上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题

上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题（精选7篇）

1.上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇一

2015年下半年重庆省银行职业资格《个人理财》：理财师

考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包括__。A．对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送 B．检查个人信用信息报送的程序 C．应当向征信服务中心报送更正信息 D．向征信服务中心报送程序优化建议

2、股票的发行市场又称为__。A．一级市场 B．流通市场 C．柜台市场 D．离岸市场

3、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的__类贷款。A．关注 B．可疑 C．次级 D．损失

4、可表明贷款可正式予以受理。A：主管领导同意后 B：银行审查通过后 C：银行确立贷款意向

D：银行出具贷款意向书后 E：著作权

5、国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业中不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业

6、下列__理财产品可以看作是债券与股权的结合。A．国债 B．认股权证

C．可转换公司债券 D．期货期权

7、总部位于上海的大型商业银行是__。A．交通银行 B．中国工商银行 C．中国银行

D．中国农业银行

8、下列指标计算公式中，不正确的是__。

A．操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B．拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/贷款余额

C．关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% D．市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年

9、渣打银行的“现贷派”属于__。A．个人有担保贷款 B．个人无担保贷款 C．个人商用房贷款 D．个人经营设备贷款

10、以下不属于银行业从业人员资格的是__。A．劳动技能认证

B．财务部门考试获得的会计资格

C．司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D．中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

11、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是__。A．缺口分析 B．敏感分析 C．情景分析 D．久期分析

12、商业银行一般提取的贷款损失准备金不包括（）。A．损失准备金 B．专项准备金 C．普通准备金 D．特别准备金 13、2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法》规定申请强制执行的法定期限为__。A．1年 B．5年 C．3年 D．2年

14、通常，整存整取的定期存款__。A．期限越长，则利率越低 B．期限越长，则利率越高 C．利率高低与期限长短无关

D．相同期限，本金越高，则利率越低

15、__是资产负债表中的流动负债。A．应付票据 B．应收票据 C．存货

D．待摊费用

16、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是__。A．理性动机 B．感性动机 C．投机动机 D．谨慎动机

17、不属于“熟知业务”规定的内容是__。A．熟知向客户推荐的产品 B．熟知产品设计过程 C．熟知产品有效期 D．熟知业务处理流程

18、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值

19、下列选项中，不属于商业银行表内授信的是__。A．贷款 B．贴现 C．透支 D．保证

20、下列投资者中，风险承受能力最高的是__。A．刚毕业尚未就业的大学毕业生

B．需要抚养父母和子女的40岁个体户

C．27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者 D．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员

21、如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到10000元，而3年后领取则可以得到15000元。如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说法正确的是__。

A．目前领取并进行投资更为有利 B．3年后领取更为有利

C．目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别 D．无法比较何时领取更为有利

22、下列对格式条款理解不正确的是__。

A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B．订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务

C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

23、__情况下，借款人的营运能力较好。A．总资产周转率低 B．应收账款周转率高 C．存货周转率低 D．利息保障倍数低

24、关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是__。A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

25、以下关于债券的说法，错误的是__。A．债券的可赎回条款对发行者不利

B．债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的 C．圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D．投资国债可以享受税收优惠

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、流动资产不包括__。A．货币资金 B．无形资产 C．待摊费用 D．短期投资

2、企事业单位只能通过__办理工资、奖金等现金的支取。A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户

3、损失类贷款具有的主要特征包括__。

A．借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B．抵押品价值不确定

C．借款人已彻底停止经营活动

D．固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E．借款人已资不抵债

4、监事会监督和测评的方式包括__。A．检查与调研 B．调阅文件 C．访谈座谈 D．列席会议 E．监督测评

5、质押与抵押的区别在于__。

A．抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务

B．在质押期间，出质人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息 C．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以不动产最为常见

D．抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 E．一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权

6、中国银监会现场检查的重点内容包括__。A．业务经营的合法合规性 B．信誉状况 C．资产质量 D．流动性

E．市场风险敏感度

7、公司理财业务主要包括__。A．零售银行业务 B．现金管理业务 C．投资顾问

D．资产管理业务 E．财务规划

8、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是__。A．金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户

B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记

D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

9、再贴现政策主要包括__两方面的内容。A．调整再贴现率

B．规定再贴现票据的种类 C．再贷款

D．调整法定存款准备金率 E．调整基础货币量

10、政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的__。A．反映功能 B．调节功能

C．资源配置功能 D．避险功能

11、下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。A．贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B．贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加 C．风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险 D．贷款资产可以过于集中

E．商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

12、商业银行个人理财业务的政策监管包括__。

A．商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格

B．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性

C．商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理

D．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险

E．商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性

13、呆账核销后的管理内容包括。A：检查呆账申请材料是否真实

B：呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权

C：对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密 D：做好呆账核销工作的总结 E：贷款项目市场前景

14、目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG风险中性定价模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

15、按照客户对象不同，综合理财服务可以分为__。A．理财计划 B．专业化服务 C．私人银行业务 D．对公银行业务 E．执行理财计划

16、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的__。A．性能测试 B．强度测试 C．风险测试 D．压力测试

17、以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有__。A．为客户保守秘密是一项最基本的职业操守 B．保守秘密和隐私的要求，在国外是不够重视的

C．从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性

E．从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密

18、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（）。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

19、下列关于风险管理信息传递的说法不正确的是__。

A．风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员 B．先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构

C．风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

D．风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

20、下列关于项目环境条件的说法，错误的是__。

A．仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析 B．主要包括项目建设条件与生产条件

C．既有可控制的静态条件，又有动态的不确定性条件 D．银行对其分析时要重点关注不确定条件及相关项目

21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售

22、破产原因主要有__。

A．债务人不能清偿到期债务，由债权人提出申请 B．公司合并或者分立需要

C．公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照 D．股东会或股东大会决议

E．企业法人不能清偿到期债务，债务人向人民法院提出

23、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括__。A．现金流量 B．收入 C．资产

D．财务比率 E．职业

24、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是__。

A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D．CDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

25、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A．国家重点建设项目融资 B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款

