银行转账授权书

银行转账授权书（共11篇）

1.银行转账授权书 篇一

转账授权书

致中国人民人寿保险股份有限公司______________ 被保人__________于______年____月____日因______________ 事故获得保险金赔付。由于_____________________原因，现特授权委托贵公司将_____________________________的保险理赔金转账至__________________________________________________的账户里，该账户名为：______________________________________________，开户银行为：______________________________________________，账号为：_______________________________，特此授权。

由此引起的法律纠纷由本人及投保人（单位）自行负责，特此申明！

授权人签字（章）：

投保人（单位）签字（章）： 授权人联系电话：

投保人联系电话：

****年**月**日

注：医疗保险金给付授权人为被保人，身故保险金给付授权人为受益人全体。

2.银行转账授权书 篇二

一、事务的概念

事务是一个操作序列, 这些操作“要么都做, 要么都不做”。事务是数据库环境中不可分割的逻辑单元。事务和程序是两个不同的概念, 一般一个程序可以包含多个事务。

二、事务的特征

原子性:事务是原子的, 要么都做, 要么都不做, 原子的执行是一个全部发生或全部失败的整体过程。

一致性:事务执行的结果必须保证数据库从某一个一致性状态变到另一个一致性状态。

隔离性:事务相互隔离, 一个事务的执行不能被其它事务干扰。当多个事务并发执行时, 任一事务的更新操作, 在其成功提交之前, 对其它事务都是不可见的。

持久性:持久性也称永久性, 一旦事务成功提交, 即使数据库崩溃, 其对数据库的更新操作也将永久有效。

三、My SQL的事务

事务的使用一般过程是初始化事务、创建事务、查看数据是否正确被操作和提交事务。有时, 用户在没有操作完数据库后执行事务提交, 则系统默认执行撤销操作。如果用户在提交事务前选择撤销事务, 则用户在撤销前的所有操作将被取消, 数据库系统回到初始状态。

3.1事务的初始化。事务具有原子性, 即一个事务是一个整体, 其所有的SQL语句为一个不可分割单元。事务的初始化就是定义一个事务的开始。在My SQL中, 初始化事务使用命令为“START TRANSACTION”, 还可以使用BEGIN或者BEGIN WORK初始化。

3.2事务的创建。事务的创建就是在事务初始化语句后面写出组成事务的各条语句, 主要是对数据库表的增加、删除、修改等操作语句。

3.3查看数据是否被正确输入。事务创建成功后, 建议编程人员使用SELECT语句查看数据是否被正确操作, 注意操作前后数据的变化。

3.4事务的提交。由事务的隔离性可知, 当事务在处理过程中, 其实My SQL并未将结果写入磁盘中, 这样一来, 这些正在处理的事务相对其他用户是不可见的。事务在提交之前, 即便有其它用户查看数据, 事务的处理结果是看不见的。

提交事务使用“COMMIT”命令, 一旦事务提交成功, 其他用户就可以通过会话查询结果。

3.5事务的撤销。事务的撤销, 也称为事务的回滚, 即事务被开启、组成事务的语句被执行后, 如果用户想撤销刚才的数据库操作, 这时, 要使用“ROLLBACK”命令来取消数据库中的所有变化。

如果执行了一个回滚操作, 则在事务初始化命令后的所有语句都将执行撤销操作。如果开启事务后, 没有提交事务, 则事务默认为自动回滚状态, 即不保存用户之前的任何操作。

3.6事务的提交方式修改。在My SQL中, 如果不更改其自动提交变量, 系统会自动向数据库提交结果。用户可以根据需要更改提交模式, 即设置“AUTOCOMMIT”变量的值。即执行命令“set autocommit=0”即可关闭自动提交模式, 只有当用户输入COMMIT命令后, My SQL才将操作结果提交到数据库中, 如果不提交事务, 而终止My SQL会话, 数据库将会执行回滚操作。

