金融产品设计报告

金融产品设计报告（精选10篇）

1.金融产品设计报告 篇一

农行太和县支行农村金融产品创新情况调研报告

我行现有员工176人，辖属营业网点15个，其中城区网点5个，农村网点10个。是农总行、省农行三农支持县域发展重点推进行。近年来，我行紧密结合太和县医药、农副产品加工、人发、木材加工等八大支柱产业，不断调整金融工作重心，加快推进信贷投放力度，支持实体经济发展。截止2013年底，全行各项贷款余额达成6.38亿元，较上年末净增1.66亿元，其中企业类贷款累放1.69亿元，余额达成4.47亿元，较上年净增1.21亿元；个人贷款余额1.91亿元，较年初增加0.45亿元。各项存款余额57.39亿元，较年初增加6.32亿元。

一、支持地方经济发展情况

2013年，我行紧紧围绕县委、县政府总体工作思路，立足太和县两园一区，集中人力、物力、贷款规模，加大对园区实体经济发展的力度。目前，园区企业在我行开户已达72家，其中贷款客户10家。

一是成立了企业客户营销团队，由行长亲自担任组长，制订了营销奖罚办法。通过逐户上门拜访，对符合我行信贷支持政策的企业进行积极营销。积极拓展优质中小企业客户，多策并举做好金融服务工作。

二是抓大不放小，固贷流贷两翼齐飞。即在做好大型项

目贷款发放和金融服务的同时，积极做好小微企业的信贷支持，一方面积极发放固定资产项目贷款，另一方面也做好了中小企业的流动资金贷款的营销。截止2014年3月4日对悦康集团安徽生物制药有限公司年产1000吨7-ACA项目发放了四年期贷款2.85亿元，对安徽贝克联合制药有限公司人民币贷款8750万元，进口押汇42.3万美元、安徽一帆香料有限公司人民币贷款1100万元，进口押汇100.6万美元等园区企业发放流动资金贷款4.46亿元，较上年人民币贷款净增6100万元，国际贸易融资增加42.3万美元。

三是利用多项政策支持我县中小企业发展。首先利用农行是我县唯一可以发放扶贫贴息贷款行的优势，积极向市、省争取贴息政策。为安徽海神寿春药业有限公司、安徽老炊食品有限公司、太和县利民中药材有限公司办理贴息贷款960万元，为这三家企业贴息28.8万元和增加960万元贴息贷款规模；其次，积极与担保公司开展合作，拓展贷款担保渠道。2013年，我行已对太和县中小企业融资担保中心、安徽华源融资担保公司进行了评级；第三利用农业银行实行“三农事业部”制的政策，积极做好“三农”业务。仅享受人民银行存款准备金2%的优惠政策一项，就为我县留存可用资金1.2亿元；第四，积极落实银企对接项目。全年落实安徽中汇木业有限公司1000万元、安徽升业机械工程有限公司等贷款500万元。

四是做好对农村专业合作社的支持。今年我行积极与县农委密切合作，筛选农村专业合作社、协会及省市龙头企业名单，由支行成立农户贷款流动工作组，深入到全县专业村、专业集散地及各乡镇农户中调查研究。针对不同的群体资金需求，采取了“合作社+农户”、“协会+农户”、公务员担保等灵活多样的贷款方式，先后支持了安徽金瑞祥发制品有限责任公司发制品商户、麒麟西瓜种植等39户专业合作社和农业产业化龙头企业；筛选出3户省级致富带头人、5户农村青年信用示范户。其中对安徽金瑞祥发制品有限责任公司、徽豪工艺品有限公司采取“公司+农户”方式发放农户小额贷款1260万元，对先民农机专业合作社等35个专业合作社采取“合作社+农户”方式发放农户小额贷款4380万元。支持了当地农业发展，增加了农民收入，受到县委县政府的表彰。

在地方政府的支持下，我行代理新农保工作，使支持三农工作更加深化；在县委县政府关于园区重点项目建设推进工作中，还被列为唯一联系银行，增加了我行支持地方经济的信心和决心。下一步我行将积极做好和企业“结对子”工作，实现以资产业务为突破口，优化业务发展结构，全面实现全行健康、有效、安全发展水平的目标，为太和县地方经济发展再立新功。

二、存在的主要问题

1.乡镇金融服务机构网点不足，目前我行农村网点覆盖

面仅达全县乡镇的30%，制约了服务半径和服务质量。2.县域金融环境有待于进一步改善，企业和农户的诚信度需要进一步增强。

3.“三农”贷款成本高，缺乏风险补偿机制。鉴于农村经济产业收益率较低，农户等农村经济主体缺乏抵押担保物品。县域金融生态环境不够完善，“三农”贷款交易成本高、风险大。

4.政府中介机构评估、抵押及担保中介收费偏高，加大了企业和个人融资成本。

三、几点建议

1.政府应完善龙头企业与农户利益的联结机制。发挥龙头企业的带动作用，发展多种形式的企业与农户利益联结模式，建立利益共享、风险共担长期稳定的机制。

2.政府应建立三农信贷风险补偿机制。“三农”本身就是很脆弱的产业，受自然灾害影响比较大，贷款风险相对较高。建议政府每年从财政切出一部分专项资金用于农户贷款的专项风险补偿，适当弥补商业银行贷款损失。

3.县政府部门应建立“三农”贷款的担保机构，解决“三农”方面的抵押担保难的问题。

4.政府应牵头，多部门联动，降低中介收费标准，减轻企业和个体工商户融资成本。

2.金融产品设计报告 篇二

一、银行业发展稳健, 贷款规模突破万亿

2010年, 云南省银行业保持健康较快发展态势, 存贷款规模较快增长, 利率水平持续上升。

(一) 网点布局明显优化, 规模不断壮大。2010年, 全省大力增加农村地区银行业网点, 基本实现金融服务空白乡镇银行网点的全覆盖, 进出口银行、恒丰银行在昆明设立分支机构, 小额贷款公司蓬勃发展, 银行组织体系日趋完备, 网点城乡布局得到改善。全省银行业总资产增长20.4%, 资产规模逐步扩大, 不良贷款率下降0.6个百分点, 资产质量持续改善。2010年, 银行业金融机构税后利润增长28.7%, 年末拨备覆盖率达到122.6%, 比上年末提高32.1个百分点, 银行业盈利能力、抗风险能力进一步增强。

注:营业网点不包括总部。数据来源:中国人民银行昆明中心支行、云南银监局

(二) 存款增势缓步回落, 企业存款少增明显。2010年, 云南省本外币存款余额13476.2亿元, 同比增长20.6%, 比年初新增2302.1亿元。人民币各项存款余额13411.5亿元, 同比增长20.6%, 比全国平均水平高0.41个百分点, 比年初新增2291.9亿元。各项存款总体呈增速放缓之势。居民储蓄存款增长平稳, 同比增长22.5%, 但企业存款仅增长13.2%, 增幅回落了23.6个百分点, 贷款受托支付规定导致银行派生存款减少是主要影响因素。社会储蓄倾向回落, 全年新增企业和储蓄存款中定期存款的占比仅为29%。外汇存款大幅增长, 比年初增加9.3亿美元。

数据来源:人民银行昆明中心支行

(三) 贷款增长均衡适度, 信贷结构逐步优化。2010年, 云南省金融机构本外币各项贷款余额10701.94亿元, 同比增长20.88%, 比年初增加1848.54亿元。其中, 人民币各项贷款余额10568.78亿元, 同比增长20.38%, 比全国平均水平高0.48个百分点, 比年初增加1789.15亿元。

全省贷款均衡合理增长, 信贷增长逐步向常态回归, 人民币各项贷款增幅比上年下降13.5个百分点。贷款余额年内首次突破万亿, 在西部十二省区中列第四位。月度贷款增长较为平均, 四个季度末月贷款增量占全年的21.3%, 比上年下降35.6个百分点, 贷款投放的均衡性增强 (见图2、3) 。

数据来源:人民银行昆明中心支行

在投资快速增长、住房需求旺盛、银行偏好收益稳定的中长期贷款等因素影响下, 全年中长期贷款增长38.3%, 高于各项贷款平均增速17.9个百分点, 增量占全部贷款增量的94.8%。近8成的新增企业贷款投向交通物流、制造、能源、市政建设等行业, 全省个人消费贷款余额同比增长32.1%。薄弱环节的信贷支持力度不断增强, 全省新增涉农贷款、中小企业贷款占全省贷款增量的比重分别为38.9%、30.5%, 创业小额担保贷款增长1.1倍, 促进就业效果显著。随着全省外贸迅速回升, 企业“走出去”进程加快, 年末外汇贷款同比增长86%。

数据来源:人民银行昆明中心支行

专栏1:云南省小额贷款公司发展迅速

2008年11月, 云南省人民政府颁布《云南省小额贷款公司管理办法 (暂行) 》, 小额贷款公司试点工作正式启动, 为民间资本进入金融领域提供了合法渠道。由于有良好的政策背景、存在广阔的金融需求, 全省小额贷款公司得到迅速发展。

试点范围不断扩大, 实力迅速提升。2008年底, 云南省首批10家小额贷款公司成立, 资本金2.08亿元人民币, 范围仅限于昆明、玉溪、曲靖三个市。2009年, 云南省小额贷款公司试点迅速扩大, 年末小额贷款公司总数增加到117家, 资本金达到39.15亿元人民币, 覆盖全省16个州 (市) 、58个县 (市) 区。到2010年末, 云南省已有小额贷款公司228家, 已覆盖全省129个县 (市) 区的70%;资本金达83亿元人民币, 户均资本金约0.36亿元人民币, 其中资本金最大一户为3.1亿元人民币。

业务发展迅速, 作用得到有效发挥。小额贷款公司在经营中摸索出一套“短、简、快”的贷款管理模式, 较好对应了部分经济主体短、频、快的资金需求特点, 信贷投放服务“三农”、支持中小企业和县域经济发展的作用有效发挥。截止2010年底, 全省小额贷款公司贷款余额达47.1亿元人民币, 累计发放贷款75亿元人民币, 其中, 累计发放支农贷款51.8亿元人民币, 小企业贷款8亿元人民币, 贷款余额占全省金融机构贷款的0.05%, 对满足“三农”和中小企业信贷需求形成有益的补充。

(四) 融资渠道进一步拓宽, 表外融资增长迅速。面对信贷供给受限同需求旺盛之间的矛盾, 金融机构通过承销债券、转让信贷资产腾出增长空间新投放贷款、开展银信合作等多种方式增加表外融资, 全年表外业务融资超过580亿元人民币, 在提供多样化的融资手段的同时, 促进了中间业务的快速增长。

(五) 现金收支增长加快, 净投放大幅增长。各地农副产品收购、商品交易活跃, 政府补贴直接到户等因素增加了现金投放, 全年金融机构净投放现金178.7亿元人民币, 增长超过1倍 (见表2) 。

单位:亿元人民币、%

数据来源:人民银行昆明中心支行

(六) 利率整体水平上升, 利率定价机制不断完善。2010年, 随着央行回收流动性和两次上调存贷款基准利率, 全省贷款利率逐步上升, 四季度后利率上升速度有所加快, 年末人民币贷款加权平均利率比年初上升1.16个百分点, 企业融资成本上升。年末执行下浮利率的贷款占比较上年下降6.3个百分点, 执行上浮利率的贷款占比上升7.1个百分点。外币存款利率运行平稳, 外币贷款利率波动上升。金融机构市场化定价水平逐步提高, Shibor已经成为银行内部资金转移、票据业务、同业往来和理财产品定价的重要基准 (见表3) 。

单位:%

数据来源:人民银行昆明中心支行

数据来源:人民银行昆明中心支行

(七) 银行业改革快速推进, 农村金融体系建设日趋完备。国有商业银行公司治理结构持续改善, 风险控制能力明显增强, 拨备覆盖率达到160.3%, 不良贷款率降至1.4%;多家银行设立中小企业专营机构, 中小企业金融服务体系加快完善。富滇银行获准赴老挝设立代表处, 成为全国首家在境外设立机构的城市商业银行。农村信用社法人治理明显改善, 存贷款规模已经跃居全省各银行业机构之首, 整体实力和发展后劲显著增强。全年新设立村镇银行4家, 批准设立的小额贷款公司达到228家, 农村金融服务体系不断完善, 服务覆盖面和水平稳步提升。

(八) 跨境贸易人民币结算业务快速发展。2010年, 云南成为跨境贸易人民币结算第2批试点省份, 全省跨境人民币结算业务范围从周边国家迅速扩大到8个国家和地区, 全年办理跨境贸易人民币结算额83.1亿元人民币, 同比增长86%。

专栏2:云南省跨境贸易人民币结算试点成效显著

2010年4月28日, 国务院正式批准云南开展跨境贸易人民币结算试点, 全省加强组织领导, 各级人民银行积极稳妥、全面推进试点工作, 跨境人民币结算实现跨越式发展, 试点工作支持全省加快“桥头堡”建设、提高区域经济开放度的成效显著。

一是跨境贸易人民币结算的覆盖面高。人民银行牵头和省内多个部门协商, 确定上报的进出口企业中获得批准的企业达1043家, 覆盖了全省85%的进出口企业。2010年共办理跨境贸易人民币结算7341笔, 金额83.12亿元人民币, 占全省进出口贸易结算量的9%, 高于全国平均水平6个百分点。

