对中学生合理理财能力调查报告

对中学生合理理财能力调查报告（精选10篇）

1.对中学生合理理财能力调查报告 篇一

大学生理财能力调查与分析

随着市场经济的发展，个人理财涉及到的领域越来越广泛。作为未来经济的主要参与者，大学生如何增强理财意识、如何进行理财是一件非常现实的问题。大学生是特殊的消费群体，又因为受的教育和校园环境以及年龄的特殊性的影响，绝大部分的大学生的理财意识薄弱，理财知识匮乏。针对上述现状，本文拟在分析当代中国大学生理财现状的基础上，对大学生理财能力的培育和发展提供一些指导下的建议，未毕业后参与经济活动打下理论基础，并积累一些实践经验。本文分为四部分：先指出大学生理财的重要性，再从家庭、学校、社会和学生自身四个方面分析现状及其原因，最后提供一些可行性的建议指导。1 大学生理财的目的和重要性

什么是理财？通俗地说，理财就是赚钱、花钱、省钱之道，也就是如何进行打理钱财。对大学生来讲，理财的核心就是八个字：量入为出，开源节流。生财并不是大学生理财的最终目的。理财是一辈子的事，大学生理财的目的，在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人的财务状况处于最佳运行状态，从而提高生活的质量和品位。人世界的包括许多时期，而大学时代是人生中最重要的阶段，也是理财的初步阶段和黄金时期。大学阶段财商的培养只是锻炼和演练，在日常生活中培养一种理财习惯，为以后的人生打下坚实的基础。

2大学生理财现状的调查与分析

1）当代大学生的理财消费意识当代大学生的主体是80、90后，这个时期正是我国改革开放深入发展和社会资源市场经济快速发展的时期，当代大学生正在冲破传统的理财消费意识，形成新的理财消费观念。据调察，只有极少数大学生具有理财观念，绝大部分并无理财意识，而且缺乏实际行动。相对于大学生消费的超前，理财意识并没有超前。大部分大学生都是“月光族”，他们对自己一个月用多少钱没有一个明确的概念。不少被调查者甚至表示，经常会出现到了月底要急

急忙忙向同学借钱的情况。有机构对上海、北京、广州、成都和台湾等地区的30所大学的2500名在校本科生和硕士研究生进行随机调查，70%的学生没有记账观念，会列出详细计算表并很好执行的仅占7%。2）当代大学生主要经济来源和消费支出大学生理财集中体现在花钱、省钱及挣钱方面。作为一个没有正式收入的成年人，大多数大学生的理财消费观念正在趋于成熟和理智。大学生的经济来源是大学生上大学所花学费获取渠道和方式，包括学校的奖学金、困难资助、勤工俭学、家庭资助等。父母提供是当前大学生的主要经济来源，占88.4%；依靠奖学金和助学金的占15%；只有3%的学生利用勤工助学、做兼职的方法获取生活费和零用钱；15%的学生利用的是国家助学贷款来完成学业。对大多数学生而言，伙食消费仍是主要消费支出。二是学校消费支出，如订阅书报。学习用品、考证费用、电脑网费等，三是生活用品消费，如鞋、衣服、洗衣粉等生活用品，四是休闲娱乐和人际交往支出，如生日聚会、老乡会、旅游支出、恋爱消费等。值得指出的是，生日聚会和恋爱消费的比重正在越来越大。

3造成大学生理财现状的原因

1）家庭原因中国传统的教育观很少从小培养孩子的理财消费观念，一手操办孩子的一切。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，经历过艰苦生活的家长们又有不希望孩子和自己一样的心理，往往容易迁就、娇惯、溺爱孩子，忽略了对孩子早期理财能力的培养。长大后，大多学生会在不知不觉中盲目地追随了流行于校园中的消费大潮，而缺乏了自我判断和自主意识。2）学校问题学校只抓思想政治教育，忽视了对学生理财观念的培养。由于缺乏教育和引导，学生的理财观念容易出现武误区。家长和教育工作者认为理财是大人的事，或者认为理财的事情孩子长大以后学校在教育学生成材的同时，却没有教他们怎样理财。

3）社会问题社会上拜金主义、享乐主义思潮的泛滥，很多人将朴素视为寒酸，将奢侈视为豪爽。同时，电视和网络对大学生的影响，以及广告、明星的示范作用，引起追星族的盲目模仿。校园外不良环境(如网吧、歌舞厅、游戏机厅)的存在，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。4）马克思教育我们，内因是决定事物变化发展的决定性因素。针对上述现状，大学生自身也出现了一些问题，如盲目攀比心理，随大流心理等。很多大学生生活没有目标，不知道自己是需要还

是想要，如果周围有同学拥有某物而自己没有，就会有缺失感，而不考虑事物本身是否有用。还有，有的学生不考虑自身经济条件，盲目追求名牌效应，买衣服鞋子非专卖店不去。有的学生由于没有理财观念，钱没了就向家里要，平常大吃大喝，生日聚会有的甚至不惜举债而办。另外有一种现象是针对男学生的，出现了“馒头就咸菜，省钱谈恋爱”的现象。受大男子主义影响和自尊心的缘故，男同学出手阔绰，而自己却省吃俭用。

4培养及提高大学生理财能力的方略

1）个人主观方面外因具有重大的影响，但只有内因才是决定事物变化发展的。培育和提高大学生的理财能力，还必须是大学生树立良好的理财观念，理财观念决定着人的理财心理和理财行为。确定目前的财务状况。一切从实际出发，学生理财也应该从自身实际出发，充分考虑家庭经济条件和当地物价水平，针对当前自己的财务支出。树立个人理财的目标规划，制定每月的支出计划。2）营造良好的客观环境。由于自身缺乏社会经验，加上有的学生自制力较弱，很容易受外在环境的影响腐蚀，一步一步走向堕落。大学生是未来经济社会的主要参与者和积极分子，也关系到国家未来的方方面面。让学生在相应的年龄段接受相应的理财教育，应该是家长、学校和社会的当务之急，需要社会各方面的共同努力。家长应改变传统观念，积极培养孩子的理财意识，提高子女的理财能力。学校可以通过入学教育、开设专门的理财课堂等途径，承担起树立学生正确的理财观念的重任。鉴于电视、网络对学生的影响，政府应加强对新闻媒体的监管，使新闻媒体宣传勤俭节约、艰苦奋斗的风气，加强对网吧、电子游戏机、音像制品的监管力度，营造良好的社会风气。

作为当代的一名大学生，面临严峻的社会压力，我们要尽早树立理财观念，为以后的学习，工作，生活创造良好的开端，从而充分实现自我价值。

2.对中学生合理理财能力调查报告 篇二

一、研究生理财现状的调查

前期本人针对天津等地区高校的研究生进行了相关问卷调查, 了解情况如下:

(一) 平均月生活费

从数据统计结果中我们可以看出, 有23.81%的天津市研究生的月生活费在800元以下, 有12.38%的研究生生活费在1200到1600元之间, 在1600到2000元之间以及2000元以上的生活费的学生仅占6.67%和4.76%, 而52.38%的研究生月生活费在800到1200元之间, 可见相比于2015年天津市最低工资标准1850元而言, 研究生的平均月生活费相对较高。即使如此, 大多数被调查对象依然表示生活费比较紧张, 甚至入不敷出。从以上调查结果我们可以得知, 大多数研究生对日常消费缺乏合理的规划。

(二) 生活费主要来源

对生活费来源的调查结果显示, 研究生生活费来源主要有奖学金、助学金、兼职、投资理财、家人提供与自主创业等几种方式, 但绝大多数研究生的生活费主要还是由家长提供, 除此之外也有部分学生利用奖学金、助学金以及兼职报酬补充生活费, 仅有6.66%的研究生能够通过投资理财或者自主创业来获取收益, 虽然所占比重很小, 但也相对乐观。相比于本科生来说, 研究生克服了收入来源与收入渠道相对单一的问题。

(三) 生活盈余利用

对于研究生生活盈余的利用主要有购物、储蓄、旅游、个人爱好发展、娱乐消遣、考证进修、投资理财、恋爱和其他等几种方式, 综合排名在前三位的是购物, 储蓄和旅游, 由此可以看出, 绝大多数研究生没有投资理财意识, 这说明研究生对于理财的实际参与度不高, 他们更倾向于将生活费盈余用于购物和旅游, 属于享受型消费, 而用于投资理财却是极少数人的选择。除此之外考证进修也排在倒数位置, 由此可见, 研究生消费水平较高, 但缺乏合理规划;消费领域全面, 但是学习发展类型消费不足。

