银行拓展培训心得体会

银行拓展培训心得体会（共8篇）（共8篇）

1.银行拓展培训心得体会 篇一

银行新员工培训是新员工职业生涯的新起点，银行新员工培训意味着新员工必须放弃原有的与现在的银行格格不入的价值观、行为准则和行为方式，适应新组织的管理方法。以下是小编为大家搜集整理提供到的“银行培训心得体会范文”，希望对您有所帮助。欢迎阅读参考学习！[篇一：银行培训心得体会范文]

我作为一名银行安全保卫工作的新兵，有幸第一次参加举办的全省安全保卫首期培训，感触颇深，这是省分行安全保卫部新班子上任后在全省安全保卫条线进行的一次“内强素质，外树形象”的具体行动。其规模之大、人员之多、范围之广（基层分管领导），都尚属首次。通过这次培训，使我不仅系统地学习了有关安全保卫工作的相关法规和制度，也掌握了业务领域安全检查的重点和方法，学到了有关技防、物防设施的基础知识和消防常识，尤其是通过实地观摩一日操作演练和防抢劫演练及护卫队的实战表演，看到了自身工作中的不足，从而使自己进一步提高了对安全保卫工作重要性的认识，增强了工作的责任感和紧迫感。这对我今后更好地开展工作有着积极的指导意义。以下是这几天的培训总结：

一、提高对安全保卫工作的认识是做好安全保卫工作的重要前提

首先，安全保卫工作说起来容易，看起来简单，但真正干起来是非常不容易的，过去自己在基层行当领导，对保卫工作的认识比较单一，认为不出问题，不出事件，安全保卫工作就做好了，来到保卫部后，起初也觉得只要押运不出问题，也就没有什么了，一年的工作实践和这次培训使自己真正认识了安全保卫工作的内容很丰实，任务很艰巨，责任很重大，尤其是当前我行顺利完成了金库管理和押运工作的社会化后，安全保卫工作发生了很大的变化。如何适应新的变化，工作目标如何定位，是摆在我们面前的一个重要课题。

其次，做好安全保卫工作，不仅是我们创建“平安建行”的基本要求，也是为确保社会稳定与和谐的一项重要基础。同时，随着公民民主和安全意识的提高，客户和员工的安全需求不断增长，要求我们要针对不同客户、不同交易方式提供相适应的安全服务，银行安全保卫工作的质量和水平，将成为银行竞争力和客户选择的一个因素。更重要的是股份制商业银行的安全防范水平、刑事治安案件和安全事故、员工违法犯罪状况等受到有关监管部门、投资者和公众更多的关注，安全保卫工作好坏，不但影响到银行的经营状况，更重要的是影响到银行的声誉，影响到投资者对银行的信心，影响到银行股票价格的波动。从这个意义上讲“安全责任大于天”一点也不过分。从我们自身的经营和管理看，安全保卫工作也是确保我行各项业务健康稳定发展的前提和保障。一个健康、安全、稳定的经营环境，有利于我们集中精力发展业务，壮大自己，从而争取更大的经营业绩。反过来讲，不论我们业务发展的再好，一个案件、一起事故所造成的资金、名誉损失来看，总是得不偿失的。这一方面我们有着无数惨痛的案例。

二、强化安全防范意识是做好安全保卫工作的重要保证

从当前我行安全保卫工作面临的内外部形势看，我们的压力还是很大的。从内部看，全行的风险防范水平还有待进一步提高，对风险点的监控能力还有待进一步加强，由不得我们有丝毫马虎和松懈；从外部看，全省金融系统近期频频发案，转移库款、虚存实取、私自放贷、票据诈骗等等，案件形态多种多样。毫不夸张地讲，放松安全保卫无异于是将自己放在了火山口上。因而，我们有必要进一步强调以下意识：

一是“一把手”负总责的意识。行长在省分行安全保卫座谈会上讲到：“做好安全保卫工作首先是‘一把手’工程，……要认真贯彻落实“谁主管，谁负责”的原则，切实履行“一把手”作为安全保卫工作“第一责任人”的职责。不论是行处“一把手”，还是部门“一把手”，都要把“为官一任，保一方平安”作为自己工作的第一要求，确保本单位的人员、财产、业务安全。

二是全员讲安全的意识。安全保卫工作不是哪个人或者哪个部门的任务，而是我们每一位员工的任务。任何一个岗位的员工，对本岗位和本单位的安全负有天然的责任。不仅业务岗位的人员要讲安全，就是在我们看来一些非业务岗位也同样有其相应的职责。比如，门卫就要守好大门，防止可疑人员随意进出单位；司机就要保证行车安全，不仅要注意自己不出以外，还要防止他人给你造成的伤害；食堂管理，要注意食品安全，不仅要使大家吃得营养、吃得满意，还要吃得健康、吃得安全。可以说，安全隐患有可能发生在任何角落、任何时间，我们全行上下每一名员工都应该成为自觉防范安全事故、案件的坚强堡垒。

三是“防患于未然”的意识。安全保卫工作必须要“防患于未然”，而不是充当“事后诸葛”。要坚持“安全第一、预防为主”的原则，真正建立起预防各类案件和灾害事故的长效防御机制，使防范工作走在各项工作的前面，真正做到未雨绸缪。对全行的各类风险点要心中有数，对外部治安环境形势要有准确的判断，以便于指导全行。要结合工作实际，根据不同情形制定突发事件应急预案，同时要组织好相关预案的演练工作，使员工真正掌握预案的流程、要点和防范手段，确保应急预案真正发挥作用。

三、强化保卫队伍建设是做好安全保卫工作重要基础

做好安全保卫工作，“物防”、“技防”是保障，但关键还在于“人防”。只有抓住了“人”这一基本要素，全行的安全防范才有保证。

一是要增强保卫人员的责任心。从事保卫工作的同志，一定要认认真真履行岗位职责，全心全意地做好本职工作。如果没有工作责任心，即使再有学识，再有能力，也无法做好本职工作。所以，要做好安全保卫工作，最重要的就是责任心问题，保卫人员必须切实增强责任心，认真履行保卫工作岗位职责。

二是要进一步提高保卫人员素质，建设一支适应股份制商业银行需要的安全保卫队伍。建立现代商业银行经营体制和管理体制，对安全保卫工作和保卫人员提出了更高的要求。我们要结合改革和发展的需要，努力加强自身的学习、掌握新的业务知识和工作技能，进一步提高综合防范能力。要切实关心保卫人员的工作、生活和学习，尽可能地解决他们在工作、生活中的实际困难，使广大保卫人员安于本职、勤于奉献。同时，要在机构整合的基础上，坚持从严管理的方针，对不适应安全保卫工作的人员，要及时采取措施从保卫岗位上撤下来，确保保卫队伍的纯洁 性。

三是要加强教育与培训，增强全员安全防范意识。要经常对员工进行职业道德和安全防范教育，引导员工树立爱岗敬业、乐于奉献的道德情操，提高员工的法纪观念和安全防范意识。要积极做好一线员工的防不法侵害、防治安事故、防安全事故、防突发事件的培训，制定和完善各种突发事件处置预案，开展一线临柜人员的安全防范技能培训和应急预案演练，提高员工识别不法行为和处理突发事件的能力，切实增强全员安全防范意识，努力提升全行安全防范整体水平和综合防范能力。

四、做好转培训是落实安全保卫工作，扎实推进平安建行的重要任务。

培训虽然结束了，但是下一步的工作仍很艰巨，保卫部门如何做好转培训是当务之急，这也是落实安全保卫工作，扎实推进平安建行的重要任务之一。一是要认真总结培训的经验和成果，结合本行实际稳步进行。二是要结合开展的创建平安建行的活动采取灵活多样的形式举办培训。三是要在全行形成氛围使人人懂安全，人人抓安全，力争使安全保卫工作再上新台阶。

[篇二：银行培训心得体会范文]

10月7日至9日，我和同事们一起接受了为期三天的有关商业银行各方面业务的全面培训，包括：商业银行信贷管理、票据业务、零售业务、国际业务等。作为一个不太了解银行业务的新手，我非常感谢公司给我提供的这个宝贵的学习机会。因此，在这三天时间里，我尽自己所能努力的吸收老师们教授的内容，并主动向老师提问，以更好的理解和掌握相关知识。现将我对本次银行业务培训的感受和体会总结如下：

一、全面的学习了商业银行的各种业务

1、信贷管理

众所周知，信贷业务是商业银行最重要的资产业务，也是商业银行主要的收入来源和主要的风险所在。因此，信贷管理是商业银行的一项重要的管理工作。内容主要包括：信贷业务管理组织架构、信贷业务战略和政策、信贷产品［本文转载自、信贷业务流程、信贷业务风险控制和信贷业务分析，不仅有理论而且有实例，不仅搭建了框架而且深入到了细节，可以说是比较全面和透彻。

2、票据业务

票据分为汇票、本票、支票。讲师从各种票据的定义着手，分别阐述了第一种票据的功能，并提出了它们的相同点和不同点，同时用生动的例子表述出每一种票据在实际情况下的应用，并着重介绍几种目前常用的票据业务的产品，例如银行汇票、商业承兑汇票、保理业务。

3、零售业务

零售业务是指商业银行通过各种服务渠道直接向居民个人销售金融商品或服务的业务，其客户具有分散化、需求差异化且不断变化、交易频繁的特点。培训老师从银行零售业务的概况、产品、渠道、管理机构、经营策略以及市场营销等方面进行了详细的阐述。

4、国际业务

此次培训我最看重的就是国际业务这堂课，因为当前我已经被分配到福州商行的国际结算项目组中，但苦于不懂业务，所以对这方面的业务知识的需求是非常迫切的。国际业务主要指国际结算，国际结算是研究不同国家当事人之间因各种往来而发生的债权债务经由银行来办理清算的一门学科，包括汇款、托收、信用证、保函业务。培训老师用生动例子，详尽的图表为我们清楚讲述了每一项业务。国际业务非常复杂，每一项结算方式说清楚都要至少半天的时间，短短的一下午讲授是远远不够的。比如对信用证的使用还不是很了解，尽管如此，但这堂课已经为我搭好了一个进一步了解该业务的基础。

