金融管理学

金融管理学（13篇）

1.金融管理学 篇一

金融危机下的金融企业管理论文

摘要：

金融行业构成了国民经济的血脉。一个国家的经济发展的速度很大程度上依赖着金融。当金融行业发生了不良状况，出现了恶循环，也就是所谓的金融危机，我们又该如何整顿金融，金融企业又该如何对付风险。金融行业此时必须勇敢站出来，必须更加强调社会责任。应更加注重风险体系的完善，风险管理技术的及时更新，监管系统的不断完善，金融行业风险管理策略方法的创新改革，从而不断提升管理风险管理水平。

关键词：金融企业;金融危机;风险管理;创新改革

9月15日爆发的金融危机并引发全球经济危机。金融危机一般会造成黄金、主要国际支付货币的大幅度贬值，金融危机影响范围内各个国家的经济总量和经济增长速度下降甚至出现经济负增长，严重影响人们的日常生活的正常进行，许多企业大幅度裁员甚至倒闭，从而导致失业率见长，更多的人失去工作。社会经济萧条，人民的基本生活得不到保障，社会动荡或者国家政治动荡就会随之悄然而知。

一、金融危机的影响。

金融危机对世界经济有着深远的影响。金融危机影响最直接的是出口。就出口国家来看，中国对美国出口下降最为明显。中国科学院金融研究所最新发布的数据显示，金融危机造成的损失相当于全球每年GDP的7倍，金融危机对经济实体的影响已显然易见，世纪经济下滑已不可避免。金融危机的发生，对于每个人的影响不尽相同，但有一点毋庸置疑，就是金融危机使人民越来越失去安全感。人民开始怀疑国家的路线、政府的决策能力，以及国家和政府对付危机的能力。金融危机影响国家的通过膨胀，导致货币的购买力下降，企业倒闭，人们失去了自食其力的依靠，生活质量严重下降，对于人们的心理也产生了巨大的影响。

二、金融危机下金融企业管理方法改进。

针对金融企业的风险管理存在的一系列问题，比如内部环境的混乱，特定政策、程序及其效率产生影响的不稳定性，企业管理人员的品行、操守、价值观、素质及能力，企业各项管理制度、信息沟通体系等都存在着大大小小的`问题。再之，风险管理目标还不明确，有些企业只注重目前业务风险，而忽略长期战略风险管理。良好的管理体系还需进一步完善，风险管理技术需要实时创新和进步。所以根据问题，提出切实可行的方案策略。

1、实现金融经济管理的观念及时更新。

一个企业的观念就是一个企业的思想，思想对了，方向对了，当然发展就会朝着前进的方向。所以更新观念是相当重要的，特别是高管层的观念。高层的管理理念对于营造良好的企业内部管理环境具有十分重要的意义，科学、有效、全局性的管理理念是金融企业在制定经济管理目标和管理方针是必不可少的经济管理对于现代金融企业管理工作的作用是不言而喻的，它工作影响面大、涉及面广泛，所以要切实更新管理观念，实践新型的管理方法和管理技术。

2、控制金融企业内部环境。

控制金融企业内部环境的第一步就是建立良好的金融行业内部控制环境。内部控制环境一般需要做好金融企业管理的各种规章制度的制定和金融企业管理人员培训，金融企业经营效益很大程度上取决于企业管理者的管理水平。具体的可以从增强他们的风险意识，提高企业管理人员应对风险的能力，同时建立金融企业风险应对策略和措施，形成完备的风险管理体系，其次塑造风险管理文化，通过各种途径将风险管理理念传递给每一个交易人员，内化成业者素养呵呵观工作习惯，进一步形成敏感的感知风险能力。最后切实加强风险管理机构监督。

3、创新金融企业的经营策略。

金融企业应对金融危机的一个重要策略就是创新其经营策略，在保证企业盈利或者不亏损的前提下，提高应对金融危机的能力。金融企业必须通过研究和实践探索出满足金融企业在金融危机下生存的的组织结构、营销观念和管理方式，保证企业在金融危机下依然能够存活，通过改变企业的经营策略，实现金融危机对企业影响的软着陆，让企业平稳健康度过金融问卷。金融企业通过改变经营理念，增加金融企业产品的附加值，有效提高企业的生产理念。

4、注重“协同”效应，提高金融企业资源的掌控能力。

在目前全球一体化的超流下，金融企业不能像以前那样封闭、孤军奋战的状态，更多的是产业群，价值链的集体参与竞争，共同发展。“协同”主要体现在三个方面，一是外部之间协同，二是内部自身协同，三是内部、外部高度协同。只有这三个方面全部协同良好，充分发挥企业的各种资源优势，才能有效保证金融企业在金融危机中立于不败之地。

5、金融企业勇担责任。

金融企业是流淌在国民经济躯体中血液。在金融危机这个大魔头面前，金融企业不能逃避，也不能退后，唯一的路子就是勇担责任，积极应对。因为金融企业不像其他一般企业，它不仅要维持就业稳定的同时，更要推动经济平稳增长。通过风险管理和优质产品设计，降低经济的波动幅度。从而有效地抵御风险，降低金融危机给社会、企业、大众带来的危害。

6、注重金融企业文化建设。

文化是一个社会的灵魂。当然良好的、先进的、积极的企业文化必将促进企业的健康发展。对于员工一视同仁，加强人本管理，每个人都有被尊重的权利，让员工自尊心得到满足，从而提高了他们的自信心。再之，金融企业都有自己的一套管理制度，没有规矩不能成方圆，从企业的角度来看，企业应该高要求、严标准管理自己的员工，让良好的行为形成一种习惯。最后，需要激励员工的团队精神，员工要和企业心在一起，员工和员工之间更要凝结成一股绳。金融危机导致许多企业破产倒闭，对国民经济影响很大，而金融企业是最容易受到影响的，在经济危机下，金融企业如何通过改善自己的管理，减少金融危机的冲击，这是金融企业应对金融危机和金融之后企业重整旗鼓的关键，这也是金融管理研究的重大课题。

参考文献：

[1] 黄彦平，孙正平。化解金融风险的几点建议[J]。山西财税，(11)：22—23。

[2] 李慧。强化新形势下金融企业财务管理的对策[J]。上海会计，1995(2)：35—37。

[3] 王秀芳，王秀萍。如何加强企业财务风险的控制[J]。甘肃科技纵横，，(2)：58。

[4] 刘军，李常洪，曹利军。金融企业风险统计预警系统研究[J]。统计研究，，(4)：86—91。

[5] 伍莎莉。风险管理为金融企业生存发展保驾护航[J]。科技资讯，(，29)：194—195。

2.金融管理学 篇二

关键词：金融创新,金融风险,行业竞争,规避风险

在当前新形势下, 金融行业不仅面临着重大的机遇, 同时也面临着严竣的挑战, 大部分金融企业为了取得更好的发展, 都加大了金融创新的力度。通过创新为金融行业的发展带来了新的活力, 但随着金融业的快速发展, 金融服务对象开始向多元化方向转变, 这无形不又为金融行业带来了新的金融风险。在这种情况下, 我们需要明确金融创新和金融风险之间的关系, 并给予正确的认识, 从而在创新环境下能够更好地规避金融风险的发生, 使金融行业能够健康有序的发展。

一、金融创新的含义

金融业在发展过程中, 会遇到阻碍发生的诸多环节, 而金融主体通过对这些环节进行改革, 同时建立新的机制, 从而重新将各个金融要素组合起来, 更好的规避风险, 确保实现最大化的经济利益。金融创新由于其所包括的内容较广, 所以可以有狭义和广义之分。在金融工具、机构、市场和制度等方面的进行的创新即广义的金融创新, 而专对金融工具进行创新则是狭义上的创新。但无论是广义上的创新还是狭义上的创新, 都是对发展过程中各阻碍环节进行改革, 从而实现风险的规避和消除, 确保金融行业利润的实现。

二、金融创新的原因分析

1. 规避风险。

前几年美国经济危机的发生, 给整体金融行业带来了较大的风险, 所以加强对金融风险的防范和规避具有必要性和迫切性。而随着金融环境的变化, 金融创新被提到了重要日程上来。通过对金融行业内衍生金融工具的创新, 并建立起金融工程, 从而起到防范和规避风险的作用。通过衍生金融工具有具体操作过程中包括了诸多学科的内容, 所以在相关业务操作时有效的对金融风险的危害进行了抵制, 实现了对风险的有效规避。

2. 减少行业竞争。

金融行业主要以银行和非银行的金融机构为主, 随着金融行业竞争的不断激烈, 金融行业面临着严竣的压力, 相对于非银行金融机构, 银行所面临的压力更要大。非金融机构在发展过程中可以充分的利用计算机和通讯技术, 从而在经营活动中实现交易成本的降低。银行在巨大的压力面前, 为了提升自身竞争的优势, 则开始对金融工具进行创新。金融行业的压力存在于行业之间, 而且行业内部竞争压力也较大。因为在经济快速发展下, 金融行业在对服务对象进行扩展过程中, 则需要在经营活动中加大新领域的开发, 这必然会给金融行业传统的、占主导地位的业务带来较大的威胁, 所以在创新过程中, 银行的竞争力增强了, 但也需要对传统业务的竞争力进行提高, 这样才能实现均衡的发展。

3. 新技术的推动作用。

目前在金融行业业务操作过程中, 计算机技术和信息技术得以广泛的应用, 为金融行业降低交易成本, 获取更大的经济利润创造了良好的条件。而且电子技术和计算机技术的更广泛应用, 也有效的降低了金融工具创新的费用, 这就使金融企业在新技术的推动下, 利用衍生金融工具更好的对风险进行有效的规避。

三、金融创新与金融风险管理的关系

1. 金融风险与金融风险管理。

金融行业运行时受政策、法规及市场等因素的影响较大, 一旦这些因素出现不稳定, 则会给金融业务带来较大的利润损失, 而对这些利润损失进行预测即是我们所说的金融风险。金融风险的存在具有客观性和不可消除性, 金融活动必然需要涉及到多个领域和行业, 而且世界金融市场瞬息万变, 再加之金融业务操作时涉及的资金较大, 这就必然会导致运营上风险的存在。金融行业需要对运营过程中存在的风险进行识别和预测, 并通过分析利用金融工具来控制和分散风险, 以便于实现金融行业经济利益的最大化, 这即是金融风险管理。通过金融风险管理可以实现对金融风险的有效预测, 并采取切实有效的措施来对风险加以防范和控制, 确保金融行业的健康发展。

