风控个人工作总结

风控个人工作总结（精选10篇）

1.风控个人工作总结 篇一

关于P2P风控的一些个人看法 1.目前的做法：

目前让投资人感觉比较可靠的做法一是资金在第三方托管；二是有担保机构实物抵押；三是平台或第三方能够实地考察借款人。2.个人的看法：

个人感觉凡是依靠人的审核模式都会受限于人的素质、经验、喜好，对借款人/机构的评估都会或多或少带有自己的主观看法，只能看到借款人/机构现在和以前(假如有)的状态，不是可靠的方法，未来还是要建立借款人/机构的大数据模型才是稳妥的做法，包括借款人/机构的区域、所在行业、个人性格等等进行综合的建模；其实银行是具有做这个事情的天然优势的，但是处于垄断地位的机构从来都不会主动思变。就像2013年的余额宝激起的互联网金融，全民都觉醒了，银行才缓慢出招应对，当然是借助了国家机构和垄断手段进行打压，有点扯远了。。

另外我国的信用体系(信用也是数据建模的重要要素)还没有建立起来违约的成本太低，因此不管是个人还是企业都有可能违约。3.未来的未来：

当然以上说的是遥远的未来，当下的P2P、P2C公司做这些事情的成本太高，P2P目前做的比较好的，相信各位也都知道的就那么几家，P2C不知道大家对这个模式有所了解没有，个人目前知道几家，比如，财源宝，爱投资是目前比较火热的。这种新兴的事物虽然还有不被大众所信任或者接受的，但不管怎么说，总有人要做，不积跬步无以至千里，也许会有一个第三方能够把这个事情做起来(现有看很多互联网公司都在做大数据)，到那里银行就又被动了，未来的事情交给未来再评说吧。。

2.风控部工作总结 篇二

一、抓规范，着力完善风控流程

制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。

与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。

二、抓源头，严把风险入口关

任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。

与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。

三、抓落实，杜绝内生风险发生

事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风险的关键在于规章制度的落实。

一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。

另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。

四、抓监控，适时化解投资风险

俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。

五、抓评价，不断提高风控水平

投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。

过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。

来年工作打算

新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发

3.2011风控部工作总结 篇三

2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：

一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。

根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。

二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合作协议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。

三、积极组织项目论证会。

根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次，审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。

四、加强风险防范，制定系列措施和制度。

今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。

五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。

风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关服务。

六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。

认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关情况。

山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时通报事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。

七、新业务品种的拓展及新系统的开发。

今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新系统的工作。新业务方面主要有以下两点：

1、加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束，等待对方上会通过加入该体系。

2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触，有关负责人对我公司诉讼保全担保业务的开展表示认可，并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则，年内配合完成国内诉讼保全业务的进展调研。

3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。

信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软件的购买、设备的安装、系统的调试、操作培训等。

总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：

（一）风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。

（二）未及时督促业务部门开展保后检查。

今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。

（三）风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。

（四）制度虽有，执行欠佳。

今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：

1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；

2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。

二○一二年工作初步打算

2012年，风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，每周一组织部门会议，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应对措施。四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。

总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。

4.法务、风控学习总结 篇四

通过近期的培训学习，本人切实的感觉到了自身的提高，在此感谢上级安排的此次学习活动，感谢领导、老师精彩的授课。此次的培训学习，使自己的理论基础，道德水准，业务修养等方面有了比较明显的提高，进一步增强了学习理论的自觉性和坚定性，增强了做好新形势下本职工作的潜质和信心。参与本期培训，本人主要有以下几方面的体会和收获。

一、通过培训，使我进一步增强了对学习重要性和迫切性的认识

培训是一种学习的方式，是提高业务知识的最有效手段。此次培训，让我在面对法务、风控专项知识方面有了深刻的认识，理解了面对各种事宜的思维方式，最让我印象深刻的就是老师指导的PDCA(计划、实施、检查、行动)四步思维方式，让我在面对问题不再显得手足无措，有了明显的方向。例如，在合同方面，学会了面对一份合同，该如何着手开始审查，有一些合同，表面看起来没有什么问题，可当根据合同管理办法、相关法律法规运用，就可以找到其中许多隐藏的风险，加以修改，就可以为自己争取更多的权利和利益。学习期间，通过处理领导交付的行政复议案件，提高了自己的写作能力，加强了相关法律法规的熟悉，完善了思维方式。学习，并非是学会某一件事，而是学会在面临类似事件时，有能够应对的思维和办法，这样，在面对领导交代的工作任务时，我也能通过学习所得，不负组织重望，完成组织交给的工作任务。