二、研究生理财现状分析

(一) 理财习惯分析

对于研究生的理财习惯, 文章进行了记账习惯和预算习惯两方面的考察。在记账习惯的调查结果中显示, 有60.95%的同学选择不记账但心中有数, 偶尔记账的有27.62%, 而从不记账的有6.67%。预算习惯方面, 选择做详细预算并执行的学生只有1.9%, 大致做预算, 并能按照预算进行消费的学生有61.9%, 而预算形同虚设和不做预算的共有36.19%。由此可以看出近一半的研究生并没有养成良好的理财习惯, 这种现象的产生与学校理财教育不足, 及学生自身理财意识薄弱有密不可分的关系。

(二) 理财能力分析

针对研究生所接触过的或打算接触的理财产品进行了相关调查, 得出以下总结: (如图1) , 研究生对于理财产品, 选择余额宝、基金和股票的居多, 这说明研究生对于理财有初步的了解;而选择互联网理财产品和银行理财产品的研究生相当有限, 说明这一类研究生对于理财了解不够深入, 态度比较谨慎;也有少数研究生选择黄金、期货、外汇、分红型保险等理财产品, 反映了研究生对于理财产品的选择呈多样性;还有相当一部分研究生没有接触过理财产品。通过分析我们认为可能出于以下原因:虽然部分研究生对理财有一些兴趣, 但是由于其经济并没有完全独立, 缺少理财资本, 心有余而力不足;也可能是因为其缺乏理财意识, 没有认识到理财的重要性;还可能是因为忙于学业, 没有多余的精力进行理财或者是其对理财没有兴趣。

对于研究生可接受的用于投资的最大金额的调查中可以看出, 最高投资额在5000元以内的学生占47.62%, ;选择金额在5000元到10000元的范围的比例为27.62%;在1万到5万的范围内比例为15.24%;最后在5万以上的范围中, 只有不到9%。研究生资金有限, 没有做到完全经济独立是投资金额小的主要原因, 但是调查结果依然可以说明, 大多数研究生同本科生一样属于风险规避者。

(三) 理财观念分析

首先, 从对理财的重视程度来看, 71.43%的学生认为研究生理财是非常必要的, 这从正面说明了研究生对于理财的重要性有一定的认识;其次, 从对现有理财产品的涉及程度来看, 18.1%的学生有兴趣并且已经涉及, 49.52%的学生有兴趣, 但是缺少资本而没有涉及, 进一步验证了上述观点, 即资金不足影响研究生投资理财;再次, 从对理财产品的看法上看, 非财经类院校的研究生涉及的理财产品已经从基本的银行理财产品、余额宝等互联网理财产品涉及到股票, 基金, 黄金, 债券, 期货, 外汇等多种形式, 这也可以看出研究生涉及的理财领域越来越广泛, 理财观念与日俱增。

三、非财经类院校投资理财教育现状

由下图 (图2) 可知, 非财经类院校的研究生主要是通过电视、报纸、网络等媒体获得理财知识, 自主学习获得相关知识的占46.67%, 这说明大部分研究生有自主学习理财知识的意识;通过学校讲座老师授课获得理财知识的仅占17.14%, 反映了非财经类院校对研究生理财知识的获取还是没有采取行之有效的办法。这说明, 学校给予学生的理财知识非常有限, 非财经类院校缺乏开展投资理财教育等相关活动, 形式主义较为严重, 因而对研究生的理财能力的提高没有起到实质性作用。

为了了解学校对学生理财行为的影响, 我们分别在学生从课堂中获取的理财知识、学生从课余生活中获取的理财知识以及学生对学校理财教育的满意度这三方面进行了考核 (如表1) 。从下表中可以看出, 非财经类院校理财知识课程的设置非常少, 只有少部分学校略微涉及;大部分非财经类院校的研究生希望学校多开展一些有关理财的课外活动, 但其开展的途径较少;虽然有少部分学校开展了理财教育活动, 但是可能由于其宣传力度不足原因等导致活动开展的效果并不理想。在本次问卷调查中, 仅有非常少的学生对学校的理财教育感到满意, 这说明非财经类院校缺乏对学生理财知识的教育与引导, 进一步体现出非财经类院校的理财教育滞后, 缺乏完善的理财教育体系。非财经类院校研究生有意愿了解更多的理财知识, 参与更多的理财活动, 但学校在这方面缺乏重视, 学生对学校理财知识的教育不满意。

探究上述非财经类院校现状出现的原因, 可以归结为以下几点:

第一, 非财经类院校没有足够的重视研究生的理财教育。大多数理工院校, 王牌专业是其重点发展的方向, 他们把大部分的科研经费和教育支出花费在实验室的建立和试验器械的购买以及对学生科研能力的培养, 而对学生的投资理财能力缺乏必要的指导。

第二, 非财经类院校财经方面的师资力量较为薄弱, 年轻教师所占比例低。在非财经类院校中, 很多老师自身的理财能力不强, 因此给予学生理财投资的建议也十分有限;另外, 大多数高校在评选教师的职称时, 更加看重教师的学术成果, 主要表现在论文和学术专著的发表数量, 对实际教学中的实务教育方面重视程度有待提高。

四、改进研究生理财观念及能力的相关对策

研究生理财意识薄弱, 消费习惯不佳, 对于这些问题, 我们希望可以引起学生自身的重视, 毕竟无论什么专业, 理财问题是我们终将面对的一个问题, 它将伴随着我们未来的发展规划, 因此良好的理财习惯定会使我们受益终生。

针对以上出现的问题, 应从社会、学校、家庭和学生自身四方面给出相应建议:

(一) 学校方面

学校应重视学生的投资理财教育, 一些活动的开展不能只局限于财经类专业学生, 更多的应该鼓励非财经类专业学生的参加。学校创立的理财社团也不能只在自己学院的小圈子活动, 举办的一些理财知识竞赛、企业模拟经营大赛、理财创意大赛等应该鼓励全校人参加。学校也应该加强财经类教师的师资力量, 多招聘一些有证券投资经验或者有银行工作经验的资深教师。在课程设置方面, 开设更多的投资理财教育课程, 让更多的学生能接触到理财, 课堂上, 要多讲些实例, 多些互动, 理论联系实际, 拉近学生生活与理财实践的距离。

(二) 社会方面

理财需要一个良好的社会环境, 随着物质生活水平的提高以及奖学金和助学金的资助, 大部分研究生手头较为宽裕, 可是没有良好的消费习惯和理财习惯, 导致他们在生活上捉襟见肘, 所以社会应该形成一个良好的消费风气, 通过电视媒体及广告大力提倡正确的消费方式;并且银行等金融机构也应该帮助大学生理财, 多设置一些风险较小, 资金投入量较少的理财项目供研究生选择。高校研究生虽然大多投资额小, 但不失为一个潜在市场。

(三) 家庭方面

加强家庭教育, 从小树立孩子理财意识的理念。家长应该以身作则, 树立正确的金钱观, 向孩子传输正确的消费理念并与孩子分享理财经验;家长应该适当关心孩子的理财与消费情况, 对孩子不合理的理财行为提出有针对性的意见并给以正确的引导。

(四) 学生自身方面

首先, 要做的就是改变自身的观念, 研究生理财之所以重要, 并不在于资金是否充足, 而是它可以帮助我们养成正确的理财观念, 因此首先应在生活上做出合理消费规划和理财规划, 提升自己的生活品质。其次, 研究生也应该在课堂上与老师多互动, 激发教师讲课的热情, 加强与老师的交流。第三, 随着计算机技术和通讯技术的发展, 很多软件能够培养研究生理财能力, 研究生要用勇于接受新事物, 善于利用这些软件来提升我们的理财能力。

参考文献

[1]邹晓涓, 严飞.大学生投资理财教育现状及对策研究[J].科技信息, 2014 (01) .

[2]庄丽.“90后”大学生消费现状分析及问题对策[J].边疆经济与文化, 2015 (02) .

[3]刘秋英, 陆丽丹, 赵晓庆, 葛威.大学生理财现状研究---基于湖南省的调查[J].财会通讯, 2014 (03) .