2. 金融创新与金融风险管理的关系。

(1) 金融风险管理推动了金融创新的进步。世界经济一体化格局的形成, 加快了资金在世界范围内的流动速度, 而各金融主体为了自身利益考虑, 也加大了在世界范围内进行融资, 这就使金融主体在现有基础上面临的风险更加加剧, 这也是金融主体加强金融风险管理的重要原因。而在金融风险管理过程中, 由于金融工具对风险的规避作用, 所以选择金融工具非常关键, 所以在金融风险管理对金融工具需求下, 就使唤金融工具的变革具有极为必要性, 从而加快了金融创新。

(2) 金融创新促成了新的金融风险。虽然金融风险管理可以在很大程度上实现对金融风险的分散和转移, 但金融风险是与金融活动密不可分, 所以无法对其进行清除。而在金融创新包含的制度、政策和市场等都不可能通过创新进行根本性的变革, 由于这些是已经定型的金融模式, 再加之这些制度对传统的金融业务具有较大的垄断性, 所以在创新过程中会存在着较大的经营风险。再加之在金融创新过程中此入了计算机技术和通讯技术, 这就不可避免的将计算机技术的安全隐患带进了金融市场, 而金融业务活动中涉及的金额较大, 而且交易数量也多, 在计算机技术的下金融犯罪势必会对金融主体带来非常大的影响。

四、结束语

金融风险客观存在, 具有不可消除性, 所以在金融行业发展过程中, 需要通过金融创新来对风险进行规避和控制, 确保金融行业的健康有序发展。

参考文献

[1]张志远.后金融危机时代我国金融监管以及金融风险的博弈研究.吉林大学.2013-06-01.

[2]石睿.金融创新、金融风险与金融稳定的理论分析.南方金融.2011-06-20.

3.金融管理学 篇三

新金融的发展是一件好事，可以降低交易成本，提高交易效率，促进经济的发展。但是，对于金融监管部门提出了很多新的课题和挑战。

新金融的发展，降低了货币供应量的可监测性。由于新金融发展的形式多元，信用创造的渠道多样，流动性特征的不同，很难直接和准确地衡量新金融业态的信用创造对货币供应的影响。很多的流动性游离在传统的货币统计指标之外，会在很大程度上影响货币供应量计量的准确性、完整性。

以往大家在做一些经济分析时，经常采用传统的货币供应量的指标M1、M2。但是，这些传统的货币供应量指标与宏观经济变量之间的相关性在下降。新金融的发展在里面起到了很强的作用。中国人民银行从2011年起，发布一个叫社会融资规模的新指标，对传统的货币供应量起到了很好的补充作用。

新金融的发展，还增强了货币政策传导渠道的复杂性。新金融的发展，使银行调整准备金计征基数的手段更加丰富而便利，中央银行通过调控商业银行准备金、进而调控金融机构流动性的意图可能会被弱化。通过新金融业态调动的资金，可能会进入“两高一剩”产业，从而使信贷结构调整的政策效应被削弱。

自发的利率市场化对数量型货币政策框架提出了挑战。大家讨论的P2P、网络金融，包括理财产品的利率，在很大程度上市场化了。随着新金融规模的扩大，我国现行的数量型货币政策框架受到了一定的冲击，深化利率市场化改革的迫切性进一步提高。这是新金融发展对货币供应政策，包括对货币政策框架转型构成的挑战。

新金融的发展，模糊了各行业间的界限，对中央监管部门的监管能力、中央与地方监管部门职责的划分、新金融监管强度的把握，都提出了新的挑战。

国内机构的综合经营、交叉经营在扩大，对当前“分业经营、分业监管”体制造成了冲击。因此，要不断完善金融监管体制，提高监管部门的综合监管能力。

除了中央层面的监管划分，长期以来，中央与地方的金融监管职责的划分亦亟待完善。温州金融改革十二条里，其中有一条，就是要进一步明确中央金融监管的职责，在中央金融监管部门和地方监管部门间要有划分。

总原则是，对全局性影响的新金融业态由中央金融部门负责协调，减少监管重复和监管空白；对影响可能仅限于地方的新金融业态，由地方政府管理，理顺中央和地方的风险分摊机制，强化地方在风险控制中的责任。

下一步对新金融业态监管的强度应该是有所不同的。涉及到公共利益、可能引发系统性风险的金融业务应该审慎监管，新金融领域一些非公共性质的金融机构，比如PE等，特点是通过非公开的方式募集资金，面向普通机构和民众，潜在风险较小。如果管得过宽、过严，可能抑制了金融创新。金融监管的强度，要在管理风险和鼓励创新间寻找平衡。

金融危机后，所引发的全世界的反思之中，包括了金融统计，它没能及时反映新金融发展的状态。在危机之前，新金融统计没有及时地反映金融危机的迹象；在危机之后，又没有办法通过金融统计的信息来准确地捕捉、判断危机扩散和传染的风险。

这主要体现在几个方面：金融统计的覆盖范围不全，创新型金融机构和私募股权基金等大量的新兴金融机构、CDO、CDS等的金融信息统计缺失；当前金融统计是以机构而非产品统计为核心，缺乏跨境交易横向检测，导致大量交叉性金融产品信息的支离破碎，很难了解风险传染的途径、渠道和规模；信息共享的基础薄弱，金融统计体系的标准、方法不同，导致他们间缺乏良好的关联度，无法形成协调的统计信息体系。金融信息共享有限，无法为风险评估判断、决策提供系统性的支持。

危机之后，国际金融组织和主要的经济体都在不断地总结经验、教训，修订的货币政策和法律框架拓宽了金融统计的覆盖范围和数字的获取渠道，构建了银行、证券、保险等相互协调的金融业综合统计体系。上述问题，在中国同样存在，构建统一的统计体系，也是接下来我们很重要的工作目标。央行这些年来，一直在这些方面做工作，比如社会融资规模这一统计指标的推出，社会融资规模统计的范围更宽广。

最后，作为央行重要的基础设施，我们正在启动金融业综合统计体系的建设，寄希望通过金融综合统计体系的建设，编制出中国整体金融业的资产负债表。

4.金融管理(全) 篇四

金融

多选

1、商品货币包括 2币，填空

1、在金属货币制度下，辅币多由铸造，是一种不足值的货币。

2、这种劣币良币的规律又被称为雷欣法则）中国人民银行成立并开名词解释

1、货币时间价值

2、直接标价法

3国债）、弥补财政赤字最通常的办法是从外部融入资金。充当信用媒介。的主要功能是5 中也大量使用商业信用。6，其勇于创新和开拓的精、神。7的典型形式。、赊销、分期付款、消费信贷是

8要有一个清醒的认识，要从、对消费信用在一国社会经济生活中的作用来看。（正反两个方面）9的信用形式之一。10是指在多种利率并存的条件下起1112、浮动利率适用于14工具。、存款单、人寿保险单等属于15 的认购是指投资者在基金16 多边投资担保机构五个机构构成。17

18、统一的是人类大力加强上第一次19当信用媒介。、在信用关系中

主要功能是充

日元、瑞士法郎、港元）性、收益性）。

四个阶段。11性、盈利性）。源（1、商户结算手续费。

2、年费。

3、利息用。16

补偿损失）、保险的本质决定保险的职能外险的责任范围包汇层次险）三种。

19（通货、货币、准货币。）

终目标与一国的宏观经济目标一致，一般包括（稳定物价、经济增长、充分就业）和国际（收种（1、双松模式

2、双紧模式

3、松紧模式4、4在。、人民币以货币两种形式存5大于货币供给时，利率、凯恩斯的利率决定理论表明，当货币需求

6（上升）。

7、国际结算大者采用价证券。、外币支付凭证 89、两种重要的金融工具

和10

非流通股之分，这被称为、同一家上市公司发行的股票就有流通股和（股权分置）。11别。1213是指通过回购协议进行短期资净值）×（。

1-赎回费率）（赎回份数×赎回日基金单位

15金组织）、成员国认缴为主的17的国家所采用。、18种。、现券交易分为19和、（各 基中央银行使用的操作指标主要础货币）。是指中央银行为实现特定的和利率所采取的方针和措施的总称。21 22是指在纸币流通的条件下，面，持续上涨的货币现象。

23业信用存在在3、金融市场的含义

4、债券

5、表外业务

6、证券承销

简答 1答：、货币制度的构成要素？

规定流通中货币的种类。

1、规定货币材料。

2、规定货币单位。

4、规定货币的法定

3、支付能力。

25、规定货币的铸造或发行。答：、信用的含义？

1、道德范畴中的含义。

2、经济范畴中的信用。3答：、信用现代市场经济运行中的积极作用？

3、两个信用范畴之间的关系。

1、调剂货币资金余缺，实现资源优化配 置。

42、动员闲置资金，推动经济增长。答：消费信用的作用要从正反两方面来看、消费信用的作用？

1、消费信用的正常发展，有利于促进消费品的生产与销售，有利于促进一国的经济增长。消费信用的发展为消费者个人提供了将未来

2、的预期收入用于当前消费的有效途径，提升了消费者的生活质量及其效用总水平。信用的正常发展有利于促进新技术，新产品的3、消费推销及产品的更新换代。反方面：用过渡发展会掩盖的供求矛盾。信用是对未来购买力的预支，在延期付款的诱

2、由于消费

1、消费信惑下，如消费者对自己未来预期收入判断失误，过渡负债进行消费，会危及消费者生活水平及社会经济生活的安全。5答：、利率发挥作用的条件？

21、微观经济主体对利率的变动比较敏感。升降。、由市场上资金供求的状况决定利率水平的系。6

3、建立一个合理、联动的利率结构体答：、汇率的作用？

资本流动的影响。

1、汇率对进出口贸易的影响。

43、汇率对物价水平的影响。

2、汇率对

7、汇率对资产选择的影响。

答：、金融市场的构成要素？

81、市场参与主体。

2、金融工具。答：、金融市场的功能？

市场为货币资金盈余者提供了多种可供其选

（一）资金聚集与资金配置功能。

1、金融择的金融工具，实现了资金聚集。

2、金融市场中各种金融工具价格的波动，将引导货币资金流向最具有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和企业，从而实现金融资源的最优配置。对宏观经济的反映与调控功能。

