银行个人理财押题试题

银行个人理财押题试题（精选7篇）

1.银行个人理财押题试题 篇一

一、填空题

1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自（）起施行。

2、商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并定期向（）报告查询检查结果。

3、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

4、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以（）。

5、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）

二、单选题

1、（）承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。

A.人民银行及其分支机构 B.征信服务中心 C.各商业银行 Ｄ、中国人民银行征信管理部门

2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。A.人民银行 B.银监局 C.商业银行 D.借款人

3、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向（）报送个人信用信息。

A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构 C.个人信用数据库 D.企业信用数据库

4、查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以（）。A、停用 B、注销 C、删除 D、备案

5、各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少（）更改一次自己的密码。

A、7天 B、半个月 C、一个月 D、二个月

三、多选题

1、关于用户密码管理，下列说法正确的有（）。A.第一次登录系统后必须立即更改密码 B.以后至少一个月更改一次自己的密码 C.以后至少两个月更改一次自己的密码

D.用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，自行保存 E.除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码

2、个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人（）等信用活动中形成的交易记录。

A.贷款 B.贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡 E.担保

3、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于用户管理员权限的有（）。

A.修改用户资料和权限 B.查询用户信息

C.修改登录密码 D.查看自己的基本资料和权限

4、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，()提出书面异议申请。A.可以通过所在地中国人民银行征信管理部门 B.可以直接向征信服务中心 C．不得直接向征信服务中心 D.以上都不正确

5、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息()等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。

A.报送 B.查询 C.使用 D.异议处理 E.安全管理

四、判断题

1、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相兼职。（）

2、征信服务中心根据生成信用报告的需要，可以对商业银行报送的个人信用信息进行整理、保存和更改。（）

3、征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。（）

4、商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。（）

5、无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。（）

五、简答题

1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息的具体内容是什么？

2、商业银行向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告的用途有哪几种？

3、商业银行接到征信服务中心的异议核查通知应如何处理？异议信息确实有误的应采取什么措施？

4、用户的密码管理是如何规定的？

5、金融机构的用户角色是如何划分的？

答案：

一、填空题1、2005年10月1日

2、中国人民银行及征信服务中心3、2

4、标注

5、书面授权

二、单选题

1-5 ACCAD

三、多选题

1、ACE

2、ABDE

3、ABC

4、AB

5、ABCDE

四、判断题

1-5 ××√××

五、简答题

1、个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

2、（一）审核个人贷款申请的；

（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；

（三）审核个人作为担保人的；

（四）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

3、商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：

（一）应当向征信服务中心报送更正信息；

（二）检查个人信用信息报送的程序；

（三）对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。

4、各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少两个月更改一次自己的密码。

用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁。除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码。

用户离开操作台时，必须退出系统。

5、（一）用户管理员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员，具体是：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用／启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。

（二）普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。

１．信息查询员：单笔信用报告查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。

２．数据上报员：报文预处理；报文报送；报文上报情况查询；修改登录密码；查看自己的基本资料和权限。

2.银行个人存款业务测试题 篇二

一、单选题：

1、人民币储蓄活期存款，储蓄存折起存金额为（A）元，多存不限。

A、1B、5C、10D、1002、人民币整存整取定期储蓄存款起存金额为（B）元。

A、10B、50C、100D、10003、零存整取存款按月存入固定金额，到期一次性支取本息的储蓄存款。一般（A）元起存。

A、5B、10C、50D、1004、通知存款起存金额：最低起存金额和最低支取金额都为（C）万元,客户需一次存入,可以一次或分次支取；

A、1B、2C、5D、105、一户通开户最低起存金额为人民币（C）万元，A、1B、2C、5D、106、个人活期存款一本通开户业务，启动（A）“交易，输入相关要素，根据系统提示进行授权。

A、1121B、1125C、1631D、163

5二、多选题：

1、个人存款业务包括（AD）。

A、个人活期存款B、通知存款C、教育储蓄D、定期存款

2、储蓄活期存款采用（）。

A、储蓄活期一本通”存折B、储蓄卡C、卡折并用D、存单

3、个人定期存款包括本外币（ABCD）。

A、整存整取定期储蓄存款B、零存整取定期储蓄存款

C、教育储蓄存款D、定活两便储蓄存款

4、活期储蓄存款转账可以实现在（ABCD）之间的转账功能。

A、活期一本通、卡存款账户之间B、个人账户与对公账户之间

C、活期一本通、定期存款账户之间D、个人账户与内部账户之间的转账功能

5、系统提供四种活期存款支取方式，即（ABD），客户可以任意组合。

A、证B、折C、押D、印

6、人民币整存整取定期储蓄存款起存存期分为（ABCD）。

A、3个月、6个月B、1年、2年C、3年D、5年

7、零存整取存款存期分（ACD）。

A、一年B、二年C、三年D、五年

8、教育储蓄存款按存期分为（ABD）。

A、一年B、三年C、五年D、六年

三、判断题：

1、活期储蓄存款是指不规定存期，客户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄方式，是目前客户使用最多的存款产品。利息每年结算一次，并入本金起息。（B）

2、活期一本通账户只有所有币种余额均为零的情况下，该账户才可以销户。（A）

3、系统控制零存整取存款按开户时的金额，按月存入，只能是漏二补一，否则对于漏存月份以后存入的款项全部按活期利率计息。（B）

4、教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为5万元。（B）

5、教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以下学生。（B）

6、通知存款不论实际存期多长，按客户提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。（A）

7、一户通存款属于七天的通知存款；（A）

8、定活两便储蓄存款是指整笔存入、不约定存期，可随时续存续取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息的一种储蓄。（B）