二、通过学习培训，使我清楚的体会到要不断加强素质、潜质的培养的锻炼。

1是要不断加强全局意识和职责意识。“全局意识，”是要站在全局的立场思考问题，表此刻的政治上的高度觉悟、思想上的崇高境界、工作上的良好姿态。以正确的思路思考解决当前的问题，要求我们要有超前思维、有悟性、有创新精神，而不是仅仅自己负责的一方面的工作了事，加强责任感、使命感，为企业建设献计献策，树立集体利益第一位，局部服从整体，大局为重，积极向上，敢于进取，敢于负责，勇挑重担。

2是加强沟通与协调，熟练工作方法。善于与领导、职工、相关单位进行沟通，学会尊重他人，不利于团结的话不说，不利于集体的事不做，用心主动地开展工作。经常反思工作、学习和生活，把反思当成一种文化，透过反思，及时发现自身存在的问题。

3是敢于吃亏、吃苦、吃气，这是一种自我牺牲的精神、奉献精神，是社会的主流风气。为人处世心胸开阔，宽以待人。多体谅他人，不斤斤计较，以免因小失大，伤害相互之间的感情。树立奉献精神，吃别人吃不了的额苦，做别人做不了的事，忍别人忍不了的事，严格要求自己。

4是廉洁自律，加强思想道德修养。认真学习科学发展观重要思想，牢固树立正确的世界观、人性观、价值观和正确的权力观、地位观、利益观。廉洁勤政，严格自律，自觉理解监督。认真贯彻执行上级关于廉洁自律的各项制度和规定，不断提高抗腐防变的潜质，堂堂正正做人，踏踏实实做事。

5.小贷公司风控年终总结 篇五

20xx年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：

一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。

根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。

二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。

法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合作协议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。

三、积极组织项目论证会。

根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次，审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。

四、加强风险防范，制定系列措施和制度。

今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。

五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。

风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关服务。

六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。

认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关情况。山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时通报事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。

七、新业务品种的拓展及新系统的开发。

今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新系统的工作。新业务方面主要有以下两点：

1、加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束，等待对方上会通过加入该体系。

2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触，有关负责人对我公司诉讼保全担保业务的开展表示认可，并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则，年内配合完成国内诉讼保全业务的进展调研。

3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。

信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软件的购买、设备的安装、系统的调试、操作培训等。

总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：

（一）风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。

（二）未及时督促业务部门开展保后检查。

今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。

（三）风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。

（四）制度虽有，执行欠佳。

今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。

我们反思执行力不够的原因有两方面：

1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；

2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。

二○xx年工作初步打算

20xx年，风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：

一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，每周一组织部门会议，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。

二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。

三是加强风险把控能力。做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应对措施。

四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。

6.宛宁：担保行业风控工作调研报告 篇六

来源:宛宁律师

担保业是世界公认的高风险行业，而风险控制工作则是担保业的重中之重。在近两年的工作时间里，本人基本熟悉和掌握了整个风控部门的业务流程和工作重点，积累了感性的认识。我认为，对于风控工作，抛开对其严谨的书面表述不谈，可以将其抽象划分为三个阶段（个人观点）：

第一、“防狼”阶段。在我国，源于中小企业普遍融资难的客观事实而诞生的担保业，从一开始就是在和银行业“与狼共舞”。针对银行要求自身风险全覆盖而没有与担保公司建立风险分担机制这样的阶段性事实，银行业与担保业无论如何也不会成为金融市场里一对风险共担、利益共享的亲密战友，而更多的却像是港片里的“大佬带小弟”：大佬吃肉、小弟喝汤；大佬犯罪，小弟顶牢。所以，风控工作的很大一部分精力被用在“防狼”上。这在我们日常的工作中处处可见：对银行制式合同的严格审查、对具体条款的竭力细抠、对保证合同份数的严格控制等等。

第二、“家长看孩子”和提防“小概率事件”阶段。在为企业担保放款后，风控的工作则转向了对在保企业的风险监控上，这就类似于“家长看孩子”。“孩子”成千，“家长”却只有一双，当爹的银行忙着挣钱去了，对“孩子”不管不问，剩下的也只有当妈的担保为“孩子”操心了。担心孩子的健康（企业的法人治理、生产运营状况）、怕孩子惹是生非（企业涉诉问题）、怕孩子把上学报名钱用来买玩具了（企业资金用途监管）等等。