（二）风险分散的风险转移功能

（三）9答：、债券投资的风险与信用评级？ 格变动风险。

1、债券投资风险。

642、利率风险。

3、价

10、流动性风险。、通货膨胀风险。

7、汇率风险。5、违约风险。答：监管资本是监管当局要求商业银行必须保、监管资本含义及构成？

有的最低资本量，是商业银行的法律责任。包括一级资本和二级资本。

论述 1论：、汇率的决定与影响因素。膨胀（1、汇率决定的各种理论解说。2）经济增长（3）国际收支（（14）通货）利率（动的主要因素。5）心理预期（平价理论。（3）汇总心理说。（61）政府干预）国际借贷说。

2、影响汇率变（4）利率平价理（2）购买力论。（5）货币分析说。（6）资产组合平衡理论。2论：、保险的基本原则？（必考）标的具有法律上承认的利益。

（一）所谓保险利益，是指投保人对投保质上划清了界限。

2、防止道德风险的产生。

1、与赌博从本

3、合理衡量保险补偿的程度。则。最大诚信原则通常所说的诚实信用原则，（二）最大诚信原该原则要求保险活动的一方当事人对另一方当事人不得隐瞒任何重要的有关保险活动的事实。内容主要包括告知与保证。补偿原则。损失补偿原则是指在财产保险中通

（三）损失过购买保险，将其自身原来承担的特定风险转移给保险人来承担。的近因是指引发保险事故发生的主要原因。

5.金融风险管理范文 篇五

金融风险的概念：第一，金融风险是与损失联系在一起的；第二，金融风险是金融活动的内在属性；第三，金融风险的存在是金融市场的一个重要特征；第四，金融活动的每一个参与者都是金融风险的承担者

金融危机：全部或大部分金融指标——短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数——的急剧、短暂和超周期的恶化。持续时间很长

金融危机的类型：银行危机、货币危机、债务危机、证券市场危机、保险危机 金融安全：指一国具有保持金融体系稳定、维护正常金融秩序、抵御外部冲击的能力

金融风险的种类：按金融风险的形态（信用风险、流动性~、利率~、汇率~、操作~、法律~、通货膨胀~、环境~、政策~、国家~）；按金融风险的主体（金融机构~、企业金融~、居民金融~、国家金融~）；按金融风险的性质（系统性金融风险：不可分散、非系统性金融风险：可分散）；按金融风险的层次（微观金融风险、宏观~）；按金融风险的地域（国内金融风险、国际~）金融不稳定性假说：指私人信贷创造机构，特别是商业银行和相关贷款者固有的经历周期性危机和破产的倾向

现实经济中存在的金融处境：避险投资（不举外债，内部筹资）、冒险投资（借新债还旧债）、“庞齐”筹资。避险型的企业是最安全的借款者

不对称信息理论：

信息不对称造成代理人的机会主义行为。机会主义行为包括事前行为和事后行为，事前机会主义行为称为“逆向选择”，事后机会主义行为称为“道德风险” 金融风险的传染性理论：金融风险具有传染性，它可以由一个经济主体传染给别的经济主体，可以由一家金融机构传染给别的金融机构，可以由一个国家传染给别的国家，结果可能导致系统性金融风险甚至世界性金融危机

金融风险的传染机制：接触传染机制、非接触传染机制。接触传染源于金融活动参与者之间的各种联系和相互影响，非接触传染源于金融恐慌

金融风险的国际传递机制：国际贸易渠道、国际金融渠道

第二章

金融风险管理的概念：总体上讲，金融风险管理是指人们通过实施一系列的政策和措施来控制金融风险以消除或减少其不利影响的行为。根据管理主体的不同分为内部管理和外部管理

过程：风险识别、风险度量、风险管理决策与实施、风险控制

策略：预防、规避、分散、转嫁、对冲、补偿

第三章

监管成本论：金融监管的成本可以分为两类：一是监管引起的直接资源成本（行政成本、奉行成本）；二是监管引起的间接效率损失（引发道德风险、削弱市场竞争、妨碍 金融创新）。金融监管存在成本，意味着监管可能是不合算的监管俘虏论：其认为，金融监管机构并非始终代表公众利益，而是保护了一个或几个特殊利益集团。新成立的监管机构是社会公众的压力和各利益集团达成妥协的结果，然而分散的公众只能组成一个短暂的同盟，随着时间的推移，被监管者会以各种手段对监管机构施加影响，监管机构可能逐渐转而迁就被监管者的利益，将其特殊利益置于公共利益之上，对被监管者采取消极的而不是积极的监管，如人浮于事、行为保守等，甚至成为被监管的代言人。有的监管机构的产生本身就是某些利益集团活动的结果，使他们能够借助管制获得保护，逃避市场竞争。这样，监管机构就被特殊利益集团所俘虏

金融风险监管的目标：维护金融体系的稳定和安全、保护社会公众的利益 原则：独立原则、适度~、法制~、公正公平公开~、效率~、动态~

现代金融风险监管体制发展的新变化：政府监管和自律监管趋于融合、外部监管和内部控制相互促进、分业监管向统一监管转变、功能型监管理念对机构型监管提出挑战。功能型监管是根据金融产品的特定功能来确定该金融产品的监管机构

第四章

商业银行风险的理论根源：商业银行内在的脆弱性（104页从商业银行的资产负债结构角度来论述商业银行内在的脆弱性）

回购协议：指证券持有人将证券卖给投资者，同时承诺在将来的某一日期购回该证券

保理：是“保付代理”的简称，是指保理商以贴现方式买入出口商的债权后，通过一定渠道向进口商催收欠款

福费廷：是Forfaiting的音译，有人把它翻译为“包买票据业务”，指包买商（通常为商业银行或银行的附属机构）从出口商那里无追索权地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票

贷款承诺：是银行向其客户作出的一种保证，使客户能根据事先确定好的条件从银行取得贷款。贷款承诺常用的方式是信用额度，即银行和客户在谈妥融资条件后，银行答应给客户提供贷款的最高限额

票据发行便利：是银行作出的一项中期的具有法律约束力的承诺，当借款人以自己名义连续发行短期票据筹集中期资金时，银行承诺购买借款人不能售出的票据或承担提供备用信贷的责任

第六章

保险公司的种类：按照资本构成和组织形式（国有独资保险公司、股份制保险公司、相互保险公司）；按经营的业务种类（在我国分为财产保险公司和人身保险公司、在国际市场分为寿险公司和非寿险公司）；按承担风险的层次（直接保险公司、再保险公司）；按经营地域（国内的保险公司、国际的保险公司）。除开商业性的保险公司之外，保险公司还包括政策性保险公司如社会保险公司、出口信用保险公司，以及行业或大型企业的自保公司等

主要业务：展业、承保、防灾防损、理赔、分保、投资活动

第八章

信用风险的概念：信用风险是指由于借款人或市场交易对手违约而导致的损失的可能性；更为一般的，信用风险还包括由于借款人的信用评级的变动和履约能力的变化导致其债务的市场价值变动而引起的损失可能性。因此信用风险的大小主要取决于交易对手的财务状况和风险状况

专家制度的概念：专家制度是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行在长期的信贷活动中所形成的一种行之有效的信用风险分析和管理制度

主要内容：在专家制度下，各商业银行自身条件的不同，在对贷款申请人进行信用分析所涉及的内容上也会不尽相同，但是绝大多数都将重点集中在借款人的“5C”上，即品德与声望（character）、资格与能力（capacity）、资金实力（capital or cash）、担保（collateral）、经营条件和商业周期（cycle and condition）

第九章

流动性的概念（不确定哈）：流动性指的应是支付能力的大小，它不仅包括现实的流动性，即实际拥有的支付能力及将资产变现的能力，而且包括潜在的流动性，即经济主体采用各种融资方式、金融工具从居民、同业、金融市场等渠道获得现金用于支付的能力，可见流动性由资产的流动性和负债的流动性两个方面构成，即所谓广义上的流动性

流动性风险：金融机构的流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。它是由资产和负债的差额及期限差异引起的，当资产超过负债便出现资金紧缺，这就意味着金融机构具有较多的资金运用而现有的资金来源提供不了相应的资金支持，此时就产生了流动性风险，金融机构存在无法从市场获得流动性以及为满足资金需要必须支付比正常成本高的成本的风险

流动性风险来源：内部来源（金融机构资产负债结构的影响、决策者的经营思想和行为的影响、金融企业信誉的影响、资产质量的影响、负债结构的影响、其他业务（中间业务）的影响）；外部来源（中央银行政策的影响、金融市场发育程度的影响、客户信用风险的影响、利率变动的影响）

商业性贷款理论：又称生产性贷款理论，是一种确定银行资金运用方向的理论，这种理论认为，商业银行的业务应集中于短期自偿性贷款，即基于商业行为而能自动清偿的贷款。同时，这种理论强调办理短期贷款一定要以真实交易作基础，要用真实商业票据作抵押，因此又称为真实票据论

预期收入理论：这种理论认为，贷款并不能自动清偿，贷款的清偿依赖于借贷者同第三者交易时获得的收入，简言之，贷款是靠借贷者将来的或预期的收入偿还

购买理论：该理论认为，银行对于负债并非完全是消极被动的，银行完全可以积极主动的负债，即可以通过购买负债的办法争取到扩大资金来源的主动权。

资产负债管理理论：广义的资产负债管理是指银行管理者对其持有的资金负债的类型、数量、资产负债的总量及其组合同时作出决策的一种综合性资金管理方法，其实质就是对银行资产负债表中各项目的总量、结构进行计划、指挥和控制，从而使利润最大化。狭义的资产负债管理指其中的利差管理，即控制利息收入与利息支出的差额，使其大小及变化与银行总的风险—收益目标相一致

目标：要在股东、金融管制等条件约束下，使银行利差最大（从而收益最大）、波动幅度（风险）最小，即保持利差高水平稳定。为达到这目标，银行管理者采取的手段：一是根据预测利率的变化积极调整银行的资产负债结构，即运用利率敏感性差额管理法；二是运用金融市场上转移利率风险的工具，如期限管理法及金融期货、期权、利率调换等保值工具，作为差额管理法的补充