9、定活两便储蓄存款，整个存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率6折计息。（B）

3.银行个人理财押题试题 篇三

2009年银行从业考试个人理财考前预测试题(5)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）。

A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水 B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

(2)按照《中华人民共和国立法法》的规定，设计个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括（）。

(3)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。

(4)个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A.监管机构和商业银行 B.商业银行和客户 C.中央银行和商业银行 D.理财人员和客户

(5)2007年《期货交易管理条例》通过并施行，条例的内容不包括（）。A.商品期货交易 B.金融期货交易 C.期货合约交易 D.中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

建立全球最大的期货交易所

(6)半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。

A.1.765% B.1.80% C.3.6% D.3.4%

(7)（）是证券发行和交易制度的核心。A.公平原则 B.公开原则 C.公正原则 D.平衡原则

(8)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

(9)人身保险合同中，投保人以自己酌生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，也是受益人

B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D.投保人是被保险人，受益人是其指定韵人

(10)由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。

(11)如果外汇交易员即期卖出3 450 000日元，买入30 000美元，随后又即期卖出20 000美元，买入16 500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。

A.美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500 B.中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 C.美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 D.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500

(12)理财顾问业务的第一步是（）A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析

D.基本资料收集

(13)为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的主要任务。

(14)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）充分分散。

(15)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

(16)《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社． C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位

(17)假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有10万元人民币，将B万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

望收益是（）万元。A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.B

(18)美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。

A.贴现率 B.优惠利率 C.短债收益率 D.联邦基金利率

(19)王先生决定从事一个10年期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益20000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资收益现值为多少元?（）

(20)下列有关投资的说法中，错误的是（）。

(21)买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）。A.金融远期合约 B.金融期货合约 C.金融期权合约 D.金融互换合约

(22)在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。

A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B.国外是否也是这样划分的

C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

(23)银行职业道德的基本原则，表现为（）的基本原则。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(24)证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

(25)假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆人到期利息为（）元。(假定年天数以365计算)A.54B B.521 C.274 D.260

(26)下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是（）。A.从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品

B.向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果 C.从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销 D.从业人员对突破限额的交易进行事先申请

(27)银行业监督措施不包括（）。

(28)银行职业道德的基本要求是（）。

(29)下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(30)现年45岁的王先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时王先生将拥有（）元的银行存款可用于退休养老之用。A.191569 B.192213 C.191012 D.192567

(31)汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法

(32)下列（）如果立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A.溢价期权 B.平价期权 C.折价期权 D.货币期权

(33)某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。

A.7.66% B.12.78% C.13.53% D.12.55%

(34)商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的（）前报中国银行业监督管理委员会。A.1月底 B.2月底 C.3月底 D.4月底

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(35)商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。

A.BBB级 B.A级 C.AA级 D.AAA级

(36)商业银行开办代客境外理财，应向（）申请批准。A.中国银监会 B.国家外汇管理局 C.中国人民银行 D.中国证监会

(37)申购新股型理财计划属于（）。A.套汇型理财产品 B.固定收益型产品 C.衍生工具联结型产品 D.套利型理财产品

(38)（）的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。

(39)目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A.纽约 B.伦敦 C.东京 D.香港

(40)某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存人银行（）元。A.16350 B.16360 C.16370 D.16380

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(41)某夫妇目前的银行存款有6000元，夫妇俩月收入共6000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可人住，但是要开始还按揭贷款4500元/月；目前夫妇俩的月支出约为2000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。

A.夫妇俩面临的流动性问题不大

B.应当将6000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D.夫妇俩不需减少月支出

(42)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限错配限额 B.止损限额 C.期权限额 D.风险价值限额

(43)证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是（）。A.系统性风险 B.市场风险 C.非系统性风险 D.政策风险

(44)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。A.3万元 B.4万元 C.5万元 D.6万元

(45)在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(46)从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

(47)《中华人民共和国商业银行法》于（）年颁布并实施。

(48)个人理财业务人员与（）有某些联系，但他们未曾购买银行的理财产品或服务。

(49)下列属于远期外汇交易的是（）。

A.客户同银行约定有权以1美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元 B.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，第二个营业日交割 C.客户以期交所规定的标准数量和月份买入100万美元

D.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人l00万美元，约定15天以后交割

(50)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费 B.即期消费 C.远期消费 D.婚姻消费

(51)一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。

(52)借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产

(53)民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则 B.公平原则 C.等价有偿原则 D.诚实信用原则

(54)以下（）属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B.本车车上乘客 C.保险公司 D.被害的行人

(55)金融市场常被看作是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这说明了国民经济具有（）。

(56)假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。A.10% B.11% C.9% D.12%

(57)张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。A.100000 B.131899 C.150000 D.161051

(58)我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。A.5%－50% 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

B.5%－45% C.5%－40% D.5%－35%

(59)当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款

(60)在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。

(61)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求；保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元(或等值外币)以上。

(62)（）的客户个人信息可以通过客户数据登记表获得。

(63)个人理财服务属于商业银行（）范围。

(64)《民法通则》将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人四类，这是按照（）为标准划分的。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(65)从法律角度看，保险是一种（）行为。

(66)不属于房地产投资方式的是（）。

(67)假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。A.93100 B.100000 C.103100 D.100310

(68)缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。

(69)下列选项中，不属于访问客户样本内容的是（）。A.设计客户访问问卷 B.对客户价值进行分析 C.抽取客户样本 D.访问客户样本

(70)金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场

(71)来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。

A.自我吹嘘 B.目标缺失

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

C.被动接受 D.自我设防

(72)个人理财最早在（）兴起并首先成熟。

(73)下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A.货币兑换费

B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益

(74)设计客户访问问卷时采用忠诚度指标，其目的不包括（）。

(75)将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是（）。

(76)在进行现场检查的时候，检察人员应不少于（）。

(77)短期政府债券的发行人是（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(78)银行可以选择的目标市场模式不包括（）。