二、通过对比学习较为深刻的体会到了本次培训的意义

以商业银行信贷管理的学习为例。由于我们公司针对的客户群基本上都是国内的商业银行，因此，我在学习的过程中自然而然的把我所了解的国内商业银行的信贷业务管理和国外先进银行的信贷业务管理进行了一下对比，结果发现了一些问题：与国外先进银行相比，我国商业银行的信贷业务管理呈现出形式化、粗放型的特点，这也正是我国商业银行尤其是国有商业银行不良贷款增长比例较高的一个原因。比如，我国商业银行在信贷业务的组织架构方面普遍具备了形式上的完备性，有信贷经营部门（信贷部）、信贷管理部门（风控部）和信贷审批部门（审批部），并承担各自不同的职责，似乎可以做到审贷分离、控制风险。但事实上的情况是，不良贷款发生的频率和数量仍然高居不下。其主要原因是，制度规范没有做到细化，各方面的职责不能相互制衡，不同职能部门员工的绩效考核不能激励其职责的实施。而在国外先进银行的信贷管理组织架构中，信贷经营和审批合并成为一个部门即信贷业务部门，涵盖市场开拓、信贷分析与信贷审批的职能，通过事业部制和共同承担利润指标实现审贷不分离，从而进行垂直化的集中管理；并增加独立的操作营运中心，加强对操作风险的控制。特别是，信贷业务部门、信贷控制部门和信贷操作营运部门都有详细的有关部门职能、岗位职责和汇报关系的规定，具体、细致、具有可操作性又保证了权力的制衡。具体到每一笔贷款，首先由信贷员开发并完成信贷调查；其次由信贷分析人员负责检查评级、编写信贷业务分析报告供审批人员参考；再次按权限不同分级进行审批；最后对于经审批通过的授信项目，由负责放款职能的人员在放款时检查和控制所有的贷款文件、相关法律合同、条款的核实、以及贷款是否超越权限、提款时贷款客户是否满足贷款的先决条件、是否超过贷款额度等，并在放款后负责与信贷相关的操作性和行政性监控。相比之下，我国商业银行在放贷时，通常信贷员既是营销人员，又是分析人员，还可能是放款人员，一人身担数职，不能达到专业化和控制操作风险的目的。

同样可对比的方面有很多。与国外先进银行相比，我国商业银行确实在很多方面都有差距，有待于进一步改善和提高。国外先进银行的优秀实践成果给我国商业银行业务的改革和发展指明了方向，这一过程可能很快就会到来。

我想本次培训的目的不仅仅是让我们了解我国银行现有的业务，还在于使我们站在战略的高度把握银行业务未来的发展方向。当时机来临的时候，我们能够主动的把握机会，胜任市场的要求。

三、更为深刻的理解了数据仓库和挖掘技术在银行中的应用

在本次培训中，我多次听到讲授不同业务的培训老师谈到数据仓库技术的重要性。诚然，商业银行已经从以产品为中心的时代的发展到了以客户为中心的时代。商业银行越来越多的决策都需要依据客户的信息来进行。容纳庞大繁杂的客户信息资料，有序的排列和归置，并满足各种统计的需求进行决策支持，这显然是数据仓库技术可以发挥的作用。

就目前而言，商业银行采用数据仓库技术建设管理信息系统，我认为主要有以下几方面：

1、经营绩效评估系统。

经营绩效管理包含投入产出管理、政绩管理、资产负债管理等方面，它从控制成本、增加效益目标出发，在资金成本、网络重组、集约化管理、绩效挂钩、工作流程、客户服务、中间业务等方面进行诊断分析，来调整各个业务部门的结构布置，减缩中间管理环节，优化存贷结构，并且开展全面的成本监控体系。它能使管理人员的决策更科学合理，避免因市场调查不够而做出错误的投入。

2、营运分析管理系统。

营运分析管理系统将银行面对市场的系统营运信息进行汇总和分析处理，为管理者提供整个企业对外部市场营运状况的分析结果，有存取款的结构分析、利率对存取款结构的影响、贷款营运量结构分析和趋向分析、产品投入产出分析、风险分析等，这些分析结果对银行提高市场竞争力、增加市场服务手段是必不可少的。也便于企业管理者对产品结构提出调整。

3、客户关系管理系统。

客户关系管理包括客户分类、业务量分析、客户贡献度分析、客户风险评估、客户关系优化管理。它的基础是对客户的分类评价。这种管理常见于各个行业，而不是银行业所独有的。

4、信贷业务管理系统。

信贷业务管理系统包括如下几个方面：授信征信管理、担保管理、信贷风险管理。

特别值得注意的是，9采用数据仓库技术建设管理信息系统时，银行各个业务部门的管理者和开发者都应该明确信息系统的主题需求。并且，这些需求不能局限于满足当前的传统管理，也不能受现存的信息范围所限制，应该结合业务发展的规划，提出前瞻性的需求，因此业务部门参与管理信息系统建设至关重要。

四、为我加入国际结算项目储备了必需的基础知识

经过我在公司两个月以来的切身体会和这次为期三天的全面业务培训，我切实的感受到熟悉银行业务对一个软件开发人员的重要性。不懂得银行业务，不了解银行业务的流程，就很难开发出合适的银行软件，更别说未来会成为此领域的专家了。

当然，我非常清楚，短短三天的集中培训，并不能使我真正全面、透彻、系统的理解和掌握整个银行业务，只是帮助我建立起了银行业务的整体框架，增强了我对银行业务一定程度上的理解，还远远达不到对相关知识充分理解和掌握的程度。对我而言，培训只是我学习过程的开始。我会在以后的工作实践中不断加深对所学内容的理解，尽快熟悉和掌握银行业务，并将其和自己的技术专长结合起来，更快更好的完成项目要求。

[篇三：银行培训心得体会]

为期二十多天的岗前培训就要落下帷幕，这是让人难以忘怀二十一天，紧张而又充实，刺激而又耐人寻味。在这些日子里，我们从校园走入工行的企业氛围，开始了自己的职场生活。这次培训，让我们对自己的工作岗位以及公司的优势资源有了更深刻的认识和了解，从而能更快的适应自己的工作岗位，充分发挥自己的主动性，在做好自己的本职工作的同时，充分展现青年员工的精神风貌，提升工行的整体形象，在工作中发挥更大的作用。

在培训的日子里，我们主要接受了几个方面的职前培训，内容包括银行的服务规范理念、安全防范，个人金融业务、国际业务，银行卡、电子银行、和银行运行管理业务知识；以及大量的模拟柜面操作训练。内容和形式都很丰富多样，包括讲座，实践，和模拟银行操作等各个方面。受益颇深，为以后更好的工作打下了一个好的开端和基础。

作为刚走出校门的我来说，银行业务还有很大一部分的盲点和欠缺，而业务培训对于提高我的业务素质是很有帮助的。业务培训主要包括储蓄员工业务，会计业务和基本技能训练几项内容。

储蓄对于银行的发展很重要，储蓄业务自然也是我们培训的第一项业务内容，主要讲了储蓄的规章制度，业务基本知识，岗位设置及工作流程等，还包括一些操作技巧和流程，内容很多很细；其次是会计业务的讲授，重点关于定、活期一本通业务、存单业务、营业前准备和日间日中轧帐业务、单位存款业务、结算业务及电子银行和银行卡的有关业务，讲的非常详细，具体的操作我们也在模拟银行中大量练习，我们还应在以后的工作中加强学习，稳固强化业务知识；还有关于两大技能的练习，点钞及传票录入，单一的工作非常容易烦，但只能一遍又一遍的刻苦练习才能提高。培训结束时的考核是个提高质量的好办法，为了取得好的成绩，我们都充满激情的努力练习，为以后的业务熟练打下了夯实的基础。

业务培训是我们以后工作的钥匙，是干好其它工作的前提和基础，而且这项培训还必须在以后的实践中不断学习和充实，才能跟得上工行的业务需求。

培训内容在我以后的工作中会有更好的应用和发展，学以致用，用才是目的，培训这种手段正是为了用这个目的。培训中渗入了以后工作的方方面面，从理论到实践都有所体现，秉承这些东西，培训的功夫才算没有白费。

在培训中，老师们还给我们渗透了法制安全的知识，遵纪守法的意思在金融企业的表现是很明了的，所以我们接受有关工行法纪方面的培训。主讲师主要向大家通报了有关金融业犯罪的相关信息，讲了刚入职场应注意的一些问题，尤其强调了银行工作人员易犯罪的预防；法律知识讲座是关于银行业所用法律知识的浓缩和提炼，其中让大家对于民法及经济法等相关法律极为重视一下，另外还针对信贷及风险控制等方面所有法律知识以案例方式向大家重点介绍。

法纪方面的培训是我步入工行接受的非常重要内容，用预防针还形容非常的贴切和形象。法纪培训让我明白了在金融待业从事工作的基本注意事项，对于以后的工作及个人前途都十分有意义。

这次培训是对我们新入行员工的重视和期望，省分行投入了大量的人力、财力，聘请到来自于上海的专业银行培训机构——上海锐胜金融培训中心的主讲老师给我们进行业务知识的讲解和礼仪指导。短短的二十一天，把我们凝聚在一起，了解了银行的基本情况，融入了工商银行这个大集体中。培训对我的教育会永远指导我的职场生涯。

短暂的培训快结束了，我们就要回到不同地区的岗上开始工作，感谢来自于上海锐胜的主讲老师们，今后的我们成为更加出色的工行职员。千里之行，始于足下。我们会在今后的工作中踏实勤恳，把学到的知识运用到工作中，做一个有责任心，充满自信的工行新人！

2.银行拓展培训心得体会 篇二

(一)商业银行的概念

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行首先以盈利为目的,但经营对象为金融资产和金融负债,经营的是货币和货币资本,其业务更综合、功能更全面,为客户提供所有的金融服务。

(二)商业银行的分类

1. 大型国有商业银行。

我国的五大国有大型商业银行包括:中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行。中国五大银行基本都是综合性商业银行,业务涵盖面广泛、多元,代表着中国金融界最雄厚的资本和实力。

2. 中国邮政储蓄银行。

尽中国邮政储蓄银行目前在网点数量等方面比交通银行更多,但其国际化程度以及业务范围等方面却不如交通银行。交通银行一直是与前四家银行统一划归在银监会一部(负责监管国有大型商业银行)监管。中国邮政储蓄银行单独归为一类,因此,其不属于国有大型商业银行的范畴。

