国家统计委员会统计，从 2000 年至 2010 年俄罗斯吸引外国直接投资总额累计2 841.7亿美元。目前，俄罗斯是世界上吸引外国直接投资额增幅最大的国家之一，仅次于巴西、智利、墨西哥、摩洛哥。有资料显示，俄罗斯在世界直接投资排名榜中的位次已经从2003 年的第 17 位上升到 2006 年的第 6 位，俄罗斯正逐渐成为全球投资中心之一。

(一)法律环境

俄加快了“市场经济就是法制经济”的进程，不断调整和改善法律制度，仅 2002 年一年里就通过了 47 项新法案。为减少行政对企业的干预，政府出台了《国家注册法》，简化企业注册程序，使 企业注册在一个窗口完成;制定了《许可证制度》，简化了发放经营许可证的手续;修改了《股份公司法》;颁布了《国家检查法》，以限制政府监督部门滥用权力。此外，修改后的《外国公司投资俄罗斯战略部门法规》也于 2011 年开始生效。俄总理普京表示，此法规在很大程度上拓宽了国际投资者进入俄罗斯食品生产、药品生产以及金融行业的经营渠道，同时政府也会在相关项目的土地使用上放宽限制。

但俄罗斯有关外国投资的法律至今仍不够健全和完善，联邦法律与地方法规有些地方脱节，不同领域的经济法律在同一类问题上缺乏一致性，而且这些法律变动较频繁，缺乏稳定性。

(二)经营环境

俄政府和各联邦主体吸引投资的积极政策是外国投资者在俄能顺利经营的先决条件。最近几年，俄罗斯政府进行了税务改革，以便减轻企业税收负担，降低投资成本。例如：企业利润税从35% 降至 20%，增值税从 20% 降至 18%，个人所得税从 35.6% 降至 13%，统一社会税从 40% 降至 26%，取消了原为 5% 的销售税、原为 1% 的汽车道路使用税。自 2009 年起，对进口俄罗斯产品目录中未列出的技术设备免征增值税，对出资培训员工和为员工缴纳养老金的雇主免征所得税、统一社会税和自然人收入税，免征正在进行科技研发或已经生产的现代化新产品的增值税等。

同时，俄罗斯还陆续出台了新的促进投资政策，其中包括组建经济特区、俄罗斯联邦投资基金、发展与对外经济活动银行、俄罗斯创业公司、高新技术科技园区等。除了俄罗斯联邦政府采取集中措施以保持投资积极性外，各地方也开展了相应的工作。作为国家给予支持的一种手段，地方政府可以对投资者在地方预算的税收收取幅度(地税)上给予优惠。

(三)社会治安环境

俄社会治安环境仍未根本好转，外国投资者和经商人员的正常经营活动受到干扰，人身安全缺乏可靠保障，外资企业外方人员及其他外商往往成为歹徒袭击和黑社会敲诈勒索的对象。

二、中国对俄直接投资的行业分布、特点及面临的障碍

苏联解体后，中国对俄直接投资的数额不大，增速缓慢。进入 21 世纪后，随着中俄双边贸易额的攀升，中国对俄直接投资额也大幅提高。2007年《中俄关于促进和相互保护投资协定》的签订，使得中国对俄直接投资额达到了 4． 78 亿美元。2009 年以来，俄经济显现出复苏态势，中国对俄直接投资也结束了由 2008 年金融危机造成的下降局面。2010 年，中国对俄累计直接投资为 5.94亿美元，同比增长 43.8%。因此，随着中国经济的进一步发展，可以预见未来对俄直接投资还将大幅增长。

(一)中国对俄直接投资领域与地区分布

截至 2010 年末，经中国商务部核准并备案的在俄中国企业达到 772 家，其中大部分为中小企业[2]。由于存在着行业和地区经济差异，外资进入的往往是投资回报率较高的行业和地区。中国对俄直接投资企业主要分布在莫斯科、圣彼得堡等大城市以及西伯利亚和远东地区。其中，莫斯科州和圣彼得堡市不仅有纳税优惠，而且有发达的市场基础设施和较高的支付能力，是俄投资环境最好的地区。远东和西伯利亚地区凭借丰富的自然资源、毗邻中国的地理位置，对中国资本亦具有很大的吸引力。尤其是西伯利亚地区，由于天然气、石油、矿产以及动植物等资源极其丰富，因此吸引了大部分中国对俄直接投资。