(79)下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。A.保费中的投资保费进入储蓄账户

B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无法获得分红

(80)商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括（）。

A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍

C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见

(81)外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是（）。

A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易

(82)商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（）。

(83)我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。

(84)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于（）。A.操纵证券市场行为 B.欺诈客户行为

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

C.利用内幕信息交易的行为 D.信息误导行为

(85)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）专业化服务活动。

(86)债券的票面要素不包括（）。

A.票面价值 B.票面利率 C.偿还期限 D.债券发行者名称

(87)加强银行职业道德建设是一项长期而紧迫的任务，必须建立责任机制，要做到“三个明确一个落实”，这里的“一个落实”是指（）。

(88)溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

(89)假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。

(90)当对格式条款有两种以上解释的时候，应当采取这样的做法（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)衡量消费者收入水平的指标主要包括（）。A.国民收入 B.人均国民收入 C.企业收入

D.个人可支配收入 E.个人可任意支配收入

(2)个人理财产品与所有的金融产品一样，具有（）的特点。

(3)关于投资组合理论，以下说法正确的是（）。

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定

D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小

E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了

(4)消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题（）。

(5)下列关于商业银行自行开发理财产品的推介材料的表述，正确的有（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(6)（）是商业银行进行理财顾问服务风险管理的必要步骤。

(7)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险主要包括（）。

(8)假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券．市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为（）。

(9)下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。

(10)在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。A.审批制 B.注册制 C.报告制 D.登记制 E.实名制

(11)保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(12)小张投资60000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有（）。

申购费率
申购金额	申购费率
100万以下	1.70%
100万(含)以上-500万以下	1.4%
500万(含)以上	1.20%
赎回费率
赎回期限	赎回费率
0-1年	0.5%
1-3年	0.25%
3年以上	0%

A.该基金是一只开放式基金

B.小李买入基金时付出的单位买入价约为1.16元 C.小李买入基金的份数约为51 751.8份

D.小李卖出全部基金时，需付出赎回费约494元

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

E.小李投资该基金的净收益率约为78%

(13)马斯洛理论中的人类需求包括（）。

(14)基金发行时，若基金单位金额为A，发行手续费率为B，发行手续费为C，发行价格为P，则下列等式正确的有（）。A.P=A+C B.P=A-A×B C.P=A+A×B D.C=A×B E.C=A+B

(15)下列关于债务管理的说法，正确的有（）。

(16)根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（）。

(17)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为（）。

(18)根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(19)下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有（）。A.商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品

B.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料

C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品

D.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员 E.以E都不正确

(20)下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有（）。

(21)房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（）。A.房屋所有权证 B.房屋共有权保持证 C.房屋抵押权证 D.房屋他项权证 E.房屋出售权证

(22)家庭财务报表包括（）。A.资产负债表 B.预算表 C.权益表

D.现金流量表 E.利润表

(23)商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。

(24)按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(25)在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于2人 D.检查人员多于2人 E.检查人员等于2人

(26)银行处理投诉的目标需要围绕（）予以确定。

(27)与客户维护好关系需要做到（）。

(28)我国目前个人黄金理财产品的方式有（）。

(29)假设一个项目：有70%的可能在一年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是（）。A.该项目的期望收益率是55% B.该项目的期望收益率是40% C.该项目的收益率方差是54.25% D.该项目的收益率方差是84% E.该项目是一个无风险套利机会

(30)按基础工具划分，金融期货主要有（）类型。

(31)金融资产可以划分为基础性资产与衍生性资产两大类。其中衍生性资产又包括（）。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(32)债券可能使投资者面临以多种风险，其中（）为非系统风险。

(33)下列所得应纳入个体工商生产经营所得缴纳个人所得税的有（）。

A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B.个体工商户从事商业、饮食、服务业的收人 C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D.个体工商户从事手工业的所得 E.以上说法都正确

(34)下列属于衡量财富成长性的指标有（）。

(35)债券投资的风险有（）。A.信用风险 B.再投资风险 C.债券赎回风险 D.通货膨胀风险 E.提前偿付风险

(36)金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有（）。

(37)《证券法》规定，禁止任何人以（）手段操纵证券市场。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(38)下面对资产组合分散化的说法不正确的是（）。A.适当的分散化可以减少或消除系统风险

B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的系统风险

C.当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

(39)银行职业道德与法律法规的联系具体表现在（）。

(40)股票价格的微观因素包括（）。

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)蚂蚁族人群由于储蓄较多，月现金流人大于支出，因此是最值得提倡的。（）

(2)保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。

（）

(3)我国商业银行理财产品中，目前保本型产品数量要多于非保本型产品数量。（）

(4)《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见并销售理财计划。（）

(5)信息存储和数据挖掘技术能够实现客户利润最大化和银行价值最大化之间的平衡。中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