D．办理中国政府对外优惠贷款

2.上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇二

业特征考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是__。A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

2、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括。A：改善公司治理结构

B：预先做好防范危机的准备 C：利用精确的数量模型进行量化

D：确保各类主要风险得到正确识别和排序 E：重组

3、从__减去存货、预付账款和待摊费用后，可以得出速动资产。A．固定资产 B．流动资产 C．流动负债 D．所有行权益

4、下列不属于客户主营业务的演变的是__。A．股权变更型 B．产品转换型 C．业务停顿型 D．市场转换型

5、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过__。A．1年 B．2年 C．3年 D．4年

6、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是__。

A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B．借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和

D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

7、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是__。A．学校 B．银行

C．乡、镇、街道、民政部门 D．县级教育行政部门

8、属于基金托管人职责的是__。A．依法募集基金

B．进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C．根据投资指令，及时办理清算和交割手续

D．保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

9、对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是。A：按照全部贷款的余额确定

B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定 C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提 D：在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定 E：著作权

10、下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是。A：信贷资产质量 B：稳定性 C：盈利性 D：流动性 E：著作权

11、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产保全 B：诉前财产保全 C：诉中财产保全 D：诉讼财产保全 E：著作权

12、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为__。A．认沽期权 B．认购期权 C．期货期权 D．利率期权

13、下列不属于企业管理状况风险的是__。A．企业发生重要人事变动 B．最高管理者独裁

C．银行账户混乱，到期票据无力支付

D．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

14、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

15、我国要求资本充足率不得低于__。A．6% B．7% C．8% D．9%

16、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的

D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容

17、下列关于进入壁垒的描述不正确的是__。

A．进入壁垒的高低是影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素 B．进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素

C．技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒 D．进入壁垒越高，企业面临的竞争风险越大

18、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B．国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

19、经营活动的现金净流量不包括。A：营业现金收入 B：投资收益现金收入 C：营业外现金收支净额 D：短期负债 E：著作权

20、银行产品介绍期的特点不包括__。

A．在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C．银行产品还未定型

D．客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

21、银行业倡导以__为核心的职业价值理念。A．服务、高效、价值 B．诚信、合规、尽职 C．服务、创新、专业 D．诚信、守法、专业

22、代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的__。A．交易和销售 B．代理服务 C．支付和结算 D．零售经纪

23、根据2001年12月修订后的《贷款风险分类指导原则》，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，这是__。

A．正常贷款 B．关注贷款 C．可疑贷款 D．次级贷款

24、投资组合理论用__来度量投资的风险。A．收益率的算术平均 B．收益率的几何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

25、以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是__。A．要求银行业金融机构报送报表、资料 B．进入银行业金融机构进行检查 C．询问银行业金融机构的工作人员

D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有__。A．过去1个月的工资单 B．过去半年的银行卡对账单 C．过去1年的存折对账单 D．投资经营收入证明 E．房产证

2、当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评估人员应__。

A．考核选择是否正确

B．从几种不同的可行性方案中选择最优方案 C．肯定原来的方案 D．提出更好的方案

3、证券投资基金的收益主要有__。A．证券买卖差价 B．补贴 C．红利收入 D．债券利息

E．存款利息收入

4、以下属于间接融资工具的有（）。A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．可转让大额存单 D．企业债券 E．人寿保险单

5、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回__。A．4千万元 B．6千万元 C．8千万元 D．1亿元

6、民事主体依法被宣告破产的资格，是指__。A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算 D．破产法律

7、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。A．一级市场的包销量及持有量 B．利率水平及费率水平C．贷款期限 D．担保条件

E．借款人信用评级

8、计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有。A：全部贷款余额

B：全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额 C：正常类贷款余额

D：正常类贷款加上关注类贷款余额 E：全部贷款扣除关注类贷款余额

9、基金合同期限为__年以上。A．2 B．3 C．4 D．5

10、一级文件(押品)不包括__。

A．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C．上市公司股票、政府和公司债券

D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

11、我国《票据法》所称“票据”是指（）。A．商业票据和银行票据的统称 B．汇票、本票、支票 C．汇票、股票、支票 D．本票、支票、央行票据

12、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。A．流动资金贷款 B．固定资产贷款 C．房地产贷款 D．银团贷款

13、下列选项中，__符合期货交易的基本原则。

A．期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 B．期货公司向客户作出获利保证

C．期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益

D．期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令 E．期货公司对外发布价格预测信息

14、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于__。A．10% B．20% C．30% D．40%

15、某人为价值10万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是__万元。A．6.4 B．8 C．3.2 D．5

16、在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到__。A．最小 B．最大 C．不变

D．无法确定

17、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入

18、下列属于非法吸收公众存款行为的是__。

A．某企业设立储蓄所吸收公众存款，但不具有非法占有不特定对象资金的目的 B．王某在家私设钱庄，办理存款贷款业务 C．某商业银行擅自提高利率吸收公众存款

D．某信用社在存款时以先支付利息的手段吸收公众存款 E．刘某以非法占有为目的，谎称高息吸收公众存款

19、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在__。A．有利于选择目标市场 B．有利于制定营销策略 C．有利于规避风险

D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求

20、下列关于贷款种类说法错误的是__。

A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款

C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

21、下列属于债券的组成要素有__。A．到期期限 B．票面利率 C．付息方式 D．收益率 E．发行人

22、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

23、__是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A．个人质押贷款 B．个人抵押贷款

C．个人抵押授信贷款 D．个人信用贷款

24、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A．信用投放能力锐减 B．经营利润明显扩大

C．资产业务规模处于最高水平D．经营利润大幅下降

25、个人质押贷款的操作流程主要包括__。A．贷款的受理调查 B．审查和审批 C．签约 D．发放

3.上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇三

考试试卷

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永续年金 D．先付年金

2、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少__的基金净收益，并且每年至少一次。A．60% B．70% C．80% D．90%

3、下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是__。A．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设 B．实行市场化经营管理

C．以批发业务和中间业务为主 D．继续依托邮政网络经营

4、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。A．单利计算 B．积数计算 C．逐笔计算 D．通用计算

