农业银行储蓄试题

农业银行储蓄试题（精选8篇）

1.农业银行储蓄试题 篇一

邮政储蓄银行招聘考试试题及答案

一、判断（正确“T”错误“F”）

1、重要空白凭证使用前可以加盖有关业务印章。(F)

2、教育储蓄起存金额为50元。(T)

3、教育储蓄属零存整取定期储蓄存款。(T)

4、储户取得通存通兑储蓄存款的利息所得，应由代理机构在结付其利息所得时代扣代缴个人所得税。(F)

5、在办理通存通兑业务中，存款人在异地办理存人款项可以不按实名制办理。(F)

6、“储蓄专用章”的使用范围为：办理储蓄业务对外签发存单、存折，向管辖社支取现金，内部往来等。(F)

7、微机密码的输入要坚持随意性。(T)

8、对储蓄存款利息所得征收个人所得税，以结付利息的储蓄机构为扣缴义务人，实行代扣代缴。(T)

9、各储蓄机构必须保证储蓄存款的支取，不得以任何理由拒绝储蓄存款的提取。(T)

10、活期储蓄存款的存人期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌

公告的活期储蓄存款利率计付利息。(F)

二、简答

1、什么是储蓄?

答：储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金利息的活动。

2、储蓄机构可以办理下列哪些人民币储蓄业务?

答：活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、整存零取定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、华侨(人民币)整存整取定期储蓄存款、经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。

3、未到期的定期储蓄存款，全部或部分提前支取时，怎样计付利息?

答：末到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。

4、储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，如何办理挂失手续?

答：储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。

5、储蓄机构以发展我国的储蓄事业，为储户提供优质服务为宗旨。哪些做法属于“使用不正当手段吸收存款”?

答：(一)以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；

(二)发放各种名目的揽储费；

(三)利用不确切的广告宣传；

(四)利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款；

（五)利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。

6、教育储蓄存款的对象(储户)和特点是什么? 答：教育储蓄存款的对象(储户)为在校小学四年级(含四年级)以上学生。具有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。

7、如何办理储蓄机构负责人调动的交接?

答：为理储蓄机构负责人调动交接时，应由管辖社指定人员监交，将储蓄机构负责人经管的各种业务印章、登记簿、会计出纳工作日志等事项全部进行移交，对经办未了事项、遗留问题及有关悬案，移交人应写成书面材料交待清楚，由交接双方和临交人员在交接清单上签章负责。

8、什么是重要空白凭证?

答：重要空白凭证是指由农村信用社或单位填写金额等要素，并签章后具有支取款项效力的空白凭证。如：支票、汇票、存单、存折、贷款收回凭证、报单、银行卡、借据、股金证等，是农村信用社凭以办理收付款项的重要书面依据。

9、什么是储蓄存款利息所得税?

答：储蓄存款利息所得税是对个人在中华人民共和国境内存储

人民币，外币而取得的利息所得征收的个人所得税。

10、储蓄存款个人利息所得税的征收对象有哪些?

答：凡从中华人民共和国境内取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人(除本国居民义务教育储蓄存款所得储蓄利息外)，应当依法缴纳个人所得税。

三、实例

1、严格查询手续，拒绝不合理要求

某信用社在依法接受人民法院对某储户的存款查询时，拒绝向办案人员提供该储户的帐卡，只愿在办案人员明确提出所需的资料时，再提供复印件，此时，办案人员举出县工商银行某储蓄所在接受查询时可随便翻看帐卡的例子来说服，信用社负责人依理预以反驳。

简析：根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条《储蓄管理条例》第三十二条，中国人民银行《关于执行{储蓄管理条例)的若干规定》，第三十九条的规定，储蓄机构在依法接受人民法院，检察院，公安机关对个人储蓄存款的查询时只能提供复印件，不能提供原始帐册，某信用社拒绝提供帐卡的做法是合理、合法的，而人民法院和县工商银行却违反了法律、法规的规定。

2、防冒领，提前支取手续必须完备

王三2000年7月8日，发现未到期的1000元定期储蓄存单遗失，即向原存款储蓄所申请挂失，记帐员张丽经审查该存单已于2000年7&S226;月4日被支取，经办人为历小峰，复核员为林子，支取人身份证件登记为吴强，于是不受理挂失，王三向储蓄所提出赔偿的要求，储蓄所经调查证实，决定由历小峰和林平赔偿王三本息合计1234元。

简析：根据《储蓄管理条例》第三十一条之规定，储蓄存款挂失前已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任；但《储蓄管理条例》第二十九条规定，未到期的定期存

款储蓄提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理，代储户支取的代取人还必须持其身份证，历小峰在办理该笔存单的提前支取时，应查验吴强和王三的身份证件，经审查无误后，方可办理支取手续，但历小峰在只有支取人吴强的身份证件，而没有存款人王三的身份证件的情况下，就办理了存款的支取手续，显然是违犯了《储蓄管理条例》第二十九条的规定，是造成王三经济损失的直接责任人。理应负赔偿责任。按储蓄业务操作规程的规定，储蓄业务处理必须进行复核，而复核员林平复核时粗心大意，历小峰业务处理的差错在复核时未发现，造成了储户的经济损失和储蓄所的信誉受损，理应负一定的赔偿责任。因此，储蓄所决定由历小峰和林平负赔偿责任是正确的。

3、储蓄员该不该赔钱?

XX社接到一客户投诉，说她在存折遭窃后赶到储蓄所挂失，因储蓄员未及时给予办理挂失手续，致使其1050元存款在短短10分钟内被冒领，因此要求赔偿。

事情经过为5月1日15时17分47秒，一位姓徐的中年妇女急匆匆来到XX社某储蓄所对储蓄员说：“我家刚才被撬了，存折也被偷走了要求挂失”。储蓄员张小姐说：“挂失须凭身份证”。徐某即离开柜台回家。15时23分，张小姐腾出手来，再处理挂失顾客的事，客户徐某只提供姓名，没告诉帐号，怎样查询?她灵机一动，迅速找来当地制药厂职32212资清单查(徐所在厂在该所办理了工资转存帐户)。当查到徐某帐户时已是15日26分58秒。而徐某一笔900元存款已于15时22分35钞在该所另一个储蓄所被冒领，等到15时48分徐某持着身份证来办理正式挂失手续时，她的1050元存款已全部被冒领了。在这种情况下，储蓄员该不该赔偿?

简析：储蓄员应全额赔偿，尽管她的行为并不直接导致客户的存 款损失，但作为储蓄员理应想客户所想，急客户所急，办理业务时分 轻重缓急，再则，张小姐对《储蓄管理条例》的精神认识上有偏颇。储 蓄户徐某家中遭窃，当属“特殊情况”之列，理当立即给予查询和办理电脑口头挂失。

4、某储户于1997年10月10日存人1000元整存款取定期储蓄，定期一年，原订利率7．47%，该储户于1998年10月10日到期支取本金，应付利息?

解：尽管在该储户存期内利率调整，但按规定仍然按开户日所订 利率计息。存期：1997．10．10—1998．10．10，共一年

应付利息 = 1000*1*7.47% =74.70 元

如上例1，该储户于1998年7月20日支取本金，应付利息?

解：该储户由于提前支取本金，则按支付日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。

存期：1997．10．10—1998．7．20，共280天

应付利息：1000 * 280 *(1．44÷360)= 11．20元。

如上例1，该储户1998年10月30日支取本金，应付利息?

解：到期息 = 74.70元；

过期息 = 1000 * 20 *(1．44÷360)= 0．80元

应付利息合计 = 74．70+0．80 = 75．50元。

5、某储户于1997年6月X日存人定活两便储蓄存款3000元，于1998年10月20日支取本金，储户应得利息为?(1997年6月22日定期一年的挂牌利率为4．77％)

解：存期1997．6．22—1998．10．20共478天

存期超过一年，按支取日一年期整存整取利率打六折计付利息。邮政储蓄银行招聘考试试题及答案邮政储蓄银行招聘考试试题及答案。

应付利息= 3000*478*（4．77％÷360)* 60％ = 114元

6、某储户于1997年10月10日存入整存零取定期储蓄存款36000元，定期3年。原订利率7．47％，约定每3个月支取本金一次。该储户于2000年10月10日到期支取最后一次本金，应付利息?

解：每次支取本金 = 36000／(4*3)= 3000(元)

应付利息 =(36000+3000)／2*12*3*(7．47％÷12)=4369．95元

7、应付利息的核算手续，某信用社在季(月)末时应提定期储蓄存款应付利息25万元，怎样进行会计分录?

答：借：5211——定期储蓄存款利息支出25万元

贷：2611——应付利息25万元

8、定期储蓄存款户支取本息，假定本金1000元，利息260元，会计分录如何分?

答：借：2151——定期储蓄存款XX户1000元

借：2611 —应付利息—定期储蓄利息支出260元

贷：1011 —现金1260元

邮政银行面试题

1.如果让你去推销银行信用卡，你会怎么做？

答:(1).首先要对本行信用卡的功能作全面了解，不同卡种不同的优惠要知道，针对不同人

群，重点推荐相关的优惠和功能。

(2).要知道竞争对手信用卡的特点，优点，及缺点，尤其是缺点，用来和本行卡作对比.(3).可以利用自己的关系网络，比如，认识某家公司的老总，某企业财务负责人之类的, 可以比较容易的团办信用卡，(4).调查本行信用卡的未覆盖区域，采取扫楼，摆摊，利用关系等方式，进一步推广.(5).利用办卡礼品等，促使人们办理.全面发动自己的家庭，朋友，社会关系，让自己认识的人，全都持有一张卡。

2.在美国一家旅馆里，一中国游客看到里面的一个服务员胸口有个徽章“我能，我可以”觉得很有意思，便和女服务员说：“能不能送我一个这样的徽章？”女服务员说：“不好意思，我不能送你，这个是公司的规定，这是公司的徽章，我自己的没带在身边，不好意思。”这个故事给你什么启示？

答:如果站在为了完全满意客户需求那么这个徽章一样可以送给客户。但是这里面牵扯一个问题。就是这个徽章是不是唯一性的。并且徽章送给客户对自己的公司会不会有不好的结果.另外如果她不给徽章等于她这个我能我可以的话就是空话.所以这个问题站在两个角度来考虑问题没有一个是错误的。

3.早上你刚到单位,主任让你到他办公室,门口有客户在等你,这时电话又响起,你如何妥善处理

答:先和客户打个招呼，请他到你的办公室稍等片刻，等你接一下电话并告之对方稍后再回电。然后电话通知主任会晚点过去，接着接待客户，接待完客户后再去找主任.4.当下啤酒和白酒的销量都很好，黄酒却不尽然，如果你是一家黄酒企业的管理者，想个办法解决销量上不去的问题?

答:踏踏实实的做好该做的市场推广,利用传统的推广渠道,比如超市促销,酒店返点,打广告等。一点一滴做到位了,销量自然就上来了.5.你进了银行会怎么做?

答:了解银行的基本情况和银行业务,邮储与其他商业银行的异同点。要奉公守法,稳重踏实、求真务实，好学上进，具备团队精神。

工作态度认真,服务态度要好,才能建立强大的客户群,虚心请教,多学多问,尽快掌握业务知识,提高业务能力,才能应付繁忙的柜面业务.尊敬领导,团结同事.6.为什么要选择在中国邮政储蓄银行工作?

答:邮储做为长期扎根与农村的经济组织，有其独有的价值观，目前邮储进行深化改革阶段，具有挑战性，我想融入着个大家庭，接受她的考验，并且为她带来新意！

尊敬的各位考官、各位评委老师好： 我叫XX,今年二十一岁.于2004年-2008年就读于湖南省第一师范学院.今天,通过笔试进入了面试,对我来说,这次工作机会尤为珍贵.邮政储蓄银行职员这个职业是神圣而伟大的，他要求我不仅要有丰富的专业知识，还要有很好的团队精神,而要做一个优秀的银行

职员就要有一份对工作的责任心、耐心和对单位的诚心,要有好的工作态度很服务态度,我想融入这个大家庭,接受考验,锻炼自己，为邮政储蓄献出自己的一份力.中国邮政招聘考试精华试题资料一

一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1．作为社会经济的有机组成部分，产业是（）的产物，并随其发展而发展。

A．技术进步

B．社会分工

C．政治变革

D．信息社会

2．在我国现行的国民经济体系中，通信业属于第三产业的范畴，其依据为通信业（）。

A．对劳动对象进行加工

B．提供具体的实物产品 C．提供服务或劳力 D．提供的产品与社会各部门息息相关

3．随着生产中投入要素的不断增加，生产规模的不断扩大，将产生不同的规模经济效益。当投入要素增加%，产出量亦增加10%时，（）。

A．规模经济效益增加

B．规模经济效益减小 C．规模经济效益不变

D．规模经济效益为零

4．能信业为社会及整修国民经济带来巨大的间接经济效益，具体表现为时间的节约和效率的提高，这体现了通信业的（）。

A．规模经济性

B．网络性

C．范围经济性

D．外部经流性

5．在信息化指指标体系，个人消费中扣除食住以后的其他消费所占的比重属于（）指标。

A．信息量

B．信息装备率

C．信息主体水平

D．信息系数

6．在通信产业内部，各供给主体如通信设备制造企业、通信网络运营企业、通信内容与应用服务企业等形成了一个相互联系、共同面向最终消费者的利益共同体、共同分离通信产业市场的价值，该共同体也被称为（）。

A．资本共同体

B．产业价值链

C．价值共同体

D．消费生态链

7．造成电信网络运营具有较高的市场退出壁垒的因素是（）。

A．产品同质

B．产品异质

C．沉没成本大

D．无沉没成本

8．当我国移动通信市场的市场结构是（）。

A．垄断市场

B．竞争市场

C．垄断竞争市场

D．寡头垄断市场

9．判断企业在竞争中对某项业务采取的低价策略属于挤压性定价还是属于限制性定价，主要依据在于该企业的该项业务在低价策略运行期间是否（）。

A．挤垮对手

B．盈利

C．实施交叉补贴

D．存在价格挤压

10．最容易成为价格操纵者的厂商是经营业务的厂商。

A．竞争性

B．垄断性

C．垄断竞争性

D．寡头垄断性

11．政府为了避免重复建设而实施的管制是（）。

A．普遍服务管制

B．资费管制 C．市场准入管制

D．服务质量管理管制

12．电信业资费管制的重点是（）。

A．资费收取的形式

B．资费结构

C．付费的时间

D．资费水平

13．在电信垄断经营时候，电信普遍服务主要是通过（）来实现的。

A．行来间实行交叉补贴

B．建立普遍服务基金 C．采用招标方式

D．电信企业内部实行交叉补贴

14．对一个国家进行信息化程度测的方法有多种，其中由美国人提出的相对简单易行的测定方法称为（）。

A．劳动力结构法

B．信息化指数法 C．国际电信联盟法

D．信息社会指标法

15．运用“自上而下”思路测算能信业务成本时，主要利用数据资料是（）。

A．国内其他运营商的成本

B．企业财务汇总的收入 C．企业财务汇总的成本

D．某项业务的设备投资

16．某通信企业有以下各项费用支出，其中（）应计入该能信企业的期间费用。

A．生产人员工资

B．网络设备维修费 C．企业贷款利息支出

D．生产用低值易耗品支出

17．通信企业与一般制造业的企业相比，成本构成中不含原材料耗费项目的主要原因是（）。

A．通信企业无生产成果 B．通信设备费用小 C．用户为通信企业提供原材料 D．能信产品体现为一种信息传递服务

18．能信企业单项业务成本难以清晰核算的主要原因是（）。

A．数据资料记录不全 B．传统上不需要核算单项业务成本 C．各项业务的业务量难以清晰记录 D．公共成本分摊方法和标准不惟一

19．按照提供业务的“市场结构”分类，能信资费可以分为（）。

A．邮政业务资费和电信业务资费 B．单一资费和选择资费 C．“批发”业务资费和“零售”业务资费

D．竞争性资费和非竞争性资费

20．能信企业如果将某项业务的资费设置为线性从量资费，则（）与用户使用的业务量成线性递增关系。

A．费率B．资费水平

C．用户缴费总额

D．用户总数

21．包月制电话收费方式中，单位时长的通话费用（）。

A．随着用户使用业务量的增加而降低 B．随着用户使用业务量的增加而提高 C．固定不变

D．由每月天数决定

22．近年来，世界各国的电话业务资费都不约而同地经历了“资费再平衡”的结构调整过程，这主要是由（）造成的。

A．电信技术的发展

B．电信管制的加强 C．电信市场引入竞争

D．用户数量剧增

23．拉姆塞定价依据“弹性反比法则”，以收支平衡为前提，以实现社会福得上最大估为目的，求得一组次优价格。这组价格称为拉姆塞价格（Pi），共公式为：，共中，R代表（）。

A．边际成本

B．拉姆塞指数

C．拉姆塞弹性

D．需求弹性

24．在服务质量差距模型中，核心差距是（）。

A．顾客期望与顾客感知的服务之间的差距

B．不了解顾客的期望造成的差距

C．未能履行服务承诺造成的差距

D．未按服务标准提供服务造成的差距

25．在投资活动中，具备独立决策权、享有投资收益、承担投资风险的法人或自然人被视为投资四大基本要素中的（）。

A．投资客体

B．投资主体

C．投资目的 D．投资方式

26．在进行资金时间价值等值计算时，等额偿债基镏金系数（A/F，i，n）应为（）。

27．企业为提高生产效率、改进产品质量，对原有设备进行改造的项目属于（）。

A．新建项目

B．扩建项目

C．改建项目

D．恢复项目

28．下列关于投资经济效益的说法正确的是（）。

A．投入越少，投资经济效益越好

B．产出越多，投资经济效益越好

C．投入越少，产出越多，投资经济效益越好

D．投入越多，产出越少，投资经济效益越好

29．在评价投资项目经济效益时，以绝对量计量的价值型评价指标是（）。邮政储蓄银行招聘考试试题及答案文章邮政储蓄银行招聘考试试题及答案出自，此链接！。

A．投资回收期

B．投资利润率

C．净现值

D．净现值率

30．电信运营口商为客房提供详细计费清蚁，此项服务属于通信服务产品整体概念中的（）。

A．核心产品

B．层次产品

C．形式产品

D．附加产品

31服务最显着的特点是无形性，它给服务营销带来的影响是（）。

A．服务质量容易控制

B．服务不容易向顾客愤示 C．供求矛盾大

D．参与服务过程

32．在服务蓝图中，区分服务人员的前台工作与后台工作的分界线是（）。

A．互动分界线

B．可视分界线 C．内部互动分界线

D．外部分界线

33．在新服务设计开发过程中，市场测试完成后接下来的步骤是（）。

A．商品化

B．上市评价 C．商业分析

D．确定新服务的开发战略

34．某电信公司预计全年长途电话通话次数为200万次，平均每次通话时长为3分钟，根据历史数据，繁忙月不均匀系数为1．2，繁忙日不均匀系数为1．1，繁忙小时集中系数为0.15，若全年按360天计算，则其长途电话最繁忙小时业务量为（）爱尔兰。

A．55

B．550

C．1100

D．3300

35．下列属于电信网规划中 电信业务量徽观预测的是（）。

A．业务普及率预测

B．传输带宽预测 C．用户密度图预测

D．业务流量流向预测

36．对电信业务量进行长期预测时，业务量的发展轨迹应符合（）。

A．指数议程曲线

B．直线趋势 C．U型曲线

D．S型曲线

37．衡量数据通信业务传输质量的主要指标是（）。

A．色调特性

B．接通率

C．误码率

D．呼损率

38．一个有3个能信节点的网状风中，各链路的可靠度是r，如果不考试节点的可靠度，则任意两点间的可靠度为（）。

A．r2

B．r3

C．1-r2

D．1-（1-r2）（1-r）

39．项目管理的3个重要目标是（）。

A．人员、资金、时间

B．人员、质量、成本 C．技术、成本、进度

D．质量、成本、进度

40．以下各项中，与工作分析结构的详细程度和等级多少没有关系的是（）。

A．为完成工作包而分给个人的责任

B．项目期间控制预算的水平

C．项目期间悼念成本数据的水平

D．项目开始的时间和结束的时间

41．在对项目中某一活动进行工期估计时，采用了三个时间估计，乐观时间为8天，悲观时间为

15天，最可能时间为12天，则该活动的期望工期为（）。

A．11．2

B．11．5

C．11．8

D．12．2

42．现有甲、乙两种设备，两者使用期限相同。设备甲的初期投资为10万元，年经营费用支出为3万元的初期投资为12万元，年经营费用支出为2万元。现值换算等额年金的换算因子取为0．18，等额年金换算现值的制版因子取为5．6．下列说法正确的是（）。

A．设备甲的年费用为4．8万元

B．设备乙的年费用为5．2万元

C．设备甲优于设备乙

D．设备乙的费用现值为32．2万元

43．邮件传递时限由（）统一规定，它是邮政服务水平评价指标的一个彼一时要组成部分。

A．信息产业部

B．国家邮政局

C．地方政府

D．各省邮政企业

44．我国现行的邮政实物传递网的组织结构是以邮区中心局为基础，（）制的、以直连为主，辅以辐射转口的复合网形式。

A．二级

B．三级

C．四级

D．五级

45．一位北京的用户通过邮局给山西的朋友寄了一封信，北京市邮政局完成的昌企业生产过程中的（）。

A．出口阶段

B．进口阶段

C．转口阶段

D．本口阶段

46．凡是从供方到无原则方所有环节的物流都由一个物流企业来完成的物流服务是（）业务。

A．生产物流

B．销售物流

C．一体化物流

D．环节性物流

47．关于邮政通信生产运作过程无原则需遵循的基本原则，下列说法错误的是（）。

A．使各个环节的生产能力互相匹配

B．始终站在全网的角度，坚持局部服从整体

C．以业务为主线，质量为准绳，主抓投递环节

D．以需定产，按需组织邮政生产

48．某通信公司贷款100万元新增一通信设备，供求期为1年，利率为5%，借款期满时需偿还本利和105万元，该设备投入生产后可为该公司带来一定的收益，预计投资收益率为8%．在该例中，能够衡量资金时间价值的绝对尺度是（）。

A．利率5%

B．投资收益率8% C．本处和105万元

D．本利和与本镏金的差5值万元

49．为了实现资本最大限度的增值，企业必须要达到的目标不包括（）。

A．利润最大化

B．企业产量最大化 C．所有者权益最大化

D．企业价值最大化

50．以下属于企业权益性融资方式的是（）。

A．银行贷款

B．发行债券

C．应付账款

D．股票融资

51．在资本短缺时，企业扩大 资本增值的方划（）。

A．加速资本周转

B．减慢资本周转 C．减少资本投入

D．增加投资项目的数量

52．某企业欲申请经营口电信增值业务，若其业务范围只在该企业所在市，须经（）审查批准。

A．国务信息产业主管部门

B．高度民主企业所在省、自治区、直辖市电信管理机构

C．该企业所在市电信管理机构

D．该企业所在市政府

53．根据《电信条例》的规定，我国电信业务经营者经营活动的基本原则是（）。

A．政企分开，破除垄断

B．鼓励竞争，促进发展

C．公开、公平、公正

D．依法经营，遵守商业道德，接受依法实施的监督检查

54．根据《电信条例》的规定，电信业务经营者在经营过程中，如变更经营主体、业务范围或者停止经营的，应当提前（）向原颁发许可证的机关提出申请，并办理相应手续。

A．30天

B．60天

C．90天

D．120天

55．对公用电信网与专用电信网之间的网间互联，国务院信息产业主管部门在（）中对双方的义务、联网原则、有关费用、联网程序、专用网与其他电信业务经营者的电信网联网原则，联网后的网络管理等内容做出了规定。