3. 全国性股份制商业银行。

全国性股份制商业银行是经人民银行批准,在全国范围内开展商业金融业务的股份制银行。如中信银行、中国光大银行、兴业银行、广发银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东发展银行、平安银行等。

4. 城市商业银行。

城市商业银行是在中国特殊历史条件下形成的,在20世纪90年代中期,是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。中央以城市信用社为基础,组建城市商业银行。截至2012年5月,全国共有的城市商业银行137家,如北京银行、天津银行、河北银行、哈尔滨银行、龙江银行等等。

5. 农村商业银行。

农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制地方性金融机构。如北京农商银行、上海农村商业银行、天津农村商业银行等。

二、柜员操作业务种类及风险

(一)柜员操作业务种类

1. 储蓄。银行柜面人员为客户办理活期储蓄、定期储蓄、外汇储蓄、银行卡、电子银行及其他储蓄业务。

2. 支付结算。银行柜面人员为客户办理现金结算和银行转账结算等业务。

3. 现金管理。

银行协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划,柜面人员为客户办理收付款管理、流动性管理、短期投资管理等业务。

4. 代理中间业务。

银行柜面人员为客户办理银行代理的政策性的、中国人民银行的、商业银行的业务,代收代付业务,代理证券、保险业务及其他代理业务。

5. 资产业务。银行柜面人员为客户办理贷款、贴现、证券投资、金融租赁等业务。

(二)柜员业务操作的风险

1. 柜员职业道德因素造成的风险。

柜面业务操作人员作为前台的执行者,与货币直接接触,往往容易受不良道德观念的影响,出现主观故意侵占、挪用等违法行为。

2. 柜员风险意识不强造成的风险。

由于柜面业务操作人员风险意识淡薄,在午间或营业终了时,空白重要凭证、印鉴等做不到妥善存放;泄露客户存款种类、金额、密码等秘密,银行内部密码;各重要凭证交接不清等。

3. 无视制度造成的风险。虽然银行有较严格的内部管理

制度,但仍存在对客户资料审查不严、支付结算业务审查和办理不严、重要交易和业务控制不严的问题,违规办理业务给银行造成风险。

4. 柜员业务操作技能水平不高造成的风险。

柜员点钞、翻打凭条、计算机录入等基本功达不到标准,将影响处理业务的速度,给客户带来时间的延长。

5. 柜员业务知识水平不高造成的风险。

随着银行服务的全球化、技术系统的更新、日趋复杂的交易工具和交易策略的应用,柜面服务人员必须熟练操作银行网点的各类业务系统,熟悉银行的理财产品,熟练掌握各项金融业务的办理流程,否则就不能满足客户的业务需求,从而导致商业银行客户流失。虽然银行内部技术不断升级,但对客户身份的鉴别,业务单据、印章和相关资料的审查确认,业务授权管理等,都依靠业务人员根据银行的政策规定和专业知识进行分析判断,如果业务知识水平不高,柜面人员在交易过程中则会造成风险。

6. 柜员服务素质造成的风险。

由于柜员是与客户接触的一线人员,如果柜面人员的服务意识不高,服务态度差,缺乏良好的语言沟通能力和适当的情绪控制能力,将与客户发生矛盾,很难保证客户的忠诚。

三、商业银行柜员培训内容体系

(一)职业道德的培训

1. 党和国家的金融政策的培训。

银行是为社会提供金融服务的组织。柜员的职业道德首先就是共产主义道德在银行职业活动中的具体化。因此,应对柜员进行党和国家制度和金融方针政策进行培训,使柜员做到在服务对象上要积极支持地方经济的发展,为市民提供优质的理财服务,并根据市场经济的规律和法则,确保信贷资产的安全,最大限度的减少资金风险。

2. 企业文化精神的培训。

银行通过企业文化精神的培训,培养的职业道德情感,把个人利益和集体联系在一起,使柜员真正做到爱行如爱家,从而成为能自觉维护银行名誉,主动维护银行的利益,成为讲正气,有正义感,能勇于同危害银行发展的言行作斗争的柜员服务人员。

3. 服务素质的培训。

银行应对柜员的服务态度、衣着、礼仪进行全方位的培训,并对整个业务流程中的服务程序、服务要求、服务技巧、语言沟通技巧等方面进行专项训练,使柜面人员形成良好的精神状态和稳固的职业行为习惯,从而以优质的服务在竞争中赢得客户。

(二)管理制度的培训

第一,银行应按照银行内部管理制度,对柜面操作人员进行业务操作规范的培训,使柜员将业务规范铭记于心,妥善保管原始凭证,落实客户签名,拒绝储蓄额填写单据等,从而避免不必要的法律纠纷。第二,加强柜员风险意识的培训,认真做到上下线交接过程中柜员密码的维护,凭证的保管,客户资料的保护,更要避免因疏忽大意造成的信息输入的错误,确保每笔操作都要认真核对姓名、金额、日期、账号、身份证号、有效期等重要信息。

(三)业务操作技能的培训

银行必须对柜面人员进行多种形式的点钞技能及点钞机操作规范、计算机数字键盘录入技能、真假币辨认等业务进行系统培训,并经严格考核后才能上岗,从而提高银行的服务水平。

(四)业务知识的培训

第一,进行银行网点的各类业务系统的培训。熟悉各类业务操作系统是柜员操作最基本岗位知识,银行内部操作系统经常更换、升级,因此,柜员需要不断学习,利用计算机系统完成金融业务。第二,进行各项金融业务的办理流程的培训。对金融业务办理流程的熟悉能确保业务办理的速度和准确性。第三,银行对柜员进行银行业务产品的培训,包括个人金融业务、公司金融业务、电子银行业务、银行卡业务、各类理财产品等,使其全面了解银行业务,能够轻松自如地解答客户的各种咨询和疑问。

参考文献

[1]崔继红.谈银行柜面业务风险与防范对策[J].管理观察,2010,(25):211.

[2]黄雅红.关注银行柜面员工满意度努力提升客户服务水平[J].现代经济信息,2011,(10):161.

3.银行培训：素质为先，技能是关键 篇三

公民素质教育为先

“银行培训，首先要从公民素质教育入手”，接受采访时，作为广东银监局巡视员、同时身兼中山大学岭南学院兼职教授等多种教学职务的孟建波对银行培训工作谈到了自己独到的见解。他指出，作为现代经济核心产业的银行业是一个专业性强、创新频繁、经营活动具有较大社会影响的行业，整天和“钱”打交道，首先需要对其从业人员进行应有的公民素质教育，对其职业操守和专业能力进行必要的培训。在公民素质教育方面，主要要培养以下五个方面的素质：

一是道德上的自觉。道德是一个人的灵魂，道德自觉是支撑人格的金梁玉柱，是现代银行员工必须具备的个人素质。“天行健，君子以自强不息；地势坤，君子以厚德载物。”这一名句，表达了中华民族的民族精神和思想道德准则，也是银行员工必须具备的思想品质和道德情操。银行员工应以“德”为纲，讲德治、修德身、铸德魂，将高度的道德自觉、严格的道德自省、不懈的道德坚持作为为人处事的第一要务。同时，公道正派，按原则办事，循程序操作，以“公”为先，出公心、谋公利、秉公道，也是银行员工应该努力做到的。

二是清廉的作风。俗话说：良田万顷，日食一斗；广厦万千，夜卧八尺；高飞之鸟，亡于贪食；深潭之鱼，死于香饵。为物生贪欲、贪欲生妄念、妄念即祸根。银行员工都是与钱财打交道的人，手中都握有一定的权力，面对着很多诱惑，如果不能做到权为公所用，利为公所谋，清正廉洁，其后果与鸟、鱼无异。因此，银行工作要求员工要经受住各种考验和诱惑，廉洁自律，秉公办事。“物必自腐、而后虫生”，只要你不为金钱所累，不为物欲所惑，不为名利所动，不为人情所扰，不损公肥私，谨记“三慎”，即“慎独”、“慎初”、“慎微”，分清是非，一心为公，把国家和集体的利益放在首位，管住自己，不该拿的东西不拿，不该去的地方不去，不该做的事情不做，堂堂正正做人，清清白白做事，就一定能保持自身肌体纯洁健康，促进金融事业兴旺发达蒸蒸日上。

三是法纪的素养。社会主义市场经济是法制经济，作为经济工作者理所当然要依法经营、依法管理。这就要求银行员工要多学习了解国家的法律法规、金融规章制度办法，明确什么可以做，什么不可以做，了解违法违纪的法律后果，明晰法纪，规范操作，以“法”为范，守法规、遵法纪、循法则，自重自警，不钻空子、不搞变通，杜绝有法不依、违规经营的现象，维护银行的利益和形象，促进金融事业的健康发展。

四是诚信理念。银行从本质上讲是信用中介，是靠信用买卖货币，因此，诚信是银行的生命线，其地位是至高无上、无可比拟的。作为金融产品的直接经营者，银行员工自己首先必须是一个诚实守信的人。世界上最伟大的推销员乔·吉拉德有一句至理名言：你一生中卖出的唯一产品就是你自己，只有当人们认可你本人时，才会认同你的产品。可以说，个人信誉在经营中有着至关重要作用，诚信好比大厦的基石，基石坍塌，大厦将不存在。因此，银行员工要以“信”为本，树信仰、立信念、守信用，将诚信理念融入于经营理念中，贯穿于业务发展中，展示在日常交往中，把维护诚信作为自己的不懈追求。

五是责任意识。金融作为现代经济的核心，起着支持经济发展、引导社会资源合理配置和社会经济总体走向的重要作用。深刻参与社会经济发展，充分发挥金融促进经济发展的杠杆作用，是银行义不容辞的责任，这也是银行员工的责任所在，银行员工必须清醒地看到自己肩负的责任，以对客户负责、对集体负责、对自己负责的态度，从自己做起、从现在做起、从点滴做起，以审慎务实的态度，严谨的作风对待每一笔业务、每一道程序、每一个环节、每一道关口、每一次检查，每一件微不足道的小事。