从 2007—2010 年中国对俄直接投资存量的产业结构来看，第三产业占据投资存量最大，第一产业和第二产分别占投资存量的 1/4 左右。从具体行业分布情况来看，投资主要涉及房地产业、农林牧渔业、制造业、采矿业、租赁和商务服务业、批发和零售业、金融业和建筑业等领域。其中，房地产业是中国企业对俄投资最为活跃的领域。2009年中国企业在俄罗斯实施原木采伐、木材加工120 个项目，合同投资总额为 15 亿美元，其中中方投资 9.5 亿美元。第二产业中制造业和采矿业也是投资存量较多的行业，制造业的投资存量有逐年缓慢增加的趋势。另外，从 2007—2009 年中国对俄投资份额的增减幅度来看，由于俄罗斯相关政策的不稳定及金融危机的影响，第三产业的租赁和商务服务业以及批发和零售业有明显的逐年下降的趋势[2]。

(二)中国对俄直接投资的特点

1． 中俄投资合作互补性趋势增强

2009 年 6 月，中俄两国元首批准了《中俄投资合作规划纲要》，明确了两国开展投资合作的 主要目的、原则、合作机制及投资优先领域等重要内容。两国在资源规模和产业发展方面突出的互补性，决定了中俄投资合作的发展潜力。这种优势互补型的投资合作主要体现在两国相互投资的出发点上，即中国投资俄罗斯，利用俄罗斯丰富的自然资源，加工并换回俄罗斯的自然资源密集型产品;俄罗斯投资中国，利用中国廉价的劳动力，生产并出口劳动密集型产品。

中国对俄直接投资主要分布在房地产业、林业、制造业和采矿业等领域。近几年，受俄罗斯经济快速增长、按揭贷款利率相对较低等因素影响，俄房地产价格居高不下，中国一批有实力的房地产企业先后进入俄房地产市场。但从中国对俄投资存量来看，对俄罗斯林业、制造业和采矿业的投资仍然占主要份额。可见，中国对俄投资属于资源寻求型和市场寻求型。从俄罗斯对华直接投资来看，绝大部分投资集中在制造业中的专用设备、纺织服装、化学制品制造业和木材加工等八个行业，除专用设备制造业和木材加工及木制品业主要集中在东北地区，其他均集中在沿海地区。由此分析，俄罗斯对华投资属于资源寻求型及出口导向型。因此，比较中俄两国相互投资的动机，中俄投资合作领域呈现出明显的互补性特点，且有 显著增强的趋势[3]。

2． 中国加大了对俄企业跨国并购力度

根据 ChinaVenture 投资中国网发布的《2010年中国并购市场统计分析报告》，俄罗斯是中国企业 2010 年十大出境并购目标国家之一。近几年，中国企业对俄企业的并购主要集中在能源和矿业领域，如 2006 年 7 月收购俄罗斯油气生产商俄罗斯石油公司 7． 58% 的股权。竞购财团包括英国石油公司(BP)、中国石油天然气有限公司(CNPC)、马来西亚石油公司(Petronas)，其中中国石油天然气有限公司在俄罗斯石油公司首次公开发行时斥资 5 亿美元收购其股权。2010 年香港银创控股有限公司收购一家投资控股公司Spring Vast，该公司持有俄罗斯奥姆恰克金矿公司 80%的股权。银创控股有限公司以 3 亿美元的价格真正获得了俄罗斯金矿资产的控制权。这些成功的跨国并购案例为中国企业“走出去”投资俄罗斯积累了丰富的经验。作为“金砖四国”之一，俄罗斯将继续成为中国投资的潜在目标国。

(三)中国对俄直接投资面临的障碍

1． 俄罗斯劳动力匮乏

据俄国家统计委员会预测，以 2000 年人口数量为基础，随着国家人口数量的不断减少，达到具有劳动能力年龄的人口数量在 2005—2006 年扩大到8 990万，占人口总数的 63.6%，但自 2006 年起开始呈逐步减少的趋势，预测到 2016 年仅剩下8 040万，占人口总数的 59.9%。巨大的劳动力缺口将对俄吸引中国直接投资造成一定障碍[4]。