A．《专用电信网与公用电信网联网管理规定》

B．《电信条例》

C．《互联网信息服务管理办法》

D．《网间互联管理规定》

56．根据《电信条例》的规定，电信费用是指突然出现超过电信用户此前三个月平均电信费用（）以上的费用。

A．2倍

B．3倍

C．5倍

D．8倍

57．根据《邮政法》第三十四条规定，用户自交寄给据邮件或者交汇汇款之日起满（）未查询又未提出赔偿要求的邮政企业不负赔偿责任。

A．4个月

B．6个月

C．9个月

D．一年

58．下列不属于我国《邮政法》的空间调整范围的是（）。

A．航行于公海中的我国邮轮

B．中华人民共和国境内

C．停靠在美国某机场的中国国际航空公司的班机

D．外国驻我国大使馆

59．根据《邮政法》的规定，检疫邮件过程中，若邮件在查验、封存期间发生丢失、短少、损毁，应由（）。

A．邮政企业负责赔偿或处理

B．检疫部门负责赔偿或处理

C．海关负责赔偿或处理

D．消费者自行承担

60．根据《邮政法》的规定，在邮件寄递过程中，邮政企业的权利不包括（）。

A．验视权

B．收费权

C．用邮权

D．对无法投递邮件的处理权

二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；选，所选的每个选项得0．5分）

61．以下能够说明通信产业具有外部经济的表述有（）。

A．通信业的生产效率不断提高

B．通信业成为各国的主导产业

C．通信网络成为现代经济社会的基础设施

D．通信业为社会带来的经济效益高于其自身的经济效益

E．一些国家进行测算的结果表明通信业投资的生产诱发系数相对较高

62．邮政普遍性服务市场是邮政企业为保证公民获得宪法所规定的通信权利而提供服务的市场，这种市场的主要特征是（）。

A．专营性

B．盈利性

C．平等性 D．非盈利性

E．非平等性

63．寡头市场是一种介于完全竞争和完全垄断之间、以垄断因素为主但同时又具有竞争因素的市场结构，其主要特点是（）。

A．产业集中度较高

B．产品基本同质或有差异

C．产业集中度较低 D．企业进入市场壁垒较高

E．企业退出市场壁垒较低

64．政府管制的两个主要方面包括经济管制和社会性管制，属于经济性管制的有（）。

A．技术标准管制

B．安全管制

C．市场准入管制 D．价格管制

E．人事管制

65．采用完全成本分摊法测算业务成本时，对公共成本的分摊方法主要有（）。

A．相关人员法

B．平均分配法

C．相关产量法

D．总收入法

E．归属成本法

66．电信企业的长途传输线路设备等成本的变化体现为一种“阶梯式”递增成本，这种成本也被称为（）。

A．半变动成本

B．半固定成本

C．混合成本 D．固定成本

E．变动成本

67．单项邮政业务资费的资费结构通常表现为（）。

A．高峰负荷资费

B．均一资费

C．递进资费 D．二部资费

E．选择资费

68．企业投资活动中，投资效益的最基本表示方法有（）。

A．投资产出率

B．固定资产使用率

C．未完工程资金占用率 D．投资占用率

E．建设周期

69．电信运营商所提供服务的质量是一种顾客

感知的质量，它包括技术质量和功能质量，下面反映电信功能质量的是（）。

A．网络覆盖率

B．品牌知名度

C．计费准确性 D．电话接通率

E．纠纷处理满意度

70．进行服务产品设计与开发时，产生服务保险单的方法有很多，最常用的方法有（）。

A．雇员与客户征求意见法 B．雷达图分析法

C．头脑风暴法 D．首用者调研法

E．竞争者产品分析法

71．若某电路方向迟慢地的电话业务量为10爱尔兰，平均每次通话时长为3分钟，则下列说法正确的有（）。

A．该电路方向忙时平均通话次数为200次

B．该电路主向平均需要的电路数为10条

C．该电路方向在3分钟内出现的通话次数平均为10次

D．该方向迟慢地平均通话次数为300次

E．该电路方向平均需要的电路数为3条

72．电信网规划的经济分析工作应包括（）。

A．规划方案的投资估算

B．规划方案的现金流量分析 C．规划参与人员的收益分析

D．规划期内业务收入和业务支出测 E．规划方案的敏感性分析

73．使用时间成本平衡法压缩项目工期时，遵循的原则有（）。

A．不应对所有活动的工期都进行可压缩

B．应压缩关键路线上使总成本增加最多的活动的工期

C．应压缩关键路线上使总成本增加最少的活动的工期

D．应压缩非关键路线上工期最长的活动的工期

E．应压缩非关键路线上使总成本增加最少的活动的工期

74．目前为国内外公认的邮件识别标志有（）。

A．邮政编码

B．条形码

C．射频标 D．编码黑框

E．荧光邮票

75．邮政服务方式主要包括（）。

A．宣传品服务

B．上门服务

C．定时服务 D．流动服务

E．定量服务

76．下列属于邮件寄递类业务的是（）。

A．函件业务

B．报刊发行业务

C．特快专递业务 D．集邮业务

E．机要通信业务

77．电信网规划中进行电信业务量预测时，必须要有历史数据直接支持方法有（）。

A．专家会议法

B．时间序列分析法

C．相关回归分析法 D．综合判断法 E．特尔菲法

78．根据《电信条例》的规定，申请经营增值电信业务必须具备的条件包括（）。

A．申办者必须是依法设立的公司

B．申办者应有必要的资金保证

C．申办者的股权结构中，国有股权不得少于注册资本的51%

D．申办者有为用户提供长期服务的信誉或者能力

E．申办者有申办业务的可行性报告和技术组网方案

79．我国电信资费有三种定价形式，即（）。

A．市场调节价

B．经营者协商定价

C．用户与经营者协商定价

D．政府定价 E．政府指导价

80．《电信业务经营许可证管理办法》规定，经营者及其工作人员不得有（）等危害电信网络安全和信息安全的和行为。

A．对电信网的功能或者存储、处理、传输的数据和应用程序进行删除或者修改

B．利用电信网从事窃取或者破坏他人信息、损害他人合法权益

C．伪造电话卡及其他各种电信服务有价凭证

D．故意制作、复制、传播计算病毒或者以其他方式攻击他人电信网络等电信设施

E．以虚假、冒用的身份证办理入网手续并使用移动电话

三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每题选项得0．5分）

（一）某地区电信市场上有5家电信企业A、B、C、D、E，都提供某一类通信业务，某一年该市场上5家电信企业在这一通信业务市场上的业务收入份额分别为工A：39%，B：31%，C：15%，D：10%，E：5%．

81．为了考察该市场竞争程度，可以测算的指标有（）。

A．行业集中度指标牟CR4

B．市场集中度指标CR8 C．赫芬达尔－赫希曼指数HHI

D．前四位企业的H指数

82．如果下一年各企业市场偷安变化为A：36%，B：32%，C：18%，D：10%，E：5%．以（）测算的市场集中程度不发生变化。邮政储蓄银行招聘考试试题及答案银行题库。

A．行业集中度指标CR4 B．市场集中度指标CR8 C．赫芬达尔－赫希曼指数HHI D．前四位企业的H指数

83．如果下一年市场份额变化为A：35%，B：32%，C：18%，D：10%，E：5%．以（）测算的市场集中毛主席不发生变化„„

A．行业集中度指标CR4 B．市场集中度指标CR8 C．赫芬达尔－赫希曼指数HHI D．前四位企业的H指数

（二）某通信2003项目年初投入资金150万元，2004年初双双100投入万元，项目计算期15年（包括建设期），计划2005年初投放运营，通 读在2005年底可获得年收入80万元，当年生产经营费用为30万元，若在以后各年中年收入与年经营费用保持不变，项目终结时无残值。取折现率为5%，经 计算，项目在计算期内累计净现金流量为400万元，累计净现金流量现值为181万元。

84．该项目的净现值为（）万元。

A．181

B．219

C．400

D．650

85．该项目的净现值率为（）。

A．0．45

B．0．61

C．0．72

D．0．74

86．该项目的静态投资回收期（包括建设期）为（）年。

A．5

B．6

C．7

D．8

87．根据案例的已知条件还可以计算的投资项目动态评价指标有（）

A．动态投资回收期

B．资本金利润率

C．投资利润率

D．内部收益率

（三）某电信企业制订网络发展规划，在预测用户总数时，掌握了以下数据资料。

年份

1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004

用户数（万户）

340 388 432 481 529 576 621 669

此外该企业聘请了5位专家，要求5位专家根据经帮出预测，并根据专家的权威性对其赋予了，其结果见下表。

专家

甲 乙丙 丁 戊

权数 1 1 3 2 1

预测值（万户）

720 715 730 728 710

88．根据历史分展数据，如果采用趋势外推法预测2005年的用户数，应采用的议程为（）。

A．线性方程

B．指数方程

C．二次曲线方程

D．逻辑曲线方程

89．根据各位专家的预测值，综合专家意见可得到预测值为（）万户。

A．720

B．724

C．728

D．730

90．根据业务发展的规律，可以见，随着业务的发展，该业务的年增长率将会（）。

A．逐渐增大

B．保持平稳

C．逐渐减小

D．剧烈波动

（四）某工程项目网络图见下图所示，该项目要求完成时间为30天，项目开始时间表示为0，预计完成时间表示为30．

91．活动E的最迟开始时间为（）。

A．6

B．10

C．17

D．21

92．活动E的总时差为（）天。

A．－4

B．－2

C．2

D．4

93．按照图中各活动的工期，该项目的总工期将为（）天。

A．28

B．30

C．32

D．34

（五）某邮局3月份计划业务量为210000件。其中，星期四的日不均匀系数为1．07最繁忙小时10－11时的集中系数为10．5%．假定小时生产定额为150件，每人每日工作8小时。

94．该邮局3月份星期四的计划业务量为（）。

A．7249

B．7350

C．7490

D．8560

95．该邮局3月份星期四繁忙小时10－1时的计划业务量为（）件。

A．750

B．762

C．899

D．916

96．该邮局3月份星期四应配备营业人员（）人。

A．3

B．5

C．7

D．9

97．该邮局3月份星期四最繁忙小时应配备营业人员（）人。

A．2

B．4

C．6

D．8

（六）某电信用户H未能及时、贵客地向电信业务经营才缴纳电信费用，在电信业务经营者要求补缴电信费用之后，H仍未能及时缴纳所欠费用。

98．此时，电信业务经营者可以按照其所欠费用每日加收（）的违约金。

A．3%

B．5%

C．3‟

D．5‟

99．若H超过收费约定期限30日仍不缴纳电信费用，电信业务经营者可以暂住向其提供电信服务H在暂住服务之后60日内仍未补缴电信费用和违约金。电信业务经营者有权（）。

A.终止向其提供电信服务

B.依法追缴欠费和违约金

C.自行采取强制执行措施

D.每日加收1%的违约金

100.若H补缴了其所欠的电信费用和违约金，则电信业务经营者必须在（）小时之内采取相应的措施。

A.12

B.24

C.36

D.48

标准答案

一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）

1.B 2.C 3.C 4.D 5.D

6.B 7.C 8.D 9.B 10.B

11.C 12.D 13.D 14.A 15.C

16.C 17.D 18.D 19.D 20.C

21.A 22.C 23.B 24.A 25.B

26.B 27.C 28.C 29.C 30.D

31.B 32.B 33.A 34.A 35.C

36.D 37.C 38.D 39.D 40.D

41.C 42.A 43.B 44.B 45.A

46.C 47.C 48.D 49.B 50.D

51.A 52.B 53.D 54.C

55.A

56.C 57.D 58.D 59.B 60.C

二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

61.DE 62.ACD 63.ABD 64.CD

65.CDE 66.BC 67.BC 68.AD

69.BCE 70.ACDE 71.ABC 72.ABDE

73.AC 74.ABCE 75.ABD 76.ACE

77.BC 78.ABDE 79.ADE 80.ABD

三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分选，所选的每个选项得0.5分）

81.AC 82.AC 83.A 84.A 85.D

86.C 87.AD 88.A 89.B 90.C

91.A 92.A 93.D 94.A 95.B

2.农业银行储蓄试题 篇二

存款计息是存款业务核算的重要内容, 现行银行会计教材中对这一问题阐述不一, 各家银行在具体计息中做法也不尽相同, 本文拟就存款计息中的一些具体问题以及解决方法进行阐述。

一、我国储蓄存款计息的现行规定

(一) 活期储蓄存款计息

自2005年9月21日起我国对活期储蓄存款结息方式进行调整, 此前活期储蓄存款按年结息, 每年6月30日为结息日, 此后, 活期储蓄存款与企业活期存款结息日期统一, 为按季结息, 每季度末月20日为结息日。结息时元位起息, 元以下不计息;利息计至分位, 分以下四舍五入;结息日前结息, 按清户日活期储蓄存款利率计息。

活期储蓄存款计息采用积数计息法, 其中天数计算采用日历法, 即按日历天数计算, 全年按365天、闰年按366天计算, 如一笔存款4月1日存入, 6月18日支取, 计息时间为:30+31+17=78 (天) 。

利息计算按照日历实际天数累积日积数法计息, 累计计息积数=每日余额合计数, 利息=累计计息积数×日利率。

(二) 定期储蓄存款计息

整存整取的计息公式为:

利息=本金×时间×利率

分项分析如下:

(1) 本金是开户时一次存入的金额。

(2) 时间, 若是到期支取, 按“对年对月对日”法计算实存天数, 即对年360天, 对月30天, 零头跨月的月底一律只算至30日, 储蓄无31号。时间计算上还有一种是按对年、对月计算, 即对年360天, 对月30天, 不对月的零头天数按日历实际天数计算。若是过期或提前支取, 可按“年、月、日通减”法计算实存天数。

例如:2011年11月25日存入, 2012年10月3日支取, 存期用通减法计算为10个月零8天 (308天) 。

(3) 利率, 若是到期支取, 按开户时约定利率计息;若是全部 (或部分) 提前支取, 提前支取的部分按活期储蓄存款利率计息;若是过期支取, 利息由正常利息和过期利息组成, 过期利息按过期天数、支取日活期储蓄存款利率和本金计息。约定转存的过期部分本金为存款到期的本息和, 未约定转存的过期部分本金仍为存入时的本金。

零存整取与整存零取均采用月积数法计息, 月积数计算法是根据分户账上余额按月份计算出月积数, 支取时求出累计计息积数, 然后再乘以月利率计算利息。存本取息每次支取利息数= (本金×存期×利率) /支取利息的次数。

二、我国储蓄存款计息存在的问题

1.计息时间问题。

同一客户的存款计算天数存在不一致的问题, 如活期储蓄存款按日历天数计算, 定期储蓄存款则按对年对月或对年对月对日计算。比较而言, 日历法的计算结果是真正的实际天数;对年对月的计算结果是对年的平年少计5天, 闰年少计6天;对月的大月少计1天, 平年二月多计2天, 闰年二月多计1天, 不对月的零头天数是真正的实际天数。对年对月对日的计算结果是, 对年的平年少计5天, 闰年少计6天;对月的大月少计1天, 平年二月多计2天, 闰年二月多计1天;对日的零头天数大月少计1天、平年二月多计2天、闰年二月多计1天。

2.利率换算问题。

利息的计算由本金、时间和利率三个要素构成。年利率、月利率、日利率的换算方法与按照实际存期计算的计息天数之间可能存在矛盾。

银行对存款利息换算的方法为:年利率÷12=月利率;年利率÷360=日利率;月利率÷30=日利率。

计息时间与利率在计算单位上应该一致, 当一年的计息天数为365或366天时, 日利率应该是年利率÷365或366;当一年的计息天数为360天时, 日利率应该是年利率÷360。因而, 在银行对日利率换算公式固定不变、利息天数采用实际天数计算时, 就违背了“时期与利率在计算单位上的一致性”的基本要求。

3.应付利息计提问题。

应付利息是指银行在办理业务中向社会、个人及其他企事业单位吸收的存款应支付的利息。根据权责发生制原则, 银行在每季度结息日, 对属于本期应计未付的利息, 其支出应列为本期, 同时计入应付利息, 以后到期付息时, 在“应付利息”科目中列支。但实际操作中计提定期储蓄存款的利息一般按照实际天数在每季度末月20号或每月计提, 而最后支付利息是按照对年对月对日支付, 二者经常出现不一致情况。

例如:10 000元定期储蓄整存整取存款, 存期5年, 每季末月20日计提利息, 利率4.75%, 假定2012年9月21日存入。则计算可知:

9月21日～12月20日应付利息=10 000×91×4.75%/360=120.06 (元) ;12月21日～次年3月20日应付利息=10 000×90×4.75%/360=118.75 (元) ;

次年3月21日～6月20日应付利息=10 000×92×4.75%/360=121.39 (元) ;次年6月21日～9月20日应付利息=10 000×92×4.75%/360=121.39 (元) 。

由于2016年2月份29天, 则2015年12月21日～2016年3月20日应付利息=10 000×91×4.75%/360=120.06 (元) , 比2月份为28天时的计提应付利息多1.31元。

如果2月份为28天, 则1年计提的应付利息=120.06+118.75+121.39+121.39=481.59 (元) , 按照日历法计算5年计提的应付利息=481.59×5+1.31=2 409.26 (元) ;而按照“对年对月对日”法计算的到期利息=10 000×5×4.75%=2 375 (元) 。

可见, 按照日历法即实际天数预提利息与按照对年对月对日实际支付利息, 二者利息数可能不一致。

4.利息计算的规定问题。

现有的关于利息计算的规定不够具体。《民法通则》第一百五十四条规定:民法所称的期间按照公历年、月、日、小时计算。规定按照日、月、年计算期间的, 开始的当天不算入, 从下一天开始计算 (即算头不算尾) 。期间的最后一天是星期日或者其他法定休假日的, 以休假日的次日为期间的最后一天。期间的最后一天的截止时间为二十四点, 有业务时间的, 到停止业务活动的时间截止。

在《人民币利率管理规定》、《通知存款管理办法》、《人民币单位存款管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《贷款通则》、《利率管理实用读本》中对存款和贷款的利息天数应该如何计算、年月日利率应该如何换算没有提及。

《储蓄管理条例》第四章为储蓄存款利率和计息, 其中第二十四条至二十六条规定了定期储蓄存款利率以及本金计算问题, 第二十七条规定了活期储蓄存款的利率问题。在该条例的实施通知中规定了时间, 计息每年按360天, 每月按30天计算, 即对年对月计算。

三、解决我国储蓄存款计息问题的建议

1.定期储蓄存款利息计提与支付采取先提取再冲销的措施。

应付利息计提时按照实际天数计算, 先提取, 再冲销。最后支付时按照对年对月的计算方法支付。这样既能体现权责发生制与收入费用配比原则, 又能解决预提与支付利息不一致的问题。

(1) 预提利息时, 会计分录为:

借:利息支出

贷:应付利息

(2) 到期支付利息时, 会计分录为:

借:定期储蓄存款

利息支出

贷:现金

同时对转冲销预提科目:

借:应付利息

贷:利息支出

2.制定“银行计算存贷款利息标准”。

尽早统一规范并制订出台“银行计算存贷款利息标准”, 明确内容范围, 规定存贷款利息计算公式、计息起点、计息日期、入账方式及时间要求、复利计算等所有相关内容。

依据并参照《民法通则》第一百五十四条, 所有存贷款的利息天数均按实际存入或使用资金的天数 (算头不算尾, 平年365天、闰年366天) 计算, 即有一天算一天的日历天数法;中国人民银行直接公布年、月、日利率, 所有的存贷款计息均按日利率计算。

在统一的银行计算存贷款利息标准没有出台前, 活期储蓄存款计息可由中国人民银行直接公布以365天为基准的活期储蓄存款日利率, 积数按照日历法实际天数计算。

定期储蓄存款计息按照对年对月对日计算, 利率换算方法依然是:年利率÷12=月利率;年利率÷360=日利率;月利率÷30=日利率, 以此保证计息时“时期与利率在计算单位上的一致性”的基本要求。

参考文献

[1].贺瑛, 钱红华.银行会计 (第三版) .上海:复旦大学出版社, 2008

3.“韩国储蓄银行遭挤兑”等 篇三

2012年5月31日，普京在就任俄罗斯总统后首访白俄罗斯。当白俄罗斯总统卢卡申科发表讲话时，一旁的普京正在忙着捉蚊子，似乎十分无聊。但与我们看到的相反，一个国家的新任领导人首访哪个国家，往往被视为新任领导人外交政策的风向标。拒绝参加八国峰会而首访白俄罗斯，普京显然更看重以俄、哈、白为主的欧亚经济联盟计划。

QE3牵动人心

美国纽交所，股票经纪人正在紧张关注当天的股市行情。6月7日，伯南克在国会证词讲话中未表示有QE3救市计划。在欧债危机的风险没有达到顶点，且存在更多不确定性的情况下，QE3推出的可能性不大，这些因素加剧了人们对市场的担忧，美国股市也因此高开低走。

蒙蒂的严峻挑战

在6月13日的欧盟非正式会议上，意大利总理蒙蒂眉头紧锁，心事重重。蒙蒂在讲话中承认意大利又重新陷入了经济危机，但他还是冒险拒绝了欧盟和IMF的援助，目前意大利公共债务超过两万亿欧元，占GDP比例约为120％，仅次于希腊和日本。在缩减债务负担方面，蒙蒂面临着重要且严峻的挑战。

油价重回“7时代”

2012年6月8日，上海某加油站里，一辆正在加油的车主在为高油价“哭诉”。6月8日，国家改革委发布降低成品油价格的通知，自6月9日起下调国内成品油价格，国内油价现罕见两连跌，油价重回7元时代。

舌尖背后的血泪

在广州一家野味市场，这只本应被禁止贸易的越南鳄刚被宰杀。从上世纪80年代开始，中国逐渐从野生动物资源的主要出口国，变成当今世界上最大的野生动物资源进口国之一。高利润刺激了大量的野生动物贸易和走私，我们一张嘴就有可能毁掉一个物种。

韩国储蓄银行遭挤兑

6月18日，韩国未来互助储蓄银行一家支行大门紧锁，贴出关闭通知。5月6日，由于资本充足率达不到国际清算银行的标准，韩国金融监管机构宣布，包括未来互助银行在内的4家储蓄银行暂停营业，蜂拥前来提取现金的客户使得未来互助银行不得不被迫关闭。

寻找立足之地

在北极斯瓦尔巴特群岛，由于全球变暖，海冰锐减，一只北极熊母亲和她两只6个月大的幼崽不得不跨越60英里，才能游回海岸，一家三口显得孤立无援。自1966年以来，北极夏初时被雪覆盖区域的面积萎缩了近五分之一，北极的所有冰川几乎都在消退。

企业号退役

6月3日，美国航天飞机“企业号”正式退役，它的下一站将是航舰博物馆。企业号是美国太空总署退役的第二架太空梭，经过30年载人太空飞行，美国的太空梭计划在去年7月正式结束。在美国经济紧要的关口，美国政府选择了把重心转回地球。

拉加德大吃一惊

6月17日，在全球大型企业组织B20峰会上，国际货币基金组织总裁拉加德大吃一惊。为了监督G20峰会的政治家们，B20跟踪了2010、2011年G20峰会所做13项承诺的进展，结果令人失望。在贸易方面，G20只有4个国家兑现承诺。5个国家毫无进展甚至后退。打击腐败、科学管理汇率、燃料定价体现碳排放的承诺也大多没有实现。

潘刚陷入焦虑

“中国乳制品行业正处在历史最好时期。”中国乳协理事长宋昆冈的话音未落，中国最大的乳企伊利就曝出了产品质量问题，怎能不让伊利董事长潘刚焦虑重重。6月12日，伊利发布声明称，旗下部分产品汞含量有异常，该系列产品将被全部召回。三聚氰胺事件之后，中国乳企不仅没有脱胎换骨，卫生安全丑闻反而更加频繁。

康美药业

试水健康管理

6月14目，康美药业宣布将与人保集团合作打造健康管理服务平台，二者在北京共同成立健康管理公司。这被认为是康美药业全面进军中药材消费品、打造健康产品安利模式的一项举措。此前，与人保集团同为保险企业的平安集团就打造了一家B2C网上药店，向用户销售药品、保健品等，而如今康美药业与人保的合作，前景同样让人期待。

百事通

出海印尼

6月11日，百视通和印尼电信签署资本合作备忘录。百视通将全方位介入印尼IPTV、互联网电视、手机电视、直播卫星及有线网络等媒体业务的技术、内容和运营，全面打造“技术搭台、内容共建、市场联营”的中国媒体跨国合作新模式。今后印尼电信用户每一分花费对百事通来说都可能意味着创收。

劳斯莱斯

掘金西南

6月15日，劳斯莱斯汽车携幻影系列II之全新幻影加长版登陆重庆市，首次亮相西南地区。全新幻影加长版在2012(第十二届)北京国际汽车展览会上进行了全球首发仪式后紧急登陆重庆，显示出国际顶级汽车厂商对该区域的重视。

万达

再出海

继26亿美元收购美国影院公司AMC之后，6月5日，万达集团又宣布计划在俄罗斯投资301乙美元发展旅游业。这是中坤集团冰岛投资计划后，又一中国企业投向海外旅游市场的重大项目，也是继收购AMC之后，万达在海外的第二笔投资。

诺基亚

万人大裁员

6月14日，诺基亚宣布，计划在2013年之前，全球范围裁员1万名，重组费用将达到10亿欧元，但公司计划在2016年之前节约16亿欧元的生产成本。同时作为重组计划的—部分，诺基亚将会关闭位于芬兰、德国和加拿大的组装工厂，并进行高层管理团队的大洗牌。

