安全风险抵押金考核

安全风险抵押金考核（11篇）

1.安全风险抵押金考核 篇一

绮陌煤 [2013]号

安全质量标准化风险抵押金考核方案

一、抵押范围及标准

1、生产系统副总1200元、技术员600元；

2、采煤队、机修队、机电队、采掘队一把手1000元，副职800元，技术员600元。

3、矿办及其他领导一把手600元，副职400元，技术员300元。

4、安全科室一把手600元，5、安检员400元；瓦检员300元；防爆检查员、轨道检查员、质量验收员200元；调度员、监测工、测风员150元；测量员100元。

二、安全质量标准化抵押金兑现办法

安全质量标准化风险抵押金执行月抵押，月考核兑现的办法。安全科负责安全质量标准化风险抵押金的考核，每月根据各单位质量标准化达标验收情况、安全目标完成情况、安全管理制度落实情况，按规定标准考核兑现。

三、考核办法

（一）质量标准化的考核

1、对区队的考核：

⑴执行质量标准化一票否决制度。对当月完不成达标计划的单位，不论生产计划是否完成，一律取消劳动竞赛资格。不兑现安全质量标准化抵押金。连续两个月不达标，沉淀安全质量标准化抵押金，并补交差额，不补交的达标不再兑现奖金，不达标的从工资中等额扣除。

⑵采掘开、辅助区队完成当月的质量标准化规划的等级或者作业计划下达的达标项目，在安全考核指标都满足的条件下，足额兑现安全质量标准化抵押金。

⑶有下列情况之一的扣罚当月安全质量标准化应得奖的20-50%，情节严重的扣罚当月应得奖。

a、采煤队每月必须至少达到2旬优良1旬合格，开掘区队3旬必须达到优良，有一旬不达标的；辅助区队对执行省局新《标准》和当月下达的标准化规划项目完成较差的；

b、每月区队开展验收评比最后一名的； c、因工程质量低略而被勒令停产整顿的；

d、因工程质量原因，诱发非等级工程事故的（等级事故按安全标准考核）； e、不按规定健全、完善和执行标准化管理制度的； f、执行“两述两化”安全描述和军事化管理力度不够的； g、现场文明生产管理不到位的，存在脏、乱、差的。h、上级检查受到通报批评的。

j、锚喷巷道、树脂锚杆支护现场不进行予应力监测、没有检测记录的。

（4）上级检查验收不达标，扣罚当月应得奖，沉淀抵押金50%。

（5）有下列情况之一的可加奖安全质量标准化应得奖的20-50%。

a、当月被评为精品工程； b、上级检查得到表扬的区队；

c、对质量标准化工作有创新，成效显著的； d、每旬标准化验收都达到优良品的。

e、每月区队验收评比第一名，连续保持3个月以上的。

2、对业务科室的考核

⑴、系统完成当月的标准化规划，在安全考核指标都满足的条件下，可足额兑现安全标准化抵押金。

⑵、有下列情况之一的可扣罚当月安全质量标准化应得奖的20-50%，情节严重的扣罚当月应得奖。

a、不认真执行干部走动管理和旬检制度，不派专业人员参加安全质量标准化检查的；

b、不按照规定上报质量标准化考核结果的，或日常安全标准化管理不认真、报送结果与现场实际出入较大的；

c、上级检查受到通报批评的专业；

⑶、上级检查验收系统不达标，扣罚当月应得奖，沉淀抵押金50%，并补交差额。

⑷、有下列情况之一的可加奖当月安全质量标准化应得奖的20-50%。

a、上级检查得到表扬的专业； b、质量标准化有创新，成绩显著的。

（二）安全考核办法

1、事故的考核

⑴发生死亡或同等级非伤亡事故或煤与瓦斯突出事故，全公司取消当月的安全质量标准化奖金，沉淀责任单位抵押金100%，沉淀责任部室、包队部室抵押金50%，并补交差额。凡不及时补交抵押金差额的，不予执行奖励金额，但发生事故后仍按月抵押标准从工资中扣除。当月发生一起2人或系统内累计2人以上重伤事故，按死亡事故对系统单位考核。

⑵发生一人重伤或二级非伤亡事故，取消责任单位、责任部室、包队部室当月安全质量标准化应得奖，沉淀责任单位抵押金的50%，并补交差额。凡不认真吸取教训，不严格落实安全防范措施，导致发生同类型事故，对责任单位，系统生产部室和包队部室按高于这个事故的一个等级进行考核。

⑶发生轻伤或同等级非伤亡事故，扣罚责任单位当月应得奖的20—30% ⑷地面发生事故的，按高于这个事故的一个等级进行考核。

⑸发生事故的单位如隐瞒不报，加罚责任单位安全质量标准化抵押金的50-100%。不及时递交事故报告的，每次扣罚20%。

⑹触犯“六个就是事故”之一的，视情节扣罚责任单位当月应得奖50-100%，扣罚责任科室和包队科室当月应得奖20-50%。

2、“三违”考核：每发生一起“三违”扣罚单位当月应得奖5%。凡严重的“三违”每人（次）扣罚责任单位当月应得奖20-30%。

3、事故隐患的考核：

⑴认真履行隐患的自查和上报工作，凡不按规定每周三前上报自查结果和防范措施、周二前反馈上周安全大检查隐患整改任务书及责任追究和防范措施，每次扣罚责任单位应得奖的20%。

⑵发生重大不安隐患，不主动采取措施处理，视情节扣罚责任单位、责任部室、包队部室当月应得奖50-100%。

⑶存在重大隐患而被上级领导和公司领导以及系统部室勒令停产整顿一次的，扣罚责任单位领导当月应得奖的50%，属于业务部室安排不到位的，同时追究业务部室和包队部室责任，扣罚当月抵押金的20-50%。⑷对上级和公司安全大检查、日常检查发现的问题不按规定及时整改，重生产轻安全，拖延应付，每项扣罚责任单位当月应得奖的20%，对于重大隐患整改不力或未严格执行停产指令的，扣罚当月抵押金的100%。

4、下井班数的考核：凡完不成规定的下井班数或带班班数，每少一个扣罚个人当月应得奖的20%，超过三个取消当月的应得奖。凡完不成规定的零点、四点班次数的，每缺一个扣罚个人当月应得奖的40%。凡扎工后不下井弄虚作假的，每发现一次，除取消当天下井班数外，每次扣罚当月应得奖的50%。

5、安全培训教育工作制度考核

⑴凡不按规定组织开展职工安全培训教育和安全大讨论的，每少一次扣罚党政正职当月应得奖的20%。

⑵不按规定选派学员参加上级和矿安全培训的，每少1人次扣罚单位一把手当月应得奖20%。

⑶杜绝无证上岗现象，发现1人次无证或持过期证上岗的，扣罚单位一把手当月应得奖的30%，扣罚当班队干当月应得奖50%。

6、业务科室的考核：

⑴认真配合安康部组织的各项检查或相关的协调工作，不推诿、不扯皮，否则视情节扣罚单位领导当月应得奖20-40%。

⑵不执行重大隐患排查整改制度和《安全管理办法》及文件规定的定期隐患排查制度和相关资料的报送，每次扣罚20%。排查不认真对重大隐患漏查的，每次扣罚责任部室当月应得奖50-100%。

⑶本职范围内的安全防范措施滞后，每次扣罚当月安全应得奖的20-50%。积极参与事故抢险救灾及预案演习，否则，每次扣罚当月应得奖的50%。

⑷对于瓦斯超限、电器失爆、无计划停风、停电、甩掉保护、不认真执行探放水措施等，要严格按照事故进行追查分析，并制定相应安全防范措施，否则每次扣罚当月应得奖50%。

⑸生产技术科：

a、顶板管理系统安全自查把关不力，出现危及安全生产的重大不安隐患或安全防范措施不到位，每次扣罚当月应得奖的50-100%。

b、超能力、超强度安排生产计划的每次扣罚当月应得奖的100%。

c、及时申请组织对新工作面的验收，掘进和采煤队移交验收要严格标准，否则每次扣罚当月应得奖的20-50%。

d、因设计失误，造成材料浪费或造成严重后果的扣罚当月应得奖的20%。

e、有其它不履行或不正确履行业务保安职责的，每次扣罚当月应得奖的20%。

F、凡因质量标准化规划、协调和落实不力，导致工作不达标或出现重大问题，每次扣罚当月应得奖的50-100% ⑹通风科：

a、“一通三防”系统安全自查把关不力，出现危及安全生产的重大不安隐患或安全防范措施不到位，每次扣罚当月应得奖的50-100%。属于管理原因造成瓦斯超限，扣罚当月应得奖的50-100%。

b、发生其它“一通三防”严重非伤亡事故的，扣罚当月应得奖的50%。

c、通风系统不完善，存在不符合规定的“五风”现象的，扣罚当月应得奖的50%。

d、安全监测管理不到位，扣罚当月应得奖的20-50%。e、通风设施不完善或不按规定履行日常检查的，每次扣罚当月应得奖的20%。

f、洒水降尘工作不到位，出现煤尘堆积或对防灭火工作安排不到位的，每次扣罚当月应得奖的20%。

g、有其它不履行或不正确履行业务保安职责的，每次扣罚当月应得奖的20%。

（7）、机电科：

a、机电运输系统安全自查把关不力，出现危及安全的重大隐患或安全措施不到位，每次扣罚当月应得奖的50-100%。

b、发生断绳、断带、跑车、无计划停风停电等非伤亡事故或无煤安标志设备流入井的，扣罚当月应得奖的50-100%，情节严重的沉淀风险抵押金的50-100%，并重新补交差额。c、大型机电设备未按时进行检测，对重大隐患督促整改不力的，每次（处）扣罚当月应得奖的20-50%。