5、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会__。A．增强 B．减弱 C．不变 D．无关

6、波特五力模型中，在__情况下，行业内竞争程度较大。A．行业集中 B．产品差异较小

C．退出市场的成本越低 D．市场成长迅速

7、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请__。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函

8、同笔贷款的合同填写人与合同复核人__。A．不得为同一人 B．必须为同一人

C．必须为不同部门的员工 D．必须为同一部门的员工

9、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率

10、下列不属于对经济资本进行科学配置应具备的前提条件是__。A．了解各种风险的概率分布

B．确定银行对备风险敞口所提取的风险准备金额度

C．确定各类风险敞口的额度，以及这些敞口的损失相关性 D．确定银行对风险的容忍程度

11、货币型理财产品所具有的主要特点表现在__。A．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活 B．投资期限长，投资期限资金赎回灵活 C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活 D．投资期限短，投资期限资金赎回灵活

12、银行监管的基本目标可以概括为。

A：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定 B：保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定 C：保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定 D：保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定 E：重组

13、下列不是资产配置的基本步骤的是__。A．了解客户属性

B．生活设计与生活资产拨备 C．风险规划与保障资产拨备 D．建立短期投资储备

14、银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的__。A．折旧后的价值 B．监管价值 C．账面价值 D．现值

15、二级市场又称__。A．流通市场 B．发行市场 C．场外市场 D．场内市场

16、于先生为自己的家具店经营的家具进行了投保，保险金额为120万元。由于隔壁饭店失火导致于先生经营的家具实际损失价值达90万元，出险时该批家具价值100万元，则下列说法正确的是__。A．保险公司赔偿于先生损失90万元后，可以获得向饭店追偿90万元的权利 B．保险公司赔偿于先生损失90万元后，可以获得向饭店追偿100万元的权利 C．保险公司应当赔偿于先生81万元，剩余的9万元于先生可以继续向饭店追偿

D．保险公司赔偿于先生损失90万元后，于先生仍然可以要求饭店赔偿损失

17、下列财务比率中，不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是__。A．资产负债率 B．资产回报率 C．销售毛利率 D．存货周转率

18、以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是__。

A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

19、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标

20、下列关于商业银行在贷款分类中的做法，错误的是__。

A．制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程 B．开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统 C．保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质 D．检查、评估的频率每年不得少于两次

21、根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成。A：倾向性意见 B：综合性诊断结果 C：贷前调查报告 D：纪要文件 E：著作权

22、下列选项对撤销信托的表述，正确的是__。A．债权人有权申请人民法院撤销信托

B．信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托 C．信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还

D．债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭

23、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于__小时。A．20 B．10 C．24 D．12

24、在现金流量的分析中，首先分析的是__。A．融资活动的现金流 B．投资活动的现金流 C．经营性现金流

D．消费活动的现金流

25、以下关于利润的审查表述不正确的是。

A：货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计人进项税额 B：产品销售收入和产品成本中都含有增值税

C：在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税

D：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷 E：著作权

26、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是__。A．《中华人民共和国商业银行法》 B．《中华人民共和国证券法》 C．《中华人民共和国保险法》 D．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

27、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会

28、按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、信用证项下的汇票附有商业单据的是__。A．可撤销信用证 B．不可撤销信用证 C．跟单商业信用证 D．光票信用证

2、银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有__。A．建立内部反洗钱机制及工作流程 B．及时报告大额和可疑交易 C．建立客户身份资料和交易记录 D．在职责范围内调查可疑交易活动 E．协助反洗钱调查

3、下列不属于贷款政策风险的是__。A．外籍自然人能否办理住房贷款的问题 B．抵押品执行的政策性限制 C．对购房人资格的政策性限制 D．对境外人士购房的限制

4、（）的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响很大。A．零售客，B．居民存款人 C．公司存款人 D．机构存款人 E．小额存款人

5、目前商业银行的贷款重组方式主要有。A：变更担保条件

B：调整还款期限或利率 C：借款企业变更 D：减免贷款利息 E：贷款项目市场前景

6、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。A．建议客户根据外汇资料购买外汇 B．建议客户购买理财产品降低风险 C．建议客户购买国债以减少利息税

D．建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

7、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__年。A．5 B．4 C．3 D．2

8、银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是（）。A．债项评级 B．客户信用评级 C．被动评级 D．集团评级

9、在银行公司信贷营销活动中，__是目标市场确定的前提和基础。A．市场定位 B．市场细分 C．市场选择 D．市场营销

10、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上__。A．上浮不超过1% B．上浮不超过5% C．上浮不超过8% D．不上浮

11、下列关于期货交易价格发现功能的说法正确的有__。A．期货交易所是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所 B．期货交易所将众多影响供求关系的因素集中于交易所内 C．期货交易所通过公开竞价，形成一个公正的交易价格 D．期货交易价格被作为该商品价值的基准价格

E．人们可以利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策

12、国家助学贷款办法规定的贷款额度为每人每学年最高不超过__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

13、国际资本流动的根本动力是__。A．扩大商品销售 B．获得较高利润 C．调节国际收支

D．缓和个别国家内部矛盾

14、理财产品(计划)的名称应__。A．恰当反映产品属性

B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C．避免针对特定目标客户群体的特点 D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

15、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与__合作的方式。

A．房地产开发商 B．房屋中介

C．房屋评估机构 D．保险公司

16、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有__。

A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B．熟知银行的反洗钱义务

C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 E．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

17、在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括__。A．过分依赖于外部评级

B．没有考虑到不同资产间的相关性

C．对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性 D．与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

18、不属于银行内部资源分析的研究开发分析的是__。A．银行研发在客户心中的地位 B．银行研究开发的深度 C．银行研发速度

D．银行开发费用情况

19、债券投资收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名义收益率 20、（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A．远期外汇交易 B．即期外汇交易 C．货币互换 D．利率互换

21、按贷款保障方式划分，公司信贷的种类不包括__。A．信用贷款 B．担保贷款 C．委托贷款 D．票据贴现

22、个人住房贷款业务部门组织的报批材料包括__。A．《个人信贷业务报批材料清单》 B．《个人信贷业务申报审批表》 C．《个人住房借款申请书》 D．《个人住房贷款调查审批表》 E．规定需提供的其他材料