要学习新技术新技能

随着知识经济的发展，熟悉现代金融领域的各种高科技工具、各种对冲策略、各种交易品种模型等金融知识的高级人才，将对金融，甚至全球经济产生巨大的影响。世界金融在迅猛发展，但在我国却相对比较滞后，我国银行业既面临发展与开放的挑战，更面临知识经济的挑战。当前需要有相当数量通晓前沿金融理论、精通金融业务、具有良好职业和道德素养的高素质人才，以适应我国金融业发展和开放的需要。但是我国目前还比较缺乏。这种状况不仅不利于我国金融的改革与发展，而且难以从加强内部管理方面抵御金融风险，不利于金融的稳定。因此，教育培训对金融银行业发展具有至关重要的作用，这也直接关系到我国银行业的竞争力。

“银行业竞争的核心归根到底是人才的竞争。对中国银行业而言，只有拥有高素质的人才，才会出现高水平的管理，才能有较强的市场竞争力”，孟建波表示，建立科学的从业人员培训体系，为银行和客户提供从业人员职业操守和专业技能的培训，对于提高中国银行业从业人员的整体素质、提高银行竞争力，都具有非常重要的意义。

孟建波指出，金融系统应根据自己的实际情况，自上而下建立相应的教育培训基地，建立健全教育和培训制度，选拔和鼓励业务骨干进行在职或脱产深造，建立多渠道、多层次、多形式的教育和培训体系，以全面提高现有职工的文化科学知识水平和专业水平。这也是我国商业银行实行人才战略的根本途径。“由于金融人才尤其是高层次的金融人才，需要在实践中锻炼、提高、成长，因此在金融人才的培养过程中，银行应注意结合具体实情作出整体规划”，孟建波指出，这些规划包括：

一是要选送到大型企业集团进行实践培训，使其具备生产经营活动的实践经验和知识。在高校有这种资源的情况下可以给学生提供到金融部门实践的机会，让他们脱离枯燥，在实践中去感受金融、理解金融，提高应用知识的能力和创新的能力，为国家培养金融人才；

二是要有计划地聘请国内外的专家学者到本行举办讲座，以提高、充实和更新员工的知识水平，了解金融发展动态；

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三是对员工的培养要真正做到立足本行、面向市场、按需施教，直接有效地为银行经营服务；

四是要实行从培训适应型、内向型人才到培养复合型、外向型金融人才的观念的转变，以适应与国际金融接轨的需要；

五是要注重培训国际金融和外语人才、信息咨询和资产评估人才、研究管理和操作电脑人才，以适应金融工具发展、金融产品创新的需要。

列宁曾说，我们一定要给自己提出这样的任务：第一是学习、第二是学习、第三还是学习。“处在现代经济发展中心的银行及其员工更应有学习要求、学习精神、学习能力，因为我们处在一个知识创新的时代、终身学习的时代，知识更新目不暇接，金融产品、金融服务日新月异，只有顺应生产力发展的新要求，把学习作为一种思想境界、一种精神追求、一种生活方式，不断学习、主动学习、终身学习并学以致用，才能获得新知识，拥有新理论，拓展新视野，开阔新思维，掌握新技能，增长新本领，适应新形势，迎接新任务，满足新要求，解决新问题，创造新业绩，才能提高立足本职作贡献和驾驭市场经济的能力”，孟建波说。

融资规划搭起银企桥梁

谈到对银行专业技能的培训，孟建波认为，对客户专业服务能力的培训很重要。对于当前已在全国如火如荼地展开并且形成热潮的融资规划师（指经过融资规划师专业培训，依法取得融资规划师证书，掌握金融市场一般规则，并运用金融产品、金融工具为企业进行融资规划、咨询服务和实务操作的专业人员，2010年8月国家已将其列入了国家新职业、新知识、新技术、新技能示范性培训项目）培训，孟建波认为比较适合于企业的管理高层、财务或投融资等核心管理人员和银行等金融机构的市场、产品研发和市场服务人员以及有志于从事投融资工作的大专院校金融、经管类专业应届毕业生。

“特别是融资规划、融资规划师这一环节能很好地搭起银企信息沟通的桥梁”，孟建波说。作为对中小企业融资问题有着深入而独到研究的业内专家，同时又是一直重视金融系统人才培训素质提升工作的广东银监局重要领导，他认为，中小企业融资难的根本原因在于信息的不对称。银行对小企业贷款承受着风险大、成本高双重压力，解决小企业贷款难必先解除银行的后顾之忧；而中小企业金融知识缺乏，不了解、不适应金融产品规则，在商业银行开户不加选择，造成了普遍存在的银企关系错配。银行与企业各自奉行不同的经营理念，导致了互信不足和无法消除的信息不对称。

“从企业的角度看，融资规划师能帮助他们提高适应规则能力、融资规划能力、市场判别能力；从银行的角度看，融资规划师能根据企业不同的融资需求和还贷能力提供相应的融资产品和融资方案设计。融资规划师可以提高银企资金供应与需求双方的匹配度，做得好可帮助中小企业提高融资时效”，孟建波说：“而开展融资规划师新职业培训，一方面可为接受培训的学员普及中小企业金融产品常识，授解融资规划技巧，使其通过培训成为合格的企业融资顾问，从而帮助企业进行前期融资规划、金融产品选择与谈判、设计融资方案等，能够缓解中小企业融资人才不足的难题；另一方面也将有利于规范融资中介业务与金融市场秩序，这对于驱逐不良中介，打击金融犯罪，规范金融市场、建设诚信社会都有重要现实意义”。

“在银行合规经营过程中，人的因素是决定性因素，银行业现在要想进一步发展、接近世界先进水平，对员工进行教育培训是非常有必要的，各银行都应该认认真真地把培训工作抓起来”，孟建波强调指出。（摄影/SMEIF记者 禤希力）

4.银行拓展心得体会 篇四

通过传统的分队起队名队呼、画队旗等活动，大家彼此有了一定程度的熟悉。而第一个项目，自然是经典的高空断桥。8米的高空，通过狭窄的木板，跳过1.5米的间隔。尽管前后已数次参与过此项目，可真的站在8米高空，脚下木板微微摇晃而身边全是空旷无物可依时，还是很难如履平地般地走过。听着地面上同学们和教练的加油声，深呼吸给自己做心理建设那一步跨出前，胆怯、犹豫等等情绪不一而足，而跨过后，胜利的喜悦冲淡了之前的所有情绪。其实回到地面上的日常生活中，有许多事也是如此，开始前，觉得千难万险，万般犹疑，甚至不敢迈出尝试的脚步，而其实最大的困难是自己的怯懦。人生路上，很多时候最大的阻碍是自身，能够打败自己，才能赢得最终的胜利。

下午的“星际大逃亡”，也令人深有感触。每个人跟身边的同伴腿绑在一起，通过摆在地上的`圆圈，不能碰到圆圈，更不能踩出圈外。一开始，我们试图通过喊口令的方式，一起移动，好通过圆圈通道，

可事实告诉我们这种方法并不很有效。经过反复尝试，先走的伙伴互相提醒，前后配合，终于在失败数次后走出了这条充满挑战的“逃亡之路”。在一个团队中，共同面对一项任务时，恐怕没有人想要任务失败，每个人都会为完成任务发挥自己的力量，可如果不讲策略，不讲配合，任由每个人发挥自我，用自己的方式尝试，这样一盘散沙的团队恐怕完成不了任何任务。任何事都讲究方法，学会借鉴前人或同道的经验，同时在团队内做好分工，成员间能够时刻互相帮助，完成自己的任务同时，尽量帮助自己的同伴，想来这样的团队才能最容易取得成功。

最让我感受深刻的项目，则是“企业版图”。几个月前，单位组织的素质拓展中，我刚刚参与过这个项目，本以为有了经验，这次一定能够成功，没想到仍然事与愿违。我们一个队分成6个小组和1个中心组，每个组随机分到几块不同颜色的七巧板，还有一份任务书和一张任务图。要用手中的七巧板按照任务书的指示拼出任务图上的内容。每个任务都有相应的分值，而整个小队目标总分是1000分。因为任务书不能传递，每个小组都埋首于自己的任务，纷纷要求中心组的成员协助自己小组凑齐七巧板来完成任务。但大家都不知道，中心组也是有任务的：中心组要组织每个小组拼出七色的正方形，如果这个任务完成，能拿到接近总分一半的分值，此外还有加成分；而自己小组的小任务，哪怕全部完成也不能拿到1000的满分。最终，我们小组仅完成了572分。工作中，类似的情况可能并不少见，以我自己单位为例，作为银行员工，支行每月、每季度、每年都有各种任务，存款、贷款、信用卡等等不一而足，作为业务团队，我们也会被分配相应的任务，如果不加分析，仅针对自己团队的任务埋头苦干，忽略全行的重点任务，同样会影响全行的绩效考评。项目结束后，教练总结的五点“明道、优术、量化、趋势、践行”的确需要奉为团队座右铭，工作中，明确全团队的目标，分清主次，抓住重点，学会掌握时间，学会分享目标，同化目标。对领导而言，要建立管理思维，有能力为全团队制定策略，组织并协调全团队的工作。而员工，则应努力做好本职工作，配合上级指挥而非反过来指挥上级。

还有击鼓颠球，虽然只是一个小小的项目，但实际操作起来真的很难，那是一个周围缀满了绳子的鼓，绳子一端分别由队员拿着，控制中间的鼓颠球，连续不停颠得个数越多越好。每个人都有自己的节奏感、方向感，每个人拿起绳子的时候用的力度也大不相同，要所有人齐心协力把一个鼓持平，还要颠球几十上百下，是何等的困难啊！我们小队一次次尝试，一次次失败；一次次失败后，又继续一次次尝试。调整节奏，调整角度，调整球的高度虽然最终我们并没能够完成很多，但我们努力了，或许方法还不够完善，但是为同一个目标共同努力的精神，才是最值得珍惜的。