二是形成了跨境贸易人民币结算的有效模式。大型商业银行发挥在发达国家地区的网点优势, 在人民币结算试点中发挥主导作用;同时, 境内省级6家商业银行与越南、老挝、缅甸、泰国、新加坡等国家的境外9家银行签署了代理清算协议, 开通了与泰国、香港的清算渠道, 形成了与毗邻、非毗邻国家点对点互为代理的清算模式, 较好地满足了贸易企业人民币结算的需要。试点工作开展以来, 工、农、中、建四大行及股份制商业银行结算量分别占88%和12%。

三是跨境人民币结算范围迅速扩大。2010年末, 云南省试点结算范围已从周边国家扩大到8个国家和地区, 其中缅甸、越南、香港人民币结算占比较大, 分别占63%、19%和14%, 已基本覆盖了云南省对外贸易的主要伙伴。全省跨境贸易人民币结算业务集中在昆明, 初步形成了以八个边境州市为基础, 滇中为突破的发展态势。

“十二五”期间, 随着云南“桥头堡”战略的实施和中国-东盟自由贸易区的建成, 云南跨境人民币结算面临巨大的发展空间。云南省跨境贸易人民币结算工作将按照风险可控的原则, 逐步建立以滇中为腹地, 以边境八州市为基础, 辐射全省、东盟、南亚的梯度发展模式, 不断开拓创新, 扎实推进跨境贸易人民币结算工作的开展, 为提升云南开发开放水平作出新的贡献。

二、证券业较快发展, 上市公司效益良好

2010年, 云南资本市场保持良好发展势头, 市场规模、制度建设、体系结构、秩序维护取得积极进展, 全省运用资本市场配置资源的能力提升。

(一) 证券市场交易活跃, 市场参与程度加深。制度日趋完善、市场投资品种丰富和通胀预期加强激发了投资者投资热情, 2010年全省股票新增开户数17.4万户, 证券市场累计总成交金额为8664.8亿元人民币。年末, 全省A股、基金托管市值131.1亿元人民币, 增长18%。

(二) 上市公司业绩稳定增长, 直接融资快速增加。随着证券市场融资功能的逐步恢复, 年内全省2家企业成功首发上市, 新增直接融资56亿元人民币。年末, 全省共有28家境内上市公司和1家香港上市企业, 境内公司总市值较上年增长7.24%, 上市公司经营业绩增长稳定, 实现营业总收入和净利润分别增长43%和36.7% (见表4) 。

数据来源:人民银行昆明中心支行、省发改委、云南证监局

(三) 证券机构稳步发展, 经营效益良好。红塔证券大力开展业务创新, 太平洋证券经营管理日益规范, 本土券商发展势头稳定。全省68家证券营业部实现手续费收入15.3亿元人民币。股指期货的推出和大宗商品的剧烈波动推动期货交易迅速增长, 全省期货市场代理交易额同比增长167.6%, 两家法人期货公司经营业绩良好, 全年净利润增长1.1倍。

三、保险业积极创新, 社会保障功能增强

2010年, 云南保险业加快业务创新, 开办了一系列政策性保险品种, 增强了保险支农功能。

(一) 保险业规模较快增长, 保险公司效益良好。2010年末, 全省共有保险公司27家, 保险专业中介机构94家, 保险从业人员达6.9万人。年末保险业总资产达327.2亿元人民币, 较年初增加56.8亿元人民币。全年保险机构保费收入增长30.9%, 财产险、人身险保费收入分别增长36.3%、27.2%, 保持快速增长。全省产险公司承保利润率达9.2%, 列全国第4位。

(二) 创新业务快速发展, 服务“三农”作用明显。全省农业保险产品日趋丰富, 开办了烤烟、水稻、林木、能繁母猪、奶牛等承保业务, 全年累计支付赔款3亿元人民币, 受益农户28.9万家;为全省443.4万农户承保政策性农房保险, 赔款支出1430万元人民币, 试点开办了政策性森林火灾保险, 保险支持农村经济发展、保障农村财产安全的效果明显。

(三) 建立参与社会管理的新机制, 增强保险服务社会功能。保险企业积极发展各类责任、意外保险业务, 利用保险机制积极参与社会风险管理, 开展新农合补充保险试点, 服务人群约100万, 积极参与城镇居民医疗保险、民政救助等领域, 保险成为云南省多层次医疗保障体系建设的重要参与者。年末, 全省保险密度较上年提高118元人民币/人, 保险深度提高0.1个百分点, 保障功能明显增强。

数据来源:云南保监局

四、直接融资快速发展, 金融市场交易活跃

2010年, 全省直接融资比重大幅上升, 货币市场、黄金市场交易活跃, 外汇市场稳步发展。

(一) 直接融资规模迅速扩张, 债券融资创新高。2010年, 在国家大力发展直接融资政策支持下, 全省企业年末累计直接融资达414亿元人民币, 同比增长130.8%, 年末直接融资比重达18.3%, 比上年末提高10.8个百分点。企业债券融资同比上升2.68倍, 企业利用债券市场融资的能力增强。 (见表4、6) 。

数据来源:中国人民银行昆明中心支行、云南证监局、省发改委。

(二) 货币市场交易较活跃, 利率振荡上升。全省金融机构在银行间同业拆借、债券交易累计成交同比增长40.3%, 累计净融出资金2162.3亿元人民币。市场短期资金融通特征明显, 1天拆借和1天质押式回购分别占拆借和质押式回购交易总量的77%和81.3%。受基准利率上升和流动性管理措施的影响, 货币市场利率从第四季度开始明显上升。

(三) 票据市场量减价升, 余额持续萎缩。2010年, 金融机构压票保贷, 通过增加票据签发量和频繁买卖票据, 在控制票据规模的同时保持利润增长, 全年票据承兑额增长34.4%, 票据融资规模逐步萎缩, 年末余额下降40.1%, 票据贴现、转贴现利率保持上升趋势。人民银行适时运用再贴现工具, 引导商业银行加大对中小企业和“三农”的支持, 全年累计办理再贴现39.1亿元人民币 (见表7、8) 。

单位:亿元人民币

数据来源:中国人民银行昆明中心支行

单位:%

数据来源:中国人民银行昆明中心支行

(四) 黄金市场参与度明显上升, 银行间外汇市场稳步发展。2010年, 黄金投资成为居民重要的避险保值渠道, 商业银行黄金业务规模持续增长, 累计交易同比增长13.3%, 其中代理实物黄金交易量大幅增长1.1倍。随着外部经济缓慢恢复, 全省企业用于原材料进口的外汇需求明显增加, 带动银行间外汇市场交易量同比增长1.01倍。

(五) 金融产品创新取得积极进展。2010年, 金融机构以农村金融为主线不断加大创新力度, 累计推出30多种涉农信贷创新产品, 探索发展农村土地承包经营权抵押, 橡胶、核桃、甘蔗等经济林果收益权抵押等担保方式, 其中, 林权抵押贷款余额实现翻番。地方法人金融机构积极开发各类理财产品, 增强融资服务功能, 累计发售信托类、货币市场工具类产品10期, 金额达16亿元人民币。

(六) 金融服务水平明显提升。全省支付环境持续改善, 现代化支付体系安全稳定运行, 日均处理业务6.8万笔、清算资金693亿元人民币;银行卡应用从城市向农村加快推进, 全年银行卡跨行交易金额增长62.2%。财税库银横向联网加快试点推广, 在部分地市实现了税款入库的实时到账。

五、金融生态环境建设步伐加快, 信用环境不断改善

全省社会信用体系建设步伐不断加快, 基础不断夯实, 社会信用意识不断提高, 为全省经济社会发展提供了基础保障。

9月28日, 云南省社会信用体系建设第一次联席会议召开, 提出了用五年时间, 初步建成信用信息采集、查询系统, 建立信用激励惩戒和信用教育机制, 构建信用中介服务和信用监督管理2个体系的云南省社会信用体系建设目标, 力争把云南建设成为西部社会信用环境最优省份之一。围绕这一目标, 全省金融生态环境建设步伐加快。进一步推进农村信用体系建设, 为677.1万户农户建立信用档案, 评定信用农户298.6万户、信用村1614个、信用乡镇33个, 为农村信用贷款发放打下了基础。累计完成了2万户中小企业信用档案建设工作, 其中近15%的企业获得了1362亿元人民币信贷支持。加强宣传教育, 开展了云南省“征信知识宣传周”和“信用记录关爱日”活动, 社会信用意识不断提高, 营造诚信环境各项工作取得明显成效。

专栏3:全省林权抵押贷款增长实现翻番

云南是全国重点林区之一, 全省森林覆盖率近50%, 活立木蓄积量达15.48亿立方米, 列全国第三位。林业用地中, 80%是集体林地, 涉及农户845万户。2009年全省集体林权制度改革基本完成, 金融部门积极探索、加快发展林权抵押贷款, 2010年实现林权抵押贷款余额翻番, 金融支持集体林权制度改革、促进林业发展和林农增收的作用明显。

一、“全面铺开、重点推进”林权抵押贷款业务

人民银行作为林业金融服务的牵头单位, 把推动林权抵押贷款发展作为2010年度的重点工作, 建立了云南省林业金融服务工作联席会议制度, 明确了2010年林权抵押贷款要在上年余额基础上翻番增量目标, 确定了林权抵押贷款在全省“全面推开、重点推进”的工作方针, 要求各金融机构在全省全面开办林权抵押贷款业务, 确定了23个条件较为成熟的县作为重点推进县, 并提出了各行新增贷款的指导意见。人民银行建立了林权抵押贷款统计监测制度, 及时掌握和通报各行贷款发放情况, 协调解决工作中的有关问题。截止2010年末, 全省林权抵押贷款余额达48.5亿元人民币, 新增25.5亿元人民币, 增长了1.1倍。

二、商业银行积极创新, 切实加大对林业的信贷投放

目前, 全省19家中资银行业金融机构中, 有11家办理林业信贷业务, 各金融机构创新推出了一些符合云南实际的可行办法。一是摸索出三种森林资源资产评估的有效模式, 即县级林业调查规划机构评估、有资质的专业机构评估、县林业局和承贷银行协商评估三种办法, 有效缓解了制约我省林业贷款发放的障碍。二是灵活设定林权抵押贷款期限和利率, 延长贷款期限到5—10年, 与林业生产周期相匹配, 利率原则上不超过同期限贷款基准利率的1.3倍。三是形成了“公司+基地+农户”的金融支持林业发展的有效途径。2010年末, 全省林权抵押贷款涉及的户数为7510户, 其中企业254户, 农户7256户, 企业获得的林权抵押贷款占贷款余额的80%以上。

三、推动政策性森林保险试点, 建立贷款风险分担机制

森林自然灾害是造成林权抵押贷款形成不良的主要因素之一, 开展政策性森林保险是降低贷款风险的有效手段。2010年, 云南三分之一的市州率先开展了政策性森林火灾保险试点工作, 试点地区保费纳入中央和省级财政补贴范围。目前, 全省参保森林面积达1.3亿亩, 投入保费5110.8万元人民币, 为林权抵押贷款业务的发展创造了良好的外部环境。

六、房地产业增长放缓, 房地产金融平稳运行

2010年, 在促进房地产市场平稳健康发展的各项政策引导下, 云南省房地产开发投资增长放慢, 房地产贷款增量、增速持续回落。

(一) 房地产投资增速下滑, 预收款与自筹资金是投资的主要来源。全年云南省完成房地产开发投资900.4亿元人民币, 同比增长22.1%, 增速同比下降10.2个百分点。住宅投资结构有所调整, 中小户型投资占总投资的14.1%, 占比有所上升。当年房地产开发投资资金来源中自筹资金和预收款来源占比分别为35.5%和30.7%。

(二) 土地供应步伐放缓, 商品房开发主要指标下行。国家对房地产调控的力度不断增强, 开发企业拿地谨慎, 全省土地购置面积、土地开发面积分别下降18.8%和52.6%;商品房累计施工面积同比增长28.5%, 竣工面积下降8.6%, 主要指标增速放缓或下降, 调控效果明显。

(三) 商品房销售保持旺盛, 增速下滑趋势明显。2010年, 全省累计商品房销售面积和累计销售金额同比分别增长32.7%和43%, 昆明市级行政中心搬迁、大规模的“城中村”改造等因素推动房屋销售旺盛, 全省年末住宅空置面积同比减少112.89万平方米。

数据来源:云南省统计局

(四) 昆明市房价涨幅趋缓, 政策调控取得成效。新国十条出台后, 云南省出台调控细则, 昆明市推出了限购令, 昆明市土地交易价格和房价偏快上涨的势头得以遏制, 全年土地交易价格指数低位运行, 但租赁价格指数逐季上扬, 于4季度达到最高点105.4%。

(五) 房地产贷款增速大幅回落, 信贷资产质量稳定。新国十条出台后, 购买二套以上房屋融资成本上升, 政策效应从5月份开始逐渐显现, 房地产贷款增速持续回落, 增量大幅下降。全年房地产贷款同比少增近133亿元人民币, 年末房地产开发贷款和个人住房贷款增速降至全年最低点6.73%和28.24%。年末, 房地产贷款不良率同比下降0.25个百分点, 贷款质量良好。