d、无管好用好“三大保护”的，每次扣罚当月应得奖的20%。e、发生电器失爆事故的，每次扣罚当月应得奖的50%。

f、有其它不履行或不正确履行业务保安职责的，每次扣罚当月应得奖的20%。

（8）、地测科：

a、水文地质系统安全自查把关不力，出现危及安全的重大隐患或安全措施不到位，每次扣罚当月应得奖的50-100%。

b、发生非等级、非伤亡透水事故，扣罚当月应得奖50-100%，情节严重的沉淀当月应得奖的50-100%，并重新补交差额。

c、水文地质安全措施不到位、未认真执行探放水措施及地质预测预报工作滞后的，每次扣罚当月应得奖的50-100%。

d、认真搞好周边水情检测工作，凡因工作不到位造成安全隐患的，每次扣罚当月应得奖的20-50%。

e、有其它不履行或不正确履行业务保安职责的，每次扣罚当月应得奖的20%。

f、因工作疏漏，导致给错中线或预测预报失准的，巷道贯通出现工作失误的，每次扣罚当月应得奖的50-100%。，情节严重的，沉淀安全抵押金的50-100%。

g、不按规定进行现场中、腰线核准的，每次扣罚当月应得奖的50%。h、有其它不履行或不正确履行业务保安职责的，每次扣罚当月应得奖的20%。

（9）、调度室：

a、不严格落实安全生产调度职责，发生违章指挥的，扣罚当月应得奖的100%，因此而引发责任事故的，沉淀抵押金的50-100%，并重新补交差额。

b、对发现“三超”生产不及时通知和制止的，视情节每次扣罚当月应得奖的50-100%。

c、安全监测系统有明显变化，未及时发现和做出正确决策的，每次扣罚当月应得奖的20-50%，因此而诱发责任事故的，沉淀抵押金的50-100%。

d、发生事故，未按《谷元煤业重特大生产安全事故应急预案》有关规定组织指挥抢险的，扣罚当月应得奖的100%。

e、未按规定督促矿井组织事故应急救援预案演练的，每次扣罚当月应得奖的50%。

f、未按规定组织开展夏季“三防”和冬季（四防）检查的，每次扣罚当月应得奖的20-50%。

g、有其它不履行或不正确履行业务保安职责的，每次扣罚当月应得奖的20%。

(10)、安监科：

a、属安全检查不到位或监督把关不力造成重伤以上人身伤亡事故或二级非伤亡事故，视情节每次扣罚当月应得奖的20-50%。轻伤或同等级非伤亡事故每次扣罚当月应得奖的10%。

b、未按规定及时组织事故调查的，每次扣罚当月应得奖的50%。

c、未按规定组织安全大检查，未督促有关单位和部门制定重大隐患整改方案和技术措施的，每次扣罚当月应得奖的50%。

d、未认真落实公司领导安排的有关安全生产事宜的，每次扣罚当月应得奖的20-50%。

e、没有及时发现和监督解决现场重大隐患，每次扣罚当月应得奖的20-50%。

f、凡安全培训教育的组织、管理和监督不到位，引发严重问题，每次扣罚当月应得奖的20-50%。

g、其它本业务范围内出现工作失误视情节轻重扣罚抵押金的10-30%。

h、有其它不履行或不正确履行业务保安职责的，每次扣罚当月应得奖的20%。

7、队科室工作制度考核：（1）

科

室领导每周必须参加所包区队的安全学习会议并签字备查，否则，每少一次扣罚当月应得奖的25%。

（2）单位领导必须完成规定的下井班数，每少一班扣罚当月应得奖的20%。

（3）有具体安全生产业务的单位，必须认真及时处理本部门的安全隐患，否则，每次扣罚当月应得奖的20-50%。

（4）综合办：

A、安全技措资金和质量标准化资金未按规定足额提取并督促使用的，扣罚当月应得奖的50%；未认真落实有关奖罚制度的，每发现一次扣罚当月应得奖的20%。

B、未严格落实干部请销假制度和有关安全处罚的，每人次扣罚当月应得奖的10%。

C、新招工人不符合有关规定或安排未培训人员上岗的，未按规定开展定员的，每次扣罚当月应得奖的50-100%。情节严重的，沉淀安全抵押金50-100%。

D、因消防和火工品管理不到位，引发重大隐患，扣罚当月应得奖的50-100%；

e、地面发生火灾事故、危险品爆炸事故，视情节扣罚当月应得奖的50-100%，情节严重的沉淀抵押金50-100%，并补交差额；

f、在组织生产物资中，因工作滞后影响安全生产的，视情节每次扣罚当月应得奖的20-50% g、火工品管理不严格，领退制度执行不到位，每次扣罚当月应得奖的20-50%，情节严重的，沉淀抵押金的50-100%。

h、地面单位必须健全完善职工安全学习会议、进班会、规程措施贯彻学习，“三违”和事故责任追究，干部值班等规章制度，缺一项制度，扣罚当月应得奖的20%。每周由单位主要领导组织对责任区、工作区进行一次安全大检查，检查问题有落实、有整改，并以书面材料报安检科，否则，每少一次扣罚当月应得奖的50%。(5)工会：

a、未按规定组织安全活动的，每次扣罚当月应得奖的20%。组织大型群众性活动，未制定安全措施或发生安全事故的，扣罚当月应得奖的50-100%。情节严重的，沉淀抵押金的50-100%。

b、围绕公司安全工作安排，及时报道相关安全信息，积极配合安全活动开展，完成公司领导交办的宣传报道任务，否则，每次扣罚当月应得奖的20%。

8、部（队）长工作失职或失误的安全考核：

不认真执行安全生产管理制度，工作失职一次扣罚当月应得奖的40%，失误一次扣罚当月应得奖的20%。

10、未尽事宜按公司《安全管理办法》参照执行。上级安全标准化检查时，对照检查问题加倍考核处罚，或执行上级的处罚决定。

2.设备抵押担保贷款的风险控制 篇二

导致非通用设备抵押担保贷款风险的盲区，即银行难以观测、控制的地方，主要有以下几种：

（1）设备的生命周期。设备本身是一种商品。任何商品都有其生命周期，即推广期、成长期、成熟期、衰退期。而银行常规的风险控制方法中，恰恰忽略了这一点，形成了盲区。以电子行业常用设备贴片机为例：第三代贴片机每条生产线约90万美元，其贴片速度为每秒钟贴4个元器件，以每年工作时间320天，每天机器运行23小时，设备折旧年限8年计算，每万个元器件的折旧成本为10.61美元。第四代贴片机每条生产线约140万美元，其贴片速度为每秒14个元器件，按上述同一口径计算，每万个元器件的折旧成本为4.72美元，即第四代贴片机的单位产量所承担的折旧成本为第三代设备的44.3％。相对来说，一旦该第三代设备购置于其衰退期，则在第四代设备出现后，其实际售价应降为原价的44.3％。即约40万美元，倘若银行为快速变现，打折拍卖，可能最终以七折变卖，即卖出28万美元。同原进价相比，其最终处置所得仅为原进价的31.1％，而银行在当初评估时，是绝不可能将此新设备的价格按31.1％来定价的（出保人也不会同意）。

（2）合资企业作为投资入股的设备

一些中外合资企业在出资方式中，常常出现一方以设备作价投资入股。我国企业近几年的合资实践表明，一些外方股东出现了恶意抬高作为入股设备的价格的做法。其初衷是为了虚增出资额，更多获取政府的优惠政策，增大己方的股权比例，获得控股权，甚至是欺骗合作方，名为设备投资，实为卖设备赚钱。在这类情况下，设备价格往往被高估许多，甚至几倍。尽管其初衷不一定是要欺骗银行，但是，一旦发生此类设备用于贷款担保抵押物且出现信贷风险时，则这些“泡沫”将完全转嫁到银行头上。福建省某合资毛纺企业的银行巨额贷款坏帐案即是典型的案例。该企业的合资外方在己方投资入股的设备和受合资企业委托采购设备中，恶意成倍抬高价格。过后，该合资企业以厂房、设备作抵押贷出巨额款项。由于设备虚价折旧成本高、设备不齐套以及市场开拓、内部管理等原因，企业最终破产。放贷款银行参与破产清算，最终设备以极低的价格处置，银行遭受几千万元的损失。对于这类情况，银行仅凭审查帐面的设备发票等单据，是无法发现破绽的。

（3）自制设备和二手翻新设备

在出保人恶意作为的情况下，此类担保的风险类似于上述作为投资入股的设备的情况，这里不赘述。

在出保人非恶意作为的情况下，此类担保的风险在于几个方面：一是难有同类设备供银行评价时参考；二是自制或翻新的成本、费用是否合理；三是该类设备处于何种生命周期难以比较和判断，因为是自制非标设备，其性价比无法受到该行业当时制造水平的左右，故难以判断。

风险控制的误区

导致非通用设备抵押担保贷款风险的误区，在于银行有时会被利润诱因所误导，从而错误评估非通用设备的真实价格。

所谓利润诱因，即出保人用于抵押的设备能产生多少利润作为诱因，误导银行作出错误的判断。当银行对出保人用于抵押担保的设备价格产生怀疑或难以准确判断时，需要其他方面的因素来加以佐证，以支持或修改其判断时，出保人往往会以该设备能创造多少利润来支持其出保设备的价格的可信度。但是，以利润作为因素，来佐证难以定价的设备的价格，是一种很不可靠、风险较大的方法，在通用设备的评估上尚可借鉴；在非通用设备的评估上不应采纳。

对策：产能、产值反向评估法

本人在工作实践中，初步探索了一种控制非通用设备抵押担保贷款风险的方法：设备产能、产值反向评估法，即以设备的产品生产能力并根据同种产品的市场平均价格，计算出该设备的产出值，然后反向评估该设备的价格。

1、实践方面的依据

根据《国际商报》每年公布中国最大的300家外商投资企业排名情况，1991年至2002年期间，各年度全国最大的300家外资企业中的制造业企业，总投资额和当年销售额的平均比例，均在1：4以上，即总的投入产出比例为1：4。其中，最高的投入产出比达到了1：25以上。根据有关统计分析，外资企业中，其总投资中的使用结构大致为：投入厂房和用于流动资金约占50％，投入购置设备约占50％。据此分析，这些外商投资企业的设备投入产出比为1：2以上，即每投入1元的设备，在正常运转后，一般每年可产出2元的销售产值。

进一步分析发现，外商投资企业的投资额与年净利润额平均比例为100：11，即每投入100元，年可创净利润约11元。若按上述设备投入所占总投入的比例计算，则设备投入产生的净利润比例约为100：5.5，即每百元设备投入每年可创净利5.5元。

通过逐个企业的分析并汇总比较后，可以发现这样的规律，即：

（1）设备投入产出比例与净利润直接相关，投入产出比越高，该企业的投入净利润比越高。最高的一家企业投入产出比达1：25，其投入净利润比高达100：23。

（2）当设备投入产出比为1：2以上时，企业一般能获得较好的效益，即总投入净利润率在10％以上；当设备投入产出比为1：1.5以下时，企业的净利润趋于零；当设备投入产出比在1：1时，大多数企业出现了亏损。