除此之外，疯狂60秒、达芬奇密码等项目都让我对团队、合作等有了更深的认识，给我留下了深刻的印象。最后的毕业墙活动更是集中体现了团队的团结、风险等精神。

第二天的午后，在灿烂的阳光下，我们聚集在一面近4米高的墙壁下，教练向我们讲述了毕业墙项目的来历，二战时战士们就曾在这样的墙下配合逃生过。4米的高墙，光滑平整，不借助任何工具，哪个个人可以做到？而一个人绝无可能完成的事情，一个团队却可以。或许开始我们没有信心，教练问我们150的团队多久可以完成的时候，我们说半小时、一小时甚至三小时，而一声哨响，男生们冲到墙下，搭起人梯，奋勇争先，相互支持与合作，用肩膀抗，用双手举，用胳膊拽当我们在不到15分钟的时间里每位同学都成功“逃生”时，掌声经久不息，我们心中也充满了感动，为每一个肩上的血印感动，为伸出的每一双手感动，为每一声加油感动，为我们这个团队感动。

素质拓展，并非做完每个项目，欢笑过辛苦过就结束了，每个项目反映出的道理、折射出我们欠缺的素质，才是素质拓展的精髓，值得反复回味，深入思考。

这次拓展训练中的每个游戏都会遇到很多困难，面对“不可能”完成的任务，我们都没有选择放弃和退缩，而是积极想办法，尝试去战胜困难。团队，不是群体，一个优秀的团队必须具备团结、信任与协作。每一次齐心协力的团结合作，每一次完成项目后的经验总结与坦诚分享，都会让彼此之间多一份了解，多一份亲切，多一份友情。“我为人人，人人为我”，对待帮助自己的人，要有感恩的心，学会帮助别人，才会被别人帮助。

从拓展训练联想到实际的工作，我也感到受益匪浅，随着社会的发展，靠一个人完成所有任务的可能性已是微乎其微，由此，团队整体的效率就显得极其重要。保持整个团队的最佳状态，使其成为一个无坚不摧的战斗团体，必须增进彼此的了解和加强相互之间的信任感。这次拓展训练项目的安排和设计在这方面的努力每个人都深有体会，由此应用到具体的工作中，团队中相互的协作效率和质量都会有很大的提高。

5.银行柜员培训心得体会 篇五

银行柜员培训心得体会1

在当今新时代大改革的金融背景下，挑战与机遇并存，这需要我们时刻保持提高自己的觉悟，紧跟时代发展的脚步，积极研究思考新时代大背景下金融市场的精准定位与发展方向。在xx五天的培训中给我第一感受就是时代在变，人们的认知也在改变，同时随着5g科技革命的到来，人们的生活工作都会受到影响。当今社会尤其是在一些特殊行业中，往往压力很大，严重些的不但影响到正常的工作生活，同时也伤害到了自己和家人。合理的把压力转化为动力这就是我在培训中所学习到的.。压力情绪管理老师提到在工作生活中人都会有压力，没有压力的人和废人没什么区别，我们要积极向上化压力为动力输出，例如：在日常工作中领导交待你去办一件事，如果领导不强调完成时间和事情的重要性，我想我们一定不会给自己很大的压力去快速的、更好的完成它，有句古语说的好：“逆水行舟，不进则退”，在新时代的发展中如果人人都没有压力，社会就不会进一步发展下去。话又说回来，没有压力是不好的，但压力太大也是不利于我们身心发展的，我们需要把没意义、负面的压力释放出去，同时也要提升自身的职场“沸点”，不带情绪工作，把阳光积极的一面展现给领导、同事，把负面的压力在没人的地方自己消化掉。不让情绪影响到平常的工作与生活。

之后的课程我们还学习了《银行数字化营销能力是如何提升的》，在如今科技化时代大变革中数字化、自助化的变革尤为关键，5g时代的到来会辐射到社会中的点点滴滴，在课堂上我们积极研究讨论了5g赋能智慧银行发展的重要性，科技推动数字化营销，数字化精准营销实践和实地去参访了xx一些数字化银行的营业网点。

学习过程中我认真总结了数字化营销的方式与方法，结合我行当前经营状况我总结了以下几条：一是活期储蓄的营销力度要加大，我们应该继续营销我行银行卡，进一步提高手机银行的使用率，增加活期储蓄客户群，同时我行手机银行app的软件功能也得进一步提升，让客户有更好的体验。二是精准定位，在日常营销产品中，我们要做好营销前准备工作，详细基础标签、行为标签、需求标签、价值标签和预测标签。基于客户来源、属性、兴趣爱好等来制定营销计划和宣传活动。三是营销方式的更新与完善，往往我们宣传方式分为线上线下，不管是线上线下我认为要有吸引客户眼球的主题与活动，活动的举办我们要精心策划，以及礼品的选择要合理合规合味。

几天的培训使我受益匪浅，感悟颇深。同时也开阔了眼界，在今后的工作中我会积极向上，把所学到的知识运用到日常工作中，更好的去完成领导下达的任务。不断提高自己的知识储备和思想观念。最后感谢领导的栽培，给我们这次xx之行的机会，我会好好珍惜此次机会，把所学所想所看到的东西运用到我们日常工作中，进一步提高我行的发展空间和在当地的影响力。

银行柜员培训心得体会2

从去年12月11日中国工商银行北京分行的笔试开始，我就注定与这个实力雄厚的世界500强企业结下了不解之缘，一路厮杀艰辛走来，直到正式成为一名工行人，现回想起来，感慨良多。时间仓促，现简要写下这篇培训总结聊表心意，既是对自己这10天学习的体会概括，也借此表达对各位培训老师的感激，同时也提出一些想法与即将要培训的同学们共同分享。

一直以来我都知道作为一名银行工作者最需要的就是责任与谨慎，我也想象过自己将从事柜台基础业务的不易。但当我开始第一天的培训时便知道，今后的路可能比想象的还要困难：一切都将从零开始。

当我看到那一把把崭新厚实的练功券和传票时，心中竟有些害怕。害怕有些粗心和急性子的自己如何驾驭得了这关系到老百姓血汗的资金业务的办理。第一天注定是迷茫和沮丧的，看得出，很多同学都和我一样没有基础，大家带着些许新奇开始学习手工机器点钞、翻打百张传票等前台基本功。老师们的讲解耐心又到位，甚至一对一、手把手、不厌其烦地教我们，看着老师捆钞时龙飞凤舞的潇洒样子，我信心顿失，觉得自己永远也不可能达到这种炉火纯青的境界。一天结束，累得手酸臂麻但又丝毫不敢懈怠。也就是从这天起，为了考试达标，也为了今后能在工作岗位上做出成绩，我开始了见缝插针、数钱数到手抽筋的点钞练习，看电视时点，和家人聊天时点，晚上睡前还不忘点一把，似乎每天不点钱就缺少了什么。连我妈妈都打趣道：“我很爱听你点钞的唰唰声。”同样，翻打百张传票也是一有机会就抓紧练习，以前一味求快所以准确率很低，通过频繁练习和老师传授的技巧我找到了自己的节奏，渐渐提高了准度，而且速度也跟得上了。此时，我终于体会到了银行前台基本功的练习经验，无他，但手熟尔。果然，事实证明我平时的功夫没有白费，在最后的考试中发挥出了自己的水平。美中不足的是，机器点钞出现了失误，导致时间耽误，表现不佳。反思起来，也与平时用练习机器点钞不够多有关。

再谈谈实际操作部分，早在面试时我就听说工行的培训体系在国内银行系统中首屈一指，百闻不如一见，当我使用NOVA系统进行个金业务的学习和实践时，深刻体会到了这套先进的银行模拟系统的强大和工行领导的用心良苦。每一笔业务经过老师的详细讲解和答疑，再通过我们自己上机操作和随时提问，抽象的概念变得很具体，也暴露了我们学习中的漏洞以及时弥补，可谓现听现学现会，印象深刻，想忘都难。在此，我要再次感激我们辛勤工作的培训老师，在百忙之中抽出空来系统地为我们授课，答疑解惑，不论我们提出的问题多么没有技术含量甚至很多重复，老师都没有丝毫不耐烦，而是一遍又一遍地耐心讲解，还把一些具有普遍性代表性的问题再归类总结，集中解答，让我们加深印象。在两次模拟银行的操作中，老师的指点和关心也让我们如沐春风，每一个细节的`学习都是一种自我完善，同时，仿真网点的良好条件也是我们进步飞快的助推器。

这10天的学习就这样紧凑而有序地进行着，我们也在悄悄发生变化，现在不会为自己点钞达标这种以前不敢想象的事而感到惊喜，而是追求更大的进步与提升。这10天，我们着实经历了一场蜕变。

借此机会，我也提一点小建议，希望老师能为接下来的几期学员多提供一些机器点钞和模拟银行操作的练习机会，多实战多发现问题才能多进步。此外，也希望同学们能将讲义和笔记中老师提到的琐碎知识点进行分类总结，如列出交易代码一览表，需要出示证件或必须由本人办理的业务，以及一些手续费收取的规定，分门别类方便记忆。相信可以取得事半功倍的效果。 10天的学习很快就结束了，但我知道我们的学习生涯才刚刚开始，今后到支行各网点一线进行工作后，我们还需继续扎实练好前台基本功，熟悉银行各项业务，将优质服务放在第一位，满足客户的多方面需求，每天都是不断提升自我的过程。营业网点的工作虽然琐碎，但也是最考验一个银行职员的，它需要耐心、细心、责任心、和良好的职业操守，无论我们将来会从事前台营销岗位还是后台支持岗位，这都是必不可少的基本素质，此时不练，更待何时。

一流的人才渴望加盟一流的团队，我将会珍惜这来之不易的工作机会。希望我能与工行一路同行，不断进步！再次感谢班主任老师和各位任课老师的辛勤工作！

银行柜员培训心得体会3

为了提高我们新员工的业务能力，南岳支行特意组织了一次柜面业务的培训，主管和行长主要针对我们平时日常中常出现的业务问题进行了培训。

1、凭证核查：平时办业务时应该要养成良好的核对凭证的习惯，比如需要身份证的业务应当要先做核查，在办完业务之后凭证不要马上收到盒子里，只需要花几秒钟核对凭证上的要素和签名，确保凭证的正确性。

2、日始的.工前准备：在开完晨会后要做好工前准备，将日常工作需要的钱和凭证都准备好，包括一些需要签名的存款告知书，这样在上班的时候就不用办业务办到一半到处着急着找凭证，能够有一个专业良好的职业形象。

