12月银行转账新规定

2024-09-04

12月银行转账新规定（共5篇）（共5篇）

1.12月银行转账新规定篇一

12月1日起，银行推进个人账户分类管理和ATM转账延迟24小时到账等新规。根据银行新规，12月1日起用ATM转账，除本人同行账户间转账能实时到账外，本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账，如对转账存疑，可在24小时内撤销。这意味着，ATM转账可以有“后悔药”。

在账户管理方面，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。12月1日起，一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类银行账户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。

这三类账户中，通俗来说，Ⅰ类户是“钱箱”，可以办理银行所有业务，使用范围和金额不受限制，安全性要求高，适合大额支付;新添的Ⅱ、Ⅲ类账户的显著特点就是“受限”，其中Ⅱ类户好比“钱夹”，日常消费、购物和缴费可以通过这个账户办理;而Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易。

有人士建议，三类账户额度和功能不同，用户可根据自己的消费习惯和投资需求进行安排。譬如你是一个热衷“买买买”的剁手党，那最好把你的支付宝关联到II类或Ⅲ类账户上，当对外使用的金额达到相应额度时，便会自动停止对外支付。

从投资的角度看，个人投资账户主要分为余额宝等“宝类”产品、基金账户、股票账户等几种，每种账户基本都和银行卡绑定。目前I类、II类账户均具有理财功能，其中I类适合大额资金，II类适合中小额资金，消费者可以根据资金情况分类绑定理财账户。

如果手中闲钱较多，可以通过银行账户购买一些货币资金或者放在余额宝里，从而产生部分利息收入。此外，风险收益比更高的投资者也可通过关联基金、股票等账户，从而实现投资收益。譬如，可以关联蚂蚁聚宝、天天基金等销售费率较低的第三方基金销售机构，也可以通过银行定投的方式来投资基金。不过总的原则是，大额支付用I类、中小额支付用II类，注意使用安全性和便利性。

自12月1日《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》正式实施以来，截至7日，据不完全统计，全国堵截涉嫌电信诈骗案件367起，因涉嫌诈骗撤销ATM转账175笔，涉及金额189万元。各商业银行发现冒名和拒绝异常开户近7千人次。

银行卡新规实施多日，记者走访梅城多家银行发现，部分银行在营业厅醒目位置对新规进行了张贴提醒。然而很多办理业务的市民均表示，新规过于复杂并不是非常清楚，也暂未有影响。

银行工作人员则表示，新规对12月前办理的卡影响有限，但现在有部分客户已经办理了Ⅱ类账户了。

【目的：防范电信网络犯罪】

2015年12月25日，央行在《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，首度提出对银行账户实施分级管理机制。2016年9月30日，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求全面推进个人账户分类管理，明确指出自2016年12月1日起，同一人在同一银行只能开设一个Ⅰ类银行账户，同一人在同一支付机构只能开设一个Ⅲ类支付账户。

【12月1日前开的卡都算Ⅰ类卡】

新规实施多日，很多市民反映并没有什么影响。

农业银行梅州分行工作人员说：“市民在12月1日之前办理的银行卡，都属于I类卡，功能不会受到影响。”如果市民此前在同一个银行办理了超过4张银行卡，那么就可能会收到银行方面的电话通知，要求核实确认是否均为本人使用的卡。

而在12月1日之后办卡，就会根据市民的开卡情况区别对待了。

【一个银行有过I类账户之后就只能开Ⅱ、Ⅲ类账户了】

12月1日后，一位市民在一个银行如果已经办过卡(社保卡、信用卡除外)了，那么之后开的账户只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户了。

市民陈小姐表示，自己在外地上大学时办了一张农行卡，但是已经废弃不想用了，现在又想要在该行办一张I类账户卡。针对这种情况，银行工作人员表示：“客户本人可以带着身份证到银行把之前的卡取消了，就可以在本地再办一张I类账户卡了。”

不过工作人员提醒市民：异地卡也不必忙着取消。因为，从明年1月1日开始，很多银行异地转账、取钱都不收取手续费了。这样，异地银行卡在日常使用并不会产生比本地卡更多的费用。

【Ⅲ类账户没有实体卡，附属在I类账户上】

“新规实施之后的几天，部分市民到银行办理了Ⅱ类卡。”农业银行梅州分行相关负责人告诉记者。Ⅱ类卡和Ⅲ类卡都没有实体卡，只有账户，只是附属绑定在I类账户上。不过工作人员也表示，由于考虑到Ⅱ类账户的实用性，现在也开始配发了实体卡。

Ⅱ、Ⅲ类账户有这么多限制，可以用来干嘛?绑定在支付宝、微信等网上支付的最佳选择。很多客户都觉得太多钱的卡绑在网上不安全，那么就可以根据需要办个Ⅱ类、Ⅲ类卡来绑定。

【ATM机转账要24小时才能到达】

目前，各银行都已经升级了ATM机。记者近日体验了一次，多个银行ATM机都有了24小时后转账到款的提示。当前，普通ATM机一天的转账额度为5万元。工作人员提示市民，如果在24小时内反悔，可以通过ATM机、柜台、银行热线向发卡行撤销。当前，ATM机还暂时取消了跨行转账功能。

记者了解到，市民如果需要紧急汇款，那么只能通过柜台、网银、手机银行等转账。当前，各行的手机银行转账在5000元以下均不收取手续费，不过，普通的手机银行转账限额比较低，为万元以下，市民可以向发卡行申请较高的限额，甚至可以提高到100万元。

