教育培训行业自律白皮书

教育培训行业自律白皮书（精选10篇）

1.教育培训行业自律白皮书 篇一

中国民办学前教育行业自律公约

第一章 总则

第一条：为贯彻落实好党的十八大报告提出“办好学前教育”的要求，保证学前教育质量，进一步规范中国民办学前教育机构的办学行为，促进民办学前教育事业健康、科学和可持续发展，加强行业自律机制，依据《中华人民共和国民办教育促进法》及相关法律法规，制定中国民办学前教育行业自律公约。

第二条：凡中国民办教育协会学前教育专业委员会所属会员单位应自觉遵守本公约。

第三条：中国民办教育协会学前教育专业委员会负责本公约的制定、修改、实施、监督工作。

第二章 内容

第四条：从业人员应认真贯彻党的十八大报告提出的“树德育人”重要教育思想，牢固树立社会主义核心价值观，把自身工作与民族前途和国家命运紧密结合在一起，努力做好本职工作。

第五条：坚持依法办园。民办幼儿园举办者要按照国家有关幼儿园的设置标准和相关规定，依法向有关行政主管部门备案，取得合法办学资质。幼儿园一切工作都应以国家和教育行政部门制定的法律、法规为准则，提高从业人员法律意识，依法执教。

第六条： 切实保障在园幼儿安全。认真执行卫生部、教育部关于《托儿所、幼儿

园卫生保健制度》、《托儿所幼儿园卫生保健工作规范》、《中小学幼儿园安全管理办法》和有关安全管理规定，建立完善的安全管理和运行机制。加强幼儿园园舍安全、食品和医药卫生安全、校车安全、玩教具安全及周边安全等管理，建立健全安全工作责任制和安全事故责任追究制，保证安全管理职责落实到位，防止各类安全责任事故的发生。

第七条：遵循教育规律，努力提高质量。认真贯彻《幼儿园教育指导纲要》及《3--6岁儿童学习与发展指南》，以提高保教质量为核心，倡导先进办园理念，选聘合格专业人员，加强教师队伍建设，注重师德师风培养，努力提高专业能力，促进幼儿全面发展。

第八条：严格遵守“备案制”，依法合理收费。遵照国家和地方相关规定、制度和要求，确定收费项目和标准。收费标准应主动报教育、物价局等相关部门备案，并向社会公示。

第九条：主动接受公众、媒体、教育行政部门监督。向社会公布投诉电话，并对反映的问题及时给予答复。

第三章 执行

第十条：学前教育专业委员会负责会员间情况的沟通与交流，监督自律公约的执行，听取并及时向政府主管部门反映大家的合理诉求，维护会员合法权益。

第十一条：会员单位及广大民办幼儿园应自觉遵守，对模范遵守行业自律公约、表现突出的会员单位予以表彰。对违反公约的会员单位和个人，经查证属实的，将内部通报批评；情节严重并造成不良影响的，将在专委会的官方网站通报；对于触犯法律的单位和个人，任何人均可向行业协会、教育行政部门、执法机关投诉，由司法机关受理，依法处理。

第四章 附则

第十二条：本公约在广泛征求会员意见基础上，经理事长办公会讨论通过。实施期间接受会员监督，并可经理事长会议或会员代表大会对本公约进行修订。中国民办教育协会学前教育专业委员会对本公约享有最终解释权。

第十三条：本公约经自公布之日起生效。

中国民办教育协会学前教育专业委员会

二零一四年四月十五日

2.行业自律承诺书 篇二

我公司（）愿意参与（）工程的招投标活动及工程建设项目的备案并遵守国家法律法规和行业道德操守，为此，本公司郑重承诺如下：

1、严格遵守国家有关的法律、法规和政策，自觉维护招投标市场和建筑市场秩序，积极推动建设工程行业的职业道德建设。

2、坚持诚实守信的原则参与市场竞争，严格按照资质等级和核定的业务范围承揽工程，不挂靠、转包、违法分包工程。

3、不以买标、卖标、围标和串通投标以及行贿、回扣等不正当手段参与招投标，不以弄虚作假、窃取商业秘密和诋毁同行等手段承揽工程，不与建设单位签订“阴阳合同”。

4、项目经理、技术负责人及“五大员”要与投标文件或备案资料一致，项目经理、项目技术负责人在施工现场工作时间要符合相应要求，不得出现兼职多个在建项目。

5、自觉接受行政主管部门对本承诺执行情况的监督检查及对违反本承诺所依法做出的警告、公开批评、取消评优资格、取消（暂停）投标资格、罚款以及吊销（降低）企业资质等行政处罚。