（）

(6)期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。

（）

(7)有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。

（）

(8)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。（）

(9)预期最高收益率越高的产品的预期收益率越高。（）

(10)个人理财业务的形成与发展期是在20世纪90年代。（）

(11)商业银行在销售理财产品时，应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。（）

(12)保险是以商业互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的方式。（）

(13)卖出期权又称看跌期权，是指在到期Et或在到期日为止的期间内，卖方拥有按照事先约定的执行价格出售一定数量基础金融工具的权利。（）

(14)根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。（）

(15)证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。

（）

答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(1):D(2):D(3):A(4):B(5):D(6):C(7):B(8):A(9):D(10):B(11):B(12):D(13):C(14):B(15):B(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):B(22):B(23):A(24):B(25):A(26):C(27):D(28):B(29):D(30):A(31):B(32):A(33):D(34):B(35):A(36):A(37):D(38):A(39):B(40):D(41):C(42):A(43):C(44):C 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(45):B(46):A(47):C(48):D(49):D(50):A(51):C(52):D(53):D(54):D(55):D(56):C(57):B(58):B(59):C(60):B(61):B(62):B(63):B(64):C(65):B(66):D(67):B(68):B(69):B(70):A(71):D(72):B(73):A(74):A(75):A(76):A(77):C(78):A(79):C(80):C(81):C(82):D(83):A(84):B(85):D(86):A(87):D(88):C 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1):A, B, D, E(2):A, B, C, D(3):A, C, D(4):A, B, C, D(5):B, C(6):B, C, D(7):A, B, C(8):C, D(9):A, C, D(10):A, C(11):A, B, C, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, C, D(15):A, B, D(16):B, C, D(17):B, C(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, D(21):A, B, D(22):A, D, E(23):A, B, C, D(24):A, B, C, D(25):A, B, C(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, B, D(29):A, C(30):A, B, C(31):B, C, D(32):B, C, D(33):B, C, D(34):A, B(35):B, C, D, E(36):C, D(37):A, B, C, D(38):A, B, D(39):A, B, C(40):A, B, C, D 中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

网址：

中大网校引领成功职业人生

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):0(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):0(10):0(11):1(12):0(13):0(14):1(15):1

中大网校

“十佳网络教育机构”、“十佳职业培训机构”

4.银行个人理财押题试题 篇四

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、以下不属于贷款效益性调查内容的是__。A．借款人当前经营情况

B．借款人过去3年的经营效益情况 C．借款人、保证人的财务管理状况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

2、金融衍生工具最初的目的是为了__。A．避税 B．投机 C．升值 D．避险

3、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是__。A．对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B．如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C．在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征

D．损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

4、__是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比率分析法 D．比较分析法

5、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，__。A．责令机构关闭 B．追究刑事责任

C．对相关负责人革职

D．责令改正，并处以警告、罚款

6、根据迈克尔·波特的竞争战略理论，__的立足点是挽留老客户。A．产品差异策略 B．交叉营销策略 C．专业化策略 D．大众营销策略

7、下列关于抵押物估价的正确说法是__。A．可以由债务人自行评估 B．可以由抵押人自行评估 C．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D．可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价

8、波特五力模型中，在__情况下，行业内竞争程度较大。A．行业集中 B．产品差异较小

C．退出市场的成本越低 D．市场成长迅速

9、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．汇率风险

10、货币市场是融资期限在__的金融市场。A．半年以内 B．一年以内 C．一年以上 D．五年以上

11、下列行为中，__违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A．与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据 B．避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

12、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法__。A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．必须直接估计每个敞口之间的相关性

C．Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性

13、金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．融通资金功能 C．调节功能 D．配置功能

14、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括__。A．容易接近B．较易成功 C．得失心重 D．以量取质

15、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

16、投资估算与资金筹措安排情况不包括__。A．申请固定资产贷款金额 B．投资进度

C．项目资本金的落实情况 D．借款人同银行的关系

17、下列关于我国现行增值税制度的说法，错误的是__。A．目前企业的会计核算实行价税分离 B．在货物购进阶段，增值税计入进项税额 C．用于计算销售收入的销售价格为含税价格 D．产品成本中不含增值税

18、下列不属于现场检查程序的是__。A．现场检查准备阶段 B．现场检查实施阶段 C．现场检查处理阶段 D．现场检查后续阶段

19、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会__。A．增强 B．减弱 C．不变 D．无关

20、公司贷款定价原则不包括__。A．保证贷款安全原则 B．利润最大化原则 C．客户利益最大化原则 D．扩大市场份额原则

21、长期贷款是指贷款期限在__年以上的贷款。A．3 B．5 C．7 D．10

22、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行

23、以下关于借款人资金结构表述正确的是。

A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E：著作权

24、当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

25、金融市场被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的__。

A．集聚功能、资源配置功能 B．财富功能、资源配置功能 C．集聚功能、反映功能 D．财富功能、反映功能

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、实贷实付的核心要义包括。

A：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求 B：协议承诺是实贷实付的外部执行依据

C：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的 D：贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制 E：受托支付是实贷实付的重要手段

2、在收入相同的情况下，_________的税负最重。A．个体工商户 B．合伙企业 C．私营企业

D．个人独资企业

3、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。A．一级市场的包销量及持有量 B．利率水平及费率水平C．贷款期限 D．担保条件

E．借款人信用评级

4、不属于流动性基本要素的是（）。A．时间 B．成本 C．资金数量 D．资产规模

5、银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则__。A．坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

C．所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E．如果认为投诉无理，则拒绝答复

6、下列公司治理信息中，__属于商业银行应披露的。A．监事会的构成及其工作情况 B．独立董事的工作情况

C．内贷款结构分布及风险控制情况 D．高级管理层成员的构成及其基本情况 E．银行部门与分支机构设置情况

7、担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障。它的主要方式有__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．留置 E．定金

8、下列不得用于抵偿债务的资产包括。A：所有权、使用权不明确或有争议的

B：资产已经先于银行抵押或质押给第三人的 C：依法被查封、扣押、监管的资产 D：其他无法或长期难以变现的资产 E：贷款项目市场前景

9、一个公司的可持续增长率取决于__。A．利润率 B．留存利润 C．资产效率 D．杠杆

E．外部投资

10、根据《证券法》，下列行为不属于操纵证券市场的是__。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

11、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是__。A．金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户

