pos收单业务知识

pos收单业务知识（精选5篇）

1.pos收单业务知识 篇一

POS收单业务判断题

POS收单业务 【判断题】 分类：POS收单业务

试题：非酒店类商户不得开通预授权交易。答案：正确 题型：判断题

试题：根据人民银行规定，允许收单机构异地收单。答案：错误 题型：判断题

试题：使用银行卡除了安全性增加以外，同时也使收银员减少接触现金，避免各类细菌和病毒对身体的伤害。答案：正确 题型：判断题

试题：特约商户一般在POS机具出现故障、通讯线路故障，或者持卡人的银行卡磁道损坏等情况下，无法做联机授权交易，可使用压印机完成交易。

答案：错误 题型：判断题

试题：压印机是将银行卡卡面的凸印要素压印在交易签购单上的机具。

答案：正确 题型：判断题

试题：退货交易可分为联机退货交易和手工退货交易。

答案：正确 题型：判断题

试题：在做POS机部件连接时，无须在断电的状况下进行。

答案：错误 题型：判断题

试题：消费、消费撤销、签到都属于金融类交易。答案：错误 题型：判断题

试题：冲正交易由POS自动发起，无需由收银员进行操作。

答案：正确 题型：判断题

试题：结算是每天营业结束时，收银员必须做的一种交易。

答案：正确 题型：判断题

试题：预授权类交易和退货交易都属于非金融类交易。

答案：错误 题型：判断题

试题：签到、签退、结算、查询余额都是联机功能。

答案：正确 题型：判断题

试题：查询POS交易流水是脱机功能。

答案：正确 题型：判断题

试题：借记卡是指先存款后消费（或取现）、没有透支功能的银行卡。

答案：正确 题型：判断题 试题：银行卡都可以透支。

答案：错误 题型：判断题

试题：银行卡就是信用卡。

答案：错误 题型：判断题

试题：“银联”全息防伪标识主要内容：立体天坛、双色背景、全息放大镜、银联图章等内容。

答案：正确 题型：判断题

试题：按银行卡是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡。

答案：正确 题型：判断题

试题：查询余额成功后，余额显示在密码键盘上。答案：正确 题型：判断题

试题：操作员在进行POS签到时只需输入柜员号，无需输入柜员密码。答案：错误 题型：判断题

试题：所有银行卡都可以在POS上查询余额。

答案：错误 题型：判断题

试题：所有信用卡都可以在POS上查询余额。

答案：错误 题型：判断题

试题：POS显示“无拨号音”，可能为电话线未接好。答案：正确 题型：判断题

试题：POS显示“MCC错或消息认证码出错”，重新开机后仍如此，可判断为键盘密钥

丢失，可通知机具维护人员更换键盘。答案：正确 题型：判断题

试题：POS显示“查询发卡方”其原因有可能但不限于是持卡人的银行卡未登折笔数太多或者是每日消费限额的限制，可提示持卡人与发卡行联系。

答案：正确 题型：判断题

试题：POS显示“系统异常失效”，其原因可判断为银行后台故障。

答案：正确 题型：判断题

试题：POS显示“发卡方超时”，操作员可做一次查询后重新刷卡。

答案：正确 题型：判断题

试题：POS显示“文件更新不成功”，操作员可与机具维护人员联系重新设置流水号。

答案：正确 题型：判断题

试题：POS一开机就死机可能是POS机按键被卡住，需立即将卡住的按键回复。答案：正确 题型：判断题

试题：POS屏幕无显示可能是因为电源未插好，需立即插好电源。答案：正确 题型：判断题

试题：交易成功但不打单是因为打印机电源未接好，也可能因为打印机卡纸。答案：正确 题型：判断题

试题：POS刷其他卡没有问题，但刷某一张卡时无反应，可能是因为该卡磁条已被损坏，需提醒持卡人与发卡行联系换卡。

答案：正确 题型：判断题

试题：卡能刷得过，即使卡片有打孔、剪角、损毁或有涂改或刮伤现象也没有关系。

答案：错误 题型：判断题

试题：卡片背面签名栏是空白时，应立即没收卡片。

答案：错误 题型：判断题

试题：卡正面凸印卡号前四位数字与上方或下方平面印刷的不一致，并不影响受理。

答案：错误 题型：判断题

试题：刷卡后如果POS屏幕上显示的卡号与卡面凸印的卡不一致，应立即检修POS机。

答案：错误 题型：判断题

试题：刷卡后应立即将卡片还给持卡人，待核对签名时再向持卡人索取卡片。答案：错误 题型：判断题

试题：交易签单上无持卡人签名，发卡行可以拒付。答案：正确 题型：判断题

试题：核对签名是指收银员要仔细核对签购单上的签名与卡背的签名是否一致。

答案：正确 题型：判断题

试题：卡面没有有效期的卡应拒绝受理。答案：错误 题型：判断题

试题：双币卡在国内的交易也应作为国际卡交易，在只受理国际卡的POS机上进行。

答案：错误 题型：判断题

试题：有些国际卡卡面不一定有凸印的持卡人性别标识“MR”或“MS”。答案：正确 题型：判断题

试题：卡片如果有打孔.剪角或损毁现象，应拒绝受理。

答案：正确 题型：判断题

试题：对于签购单上无持卡人签名的交易，商户可能需承担损失。

答案：正确 题型：判断题

试题：当发现卡

片标有“样卡”或“测试卡”或英文“VOID”字样时，还是可以刷卡使用，只要能刷卡通过即可。

答案：错误 题型：判断题

试题：信用卡不得转借他人使用，但借记卡可以转借给他人使用。

答案：错误 题型：判断题

试题：信用卡有凸印的有效期，而借记卡不一定有。

答案：正确 题型：判断题

试题：双币种卡和银联人民币信用卡在卡面的银联标志放置的位置不同。

答案：错误 题型：判断题

试题：双币种卡的镭射防伪标识是银联的镭射防伪标识。

答案：错误 题型：判断题

试题：客户在使用信用卡进行某一笔交易支付时,该交易可以分单刷卡。

答案：错误 题型：判断题

试题：预授权有效期为自交易日（对追加预授权金额的，以追加交易日为准）起30天。在预授权有效期内，如果发卡机构没有收到预授权撤销或预授权完成交易，应自预授权交易日起第1日内完成预授权金额的解冻。答案：正确 题型：判断题 试题：在预授权有效期内，预授权完成金额不得超过预授权金额的150%。

答案：错误 题型：判断题

试题：跨行交易所产生的电子数据或纸质凭证可以作为结算、资金划拨、差错调整及争议处理的依据。答案：正确 题型：判断题

试题：银联卡正面印制的卡号应与卡背面磁条内的卡号信息一致。答案：正确 题型：判断题

试题：受理银联卡的POS终端机具应满足要求之一是：能够接受13至19位的卡号及4位以上的个人密码。

答案：错误 题型：判断题

试题：持卡人必须在信用卡背面的签字栏上签字后方能使用。

答案：正确 题型：判断题

试题：商户保管银联卡交易凭证，保管期限自交易日起至少3年。

答案：错误 题型：判断题

试题：退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人的过程，包括全额和部分金额退货。

答案：正确 题型：判断题

试题：预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。

答案：正确 题型：判断题

试题：收银员审卡时，对不符合审卡要求的卡片应即刻没收。对卡片有效性难以判断的，收银员应联系收单机构。

答案：错误 题型：判断题

试题：商户在受理银行卡时，对于同一笔交易，不论任何卡片，不得分单处理。

答案：正确 题型：判断题

试题：商户要在3个工作日内，将手工取消预授权申请单提交收单机构，由收单机构在收到申请单起题型：判断题个工作日内，将申请单通过中国银联向发卡机构申请撤销该笔预授权。