3.7事务的隔离级修改。隔离级在整个事务中起到了重要的作用, 如果没有事务的隔离性, 不同的select语句将会在同一事务的环境中检索到不同的结果, 这将导致数据的不一致性, 给不同的用户造成困扰, 可能出现“读脏”数据。My SQL提供了SERIALIZABLE (序列化) 、REPEATABLE READ (可重读) 、READ COMMITTED (提交后读) 、READ UNCOMMITTED (未提交读) 4种隔离级。

在My SQL中, 修改事务的隔离级使用TRANSCACTION ISLATION LEVEL变量, 默认的隔离级为REPEATABLE R E A D (可重读) , 用户可以使用“S E L E C T@@t x_isolation”命令获取当前事务隔离级变量的值。

四、事务处理技术实现银行的安全转账

经过前面对事务的介绍, 银行转账业务实现的过程如下:

(1) 编写与My SQL数据库的连接文件 (conn.php) , 代码如下:

(2) 查询账户A与账户B的现有金额并显示在页面 (index.php) 中, 主要代码如下:

(3) 实现转账 (zhuanzhang.php) , 其主要代码如下:

五、结语

本文介绍事务的概念、特征、创建、提交、回滚等, 并应用事务处理技术实现了银行系统安全的转账业务。事务处理技术能解决复杂的数据库并行操作, 正确地使用它是数据库编程人员必备的素质。

参考文献

[1]陈小云, 胡光道.事务处理技术研究与实践[J].计算机时代, 2005 (9) .

[2]王亚平.数据库系统工程师教程[M].清华大学出版社, 2004, 8.

3.为银行网上转账免费点“赞” 篇三

招商银行9月17日宣布：2015年9月21日起，该行正式进入“网上转账全免费”时代。所有个人客户通过招商银行网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务（包括异地和跨行转账），均享受0费率。继招行之后，宁波银行也宣布，9月21日开始取消手续费。在业内人士看来，这或将引起转账汇款的价格战。

目前各家银行网上转账仍实行收费政策，但费率明显低于柜台以及ATM机转账。大多数银行目的在于引导客户使用网上转账、ATM机转账等自助设备，以减轻柜台压力，而并不是以让利客户为目的。相对于大多数银行的半推半就做法，招行和宁波银行率先彻底实行网上转账全免费，绝对是智慧之举。笔者给其一个大大的“赞”。

招行、宁波银行顺应了互联网时代新经济新金融的大趋势。两家银行不为网上转账手续费的蝇头小利做法，是具有战略意义的抉择。目前传统银行包括大型银行存款以及客户流失是呈几何速度的，已经带来了巨大冲击和影响。采取传统应对冲击的手段，即加大基层网点和客户经理的揽存任务奖罚力度，只能逼迫其月底、季度弄虚作假冲击时点存款数据。不仅存款“一日游”，而且加大了存款付出成本甚至客户经理个人成本。

在支付宝钱包和微信支付极度方便的移动互联网金融支付工具下，大量客户都已经转移到此了。这不是传统意义上的竞争问题，而是两个不一样的东西，不同层次的事物竞争同样一个对象，就如：飞机与自行车在比速度一样。应用场景的不同，使其完全不在一个平台上竞争。以实体网点为主的商业银行，店面里的员工服务态度再好，再笑脸相迎，点钞速度再快，办理业务效率再高，只能与对面或者隔壁的另一家银行竞争，而根本不能与支付宝、微信支付转账这样的互联网金融平台竞争。因为，这些客户根本就不到线下实体店面去的，是在PC机特别是手机移动互联网上办理业务的。实体店面的银行怎能竞争到这些客户呢？根本就不在一个场景下，这些客户根本就不选择实体店办理业务，怎么竞争？

传统银行也开始大踏步开发使用网络支付包括手机等移动互联网支付工具。不过，与支付宝钱包、微信支付相比较，来的有点晚了。即使与支付宝钱包、微信支付等在一个场景平台下竞争，也要拿出彻底让利的实招，否则，只能眼睁睁看着客户存款流失，只能被动挨打。因此，招行、宁波银行网上转账全部免费，是非常明智的选择。