B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记

D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

12、根据《银行业协会职业操守》规定，监督者包括__。A．银行业从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．监督机构 D．社会公众

E．银行业从业人员

13、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

14、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__。A．3 B．4 C．5 D．8

15、下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有__。A．压力测试 B．交易限额管理 C．风险限额管理 D．止损限额管理 E．市场风险对冲

16、某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及的罪名有__。A．贷款诈骗罪 B．盗窃罪

C．职务侵占罪 D．骗取贷款罪 E．贪污罪

17、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是__。A．电话催收

B．就抵押物的处置与借款人达成协议 C．向借款人发出“提前还款通知书” D．对借款人提起诉讼

18、我国《民法通则》规定的代理种类包括__。A．法定代理 B．委托代理 C．复代理 D．表见代理 E．指定代理

19、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。

A．信用本位制 B．金本位制

C．布雷顿森林体系 D．牙买加体系

20、下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是。A：应有项目建设成败与经营效益分析

B：应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

C：应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解 D：应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 E：著作权

21、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

22、代理活动涉及几方主体? A：单方 B：两方 C：三方 D：四方 E：著作权

23、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线（）。A．4类 B．7类 C．6类 D．8类

24、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。A．账户管理 B．收款付款 C．支付结算 D．集团理财 E．代发工资

5.银行个人理财押题试题 篇五

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。A．贷款申请 B．贷款意向书 C．借款申请书 D．贷款承诺

2、个人贷款市场细分的标准有很多种，其中__包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。A．人口因素 B．地理因素 C．心理因素 D．利益因素

3、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。A．信用风险监测是一个静态的过程

B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况

4、在实际操作中，商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式是__。A．长期在总资产中保存相当规模的流动性资产 B．同业拆入

C．出售流动资产 D．外部融资

5、下列关于非法人组织的叙述，正确的是__。A．非法人组织不能进行民事活动

B．非法人组织不能以自己的名义进行活动 C．非法人组织不具有法人资格

D．非法人组织无须依法登记领取营业执照

6、市场细分的基础是__。A．可衡量性原则 B．可进入性原则 C．差异性原则 D．经济性原则

7、新发生不良贷款的内部原因不包括__。A．违反贷款“三查”制度 B．地方政府行政干预 C．违反贷款授权授信规定 D．银行员工违法

8、借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括__。A．个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明 B．所购车辆的第三者责任保险证明 C．个人收入证明

D．购车首期付款证明

9、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括__。A．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境 D．了解该企业所处行业情况

10、经济资本主要用于规避银行的__。A．非预期损失 B．预期损失 C．大规模损失 D．普通性损失

11、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是__。

A．公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度 B．公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

C．对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正

D．效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标

12、以下有关贷款审批描述不正确的是__。

A．贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段 B．方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等 C．银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度

D．审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准

13、财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，__。A．不得抵押

B．可以再次抵押，但不得超出其余额部分 C．可以再次抵押，但不得超出原担保债权额 D．应折算成现金返还借款人

14、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得__。

A．与本行专家讨论股票走势 B．利用本行电脑操作股票买卖

C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D．在本行上网查看股票信息

15、假如利率为5%，为了保证一年后的投资得到1万元，那么你在当前的投资应为__元。A．9523.81 B．10000 C．10050 D．11000

16、下列__广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．跟单托收 B．光票托收 C．进口托收 D．出口托收

17、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的__功能。A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理 C．经济调节 D．资源配置

18、中国建设银行深圳分行设置了“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的__原则。A．发挥优势 B．围绕目标 C．可以获利 D．突出特色

19、远期外汇交易的期限最常见的是__天。A．30 B．60 C．90 D．180

20、下列不属于固定收益证券的金融工具是__。A．银行存款 B．普通股票 C．优先股票 D．国债

21、__是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A．系统性风险对冲 B．非系统性风险对冲 C．自我对冲 D．市场对冲

22、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是__。

A．免费向客户提供国际市场银行产品信息

B．向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道 C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

23、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于__操作风险点。A．人员因素 B．外部事件 C．内部流程 D．系统缺陷

24、假定年利率10%，每半年计息一次，则有效年利率为__。A．5% B．10% C．10.25% D．11%

25、“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”属于下列哪个环节的操作风险__。

A．贷款受理和调查中的风险 B．贷款审查和审批中的风险 C．贷款签约和发放中的风险 D．贷后与档案管理中的风险

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、银行的管理流程主要包括__。A．外部沟通 B．资本预算 C．绩效评估 D．知识管理

2、反映银行获利能力的指标有__。A．销售净利率 B．已获利息倍数 C．销售毛利率 D．资产收益率 E．速动比率

3、在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率会__。

A．按规定的同期同档次期限贷款利率执行 B．在人民银行规定的范围内上下浮动 C．贷款利率不变

D．各个银行规定不同

4、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是__。A．适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B．小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场 C．结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D．以上皆错

5、下列关于年金的说法，正确的有__。

A．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项 B．分期偿还贷款属于年金收付形式 C．年金额是指每次发生收支的金额

D．年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

E．年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

6、与获取营业收入没有直接关系，但其高低反映了企业经营管理能力的费用有__。

A．营业成本

B．营业税金及附加 C．销售费用 D．管理费用

7、债券的构成要件是__。A．利率 B．汇率 C．期限 D．面额

E．发行机构

8、关于项目组织机构的分析，下列说法中正确的是__。

A．组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机构水平，及其管理人员的能力密切相关 B．为了实现项目的目标，需要有专门的机构承担项目工作，对于新建项目来讲，不必需要成立一个全新的机构

C．机构设置的关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且使这种能力持久地保持下去，随着经济的发展仍不失其活力