本承诺书一式贰份（行政主管部门、投标单位各持一份），签章生效。特此承诺。

承诺单位：

承诺人：

3.加强行业自律倡议书 篇三

一、以“两个通知”为准绳，不违法采挖大树古树。

坚决禁止采挖古树名木;原生地天然濒危、珍稀树木;名胜古迹和革命纪念地的树木;国家一级保护野生植物;国家级公益林、自然保护区、省级以上森林公园、国家重点林木良种基地以及生态脆弱和生态区位重要地区的树木;坡度25度以上林地内树木;县级以上人民政府规定严禁采挖的树木。从严控制采挖其他区域郁闭度低于0.6的林分。严格按照抚育设计，结合森林抚育进行树木采挖。

二、自觉摒弃急功近利的意识和行为，不在城乡绿化中使用违法违规采挖的大树古树。

坚持把适地适树作为造林树种选择和苗木规格确定的基本原则，主动接受国土绿化作业审批机制的监管，自觉把控苗木树龄、规格大小、苗(树)木来源等关键关口，推动生态绿化苗木产业健康、规范、可持续发展。

三、建设生态绿化苗木产业基地，满足城乡绿化苗木需求。

整合生态绿化苗木产业各类资源，培育生态绿化苗木产业龙头企业，推广先进育苗技术，努力培育数量充足、质量优良、品种对路、结构合理、适应城乡绿化需求的生态产品。总结推广充分利用天然更新的幼树，建设大规格苗木基地的典型，积极探索林苗一体化发展模式。鼓励以森林经营为主要目标，以大苗栽植代替大树移植。

四、强化行业自律功能，完善苗木行业自我约束机制。

以贯彻国家法律、法规、政策，强化苗木行业自我规范、自我协调为重点，围绕规范树木移植，组织业内成员共同制定以“倡导生态道德、抵制竭泽而渔;维护行业声誉、抵制急功近利;遵守法律法规、抵制违法采挖;增强红线意识、抵制违规经营”为主要内容的行规行约。逐步建立苗木来源合法性可追溯制度和质量标识制度，使其成为全国苗木业界自我管理、自我约束的制度规范。

五、开展系列活动，营造规范树木移植的社会环境。

开展资质发布活动，建立公众树木移植监督平台。对已获得各级林业主管部门核发的林木种子生产许可证、林木种子经营许可证和各级住建部门核发的城市园林绿化资质的企业，在自愿的前提下，通过“国家苗木信息网”公开发布，接受公众监督，使苗木业界企业、个人的资质和声誉得到保证。开展禁入门槛设定活动，建立苗木企业诚信档案。对违反“两个通知”规定，使用大树古树用于城乡绿化的进行公开曝光。开展知名会员宣传推介活动，向全国推出遵守“两个通知”规定和行业自律规范表现突出的苗木行业知名企业和个人，并作为林业产业创新奖(苗木类)评审的重要条件。

中国林业产业联合会苗木分会号召苗木业界全体同仁按照“两个通知”要求，牢固树立尊重自然、顺应自然、保护自然的生态文明理念，加强行业自律、规范树木移植，为国土山川秀美、城乡山清水秀做出更大贡献，努力使我们今天从事的生态绿化苗木产业不给历史留下遗憾，而给后人留下赞叹!