23、在商业银行业务条线分类中，公司金融业务种类包括__。A．政府融资 B．咨询服务 C．资金管理

D．公司和机构融资 E．投资银行

24、下列情况中，不可能获得个人贷款的是__。A．小明今年18岁，欲分期付款购买一架钢琴

B．小王具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，欲分期付款购买住房

C．小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房

D．由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小张决定先贷一笔款，再决定其用途

25、某企业2006年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为100万元，所有者权益为400万元，则该企业2006年资产负债率为__。A．20% B．80% C．100% D．125%

26、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是__。A．《中华人民共和国商业银行法》 B．《中华人民共和国证券法》 C．《中华人民共和国保险法》 D．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

27、在银行风险管理中，银行__的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。A．高级管理层 B．董事会 C．监事会 D．股东大会

4.上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇四

（个人理财）

一、单项选择(每题0.5分)

1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【 D 】。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【 D 】。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

6.申购新股型理财计划属于【 C 】。

A.结构型理财产品

B.固定收益型理财产品

C.套利型理财产品

D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。

A.可赎回债券

B.偿还基金债券 C.可转换债券

D.附认股权证债券

8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。

A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.资本市场的特征是【 A 】。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低

D.风险性低，安全性也低

10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。

A.股票

B.债券

C.汇票

D.信用贷款

11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。

A.财务功能

B.风险管理功能

C.聚敛功能

D.流动性功能

12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【 B 】。

A.债券利息

B.回购协议利率 C.债券本息

D.资金融通

13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.远期交易

C.套期保值

D.投机交易

14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。

A.轧空

B.空头

C.多头

D.轧平

15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。

A.系统风险

B.非系统风险

C.网收集整理。

5.上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇五

第九章 个人理财业务风险管理

本章预测试题

一、单项选择题

1． 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A．产品风险 B．市场风险

C．客户风险承受能力风险 D．产品与客户错配风险

2． 理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。A．汇率风险

B．基础资产的市场风险 C．支付条款中的支付结构条款 D．理财机构的投资管理风险

3． 根据规定，商业银行应妥善保管个人理财业务的相关合同和各类授权文件，并至少()重新确认一次。A．每半年 B．每年 C．每两年 D．每三个月

4． 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括()。A．交易限额 B．风险价值限额 C．止损限额 D．期限错配限额

二、多项选择题

1． 理财资金的投资管理风险主要包括()。A．宏观经济政策风险 B．投资管理人的投资管理风险 C．投资管理人的机构规模风险 D．交易对手方风险 E．法律风险

2． 银行理财产品可能面临的风险类型有()。A．政策风险 B．信用风险 C．市场风险 D．提前终止风险 E．延期风险

3． 理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的()。A．方差 B．标准差 C．相关系数 D．β系数

E．VaR 参考答案及解析

一、单项选择题

1． D[解析]理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。2．。B[解析]银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。3． B[解析]略

4． D[解析]根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。

二、多项选择题

1． BD[解析]理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。

2． ABCDE[解析]银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

6.上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇六

1.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：0分

D.９０％

2.（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。

答案：

A.一级支行

B.二级支行

C.二级分行 得分：1分

D.一级分行

3.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

4.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。

答案：

A.商业银行

B.证券公司 C.保险公司 得分：1分

D.基金公司

5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（）次密码后理财类交易将被临时锁定。

答案：

A.３

B.５

C.１０ 得分：1分

D.１５

6.分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（）。

答案：

A.风险分析

B.营销方案

C.管理人评价 得分：1分

D.客户需求和市场前景分析

7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。

答案：

A.客户需在预约最终有效日前至网

B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消

C.客户预约同一期理财产品限制３次

D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍

得分：1分 8.邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（）管理部门。

答案：

A.公司业务

B.个人理财业务

C.信贷业务 得分：1分

D.电子银行业务

9.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）个月的除外。

答案：

A.１

B.３

C.５ 得分：1分

D.６

10.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。

答案：

A.勤勉尽职原则

B.诚实守信原则

C.客户主导原则 得分：1分

D.专业胜任原则

11.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。

答案：

A.１

B.２

C.３ D.５ 得分：1分

12.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

13.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

答案：

A.风险防范

B.风险回避

C.风险匹配 得分：1分

D.风险均摊

14.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之日起（）个工作日内批复。

答案：

A.３

B.５

C.７ 得分：0分

D.１０

15.下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原则的是（）。

答案：

A.诚实守信

B.勤勉尽责 C.专业胜任 得分：1分

D.如实告知

16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１

C.０１５ 得分：1分

D.０２５

17.邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（）预约金额。

答案：

A.小于

B.等于

C.大于 得分：1分

D.以上都正确

18.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。

答案：

A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料

C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分

B.电话、传真、短信、邮件

D.理财销售合同

19.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。

答案：

A.个人金融部

B.审计部

C.金融同业部 得分：1分

D.风险管理部

20.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于

（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。

答案：

A.一，三

B.三，三

C.三，五 得分：1分

D.五，三

21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，（）日可查询交易结果。

答案：

A.Ｔ＋１

B.Ｔ＋２

C.Ｔ＋３ 得分：1分

D.Ｔ＋４

22.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。

答案：

A.基金销售支付结算机构

B.中国证监会派出机构

C.中国证券业协会 得分：1分

D.中国证监会 23.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。

答案：

A.个人储蓄

B.机构储蓄

C.个人结算 得分：1分

D.对公结算

24.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

25.从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外，还应当取得（）颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。

答案：

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行 得分：1分

D.中国证券登记结算公司

26.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.中国人民银行

B.银监会 C.证监会 得分：1分

D.总行

27.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。

答案：

A.五

B.十

C.十五 得分：1分

D.二十

28.基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起（）个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。