D．项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工，又要包括处于其事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手 E．项目开发一般与新技术的推广使用密切相关，在农业开发项目上这个特点表现尤为突出

9、抵债资产的价值确认原则是。A：借贷双方的协商议定价值

B：借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C：法院裁决确定的价值

D：要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E：贷款项目市场前景

10、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的__倍。A．0.5倍 B．0.7倍 C．0.9倍 D．1倍

11、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是__。A．非保本浮动收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划 C．最低收益理财计划 D．固定收益理财计划

12、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括（）。A．损失事件 B．风险状况 C．诱因及对策 D．资金水平

E．关键风险指标

13、国内的行业风险最突出的问题是经营管理不善，主要表现在__。A．产品风险 B．生产风险

C．总体经营风险 D．销售风险 E．原料供应风险

14、按照四级分类的标准，我国曾经的不良贷款不包括。A：呆账贷款 B：呆滞贷款 C：逾期贷款 D：损失贷款 E：著作权

15、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置__。A．基金 B．储蓄产品 C．房产 D．股票

16、对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有__的积极意义。A．个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求 B．极大地满足广大消费者的购买欲望，起到了融资的作用 C．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D．对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

E．对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展都具有十分重要的意义

17、银行的外汇报价一般有__。A．掉期汇率 B．远期汇率 C．即期汇率 D．期权汇率 E．期货汇率

18、商业银行可以从事__。A．经理国库

B．办理国内外结算 C．发行金融债券 D．从事银行卡业务

E．买卖、代理买卖外汇

19、下列属于资产变化引起的需求的是__。A．资产效率的下降 B．固定资产的重置 C．固定资产的扩张 D．长期投资 E．短期投资

20、长期贷款是指贷款期限在__年以上的贷款。A．3 B．5 C．7 D．10

21、根据《民法通则》，民事活动应当遵循__的原则。A．等价有偿 B．公平C．公开 D．自愿

E．诚实信用

22、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。A．权利信托 B．财产信托 C．资金信托

D．特定目的信托 E．信誉产品信托

23、在商用房贷款发放完成时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续的，__应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。A．业务部门 B．会计部门

C．风险管理部门 D．信贷部门

24、发行金融债券的主体有（）。A．政策性银行 B．中央银行 C．商业银行

D．企业集团财务公司 E．其他金融机构

25、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有__。

A．申请司法机关禁止其转移财产 B．申请司法机关没收其财产

6.银行个人理财押题试题 篇六

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、风险水平类指标不包括__。A．信用风险指标 B．市场风险指标 C．操作风险指标 D．正常贷款迁徙率

2、下列不属于商用房贷款支付管理环节的主要风险点的是__。A．贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

B．未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商

C．未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算 D．未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

3、房地产投资的优点不包括_________。A．具有分散投资的效应 B．可运用财务杠杆 C．个性差异小，易操作 D．能抵御通胀

4、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是__。A．获得红利 B．获得资本利得 C．获得固定收益 D．参与公司管理

5、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率

6、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。

A．因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B．建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C．建议客户若不急用，明年初再来结汇

D．建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

7、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的__进行调查。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性 D．流动性

8、在使用福费廷时，一般进口方银行应为__提供担保，担保方式有__。A．旅行支票，抵押和质押

B．远期汇票或远期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．远期汇票或远期本票，抵押和质押

9、商业银行根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的资金为。A：资本公积 B：重估储备 C：一般准备 D：盈余公积 E：著作权

10、国家助学贷款的主要目的是__。A．减轻学校负担 B．奖励学生优异表现 C．促进学生独立

D．支付学费和生活费

11、以下选项中，不属于次级贷款主要特征的是__。

A．借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B．借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 C．借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 D．借款人已资不抵债

12、下列关于风险迁徙类指标计算的说法，不正确的是__。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期问减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

13、商业银行不可接受的财产质押为__。

A．汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单 B．出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具 C．依法可以转让的商标专用权、专利权等知识产权 D．国家机关的财产

14、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。A．外汇期权交易 B．外汇期货交易 C．外汇掉期交易 D．择期交易

15、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于__。A．是否提供财务分析与规划 B．是否提供投资建议 C．推介个人投资产品

D．风险与收益的承担方式

16、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A．综合类 B．金融类 C．自营类 D．做市商

17、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。A：黑色预警法 B：黄色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权

18、基金管理人自收到核准文件之日起__内进行基金募集。A．3个月 B．6个月 C．10个月 D．1年

19、企业系统规划方法，简称为BSP方法，是由IBM公司研制的指导企业信息系统规划的方法，它将企业的战略转化成 A．信息系统的目标 B．信息系统的战略 C．信息系统的结构 D．信息系统的策略

20、家庭财产保险的分类不包括_________。A．两全家财险

B．长效还本家财保险 C．个人收藏的邮票保险 D．普通家财保险

21、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的__。A．金融头寸 B．金融工具

C．金融工具和商品头寸 D．商品头寸

22、__年，国内商业银行开始了个人汽车贷款业务的尝试。A．1990 B．1993 C．1996 D．1999

23、在税收规划中属于纯经济行为的是__。A．避税规划 B．转嫁规划 C．集中规划 D．节税规划

24、关于国际金融市场发展，下列说法错误的是__。

A．全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除

B．金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同

C．全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率

D．近年来，全球衍生品市场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷

25、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括。A：丧失一个或多个财力雄厚的客户

B：关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C：投机于存货，使存货超出正常水平D：应收账款余额或比例激增 E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、公允价值的计量方法分别是（）。A．直接可获得的市场价格