招行、宁波银行率先出实招，必将在银行业占领绝对主动权。已经有网友表示马上办理招商银行卡。这既是互联网金融倒逼机制发挥了作用，又对互联网金融支付带来冲击，必将蚕食这块蛋糕。竞争工具、应用场景与支付宝钱包、微信支付等一样了，再采取全部免费措施，与非银网络支付争夺客户的竞争力将会大大提高。不过，笔者最担心的是，银行往往非常保守，特别是在安全上过度保守了。银行网络转账支付工具的客户体验如何？比如：便利性如何？密码设置是否繁杂，验证是否过于死板等都将影响客户体验。

招行、宁波银行这个高招对其他银行的冲击更大。如果其他银行无动于衷，不跟进或者跟进晚了，那么客户以及存款将很快向互联网金融支付和招行、宁波银行流去。这两家银行率先网上转账全部免费，对其他银行包括五家大型银行冲击将是巨大的。招行、宁波银行此举必将引发蝴蝶效应，跟进的股份制银行将会接踵而至。大型银行如果凭借其财大气粗而置若罔闻的话，结果只能对其经营带来巨大冲击。当然，客户将是最大的赢家和获利者。

招行、宁波银行此举最大的意义在于，真正通过市场化竞争使得企业个人融资转账成本实实在在的降低了。实践证明，市场机制、互联网金融是倒逼传统银行顺应潮流自动自发降低收费的根本原因，而不是其他。

4.工商银行转账时间 篇四

同城电子支付

一般为实时到账，工行卡和跨行卡都为同一个城市的，但中行、农行、邮储等不参与这个同城支付系统，受理时间为周一至周五9：00~16：00单笔手续费为2元。

同城清算方式

受理时间为正常工作日（周一至周五）16：00以前，填写银行进账单，若上午10：30前办理可当日下午到账，若10：30后则下一正常工作日到账。异地跨行转账，也是在正常工作日16：30前办理，一般是汇款方式，加急汇款一般是当日2小时后到账，通常会比普通方式贵。

普通汇款方式

柜面办理汇款，正常情况转账后第二个工作日到账。

网银跨行转账

5.公司银行转账到期证明 篇五

兹有银行承兑汇票一张，票号304000XX210338XX出票日期：贰零壹叁年柒月贰拾叁日

出票人全称：青岛胶南XXXX有限公司

出票人账号：1206300000002XXXX

付款行全称：华夏银行青岛胶南支行

收款人全称：阳煤集团青岛XXXX有限公司收款人账号：***XXXX

收款人开户银行：建设银行胶南支行

出票金额：伍万元整（人民币大写）

汇票到期日：贰零壹肆年XX月XXX日

承兑协议编号：QD212012013XXXX

付款行行号：30445220XXXX

付款行地址：胶南市青岛路XXXX号

因本公司财务疏忽造成本票未及时存入，导致本票过期，由此产生的一切后果由本公司全部承担。

特此证明

6.各大银行转账新规定 篇六

同行异地转账免手续费：鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生产生活需要，《通知》要求银行应当自9月30日起3个月内实现免费，以降低个人支付成本。因此，在今年年底前，各行的异地转账、取现手续费就有望全部取消了。

ATM转账他人24小时后到账：由于在电信诈骗案件中，受害者在不法分子的诱骗下通过ATM转账的案例较多，因此《通知》还规定，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机转账的，发卡行将在24小时后办理。这段时间内，个人可以向发卡行申请撤销转账。此处需特别注意的是，“24小时内可撤销”也可能被不法分子利用转账撤销实施新的诈骗，因此用户务必审慎确认。

非柜面转账需协议约定限额：《通知》还规定，自2016年12月1日起，银行应与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的应到银行柜面办理。单日累计金额超过5万元，应采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式;个人单日累计金额超30万元，银行应对其进行大额交易提醒。