（3）相同产业的行业利润率是大体相近的。

应当说明的是，上述数据仅指制造业，而服务业、金融保险业、商业贸易业的投入产出比远远高于制造业水平，但由于行业不同，对资源的需求和其产出内容的不同，而不宜作为银行在评估设备价格时的参考。

此外，笔者也分析了近几年我国上市公司的数据，发现，上市公司中的制造企业的投入产出比和总投入净利润比例基本与外商投资企业的情况吻合，而且也大体符合投入产出比越高获利能力越强的规律。

上述实际案例表明，既然设备的投入产出比与获利能力直接相关，而且获利能力趋于平均，那么反过来用设备的投入产出比来衡量设备的价格就是基本可靠的了。

2、具体操作方法

在评估非通用设备的相对准确的价格时，应采用如下操作方法：

（1）取得该设备的原始购置凭证，但仅作为参考。（2）取得该设备的技术性能说明书，主要是有关产能的技术资料，并了解每年可使用的工时数（即该行业使用该种设备，正常每年使用时间是多少天，每天多少小时）。（3）调查设备所产产品的市场平均价格。（4）计算设备的产能。（5）计算设备产值。产值：设备生产某产品的年生产能力×产品单位出厂价×90％。（式中乘以90％即扣除行业平均利润率）。（6）计算设备投入产出比。设备投入产出比=设备产值÷设备原始凭证载明的购置价。（7）分析。当出保人提供的非通用设备的价格与该设备产值的比例为1：2以上时，该设备价格基本合理；若低于1：2，特别是低于1：1.5时，则应怀疑该设备原始价格的真实性或该设备目前价值的真实性。（8）根据成新程度和风险系数，计算出该设备用于抵押的可担保金额。在此，风险系数即打折幅度。风险系数应考虑到该设备的转让难易、变现难易、变现可能产生的费用、银行利息的补偿等诸多因素。

其他风险控制

1、生命周期风险。在使用上述方法时，要特别注意同时考虑该类设备的生命周期。对于处于更新换代或出现重大技术进步时期的旧型号设备，一定要考虑足够的风险系数。

2、含有技术专利、使用专利、技术决窍（knowhow）的设备，要充分了解设备买卖合同中的授权使用范围。有些非通用设备的价格中，含有相当比例的专利、knowhow使用费，且这种授权是唯一的、排它的，购买者无权授予或转让给他人使用。故一旦出现风险时，此种设备的转让价格将大打折扣，甚至因无法使用而一文不值。

3、关于设备的产能，最好应有近几年该企业的历史记录或同行业的基本参考数据。对于全新设备的产能，要依据一定的工时标准来计算，这种工时标准一般应以8小时工作制来计算，而不能人为地违反设备运行要求和行业通常惯例，随意地以二班工作制或三班工作制来计算，否则，计算出的投入产出比会出现倍数的错误。

4、在设备产值的计算时，应十分注意所用原材料的价格，应当以市场平均价为计算依据，否则，一味以高价原材料计算，会导致设备产值高估。此外，当设备可生产多种产品时，应以占70％的主要产品为计算依据，否则，若以量少价高的产品来作为计算的基础，也会产生误导。

5、在评估成套非通用设备的价格时，要注意分析该成套设备中，是否包含有不可拆卸移动的部分。例如成套设备除主设备之外，还包含了埋藏于地下的水、电、气的管网、线路的投资，以及空气净化设施、中央空调的管道、通信线路等，这些投入都是组成成套设备的价格的一部分。但是，一旦出现风险，需要处置时，这些大都是不可拆卸的，因而是无价值的。故评估时，应剔除该部分金额。

3.安全风险抵押金管理办法全文 篇三

一、目的：

为真正树立人人关注安全、事事先抓安全、处处确保安全、与企业共发展的理念。充分体现风险同担、利益共享奖惩分明、全员管理的原则。为提高全员安全意识、责任意识和风险意思，强化安全管理，确保安全生产稳定发展，实现安全目标。结合公司的具体情况，根据岗位不同、安全责任大小、缴纳数额的不同。特制定本安全风险抵押金管理办法：

二、范围： 公司全体员工。

三、职责：

1、总经理负责审批安全生产风险抵押金的缴纳与发放。

2、行政人事部、综合管理部负责员工安全生产风险抵押金的缴纳。

3、财务部负责安全生产风险抵押金的管理。

四、安全生产风险抵押金的缴纳标准：

1、公司总经理、分管安全副总经理每人每年缴纳5000元。其他公司高层领导每人每年缴纳4000元。

2、公司部门经理和副经理每人每年缴纳3000元。

3、公司管理人员、技术人员每人每年缴纳1000元。

4、公司各部门生产、后勤班组正、副组长每人每年缴纳200元，生产、后勤员工每人每年缴纳100元。

五、安全生产风险抵押金的管理：

1、安全生产风险抵押金实行专户管理，财务部应建立“安全生产风险抵押金”专用帐户。

2、每年一月之前由综管部汇总安全风险抵押金缴纳表册，参加安全风险抵押的员工将安全风险抵押金交到部门办事人员统一交到综合管理部后交财务部。财务部将收到的安全风险抵押金进行核算，并建立安全风险抵押金清单，抄送综合管理部备案。

六、安全生产考核目标：

1、公司全年无重大火灾事故、无重大爆炸事故、无人员死亡事故。各类轻伤事故(评级)控制在10人次。

2、微伤事故控制在60起。

七、安全风险抵押金相关管理规定：

1、目标考核：

(1)公司全年发生重大火灾事故、重大爆炸事故、人员死亡事故，扣发全体员工缴纳的风险金。

(2)公司全年各类评残工伤事故超过10起的，扣除个人缴纳的风险金5—10%。超过微伤指标的部门扣除30%风险金。

(3)因为安全原因受到警告、严重警告、记过、记大过、降级等行政处分的员工分别扣除安全风险抵押金5%、10%、20%、25%。

(4)因职务调整或其它原因应退、补交安全风险抵押金的，由行政人事部提供资料，综合管理部在分段计算范围内按规定及时统计、汇总报总经理签字后通知本人，给予调整。调整人员必须在接到通知后5日内补齐安全风险抵押金，否则，按未交纳安全风险抵押金处理不享受奖励，同时，按相应交纳本金承担风险。应退回风险抵押金而未退回的，按新在岗责任对待。

当职务发生变动时，行政人离资源部及时通知综合管理部，按规定调整安全风险抵押金数额

(5)新入职员工从正式上岗月份算起缴纳安全风险抵押金及承担相应安全岗位风险。

(6)通过年度安全指标(未超)考核，享受年度安全风险抵押金一倍奖金。

未完成安全指标或发生安全责任事故，依照规定扣除安全风险抵押金(扣除安全风险抵押金以个人缴纳额为限)。

(7)年度结束，开除、撤职、辞职、病假超过90天等提前退回安全风

险抵押金人员，一律不享受年度安全风险抵押奖励。

4.安全风险抵押金考核 篇四

抵押金管理的通知

各单位、各部门：

为进一步落实公司对外委施工队伍纳入自营队伍管理标准的要求，努力提高外委施工人员安全综合素质和整体安全防范能力，确保实现全年安全“零”目标。经矿安委会研究决定，对外委施工单位实行安全风险抵押，现将有关事宜通知如下：

一、基本原则

1.风险抵押只限于矿内施工的外委队伍。

2.风险抵押标准实行1000元/人，各单位根据20年月 份在册人数为基准。

二、抵押标准

1.公司约700人，抵押70万/年。2.公司约200人，抵押20万/年。3.公司约100人，抵押10万/年。

三、管理办法

1.缴费流程：按照《2013年外委施工单位安全风险抵押金管理办法》，缴费人将钱统一交到矿规定的账号上，用银行的回执单到经营办换取收据，经营办建立安全风险抵押金专用账户，专款专用。

2.安全风险抵押金实行年初一次性交清全年总额。3.抵押金年底考核兑现，未出现人身安全事故的，奖励按风险抵押金的10%年底一次性返还。

4.若施工单位调出本矿时，根据本单位安全状况，只退还风险抵押本金，不计发奖金。

5.凡出现其它责任事故及人身伤害事故时，按照安全生产责任状进行考核，风险抵押金不进行兑现。

6.兑取流程：年底按照安管办提供的抵押标准，由安管办制表下发各单位，汇总后经分管矿领导审批，报送财务科最后发放。

五、考核

发生事故迟报、漏报、瞒报或谎报，除按规定进行风险抵押金扣除外，另视情节考核扣除3000-5000元。

二Ｏ一三年一月一日

主题词：外委单位

管理

5.班组建设考核抵押办法 篇五

班组是企业的细胞，是企业各项工作的最基本机构与组织，更是企业最重要的组成部分，为推动我队班组建设工作，使班组管理能够日常化，习惯化、规范化，特制订此办法。

一、考核指标：

1、队委会对各班组考核包括六个方面的内容：安全工作、思想政治、生产任务、业务素质、学习培训、其他

2、各责任目标所占比重：安全工作30％，思想政治10％、生产任务15％、业务素质20％、学习培训10％、其他15％

二、考核小组

组长：

副组长：

成员：

三、实施目的使班组建设能够落到实处，促进班组间的良性竞争，加强班组竞争力。提高每名员工素质，确保安全事故零目标的顺利实现，提高班长及每名班组成员参与管理的积极性，加强责任落实。

四、考核原则

客观公正、民主公开、注重实绩的原则进行全面考核。

六、实施办法

1.各班正班长为本班班组建设的第一责任人。

2.每名班长每季度交200元班组建设抵押金。

3.班组建设要完善相关各项机制，执行好相关要求，填写好各项台账与记录。

4.对于班组建设搞的好的班组，给予班长每次50元的奖励，对于队班组建设不重视的班长给予每次50元的罚款。（以上级相关考核为准）

5.对于班组建设每季度搞得第一名的班组给班组每名成员奖励50分，班长奖励200元，对于每季度的最后一名，班长200元的罚款，班组成员扣25分。

6.班长要切实保证好安全生产，执行好集团公司和矿相关安全制度，确保实现创建安全型班组。

7．深入开展劳动竞赛、业务学习、思想政治学习等活动，深挖班组及班组成员内潜，提高班组综合竞争力。

8.开展好各项文体活动、三违帮教活动、技术比武、扶贫解困等活动，提高班组向心力、凝聚力。

9.要加强民主管理。各班组要虚心接受班组每名职工的监督，对于班组成员的合理化建议要虚心接受。对于班组自身存在的问题要及

时纠正。

10.在劳动分配上要公平、公正、公开，严格按照综采一队计分办法计分，不得出现随意克扣班组成员工分的现象。

6.我国住房抵押贷款风险的防范 篇六

关键词：抵押 住房贷款 防范 风险

一﹑住房抵押貸款存在的风险

（一）违约风险

违约风险分为理性违约和被迫违约两种。理性违约是指借款人经过权衡主动要求撤销贷款合同停止还贷；被迫违约是指借款人虽有还款的意愿，但无还款的能力。产生原因多是由于实际支付能力下降或突发事件造成的无法继续向银行偿还本金和利息。这两种违约行为都会给银行带来直接的经济损失。