答案：

A.３

B.４

C.５ 得分：1分

D.７

29.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币（）万元。

答案：

A.１００

B.１０００

C.５００ 得分：0分

D.５０００

30.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）

答案：

A.国债

B.央行票据

C.股票 得分：1分

D.短期融资券

31.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。

答案：

A.３

B.５

C.１０ 得分：1分

D.１５

32.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.储蓄国债（电子式）

C.凭证式国债 得分：1分

D.人民币理财产品

33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）取消交易时，需要在（）办理。

答案：

A.县内任一网点

B.省内任一网点

C.全国任一网点 D.原网点 得分：1分

34.基金销售结算专用账户的启用、（）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。

答案：

A.修改

B.变更

C.转移 得分：1分

D.更换

35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在网点提前赎回理财产品的交易，说法不正确的是（）。

答案：

A.必须在提前赎回期办理

B.部分赎回金额无限制，但留存金额应大于等于最低投资金额

C.全部提前赎回不受倍增金额整数倍的限制

D.提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户卡／折、原产品协议书在原认购网点办理

得分：1分

36.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的“客户风险承受能力评级”内容，由（）填写。

答案：

A.理财经理

B.客户

C.销售人员 得分：1分

D.大堂经理

37.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，各级管理部门应针对各类理财业务分别设置相应的岗位，下列不符合岗位要求的是（）。答案：

A.各岗位的人员配置可根据业务发

B.各岗位的人员配置可根据业务发展实际情况采取“一岗多人、多岗一人“ 展实际情况采取“一岗多人、多岗多人”

C.业务主管岗和其他岗位不得兼任 得分：1分

D.二级支行各岗位不得兼任

38.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。

答案：

A.代理国债

B.代理基金

C.代理保险业务 得分：0分

D.人民币理财业务

39.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。

答案：

A.多对一加办关系变更

B.客户资料更改

C.密码解挂失 得分：1分

D.密码变更

40.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ D.９０％ 得分：1分

三、判断题

41.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

42.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，柜员在办理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交易时，需要核实相关法律文件。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

43.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，任何人均可担任储备投资经理。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

44.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

45.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，交易码６０１１１５（基金分红方式变更）可进行机构客户基金撤单。

答案：

A.正确

B.错误 得分：2分

46.邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投资基金销售管理办法》规定的条件，其取得基金从业资格人员不得少于２０人。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

47.邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关监管部门要求的行业资格。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

48.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

49.基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在国务院证券监督管理机构规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

50.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。

答案：

A.正确

B.错误 得分：2分

51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

52.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

53.商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

54.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

55.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。

答案：

A.正确

B.错误 得分：2分

56.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

57.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

58.客户在办理理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改时，经办人员应仔细校验客户证件有效性，并留存复印件。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

59.商业银行从事理财产品销售活动，如需要可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

60.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。

答案：

A.正确

B.错误 得分：2分

61.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

62.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）提前兑取时，需由综合柜员授权。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

63.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

64.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误 65.理财类业务属于全国性中间业务，由总行统一开办、统一应用、统一管理。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

66.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。

答案：

A.正确 得分：0分

B.错误

67.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

68.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

69.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

70.基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销售服务费的，对持续持有期少于６０日的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

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一、单选题

1.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的“客户风险承受能力评级”内容，由（）填写。

答案：

A.理财经理

B.客户

C.销售人员 得分：1分

D.大堂经理

2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（）。

答案：

A.代理基金

B.储蓄国债（电子式）

C.凭证式国债 得分：1分

D.人民币理财产品 3.基金销售结算专用账户的启用、（）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。

答案：

A.修改

B.变更

C.转移 得分：1分

D.更换

4.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。

答案：

A.个人储蓄

B.机构储蓄

C.个人结算 得分：1分

D.对公结算

5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在网点提前赎回理财产品的交易，说法不正确的是（）。

答案：

A.必须在提前赎回期办理

B.部分赎回金额无限制，但留存金额应大于等于最低投资金额

C.全部提前赎回不受倍增金额整数倍的限制

D.提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户卡／折、原产品协议书在原认购网点办理

得分：1分

6.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）个月的除外。

答案： A.１ B.３

C.５ 得分：1分

D.６

7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，（）日可查询交易结果。

答案：

A.Ｔ＋１

B.Ｔ＋２

C.Ｔ＋３ 得分：1分

D.Ｔ＋４

8.分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（）。

答案：

A.风险分析

B.营销方案

C.管理人评价 得分：1分

D.客户需求和市场前景分析

9.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。

答案：

A.个人金融部

B.审计部

C.金融同业部 得分：1分

D.风险管理部

10.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

11.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。

答案：

A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料

C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分

B.电话、传真、短信、邮件

D.理财销售合同

12.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）取消交易时，需要在（）办理。

答案：

A.县内任一网点

B.省内任一网点

C.全国任一网点 得分：1分

D.原网点

13.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。

答案：

A.２０％

B.３０％ C.４０％ 得分：0分

D.５０％

14.下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原则的是（）。

答案：

A.诚实守信

B.勤勉尽责

C.专业胜任 得分：1分

D.如实告知

15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：0分

D.永久

16.邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（）管理部门。

答案：

A.公司业务

B.个人理财业务

C.信贷业务 得分：1分

D.电子银行业务

17.（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。

答案：

A.一级支行

B.二级支行 C.二级分行 得分：1分

D.一级分行

18.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。

答案：

A.商业银行

B.证券公司

C.保险公司 得分：1分

D.基金公司

19.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。

答案：

A.２５％

B.５０％

C.７５％ 得分：1分

D.９０％

20.基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起（）个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。

答案：

A.３

B.４

C.５ 得分：1分

D.７

21.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.４

22.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于

（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。

答案：

A.一，三

B.三，三

C.三，五 得分：1分

D.五，三

23.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。

答案：

A.五

B.十

C.十五 得分：0分

D.二十

24.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币（）万元。

答案：

A.１００

B.１０００ C.５００ 得分：1分

D.５０００

25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。

答案：

A.多对一加办关系变更

B.客户资料更改

C.密码解挂失 得分：1分

D.密码变更

26.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。

答案：

A.代理国债

B.代理基金

C.代理保险业务 得分：1分

D.人民币理财业务

27.从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外，还应当取得（）颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。