[4]张淑云.大学生理财现状及培养策略[J].财会通讯, 2010 (07) .

3.对中学生合理理财能力调查报告 篇三

摘要：理财是人们适应商品经济，是进一步社会化所必须的，理财是社会进步的表现。理财应当以生活质量的提高，人身目标的实现为终极目的。这其中财富的增加只是一个方面，财富的安全，个人的现实的社会责任都是理财必须要考虑的因素。所以理财不仅仅是富人的事，有钱人也有不善理财的，而没钱的人通过系统的人生规划，科学地理财，同样可以达到“财务自由”的境界。对于高中学生，每月回家拿一次生活费，每月的生活费如何有序的运用，对身体的成长、心理的健康、生活的正常运转都有好处，为此，在这里指导学生理财有着重大的现实意义。关键字：高中生 理财

一、高中生理财现状分析

高中阶段是学生消费的敏感期，或者说是学生消费欲望与支付能力之间矛盾最尖锐、碰撞最激烈的时期。面对扑面而来的种种新潮，种种时尚，种种诱惑，有的学生用发奋读书来转移自己的视线，让自己的眼球从这种欲望的聚焦中解脱出来；有的学生则进行自我调控，相信经过自己的努力，将来“面包总会有的”；还有的学生，经过打理好自己的财务，节省一些零花钱、生活费，努力学习以获得“奖学金”，也有一些学生，将父母当作“提款机”，想要什么都向父母要，父母不给钱就罢课、罢饭，与父母赌气，直达目的才罢休；还有一些学生，实在经受不住诱惑，便想千方，设百计，到处“弄钱”，以至走上违法犯罪的道路。

上述讲的只是在高中生中存在的一些普遍现象，但对于我们学校而言有存在着一些突出的问题。因为学校大部分学生都属于寄宿生，家长每月都会支付子女一笔数目“不小”的生活费，又因为学校学生大部分都属于农村家庭，家庭经济状况不是很好，所以这笔生活费也仅是必要的生活消费。很多学生就存在月初出手大方，没几天就花光所有生活费，剩下的日子又百般拮据的状况，有的同学选择向老师同学借钱度日，下个月的生活费又用来偿还上个月的外债，由此进入恶性循环；也有甚者则忍饥挨饿度日。此外还存在另一些同学则是与之相反，节省过头了。每日在吃饭上做节省，甚至选择不花钱吃饭，只吃自备的干粮之类，由此导致营养不良，身体健康问题，花费大笔医疗费，如此得不偿失。当然普遍存在的状况那就是学生都对自己每个月的消费没有合理规划，大部分都属于“月光族”，没有自己必要的结余和储蓄。

正是由于我们的高中生在理财方面存在着诸多问题，对于自己的生活费及零花钱没有合理规划，大部分都属于月初“阔绰”，月末“难过”一族，或是“月光族。这就使得提高他们的理财能力变的十分必要了。

二、通过政治教学提高学生的理财能力

1、通过课堂教学树立中学生的理财意识，培养中学生的理财能力。结合教材人教版普通高中课程标准实验教科书《思想政治》（1）必修《经济生活》第二单元第六课《投资的选择》开展一堂针对中学生的理财教育课。通过对教材的学习让学生掌握一些投资知识储备，帮助他们树立投资理财意识，通过课堂活动引导学生学会如何运用所学有关知识进行投资实践，以及在生活中如何理财。培养学生学会组合投资以及在不同条件下如何合理投资的实践能力；培养学生合理消费，科学理财的能力。

首先，从学生的生活经验入手，让学生有话可说,既调动学生学习的兴趣和参与热情，同时又让学生感到投资理财不是很深奥的学问，它就在我们身边.其次，通过课堂讨论环节设计让学生各抒己见，让学生在思维的碰撞中，领会到学会投资理财已经成为时代的呼唤，中学生学习投资理财知识，将来参与经济生活是十分必要的。但同时，也要能清醒地认识到现在的身份和所处的阶段是不适合现在就去进行投资的，教师要发挥主导作用，进行正确的引导，让学生明白现阶段是不提倡中学生进行投资的。

再次，通过情景假设，模拟投资环境，让学生进行角色扮演，把自己放在投资者的角度，去设计投资方案，从而提高自己的理财能力。假设情景，紧扣剧情，把问题抛给学生，让学生在对知识的再现、比较、筛选中锻炼思维，并初步把自己放在投资者的角度，去设计投资方案。让更多的同学参与，最大限度调动学生的参与热情。学生的互评，师生的共评，形成民主和谐的课堂氛围。

最后，通过对国外理财教育的介绍，拓展学生视野，增强理财意识，懂得理财不是什么高深的学问，理财要从小做起，从管好自己的零花钱开始。充分发挥学生的主体作用，中学生在生活中怎样理财的小窍门、小方法自然形成，实现中学生理财的自我教育，更利于中学生理财行为习惯的养成。此外也可让学生帮自己的家庭设计一份理财方案，由此让学生将所学运用于实践，从而提高学生的理财能力。

2、学校教育与家庭教育相结合，引导学生树立理财观念，提高学生理财能力。第一，建议我们的家长有意识的培养自己的孩子从小如何使用和管理自己的零花钱的能力和按月给孩子零花钱，这样可以使孩子更好的进行理财。第二，建议学生有规律的统筹自己的零花钱。建建议学生有计划的把自己的零花钱进行分开管理，一部份进行活期存款，以供每日的日常开支；一部份进行一年的定期存款，预计未来几年中国将进入持续的升息阶段，同时也可以保证资金的稳定增值；一部份进行投资，如：投资股票、投资债券、投资基金、投资期货、投资邮票、投资艺术品或古董等。第三，让学生明白钱是父母的劳动成果，我们必须懂得珍惜，不奢侈浪费，养成勤俭节约的良好习惯。学会消费，懂得必要的消费规矩。形成正确地花钱，算账的观念，更加合理的消费观念，逐步养成良好的生活习惯。比如生活中需要购买东西时，需明白哪些该买，哪些买了划算。要懂钱来之不易。要正确认识钱的作用和地位，3、建议学校开展关于学生理财的主题活动，造就良好的理财环境，帮助学生学会合理理财。学校可多开展关于投资理财的知识竞赛，丰富学生的金融知识，了解更多投资理财的途径。还可通过举办投资理财竞赛，让学生在团队合作，方案设计等具体理财操作环节，在实践中提高自己的理财能力。此外还可以鼓励班主任开展关于如何理财的主题班会，帮助学生树立理财意识。总而言之，学校应利用各种方式途径，帮助中学生树立正确的投资理财观念，通过各种活动帮助学生树立理性投资、理性理财的观念；培养学生合理消费，科学理财的能力。

4、教师可对于学生如何支配自己零用钱给出一些具体建议。如：

（1）、可以贴补家用，用压岁钱来交学费，购买学习用品。也许自己的父母能够承担这冰山一角，但是用压岁钱来交学费也可以帮助家里节约一点资金。俗话说：“当家才知柴米油盐贵”能够节约就尽量节约，可以增强家庭观念，增进亲人间关爱情感。（2）、可以订购报刊和学习资料。这种方式有利于中学生学习开旷视野，增长见识，增养孩子们独立自主的学习能力和社会交流能力。

（3）、办理保险。用我们的资金办理保险，也是一项十分有意义的理财方式，可以给父母减轻一点负担，不用让父母为我们的安全而担心。（4）、给长辈或孤独老人赠送小礼物。可以赔养孩子敬老，扶贫济贫的美德。

4.大学生理财调查报告 篇四

四分之三(75%)的大陆受访大学生对个人理财培训表示感兴趣，相较于去年的70%有所提升。对于理财教育兴趣度的提升，同时也带来了中国大陆学生信用卡持卡数量的上升。大陆大学生对信用卡使用越来越熟悉，明确认为信用卡有助于更好理财的学生比例占23%，比去年有了11%的提升;仅7%不清楚信用卡对个人理财的作用，相较于去年的22%有显着降低。

虽然大陆受访大学生普遍表示对理财感兴趣，但是受访者中认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育的占72%，尤以北京(78%)和成都(75%)的比例为高。