7.个人网上银行转账服务协议 篇七

为保证个人网上银行服务的正常运行，维护双方的合法权益，广东发展银行股份有限公司（以下简称甲方）和广东发展银行个人网上银行用户（以下简称乙方）本着自愿、平等、互惠、互利的原则，经甲、乙双方充分协商，就开通个人网上银行转账功能相关事宜达成协议如下：

第一条 如无特别说明，在本协议中，下列术语的定义是：

个人网上银行转账功能：指乙方通过书面申请，经甲方审核批准后，即可实现通过传递电子转账指令委托甲方将其某一账户资金划转到其他账户。根据资金划入账户的持有人及开户行分类，个人网上银行转账功能又分为同名转账及对外转账两种。

同名转账功能：指乙方通过书面申请，经甲方审核批准后，即可实现通过传递电子转账指令委托甲方将乙方名下某一账户资金划转到乙方名下其他账户（仅限乙方在甲方开办的银行账户）。

对外转账功能：指乙方通过书面申请，经甲方审核批准后，即可实现通过传递电子转账指令委托甲方将乙方在甲方开办的名下某一账户资金划转到其他账户。

电子转账指令：指乙方合法登录甲方网上银行，通过因特网向甲方发出的符合要求的转账指令。

数字证书：指用于存放客户身份标识，并对客户发送的网上银行转账交易信息进行数字签名的电子文件，该证书由乙方通过甲方向中国金融认证中心（CFCA）申请。广东发展银行客户证书的存放介质为“Key盾”。

第二条 乙方申请开通个人网上银行转账功能，必须已成功申请网上银行用户，并保证遵守《个人网上银行服务协议》。

第三条

第一款 乙方申请转账功能的每一账户均须到甲方营业柜台书面申请，但乙方可一次申请多个账户，乙方也可为各转出账户设定相应的转入账户，如不设定，则无限制。

第二款 乙方若申请同名转账功能，可约定每日转出的最多笔数和每笔的最大转出金额，信用卡账户还须服从以上约定限制与信用卡本身设置的限制孰低的原则。如不约定，则除信用卡受到本身设置的限制外，其余账户不受限制。

第三款 乙方若申请对外转账功能，须向我行申领数字证书，乙方可约定每日转出的最多笔数和每笔的最大转出金额，信用卡账户还须服从以上约定限制与信用卡本身设置的限制孰低的原则。如不约定，则除信用卡受到本身设置的限制外，其余账户不受限制。

第四款 乙方必须本人持转出账户所对应的银行存折（或银行卡）原件、本人有效身份证件原件，到账户开户行所在地区（同一市、县）甲方规定办理转账签约的网点真实完整地填写《个人网上银行服务申请表》，经甲方审核确认后，即可开通个人网上银行转账业务。以后如要新增转出账户，必须再次到银行办理上述手续。

第四条

第一款 乙方保证根据本条的规定所提供的资料是真实的，如因资料的不真实而给甲方造成损失的，乙方将承担赔偿责任。

第二款 乙方先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户应在甲方规定的期限内提交新的有效身份证件或者身份证明文件，如果乙方没有在甲方规定的期限内提交新的有效身份证件或者身份证明文件，且没有提出合理理由的，甲方有权中止为乙方提供的个人

银行服务。

第五条 乙方申请的数字证书、网银用户名及用户密码是进入网上银行系统办理交易时确认身份的唯一有效凭证，乙方承诺由自己妥善保管，并保证无论乙方是将之提供给他人使用，或因遗失、泄密等原因而被他人使用，均须对该乙方证书和密码下完成的转账交易以及其它一切金融交易负责。乙方登录密码连续三次输入错误，甲方将临时冻结乙方网银账户半小时，乙方连续九次输入错误，甲方将锁定其网银账户并禁止登录，乙方必须到甲方营业柜台解锁后才能正常登录。