珠江钢琴

涉嫌造假上市

珠江钢琴自曝出“重大会计错报”事件以来，招股书中所涉及的疑点相继出现。6月中旬，被媒体曝出，该公司在1996白三12月的—次注册资本变更中，其招股书上显示的18，876万元注册资本与工商档案上1 9491.6万元的注册资本数额差异竟高达615.6万元，已经涉嫌违反《首次公开发行股票并上市管理办法》第4条规定，招股书披露的信息已然构成虚假陈述，并有造假上市嫌疑。

东方生物

遭纽交所摘牌

明11日晚，纽交所发布公告，决定对在主板上市的美国东方生物摘牌处理。东方生物的实体是中国松花江药业，5月25日，东方生物就因为没有及时提交年度财务报告而被暂停交易，并最终被摘牌，成为今年来又一家被美国资本市场摘牌的中国概念股。

吉利

复兴沃尔沃受阻

6月，李书福在接受采访中表示，由于沃尔沃“是民企还是外资”的身份难以界定，导致其落地建厂的相关报批材料在发改委等多部门的审批程序中，—直难以“过关”。落地建厂计划的拖延和中国汽车市场的下行，让沃尔沃在中国未来5～10年内占据中国高档车市场20％份额的计划受阻，如不尽快解决，吉利当初收购沃尔沃的资金投入将难以按照预期时间收回。

4.农业银行储蓄试题 篇四

邮储银行全国统一考试，考试内容主要包括行测、专业知识、英语和性格测试，建议报考的同学提前做好复习准备，考试复习资料可以到“考佳卜资料网”上面找找，资料确实不错，比较有针对性，资料都是上次参加考试的学长们精心整理出来的，大家可以去了解一下

中国邮政储蓄银行成立于2007年，目前已成为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行。截至2015年6月末，邮储银行拥有营业网点超过4万个，打造了包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微博银行、微信银行和易信银行在内的电子金融服务网络，服务触角遍及广袤城乡，服务客户近4.9亿人；累计发放小微企业贷款超过2.3万亿元，帮助约1200万户小微企业解决了融资难题；资产总额超过6.5万亿元，资本回报率、利润增长率、不良贷款率、拨备覆盖率和经济利润率等关键指标达到银行同业优秀或良好水平；邮储银行主体信用评级和债券信用评级均为“AAA”。

中国邮政储蓄银行将继续依托网络优势，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，不断完善服务渠道，不断提升服务能力，为广大客户提供更全面、更便捷的金融服务，打造成为一家资本充足、内控严密、营运安全、品牌卓越、竞争力强的大型零售商业银行。根据发展需要，现热忱邀请2016届优秀毕业生加盟，在这个广阔的舞台上施展才华，共同铸造美好的未来！

一、招聘机构

中国邮政储蓄银行总行及各分行。

二、招聘岗位

本次招聘岗位主要是总行及各分行通用岗位、柜员岗位。

三、招聘条件

(一)诚实守信，遵纪守法，品行端正;综合素质较高，具有较强的学习能力、沟通能力和团队合作精神;具有良好的心理素质和身体素质。

(二)学历要求。

应届毕业生须具有全日制普通高等院校硕士(含)以上学历、学位（应聘分行相关职位本科及其以上即可）。具体要求以各职位发布的信息为准。

(三)专业要求。经济、金融、会计、管理、法律以及计算机等理工类专业均可报名。

(四)外语要求。

大学本科须通过大学英语四级（CET4）考试（成绩在425分及以上），硕士及以上须通过大学英语六级（CET6）考试（成绩在425分及以上），或托业（TOEIC）听读公开考试715分及以上，或新托福（TOEFL-IBT）考试85分及以上，或雅思（IELTS）考试6.5分及以上。主修语种为其他外语的，应通过其他相应的外语水平考试。以上外语考试成绩及证书须在有效期内。

四、工作地点

以各职位发布的地点为准。

五、招聘程序

(一)网上报名。具体报名时间为10月-11月。请应聘者注册并登录智联招聘网申系统，在线填写个人简历，完成职位申请。

(二)资格审查与甄选。我行将根据招聘条件对应聘者进行资格审查，并根据岗位需求分布及报名情况等，择优甄选确定入围笔试人员。

(三)笔试。12月在全国部分城市组织统一笔试。

(四)面试、体检及录用等后续工作具体安排另行通知，请及时关注。

六、相关说明

(一)应聘者应对申请资料信息的真实性负责。如与事实不符，我行有权取消其应聘资格，解除相关协议约定。

(二)招聘期间，我行将通过招聘系统信息提示、手机短信或电子邮件等方式与应聘者联系，请保持通信畅通。

(三)中国邮政储蓄银行有权根据岗位需求变化及报名情况等因素，调整、取消或终止个别岗位的招聘工作，并对本次招聘享有最终解释权。

邮政储蓄银行笔试历年真题精选：

18．《公务员法》规定，公务员考核中重点考核内容为_______。A．德

B．能

C．勤

D．绩 19．李军是某单位的会计，他为了盗窃单位保险柜里的现金而设法配制了保险柜的钥匙。后来李军在盗窃过程中因害怕被发现而将配制的钥匙丢弃，没有窃取现金。

李军的行为属于_______。A．犯罪预备

B．犯罪既遂 C．犯罪中止

D．犯罪未遂

20．甲、乙、丙为某合伙企业的合伙人，后该合伙企业经营亏损，财产不足以清偿到期债务。根据《中华人民共和国合伙企业法》规定，甲、乙、丙对该债务应承担_______。

A．无限责任

B．按份责任 C．无限连带责任

D．有限连带责任

21．某作家写了一本散文集，他对这本散文集所享有的发表权的保护期限为_______。

A．30年

B．作家终生 C．作家终生及其死后50年

D．永久享有

22．体操运动员在上器械前，经常往手掌上抹一种白色的粉末，这主要是为了_______。

A．使手变的粗糙

B．吸取手上的汗水 C．刺激肌肉

D．保护皮肤 23．我国领土的最南端是_______。

A．南沙群岛的曾母暗沙

B．海南岛的天涯海角 C．西沙群岛的珊瑚岛

D．中沙群岛的黄岩岛

24．禁止在主送某机关的同时抄送发文单位下级机关的文件是_______。A．主送给某下级有关单位的政策性批复 B．主送给平级机关的商洽性函件 C．主送给上级机关的请求指示的文件 D．主送给上级机关的报告性文件

25．2011年2月18日，在_______进行的模拟登陆火星试验再次引起人们的关注，这项试验的目的是了解未来登陆火星的宇航员的身心状态，为将来探测火星积累经验。当天，中国志愿者王跃首次登上“火星”表面。

5.邮政考试信用卡储蓄试题 篇五

（电子银行业务部分）

岗位：

一、填空题(每空1.5分,合计15分)

1、客户是个人网银的自助注册客户，现在客户想要变成个人网银的签约客户，应在柜面做970101电子银行客户注册交易。

2、个人网银客户的UK密码遗忘了，应该去柜面做970304，然后在两周之内登录个人网银，通过“安全中心-证书补发”下载证书。电子银行UK证书补发 3、970104电子银行客户手机号码修改需要综合柜员授权。

4、通过手机银行购买货币型基金手续费为0元。

5、手机银行客户在个人贷款里进行提前还款申请，可以是签约账户和非签约账户。

6、可以在网上银行购买外币理财产品的凭证包括外币活期一本通和绿卡通。

7、固话支付设备开通的业务分为基础业务和特色业务两类

8、电子银行客户的注册不受账户所在区域的限制，自助注册客户归属账户开户局，柜面注册客户归属电子银行注册局。

9、“收单POS”业务客户经理负责业务营销与客户维护，每位客户经理原则上负责100位客户的维护管理。

10、高端“华商联盟”账户，如单季日均余额在30万(不含)以下，系统将于次季将其降级为普通“华商联盟”账户。高端华商联盟客户除跨行交易外,手续费全免。

二、单选题(每题2分,合计40分)1.C每个卡(折）最多办理()种短信业务，如办理了()服务，则其他业务都无法办理

A.1 08 B.2 06 C.3 08 D.3 06 2.B当客户绑定的“商易通”业务账户需要办理单笔跨行转出金额超过()元交易时，需要到网点办理大额转账申请。

A.1000 B.5000 C.50000 D.100000

3、B客户A通过手机银行给客户B转1000元（行内异地），应收（）手续费？

A、0元 B、1元 C、2.5元 D、5元

4.D客户电子银行密码忘记后，应做密码重置，密码重置的代码().A.970101 B.970201 C.970301 D.970401

5.C 网上银行UK+短信客户可办理单笔和日累计金额()元以内的转账、普通跨行汇款和网上支付业务。

姓名： 身份号码： 支行： A.5万 B.20万 C.100万 D.50万

6.A手机银行普通客户转账、汇款、缴费和手机支付交易限额为()，电子令牌客户转账、汇款、缴费和手机支付交易限额为()。

A.1万（含）10 万（含）B.5万（含）100万（含）

C.1万（含）5万（含）D.5000元 1万（含）

7.C客户通过个人网银跨行汇款10元，手续费应该收多少钱？()

A.2元 B.5元 C.2.5元 D.不收费 8.A 客户个人网银名下有账户A和账户B，分别为签约和非签约，如果通过个人网银将这两个账户导入到手机银行，那么这两个账户在手机银行是签约还是非签约的？()

A.账户A是签约，账户B是非签约 B.账户A是非签约，账户B是签约 C.账户A是签约，账户B是签约 D账户A是非签约，账户B是非签约

9.C 客户通过网上银行办理行内异地转账、跨行汇款、行内汇款按收费标准的()收费

A.2折 B.交易金额1% 最低2元，最高50元

C.5折 D.每笔0.02‰，最高不超过200元 10.B短信业务加办的服务类型中代发工资的服务类型的代码是()

A.04 B.06 C.08 D.05

11、C个人网银通过“账户查询—交易明细”功能，可以查询（）之内的交易记录。

A、最近三个月 B、最近半年 C、最近一年 D、最近两年

12、A个人网银的UK+短信客户，如果没有开通柜面大额转账申请，那么行内转账和跨行转账的单笔限额分别是多少？（）

A、5万和5千 B、5万和1万 C、1万和5万 D、5万和5万

13、A注册手机银行时，一个客户只能绑定（）个手机号码

A、1 B、2 C、3 D、4

14、D “商易通"业务交易过程中，因线路、设备故障等原因造成的不确定交易状态，（）。

A.以客户“商易通”端交易记录为准。B.以“商易通”固话平台电子信息记录为准。C.以银联前置处理系统电子信息记录为准。D.以邮储银行后台账务处理系统电子信息记录为准。

15、A商易通客户经理应（）至少现场回访每位客户一次（服务点回访除外），填写《固话支付业务客户回访记录表》，交县（市）支行。

A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年

16、A客户通过手机银行办理行内异地转账跨行汇款行内汇款按收费标准的()收费.A.2折 B.交易金额1% 最低2元，最高50元

C.5折 D.每笔0.02‰，最高不超过200元

17、B下面说法是错误的()A、对于所有加办邮政短信业务的包月用户，均享受免费一个月的优惠活动

B、客户柜面加办短信,短信包月费,加办当日从账户扣收.C、客户柜面加办短信,短信包年费,加办当日从账户中扣收.D、短信业务代发工资服务类型,摘要栏必须为”工资”,才能正常收到短信.18、A970102电子银行客户渠道开通一次能开通几个渠道？（）

A、1个 B、2个 C、3个 D、多个

19、A如果不知道客户的哪些账户签约了哪些电子渠道，柜面应该做什么交易？（）

A、970105电子银行客户查询 B、970203电子银行账

户

查C、970405电子银行柜面日志查询 D、970405电子银行柜面报表

20、A在网银上办理账户挂失交易，有效期是多少天？（）

A、5天 B、7天 C、3天 D、20天

三、多选题(每题3分,合计30分)

1、属于电话银行的自助注册客户能做的交易的是（ABC）。

A、投诉建议 B、查询 C、挂失 D、转账

2、手机银行中的手机充值支持哪几种运营商？(ABC)A.移动 B、联通 C、电信 D、铁通

3、客户申请商易通必须提供的材料包括（ADC）。

A.营业执照或证明本人合法经营的材料 B、税

务登记证

C、本人身份证及复印件 D、客户本人的邮储银行借记卡。

4、手机银行有哪几种客户类型？(AC)

A、普通客户 B、高级客户 C、电子令牌客户 D、UK客户

5、手机银行的非签约账户能办理哪些交易？ABC

A、查询 B、挂失 C、个贷查询 D、绿卡通内定活互转

6、个人网银跨行汇款的普通和实时分别走的是什么

系统？AC

A.人行的大小额支付系统 B、超级网银 C、银联跨行转账系统 D、支付宝系统

7、手机银行中个人贷款具有哪些功能？ABC

A.提前还款申请 B、已有贷款查询 C、贷款额度查询 D申请提交。

8、个人网银目前有哪几种账户类型？ACD

A.非签约账户 B、绿卡账户 C、签约账户 D、信用卡账户

9、在网银上的账户查询中能查询到哪些信息？ABC

A.账户余额 B、账户状态 C、账户开户机构名称 D、交易日志

10、客户账户A开通了个人网银，账户B开通了手机银行，现在客户想把账户A开通手机银行，柜面应该做什么交易可以实现？AB

A、970201电子银行账户追加 B、970102渠道开通 C、970101电子银行客户注册 D970304客户信息变更

四、判断题(每题1分,合计15分)

（×）

1、客户通过个人网银追加的账户是签约账户。本人的信用卡还款。

（√）

3、在开展POS收单业务前，应做好对商户的培训工作。业务开展后，应根据业务发展和风险控制需要，对商户进行定期或不定期的培训，原则上一年内不得少于2次，并保留每次培训记录，以备查核。（√）

4、手机银行缴费暂不支持信用卡账户。（×）

5、客户通过个人网银行内转账8元，手续费即可以从转出账户扣收也可以从转入账户扣收。（×）

6、客户在柜面既可以查询自助注册客户信息，也可以查询柜面注册客户信息。

（×）

7、个人网银“UK+短信”客户通过网银上的“类型变更”将非签约账户变成签约账户后，该账户才能做转账交易。

（√）

8、手机银行关闭必须到柜面去办理。

询（×）

2、通过个人网银向信用卡还款只能由本人向（×）

9、电话银行的登录密码输错3次会锁定。（×）

10、客户是个人网银的自助注册客户，如登录密码遗忘，可在柜面直接进行修改。

（√）

11、短信业务可在邮政储蓄所有开办短信业务的联网网点办理.（√）

12、第三方服务商在开展POS收单服务时，要严格按照我行及银行卡组织相关业务规定对特约商户资料进行保密，对于涉及客户信息和交易信息处理的第三方服务商，不得存储银行卡卡号以外的信息。（√）

13、个人网银客户的电子令牌没有电了，应去柜面做凭证补发970302交易。

（√）

14、个人网银中人民币和外币定活互转均仅限于绿卡通主卡内账户操作。

（√）

15、通过个人网银购买基金手续费最低可以打4折。

提升个金人员综合素质专项活动考试试题

（理财业务部分）

岗位：

一、填空题（共10题，每题1.5分）

1、在产品募集期内认购人民币理财产品时，个人客户需携带身份证并填写（个人理财产品协议书、客户风险承受能力评估报告、风险揭示书）等相关资料。

2、目前财富日日升、财富月月升、鑫鑫向荣产品可在（全国）范围内办理赎回。

3、在普通型寿险中，储蓄性极强的险种是（两全保险）。

4、储蓄系统体现在交易摘要为“保扣”的，是指保险大集中系统中的（批量）业务。

5、投资者T日在我行网点申购基金，成功后，登记机构一般在（T+1）日为投资者办理增加权益的登记手续，投资者在（T+2）日起有权赎回该部分的基金份额。

6、持有“凭证式国债收款凭证”的客户到期后需前往原购买网点办理（收单）交易，继而办理兑付交易。

7、客户在我行购买凭债时，若选择不出具（凭证式国债收款凭证），则我行国债系统可为其采取电子方式记录债权。

8、（储蓄式国债）发行期间如遇央行调息，尚未发行的当期国债于利率调整日停售。

9、总行推荐基金和金太阳定投组合的更新频率是

（每季度更新）

10、货币基金的分红方式为（红利再投）

二、单项选择题（共20题，每题2分）1.A保险合同的当事人包括（）。A.保险人和被保险人 B 投保人和受益人 C.保险人和受益人 D 被保险人和受益人 2.c在我国,人寿保险合同的宽限期为（）A 10天 B 30天 C 60 D 180天

3.D投保人与保险人之间订立保险合同的正式书面凭证为（）。

A．批单 B．保险凭证 C．暂保单 D．保险单

4、D由于人身保险的保险期限较长并具有储蓄性，因而强调人身保险的保险利益存在时间为（）。

A、发生保险事故时 B、出具保险批单时 C、被保险人告知时

姓名： 身份号码： 支行： D、订立保险合同时

5、B根据我国有关法律、法规和司法解释，以死亡为给付保险金条件的保险合同，在未经被保险人同意并认可保险金额时，将导致的结果是（）。

A、保险合同被变更 B、保险合同无效 C、保险合同被解除 D、保险合同终止

6、C债券型理财产品是以国债、金融债和()为主要投资对象的银行理财产品。

A.公司债券 B.主权债券 C.中央银行票据 D.欧洲债券

7、C我行目前开办的外币理财产品主要是（）系列。

A.财富 B.天富 C.储汇聚财 D.日日升

8、B我行人民币理财产品现在共有()个系列 A．3 B.5 C.6 D.7

9、B下列哪个产品属于固定收益类（）A．天富5号 B.金苹果119号 C.金种子 D.天富7号

10、D下列哪个产品不是我行目前存续的资金池产品（）A 财富鑫鑫向荣 B.财富日日升 C.财富月月升 D.财富债券类

11、D客户于2011年7月份在我行定投了华安宝利配置，每月5号扣款700元，当月扣款失败后，客户开通了定投补扣款服务。8月5日客户因账户余额不足扣款失败，收到提醒短信后，客户于8月7日12：00存入足额资金，请问客户本月扣款是否成功，适用哪天的基金净值，该定投合同是否会因此终止？（）

A.失败，终止 B.成功，5号净值，终止

C.成功，7号净值，终止 D.成功，7号净值，不终止

12、B我行某客户为自己的工资卡办理了理财类业务签约，后来他工作调动，想将理财类交易的资金账户变为新的工资卡，请问柜员该为客户做什么交易？（）

A.605100资金账号加办 B.602047个人结算账号变更

C.602014交易卡更换 D.602007个人投资者客户资料查询/更改 13 B金太阳是我行的基金定投品牌，它有三个子品牌，以下哪个不属于金太阳的子品牌（）

A、小太阳 B、朝阳 C、骄阳 D、夕阳红

14、C保本基金在（）时赎回可以享受保本。A、集中赎回时 B、开放赎回时 C、保本到期时 D 任何时候

15、B基金投资人在某一交易日下午4点在网上银行提出了某基金的申购申请，系统处理方式如下（）

A 按照当日的价格确认 B 按照下一个交易日的价格确认

C 该申请为非交易时间提出的，由我行确认失败 D 该申请为非交易时间提出的，由基金公司确认失败

16、C我行目前可以面向机构客户销售的国债是（）A.记账式国债 B.储蓄国债 C.凭证式国债 D.凭证式国债和储蓄国债

17、D代销方式为（）的承销方式，是指（）A.凭证式国债，按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期内未售完部分由总行自行持有。

B.储蓄国债，按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期内未售完部分由总行自行持有。

C.凭证式国债，完成基本代销额度后，总行可按规定进行机动额度申请，发行期结束后未售完额度由财政部收回。

D.储蓄国债，完成基本代销额度后，总行可按规定进行机动额度申请，发行期结束后未售完额度由财政部收回。

18、D储蓄国债采用（）方式记录债权

A.收款凭证

B.电子

C.出单 D.认购通知单

19、A国债到期后，系统自动将本息款存入客户资金账户，按（）计息。

A.活期利息 B.3个月定存 C.7天通知存款 D.不计息

20、A我行凭证式国债业务系统实行（）A.一级分行集中管理 B.手工管理 C.人行集中管理 D.总行全国集中管理

三、多选题（共10题，每题3分）

1、下列理财计划中，具有保本效果的有(ABCE)。

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.保证收益理财计划

2、保险利益成立应符合的条件包括（ABCD）。 A、保险利益应为合法的利益

B、保险利益应为经济上有价值的利益 C、保险利益应为确定的利益

D、保险利益应为具有利害关系的利益 E、保险利益应为不可测量的经济利益

3、根据我国《保险法》规定，人身保险中对被保险人具有保险利益的人包括被保险人的（ABCDE）等。

A、配偶 B、父母 C、子女 D、扶养人 E、赡养人

4、代销基金收入都由以下哪几项构成：（ABCDE）A.认购费 B.赎回费 C.销售服务费 D.尾随佣金 E.业务发展佣金

5、储蓄国债和凭证式国债在以下哪几个方面存在区别（ABCD）

A.债权记录管理方式不同 B.付息方式不同

C.到期兑付方式不同 D.提前兑取计息方式不同

6、以下关于我行凭证式国债提前兑取的说法正确的有（AB）A.个人客户持有不满半年不计利息，满半年则按实际持有时间适用发行文件规定的分档利率计付利息

B.机构客户持有不满半年不计利息，满半年则按实际持有时间适用发行文件规定的分档利率计付利息

C.个人客户持有不满半年按活期存款利率计息，满半年则按实际持有时间适用发行文件规定的分档利率计付利息

D.机构客户不可办理凭证式国债提前兑取

7、以下关于财产证明的说法正确的有（AD）A.财产证明国债业务、人民币理财业务都可以做。

B.时点财产证明可于交易次日进行撤销，但手续费不退回给客户。

C.时段财产证明可于交易次日进行撤销，同时手续费退回给客户。

D.时段财产证明时，储蓄国债可以对部分国债进行证明。

8、适合定投的基金类型有：（ABC）

A.混合型 B.指数型 C.股票型 D.货币型

9、保本基金在（AC）时购买可以享受保本。A、认购时 B、开放申购时 C、集中申购时 D 任何时候

10、我行的客户风险承受能力评估报告包括以下哪些方面内容（ABC）

A.个人及财务状况 B.投资经验 C.投资目的 D.计划退休年龄

四、判断题（共15题，每题1分）

1、根据《保险代理机构管理规定》，保险代理机构业务人员在开展业务时应该按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例。（√）