提防“小概率”事件，主要指对个别项目经理可能出现的道德失守与职业失范的监控上。当然，这其实是另一个部门——稽核审计部的份内事，而风控的审查重点更多的则是项目经理的责任心——即审查由其填写的相关委保合同、保证合同、反担保抵押合同的完整度与准确度、其依照评审会决议的严格度与契合度、合同本身的效力认定（主要是签字盖章问题、诸合同之间的法律逻辑关系问题）等等。

第三、“要债”阶段。企业出现违约，发生代偿，便是风控部运用法律手段进行司法追偿的阶段。客观评价以上三阶段的集团风控工作，我个人认为：

1、做的最好、也最努力的阶段应是“防狼”阶段以及对项目经理责任心的审核上（即提防“小概率事件”阶段），这也是整个风控部日常投入人力、物力、精力最多的一个阶段；整日的与各种各样的合同打交道，和银行PK,和项目经理的责任心PK，可以说风控工作是严谨中彰显伟大，细致中体现价值。我本人也在项目合规性审查中得到了锻炼，锤炼了自己原本欠缺而又必须具备的精细度和耐心度。

对于此，我想说的是，就现阶段而言，银行业与担保业的力量对比还是有显著差距的，担保行业单就融资业务本身来讲，其实际上对银行还是一种依附关系，这也造就了诸多不对等、甚至匪夷所思的条款，如保证合同中的“从合同独立于主合同，从合同效力不应主合同无效而无效”条款。（也许法律的语言是中性的，但细究起来，这近乎是令人愤怒的条款，意思是，银行即使和企业合伙起来图谋不轨、违法犯罪或是恶意坑骗担保公司，担保公司仍然要老老实实为其“买单”），为什么？实力对抗的结果。对于与银行的PK，是需要时间去重新确立价值位阶的，它不是某一家担保公司或某几家担保公司说了算的，它需要的是整个担保行业在金融领域的影响力及作用力的不断提高、话语权的不断扩张、以及政策的制度性安排才能解决的。所以，与银行的PK，是一个任重而道远的过程。

至于审核项目经理办理合同的精确度，我想说的是（可能有些发牢骚），凭心而论，该项工作就是低水平、低智商的，是在“改作业”（而且是在改小学生的作业）。就现行出台的放款审核意见单的1——19项内容，有哪一项是业务经理知识结构不能涵盖或在自身能力范围内无法解决的？在项目A角负责填写、项目B角初审、部门领导二审、风控部出台项目填写指引，并随时接受合同填写咨询的情况下，如果投以

基本的责任心和认真度，难道还会不断出错吗？如果说对银行制式合同的审查及提出修改意见是风控部专业人士的专业范畴，难道整天复查身份证号码、复查房产证号码、复查土地证号码、复查有没有打钩、有没有盖章、有没有签字、复查委保合同填写日期有没有填在保证合同之前等等等等也是风控部专业人士的专业范畴吗？“风控是永恒的主题，风控是重中之重”，为什么要在如此重要的部门、如此重要的岗位重臵这样一道业务部门仅履行一般注意义务即可解决的程序？这难道不是一种人力资源的浪费吗？所以我认为，在相关银行制式合同具体条款全部核定后（这项工作已在开展，并接近尾声），业务部门领导的“二审终审制”才应是其合理程序设臵。这本身并不是对业务部门工作的加重，而应是责任心的添附，使其具有更加精进与审慎的工作态度。

2、至于项目风险的中程控制，即“看孩子”阶段，说实话，风控部是没有注入精力或鲜少注入精力的，主要依赖的仍是业务经理的项目风险自查，风控部仅是在项目经理发现问题后予以法律上的咨询和行动上的配合（如近期出现的反担保企业土地他项权证造假事项），而每年年底的风险排查，更多体现的是其形式意义，而非实质价值。当然，这本身绝不是我们风控部的责任心不到位，而根本原因就是精力不够（都审合同、审放款去了）