XXX

4.行业协会自律倡议书 篇四

一、 遵纪守法，认真贯彻国家有关政策，遵循国家和行业的发展规划，弘扬中华民族优秀文化传统和社会主义精神文明的道德准则。

二、遵守国家安防产品生产、销售有关规定，按照3C认证、环保认证等法规、标准的要求生产安防产品。

三、诚信经营，信守合同，恪守承诺，不搞虚假宣传。

四、严格遵守统计制度，向协会报送有关信息数据，数据不得弄虚作假。

五、公平竞争，正当竞争，不以低于成本或低于正常利润水平的低价销售，不以财物、回扣或者其他商业贿赂手段销售产品。

六、严格遵守知识产权相关法律法规，坚持自主创新，不以不正当方式获取、使用或者披露同行的商业秘密。

七、在国际贸易中，遵守国际公约和竞争规则，维护中国安防行业的形象。

八、尊重同行，以诚相待，团结协作，共同进步。不以任何方式损害竞争对手的商业信誉、商品声誉。

倡议人：

5.医药行业自律承诺书（范文） 篇五

单位名称：

质量是企业的生命，诚信是企业的灵魂。中药材、饮片行业是一个特殊的行业，关系到人民的生命健康。守法经营、诚实守信、保证质量是企业必须遵循的基本规范和行为准则，向人民群众提供安全、有效、放心的药材、饮片，提高大众的健康水平和促进社会和谐发展是企业义不容辞的责任和义务。为此，特承诺如下：

一、严格执行《药品管理法》、《药品管理法实施条例》等法律法规，按照《中国药典》（2010版）的要求，不生产、经营、使用硫磺熏

蒸或浸泡的药材或饮片。

二、严格按照国家食品药品监督管理局、卫生部、国家中医药管理局

《关于加强中药饮片监督管理的通知》(国食药监安[2011]25号)的要求，进行生产、经营和使用。生产企业不外购中药饮片半成品

或成品进行分包装或改换包装标签。杜绝经营企业、从事饮片分

包装、改换标签、从中药材市场或其他不具备饮片生产经营资质的单位或个人采购中药饮片等行为。

三、严格审计，加大对原药材的质量控制与饮片生产工艺研究，制定

企业内部二氧化硫控制标准（二氧化硫残留量标准控制在60ppm

以下），在中药饮片生产、经营与使用过程中严格控制二氧化硫的含量。

四、承诺单位（盖章）：

法人代表签字：

6.环境污染治理行业自律承诺书 篇六

广东省环境污染治理行业自律承诺书

我单位自愿参加广东省环境污染治理资格行业认定，自觉接受广东省环境保护产业协会的监督管理，自愿参加广东省环境污染治理行业自律。

一、遵守法律法规，恪守职业道德，反对不正当竞争；

二、遵守广东省环境污染治理资格行业认定管理办法；

三、坚持诚信原则，重合同守信用，反对欺诈蒙骗；

四、树立服务意识，保证质量服务双优，反对弄虚作假；

五、加强互助合作，实现优势互补共赢，反对互相诋毁拆台；

六、坚持科技创新，保护知识产权，反对假冒伪劣；

七、接受社会监督，树立良好形象，反对行业不正之风。

单位盖章（法定代表人签名）：

7.教育培训行业自律白皮书 篇七

这一言论，也正面揭开了Web.0互联网企业发展的一种病态混乱现象DD以流氓软件肆意圈占客户资源。

商业趋势造就“流氓”行为

7月7日，奇虎网、卡巴斯基公司联合互联网协会，共同发布了一款名为“60安全卫士”的对付网络流氓软件的专杀工具，

奇虎公司总裁齐向东表示，公司在推出60安全卫士同时，还宣布与中国互联网协会共同发起清除网络恶意软件的行动。目前被奇虎60安全卫士列为恶意软件的达00多款，其中包括雅虎、百度、中搜、腾讯、阿里巴巴、迅雷等00多家公司出品的相关网络插件，颇有一网打尽之势。

“客户端程序是有意提高客户体验门槛的工具而已。互联网企业不过是想通过客户端这种方式人为地锁定一部分用户而已。”

张春晖所言的客户端程序，目前有相当一部分被资深网民俗称为流氓软件。所谓“流氓”，并非指软件本身带有黄色内容，而是这些软件往往利用插件方式，强制用户下载、安装，且很难彻底删除，某些甚至造成系统崩溃、瘫痪。

8.教育培训行业自律白皮书 篇八

A.所在地海关 B.直属海关 C.海关总署 D.外经贸部门 题目2

报关企业注册登记许可期限为（B）选择一项：

A.报关企业注册登记许可期限为（）

1年

B.2年 C.3年 D.无期限

题目3 临时注册登记有效期最长为（），有效期届满后应当（B）选择一项：

A.1年；办理延期手续

B.1年；重新办理临时注册登记手续 C.2年；办理延期手续

D.2年；重新办理临时注册登记手续

题目4

报关单位对报关差错记录有异议的，可以自报关差错记录之日起（D）内向记录海关以书面方式申请复核。海关应当自收到书面申请之日起（）内进行复核，对记录错误的予以更正。选择一项：