2、在人身意外伤害保险经营实务中，保险人对于一年期人身意外伤害保险的被保险人进行风险程度评价的主要依据是被保险人的年龄。（×）

3、保险合同当事人中投保人的最基本的义务是如实告知义务。（×）

4、个人客户办理理财类业务签约时有效身份证件包括：身份证、护照、军官证、士兵证、回乡证、户口本。（√）

5、客户认购或终止投资人民币理财产品时，可以由他人持身份证代办。（×）

6、凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日。√

7、客户认购凭证式国债时，需要在已经签约的个人结算账户下开立国债托管账户。×

8、我行目前国际汇款业务包括西联汇款、银邮汇款。（√）

9、个人客户办理基金TA账户开户须提供本人有效身份证件包括：身份证、护照、军官证、士兵证、回乡证、户口本。（×）

10、代理开放式基金系统于周一至周五上午9:00开市至下午15:00闭市，周六、周日及其他证券业休息日不受理基金认购、申购、赎回业务。（×）

11、我行发售的财富债券系列人民币理财产品资金到帐日一般为产品到期后两个工作日内。（×）

12、我行销售的天弘添利分级债基金赎回后资金将于T+3个工作日内到账。（√）

13、我行目前个人客户分级标准为贵宾、黄金、白金、钻石四个等级。（√）

14、绿卡通ＶＩＰ卡客户可以免费加办两条账户短信提醒业务。（×）

15、绿卡通VIP卡客户可免收名下所有活期账户小额账户管理费。（√）

提升个金人员综合素质专项活动考试试题

（信用卡业务部分）

岗位：

一、判断题（共15题，每题1分，共15分）

1、以推荐形式进件时，除写明推荐原因外，还可据实建议授信额度。（对）

2、如果持卡人没有在最后还款日还清已出账单上的全部欠款，那么将会对其未还清部分按照一定比例收取滞纳金。（错）

3、持卡人只要每月根据当期账单支付最低还款额，其余的未还部分账款可以延至到下个还款期偿还，不作逾期。如果没有还够最低还款额，将收取滞纳金，记作逾期。（对）

4、客户提交身份证电子档，推广人员打印后可以提交作为客户身份证证明材料。（错）

5、持卡人在异地办理信用卡还款业务，银行将按照0.5%的费率扣收异地还款手续费。（错）

6、禁推人群中的自由职业者，如为与我行有两年以上往来关系的大客户，可以通过推荐途径进件。（对）

7、为使团办客户中领导取得高额度，推广人员可以在对其团办申请的同时，为其进行推荐进件。（错）

8、某客户申办了一张普卡，信用额度为一万，后来又

姓名： 身份号码： 支行： 申办了一张金卡，信用额度为两万，则该客户最多可使用的信用额度为三万。（错）

9、某信用卡客户在ATM上查询可用余额为500元，说明该客户信用卡内有500元溢缴款。（错）

10、小张信用卡额度为5000元，帐单日为每月16日。小张6月5日消费480 元，因近期资金紧张，为缓解还款压力，小张可对该笔消费申请“笔笔分”。（错）

11、如银行专用栏填写错误需要修改，负责填写的相关人员应在涂改处签字或加盖名章确认。（对）

12、信用卡中的溢缴款银行计付利息，持卡人取出溢缴款时需支付一定的手续费。（错）

13、单位开具的工作证明或收入证明，证明开具日期距申请进件日期大于等于一个月的，视为无效证明文件。（对）

14、申请人在填写申请表的账单地址时不小心写错，可涂改更正，但需在涂改处签字确认。（错）

15、某客户本月消费账单为800元，为了缓解还款压力，他可向客服申请“任意分”。（错）

二、单选题（共20题，每题2分，共40分）

1、B客户申请信用卡必须提交的材料包括身份证明文件和工作证明文件，其中对于非本地户口人员须比本地人口多提供一种证明材料的复印件，是（）。

A.收入证明文件 B.住所证明文件 C.他行信用卡 D.大额存折

2、C某客户当期（10月份）已出账单上的最低还款额为1000元，该客户截止至最后还款日只还款500元，那么下一期（11月份）账单上的滞纳金为（）

A．10元 B.15元 C.25元 D.30元

3、C信用卡交易手续费由信用卡中心统一（）扣收。

A.以现金形式在柜面

B.从客户个人结算账户中 C.从持卡人信用卡账户

D.由银行支付

4、A下列关于信用卡业务受理，说法正确的是（）。

A信用卡存取款、账户余额查询可在联网网点办理

B信用卡激活业务可通过柜台、个人网银、信用卡客服中心办理

C信用卡挂失业务可通过柜台、个人网银、信用卡客服中心办理

D可在柜台办理信用卡销户申请

5、B免息还款期是指按期（）还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起（消费日）至最后还款日止，最短20天，最长50天。

A.部分

B.全额 C.最小还款额 D.分期

6、A目前金卡不允许超限，小王的金卡信用额度为15000元，账单日为每月5号。小王在7月的所有交易如下：1号刷卡消费了2000元，3号刷卡消费了8500元，6号又刷卡消费了880元，那么小王在7月的应还款额（账单余额）为多少（假设无其他费用产生）？到10号小王的最高可透支额度是多少？（）

A．10500 3620 B．11380 14120 C．10500 14120 D．11380 3620

7、A某推广人员收到客户的申请进件，核对了证明材料原件与复印件的一致性，但没有拜访申请人单位且没有拜访申请人住宅，应在身份验证方式（SFYZ）栏填写（）

A.QW B.QWQ C.QQ

8、C信用卡销户结清前，客户需致电信用卡客服办理销户申请。申请成功（）天后方可办理柜面销户结清交易。

A.30 B.20 C.45 D.60

9、C某客户金卡的信用卡额度是8000，溢缴款1000，客户取现2000，那么取现费用是（）

A．5元 B．10元 C．15元 D．20元

10、B信用卡持卡人单笔取款达到（）（含）须出示有效身份证件。

A.5000元

B.10000元 C.20000元 D.50000元

11、C办理信用卡加办/撤销自动还款功能，受理机构与其活期结算账户开户机构须在（）

A.只能在开户行 B.只能在同一市县内 C.同一省内 D.全国各网点均可

12、C主附卡同时申请时，每张主卡申请只能附带（）张附卡申请。每张主卡最多可申请（）张附卡。

A.两，四 B.一，五 C.一，四 D.两，五

13、C某客户信用卡金卡的信用额度为20000元，其存入信用卡的溢缴款为1000元，其柜面取现最多能取（）元。

A.1000 B.6000 C.11000 D.7000

14、B关于信用卡申请表，以下说法正确是：（）A.申请表中任何项目都不允许涂改

B．申请表中非关键项目可涂改，但申请人必须在涂改处签字确认

C.申请人如无住宅电话，可不填写

D.为确保账单收到，申请表中的账单地址必须是单位地址

15、C推广机构号为10位数字组合码，第1位标识信用卡推广渠道类型，后9位应填写什么号码？（）

A．推广机构所在地市的机构号 B．推广机构所在省的机构号

C．推广机构的储蓄机构号 D．推广机构的上级管理机构的机构号

16、B申请进件累计达到（）份或收到申请进件时间已满（）天，进件人员必须上交所搜集整理的所有进件。

A.20，3 B.30，3 C.20，5 D.30，5

17、D关于我行信用卡分期付款，错误的说法是：（）。

A.我行信用卡分期包括“笔笔分”和“任意分”。B.我行分期付款提供了3、6、12、18、24五个档期供客户选择。

C.“笔笔分”和“任意分”因针对的对象不同，申请的时间也不同。

D.如客户申请提前还款，尚未支付的每月分期付款手续费可减免。

18、C对推荐申请进件的申请表，银行专用栏的JJLY填写（）。

A.YQ B.TQ C.TJ D.SK

19、B以下申请表填写中正确的是（）

A.填写账单地址时出错，涂改后申请人在旁签字确认。

B.申请人无本人住宅电话，在申请表上填写了父母的家庭电话，并标注了电话归属人和本人的关系 C.申请表中直系亲属联系人的电话和其他联系人的电话重复

D.申请人的“其他联系人”为推广人员

20、C如果持卡人信用卡的额度为1万元，消费了1笔6000元，并将该笔交易申请6个月的单笔免息分期付款，每月只需还款1000元及手续费36元，还款一次后，当前的可用额度为（）元。

A．9000 B．8964 C．5000 D．4964

三、多项选择题（共15题，每题3分，共45分）

1、以下属于我行信用卡申请中认可的身份证明文件的是（ABC）

A.港澳居民来往内地通行证

B.居民身份证 C.护照 D.临时身份证

2、关于信用卡申请表填写规范，下列说法不正确的是：（BD）

A.姓名和证件号码必须正确填写，不得涂改。B.账单地址必须填写单位地址，否则邮寄不到正确地址，会增加卡片遗失和被冒领的风险。C.帐单地址和电话信息必须正确填写，不得涂改。D.申请表上“直系亲属联系人”和“其他联系人”可为同一人。

3、附属卡单独申请时需要提供哪些信息和资料（ABDE）

A.附属卡申请人身份证明文件复印件 B.主卡卡号和主卡持卡人签名

C.主卡持卡人身份证明文件复印件 D.申请表附属卡申请相应栏目 E.附属卡申请人签名

4、我行信用卡禁止推广的人群包括：（ABCD）

A．各类企业工作不满一年的劳务工 B．与我行无往来关系的个体工商户 C．以临时工作作为唯一收入来源的人员 D．个体工商户的雇员

5、以下属于推广人员不能接受的申请为(ABCD)

A.主卡持卡人拿着子女的身份证（未满16岁）

来申请附属卡

B.客户申请主卡直接复印了身份证来提交但未

带身份证原件

C.某公司派代表拿多张身份证来替公司员工集

体申请

D.某申请人索取多张空白申请表准备自行填写

后在邮寄回推广人员处

6、我行现有客户可通过提交哪些业务往来凭证免交工作证明文件或住所证明文件？（AD）

A.二手房贷客户凭生效的房贷合同复印件可免交工作证明文件和住所证明文件

B.个人商务贷款客户提交生效的商务贷款合同复印件可免交住所证明文件

C．理财客户凭结算账户存折复印件、理财业务凭证复印件可免工作证明文件

D．保险客户凭保单复印件、最近一期的缴纳凭证可免住所证明文件

7、下列哪些客户可以作为团办客户发展？（CD）

A．已在我行代发工资2年的私营服装加工厂的所有职工

B.在我行开立公司账户的某公司的全体员工，包括非正式员工

C.某县级事业单位的正式在编人员 D.某市地税局的所有公务员

8、社会散客进件时，如提供的是单位开具的工作证明，需要加盖单位公章，以下（ACD）可以加盖。

A．单位公章 B．部门公章 C．人事部门公章 D．财务部门公章

9、非本地户口的散客进件时，必须提交的材料包括：（ABCD）。提交的证明文件如有有效期的，均需检查是否在有效期内。

A.信用卡申请表 B.身份证明文件 C.工作证明 D.住所证明

10、以下仅为信用卡主卡办理、附属卡不能办理的交易有（ACD）

A.信用卡自动还款关系加办 B.信用卡取款

C.信用卡上期账单头查询 D.信用卡账户余额查询

E.信用卡存款

11、申请表填写中，以下不能涂改的项目为：（ABCDE）A.姓名 B.申请人签字 C.证件号码 D.帐单地址 E.电话信息

12、现阶段我行不接受如下证件作为信用卡申请人的身份证明文件：(BCD)

A.身份证 B.户口本 C.户籍证明 D.临时身份证

13、关于团办申请，下面哪几项描述是正确的？（ABC）

A.团办申请应双人上门核实，并在《团办项目说明表》推广人员处双人签名

B.审核人员（二级支行行长）应在3个工作日内对推广人员递交的团办资料的合规性、真实性和完整性进行审核并签字

C．当推广人员为二级支行支行长时，直接由上级机构进行复核。

D.《团办项目说明表》中推广人员、审核人员和复核人员可以为同一人。

14、以下属于进件管理办法中规定的工作证明文件的是（ACD）

A．带工作单位名称、申请人照片、姓名、工作部门的出入证复印件

B．单位开具的带申请人所在部门公章的工作证明 C．带申请人照片、工作单位名称和姓名的医保卡复印件

D．加盖调入单位人事部门公章的任职通知

15、个体工商户申请我行信用卡需满足哪些条件（BD）

A.商户经营年限一年以上 B.商户经营年限两年以上 C.商户经营年限至少三年以上 D、与我行有往来关系

提升个金人员综合素质专项活动考试试题

（基础业务部分）

岗位：

一、填空：（每题1.5分）

1.《个人存款账户实名制规定》自2000年4月1日

起实施。

2.居民在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护

人代理开户个人存款账户。

3.营业员在为客户开立个人存款账户结束后，还应同

时将客户信息录入系统。

4.客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现

金到账户的，应登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件。

5.开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。

6.跨省异地取款，每日每户累计最高限额为50万元

（含）。

7.预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存

通取，可在省内任一联网网点办理清户。8.在窗口持存折取款、转账、清户交易金额5000元

（含）以上的以及重新写磁和任何换折交易，柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝防伪特征。

9.通知存款5万元起存，单笔存款金额最高为500

万元（含）。

10.绿卡通卡卡内人民币账户可开立多个，储种可以为

整存整取、定活两便和通知存款。

二、单选（每题2分）

1.B 储蓄机构最少应配备熟悉储蓄业务的工作人员（）人。

A、二 B、四 C、五 D、六 2.A下列证件不属于实名身份证件的有（）。A、户口簿 B、台湾居民有效旅行证件 C、临时居民身份证 D、军官证 3.A客户一日一次性从储蓄账户提取（）以上的，必须提供存款人有效身份证件，如果委托他人代取，还应提交代取人身份证件。

A、5万元(含)B、5万元(不含)C、10万元(不

姓名： 身份号码： 支行： 含)D、10万元(含)4.D定期储蓄存款逾期，逾期天数按（）计付利息。

A、开户日挂牌公告的定期利率 B、支取日挂牌公告的定期利率

C、开户日挂牌公告的活期利率 D、支取日挂牌公告的活期利率

5.C 活期储蓄每季末月（）为结息日。A、1日 B、10日 C、20日 D、月末日

6.D绿卡通约定转账起存金额不能低于起存金额（），且不能低于指定子账户储种最低起存金额。A、5元 B、50元 C、100 元 D、1000元

7.C一本通本号由４部分组成，为（）位数字组合码。

A、10 B、12 C、14 D、16 8.D通知存款起存金额为（）。

A、50元 B、1000元 C、5000元 D、50000元

9.C中间业务个人签约修改，可对（）进行修改。

A、客户姓名 B、缴费号 C、邮寄地址 D、身份证件

10.D交通罚没款缴费的业务代码是（）。A、010101 B、010103 C、104020 D、104021 11.A 邮政储蓄对外出具个人存款证明书，每份收取手续费（）元。

A、20 B、10 C、5 D、1 12.B 统版系统批量业务不包括（）。

A、开户 B、转账 C、续存 D、取款

13.D绿卡在自动柜员机每日取款累计限额不得超过（）元。

A、1000 B、2000 C、10000 D、20000 14.A 行内个人账户间跨省异地转账，10万元的手续费是（）。

A、10元 B、20元 C、5‰ D、50元 15.C以下有关卡业务的说法正确的是（）。A、有折卡撤销存折后，卡不能继续使用

B、客户可持未配存折的卡在省内任一联网网点加办活期存折，他人可代为办理申领手续

C、卡折合一户撤销卡可在省内一联网网点办理撤销

D、有折卡户卡撤消后，卡、存折可继续使用 16.C 对ＡＴＭ非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，绿卡储蓄卡客户可在吞（）个工作日内到ＡＴＭ所属网点办理领卡手续。

A、3 B、5 C、7 D、10 17.A以下（）业务，单折户不能办理。A、挂失撤销折 B、挂失补发新存折 C、双挂失 D、挂失清户

18.C冲正交易应于差错交易发生的当日或31日内，在（）办理。

A、开户网点 B、清户网点 C、原交易网点 D、业务管理部门

19.D 限额止付能办理()次。

A、一次 B、三次 C、五次 D、不限定次数

20.C取消交易中，“邮政储蓄修改分户账通知单”由（）填写。

A、差错柜员 B、综合柜员 C、支行长 D、业务管理人员

三、多选题（每题3分）

1.邮政储蓄开办的业务种类包括（ABCD）。A、定期储蓄 B、活期储蓄 C、定活两便储蓄 D、通知存款

2.下列证件中不能作为实名证件使用的有（BCD）。A、临时身份证 B、机动车驾驶证 C、学生证 D、法定身份证件的复印件

3.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（ABC）和为储户保密的原则。

A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为客户服务

4.通知存款的品种有（AD）。

A、一天通知存款 B、三天通知存款 C、五天通知存款 D、七天通知存款 5.邮政储蓄一本通是以一本通存折作为存款凭证，是组合（BC）储蓄存款品种的产品。

A、活期 B、不固定定活两便

C、整存整取 D、通知存款 6.必须有本人办理的挂失类业务有（ACD）。

A、挂失补发 B、凭证挂失 C、挂失撤销凭证 D、挂失清户

7.转账交易金额在1万元以下（含1万元）5元/笔的交易是（CD）。

A、现金到行内账户跨省异地转账 B、现金到行内账户省内跨地市异地转账 C、行内个人账户对单位账户跨省异地转账 D、行内个人账户对单位账户省内跨地市转账 8.单卡挂失卡满七日后，可以进行以下业务处理（ACD）。D、解挂失

9.尾箱的查询功能有(ABCD)。

A、最小可用凭证的查询

B、凭证状态查询

C、现金收付的明细查询

D、尾箱操作记录查询

10.下面（ABC）情况网点需要挂长短款。A、异地存款系统提示超时或线路故障，操作员没有收款，最后发现交易成功，系统已记账

B、异地取款系统提示超时或线路故障，操作员没有付款，最后发现交易成功，系统已记账

C、办理现金转账业务转出金额小于客户付款金额 D、前台交易错误，进行取消

四、判断题（每题1分）

1.（对）实行存取款免填单服务的柜员，根据客户口述的业务种类和金额办理相关交易。交易成功后，必须将记录本次交易相关信息的交易凭单交客户确认。

2.（对）办理帐户止付业务须经支行长授权。3.（错）储蓄机构可以代个人查询．冻结，但不可划拨储蓄存款。

4.（错）各类重要凭证不得跨使用。5.（错）中石化商户缴款采用预交费的方式。6.（错）定期储蓄在省内跨地区异地办理清户时，手续费收取方式为账户扣收。

7.（错）整存整取自动转存时，转存利率为开户时人民银行公布的整存整取利率。

8.(对)客户凭卡办理邮政储蓄异地存款业务，手续费每笔最高20元。

9.(错)外行卡客户可在吞卡后7个工作日内到ＡＴＭ所属网点办理领卡手续。

10.（错）挂失为凭证密码双挂失，可直接挂失清户。

11.（错）客户在柜台查询分户账等账户信息时，需要提供身份证件。

12.（对）个人存款证明的止付期限，依据客户的要求，原则上在三个月以上、二年以内。存款证明书的有效期为存款的止付期。

13.（对）账户支付是将客户分户账进行全额支付，账户止付期间客户不得在办理使分户账余额减少的业

务，同时也不得办理个人存款证明、存单质押等业务。14.（对）绿卡通卡只能对卡内单个账户进行扣款。不允许对绿卡通卡或副卡进行扣划。

15.（错）活期存折补登折，超过30行的未登折

6.农业银行储蓄试题 篇六

目 录

总 则....................................错误！未定义书签。第一编 基础管理...................................................1 第一章 业务准入管理...............................................1 第二章 机构职责...................................................1 第三章 人员管理...................................................1

第一节 岗位管理..............................................1 第二节 身份号和密码管理.....................................3 第四章 尾箱管理...................................................4第二编...............................................客户、账户管理 5

第一章 客户管理...................................................5

第一节 客户号管理............................................5 第二节 客户群管理............................................6 第三节 VIP客户管理..........................................7 第二章 账户管理...................................................7

第一节 账户开设管理..........................................7 第二节 个人存款账户实名制...................................9 第三节 客户身份识别管理....................................10 第四节 联网核查公民身份信息管理............................12 第五节 客户密印管理.........................................14 第六节 账户收费管理.........................................15 第七节 长期不动户管理.......................................15 第八节 大额交易规定.........................................16 第九节 存取款免填单.........................................17 第十节 批量业务管理.........................................18 第十一节 存款的继承.........................................19 第三编 业务规定....................................20 第一章 基本业务..................................................20 第一节 基本规定.............................................20 第二节 活期储蓄.............................................22

第三节 定期储蓄.............................................23 第四节 定活两便.............................................25 第五节 通知存款.............................................25 第六节 一本通...............................................26 第七节 个人存款证明.........................................27 第二章 转账业务..................................................28 第一节 基本规定.............................................28 第二节 预约转账.............................................29 第三章 绿卡业务..................................................31 第一节 基本规定.............................................31 第二节 制卡的管理...........................错误！未定义书签。第三节 吞没卡、作废卡处理..................................33 第四节 绿卡通业务...........................................35 第五节 联名/认同卡..........................................38 第六节 商易通业务...........................................40 第七节 网上支付通业务.......................................41 第八节 ATM交易.............................................41 第九节 POS交易.............................................42 第十节 对账单业务...........................................44 第四章 其他业务................................................45 第一节 电话银行业务.........................................45 第二节 代收代付业务.........................................46 第五章 跨行业务..................................................47 第一节 银联跨行业务.........................................47 第二节 个人跨行汇款业务....................................48 第六章 特殊业务..................................................50 第一节 查询.................................................50 第二节 挂失.................................................52 第三节 止付.................................................56 第四节 取消.................................................57 第五节 冲正.................................................58

第六节 账户信息修改.........................................59 第七节 密码维护.............................................59 第八节 冻结、扣划...........................................60 第九节 急付款...............................................63 第十节 其他特殊业务.........................................63 第七章 网点营业前/日终处理.......................................66 第一节 营业前准备规定.......................................66 第二节 交接班规定...........................................66 第三节 日终处理规定.........................................66 第四编.................................................参数档案管理 68

第一章 业务数据管理.........................................68 第二章 业务参数管理.........................错误！未定义书签。第三章 档案管理.............................................69 第五编.....................................................风险管理 69

第一章 事后监督..................................................69 第一节 一般规定.............................................69 第二节 监督内容.............................................71 第二章 安全管理..................................................74 附 则....................................................75 附件........................................................76

第一编 基础管理 第一章 业务准入管理

第一条

个人人民币储蓄业务的准入管理遵循风险管理先行、效益性和整体性原则。开办业务应做到风险可控，遵循本行授权管理规定，取得良好的经济效益和社会效益，有利于业务的整体发展。

第二章 机构职责

第二条

我行个人人民币储蓄业务机构包括管理机构和营业网点。管理机构指总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构）。

第三条

各级管理机构及营业网点业务管理职责如下：

（一）营业网点

1.严格执行上级机构制定的各项规章制度及业务开展要求； 2.受理个人人民币储蓄业务； 3.开展业务营销工作；

4.受理客户的业务咨询和投诉； 5.与营业网点职能相应的其他职责。

第三章 人员管理 第一节 岗位管理

第四条

办理个人人民币储蓄业务的网点，从业人员应按如下要求进行配置，保证权限落实到位：

（一）熟悉储蓄业务的人员不少于4人；

（二）网点均应保证营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务；

（三）从业人员接受不少于1个月的上岗前培训并考核合格。

第五条

根据储蓄业务处理系统岗位设置，个人人民币储蓄业务人员分为操作类和管理类两大类，不同类别的人员处理业务的权限不同。储蓄业务处理系统岗位设置为：

（一）营业网点：普通柜员、综合柜员、支行（局）长；

（二）一级支行（县市机构）：业务管理员、业务主管；

（三）二级分行：业务管理员、业务主管；

（四）一级分行：业务管理员、业务主管、综合管理员和综合主管；

（五）总行：业务管理员、业务主管、高级管理员和高级主管；

（六）制卡部门：卡片管理员、制卡员、卡业务主管。

第六条

储蓄业务处理系统的柜员权限管理原则为：

（一）各级机构在处理业务时，均应实行人员分类和权限管理；

（二）有权限制约关系的人员不得相互兼职；

（三）人员权限管理在系统中采用输入身份号及密码等身份认证方式。

第七条 普通柜员业务职责为：

（一）执行个人人民币储蓄业务各项规章制度,掌握储蓄业务处理系统普通柜员权限内容，并在所属权限内进行日常业务操作；

（二）负责本柜员现金、凭证盘点，做好日终轧账，确保账实相符；

（三）配合支行（局）长开展业务的宣传、推广工作；

（四）与普通柜员职能相应的其他职责。

第八条 综合柜员业务职责为：

（一）负责业务指导。综合柜员要熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，指导普通柜员正确办理业务，提高业务服务水平，协助或辅导解决营业过程中遇到的业务问题，协助支行（局）长做好业务培训工作；

（二）负责业务授权和监督。综合柜员按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；

（三）负责会计管理。会计管理具体包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、报表管理、档案管理等；

（四）负责安全管理。综合柜员负责检查网点的监控设备、安全设施，监督网点人员对安全操作管理规定的执行，负责报告有关异常情况和提出对风险隐患的整改建议；

（五）与综合柜员职能相应的其他职责。

第九条 支行（局）长业务职责为：

（一）负责组织网点业务运营。支行（局）长根据业务规章制度，组织柜员开展网点营业服务；

（二）负责网点风险管理。支行（局）长定期对营业现金、库存现金、重要空白凭证等进行安全管理检查，组织业务培训，并对检查整改效果负责；

（三）负责网点业务营销管理。支行（局）长组织网点开展日常营销工作，管理客户经理，并对网点经营效益负责；

（四）负责业务授权。支行（局）长按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责；

（五）与支行（局）长职能相应的其他职责。

第二节 身份号和密码管理

第十条 储蓄业务处理系统的人员维护及身份号管理要求如下：

（一）身份号的管理原则

1.所有进入储蓄业务处理系统办理业务的人员均配备一个身份号，业务人员凭身份号与密码进入系统办理相关业务；

2.身份号以省为单位，由系统按照一定的编制规则生成，在全国范围内唯一；

3.业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，定期修改密码，不得随意借予他人使用。

（二）人员注册

1.人员注册采取集中注册和逐级注册的方式。

总行业务管理部门负责一级分行综合主管的注册、修改、删除的审批工作，总行技术支持中心负责一级分行综合主管的注册、修改、删除具体操作；

一级分行综合主管负责注册、修改、删除同级综合管理员；综合管理员在综合主管授权下负责注册、修改、删除同级的业务、会计、凭证管理、卡部等部门主管人员，负责在储蓄业务处理系统中注册、删除同级事后监督主管；