第六条 乙方只可使用由甲方配发的Key盾下载数字证书，因使用非甲方提供的介质存放向我行申请的数字证书，产生的一切后果由乙方自行负责。

第七条 若乙方遗忘网银用户密码，须持本人有效证件、申请网银用户的存折（或银行卡）到甲方指定网点申请注销，乙方在网上重新申请网上银行，设置登录密码后，原申请的转账功能自动失效，如需恢复，应到甲方网点重新申请；若遗忘网银登录名，乙方须持本人有效证件、申请网银用户的存折（或银行卡）到银行柜台查询。若乙方遗失数字证书或遗忘Key盾密码，须持本人有效身份证件、Key盾（遗失数字证书除外）、申请网银用户的存折（或银行卡）到甲方指定网点申请证书恢复。

第八条 甲方以乙方发出的电子转账指令为办理转账付款的唯一合法有效依据，根据乙方电子转账指令生成的“甲方网上银行转账凭证”为甲方合法、有效的记账凭证，无需乙方签署姓名。

第九条 乙方不得在甲方网上银行系统内发送干扰信息或攻击网站，由此造成的损失由乙方负责。

第十条 电子转账指令转账付款业务有关费用按照中国人民银行《支付结算办法》规定标准收取，乙方同意甲方从其账户主动逐笔扣收办理网上银行业务应支付的有关费用。

第十一条 在网上银行系统和资金汇划清算系统正常运行的情况下，甲方有义务及时准确的执行乙方发送的电子转账指令，甲方为乙方办理转账的时间以甲方批复受理其电子转账指令为准。

第十二条 在协议中，有关时间的定义是：

工作日是指甲方根据法律的规定对外营业的时间段；

节假日提交的跨行转账指令将在节假日后的第一个工作日上午作提出处理；

工作日16：00分后至下一工作日8：30之间提出跨行转账指令将在下一工作日上午作提出处理；

乙方提出的甲方系统内转账指令实时到达转入账户。

第十三条 乙方电子转账指令因以下情况而不被执行，甲方无需承担责任：

一、甲方接收到的电子转账指令信息不明，无法执行；

二、乙方账户存款余额不足或信用额度不足；

三、乙方账户内资金被依法冻结或扣划；

四、不可抗力或其他不可归于甲方的情况。

第十四条 在本协议生效后，甲乙双方应全面履行本协议约定的义务，任何一方不履行或不完全履行约定义务，应承担相应的违约责任，并赔偿因此给对方造成的损失。

第十五条 本协议适用中华人民共和国有关法律、法规。

第十六条 甲乙双方在履行本协议中发生的争议，首先由甲乙双方协商解决；协商不成的在甲方所在地通过诉讼方式解决。

第十七条 本协议独立于《个人网上银行服务协议》，无论《个人网上银行服务协议》是否被认定为部分无效或全部无效，均不影响本协议的效力和甲乙双方的责任。

第十八条 甲方应对乙方提供的申请资料和其他信息保密，但法律法规和规章另有规定的除外。

第十九条 本协议自乙方成功申请个人网上银行转账功能之日起生效。

8.银行卡可以转账到存折吗 篇八

1银行卡和存折如果是同一个银行的，可以通过人工柜台、网上银行、ATM机进行操作转账;

2如果银行卡和存折不是同一个银行，必须通过人工柜台、网上银行方可操作执行;