【12月开始6个月没有交易的卡会被冻结】

12月1日开始，I类账户卡如果在6个月内没有交易的，将会被冻结。冻结后，可以本人带着身份证到银行柜台激活，之后可以继续正常使用。

2.各大银行转账新规定篇二

同行异地转账免手续费：鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生产生活需要，《通知》要求银行应当自9月30日起3个月内实现免费，以降低个人支付成本。因此，在今年年底前，各行的异地转账、取现手续费就有望全部取消了。

ATM转账他人24小时后到账：由于在电信诈骗案件中，受害者在不法分子的诱骗下通过ATM转账的案例较多，因此《通知》还规定，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机转账的，发卡行将在24小时后办理。这段时间内，个人可以向发卡行申请撤销转账。此处需特别注意的是，“24小时内可撤销”也可能被不法分子利用转账撤销实施新的诈骗，因此用户务必审慎确认。

非柜面转账需协议约定限额：《通知》还规定，自2016年12月1日起，银行应与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的应到银行柜面办理。单日累计金额超过5万元，应采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式;个人单日累计金额超30万元，银行应对其进行大额交易提醒。

3.支付宝转账新规定篇三

此外，根据央行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求，任何单位和个人不得在网上买卖POS机。支付宝将不再为销售POS机、刷卡器终端的商户提供收款服务。

对于支付账户单日转账笔数，微信支付和支付宝方面均对《每日经济新闻》记者表示，上限调整为100笔(次)，而单日的余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》)的要求执行。

4.12月银行转账新规定篇四

行内异地转账三个月后免费

为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，全面推进账户实名制管理，《通知》明确规定，自月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。此举旨在保护资金安全。

《通知》明确，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

据央行有关负责人解释，不法分子转移诈骗资金的银行账户和支付账户，主要来源于直接购买个人开立的银行账户;或者利用买到的居民身份证，伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系，到银行开户或者在网上开立支付账户。

异常行为银行有权拒绝开户

《通知》加强了对异常开户的审核，明确有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的;单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的;有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

同时，对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。

对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

转账方式由存款人选择

《通知》明确，自年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定。向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

针对不法分子指导受骗者通过英语界面转账的情形，《通知》指出，银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。

同时，《通知》加强了银行非柜面转账管理。规定，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

任何人不得在网上买卖POS机

为规范受理终端管理，《通知》明确，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。

《通知》要求建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统，组织银行、支付机构详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的，银行和支付机构应当审慎为其提供服务。

同时，建立健全特约商户黑名单管理机制，将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等，列入黑名单管理。中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。

一批新规今起实施

网络新闻直播先审后发

网络直播平台应具备即时阻断直播能力、ATM机转账24小时内可撤销、以欺骗手段取得广告发布登记最高可罚3万元……今天起，又有一批新规开始实施，影响和改变人们的生活，也为2016年的最后一个月画上圆满句号。

直播平台配专人管弹幕

国家网信办发布的《互联网直播服务管理规定》今起实施。《规定》明确对互联网新闻信息直播及其互动内容实施先审后发管理。违规的直播服务发布者和用户将被纳入黑名单，禁止重新注册账号。互联网直播服务提供者应当加强对评论、弹幕等直播互动环节的实时管理，配备相应管理人员。互联网直播服务提供者应当按照“后台实名、前台自愿”的原则，对直播用户和发布者进行实名认证。互联网直播服务提供者应具备即时阻断互联网直播的技术能力。

ATM转账24小时内可撤销

央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，提升支付结算安全性，明确从今天起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户。Ⅰ类账户是全功能账户，使用范围和金额不受限制，可办理转账、养老金、公积金等各类业务，对安全性要求高。通过ATM机转账，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。《通知》还提出，任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。

“两证整合”简化登记注册

今天起，全国正式实施个体工商户营业执照和税务登记证“两证整合”，将原有个体工商户登记时依次申请营业执照和税务登记证，改为一次申请、由工商行政管理部门核发一个营业执照。此次“两证整合”改革没有设置过渡期，各地不得组织对“两证整合”前登记的个体工商户强制换照。

广告发布涉欺骗最高罚3万

国家工商总局发布的《广告发布登记管理规定》今起施行。《规定》提出，广播电台、电视台、报刊出版单位从事广告发布业务的，应当向所在地县级以上地方工商行政管理部门申请办理广告发布登记。以欺骗、贿赂等不正当手段取得广告发布登记的，由工商行政管理部门依法予以撤销，处一万元以上三万元以下罚款。办理广告发布登记要配有广告从业人员和熟悉广告法律法规的广告审查人员。

无线电台诈骗最高罚50万

修订后的《中华人民共和国无线电管理条例》今起施行。《条例》明确，未经许可擅自使用无线电频率，或者擅自设置、使用无线电台(站)的，没收从事违法活动的设备和违法所得，可并处5万元以下的罚款。擅自设置、使用无线电台(站)从事诈骗等违法活动，尚不构成犯罪的，处20万元以上50万元以下的罚款。

培训不合格导游不得上岗

《旅游安全管理办法》今起实施。《办法》明确，经营高风险旅游项目或者向老年人、未成年人、残疾人提供旅游服务的，应当根据需要采取相应的安全保护措施。旅游经营者建立安全生产教育和培训档案，未经安全生产教育和培训合格的旅游从业人员，不得上岗作业。