一级分行管理员在同级业务主管授权下，负责注册、修改、删除二级分行各部门主管。二级分行业务管理员在同级业务主管授权下，负责注册、修改、删除一级支行（县市机构）各部门主管。一级分行、二级分行、一级支行（县市机构）各部门主管分别负责注册、修改、删除同级本部门各类人员；

一级支行（县市机构）业务管理员在同级业务主管授权下，负责在储蓄业务处理系统中注册、删除同级事后监督部门各类人员，负责注册、修改、删除辖内网点支行（局）长、综合柜员、普通柜员；

2.注册时，应将业务人员姓名、身份证件号码、工作单位等信息录入系统，同时分配身份号，建立身份号与该业务人员的对应关系；

3.注册后，该身份号处于待启用状态； 4.二级分行、一级支行（县市机构）维护同级人员信息时，应向上一级部门报备，网点柜员信息维护报一级支行（县市机构）业务主管审批。维护后应打印柜员维护清单存档。

（三）人员信息查询

1.一级分行综合主管、管理员可查询所辖范围内所有人员信息； 2.一级分行、二级分行相关部门可查询同级及下级同一部门人员信息； 3.一级支行（县市机构）可查询同级人员及网点人员信息； 4.网点根据权限查询同级人员信息。

（四）身份号的启用

身份号的启用采取集中启用和逐级启用的方式。

1.总行高级主管负责启用总行高级管理员，总行高级管理员负责启用总行各部门主管，总行各部门主管负责启用本部门人员；

2.一级分行综合主管负责启用同级综合管理员，一级分行综合管理员负责启用同级各部门主管，一级分行各部门主管负责启用本部门人员，一级分行业务管理员负责启用二级分行各部门主管；

3.二级分行各部门主管负责启用本部门人员，二级分行业务管理员负责启用一级支行（县市机构）各部门主管，一级支行（县市机构）各部门主管分别负责启用本部门人员；

4.一级支行（县市机构）业务管理员负责启用网点支行（局）长，支行（局）长负责启用综合柜员，综合柜员负责启用普通柜员；

5.身份号在启用时应设置有效期，有效期满后，须经重新启用后才能进入储蓄业务处理系统办理业务。业务人员应在密码有效期内及时修改密码。

（五）身份号注销和重新注册

1.业务人员调出省内储蓄业务处理系统时，应在本省系统内注销其身份号； 2.跨市（地）、跨县（市）人员变动以及本县（市）内由网点各级柜员身份转变为县（市）内各部门人员身份的，应在原注册地注销原有身份、在调入地重新注册；

3.同县（市）内跨网点柜员调动的，应修改该柜员所属机构号； 4.网点内普通柜员、综合柜员、支行（局）长身份互相转变的，应修改其相应权限。

第四章 尾箱管理 第十一条 尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。系统尾箱指储蓄业务处理系统中用来记录柜员日常现金收付、重要空白凭证使用情况的虚拟钱箱。实物尾箱指装有现金及重要空白凭证的钱箱。

本制度中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。

第十二条 尾箱按使用级别分为普通柜员尾箱和综合柜员尾箱，按用途分为现金尾箱、凭证尾箱和现金、凭证混合尾箱三类。

第十三条 普通柜员尾箱的增加、删除应由网点报一级支行（县市机构）审批后由综合柜员办理。

第十四条 一个网点只能设置一个综合柜员尾箱，按一个台席一个尾箱的原则设置普通柜员尾箱并与实物尾箱相对应。

第十五条 柜员领用尾箱后方可对外正常营业。普通柜员每日需交叉领用尾箱。

第十六条 营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱，同时将系统尾箱对应的实物尾箱上缴综合柜员。

第二编 客户、账户管理

第一章

客户管理

第一节 客户号管理

第十七条

中国邮政储蓄银行的客户管理是通过客户号管理实现的。第十八条

客户号管理是指以客户号为索引，对同一个客户在系统中记录的各种信息按客户号进行归纳的管理方式，以达到采集和分析客户信息的目的，并对客户评定等级。客户号管理包括客户号的编制，客户号的生成，客户号的归集以及客户号的注销。

第十九条

个人客户在中国邮政储蓄银行开立第一个存款账户时，中国邮政储蓄银行根据客户实名证件、按照一定编制规则生成一个可以标识该客户的号码。该客户在中国邮政储蓄银行根据同一实名证件开立的不同账户均自动归集在其所对应的客户号下。

第二十条

当出现同一个人客户拥有多个客户号的情况时，在确实能够证明不同客户号属于同一客户的前提下，可将多个客户号进行归集处理，保留一个客户号，其他客户号予以注销。原注销客户号下的所有存款账户及客户信息自动 归集到保留的客户号下进行集中、统一的管理。

第二十一条

凡所有存款账户全部清户、且在5年内没有开立新账户的客户号，每年定期（各省自定日期）进行注销，并将注销后的客户号及所对应的客户信息妥善保管。注销的客户号不得重新使用。

第二节 客户群管理

第二十二条

客户群是指由于经营策略、与代收付委托单位的商定、或政府部门的规定等原因，由中国邮政储蓄银行对其某些收费项目执行特殊资费的一批客户群体。客户群账户是指上述客户群体在中国邮政储蓄银行开立的个人活期存款账户。

第二十三条

客户群账户特殊资费项目包括异地存取款手续费、转账手续费、挂失手续费、卡工本费、卡年费、小额账户管理费等。客户群资费最低为免费，最高为正常资费。

第二十四条

客户群账户通过储蓄业务处理系统进行资费控制，通过邮政金融客户管理系统进行账户动态跟踪与统计分析。

第二十五条

客户群账户的增加支持联机和批量两种方式，客户群账户的删除支持批量和自动两种方式。批量方式和对不达标账户系统自动撤销的处理当日操作，次日生效，联机方式的处理即时生效。个人活期存款账户从客户群账户中删除后，此账户不再执行该客户群资费。

第二十六条 客户群账户换卡/折、加办卡/折、挂失补发新卡/折后，其卡/折发生客户群特殊资费业务时，执行客户群资费。

第二十七条

一个个人活期存款账户只能归属于一个客户群，并执行该客户群资费。如需改变此账户客户群的归属关系，必须在原客户群将其删除后，方可在新客户群增加。

第二十八条

中国邮政储蓄银行可根据不同的客户群提供不同的服务或优惠。涉及跨省的服务或优惠由总行统一规定，一级分行负责省内服务或优惠规则的统一制定，二级分行提供的服务或优惠必须取得一级分行的批准后方可执行。

第二十九条

客户群账户变更（增加或删除）或客户群资费变更，除委托单位同意自行告知的，应至少于执行前10个工作日以公告或信函等方式告之客户。以公告方式告知客户，应不提及客户的姓名和账号信息，仅包括客户范围、收费项目、调整后的资费等；以信函方式告知客户，应包括账户的账号、收费项目、调整后的资费等。第三十条

当个人活期存款账户既是客户群账户又是VIP客户账户时，在涉及资费优惠的交易中系统自动比较客户群资费与VIP的优惠资费，执行较低资费。

第三节 VIP客户管理

第三十一条 VIP客户是指符合中国邮政储蓄银行评定标准、领取VIP卡的个人客户，包含总行级VIP客户和分行级VIP客户。

第三十二条 VIP卡是VIP客户享受中国邮政储蓄银行优先、优惠、优质服务的依据，具有客户身份识别和绿卡借记卡的功能。不同类别的VIP客户发放不同卡面的VIP卡，总行级VIP客户发行绿卡贵宾金卡，分行VIP客户发行绿卡贵宾卡。

第三十三条 VIP卡的使用对象仅限VIP客户本人。VIP客户享受VIP服务时应事先出示VIP卡。

第三十四条

总行级VIP客户金融资产，包括储蓄存款余额、基金金额、国债金额、理财产品购买金额等。分行级VIP客户金融资产由各分行自定。

第三十五条

绿卡贵宾金卡客户理财服务中心、大客户室、VIP专柜是为VIP客户服务的重要场所。绿卡贵宾金卡客户理财服务中心是绿卡贵宾金卡客户的专属服务场所。绿卡贵宾金卡客户的专属客户经理是联系和服务绿卡贵宾金卡客户的重要人员。

第三十六条 各级邮政储蓄机构可与第三方运营机构合作，为VIP客户提供相关增值服务。

第二章

账户管理

第一节 账户开设管理

第三十七条

客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为个人结算账户和个人储蓄账户两大类。

第三十八条

个人结算账户是自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。绿卡账户纳入个人结算账户管理。

第三十九条

个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人结算账户：

（一）工资、奖金收入；

（二）稿费、演出费等劳务收入；

（三）债券、期货、信托等投资的本金和收益；

（四）个人债权或产权转让收益；

（五）个人贷款转存；

（六）证券交易结算资金和期货交易保证金；

（七）继承、赠与款项；

（八）保险理赔、保费退还等款项；

（九）纳税退还；

（十）农、副、矿产品销售收入；

（十一）其他合法款项。

第四十条

个人结算账户未尽事宜按中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》等相关文件执行。

第四十一条

个人储蓄账户是指自然人凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理存取存款本金和支取利息业务的人民币储蓄存款账户。活期储蓄账户、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款账户均纳入个人储蓄账户管理。

第四十二条

个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。

第四十三条

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应填写开户申请书，如实提供姓名、国籍、有效实名证件类型、证件号码、证件有效期、发证机关、通讯地址、联系电话等个人信息。可选择提供以下信息：出生日期、性别、民族、电子邮箱、工作单位、个人职位、供职于现任职单位的时间、前任职单位、实际控制客户的自然人和交易实际受益人等信息。如果为代理人开户，还应提供代理人姓名、有效实名证件类型、证件号码等信息。

第四十四条

有效实名证件发证机关所在地填写规定。存款人为港、澳、台地区居民或外国居民的，其发证机关所在地统一为北京市；存款人为武警的，其发证机关所在地统一为重庆市；存款人为军人的，其发证机关所在地统一为天津市；存款人为中国居民的，其发证机关所在地为证件上标明的发证机关所在地。

第四十五条

开户时普通柜员应根据客户所填写的申请书，及时将客户完整信息录入系统。

第四十六条 客户在我行开立储蓄账户时，我行应按照客户特点、账户属 性、国籍、地域、行业或职业、业务、交易规模和频率、交易方式等因素，对客户涉及洗钱或恐怖融资的风险等级进行评估和划分。对客户洗钱风险等级划分和评估的标准及方法详见《中国邮政储蓄银行客户洗钱风险等级划分管理办法（试行）》和《中国邮政储蓄银行客户洗钱风险等级评估管理办法（试行）》

第二节 个人存款账户实名制

第四十七条

客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应遵循国务院和中国人民银行个人存款账户实名制的有关规定。

第四十八条

个人存款账户实名制，是指个人在开立个人存款账户时，应当出示本人有效实名证件，使用有效实名证件上的姓名，邮政储蓄机构按规定进行核对，并登记有效实名证件上的姓名和号码、发证机关所在地等，以确定客户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。

第四十九条

存款人开立个人存款账户应出具以下有效证件：

（一）居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时居民身份证；军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件；居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照；

（二）居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿；

（三）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

（四）外国公民，应出具为护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）；

除以上有效实名证件外，邮政储蓄机构还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。

第五十条

代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。单位代理个人开户应依法承担相应法律责任，出示单位的营业执照、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效实名证件，并对其身份证进行联网核查，留存复印件。

第五十一条

邮政储蓄机构在开立个人存款账户时要严格执行实名制有关规定，加强对个人存款账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名、匿名账户。柜员在办理业务时需将证件号码所有字符（中英文）完整输 入到系统中。

第五十二条 对个人存款实名制实施前开立的存款账户的处理

（一）2000年4月1日前开立的个人存款账户，需要延续使用的，存款人办理第一笔业务时，应当出具拥有该存款的存折/单等，并出示有效实名证件，进行账户的重新确认；

（二）在2000年4月1日前开立的个人存款账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折/单等，并出示有效实名证件，办理清户手续。

第五十三条

客户在办理与账户相关的需要核对有效实名证件的业务时，提供的证件应与系统内该账户记录的相一致，若不一致的按以下情况进行处理：

（一）系统内记录的居民身份证号码为15位，客户提供的居民身份证姓名相同但由于增加两位年份号码和最后一位校验码升至18位的，应予以办理，同时柜员应提示客户由本人到省内任一联网网点办理实名证件变更。客户提供的居民身份证由其他原因升至18位的，须先办理实名证件变更；

（二）系统内记录的是居民身份证，客户由于证件丢失补办临时居民身份证的，经联网核查相符后，视同居民身份证办理，同时普通柜员应在相关交易凭单上注明实际办理业务所使用的证件类型，并让客户签字确认；

（三）系统内记录的是临时居民身份证，客户持居民身份证办理业务的，经联网核查相符后，对于客户本人在开户省内办理的，为客户办理账户信息修改手续，将系统中记录的证件类型修改为居民身份证后，再为其办理相关业务，并留存客户的身份证复印件或影印件。

第五十四条

邮政储蓄各级机构及工作人员负有为个人存款账户的情况保守秘密的责任。不得向任何单位或者个人提供有关个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划个人在邮政储蓄机构的款项。但法律另有规定的除外。

第三节 客户身份识别管理

第五十五条

邮政储蓄机构对客户身份进行识别时，应遵循中国人民银行及银监会对客户身份识别的有关规定。

第五十六条 邮政储蓄机构应遵循“了解你的客户”的原则，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供规定金额以上的现金转账等一次性金融服务时，要求客户出示真实有效的实名证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，并根据需要留存身份证件复印件或影印件。第五十七条 客户身份识别的业务范围

（一）开户交易

1.开立个人存款账户，要求核对账户户主有效实名证件，登记姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、有效实名证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等身份基本信息，户主的住所地与经常居住地不一致的，登记户主的经常居住地，并留存账户户主有效实名证件的复印件或者影印件；

2.代理他人开立存款账户的，除核对户主有效实名证件外，还应核对代理人有效实名证件，留存代理人及户主有效实名证件的复印件或者影印件；

3.单位代理个人开立存款账户的，除核对户主有效实名证件外，还应核对单位负责人、授权经办人的有效实名证件，留存单位负责人、授权经办人及户主的有效实名证件复印件或者影印件；

4.在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。

（二）转账及存取款交易

1.客户本人办理单笔交易金额人民币5万元（含）以上现金存取业务的，应核对客户的有效实名证件，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件；

2.客户本人办理单笔转账金额在5万元（含）以上账户间转账业务的，应核对客户的有效实名证件，并进行登记；

3.客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账的，应登记客户身份基本信息，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件；

4.他人代理客户办理业务的，当交易金额达到单笔5万元（含）以上时，应核对代理人和被代理人的有效实名证件或身份证明文件，同时登记代理人和被代理人的姓名或者名称、联系方式、有效实名证件或者身份证明文件的种类、号码。

（三）重新写磁及随机换折交易

客户在办理重新写磁及随机换折交易时，应检查客户的有效实名证件，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件。由他人代理客户办理的，应同时检查代理人和被代理人的有效实名证件，留存其有效实名证件的复印件或者影印件。

（四）其他规定要求进行客户身份识别的交易。第五十八条

我行在以开立账户的方式与客户建立业务关系后，还需按照《中国邮政储蓄银行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理办法及操作规程（试行）》的规定，对客户身份进行重新识别。

第五十九条

邮政储蓄机构除核对有效实名证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

（二）回访客户；

（三）实地查访；

（四）向公安、工商行政管理等部门核实；

（五）其他可依法采取的措施。

第六十条

客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户有效实名证件的有效期，确认已过有效期的，不得为客户办理业务。

第六十一条

他人代理客户本人办理业务时，要求检查和登记客户有效实名证件的，要检查和登记客户本人和代理人的有效实名证件；联网核查客户身份信息的，要联网核查客户本人和代理人的身份信息；留存客户有效实名证件的复印件或者影印件的，应当同时留存客户本人和代理人的有效实名证件的复印件或者影印件。

第四节 联网核查公民身份信息管理

第六十二条

邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循公安部及中国人民银行联网身份核查的有关规定。

第六十三条

联网核查公民身份信息（以下简称联网核查）是指邮政储蓄机构通过登录中国人民银行信息转接系统，访问公安部全国公民身份信息系统（以下简称联网核查系统），对客户提供的个人居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关的真实性进行核查的行为。可实现单笔和批量两种核查方式。

第六十四条

一级支行（县市机构）至少配备一台PC机或图形终端，邮政储蓄网点也应至少配备一台PC机或图形终端，用于核对被核查人的居民身份证照片。

第六十五条

个人在办理下列业务前出示居民身份证的进行联网核查，打印联网核查结果：

（一）个人储蓄账户和个人结算账户的开户、修改实名证件业务；

（二）单笔交易金额在5万元（含）以上的大额存取款业务；

（三）单笔交易金额在1万元（含）以上的现金到账户转账、单笔交易金额在5万元（含）以上的账户间转账业务；

（四）挂失补发、挂失清户、挂失撤销凭证、解挂失、密码重置业务；

（五）重新写磁、随机换折、紧急折取款业务；

（六）其他中国人民银行规定需要进行联网核查的业务。

第六十六条 邮政储蓄机构在办理需要进行联网核查的业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息。

第六十七条

公民身份信息联网核查结果的处理

（一）如果核查结果信息（包括姓名、公民身份号码、签发机关、照片，下同）与客户的身份证记载信息核对完全一致，应将核查结果打印在客户填写的相关业务申请书正面或存取款、转账凭条背面，然后继续为其办理业务；

（二）如果核查结果信息与客户的身份证记载信息不一致，营业人员能够确切判断客户出示的为虚假证件时，应拒绝为其办理业务，将相关情况向上级机构报告，上级机构应及时将可疑情况向中国人民银行当地分支机构报告。

第六十八条

客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。

第六十九条

邮政储蓄网点应建立《联网核查手工登记簿》。在进行联网核查时，如因网络故障等原因无法进行联网核查时，在营业人员采取形式视验或其他验证方式后继续为客户办理业务。同时，营业人员应在《联网核查手工登记簿》上对未联网核查的居民身份信息做手工登记，登记信息还应包括联系电话、联系地址、办理业务类型、账号等。待故障排除后，对登记的身份证信息进行联网核查。

第七十条

对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可采取以下方式对相关居民身份证的真实性进行进一步核实：

（一）要求客户提供户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业进账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件。经佐证，相关居民身份证确属真实证件的，网点应留存相关证件或证明文件的复 印件或者影印件，并继续办理相关业务；对于第二代居民身份证，也可使用第二代居民身份证阅读机或专门鉴别仪进行鉴别，如经鉴别确属真实证件的，可继续为客户办理相关业务；

（二）为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实，如经核实确属真实证件，公安机关为相关个人更新公民身份信息后，客户可持居民身份证和公安机关核实并填写的回执到网点申请办理业务；

（三）将疑义信息按照规定的报文格式，通过联网核查系统申请核实，由公安机关将内部核实后的相关信息通过联网核查系统反馈。特殊情况或需要紧急办理的，也可直接向公安部公民身份信息查询服务中心申请核实。如经核实确属真实证件，可继续为客户办理相关业务。

第五节 客户密印管理

第七十一条

客户可选择使用密码、印鉴确认身份，预留印鉴和未设置密码的客户除存款业务和密码加办业务可在同县（市）办理以外，其余业务只能在开户网点办理。无密户办理各种交易须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。

第七十二条

客户需保管好预留的账户密码、印鉴。因客户本人原因泄漏密码或遗失印鉴，在未办理密印挂失前，造成存款被他人冒领的，邮政储蓄机构不负有责任。

第七十三条

邮政储蓄机构负有认真保管和审核客户密码、印鉴的责任。邮政储蓄机构对客户预留的印鉴卡应妥善保管，不得泄漏印鉴卡所记载的内容；系统对客户预留的密码应加密保存，密码的传递、存储在系统内任何时候都不得以明文方式出现。在办理取款等业务时，邮政储蓄机构必须认真审核账户预留的密码、印鉴。

第七十四条

客户密码必须由客户使用专用密码输入设备输入，只能输入到终端画面的客户密码输入域里，密码输入时屏幕上显示“*”代替密码值。

第七十五条

客户连续累计输错卡/折等凭证密码达3次，密码自动锁定，需客户本人凭有效实名证件和正确密码前往通存通取的任一联网网点办理密码解锁定手续。在客户申请解除密码锁定时，如果客户的身份信息与系统中的客户信息相符，且输入的密码是正确的，应为客户立即开通账户，如果客户输入3次的密码仍不正确，应请客户办理密码挂失。

第六节 账户收费管理

第七十六条 为提高系统的运行效率，促进客户合理管理个人资产，中国邮政储蓄银行对特定账户和客户收取账户管理费，主要包括小额账户管理费、卡年费、VIP服务费等。具体收费项目由各省报总行审批。

第七十七条

小额账户管理费仅对账户季度日均余额小于规定金额的个人活期存款账户收取，在每季度首月的3日收取一次。卡年费仅对绿卡账户收取，每收取一次。VIP服务费仅对VIP卡账户（包括绿卡VIP卡、绿卡通VIP卡），不对VIP客户的其他非VIP卡账户收取，每季度收取一次。

第七十八条

账户状态处于冻结、账户止付等异常状态下的个人活期存款账户，不收取小额账户管理费。处于挂失、长期不动户等异常状态及账户可用余额不足收费金额的个人活期存款账户，均收取小额账户管理费，对于可用余额不足的情况，待账户可用余额增加后补扣欠费。在欠费状态下，可应客户要求直接办理清户，不需补足欠费。

第七十九条 小额账户管理费欠费达到12元、账户余额为0且满足长期不动户条件的账户，系统将于每季度首月的15日自动做清户处理。网点可打印小额账户管理费清户清单。

第八十条

符合以下条件的账户，免收小额账户管理费：

（一）代发低保、社保、养老金等社会服务及财政类资金账户，其他类代发账户各省分行如需免征，须向总行报批；

（二）办理授权代缴水、电、煤气、电话等公共事业性费用的活期账户，其他类代收账户各省分行如需免征，须向总行报批；

（三）用于偿还个人贷款、信用卡自动还款的活期账户；

（四）用于购买基金、人民币理财产品、国债、保险产品的活期账户；

（五）开通第三方存管业务的活期账户；

（六）当季统计期内存在过本、外币子账户的绿卡通活期主账户；

（七）VIP客户名下的所有活期账户；

（八）特定的区域性联名卡/认同卡活期账户，各省分行如需免征，须向总行报批。

第八十一条

新开立的活期账户在开户季度统计期内免收小额账户管理费。

第七节 长期不动户管理 第八十二条

长期不动户的确定

（一）个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费，下同）超过2年的；

（二）定活两便账户自起息日起满3年未发生业务的；

（三）存单式整存整取定期储蓄账户：未约定转存和未自动转存的，到期后3年未发生业务的；

约定转存、自动转存的，不设为长期不动户；

（四）其他储种（包括通知存款、零存整取、整存零取、存本取息）和一本通、绿卡通暂不设为长期不动户；

（五）加办特定业务（如第三方存管业务）的账户或其他特殊账户可不设为长期不动户；

（六）账户状态非正常时（包括止付、冻结、挂失等）不设为长期不动户。

第八十三条

置为长期不动户的通知存款和整存整取账户仍执行相应的转存规定。

第八十四条

每年12月25日，将符合长期不动户确定条件的账户设定为长期不动户，并在账户状态中设置“不动户”标志，日终不再处理。转为长期不动户的账户在转成“动户”前，不结息。

第八十五条

不动户需重新办理业务的，提供账户对应的本人有效实名证件，如果为代理人办理的，还需提供代理人的有效实名证件，在省内任一联网网点经支行（局）长授权解除不动户标志后，方可办理。

第八十六条 不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。

第八十七条

长期不动户的司法查询交易按正常账户办理，所查询的余额为设置不动户标志时的余额；冻结、扣划交易，必须先解除不动户标志后方可办理。

第八节 大额交易规定

第八十八条 取款、清户、账户间的转账金额在10万元（含）至50万元（不含）之间的，须经综合柜员授权，金额在50万元（含）以上的，须经综合柜员核对后由支行（局）长授权；开户、存款、现金到账户的转账金额在10万元（含）至20万元（不含）之间的，须经综合柜员授权，金额在20万元（含）以上的，须经综合柜员核对后由支行（局）长授权。