答案：

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行 得分：1分

D.中国证券登记结算公司

28.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。答案：

A.风险防范

B.风险回避

C.风险匹配 得分：1分

D.风险均摊

29.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。

答案：

A.基金销售支付结算机构

B.中国证监会派出机构

C.中国证券业协会 得分：0分

D.中国证监会

30.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。

答案：

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会 得分：1分

D.总行

31.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。

答案：

A.客户需在预约最终有效日前至网

B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消

C.客户预约同一期理财产品限制３次

D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍

得分：1分 32.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）

答案：

A.国债

B.央行票据

C.股票 得分：1分

D.短期融资券

33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：0分

D.５

34.邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（）预约金额。

答案：

A.小于

B.等于

C.大于 得分：0分

D.以上都正确

35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。

答案：

A.０１０

B.０１１ C.０１５ 得分：0分

D.０２５

36.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。

答案：

A.勤勉尽职原则

B.诚实守信原则

C.客户主导原则 得分：0分

D.专业胜任原则

37.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。

答案：

A.３

B.５

C.１０ 得分：0分

D.１５

38.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（）次密码后理财类交易将被临时锁定。

答案：

A.３

B.５

C.１０ 得分：0分

D.１５

39.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，各级管理部门应针对各类理财业务分别设置相应的岗位，下列不符合岗位要求的是（）。

答案： A.各岗位的人员配置可根据业务发B.各岗位的人员配置可根据业务发展实际情况采取“一岗多人、多岗一人“ 展实际情况采取“一岗多人、多岗多人”

C.业务主管岗和其他岗位不得兼任 得分：1分

D.二级支行各岗位不得兼任

40.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之日起（）个工作日内批复。

答案：

A.３

B.５

C.７ 得分：0分

D.１０

三、判断题

41.理财类业务属于全国性中间业务，由总行统一开办、统一应用、统一管理。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

42.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

43.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，柜员在办理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交易时，需要核实相关法律文件。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

44.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，任何人均可担任储备投资经理。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

45.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

46.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

47.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

48.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误 49.客户在办理理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改时，经办人员应仔细校验客户证件有效性，并留存复印件。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

50.邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投资基金销售管理办法》规定的条件，其取得基金从业资格人员不得少于２０人。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）提前兑取时，需由综合柜员授权。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

52.商业银行从事理财产品销售活动，如需要可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

53.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

答案：

A.正确

B.错误 得分：2分

54.邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关监管部门要求的行业资格。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

55.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

56.商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

57.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，交易码６０１１１５（基金分红方式变更）可进行机构客户基金撤单。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

58.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。

答案： A.正确 得分：2分

B.错误

59.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

60.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

61.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

62.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

63.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

64.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

65.基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销售服务费的，对持续持有期少于６０日的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

66.基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在国务院证券监督管理机构规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

67.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误 68.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

69.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

70.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

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一、单选题

1.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）答案：

A.国债

B.央行票据

C.股票 得分：1分

D.短期融资券

2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。

答案：

A.高中

B.大专

C.本科 得分：1分

D.研究生

3.商业银行不得无条件向客户承诺（）同期存款利率的保证收益率。

答案：

A.高于

B.低于

C.等于 得分：1分

D.不高于

4.非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过（）。

答案：

A.一百人

B.二百人

C.五百人 得分：1分

D.一千人

5.为邮政储蓄银行高端个人客户提供的专业化金融理财服务的是（）。答案：

A.私人银行业务

B.普通理财业务

C.专享理财业务 得分：0分

D.贵宾理财业务

6.“凭证式国债收款凭证”一律使用由中国人民银行监制、中国印钞造币总公司所属（）印钞造币厂统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”。

答案：

A.北京

B.石家庄

C.西安 得分：0分

D.天津

7.巨额赎回是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的（）时的情形。

答案：

A.５％

B.１０％

C.１５％ 得分：1分

D.２０％

8.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指（）。

答案：

A.资金账号加办

B.个人结算账号变更

C.多对一加办关系变更 D.个人投资者客户资料更改 得分：1分

9.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。

答案：

A.总行

B.一级分行

C.二级分行 得分：1分

D.一级支行

10.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。

答案：

A.多对一加办关系变更

B.客户资料更改

C.密码解挂失 得分：1分

D.密码变更

11.商业银行收取超出支付结算服务费用的，下列说法错误的是（）。

答案：

A.应当与基金销售机构签订销售协议

C.应当与基金销售机构签订附加协议 得分：1分

B.提供基金销售相关服务

D.履行基金销售相关责任

12.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中不需要授权的是（）。

答案： A.多对一加办关系变更 B.客户资料更改

C.密码解挂失 得分：0分

D.密码重置

13.商业银行申请担任基金托管人的，应当具备一定条件，并经国务院证券管理机构会同国务院银行业监督管理机构核准，以下条件不正确的是（）。

答案：

A.净资产和风险控制指标符合有关规定

C.有安全高效的基金交易系统

D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度

得分：1分

B.有安全保管基金财产的条件

14.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。

答案：

A.个人金融部

B.审计部

C.金融同业部 得分：1分

D.风险管理部

15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，审批机构将在接到各级机构的退网申请之日起（）个工作日内批复。

答案：

A.３

B.５

C.７ 得分：1分

D.１０ 16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，交易凭单、凭证的保管期限是（）。

答案：

A.３年

B.５年

C.１５年 得分：1分

D.永久

17.邮政储蓄银行个人客户赎回所持非货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（）。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：0分

D.５以上（含）

18.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于７日的投资人收取不低于１．５％的赎回费，对持续持有期少于（）日的投资人收取不低于０．７５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。

答案：

A.１０

B.２０

C.３０ 得分：1分

D.４０

19.负责特定客户资产管理计划管理的准入和退出管理工作的是（）。

答案：

A.总行个人金融部

B.一级分行 C.二级分行 得分：1分

D.总行基金业务处

20.基金份额持有人大会应当有代表（）以上基金份额的持有人参加，方可召开。

答案：

A.百分之十

B.三分之一

C.二分之一 得分：0分

D.三分之二

21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的开办实行（）方式。

答案：

A.报审、批准

B.审批、授权

C.报审、授权 得分：1分

D.审批、批准

22.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，审计部门每年要有计划地对理财类业务进行至少（）次常规稽查。