答案：正确 题型：判断题

试

题：联机退货的交易时限为原始交易发生起的60天。

答案：错误 题型：判断题

试题：商户对卡片进行剪角时，应沿卡片背面左上角磁条下沿且与水平不大于45度角方向实行剪角处理。答案：正确 题型：判断题

试题：客人未结账离店时，收银员可以在终端上手工输入卡号及交易金额等要素进行预授权完成处理，所进行的操作为离线操作，打印出的单据应在3个工作日内提交收单机构以便进行托收处理。

答案：错误 题型：判断题

试题：银联信用卡可以以联机，离线和手工方式进行预授权完成的提交，银联借记卡只能以联机和手工方式提交，不支持离线的预授权完成交易。答案：错误 题型：判断题

试题：追加预授权的追加部分不能单独撤销。答案：正确 题型：判断题

试题：预授权交易不验证持卡人密码。

答案：错误 题型：判断题

试题：追加预授权操作后，原预授权号作废，所以单据不需要保存。答案：错误 题型：判断题

试题：追加预授权交易可以在原授权号取得后的30天内进行。答案：错误 题型：判断题

试题：退货累计金额最大不得超过原始交易金额的15％。

答案：错误 题型：判断题

试题：退货可以分为当日退货和隔日退货，当日当批次的退货，可以采用消费撤销功能来进行。答案：错误 题型：判断题

试题：收单机构至少支持自交易日起30天内联机退货交易。答案：正确 题型：判断题

试题：如果持卡人签名明显不符或终端显示”联系发卡行(01)”时，收银员应拒绝受理该卡的交易。答案：错误 题型：判断题

试题：预授权完成撤销交易应在原预授权完成交易的当日当批内进行。答案：正确 题型：判断题

试题：商户因停业破产等原因退出时，商户的有关银联卡未偿债务将随之消失。

答案：错误 题型：判断题

试题：屡次无理拒绝或故意拖延收单机构查询查复和调单要求的商户，收单机构应与之解除协议。

答案：正确 题型：判断题

试题：由于各种原因，商户需要与收单机构解除协议的，应根据受理协议确定的时限和方式向收单机构提出。

答案：正确 题型：判断题 试题：如果商户因本单位规定不提供退货服务时，可以以此为由拒绝刷卡退货交易，但必须在交易场所明显位置张贴相关规定。答案：正确 题型：判断题

试题：如果银行卡卡面有“仅凭密码使用”字样，该卡在预授权交易成功后，必须要进行联机交易进行预授权完成，而不能采取离线或手工方式提交预授权完成。

答案：错误 题型：判断题

试题：预授权的有

效期限是交易日起的30日，如果追加预授权，则其有效期限是追加日起的60日。

答案：错误 题型：判断题

试题：持卡人在银联卡背面的签名应该以身份证上所载姓名为准。答案：正确 题型：判断题

试题：银联卡是指按照中国人民银行的业务规范、技术标准发行，卡面带有”银联”标识，发卡方标识代码（错误IN号）经中国银联分配或确认的银行卡。答案：错误 题型：判断题

试题：特约商户按规定没收卡片时，收单机构应按每张60元的标准对商户收银员进行奖励。

答案：错误 题型：判断题

试题：预授权完成撤销操作成功后，持卡人若要求对该笔完成撤销进行再撤销，可填写撤销该笔预授权完成撤销的手工单提交收单机构处理。

答案：错误 题型：判断题

试题：预授权金额115%范围内的付款承诺，但不包括借记卡。

答案：错误 题型：判断题

试题：追加预授权成功后，如有需要，可对预授权追加部分进行预授权撤销。答案：错误 题型：判断题

试题：退货包括联机退货和手工退货两种处理方式，有效期限是30天。答案：错误 题型：判断题

试题：POS应答“与收单方安全保密部门联系（37）”时，收银员应该没收该卡。

答案：正确 题型：判断题

试题：银联借记卡卡号可以为15位数字编码。答案：正确 题型：判断题

试题：1993年6月由江泽民总书记亲自倡导实施的“金卡工程”是一项跨部门、跨地区、跨世纪的，以电子货币应用为重点的庞大社会系统工程。答案：正确 题型：判断题

试题：准贷记卡指的是存款余额按照活期计息.透支消费没有免息期，透支利息以单利计算，不涉及滞纳金和超限费的一种信用卡形式。

答案：正确 题型：判断题

试题：POS通讯方式只有有线方式一种，即电话线连接，以MODEM拨号的通讯方式。

答案：错误 题型：判断题

试题：在做POS任何部件连接时候，都必须在断电的状态下进行。

答案：正确 题型：判断题

试题：预授权类交易指的是宾馆.酒店类商户在预先估计了持卡人消费金额后，通过POS 联机取得预授权号码，保证持卡人帐户中有足够的支付金额的交易。答案：正确 题型：判断题

试题：POS显示“线路繁忙”或“通讯故障”等情况时，要检查电话线和座机LINE接口是否接好，电话线是否有并机现象，电话线是否被其他设备占用等。答案：正确 题型：判断题