数据来源:云南省统计局

七、预测与展望

2011年, 从外部看, 全球经济复苏呈现不稳定、不平衡的特征, 不确定因素仍然较多。从国内看, 经济运行和宏观调控面临挑战, 管理通胀预期的任务依然艰巨。从省情看, 工业结构单一, “两高一资”行业占比重较高, 资源约束及节能减排压力较大, 经济对固定资产投资拉动的依存度较高, 给云南省协调处理保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系带来一定困难。但在国家实施积极的财政政策和稳健的货币政策, 深入实施西部大开发的宏观大背景下, 云南将加快“两强一堡”发展战略, 充分发挥区位优势、资源和劳动力优势, 交通建设、环境治理、产业振兴和经济增长转型步伐将进一步加快。中缅油气管道等一批大项目开工将推动全省投资较快增长, 中核集团、中石化集团等央企入滇快速推进, 光电子、新材料、生物医药等新兴产业正在成为新的经济增长点, 人民币跨境结算试点进一步扩大, 有望带动云南对外贸易继续保持较快增长。综合考虑面临的政策、环境、资源条件, 预计2011年云南省生产总值增速在10%以上, 工业品价格上涨有利于资源型行业提升效益, 但也会加大价格传导压力, 预计全年CPI增幅在3.8%左右。

2011年, 我国货币政策由适度宽松回归稳健, 信贷增长将能较好满足实体经济平稳较快增长对资金的合理需求。全省投资增长对资金的需求旺盛, 考虑到直接融资及其他资金来源增长较快, 全省银行贷款增长将逐步回归常态, 预计金融机构全年贷款增速将在16%左右。信贷结构将继续优化, 对“三农”、薄弱行业、民生工程的信贷支持力度将有所加大, 金融改革与创新继续推进。

附录

(一) 2010年云南省经济金融大事记

1月5日, 2010年人民银行工作会议暨全国外汇管理工作会议在昆明召开。

3月17日, 《云南省加快非公有制经济发展有关政策实施办法》 (云政办发【2010】33号) 颁布实施。

5月16日, 《云南省政府关于切实做好稳定住房价格工作的若干意见》 (云政发【2010】84号) 出台。

7月2日, 国家发展与改革委员会决定, 正式启动制定《支持云南省加快建设我国向西南开放桥头堡的指导意见》工作。

7月27日, 云南省跨境贸易人民币结算试点工作启动仪式暨昆明区域性跨境人民币金融服务中心揭牌仪式在昆明举行, 云南省跨境贸易人民币结算步入快速发展通道。

9月2日, 云南省政府办公厅转发《云南省鼓励创业促就业小额担保贷款实施办法》 (云政办发【2010】163号) , 继续加快小额担保贷款发展, 促进就业形势改善。

10月11日, 中国进出口银行云南省分行正式挂牌开业。至此, 国家开发银行、中国进口银行和中国农业发展银行等三家政策性银行都在云南省设立了分行。

11月17日, 富滇银行股份有限公司在老挝首都万象设立代表处, 成为我国第一家到国外设立代表处的城市商业银行。

12月25日, 中国共产党云南省第八届委员会第十次全体会议审议通过了《中共云南省委关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》。

3.中国门户金融网站洞察报告 篇三

本报告旨在探索金融互联网企业战略，并透过后台为前台服务，为企业与用户服务。《互联网周刊》及互联网周刊研究院特别鸣谢集奥聚合（GEO）的技术支持，鸣谢各行业、企业合作伙伴的支持。

一、金融门户网站背景

近年来，伴随着互联网信息技术的发展，建立在社交网络、网上购物平台、大数据、云计算、移动通讯基础上的第三方支付、P2P、移动支付、金融机构线上平台等为代表的互联网金融模式，逐渐形成规模并对社会经济运行和人们日常生活产生较大影响，互联网金融时代渐行渐近。而作为金融的门户网站，一方面已引起广大社会用户的关注，另一方面其自身也在考虑该如何选择和面对新的市场需求？从根本上提高竞争力，是所有银行在创新发展中的核心问题。

二、洞察报告的价值

1.为社会广大用户和金融门户网站现状提供参考依据；

2.为金融互联网未来大数据战略提供包括数据指标的参考依据；

3.为银行业及其上下游客户提供参考依据。

三、金融门户网站的洞察指标：（数据来源：《互联网周刊》）

A.网站流量指标

B.用户行为指标

从各大银行网站访问数据可以看到，月度访问人数最多的是招商银行，达到284051人次，遥遥领先其他银行的访问人数，其次是中央四大行和广发银行。此项数据与各银行客户数量、网络银行建设及其他网上业务等情况均有关系。

月度页面浏览数与访问人数基本成正比，访问网站停留时间则各个网站差异较大，访客网站停留时间最长为交通银行12分02秒，最短为平安银行2分19秒，其他银行则多在5到6分钟之间。页面操作的流畅度、业务程序、手续繁简等因素都可能是造成用户在网站页面停留的原因。

来源网站top10

各大银行网站访问来源有较高的一致性，主要来源是搜索和导航，此外还有视频、门户网站、网易邮箱网盘、中国移动官方网站、彩票和财经网站等。

百度搜索与360导航是网站访问的主要来源。在16家银行网站中，百度搜索稳居14家银行网站访问来源首位。除农业银行外，其他银行百度搜索的UV占比均在30%以上，招商银行、广发银行和中国邮政储蓄银行更是达到了50%以上。搜索类来源还有搜狗搜索、360搜索、必应中国、神马搜索和acesse搜索；其他导航主要是好123网址导航、2345网址导航和毒霸网址大全；门户主要是腾讯网、网易网和搜狐网。总体上导航和搜索入口是银行网站访问的主要来源。

此外，中信银行信用卡中心和广发银行网站访问来源中，腾讯网的占比较高，广发银行腾讯网的UV占比甚至达到了51.6%，与其他银行有明显区别。

各大银行来源搜索引擎百度搜索稳居第一，平均UV占比达到了80%左右。其次是搜狗搜索和360搜索，这三家搜索引擎了基本覆盖了银行网站的搜索引擎入口。其中，49.45%的用户在访问银行网站时使用的是移动设备，银行网站PC端与移动端用户基本各占一半。

数据显示，在访问银行网站时，用户使用最多的是IE浏览器，约有19.72%的用户使用，其次是Chrome浏览器，有18.81%的用户使用。整体上看，用户在访问银行网站时使用的浏览器种类较多，各浏览器占比也较平均。

同时，对银行网站访客访问量时段数据进行分析发现，19：00至22：00之间是银行网站日访问量的高峰时段，凌晨3：00达到日访问量的最低值。总体上银行网站的日访问量从9：00至21：00均比较平稳，用户活跃度整体呈上升趋势，但变化幅度不大。另外，通过每月回访数据可以看到，中国工商银行网站的用户回访比例最高，达14.37%，其次为中国银行网站，用户回访比例为11.58%。广发银行、兴业银行、招商银行紧随其后，用户回访比例均在10%左右。

网银用户触媒（top25）

以下数据反映的是网银用户在各个媒体用户中的分布情况，及中国网民对网银和媒体的关注度对比。

银行网站在媒体上的受众覆盖率代表网银用户在媒体用户中的分布情况，即有多少网银用户关注媒体，比例越高，则代表该银行网站用户较关注该媒体，反之则代表该银行用户较少关注该媒体。TGI指数代表全网用户中关注银行网站与关注媒体的比例，指数越高，则关注该银行网站的用户比关注该媒体的用户要多，指数低，则代表关注该媒体的用户要多一些。

用户在竞品间的重合度数据主要是指，在同等数量的用户群中，同时浏览多家银行网站的用户占比。对比数据主要是工商银行、农业银行、民生银行和中信银行信用卡中心四家。从数据中可以看出，银行网站间的用户重合度较低，这代表用户在浏览一家银行网站时，仅有极少几率会再浏览另一家银行网站。

总结

银行的竞争与创新，金融互联网竞争与创新，均离不开用户的认可与支持，产品质量与体验仍是根本，数据将依然是一切的反映。同时，建立在社交网络、网上购物平台、大数据、云计算、移动通讯基础上的第三方支付、P2P、移动支付、金融机构线上平台等为代表的互联网金融模式，仍处在初期阶段，今后的空间仍非常广阔。

4.金融调研报告 篇四

摘要

互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网

技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。它既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的融资模式。互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都发生了深刻变革。

关键词：互联网金融；网络安全；支付方式

一． 引言

从2003年5月阿里巴巴集团成立以来，电商就逐渐将人们的生活与互联网紧密联系在一起，同时金融这个角色也加入互联网来凑热闹，2005年后互联网金融也逐渐成为人们生活中的热词。如今，淘宝、京东、亚马逊已成为行业标志性的品牌，逐渐领导着整个互联网金融行业走向成熟，影响和改变着整个社会的金融交易方式和金融交易效率。对于在全球网络市场发展最快的中国来说,外资银行看到了这块巨大的市场,他们纷纷登陆中国,目标要建造全球最大的“网络金融帝国”。中国网络金融既拥有全球最巨大的市场,又面对最严峻的挑战。行业竞争在加剧，行业规范度也在不断加强。在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。中国互联网金融行业未来的发展也更值得我们去期待。

二．调查报告内容：

(一)．产生原因：

1．是互联网化。随着WIFI，3G，4G等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式平台进一步整合，真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。2．行业融合。在互联网技术的推动下，近年来互联网业、金融业和电子商务业之间的界线日渐模糊，行业融合日渐深入，已经形成新的“互联网金融”行业，具有巨大的潜在市场。以阿里金融为代表的新兴互联网金融服务平台，在支付、结算和融资领域内的种种“举措”，给银行的传统经营管理带来巨大挑战。

3．互联网技术的发展。互联网技术的发展成为互联网金融行业的依托，尤其是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。

4．网络交易。自从智能手机、个人电脑和平板电脑进入我们的生活，通过互联网做交易开始变得更加普及。由此可见互联网金融的产生是社会发展的产物。由于各大电商频繁的促销手段（双十一，双十二），也使得网络交易方式更为普及。

(二)．调查分析

此次调查采用网上问卷调查方式：调查问卷共四部分，下面分别从问卷的四部分叙述调查内容：

1.基本情况调查：

在参与调查的人当中使用智能手机的占到总调查人数的98%，在使用智能手机的人当中，从不网购，不参与互联网购物的人仅占4%。从调查数据就可以看出，人们参与互联网金融的频率很高，同时互联网金融确确实实已经成为很多普通人必不可少的生活消费方式。

网络购物的频率：

2.对互联网金融认识调查：

通过调查发现，参与调查的人群中对于互联网金融的认识和经营的业务了解较为清晰，很多人也使用相关的功能进行支付，转账，储蓄，但是在调查人群中对于一些互联网金融相关的业务参与很少，同时对于互联网金融相关的盈利及经营方式了解不够，在调查中发现很多人对互联网金融仍然不够放心，选择参与互联网金融的业务也较少，可见互联网金融要被大众全面接受和放心使用仍然有很长的路要走。

3.互联网金融使用情况调查:

通过对互联网金融使用和情况的调查，在参与调查的人群当中，普遍使用支付宝作为，而且在使用支付宝的人群中，将支付宝作为日常生活中便捷支付工具和免手续费转账的人分别占78%和68%，而将其作为理财工具的人占46%,愿意购买互联网金融产品最为理财工具的仅占10%，可见虽然互联网金融在迅猛发展，但是，由于对与网络安全相关方面考虑，大多数即使知道有相关互联网理财产品，也不愿意办理和参加。可见互联网金融在网络安全和用户信任度方面的发展仍然面临不小的挑战。

使用支付宝办理的业务有：[多选题] 4．互联网金融安全情况及态度调查：

在参与调查的人群当中，因为互联网金融相关交易而泻露信息的人占到30%，没有发生过任何互联金融损失的人仅占46%,同时在参与调查的人当中很多都担心因为互联网安全而造成损失，并且很多人对现在网络安全不放心，同时也表示现今网络安全技术仍然不够发达，可能造成经济损失。

认为互联网金融风险存在的主要原因是 [单选题]

(三)． 调查方法

调查方法：网络问卷调查法。

开始时间：2016-08-20 结束时间：2016-09-01 样本总数：50 份

四．总结

从调查结果可以看出互联网金融被大多数的人所熟知，近一半以上的人都参与到互联网金融交易，目前大多数的人对互联网金融的一些营销方式还是比较满意的，互联网金融的支付快捷便利，带来的收益较储蓄高，企业融资成本大大降低，融资速度快，,这些优点促使互联网金融快速融进人们的日常生活之中。但由于互联网金融的发展仍然处于发展时期，也暴露了很多缺点：

1.消费者权益保护问题。互联网金融依托互联网进行数据的传递、存储、处理和使用，有可能面临因设备问题和人为问题带来的信息泄露、网络诈骗等问题。近期出现大批互联网贷款公司出现挤兑、骗贷、跑路等现象，严重损害了消费者权益，虚拟金融服务引起的洗钱、非法集资等业务风险。互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，由于交易对手身份确认、信息不对称等，增加了业务的风险判断和管理风险；互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。