3存折类型必须是个人结算账户的活期存折，个人储蓄账户就不行。

一般银行卡转账到存折，如果是同行转账，基本上是实时到账;如果是跨行转账，则取决于收款存折所在银行的处理到账时间。

银行卡异常不能转账如何解除

1银行卡连续输错3次密码是会导致银行卡被锁定无法转账的。这种情况下需要用户携带身份证及银行卡前往银行营业网点办理解锁手续。

2因为银行预留的身份信息过期导致的银行卡异常。则需要前往银行更新身份证信息或者通过手机银行更新身份证信息。

3由于司法冻结造成的银行卡异常。这种情况只能等司法调查结案之后才能解除。

4若是由于转账交易频繁导致的银行卡异常。则需要持卡人准备好相关的证明文件向银行进行说明。

银行卡如何开通转账功能

1以工商银行为例，首先登录工商银行网银,点击右上角“我的网银”-“安全”-“交易权限设置”,查看对外转账功能是否已经开通。

2然后选择“我的网银-卡包”,在“卡列表”中,点击卡片右侧的“更多”。

9.银行转账授权书 篇九

答：按余额宝转出至银行卡的金额，会区分以下3种到账时间：

1、单笔 5万元，提交后的下一个工作日内24点前到账，工作日是不包括国定节假日、双休日，到账时间顺延。姐姐睁开眼睛，看我正在打量她，让丫鬟扶起来，靠着垫子坐好，笑问，“你现在是越发静了，回来了也不说话，我有什么好看的？”我也笑着说“姐姐若不好看，这好看的人只怕也不多了。”丫头端了水给姐姐，我看姐姐轻抿了两口，复递回给丫头，又半眯着了。我淡淡道，“刚才在园子里碰到九阿哥和十阿哥了。”姐姐等了一会见我没有下文，睁眼看了我一眼，对旁边的丫头说：“你们都下去给姑娘准备沐浴用品。”丫头们都退了下去。我站起，走到她身边坐下，把晚上的事情说了一遍。姐姐听完也不说话，只是看着侧边的美人屏风发呆。过了一会，叹道：“妹妹，你真长大了！”她替我理了一下耳边的乱发，温柔地看着我说：“你现在倒不象是个十三岁的小姑娘，倒是好象是一跤摔大了十岁。”我心想，的确是摔大了！

10.银行转账授权书 篇十

人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务

自查报告

中国人民银行瓜州县支行：

为不断加强人民币支付结算业务管理，维护支付结算的正常秩序，建立健全风险防范机制，打击不法分子利用银行结算账户从事套取现金、逃债、逃税、洗钱等违法活动，为社会公众提供高效、便捷、安全的支付结算业务，我社严格按照银发［2011］116号《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金业务管理的通知》的要求，对全辖营业网点办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了全面细致的自查。现就自查情况汇报如下：

一、检查方案及步骤

收到文件后，我社领导高度重视，并安排相关部门及专人负责此项工作的开展。本次自查工作时间紧，任务重，工作量大，但我社仍做到自查不留死角，不走过场，有计划、有步骤的组织网点进行了全面的自查。

(一)组织领导

我社成立了由联社理事长康建文任组长，联社副主任田学军任副组长，联社财务部许新建、李秀娟、张超、毛霞为成员的自查工作领导小组，由财务部具体负责此项工作，并要求各社成立由社主任为组长，主办会计及其他人员为成员的自查小组，认真学习文件，深刻领会文件精神，严格按文件规定内容开展自查工作，并在自查结束后上报自查报告。

（二）自查时间及范围

此次自查时间从8月2日起至8月20日止。自查范围为2011 1 年1月1日止2011年7月31日经办的支付结算业务，重点是检查人民币银行结算账户的开立、转帐、现金支取业务及反洗钱工作等。

（三）自查依据

我社要求各网点按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》等法规制度的规定开展自查，做到自查有依可据，有法可依。

二、检查内容及步骤

结合我社实际情况，联社财务部特统一设臵下发了涵盖自查文件所有内容的自查汇总表及明细表，方便各社自查汇总。

（一）人民币个人结算账户开立自查及办理情况

一是经自查，从年初止7月31日，我社未发现同一自然人在同一网点开立个人结算账户累计10户以上的客户，全辖共开立人民币结算账户16770户，公民联网身份核查16770户，留存客户身份证复印件16770户，全部都进行了身份核查。我社在日常工作中能严格按照《个人存款账户实名制规定》《人民币银行结算账户管理办法》等相关法律制度规定办理个人银行结算账户的开立业务，能够认真核对存款人身份证件的姓名、号码及照片，并全部通过公民身份联网核查系统核实，留存客户身份证件复印件，对冒用他人证件开户、虚假身份证件开户的均不予办理，要求客户提供真实有效身份证件；对于由代理人开户的，能严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，留存电话号码及详细住址等重要信息，并按月或按季及时装订保管客户开户资料。