试题：POS交易中如显示“接受返回”，后又显示“线路中断”，收银员应该致电银联中心查询此笔交易情况，或者查询交易，激发冲正交易。

答案：正确

题型：判断题

试题：交易时，提示“无效交易”，可能的原因是发卡行或者银联中心不允许做此类交易，或者撤销此类交易操作的输入信息有误。

答案：正确 题型：判断题

试题：交易成功，但是不打单，可能的原因是打印机的电源或者数据线没有插好，或者是打印机卡纸。

答案：正确 题型：判断题

试题：银行卡都是有标准尺寸的，凡是不符和标准尺寸的银行卡都不能作为真正的银行卡受理和使用。

答案：错误 题型：判断题

试题：收银员在操作中由于疏忽，导致不符合要求的银行卡被受理，发卡行有权对相关交易拒付，由此产生的损失应该由收银员承担。

答案：错误 题型：判断题

试题：在POS机打印单据时，收银员应该将银行卡立即还给客户，以免丢失。

答案：错误 题型：判断题

试题：银行卡是私人财产，但是作为直系亲属也是可以使用的。

答案：错误 题型：判断题

试题：在线消费交易是POS交易中最常见的交易，除此以外还有离线消费交易和撤销消费交易。

答案：正确 题型：判断题

试题：离线消费交易是指因线路或者通讯故障等原因，无法在联机方式下通过POS获得授权，于是通过人工获得授权码进行消费的交易。

答案：正确 题型：判断题

试题：消费撤销交易只能在当日当批内（收银员从当日签到到当日POS 结算为止）才能成功，但是消费撤销交易和消费交易不限于同一台POS上进行。

答案：错误 题型：判断题

试题：预授权交易的资金冻结在持卡人帐户上，但是该结算单据中预授权金额不参加清算，不计入消费金额中。

答案：正确 题型：判断题

试题：预授权撤销交易可在预授权交易完成当天做，也可以在若干天后做，但是超过发卡行规定的时间（一般30天）后，预授权交易冻结资金自动解冻。

答案：正确 题型：判断题

试题：预授权交易的预授权号，可以重复使用，只要交易额度在预授权范围内。

答案：错误 题型：判断题

试题：消费者在POS 消费中，如果需要退货，可以在扣除一定手续费比率的情况下，由商户向消费者退还现金。

答案：错误 题型：判断题

试题：从广义上说，凡是银行发行的具有支付功能的卡片都可以称为银行卡。答案：正确 题型：判断题

试题：POS机的通讯方式只可采用“有线方式”，不可采用“无线方式”。

答案：错误 题型：判断题

试题：签到是POS开机后操作员进行的第一项操作，POS完成签到后才能开始交易。

答案：正确 题型：判断题

试题：所有的IC卡POS机，只能够读取IC卡上的信息，不能接受磁条卡。

答案：错误 题型：判断题

试题：POS的交易查询功能可以查询到在该POS安装后交易过的所有交易。答案：错误 题型：判断题

试题：在连接POS机的各个部件时，可以在带电的状态下进行。

答案：错误 题型：判断题

试题：在连接POS机的各个部件时，除电话线外其它部件必须在断电的状态下进行。

答案：错误 题型：判断题

试题：按银行卡的使用范围可分为内卡和外卡。答案：错误 题型：判断题

试题：POS操作中的余额查询属于金融类交易。答案：错误 题型：判断题

试题：自动冲正属于金融类交易。

答案：正确 题型：判断题

试题：银联标识卡中的“银联”标识图案不一定在卡面右下角。

答案：正确 题型：判断题

试题：信用卡和借记卡的正面内容中一定包含有卡号。答案：正确 题型：判断题

试题：POS机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子设备。答案：正确 题型：判断题

试题：双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用。

答案：正确 题型：判断题

试题：在中国，所有的信用卡卡片背面统一使用银联的签名条。

答案：错误 题型：判断题 试题：借记卡正面内容一定要有品牌标识和激光防伪标志。

答案：错误 题型：判断题

试题：信用卡的卡号均为凸印的，借记卡的卡号均为平面印刷的。答案：错误 题型：判断题

试题：消费撤销与退货交易都必须与原消费交易金额一致。

答案：错误 题型：判断题

试题：只要银行卡能刷得过，即使卡片有打孔、剪角、损毁或有涂改或刮伤现象也没有关系。

答案：错误 题型：判断题

试题：在交易过程中，收银员刷完卡后，应立即将卡片交还给持卡人。答案：错误 题型：判断题

试题：商户应严格按照收单机构关于手工单据提交的时限规定，按时将单据送达收单机构。凡超过时限提交单据的，将被视做瑕疵单据，只能进行托收，由此造成的损失将由商户自行承担。

答案：正确

题型：判断题

试题：POS签到前操作员应先检查电源、打印纸、电话线及POS整体情况。

答案：正确

题型：判断题

试题：取密钥操作是可做可不做的功能，不影响实际交易。

答案：错误 题型：判断题

试题：如果在结算后需要撤销交易，可以通过银联手工进行调账。

答案：正确 题型：判断题

试题：POS机输入金额时最小单位是“分”。

答案：正确

题型：判断题 试题：POS上显示的磁条信息中的连续卡号与卡面凸印卡号不一致，则该卡不能受。答案：正确

题型：判断题

试题：消费撤销交易可以取消当天内某笔交易的部分或全部金额。

答案：错误 题型：判断题

试题：在使用POS机刷卡时，如果POS屏幕上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致，只要交易凭证打印出来，交易就是正确有效的。

答案：错误 题型：判断题

试题：在受理借记卡时，如POS屏幕提示“个人密码错”则该卡可用手工压单完成。

答案：错误 题型：判断题

试题：银行卡磁条损坏可能会造成刷卡时POS无反应。

答案：正确 题型：判断题

试题：在受理银行卡时，如果POS屏幕提示“密码错超限”则该卡无法继续交易。

答案：正确 题型：判断题

试题：持卡人持彩照卡刷卡消费时，同样需要出示身份证件。答案：错误

题型：判断题

试题：持卡人持借记卡刷卡消费时，不需要出示身份证件。

答案：正确 题型：判断题

试题：通过POS机交易的各类原始交易凭证要求保存至少12个月。

答案：正确 题型：判断题

试题：POS机若有故障，可由商户自行拆解维修。

答案：错误 题型：判断题

试题：POS在做交易期间与其相连的电话可以正常使用。答案：错误 题型：判断题

试题：分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单。

答案：正确 题型：判断题

试题：持卡人可以将信用卡借给其亲人.朋友使用。

答案：错误 题型：判断题

试题：POS操作员可以拒绝受理持非本人信用卡的交易。

答案：正确 题型：判断题 试题：移动无线POS在使用过程中不可能对无线通信设备造成干扰。

答案：错误 题型：判断题

试题：取消交易只能在当日结(账)算前且取消交易与消费交易必需在同一台POS上进行操作才能成功。

答案：正确 题型：判断题

试题：POS机可以重新打印无穷多份签购单，但仅有客人签名的一份有效。

答案：正确 题型：判断题

试题：交易签购单上无持卡人签名的交易，发卡行有权拒付，相关损失由商户承担。

答案：正确 题型：判断题

试题：离线交易和预授权完成都是联机交易。

答案：错误 题型：判断题

试题：预授权撤销后，持卡人在第二个工作日才能使用曾被冻结的账户上的金额。

答案：错误 题型：判断题

试题：离线交易不存在与原交易匹配的问题，而预授权完成交易必须与原预授权交易在发卡行主机端进行匹配后，才能交易成功。

答案：正确 题型：判断题

试题：鉴于银行卡的使用权不能转让于他人（不论是持卡人之配偶.亲戚或朋友），签购单必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认。

答案

：正确 题型：判断题

试题：用IC银行卡进行交易时都需要输入脱机密码。答案：正确 题型：判断题

试题：使用IC银行卡进行交易时，只要交易处理了，就可以将卡拔出。答案：错误 题型：判断题

试题：IC卡除了能实现所有的传统磁条卡功能，还能在一定条件下进行脱机交。

答案：正确 题型：判断题

试题：持卡卡人须事先在帐户中存款，即可办理支付结算的信用（贷记）卡。答案：错误 题型：判断题

试题：磁条卡上的磁道信息包括账户余额。

答案：错误 题型：判断题

试题：只有金卡持有人才能享受免费酒店预订服务。

答案：错误 题型：判断题

试题：收单机构对于持卡人需预付款的商户应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。

答案：正确 题型：判断题

试题：申请受理银行卡联网的商户需提供营业执照复印件，租赁摊位经营的个体商户，无法提供营业执照复印件的，可用摊位证复印件.租赁合同复印件等资料代替。

答案：正确 题型：判断题

试题：商户可将受理银联卡的业务委托或转让给第三方。

答案：错误 题型：判断题

试题：特约商户可将其他经营相同类型商品的商店的交易作为自己的交易与收单机构清算。答案：错误 题型：判断题

试题：银行卡账户及交易数据安全管理规则的相关规定对商户没有要求。答案：错误 题型：判断题

试题：正常业务范围内，商户也不能让其收单机构及中国银联使用其风险信息。

答案：错误 题型：判断题

试题：合约终止24个月内，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。

答案：正确 题型：判断题

试题：侧录指商户默许.纵容.与不法分子共谋或发现后不制止不法分子在POS机具上装载侧录仪器，盗录持卡人磁条信息，出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡。