2.监管法律法规滞后缺位引起的法律问题。当前互联网金融行业方面的监管和适用的法律存在空白和灰色地带，互联网金融监管制度建设相对滞后于市场发展。一方面互联网金融业务呈现多元化，涵盖全部金融子领域，对我国“分业经营、分业监管”是一个挑战；另一方面互联网金融无时空限制、客户范围广泛，一旦发生金融风险则会造成大面积的负面影响甚至出现系统性风险。我们调查的人群中就有人被欺诈过，一半的人认为互联网金融的安全性欠缺，所以互联网金融存在的问题应该引起我们的高度重视。

改进方式：

一.要加强互联网法制建设，制定互联网管理的基本法，明确互联网管理的基本原则，明确网络运营商、网络用户、信息服务企业和信息发布者等主体的权利、义务和法律责任，建议金融机构和从事网络支付服务的非金融机构加强技术防范、人才培养、内部控制和风险预警，建设数据备份中心，建立网络金融风险预警机制，确保网络金融安全。

二.要加强互联网金融监管，切实保护消费者权益。首先是要明确牵头监管的部门，避免一些不法个人或机构利用网络销售金融产品的欺诈行为；其次是对当前存在的各类互联网金融产品进行分类，对高风险互联网金融产品销售实现登记备案制度。

三.是尽快建立全国统一的信用平台体系。正如马云所言“金融的本质是做信用，互联网金融本身是建一个有信用的体系”。

5.金融市场实验报告 篇五

新闻1002班殷春5301100229

通过金融市场学两次实验课，我对现实的金融交易市场有了初步了解，并且能够进行简单的市场交易。

第一次实验课是在2011年11月8日，进入到了金融市场模拟平台，主要是初步了解其中的主要业务，初步涉猎了股票、基金、外汇等市场情况，在老师的指导下，通过查资料，了解了一些专业的交易名词以及一些交易规则。基本规则了解后，就可以进行基本的模拟交易，这次实验课是被安排在下午三点以后，股票无法交易，外汇属于即日交易，因此，利用模拟平台上的资金，我就选择了购买外汇，看了一下外汇市场的基本情况，第一次购买外汇，我选择的是美元瑞郎交易，回顾自己选择这一外汇的过程，由于缺乏专业知识以及交易经验，我当时的选择依据带有较多的主观性。之所以选择这一外汇交易，其中我也是通过观察其价格走势图，发现美元瑞郎这一外汇一直处于稳定的趋势，而且是基本保持上涨的状态，变动幅度不太大，因此第一笔交易我选择的是美元瑞郎的这一外汇交易。购买外汇的时间点也很重要，这直接决定了收益的多少，第一次购买我没有掌握好这一点，购买的价格过高，而且没有抓好卖出的时间，导致亏损比较严重。

外汇交易，我选择的是外汇保证金交易，开仓买入，平仓卖出，由于模拟平台原因，无法查找以前的交易记录，当时也没有即时记录下交易信息，现在只能通过回忆当时交易的大概情况，不能准确的记录具体数据，这是以后做实验报告需要注意的地方。

第二次实验课是在2011年11月15日，我选择的仍然是用外汇保证金对美元瑞郎下单，有了第一次交易经验，这次娴熟很多，开仓买入时要选择好正确的买入点，在其价格处于下跌趋势时下单，时刻关注其价格涨跌幅度曲线图，在曲线图处于回升状态时，果断出手，但是因为要支付交易佣金，即时交易时上涨幅度较小，有时会造成亏损。在当日晚上价格下跌期开仓买入，第二天下午交易忙碌期平仓卖出，一般会有较理想的收益，亏损的几率比较小。

6.金融实习报告 篇六

学生实习（实训）总结报告

院（系）:冶金与材料工程学院 专业班级:冶金技术09-02 学生姓名:陈建学号: 2009630268 实习(实训)地点: 重庆睿耀投资咨询有限公司

报告题目:关于重庆睿耀投资咨询有限公司生产实习报告报告日期：2012年3 月 22 日

指导教师评语: ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

成绩（五级记分制）:______ _______

指导教师（签字）:

关于重庆睿耀投资咨询有限公司生产实习报告

一．实习地点：重庆睿耀投资咨询有限公司

二．实习时间: 2012.3.1-2012.3.23

三．实习目的(一)了解证券公司的组织结构和日常业务流程,进一步深化对证券市场的认识

(二)能把课本上学到的相关知识和具体实践结合起来,并能够分析和处理一些基本问题

四．实习内容(一)1了解重庆睿耀投资咨询有限公司概况。重庆睿耀投资咨询有限公司成立于2010年是一家专业从事可持续发展咨询、投资咨询服务的公司。是经重庆市工商管理局核准、登记、注册的投资咨询公司。公司执行严格的行业标准为广大客户提供优质的服务。重庆睿耀投资咨询有限公司主要是向全球的交易客户提供柜台交易市场金融衍生产品的执行和交易服务。努力确保每一位客户，并都会受到一致和被尊重的方式对待。我们力争以清晰和简明的方式公平地对待我们每一位客户，满足每一位客户的需要。2

2010年10月 8 日 公司正式在工商局注册登记成立；

2010年10月20日 公司正式与南京亚太化工签订合作协议；2010年10月16日 公司正式入驻天津稀有金属交易市场；2010年12月23日 公司正式与香港恒通集团签订合作协议；2011年 1 月 1 日 公司正式与重庆渝涪农产品交易市场签订合作协议；

2011年 2 月18日 公司正式与澳大利亚Fore建立战略合作伙伴关系，帮其开拓中国市场业务；

2011年 5 月 6 日 公司正式成为广西烟鼎有色金属交易中心会员单位；

2011年 6 月17日 公司正式成为香港百利好金业有限公司的大陆地区重庆一级代理商；

2011年 8 月29日 公司正式入驻澳大利亚KVB昆仑国际交易平台；2011年10月 8 日 公司周年庆典，公司庞大的技术团队及投资顾问团队集体庆祝

(二)具体实习内容

1．我被安排在客服部工作。主要就是负责客户的开发与维护。这个工作看起来很简单，其实对于我们这些刚进入社会的大学生来说，由于社会经验的匮乏，在实际工作中也有许多困难。

2．我每天早晨8：30上班，刚到公司后，我会把办公室的卫生工作简单打扫一下，虽然这不是我的职责，但是我觉得新人多做点事情总是好的。

3．每天做完杂物后，我会打开电脑浏览一下早间的财经资讯，然后进入公司内部的NOTES，浏览一下里面的通知已经证券分析报告，为自己专业知识的做积累。

4．一般从9点开始接待客户，提供简单的咨询服务，和客户进行沟通。经过培训和多天的观察学习，我们可以根据我们的知识对客户的有关意见、相对简单的问题进行处理。不过大多数时候，我们还是要看客户部王经理如何处理一些问题，学习怎样和客户交流，并了解客户的需求。

5．柜台服务。客户需要在柜台办理各种业务，如开户，转托管，撤消指定交易，变更客户资料和银证通及银证转帐的开通和取消等等。开户是证券公司最一般也是最基础的业务，因此对于开户流程，手续进行了详细的了解。对柜台业务有了一定的了解后，我们可以指导客户填写办理各种业务的表单并复印身份证，银行卡及股东代码卡等，以提高工作效率。

6．提高专业素养。在实习之前我就有过一年的炒股经验，并且有证券从业资格证。在实习期间，我更加关注股市的运行和对股民心理的揣摩，并对一些个股运用各种指标进行了分析和讨论，把所学的相关知识又回顾了一遍，熟练并且能充分的操作股票行情及分析软件，学到了一些新的知识。

7．整理客户资料。客户资料包括开户申请书、开户合同书、银证通申请书、客户资料变更表，及客户身份证、银行卡、股东代码卡复印件等。所做的相关工作大致包括以下三个方面内容：

①把当天业务所产生的各项单据、表扫描到各个业务科目目录下，然后统一发往总部。

②理清相关的客户资料，按顺序装入客户档案，这一工作在档案室完成。

③对于上交所和深交所打回来的有问题的开户申请书的电子档案，进行核查和整理，然后再重新扫描反馈回去。

整理客户资料在实习中占了一定分量的工作。这是一个简单但相当烦琐的的过程，需要细心和耐心；客户资料档案的有序整理是为了将来需要时能够方便迅速的查找。

五．实习总结

实习之前，感觉证券公司是有点神秘的，毕竟对证券市场还不太熟悉，具体到实务方面就更不清楚了。经过这次实习，对证券公司及其日常业务有了比较深刻的了解和认识，与此同时也思考了一些问题：

(一)工作时间

股市开市是周一至周五上午9：30---11：30，下午1：00---3：00，证券公司办理各种业务也是同步的，以股市为中心展开。

(二)区分客户

证券公司都会根据客户的资产将客户分成大、中、小三类，重视发展大客户并为之提供完善的服务，这一点从营业部设有众多专门的单独大客户室就可以看出。另外，大客户还可以申请到更加优惠的交易佣金费率（正常是千分之三）。

(三)交易所交易机制

沪市实行全面指定交易制度，即凡在上海证券交易所交易市场从事证券交易的投资者，均应事先明确指定一家证券营业部作为其委托、交易清算的代理机构，并将本人所属的证券账户指定于该机构所属席位号后方能进行交易。如果要到其他证券营业部做股票交易，需要先撤销原指定再做新指定。

转托管，是专门针对深交所上市证券托管转移的一项业务，是指投资者将其托管在某一证券商那里的深交所上市证券转到另一个证券商处托管，是投资者的一种自愿行为。投资者在哪个券商处买进的证券就只能在该券商处卖出，投资者如需将股份转到其它券商处委托卖出，则要到原托管券商处办理转托管手续。投资者在办理转托管手续时，可以将自己所有的证券一次性地全部转出，也可转其中部分证券或同一券种中的部分证券。

(四)银证转帐和银证通

随着银行和证券公司合作为不断深入，最近两年出现了“银证转帐”、“银证通”等证券交易方式，对传统的证券交易模式提出了挑战，在业界引起了高度重视。在银证转帐出现以前，进行证券交易的股民必须在证券公司存立保证金后，方能开始证券交易。这就存在问题：股民为了存取资金必须在银行与证券公司之间跑来跑去。加上证券公司的上班时间基本与股市同步，不少上班族为了存取资金往往要请假，仍然不方便。而有了银证转账业务后，一方面，投资者可以就近到相关银行办理存取资金，另一方面，可以随时通过电话划账，方便投资者的投资活动。

但是，银证转账毕竞还存在个“转”字，需要耗费一定的人力物力，有时转帐不成功，还影响股民的操作。由此引发新型金融产品“银证通”业务的出现，该项业务的一介显著特点就是所有的开办手续均可在银行完成，比银证转帐进一步方便了投资者，而且买卖证券的资金清算均在银行账户内进行，投资者无须在证券营业部存放资金，就可以使用银行的存款账户及时买卖股票，极大地方便了“上班一族”及社会各界人士将社会游资投资于证券市场。

所谓“银证通”是指在银行与券商联网的基础上，投资者直接利用在银行（如：工商、农行、建行、招行等）各网点开立的活期储蓄存款账户卡、折做为证券保证金账户，通过银行的委托系统（如：电话银行、银行柜台系统、银行网上交易系统、手机银行），或通过证券商的委托系统（电话委托、自助键盘委托、网上委托、户呼叫中心等）进行证券买卖的一种新型金融服务业务。

总结而言，银证转帐与银证通具有以下的区别：

1、银证通是自动转帐，无需办理保证金转帐，银证转帐必须进行电话转帐后才能进行证券交易。

2、银证通在开通银行的任何营业网点均可办理，银证转帐的开户须在证券部办理。

3、银证通在银行直接开户，而银证转帐开户是先到银行办理活期存折开户，再到证券公司办理银证转帐开户。

(五)证监会叫停“银证通”

“银证通”业务涉嫌违背《证券法》及有关规定。在中国，银行和证券是分业经营的，而“银证通”业务使得银行成了准券商。6月证监会叫停“银证通”，原则是不再开展新业务，规范已有业务。

六．实习体会

时间过的飞快，为期一个月的实习结束了，在这段时间里，实习充实了我的学习生活，我学到了许多书本上无法体验的知识。通过实习，我感触颇多，得到许多新的认识，对许多问题多了深一层次的思考。回想起这两个月的生活，一个人在新的环境里，应付新的人际关系，本来就是挺辛苦的事，再加上工作的繁忙和紧张的生活节奏，这两个月来真可以用艰辛来形容了。还好这一切我都挺了过来，相反这些困难让我更加的了解自己、坚定信心，也让我从

中得到了深刻的认识。以后我就是社会上的一份子了，责任也将越来越重。

7.包头市农村牧区金融服务调研报告 篇七

1.1 农村牧区金融机构设置情况

包头市主要涉农涉牧旗县区为九原区、土右旗、固阳县、达茂旗。金融机构设置比较齐全, 包括农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、包商银行、邮政储蓄银行、农村信用联社及村镇银行。涉农金融机构主要有农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行、农村信用联社和村镇银行, 其中乡镇以下涉农金融机构只有农村信用联社和村镇银行。