第八十九条

授权柜员仔细核对授权交易的各项内容后方可进行授权。检查事项包括业务种类、交易金额、普通柜员操作合规性等。

第九十条 对于现场授权的交易，授权柜员应亲见授权交易发送完成，并在原始交易凭单上加盖业务用个人名章。开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。

第九十一条

客户从存款账户一次性提取现金一定金额及以上的，应请取款人提前一天向网点预约，以便准备现金。客户大额取款预约可以在网点或通过电话办理。大额取款预约金额可各省自定，但不得高于20万元。

第九十二条

大额预约的地域范围与相应储种的办理范围一致。异地取款预约金额不得高于异地取款限额。

第九十三条

大额交易限额规定

（一）跨省异地取款，每日每户累计最高限额为50万元（含）；省内跨县（市）异地取款，每日每户累计最高限额为50万元（含），各省可根据实际需求适当提高限额，并向总行报备；用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为5万元（含），凭绿卡每户取款限额为1万元（含）；

（二）客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为5万元（含）。绿卡通卡内互转不在此限额范围内；

（三）客户通过电话银行办理转账汇款业务，每日每户累计转出限额为5万元（含），客户在此范围内可自行设置日转出限额。绿卡通卡内互转不在此限额范围内；

（四）客户通过“商易通”办理转账业务，普通“华商联盟”账户和一般“商易通”账户单笔最高转出限额为20万元（含），客户可在20万元以内自行设定单笔最高转出限额；高端“华商联盟”账户单笔最高转出限额为50万元（含），客户可在50万元以内自行设定单笔最高转出限额。客户从“商易通”设备办理的转账业务，每日每户累计最高转出限额为100万元（含）；

（五）客户通过各种渠道办理转账业务，每日每户累计最高转出限额为500万元（含）。

第九十四条

一定金额以上的交易应现场授权。一级分行应根据实际情况确定此金额。

第九节 存取款免填单 第九十五条

存取款免填单是指客户凭卡/折在邮政储蓄网点办理存取款业务时，无须填写存取款凭单，只需出示相关的存款凭证，并告知普通柜员存取款金额,由普通柜员打印凭单，客户核对打印内容并签名确认。

第九十六条 存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。开户、转账、挂失以及规定金额（各省自定）以上的存取款业务，客户须按规定填写相关凭单。

第九十七条

实行存取款免填单的业务，客户仍可自填存取款凭单办理业务，网点不得拒绝为客户办理自填单业务。

第九十八条

实行存取款免填单的网点须加强核对，控制风险。客户办理业务时，普通柜员应主动询问，对客户口述的业务种类和金额，普通柜员应认真核对，确保客户口述内容与机印记录、实际现金一致。交易凭单交客户签名确认时，需提醒客户核对户名、业务种类和金额等相关内容。取款业务处理完毕将现金交客户时，需提醒客户核点现金。

第十节 批量业务管理

第九十九条

批量业务是指以一定文件格式处理多个账户的开户、续存、支取等交易。

第一百条

一级分行、一级支行（县市机构）和网点可以办理批量业务。其中一级分行、一级支行（县市机构）办理批量业务时，不得发生现金的收付。

第一百零一条

邮政储蓄机构为单位客户办理批量开户业务时，应事先与单位客户签订协议，在协议中明确单位在为员工代理开户前征得员工同意，确定单位有权代为员工开户。具体办理各种批量业务时，应填写批量业务申请书。

第一百零二条

一般情况下，一个批量开户文件对应使用一种凭证，卡折合一户的开户可同时申请存折和绿卡。

第一百零三条

批量开户可为第三方单位客户及邮政储蓄机构批量开立一个或多个个人结算账户、活期储蓄账户、定活两便账户、整存整取账户、一本通、绿卡通等。一个批量开户文件只能开立一种账户。

第一百零四条

个人活期存款账户批量开户时，开户起存金额可以为零，其余账户种类起存金额同该储种规定。

第一百零五条

批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡。批量领取存折/单的，可以一次录入一个存折/单号、打印一张存折/单；也可以一次录入存折/单起止号，按顺序打印多张存折/单，中途可暂停打印，然后续打。批量领取卡的，无需打印凭证，一次建立多个卡号和多个账号的一一对应关系。

第一百零六条

批量加办卡业务可为单位客户已开立的个人活期结算存折批量加办绿卡。

第一百零七条 一级支行（县市机构）可指定网点办理批量开户业务，被指定网点负责发放相关凭证。

第一百零八条 单位客户负责提供需要批量开户的个人信息，普通柜员通过联网核查，审核单位提供的开户信息无误后，批量开户。办理批量开户时，网点普通柜员需经综合柜员授权。批量开户完成后，网点柜员在将凭证交至单位客户联系人时应请接收人在“日间批量领卡清单”或其他相关明细清单上签字确认。

第一百零九条 批量交易成功后可以查询打印成功、不成功交易处理结果和明细。如与实际不一致时，可以通过支行（局）长授权做批量取消、冲正等处理。原批量交易由一级支行（县市机构）处理的，应由同级业务主管授权做批量取消、冲正等处理。

第一百一十条 批量总控资料查询可对实时批量、非实时批量的总控资料进行查询。

第十一节

存款的继承

第一百一十一条 存款人自然死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向本人住所地、经常居住地或邮政储蓄机构所在地的公证机关（未设公证机关的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

第一百一十二条 存款人被宣告死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向公证机关申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭人民法院宣告存款人死亡判决书和继承权证明书办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，处理方法同上。被撤销死亡宣告的存款人要求返还存款时，由合法继承人与其自行协商解决。

第一百一十三条 存款人被人民法院宣告失踪，其财产代管人要求支取被宣告失踪人存款或申请邮政储蓄机构从被宣告失踪人存款中支付失踪人所欠税款、债务和应付的其他费用的，邮政储蓄机构不得直接支付，只能应有权机关的 要求，按本制度“冻结、扣划”一节协助扣划的有关规定办理。

第一百一十四条 存款人已死亡，但存款凭证持有人没有向邮政储蓄机构申明遗产继承过程，也没有持法院判决书，直接到邮政储蓄机构支取或转存存款人生前的存款，邮政储蓄机构都视为正常支取或转存，事后而引起的存款继承争执，邮政储蓄机构不负责任。存款人被宣告失踪的情况类同。

第一百一十五条 在国外的华侨或港澳台同胞等在国内邮政储蓄机构的存款，原存款人死亡，其合法继承人在国内者，凭原存款人的死亡证明（包括死亡证明和宣告死亡判决书，下同）向公证机关申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。

第一百一十六条

继承人在国外者，可凭原存款人的死亡证明和经我国驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理存款的过户或支付手续。

第一百一十七条 存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。继承人委托他人代办存款凭证挂失手续时，代理人持有效财产继承证明、经公证的继承人授权其办理存款凭证挂失的委托书、继承人与代理人的有效实名证件，并按规定提供凭证正式挂失所需相关账户信息，邮政储蓄机构可以予以办理。邮政储蓄机构应审查财产继承证明、继承人与代理人的有效实名证件与挂失委托书的指示相符，留存财产继承证明、继承人与代理人的有效实名证件复印件或影印件，挂失委托书原件。

上述挂失手续办理完毕后，继承人委托他人代理取款的，代理人持挂失申请书、经过公证的继承人授权其代理取款的委托书、继承人与代理人的有效实名证件以及挂失取款所需提供的相关存款内容，邮政储蓄机构可予以办理。邮政储蓄机构应审查挂失申请书、取款委托书、继承人与代理人的有效实名证件、存款凭证的内容一致，留存继承人与代理人的有效实名证件复印件或影印件、取款委托书原件。

第三编 业务规定 第一章 基本业务 第一节 基本规定 第一百一十八条 邮政储蓄存款基本种类包括活期、定期、定活两便、通知存款等。

第一百一十九条 邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息，按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。

第一百二十条 邮政储蓄重要凭证（包括有价单证和重要空白凭证）的管理，按照《中国邮政储蓄银行会计制度（试行）》有关规定执行。

第一百二十一条 预留密码的活期存款可在全国任一联网网点通存通取，可在省内任一联网网点办理清户。

第一百二十二条 除活期存款外的其他储种预留密码的可在省内任一联网网点通存通取（含清户和部分提前支取）。

第一百二十三条 不需出示身份证件，只需密码、印鉴办理的业务，若密码、印鉴正确，均视为客户本人办理。如为代理人代办业务时，代理人在签名确认处签代理人姓名（注明“代”字样）或签账户所有人姓名均为有效。

需要出示身份证件的业务，如为代理人代办业务时，代理人应将代理人姓名、证件类型及号码填写清楚（代理开户、大额存取款、转账等业务还需填写账户所有人的证件类型及号码），并在签名确认处签代理人姓名，注明“代”字样。

第一百二十四条 邮政储蓄机构给客户签发存折/单时，按照《中国邮政储蓄银行业务印章管理办法（试行）》有关规定执行，在规定位置必须加盖储蓄专用章。

第一百二十五条 普通柜员应按规定检验存折/单、卡等凭证的真伪。在窗口持存折取款、转账、清户交易金额5000元（含）以上的以及重新写磁和任何换折交易，柜员必须使用长短波灯等专用仪器检验存折/单荧光丝防伪特征。经检验，确认客户所持存折/单、卡等凭证不符合防伪特征，不得为其办理业务。

规定限额以下是否必须检验存折/单、卡真伪由各省自定。对于确定符合短波荧光丝防伪特征的存折，柜员还要查看存折是否有被刮补、挖补及涂改痕迹，特别要检查存折户名、印刷号和账号三处位置。经检查确定存折有被刮补、挖补及涂改现象，不得为客户办理业务。

第一百二十六条

普通柜员对需要在存折/单等凭证上打印或填写的内容要仔细核对、检查。因故需要手工进行填写的，应按规定使用钢笔或碳素笔，用蓝色或黑色墨水，禁止使用圆珠笔或铅笔，字迹要工整，在右侧加盖业务用个人名章。第一百二十七条 储蓄业务处理系统中可完整输入40位字符长的户名（即20个汉字或40个英文字母），若客户户名字符长度超出了存折/单户名打印栏长度，由普通柜员在存折/单空白处手工填写完整户名，加盖业务用个人名章。

第一百二十八条 若客户户名所使用的汉字在系统字库中不存在，则输入“*”号，然后在存折/单上“*”号旁手工填写该字，加盖业务用个人名章。换折时应注意在新存折上“*”号旁作相同处理。

第一百二十九条 客户办理账户转存业务时（即从一个或多个账户取款或清户后随即转存入另一个账户时），普通柜员在转存金额超过当时尾箱现金结余的情况下，可在取款类交易和存款类交易分别选择“转存”方式办理业务。日间以“转存”方式为客户办理大额转存业务的，普通柜员在日终轧账时应先轧平自身的转存业务平衡表再进行正常的轧账交易。

第一百三十条 客户凭存折在跨省异地办理活期存款、取款、转账业务，普通柜员须在存折附页手工记录相关内容，加盖业务用个人名章。

第一百三十一条 普通柜员办理完存款、取款、转账等交易后，必须打印交易凭单，认真核对后交客户签名确认，客户确认后再将交易凭单的客户回执联交予客户。

第一百三十二条 储蓄业务处理系统中已有的各类登记簿，应在办理业务时在系统中进行登记，或由系统自动进行登记，原则上不再设立手工登记簿。确需以手工方式登记以达到明确责任、证明交接事项等的，设立手工登记簿。

第一百三十三条 外籍居民申请享受利息所得税税收协定待遇，必须提供《外籍居民个人储蓄存款利息所得享受避免双重征税协定待遇申请表》（以下简称《申请表》），或提供居民国税务主管当局签发的居民身份证明。外籍居民个人填报的《申请表》或提供的居民身份证明自首次提交之日起3年内有效。

第一百三十四条 客户办理支票类存款交易时普通柜员需先办理“支票预处理”手续，邮政储蓄机构开具“中国邮政储蓄收取支票临时收据”一式两联，一联交客户，一联连同客户交来的支票合并留存，日终上交。待支票入账后，通知客户前来办理相应手续。

第二节 活期储蓄

第一百三十五条 个人活期存款账户开户起存金额为1元。开户后可随时存取，取款后账户的留存金额可为零。

第一百三十六条

邮政储蓄机构在客户开立活期存款账户后应为客户签 发活期存折、绿卡。存折和绿卡都是该账户办理存款、取款、转账等交易的凭证。

第一百三十七条 活期存款账户按签发存款凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。

第一百三十八条 活期存款按季结息，每季末月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。扣除利息税后的利息次日并入本金起息。未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。

第一百三十九条 活期存款账户正常清户时，客户应交回活期存折或绿卡。活期存款账户为卡折合一户时，须同时交回活期存折与绿卡。

第一百四十条 客户清户或换折交回活期存折时，客户若有需要，可以当场打印交易明细，各省也可在存折内页加盖“作废”戳记交由客户收执留存，邮政储蓄机构仅将旧存折封面（包括盖有日戳或储蓄专用章的封二）收回保存，在回收的存折封二应加盖“存折内页由储户本人保存”戳记，并请客户在戳记的空白处签字确认。

第一百四十一条 签订中间业务协议的活期存款账户清户前，须撤销中间业务协议。

第三节 定期储蓄

第一百四十二条 邮政储蓄定期储蓄包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定额定期等种类。

第一百四十三条 整存整取50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。

第一百四十四条 整存整取、零存整取、定额定期、整存零取提前支取和整存整取的部分提前支取，客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件。

第一百四十五条 整存整取（包括转存后）可多次（最多5次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元。剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为原起息日。

第一百四十六条

整存整取到期后可进行转存。转存金额为本金加扣税后利息，存款期限为转存前整存整取存款期限，转存利率为转存日中国人民银行挂牌公告的整存整取利率。

第一百四十七条 邮政储蓄机构提供整存整取存款约定转存服务，各省可 选择是否对所有整存整取存款提供自动转存服务。客户可选择是否使用约定转存服务。

自动转存服务指不需客户约定，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存。约定转存服务指客户在开户时选择到期转存，在该笔存款到期后，连同本息一并按同档次同存期自动转存。

第一百四十八条 整存整取开户时，如客户选择约定转存，在存单上打印“约转”标志，客户未选择约定转存的，如开户省选择提供自动转存服务的在存单上打印“转存”标志，如开户省未选择提供自动转存服务的在存单上打印“不约转”标志。

第一百四十九条 整存整取约定转存和自动转存均不限定转存次数。第一百五十条 整存整取约定转存的，转存期未满，客户支取，视同提前支取。整存整取自动转存的，转存期未满，客户支取，视同逾期支取。

第一百五十一条 整存整取保值储蓄是指储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款。

第一百五十二条 单笔存款在10万元（含）以上的，使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。特种存单的金额上限为200万元（含）。存款金额超过上限的，需分笔开户。

第一百五十三条

零存整取5元起存，存期分一年、三年、五年，每月存入金额固定。中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入的部分按活期计息。

第一百五十四条 定额定期存单有100元、200元、500元、1000元等多种面额。存期为一年。

第一百五十五条 定额定期不能约定转存或自动转存。定额定期不能部分提前支取。

第一百五十六条

整存零取1000元起存，存期分一年、三年、五年，支取本金分一个月、三个月、半年一次，由客户开户时约定。利息于期满结清时支取。

第一百五十七条 整存零取每期支取金额根据本金和取款间隔计算得出，保留至元位，元以下部分在清户时一并结清。未到约定支取期，客户可以提前支取固定本金一次，以后停取一次。第一百五十八条 存本取息是指一次存入本金，分期均等支取利息，到期一次性支取本金的储蓄种类。5000元起存，存期分一年、三年、五年，支取利息分一个月、三个月、半年、一年一次，由客户开户时约定。

第一百五十九条 存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日（以起息日为准）。约定取息日未取，以后可以随时支取或到期一并支取。逾期取息不再复计利息，逾期本金按活期计息。

第一百六十条 存本取息每次取息金额根据本金和取息间隔计算得出，保留至元位，元以下部分在清户时一并结清。如果客户需要提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多付利息。

第一百六十一条 存本取息保值储蓄是指储蓄存款到期时，存款人所得的收益小于存款期间物价上涨幅度，由中国人民银行给予一定保值补贴的优惠利率的长期存款。

第一百六十二条 保值储蓄根据到期日中国人民银行公布的当月保值贴补率，计算保值贴息。

第四节 定活两便

第一百六十三条 定活两便分固定定活两便和不固定定活两便两种。不固定定活两便50元起存，金额不限。固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。

第一百六十四条 定活两便不可部分支取。

第一百六十五条 定活两便存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。若利率打六折后低于支取日活期利率，则按活期利率计息。

第五节 通知存款

第一百六十六条 通知存款5万元起存，单笔存款金额最高为500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。一次性存入本金，可以一次或分次支取，最低支取金额为5万元。

第一百六十七条 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以 清户，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿转为其他存款。

第一百六十八条 2008年1月12日后开户的通知存款实现自动转存功能。通知存款自动转存业务是指以一天或七天（一天通知存款为一天，七天通知存款为七天）为一个存款周期转存通知存款，每存满一天或七天储蓄业务处理系统自动进行一次结息，次日将本息和（扣除利息税）自动转入下一个存款周期复利计息。

第一百六十九条 对于2008年1月12日后开户的通知存款，停止办理“提前通知”、“取消通知”和“提前通知查询”业务，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，但大额取款须符合相关规定（如大额预约申请等）。如果支取日不是自动转存日，则从最近转存日起至支取前一日止按照活期利率计算利息。

第一百七十条 2008年1月12日前开户的通知存款，不具有自动转存功能，部分支取和清户需要按下述规定办理提前通知。

通知存款可在省内办理提前通知手续。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。

客户提前通知邮政储蓄机构约定支取通知存款的方式由邮政储蓄机构与客户自行约定。取消通知和支取已通知的存款必须在通知网点办理。通知存款已办理通知手续而不支取的，超过通知期限的自动取消通知，客户若取款，需重新预约通知。

第六节 一本通

第一百七十一条 一本通是将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上，用一个存款凭证记载、管理多个存款账户资金活动情况的一个业务品种。邮政储蓄一本通现包括整存整取和不固定面额的定活两便两个储种。

第一百七十二条

一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内。一本通存折中每笔存款业务的办理遵照相应储种有关规定执行。

第一百七十三条 一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中1至48行每行记录两笔对应的存款、取款、冲正、取消等交易明细，第49至54行只能记录部分提前支取、取消、冲正等交易，不能记录存款交易。

第一百七十四条 一本通内各账户单笔存款金额最高200万元（含）。超过 200万元的，需分笔开户。

第一百七十五条 一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。移入和移出的存单与对应的一本通子账户户名、起息日、存期、利率、证件类型与证件号码等相同。

非同一证件类型及号码、非同一户名、非同一开户网点、非同一协议国税率或未预留密码的存单不允许移入。预留密码的存单移入一本通后，密码变更为一本通密码。

移入、移出时，客户本人须持有效实名证件、一本通、存单及密码在省内任一联网网点办理，不得代理。

第一百七十六条

一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码。

第一百七十七条 若一本通客户申请享受税收协定待遇，经审核批准后，该一本通下所有账户使用同一协议国税率。

第一百七十八条 一本通存折下各子账户均已结清方可清户。

第七节 个人存款证明

第一百七十九条 个人存款证明是邮政储蓄机构应存款人的申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明。

第一百八十条 邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明两种类型。时点存款证明，是指客户在提出申请开具个人存款证明时在邮政储蓄机构有一定金额存款的证明；时段存款证明，是指客户自申请之日起至某一日期的时间段内在邮政储蓄机构有一定金额存款的证明。

第一百八十一条 客户申请出具个人存款证明必须提供规定的存款凭证和有效实名证件。代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件。

第一百八十二条 可用于办理个人存款证明的存款凭证包括存折/单、卡。一本通和绿卡通卡内的子账户可以单笔或全部办理存款证明。

第一百八十三条 以下情形的存款不能办理个人存款证明：

（一）已被有权机关冻结；

（二）已用于质押；

（三）账户止付或限额止付的限额部分；

（四）账户处于挂失状态。

第一百八十四条 邮政储蓄机构接受客户申请出具时段存款证明后，该账 户内相应金额存款即处于止付状态。出具证明的存款止付期限，依据客户的要求确定，原则上在三个月以上、二年以内。存款证明书的有效期为存款的止付期。

第一百八十五条 客户申请出具个人存款证明，由邮政储蓄网点负责受理。客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是县（市）内任一联网网点开立的账户。

第一百八十六条

邮政储蓄网点对客户在县（市）内所有邮政储蓄机构开立的不同种类、若干账户的存款，可加总出具一张个人存款证明，同时按种类、账户详细准确填写明细。证明上的总金额和各账户金额为应出具的存款证明金额。

第一百八十七条 金额在10万元（不含）以下的个人存款证明，由营业网点普通柜员签发。金额在10万元（含）以上、50万元（不含）以下的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发。金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员核对后，由支行（局）长授权、签发。

第一百八十八条 “中国邮政储蓄银行个人存款证明书” 只作为客户在邮政储蓄机构存有储蓄存款的证明，不能流通，不能质押，不能挂失，不能代替存款凭证作为存款、取款、转账等的凭证；不表示邮政储蓄机构对客户或第三方负有经济担保责任，不承诺一定被相关第三方所认可。

第一百八十九条 同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明。按份收取手续费。多份时段证明书的有效期必须相同。

第一百九十条 在时段存款证明有效期内，客户确有需要，可凭存款证明书原件和本人有效实名证件向原受理营业网点提出书面申请，撤销存款证明、解除存款止付状态。经审核无误，将客户持有的存款证明书原件收回后，即可办理解除存款止付。对同一笔存款开具多份存款证明的，需交回所有存款证明书才可办理撤销存款证明。

第一百九十一条 撤销存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理。

第二章 转账业务 第一节 基本规定

第一百九十二条 转账业务按交易方式和服务对象的不同，可分为行内转账和跨行转账。行内转账业务指客户办理转账业务的渠道（柜台、“商易通”、ATM、电子银行等）、转出账户的开户方、转入账户的开户方均属邮政储蓄机构的转账交易。跨行转账业务指客户办理转账业务的渠道、转出账户的开户方、转入账户的开户方涉及两家或以上金融机构，且一方属邮政储蓄机构的转账交易。第一百九十三条 行内转账业务按账户关系和实现方式可分为：

（一）账户到账户转账业务，是指转出方客户和转入方客户均在邮政储蓄机构开立个人结算账户或单位账户，并在不同账户间办理资金的划转业务，包括个人结算账户间转账、个人结算账户向单位账户转账、单位账户向个人结算账户转账；

（二）现金到账户转账业务，是指客户将资金通过网点柜台转入邮政储蓄个人结算账户的资金划转业务；

（三）预约转账业务，是指转出方客户在邮政储蓄网点柜台办理预约转账申请后，由系统自动按客户约定时间、约定金额向指定的账户进行资金划转的业务。

第一百九十四条 当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时；或转入账户处于销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。

第一百九十五条 客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。为客户开通自助转账业务时，柜员要向持卡人充分提示相关风险，并要对持卡人进行更为严格的真实身份核查，确保实名开户。

第一百九十六条 账户间转账转出金额若超过规定金额的，应事先办理大额转账申请手续。客户可以在转账限额内约定该账户单笔最高转账金额。申请成功后未办理撤销前长期有效。

（一）行内转账：对于单笔转出金额5万元（含）以上的，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折办理。

（二）跨行转账：对于每日累计转出金额5000元（含）以上的，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。申请时应由本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折办理。

第一百九十七条

大额转账申请可办理撤销。撤销时，客户应持该账户对应的有效实名证件以及需要办理撤销大额转账申请的卡/折到省内任一联网网点办理。如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。

第二节 预约转账

第一百九十八条

预约转账业务限于邮政储蓄机构的个人账户间转账。转 出账户和转入账户均应为邮政储蓄个人结算账户。转出账户必须为有密户。

第一百九十九条

预约转账业务的申请、变更与撤销，由客户本人持该账户对应的有效实名证件以及卡/折，在转出账户省内任一联网网点办理。

第二百条

客户办理预约转账业务申请时须设定首次转账日期。若设定转账截止日期，到转账截止日期的第二天系统自动解除预约转账关系；不设定截止日期的预约转账申请长期有效。客户可通过在网点办理预约转账撤销交易来解除预约转账关系。转账周期为一至十二个月的整数月。

第二百零一条

预约转账单笔最大转账金额为5万元（含），预约转账金额包含在每日每户转账累计金额上限500万元（含）内。

第二百零二条

每个结算账户作为转出账户可以和多个转入账户建立预约转账关系，多个转出账户也可以和一个转入账户建立预约转账关系。两个个人结算账户间同一方向的转账只能建立一种预约转账关系。