答案：正确 题型：判断题 试题：洗单指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。

答案：错误 题型：判断题

试题：如发卡银行对某笔银行卡交易调阅单据后发觉持卡人签名与申请表明显不符，就一定由收单商户承担损失。

答案：错误 题型：判断题

试题：借记卡是不具备透支功能的银行卡。

答案：正确 题型：判断题

试题：为保证您的财产安全，要切实保护好银行卡的个人密码，在任何情况下不要向任何人提供.泄露个人密码，包括银行人员也无权询问您的个人密码。

答案：正确 题型：判断题

试题：银行卡的特点是方便快捷；安全可靠；融存款、贷款和结算于一

体。答案：正确 题型：判断题

试题：结算前，在POS机上能够查询刷卡的交易明细和合计金额，结算后就无法查询了。

答案：正确 题型：判断题

试题：一根电话线上，可同时使用包括POS机在内的几种不同设备并不影响交易。

答案：错误 题型：判断题

试题：退货和撤销都可以在当天进行，但是退货也可以在隔天进行。答案：正确 题型：判断题

试题：消费和消费撤销可以在不同的POS机上操作。

答案：错误 题型：判断题

试题：预授权交易实际上是将持卡人卡内资金进行扣除作为押金，并作为入帐依据。

答案：错误 题型：判断题

试题：移动POS使用范围不受任何条件限制，因此受到商户的欢迎。答案：错误 题型：判断题

试题：撤销必须在当日结算前进行，但是撤销的金额不会在当日回到持卡人帐内。

答案：错误 题型：判断题

试题：重打印出的签购单与原先的签购单相比是完全一样的，无法从签购单上判断。

答案：错误 题型：判断题 试题：预授权完成是对已经发生的预授权交易进行结算的联机交易。

答案：正确 题型：判断题

试题：重打印交易可以重印任意一天的任意一笔交易，不受时间限制。

答案：错误 题型：判断题

试题：终端明细打印和结算一样，会打印出当天的交易汇总。

答案：正确 题型：判断题

试题：特约商户应注意保证POS机封条完好，如封条出现自然磨损，商户应通知装机银行或公司进行检查.更换。

答案：正确 题型：判断题

试题：移动无线POS在使用过程中不可能对无线通信设备造成干扰。

答案：错误 题型：判断题

试题：POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。

答案：正确 题型：判断题

试题：不要将POS机具放在潮湿的地方，要经常用液体和喷雾剂直接对POS机具进行清洗，以保持POS机具的外观清洁。

答案：正确 题型：判断题

试题：联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能。

答案：正确 题型：判断题

试题：银联信用卡的激光防伪标志为立体天坛。

答案：正确 题型：判断题

试题：收银员捡到他人银行卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的，将构成信用卡诈骗罪。

答案：正确 题型：判断题 试题：特约商户或收银员与伪卡团伙相勾结，盗录银行卡磁条信息，涉嫌共同犯罪，以伪造金融票证罪定罪处罚。

答案：正确 题型：判断题

试题：向持卡人收取刷卡手续费，一方面收单银行可以向商户追究违约赔偿责任，另一方面持卡人可以不当得利为由

要求返还。

答案：正确 题型：判断题

试题：分单操作等违反收单银行规定的行为，发卡银行可以此为由退单。答案：错误 题型：判断题

试题：特约商户或收银员刷伪卡或协助他人刷伪卡，将构成伪造金融票证罪。答案：错误 题型：判断题

试题：收银员窃取他人银行卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的，将构成盗窃罪。

答案：正确 题型：判断题

试题：以多刷卡.重复刷卡等方式侵占持卡人资金，将构成侵占财产罪或盗窃罪。

答案：正确 题型：判断题

试题：违规向持卡人提供套现，收单银行可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的，将构成诈骗罪。

答案：正确 题型：判断题

试题：每日营业开始时，POS操作员首先应进行POS签到操作。

答案：正确 题型：判断题

试题：因打印机故障或缺纸造成无法打印签购单时，可以使用POS机的重新打印功能。

答案：正确 题型：判断题

试题：预授权的金额只是冻结在持卡人账户上，因此不会计入消费总金额，不参加清算。

答案：正确 题型：判断题

试题：预授权交易的金额一般在持卡人账户上的冻结时间为30天，超过以后就无法进行预授权完成。答案：正确 题型：判断题

试题：离线交易为非联机操作，适用于已经预先取得人工授权码的交易。答案：正确 题型：判断题

试题：手工退货是指由于其他原因需要退还部分或全部货款，在POS机上又无法用取消交易或联机退货来完成时的人工处理办法。答案：正确 题型：判断题

试题：持卡人如果密码输入错误超过三次，则屏幕上会提示个人密码错超限。答案：正确 题型：判断题

试题：当POS操作员在验卡过程中已经发现疑点，但不想惊动持卡人，可以致电发卡银行题型：判断题4小时授权中心，向授权人员报称“代码01”。答案：错误 题型：判断题

试题：商户被列为高风险商户后，有可能被取消受理银行卡的资格。

答案：正确 题型：判断题

试题：POS操作员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。

答案：正确 题型：判断题 试题：发卡机构的主要职能是向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用。答案：正确 题型：判断题

试题：收单机构主要是负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动。

答案：正确 题型：判断题

试题：特约商户培训是指对特约商户相关人员开展的银行卡受理知识的培训。

答案：正确 题型：判断题

试题：签到、签退、结算、查询余额、查询POS交易

流水都是联机功能。

答案：错误 题型：判断题

试题：受理银联卡的POS机应满足要求之一是：能够接受13至19位的卡号及4位以上的个人密码。

答案：错误 题型：判断题

试题：收银员审卡时，对不符合审卡要求的卡片应即刻没收。对卡片有效性难以判断的，收银员应联系收单机构。

答案：错误 题型：判断题

试题：收银员刷卡后应立即将卡片还给持卡人，待核对签名时再向持卡人索取卡片。

答案：错误 题型：判断题

试题：如果卡正面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的不一致，应没收卡片。

答案：错误 题型：判断题

试题：借记卡与信用卡最显著的区别是：信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的。答案：错误 题型：判断题

试题：POS机刷卡后，如果POS屏幕上显示的卡号与卡面凸印的卡不一致应立即检修POS机。答案：错误 题型：判断题

试题：持卡人必须在信用卡背面的签字栏上签字后方能使用。

答案：正确 题型：判断题

试题：发现签购单上的签名与卡背签名笔迹完全不同时，应正常完成交易，但要记录客户的身份证号备查

答案：错误 题型：判断题

试题：特约商户在接受持卡人交易时，在POS终端显示的交易应答信息为“无效卡号（14）”情形时，不能没收持卡人的卡片。

答案：正确 题型：判断题

2.pos收单业务知识 篇二

一、银行卡收单模式的演变

正如许多银行卡产业较为发达的国家一样, 我国银行卡收单市场也经历了一段艰难曲折的发展过程, 到目前为止, 大致分为三个阶段:

一是各发卡行分别收单时期 (1985年—2003年4月) , 以银行卡联网通用为标志。在中国银联股份有限公司 (以下简称中国银联) 成立之前, 特别是1993年6月组织实施“金卡工程”以前, 各银行金融机构都是独立发卡, 独立寻找商户, 卡与卡互不通用, 甚至同一银行所发银行卡在不同地区都无法使用, 发卡行肩负着从发卡-商户开发签约—终端设备布放及维护—交易信息清分处理—资金清算划拨全过程的工作。只是中国银联成立后, 在加强网络建设的同时, 按照“市场资源共享, 业务联合发展, 公平有序竞争, 服务质量提高”的要求, 致力于银行卡POS专业化服务机构的培育, 银联商务有限公司等银行卡POS专业化服务机构应运而生。所谓银行卡POS专业化服务机构 (以下简称专业化服务机构) 是指专门从事银行卡POS商户拓展与市场机具维护与管理的机构。从此银行卡联网通用和专业化服务工作取得突飞猛进发展。2003年5月, 中国人民银行正式对外宣布全国银行卡联网目标全面实现。

二是委托专业化服务机构单一收单时期 (2003年5月—2008年7月) , 即各发卡行通过委托专业化服务机构实现商户开发签约与终端设备布放及维护工作。主要出现两种模式:一是深圳模式, 2004年深圳17家发卡行共同签署的《合作发展深圳市银行卡特约商户协议书》规定, 在统一委托专业化服务机构发展商户受理银行卡这种模式下, 商户回佣收入按9:1比例在发卡行与银联之间分配。这种模式也称POS机“直联模式”, 即POS终端直接与银联连接, 数据直接由当地银联分公司接入银联总中心进行转接, 经跨行清算后再返回商业银行, 机具由各发卡行投入, 专业化服务机构则向发卡行收取机具补偿费。二是江苏模式, 即各发卡行委托专业化服务机构 (包括中国银联商务有限公司江苏分公司和各地级市成立的银行卡服务中介专业化服务机构) 拓展商户与市场机具布放及维护, 机具投放主体为专业化服务机构。商户手续费收入在固定发卡行收益的前提下, 按7:2:1在发卡行、负责机具投入的专业化服务机构和银联之间分配。