原则：（1）规模对称原则，指资产规模与负债规模相互对称，统一平衡（动态）；

6.约克大学企业金融管理 篇六

课程简介：该课程基本已涵盖管理方向所有课程，例如企业组织学、人力资源管理学、计算机、电子商务以及战略合作学。

课程特色1：该课程基本已涵盖管理各方面课程，全面。

课程特色2：有奖学金可供申请。

课程特色3：必须与选修相结合，学生可根据实际情况选择，更加实用。

适合群体：对管理感兴趣，并希望继续深造的学生。

课程设置(基本模块)：商务信息系统Business Information Systems 金融管理Financial Management 人力资源管理学Management of Human Resources 管理经济学Managerial Economics战略管理与企业改革学Strategic Management and Organisational Change

课程设置(特色模块)：比较管理学Comparative Public Management 创新与科技管理Innovation and Technology Management 项目管理学Operations and Project Management 管理哲学Philosophy and Process of Management Research 全球市场营销学Global Marketing 比较公共管理学Comparative Public Management 等等。

奖学金及申请条件：约克管理学院推出3000磅的奖学金，只针对本学院的硕士学生。

考核方式：大论文 + 1500小论文。

就业方向：资深管理人才。

最佳申请时间：提前一年

课程所在专业排名(RAE)：4

7.金融管理学 篇七

一、金融创新的活动特征

金融创新作为各种金融因素的整合, 它是在金融市场的环境下, 金融主体对有可能约束金融业发展的改革。通过创立新的管理制度, 对各个金融因素进行整合, 它的目标是追求更多的经济利润。从金融创新的范畴来看:小到融资工具、方法、业务, 大到金融管理方式、制度与市场, 只要是业务开展中出现阻碍因素, 就会对环节进行变革, 实现对阻碍因素的消除和规避。随着市场经济体系的进一步完善, 金融市场得到了很大的开放, 在金融创新日渐活跃的环境下, 各种业务推出, 同时也丰富了金融市场, 具体呈现出以下特点与趋势。

(一) 理财业务得到创新

在生活水平以及精神文明增加的同时, 居民理财理念也发生了很大的转变, 不再拘泥于储蓄这种单一的方式上, 日渐往收益更多的理财转变。这让商业银行推出了大量理财业务, 还带动了市场竞争。外受各种外资银行的影响, 理财变得更加热闹, 在这期间出现了各种理财产品。

(二) 金融机构同质

从当前的金融机构来看, 存在着各种金融机构, 并且这些机构间都有着清晰的界限, 负责各自领域。在金融创新力度不断加快的今天, 各种金融产品衍生, 让原本清晰的界限日渐模糊, 所以在各种业务机构交叉并行的情况下, 各种业务逐渐向综合化发展。

(三) 金融创新必须控制同质化

从金融业发展状况来看:虽然金融创新很活跃, 但是在创新深度、广度上依然存在问题, 在各个部门相互复制的情况下, 对实际金融创新数量造成了很大的影响, 存在很多同质化产品。

二、金融创新和金融风险的关系

所谓金融风险是在资金流动过程中, 受不确定性因素的影响, 进而产生的直接或间接的经济损失。首先, 金融创新和风险管理存在着正向博弈的关系, 金融创新的发展是需要风险管理促进的, 相反金融创新管理形成了更加完善的金融风险管理体系。金融创新是基于市场背景和企业条件进行的创新, 是基于原有政策进行的, 其本质是在进行逃避监管。进行风险控制是在约束金融活动, 金融的创新在某种意义上对风险控制起推动作用。在金融创新与金融管理的相互促进下, 使金融企业的水准进一步提升。其次, 金融创新的发展带来了新的金融风险, 一切活动均是存在着风险的, 我们所要做的是将风险降到最低。金融的创新过程是对未来发展形势的看好, 是将风险有效转移, 是对收益与损失的宏观调整, 因此金融创新并未影响其风险的总量, 只是将风险的存在方式进行了重新整合, 同时为金融企业带来了新形势的风险。

三、金融创新带来的风险

(一) 资产证券化加大金融风险

在银行证券中, 一旦掺入不良资产, 就会影响银行信誉和发展。在对银行造成不利影响的同时, 对货币来说, 也会伴随很多负面影响, 银行证券化本身带有很大的流动性, 在大多数场合能够施展货币功能, 同时这也让当时发行的货币遭到影响。另外, 证券化也会影响货币政策的执行力, 从而对宏观调控带来不利影响。

(二) 投机市场增加了风险破坏力

从金融业发展来看, 虽然创新很大程度上对减小风险给予了工具, 但是我们也应该看到在创新的同时, 还有很多风险偏好者投机, 即使金融创新将风险暂时转移到风险偏好者上, 风险总数还是没有降低。如果很多风险偏好者的投机遭到失败, 就无法将风险转移, 甚至对整个金融业都会造成不利影响。

(三) 金融创新加大了经营风险

随着金融市场的扩大, 越来越多的金融单位参与到市场竞争中, 也带动了金融机构的竞争趋势。针对这种情况, 为了拓展市场占有率, 赢得有利的竞争地位, 很多金融机构加大了创新进程, 源源不断地向市场输入产品, 同时这些产品也会涉及其他行业, 在整个金融行业重合、交叉的环境下, 同质化开始出现。在各个单位竞争力度加强的环境下, 金融单位的风险进入下一轮创新, 从而影响金融单位的信用值, 让规避风险的能力减小。

四、积极应对金融企业风险管理的对策

(一) 加强政府部门对金融体系的监管

加强政府部门对金融体系的监管是金融企业正常运行的重要措施, 国家相关部门的参与为金融创新提供了良好的外部环境。国家相关部门的监管, 在管理理念上是对创新和稳定的协调。金融创新是金融发展的主要动力。为促进金融创新发展, 国家对其的支持是必不可少的。通过国家与企业联手进行金融监管手段的完善, 打击违规违法行为。金融监控的过程中要秉着维护金融稳定和鼓励金融创新并重的原则, 对监管尺度进行良好把握, 实现创新与监管的良性循环。

(二) 加强金融企业内部的自我控制

企业应从自身着手, 加强金融创新的主体内部控制, 将自我风险管理体系完善。金融创新是对金融产品未来市场的信心, 因此, 企业应对金融创新的利弊进行科学的分析与判断, 对其市场影响要有足够的心理准备及经济准备。在外部竞争日益激烈的背景下, 金融产品日益多样化、复杂化, 金融企业要确立清晰的风险管理意识, 并形成良好的风险预测体系, 本着为企业负责、为国家负责、为人民负责的态度进行金融活动。金融企业要具有制定有效的、切实可行的风险防范制度, 结合外部环境与自身情况, 建立一套适用的风险预测评估系统, 对风险进行科学的度量。

(三) 强化国际间金融合作

在经济全球化和金融全球化的背景下, 虽然我国金融行业面临着国外金融机构的冲击。但是我们应该认清经济形势, 当代的经济是在全球合作基础上, 共同发展的。各国对自身经济的负责是对全球经济稳定的最大保障, 因此各国之间的经济合作是不可避免的。因此, 对金融风险方面的国际合作也是势在必行的。例如, 可以通过政府之间签订相关合作协议, 对有关金融风险控制方面的问题进行国际合作。此外, 企业通过国际间的合作会了解学习到先进的管理方法。强化国际间的金融合作是双赢乃至多赢的金融风险应对措施, 是需要国家和企业认真面对的。

(四) 控制好金融创新的途径

控制好金融创新的途径是企业进行谨慎经营的战略手段, 首先金融机构应该在金融产品上给予重视。基于我国的基本国情, 过于复杂的金融产品不适用于我国市场, 过于复杂的金融技术不适用于我国金融机构。其次, 金融机构的创新方面, 金融机构混业经营的风险是企业应该关注的, 企业应该突出主业优势来适应市场竞争。再次, 金融制度创新上, 政府应该给予充分的帮助, 企业自身应该有效地落实自身的管理制度。

五、结语

金融行业在我国市场经济中占有重要地位, 金融行业在创新条件下的风险控制是保障其发展的重要工作。鉴于此, 国家和企业应该给予充分的重视, 在某种程度上进行相应协调, 国家政策上应给予充分的保障, 企业改革上应付出更大的精力。金融制度的创新, 重要的是监管制度和创新约束制度的协调运作。基于我国国情, 金融企业应该控制其市场流动性, 在流动性金融工具上进行控制。

摘要：随着经济全球化的速度加快, 我国对外开放的程度加深, 国外金融机构纷纷入驻我国市场, 对国内金融机构形成了一定的冲击与挑战。其对策是:加强政府部门对金融体系的监管;加强金融企业内部的自我控制;强化国际间金融合作;控制好金融创新的途径。

关键词：金融创新,金融风险,企业管理

参考文献

[1]梁武宁.浅议内部控制与我国金融企业风险管理[J].中国商贸, 2014 (6) .

[2]张宏丽.现代保险金融企业商业模式的分析[J].时代金融:中旬, 2014 (1) .

[3]沈蕾.金融创新背景下中国金融稳定性研究[D].武汉:武汉理工大学, 2012.

[4]楼文龙.金融创新的背景与主要趋势[J].中国金融, 2007 (1) .

[5]张晓琴, 冯莉.论金融风险与金融风险管理[J].商业研究, 2005 (2) .

[6]徐小阳.商业银行金融产品创新的风险管理研究[D].南京:江苏大学, 2013.