二是我社账户年检总量为582户。其中：基本存款账户379 个、一般存款账户19个、专用存款账户174个、临时存款账户10 个。2 其中：2011年新开立对公账户73户。经过自查，辖内基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全，符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，均在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设臵正确，口令管理严密；开户都能按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，并通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；能按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务。

1、对于单位负责人授权他人办理开户业务的，我社严格审查被授权人是否为授权单位工作人员，并使用联网核查系统对法人及代理人身份证件进行核查，证件齐全的情况下予以办理，但有少部分账户存在开户无授权委托书的情况。

2、我社同一自然人为两个以上单位的法定代表人的共有18户，经自查存款人身份真实，开户资料有效，并全部通过身份联网核查。经过甄别，其大额交易未发现有任何可疑交易，均属账户之间正常交易。

3、开立单位银行结算账户73户，有4户未执行3个工作日生效制度。

4、开立注册验资账户4户，账户在注册验资期间均严格执行只收不付规定，没有资金汇缴人与出资人名称不一致情况，验资结束后不在使用的都按要求进行了销户处理。

5、银行自行撤销账户1户，该户为注册验资户，账户自开立后没有发生任何业务，在自查过程中已将其销户，没有出现过存款人被吊销营业执照的情况。

6、单位账户年检情况。根据甘信联发［2011］133号《转发关于开展人民币单位银行结算账户年检的通知》的文件精神要求，及时对2010存量账户进了年检。基本户年检总量为379户，止8月20日基本户已年检357户，还有22户基本户（久悬11户）因各种原因未通过年检，此项工作现正在紧张有序进行中。

7、账户的开立资料审核严密，资料完整，合规，无变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取开户的单位，开户资料按照会计档案进行管理。因部分账户组织机构代码年检或因法人变更等，变更资料正在收集整理年检中。

（二）人民币结算账户转帐业务自查情况

对个人、单位银行结算账户50万元以上大额划转业务我社建立了大额划转登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并详细记录其交易对手、资金用途、资金流向等重要情况，各社指定专人每日对反洗钱系统的可疑交易及时进行补录及核实，并按月向人民银行上报银行业50万元以上大额转账交易明细表；凡是转账超过20万元以上必须由社主任和主办会计审批方能转出或汇出，并由主任及主办会计签批大额资金签批单。我社做到了支付资金层层把关，授权管理，责任明确。从年初止7月31日，排查个人、单位银行结算账户共发生50万元以上大额划转807笔，金额131474万元，其中单位向个人转账超过5万元的926笔，金额23987万元，个人结算账户划转20万元以上875笔，24765万元，账务处理合规，用途明确，均符合相关规定。我社无账户资金集中转入，分散转入，跨区域交易等情况；无资金快进快出，过渡性质明显情况；无故意拆分交易，规避交易限额；未发现对外资金收付金额与单位经营规模、活动不符等情况。对有以上情况发生的，我单位坚决制止，不予办理。

（三）人民币结算账户现金业务自查情况

我行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法规制度，对辖内所有经办的现金业务进行了详细的自查。

我社对人民币银行结算账户办理单笔5万元以上现金支取业务，设立大额现金支取登记簿，且按要求登记账号、提现人姓名、提现身份证号码等重要信息，提现用途明确，并留存提现人身份证复印件附当日传票附件，且全部进行公民身份联网核查；对于由代理人经办的，必须要求代理人提供有效身份证件及被代理人身份证件，并留存代理人及被代理人的身份证复印件附传票，并进行公民身份联网核查；单笔或当日累计人民币交易20万元以上的现金支取业务，由相关责任授权人审核，客户提供身份证件要求同上，按月向当地人民银行报送银行业金融机构20万元以上大额现金收付交易逐笔明细表。有合理理由认为现金支取与洗钱等违法犯罪活动有关的，我社及时按规定向中国人民银行当地分支机构报告。我社自动柜员机（ATM）取现，符合每卡每日累计不得超过人民币2万元规定。从年初止检查日，我社共自查人民币结算账户现金支取5万元以上业务2865笔，金额29978万元，其中单位银行结算账户收款人为个人的共50笔，留存身份证件50份，个人结算账户5万元以上留存身份证复印件2548份；现金支取20万元以上446笔，金额15377万元，提现人为个人的留存身份证复印件242份。经自查，现金支取业务符合相关规定。