三是专业化服务机构与发卡行共同收单时期 (2008年7月) , 以深圳市17家发卡机构、中国银联深圳分公司、两家专业化服务机构共同签署的《深圳市银行卡特约商户人民币收单业务自律公约》为标志, 从2008年7月1日起, 各商业银行可以对增量商户开展收单业务。这种模式也称POS机“间联模式”, 即POS终端先与签约的银行连接, 将数据首先传输到各发卡行总部, 再由总部接入银联总中心, 经清算后返回商业银行, 机具由收单方投入, 按照发卡、收单、转接7:2:1的分配比例, 各方取得收单收益;自2009年1月1日开始, 各商业银行可以对深圳所有商户开展收单业务, 银行卡收单市场全面放开。事实上, 自2006年下半年起, 专业化服务机构单一收单的模式已在江苏被打破, 该省绝大多数地级市商业银行在委托专业化服务机构单一收单不长时间后, 按照人民银行提出的发卡行是当然收单行精神, 均直接开展从拓展商户开始的全面收单业务。

二、我国银行卡收单模式回归的原因分析

所谓银行卡收单模式回归是相对于美国银行卡收单模式之比较而言。自1950年起以美国为代表的国际银行卡产业历经50多年的发展历史, 形成了发卡、收单、交易处理、商户服务、终端管理等一系列成熟完整的产业链条, 并造就了FDC等全球性、综合性的非银行第三方处理商, 提高了整个银行卡产业的生产效率, 形成较为规范的银行卡收单产业链。

应当承认, 美国收单产业链的发展演进历程是产业内社会化大分工的必然结果。80年代中期以前, 从商户开发签约到资金的清算划拨, 所有的收单业务都是由收单银行自己处理的。随着银行卡产业的分工和细化, 从80年代中期开始, 美国出现了一些非银行的第三方银行卡处理商, 如FDMS, 这些处理商为上游的收单银行提供除了资金清算和划拨的收单服务, 这样收单银行就能专注于自身的核心业务。到了21世纪, 产业链继续细分, 出现了专门从事于开发商户和提供支付终端的专业化服务独立销售组织 (ISO) 和资源支持商 (VENDOR) 。

不难发现, 我国银行卡收单专业化服务机构的孕育与美国专门从事开发商户和提供支付终端的专业化服务组织的形成同出一辙, 所不同的是美国各发卡行最终是从收单市场中的商户拓展与机具维护中退出, 倾力于主业发展, 而我国是在通过行政干预措施分离出专业化服务机构后, 各发卡行又出现反复, 再次热衷于进入收单市场中商户拓展与机具维护等服务性工作, 这种现象即本文所述的“银行卡收单模式回归”。导致这一局面的主要原因有以下几方面:一是发卡行与专业化服务机构利益分配的博弈;二是财务核算与业绩考核机制的误导;三是专业化服务机构服务水平难以适应日益提高的银行卡消费市场需求;四是少数收单机构对银行卡科学发展总体目标不够明确, 存在多目标现象。

当然, 银行卡收单模式的回归并非坏事, 关键是回归之后盲目的、不规范的竞争, 制约了收单市场的健康发展。

三、银行卡收单市场存在的问题

1. 银行卡收单市场监管乏力。

一是缺少银行卡收单市场管理的法规依据, 目前涉及银行卡相关的法律规范主要有《银行卡业务管理办法》、《电子银行业务管理办法》、《支付结算办法》和《刑法》中关于银行卡犯罪定罪处罚的内容。银行卡产业属于近年来加快发展的新兴产业, 银行卡收单主体地位与专业化服务机构也只是在联网通用之后才有的名词, 对收单机构的准入与退出等缺少具体规定和要求, 法规的滞后与业务迅速发展的不适应日益明显。二是监管主体合力不够, 在管理上人民银行强调的是支付结算的规范性, 而银监部门更多的是关注银行业务风险, 两者管理的对象仅限于各银行金融机构。而工商部门的管理又仅仅停留在法人的合规合法性上。三类监管机构对收单机构管理难以形成合力。

2. 收单机构概念不清, 人员素质参差不齐。

现阶段除各发卡行是当然的收单机构外, 尚有银联商务有限公司、上海杉德以及联网通用期间各地级市成立的相关专业化服务组织, 这些机构和组织有的具有完全独立的企业法人, 有的尚不具备法人资格。更有一些所谓的专业化服务机构业务部完全就是租借民房, 打着某些商业银行的旗号从事商户拓展活动。从业人员中除极少数接受过收单业务培训外, 绝大多数是边做边学, 一些业务主管也只知道发展商户, 而对商户管理的要求、风险防范与银行卡相关的业务知识知之甚少。即使是一些股份制商业银行以及信用联社、邮政储蓄基层网点从事银行卡收单业务拓展的人员, 接受相应的培训也很少, 对银行卡收单的要求、机具的使用等相关知识了解不多, 绝大多数是鹦鹉学舌仓促上岗。此外, 客观上讲, 到目前为止, 全国较为规范的银行卡收单市场相关教材也较缺乏, 缺少专业化培训机构和人员。

3. 缺乏完整的银行卡定价机制。

银行卡定价是一项复杂的系统工程, 如商户刷卡手续费, 不仅涉及不同参与主体的利益, 也涉及不同行业利润水平差异以及对银行卡受理的政策导向, 需要各方协商、综合考虑、全面核算、制定合理的定价方法。然而, 现阶段绝大多数收单机构特别是省级分行及其以下机构缺少专门人员开展相关的定价研究, 银行卡业务开展的比较效应分析不到位, 围绕固定收益适当加点的定价策略过于简单。

4. 无序竞争现象有所抬头。

一是违背“一柜一机, 一机多卡”原则, 重复布放机具, 浪费资源;二是乱降扣率, 通过直接或套用低扣率行业代码等手段降低扣率标准, 争抢优质商户 (包括已安装POS机具的老商户) ;三是跨区域发展, 以所谓“总对总”对接方式, 扰乱当地市场;四是不实注册, 相关材料收集不完整, 审查不严, 张冠李戴, 不择手段追求所谓的装机高效率。

5. 风险隐患较多, 防范力度有待加强。

一是通过多个端口可以接入银联平台;二是客户不实签名、机具异地使用导致的调单, 要求收单机构买单案件时有发生;三是少数商户利用银行卡管理制度漏洞, 恶意套现和诈骗, 致使收单机构垫付款项无法追偿;四是所有通过差错处理平台处理的资金扣款缺少往来的纸质凭证, 收单机构在资金纠纷案件中所处的法律地位及其被动, 成功胜诉案例极少;五是从事收单业务的客户经理对风险防范的认识不足, 重商户发展, 轻商户入网资料审查现象普遍存在。

6. 市场机具投入不足, 普及率有待提高。

应当看到, 我国银行卡收单市场经过多年的努力取得了飞速发展, 但与发达国家相比, 我国的收单市场还比较粗放。要改变我国POS机安装数量不足状况, 靠单一收单机构投入很难实现, 必须通过政策引导与市场推动并举。