1.2 包头市金融机构存贷款情况

截至2011年末, 包头市全部金融机构各项存款余额1992.97亿元, 同比增长16.85%, 各项贷款余额1279.62亿元, 同比增长23.47%。其中, 涉农贷款余额193.93亿元, 同比增长50.34%。农牧业旗县区金融机构各项存款余额为242.3亿元, 同比增长20.83%;各项贷款余额为152.51亿元, 同比增长28.53%。其中, 涉农贷款余额108.21亿元, 同比增长22.68%。

1.3 农村牧区金融贷款种类

目前为农牧户、种养殖大户和涉农龙头企业提供的贷款种类主要有:农户小额信用贷款、农户小额担保贷款、农户联保贷款、蔬菜保护地担保贷款、企业流动资金贷款、企业固定资产贷款、个体工商户助业贷款及城乡居民个人贷款等。以满足不同生产时期、不同生产模式、不同客户的贷款需求。

1.4 农村牧区贷款信用体系建设

包头市共有5家县级农村信用联社, 网点147个, 有121家网点开展了信用等级评定工作, 占比为82.31%。截至2011年末, 农户总数213502户, 已经建立和开展农户信用档案户数达到152869户, 占农户总数的71.6%;已进行信用等级评定的农户数量为135949户, 占比为63.68%;对已建立信用档案的农户发放贷款户数103984户, 2011年累计发放贷款达到294841万元, 余额达到159294万元, 不良贷款户数13143户, 金额12002万元。

1.5 农村牧区金融服务情况

适时运用支农再贷款等货币政策工具, 支持和鼓励县域金融机构加大“三农”支持力度。2010~2011年, 人民银行包头市中心支行累计向农牧业区农村信用联社和村镇银行发放支农再贷款为9.04亿元, 重点支持了农村牧区春耕备耕生产。截至2011年末, 农牧业旗县区共布放ATM机140台、POS机866台、发展特约商户785家, 与2010年末相比分别增长51%、118%和134%。其中, 农村牧区新增ATM机46台、新增POS机439台;农牧业旗县区银行卡发放量81.36万张, 较2010年末增长近15%。

2 农村牧区金融服务存在问题和原因分析

2.1 基础设施建设滞后, 银行卡业务受理环境较差

目前, 包头市农村牧区能够深入到乡镇以下涉农金融机构的只有农村信用联社一家。一方面农村信用联社在乡镇以下的部分网点与人民银行的跨行支付系统尚未联接, 需要依托县级机构办理;中国银联网络及固定电话网络、移动通信网络等也未能全部覆盖;另一方面受农牧区地域限制, 路途远, 地形状况差, 安装和维护ATM和POS机具的成本较高, 农村信用联社自身资金不充足, 制约了其在乡镇以下布放机具的积极性。

2.2 金融支持农牧业力度不够, 资金供给不足

近几年, 支农重任主要落在农村信用社上, 而农村信用社资金有限, “一农”难支“三农”。农村信用社发放贷款仍主要以农户小额信用贷款为主, 农户小额信贷虽然满足了农牧民分散型种养植业的资金需求, 但不能满足规模型种养业的需求。据调查, 随着产业化的发展, 农牧民对大额贷款的需求 (20万元以上) 越来越大, 农村信用社单笔贷款额度和期限远远不能满足农牧业规模化生产的资金需求, 但由于旗县内信用担保机构缺失, 导致部分农村种养大户、农牧业产业化龙头企业融资困难, 这对农村经济发展形成了一定的制约, 影响了农牧民增收的进度。

2.3 扶贫贴息贷款贴息年利率低, 贴息资金少

扶贫贴息贷款的贴息年利率是参照2008年10月份的基准利率设置的, 当时的贷款基准利率为5.58%, 扶贫贷款的贴息年利率为5%。但四年来基准利率几经调整, 目前已为6.31%, 而农村信用社对农户贷款的利率均在基准利率基础上上浮100%, 即实际执行利率为12.62%, 与贴息年利率相差7.62个百分点, 贴息期内年利率5%给予贴息与不断增长的年利率相比标准过低。加之, 随着扶贫贴息贷款业务的不断拓展, 越来越多的贫困农牧户要求贴息, 现有的贴息资金规模远达不到要求。

2.4 政策配套服务措施未跟上

受制于边远地区财政压力, 旗县级政府担保基金和对小额担保贷款的财政补贴很难到位, 金融扶困工作发展不尽如意。如达茂旗发放的下岗失业人员小额担保贷款, 旗政府没能提供担保, 所有担保基金全部是争取到的市级财政担保, 而市级财政匹配给旗县的担保基金有限, 因此也制约了金融机构发放小额担保贷款的积极性。

3 政策建议

3.1 加强基础设施建设, 改善银行卡受理环境

一是尽快完善清算网络建设。农村信用联社、农业银行、邮政储蓄银行等涉农金融机构应尽快完善内部系统, 实现与人民银行的跨行支付系统转接, 加快中国银联网络向农村牧区的延伸, 促进固定电话网络、移动通信网络等在农村牧区的全覆盖, 为卡基支付、移动支付等创造条件。二是加大银行卡机具的布放。涉农金融机构尤其是农村信用联社, 要把经济效益和社会效益相结合, 加大乡镇以下财力、人力、物力的投入, 在布放ATM、普通POS机具的同时, 可以多选择操作简便, 相对经济的电话POS来满足农牧民对现金和非现金支付的需求, 扩大银行卡受理范围, 改善农村牧区银行卡受理环境。

3.2 加大农村信用社的资金来源, 扩大其贷款规模, 更好地服务“三农”

长期以来, 农村信用社是服务于农村牧区唯一的金融机构, 为农牧业发展做出了贡献。在“城市反哺农村”政策的提出给农村信用社带来了新的发展机遇, 各级政府和财政要引导、鼓励社会各类存款适当存入农村信用社, 增大资金量, 扩大贷款规模, 满足农村牧区快速发展的多元化、多层次的需求。

3.3 建立长效农村信贷风险补偿机制

由于农民长期处于经济市场的边缘, 农产品销售及价格受市场影响较大, 防范市场风险的能力比较弱, 一旦受市场风险的冲击, 将会导致农民投资失败, 银行的贷款也将无法收回。加之, 农户受自然灾害的影响, 遇到较大的自然灾害很难在较短的时间内进行补救, 导致小额农贷也很难偿还。由政府、金融机构和保险公司共同出资设立农村牧区发展基金, 对农牧业贷款给予一定的风险补偿;也可建立政策性、商业性和合作性相结合的农牧业保险体系, 提高农牧户从事农牧业生产的抗风险能力。

3.4 加大政府和财政支持力度, 出台更多更好的扶持政策, 为金融支持三农提供保障

8.金融产品设计报告 篇八

据悉，该报告由和讯理财、君领财富联合北京市工商联收藏商会、中国人民大学金融信息中心等20多家机构，历时1个多月共同完成，涵盖了A股、港股、美股、黄金、外汇、银行、信托、基金、债券、保险、红木、翡翠、玉雕、龙泉青瓷、紫砂、油画、红酒、房产等领域，并针对不同收入层次的投资者提供了具有前瞻性和可操作性的大类资产配置建议。

金融市场面临“洗礼”

在报告中，北京大学中国宏观经济研究中心主任卢锋表示，从上半年情况看，中国经济运行仍延续了过去两年的调整轨迹，目前宏调政策大体属于中性与温和积极类型，现有政策组合很可能使国民经济实现平顺着陆。

“未来除非发生难以想象的情况，政府不大可能再次出台货币信贷大手宽松的强势刺激政策。决策层可能会借鉴改革时期几次重大调整与整顿的经验，对导致经济困境的深层矛盾与问题痛加治理，为后续经济内生性可持续增长奠定基础。”卢锋指出。

而伴随着决策层对局部范围高杠杆、高风险因素进行阶段性的调节与化解，国内金融市场也将面临新一轮的“洗礼”。

下半年A股市场的投资主线有4条：坚守优质成长股的战略机会；灵活把握周期股的波段性机会；注重新股投资机会；重视并购重组的机会。贵金属在下半年仍将逐步受压，但市场不会缺乏短期题材和炒作机会。在外汇投资方面，美元有望开启新一轮涨势，投资策略上建议做多美元兑欧元和加元。债券市场中等期限利率债将是优选，3～5年高等级信用债的持有期期望收益最好，中低等级信用债风险高于收益。

报告还给出了信托和银行理财产品投资的相关建议。2013年下半年房地产信托产品占比将会有所提高。近期信托公司对政信合作的态度出现了一定程度的分化，在最近一两年内，仍然认为政府债务相对安全。银行理财产品方面，下半年理财产品收益率将整体趋稳，月均收益率维持在4.50%左右，月末收益率冲高的现象将会更加明显。

对于房地产市场，下半年房价走势将维持震荡上行态势。房价最疯狂的时点已过，但若以18～24个月时间段预测，降温将是大势，但绝不是崩盘，中国楼市还有白银十年。

实物投资悄然兴起

从整体来看，金融投资品在今年下半年及明年普遍深受经济结构调整影响，面临较大的不确定性。另一方面，实物投资品却纷纷进入牛市，翡翠、玉器、红木、紫砂等投资品今年上半年以来均表现不俗。专家指出，未来一年半内多个实物品种仍有望保持涨势。

报告认为，翡翠市场目前已进入观望期，价格还未受缅甸公盘太多影响，8月正是入手好时机，9月新产品上市后价格将跳涨，而10～12月价格不可能低于9月新品的价格。

自2005年以来，随着收藏品市场的逐步升温，龙泉青瓷的升值潜力早已为投资者所认同。2012年虽遭受各方利空因素影响，但价格依旧稳定。

针对紫砂艺术品市场，未来一年半可以继续关注名家精品。通常这些作品都是流向实力藏家手中，面世的将渐少，所以这类作品的未来市场行情稳中有升是必然趋势；再者就是寻找处于价值洼地的作品；最后是挖掘未来有成长空间的潜力作品。

对于红木投资， 2013年受国际公约影响，红酸枝价格一路走高；受原木稀缺影响，海南黄花梨已逐渐成为奢侈品，远远超过黄金投资、房地产投资和翡翠投资；受价格波动影响，紫檀也已出现价值洼地，具备了一定的投资价值。

“克强经济学”效应渐显

克强经济学带来了新兴的财富机会，同时也推动着财富管理市场的深刻转型。报告建议，家庭年收入100万元以内的投资人，资产配置应以传统投资方式为主，可通过信托、银行理财、美国市场基金等理财方式进行配置，对于艺术品投资建议学习关注，培养兴趣和专业度，参与资金不宜超过可投资产的10%。

在实物投资方面，年收入百万以内的家庭可配置10万～20万元的饰品和摆件类翡翠成品，以及现代玉雕工艺品、饰品和小型和田玉籽料原石等相对投资门槛较低的艺术品。

对于家庭年收入在100万～1000万元的理财者，可供选择的投资渠道较多，过往投资经验也相对丰富，结合自身投资需求多元化配置，建议增持投资美国的基金及房产，分散国内的人民币资产。

中产阶层的国内投资部分，除配置基本的固定收益类理财（信托、有限合伙等）外，建议减持房产、股票及基金，而加大艺术品投资比例最高至20%。可选范围包括：有颜色的、满色的挂件和摆件类翡翠成品或部分原石，红酸枝和紫檀，当代名家玉雕作品，一些流传有序的明、清玉器，龙泉青瓷及紫砂等。

针对年收入超过1000万元的投资者，由于具备较大的个人资产，同样建议增持美国资产，做到全球化配置，分散投资风险。同时，国内资产部分，除配置基本的固定收益类理财（信托、有限合伙等）外，建议依据投资习惯及个人偏好增持艺术品投资至国内资产最高比例30%。可选范围：翡翠方面以公盘原石为主的原石配置，以宝石级饰品配置为辅，黄花梨和紫檀，名家油画，紫砂及龙泉青瓷等。

君领财富总经理胡伟表示，国内的资产配置还处在初级阶段，应用很不成熟，在不同阶段，资产集中度很高。2006～2007年公募基金快速发展到3万亿规模，近几年信托市场以更快的速度发展到近10万亿规模，都源于此。最为直接的原因，是理财市场需求巨大，而国内已有的投资渠道或投资能力，还远远不能满足。

他指出，研究大类资产配置的目的，一是帮助客户在降低风险的同时，实现预期投资回报；二是在已有投资渠道较少的现状下，帮助投资人发掘一些相对成熟的投资机会。比如葡萄酒、翡翠、紫檀等，在过去几年中取得了远超其他投资的回报。当然这些市场对投资人的专业度要求较高，通过专业机构的不断努力实践，让投资人逐渐了解这个市场，直至参与其中的部分机会，以提高资产配置效率。