3、“要债”阶段，实际上这是一个外包项目，其核心技术部分是交给专业人士——律师来做的，风控部更多的则是陪同和协助。

对于此，我想说的是，风控部应持续不断的加强、维护和融洽与法院特别是与法院执行部门的关系。项目代偿后，追偿问题即成为工作重点。从实践操作角度看，追偿案件的审判环节并不是重点环节（这有赖于前期集团相关制式合同的权利义务锁定），而执行环节才是重点，这牵涉到究竟是代偿还是代损的问题。执行的效率及执行的力度直接关系到集团的终极利益。

综上，风控工作是异常艰辛和繁琐的，是一项需要投入恒心和耐心的工作，是一项需要综合运用多项知识的工作，也是一项需要高屋建瓴、宏观审视的工作。

同时我认为，风控人员要做“思想家”。应将注意力投入到项目风险防范的创新上。例如，对反担保措施进行思路创新。当前，担保行业的反担保措施都是有形的，诸如房产、土地、林权、设备抵押；股权、仓单、专利、应收账款质押等，其担保物权的设定仅仅是为了代偿后相关资产的优先受偿，应该说这些手段是有局限性的。换个角度，对于企业来说，其仅仅是依托自己的或有形或无形的资产获取了资金上的融通，而对于整个企业肌体的治理，经营的完善却没有多大帮助，这本身也与政策性担保公司所应担负的深入扶持中小企业发展壮大义务不符。企业的诉求本身就是多元的。所以，依托担保公司的信用平台，与相关中介机构合作，创造一个无形的反担保措施（即要求在保企业接受指定中介机构的中介服务），就有其存在的价值和必要（银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中第29条就明确提到了这一点）。如与专业的律师事务所合作，让律师事务所深入企业内部，对其法人治理结构进行建议及规划；对其人力资源管理、合同管理进行辅导和规范；对其税务进行建议及筹划；对其重大商务谈判进行全程参与、对其重大投资决策出具法律意见书等，这样既为企业送去了资金，也为企业提供了深入的服务，提高了企业的综合实力和抗风险能力。同时，律师事务所在整个服务过程中，可以时时把控企业的及时动态和环境变化，作为担保公司无形反担保措施的输入者，可以建立一个制度性报告，如《中介机构服务企业季度报告》，以季度报告的形式向担保公司进行详细的信息输出，诸如法定代表人最新出行、消费动态、重要股东或财务总监的更迭、企业的资金使用状况、重大合同签订及履行、内部员工劳资纠纷、工伤事故、原材料采购的价格变化、产成品的销售行情等。而这些都是仅仅依靠担保公司业务部门自查、风控部门排查所无法获取的重要信息。这样，通过信息的输入及输出就可以部分化解和消融担保公司与在保企业的终极矛盾

————信息不对称的问题。这本身也与温家宝总理在今年的政府工作报告中所强调的推动信息化与工业化深度融合，大力发展生产性服务业的提法不谋而合。（本人的这个想法也得到了省律师协会某副会长的私下赞赏与认同，正努力将其形成专业论文）

再者，能不能创造性的制定一个较长期限的“融资担保综合授信合同”（如五年期），针对不同企业

客户确定其总的担保授信额度，而针对这个“融资担保综合授信合同”，再由企业向集团落实与该额度相充实的“最高额抵押合同”。这样，企业在该期限内的一系列融资行为只要总额度不超过该授信合同，担保公司就可以为其出具保证合同或最高额保证合同，而对哪家银行在所不论。这其实就是担保公司在与银行的PK中一种话语权的改变，是一种反客为主的姿态。（当然担保公司的这样一种“融资担保综合授信合同”并不是对银行主合同地位的一种篡夺，其具体项下的一系列保证合同和最高额保证合同仍是银行主合同的从合同）

对该“融资担保综合授信合同”而言，从法律上讲应是没有障碍的：

首先，相关法律法规（《担保法》第4条；《担保法解释》第2条）对于反担保合同的规定并没有硬性指定反担保的措施必须与银行对企业的主贷款合同以及担保公司对银行的从保证合同一一对应，在实际操作中，也确实并不对应。（如一年期流动资金贷款的主合同项下办理的三年期的最高额反担保抵押合同，这其实就是反担保合同对主合同及从合同的不对应）

其次，受“合同相对性”原则保护，该合同本身就是由专业担保公司和在保企业之间基于意思表示一致而签订的，其与第三方银行应是无关的。（正如银行在由专业担保公司出具保证后，压根不管作为保证人的担保公司和谁落实、落实什么、落实多少反担保措施一样）。