第二百零三条

客户可对预约转账转入的账户、手续费收取方式、单笔转账金额、首次转账日期、转账周期、转账截止日期信息进行变更。

第二百零四条

客户变更转出账号、卡号或转入账号、卡号的，需将原预约转账关系撤销后重新申请预约转账业务。

第二百零五条

每次转账日期根据“首次转账日期”与“转账周期”计算，使用对年对月对日的方法，若转账当月不存在相应日期（例如小月没有31日，2月没有30日等情况），则自动设置为月末。

第二百零六条

由于转出账户挂失、冻结、止付、余额不足、清户，或转入账户账号/卡号错误、户名错误、清户等原因造成转账不成功的，在下一约定日期系统仍将发起转账交易，但不补转上期金额；连续两个约定转账周期转账不成功的，预约转账服务自动取消。

第二百零七条 已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行；转入账户若办理挂失，在挂失期间内预约转账交易正常进行。

第二百零八条 转出或转入账户挂失补发新存折后，预约转账交易正常进行。单卡户或卡折合一户以卡号申请预约转账业务的，挂失补发新卡、换卡后，预约转账服务自动关联到新卡。

第二百零九条 客户可持卡/折凭密码在省内任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定的情况。第二百一十条 每笔预约转账交易收费标准同邮政储蓄行内转账收费标准。

第三章 绿卡业务 第一节 基本规定

第二百一十一条 中国邮政储蓄银行绿卡（借记卡）是由中国邮政储蓄银行发行，具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的金融支付工具，不允许透支。绿卡可以根据以下属性进行分类：

（一）按发行对象和服务等级，可分为普卡、VIP卡等；

（二）按业务功能，可分为普通绿卡、绿卡通卡、副卡等；

（三）按凭证与账户对应关系，可分为单卡户、卡折合一户；

（四）按联合发卡的合作伙伴性质，可分为绿卡联名卡、绿卡认同卡等。第二百一十二条 绿卡卡面主要由“邮政徽”、“中国邮政储蓄银行”字样、“绿卡（XX卡）”、“绿卡通（XX卡）”字样、“银联”标识及印刷图案组成。绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。

第二百一十三条 中国邮政储蓄银行统一发行的绿卡，版面由总行负责设计并指定厂家生产，各省不得自行设计与生产。

一级分行或二级分行发行的绿卡（区域性联名卡），版面由当地自行设计后报总行批准，在总行指定厂家生产。

第二百一十四条 绿卡卡片规格、卡号、磁条信息格式及内容遵循中国银联及总行颁布的有关标准。

第二百一十五条 绿卡的发行对象为个人。

第二百一十六条 客户持绿卡可在邮政储蓄机构指定的特约商户刷卡消费，在指定的受理网点、ATM办理存取现金、转账等业务，在电话银行、固定电话支付终端、网上银行、手机银行等渠道办理查询、转账等业务，还可根据事先签订的协议，办理代收代付等业务。

第二百一十七条 个人申领绿卡时起存金额为10元。

第二百一十八条 客户申领绿卡时，须出示本人有效实名证件，并填写《中国邮政储蓄银行个人结算账户开户/变更申请书》。

单卡户（含绿卡通卡）可由他人代为申领，申领时，必须同时提交代理人和被代理人的有效实名证件，由代理人在申请书上注明代办事由，网点应全面了解代理人的职业背景、代办目的、代办性质等，并据此判断代办理由是否正当，如

理由明显不正当，不得为其办理绿卡。原则上，个人一次性代理办理绿卡不得超过3张。单位代客户统一申领绿卡时，由申领单位与邮政储蓄机构统一签订协议。

第二百一十九条 客户领用绿卡时，普通柜员应提示客户在卡背面签名条上书写本人姓名。

第二百二十条 批量方式申领绿卡的，客户本人须持绿卡及有效实名证件到网点柜台办理密码修改业务以激活卡。其他业务（密码修改、挂失除外）须进行卡密码变更后方可办理。

第二百二十一条 客户凭绿卡办理存款、取款、转账、消费、查询、更改密码等交易时，普通柜员必须使用磁条读写器刷卡读入卡号，系统校验磁道信息，不得通过键盘手工输入卡号。挂失卡、换卡可手工输入卡号。

第二百二十二条 换卡、卡折合一户撤销卡或折、加办卡/折可在省内任一联网网点办理，各省可根据实际情况对交易范围进行调整。

第二百二十三条 绿卡清户时，应收回绿卡，有折卡清户时必须同时提交活期存折和卡，绿卡当场剪角（即沿卡背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向进行剪切处理，下同）或在磁条上打洞作废。

第二百二十四条 绿卡因破损、磁道信息丢失等原因不能使用时，可为客户办理换卡。更换卡时，应验证客户有效实名证件和卡密码，并收回旧卡。收回的旧卡当场剪角或在磁条上打洞作废。换卡不得代理。

第二百二十五条 卡折合一户处理特殊规定：

（一）已开立个人结算账户存折的客户可以申领绿卡（绿卡通卡、副卡除外），申领绿卡时须验证账户对应的有效实名证件、存折和存折密码，他人不得代为办理申领手续；已申领绿卡（绿卡通卡、副卡除外）的客户可以申请活期存折，申领存折时须验证账户对应的有效实名证件、绿卡和绿卡密码，他人不得代为办理申领手续；

（二）客户撤销绿卡时，须验证账户对应的有效实名证件、存折和卡及其密码，客户在交易凭条上签名确认，被撤销的卡当场剪角或在磁条上打洞作废；卡撤销后，原卡对应的活期存折可继续使用；

（三）客户撤销存折时，须验证账户对应的有效实名证件、存折和卡及其密码，客户在交易凭条上签名确认。可在存折内页加盖“作废”戳记交客户收执留存，邮政储蓄机构仅将旧存折封面（包括盖有日戳或储蓄专用章的封二）收回保存，在回收的存折封二应加盖“存折内页由储户本人保存”戳记，并请客户

在戳记的空白处签字确认，日终上缴事后监督。存折撤销后，原存折对应的卡可继续使用。

第二百二十六条

绿卡须先存款后支取，不得透支。绿卡存款按中国人民银行规定的同期同档次存款利率、计息方法计付利息。

第二百二十七条 当账户状态为以下任一状态时，拒绝办理绿卡取款、转出转账、消费等资金支出类交易：卡已挂失、卡已撤销、账户不存在、账户止付、账户已冻结、账户已清户、卡密码输入错误、账户可用余额不足、卡磁道出错、非服务对象内的卡、其他拒绝原因。

当账户状态为以下任一状态时，拒绝办理绿卡存款、转入转账等资金存入类交易：卡已撤销、账户不存在、账户已清户、卡磁道出错、非服务对象内的卡、其他拒绝原因。

第二百二十八条 绿卡凭密码交易。客户如遗忘密码，应按规定程序办理密码挂失和重置手续。

第二百二十九条 原始卡、空白卡、密码信封按重要空白凭证管理。

第二节 吞没卡、作废卡处理

第二百三十条 下列情况ATM机具吞卡：

（一）ATM发生故障；

（二）持卡人操作错误引起ATM吞卡；

（三）超过一定时间客户未取卡；

（四）发卡行返回“挂失卡”、“被窃卡”、“特殊条件下需没收的卡”、“有作弊嫌疑的卡”、“需捕捉的卡”等吞卡指令。

第二百三十一条 特约商户在发生下述情形之一时，应取消或拒绝交易并按要求没收卡：

（一）POS终端显示的交易应答信息为发卡机构发出的没收卡指令。包括“挂失卡”、“被窃卡”“特殊条件下需没收的卡”、“有作弊嫌疑的卡”、“与发卡方安全保密部门联系”、“与收单方安全保密部门联系”等；

（二）联络发卡机构时，发卡机构给出没收卡的指令。

第二百三十二条

发卡机构对密码输错或输错次数超过规定、磁条信息错误、磁条损坏、废卡及其他情形可以拒绝交易，但不得发送吞没卡指令。

第二百三十三条 ATM所隶属的邮政储蓄机构负责暂时保存被吞卡片。集中管理的ATM可由指定的邮政储蓄机构负责暂时保存被吞卡片。

第二百三十四条 对ATM非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，绿卡客户可在吞卡后7个工作日内，其他银行卡客户可在吞卡后次日起3个工作日内，持本人有效实名证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到ATM所属机构办理领卡手续；当委托他人代领时，还需持代领人有效实名证件及授权委托书。

第二百三十五条 ATM所属邮政储蓄机构柜员在核对客户有效实名证件上的姓名与所领卡片正面姓名字母（拼音）或背面签名一致，或客户持有效实名证件且所领卡片通过个人密码验证的，领卡人在“吞没卡领卡登记簿”上签名领取卡片，如代为领取的，还需核对授权委托书签名与卡背面签名。

第二百三十六条 ATM轧账后，轧账人员应将实际吞卡情况与储蓄业务处理系统“邮政储蓄吞没卡登记簿”进行核对，对系统未记录的吞卡人工登记，并根据吞卡原因分别处理。

第二百三十七条 对吞卡认领期满无人认领的卡片或按发卡行吞卡指令吞没的卡片，ATM所属邮政储蓄机构须剪角或在磁条上打洞处理，上缴时打印“邮政储蓄吞没卡上缴清单”一式两份，一份留存备查，另一份连同被剪角或打洞处理后的卡片日终随原始凭证送事后监督，事后监督审核无误后，上缴二级分行或一级支行凭证管理部门。

第二百三十八条 二级分行或一级支行凭证管理部门收到上缴的“邮政储蓄吞没卡上缴清单”和作废的卡片，核点无误后，按以下情况处理：

（一）对他行的吞没卡，须以发卡行为单位分类，编制“银联卡跨行业务吞没卡销毁清单”，与吞没卡片复印件一起留存备查；

（二）对吞没的绿卡，编制“绿卡吞没卡销毁清单”留存备查；

（三）吞没卡卡片作为废卡妥善保管，定期销毁。

第二百三十九条 二级分行或一级支行凭证管理部门应将“银联卡跨行业务吞没卡销毁清单”以传真方式或通过中国银联公共服务平台转发中国银联。

第二百四十条 商户没收卡处理：

（一）使用POS签购单向持卡人开具没收卡的收据一式三份，收据上须抄录卡号及没收原因，分别由商户、持卡人和收单机构保管；

（二）没收卡后应立即当场进行剪角或在磁条上打洞处理，在没收次日起3个工作日内通知收单机构，并对未按要求处理产生的风险承担责任。

第二百四十一条 邮政储蓄机构作为收单方，对商户没收的银行卡，按如下方法处理：

（一）登记“吞没卡登记簿”，上缴时打印 “邮政储蓄吞没卡上缴清单” 一式两份。一份留存备查，另一份连同被剪角或打洞处理后的卡片日终随原始凭证送事后监督，事后监督审核无误后，上缴二级分行或一级支行凭证管理部门；

（二）二级分行或一级支行凭证管理部门收到上缴的“邮政储蓄吞没卡上缴清单”和作废的卡片，核点无误后，对他行的没收卡，须以发卡行为单位分类，编制“银联卡跨行业务吞没卡销毁清单”，与没收卡片复印件一起留存备查。对没收的绿卡，编制“绿卡吞没卡销毁清单”留存备查。没收卡卡片作为废卡妥善保管，定期销毁；

（三）二级分行或一级支行凭证管理部门应将“银联卡跨行业务吞没卡销毁清单”以传真方式或通过中国银联公共服务平台转发中国银联。

第二百四十二条

特约商户按要求没收银行卡并进行相关处理的，收单机构按有关规定对商户收银员进行奖励，奖励费用由发卡机构根据中国银联提供的没收卡信息，通过中国银联收付费交易向收单机构支付。

第二百四十三条 邮政储蓄机构作为发卡方的处理：将收到的吞没卡、没收卡信息备案，并进行相应处理。

第二百四十四条 吞没卡、没收卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，必须先办理挂失，然后再重新申领绿卡。

第二百四十五条 作废卡：

（一）各级凭证管理部门是废卡的管理部门；

（二）制卡部门制卡过程产生的废卡，制卡部门必须立即剪角或在磁条上打洞作废，然后在“作废卡登记簿”登记，妥善保管，定期销毁；

（三）网点对发卡过程中产生的废卡、更换的旧卡、清户卡、撤销卡，日终时随原始凭证上缴事后监督。事后监督核对无误后，移交废卡的管理部门妥善保管，定期销毁。废卡销毁时必须造册，经主管领导批准，会同审计、风险、保卫部门监督销毁。

第三节 绿卡通业务

第二百四十六条 绿卡通业务是指对一个人民币活期结算账户和多个不同储种、币种、资金形态的账户同时进行管理的绿卡借记卡业务。绿卡通卡可申请副卡，绿卡通卡对卡内所有账户具有完全操作权限，副卡在绿卡通卡授权额度内使用绿卡通卡人民币活期账户资金。

第二百四十七条 绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户，人民币活

期结算账户为主账户，其他储种、币种、资金形态的存款账户为子账户。

绿卡通卡卡内人民币子账户可开立多个，储种可以为整存整取、定活两便和通知存款。

第二百四十八条 客户在交易机构新开立的人民币子账户余额累积计算在绿卡通卡开户机构余额内。

第二百四十九条 绿卡通卡内所有账户使用相同协议国税率。

第二百五十条 绿卡通卡内储种为整存整取、定活两便的子账户，单笔存款金额最高200万元（含），超过200万元的，需分笔开户。储种为通知存款的子账户，单笔存款金额最高500万元（含），超过500万元的，需分笔开户。

第二百五十一条 绿卡通卡须预留密码，绿卡通卡内所有本币、外币账户使用同一密码。绿卡通卡与所属副卡的密码分别管理。

第二百五十二条

客户办理绿卡通卡子账户存款、子账户取款业务，须填写存取款凭单。

第二百五十三条 绿卡通卡内活期主账户可在全国任一联网网点通存通取；绿卡通卡内子账户可在开户省内任一联网网点通存通取（含清户和部分支取）。

第二百五十四条 绿卡通卡内所有子账户全部销户后方可清户，可在省内任一联网网点办理。签订中间业务协议的绿卡通卡清户前，须撤销中间业务协议。

绿卡通卡清户时，同时自动撤销其所有副卡。

第二百五十五条 绿卡通卡可申请副卡（最多5张，参数化），客户须持本人有效实名证件、绿卡通卡、副卡使用人有效实名证件在县（市）内任一联网网点办理，并填写申请表，不得代理。

第二百五十六条 副卡可办理存款、取款、消费、转出转账、汇兑汇出等业务，不支持转入转账、汇兑汇入、中间业务、理财业务、外汇业务等。副卡与所属绿卡通卡间不允许相互转账。

第二百五十七条 绿卡通卡申请副卡时，客户须设定副卡月支出额度。第二百五十八条 客户可对副卡月支出额度进行修改，客户须持本人有效实名证件、绿卡通卡在县（市）内任一联网网点办理，并填写申请表，不得代理。

第二百五十九条 副卡支出额度以月为周期，每月15日（参数化）日终系统自动将可用支出额度恢复为月支出额度。对于修改月支出额度的，可用支出额度即时更新为修改后的月支出额度。

第二百六十条 副卡发生支出类交易后，系统自动扣减其当月可用支出

额度（含交易本金与手续费）。

副卡发生存款交易后，不增加其当月可用支出额度，如发生异地存款手续费，不扣减其当月可用支出额度。

副卡发生冲正、调整、消费退货等交易时，如原交易未发生在本额度周期内，其当月可用支出额度不予冲回。

第二百六十一条 绿卡通卡撤销副卡时，客户须持本人有效实名证件、绿卡通卡在县（市）内任一联网网点办理。撤销副卡时，除副卡丢失情况外，应收回副卡，当场剪角或在磁条上打洞作废。代为办理的，需同时提供代理人及被代理人的有效实名证件。

第二百六十二条

绿卡通卡内子账户可移出成为存单户，已开立的存单也可移入绿卡通卡内。移入、移出的存单与对应的绿卡通子账户户名、起息日、存期、利率等相同。

非同一证件类型及号码、非同一户名、非同一开户网点、非同一协议国税率或未预留密码的存单不允许移入。预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。

移入、移出时，客户须持本人有效实名证件、绿卡通卡在省内任一联网网点办理，不得代理。

第二百六十三条 绿卡通卡内活期账户资金与同币种其他储种子账户资金可以进行互转，客户须持绿卡通卡在省内任一联网网点办理，异地办理不收取手续费。

活期账户资金转为其他储种子账户时，金额不能小于相应储种的最低起存金额。其他储种子账户资金转入活期账户时，本息须全额转入，原子账户销户。

提前支取的整存整取子账户转入活期主账户，客户须提供有效实名证件。

第二百六十四条 绿卡通卡可办理约定转账定制业务。客户须持本人有效实名证件、绿卡通卡在省内任一联网网点办理，并填写申请表，约定一个转存储种、设定活期最小留存金额及约定转账起存金额。代为办理的，需同时提供代理人及被代理人的有效实名证件。

约定转账起存金额不能低于起存金额1000元（参数化），且不能低于指定子账户储种最低起存金额。

每月15日（参数化），系统根据客户约定事项自动将绿卡通卡内符合条件的活期账户资金转为相应子账户。

第二百六十五条 绿卡通卡可办理约定转账变更、撤销业务。客户持本人有效实名证件、绿卡通卡在省内任一联网网点办理，并填写申请表。代为办理的，需同时提供代理人及被代理人的有效实名证件。

第二百六十六条 绿卡通卡可办理约定转账定制查询业务。客户持绿卡通卡在省内任一联网网点办理。

第二百六十七条 绿卡通卡客户承担副卡交易产生的法律责任，副卡交易产生的资产归属于绿卡通卡客户。

第四节 联名/认同卡

第二百六十八条 绿卡联名/认同卡，是指中国邮政储蓄银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行的绿卡。绿卡联名卡持卡人可在盈利性质的联名单位享受特殊服务或优惠，绿卡认同卡持卡人领用认同卡表示对非盈利性质认同单位的支持。

第二百六十九条 绿卡联名/认同卡所依附的绿卡产品为绿卡借记卡，绿卡联名/认同卡的功能同所依附的绿卡借记卡功能，绿卡联名/认同卡的发行要有利于绿卡结算品牌的发展。

第二百七十条 绿卡联名/认同卡按发行区域分为全国性绿卡联名/认同卡和区域性绿卡联名/认同卡。一级分行或二级分行发行区域性联名/认同卡，须报总行审批。

第二百七十一条 绿卡联名/认同卡业务管理的原则：积极开发、严格审批、维护品牌、注重效益。

第二百七十二条

绿卡联名/认同卡的发行要严格遵守国家有关法律法规、银行卡业务相关规定和标准。

第二百七十三条 发卡条件

（一）绿卡联名卡的联名单位应是在当地同行业处于领先地位、具有一定经营规模、品牌效益好、管理水平高、拥有广泛客户群和社会知名度的大型企业（集团）或是自成系统的公共事业单位；

（二）绿卡认同卡的认同单位应是社会影响力大、信誉度高、能够获得广泛认同的团体、组织和事业单位；

（三）联名/认同单位所服务的区域应与绿卡联名/认同卡发行区域相匹配，严禁联名/认同单位所服务的区域小于绿卡联名/认同卡的发行区域；

（四）一级分行及所辖二级分行发行区域性绿卡联名/认同卡，其绿卡联名

/认同卡的服务区域原则上不小于市（地）区域范围；

（五）区域性绿卡联名/认同卡的首批发卡量不应低于1万张、1年内发卡量不应低于2万张。

第二百七十四条 卡面设计

（一）绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识；若有多个联名/认同单位时，可将其他联名/认同单位的名称及标识印在卡片背面，或将其整合成1个名称及标识放在卡片正面；

（二）若非重复性背景图案，联名/认同单位的名称及标识在绿卡联名/认同卡片正面和背面仅允许出现1次；

（三）绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识；

（四）绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有政治倾向的文字或标识；不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识；不允许出现可能对中国邮政储蓄银行带来不良影响的其他文字或标识。

第二百七十五条 各一级分行和二级分行发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面由各分行推荐设计方案，报总行审批，卡面设计分为两种：

第一种：以绿卡“驿使图版”卡面为基础设计的绿卡联名/认同卡。在卡片正面联名/认同标识区域规定位置增加联名/认同单位的名称及标识，在联名/认同标识区域右方规定位置印有“绿卡×××联名/认同卡”或“绿卡通×××联名/认同卡”字样，在规定位置印有“银联”标识。

第二种：自行设计卡面的绿卡联名/认同卡。此种绿卡联名/认同卡卡片正面规定位置要有“邮政徽”图案、“中国邮政储蓄银行”字样、“绿卡×××卡”或“绿卡通×××卡”字样，在规定位置印有“银联”标识；在卡片背面注明使用范围。联名/认同单位的名称及标识面积不应超过“中国邮政储蓄银行”及“邮政徽”所占面积。卡面图案应美观大方，反映中国邮政储蓄银行和联名/认同单位的特点。

第二百七十六条 发行全国性联名/认同卡，应由总行与联名/认同单位签署绿卡联名/认同卡合作协议书；发行区域性联名/认同卡，应由一级分行或二级分行与联名/认同单位签署绿卡联名/认同卡合作协议书。

第二百七十七条 绿卡联名/认同卡年费根据提供给持卡人的服务附加值确定，已制定绿卡年费标准的，其绿卡联名/认同卡年费原则上不应低于省内已

实施的绿卡年费收取标准。

第二百七十八条 全国性绿卡联名/认同卡和第一种区域性绿卡联名/认同卡的受理范围、金融服务功能与普通绿卡相同。第二种区域性绿卡联名/认同卡在跨省的受理范围，限于POS和ATM等自助渠道；在本省（区、市）的受理范围，由各一级分行自定。

第二百七十九条 普通绿卡联名/认同卡的卡品种为“联名卡（银联）”；绿卡通联名卡的卡品种为“绿卡通”，全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用01至99，全国性绿卡通联名卡的卡类别代码顺序使用50至99，区域性普通绿卡联名卡、绿卡通联名卡的卡类别代码顺序使用aa至zz。

第五节 商易通业务

第二百八十条 “商易通”业务，是指在固定电话设备上集成刷卡器及相关设备，并绑定客户的绿卡，为客户提供余额查询、实时转账等服务的业务。

第二百八十一条 “商易通”固定电话设备支持余额查询、转账收款、转账付款、向公司账户转账、账户明细查询、末笔交易查询及汇总统计等业务。

第二百八十二条 客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。申请时，客户所持绿卡对应账户必须为“华商联盟”账户。

第二百八十三条

“商易通”业务的客户按服务标准不同分为：“华商联盟”客户（包括：普通“华商联盟”客户、高端“华商联盟”客户），一般“商易通”客户。

第二百八十四条

客户申请华商联盟服务所持绿卡的对应账户称为“华商联盟”账户。“华商联盟”账户按照准入条件不同分为高端“华商联盟”账户与普通“华商联盟”账户。

高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在30万元（含）以上，普通“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在10万元（含）与30万元（不含）之间。高端“华商联盟”账户与普通“华商联盟”账户享有不同的资费政策。普通“华商联盟”账户满足高端“华商联盟”账户准入条件的，次月系统自动将普通“华商联盟”账户升级为高端“华商联盟”账户。

“华商联盟”账户准入条件由总行统一制定，总行可根据市场情况对“华商联盟”账户准入条件进行调整。

第二百八十五条

对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。手工导入的普通“华商联盟”账户标准为账户时点余额达到10万元（含），手工导入账户须由一级分行业务主管审批。

第二百八十六条

一般“商易通”客户是指失去“华商联盟”资格的“商易通”客户。

第二百八十七条

客户撤销“商易通”业务，应由本人到原受理网点办理撤销手续，填写申请表并出示本人有效实名证件及绑定的绿卡。

第二百八十八条

通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。

第六节 网上支付通业务

第二百八十九条

网上支付通业务是指将绿卡账户与第三方支付公司账户签约绑定后，通过第三方支付平台进行网上支付时，无需登录个人网上银行，便可支付相应款项的业务。网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等。

第二百九十条

客户本人凭绿卡、有效实名证件，可在全国任一联网网点或个人网上银行等自助渠道办理网上支付通业务签约加办、签约信息查询、支付限额修改、手机号码修改和签约撤办，不得代办。