3、现金的清点：虽然现在是一个点钞机普遍的时代，但是还是要学会如何手动点钞，学会如何快速的清点现金。

6.银行培训学习心得体会 篇六

一、提高安全性的重要前提是安全的

首先，安全工作说起来容易做起来难，看起来很简单，但是真正的工作是很不容易的，过去在他的商业领袖，保卫工作比较单一，知道并不是一个问题，而非安全事故后，把工作做完，来BaoWeiBu，起初还觉得枪支没有错，确认没有错，也没有，今年的工作实践和培训，真的知道自己的安全工作内容非常丰富的内容，任务的艰巨性、责任非常重要，特别是在银行的金库，成功地完成了工作管理的社会化，确认安全工作都发生了很大变化。如何适应新的变化和工作目标定位，是摆在我们面前的一个重要课题。

其次，做好安全工作，不仅是我们创造了一个“和平”的建设的基本要求是为了确保社会的稳定与和谐的重要依据。同时，随着公民民主和安全意识、安全要求的客户和雇员不断增加，我们将根据不同的客户，提供各项业务相适应的安全保卫工作，银行服务的质量和水平，将成为一个具有竞争力的银行及客户的选择。更重要的是股份制商业银行的安全等级，刑事案件和公共安全事故等违法犯罪的现状，通过员工有关主管机关、投资者和公众更多的关注，安全工作，不仅影响了操作条件下的银行外，更重要的是影响信誉，影响到银行对银行的股票价格的影响，投资者的信心，银行的波动。从这个意义上说，“安全的责任比天“太多了。从我们的业务和管理，我们的工作是确保安全健康、稳定发展的前提和保障的业务。一个健康、安全、稳定的商业环境，有利于我们专注于商业的发展，加强自我，更大的经营业绩。相反地，不管我们的业务发展，一个很好的例证，事故造成的损失、资金、声誉一直得不偿失。另一方面，我们有无数的病例痛苦。

第二，加强安全防范意识是重要的安全保证和安全工作

我的工作从内部和外部的安全形势，我们的压力是非常大的。从里面的风险水平，还需要进一步提高风险的进一步加强监测能力是没有丝毫马虎，我们已经和宽松的、来自外部，金融系统、转让等突出最近频繁的现实，虚拟内存，谁借、诈骗、多种形式等。夸张、放松安全达设身处地进发。因此，我们有必要进一步强调如下：

一是“一”的总体责任意识。这个省的省长部门安全论坛说：“安全是一个“第一个项目，……，认真贯彻落实“谁负责，谁负责”的原则，认真贯彻落实“一”作为第一人称“安全的工作职责。无论做“a”，或“a”，"警察接下来，和平”作为自己的工作，要么第一要求，确保人员、财产和营业安全。

2说安全意识是满的。安全是一个部门或任务，但是我们每一位员工的工作。任何员工对这个职位和单位负责安全的自然的责任。不仅是商业邮寄至保安人员，在我看来，有些位置也有其相应的责任。例如，让门，防止可疑的研究人员随机接入单位，司机会保证安全，不仅要防止外边的人，但你的伤害，食堂管理的同时，更应注意到食物安全，不仅要让你吃营养，吃得饱，但有时也吃健康、安全食用。可以说，安全隐患，很可能发生在任何时间、任何角落，我们每一位员工必须有意识地避免事故的情况，坚强堡垒。

三是为了防止“意识”。安全必须“他们”，而不是“事后”。坚持“安全第一，预防为主”的原则，制定预防各类案件和灾害事故，长期的防御机制，在预防今后的工作中，真正的准备。各种各样的风险为卖点有外部的安全环境，准确判断形势，为了引导它。根据实际工作中论文范文应根据不同的情况，制定应急计划，组织有关的工作，使演习计划规划人员过程、分和预防措施，确保应急预案，真正的作用。

三、加强队伍建设等方面的安全是一个重要的基础保障工作

好了，”作者安全工作”、“安全”是保障，但也是关键的防空”。仅仅看到了“人”这一基本元素，它是安全的保证。

一是加强安全人员。从事安全工作的同志，必须具备的工作职责，做好这项工作。如果没有责任，甚至更多的知识、能力、也不能完成这项工作。因此，要让安全工作，最重要的是责任，保安人员必须加强责任认真履行职责，保护工作。

二是进一步提高安全人员素质，构建一种股份制商业银行需要安全队。建立现代商业银行的管理体系和管理系统，为安全及保安人员提出了更高的要求。我们应该把改革和发展的需要，加强自己的学习、掌握新知识和技能，提高综合防治的能力。保卫人员有关的工作、生活和学习，尽可能地解决他们的工作和生活的实际困难，使广大保安税、奉献的是勤奋。同时，结合制度的基础上，以严格的管理方针，坚持不适应的保安人员及时采取措施保护它的位置，确保从防守队的纯度。

三是加强教育和培训，提高整体的安全意识。常去的职业道德教育、安全、指导员工树立无锡，专注的道德观念，提高员工安全意识和法律。积极做一个员工，保安事件的不法侵害，事故或紧急培训，建立和完善各种紧急处理方案，开发你的保安人员培训和应急演练，提高员工的识别和处理突发事件的不法行为，提高整体的安全意识，努力提升整体水平的有关安全、综合防治的能力。

四、做更好的培养是实施安全工作，扎实推进社会的建设是一项重要的任务的和平。

7.银行拓展培训心得体会 篇七

银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。在过去几年里, 由于经济的高速增长以及宽松的货币政策, 中国银行业维持了高速扩张的势头。这两年虽然处于利润高速增长时期, 但在中长期却面临着诸多挑战。一方面, 近两年资产规模的急速扩张带来的坏账风险可能逐步显现;另一方面, 当前银行利润的主要来源——息差收入, 会随着利率市场化和直接融资比例的提高而逐渐缩减。再有, 作为企业的我国商业银行, 正面临着行业中越来越激烈地市场竞争, 以及国际金融界、外资银行向中国进军的挑战。它们凭借中国银行 (包括国有、股份制和民营银行) 在国内已有的地缘优势, 积极自主地、持续不断地扩展业务领域, 以求保持自己在国内银行业市场的主导地位, 并确保自己未来发展的空间不被蚕食。

长时间以来, 我国四大国有银行, 它们在历史、规模和品牌等方面明显处于领先地位。它们吸收了60%以上的居民储蓄, 承担着全社会80%左右的支付结算服务, 贷款则占全部金融机构贷款的50%以上。四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。尽管金融改革取得了很大进展, 金融市场化水平正在日渐提高, 但是四大国有商业银行, 还都有着这样那样的问题和风险。面对国内外的竞争, 它们都一致地奋起直追, 努力地进行金融创新。而股份制银行和民营银行这几年表现出可喜的成长性, 它们的创新精神甚至优于国有银行。但是各种所有制的银行, 都共同把混业经营当成了它们金融创新的主要内容。

2 世界银行混业经营的简史与范畴

20世纪80年代, 科技进步与世界金融市场的不断发展, 促使各种金融衍生工具创新推陈出新, 金融业之间的渗透融合力度逐步加强, 原来的分业经营与监管的机制阻碍了金融业务创新和服务效率的提高。在这种背景下, 西方各国金融当局, 如英国、德国、法国、瑞士、日本等纷纷进行了以打破证券和银行业界限为主要内容的改革, 形成了现代银行混业经营的趋势。进入90年代以后, 随着金融管制的放松和金融创新活动加剧, 商业银行和投资银行的业务融合进一步发展。银行、证券、信托、保险等跨行业强强联合, 优势互补的购并, 加快了国际银行业向混业经营迈进的步伐。美国国会于1999年11月4日通过的《金融服务现代化法案》从法律上取消了商业银行和证券公司跨界经营的限制, 以此为标志, 现代金融业务走上了多样化、专业化、集中化和国际化的发展方向。

混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。或者说“混业经营”, 指在一个法人主体下, 同时经营银行、证券、保险、信托等不同业务。以市场、产品、服务等为方式的银证合作、银保合作和证保合作都在混业经营之列。国际上银行混业经营的范围十分广泛, 项目多样。对银行而言, 开展混业经营, 能够提高各个金融业务平台的协同效应, 为客户提供一站式的服务。事实上, 混业经营还能使银行具有更强的抗周期性, 更为持续的利润增长能力。使银行具有更均衡的业务组合, 这些业务各具有不同的周期波动特征和不同的相关性。实行混业经营的大型银行在危机中相对稳健, 多元化业务模式会起到关键作用。

3 关于中国银行业混业的经营发展

现代金融发展越来越重视效率。为了提高金融发展的质量和效率, 混业经营已成为全球金融变革的基本趋势。随着经济体制改革的深入以及“入世”, 混业经营也应是中国金融体制变革的基本方向。在一些成熟市场经济的国家里, 中间业务收入往往是银行收入的重要部分, 也是提高银行各项产品综合竞争力的重要手段。而实现从分业经营到混业经营的模式转换, 也必将成为我国金融业发展的趋势。

3.1 中国银行混业经营处在起步阶段

混业经营在中国银行业正处在逐渐起步的阶段, 银行的保险和基金产品的销售代理、理财服务等方面的中间业务正在逐渐增加。可是, 中国对银行的混业经营仍有许多的限制。金融业实行混业经营的国家曾经出现和现存的一些问题, 因为综合化经营降低了金融机构运营的透明度, 滋生出利益冲突和内部交易等弊端, 增加了风险识别、金融监管的难度。从中国银行业现有的经营水平和监管水平来说, 限制是合理的, 但是银行中间业务的发展自然会因此而受到限制。另外, 中国客户对中间业务收费的认同度普遍较低;而且由于现阶段的利率管制, 银行存贷利差较大, 着重争夺存贷款业务是这种条件下的理性商业行为, 从而使银行有可能会把中间业务作为争夺存贷款的筹码而免费或低价提供。而且, 中间业务收入的增加 (如保险和基金产品推广) , 往往也意味着现有客户投融资渠道的扩展, 可能会冲击银行的现有业务。综上所述, 中间业务收入在近期内不会成为银行业务和利润的重要增长点。也就是说, 尽管我国各种银行都在不断增加中间业务, 并一步步把保险、基金、理财等业务揽入怀中, 混业经营是必经之道, 虽然有诸多限制, 但是, 中国银行业开展混业经营的步伐正在逐步迈开。

3.2 中国推广混业经营的必要性

以次贷危机为导火索的美国金融危机愈演愈烈, 已经对美国金融业造成重大灾难, 多家重量级金融机构破产或被收购。因此国内的目光聚焦到了金融风险的监管上来, 很多人开始质疑金融创新和金融业的混业经营模式。那么我国的金融业究竟应不应该采用混业经营的模式呢?