万事达卡国际组织执行副总裁暨大中华区总经理冯炜权先生表示：“中国大学生的信用卡市场在快速改变。调查报告帮助我们更好地理解这些年轻消费者使用信用卡理财的方式。我们相信良好的理财教育应该从校园开始，我们理解学生的喜好和兴趣，并致力于通过万事达卡‘信用与理财’校园知识普及行动帮助学生们更好地理财。”

在调查发布之后，万事达卡还将在北京、上海、广州三城市的高校内安排理财培训推广活动，继续宣传理财小知识。

本次调查今年五月开始、六月结束，对北京、上海、广州、成都及台湾五个地区30所大学的2,500多名在校本科生、硕士研究生和博士研究生进行了随机抽样调查。

本次调查的重要结果还包括：

大学生信用卡使用现状和消费习惯

·大部分大陆学生(68%)和台湾学生(57.7%)只拥有一张信用卡。42.3%的台湾学生拥有两张信用卡，比大陆学生(24%)高一些。

·更多的台湾学生倾向于一次性还款(90.5%)，而倾向于一次性还款的大陆学生比例为69%。

·大陆受访大学生信用卡办理的主要信息渠道是银行校园推介(64%)，而台湾地区学生决定申办信用卡时，63.5%的学生认为受到亲友推荐的影响。分别有22%的大陆学生和20.6%的台湾学生表示银行网点是其办理信用卡信息最重要的来源。

·在各类信用卡推广或客户营销项目中，购物折扣(27%)和积分(10%)仍然最受大陆受访大学生的欢迎的促销手段。台湾地区受访大学生大部分认为刷卡若有现金回馈(64.1%)会让其更愿意继续和坚持使用该卡片，而认为红利积分对其有吸引力的也占了16.6%。

·大陆受访大学生中明确认为信用卡有助于更好理财的占23%。在台湾这一比例为28.5%。

·大陆和台湾受访大学生中倾向于在商场购物时使用信用卡的比例均为63%，使用信用卡网上购物在大陆学生中的比例为24%，在台湾的比例为18.5%。

大学生收入现状

·大陆受访大学生月平均生活收入为人民币709元，，其中北京学生收入最高(人民币788元)。台湾地区受访大学生平均每月生活费约人民币1,682元(约新台币7,427元)

·大陆受访大学生主要是生活费的来源还是父母支持(85%)，其次是兼职工作(11%)、奖学金(3%)。相似的是，台湾大学生每月生活费同样大多来自于父母支持(76.2%)，其次则是兼职工作(21.1%)，仅有2.7%来自于奖学金。大学生理财观念

怎样树立正确的投资理财观念

·32%的大陆受访大学生在五年之内有购房计划。4.9%的台湾受访大学生已经拥有房子，12.4%预期毕业后五年内买房子。

·29%的大陆受访大学生准备在毕业后一至五年内买车。8.4%的台湾受访大学生已拥有自用汽车，34.5%的学生预期毕业后五年内买。

·70%的大陆受访问大学生愿意通过银行贷款来支付大宗商品的购买(如购房、购车等)。65.4%的台湾受访大学生表示将通过银行贷款来支付大宗商品的购买。大陆和台湾向父母及朋友借钱的比例较小，分别为23%和16%。

5.大学生理财状况调查报告 篇五

【摘要】随着中国经济快速发展，理财观念渐渐深入人心，而对于准备踏入社会的大学生而言，更显得尤为重要。但我国高等教育发展迅速的同时，大学生的理财教育相对滞后，已不能适应我国经济发展的要求。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商。在大学时代就应该养成良好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算,这样对于以后走向社会收益巨大。本文从大学生的理财现状出发，分析了大学生应当如何增强理财意识和如何合理理财。

【关键词】大学生 消费 理财

一、调查目的

大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。因此为了调查大学生在当前经济环境下的理财状况，我们决定对部分大学生进行一次理财的调研，弄清大学生的理财现状，理财的重要性与总结理财的方法。

二、调查方法

主要采取两种方法。第一，问卷法。我们针对大学生设定了一套关于理财方面的调查问卷（见附录1），将其发布于网上，由网友填写。本问卷共发放41分，收回有效问卷41份。以各大高校的学校为主要调查对象，基本上做到了随机发放。第二，文献法。在调查问卷的基础上，在网上或各报刊杂志收集相关的资料与文献作参考。

三、当代大学生消费现状分析

（一）、学生一个月的可支配费用较高且集中

当前的消费市场中，大学生作为一个特殊的消费群体生受到越来越大的关注。由于大学生年龄较轻，群体较特别，他们有着不同于社会其他消费群体的消费心理和行为。大学生大多尚未获得经济上的独立，消费受到很大的制约。因此对于大学生一个月的可支配费用，调查表明，一个月可支配费用为700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在调查中占了较高的比重，显示了大学生一个月的可支配费用较为集中，大部分城市里的大学生经济条件还是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可见大学生可支配的费用还是较高的。

（二）、大学生可支配费用主要来源父母给的生活费，依靠理财渠道占少数

调查表明，九成以上的大学生的可支配费用主要来源于父母给的生活费，这种情况是当代中国大学生的普遍 情况。一般情况下，父母每个月会给固定的生活费，学生可以依据自己的需求，合理规划这笔生活费。生活费由盈余固然是好事，而当生活费不够的时候，学生大多选择向父母再要适当的生活费，父母也大多愿意支付。因此，每个月的生活费还有很有弹性的，学生可以综合评估自己的消费能力，对生活资金进行合理理财。另外有31.7%的大学生通过做家教等兼职赚取可支配费用。据调查表明，大学生做兼职的目的主要是增长社会经验，其次才是经济方面的原因，大部分学生认为做兼职可以赚点外快，减轻父母的负担，尽早经济独立。而有26.8%的大学生依靠奖学金分摊可支配费用。对于家庭条件一般或不太好的学生，奖学金是生活费的重要来源。可前提条件是，在成绩允许的条件下。因此，部分学生在情况允许下，都会积极努力争取奖学金，减少家里的开销。最后仅有7.3%和17.1%的大学生分别通过做股票或基金投资和寻找商机做些简单生意。大部分学生的理财意识还是较为薄弱，他们大多不懂如何更好的理财投资。因此，加强大学生的理财意识箭在弦上。（如下表4）

（三）、男女消费存在一定差异

调查显示，消费的主要组成部分以生活费用和购买学习资料、用品为主。而在生活费用中，饮食费用由市重中之重。无论是男、女个人饮食都占了较大的比重分别为42.5%和57.5%。但男女消费支出仍然存在一定差异。就男性而言，聚会和外出游玩占的比重高达51.72%和45.83%。聚会和外出游玩成了男生每个月的必要消费项目，玩乐，享受生活等成了男生消费的主要原因。就女生而言，女生的消费支出主要是外出购物、购买生活日用品和购买书籍和学习用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如图1）。购物是女人的天性，在此调查中一览无余。大部分女大学生在购物上花的费用远远超过饮食费用，甚至有的女生为了一套名牌化妆品和一件名牌衣服选择节衣缩食。而对于消费原因此项，七成以上男生认为和朋友出去，出于自己“大方”心理为主要原因。而没什么特殊原因，只是突然想买了、出于和别人攀比和出于某种习惯成为女性消费的主要原因（如图2）。这表明，女生消费过程中存在许多不理性的成分。且女生相对于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性别的差异导致了消费观念与消费习惯的差异。

（图1）

（图2）

（四）、理性消费是主流

价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、注重质量仍是当前大学生主要的消费观念。据了解，在购买商品时，大学生们首先考虑的因素是价格和质量。由于消费能力有限，大学生们再花钱是往往十分谨慎，力求“花的值”，他们会尽量搜索那些物美价廉的商品。无论是在校内还是在校外，当今大学生的各种社会活动都较以前增多，加上城市生活氛围、开始谈恋爱等诸多因素的影响，他们比较注重自己的形象，追求品位和档次，虽然不一定买品牌，但质量显然是他们非常关注的内容。

四、当代大学生理财现状分析

（一）、自我约束力差，经济独立意识较差

进入大学之后,几乎每个大学生都摆脱了对父母的依赖,开始独立生活,由于缺乏父母在身边时的有效的约束,大学生在消费上往往是随心所欲,盲目消费,在不知不觉中出现了透支,这样就必然导致了大学生活“上半月滋润,下半月狼狈”现象的出现,甚至影响了他们的正常学业和生活。据了解，大学生寻找家教等兼职，大部分的目的在于增长社会经验，而并非为了“帮补家用”。他们大多认为做兼职，可以多赚点外快，使每月的生活费有所增加，在购物或游玩时花钱可以花得更潇洒，更理所当然。当然，也有不少学生为了一次向往已久的旅行或心仪的手机，把兼职所赚的钱一点一滴的存起来，但毕竟这只占少部分。通常存钱的时间越长，期间越有可能把钱用在别的方面。显然，大学生这方面的意识极为薄弱。