第二百九十一条

客户签约加办网上支付通业务时，客户在第三方支付公司开立账户的姓名、证件种类和证件号码必须与签约绑定的绿卡账户相关信息一致。

第二百九十二条

绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。

第二百九十三条 客户根据网上支付通业务涉及的不同第三方支付公司自行设定每日每户累计支付限额，单个第三方支付公司的最高支付限额为5000元（含）。

第七节 ATM交易

第二百九十四条 绿卡持卡人办理取现等交易时，ATM应提供打印交易凭条的选择。如ATM无法提供打印选择以及ATM吞卡时，必须打印交易凭条。交易凭条应注明交易结果或拒绝原因。交易凭条打印的卡号，除被吞卡和转账交易的转入卡外，应隐去卡号校验位前4位数字。

第二百九十五条 客户在ATM上可办理取款交易。ATM取款每日每户累计

取款限额为2万元（含）。发卡机构对5000元（含）以下的ATM单笔取款金额不设限制。

第二百九十六条 ATM终端单笔吐钞金额由各省自定，不得低于2000元（现存机具吐钞功能无法满足的除外，应按机具出钞口容量上限确定）。

第二百九十七条 客户在ATM上办理取款交易成功后，如ATM吐钞后一定时间内客户没有取钞，ATM将钞票收回到废钞箱并登记“ATM异常交易登记簿”。

第二百九十八条 客户在ATM上可办理存款业务。ATM存款每次放入钞票数不得超过100张。

第二百九十九条 客户在ATM上可办理行内账户到账户转账业务，转出账户须为绿卡账户，转入账户可为个人结算账户（包括卡和折）。

第三百条 客户在省内ATM上可办理绿卡通卡内活期主账户与其他储种子账户的资金互转业务。提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。

第三百零一条 客户在ATM上可查询绿卡活期账户余额；在省内ATM上可查询最近10笔卡户活期交易明细，绿卡通卡还可查询未销户子账户的储种、余额等相关信息。

第三百零二条

客户可在ATM上修改绿卡密码。

第八节 POS交易

第三百零三条 POS消费

POS消费指特约商户在出售商品或提供服务时，通过POS终端完成持卡人用卡付款的过程。

（一）刷卡，并验证客户个人密码；

（二）消费成功后，客户在签购凭证上对打印的消费内容签字确认，凭证上打印的卡号应隐去除银行卡卡号前6 位和后4 位以外的全部数字。

第三百零四条 POS消费撤销

POS消费撤销指特约商户由于各种原因对已经通过POS联机完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。

（一）撤销时，客户必须出示原交易卡和签购凭证；

（二）消费撤销无须验证客户个人密码；

（三）每笔消费交易只可撤销一次，且不得办理部分金额的撤销。

第三百零五条 退货

退货指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退回持卡人原扣款账户的过程。

（一）退货分当日退货和隔日退货；

（二）退货可全额退货，也可部分退货；退货金额不得大于原始交易金额；

（三）客户退货时，应将原交易的卡、原签购凭证回单联及特约商户认可的其他退货有效单据交收银员；

（四）退货交易无须验证客户个人密码。

第三百零六条 POS预授权

POS预授权指特约商户通过POS终端，就持卡人预计支付金额向发卡方索取付款承诺的过程。

（一）刷卡，并验证客户个人密码；

（二）办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115％，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100％；

（三）POS预授权交易的金额不得再参与其他交易，直至发生相应交易的预授权完成或预授权撤销为止；

（四）预授权交易30天内（对追加预授权金额的，以追加交易日为准）如不发生相应交易的预授权完成或预授权撤销，预授权金额次日起自动解止付；

（五）如需追加持卡人预授权金额时，客户必须出示原预授权交易卡，刷卡，并验证客户个人密码。

第三百零七条 POS预授权完成

POS预授权完成指特约商户对已取得的预授权交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过POS终端或手工方式完成持卡人付款的过程。

（一）预授权完成交易可通过联机、离线和手工方式完成；

（二）预授权完成不需校验客户个人密码；

（三）预授权完成金额不得超过POS预授权金额的115％。预授权完成金额超过预授权金额115％时，超过部分按另一笔消费处理；

（四）预授权完成采用联机或离线方式完成的，在交易成功后打印签购凭证。通过手工方式完成的，收银员应填写预授权完成手工单。

第三百零八条 POS预授权撤销

POS预授权撤销指特约商户在取得预授权后的有效期内，通过POS终端或手工方式通知发卡方取消付款承诺的过程。

（一）预授权撤销可在预授权交易成功后30日内通过联机或手工方式完成；

（二）撤销申请一旦发出，不得要求取消预授权撤销；

（三）不支持对预授权金额追加部分的单独撤销；

（四）预授权撤销不需校验客户个人密码；

（五）预授权撤销采用联机方式完成的，在交易成功后打印交易凭证。通过手工方式完成的，收银员应填写预授权撤销申请单，预授权撤销申请单必须经特约商户业务主管签名并盖章。

第三百零九条 POS预授权完成撤销

POS预授权完成撤销指特约商户由于各种原因对已经成功的预授权完成交易，于当日当批主动发起的取消。

（一）通过联机方式处理的预授权完成交易，其撤销交易采用联机方式完成；

（二）预授权完成撤销不需校验客户个人密码；

（三）不得取消预授权完成撤销交易；

（四）预授权完成撤销交易成功后打印交易凭证；

（五）预授权完成撤销交易成功后，持卡人账户恢复对原授权金额的止付。

第九节 对账单业务

第三百一十条 对账单业务是中国邮政储蓄银行为方便客户了解本人绿卡账户资金变动情况，向绿卡（副卡除外）客户提供账户基本信息和账务交易明细的服务。对账单业务包括对账单打印和对账单寄送。

第三百一十一条 客户可向邮政储蓄机构申请寄送对账单。对账单分为电子对账单与纸质对账单两种。

电子对账单，是指邮政储蓄机构以电子邮件的方式向客户预留的电子邮箱发送的对账单。

纸质对账单，是指邮政储蓄机构以邮寄信件的方式向客户预留的地址寄送的对账单。

第三百一十二条

客户申请、变更、撤销寄送对账单，须本人持有效实名证件、绿卡在省内任一联网网点办理。客户需填写“中国邮政储蓄银行绿卡对账单寄送服务申请/变更/撤销单”，按需求选择电子对账单并预留邮箱；或选择纸质对账单寄送并预留收件地址。

第三百一十三条 客户查询对账单寄送申请信息，须本人持有效实名证件、44 绿卡在省内任一联网网点办理。

第三百一十四条 客户查询、打印对账单须本人持有效实名证件、绿卡在省内任一联网网点办理。

第三百一十五条 寄送的绿卡通对账单内容包括本、外币账户基本信息以及人民币主账户、外币活期账户交易明细信息；打印的绿卡通对账单内容包括：本、外币账户基本信息以及人民币主账户交易明细信息。

第三百一十六条 一级支行和邮政储蓄网点可办理对账单寄送业务批量加办、修改、撤销业务。

第三百一十七条 客户申请寄送对账单后，将按月度周期向客户发送上月16日至本月15日对账单；客户取消对账单寄送服务后，中国邮政储蓄银行将从办理取消当日所在对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。

第三百一十八条 因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。

第四章 其他业务 第一节 电话银行业务

第三百一十九条 电话银行业务是指中国邮政储蓄银行利用电话等声讯设备和电信网络开展的电子银行业务，通过电话自助交易和人工服务方式为客户提供业务咨询、投诉建议、查询、挂失、转账汇款、卡内互转、副卡管理、投资理财等金融服务，其中卡内互转和副卡管理为绿卡通卡的特色业务。

第三百二十条 95580是中国邮政储蓄银行客户服务号码，提供7×24小时客户服务，包括自助交易和人工服务方式。

第三百二十一条 电话银行客户分为注册客户和非注册客户。注册客户是指在邮政储蓄网点办理电话银行注册，签署了申请书及相关协议的客户；非注册客户是指未在邮政储蓄网点办理电话银行注册，仅能通过电话银行办理部分低风险业务的客户。

第三百二十二条

注册客户可通过电话银行办理业务咨询、投诉建议、查询、挂失、转账汇款、卡内互转、副卡管理、投资理财等业务。非注册客户可通过电话银行办理投诉建议、查询、挂失、副卡管理等业务。

第三百二十三条 电话银行注册/修改/注销/查询、重置电话银行登录密码等业务必须由客户本人持卡/存折和有效实名证件，至省内任一联网网点办理。客户可在开户时申请注册电话银行，也可在开户后申请注册。

第三百二十四条

注册客户可凭注册卡号/账号和登录密码通过电话银行办理相应业务。如个人客户在柜台持卡/折注册电话银行前，已自行通过电话银行设置了登录密码，则办理注册时设置的登录密码将覆盖原密码。

第三百二十五条 卡折合一户在使用其任一凭证注册电话银行后，可选择对应的另一凭证设置关联关系，关联后另一凭证自动开通相同的电话银行业务，使用相同的登录密码。关联凭证撤消关联关系后，不影响注册凭证继续使用电话银行业务。

第三百二十六条

卡折合一户设置、撤销另一凭证关联关系，可通过电话银行和省内任一联网网点办理。

第三百二十七条

注册客户可通过电话银行办理转账业务。转账前客户须到网点设置转入方账户信息，转入方账户应为行内活期结算账户或信用卡账户，最多可设置5个。转入方账户信息可在省内任一联网网点设置。

第三百二十八条 注册客户可通过电话银行办理按址汇款、密码汇款业务。汇款前客户须到网点设置收汇方信息，最多可设置5个。收汇方信息可在省内任一联网网点设置。

第三百二十九条 注册客户换卡后，原注册及设置信息不变。

第三百三十条 客户可通过电话银行自助交易或人工坐席两种方式进行挂失。电话银行挂失为临时挂失，有效期为5天（含）。

第三百三十一条 客户登录电话银行时连续输错密码达到5次，密码自动锁定。密码锁定或遗忘，可通过电话银行或由客户本人持有效实名证件至省内任一联网网点重置密码。

第二节 代收代付业务

第三百三十二条 代收代付业务是指邮政储蓄机构接受机关、企事业等单位或个人客户的委托，为委托单位或个人办理的代收、代付类个人结算业务。

（一）代付类业务：指邮政储蓄机构接受单位或个人的委托，向指定客户发放款项的业务，如：代付工资、代付养老金、代付社会保险、代付医疗保险等。

（二）代收类业务：指邮政储蓄机构接受单位或个人的委托，向指定客户收取款项的业务，如：代收公用事业费、代收通讯费等。

第三百三十三条 所有代收代付业务开办前，应由邮政储蓄机构有权单位与委托单位或个人签订代收代付业务合作协议，协议需经法律主管部门审核。

第三百三十四条 代收代付协议至少包括以下内容：

（一）协议各方的单位名称、地址、联系人、联系电话；

（二）业务名称、业务合作范围及实施方式；

（三）协议各方应承担的权利、义务和违约责任；

（四）手续费的收取标准和结算方式；

（五）资金清算方式、资金划拨时限；

（六）争议解决方案；

（七）协议期限和生效方式；

（八）各方有权签字人签字并加盖公章。

第三百三十五条 客户申请办理代收代付业务（需要建立对应关系的代收代付业务）时，邮政储蓄机构应与客户签订双方协议，或与委托单位、客户签订多方协议，协议应明确各方承担的权利与义务、代收代付业务的相关规定等内容。

第三百三十六条 办理代收代付业务时，须按协议将委托机构款项划转至邮政储蓄机构相应账户后方可处理，邮政储蓄机构一律不得代替委托单位或用户垫付资金。

第三百三十七条 处理代收代付批量业务时，须建立严密的批量数据管理制度和数据交接手续。接受代收代付业务批量数据（含纸质和电子数据）时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机，系统处理后返回的结果双人核对。

第三百三十八条 邮政储蓄机构处理代收代付批量业务后，应及时与委托单位进行对账。

第五章 跨行业务 第一节 银联跨行业务

第三百三十九条 银联跨行业务是银行卡联网联合成员机构将自身的计算机网络系统、终端机具（主要是ATM和POS）、特约商户等，以相应方式与全国或区域银行卡跨行信息交换系统相连，实现信息、机具和商户共享，并实现银行卡跨行通用的业务。

第三百四十条 中国邮政储蓄银行在进行银联跨行交易时既可作为发卡方，也可作为收单方。

7.邮政储蓄银行内部控制举措分析 篇七

1、比较系统规范的内部控制管理制度基本建立。

经过20年的发展, 各级邮政管理机构和储汇管理部门积极加强邮政储蓄各项内部控制建设, 重视各项规章制度和业务操作规程的建立和实施。这些规程、办法都具有较强的针对性、严肃性, 对本地区邮政储蓄机构的规范管理和案件防范工作起到了促进作用。

2、责任明确、顺序递进、纵横制约的内部控制管理机制初步形成。

颁布实施各项法规制度和政策规定的根本目的在于强化内部控制建设, 促进各项内部控制管理机制的形成。

3、促进业务发展, 保证稳健运行的内部控制效果正在显现。

各级邮政局在邮政储蓄经营管理活动中能够积极贯彻执行国家有关金融工作法律、法规。在具体业务中能遵循各项规章制度, 以制度管人、依制度办事, 对有章不循的违章违规问题能积极查处, 能借助监管部门的力量, 利用内控制衡优势, 发挥专职稽查员的作用, 实施对各项业务和工作岗位的监督管理, 较好地预防了违法违规问题的发生。

二、邮政储蓄机构内部控制存在的问题

1、对内部控制的认识和理解存在偏差, 对于业务的拓展愿望强烈, 但对于加强内部控制的研究很少, 且常常留于形式。由于认识上的差距, 导致工作中对内部控制认识不够, 经营管理还没有从“粗放式”的经营管理中走出来, 管理的整体水平不高。这与近些年商业银行发展业务, 强化内控的经营管理思想形成鲜明对照。

2、组织管理结构有缺陷, 分散了内部控制建设。邮政储蓄内部控制建设的责任主体在省、市 (州) 两级, 而目前省、市 (州) 两级邮政局针对邮政储蓄内部控制建设的责任分散在多个部门。这种组织管理构架与其对邮政储蓄业务的控制定位没能对邮政储蓄内部控制建设的组织与推进形成强大的合力, 分散了内部控制建设, 影响了内部控制作用的发挥。

3、人员少, 兼职多, 身份临时化, 制约了内部控制建设。这些问题造成内部控制的“硬件”不足, 从根本上制约和妨碍了内部控制建设。

4、业务种类繁多, 运行程序复杂, 淡化了内部控制建设。

5、内部控制制度与现行业务工作不衔接, 涵盖不全, 执行存在漏洞, 弱化了内部控制建设。

6、内部控制制度建设难以适应业务发展的需要。当前邮政储蓄内部控制制度的建设难以适应业务发展的需要。

7、技术性风险错误或事故难以杜绝。技术性风险错误或事故是业务人员在办理某些业务时因业务数量、强度以及对业务熟知程度等因素发生变化而出现在内部控制环节上的错误或事故。

8、人力资源配置方式不能适应内部控制的要求。邮政储蓄内部控制根据业务流程确定每一个风险控制点, 对邮政储蓄相关业务人员进行控制和检查, 其核心控制要求职责分离。

三、邮政储蓄机构内部控制落后的原因分析

邮政储蓄机构内部控制落后是由于邮政储蓄制度安排的特殊性引起的。邮政储蓄制度安排是在国务院的领导和协调下, 邮电部 (及1998年邮电管理体制改革后的国家邮政局) 与中国人民银行讨价还价的结果, 因而, 邮政储蓄制度变迁都是由双方主导的。

1. 邮政储蓄与邮政业务实行混合经营、混合核算的管理体制。

邮政储蓄业务与其他邮政业务实行混合经营、混合核算的管理体制, 在业务上邮政部门接受银监局的指导和监管, 邮政部门内设邮政储汇局 (但其本身不是金融机构, 而邮政储蓄网点是金融机构) , 对全国邮政储蓄业务进行管理, 但邮政储蓄业务的经营、核算以各省 (直辖市、自治区) 为核算单位, 统一纳税, 接受银监局指导和监督, 各省 (直辖市、自治区) 下的县邮政局 (县邮电局) 为基本核算单元, 接受银监局的监督。

2、监管机构监管困难。

邮政储蓄隶属于邮政部门, 监管机构对其监管手段有限, 造成查证难, 人员处置难, 全面检查难。而邮政部门对邮政储蓄业务缺乏一定的经营管理经验, 这就形成了监管真空。在邮政储蓄与邮政统一核算的情况下, 大量房屋、人员、设备共用, 难以确定其成本和费用, 使简单的问题变得复杂。

四、完善邮政储蓄机构内部控制的举措

1、加强内部控制制度建设。

邮政储蓄机构建设内部控制系统的目标, 就是要建立一个多层面构成、健全严密的内部控制体系, 设立一套完整、规范的内在和外在行为约束机制, 为各级分支机构和各职能部门建立一种逐级监督机制和自控组织机制, 并根据内部控制的管理技术要求进行相应的制度建设、职能设计, 构成有机的控制系统, 从而确保国家法律、法规和监管部门监管规章的贯彻执行, 确保将各种风险控制在规定的范围之内, 确保自身发展战略和经营目标的全面实施, 有利于查错防弊、堵塞漏洞、消除隐患、保证业务稳健运行。其中, 防范风险是邮政储蓄机构内部控制的核心, 应建立全面、系统、动态的内部控制制度, 约束操作风险。

2、构建“以人为本”的内部控制管理体系。

以“以人为本”作为构建内部控制机制的信条, 营造良好的内控管理文化氛围。既要重视正式约束的建设, 也要充分考虑非正式约束的作用。从内控管理降低银行风险的角度看, 好的非正式约束有助于人们价值观念、道德规范的形成, 自觉约束人们的行为, 减少制度对其的强制性, 从而节约银行运行中处理磨擦的费用和正式约束制度成本的支出。

3、加强内部审计。

加强内部审计部门的独立性, 完善内部审计机制;拓展内部审计的范围, 提高审计质量;提高邮政储蓄机构审计整体队伍和人员的专业素质和水平;利用计算机手段, 促进监督技术的改进;以信贷风险控制为重点, 构建风险约束机制;控制营运风险, 对操作风险和技术风险进行防范。

摘要：在目前邮政储蓄机构专业人才极度缺乏的情况下, 怎样在开拓新业务的同时加强内部控制, 成为邮政储蓄机构必须正视的问题。因此, 加强邮政储蓄机构内部控制研究, 建立健全适合邮政储蓄特点的内部控制系统, 对防范和化解银行风险, 提高邮政储蓄机构的经营水平, 促使其健康、快速、有序发展, 具有深远的意义。

关键词：邮政储蓄,内部,控制

参考文献

[1]、戴相龙, 《商业银行经营管理》, 中国金融出版社, 2008;

[2]、何祥林, 《美国商业银行内部控制、风险管理与稽核制度》, 人民出版社, 2003;

8.开设美德成长银行，储蓄健全心灵 篇八

一、阳光自信币

对于二年级的学生来说，虽然其心智发展尚未成熟，但已经有了最初步的自我概念。在小学阶段，学生的关键人物是朋友、同学、同伴和老师。阳光自信币的增设对于帮助学生建立和形成积极的自我概念，起了一定的作用。根据班上岗位（如班长、组长、早读领读员、课间安全小卫士等）设置的不同，学生在岗位上能获得数额不等的阳光自信币。如果学生根据自己的意向完成特定的任务，也能获得阳光自信币，如每周一次的板报和主题班会，就是由学生们竞标获得的。学生们除了完成任务获得“基本工资”外，还会进行“全民投票”，如果班上过半数的学生认为本次任务完成出色，还能获得额外的阳光自信币作为奖励。为了得到他人的认可，学生们每次都会尽自己最大的努力完成任务。也由于美德币的激励作用，很多学生包括平时比较内向的学生都希望能争取任务，在完成任务后，自己和同伴的付出能得到他人的肯定，在不经意间树立起自信心。

二、好学善思币

好学善思币，这个币种顾名思义是为了鼓励学生能更加积极学习。除了平时的发言积极、小组合作团结高效、作业、测试成绩优秀能获得该币的奖励外，我还设置了“投资作业”。我布置作业、测试等，学生先给一定的好学善思币作为“投资成本”，然后根据作业的正确率和完成态度，获得高于“投资成本”的好学善思币。这种新颖的作业模式，一下子将学生们的学习热情给调动起来，希望争取更多的“投资项目”。这种布置作业的模式也得到了家长的认可。

三、文明礼貌币

小学阶段，是学生们培养行为习惯的关键时期，如果良好行为习惯得到正面强化，对学生后来良好行为习惯的养成能起到积极的作用。如在本周没有跟其他同学发生冲突，也没有被安全小卫士记录不文明行为的学生，将获得文明礼貌币作为奖励，同时获得学校发放的文明卡。在这种正强化的作用下，班上学生的文明礼貌情况取得了可喜的进步。

四、快乐阅读币

设置快乐阅读币是为了鼓励学生多阅读，多分享。二年级的学生可能暂时没有深入剖析书本内容的能力，但可以根据自己的个性化阅读，谈谈自己的思考。比如阅读完一本书后，跟老师分享故事内容，写所思所想，可获得快乐阅读币。在这种鼓励方式的作用下，很多学生愿意分享自己的读书感悟。

五、实践创新币

素质教育突出了创新精神和实践能力的重要性，设置实践创新币，就是为了鼓励学生走出课堂，勇于实践和创新，走向更广阔的天地中去。学生们如果能进行小发明、小制作或科学实验，在假期到博物馆或者科技中心参观，或者参加其他课外实践，凭视频、照片或门票，都可获得实践创新币。在这个激励作用下，很多学生都愿意走出课堂，进行社会实践。

六、热爱运动币

只要能积极认真参与每天的大课间活动或者体育课表现优秀的学生，就能获得相应的“热爱运动币”。如果积极参与校内外的体育比赛也能获得相应的币。学生们的锻炼热情高了很多。原来的大课间活动，常有部分学生忘带体育用品或者不认真对待，现在学生们的运动习惯渐渐转变了。

七、乐于助人币

利他行为是是一种自愿的、以帮助他人为目的的社会行为，是道德发展的较高阶段。在生活中有意识地开展利他行为的教育，有利于促进儿童道德品质的自我完善。学生在利他行为实践的过程中，能体会帮助他人的乐趣，培养社会交往能力，为此，我设立了乐于助人币。学生做了好人好事，无论是校内还是校外，如帮忙做值日、主动让座，都能获得乐于助人币作为奖励，同时也鼓励学生做一个有心人，善于发现身边的好人好事。

八、家务能手币

为了形成家校德育合力，美德成长银行的存储范围，不仅要设在校内，也应该延伸到校外。我每周都让家长在作业登记本上记录学生完成家务的情况，如为父母做一顿可口的饭菜，帮长辈捶背，主动承担家务活……哪怕是一件微不足道的小事，我都给予家务能手币作为奖励。

九、个性鲜明币

个性的表现不是单独存在的，是具有一定倾向性的心理特征的总和。培养学生多方面的兴趣爱好，有利于促进个体倾向性的选择，当能力达到一定程度，所彰显的气质就会成为个性。为了鼓励学生有更多的兴趣爱好，我们特意设置了个性鲜明币。学生学习围棋、象棋、游泳、篮球、羽毛球、绘画、唱歌、跳舞等，只要在该方面有进步或者在校内外获得奖项，就能获得个性鲜明币作为奖励。在此激励下，学生们更加热衷于培养兴趣了。

十、自主管理币

二年级的学生自控能力相对较弱，要实行自主管理还有一些难度。不过如果能从一点一滴开始，引导学生学会管理自己的时间，管理自己的行为，则有利于启发学生的主人翁意识，构建“学生主体性”，真正做到“以生为本”。为此，我设置了“自主管理币”。对能按时到校、按时交齐作业的学生，奖励自主管理币。如果本班在本周获得流动红旗，这是全班学生共同自主管理努力的成果，因而全班都能获得自主管理币作为奖励。自主管理能力的培养，不仅仅体现在学校班级管理上，在家庭生活中，学生的自主管理能力也是不能忽视的。因此，我跟家长沟通，孩子在家如果能按时作息、主动按时完成作业，家长记录在作业登记本上，学生也能获得自主管理币作为奖励。如果家长认为孩子在某方面的自主管理上有了进步，需要特殊的奖励，可以在作业登记本上说明。

利用类似银行的经营模式，以美德币作为奖励措施，让学生储蓄健全心灵，收获品质，的确起到了良好的德育效果，但是如何维持学生这种“储蓄”的动机和兴趣，这是我思考良久的问题。如何让学生通过美德银行这个载体，将储蓄完整心灵目标转化为自我效能感，提高内部动机，是今后要研究的一大问题。