8.金融管理学 篇八

【关键词】金融创新 金融风险 管理

在经济全球化发展形势下，我国金融市场与世界金融市场逐渐呈现出一体化发展趋势。为了满足人们对新时期金融产品的不同需求，我国金融机构不断推出新的金融产品与金融业务，进一步丰富了我国的金融市场，并呈现出“理财业务创新化、业务领域纵深化、服务对象扩大化”等创新特征。然而，金融市场中存在着较多的客观不确定因素，金融创新的过程中难以避免金融风险的存在，隐藏着极大的风险损失隐患。为了预防金融风险的产生，还需科学落实金融创新条件下的金融风险管理。

一、金融创新条件下的金融风险问题

（一）金融创新加剧了金融机构的经营风险

随着国际金融市场的逐渐融合，以商业银行为代表的金融机构金融一体化程度逐渐加深，甚至出现了同质化现象，进而加剧了金融风险的产生，主要表现在如下方面。首先，资本的充足率較低，抵御风险的能力较差。我国商业银行机构的资本金存在严重不足的问题，不能满足商业银行资本充足率最低监管要求，虽然近年来商业银行通过各种方式增加了资本，但仍不能满足其资产规模发展的速度，弱化了商业银行抵御风险的能力。其次，不良资产比重大。从现状来看，我国商业银行的不良贷款比例在逐渐减小，但整体上不良贷款的比重仍比较大，不良贷款率依然较高。在金融创新条件下，资金的流动性要求变得突出，不良资产会直接影响商业银行的整体运营。最后，盈利水平偏低。盈利水平是决定商业银行生存与发展的必要因素，然而，现阶段我国商业银行的盈利水平仍然偏低。金融创新条件下，创新产品更加追求比传统产品高的多的收益，以低收益来创新产品，必然使得创新产品的风险突出。

（二）金融创新的资产证券化加剧了金融风险

金融创新使得金融机构资产逐渐呈现证券化趋势，虽然在一定程度上提高了资产的流动性与产品的标准化，但也导致了一些金融问题的发生。以银行为例，通过证券化方式将不良资产置换的同时，可能遭受着银行信誉受损的风险。此外对于货币当局而言，资产证券化减弱了货币当局银行的资产负债表控制能力，影响了货币政策的执行效率。同时证券化的较多证券都具有较强的流动性，一定程度上削弱了货币发行的垄断地位，形成货币竞争的局面，这样都加剧了金融风险的产生。

二、金融创新条件下的金融风险管理对策

（一）加强和优化金融监管

金融行业的创新、运行与发展离不开良好的外部市场环境，而要营造良好的金融环境则离不开国家及政府部门的监管。为此，政府部门应该从监管理念、监管法规和监管方式上加强优化。在监管理念上，要协调金融创新与稳定发展的关系，在正确认识国际金融形势的基础上将维护金融机构合法稳定运行与提高金融体系效率作为目标，既要防范和化解金融风险，又要提高金融机构的竞争力和对社会的贡献力。在监管法规上，政府部门应该在健全监管法律体系的同时提高其前瞻性。金融监管法规必须是具有包容性、公开性和引导性。政府部门制定的金融监管法规应该兼顾被监管对象的利益，积极引导金融行业产品创新向着经营体制创新、市场结构创新的多元化方向发展。另外，政府部门还应该修改或废除陈旧的不适应新时期金融行业发展的监管法规，有针对性地制定相关监管法规。最后，在监管方式上，应该积极科学运用金融工具、金融工程等方式，加强对金融市场信息的披露、注重信用评级等。还应该积极推行银行信用、加强金融债权管理等措施，强化金融机构的市场信用意识，进而发挥出市场制约的作用。

（二）加强金融机构的自我风险管理

金融风险的产生不仅有来自于外部市场环境因素的客观原因，更多的还来自于金融机构自身的原因。因此，防范和规避金融风险更多的还得依靠金融机构加强自我风险管理。首先，金融机构要加强对金融创新的认识，对其利弊影响要有足够的思想准备。美国的次贷危机给我们深刻的教训，因此在金融创新的过程中，要树立金融风险管理观念，要在依据金融市场的规律的基础上开展创新活动。其次，金融机构要在自身实际情况及金融市场发展形势下建立切实可行的金融风险防范制度与风险预测评估指标体系，以更好的对金融风险进行度量、防范与控制。最后，在金融创新过程中，要遵循市场发展规律与原则，充分的调查与分析市场，不能盲目行事。

（三）加强国际合作

随着全球经济一体化程度的加深，金融行业也开始进入国际市场。在这样的金融市场环境下，我国金融机构仅依靠政府的宏观经济调控以不能满足和维护金融机构的金融风险管理和稳定发展，我国金融机构必须要不断加强国际合作，与各国签订相关监管与合作协议，并参考国际规则进行国内金融机构的标准制定或业务推广，以此构建国际合作友好关系，降低金融风险发生的而可能性，促进各国金融行业的发展。

三、结语

通过以上对金融条件下的金融风险问题及金融风险管理的分析，了解到在金融行业复杂的发展时期，金融机构要想在金融创新过程中下求得长远稳定的发展，离不开政府部门的监管与支持，更需要金融机构自身正确认识金融创新条件下的金融风险，并有针对性地加强金融风险管理，加强国际合作，这样才能推动我国金融业的发展。

参考文献

[1]唐双宁.在防范风险的前提下大力支持金融创新[J].中国金融，2006（13）.

[2]程克群.金融监管如何为金融创新服务[J].商业时代，2005（12）.

[3]施维书，陈刚.论金融监管与金融创新[J].特区经济，2005（3）.

9.金融管理优秀论文 篇九

摘要：近年来随着人民银行金融管理职能的开放，将管理职能回归到基层银行中，实行“两管理、两综合”为内容的实践活动，并取得一定的成效。高职院校工商管理论文

但是因为短时间内金融机构在管理中时间较短，在经验方面存在一定的不足，因此基层银行在履行服务职能的过程中还是存在一定的问题，在管理方面存在一定的欠缺。高职院校工商管理论文

本文主要针对基层人民银行履行服务职能与金融管理的实践进行一定的探讨。高职院校工商管理论文

关键词：基层人民银行;服务职能;金融管理

在经历了的金融危机以后，人民银行在其管理的政策上进行了一系列的调整。高职院校工商管理论文

银监会在进行部门的分设以后，在思想上具有一定的误区，将银监会错误的认定为银行的监管部门，并将金融监管职能也进行错误的划分，将其放在银监会的职能范围内，这样就造成在进行实际的工作中，银监会并没有进行实际的工作权限，也没有制定措施对金融管理进行一定的监管。高职院校工商管理论文

而作为金融政策的执行者基层银行来讲，因为自身在职能管理方面缺乏一定的监督和指导，造成基层银行在履行职能和金融管理方面存在一定的不足。高职院校工商管理论文

一、基层人民银行履行服务职能金融管理的内容

(一)基层人民银行的服务职能

基层人民银行在进行监督的过程中对货币的政策进行监督及其协调，使得政府、银行和企业之间的资金联系可以有效的进行，对基层的经济活动进行一定的指导。高职院校工商管理论文

对经济金融情况进行分析和监控是进行职能转换的主要手段，县级人民银行在政府部门中占据的地位是较为重要的，更加需要通过一定的行为对银行进行定期或者是不定期的检查，召开经济会议将金融活动的分析和工作进行合理的安排，构建地方政府和企业在金融方面的交流与合作。高职院校工商管理论文

积极的对货币政策进行及时的监督和反馈。高职院校工商管理论文

在基层人民银行的工作中，对该辖区内银行的回避政策的执行情况可以进行一定的监督，针对其中的突出问题和工作的重难点进行一定的分析和指导，及时的提出具有针对性和实用性的方针和政策。高职院校工商管理论文

同时，在进行经济监督的基础上，把握基层银行的运行规律，对当地的龙头企业进行深入的调查和分析，制定金融政策，对各地的经济发展进行及时的沟通和指导。高职院校工商管理论文

(二)基层人民金融管理的内容

金融管理的内容主要是加强反洗钱的管理、积极地打击洗钱活动，维护经济活动的秩序保证经济活动的正常开展;加强对人民币的管理，将人民币在流通中的货币结构和票面的结构进行监督，对人民币的回收等活动进行监管;

建立预警机制，在面对风险的过程中可以从容的应对，保证金融体系的平稳运行;建立信贷的监督制度，对企业和单位成员的信贷情况进行及时的掌握，维护金融体系的稳定;对利率进行控制，将利率控制在合理范围内，平衡利率和经济发展的关系，发现问题及时的建立利率机制，保证利率的稳定。高职院校工商管理论文

二、现阶段基层银民银行在金融管理中存在的问题

(一)在金融的法律方面存在欠缺

国家在进行人民人行责任认定的过程中，仅仅是对总章程进行规划，对具体的条款规定的不够细致，这样就造成基层银行在工作中出现对政策的理解出现不够具体的情况，加大了金融管理风险，职能履行的过程中容易出现诉讼的风险，对银行的权威性和国家政策的贯彻具有一定阻碍。高职院校工商管理论文

(二)管理能效较低

基层人行在进行管理的过程中，因为区域的问题，指定的标准出现不一样，就会造成制度效力层较为低下，对其管理的能效造成较为不利影响，难以达到预期目标。高职院校工商管理论文

而且，现阶段的法规在进行人民银行金融管理的要求中具体条款不够明确，使得行政处罚没有相关的法律作为支持，较为容易产生因为管理不明确而出现冲突的现象，导致管理层在进行监管的过程中凸显出管理能力不足的问题，对基层人行职能管理带来较为严重的影响。高职院校工商管理论文

(三)在金融机构的综合评定方面不够全面

金融机构在进行综合指标的评价中，全面性不够，整个企业性质和发展重点掌握得不够充分，使得评价指标建立不够充分和科学，对其质量难以保障。高职院校工商管理论文

基层人行在进行综合评价的过程中，因为重视程度出现不同，在最后的成果形成方面出现一定的偏差。高职院校工商管理论文

同时对证券和金融保险的涉及范围较少，评价的范围广度手受到严重的影响。高职院校工商管理论文

三、针对上述问题提出建议

(一)严格进行法律规范

在国家的法律方面进行规范，提升国家在银行立法方面的地位和影响力，并在法律方面进行明确，增加金融职责的范围和金融治理的作用，将金融的各项措施进行认真的贯彻和执行，赋予人民银行法律职能，让银行可以将自身的政策进行有效的实施，如果出现和银行规范不一致的行为可以通过国家的强制力保证实施。高职院校工商管理论文

(二)提升基层银行管理职能

在对各个分行进行管理的过程中，需要将金融性的文件进行集中的清理和整治，制定国家的统一规范，对各项问题进行集中的治理，明确自身的职能范围，并及时的进行监督和指导，对各级人民银行进行职能部门的规范，这样才能将人民银行自身的职能进行严密把控，及时发现问题并进行解决，从而提升管理部门的职能，更好的对基层的金融机构进行监督和指导。高职院校工商管理论文

(三)对评价体系进行全面的构建

坚持制定全面科学的金融评价体系，将金融评价中的各项问题和各个方面进行综合的考虑，建立完善的金融评级体系，做到在金融评价中的客观完整。高职院校工商管理论文

同时需要制定金融评价的相关规范政策，强化金融机构对政策的执行，合理合规的进行规范的制定，进一步提升基层人民履行职能效能。高职院校工商管理论文

四、结束语

基层银行在进行工作的过程中对国家的各项措施进行贯彻和执行，对经济发展的形式和金融工作进行传达，对工作方针和工作方式进行指导，积极地为调整信贷结构，金融风险的控制等，使得金融发展和当地经济相辅相成，和谐发展。高职院校工商管理论文

参考文献：

[1]吴蔚蓝,周龙.基层人民银行履行金融管理与服务职能的实践与思考[J].甘肃金融,,04:51-52.