9.金融开题报告 篇九

研究背景

经过30多年改革开发，我国的经济发展取得了巨大的成就。20XX年，中国GDP超越日本成为了世界第二大经济体。随着中国制造业迅猛发展，自主创新能力弱、自主知识产权和核心技术受制于人，能源利用率过低等缺陷日趋明显。高新技术产业在巾国的国民经济中占有重要地位，世界经济进入技术经济时代以后，科学技术贡献成分已经成为了推动经济增长的主要动力。要保障国民经济保持持续稳定发展就要求我们必须花大力气解决高新技术产业发展的问题。同时我们应当保持清 醒的意识，我国现阶段的高新技术产业发展水平仍旧处于起步阶段，基础脆弱，核心竞争力及可持续发展能力不强仍旧是其显著的缺陷。这就要求我们站在战略的高度，立足于高新技术产业的战略性地位与其作用来鼓励高新技术产业发展。金融市场是现代市场经济体系中的`重要组成部分，从一定意义上讲金融制约着整个市场体系的发展。金融支 |1持，是改善和提升产业的发展水平和竞争力的必要手段。高新技术产业的可持续发展离不幵科学、完善的金融支持体系相较于传统产业，高投入、高风险、高收益及长周期性等是高科技产业的显著特征。

如果没有资金支持，一家科技企业是无法成功的从一开始的项目培育过渡到产品成形阶段，最终实现科技产业化。如果项目没有充足的资金链供应，项目的研发进度势必会受到影响，那么最终的产品即使能走上市场，也会因为丧失了原先的优势而使市场份消失殆尽。与此同时，单一的、缺乏层次的资本市场受其自身条件的制约无法满足科技企业发展每个阶段的融资需求。如何弥补这一缺陷，建立一个多层次资本市场，使其与科技企业在各个发展阶段保持同步，就成为了支持科技产业成长的核心问题。

研究目标和研究意义

本研究选题来源于高科技产业发展过程巾金融与科技密切结合的反思和深入探索，选题本身具有一定的研究价值。

研究目标 I预期要解决的问题有以下三个方面：(1)对高新技术产业金融支持进行理论上的梳理。文章希望通过对前人关于高新技术产业发展金融支持的研究成果进行总结梳理，对高新技术产业发展与金融支持相互作用的理论机制进行了研究与探讨，并对高新技术产业发展金融支持的理论知识体系进行总结完善。(2)进一步探索高新技术产业金融支持目前存在问题。文章希望能够利用金融学理论作为基础理论，并以金融支持为切入点，采用历史与现实相结合、国内与国外经验作对比的方法，探究我国高新技术产业发展过程中金融支持的现状以及存在的一些问题。(3)对构建合理科学的高新技术产业金融支持体系给出建议。文章首先解释了高新技术产业的含义，对高新技术产业的与资金需求的特点进行了研究，围绕我国高新技术产业金融支持暴露出的问题，从比较分析入手，结合美国、日本、德国等_家金融支持高科技产业发展的基本做法和成功经验进行综合考察与介紹，力求能够提出我国高新技术产业金融支持体系的构建和发展战略，提出实现该战略的思路以及相应的制度与政策创新建议。

研究意义

高新技术产品的成长周期的每一个环节都需要大量的资金投入，为了促进高新技术产业的发展，必须构建一个完善的金融支持体系。从木质上看，高新技术产业发展实际上就是一个高新技术规模化、科学化、市场化的发展过程。凭借金融市场1?身的发展与金融工具的不断推陈出新来增强技术产业的资金利用率，从而实现高新技术的产业化，最终使金融市场与高新技术有机融合在一起，这彳严然成为了新时代背景下高新技术产业发展的必经之路。

所以，当务之急就是要不断完善金融支持体系，使金融市场与高新技术产业的结合成为可能。

(1)有利于建立高新技术产业与金融互动机制，促进金融与高新技术产协调发展。

(2)通过构建合理的高新技术产业金融支持体系，促进高新技术产业的健康发展。

(3)通过高新技术产业金融工具创新，合理满足高新技术企业各个阶段的融资需求。

(4)对增强高新技术产业政策的有效性和完整性具有重要意义。

研究内容、方法及创新之处

研究内容

第二章，木韋主要论述了涉及高新技术产业金融支持的有关理论。介绍一下高新技术产业内涵和金融支持概念的界定，以及高新技术产业成长的周期性特点并总结了这些理论研究对本文的冶示。

第三章是高新技术产业与金融支持的概况介绍。主要对高新技术产业的发展历史做了一个梳理，并对其现阶段发展的状况以及存在的障碍进行梳理，这些研究为提出有针对性的建议提供了指引。

第四章是具有代表性的发达国家高新技术产业金融支持的经验借鉴。通过归纳演绎分析方法对美国、日本、德国的金融支持高新技术产业的经验与成果进行了总结，并提出了自己的观点。

第五章是我国高新技术产业发展金融支持制度的优化与设计。本章是全文的精髓所在，在前面四章内容的铺垫下，本章通过整合对策研究与归纳演绎的方法为我国中国高新技术金融支持体系如何进行优化提供若干对策。

第六章是总结与展望。

研究方法

研究任何一门学科都离不开科学方法的辅助金融学论文开题报告(3篇)金融学论文开题报告(3篇)。有了科学研究的方法，有利于正确的认识客观规律和进行正确的理论研究。本文主要釆用的方法有实证分析与规范分析相结合的方法和统计分析与比较分析相结合的方法。

实证分析与规范分析相结合的方法实证分析是研究经济学的基本方法。当然也可以用来研究高新技术产业金融支问 I题。实证分析法主要是研究 是什么 的问题，即考察这一问题的实际情况是什么样的，而不回答这样的状况是好是坏。高新技术产业金融支持研究过程巾，需要调查统计各种数据的实际数值并与理论规律比较，用理论规律加以解释以加深对高新技术产业金融支 I持体系的客观认识。

10.汽车金融调研报告 篇十

（适用于汽车金融业务）

客户名称: 行业类别： 授信品种： 授信金额： 授信期限：

授信定价： 担保方式： 担保人全称： 经办机构: 客户经理： 产品经理: ====================== 声明：

本人对该授信项目进行了深入调查，并在调查的基础上完成本报告的撰写，本人对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。

客户经理签名： 产品经理签名：

贷前调查时间： 地点：

调查访问的对象： 访问人： 调查访问方式及内容：

调查报告目录：

第一部分 授信申请人的基本情况.......................................第二部分 授信申请人经营情况分析.....................................第三部分 行业及政策分析.............................................第四部分 授信申请人财务情况分析.....................................第五部分

比较分析..................................................第六部分 授信申请人与银行合作情况...................................第七部分

或有负债分析...............................................第八部分 授信用途和还来源分析.......................................第九部分

操作模式和担保分析.........................................第十部分

授信风险及防范措施.........................................第十一部分 其他补充说明..............................................第十二部分 调查结论..................................................第十三部分 经办机构主要负责人意见....................................一、授信申请人基本情况

1、基本要素： 企业名称： 组织机构代码： 经营范围： 行业类别： 注册地址： 实际办公地址：

法定代表人及身份证号码：

贷款卡编号、密码、贷款卡已（未）通过人民银行年审 基本账户行： 注册资金、币种： 股东及出资金额、股权占比（如超过5个可仅列出前五个）：

重要股东、实际控制人介绍。（要求：以图的形式画出向上股权结构图，追溯出公司的实际控制人，对公司名义控制人与实际控制人不一致，应详细说明，对公司的重要股东及实际控制人的基本情况、经营情况进行介绍。）

2、历史沿革：要求描述公司及其前身成立以来的资本变更、股权演变、改制重组、上市融资、投资并购、资产出售等各种产权变化情况

3、公司下属分公司、子公司及关联企业组成情况。如有。要求：

（1）以图表形式描述公司下属企业及关联企业（含同一实际控制人控制的其他企业）之间的结构图，在图上注明相互之间持股比例。

（2）以文字形式描述主要分公司、子公司、关联企业的情况，包括但不限于：①基本信息，如营业执照的基本内容，股东情况；②主要经营情况：主导产品、生产能力、行业地位等；③主要财务情况：如总资产、净资产、负债率、长期投资、销售收入、净利润、现金流量、银行借款情况、对外担保；④授信申请

人与该企业是否存在关联交易，是否有转移利润、债务、资金的可能性。

（3）企业的子公司、关联企业是否在我行授信，授信使用情况，是否有不良贷款，是否为我行其他授信客户担保等；

4、公司治理结构 股东会、董事会、监事会、经营层设置情况，公司董事的构成和比例，董事长、总经理和财务负责人的产生机制和相互监管约束机制。

5、主要管理人员介绍：(包括但不限于姓名、性别、年龄、职务、生平简历、是否曾任职于破产倒闭公司等)

6、重大事项：

（1）公司正在进行或拟进行的重组改制、投资并购、重大资产变动等情

况：

（2）重大人事变更：（3）诉讼、违规等事项：

（4）近三年以来企业生产经营发生的重大事项，如与汽车生产商合作关

系破裂、更换经营汽车品牌等。

（5）企业在我行或他行帐户有无被查封、冻结、扣划的记录；（6）其他需要说明的重要问题：

二、授信申请人经营情况分析

1、主导车型介绍：车型特点介绍、历史价格、当前价格及走势分析

2、经营业绩：近三年主要经销车型的销量情况、销售收入增长率、销售收入结构（不同车型、销售和维修）及变化，销售利润增长率、市场占有率，其销量在区域的排名、厂商的排名。

3、生产厂家（供货商）基本情况介绍，销售政策，经销商管理模式，销售任务，返利情况。

4、新车型推出情况及预计市场销售情况分析:

5、公司内部管理模式及管理水平分析：公司二级店、分销店、直营店等销售渠道介绍，对销售渠道铺货、结算、售后等管理情况。

6、在厂家所有经销商中销售序列（4s店、总代理、一级代理等）、目前有无在建、拟建4s店、序列升级计划情况，7、申请人或股东有无经营其他品牌店、汽车行业之外经营情况，如有，重点介绍。

8、企业经营中的主要问题、管理层拟采取的对策：

9、企业未来战略及发展前景

三、行业及政策分析

全国、区域内汽车行业基本情况（包括行业供求情况等）目前国内、省内市场各主要同类竞争品牌市场情况比较 经营品牌汽车上年及近期全国市场销售情况： 经营品牌汽车在当地销售网络情况

区域内经营同样品牌和车型的市场竞争对手情况比较。我行汽车金融信贷政策、准入标准

例外事项：若该授信与我行现行的汽车金融信贷政策或业务惯例有重大不一致的，或该授信将形成先例的，应重点予以说明。

四、授信申请人财务情况分析

1、近三年报表审计情况：近三年财务报表是否经过审计、经过哪些审计机构审计、审计意见分别如何，如有保留意见或附带说明请针对其内容进行解释，如果三年内审计机构不一致的，应说明原因。

2、前三年及当期报表是否衔接，如不衔接，请逐项说明。

3、客户主要财务指标：（单位：万元）报表1：借款人本部报表 篇二：汽车租赁及汽车金融行业基本情况调研报告

国内汽车租赁行业基本情况 2013，中国汽车产销分别达到2,211.68万辆和2,198.41万辆，其中乘用车产销分别完成1,808.52万辆和1,792.89万辆，比上年分别增长16.5%和15.7%。尽管市场仍有相当大的潜力，但随着基数的增长和刚性需求被逐渐满足等不利因素，未来增速将有所放缓；德勤预计，未来几年，中国乘用车销售市场将以每年超过7% 的增长率增长，而二手车市场的年均增长率将会超过15%。汽车金融服务也将在未来的市场考验中成熟壮大，发达国家的融资购车和租赁的比例之和通常在50%到80%，而这个比例在中国不到20%，中国汽车金融服务注定将有着非常广阔的市场发展空间。汽车金融起源于20世纪20年代的美国，当时的业务模式是由汽车制造商向消费者提供汽车销售分期付款服务开始的。中国的汽车金融服务业务起步较晚，可以说一直到1998年10月中国人民银行发布《汽车金融管理条例》起中国的汽车金融市场才算正式启动。即使考虑较早成立的汽车财务公司的业务，汽车金融的核心业务-汽车批发金融和汽车消费金融在中国都只有不到三十年的历史。汽车金融服务行业的创新模式在中国的发展，包括了汽车租赁、二手车金融、汽车保险及互联网金融。在中国，汽车行业已经逐步迈进“网络时代，虽然互联网金融并非近年来兴起的新词，但在汽车金融的背景下，互联网金融尚有巨大潜力。这一趋势将吸引新的资本投入，使互联网金融平台成为汽车金融的主体。汽车租赁

摘要：

? 中国汽车租赁服务目前处于早期发展阶段，租赁渗透率较低，但未来几年将进入高速增长阶段，潜力巨大 ? 专业汽车租赁公司、厂商及经销商正积极加入这个市场，在短租，长租和融资租赁市场各有所专注，并探索合适的商业模式，以抓住未来市场增长机遇 ? 市场在快速发展的同时，整合兼并也日趋明显，资金实力以及资源充足 的企业纷纷通过扩大城市布局和增加业务种类来抢占市场；相形之下，因缺乏规模效应而在服务、管理、资金和终端价格上缺乏优势的小型汽车租赁企业的前途令人担忧 ? 汽车租赁市场仍存在诸多不确定因素，包括市场法规、与二手车的结合，残值测算等，企业未来的发展将面临众多挑战 中国汽车租赁行业潜力巨大