A.7日；7日 B.7日；15日 C.15日；7日 D.15日；15日

题目5 报关单位向海关提交的注册信息中隐瞒真实情况.弄虚作假的，海关予以警告，责令其改正，可以处（A）罚款 选择一项：

A.1万元以下 B.2万元以下 C.3万元以下 D.5万元以下

题目6 A类进出口货物收发货人的报关差错率应为（B）选择一项：

A.3%以下 B.5%以下 C.8%以下 D.10%以下

题目7

首次注册登记的报关单位，适用（B）管理。选择一项：

A.A类 B.B类 C.C类 D.D类

题目8 某进出口货物收发货人1年内有2次以上走私行为的，可适用（D）管理。选择一项：

A.A类 B.B类 C.C类 D.D类 题目9

A类报关企业代理申报的进出口报关单及进出境备案清单总量在（B）以上。选择一项：

A.1000票 B.3000票 C.5000票 D.2万票 题目10

A类进出口货物收发货人进出口总值应为（C）选择一项：

A.10万美元以上 B.20万美元以上 C.50万美元以上 D.100万美元以上

大连食品进口公司（A类管理）委托大连大开报关行（B类管理）进口报关一票货物，海关适用（B）选择一项：

A.通关便利措施 B.常规管理措施 C.严密监管措施 D.企业自己选择

在海关注册登记的某进出口公司进口的货物，可以（ABC）办理报关手续。选择一项或多项：

A.由企业自己的报关人员 B.委托在海关注册登记的国际货物运输代理企业 C.委托某报关行

D.委托某进出口货物收发货人 题目13

下列关于报关企业注册登记的表述正确的是（ABCD）选择一项或多项：

A.报关企业注册登记属于行政许可范畴，未经许可不得报关 B.报关许可是依申请的行政行为 C.报关许可是一种经依法审核的行为 D.注册登记许可是一种授益性行政行为

题目14 根据《报关单位注册登记管理规定》，报关企业应当具备下列条件（ABCD）选择一项或多项：

A.具备境内法人资格条件 B.法定代表人无走私记录

C.无因走私违法行为被海关撤销注册登记许可记录 D.有符合从事报关服务所必需的固定经营场所和设施

题目15 还未回答 满分3.00

报关单位的分类管理制度中可适用通关便利措施的企业类别为（AB）选择一项或多项：

A.AA企业 B.A企业 C.B类企业 D.C类企业 题目16 报关企业发生下列哪些情形，适用C类管理（BC）选择一项或多项：

A.有走私罪的

B.被海关暂停从事报关业务的

C.上一年度代理申报的进出口报关差错率在10%以上的 D.拖欠应纳税款.应缴罚没款项超过人民币50万的 题目17

A类报关企业，应当同时符合下列哪些条件（ABCD）选择一项或多项：

A.已适用B类管理1年以上

B.每年报送“企业经营管理状况评估报告” C.连续一年无拖欠应纳税款.应缴罚没款项情事

D.企业及所属执业报关员连续1年无走私罪.走私行为.违反海关监管规定的行为 题目18 报关企业可分为报关单位和进出口货物收发货人（错）选择一项：

对 错

题目19 报关企业在取得注册登记许可的直属海关关区外从事报关服务的，应当依法设立分支机构，并且向报关企业所在地的海关备案（错）选择一项：

对 错

题目20 进出口货物收发货人应当按照规定到企业所在地直属海关办理报关单位注册登记手续（错）选择一项：

对 错 题目21 直属海关授权隶属海关办理报关企业注册登记许可的，隶属海关应当自受理或者收到所在地海关报送的审查意见之日起20个工作日内作出决定（错）选择一项：

对 错

题目22 除海关另有规定外，进出口货物收发货人报关单位注册登记证书有效期为3年（错）选择一项：

对 错

题目23 报关企业的报关专用章或以在全关境内使用（错）选择一项：

对 错

题目24 大海报关行更名为顺风报关行后，未按规定向海关办理注册登记的变更手续，海关可处5000元罚款（对）选择一项：

对 错

题目25 报关单位遗失海关注册登记证书应当及时书面向海关报告并说明情况，补办期间暂停报关单位办理报关业务（错）选择一项：

对 错

题目26 报关单位向海关提交的纸质进出口货物报关单应当加盖本单位的报关专用章（对）选择一项：

对 错 题目27 海关依法对报关单位从事报关活动及其经营场所进行监督和实地检查，依法查阅或者要求报关单位报送有关材料。报关单位应当积极配合，如实提供有关情况和材料（对）选择一项：