答案：

A.１

B.２

C.３ 得分：1分

D.５

23.理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知不包括以下内容（）。

答案： A.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

C.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容 得分：0分

B.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.商业银行往年同品种理财产品平均收益

24.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，投资经理所管理的产品最近三年业绩均须处于同类产品前（）。

答案：

A.２０％

B.３０％

C.４０％ 得分：1分

D.５０％

25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（）。

答案：

A.审计部门

B.安全保卫部门

C.会计部门 得分：1分

D.业务部门

26.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。

答案：

A.１

B.３

C.５ D.１０ 得分：1分

27.邮政储蓄银行客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易指的是（）。

答案：

A.资金账号加办

B.个人结算账号变更

C.多对一加办关系变更 得分：1分

D.个人投资者客户资料更改

28.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（）。

答案：

A.综合柜员

B.普通柜员

C.大堂经理 得分：1分

D.理财经理

29.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。

答案：

A.客户认购国债时，系统实时将客户资金账户相应金额进行扣款

C.客户办理国债提前兑取，当日日间不可办理提前兑取取消交易

B.客户认购国债当日日间可办理认购取消交易

D.已出单的凭证式国债客户需将收款凭证交回网点，办理收单交易以解锁资金

得分：0分

30.出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。

答案： A.投资顾问符合我行机构准入相关标准

C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 得分：1分

B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响

D.投资顾问按规定进行项目投资操作

31.固定收益类投资顾问团队中，投资经理所管理的类似产品年化收益率均须（）市场同期平均收益水平。

答案：

A.高于

B.低于

C.等于 得分：1分

D.以上皆可

32.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（）。

答案：

A.基金宣传推介材料的风险提示和

B.有足够平面空间的基金宣传推介警示性文字必须明确、醒目，方便投资者材料应当在材料中加入具有符合规定的阅读

C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少５分钟的影像显示

必备内容的风险提示函

D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。

得分：1分

33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，机构类客户可以在（）办理所有机构理财类业务。

答案： A.县内任一网点 B.省内任一网点

C.全国任一网点 得分：1分

D.原开户网点

34.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。

答案：

A.基金投资人

B.基金管理人

C.基金托管人 得分：0分

D.基金注册登记机构

35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者在办理客户资料更改交易时，下列说法中不正确的是（）。

答案：

A.对变更有效身份证件的，须附新有效身份证件以及户籍部门的相关合法证明原件

C.个人结算账户卡／折账号、密码不能在此修改 得分：1分

B.需经支行长（支局长）授权

D.可以在邮政储蓄的营业时间操作

36.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（）。

答案：

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金

D.其他应当关注的异常情况 划付 得分：1分

37.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。

答案：

A.个人储蓄

B.机构储蓄

C.个人结算 得分：1分

D.对公结算

38.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

答案：

A.１０

B.２０

C.３０ 得分：1分

D.５０

39.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。

答案：

A.管理人

B.托管人

C.投资人 得分：1分

D.发起人

40.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。答案：

A.勤勉尽职原则

B.诚实守信原则

C.客户主导原则 得分：1分

D.专业胜任原则

三、判断题

41.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

42.销售人员不得在理财产品销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

43.基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于结束一个月内完成上监察稽核报告，予以存档备查。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

44.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误 45.理财类业务签约需由客户本人亲自办理，不得代办。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

46.《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》的规定不针对代理保险业务。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

47.邮政储蓄银行二级支行各类理财业务岗位不得兼任。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

48.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的５０％计入基金财产。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

49.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

50.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易必须本人办理，不得代办。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

52.基金销售机构应当提供有效途径供基金投资人查询基金合同、招募说明书等基金销售文件。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

53.混合类投资顾问项目投资顾问团队，投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

54.邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，应维护金融行业的信誉及形象。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

55.邮政储蓄银行总行在接到一级分行有关停办理财类业务的申请后７个工作日内，经审核做出书面批复。答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

56.权益类产品投资顾问项目的投资对象为：股票、股票型基金等权益类资产的项目。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

57.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

58.特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行可继续进行已上线产品的代销合作。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

59.商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

答案：

A.正确 得分：2分

B.错误

60.商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。

7.上半年广西银行职业资格《个人理财》：理财目标试题 篇七

http:/// 银行从业考试《个人理财》章节强化试题七

一、单项选择题

1.按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是()。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任

2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。

A.监管机构和商业银行

B.商业银行和客户

C.中央银行和商业银行

D.理财人员和客户

3.个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。

A.委托代理

B.信托

C.法定代理

D.契约

4.下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

5.下列银行业监管措施中，不正确的是()。

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A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B.要求某银行报送财务报告

C.银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

6.《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解，不正确的是()。

A.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同

B.投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同

C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费

D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

7.人寿保险的索赔时效为()。

A.自保险事故发生之日起5年

B.自保险事故发生之日起2年

C.自知道保险事故发生之日起5年

D.自知道保险事故发生之日起2年

8.根据《信托法》规定，下列说法不正确的是()。

A.受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

B.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担

C.受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担

D.信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

9.根据《信托法》，下列关于受益人的说法，不正确的是()。

A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

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B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权

10.根据《信托法》.下列关于受益****利的说法，不正确的是()。

A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

B.受益人可以放弃信托受益权

C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务

D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让

11.我国某商业银行进行境外理财投资。其用于境外投资的全部资产应当()。

A.保管在该银行相应的理财部门

B.将50%的资产委托给另一家境内商业银行保管，并支付该部分托管费，剩余部分由自己的理财部门管理

C.全部委托另一家境内商业银行保管

D.委托给一家境外商业银行托管

12.商业银行A作为商业银行

B.外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()。

A.境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

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C.境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