中国汽车租赁行业仍处于早期发展阶段，渗透率较低，未来潜力巨大汽车租赁服务可以根据租赁性质分为融资租赁和经营租赁，其中经营租赁可以再根据租用时长划分为短租和长租，目前市场上大多数租赁车辆用于短租，短租是最主流的汽车租赁方式。

截至2012 年底，在中国有着数千家汽车租赁公司，其中一半以上的企业位于北京、上海、深圳等一线城市，在二、三线等城市的分布渗透有限。从市场占有率来看，排名前十的租赁公司市场占有率约为12%，虽相比2011 年集中度有所提高，但相对成熟市场仍然相当低。从企业数量分布来看，小规模区域性经营的汽车长租公司数量最多，除极个别大型企业外，平均车队规模仅在50 辆汽车左右，很难达到规模经济效应；融资性租赁公司数量较少，同时每年的车辆租赁量也不高。虽然国内业已形成了十数家颇具规模的短租公司，例如神州租车、一嗨租车、赢时通等，但整体市场份额相比成熟市场仍然较低。

中国汽车租赁行业仍处于早期发展阶段的另一个明显标志，是市场汽车租赁渗透率（租赁汽车的数量占乘用车总保有量的比例）较欧美成熟市场明显偏低。目前在国内，个人租赁市场基本未开放，即使是公司车队，租赁渗透率也不到10%，且客户基本为外企；而在德国法国等成熟市场，每年近50% 的公司车辆会以租赁形式出售。

在上海和北京等一些主要租赁市场，法规仍然对汽车租赁有着名义上的严格限制，例如上海对企业租赁资质认证和车辆牌照（y牌照）有严格限制，但由于市场上对汽车租赁的巨大需求，存在很多无资质的车辆运营，而政府并没有对之

进行打击，使得灰色市场几乎成为当地汽车租赁市场的主流。

但从市场需求和目前政府的态度来看，短期内市场法规至少会维持现状，而长期来看，类似法规限制终将会逐步开放。

放眼未来，中国经济将继续稳步增长，并带动居民收入快速增长。另外，汽车保有量和销量增长、市场供应链的完善、公司轻资产化管理趋势，汽车租赁公司的快速发展和产品成熟度的提升，以及相关的租赁法律政策的开放，都会为中国汽车租赁行业的发展给予正面的促进作用。

市场参与者分类：专业租赁公司、经销商及厂商均是汽车租赁市场积极的参与者，市场整合趋势明显 在汽车市场增速回归正常、新车销售利润下滑的趋势下，融资租赁可以有效降低消费者的购车门槛，从而促进新车销售并随之带来后续的后市场服务，并成为新的盈利增长点，而这点也深受企业用户欢迎。经营性租赁也可以有效实现批量销售。因此，不仅仅是专业汽车租赁公司，厂商及经销商都在积极投身汽车租赁这片蓝海中。

目前整体市场仍然处于高度分散之中，前10 家汽车租赁公司的市场占有率仅为12%。从品类细分的角度来看，短租公司由于需要大量的资金和车辆、网络的支持，数量最少，但汽车数量最多；长租公司数量最多，大约80% 的公司均可以归为长租公司，但大多数长租公司均为地方性经营的小企业；融资租赁公司数量并不多，且主要集中在一二线城市，租赁车辆也有限。

值得注意的是，越来越多的中大型企业利用自身优势开始拓展自身的产品线，或扩大经营区域抢占市场份额。车队规模最大的短租企业开始逐步推出长租业务，由于车队规模效应，可以拿到更低价的车辆，短租企业的长租业务价格明显更具吸引力，结合其资金优势和营销、管理优势，未来势必会挤占小规模传统长租企业的生存空间。

厂商所属租赁公司近期发展迅猛，显示了整车厂在汽车租赁领域有着很高的期望。大众在2011 年成立新动力公司，其主要职责之一就是汽车租赁市场业务的发展，2013 年，大众在北京和上海各收购了一家当地汽车长租公司，目前已经在4个城市开展业务。

经销商下属租赁公司依托自身经销商渠道，发展也非常迅速，车队和业务数量远远超过了市场上一般规模的租赁公司。

我们可以预见，在租赁市场蛋糕逐渐增大的背景下，未来市场的集中度也将明显提升。

行业实践分析：汽车租赁商业模式及典型案例剖析

专业短期经营性租赁公司

短租公司是2006 年前后才开始兴起的一个汽车租赁公司群体，但发展迅速。随着人们消费习惯的改变及个人征信体系的完善，汽车短租市场日趋壮大，目前神州租车、一嗨租车、至尊租车等汽车租赁服务提供商都建立了庞大的车队规模。

对于短租公司，需要大量资金以配备各种等级的车辆，同时需要有成熟的线上网络系统和线下实体网点，投入较大；随着汽车人口的扩张，未来短租模式的成长性值得期待。目前在整车厂中，日产的易租车服务有涉及于短租服务，易租车虽然有整车厂支持，相比神州租车等社会租车公司，网店和车型上受到了较大限制。

由于网点建设、车辆采购，系统化管理都需要大量资金的投入，因此这些企业往往都有风投和银行的资金支持。未来这些企业将继续扩张，延长产品线，如进入长租市场，推出更多的车型和更灵活的方案，或设立网点，布局三四线城市。篇三：中国汽车金融市场调研报告

2011-2015年中国汽车金融市场调研与战略咨

询报告

报告简介 目前在我国，操作层面还存在很多误区。人们对汽车金融的认识更多地停留在消费领域，实际上汽车金融对汽车行业、金融资本行业和社会消费市场都会发生直接的影响。汽车金融通过对汽车行业的生产能力甚至经济周期的调整，保护和优化了汽车产业。汽车产业也是按照高峰、低谷、上升、下降周期性发展的，而汽车金融以维持汽车产业的持续稳健发展为目的，优化和适度调整汽车生产的经济周期，这种“雪中送炭”的运行模式从长期看是经济合理的。多数汽车产业强国在高速发展的中后期主要金融支持不是银行金融体系，而是自己强有力的汽车金融公司，有些甚至当年60％以上汽车业产值是靠汽车金融完成的。

中国报告网发布的《2011-2015年中国汽车金融市场调研与战略咨询报告》共十六章。首先介绍了中国汽车金融行业的概念，接着分析了中国汽车金融行业发展环境，然后对中国汽车金融行业市场运行态势进行了重点分析，最后分析了中国汽车金融行业面临的机遇及发展前景。您若想对中国汽车金融行业有个系统的了解或者想投资该行业，本报告将是您不可或缺的重要工具。本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。1 报告目录、图表部份

目录 第一章 汽车金融相关概述 1 第一节 汽车金融基础阐述 1

一、汽车金融范围界定与意议涵盖 1

二、汽车金融主体 1

三、汽车金融业务分类 1 第二节 汽车金融的主要功能和作用 2

一、平衡供需矛盾 2

二、具备乘数效应 2

三、提高生产企业和经销商资金运用效率 2

四、汽车金融对经济的推动作用 3 第三节 汽车金融与银行汽车信贷对比分析 3

一、汽车金融在汽车消费市场的优劣势swot分析 3

二、银行信贷在汽车消费市场的优劣势swot分析 5 第二章 国际汽车金融行业发展态势分析 9 第一节 2010年全球经济运行环境分析 9

一、全球经济现状分析 9

二、全球主要经济体经济发展及影响分析 9

三、全球实体经济或将进入衰退通道 10

四、金融业混业经营 11 第二节 2010年国际汽车金融发展状况分析 12

一、国际汽车金融的产生与发展分析 12

二、国际汽车金融的特点分析 12

三、国际汽车金融发展态势分析 12 2

四、世界各地汽车金融服发展状况及趋势分析 13 第三节 2010年世界汽车金融服务模式对比分析 14

一、美国汽车金融模式 14

二、德国汽车金融模式 18

三、日本汽车金融模式 21

四、美德日三国汽车金融服务模式特点比较分析 23

五、国际汽车金融模式的启示 26 第四节 2010年美国汽车金融服务业发展现状分析 27

一、美国汽车金融服务业发展环境pest分析 27

二、2010年美国汽车消费市场分析 30

三、美国汽车金融公司的业务 32

四、美国汽车金融公司车贷风险 33

五、经济增长趋缓、失业率上升等因素重击汽车金融公司 33

六、2010年美国汽车金融公司增长情况分析 34

七、美国三大汽车金融巨头削减租赁融资 34

八、美国汽车金融公司的投融资与并购分析 34

九、2011-2015年美国汽车金融公司发展前景分析 35 第三章 国际主要汽车金融公司经营状况分析 36 第一节 福特汽车信贷公司 36

一、公司简介 36

二、福特信贷公司发展战略分析 36

三、金融危机对福特汽车信贷公司影响分析 37 第二节 大众汽车金融服务公司 37

一、公司简介 37

二、大众汽车金融服务公司发展战略分析 37

三、金融危机对大众汽车金融服务公司影响分析 38 第三节 通用汽车金融服务公司 38

一、公司简介 38 3

二、通用汽车金融服务公司发展战略分析 38

三、金融危机对通用汽车金融服务公司影响分析 39 第四章 中国汽车金融行业运行环境分析 40 第一节 国内汽车金融经济环境分析 40

一、gdp历史变动轨迹分析 40

二、固定资产投资历史变动轨迹分析 41

三、2011年中国汽车金融经济发展预测分析 43 第二节 中国汽车金融行业政策环境分析 47 第五章 中国汽车金融业运行形势分析 53 第一节 中国汽车金融发展历程 53 第二节 2010年中国汽车金融业运行总况 55

一、市场空间分析 55

二、发展汽车金融业的制约因素分析 55

三、参与主体变化分析 56

四、经营方式的发展演变逻辑与经营组织的构建分析 56

五、中国汽车金融业的发展阶段分析 57 第三节 2010年中国汽车金融现状综述 58

一、完善汽车金融市场的必要性分析 58

二、中国汽车金融发展现状分析 59

三、中国汽车金融服务模式分析 60 第四节 2010年中国汽车金融产业价值链分析 60

一、中国汽车产业价值链的构成 60

二、汽车金融公司业务在汽车产业价值链中的作用研析 61

三、在产业价值链中大力发展汽车金融服务的建议 61 第五节 2010年中国汽车金融机构发展状况分析 64

一、汽车金融公司发展的三种模式 64

二、中国汽车金融公司发展状况 64

三、专业汽车金融机构的优势 65 4

四、汽车金融服务机构存在问题分析 66 第六节 2010年中国汽车金融业存在的难点分析 68

一、发育不成熟的信用环境 68

二、审慎的政策环境 68

三、汽车产业本身的波动 69

四、难以回避的金融风险 69 第七节 2010年中国汽车金融市场热点问题探讨 70

一、汽车信贷违约率的问题 70

二、车贷市场的人才问题 71

三、中国汽车金融公司风险控制问题 71

四、缺乏有效的融资渠道 73

五、业务拓展能力偏弱 75 第八节 2010年中国汽车金融的对策建议 75

一、加大汽车金融产品创新力度 75

二、建立完备的风险管理体系 76

三、完善发展汽车金融服务的配套法律制度 77

四、促进中国汽车金融发展的政策建议 79

五、中国汽车金融自主创新建议 82 第六章 中国汽车金融市场运行现状分析 85 第一节 2010年中外汽车金融比较分析 85

一、中外汽车金融外部环境的比较 85

二、中外汽车金融服务机构比较 86

三、中外汽车金融服务模式比较 87

四、中外汽车金融盈利模式比较 90

五、中外汽车金融发展程度比较 96 第二节 2010年中国汽车金融业的融资现状分析 100

一、国外汽车金融机构的资金来源 100

二、国内汽车金融机构的资金来源 101 5篇四：2015年中国汽车金融市场深度调查报告 2014-2020年中国汽车金融市场全景调查与投资战略分析报告 ? ? ? ? 报告目录

第1章：国际汽车金融服务市场发展分析 1.1 国际汽车金融行业发展概况 1.1.1 国际汽车金融行业的发展历程 1.1.2 国际汽车金融行业的发展规模 1.1.3 国际汽车金融行业的发展特点 1.1.4 国际汽车金融行业的发展态势 1.2 国际汽车金融市场规模分析 1.2.1 美国汽车金融市场规模分析 1.2.2 发达国家汽车金融业务模式 1.3 国外大型车企金融业务分析 1.3.1 福特公司汽车金融业务分析 1.3.2 丰田公司汽车金融业务分析 1.3.3 大众公司汽车金融业务分析 1.3.4 通用公司汽车金融业务分析 1.4 国际汽车金融服务模式启示 1.4.1 美国汽车金融服务模式分析 1.4.2 德国汽车金融服务模式分析 1.4.3 日本汽车金融服务模式分析 1.4.4 国际汽车金融服务模式启示

第2章：中国汽车金融行业发展分析 2.1 中国汽车金融行业发展现状 2.1.1 汽车金融行业的发展历程分析 2.1.2 汽车金融行业证券化市场分析 2.1.3 汽车金融行业存在的主要问题 2.1.4 汽车金融行业的发展对策及建议 2.2 中国汽车金融市场供需分析 2.2.1 汽车金融行业的发展规模分析 2.2.2 汽车金融行业的供需状况分析 2.2.3 中国汽车金融市场发展趋势分析 2.3 国内外汽车金融市场发展比较 2.3.1 汽车金融外部环境的比较 2.3.2 汽车金融服务模式的比较 2.3.3 汽车金融盈利模式的比较 2.3.4 汽车金融发展程度的比较