B．应用于公认的模型估算市场价格 C．实际支付价格

D．中国人民银行的模型分析 E．允许使用企业特定的数据

2、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权

3、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为。A：正常、关注、次级、可疑、损失 B：正常、次级、关注、可疑、损失 C：正常、关注、可疑、次级、损失 D：正常、次级、可疑、关注、损失 E：著作权

4、资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，是因为其可以利用__来降低投资组合的整体投资风险。A．各种资产类别 B．各自不同的报酬率 C．各自不同的风险特性 D．对经济形势的良好判断 E．彼此价格波动的相关性

5、某笔30万元的住房抵押贷款，以估价为80万元的住宅作为抵押，规定分5年还清，则其抵押率为__。A．37.5% B．50.5% C．62.5% D．65%

6、我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于__，这些属于多发风险。

A．内部人作案 B．外来的人作案 C．内外勾结 D．网络犯罪 E．以上皆是

7、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。A．权利信托 B．财产信托 C．资金信托

D．特定目的信托 E．信誉产品信托

8、在申请授信的客户中，下列__客户需要特别提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。A．有限责任用户 B．国有大中型企业 C．合资合作客户 D．股份有限用户 E．国有小型企业

9、市场失灵的表现__。A．公共产品 B．外部性

C．信息不对称

D．微观主体和宏观主体的合成谬论 E．垄断

10、金融资产的投资收益包含__。A．买入价格 B．价格指数 C．资本利得 D．卖出价格 E．现金分配

11、下列关于久期缺口的理解，正确的有__。

A．当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B．当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C．当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

12、合同成立的地点是__。A．要约生效的地点 B．收据人的主营业地 C．承诺生效的地点 D．对方的经常居住地

13、个人住房贷款贷后管理的风险包括__。A．未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 B．房屋他项权证办理不及时

C．逾期贷款催收不及时，造成贷款损失 D．未按规定保管借款合同，造成合同损毁

E．未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

14、银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括__。A．年龄在20周岁(含)～60周岁(含)B．贷款具有真实的使用用途 C．具有合法有效的身份证明

D．在人民银行个人征信系统中无违约记录 E．具有稳定的收入来源

15、以下情形中，可以开立临时存款账户的有__。A．设立临时机构 B．日常转账结算 C．注册验资

D．异地临时经营活动 E．日常现金收付

16、根据美国著名管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，商业银行可以通过多种策略来达到营销目的。__力求在顾客的心目中树立一种独特的观念，并以这种独特性为基础，将它运用到市场竞争中。A．低成本策略 B．产品差异策略 C．专业化策略 D．大众营销策略

17、风险水平类指标不包括__。A．核心负债比率 B．预期损失率

C．关注类贷款迁徙率 D．不良贷款拨备覆盖率

18、个人医疗贷款的使用者不可以是__。A．借款人的配偶 B．借款人本人 C．借款人的父母 D．借款人的舅舅

19、下列各项关于表内信用资产风险权重描述正确的是。A：个人住房抵押贷款风险权重为50％

B：对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C：商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0 D：对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重 E：重组

20、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起__日内向上一级人民法院提起上诉。A．5 B．15 C．20 D．30 21、5Ps分析系统包括的因素有__。A．保障因素 B．企业前景因素 C．个人因素

D．资金用途因素 E．还款来源因素

22、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的__。A．民事行为能力 B．民事权利能力 C．独立的财产

D．名称、组织机构和场所熙凤 E．书面形式，口头形式或其他形式

23、商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括__。A．贷款金额 B．账号 C．贷款余额 D．还款方式 E．担保方式

24、个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括个人__。A．在商业银行的借款信息 B．主要兴趣爱好

C．在商业银行的抵押信息 D．在商业银行的担保信息 E．身份验证信息

25、项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以__的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。A．项目评估 B．效益评估

7.银行个人理财押题试题 篇七

试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、股票交易程序中所包括的主要环节有：

Ⅰ．交割

Ⅱ．委托

Ⅲ．证券账户开户

Ⅳ．资金账户开户

Ⅴ．过户

Ⅵ．交易

正确的顺序为_________。A．Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ B．Ⅲ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，Ⅴ D．Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ

2、“中银理财”的品牌价值主要体现在__。

A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D．以上都不正确

3、按照__划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。A．住房交易形态 B．资金来源

C．贷款利率的确定方式 D．贷款对象

4、某公司2009年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2008全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为。A：3．25％ B：4％ C：7．24％ D：8．99％ E：著作权

5、蓝天公司向银行申请1000万元的贷款，为期3个月。这一天伦敦银行3个月同业拆借利率为7%，那么蓝天公司贷款利率是__。A．7% B．7%+违约风险溢价 C．7%+银行短期利润

D．7%+违约风险溢价+银行短期利润

6、在基金认购时，一般采用的原则是__。A．份额认购、金额发行 B．份额认购、份额发行 C．金额认购、份额发行 D．金额认购、面额发行

7、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括__。A．流程分析法 B．德尔菲法 C．引导会议法 D．随机法

8、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A．指定代理 B．委托代理 C．业务代理 D．法定代理

9、按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括。A：正常类 B：损失类 C：跟踪类 D：可疑类 E：著作权

10、根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2.5，经济风险为2，法律风险为2，税收风险为1.5，运作风险为3，安全性为1.5，则该国的国别风险为（）。A．2.50 B．2.15 C．2 D．1.25

11、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是__。A．根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者 B．根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产 C．根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女

D．根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生

12、在下列贷款中，贷款期限上限最高的是__。A．国家助学贷款

B．一般商业性助学贷款 C．二手车消费贷款 D．商用车消费贷款

13、根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险监管资本的方法不包括__。A．高级计量法 B．标准法