客户需求的综合化要求我国金融业必须不断地进行金融创新, 而实行混业经营则是最优的出路。客户对金融商品需求的综合化, 促使金融业改变陈旧单一的经营理念。随着我国企业与公众个人财富的快速增加, 特别是它们和他们, 对投资、保险等金融服务的需求日益增多, 客户除了对传统金融业务如存款、贷款、结算等有需求, 对保险、基金、债券、股票的需求也越来越大, 客户希望获得“一站式”全程金融服务, 即在一家金融机构能得到多种不同的金融服务, 这就要求我国金融业实行混业经营, 不断推进金融创新, 组建“金融超市”以满足顾客的需要。

我国金融市场的逐渐开放, 迫切需要我国金融业实行混业经营。中国的金融市场进一步开放, 以混业经营方式为主的跨国金融集团公司将从各种渠道分别进入中国的银行业、证券业和保险业。尽管我国目前对国际金融业进入我国金融市场仍采取许多限制措施 (中国有关法律法规尚不完善) , 然而, 从分业逐步走向混业经营, 无疑还是中国金融发展的必然选择。因为, 这一方面有利于提高我国金融机构的国际竞争力;另一方面也可以避免服务贸易业的过度摩擦。

信息技术的进步, 使得跨业综合经营成本大大降低, 加剧了金融的全球化, 这必然导致金融业的混业经营。随着信息技术的进步, 信息共享已成为一种趋势, 而信息共享必然会导致货币市场与资本市场的整合, 从而模糊商业银行、投资银行、证券业务、保险业务之间的界限。其次, 金融全球化的步伐加快, 国际资本的大规模流动, 金融业务与机构的跨境发展和国际金融市场的发展, 使得商业银行采取混业经营的方式以适应这一全球化的趋势。

增强盈利能力的需要。从我国银行业的角度出发, 混业经营的内在要求已经出现。银行存贷款增长趋势减慢, 利差收益递减, 特别是开放式基金的推出已对银行的存款业务产生较大的冲击。而分业经营导致商业银行形成以利差为主要收入的收入结构和资产结构, 无法通过业务多样化分散经营风险。趋利性是任何企业的共性, 银行及金融企业当然也是企业, 它当然要积极趋利。实行混业经营, 则可使金融机构形成众多利润增长点, 优化业务收入结构, 并使得风险得到分散, 自然降低了风险。

从上面的分析我们可以看出, 混业经营模式是金融业未来的发展趋势, 混业经营本身没有错, 问题在于金融监管模式是否能适应这种混业经营。美国金融危机的主要根源在于美国的金融监管体制存在重大缺陷, 还没有及时跟上金融形势和金融创新的发展, 形成完善的混业经营监管模式。因此混合经营仍是我国金融发展的方向, 经验和教训都要吸取。

3.3 我国实行混业经营的可行性分析

3.3.1 我国具有推行混业经营模式的现实要求

其一, 我国有过很长一段时间实行混业经营的历史, 公众和金融机构对金融业混业经营的市场环境是可以适应和接受的。其二, 随着社会主义市场经济的进一步完善, 金融业内外部管理的日趋规范, 当初实行分业经营的意义正在逐步减弱。而且严格意义上的分业经营在中国也只不过实行了短短6年, 不应该也不会造成思想意识方面的障碍。其三, 在经历了严厉的金融治理整顿后, 积累了经验教训, 金融秩序明显好转。在这种情况下适度放松分业限制, 是主动应对加入WTO后竞争形势的积极策略。

3.3.2 法律法规的逐步完善是我国混业经营的法律保障

2001年5月底证监会下发了《关于申请设立基金管理公司若干问题的通知》, 允许商业银行发起设立基金管理公司。商业银行参与基金业务, 既是商业银行混业经营的需要, 反过来也推动了金融业混业经营的发展。2001年7月, 中国人民银行颁发的《商业银行中间业务暂行规定》明文规定商业银行经批准可以开办金融衍生业务投资基金托管、信息咨询和财务顾问等投资银行业务, 首次明确了商业银行可以代理证券业务。这表明央行默许了银证混业经营的现状, 为商业银行混业经营的发展做好了准备。2006年10月18日经国务院批准, 中国保监会发布了《关于保险机构投资商业银行股权的通知》, 首次对保险机构收购商业银行股权有关事宜作出明确规定, 允许各类保险机构投资购买境内国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等银行的股权。由此, 保险公司收购银行的通道其实已经全部打通。也就是说, 金融衍生业务, 诸如投资基金托管、信息咨询、及财务顾问以及代理证券等中间业务;基金业务、保险业务, 都已经有了法律依托。

3.3.3 金融全球一体化和金融自由化趋势的影响

这种趋势的继续发展, 改变了金融业的市场环境, 使其传统的业务界限和行业分工日渐模糊, 条块分割局面也已被打破。这无疑会影响到我国金融体制改革的变动。和国际接轨是金融改革的必然, 那么, 混业经营自然是必要又可行的了。

3.4 混业经营主要有两大模式

在我国, 混业经营的模式, 一是法人综合模式, 同一法人同时经营银行、证券、保险中的两种或两种以上业务;二是以资本为纽带的集团综合模式, 其中一种是金融控股公司, 另一种是以某个金融机构, 主要是商业银行、保险公司作为投资主体跨行业投资设立其他金融机构。我国已不乏第二类模式的综合经营。部分有实力的大金融机构也在探索通过跨行业投资其他金融机构的方式开展综合经营, 比如中信集团、光大集团。

4 从“混业经营”到“综合经营”

虽然我们还在大力提倡混业经营, 虽然混业经营在中国还在踟躇前行, 而国际金融业已经开始了“综合经营“的途程。我们说金融业的发展是一个由低级向高级发展的过程, 现在, 再用“混业经营”来形容当前金融服务业的综合发展态势已经不恰当了。用“混业经营”来指导金融业未来的发展更是极端危险的。特别是在中国, 混业经营的概念, 很容易使中国金融的发展陷于一种盲目的简单的混业状态, 而放弃追求银行、证券、保险、信托等业务之间的相互合作效应。混业经营也容易使大家片面强调放松业务限制, 忽视对金融业进行有效的监管, 从而酝酿出巨大的金融风险。因此, 中国金融业发展模式的选择中摒弃“混业经营”这一已经落后于时代的特定的历史概念, 而代之以现代的“综合经营”应该是明智的。回顾世界各主要发达国家金融格局的发展, 基本上都经历了一个由混业经营到严格的分业经营、分业管理, 再经过长达一二十年的金融创新与融合的演变最后通过修改立法的形式过渡到综合金融的过程。

综合经营是混业经营的升级模式, 是中国金融企业的未来。而“混业经营“应该是金融创新中一个不可逾越的过程, 它给渴求变革, 不断努力追求利润的中国银行业一个进步的机会, 它使我国金融企业在各自领域内利润摊薄的背景下, 一个拓展业务增长利润的绝佳机会。

5 金融监管体制的改革

鉴于金融机构开展混业经营是一种不可逆转的趋势, 金融监管体制也应该是混业协同监管模式。加之, 我国现行分业监管体制存在诸多矛盾和缺陷, 金融监管体制改革势在必行。

一个好的制度安排应该既能考虑到未来的挑战, 又尊重传统和现实的状况。针对混业经营下金融业务交叉的趋势, 实施跨产品、跨机构、跨市场的监管, 即功能性监管, 统一、综合的监管模式必将成为我国金融监管体制最终的选择。同时, 考虑到我国目前的金融组织体系, 无论是银行业、保险业还是证券业, 独立的金融机构占绝大多数, 银证合作、银行代销基金等还仅仅是表层的业务合作, 完全突破分业界限的分属不同金融行业的业务交叉、股权交叉等才刚刚开始。加之, 法律还没有为混业经营提供畅通的途径。这些都决定了金融统一监管短期内在我国还缺乏紧迫性、缺乏稳固的基础。因此, 根据我国的具体国情和金融发展阶段, 当前可选择的路径就是:在现有监管体制框架基础上, 做好银行、证券、保险的分业监管工作, 不断提高监管的专业化水平, 完善金融监管协调合作机制, 同时对相关法律法规进行修改, 逐步将金融监管体制从分业监管转向混业监管、从机构性监管转向功能性监管, 然后再建立统一的监管体制框架。

我们应该相信, 经过一段摸索和实践我国银行混业经营, 必将成为金融业经营的主要模式。而银行业从混业经营过度到更加完善的综合经营阶段, 也许便是水到渠成的了。

摘要：银行混业经营的内涵及当前的国际趋势;中国混业经营的现状、发展必要性、可行性;我国银行及金融业开展混业经营的法律障碍与金融改革配套的法律需求。

8.银行拓展培训心得体会 篇八

现代商业银行的业务主要包括资产业务、负债业务和中间业务，随着中国经济的迅猛发展，国内商业银行在开展传统的资产业务和负债业务的同时，中间业务也取得了长足的进步。商业银行中间业务主要是利用银行自身的技术、信息、人才优势为国内外企业、公司提供技术支持，信息咨询等方面的服务。中间业务与传统的资产负债业务不同，商业银行不直接参与企业的经营活动，不动用自身的资本，只是起到代理服务的功能，中间业务提供的是服务，不是资金。但一般来讲也都是有偿的服务活动，为银行赢得一笔可观的利润。目前，世界上欧美发达国家的中间业务在银行业务中所占的比重非常大。有些国家商业银行的中间业务甚至已经超过了传统的资产负债业务。国内商业银行中间业务虽然仍处于起步阶段，但与以往相比，已经有了长足的进步。本文主要就商业银行中间业务的套餐模式，对目前国内商业银行开展中间业务进行分析研究，希望能给国内商业银行赢利空间提供更多更好的建议。