10.金融管理就业前景 篇十

目前，银行业的从业人员90%都是知识技能单一的传统型员工，缺乏既懂金融、熟知金融产品、又具有营销技能、特别是客户开发与管理的能力的人才，目前的营销队伍是由单一专业人员甚至非专业人员组成。以四大国有商业银行为例，复合型人才占营销队伍的比例不足3%。从专家预测、银行业招聘会，行业就业指导等相关材料显示，未来银行业急需以下人才：客户经理、高级营销策划、营销总监、国际结算高级经理、高端个人理财人员、贷审人员、人力资源总监、产品开发专业人员、风险管理主管、利率分析师、稽核监督员等。正如招商银行的招聘广告所说：“有金融专业背景、市场营销经验，具有较强市场分析能力和市场拓展能力；有外语特长者，如精通英语、日语、韩语者优先”。“随着业务的快速发展和金融产品的延伸，银行业务中原来的传统业务已有相当变化，需专门人才来做，但现在我们人才很紧缺，希望通过招聘，解决这个问题”。

中国人口众多，保险业潜在的市场排名世界第一，随着我国社会保险制度及医疗保障制度的改革和深化，我国的保险事业将在未来相当长的时期内呈飞速发展的态势。国内保险机构的队伍需要不断壮大，保险专业人才将在较长时期内存在巨大缺口。据预测，在未来5至全国保险行业，包括银行业代理保险，需要从业人员100万人以上。以上海一地为例，未来五年，上海金融保险从业人员需求看涨，从业队伍中外资企业人数增长将更迅速，预计到，上海现有68家港澳台和外商投资金融保险企业，其从业人员总量至少增至8万人。

中国经济发展，中国证券市场已经初具市场规模和市场形态，底，证券市场总值约占年度国民生产总值的25%，但是同其他一些国家相比差距很大。在金融深化作用下,中国证券市场将加速发展，未来十年将接近或达到新兴工业化国家今天的平均水平，因此，以目前市值规模相比较，市场发展有200-300%的广阔空间。与此相对应的是对证券发行、投资、评估、交易人才的需求呈几何级数增长，而目前证券从业人员中受过证券专业系统教育和训练的人员不足二成。

随着WTO的逐步开放，将会有更多外资金融机构抢滩中国，他们在抢占市场之时，必然会把目光盯在国内金融人才身上，实行“就地取材”“雇员本地化”，而现有金融与营销人才远远不能满足市场发展的需求。

11.金融品牌管理趋势 篇十一

在金融服务业,品牌的知名度会影响公司业绩,而全球并购浪潮和政府放松管制也为世界品牌的树立提供了绝佳的机会。瑞十联合银行打败了本国竞争者,汇丰银行重新塑造品牌,将全球业务网点品牌形象统一化,英国市场变化万千,人们对金融投资的热情日益高涨,存托养老金不断上升,因特网作用日益突出,所有这些都迫使公司、企业不得不在品牌建设上进行一笔大投资。

同时在英国像维珍、圣伯里这样的消费者品牌,它们在金融服务业中获得成功并不是因为有这方面的经验,而是因为它们拥有强大的客户群。品牌的树立改变了金融业务的操作方式,就像信息技术改变了银行经营的运作方式,同时,还为想要开始提供金融服务的新品牌节省了开支。

那么业绩的变化是如何在金融服务公司定义和管理品牌以及未来的业务中体现出来的呢?Interbrand就此问题进行了一项调查。我们详细调查了全球24家金融机构,询问他们在公司内部和市场上如何分别使用和管理主要顾客品牌。这次调查进一步证明了已被普遍认可的观点,即品牌已迅速成为公司的主要竞争力。更重要的是,调查还显示企业经营管理中品牌的地位发生了极大的变化,企业运营的方式也随之发生了变化。

尽管有些陈腐的银行和保险公司把商标仅仅视为提升人们意识和认知的工具,但新的公司和彻底变革的公司则把品牌建设确定为公司战略的核心。这意味着公司所有的传播、运营和整个系统都是为品牌理念和品牌价值的实现而服务的;同时,公司所有员工都是公司品牌最有效的代言人。公司宣称,品牌代表了一个企业的独特性,因此公司所有的活动都应该体现出这种独特性。美国运通公司副总裁肯·切诺特在最近一次采访中说道:“金融服务公司经营方向可以不一样,但我们要做的只是想方设法提升我们的品牌。”这一观点被多家金融服务公司所认同。

在其他产业中,将品牌建设作为企业核心战略是成功关键的观点同样被广泛认同。像宝马、可口可乐、乐购就是很好的例子。我们调查发现,一些金融服务公司已将这一观点融入自己的工作中,但仍有很多公司与这一理想相距甚远。

品牌地位的变化

品牌的地位从营销手段上升到企业经营的核心。品牌一开始仅仅作为一种商标使其与其他商品或服务区别开来。自这种观念出现之后,品牌的不同就逐渐扩大到整体的形象识别系统,从包装到广告,都使产品从“外”与众不同。而且最近,有一种新的观念认为品牌通过表现其个性和价值揭示其关系带,又进一步突出了其公司产品或服务与其他竞争者的不同。

最初,公司只考虑客户。但是现在,品牌管理的领导层认为品牌定义了公司与所有有关者的关系,尤其是投资者和员工。品牌管理得当的公司,其品牌价值是通过员工的理解和共同努力来体现的,尤其是在旅游、礼仪接待等服务性行业,当然还包括银行业和保险业。员工和品牌之间的关系就像是潜在客户之间的关系。

现在品牌已经不仅仅是一种识别标志,这个概念也可以用“商标冰山”来形容。就像一座冰山一样,人们只能看见品牌质量和力量的一部分,而其他的部分是看不见的。但是有效的品牌管理能使看不见的品牌那部分元素展现在人们面前,和看得见的那部分毫无区别。

金融服务业品牌的四个阶段

调查数据显示,全球金融机构中有四种品牌。其中两种已在图表2中标出。从图表上可以看出,每个阶段做出的努力都为最后在第四阶段显露出的品牌核心战略打好了坚实的基础。

第一类品牌使用与其他品牌使用的主要区别在于视觉识别系统。人们一般只注意品牌的外观,因此品牌管理者很少着力表现品牌的内在价值。而在别的阶段,商家则会花或多或少的精力将品牌的价值传播给员工或别人(比如投资者)。在第二、第三阶段,公司就会积极地将品牌价值引人员工的工作方式中。在第四阶段。这些价值就会融入业务流程和公司方针中。

第一阶段:以品牌作为视觉识别系统。

调查抽样中的公司都有一个清晰的品牌架构和一个良好的品牌形象。所有的品牌都有一个明确的名称和所有人都熟知的视觉形象。每个公司都有专人负责品牌的表达以确保其形象不被扭曲,不被错误使用。一个品牌要想持久发展,就必须形象清晰、意义一致、不模棱两可,且有专利注册。每个人都能理解,易于传播品牌意义。

对于那些还处在品牌建设最初阶段的公司来说,视觉形象是公司品牌形象的唯一标志。这些公司传统上并没有将品牌建设及其相关价值放在公司战略的首位,只是把它当作一种名称用于提高顾客或社会认知。

有人认为:“员工对自己的品牌很热情,只是没有人引导他们,不知道在工作中如何去传播品牌的价值。”

第二阶段:以品牌作为独立式产品开发。

调查中的第二种品牌使用方法将品牌运作与主品牌区分开来。公司建立企业的品牌形象是为提供传统的金融服务而准备的,而新品牌则是为新的服务而设立的,比如说由Smile、Egg、cahoot公司提供的电话或网络金融理财服务、保险服务等。当母公司整体的个性、风格、文化不宜过度改变时,就可以推出一个新的服务项目。新的服务可以采取完全不同的方式经营,也易于与母公司区别开来。不管是哪一种战略,新的子品牌是品牌与利益相关者之间潜在关系的不可分割的一部分。

调查显示,在上一阶段的例子中,公司品牌仍仅限于名称和视觉识别等外观上的表达。但是,在以电话和网络为基础的业务中,子品牌的形象不仅从外观上阐释了新的服务项目。还从内涵意义上对新的服务做出了诠释。这在公司发展新的业务时显得格外重要,也凸显出新品牌与母公司主品牌的区别之处。

这样一来,最大的变化就是负责新服务的工作人员(银行家),不仅仅是营销人员,他们把品牌看作是一种传播服务的承诺。品牌传播了公司所提供服务的价值和性质,以及品牌和顾客之间的关系。这样做就能让员工明白他们应该向顾客传达些什么,怎么做才能体现新的子品牌的价值。

第三阶段:以品牌作为改革的催化剂。

调查中的第三种品牌使用也被许多金融机构用来促进企业组织和文化改革的催化剂。

这些公司已经意识到他们有必要提高服务的竞争力,而这主要是通过提高客户服务的标准。他们还意识到进入市场的零售品牌也在以其品牌价值和一贯的服务提高竞争力。他们知道自己的品牌在社会上有很高的意识,但是如果想要抵制不断涌人的新竞争者,他们就需要有更好的客户服务和更有特色的品牌个性。

在这种品牌使用中,母公司中品牌的中心及战略地位比以上任何一种都突出。品牌被定位为企业形象和价值的象征,是企业注重客户关系的突出表现。品牌可以

在很大程度上激励员工,正如它对顾客宣传的一样;品牌由一支跨部门团队进行管理,他们从长远和商道的角度对品牌进行打造。

第四阶段:以品牌作为企业战略中心。

我们调查的金融机构中有25%提出他们经营的核心战略是极力体现主品牌的管理结构及活动,这一点与品牌发展的最高阶段是一致的。在这些公司里,首席执行官和重要领导都制定了企业的品牌战略且同时把它视为企业未来和战略的透视镜。所以对于这些机构来说,品牌被视为公司未来,同时也是未来品牌任务和价值的方向,而未来人们则通过品牌这一透视镜来窥探公司必要的改变和进步。

调查中有一人这样描述他的管理理念:建立一个不同的品牌是公司创造长远价值的唯一战略,同时也能使其他工作顺利完成,比如,收购、流程改进。因此,首席执行官和高级管理人员对品牌形象负责,由各自的分工负责大多数工作。品牌开发组包括服务人员、业务人员、销售人员和市场营销人员。大家一起努力使顾客满意,一起进行内部交流,共同提升品牌价值。

品牌管理的关键

有很多公司希望通过建立品牌战略作为企业的核心战略,并辅以其他业务,使品牌的价值最大化,那么这些公司品牌管理的关键又在哪里呢?