（二）流动性风险

流动性风险是指资金短存长贷难以变现的风险。目前流动性风险体现在两方面，一是银行持有的资产债权不易变现，使银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。二是我国的住房贷款主要来源于银行吸收的居民储蓄存款，期限一般都不超过五年，而住房抵押贷款期限长达二三十年。资金的来源和运用在时间上明显不匹配，存在“短存长贷”的问题，这会降低银行资产的流动性，进而影响银行的兑付能力，产生流动性风险。

（三）操作风险

巴塞尔委员会认为：“操作风险是由于内部程序、人员和系统不充足或者运行失当以及外部事件的冲击等导致银行贷款直接或者间接损失的可能性。”我国的住房抵押贷款操作风险主要有以下表现：贷前调查重形式轻内容，贷中审批监察力度不够，从业人员业务素质不高，贷后管理薄弱，以及风险评级方法相对简单等，这都会给银行带来风险隐患。

（四）利率风险

住房抵押贷款的利率风险是由其业务短存长贷的资本结构所决定的。只要利率发生波动，无论涨还是跌，商业银行都会蒙受损失。当利率上涨时，增加的月还款额会加大借款人的偿贷压力，从而使银行的风险加大。当利率下降时，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，从而使银行预期的利息收入无法实现。

（五）抵押物风险

抵押物风险是指借款人违约后，贷款人无法处置抵押物或处置后导致利益受损的风险。主要体现为以下几个方面：因房地产市场价格波动或使用损耗导致的抵押物贬值风险；因评估机构人员业务素质不高或为了自身利益恶意高估抵押物价值而给银行带来的风险；因地震，火灾等不可抗力造成的抵押物毁损，灭失等风险。

二﹑住房抵押贷款风险的防范

针对上述风险，本文从以下几个角度出发提出相应的防范对策，确保住房抵押贷款的风险尽可能最小化。

（一）控制违约风险

可以提高提前还款的门槛，使其更加制度化，规范化。如提高最小还款额，首次提前还款的期限， 加大违约金的力度等等；.建立完善的个人信用制度体系，这不但可以为银行决策提供准确依据，而且个人信用体系的建立，使违约者及时曝光，得到相应惩罚，让人自觉守信，都可以降低住房抵押贷款风险。

（二）控制流动性风险

商业银行应当完善各个层面的住房贷款流动性风险管理体系。如建立完善的监管机制，加大对流动性的监管力度，将存量监管转变为存量与增量双管齐下的模式；变事后监管为事前监管，提高对住房贷款流动性的监管质量，切实维护银行资产的安全与稳定；加强银行间的合作，当流动性风险出现时，要通过银行间的互助来为缓解流动性危机争取时间，努力从金融市场上获得必要的资金支持。

（三）控制操作风险

应当依据“审贷分离，简化手续，提高效率”的原则，放开一线，大力拓展住房贷款业务；管住二线，坚决堵住贷款风险漏洞。不但要提高贷前审查效率，还要强化贷后管理责任。加强贷款审查与审批力度，对客户提供申请资料的真实性进行必要的核实，确保贷款合规，有效，无风险隐患。同时明确各级贷款审批人的授信额度和权限，每笔贷款均应按照流程逐级审批后方可发放。还要高度重视贷后管理，及时发现和消除贷款风险隐患，促进业务快速健康发展。

（四）控制利率风险

针对利率变动带来的风险，银行可以采取以下措施：一是开发固定利率抵押贷款。在这种模式下，银行承担了大部分的利率风险，如果银行能够通过获得固定利率资金来源与贷款相匹配（如发行固定利率债券等），可以避免相应的利率错配和流动性风险；二是开发可调整利率抵押贷款，其利率根据市场利率不断变化而做周期性调整。与我国现行的浮动利率相比，它的不同之处在于这种周期性的利率调整将有助于改善银行存贷款期限的匹配状况，可将银行承担的利率上升风险转嫁给借款人，同时借款人承担的利率下降风险也可转嫁给银行。

（五）控制抵押物风险

对抵押物价值下跌风险，银行应当加强对国家宏观经济形势、区域经济发展的研究，设定若干警戒标准，对房价畸高地区适当降低贷款比例，提高贷款条件、形成稳健发展的态势。抵押物原则上应当经过资信度高的评估机构进行评估，而且贷前调查人员必须对抵押物进行实地核查，以防高估抵押物的价值。此外，还应当加强与保险机构的合作。如开办按揭住房财产险，当按揭住房因意外事故而毁损灭失时，银行可以从保险赔偿金中直接受偿，或者开办借款人履约险。当借款人因某种原因导致履约还款能力下降时，由保险公司以赔偿金形式代为还本付息等。

总之，控制住个人住房贷款的风险不仅对于银行业的发展，甚至对于整个国民经济的健康运行都起着重大作用。

参考文献：

[1]江世银.2006.论信息不对称条件下的消费信贷市场[J].经济研究（6）

[2]王福林.2004.个人住房抵押贷款违约风险影响因素实证研究[D].杭州：浙江大学

[3]辛数森《个人信贷》，中国金融出版社，2007年

7.安全风险抵押金考核 篇七

员工合同期内离职，辞职时风险抵押金可以不返还吗？

2008年3月16日，刘某被北京某公司招聘为技术员，双方签订了为期3年的劳动合同。合同规定：被聘职工必须向企业交纳2000元的风险抵押金，待合同终止后，企业连本带息返还；合同期限内，职工一旦违约或严重违反劳动纪律，风险抵押金将不予退还。2008年11月3日，刘某从报纸上看到某工厂高薪聘请设计师的广告，就前往应聘，被对方录取。11月18日，刘某向单位递交了辞职报告，并要求退还4000元风险抵押金。在未获批准的情况下，刘某于11月23日离开公司。12月17日，北京某公司以刘某连续旷工超过15天为由，对其做出了除名处理。刘某不服，遂提起申诉。刘某的申诉会得到支持吗？请结合本案例

分析。案例分析:《关于贯彻执行<中华人民共和国劳动法>若干问题的意见》第24条明确指出：用人单位在与劳动者订立劳动合同时，不得以任何形式向劳动者收取定金、保证金(物)或抵押金(物)。对违反以上规定的，由劳动行政部门责令用人单位立即退还给劳动者本人。北京某公司虽然在劳动合同中约定了风险抵押金条款，并且规定职工一旦违纪或违约，风险抵押金将不予退还，但由于该条款严重违反了有关法律规定，因此，从订立之日起就是无效的。刘某虽然提前解除劳动合同，擅自离职，单位也应该退还收取的抵押金。至于除名问题，由于刘某未按《劳动法》第31条规定“提前30日以书面形式通知用人单位”，因此该制衣公司完全可以依据《企业职工奖惩条例》对其做出除名处理。

8.土地抵押贷款存在的风险研究 篇八

【摘要】：土地抵押贷款是商业银行最为常见的贷款业务，它不仅关系到商业银行经营效益，也影响到我国金融市场和社会和谐的稳定。文章根据土地抵押贷款实务操作，从抵押人主体资格、抵押合同与借款合同衔接、抵押物清单、他项权与登记部门不动产登记簿、土地款未交清抵押效力、抵押物变现难等方面，分析了土地抵押贷款存在的主要问题及面临的法律风险，并提出相应风险防范对策。

【关键词】:土地抵押贷款;实务操作;风险防范

中图分类号： D651.1文献标识码： A

土地贷款是商业银行最为常见的贷款业务，这类贷款，借款人通常以土地使用权作为偿还贷款的担保。自《担保法》1995 年10 月实施以来，土地抵押贷款不论从政府职能部门的产权及他项权利登记，还是从商业银行放贷手续上看，都得到了逐步的完善和规范，商业银行贷款风险得到了较好的控制。但在实务操作中仍存在诸多问题，埋下了风险隐患。笔者结合自己多年从事稽核、综合管理等工作经验，从一名兼职律师角度，就当前土地抵押贷款面临的法律风险进行分析，并提出相应风险防范对策，值得管理层和相关部门工作人员，尤其是一线客户经理，予以关注和思考。

1、土地抵押贷款实务操作中存在的主要问题

笔者认为，当前商业银行土地抵押贷款业务，在实务操作中存在的问题主要表现在六个方面:

(一)抵押人主体资格不合格。一是借款人以其未成年的子女名下的土地作贷款抵押担保，与贷款人签订抵押合同;二是私办医院或学校以其名下的土地作贷款抵押担保，与贷款人签订抵押合同;三是抵押人以其与他人共同持有的产权的土地作抵押担保，以抵押人单方身份与贷款人签订抵押合同。

(二)抵押合同与借款合同不衔接。一是合同签订时间上不衔接。在实务操作中，有抵押合同签订时间先于借款合同(最高额抵押合同除外)的现象;二是借款合同内约定的抵押合同编号与实际签订的抵押合同编号不一致。(三)抵押物清单不清晰。一是拟设立抵押的土地，地上有附着物的，抵押物清单中只填列土地，未填列附着物。或者拟设立抵押的土地，在抵押物清单中只填列房产，未填列土地;二是贷款人在土地抵押登记后，将他项权证号填列在抵押物清单中。

(四)他项权证与登记部门不动产登记簿不一致。登记部门工作人员疏忽大意或登记部门工作人员的乱作为，致使抵押权人持有的他项权证与登记部门不动产登记簿不一致。有的登记部门对同一抵押物同一抵押权人颁发了多本他项权证，这直接影响了抵押权人优先受偿的效力。