C．替代标准法 D．内部评级法

14、基金转换的基础是__。A．基金份额 B．基金份额净值 C．基金市价 D．基金转换比例

15、个人使用征信系统查询个人信用报告可以到__查询，或直接向征信中心提出书面查询申请。

A．中国人民银行分支行征信管理部门 B．任意一家商业银行 C．当地银监会分支机构 D．县级以上人民政府

16、以下叙述不正确的是__。A．情景可以人为随意设定

B．情景可以直接使用历史上发生过的事件

C．情景可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到 D．情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

17、李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为__。A．45% B．50% C．52% D．55%

18、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为__。A．13.33% B．16.67% C．30.00% D．83.33%

19、项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和__条件进行的分析。A．销售 B．生产 C．经济 D．供应

20、薛小姐为自己的房屋在A、B两家保险公司分别投保了火灾险80万元、60万元，出险时房屋价值100万元，火灾导致房屋损失40万元，则下列说法错误的是__。

A．薛小姐对自己的房屋的火灾风险进行了重复投保

B．出险时，保险价值小于两家保险公司保险金额的总和，所以出现了超额投保的状况

C．B保险公司根据重复保险的比例分摊原则，应该赔偿的比例是60/(80+60)D．两家保险公司赔偿金额和为(80+60)/100×40，即56万元

21、__主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。A．盈亏平衡点比较法 B．多因素评比法 C．净现值比较法 D．效益成本评比法

22、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是__。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．单位协定存款

23、__年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A．2002 B．2004 C．2005 D．2006

24、股指期货的交割方式是__。A．以某种股票交割 B．以股票组合交割 C．以现金交割

D．以股票指数交割

25、在以下各项中，不属于个人教育贷款的发放对象的是__。A．在读学生

B．即将就读的学生 C．在读学生的直系亲属 D．在读学生的法定监护人

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是__。A．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 B．上限放开，实行下限管理

C．统一使用中国人民银行规定的基准利率 D．下限放开，实行上限管理

2、下列选项关于商业银行设定独立的内部审计部门，说法不正确的是__。A．商业银行设定独立的内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况 B．商业银行设定独立的内部审计部门，主要负责监督操作管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估

C．商业银行设定独立的内部审计部门，不能直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况

D．商业银行设定独立的内部审计部门，不直接负责或参与其他部门的操作风险管理

3、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

4、风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大风险。下列选项是其主要的模型技术的是（）。A．VaR方法 B．历史模拟法 C．蒙特卡洛法

D．方差—协方差 E．相关性模型

5、贷款风险分类最核心的内容就是。A：基本信贷分析 B：还款能力分析 C：还款可能性分析 D：确定分类结果 E：著作权

6、如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为__。A．12% B．-12% C．2% D．-2%

7、下列选项中，__不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。A．相互尊重 B．团结合作 C．公平竞争 D．相互监督

8、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，错误的是__。A．可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值 B．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 C．可由银行自行评估 D．可由抵押人自行评估

9、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有__。A．借款人身份弄虚作假

B．担保物共有人或所有人未授权

C．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D．审批手续不全的情况下发放贷款 E．逾期贷款催收不力

10、下列__属于银行实现保护客户利益的内容。A．引导理性消费 B．客户资产隔离 C．审慎尽责

D．充分信息披露 E．妥善处理利益冲突

11、关于个人资产配置中的三大产品组合，下列说法正确的是__。A．低风险、高流动性产品组合收益率低，不能对抗通货膨胀 B．投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的15% C．投资产品组合的风险可控，但收益较低

D．对日常的必要生活开支等应配置部分安全性高、流动性好的产品组合 E．投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报

12、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性__。A．加强 B．减弱 C．不变

D．无法确定

13、参照国际最佳实践，个人客户评分所采用的统计方法包括__。A．回归分析 B．KPMG模型 C．死亡率模型 D．K临近值 E．神经网络模型

14、个人信用贷款期限一般为__，最长不超过__。A．半年、二年 B．半年、三年 C．一年、三年 D．一年、五年

15、保理业务是一项集__于一体的综合性金融服务。A．信用风险担保 B．商业资信调查 C．应收账款管理 D．贸易融资

16、下列关于质押的说法，不正确的是。

A：质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B：设立质权的人称为质权人

C：质押担保的范围包括质物保管费用

D：以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 E：著作权

17、备用信用证主要分为。A：可撤销的备用信用证 B：不可撤销的备用信用证 C：可转让的备用信用证 D：对开的备用信用证 E：循环备用信用证

18、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有__。A．担保的质量和法律效力 B．评估借款人的信用等级 C．借款人的历史还款记录

D．发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E．借款人的家庭婚姻状况

19、对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是__。A．成本控制

B．维持市场占有率 C．加大广告宣传力度 D．降价促销

20、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

21、私人银行业务包括__。A．个人按揭业务 B．提供离岸基金

C．子女教育顾问服务 D．税务筹划服务

22、下列关于资本资产定价模型E(Ri)=Rf+β[E(RM)－Rf]的说法，正确的有__。A．它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关

B．如果β=0，那么E(Ri)=Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率

C．如果β=1，那么E(Ri)=E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率

D．证券市场线的斜率是无风险收益率 E．证券市场线的截距是E(RM)－Rf

23、下列各选项中属于我国商业银行现金资产的有__。A．库存现金

B．法定存款准备金 C．超额准备金 D．已发放的贷款

E．存放同业及其他金融机构款项

24、贷款档案管理的具体要求包括。A：信贷档案实行集中统一管理

B：借阅人在调阅过程中，档案资料不得带出档案室 C：信贷档案采取分段管理和专人负责的管理模式 D：信贷档案采取按时交接和定期检查的管理模式 E：用于特定目的的贷款

25、下列不属于事业单位法人的有__。A．国有公司 B．市人民医院 C．某重点中学