启用该“融资担保综合授信合同”，将大大加强在保企业对担保公司的依附力，将其优质资产集中在某一家担保公司用于抵押（质押）融资，对于企业来讲，不但可以减少相应精力，也有利于降低相关的融资成本；而对于担保公司而言，则充实了抵（质）押物，将代偿后的终极风险（代损）锁定在极低比例（该“融资担保综合授信合同”项下的任何一笔项目代偿，就可对其全部抵质押资产进行优先受偿）。同时，也将大大减少担保公司业务人员办理抵（质）押的次数（五年办一次），为业务经理腾出精力。并且担保公司做为企业综合资产的抵押权人，将是其常态地位。将企业抓的更牢的担保公司也会在与银行的PK中发生悄然变化，最终使得话语权得以扩张。（本人的这个想法咨询过其他有经验的律师及法院法官，他们在有无法律障碍上给予了肯定答案，但实际难点可能会出现在办理相关抵质押登记部门人员的相关法律意识水平上）

风控人员要做“行动派”，风控员工的手机应该是“发烫”的，应该在不断的接听和拨打中，接听业务电话咨询，拨打企业风险核查„„；风控员工的板凳应该是“冰凉”的，而农业企业的田间地头、乡镇企业的羊肠小道，大型企业的厂房车间、商贸企业的豪华CBD，都应有你我的身影„„行动产生价值，交流降低风险。

以上便是本人较为感性的思考与认知。

7.风控个人工作总结 篇七

今天乔布简历的小编就带大家具体说说风控专员发展前景，风控专员职业规划。关键词：风控专员发展前景，风控专员职业规划

风控专员是对于现有的社会信息进行一个分析整理，对于社会发展趋势做出判断，在损失发生前规避损失，在损失发生时能够降低或转移损失，或者在判断损失情况可以忽略不计时，又必须承担损失时候保留损失的一种抗风险型管理人才。

如今的风控专员比较难招，因为现在社会上风控专员紧缺。做风控专员，需要具备一定的社会阅历。不少的风控人员是在业务中培养起来的，还有的是从银行里挖出来的。只有综合能力很强的人才会适合风控这个岗位。而这个职位一般都不招应届生，就是因为应届生缺乏经验。而大的公司也希望有经验的风控专员来帮助公司做风险预测和防范。缺乏经验者，一般很难得到公司的任用。

风控工作是具有发展空间的，因为中小企业贷款难，所以需要通过民间的担保公司来进行贷款事宜，这就需要风控人员的全程跟踪服务，若是没有风控，担保公司是开不下去的，所以风控是一个很重要的岗位，而风控专员的工作相对来说还是比较轻松的，待遇处于中等水平，主要看项目提成，发展前景也是相当不错的，随着以后民间借贷和融资会越来越开放，这个行业还是值得考虑。

说了这么多，想必大家对于风控专员已经有所了解，对于找工作和实习中想要选择风控专员的同学，可要好好加油哦~

8.风控自我介绍 篇八

XX公司全员，大家早上好！

我叫张XX，是来自上海海事大学的金融本科生，现在在我们公司做风控实习生。我的爱好很广泛，包括数学，金融，建模，软件，阅读，围棋，健身，养动物等。我曾经利用大学的闲暇时间做过销售，售后，管培生，会计，商务谈判等各种与金融经济相关的工作。因为我个人认为，要成为一个优秀的金融类从业人员，就需要有广阔的各类金融相关工作的从业经验和眼光。但是我最喜欢的还是风控类的工作，因为我个人认为风控工作既要有专业知识，又要有经验积累，既要有谨慎缜密的思路，又要有灵活应变的头脑，既要有较强的数理知识，又要有相关的法文了解。我很高兴，也很庆幸能成为我们公司的一员。