(五)土地款未交清，其土地抵押效力有争议。目前开发商只要交部分土地款，就可拿到土地使用权证，开发商以其土地作抵押担保向银行贷款，银行拿到他项权证后向其发放贷款。一旦发生纠纷，争议的焦点就是抵押合同的效力问题。

(六)抵押物变现难。这是当前商业银行土地抵押贷款最突出的问题。一是抵押物价值有缩水可能;二是抵押物优先受偿受到法律一定限制;三是抵押债权执行难以实现。限制行为能力人，不论从合同主体及合同内容均存在法律风险。

公办学校和医院以公益为目的，其财产不得抵押担保，但民办教育和医疗等机构的财产能否抵押? 根据《物权法》第 184 条规定: “学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。”《民办教育促进法》第 3 条规定: “民办教育事业属于公益性事业，是社会主义教育事业的组成部分。”《医疗机构管理条例》第 3 条规定: “医疗机构以救死扶伤、防病治病、为公民的健康服务为宗旨。”可见，学校、幼儿园、医院无论是公立还是私立，都是以社会公益为目的的，其财产不得作抵押担保(非公益性的财产除外)。

2、土地抵押贷款的风险防范对策

(一)严格审查抵押人主体资格

依据《合同法》第 9 条“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利和民事行为能力”的规定，贷款人在与抵押人签订抵押合同时，应注重审查:

1）抵押人为自然人的，应审核其年龄是否已满 18 周岁，精神是否正常(有无精神病)；抵押人为企业、公司的，应审核其是否具备法人资格，不具备法人资格的，是否有法人的授权。

2）审核抵押人是否有财产行为能力。依据《民法通则》、《公司法》、《担保法》相关规定，共同共有财产人不得擅自处分共同共有财产；公司为他人提供担保的，依照公司章程，由董事会或股东会决议；公司为公司股东或实际控制人提供担保的，必须经股东会或股东大会决议；公益事业单位不得将其公益性财产抵押。

（二）尽职核实抵押物权属的真实性、合法性抵押人以其土地为抵押物申请贷款的，贷款人应依据《土地登记资料公开查询办法》和相关的《房屋权属登记信息查询办法》，尽职核实并取得核实资料:

1）土地权证的真实性。贷款人应向产权登记部门核实其产权的真实性，是否与登记部门的登记簿一致。

2）土地的取得是否已支付对价。贷款人应向土地部门核实土地出让金是否交付完毕，有无转让款、税费尚未缴清情况。

3）贷款人取得他项权证后，应核实他项权证是否与登记部门的登记簿一致。

(三)认真填写合同要素，确保合同内容合法

1）借款合同中约定的担保合同编号条款应与担保合同编号一致。

2）《抵押物清单》应列明抵押物名称、座落位置、状态(面积)、权属证号(不是他项权证号)、估价值等。

3）房产抵押的，其土地必须抵押，或土地抵押的，其地上附着物必须抵押，并在《抵押物清单》中详细列明。

4）担保合同担保的贷款是已经发放的贷款，应在合同中的其他条款中注明“本担保合同是为 xxxx 年 xx 月 xx 日贷款人发放的贷款作抵押担保”。

(四)密切关注抵押物的变现能力

1）密切关注土地市场情况，及时测算抵押物价值，确保贷款有足值的财产担保。当土地市场疲软时，其土地抵押物将缩水贬值，依据《担保法》第51 条“抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保”的规定，贷款人可要求抵押人提供其他财产或保证作补充担保。

2）密切关注抵押人经营情况，及时了解抵押人欠债内容、欠债性质、欠债金额情况，确保抵押权人的优先受偿权。当抵押人对外法定优先偿付的债务达到一定比例时，贷款人应采取措施主张权利，即使贷款未到期，也应行使不安抗辩权主张权利。

3）密切关注抵押人居住生活及家庭收入变化情况，确保抵押物的执行变现。当抵押人收入发生急剧恶化，危及担保能力时，贷款人应行使不安抗辩权，要求借款人提前偿还债务或另行提供担保;当执行抵押人提供担保的抵押物 － － 居住房屋时，为抵押人提供最低生活标准所需的居住房屋，强制执行拍卖、变卖抵押物，实现抵押权。

3、结束语

不可否认，土地抵押贷款给经济活动的展开、市场经济的发展、国家实力的发展有着巨大的作用土地抵押贷款，增进了资本的流动、再创造，是市场经济下的产物。但我们不可忽视土地抵押贷款带来的风险。面对存在的风险，政府必须采取行动完善贷款制度，完善土地抵押贷款的管理，积极主动预防土地抵押贷款带来的风险。

【参考文献】

[1]《抵押贷款风险研究》王明阳中国建工出版社

[2]《银行贷款风险研究》 李浩明 中国工业出版社

9.房地产抵押贷款担保的风险防范 篇九

关键词：房地产；抵押贷款担保；信用；风险防范

在我国房地产业的发展过程中，房地产的抵押贷款担保是一项比较主要的保障，其主要分为政府担保体系和社会担保体系两类。本文简要阐述了房地产抵押贷款担保的运营与组织模式，并主要对加强房地产抵押贷款担保风险防范的措施进行了分析，提出了相应的参考意见。

一、房地产抵押贷款担保机构的运营与组织模式

1.政府抵押贷款担保基金

在我国，房地产领域是和其它产业领域联系最紧密的，同时它和政府管理也存在着密切关联，房地产交易往往涉及到很大的资金流，并且承担着较高的风险，因此需要政府建立房地产抵押贷款担保机构。

2.房地产产权担保机构

当前我国的房地产交易通过登记来完成，比较容易出现房地产的抵押贷款与产权登记两个环节相脱轨的情况，要想避免因房地产产权的有效性，造成一定程度的抵押贷款担保风险，需要成立房地产产权的担保机构。该机构可以设立专用账户来监控贷款人的行为，还可以实现现金的三方存管模式，不仅操作流程相对便捷，还避免了金融风险及房地产出售方的商业信用风险。

3.社会私营担保公司

虽然政府提供一定的房地产抵押贷款担保服务，但能够享受的人还很少，迫切需要一些非政府担保模式的贷款，还需要建立社会抵押貸款担保机构来作为补充，其结构的设置可以运用合伙投资模式。可以运行的业务如房地产的融资业务、置业担保业务等。

4.房地产产业附属担保公司

当以上三种抵押贷款担保机构发展不健全的时候，房地产的开发商经常运用变相的抵押担保，当开发商为房地产购置者提供担保的同时，也肩负着一定程度的金融风险。并且这种担保模式也违背了我国担保法的有关明文规定，并没从本质上减轻房地产产业承担的金融风险。由此，急需建立房地产产业附属担保公司，该类公司与开发商完全分离开来，避免了同一抵押物被抵押两次的现象出现。

2000年建设部与人民银行联合发布了《住房置业担保管理试行办法》，对全国各地建立房屋置业担保公司的要求做出了具体的规定，在一定程度上有效地促进了房屋置业担保工作的有序发展和管理。

二、加强房地产抵押贷款担保风险防范的措施

1.科学评估担保物价值

如果抵押贷款没有依照规定期限进行偿还，房地产抵押贷款的担保物，要符合其债务的价值，并满足房地产所有人的权益。如果抵押物价值没有达到贷款负债额的价值时，就出现了房地产的抵押贷款担保风险，房地产的负债额就变成了用来做抵押物品的实际价值。如果抵押物品的实际价值超出房地产负债面额时，其超出的价值就是所有人的权益，此时的债务额和账面额相等。以上所述，抵押物品的实际价值成为相关担保机构的首要风险根源。而被抵押物品的实际价值往往是由其市场价值所决定的，当市场信息有效并且没有其他不正常因素干扰时，抵押物所形成的最终估价，即为购买方与出售方彼此达成意愿的价格。

2.建立长期风险防范战略

房地产抵押贷款需要很长的完成周期以及大量的投资金额，因此，房地产抵押贷款担保风险，相对于其余的担保类型来说也具有很长的期限。在漫长的担保期限中，当出现收入水平的变化、就业形式的变化以及房地产价格的变化时，房地产抵押贷款担保风险也会相应的增加，很容易出现贷款违约等情况。在面临这种危机情况时，如果只是临时将担保费率提升是没有太大作用的，所以一定要建立长期的贷款担保战略。我们可以采用担保多样化的手段，可以实行跨地域的抵押贷款担保模式，将地域间的分布趋于合理化，并且让房地产价值比率和多种贷款共同混合经营，将担保价值的高比率和低比率相搭配，维持一定的组合模式。

3.建立有效反担保抵押机制

担保行为通常是担保人所担负的义务行为，但很可能因为债务人的因素，当担保人履行其义务行为之后，一定要将担保人在履行其义务时造成的财产损失完成追索。因此可以进行反担保抵押，规定房地产抵押借款人将抵押物品以外的资产，实现对担保人的反担保。通过施行这种方式，能够将房地产抵押贷款担保物整体价值提高，还增进了贷款担保的信用度，使房地产抵押贷款担保风险得到明显降低。

4.建立再保险与资本金制度

要将房地产抵押贷款担保风险得以有效控制，政府相关的监察部门需要对担保机构做出资本金充足率的严格规定。经实践表明，在确保抵押担保行业正常运营中，有可能出现再保险的情况，如某担保公司贷款业务中的部分金额由其他行业公司所提供。

5.完善法律担保制度

当前我国的房地产抵押贷款担保的法律制度不够完善，要想切实的规避贷款担保风险，仅仅依靠各种方式和策略是不够的，还需要有相关的法律制度作为保障。要加强房地产抵押贷款担保的立法，形成健全的法律体系，并完善抵押物的处理制度。当出现危机情况时，可以让银行进行自行处置，让资产评估所对相关的房地产抵押物做价值评估，让银行有充足的权利来处置违约人的抵押物品，无需经过违约人同意。还要积极探索合理科学的抵押物处理方式，除了拍卖、折价等形式，还可以通过债权人和抵押人相互协商，采取置换等方式，目前我国已经成立了许多置换公司，并进行此类纠纷的快速处理。

三、结论

当前形势下，我国的房地产抵押贷款面临的风险中，对担保风险的防范还有待提高，我国房地产抵押贷款的担保机制还不完善，还需要健全相应的法律保障制度。尽管当前国内很多城市已经建立了房地产抵押贷款担保机构，但房地产担保产业的发展依然不成熟，还存在着一定的风险问题。因此，需要不断加强我国房地产担保体系的构建，让房地产业的运作风险不断降低。