对 错

题目28 还未回答 满分3.00 海关对在海关注册登记的进出口货物收发货人、报关企业进行评估，按照AA、A、B、C、D五个管理类别进行管理，并对企业的管理类别予以公开（对）选择一项：

对 错

题目29 已适用B类管理一年以上的企业才有资格去申请评为AA类企业（错）选择一项：

对 错

题目30 报关企业1年内因违反海关监管规定被处罚款累计总额人民币50万元以上的，适用C类管理（对）选择一项：

对 错

题目31 AA类企业不符合原管理类别适用条件，也未发生C或D类情形的，适用B类管理（错）选择一项：

对 错

题目32 还未回答 满分3.00 报关企业或者进出口货物收发货人为C类或D类的，按照较高的管理类别实施相应的管理措施（错）选择一项：

对 错

题目33 加工贸易经营企业与承接委托加工的生产企业管理类别不一致的，海关对该加工贸易业务按照较低的管理类别实施相应的管理措施（对）选择一项：

对 错

题目34 AA类进出口货物收发货人的进出口报关差错率应在3%以下（对）选择一项：

9.教育培训行业自律白皮书 篇九

（一）健全行业自律组织1.转变行业协会的定位。彻底切断注册会计师协会与政府主管部门之间的利益关系，《注册会计师法》中明确规定，财政部门对协会进行监督、指导。财政部门与注册会计师协会之间并没有行政隶属关系，不能将协会作为其下属单位进行管理。因此，必须在相关法规制度中予以明确，以彻底切断注册会计师协会和财政部门的隶属关系，使注册会计师协会真正成为行业自律性组织。2.健全协会内部治理结构。建立会员大会、理事会、秘书处三者相互制衡的内部治理结构。会员大会是行业的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处是协会工作的管理机构，三者的职权应该划分清楚，在实际履行其职能时，不能有错位、越位的行为。

会员大会作为行业的最高权力机构，应能代表全体会员的利益，由会员自己解决行业中出现的重大问题，决定行业的重大发展方向。

理事会是会员大会的执行机构，对会员大会负责，并接受会员大会的监督。现在理事会的大多理事基本上是由政府官员担任，只有一两个行业代表，很多事情做不了决定，甚至连开个会都难，根本发挥不了应有的作用。

秘书处对理事会负责，并接受理事会的监督。加强秘书处的建设，是保障行业自律组织有效运转的关键。笔者认为，秘书处的组成人员，特别是领导层，应采用公平、公开的办法在行业内进行选举，选出真正对行业熟悉，有热情、有专业水准的注册会计师来担任。

（二）完善行业自律机制

1.重视维护行业权益。注册会计师协会不仅仅是一个简单的处罚机构，其更重要的职能是维护会员和行业的合法权益。在市场经济中，会计师事务所和注册会计师都是普通的民事主体，并没有司法豁免权。他们在执业过程中，其合法权益会受到其他行业不正当竞争、政府不合理处罚、司法不公正裁决等方面的侵害。如果仅靠单个会员以一己之力孤军作战是很难改变这些状况，这时，协会就应担当起维护会员合法权益的重任。具体可成立申诉和维权委员会进行指导，现中注协刚制定申诉和维权委员会暂行规则，可据此逐步实施、完善。

对政府部门的不合理处罚，协会应从行业切身利益出发据理力争，而不应只是一味唯上；对司法部门的不公正判决，协会应当采取更为积极的态度，向司法界宣传职业精神，缩小职业判断与司法判断的距离。只有这样，才能提高行业的声誉，增强协会的向心力，增强会员的凝聚力，最终使公平竞争成为注册会计师行业的主旋律。