这几天在我们XX公司的工作让我受益匪浅。我觉得在这里，不仅每天都能学到很多知识，包括我们XX公司工作的各项流程，以及风控工作对各个项目的评审规范等，还能有各位前辈对我这个新人的悉心指导，这都给我一种很强烈的归属感，也有一种很深的团队协作感。例如我们在周六进行的拓展活动，让我也有了许多感悟。比如其中的拉直绳子让大家在上面走的环节，或者是高尔夫球接力赛的环节等，都需要我们先对游戏的规则、要点有一个清晰的思路，再彼此之间互相合作，共同努力，才能完成最后的任务目标。这次拓展活动让我认识到：只有团队的协作和个人的努力以及正确的思路方向共同兼备，才能把事情做好。XX公司的各位前辈都很和蔼，也很细心的一一为我这个新人解惑，对我进行培养，对此我的感触十分深刻。我也希望自己能不断学习，变的更优秀，在我们XX公司做好一个风控评审员该做的工作，为我们XX公司更多的奉献自己的热诚，汗水和努力。我相信，我们XX公司致力于打造钢铁服务社交平台的理念，在钢铁行业互联网化改革的发展趋势中，是十分具有未来潜力的。希望我们XX公司前程似锦，也希望我们XX公司的各位同事们能共同成长，成为将来互联网加钢铁范畴内的领军人，领头羊，谢谢各位！

9.风控心得 篇九

如下是总结分析的四点共同点，简要的概括如下：

1、信用卡长期透支并且额度大

借款客户一般都会多张额度很大的信用卡，使用频率很高，也会出现多张信用卡最低还款额情况，因此我们在贷前调查及贷款审批时，一定要着重分析借款人的贷记卡使用情况，一旦出现上述情形，客户资金可能出现问题，不然客户不会高频率使用信用卡且最低还款额来偿还高额利息。

2、借款人对外担保过多存在潜在风险

当前经济下行，小微客户受担保牵连的概率和破坏程度不断增加，因此，在贷前调查和审批时一定要更多的关注借款的对外担保情况，让借款人说出具体的担保明细及担保金额，要小心借款人与保证人之间银行体系内形成互保，如果这种关联程度较高，发生风险的概况非常之高。

3、借款人有着较为频繁的征信查询记录

如果查询记录较为频繁，但是获得银行的融资家数或信用卡的持有张数又没有明显增加，是借款人资金极其紧张的信号，这里面一定在关注分析借款人的账户流水，极有可能存在高利借贷的情况。借款人出现风险后，这种现象非常普遍，查询记录非常之多。

4、借款人与银行合作年限较长

由于年限较长一般银行工作人员就会放松警惕，到最后风险发生，作为小微信贷从业人员，一定要有动态管理风险的观念，每年保持在一定的主动退出率。老客户发生风险的概况在增加。

10.银行风控最全总结 篇十

行业及相关行业特征

1、什么行业？

2、行业所处阶段？（新兴、成熟、衰退）

3、行业是否受以经济周期影响？

4、行业的整体盈利情况？与企业盈利状况比较。

5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业？

6、行业产能是否过剩？

7、行业经营资质是否需有关部门审批？是否受法律政策限制或影响？

股东和经营者相关信息

8、企业性质是什么？（民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体）

9、股权结构是什么？谁控股？企业实际控制人是谁？

10、股东以什么方式投资？是否到位？是否抽逃？

11、是否有经营团队？经营团队是否有足够的经验？

12、企业的组织构架是什么？管理是否有深度和广度？管理是否规范？企业的激励机制和用人机制是什么？企业文化是什么？

13、是否有董事会？是否有独立董事？董事会是否在行使职权？董事会对管理层是否有足够的制约？

14、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么？是否完成？（年终总结）

15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少？股东的关联企业有多少？关联企业在社会的信誉如何？在我行和他行的融资情况如何？

16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实？是否符合市场行情？

生产经营情况

17、生产什么产品或提供什么服务？

18、产品或服务的特点是什么？竞争力是什么？（差异优势、技术优势、成本优势、关系优势）

19、是否有替代品将影响企业经营？

20、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求？

21、客户对企业产品的依赖度如何？（单一产品）

22、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么？

23、原材料质量、保存有什么特殊要求？

24、生产是否符合环保要求？（环保批文）

25、生产技术是否落后？是否具有自主知识产权？与同行业比较？

26、产品的销售渠道是什么？

27、是否有销售团队？销售手段是什么？

28、产品的销售政策是什么？是否赊销？是否有现金折扣？

财务数据分析

29、企业近三年的销售收入是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？

30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？

31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少？资产负负债率是否符合行业特征？

32、企业近三年的经营性现金净流量是多少？现金净流量与利润总额之间的差额是多少？现金净流量小于利润总额的原因是什么？

33、企业流动资产和流动负债是多少？流动负债与流动资产的差额是多少？流动负债过高是否有短贷长用的现象？

34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少？货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符？