参考文献：

[1]吴志宇.个人住房抵押贷款担保的功能与负面效应分析[J].淮北煤炭师范学院学报（哲学社会科学版）.2010（04）

[2]李伟，常克.关于加强个人住房不良贷款管理的思考[J].统计与管理.2011（04）

[3]张燕红.论住房抵押贷款担保法律制度[D].暨南大学2006

10.安全风险抵押金考核 篇十

内容提要：我国居民由于制度、理财观念、收入及利率等因素的影响，导致了提前还贷行为的发生，这也给商业银行带来了风险。但是，我国商业银行有关个人住房抵押贷款业务提前还款风险管理制度和规则建立的时间不长，其简单的管理模式的缺陷也日益显现。因此，我国商业银行在逐步与国际接轨的同时，还必须解决意识问题和技术准备问题，不仅要正确认识提前还款风险、建立个人住房抵押贷款数据库、合理建立和健全违约金制度，还要灵活运用表内对冲方法来管理提前还款风险，尽早推出市场对冲金融工具，转移提前还款风险，并逐步推进个人住房抵押贷款产品创新。

关键词：住房抵押贷款；提前还款；风险

近年来，我国的个人住房抵押贷款业务处于高速增长和发展的阶段，特别是在全球金融危机爆发前，大量热钱流人股市、房地产等市场，通货膨胀危险加剧。为抑制经济的过热发展，中央银行连续多次提高存贷款利率，因而导致住房抵押贷款客户提前还贷的现象明显增加。在这一政策的影响下，由于有的银行对提前还贷没有建立必备的档案资料，除了反映还款的时间和金额外，对借款人经济条件变动、房屋基本特征等信息的收集和保存都存在比较严重的问题。有的银行为应对这种变化，出台了对提前还贷客户收取违约金的措施。然而，此项措施在社会上引起了较大的反响，并引发银行是否应该收取违约金的争论。这充分反映出我国银行在提前还贷风险的管理上，缺乏足够的现代风险管理手段和能力。在我国金融市场全面开放，业务竞争日趋激烈的背景下，特别是在我国逐渐摆脱金融危机的影响之后，商业银行急需强化管理理念，丰富管理手段，以应对日后可能再次出现的住房抵押贷款提前还贷风险。那么，提前还款的诱因是什么，究竟会给商业银行带来什么样的风险？银行又将怎样控制这种风险？本文将围绕这些问题进行分析。

一、提前还款风险的定义 提前还款(prepayment)是指借款人在贷款到期日之前偿还部分或全部的贷款。借款人（也即抵押人）提前还款时，贷款人虽然不会损失本金，但提前还款行为影响了贷款人的现金流。提前还款行为造成了单笔抵押贷款本息偿还现金流量的不确定性，进而也增加了抵押贷款支持证券的基础资产——抵押贷款组合现金流量的不确定性。前一个不确定性影响了贷款人的贷款收益率，而后一个不确定性则影响了债券发行人和投资者的收益和成本。由此可见，对于贷款人（金融机构）而言，提前还款风险是指因提前还款行为的发生造成损失的可能性。提前还款风险可能造成的损失包括以下方面：

1．利息损失：已偿还的贷款部分，金融机构如不能及时安排使用，将造成资金的闲臵，形成利息的损失。2．服务成本损失：金融机构为处理提前还款增加的额外成本，包括人力成本和办公费用等。3．管理成本损失：金融机构因闲臵资金的增加而需要增加资金管理成本。

二、我国居民提前还贷行为的诱因分析

我国居民由于制度方面的限制，一般没有资格通过获得新的抵押贷款来偿还原来的抵押贷款，即具有锁住效应。所以，提前还贷行为的发生有其非凡性，受再融资动机的影响较小，主要是由非再融资动机所诱发的。

（一）制度因素

我国目前大量发生的提前还贷现象与制度因素的变化有较大关系。例如，住房货币化政策使得居民可以获得一次性住房补贴，由于大部分购房者的投资意识较薄弱，经常将这样一笔资金用于提前还贷；住房公积金政策的改变使借款人每年一次可用公积金冲抵住房公积金贷款本金，从而具备了一定的提前还贷能力；而地方政策的变化，如上海蓝印户口政策的停止实施也导致了大量的外地人提前还贷。

（二）特有的理财观念

我国居民特有的理财观念也是诱发提前还贷的一个重要因素。在借款人手中有一定的积蓄时，一般倾向于先偿还贷款，然后才会考虑到进行其他投资或消费活动。

（三）非凡的收入结构

我国大部分居民除了固定收人外，还存在较多的来自第二职业或投资活动等的非固定收人。银行在发放住房抵押贷款时，一般都只根据固定工资的某种比例来规定贷款额和每月还款额度。借款人的非固定收人会不断积累，而且在物价稳定时期工资的上涨部分也会累积起来，从而使提前还贷从经济方面具有了可能性。

（四）收入水平的大幅度提高

我国经济一直保持着较快的发展速度，个人的收人水平也普遍有了大幅度提高，从而使得一部分借款人在一段时期后有了一定收入积累，具备了提前还贷的能力。故凡在投资机会较少且投资期望收益率较低的情况下，借款人倾向于提前偿还部分或全部贷款余额。

（五）住房转手交易

随着我国住房交易市场的快速成长，房屋交易量不断增大，许多借款人为了满足其重新购臵新房或就业迁移等需求，往往在还贷期内通过住房交易市场将个人住房出售，用获得的收入来提前偿还个人贷款。

（六）利率调整的时滞性

中国人民银行规定，法定住房抵押贷款利率调整后，对各商业银行已经发放的住房抵押贷款的利率调整一般在第2年1月份再按新利率重新制定还款计划，因而利率调整存在一定的时滞性，对借款人不利，导致借款人发生在年底提前还贷的行为。

（七）对利率走势的预期

利率作为重要的经济杠杆，是调整宏观经济运行的重要手段。我国住房抵押贷款实行的是浮动利率，只要中国人民银行对贷款利率做出调整，借款人偿还的利息就会发生相应的变化。因而，浮动利率不仅能带来降息的好处，而且包括利率可能上升的风险。住房抵押贷款的期限一般在10年以上，对于时间跨度这么长的还款计划，借款人自然会考虑未来的利率走势，而且今后利率上升的可能性在逐渐增大。因此，借款人为了避免未来利率上升给自己带来的损失，倾向于提前偿还剩余抵押贷款余额。

三、我国个人住房抵押贷款提前还款风险管理现状分析

（一）我国现阶段的提前还款风险管理

对我国商业银行而言，大规模开展个人住房抵押贷款业务自1998年开始至今也才12年时间。对个人住房抵押贷款业务的风险管理也是从无到有，从管理方法、管理手段和管理技术上来说，相当薄弱。而且，由于目前我国个人住房贷款业务风险防范的重点，对各商业银行而言，仍然是违约风险和操作风险，尤其是在我国所特有的“假按揭”风险。对提前还款风险大的问题的处理，各商业银行尚未真正提到议事日程上来，从认识到具体操作上，提前还款风险的管理基本处于空白。

1998年大规模开展个人住房抵押贷款业务以后，大部分商业银行未意识到提前还款问题，对提前还款也没有任何的限制和规定。2002年以来，上海、深圳等地开始出现大规模的提前还款现象，一方面对各商业银行完成个人住房贷款业务增长指标造成巨大影响，另一方面也提升了银行经营的成本，各商业银行才开始关注和重视提前还款问题。目前国内各商业银行对提前还款风险管理采取如下的管理模式：

1．条件限制：对提前还款的条件限制包括两个部分：(1)还款期限制：部分银行规定，必须在贷款期限达到规定时间后，借款人方可提前还款。一般该期限规定为一年至两年。而且，有的银行还规定，提前还款应提前一段时间预约，如一个月，如无预约，不能立即办理提前还款。(2)还款金额限制：对还款金额的限制表现为对最低还款金额的限制。一般规定最低还款金额为一万元，部分银行还禁止进行部分提前还款，只能全部提前还款。2．提前还款的审批：部分银行规定提前还款必须填写正式的申请表格，报银行审批。提前还款的审批同贷款审批不同，大部分银行可以直接由信贷部门完成，程序较为简单，目的主要在于拖延提前还款的时间和给借款人的提前还款行为制造麻烦。3．违约金设臵：目前，绝大部分商业银行在借款合同中均明确规定了对提前还款征收违约金的条款，但真正开始收取违约金的商业银行并不多。通常违约金的收取按照一个月的利息进行。

（二）我国商业银行个人住房抵押贷款提前还款风险管理存在的问题

我国商业银行对个人住房抵押贷款业务提前还款风险管理制度和规则的建立，基本上是从2000年以后开始的，随着业务的发展和提前还款的大量出现，上述简单的管理模式的缺陷日益体现。从商业银行自身的原因来看，主要存在以下的问题： 1．从提前还款风险管理理念上看，对个人住房抵押贷款提前还款风险的认识不足。近年来，个人住房抵押贷款的违约风险和操作风险逐步显现，对这两种风险，商业银行正逐步给予重视，但对提前还款风险，从概念和风险的严重性上，并未引起足够的重视，大部分的银行处于社会效应的考虑，对提前还款的违约金都束之高阁。在目前个人住房抵押贷款业务正处于上升期，业务发展和贷款余额都迅速增长的情况下，忽视可能出现的提前还款风险是国内商业银行的普遍现象。

2．从提前还款风险管理技术上看，国内的商业银行还相当落后。首先，缺乏科学研究的方法和定量研究的标准。在研究中发现，商业银行对个人住房抵押贷款业务的基础资料收集、保存和登记中存在很多问题，资料的完整性和准确性有待于进一步改善。这些重要信息的缺失和不完整，直接影响到对提前还款风险的研究和量化。其次，提前还款风险管理的工具乏善可陈。在研究中了解到，商业银行在提前还款风险的管理工具上基本雷同。同国外金融机构灵活运用多种金融工具和手段，利用表内对冲、市场对冲和资产证券化等多种方式管理提前还款风险相比，．国内商业银行在这方面还有许多工作要做。

3．从提前还款风险管理的控制流程和制度建立上看，国内商业银行将提前还款的审批权和控制权直接交给了基层经办行。各经办行在具体办理提前还款时，一般都由信贷人员或客户经理直接进行，大部分没有审批程序，主观性和随意性很大，甚至有的行是根据基层工作人员的工作时间来安排客户提前还款的时间。在分行和总行一级，没有对提前还款行为专门进行研究，少量对提前还款的管理规定也是依附于其他的个人住房抵押贷款管理办法发布。这种管理模式和管理体制，其根源于对个人住房抵押贷款提前还款风险和贷后管理的忽视，直接导致对提前还款风险管理的缺位和弱化的风险管理职能。