2.完善职业道德准则。

（1）构建职业道德准则体系。职业道德准则是cpa在执业活动中应遵循的职业道德行为准绳。目前我国只制定有职业道德基本准则，尚未制定具体准则和行为指南，尚未形成一个逻辑严密、结构完整的职业道德准则体系。而职业道德缺失已引致大量的审计失败，为便于增加职业道德规范可操作性，当前应尽快完善职业道德准则体系，可借鉴美国与国际会计师联合会的先进经验，构建我国的职业道德准则体系，具体可包括：基本准则、具体准则及行为指南等三层次。其中，基本准则是指为了达到职业目标，cpa职业行为必须遵循的基本原则，如客观、公正、独立等。具体准则是基本准则的具体化，是职业道德准则体系的主要内容。行为指南是具体准则的进一步详细说明。

（2）设立职业道德委员会。职业道德委员会是职业道德准则制定和实施机构。目前可在中注协设立职业道德委员会，专司职业道德准则制定、解释、修订和实施之责。人员构成上，可借鉴美国、德国、加拿大等国的经验，由若干专职人员负责日常事务，同时聘请来自职业界、高等院校、科研院所的专家作为兼职人员。各省级注协亦应相应设立职业道德委员会负责。各辖区内涉及职业道德案件由省级职业道德委员会处理，全国性、跨省的重大诉讼中的案件或省级职业道德委员会无力处理的，可交由中注协。对省级职业道德委员会处理存有异议，可向中注协申请复议。

二、加强事务所自我管理，提高审计质量

（一）谨慎选择客户谨慎选择客户，是会计师事务所防范法律风险的第一道防线。在接受客户之前，要对客户进行风险分析，可以从客户所处的经营环境、财务管理活动、管理层的诚信度、法律责任风险等方面加以考虑。

（二）完善质量控制体系良好的质量控制体系，是执业质量的保证。当前，我国会计师事务所的质量控制主要是通过建立三级复核制度来实现的。但是，由于二级、三级复核人远离现场，当一级复核人不对现场中所发现问题加以记录和汇报，二级复核人就只能进行形式的审核，而对其中所涉及的实质性内容可能就无能为力。而三级复核则只关注审计报告的内容，更无法发现现场中的问题，结果风险就能潜伏下来。要改变这种状况，必须强调树立全员风险意识，建立完善的风险评估、预警、监测和防范机制。

（三）加强人力资源管理。会计师事务所是知识密集型企业，人力资源是会计师事务所的重要资产和生产力。其专业技能的高低、道德水平的好坏，直接影响会计师事务所业务质量水平和诉讼风险。会计师事务所内部应当建立健全严格、合理、透明的人事管理制度。重点考虑以下几个方面：

1.招收合格的人才。会计师事务所在招聘人才时，不能只看其是否拥有注册会计师证书以及业务技能高低，手头有多少客户，还要看其道德水平的高低，是否诚信、守法、尽职等。

2.与员工签订劳动合同。为了加强注册会计师个人的法律责任意识，会计师事务所应该与员工签订劳动合同，约定注册会计师出现执业事故、导致事务所损失时个人应承担的责任，明确规定各级复核人、注册会计师和助理人员的权利与义务，与此作为约束注册会计师的保障。同时，合同年限不宜过短，避免个人为追求短期利益而损害会计师事务所的长期发展；也可以考虑在个人离职后，会计师事务所保留追究其责任的权利。

3.设计责任权利相结合的激励制度。改变单纯与收入挂钩的激励机制，对人力资源的激励应当加入质量和风险的标准。例如，降低奖金中与业务收入挂钩部分的比例，增加与业务质量水平挂钩的比例。如果在会计师事务所内部的质量检查或者同业检查中未发现问题，或者严格执行了质量控制程序，则给予奖励。也可以考虑从员工奖励中提留一部分风险抵押金，经过一定时间（如五年后）未出现诉讼损失则给予返还。此外，要根据对员工业务能力、业务质量、职业道德等方面综合考核的结果来决定对其晋升。同时，对于执业质量低下或未履行劳动合同中的义务而给会计师事务所带来诉讼损失的注册会计师，则要根据其责任的大小给予一定的经济处罚，甚至停止其从事业务的资格。