（二）、没有严格的计划

没有严格的计划,再多地财富如果不加以计划,到最后也会变的贫困潦倒。养成计划的习惯对我们来说相当重要。而据调查，平常没有记账习惯和有记账和编制预算的习惯，但并没有认真地按预算执行所占的比例旗鼓 相当，而有记账习惯且每月实际支出基本与预算一致所占比例显得少之又少（如下表7）。显然，大学生并没有对生活费进行严格的计划和安排的。如何对生活费进行合理规划，对当代大学生显得尤为重要。养成计划的习惯会发现自己的生活更有条理,你不会再为钱而烦恼。

（三）、理财观念淡薄，理财理念缺失

在问卷中问及对理财的认识时，很多同学表示陌生。当问及对每个月的收支情况是怎样的熟悉程度，大多同学都是对每月支出无计划，但也比较比较清楚或者心里大概有个数。而对于每个月支出有计划，有编制，十分清楚只占少数（如下表8）。而当问及每个月的生活费情况时，大部分同学都坦然承认自己的消费已经超出计划范围或仅仅刚好，略有剩余的同学表示每月有盈余（如下表9）。很多大学生不知道何为理财，当然也就不懂得如何进行合理的理财了。对没有固定收入的大学生来说，对“理财”的理解，不能仅仅局限在对已经拥有的资产的使用上，而是如何更合理的消费和管理自己的资产。理财的目的在于学会使用钱财,从而提高生活质量和品位。一般来说,大学时代是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。在此阶段,如果能够养成一些较好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识,往往可以受益终生。

五、大学生合理理财的方法

（一）、学会记账，明确资金的流动情况

根据调查，大学生大多没有养成记账的习惯，大多是有多少花多少，“月光族”现象非常普遍。因此，大学生应该有自己的“账簿”，遵循“量入为出”的原则，为自己的消费作一份详细的计划，每月编制“预算”，严格按预算执行。而月末作一次“小结”，将实际消费和计划进行核对，弄清楚超支和节约情况，以区别哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便调整下月的计划，但不要将所有的收入都列入计划，整个计划应留有一定的余地。争取合理分配生活费用，将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。

（二）、学会合理的消费，提高自我约束力

理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧。对大学生来说，手头的资金本来就不多，更要注意。首先，要学会自我克制。要知道这世上并非所有的愿望都能立即满足的，所以花钱时要做到心中有数，不要盲目购买，不要被所谓的“打折”、“促销”所左右，时刻提醒自己：这个东西是否一定要购买，是否经常会使用，以防冲动购买。其次，要学会讲价，现在的商品市场，在很多情况下都有很大的讲价空间，不要为了面子而不讲价，讲价的结果能直接减少你的支出，为你省钱。

（三）、利用简单的投资工具，实现对理财的操纵

首先，学生可以选择定期存款为实现理财操纵的第一步。存钱不在乎多少,关键是养成一种储蓄的习惯,必要的储蓄是我们以后生活的保障。学生可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。再者，现在越来越多的大学生正在加入炒股的行列，学生也可以选择投资股票来实现理财计划的实现。但众所周知，股票高收益，高风险并存，是一把双刃剑。因此，建议大学生适度的投资股票。

（四）、学校应当开放理财教育，增强学生理财意识 理财不仅仅是大学生自己的事情，学校也应该为大学生开展理财教育活动，培养大学生理财理念。据问卷调查的结果看，学生通过学校的专题讲座了解理财知识的仅占两成左右（如下表12），学生一般是通过各种媒体和银行的宣传了解相关理财知识。而另一项调查也显示，超过半数的学生对学校里关于个人财务管理知识的讲座有兴趣，并且会去听。既然如此，学校可增加对理财课程的开放，让更多的学生可以系统的学习理财知识。最重要的是学校作为大学生一个重要的消费环境，正是培养大学生正确的理财意识的社会环境。这包括两个方面：一个是校园外的环境；另一个是校园内的环境。因此，一方面我们应该净化校园外的环境，尽量避免社会上不良的社会风气对大学生的腐蚀，将那些社会上高消费的宣传坚决挡在校园之外，其影响降到最低。与此同时倡导理财理念，在学校，政府与相关公关部门的协助下，树立正确的理财观念。另一方面,应最大限度的净化校园内环境。我们应该大力营造和谐的校园文化，提倡勤俭节约，反对奢侈浪费。

六、总结

综合以上分析，我们不难发现，当代大学生的消费心理总体上处于成长健全期，而相比之下，大学生的理财意识还仅仅处于起步阶段。而大学生作为一个特殊的群体，大学期间又是一个学会理财的黄金时期，大学生应当趁早了解相关的理财知识，养成一种理财的习惯，树立理财的意识。结合自身的消费情况，综合各方面的因素，详细的编制自己的理财计划，并努力将其实现，显得迫在眉睫。同时，在学校等教育机构应当开设理财课程，帮助学生实现理财计划的实现。作为一名大学生，应当尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。

附录1：

关于大学生理财状况的调查问卷

1.您的性别：

A.男

B.女 2.您所在的年级:

A.大一

B.大二

C.大三

D.大四 3.您平均一个月的可支配费用是:

A.500元以下

B.500~700元

C.700~1000元

D.1000~1500元

E.1500元以上 4.您可支配费用的来源:

A.父母给的生活费

B.奖学金

C.勤工俭学

D.做家教等兼职

E.做股票或基金等投资

F.寻找商机做些简单的生意

G.其他

5.您每月的支出项主要都是哪些:

A.个人饮食

B.外出购物

C.聚会

D.外出游玩

E.购买书籍和学习用品

F.购买生活日用品 6.您每次的消费主要出于什么原因:

A.是自己的需求,注重质量

B.追求时髦,走在潮流前端

C.没有什么特殊的原因,只是突然想买了

D.和朋友出去,出于自己“大方”心理

E.出于和别人攀比

F.出于某种习惯

G.其他

7.您平常有记账和编制预算的习惯吗?

A.没有

B.有,但并没有认真地按预算执行

C.有,并且实际支出基本与预算一致 8.您对于每个月的收支(主要是支出方面)情况是怎样的熟悉程度:

A.有计划,有编制,十分清楚

B.无计划,但也比较清楚

C.大概有个数

D.没有什么计划,随心所欲 9.一般来说,您的生活费情况是:

A.超支

B.盈余

C.刚好 10.您认为什么是金融理财?

A.就是通过各种投资活动实现资产的保值增值的过程

B.就是合理安排资金的过程

C.是通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程

D.不清楚 11.您一般会使用或想了解以下哪些理财产品?

A.银行存款

B.投资基金股票

C.保险

D.国债

E.信托产品

F.房地产

G.什么都不想 12.您所掌握的理财知识的途径是:

A.各种媒体,银行的宣传

B.学校的专题讲座

C.金融理财的专业课或公选课

D.朋友的讲解或自己看书

E.有兴趣了解,但没有途径

F.没有兴趣了解

13.加入学校里有关于个人财务管理知识的讲座,您对此有兴趣吗?