（四）支付系统管理情况

截止目前，我社有8个营业网点加入了大小额支付系统，还有12个营业网点申请已递交省联社财务部，将在近期全部开通大小额 5 支付系统，支付系统环境良好。在系统运行管理方面，没有违规操作现象，各网点支付系统均按要求设臵了操作员和业务主管岗位，对于跨行支付业务，操作员根据支付金额大小，以5万元为分界点，发起大小额实时支付贷记业务，所有贷记业务由业务主管通过综合业务系统授权发送，如果是5万以上的大额支付贷记业务，业务主管再通过人行大额前臵机进行授权发送，业务流程符合内控管理要求；操作员密码设臵规范，按要求定期或不定期对密码进行了更换；按要求及时打印了支付系统自由格式报文、操作日志、查询查复登记簿等资料，并按年装订归档；根据人行和上级行信息报送要求，我社在季度末均能按时报送《非现金支付业务情况季报表》、《支付系统县域金融机构分布情况统计表》，并做到数据准确，报送及时。

三、存在问题及整改情况

通过对各项支付结算业务及相关管理工作的自查情况来看，我社支付结算业务办理规范，但也存在一些问题。主要问题是个别社经办人员对账户管理工作认识度不够，存在开户未要授权委托书及未执行3个工作日生效原则；由于人员变动，责任不清，部分账户资料保管还不够规范；部分存款人账户信息变更后，不及时通知开户银行变更，致使有部分账户没能在规定的时间内完成年检，还有22户（久悬）户基本户未年检；个人银行结算账户开户资料的内容填写不太完整，漏填邮编、电话等；大额交易、可疑交易部分社有未按时补录现象。上述这些存在的问题，尤其是账户年检工作，督促企业，通过协商尽快解决年检，其他问题我社都在自查结束后及时进行了整改，也修度了相关的制度政策，规范了支付业务的操作。为进一步推动支付结算业务发展, 积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我社今后将加强对支付结算系统管理办法的学习，严格按照操作流程办理业务，做好对外宣传工作；加强培训，6 提高支付结算业务水平。积极开展支付结算培训工作，熟练掌握业务操作流程，细化业务处理流程，切实提高柜台业务办理效率；加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易，防范支付风险，确保支付结算业务健康发展；

11.银行转账授权书 篇十一

1、符合我行贵宾客户条件，同时办理了轻松理财白金卡的客户，免收手续费； 金额的 0.5%，最低 2 元，最高 50 元

2、符合我行标准的代发账户，在办理本行异地取现、存现、转账/汇款业务时，每月分 金额的 0.5%，最低 2 元，最高 50 元 别免收首笔业务的手续费（柜面、网上银行、自助设备和电话银行等合并统计）。优惠措施 符合我行代发标准的代发账户，每月前两笔异地跨行取款交易，免收手续费；浦发卓信 白金卡持卡客户免收手续费。

柜 面 存 取 现、转 账 手 续 费
项目 本行取现 本行存现 本行活期转账 柜面 同城(免费)/异地 渠道 同城/异地 收费标准 金额的 0.5%，最低 3 元，最高 50 元 金额的 0.5%，最低 2 元，最高 50 元 金额的 0.5%，最低 2 元，最高 50 元 优惠措施

1、符合我行贵宾客户条件，同时办理了轻松理财白金卡的客户，免收手续费；