通过认识品牌带给企业的财务价值更好地理解金融业和市场营销业的,心理差异。并将两者之间的差异逐渐缩小。

在高级管理层中不断努力并让人们感受到这种努力。

加强企业内部品牌价值的交流;使信息有意义、鼓舞人心;可通过多媒体不断重复。

使员工大量参与到品牌宣传中,但是要注意控制,直到品牌文化根植在他们心中。

将品牌文化及价值灌输到新员工中,也可以通过培训和人力资源活动、业务工作进行。

从顾客了解品牌而不是知道品牌角度测量品牌绩效;通过员工绩效评估鼓励员工传播品牌价值。

这些金融机构通过强有力的管理成功建立一个有力的企业品牌,并通过它为股东争取了很大的利益,确保兼并品牌的能力。我们调查的金融公司里没有一家易主,但这正是这个行业的趋势所在。这就意味着如果一个品牌可以促进一桩成功的兼并、收购,或在别的国家被私有化,那它将带来更多潜在的利益。

品牌兼并的杠杆作用

最近苏格兰皇家银行成功并购国民西敏银行就引发了无数争议。从目前看,两家银行的品牌仍将被保留,但根据我们的调查判断,这会使管理人员对组织上的必要改革更加困难。或许他们会重新设计品牌,以新的品牌形象和价值呈现,这会表达他们工作的新方式、与客户之间的新联系。或者说苏格兰皇家银行这个品牌会是国民西敏银行改革最好的驱动力?又或者会诞生一个新的品牌?

从调查中我们可以清晰地看到,企业品牌是预示、促进改革的理想工具。而事实上,对于重新命名(或者巩固以前两个名字中的一个)的激烈讨论是,视觉上的变化能形成一个新的形象、使命和品牌价值,从而显示出企业市场定位的变化。而新的品牌就成为了公司改革后新的使命和价值的体现。将品牌作为话题在企业内部开展广泛交流能使员工们情绪高昂,易于接受新的品牌价值和行为。如果要实施一项改革,只要将它广泛地融入商业程序、系统、人力资源方针和绩效测量中,就能确立新的价值。一个新的视觉形象和外部宣传不仅吸引了消费者的注意力,还向他们介绍了新品牌的任务。整个活动中这种显而易见的参与性和专业性使得投资者和分析家对公司重拾信心,公司对未来有明确的目标和具体的策略。

价值观的价值所在

对于企业品牌体现出的这种艺术形态的战略管理,有很多金融服务公司把它看做是概述企业不同方向和价值的标志。对于那些已经开始注重品牌的企业,我们可以预见他们下一步将把品牌价值融入到业务积分卡或其他的绩效测量系统中去。他们将为管理者和员工制定指标以传播品牌价值,在日常工作或奖金系统中记录他们推广品牌价值的成绩。我们调查中的企业高层已经对品牌形象有了很深的研究,但仍没有将这些措施落实到积分表或奖金系统中。

12.金融管理学 篇十二

一、金融危机对航空企业金融风险管理提出新的要求

(一) “谨慎性”是重要前提

因为参与高杠杆的金融衍生品交易, 华尔街的投行顷刻间销声匿迹, 所剩无几。这给了我国金融机构、公司企业重要启示:谨慎使用金融工具。套期保值才是首要目的, 而不是以投机获得收益为目标。

案例1:将南方航空公司和东方航空公司 (以下分别简称为南航和东航) 年报中披露的燃油期权交易做比较。

2007年, 南航将2006年的空头燃油期权合约转为多头。根据南航年报数据显示, 2007年交易性金融资产 (航油期权) 为200万元人民币, 2006年交易性金融资产 (航油期权) 为2600万元人民币。2008年6月, 南航总经理刘绍勇参加国际航空运输协会大会时, 就认为航油套期保值业务风险极大, 该业务的推出不是以燃油的实际供求关系为出发点的, 机构炒作的嫌疑很大。至2008年9月, 南航之前签署的套保合约到期后都自动终止 (年报显示:“2008年12月31日, 燃油期权合约全部期满结清。”) 。

相比较之下, 东航企图通过航海套期保值手段盈利, 带有很强的投机性质, 导致2008年全年航油套期保值合约预计亏损达64.01亿元, 占总亏损的46%。东航2008年的年报中披露该集团于2008年度签订了三方组合的原油期权合约, 即本集团上方买入看涨期权价差, 下方卖出看跌期权。简单的说, 就是这个合约组合由买入看涨期权、卖出看涨期权和卖出看跌期权构成。此等合约将分别于2009年与2011年间到期。然而, 2008年中期油价开始下跌, 卖出看涨期权对东航是有利的, 但是对方不会行权, 盈利只是期权费;而买入看涨期权损失的期权费加上卖出看跌期权带来了巨额亏损, 是前者远远无法弥补的。

案例分析:从以上案例可以看出, 航空公司在金融风险管理过程中谨慎性应得到高度的重视。谨慎性是在金融危机后复杂的金融环境下管理金融风险的前提。大宗商品的波动无常、汇率波动难以预测, 大胆甚至盲目的金融投机只会自取其祸。

(二) 金融风险管理更加需要“前瞻性”

以往依赖于建立在历史数据基础上的风险识别、风险评估已经不能充分的管理金融风险, 前瞻性的预测成为有效金融风险管理的保障。

对于航空公司, 本次金融危机加大了汇率的波动, 汇率的非预期风险成为了关注焦点。如果缺乏前瞻性的预测, 外汇期权交易必将蒙受巨大损失。

案例2:东航外汇套期合约交易情况如表1所示。

在2007年和2008年销售日元、买入美元是基于对日元会贬值而美元会升值的预测。但是事实并非如此:在金融危机后, 2007~2008年度美元和日元变动趋势与预测的完全相反, 因此, 在2007年度, 套期净收益只有1586千元人民币, 比2006年度的5376千元减少了70.5%。而在2008年, 净收益已经为44222千元人民币。

资料来源:根据东方航空公司2006年至2009年年报内容整理

作为对前两年度外汇套期损失的反应, 2009年东航保留了部分原类型合约的同时签订了销售美元买入日元的合约。这一举措体现了对历史的依赖, 认为“历史可以预测未来”。但是, 在动荡的金融危机时代, 这一信条已经没有太大价值。事实是欧洲数国主权债务危机和国际大宗商品价格反复波动助推的美元升值, 日本受美国贸易打击导致的日元疲软又一次违逆了东航的初衷。所以, 尽管保留了部分销售日元、买入美元的外汇合约, 套期净收益却只有3272千元人民币, 仍少于2006年的5376千元。

(三) 金融风险管理更加关注风险的极端化

风险分为预期风险、非预期风险和异常风险。这次金融危机使各国经济体开始重视异常风险。压力测试成为风险管理的重要方法。敏感性分析中, 对于缺口的控制更加严格, 对波动范围的估计更加放大。

案例3:在南航2007年和2008年的年报中, 对外汇风险进行分析时, 假定于当年12月31日人民币兑换美元和日元的汇率分别提高5%和2%, 并在此假定的基础上计算将导致的净利润及股东权益的增减情况。这一假定中的变动百分比经计算, 即美元兑日元降低3.06%。而在2009年, 年报的外汇风险分析已经这一变动百分比调整为“美元对日元的汇率升值/贬值3.4%”, 估计在此基础上将增加或减少的集团税后净利润。由此可见, 在2009年这一年变动百分比的幅度调大, 这是南航在分析风险时对金融危机的影响做出的反应。

二、金融危机下航空公司金融风险管理的对策

本次金融危机以金融衍生产品为导火索, 范围国际化。对于航空公司, 其业务与国际接触比其他企业更为紧密, 在金融工具的应用过程中与国际渗透更广泛。也就是说航空公司的风险更国际化, 受金融危机的影响更为深远。除了一般企业具备的商业风险、利率风险、流动风险, 还面临着外汇风险和大宗商品 (燃油) 价格风险。因此, 尽管从前文的分析可以看出, 一些航空公司已经为应对金融危机做了金融风险管理的调整, 但是航空公司应根据自身特点, 针对以上3点新要求采取相应的措施, 以强化金融风险管理。

(一) “套期保值”是硬道理

不论航空公司运用何种金融工具, 其目的最合理的应当是套期保值。套利是利用相对定价错误的证券获取无风险利润, 而许多国际投行推出的金融产品经过复杂的设计环节, 甚至包含金融欺诈, 投资者很难把握其真实价格, 准确判断出定价错误。投机更不可取, 汇率波动和大宗商品价格波动无常而且幅度很大, 对未来波动方向下赌注是非常危险的行为。

(二) 完善风险评估机制

为实现前瞻性的风险管理, 航空公司一方面要纳入更多的考虑因素, 另一方面要对风险进行持续的评估。“历史可以预测未来”的信仰在动荡的金融危机时代没有太大的价值。紧跟金融市场的变化持续的进行风险评估才能尽量减小风险衡量误差, 也才能更精确的发现本公司面临风险因素的变化规律。

(三) 及时根据自身风险容量调整公司战略

不同的战略会使主体面临不同程度的风险, 航空公司应选择与风险容量相一致的战略。金融危机加剧了市场的不稳定性, 航空公司也开始考虑极端化的情形。而应对极端化的情形, 企业就应当具备充足的资本实力。因此, 应尽量避免激进的战略, 朝稳健经营方向调整。

摘要：本轮金融危机改变了当今国际金融环境, 也对金融风险管理提出了新的要求。本文从我国航空公司的视角探讨了金融危机给企业金融风险管理带来的影响, 并针对如何建立具备谨慎性、前瞻性、透彻性的金融风险管理提出初步建议。

关键词：金融危机,金融风险管理,航空公司

参考文献

[1]佘丽.浅析金融危机下中资企业的套期保值——中国航空公司巨额亏损的启示[J].中国经济与管理科学, 2009 (6) .