A.有兴趣,会去

B.有兴趣,不会去

C.兴趣不大

D.没兴趣

附录2：

调查结果分析

6.对中学生合理理财能力调查报告 篇六

一、当今大学生的理财能力现状

信息社会, 让当今大学生对财富的认识更加深刻, 也有更多条件和更多动力去追求财富。受各种媒体的影响和社会的熏陶, 大学生思想也有更大变化, 或多或少在逐渐摆脱对父母的经济依赖。相当部分大学生开始追求经济独立, 在寒暑假和课余从事打工和兼职工作。在笔者2013年10到11月对某高校消费调查结果中, 大学生兼职比例达到40%以上, 达到完全经济独立的比例有10%左右。但是大学生对财富追求, 并不表示学生的理财水平和理财能力随之提高。诺贝尔经济学奖得主罗伯特·清崎曾经说过:“理财与你挣了多少钱没关系, 它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你工作多久的能力”。因此从理财角度来看, 理财主要是看个人留住的财富和利用财富为自己保值增值的能力, 也就是“钱生钱”能力。然而“90后”大学生的理财能力还存在不足。天津市统计局2012年6月社情民意调查中心开展了《居民对“月老族”现象的看法及态度调查》, 共调查了1, 000名市内六区40岁以下居民, 其中383名属月光族, 20至25岁年龄组中月光族的比例最高, 为43.0%。可见理财能力缺乏在年轻人特别是大学生中是一个较为普遍现象。大学生的理财存在问题主要有:

(一) 理财意识和观念淡薄, 对理财的认识不正确, 重视个人享受, 没有动力去提高自身理财能力。

表现在:一是认为理财是有钱人的事情, 大学生属于“无产阶级”, 无钱可以理, 也没有必要学习。二是认为理财离自己很遥远, 等毕业赚钱后再学习理财也来得及, 大学阶段没有必要进行知识储备。三是理财是很高深的事情, 只有专家才能做。大学生只要好好学习专业知识, 毕业后找到好工作, 一样可以积累财富。理财不能取代专业知识学习, 但是通过理财, 可以让家庭和个人生活得更好。

(二) 消费结构不合理, 没有养成良好的理财习惯。

在对当今大学生的消费调查中, 消费结构不合理, 娱乐费用和人际费用仅次于饮食消费, 所占比例偏高, 而学习费用支出最低。当今大学生过于追求个人享受和人际关系社会交往等, 而忽视了自身知识能力提高。并且大学生资金来源比较单一, 多数不具备独立的经济来源, 因此更有必要去追求理性消费, 并养成良好的消费预算和消费跟踪记录, 控制不合理冲动消费。

(三) 理财方式单一, 没有压力去认识更多理财产品和提升自身的风险识别能力以及财富增值能力。

因为大学生自身流动资金少, 财富增值空间不大, 与社会交往较少、忽视通货膨胀等多种风险因素有关, 多数人的资金还停留在活期储蓄等简单理财上, 没有意识到利用家庭资金去投资如余额宝、银行理财产品等收益较高新型理财产品。

二、利用网络资源, 提高大学生理财能力途径

大学生理财能力的缺乏, 就需要采取相应措施来改善。不同学者提出不同措施, 如张淑云认为造成此现状的原因在于社会、家庭、学校以及大学生多方面, 因此要提高大学生理财能力就需要从社会、家庭、学校以及大学生自身四个方面构建四维一体的良好理财环境。客观上看, 大学生理财现状是多种原因造成的, 关键是需要大学生根据自身情况, 主动去认识和改善。近年来, 大学生理财热在各高校不断兴起, 选修理财课程学生也在持续增长。通过课程学习存在理论和实践脱离等较多缺点, 需要寻找其他途径来补充和提高。

进入21世纪以来, 随着人们财富意识不断增长, 理财网络资源也在飞速增长。互联网网络资源的蓬勃发展和智能手机、Ipad等移动终端在大学生中广泛应用, 为当今大学生通过网络学习理财提供了理想教育平台和物质基础。大学生在通过课程学习理财知识同时, 可以通过网络资源学习不断提高自己理财能力。网络资源可以从多方面来学习, 从而提高大学生理财能力:

(一) 培养大学生理财意识和理念等自主性学习。

大学生理财能力缺乏, 主要是理财意识和理念缺乏。中学阶段的应试教育, 使得家庭没有对子女进行理财意识培养, 学校也缺乏理财性教育。大学生可以在课外自主性学习相关网络资源, 培养大学生理财意识和理念。

1. 学习培养大学生储蓄和财富积累观念。

由于大部分家庭父母都对子女进行按需或定时给予金钱, 子女养成钱用完就向父母索取的习惯, 虽然也有压岁钱、零用钱等少数收入, 但是缺乏主动储蓄观念, 被动储蓄主要是供自己使用的方便性。培养学生储蓄和财富积累观念, 可以通过网络学习刘颜斌讲座、越策越开心“教你如何理财”网络资源等, 达到改造自身财富积累意识。

2. 培养利用财富进行投资和增值观念。

部分大学生即使有奖学金和打工兼职储蓄, 为满足日常的提取方便, 也是简单在银行进行活期储蓄, 缺乏主动利用自有资金进行投资观念和行动。培养投资和增值观念, 可以用成都汤婆婆悲剧和诺贝尔基金百年投资等诸多网络案例, 达到认识当今货币贬值需要财富增值的必要性。

3. 培养适当风险投资的观念。

俗话说:富贵险中求, 虽然投资要注意风险, 但是年轻人要适当冒一些风险, 通过风险投资可以活动较好的收益。如通过电影《股疯》, 武汉万群的千万富翁之梦等多种网络资源, 培养认识风险和会利用风险进行投资的观念。

4. 培养对财经和财富的持续关注。

持续地关注财经和财富, 可以缩小自己的投资范围, 博取较大的行业投资机会。如可以学习央视货币纪录片、财经郎眼、第一财经、新浪财经网站、东方财富网等持续关注财经, 提高对财富机会的投资认识。

(二) 拓展大学生的视野和理财知识等授导学习。

高校理财教师和大学生理财学知识毕竟有限, 不可能面面俱到, 网络资源所涉及的理财领域更广更深。理财所涉及的储蓄、基金、股票、期货、保险、收藏、房地产投资都有各方面的网站、视频、专家博客, 能为学生的学习提供立体的理财辅导。借助网络资源可以提供全面理财产品学习, 并且可以深入了解相关投资品种, 扩大对新型理财产品认识。如可以通过专家的讲授和引导学习天天基金、白银、期货等网站理财产品, 了解各种理财产品的原理和投资渠道, 扩大自己视野。

(三) 提供进行专业性理财产品的初步实践和模拟操作等体验式学习。

理财产品的体验式学习, 需要实践去检验。在大学生自身条件限制下, 可以通过借助网络资源进行实践操作。表现在:一是通过理财产品案例的学习, 分析优缺点, 用职业投资家思维来培养自身的理财思维。二是收集成功者和专家实践操作和讲解, 吸取成功经验和识别教训。三是通过股票、期货、白银等网站的模拟实践, 用模拟资金, 在实际交易环境中, 进行虚拟操作, 为实践打下基础。如可以通过模拟交易的网站:叩富网、大智慧、证券之星等, 增强对理财产品体验式学习。四是利用自身兼职等少量资金, 参与理财实践操作, 用理论指导实践。五是学会记账和控制预算, 不能消费无控制, 前半月消费无控制, 盲目消费, 后半月吃方便面和馒头等。

(四) 进行相关理财产品和金融工具的专业研究性学习。

俗话说:外行看热闹, 内行看门道。通过初步学习财经、经济、会计和投资等方面学习, 才能进行相关理财产品专业性分析。各种理财产品都有专业的投资分析者, 借助他们的经验和讲解, 可以选定自己熟悉和感兴趣的产品, 进行深入专业分析。如可以学习巴菲特投资、林园和但斌的投资方法、张昕帆的理财教室、张瑛的保险常识讲座、来福学投资等专业学习增强自己专业性研究能力。

(五) 与专家和投资者进行相互交流和学习等讨论性学习。

借助投资者的失败教训和成功经验, 可以减少自己在投资的误区, 因此相互之间的交流是很有必要。如网络上有很多论坛性网站:如天涯论坛理财前线、股吧等, 以及民间成功投资者交流学习, 可以建立自己的投资圈, 获得有价值讯息, 较快速提高自己理财能力。

三、利用网络资源应注意的问题

(一) 要尽量在实践中应用理财知识, 养成良好习惯来提高理财能力。

近年来, 开设有《家庭投资理财》课程的高校越来越多, 通过课程来系统学习投资理财的大学生也逐渐增加。但是, 高校开展理财课程毕竟有局限性, 一是很多高校仍然是以选修课为主, 学校重视程度不够, 学生也没有压力和动力去学习。二是课程的授课主要还是理论为主, 理论和实践尚有段距离。俗话说:没有专家只有输家和赢家。因此在利用网络资源学习的同时, 要创造条件来进行实践锻炼。大学生资金虽然少, 理财可以从门槛较低理财途径入手, 如可以用有限的资金进行定期储蓄、定投基金和余额宝等收益理财活动。财富积累从零开始, 养成良好理财习惯, 就可以为毕业后理财打下良好的基础。