四、加强管理, 规范竞争, 促进银行卡收单市场健康发展

1. 统一思想, 规范竞争, 科学发展银行卡收单市场。

银行卡收单市场总的发展趋势应是特约商户日益增多、机具不断增加、手续费率逐步下调, 银行卡消费环境日益得到改善。然而越来越多的市场机具投入依靠某一收单机构只能是杯水车薪, 收单机构的有序竞争可以加快市场机具投入速度, 但无序竞争必将导致资源浪费。各银行收单机构应认识到机具重复布放对自身以及对整个银行卡产业的发展并无大益, 只有不断增加未装机的有效特约商户, 才能优化银行卡受理环境, 才能推动银行卡产业的繁荣。因此各收单机构务必应坚持“一柜一机, 一机多卡”、“存量稳定, 增量竞争”的原则, 鼓励多方投入, 努力增加市场POS机具拥有量, 必要时应根据市场份额, 行政推动各收单主体年新增有效商户POS机具安装数, 切实改变各银行收单机构单纯考核新商户刷卡量和收益的做法, 重点考核新增有效商户数, 坚决杜绝重复装机等破坏存量市场稳定行为。

2. 进一步加强宣传, 优化收单外部环境。

各银行卡收单机构要切实把银行卡相关知识的宣传摆上重要议事日程, 加大银行卡业务宣传的投入, 充分利用户外传媒和各自的资源宣传银行卡知识, 宣传银行卡使用的要求与注意事项。正确处理好普遍宣传与个性化宣传、刷卡消费优势宣传与风险防范宣传、日常宣传与集中宣传的关系。相关管理部门要加大银行卡宣传组织工作的力度, 在宣传的内容、区域以及时间上作具体要求与布置, 努力提高宣传的频率与深度, 使更多的商户和持卡人了解刷卡消费, 了解银行卡风险的防范。

3. 尽早出台银行卡管理条例, 使银行卡收单市场管理有法可依。

加快《银行卡管理条例》及其实施细则出台步伐, 对银行卡收单业务概念、业务范围、收单机构的管理, 包括准入与退出的管理等作出具体规定。进一步明确相关机构银行卡收单市场管理的职责, 明确银行卡收单市场风险责任主体、市场竞争原则, 在保护持卡人利益的同时, 要进一步明确收单主体特别是专业化服务机构的权利与义务。

4. 健全银行卡定价机制, 调整利益分配关系。

要把商户手续费率纳入银行卡定价的范围, 在充分考虑商户承受能力与地区经济发展水平的基础上, 建立起分行业、分区域的最低扣率标准与分成办法, 兼顾各方利益。

5. 加强收单机构的管理, 增强防范风险能力。

一是对收单机构以及业务外包的专业化服务机构资质要进行审查认定, 对其机构延伸以及相关业务办理要有明确要求。要健全业务培训机制, 中国银联应承担起培训教材编制、业务流程规范等工作, 专业从业人员必须进行必要的业务培训, 合格后方可上岗。二是收单机构应进一步规范自身市场行为, 从严审查特约商户的合法性, 收单业务不论采取何种形式, 应遵循属地化管理原则, 根据不同地区经济发展情况, 实行监督管理与行业自律相结合的管理策略。三是强化风险防范责任的落实, 从商户审核、机具调试、收银员培训、签购单管理、商户的动态管理以及损失追偿等都要从严要求。四是要加强对收单机构资金清算工作的检查监督, 统一操作流程、凭证格式, 统一档案管理要求;五是充分发挥省级银联分公司作用, 加强对直联、间联商户的统一监管, 非特殊原因, 同一商户不应多次注册。

6. 政策引导与市场推动相结合, 努力营造银行卡消费良好环境。

一是各级地方政府应将银行卡收单市场的管理, 作为优化投资环境的重要工作, 列入议事日程。大力宣传和借鉴先进地区的经验, 全力助推公务用卡和农民工用卡进程, 对超过一定数额交易量的商户提出用卡结算比例要求。在规范专业化服务机构税收的同时, 要给予政策上的优惠扶持, 鼓励更多符合条件的专业化服务机构诞生, 参与市场竞争, 加快市场机具投入步伐。相关主管部门应立足发展视角, 主动加强对POS机回佣分配政策的研究, 对在县及其以下乡镇装机的收单机构应给予回佣分配上的优惠。二是创新竞争机制, 除鼓励收单机构开展合规有序竞争外, 应积极鼓励有实力的商业银行参股建立第二银联开展网络服务竞争, 打破银联跨行清算独家垄断局面。三是各收单机构特别是专业化服务机构要进一步加强收单市场研究, 对机具的改进、系统程序的开发、通讯联网方式优化提出建议和要求, 最大限度地满足各类商户对POS机刷卡消费的需求。

我国银行卡收单市场刚刚起步, 许多方面有待完善和发展, 只有通过行政与经济两个手段共同发挥作用, 这一新兴市场才能得以巩固和健康发展, 未来银行卡产业也才会越做越强。

参考文献

[1].姚丽莎, 李源.统一中的欧洲银行卡支付市场.中国信用卡, 2007 (1)

3.POS收单的历史与发展 篇三

一、POS收单的起源：

1、忘带钱包促成了收单业务的诞生：

收单业务最早起源于美国，1949年的一个中午，纽约曼哈顿的一个餐馆里，麦克纳马拉先生再次因为忘带钱包而陷入尴尬，于是萌生了一个新的创意，创建信用卡公司，从而开辟了支付产业的一个革命性的时代。2、1950年，“大莱俱乐部”创立（即大莱信用卡公司前身）：大莱俱乐部首先说服一批餐馆、宾馆等商户加入，以此为基础在就餐者、住宿者人群中发展会员；为会员提供能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。

3、早期收单业务的形成：商户受理这些卡片交易后，定期把单据交与大莱，大莱扣除相应的手续费将资金支付给商户，这就是早期的“收单业务”。

3.1、“单”就是客户签字的账单，在当时实际上就是“赊账单”； 3.2、收单最初的产生是为就餐者赊账提供便利；

3.3、在某种程度上说，收单要早于发卡，这是因为： ▲大莱俱乐部的成立也标志着“通用信用卡的诞生”；

▲而最初，大莱俱乐部只是向餐馆提供一份会员名单，即“有权赊账者”名单，并没有实质性的卡片；

3.4、当时，商户手续费为7%；

▲虽然费率很高，但因为有保障的赊账，能为餐馆带来更多的客户及交易，餐馆愿意为此付出代价。

二、国外POS收单市场简介： 1、20世纪50年代，以大莱为代表的发卡机构在发卡同时也拓展商户，大部分发卡机构拓展的商户只能受理自己发行的卡片，发卡机构同时向持卡人和商户提供服务，大部分收单交易是在同一个机构的商户和持卡人之间发生的，即“封闭式”的收单。2、1966年，美国银行开始在全国范围内有选择的许可一些银行运营美国银行卡业务，获得许可的银行可以使用“美国银行卡”的品牌独立运营；而与特许银行签约的商户必须受理所有的美国银行卡，这就是“威士国际组织”的前身。

3、随后，一些被美国银行排除在外的银行成立了“银行信用卡协会”---即“万事达”前身。

国外POS收单业务发展演变：

·20世纪80年代中期前：从商户开发签约到资金清 算划拨，所有收单业务都是由收单银行独立处理；

产业链上游（收单银行）：商户开发签约

终端设备布放及维护 产业链中游（第三方处理商）：未出现；

产业链下游（专业化服务独立销售组织和资源支持商）：未出现；

·20世纪80年代中期--90年代中期：开始出现非银行第三方银行卡处理商，为上游的收单银行提供除了资金清算和划拨之外的其他收单服务，收单银行专注于自身的核心业务，初步形成了银行卡收单产业链的上游和中游。产业链上游（收单银行）：资金清算划拨。产业链中游（第三方处理商出现）：商户开发签约，终端设备布放及维护，交易信息转接，交易信息清分处理，商户管理；