四、个人住房抵押贷款提前还款风险管理对策建议 从国外的经验看，管理提前还款风险主要有四种方法：风险补偿、表内对冲、市场对冲和资产证券化。在逐步同国际接轨，灵活运用上述四种方法的同时，我国商业银行还必须同时解决意识问题和技术准备问题。

（一）正确认识提前还款风险

提前还款风险与违约风险，并列为个人住房抵押贷款业务的两大主要风险。但在我国，对提前还款风险的关注和引起重视，是近年来刚刚开始的事。在国外，个人住房抵押贷款的一级市场已经非常成熟，二级市场经过了几十年的发展，目前已经成为管理风险的重要途径和重要金融市场之一。因此，国外对提前还款的风险管理非常重视，技术也相当成熟和多样。同时，国外经验也证明，提前还款风险如果管理不当，潜在风险就会转化为现实风险，不仅无形中增加银行的服务成本，干扰银行正常的资金安排，导致银行资产收益率的下降，还会增加银行再投资风险。在我国二级市场刚起步的情况下，如果不能重视对提前还款的管理，将对二级市场的发展造成重大的打击和影响。所以，对提前还款风险的管理，首先必须解决意识上的问题，对提前还款给予足够的重视，借鉴国外先进的风险管理经验，结合我国实际情况，实现对个人住房抵押贷款业务的有效风险管理。

（二）建立个人住房抵押贷款数据库，是进行有效提前还款风险管理的技术前提

目前国内对住房抵押贷款提前偿还问题的研究还存在较大不足，一个重要原因是实证研究所需数据的缺乏。随着我国住房抵押贷款提前还贷行为的逐渐增多，商业银行迫切需要掌握其发生机理和变化规律，以便对其进行较为准确的预测和有效的防范，从而尽量减少商业银行的损失。目前，我国商业银行应建立有关住房抵押贷款提前还贷行为的数据库系统，长期对借款人的提前还贷行为进行监测，对所收集到的数据进行必要的分析，对提前还贷导致的现金流量预先进行统筹规划，从而掌握我国提前还贷行为的发生规律，为防范和控制提前还贷风险奠定必要的基础。

（三）在科学分析和定量研究的基础上，合理建立和健全违约金制度 违约金制度，实际上是运用风险定价技术在个人住房抵押贷款的交易价格中对借款人的提前还款行为进行补偿，这是银行对提前还款风险进行有效管理的第一步。违约金制度在国外已经普遍采用，而且形式多样，从固定违约金，到盯住市场的违约金(Market-to-market charges)，商业银行可以根据自身的实际情况进行灵活运用，最大可能弥补因提前还款遭受的损失。当前我国商业银行在违约金制度上，应该首先在个人住房抵押贷款合同条款中，对提前还款的相关权利和义务进行必要明确，在发生提前还款行为时有据可依；其次，参考国外先进的管理经验，同时结合国内的实际情况，建立和健全合理的违约金制度。商业银行完全可以根据不同的提前还款风险等级，设定不同的违约金制度：对高提前还款的风险人群，设立高违约金比例或者还款限制；对低提前还款的风险人群，降低违约金限制，这样，既能对提前还款的风险损失进行合理和适当的补偿，也不会对借款人还款的便利程度产生影响。

（四）灵活运用表内对冲方法，管理提前还款风险 所谓表内对冲，就是利用银行资产负债表资产和负债两方面对市场利率变化影响具有相互抵消的自然对冲效应，进行合理安排和缺口管理．最大限度地将市场利率变化对银行资产负债表的总体影响降低到最低限度。目前，西方金融机构在这一方面的管理已经由利率敏感性资金缺口管理发展到期日缺口和久期缺口管理。

银行在个人住房抵押贷款业务中形成的提前还款风险如果能在表内自然对冲，一方面，可以大幅度降低银行自身风险管理的成本；另一方面，更为重要的是这些风险并未形成转嫁或转移，整个金融系统的系统性风险也能得到有效的降低和控制。因此，对金融机构甚至整个经济体系的风险管理而言，运用表内自然对冲手段具有重要意义。目前，我国商业银行在管理个人住房抵押贷款提前还款风险时，很少运用表内对冲的手段，但从个人住房抵押贷款发展的趋势来看，灵活运用表内对冲手段，合理安排银行自身的信贷资金供应方式和方向，必将成为我国商业银行管理提前还款风险的重要手段。我国商业银行应尽快建立适合自身业务情况的提前还款模型，对提前还款率进行预测，根据预测结果对个人住房抵押贷款信贷资金进行合理安排。

（五）尽早推出市场对冲金融工具，转移提前还款风险 中国人民银行早就提出：有关部门应进一步研究利率风险管理工具，争取早日推出利率互换、利率期权、互换期权等利率衍生产品。利用市场对冲化解提前还款风险，是国外金融机构的常用手段。表内对冲受业务调整成本和可行性的限制，往往不能全部化解提前还款风险，在这种情况下，需要利用市场对冲来进行解决。国外利率衍生产品市场经过几十年的发展，已经成为现代金融市场的重要组成部分。多样化的利率衍生产品和市场对冲工具，为金融机构管理个人住房抵押贷款的提前还款风险提供了有力的手段。而在我国，目前基本没有类似的手段，国内商业银行既缺乏必要的内部管理手段，对提前还款进行表内对冲，更没有渠道将提前还款风险通过市场对冲手段进行转嫁。从风险补偿的角度来讲，利用现代化的风险管理技术和推出适合我国具体情况的现代风险管理工具，发展利率衍生产品市场，是大势所趋。

（六）推进个人住房抵押贷款产品创新，设计多样化的产品挽留客户 从国外的提前还款风险管理经验来看，通过设计不同的个人住房抵押贷款品种，对不同提前还款风险等级的客户进行区别对待，是金融机构有效管理个人住房抵押贷款提前还款风险的有效途径。

11.安全风险抵押金考核 篇十一

遇到担保法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>

http://s.yingle.com

营运车辆抵押贷款的风险及法律防范

营运车辆抵押是指债务人或第三人以自己所有的车辆或依法享有处分权的国有车辆，在不转移占有的情况下，为债务人的债务提供担保。所谓营运车辆抵押贷款应当是指以营运车辆作抵押从金融机构获取的贷款。近年来，随着社会生活水平的提高和车辆拥有量的增加，车辆抵押贷款业务越来越多，营运车辆抵押权贷款所带来的风险也不能不引起银行及各金融机构的重视。

营运车辆抵押权的设定

营运车辆抵押权的设定是指，抵押人同债权人通过订立合同等一系列民事法律行为在抵押人所有的车辆或抵押人依法享有处分权的国有车辆上设立抵押担保这种负担。根据我国法律的规定，营运车辆设定抵押权需要具备如下几个条件：

抵押人应当真各在营运车辆上设定抵押权的主体资格

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

抵押人车辆设定抵押权首先必须具有相应的主体资格，根据我国法律规定抵押人除对拟抵押车辆应挡享有相应的处分权外，还应当具备民事行为能力。抵押人只有具备相应的民事行为能力才有资格同金融机构签订抵押合同。

拟抵押车辆必须属于可抵押财产《担保法》第34条规定下列车辆可抵押：（1）抵押人所有的车辆：（2）抵押人依法有权处分的国有的车辆。根据该条之规定公民个人和非国有实体所有的车辆及国有单位经营管理的国有车辆一般都可以用于抵押。但根据该法之第37条及其他相关法律规定，以下车辆不能用于抵押：（1）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体用于公益事业的车辆；（2）所有权不明或有争议的车辆；（3）被依法查封、扣押、监管的车辆；（4）国家机关所有的车辆；（5）报废的车辆；（6）走私的车辆。以上车辆或因所有权受到限制或因用于公益目的或因被限制流通而不得在其上设定抵押权。

签订书面的抵押合同，《担保法》第38条规定，抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。不订立书面抵押合同虽然不会导致抵押合同无效，但不签订书面的抵押合同在将来主张抵押权时不利于举证和解决纠纷。抵押合同至少应该包括以下内容：（1）抵押担保的主债权的种类、数额，即车辆抵押担保主债务是借款、承兑协议

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

还是信用证，其金额是多少，借款还应注明借款的种类；（2）主债务的偿还期限；（3）抵押车辆的名称、数量、状况、所在地、所有权权属；（4）抵押担保的范围；（5）需要约定的其他事项。

对抵押车辆进行评估 抵押需要确定抵押车辆的价值，然后根据车辆的价值的抵押率确定主债务的金额。抵押车辆在抵押时应当聘请具有评估资质的评估机构对拟抵押车辆进行评估。评估机构的选定最好由银行来做，以防人为抬高车辆的价值。

办理车辆抵押登记 车辆本属于动产，动产物权的变化一般不需要经过登记手续。但由于车辆具有其特殊性，因而大多国家的法律都规定车辆物权的变动（如车辆的过户、抵押、报废等）需要到车辆的主管机关办理登记手续。《担保法》规定车辆抵押必须到车辆的登记部门办理抵押登记，且抵押合同自登记之日起生效。

车辆抵押的风险点及法律防范

车辆抵押要注意审查抵押人是否对拟抵押车辆享有所有权或依法享有处分权。

根据我国有关车辆管理的法律规定，抵押人对拟抵押车辆享有合法权利的法律凭证是车辆行驶证和购车发票，目前车辆行驶证既是车

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

辆所有权的证明也是车辆上路行驶的合法凭证。但据我国将要发布的新的车辆管理办法，以后车辆所有权的证明将不再是行驶证，车辆管理机关将为车主颁发车辆所有权证。银行在接收借款人的车辆抵押时必须注意审查抵押人是否能够提供拟抵押车辆的购车发票和车辆行驶证。将来车辆管理机关为车主颁发车辆所有权证时要审查其所有权证书。

要注意审查拟抵押车辆已行驶的里程和已使用的年限 由于车辆的行驶关系到人的安全，因而各国法律均规定了车辆的报废标准。我国1997年发布的《汽车报废标准》规定了我国民用汽车报废的7个条件，符合其中任何一个条件的汽车均强制报废。其中最重要的两个条件，是关于使用年限和行驶里程的规定。符合这两个条件的汽车强制报废。所以，银行在接收汽车作抵押时一定要审查拟抵押车辆已行驶的里程和已使用的年限，要避免贷款还未到期汽车却己经被报废的情况发生。