(二) 要把网络资源中理论性和模拟实践要结合。

理财的网络资源虽然丰富, 但很多带有投资者主观性和客观条件, 大学生受自身条件 (如资金、时间和渠道等) 限制, 不可能把门槛高和专业性强的理财知识与实践完全结合。因此还需要把网络资源中的理论和模拟实践结合起来。专业性的理财知识网络中有很多对应的模拟渠道实践, 如股票模拟投资、期货模拟投资、黄金白银投资等。模拟实践可以最大化强化理论知识的应用, 减少投资中的风险性, 提高投资的收益性。

(三) 利用网络资源, 形成自己独特投资方法。

正如名人的成功不可能完全复制, 专家和成功投资者的投资方法也很难被完全复制。理财专家讲座有很多, 可以参考的成功案例也非常多。网络资源丰富使得选择余地很大, 可以借鉴的也非常多。利用网络资源学习别人失败教训和成功经验, 关键是要为自己服务, 形成自己投资理念和投资方法, 才能像巴菲特和史玉柱这些投资专家一样, 真正保障自己和家庭的财产安全, 实现财富保值和增值。

摘要：在当今日益竞争的社会环境下, 大学生有条件和动力去追求财富, 理财能力已成为大学生不可缺少的生存能力之一。而大学生理财能力的缺乏, 需要社会、学校和家庭多方面共同培养。在大学阶段, 正是人生财富积累的开始期和理财能力的培养期。大学生可以通过理财网络资源进行自主性、讨论性等多种途径学习, 开拓视野、提高理财能力, 培养理财习惯, 为毕业后走上社会打下良好基础。

关键词：理财能力,消费行为,网络资源,理财习惯

参考文献

[1] .余志芳, 涂淑娟.论大学生理财能力的培养[J].科教导刊, 2011, 7, 26

[2] .车湘辉.高职院校大学生理财教育的实践和探讨[J].产业与科技论坛, 2012, 14:204

[3] .王旭林.关于大学生个人理财若干问题的思考[J].天水师范学院学报, 2011, 9:123

7.关于中学生理财的调查问卷 篇七

首先感谢各位同学的协助，这是一个关于理财的调查问卷，目的在于了解中学生对理财的认识情况。对中学生理财现状进行分析，谢谢你的配合！

1、你的性别是（）

A、男B、女

2、平时可支配钱的来源（）

A、监护人B、自己赚取C、压岁钱

３、一个月的零花钱大概有多少（）

A、100以下B、100—300C、300以上

4、平时对于零花钱的使用有没有规划（）

A、没有，喜欢什么就买什么B、没有，但是花的还合理

C、有，但是规划没实施D、有，规划合理能得到实施

5、你大大部分零用钱用于（）

A、书籍文具B、娱乐C、通讯Ｄ、零食Ｅ其他

6、你觉得你零花钱够用吗（）

A、够用B、还好C、不够

7、对于零花钱的自主支配程度（）

A、完全能过 B、较大C、很少D、几乎没有

8、你怎样去买东西，会应为什么而去买（）

A、实用性B、广告C、自己的需要D、随大流

9、花钱后的感受（）

A、后悔死了，花了钱买到无用的东西B、这钱花的值C、没感受

10、对自己一个月的开销有整体的概念吗（）

A、有B、没有C、不知道

11、你现在手头有一千几百块，你会怎么处理（）

A、立刻花掉B、拿到银行存起来C、用于投资D、其他

12、你认为自己的消费水平在同龄人中属于（）

A、较差B、还行C、比较好Ｄ、很好

13你认为中学生要不要加入理财培训课（）

A、要B、不要C、无所谓

14、你平时如何获得理财知识（）

A、课程学时B、自主学习，通过报纸、杂志等

C、家庭氛围的渲染D、不感兴趣

15、你有个那些理财的经历（）

A、购买基金B、炒股票C、校外兼职D、其他

16、你如何看待合理资产的管理（）

A不重要，反正每个月的钱都够用B、不是特别重要

C、重要，从小养成合理理财习惯，长大有“钱”途D、一般般

17你对自己家庭的收支情况的了解程度（）

A、完全不了解B、较大C、很少D、很了解

18、你怎么看待大手大脚花钱，比如月光族（）

A、只是迫不得已B、有那个资本就能大手大脚

8.大学生理财调查问卷 篇八

一、基本情况

1、性别：A男B女()

2、年级：A.大一B.大二C.大三D.大四()

二、理财情况调查

1.您生活费的主要来源是？()

A.父母给的生活费B.奖学金C.勤工俭学

D.做家教等兼职E.做股票或基金等投资F.寻找商机做些简单生意G.2.你平均一个月的生活费多少？()

A.500元以下B.500—800元C.800—1100元D.1100元以上

3.您每月花在饮食方面的费用为多少？()

A.400元以下B.400-600元C.600-800元D.800元以上

4.您的生活费每月有盈余多少？()

A.没有 B.50元以下 C.50~100元 D.100~200元以上E.200元以上

5.若有盈余您将会如何处理？()

A.储蓄 B.借朋友 C休闲娱乐D.买学习用品E.其他

6.您觉得花钱记账的习惯有必要有吗？()

A.有必要B.没必要C.无所谓

7.您是否有打工的经历，如果有，或有此打算，目的是()

A.补贴日用B.增长社会经验C.赶时髦D.渴望独立E.闲着没事

8.您会尝试网上购物吗？()

A.会B.不会

9.你认为个人财务管理能力对自己在适应未来社会工作中的作用如何？()

A 无所谓B 作用不大C 作用很大D 必要技能

10.您觉得你现在具备理财方面的基本知识吗？()

A.具备B.具备一点，想了解更多C.不具备

11.您现在认为个人理财的首要目标是：()

A.盈利B.保值C.两者皆非D.不清楚

12.下列哪项是您现在最认可的理财方式？()

A.存在银行B.风险组合投资有价证券

C.购买理财金融产品D.放在家里什么也不做

13.您所掌握的理财知识的途径是:()

A.各种媒体,银行的宣传B.学校的专题讲座

9.大学生理财情况调查分析报告 篇九

随着时代的发展，人们的理财观念越来越强，理财日益成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，作为一个特殊的群体，一方面，他们尚未独立，还需要父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。

那么大学生理财情况如何呢？为了解当代大学生的消费水平，消费方式，消费观和理财能力，我们展开了此次调查。

背景知识：什么是理财？

从大学生来讲，个人理财包括：赚钱，用钱，存钱，借钱，省钱等。我们以问卷调查为主，现场采访为辅的形式针对武汉部分高校的大学生理财情况作了调查并加以剖析，结果如下：

一.问卷情况

本次调查问卷共发放200份，收回有效问卷170份，回收率为85%，其中男女分别有94，76份，比例约为1.2：1，调查对象是包括武汉科技学院，华中科技大学，湖北经济学院，中南财经政法大学，中南民族大学，长江职业学院等学校在内的部分大学生，问卷基本做到了随机发放。

本次问卷共设计了16个问题，可分为三个部分：被调查学生的自然状况，即可支配钱财多少及来源，生活费支出情况及消费观，理财能力调查。二.调查结果分析

1.总消费额及生活费来源

统计结果表明，大学生月消费额主要集中在500-800元的区间内（占48%），300-500元，800-1000元分别占29%,20%,这也是相当大的一部分群体。有特殊情况，1000元以上占2%左右，而300元以下（据被调查者自己填写的数据）的占1%。总体情况表明大学生之间消费差距不小。80%以上的人生活费几乎全部来源于父母，仅有7%的同学能承担自己的部分生活费。可见现在供一个大学生的费用已是每个家庭的承重负担，父母的压力很重。

2.关于消费

在消费方面，87%的大学生每月的生活费主要花费在基本生活支出上（如吃饭，买必要的生活用品等），但是有少数同学生活费主要用于娱乐、服饰等，这部分约占3%。在购物上女生比男生花费多。另外通讯费和学习费用也占一定的比例，而大四学生在准备就业上的花费占了他们生活费的相当大部分。据统计，90%以上的同学都不会经常请朋友吃饭，可见这部分所需花销很大。