产业链下游（专业化服务独立销售组织和资源支持商）：未出现；

· 21世纪-国际银行卡和收单产业中出现了专业从事开发商户，并提供支付终端的专业化服务组织，进一步丰富了收单产业链。产业链上游（收单银行）：资金清算划拨； 产业链中游（第三方处理商）：交易信息转接，交易信息清分处理，商户管理； 产业链下游（专业化服务独立销售组织和资源支持商出现）：商户开发签约，终端设备布放及维护；

二、国外POS收单业务发展模式：

各国银行卡收单市场经过50多年的发展，大致形成两种业务发展模式：(1)银行和专业化收单机构并存发展，以美国市场最为典型：

-美国收单市场FDC、摩根大通和美国银行，其中FDC是全球最大的银行卡专业化服务机构，FDC负责交易处理，银行提供销售支持，发展与商户多样化的金融业务往来关系，发挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。(2)以银行收单为主：

-如英、法、澳。英国有Streamline、巴克莱银行、汇丰银行等8家收单银行，其中前三大银行占90%的市场份额。以专业化收单机构为主，如德国、日本。

德国主要收单机构为ConCardis、B+S Card Service、Citibank Card Acceptance、GZS、Easycash、Telecash（FDC子公司）

北美地区收单业务的付款处理服务行业已高度集中和整合；

欧洲地区有十几家公司在争夺市场份额；

而亚洲市场独立的专门提供第三方支付服务的行业尚未形成，银行卡收单业务主要被金融机构包揽。

：通过与银行的密切合作，在全球开展收单业务。

：细分行业的杀手，深耕餐饮、酒店等服务行业。

：将ISO体制的成熟运用者。

：典型的“低扣率策略者”。【美国领先POS收单业务处理商---FDC（First Data Corporation）】： 全美最大的信用卡托管机构 全美第二大基金托管机构

拥有800万台的POS机，POS交易量在全美的份额排在首位 年营收达 104 亿美元 商户数 620万

年处理的交易量达600亿笔 在35个国家和地区的企业经营

2011年，FDC公司位列财富500强的第236位

FDC公司POS收单市场份额（2010）： 主营业务：

1、零售与联盟服务：负责商户收单与处理服务、支票验证、结算及担保服。2010年收入33亿美元；

2、金融服务：为金融机构和其他第三方机构提供信用卡、借记卡和零售卡的交易处理服务。2010年收入14亿美元。

3、国际服务：在国际市场上提供零售与联盟服务以及金融服务。2010年收入16亿美元。全球业务遍及36个国家，服务商家约600万（2010）

【FDC发展历程】：

1964年

FDC前身TeleCheck成立，为商户和金融机构提供支票验证和收单服务。1971年

First Data Resources成立，为美国银行卡协会提供数据处理服务。1976年

First Data 成为Visa和Master的首家服务商。1980年

First Data 被美国运通收购 1992年

First Data 脱离运通并上市

21世纪初

First Data 在全球范围内进行了一系列收购，极大的提高了其业务范围和服务领域。

2007年

First Data 被KKR收购，退出纽约交易所成为一家私人公司，但至今仍在其公司主页上公布其财务状况。

【FDC各方获益分析】：

联盟战略能使合作各方从各自的角度满足市场需求并获取各自收益，减少相互间的摩擦 · FDC

-扩大区域市场、国家市场或者国际市场的覆盖率

-银行合作伙伴通过他们的分支机构网络为FDC提供品牌忠诚度和分销渠道，从而增加商户的留存度

-约商户回佣的20%作为收益 · 银行

-降低支付处理的成本

约商户回佣的10%作为收益 · 商户-获得更专业高效的支付终端以及交易处理技术 【FDC业务模式】：

【FDC与银行合作模式】：

1、合作伙伴关系联盟（Partnership Alliance）

定义：拥有股权权益小于50%，或者收入共享的合同形式

实例：2002年11月，与苏格兰哈利法克斯银行建立合同联盟关系，使得FDC能处理该行的商户交易，并从中获得大部分的处理收入；

2005年，通过购买澳洲BankWest部分资产，FDC与其建立联盟关系从而实现对BankWest银行借记卡、信用卡和其他形式的电子支付的全方位收单服务的提供。

2、权益关系联盟（Equity Alliance）定义：拥有股权权益大于等于50%

实例：2002年，在与美国亨廷顿银行建立的Huntington商户服务公司中，占有50%的所有权权益，以此获得10年期的商户推荐协议

2005年，FDC与IP摩根大通签署了协议整合大通商户服务联盟和Paymentech。

三、中国POS收单市场简介：

1985年，中国第一张信用卡诞生→银行卡产业开始；

2002年，中国银联股份有限公司成立→银行卡产业飞速发展； 第一阶段1993.06--2003.05：

标志：银行卡联网通用，各发卡行分别收单；

1993年6月“金卡工程实施”，加强网络建设，培育POS专业化服务机构，银联商务POS业务产生；

2003年5月，中国人民银行正式对外宣布全国银行卡联网目标全面实现。

第二阶段2003.05--2008.07：委托专业化服务机构单一收单 两种模式：

▲发卡行委托专业机构拓展商户并进行机具布放、维护 ▲直联POS模式

第三阶段2008.07--今：

专业化服务机构与发卡行共同收单：间联POS模式。POS终端连接签约银行→数据传输至各发卡行总部→发卡行总部接入银联总中心→返回商业银行

【POS收单市场组成与角色】：

【POS收单业务简介（名词解释）】： POS（Point Of Sales）：销售终端

MCC(Merchant Category Code)：商户类别码

编码规则：

305收单行

3100地区码

5812类别码

0008商户序号 发卡：指银行向公私类客户发行银行卡 收单（特指POS收单）：银行（收单行）向签约商户提供资金结算服务。

简单来说，商户在银行（收单行）开立结算账户，银行（收单行）为商户安装POS机具，持卡人在商户进行购物/消费时通过刷卡方式支付款项，收单行负责将扣减一定手续费后的消费资金记入商户账户。

【POS收单业务简介（市场组成）】：

发卡机构：国内主要是商业银行，负责向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用，是银行卡市场的发起者和组织者。

收单机构：负责特约商户的开拓与管理、授权请求、账单结算等活动，其利益主要来源于特约商户交易手续费的分成、服务费。

▲经营银行卡收单业务的经营机构

▲经中国人民银行批准运营的特约商户收单业务的非金融机构

持卡人：在银行卡市场中处于中心地位，是银行卡的领用者和金融机构、特约商户及银行卡组织利益的创造者，是市场营销的主要对象。

银行卡组织：建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向成员机构提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助成员机构进行风险控制及反欺诈等服务，国内主要的银行卡组织是中国银联。专业化服务机构：包括除银行卡组织以外的信息交换和转接业务机构、第三方金融服务公司、支付处理支援商等。比如银联商务、杉德公司、易宝、拉卡拉、汇付天下。

特约商户：是指与收单机构签有商户协议，受理银行卡的零售商、个人、公司或其他组织。

【国内POS收单两种模式】：

直联模式：商户→银联网络→发卡机构

间联模式：商户→收单行网络→银联网络→发卡机构

【商户行业分类及费率标准】：

POS收单业务交易及结算流程图：

POS收单业务交易流程说明：

1、收银员审查银行卡，刷卡输入交易金额

2、持卡人确认消费金额并输入交易密码

3、交易信息通过中国银联转送至发卡机构

4、发卡机构系统检查卡片有效性、验证密码和账户余额，并发送交易处理结果信息（通过检查和验证后扣减持卡人账户资金并发送成功信息，未通过发送失败信息）

5、中国银联把交易处理结果信息返回给受理机具

6、若交易成功，受理机具打印单据

7、持卡人在消费单据上签名，收银员保管好交易单据（2年）发展POS业务工作一般流程：

商户接洽实地考察→签署协议→商户信息录入系统→商户资质审核→机具调试安装→商户培训→交易开通→资金结算风险管理

银行卡收单市场环境的进一步完善：

自2011年5月开始，中国人民银行共颁发6批支付牌照，至今已有230多家第三方支付企业获得银行卡收单业务牌照，为收单市场注入了新鲜血液的同时，随着行业进入者的不断增多，行业竞争不断加剧。