三、加强事务所风险管理，增强风险防范能力

（一）建立职业责任保险制度建立注册会计师职业责任保险制度，由保险公司分担被保险人因疏忽、过失造成他人损失而依法承担的经济赔偿责任，以提高应对诉讼风险能力。投保时要注意以下几点：

10.《中国银行业自律公约》学习心得 篇十

2005年10月26 日,中国银行业协会40家会员在北京人民大会堂共同签署了《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业自律公约》和《中国银行业维权公约》。这是自2000年5月10成立以来，中国银行业协会牵头组织的一次具有划时代意义的盛会，它标志着中国银行业在加强维权自律、提高服务质量、构建和谐社会方面进入了一个新的发展时期。

《中国银行业自律公约》的签署是中国银行业的一件大事，标志着中国银行业在加强自身建设、维护金融市场秩序方面取得了新的进展，表明了各银行业金融机构努力提升服务水平、构建社会主义和谐社会的信心和决心。公约的签署和实施，对于维护银行业合法权益，维护金融市场秩序，不断提高从业人员素质，为社会公众提供优质文明服务，推动中国银行业的稳健发展将起到积极作用。当前，中国经济金融保持良好的发展态势，金融市场前景继续看好，银行业市场化程度不断提高。随着中国加入世贸组织后过渡期即将结束，有许多新的挑战和风险值得关注。

对于从事金融业务的机构而言，诸如市场风险、制度风险、机构风险等是客观存在的，不仅对银行经营具有负面影响，而且还可能引起国家经济、乃至全球经济的动荡。同时，除了这些客观存在的风险之外，由于金融机构违规操作等主观因素带来的风险也因其极具破坏性。为防范金融风险，各国都通过采取不同的金融监管模式来规范金融机构的行为，规避风险。我国目前的金融监管主要是采取政府监管为主导的监管模式，这种方式有诸多弊端。比如，在监管体制上，央行、证监会、保监会、银监会之间，各监管机构内部各职能部门之间，各监管机构与分支机构之间，尚未建立起明确完善的协调机制；在监管内容上，偏重于合规性检查，风险性检查不足；在监管依据上，法规、规定不完备，监管活动随意性较大；金融业自律机制和社会中介机构作用没有充分发挥，监管资源不足，监管漏洞较多。因而，提高金融机构的自律监管是十分有必要的，这对于保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，对防范金融更显，促进银行也健康运行和发展也有着十分重要的意义。

金融机构自律是指金融机构自行制定规则，以此约束自己的行为，实现自我监管、保护自身利益的目的。

金融机构的自律是完善的金融监管体系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融机构的自觉行动，缺乏可操作性，而且由于企业存在诸如主观介入较多、灵活、弹性大等特点，易产生负面效应，如滋生腐败，因而不被重视。但作为非政府监管的一种，自律监管又具有监管成本低等优点，有较大的发展空间。

金融机构自律的理论依据就是经济学当中的俱乐部理论。该理论认为，俱乐部成员如按俱乐部的规定约束自己的行为，就可以享受会员待遇，如果违规就要出局或接受其他惩罚。其实，违规造成的最大惩罚就是该会员将无法在类似组织中继续发展，享受以前的优待，而且即使从事其他活动也会因其有“前科”而受到歧视。

金融机构从业人员素质的高低是金融机构自律水平高低的重要决定因素之一。而我国金融机构从业人员的素质远落后于金融业的发展水平，部分从业人员的违规、违法行为就会给金融业带来巨大的风险和损失，因而着力提高其素质已成为必要而紧迫的选择。目前我行也面临着相似的问题。对此，我行从以下方面进行改进：

1、完善我行从业人员的资格审查制度目前，现有的金融业还没有针对从业人员的严格、清晰的法律、法规、制度要求，作为风险较大的行业，要求从业人员具有诸如道德、知识、技能、心理、身体素质，因而要严格从业人员的准入制度，从源头上加以控制。

2、建立完善的激励和约束机制

“激励机制”重在让员工不想违规，“约束机制”则使从业人员不敢违规。具体说来，不仅对员工的违规行为相对比较重视，更要对按章操作、遵纪守法的员工建立相应的激励机制，以培育全行员工“照章办事”的动力，以达到惩恶扬善的目的，降低为查处违规行为而投入的巨大成本，提高自我监管效率。