第3章：中国汽车融资租赁市场分析 3.1 融资租赁的相关概述 3.1.1 融资租赁的定义 3.1.2 融资租赁的基本特征 3.1.3 融资租赁的业务模式 3.1.4 融资租赁的经营范围 3.1.5 融资租赁的运作流程 3.2 汽车融资租赁的相关概述 3.2.1 汽车融资租赁的定义 3.2.2 汽车融资租赁的流程 3.2.3 汽车融资租赁的特点 3.2.4 汽车融资租赁的优势 3.2.5 与汽车消费信贷的比较 3.3 汽车融资租赁的发展状况 3.3.1 汽车融资租赁的发展历程 3.3.2 汽车融资租赁的发展现状 3.3.3 汽车融资租赁面临的问题 3.3.4 汽车融资租赁的发展对策 3.3.5 汽车融资租赁的发展前景

第4章：中国汽车保险市场发展分析 4.1 国外汽车保险行业发展经验借鉴 4.1.1 美国汽车保险行业发展经验 4.1.2 德国汽车保险行业发展经验 4.1.3 日本汽车保险行业发展经验 4.1.4 加拿大汽车保险行业发展经验 4.2 中国汽车保险行业发展状况分析 4.2.1 中国汽车保险行业发展概况 4.2.2 中国汽车保险行业发展特点 4.2.3 中国汽车保险行业经营情况 4.3 中国汽车保险行业竞争状况分析 4.3.1 汽车保险市场竞争状况分析 4.3.2 汽车保险行业的集中度分析 4.3.3 汽车保险潜在进入者的威胁 4.3.4 产业链视角下车险竞争策略 4.3.5 车险产业链的发展路径及协同效应 4.4 中国汽车保险行业营销模式分析 4.4.1 汽车保险营销模式结构分析 4.4.2 汽车保险直接营销模式分析 4.4.3 汽车保险间接营销模式分析 4.5 中国汽车保险发展趋势及前景预测 4.5.1 汽车保险行业发展趋势分析 4.5.2 汽车保险行业发展驱动因素 4.5.3 汽车保险行业发展前景预测

市场行业报告相关问题解答

1、客户

我司的行业报告主要是客户包括企业、风险投资机构、资金申请评审机构申请资金或融资者、学术讨论等需求。

2、报告内容

我司的行业报告内容充实，报告包括了行业产品定义、行业发展现状（产品产销量、产品生产技术等）、行业发展最新动态以及行业发展趋势预测等。对购买者认识和投资该行业起到初级作用。

3、报告重点倾向

我司的行业报告重点倾向主要包括：行业相关数据、行业企业数据、行业市场相关数据等。报告侧重点略有差异，具体情况看报告结构目录。

4、我们的团队

我们的团队人员组成各高校的知名导师、行业高管的人员和经验丰富的市场调查人员。

我们的团队人员对客户需求定位精准，能抓住项目精华，以合适的文字图表和图形展示项目投资价值。对行业或具体产品的投资特性、市场规模、供求状况、行业竞争状况（结构与主要竞争企业）、发展趋势等进行分析和论证，寻求规律、发展机会、现存问题的解决方案、做大做强的对策等等。

我司研究员在信息、理念、创新思维上具有开拓性给客户服务提高到一个新的层次。

5、报告数据来源

我司报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

公司介绍

北京智研科信咨询有限公司是一家专业的调研报告、行业咨询有限责任公司，公司致力于打造中国最大、最专业的调研报告、行业咨询企业。拥有庞大的服务网点，公司高覆盖、高效率的服务获得多家公司和机构的认可。公司将以最专业的精神为您提供安全、经济、专业的服务。

公司致力于为各行业提供最全最新的深度研究报告，提供客观、理性、简便的决策参考，提供降低投资风险，提高投资收益的有效工具，也是一个帮助咨询行业人员交流成果、交流报告、交流观点、交流经验的平台。依托于各行业协会、政府机构独特的资源优势，致力于发展中国机械电子、电力家电、能源矿产、钢铁冶金、嵌入式软件纺织、食品烟酒、医药保健、石油化工、建筑房产、建材家具、轻工纸业、出版传媒、交通物流、it通讯、零售服务等行业信息咨询、市场研究的专业服务机构。经过智研咨询团队不懈的努力，已形成了完整的数据采集、研究、加工、编辑、咨询服务体系。能够为客户提供工业领域各行业信息咨询及市场研究、用户调查、数据采集等多项服务。同时可以根据企业用户提出的要求进行专项定制课题服务。服务对象涵盖机械、汽车、纺织、化工、轻工、冶金、建筑、建材、电力、医药等几十个行业。a.北京智研科信咨询有限公司公司于2008年注册成立，是国家统计局、中国科学技术情报学会认证、监管的国内较早开展竞争情报、市场调研、产业研究及专项研究为主的调查研究机构之一，凭借其专业的研究团队，先进的研究技术在此领域一直处于绝对的优势和领先地位：

a)智研咨询的主要负责人多与中央部委、国家统计局、中国海关、各行业协会等建立长期的合作关系

b)拥有全国百万家企业基础数据库 c)全国各地分支网络和严格的调查控制流程，使我们有足够的知识和能力向客户提供高质量服务。

d)超过200多个研究项目的成功案例 e)研究领域覆盖能源、化工、机械、汽车、电子、医疗等诸多行业 f)我们很荣幸的为工商银行、国家开发银行、麦肯锡、通用集团、波士顿咨询、三菱商事、中国农科院、同济大学、三星电子，松下电器、丸红株式会社海尔、美的等国内外知名企业和机构提供过咨询服务篇五：2015年中国汽车金融行业发展状况分析报告 2015年5月出版

正文目录 第一章、汽车金融行业概述...........................................................................................4

一、汽车金融介绍...........................................................................................................4

二、汽车金融市场参与主体...........................................................................................4

三、汽车金融市场发展状况...........................................................................................5

四、我国汽车金融的驱动因素.......................................................................................7

1、政策、法律驱动.........................................................................................................7

2、汽车后市场将逐渐占据主导地位，汽车金融是突破口。.....................................7

3、汽车金融已发展为撬动汽车销售端的重要杠杆.....................................................8 第二章、国内外汽车金融发展情况对比.....................................................................10

一、低渗透率释放广阔成长空间.................................................................................10

二、发达国家汽车金融整产业链全覆盖，国内发展程度低.....................................10

三、成熟汽车市场金融业务是经销商主要利润来源.................................................11 第三章、信贷、租赁大显身手，产业链金融、ubi 保险小试牛刀........................12

一、消费信贷分析.........................................................................................................13

1、中国的汽车消费金融仍处于起步阶段...................................................................13

2、造成低渗透率的因素有望在未来得到改善，从而促进汽车金融健康发展.......14

3、汽车信贷市场的参与者将朝着多元化、差异化发展，丰富市场层次...............15（1）商业银行作为主力军，具有绝对的资金实力...................................................16（2）汽车金融公司后起之秀，涉足金融业拥有巨大发展潜力...............................17（3）整车厂商借金融子公司创收，经销商分羹薄...................................................19（4）4s 店充能够分发挥渠道优势.............................................................................19

二、融资租赁分析.........................................................................................................21

1、广汇模式...................................................................................................................23

2、abs将有助于解决租赁业务融资难.......................................................................25

三、产业链金融——溯源而上，渗透汽车产业链前端.............................................26

1、零部件供应商贷款“解渴”产业链上游资金需求...............................................26

2、金融服务覆盖汽车全产业链是大趋势...................................................................27

四、ubi 保险——协同车联网，带4s 店飞...........................................................27

1、成功典范：美国前进保险公司（progressive）....................................................28

2、汽车电子助力实现软硬件齐备，4s 店协同车联网迎来快速发展期.................30

3、“ 汽车互联，有生态、有未来”——广汇汽车、人保财险、广联赛讯合作共赢.........................................................................................................................................32 第五章、汽车金融主要公司机遇分析.........................................................................33

1、广汇汽车：国内汽车经销商龙头...........................................................................33

2、庞大集团放眼汽车金融后市场...............................................................................34

3、正通汽车国内首家拥有汽车金融牌照的4s 集团................................................35

4、亚夏汽车：地区经销商龙头...................................................................................35

5、平安银行汽车金融市场份额第一...........................................................................37 图表目录 图表 1：汽车金融生态链.......................................................................................................4 图表 2：美国汽车金融参与主体...........................................................................................5 图表 3：我国汽车金融参与主体...........................................................................................5 图表 4：2000-2014年我国汽车销量....................................................................................6 图表 5：我国汽车信贷规模与增速.......................................................................................6 图表 6：2005—2013 年我国汽车金融发展情况.................................................................7 图表 7：2010-2013年全国汽车经销商百强企业各项业务营收占比（%）......................8 图表 8：2013 全国汽车经销商百强企业业务利润占比（%）...........................................8 图表 9：2010、2014年我国汽车金融渗透率对比..............................................................8 图表 10：2014 年汽车消费年龄结构...................................................................................9 图表 11：我国各年龄段人口结构（%）...............................................................................9 图表 12：各国汽车金融渗透率...........................................................................................10 图表 13：国内外汽车金融产业链覆盖程度对比...............................................................10 图表 14：2014 年美国汽车经销商金融业务利润贡献度.................................................11 图表 15：全国汽车经销商百强企业2013 业务利润占比（%）......................................11 图表 16：成熟汽车产业链利润结构...................................................................................11 图表 17：我国汽车产业链利润结构...................................................................................12 图表 18：2007-2014年美国汽车消费市场信贷方式购车比例........................................13 图表 19：我国贷款购车渗透率进步空间巨大...................................................................13 图表 20：我国汽车消费贷款规模飞速发展.......................................................................14 图表 21：商业银行和汽车金融公司在我国的汽车消费信贷中扮演重要角色...............15 图表 22：我国汽车消费信贷市场的主要参与者...............................................................16 图表 23：截止2010 年9 月末，各银行汽车消费贷款规模情况（亿元）...................17 图表 24：截止目前，国内共有18 家汽车金融公司........................................................18 图表 25： 美国前20 大汽车金融公司信贷市场份额......................................................19 图表 26： autonation 盈利模式.......................................................................................20 图表 27：美国经销商1985 年利润结构............................................................................20 图表 28：美国经销商当前利润结构...................................................................................20 图表 29： 美国购车方式结构图.........................................................................................21 图表 30：汽车融资租赁与金融贷款的比较.......................................................................22 图表 31：融资租赁主体比较...............................................................................................22 图表 32: 广汇模式...............................................................................................................23 图表 33:汽车租赁流程.........................................................................................................24 图表 34:广汇融资租赁业务表现.........................................................................................24 图表 35:广汇融资租赁营收、利润占比.............................................................................24 图表 36：库存融资各参与方责任与收益...........................................................................26 图表 37：ubi 车险示意图...................................................................................................27 图表 38：2013-2020年ubi 车险市场规模预测...............................................................28 图表 39： ubi 成为消费者与4s 店纽带..........................................................................28 图表 40：2012-2014年美国前进保险公司ubi 保费及渗透率.......................................29 图表 41：前进保险公司赔付率逐年下降...........................................................................29 图表 42： 前进保险公司ubi 运作模式............................................................................30 图表 43：2012 年各主体车险收入占比.............................................................................31 图表 44：2012 年保险兼业代理机构类型分布.................................................................31 图表 45：广汇汽车、中国人保、广联赛讯合作模式.......................................................32 图表 46： 亚夏汽车销售服务价值链.................................................................................36 第一章、汽车金融行业概述

一、汽车金融介绍

汽车金融是为消费者、汽车生产企业和汽车经销商提供全方位金融服务的市场经营活动，包括为零部件供应商、整车厂商、经销商提供零部件融资、库存融资及为用户提供消费信贷、融资租赁、保险服务等。它是汽车产业与金融行业相互渗透的必然结果。

图表 1：汽车金融生态链

二、汽车金融市场参与主体

商业银行目前是我国主要融资机构，未来汽车金融公司的地位将逐渐提升。目前，商业银行仍然是我国汽车金融最主要的参与者，基于资金实力等优势，无论在提供个人车贷还是经销商融资方面都发挥着主要作用，在汽车生产、流通及售后等过程中都有不同程度的参与。

相比之下，欧美发达国家的汽车金融参与主体较为多元化，除商业银行外还有汽车消费信贷机构、互助储蓄机构、保险公司、汽车财务公司和信用合作社等 等；其中，银行仅占汽车信贷中的30%，专业的汽车金融公司是主要的汽车融资机构。我国的汽车金融公司虽然起步较晚，但对汽车产业链的每个环节更为熟悉，能够更专业和更专注地提供服务，并容易建立起与汽车生产商和经销商广泛和密切的合作。在未来的汽车金融服务里，预计汽车金融公司的地位会逐渐上升。图表 2：美国汽车金融参与主体

图表 3：我国汽车金融参与主体