3.高档消费品

现在手机电脑等高档消费品在大学生中的普及率也能从一定的侧面反映我们的消费状况。在本次调查中，手机拥有率几乎达到100%，37%的人有电脑，约40%的人有mp3和mp4，数码相机虽然是更高档的消费品，但其拥有率也达到了15%。一半以上的同学为了买这些东西，会自己从生活费中节约一部分钱，25%的同学买已经拥有的这些东西所用的钱全都是自己节约出来的。还有部分人全都是向父母要的。这说明在对待高档消费品方面，大多数同学还是抱着理性的态度。

4.消费观

在买东西的动机上，52%的同学选择会买很便宜的东西，求廉，而选择只会买

能满足自己需要的东西，价钱其次考虑，求实的同学也不少，这部分比例约有40%。只有极少数同学是追随时尚潮流，求新的，这部分不到5%。80%以上的同学在买自己喜欢的东西之前，会考虑自己目前的经济承受能力。从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化，前卫化发展，但传统的理性消费观念仍是主流。绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量，价钱，追求物美价廉。

5.关于大学生“月光族”

调查显示，大学生“月光族”现象不算太严重。31%的同学月底生活费没有结

余，高达58%的同学月底有结余，据实际情况，结余基本不多。还有29%的同学结余情况不固定。对于结余的钱，86%的同学选择留着下个月用，4%的同学选择存入银行，还有10%的同学选择逛街购物。可见，部分大学生有一定的理财心理。

6.大多数人理财观念不强，财商欠缺

当问及同学们当前的消费状态时，选择“有钱就花，没有计划过”，“有简单

计划，没有坚持或实施过”的人高达65%。“有详细计划，并认真记帐”的同学仅有10%。半数以上的同学没有或偶尔有存钱或攒钱的习惯。在校大学生，由于

没有足够的资金在股票，外汇，基金，债券，保险等市场上投资，并且对这方面的知识知之甚少，大多数人只有想而没这样做过过，甚至还有37%的人想都没有想过，觉得太遥远了，仅有9%的同学已经试过投资。这说明大学生理财意识和财商有待提高。

7.新理财人异军突起

据简答题回答情况，约有60%的被调查大学生做过兼职工作，35%的人正在做

兼职工作。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性，可以进一步扩充自己的财物本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑，这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程的一个高级阶段。而且，大学生做兼职可以适当减轻家庭负担。

三.原因分析

从生活费支出情况和简单理财的能力的调查中可总结出，理财能力较弱，理

财观念较淡薄在当代大学生中是普遍存在的现象，我们分析出的原因有以下几点：

1.家庭原因：许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光

明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易迁就，娇惯孩子，结果忽略了对孩子早期理财能力的培养，表现在孩子用钱上，常常是“心太软”，甚至不惜代价的满足孩子的诸多要求。上大学了，基本上孩子们都离家较远，自己理财，没有经验只能跟着感觉走，于是便出现了一些不尽科学的理财现象。

2.学校原因：学校在教育学生成材时，却没有教他们怎样理财。许多家长和教育工作者认为理财是大人的事情，孩子还不适宜涉足，或者认为理财的事情孩子长大后自己也能学会。更多人认为，青少年时期应该是“一片净土”，孩子们的主要任务是学知识，长身体，其他的都应慢慢来。并且学校没有形成良好的学习氛围，开展活动极少学术性强的，学生的学习兴趣不大，所以在学习上的消费不多。

3.社会原因：社会上拜金主义，享乐主义思潮有泛滥趋势，校外环境对大学生的思想有一定的影响。进入大学后，同学们与社会联系越来越紧密，由于缺少

经验，花钱又大多没有计划性，很容易因为金钱而迷失方向，所以，懂得科学理财是必要的。

4.自身原因：内因是事物变化发展的最根本因素。大学生分辨能力不强，自我约束力不够，缺少主见，而且部分人还有一定的虚荣心理和攀比心理。所以自己作主手里的钱哪些该花哪些不该花，该往哪里花有些盲目。消费观念的超前和消费实力的滞后，都显示出他们理财能力的缺乏。

四.大学生理财建议

（一）做好整体规划

1.计划好每个月可以使用的资金为多少，每月经常性开支为多少，留取每个月资金总额的20%作为备用资金，以应对意外支出，如外出，购书，参加必要聚会等。

2.做好个人财务账本，这样不仅能清晰地看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况，以更好的管好自己的钱财。

（二）理性消费

价格，质量，潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际，理性消费仍然是当前大学生主要消费观念，当今大学生的各种社会活动都较以前增多，加上城市生活氛围，开始谈恋爱等诸多因素的影响，品位和档次开始重要起来，所以，大学生们还是要注意理性消费。

（三）养成储蓄习惯

可以有计划的将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律的进行支取。另外，还可以开一个带有自动理财功能的“综合理财帐户”，这样，家长寄到的钱可以自动转为定期存款，而支取的时候，银行电脑系统会自动计算，支取损失最小的存款，最大程度上实现资金的有效配置。

（四）树立节俭意识

大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不乱花钱。除了大学期间的学费，基本生活费，建议额外支出费用部分或全部由学生做兼职或取得奖学金获得。

（五）学会精打细算

根据统计结果，大学生活的消费中有很多省钱的小窍门，比如买二手货，选择

优惠电话卡，办购物打折卡，买存钱罐存零钱，买东西货比三家。

（六）学习理财知识

适当关注社会投资方面的知识，以提高自己的理财意识和财商。注重培养自己与人生观，劳动观，金钱观，国情观有关的消费观。

五.根据分析，本次调查不可避免的出现了一些问题和误差：

1.调查范围有限，只调查了部分高校的学生，统计数据可能与实际情况有偏差。

2.问卷回收率偏低，只有85%。

3.问卷设计缺少科学性，有的问题不严密。

4.多选题与单选题混杂，统计有误差。

调查活动工作分配：

问卷设计：匡康丽 彭琼 徐超鹏 南涛 刘艳

摄影：刘艳网上调查：徐超鹏

现场采访：南涛 匡康丽彭琼 刘艳

演示文稿制作：南涛刘艳

调查报告撰写：匡康丽彭琼徐超鹏调查报告分析及修改完善：全体成员

10.合理理财投资技巧 篇十

理财技巧一：人生不能没有目标

首先你需要设定自己每一个成长阶段的理财目标。每个人生阶段，都有一个目标要达成，不同年龄，理财要根据自己的理财目标去一步一步实现。比如近期要买房，买车，或者要准备出国等等，但是目标制定要尽可能具体化，详细步骤，有确切的期限，理财目标最好不要放长线。

理财技巧二：坚持每天记账

理财少不了学会记账，但是不是说每天都要记。况且有几多人能做到，因为记账的目的是为了了解金钱去向，对物价的敏感，以后在买东西时能有个参照对比。另外记账一方面是为了能明白以后哪方面不管赚多赚少，除了能清楚的掌握金钱的花费流向，还可以借此了解各项生活费的价格。

理财技巧三：学习理财知识

理财是一种熟练技能，完全可以通过学习得到更大的收获，学习理论的目的布置一定要成为高手，而是具备基本的理财判断力，工欲善其事必先利其器。

理财技巧四：改掉消费恶习

量入为出，适当消费，理性剁手，精打细算，永远是上班族如何理财最经典的理财规则，改掉消费恶习，开源节流双向努力，这样你才有财可理。

理财技巧五：学会投资自己

年轻人要懂得并且舍得投资自己，理财除了要学会给钱投资，还要给自己投资，因为投资自己，就是全方位的提升自己的学识、能力、内外兼修。 投资自己是一笔稳赚不赔的买卖。通过自我投资不断增加自己的价值，是一个回报率最高的理财技巧。

理财技巧六：短期活期理财

考虑到有些上班族已经成家，这里举个例子，假如一个家2个人，月收入加起来6000元，除去平常的吃、穿、住、行等方面的开支3000元，那就还剩余3000元。可以将这些剩余的钱拿来投资，相当于被强制的储存了，但是不能真的就硬生生的存储在银行里，可以选择一些有收益不错。

以上是小编煞费苦心为大家整理的6个实用理财技巧，有需要的朋友尽管拿去。但小编最后想说的是不敢你有多少理财技巧，都首先要清楚自己的收入，能给自己的收入进行一个简单的定位，然后对自己每个月所要支出的花销进行初步的预算，这样才能根据自身情况合理使用理财技巧。