2． 中国企业缺乏对俄市场的了解

相对于中国市场，俄罗斯市场环境更加复杂。而中国企业往往并不了解俄罗斯市场信息，不了解俄罗斯文化，对于俄罗斯的投资环境、消费者习惯、消费心理、政策法规等知之有限，这使得对俄投资在起步阶段就困难重重。另外，俄罗斯的产品检验标准比中国本土检验标准更为严格，这就要求我国企业必须提高产品质量，只有达到国际标准，才有可能占领更多的市场份额。

3． 法律与市场不完善

在吸引外资方面，俄罗斯已制定了许多有利于外商的法规(包括税法、土地法、企业管理法等)，但是这些法律实际上效果有限。司法系统公正裁决的不确定性、管理机构广泛存在的贪污受贿行为，严重损害了外国投资者对俄法律保障的信任。另外，俄罗斯宏观经济不稳定也给投资企业带来很大风险。

三、结论和建议

在两国政府的高度重视和大力支持下，中国对俄直接投资的发展空间巨大，前景广阔。我们应以《俄中投资合作规划纲要》和《俄罗斯远东和 东西伯利亚地区与中国东北地区合作规划纲要(2009—2018 年)》为指导，完善对俄投资企业的管理，积极探索跨国并购等主流投资方式在中国对俄直接投资中的应用，尝试构建促进中国对俄直接投资可持续发展的新的战略模式。

1． 加强对企业赴俄投资活动的管理和指导企业境外投资既需要政府推动和组织，又需要有效的指导和监督[5]。要设立专门的对外投资管理机构，统一管理和协调全省各地区、各部门、各行业的对外投资活动。制定省(自治区)对俄投资的战略规划，提出对俄投资合作的战略目标和阶段性任务、实施的步骤和要采取的措施。建立对我国企业对俄投资的事后监管体系，由对外投资管理机构收集国家外汇管理部门、国有商业银行境外分支机构、中国驻俄使领馆经商参赞处境外投资企业业务活动信息，并进行及时整理和分析，以此作为监管依据。

2． 注重经济特区的作用

经济特区是俄罗斯政府为拉动地方经济发展而设立的区域。一般而言，经济特区中企业能够得到普遍的优惠政策。例如，加里宁格勒州特区内企业建立前六年免除企业利润税和财产税，从第 7 年到第 12 年利润税和财产税减半征收。利佩茨克州通过有关经济特区地方法律，提供减免税和提供补贴等优惠政策。例如，企业入驻五年 内免除财产税，对入驻企业引资项目贷款利息提供地方补贴，对企业入驻安置提供地方补贴等等。充分利用这些政策，有助于企业降低成本、提高竞争力、成功实现境外投资。

3． 加快培育骨干企业作为对俄投资主体

外经贸企业是深度开发俄罗斯市场的强有力主体。当前，要按照现代企业制度的要求，对国有外经贸企业实行规范的公司制改革，完善法人治理结构，积极推行股份制，实现资产多元化。鼓励效益好的公司通过兼并、合并或联合等方式进行集约化经营[5]。鼓励生产企业与专业外经贸公司联合，中小企业联合，实行一业为主，多种经营。同时要鼓励民间资本进入外经贸领域，改革外贸经营权审批制度，积极支持有条件的民营企业开展对俄经贸业务，在融资、税收、用汇、经营范围、配额许可证管理等诸多方面给予优惠待遇，使之在对俄经贸中做大做强。

参考文献：

[1]李中海． 普京八年：俄罗斯复兴路(2000—2008)：经济卷[M]． 北京：经济管理出版社，2008．

[2]高欣． 中国对俄的直接投资现状与特点分析[J]． 经济与管理，2011，(5)．

[3]郑雪平． 中国企业对俄直接投资的风险及其防范[J]．西伯利亚研究，2010，(5)．

[4]鲍里索娃 M． 产品分成协议：反对多于赞同[N]．[俄]独立报，2008 －03 －18．