一、商业银行中间业务的定义

商业银行的中间业务主要是指银行为客户办理收付及其他委托代理事项、提供各种金融服务的业务，代理基金、代理个人理财、保险、代收代付（代发工资、水电费）、电汇、担保、结售汇等不用贷款就能收钱的行为。银行在展开中间业务时，既不是债务人也不是债权人，而是处于受委托代理的地位，以中间人身份进行各项业务的活动。银行中间业务基本上都是以有偿服务为性质的，它既满足了现代社会发展对商业银行金融服务的需求，又可以为商业银行带来更多的客户，增加利润收入。尤其是在当今国外国内银根普遍收紧的大背景下，发挥的作用更加巨大。与国外老牌的银行相比，我国商业银行开展中间业务时间比较晚，在产品种类上也不太丰富。其主要包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理融资业务、咨询业务、银行卡业务以及汇兑、托收、信用证及电子计算机服务等多种业务。

二、国内商业银行开展中间业务的现状与特点

（一）中间业务处于起步阶段，与国外相比，尚有差距

首先，从开展时间来看，国内最早开始经营中间业务的中国银行也仅仅是在从上世纪的80年代，距离现今也就30多年的时间。而国外银行开展中间业务的历史可以追溯到16世纪的瑞士日内瓦，欧洲的皇室高官们成立的私人银行就已经开展中间业务了。其次就是业务量比重相对较低。我国开展中间业务最好的中国银行，其比重也就占到全行业务量的15%，国内其他商业银行更是不足10%；而发达国家的商业银行，中间业务的份额已经占到了40%以上。最后，从收入构成上来看，国内商业银行中间业务收入所占的比重仅为6%左右；而国外有的商业银行可以占到30%以上，其非利息收入更是可以高达60%以上。另外，国内商业的中间业务发展模式仍处于粗放经营阶段，往往很多银行只赚热闹不赚钱。目前我国各商业银行已经开展的中间业务大约有280多个种类。在这么多的中间业务中，分类并不是十分的清楚。

（二）商业银行不需要提供资金，风险相对较低。

商业银行开展的中间业务，只是起到代理的功能，提供的是服务，不是资金。对于商业银行来讲，中间业务是一种特殊的金融产品，它是凝结了商业银行信誉的金融产品。不管是收费的还是不收费的中间业务，对于商业银行来讲，都不用自己提供资金，所以风险相对比较低，这可以保证在银行流动性不减少的前提下，避免呆账坏账出现的可能。

（三）中间业务是以接受客户委托的方式开展业务，大部分业务向收费化趋势发展

国内商业银行开展中间业务，有收费和不收费之分，例如对企业担保提供、福费廷等都是要收费的。但是其中也有相当一部分是没有办法收取费用，例如邮寄对账单、代发工资、银证转账等业务都不收费。银行中间业务与资产负债业务之间缺乏有效的联动效应，大多数中间业务以免费的形式变成吸收存款的手段，银行并不注重中间业务本身带来的直接收益。随着银行开办的中间业务越来越多，会占用越来越多的场地、网络、人力、技术资源。使得经营成本也在银行总成本中所占的比重日益增加。所以今后国内商业银行在拓展中间业务时，更多的会是向收费化的方向发展。

三、国内商业银行如何拓展中间业务的套餐模式

（一）代收代付结合个人理财套餐模式

这一套餐模式是国内商业银行针对消费者提供的中间业务活动。主要为职工发放工资，为广大消费者提供消费便利，以及为广大储户提供理财服务应运而生的业务行为。在发达的珠三角、长三角地区就可以开展全方位、高起点、高科技、高收益的中间业务，以在职的客户为中心，开展远期结售汇、代理发行、承销、担保、短信提醒等各类金融服务交易。

例如，国内M商业银行首先开展对某公司员工工资的发放。通过这最基本的银行中间业务，结合相关的套餐模式，实现商业银行中间业务的拓展。具体的做法是：M商业银行承担对该公司员工工资的日常发放，然后向公司员工办理日常消费所需的银行卡，可以是信用卡，也可以是借记卡。由M银行牵头，与商家联系，凡使用M银行办理的信用卡的消费者，每周定期可以享受超值的优惠，与团购网展开竞争。通过这种方式，在使得消费获得好处的同时也拓展了商业银行中间业务的市场份额。在这个基础上，M商业银行可以更深入地向该公司开展中间业务。可以将业务的范围拓展到利用为员工发放工资的便利条件，为员工讲解个人理财的业务知识。对于理财产品的种类就比较多了，可以是基金定投，也可以是子女教育基金，还可以个人意外保险等等。M商业银行还可以利用银行卡为员工代缴水、电、煤气、物业费、电话费、有线电视费等等所有和工作生活有关的个人支出费用，同时，还可以开通个人短信提醒功能。通过代为理财的方式，可以有效地避免代发工资不赚钱的现象。与此同时，未来的发展趋势可以是通过高科技的服务来研究开发商业银行中间业务的特定产品如航天，汽车，旅游，房产，代理路、桥、高速公路收费，自动转帐交易等品种，使中间业务操作更加方便、手续更加简单、设备更加完善的方向发展。

（二）国际结算的套餐模式

在国际结算中，国内商业银行针对不同的客户，不同的商品，往往会推出结算方式的结合使用，来吸引更多的客户，拓展业务量。例如，在面对熟悉且资信良好的客户，商业银行完全可以通过汇款的方式来实现国际结算，如果有必要，商业银行完全可以再利用保理的形式来获取客户的信任。再例如，当贸易的对象是大型机械设备时，商业银行往往会推出汇款、托收和信用证等结算方式同时使用的套餐模式来供企业选择，结算方式也可以分为多部分进行。预付款可以通过汇款方式解决，中间大部分可以通过信用证来解决。最后的部分可以通过托收的方式解决。商业银行之所以要加大拓展这些结算套餐模式的业务，主要也是基于在扩大业务量、收取费用的同时，把风险降到最低。

（三）应收账款融资套餐模式

该套餐模式主要是国内商业银行针对中小型企业货物出口以后，由于很多是未到期的承兑汇票，应收账款无法及时到账，在这样的情况下，商业银行可以接受企业相关货运单据的抵押，给企业进行资金融通的方案。应收账款融资套餐不仅能有效盘活企业在国际贸易中的应收账款，加速企业资金，规避新兴市场的风险，更重要的是，可以给商业银行带来更多的盈利空间。该套餐的产品组合主要可以通过福费廷和信用保险融资来实现。这种套餐模式，因商业银行所承担的风险较大。所以，商业银行在制定收费标准时，应对不同客户，不同出口地区加以区别对待。对于像北非和中东等高风险地区，应实行高收费标准。

采用福费廷，商业银行可以无追索权地买入远期本汇票，而且还可以办理出口退税。福费廷的特点是金额大、期限长、对出口商无追索权。因交易市场不同可以把福费廷分为一级市场交易与二级市场交易。一级市场交易是指商行银行直接从出口商手中买入已经承兑的票据，并持有到期。二级市场交易是指银行从出口商手中买入票据后，转让给其他包买商，或从其他包买商手中买入已承兑的票据并持有到期，从中赚取利润。

信用保险融资是指商业银行向出口商提供的短期出口信用保险，主要是综合保险、统保保险、特定买方保险或信用证保险等等。并通过签订赔款转让协议将保单的赔款权益转让给银行，或由银行根据出口商提供的有关贸易信息直接向公司投保出口票据险，银行根据出日商实际货物出口情况为其提供的融资方式。这是商业银行拓展国际出口贸易融资业务的新对策。信保融资方式可适用于信用证、托收、O/A等多种结算方式。该套餐的特点和优势主要有：通过融资帮助企业将应收账款转换为现金，提高现金流。通过出口信用保险，商业银行可以有效地帮助企业规避进口地的经济风险和政治风险，提高出口收汇保障安全，更重要的是如果商业银行买入应收账款，可以帮助企业实现提前收汇并办理核销退税手续，有效规避收汇及汇率风险。在此基础上，商业银行又实现了新的利润增长点。

例如：M银行根据我国H公司出口的商品大部分销往北非等较高风险地区的实现情况，推出了结算方式为对方开立进口信用证，出口押汇的方式。但进口国买方及银行资信较差，开证行不符合我国银行办理出口押汇的条件。针对H公司的需求，M某银行可以给予H公司3000万元的信保融资。通过M银行对信保限额和买家限额的核定，开证行的商业信用风险以及进口国的政治风险得以规避，商业银行通过为其叙做L/C项下信保融资的方式，为H解决了资金周转的困难，达成了与北非地区的国际贸易。同时，也实现了商业银行利润的增长。

（四）供应链金融融资套餐模式

供应链金融融资套餐模式，主要是国内商业银行通过企业供应链管理需要而发展起来的创新金融中间业务。它通过将企业的核心关系与其供应链上下游企业联系在一起，结合不动产，提供有针对性的信用增级、担保、账款管理、融资、风险参与及风险回避等组合服务的金融产品套餐模式，这种套餐模式不仅可以为银行带来相应地利润来源，而且如果由第三方物流企业与商业银行携手合作的话，借助供应链核心企业的良好信用，可以使供应链上下游企业获得更好的信贷支持，从而降低供应链融资风险，加快供应链上下游企业间的物流和资金流的运转速度，最终实现商业银行、第三方物流企业和供应链上下游企业等多方共同获利的局面。

例如，交通银行、光大银行等国内多家银行利用自身良好的信誉和口碑，与国内广大中小企业结成了战略伙伴关系，积极拓展供应链金融融资的服务，为有潜力的客户提供金融信贷支持，扶持了一大批中小企业的快速壮大。比如交通银行在企业资金短缺的时候，提升和充分挖掘客户价值的基础上，积极开展供应链金融融资，大力帮助中小企业，加大对中小企业资金的扶持力度，与国内一些码头经销商开展合作，开创“海陆舱”模式，并通过建立多个物流金融专业平台，强化了码头经销商在码头进出口、远洋运输、船代、货代、报关报检、存储、货物质押贷款监管、公路运输、铁路运输、内贸海运等现有物流服务。通过这种供应链金融融资套餐模式，给我国商业银行中间业务的发展开拓了新的模式，也为中小企业的融资提供了更多的渠道。

四、展望未来