35、应收账款明细是什么？一年以上账龄的应收账款有多少？应收账款坏账有多少？是否按财务制度规定计提准备？

36、应收账款客户是否集中、单一？单一客户是否可能违约或取消合作？

37、应收账款周转速度是否符合同业标准？

38、应收账款增长额是多少？应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系？与利润总额之间的关系？

39、存货明细是什么？存货结构是什么？

40、一年以上产成品、半成品有多少？

41、原材料的采购成本与市场价格之间的差额是多少？是否计提存货跌价损失？

42、存货周转速度是否符合同业标准？

43、存货增长额是多少？存货增长额与销售收入增长额之间的关系？与固定资产增长额之间的关系？与利润总额之间的关系？

44、存货的结转方法是什么？对当期成本和利润的影响是什么？

45、存货存放在场内还是场外？存货是否已在他行或第三人质押？

46、预付账款明细？采购价格与市场价格比较？是否符合采购合同约定？

47、其他应收款明细是什么？在同业中占比是否过高？有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款？有无注册资本抽逃现象？有无大额资产转移现象？

48、固定资产明细是什么？产权是否明晰？

49、固定资产入账依据是什么？固定资产账面价值与实际购买价值是否相符？固定资产评估入账的依据是否充分？评估价值是否过高？

50、固定资产是否已在他行或第三人抵押？

51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定？对当期的利润影响是什么？

52、设备是否为专业设备？是否已被淘汰？变现能力如何？

53、在建工程的总投资多少？已投资多少？竣工验收还需投资多少？在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响？在建工程是否已抵押？

54、土地性质是什么？是否已缴纳全额土地出让金？是否先征后返？地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求？土地是否已抵押？

55、固定资产是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租价格是否合理？承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行？

56、短期借款、长期借款、应付票据明细？各银行授信金额多少？授信余额多少？到期日？利率水平？是否逾期？五级分类？担保方式？是否有短贷长用现象？

57、应付账款明细？应付账款期限是多少？一年以上应付账款有多少？是否已违约？是否有纠纷？ 关注公众号：金融人士备忘录，精彩文章不断。

58、应付账款增长额是多少？是否高于往年增长额？是否高于平时增长额？是否有调整经营性现金净流量的嫌疑？

59、预收账款明细？预收账款金额与合同约定生产进度是否相符？是否已开出预收账款保函？

60、企业营业税缴纳多少？企业进项增值税多少？销项增值税多少？是否与税单相符？与报表销售收入是否匹配？

61、企业是否享受各种税费减免政策？是否享受各种补贴？

62、企业实收资本多少？注资方式是什么？是否抽逃？

63、企业资本公积计账是否合理？固定资产评估增值是否符合市场价格？

64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少？

65、销售成本占比是否异常？是否存在少结转成本增加利润现象？

66、投资收益率是否符合同业水平？投资收益中获得现金的比率是否正常？长期投资是否存在不良资产？

用途、期限和还款来源

67、企业的贷款用途是什么？

68、是否有订单？

69、项目贷款是否符合手续？如立项、可研、环评？

70、自有资金有多少？占资金需求比例是多少？是否已到位？

71、贷款的还款来源是什么？测算还款来源是否扣除铺底流动资金？

72、何时还款？流动资金贷款测算企业的经营周期，项目贷款测算企业的每年净现金流量。

风险控制手段

73、如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼？

74、如何监管企业生产或项目进度？

75、担保方式是什么？

76、抵押物评估价值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？

77、保证人还款能力如何？

78、仓单如何监管？

79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议？

收益测算

80、授信产品如何设计？

81、是否在我行开立基本账户？

82、贷款利率是否符合企业信用等级标准？

83、是否有中间业务收入？

84、企业是否在我行代发工资？

85、法定代表人是否办理贵宾卡？

86、员工是否办理信用卡？

87、关联企业是否办理网银？

88、关联企业和上下游企业是否在我行开户？下游企业是否办理保理？上游企业可否办理保兑仓业务？

89、授信余额是否超我行集中度要求？

90、信用等级是否在AA级以上？

91、抵押率是否在50%以下？

92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低？

企业的社会信誉

93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录？

94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封？

95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况？

96、是否到其他融资银行了解企业的信誉状况？

97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑？

法律相关要件

98、是否有董事会决议？

99、借款合同、担保合同是否当面签章？