14.从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。

A.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

B.定期披露投资风险状况

C.履行结售汇统计报告义务

D.详细告知投资者投资计划

15.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

16.商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在终了后()日内纳税。

A.60

B.30

C.15

D.10

17.我国证券投资基金的基金托管人是()。

A.保险公司

B.信托公司

C.商业银行

D.基金公司

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18.下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是()。

A.基金管理人负责基金的具体投资操作

B.基金管理人由依法设立的商业银行担任

C.基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本

D.基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理

19.根据《证券投资基金法》，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以()为准。A.基金合同

B.招募说明书

C.基金募集方案

D.基金发行计划

20.国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起(w)个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。

A.3

B.6

C.9

D.12 21.下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是()。

A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点

B.流动性强

C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式

D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系

22.书面委托代理的授权委托书授权不明的，()。

A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任

B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任

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C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

23.不满()周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

A.10

B.14

C.16

D.18

24.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是()。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权

25.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的()。

A.30%

B.50%

C.60%

D.70%

二、多项选择题

1.个人理财业务的客户可以是()

A.完全民事行为能力的自然人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

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D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人

2.根据《民法通则》，下列属于企业法人的有()。

A.中国银行股份有限公司

B.中国人民银行

C.海军总医院

D.中国银行业协会E.中国石油化工股份有限公司

3.委托代理终止的情形包括()。

A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人死亡

D.代理人丧失民事行为能力E.作为被代理人或者代理人的法人终止

4.商业银行在中国境内不得()。

A.经营证券业务

B.从事信托投资

C.向非自用不动产投资

D.向非银行金融机构和企业投资E.代理买卖外汇

5某境内商业银行A作为商业银行

B.外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括()等。

A.为商业银行

B.理国际收支统计申报

B.协助外汇局检查商业银行

B.金的境外运用情况

C.发现商业银行

B.资指令违法、违规的，向外汇局报告

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D.为商业银行

B.理财计划开设证券托管账户用于资金结算E.监督商业银行

B.投资运作

6.商业银行申请获得基金托管资格，应当具备()等条件，并经国务院证券监督管理机构核准。

A.净资产和资本充足率符合有关规定

B.设有专门的基金托管部门

C.全资拥有或控股至少一家基金管理公司

D.有安全高效的清算、交割系统

E.取得基金从业资格的专职人员达到法定人数

7.根据《民法通则》，法人成立的条件包括()

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的

8.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，偿责任。

A.保险代理人

B.保险人

C.投保人

D.被保险人E.保险经纪人

9.以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A.企业法人

B.非法人组织

不承担赔()上大学，就上中国大学网！

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C.机关法人

D.事业单位法人E.社会团体法人

10.根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。

A.独家代理

B.委托代理

C.法定代理

D.指定代理E.共同代理

11.有下列()情形之一的，合同无效。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的 C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的 12.商业银行的资产业务包括()。

A.发放短期贷款

B.办理票据承兑

C.办理国内外结算

D.承销政府债券E.买卖外汇

三、判断题

1.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

2.不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。()

3.境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。()

4.留置权人有权收取留置财产的孳息。()

5.基金代销机构宣传推介基金属于证券投资基金销售活动。()

6.自然人的民事权利能力始于成年终于死亡。()

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7.当事人订立合同的形式只能是书面形式。()

8.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时已与对方协商的条款。()

9.因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。()

10.商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。()

11.安全性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。()

12.为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。()

13.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。()

14.设立基金管理公司的注册资本不低于人民币三亿元，且必须为实缴货币资本。()

15.基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。()

16.人身保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。()

17.国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。()

18.质权人负有妥善保管质押财产的义务;因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。()

19.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。()

20.商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。()参考答案与解析

一、单项选择题

1.D 【解析】 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

2.B 【解析】 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。

3.A 【解析】 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。

4.C 【解析】 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

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5.C 【解析】现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书。

6.C 【解析】 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

7.C 【解析】 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年。

8.C 【解析】 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。

9.C 【解析】 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

10.D 【解析】 受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。

11.C 【解析】 商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

12.C 【解析】 保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。

13.B 【解析】 境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。

14.A 【解析】 从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。不应当在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。

15.D 【解析】 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于15年。.B 【解析】 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

17.C [解析] 我国证券投资基金的基金托管人是商业银行。

18.B 【解析】 基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。

19.A 【解析】 基金合同为制定投资基金其他有关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等，如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。

20.B 【解析】 国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。

21.C 【解析】 证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

22.C 【解析】

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书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

23.A【解析】不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。.B【解析】先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

25.C【解析】商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。

二、多项选择题

1.ADE 【解析】 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

2.AE 【解析】 在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。

3.ABCDE 【解析】 委托代理终止的情形包括：第一，代理期间届满或者代理事务完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人丧失民事行为能力;第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。.ABCD 【解析】 我国《商业银行法》规定商业银行不得从事证券和信托业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

5.ABCE.ABDE 【解析】 商业银行申请获得基金托管资格，不包括C条件。

7.ABCD 【解析】 根据《民法通则》，法人成立的条件包括：依法成立;有必要的财产和经费;有自己的名称、组织机构和场所;能够独立承担民事责任。.ABCD 【解析】 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

9.ACDE【解析】以法人活动的性质为标准，将法人分为：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。.BCD【解析】根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为：委托代理、法定代理、指定代理。

11.ACD 【解析】 B属于合同中免责条款的无效，E属于可撤销合同。

12.ABE 【解析】 CD属于商业银行的中间业务。

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三、判断题.对 【解析】 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

2.错 【解析】 能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。.对 【解析】境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。

4.对 【解析】留置权人有权收取留置财产的孳息。.对 【解析】 资基金销售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构宣传推介基金等活动。.错 【解析】 自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。

7.错 【解析】 当事人订立合同的形式有：书面形式、口头形式和其他形式。

8.错 【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。.对 【解析】 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。.对[解析]商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。.错[解析]流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。

12.错【解析】 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。.对【解析】 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。.错【解析】 设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。.对【解析】 基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。

16.错【解析】 财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。

17.对【解析】 国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。

18.对【解析】 质权人负有妥善保管质押财产的义务;因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

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http:///.错【解析】 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

20.对【解析】商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。