[2]刘凤霞.应对新型全球威胁的企业风险管理[J].科学经济社会, 2009 (3) .

[3]周春生.企业风险与危机管理[M].北京:北京大学出版社, 2007.

13.金融合规体系管理系统 篇十三

金融行业的监管相对来说更加严格，企业会花大量的人力物力来应付各种检查和审计。为了减少企业在合规检查这方面的成本，同时提高企业内部管理的规范性和可控性，我们开发了这套合格体系管理系统，把企业的制度，组织，流程和工作记录的相关信息按照各种合规审计的方式加以分析和整理，大大减少准备相关资料的工作量和时间，有利于企业能轻松有效地应对各种外部审查和进行企业内部审核。

二、适用范围

适用于国家、财政部、银监会、证监会、中国人民银行、地方政府，国际金融管理机构，各种ISO认证公司等各种机构的外部审核。

适用于企业进行内部各种审计要求，如财务审计，运营审计，ISO内审等活动。

适用于企业内控管理体系和ISO管理体系（如质量管理标准，环境管理标准，社会责任管理标准，信息安全管理标准等）。

三、使用对象

企业领导层

企业质量管理部门 企业风险管理部门 企业合规管理部门 企业相关运营部门

四、系统特点

流程可视

管理层随时可以查看整个企业的体系运行情况，了解企业目标，人员，流程和相关工作的执行状况。

上下对接

实现企业总部与分部（子公司）间的相互对接情况。如：

1.目标对接

总部与分部之间目标分解，目标考核，目标预警，目标实现的层层汇总等（包括体系目标，安全目标和绩效目标等）；

2.体系对接

保证企业内控和各种管理体系的一致性，方便进行内部审核和评定。具体工作包括分部文件的报备审批，企业内部行审的计划实施，体系运行的监督和管理等；

3.流程对接

保证总部与分部之间的流程一致，便于管理和考核。流程执行监督，流程绩效对比，流程文件执行率考核，红头文件下发贯彻率等；

工作可查

员工填写的工作记录会自动跟流程文件关联，保证所有的工作行为都有流程文件支撑。管理层很容易了解企业关键流程的执行情况和知道哪些流程涉及面广而应该不断改进。

这样，企业的管理有整个管理体系框架进行指导，企业的目标可以通过绩效进行考核，企业的运营有流程文件来规范，员工的工作有流程记录来证实。

例如：管理机关下发了一个红头文件，企业签收之后会调整相应的管理目标，修订相应的管理流程文件，员工会按新的流程文件完成相关的工作。如果管理层想检查红头文件的贯彻情况，系统会自动汇总相关的目标修改历史，文件修订状况和员工按照新流程要求的工作记录，整个红头文件产生的效果一目了然

五、系统功能

本系统紧紧围绕合规体系管理这个核心，实现了合规管理体系从策划，运行，检查到改进的整个生命周期的管理。为了使整个合规体系落到实处，系统增加了一些辅助的管理工具来帮助用户提升管理水平，如目标管理工具，流程管理工具以及企业未信息化的相关业务流程的管理工具。

企业可以根据实际需要，可以对以下功能进行适当的增减。体系管理

根据最新的国际标准化管理的理论和方法，对整个合规管理体系的进行了PDCA的闭环管理设计。1.1 体系策划

按照标准化管理方法，将整个体系划分为技术标准、管理标准和工作标准，使企业的管理体系的划分更加科学，便于管理，可以应对将来管理体系的变更，保证企业管理体系的连续性。具体的功能包括：体系框架策划，管理制度建立，管理组织建立，管理方针的确定，企业流程梳理和编写，岗位职责的划分。1.2 文件管理

按照有关ISO文件管理的严格规范，将企业的文件划分为四个级别，管理手册、流程文件、作业文件和记录文件。并实现文件的编写，审批，分发，查询，培训，修订，作废整个全生命周期的管理过程。用户可以根据实际需求，自定义多层多人的审批流程和进行多种形式的文件查询。1.3 审核管理

可以实现企业内部和外部的审核活动管理。具体的功能包括：审核计划编制和审批，审核活动策划（主题，范围，小组，人员分工，审核清单），审核会议管理，审核记录，不合格项处理，审核报告的编写和审批等。审核流程时会自动产生历史问题，自动关联各种相关的流程记录，流程文件，管理规范等，并推荐要进行审核的检查清单，使复杂的审核工作变得轻松简单。1.4 不合格项管理（问题/事件管理）

参考国际流行的问题/事件管理模型，对不合格项管理进行了全方位，全生命周期的管理。具体功能包括：不合格项的分类，不合格项的确认，不合格项改进分工，改进措施，改进结果检查，改进结果跟进，不合格项关闭等，典型的不合格项的管理事件流程可以进入知识库作为将来类似案例的一种参考。1.5 管理评审

实现管理评审工作的信息化和流程化。具体功能包括：管理评审计划的编制和审批，管理评审资料的收集与签收，管理评审议程管理，管理评审会议管理，管理评审记录，管理评审报告的编写和审批以及分发。1.6 持续改进

用户可以根据企业的实际需要，定制不同的持续改进的记录表格和执行流程。具体功能包括：改进类型定义，改进表格定义，改进的发起，改进的分派，改进的执行，改进的检查，改进的跟进，改进的关闭等。

目标管理

目标管理根据国际流行的目标管理理论，采用标杆管理的方式，进行多目标多级别的目标管理，提升企业科学的量化管理水平。2.1 目标发布 1

2.2

2.3

2.4

2.5 企业可以制定目标集合和分解成半年，季度和月度目标，在上报审批后，发布到各部门和各个分部。企业还可以根据需要对目标进行调整并审批。

目标分解

部门或分部接收到上级目标后可以进行时间维度和部门维度的分解，并将目标细化到具体的部门和负责人，用户还可以增加各自部门自定义的其他目标。在执行目标的过程中，对于上级下发的目标，可以申请进行调整。目标实现

进行目标的考核，并通过录入和导入的方式填写目标完成情况，在检查后进行目标考核的确认。目标预警

在每次目标考核时，系统会根据用户定义的阀值进行预警，通知相关责任人。相关责任人必须分析原因，找到相应的解决办法。目标改进

对于无法达到的目标以及需要提升业绩的目标，用户可以发起目标改进申请，启动一个完整的目标改进的PDCA循环。

流程管理

流程是所有工作的依据和规范，而工作的具体执行情况都是通过流程记录来体现。本系统提供可视化的流程管理工具，从流程到定义到流程记录以及流程考核进行科学的管理。

3.1 流程定义

可以定义企业运行的各种管理流程，这些流程跟各项管理规范以及流程文件相关联，并提供流程检查的评估模版以便参考。用户可以定义各种流程，子流程之间的流转关系，流程审批的权限等。3.2 流程记录

用户可以将日常的工作计划和记录跟流程自动关联。可以对流程进行讨论，查看流程流转的状态，检查流程执行的关键点，了解流程的执行过程，督促下级流程的完成等。3.3 流程考核

用户对流程的完成情况进行统计分析，进行流程的绩效考核。根据流程的运行情况，对流程进行相关的改进活动。对于成熟高效的流程可以保存到知识库中作为流程模版，以备将来建立相关类似流程提供参考。

综合管理

这个模块是企业未实现信息化的流程的一个补充功能。它涵盖了企业日常管理中的一些管理流程，并将这些流程天然的纳入体系的管理范畴。4.1 培训管理

包括培训需求调查，培训计划，在线课程，在线考核，课程管理，培训记录管理，培训效果调查。4.2 队伍建设

包括各种功能小组定义，小组活动记录，小组奖励记录。

4.3 QC小组活动管理

包括QC小组定义，小组活动记录，QC小组活动各个阶段的管理，小组活动4 评比，小组活动奖励等。

1.课题的选定

2.课题选定说明（选定理由）3.现状的把握 4.目标的设定 5.要因的解析

6.活动计划（活动安排或人员分工）

7.要因调查与对策（针对解析出的要因进行对策，区分真因与非真因）8.效果确认 9.再发防止

10.今后推进方向（今后发展方向，效果衡展）11.活动记录（活动总结）4.4 12.QC完成效果审核（小组能力评价，确认实施效果及总结）科技创新建议管理

包括科技创新建议分类，建议申请，建议内容及相关进度记录，建议活动评4.5 比，建议活动奖励等。科技创新项目管理

包括科技创新立项和审批，创新项目计划，创新项目实施（人员,成本，进度，成果），创新项目结题报告，创新项目评比，创新项目奖励等。

六、系统支持

本系统紧紧围绕合规体系管理这个核心，实现了合规管理体系从策划，运行，检查到改进的整个生命周期的管理。为了使整个合规体系落到实处，系统增加了一些辅助的管理工具来帮助用户提升管理水平，如目标管理工具，流程管理工具以及企业未信息化的相关业务流程的管理工具。 团队支持

我们的产品主导开发人员都是各个行业富有10余年经验的专家型人才。有ISO认证咨询专家，有IT管理咨询专家，有软件开发专家，他们志同道合的走到了一起，实现了融合了最新管理理论和信息技术以及管理经验的管理系统软件。 管理支持

本系统参考了很多先进和使用的管理理论，并创造性的融合到了产品中。如知识管理，项目管理，服务管理，绩效管理等。 技术支持