共有车辆的抵押要注意取得共有人同意以车辆抵押的书面证明，共有车辆抵押是指以一两个以上的主体共同所有的车辆做抵押。银行在做车辆抵押贷款时应弄清车辆是否为多人共同所有，若为共有车辆，抵押是否己经全部共有人一致同意。

车辆抵押贷款在转贷或借新还旧时需要重新办理抵押手续。《担

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

保法》第52条规定：抵押权与其担保的主权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。转贷或借新还旧的结果是一笔新权的产生和旧权的消灭，因而除了当时是设定的最高额抵押外，原设在车辆上的抵押权己经随旧权的消灭而消灭。新权必须重新设定抵押权即重新签订抵押合同和办理抵押登记。

抵押合同的内容一定要填写全面

目前，中国银行使用的抵押合同基本全是标准的合同文本，签订合同时只需填空即可。但实践中，基于各种不同的原因，合同的要素往往没有填写完全，抵押合同要素如果填写不全，在依法保全债权时常可能遇到各种举证上的麻烦，甚至导致抵押权落空。

 质押物和质押物存放仓库如何认定 http://s.yingle.com/w/db/672539.html

 重庆地区银行住房抵押贷款条件

http://s.yingle.com/w/db/672537.html

 法律中规定(2018)的公司登记事项都有哪些 http://s.yingle.com/w/db/672535.html

 如果受托人订立租赁合同书范本2018最新则委 http://s.yingle.com/w/db/672534.html

 对股权质押新规的内容有哪些解读 http://s.yingle.com/w/db/672532.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 银行按揭贷款的程序

（一）http://s.yingle.com/w/db/672531.html

 担保人需要承担的责任

http://s.yingle.com/w/db/672529.html

 最新商品房优先购买权合同书范本2018最新 http://s.yingle.com/w/db/672528.html

 到底哪家银行房产抵押贷款利息低 http://s.yingle.com/w/db/672525.html

 设立动产质权时要注意什么

http://s.yingle.com/w/db/672524.html

 关于反担保人的反担保责任

http://s.yingle.com/w/db/672522.html

 无主物认定条件和归属原则是什么 http://s.yingle.com/w/db/672520.html

 关于夫妻之间的借款合同书范本2018最新是否有效 http://s.yingle.com/w/db/672518.html

 抵押权的设立形式是什么

http://s.yingle.com/w/db/672516.html

 宗地抵押有余额的怎么处理

http://s.yingle.com/w/db/672514.html

 订单中的定金与订金区别

http://s.yingle.com/w/db/672512.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 关于在建房屋抵押协议书范文2018最新的生效 http://s.yingle.com/w/db/672510.html

 关于保证人追偿权的几点思考

http://s.yingle.com/w/db/672508.html

 营业性演出场所申办需要什么条件 http://s.yingle.com/w/db/672507.html

 关于前期物业服务合同书范本http://s.yingle.com/w/db/672505.html

2018最新

 申请房屋登记的时限多久

http://s.yingle.com/w/db/672503.html

 留置权和物上请求权的关系是什么样子的 http://s.yingle.com/w/db/672501.html

 临沂出台动产抵押与股权质押暂

http://s.yingle.com/w/db/672500.html

 先诉抗辩权的法律特征有哪些

http://s.yingle.com/w/db/672498.html

 关于签订劳动合同书范本2018最新的若干建议 http://s.yingle.com/w/db/672497.html

 土地使用权抵押是怎样规定的

http://s.yingle.com/w/db/672494.html

 已经抵押的房屋如何进行买卖

http://s.yingle.com/w/db/672493.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 担保中心对反担保的要求

http://s.yingle.com/w/db/672490.html

 怎样将房屋异地抵押给他人

http://s.yingle.com/w/db/672487.html

  泰州市机动车停驶 http://s.yingle.com/w/db/672486.html 遗失物的定义是什么,遗失物的归属是什么样子的 http://s.yingle.com/w/db/672483.html

 购房是否办理预告登记

http://s.yingle.com/w/db/672480.html

 反担保抵押物的范围

http://s.yingle.com/w/db/672479.html

 合同上定金罚则是什么意思

http://s.yingle.com/w/db/672476.html

 购买二手房需要缴纳哪些税费

http://s.yingle.com/w/db/672475.html

 担保与反担保涉及的会计问题及其处理 http://s.yingle.com/w/db/672473.html

 遗失物和埋藏物的区别是什么

http://s.yingle.com/w/db/672471.html

 签定金合同应注意哪些事项

http://s.yingle.com/w/db/672469.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 夫妻俩公积金贷款额最高仍为http://s.yingle.com/w/db/672468.html

35万元

 留置是否属于强制措施

http://s.yingle.com/w/db/672466.html

 关于调整我区城镇土地使用税

http://s.yingle.com/w/db/672464.html

 发现埋藏物6个月是原始取得吗

http://s.yingle.com/w/db/672463.html

 申请住房公积金个人购房贷款的条件 http://s.yingle.com/w/db/672460.html

 物权的优先效力及表现

http://s.yingle.com/w/db/672459.html

 房地产抵押登记合同书范本http://s.yingle.com/w/db/672458.html

2018最新范本

 名称预先登记受理审核时限以及登记须知 http://s.yingle.com/w/db/672456.html

 宁波市公安机关新购车辆抵押登记的 http://s.yingle.com/w/db/672454.html

 关于抵押还款协议书范文2018最新范本

http://s.yingle.com/w/db/672452.html

 代理人和被代理人分别有哪些权利和义务 http://s.yingle.com/w/db/672451.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 立法宗旨也称立法目的

http://s.yingle.com/w/db/672448.html

 刑法遗忘物和遗失物的规定(2018)是什么 http://s.yingle.com/w/db/672447.html

 8类四川贫困生可无抵押贷款14年

http://s.yingle.com/w/db/672444.html

 合同中同时存在违约金和定金如何处理 http://s.yingle.com/w/db/672443.html

 办理房产登记是谁的义务

http://s.yingle.com/w/db/672441.html

 关于劳动合同书范本2018最新可以约定的条款有哪 http://s.yingle.com/w/db/672440.html

 如何防范抵押借款风险

http://s.yingle.com/w/db/672438.html

 财产抵押合同书范本2018最新范本

http://s.yingle.com/w/db/672436.html

 埋藏物物权法文物保护法规定(2018)的内容有哪些 http://s.yingle.com/w/db/672434.html

 新版公司股份转让合同书范本http://s.yingle.com/w/db/672433.html

2018最新

 占有改定的物权效力范围

http://s.yingle.com/w/db/672431.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 股权质押的生效要件

http://s.yingle.com/w/db/672430.html

 房屋抵押登记在债权人代理人名下有效吗 http://s.yingle.com/w/db/672429.html

 最新质押合同书范本2018最新范本

http://s.yingle.com/w/db/672427.html

 签了认购协议书（2018最新）交了定金想退怎么办 http://s.yingle.com/w/db/672425.html

 资产证券化的分类简述

http://s.yingle.com/w/db/672422.html

 承包人怎么行使建设工程优先权的法定程 http://s.yingle.com/w/db/672419.html

 股权质押到期如何处理

http://s.yingle.com/w/db/672418.html

 作为质押标的物的股权的表现形式 http://s.yingle.com/w/db/672415.html

 丢失遗忘物品派出所受理吗

http://s.yingle.com/w/db/672414.html

 最新的物权法禁止设立流押条款

http://s.yingle.com/w/db/672413.html

 遗失物品管理的基本原则

http://s.yingle.com/w/db/672411.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 最新深圳商品房营销代理合同书范本2018最新 http://s.yingle.com/w/db/672408.html

 如何在房产登记备案表中加配偶

http://s.yingle.com/w/db/672407.html

 五洲公民出入境服务有限公司经济担保 http://s.yingle.com/w/db/672405.html

 法律对虚假登记有何规定(2018)http://s.yingle.com/w/db/672404.html

 东航遗失物品法律相关规定(2018)有哪些 http://s.yingle.com/w/db/672402.html

 关于担保贷款合同书范本2018最新纠纷

http://s.yingle.com/w/db/672400.html

 不良资产抵押中要注意什么问题

http://s.yingle.com/w/db/672398.html

 关于房屋典当与房屋抵押的区别

http://s.yingle.com/w/db/672397.html

 拾得遗失物索要报酬一定要给吗

http://s.yingle.com/w/db/672394.html

 天安担保创新融资输血亿元今

http://s.yingle.com/w/db/672392.html

 遗失物的法律法规规定(2018)2018最新有哪些 http://s.yingle.com/w/db/672391.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 新版退休人员聘用合同书范本2018最新书范本 http://s.yingle.com/w/db/672388.html

 拾到无主物归谁所有

http://s.yingle.com/w/db/672387.html

 抵押和质押最大区别

http://s.yingle.com/w/db/672385.html

 关于信用证软条款的识别

http://s.yingle.com/w/db/672383.html

 拾得遗失物的法律效力是什么样的 http://s.yingle.com/w/db/672382.html

 关于省外销售代理合同书范本http://s.yingle.com/w/db/672380.html

2018最新

 哪些权利可以作为权力质权的标的 http://s.yingle.com/w/db/672379.html

 定金罚则的几种特殊情况

http://s.yingle.com/w/db/672377.html

  转按揭贷款须知 http://s.yingle.com/w/db/672376.html 房屋预告登记

证明撤权

怎么办理

http://s.yingle.com/w/db/672374.html

 上半年山东临沂共发放住房公积金贷款7.6亿元 http://s.yingle.com/w/db/672371.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 抵押权人什么情形下可以处分抵押房产 http://s.yingle.com/w/db/672370.html

 关于中国人民建设银行外汇会计

http://s.yingle.com/w/db/672368.html

 如何做好动产质押监管

http://s.yingle.com/w/db/672366.html

 一般保证与连带保证的保证责任

http://s.yingle.com/w/db/672365.html

 遗失物返还请求权的期限是指什么 http://s.yingle.com/w/db/672363.html

 关于进一步明确克拉玛依市城

http://s.yingle.com/w/db/672361.html

 房产质押和抵押的区别是什么

http://s.yingle.com/w/db/672360.html