2012年6月27日，央行发布《银行卡收单业务管理办法（征求意见稿）》。

1、产业规范化：对于资金转接、清算、职能以及跨省收单等相关问题，进行了进一步明确和规范，从而增强对服务质量和效率的保障，有效防范套现、移机、数据泄露等风险，保障产业健康发展。

2、利润分配明晰化：规定收单机构应按有关规定收取银行卡结算手续费，不得采取随意降价、对不同发卡机构发行的银行卡区别或变相区别定价等不正当竞争行为，不得损害其他参与方合法权益费率，并明确相关惩罚措施。从而有助于缓解当前业内存在的“规模战”、“费率战”等恶性竞争，扩大中小企业发展空间。

3、商户终端数量限制：规定除较大的星级宾馆酒店、百货类商户可有两家收单机构与其签约外，一家特约商户只能签约一家收单机构。短期来看，该项规定将导致收单业务市场结构调整，市场份额重新分配，市场竞争加剧；但长期来看，随着产业链各方定位的明确，有助于市场分工进一步深化，和行业的稳定发展。

4.收单业务风险管理办法 篇四

第一章 总 则

第一条 为促进收单业务的健康发展，规范（下称本行）收单业务操作，防范业务风险，维护各方合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡风险管理办法》及中国银联业务规则等相关规定，制定本办法。

第二条 收单业务风险是指在收单业务开展过程中，由于各种原因导致各方合法权益受到损害的可能性。

第三条 收单业务风险分为内部风险和外部风险。内部风险包括商户拓展风险、审查审批风险、签约风险、账务处理风险和机具管理风险等；

外部风险包括特约商户欺诈风险等。

第四条 收单业务风险管理是指在收单业务开展过程中，对各种风险进行识别、分析的基础上，采取有效手段防范、控制与处理风险的行为。

收单业务风险管理应贯穿商户发展、账务处理和机具管理的全过程，并严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。

第五条 本行作为收单业务主体，根据中国银联“谁收单、谁受益、谁承担风险”的原则，自主承担收单业务风险。

第二章 风险管理岗位设臵与职责

第六条 收单业务部为收单业务管理部门，内设收单业务风

1、POS机具的使用和管理；

2、商户的经营内容、状况和方式是否发生变化；

3、交易数据和单据的保存是否符合规定；

4、收银员、所有人和负责人是否发生变化；

5、交易异常情况的监控、分析和调查；

6、其他可能引起风险的情况。

(三)特约商户管理员应做好银行卡业务的宣传工作，对特约商户提出的问题要及时加以解决，并与特约商户建立联系电话。

第三章 风险防范

第八条 建立健全收单业务各项制度，从制度上保证收单业务安全经营，规避制度风险。

第九条 商户拓展和审查

在开展收单业务时，应按照银联业务规则严禁发展禁入类商户，对谨慎发展类商户采取更加严格的调查措施和审批程序。

（一）禁入商户类型

1、非法设立的经营组织；

2、特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；

3、可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；

4、注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户；

营方式、经营内容和对交易数据、单据的保存情况等；

3、商户的收单经验，包括商户之前是否有过收单经验、收银员的收单操作技能；

4、其他业务。要求商户提供它所拥有或经营的任何其他业务的相关信息。

（四）对商户的资信状况进行调查，调查内容包括以下几项：

1、核实商户或其负责人是否有过破产记录，以及现在或过去是否有其他信贷困难或财务危机；

2、商户与银行的往来记录；

3、商户是否有卷入法律诉讼；

4、商户是否有被工商、税务、环保等执法部门的处罚记录；

5、负责人是否被列入中国银联或其他卡组织的不良持卡人名单，是否有逾期负债等。

第十条 商户的审批应严格按照《收单业务管理办法》执行。第十一条 商户的日常操作管理

（一）加强对本行收单业务管理人员的风险培训，使其充分认识收单业务风险，增强自觉遵章守法的观念，提高其自身风险防范意识，减少或避免出现道德风险。

（二）在正式开展收单业务前，应确保对商户进行至少一次业务风险培训；开展业务后，收单机构应根据商户业务发展和风险控制要求，对商户进行定期或不定期的业务和风险培训，原则上一年内不得少于两次，使其熟练掌握POS刷卡业务各环节的操

（四）程序下载和装机过程中，应加强监控和复核，避免出现装错机情况；

（五）装机时，需认真填写《特约商户机具管理登记表》；

（六）机具应符合银联检测标准：能够读取并传送磁条卡的磁道信息，但不显示完全磁道数据(例如CVN)；

（七）机具若出现无法打印凭条等异常情况时，应及时按相关规定解决，如需生产商进行维修时，收单业务部POS机具管理员应到现场全程陪同监督；

（八）POS机具管理员应加强自助设备安全防范的检查，建立巡查制度，安全检查工作主要检查终端上是否安装侧录仪器，确保机具设备正常有效地工作。

第十三条 特约商户的账务管理

（一）严格按照会计制度正确处理特约商户账务，及时核对资金，对账务差错和资金不符的情况要及时查明原因并按中国银联相关规定调整，切实保障商户的账务正确和资金安全；

（二）严格控制对账户信息和交易数据的访问权限，根据业务需要的原则，必须通过身份验证、权限管理、密码管理等手段，严格控制访问、使用账户信息及交易数据，防止擅自对数据进行查看、篡改和破坏；

（三）严格保护商户账务信息及交易数据，不得将账户信息及交易数据提供给第三方，不得将涉及持卡人安全的账户信息及交易数据用于软件开发和模拟测试；

4、被调单、退单的笔数和金额急剧增加；

5、商户的授权交易与清算交易差异很大，提交授权的数量很多，但是没有或很少有相对应的交易提交清算；

6、授权被拒绝的比例异常高。第十六条 应采取的控制措施：

1、加强检查监督管理，加强对收单业务规章制度执行情况的检查与监督，发现违章违纪情况，严肃查处；

2、加强日常监控和现场巡查，以尽早识别风险迹象；

3、进行有针对性的风险培训，提高商户员工的防欺诈技能；

4、如有可能，与商户以前的收单机构联系，详细了解商户之前的收单表现和终止协议的原因；

5、在商户不知情的情况下再次进行秘密的现场调查，密切关注商户状况是否与上一次的现场调查结果相符、商户经营是否正常等；

6、以客户身份与商户联系，技巧性地询问商户关于所售商品或服务的相关问题，以了解商户经营的真实意图和真实产品；

7、在证实商户所有权时，确保收集的信息包括税务登记证及商户结算账户的设立机构和账号。所有的信息变动都应通过正式文件书面证实，并有指定的被授权人员的签字；

8、当收到商户的相关信息变更通知时（如账户信息等重要信息），收单机构必须与商户负责人或被授权人员进行验证确认；

9、对于商户提出的POS维护要求，如增加、替换或更新POS，（一）收单业务部

收单业务部为收单业务管理部门，凡属下列情况造成风险的，应负主要责任：

1、因对申请所报商户资料的审核及复查不严，致使不符合规定的商户成为本行特约商户；

2、监督、检查中未发现存在的问题或对存在的问题不及时处理；

3、泄露商户交易数据的；

4、未能及时处理有关商户的投诉。

（二）会计结算部

会计结算部为银行卡资金清算部门，凡属于在收单业务资金清算中未按本行相关制度进行操作造成风险的、泄露商户交易数据的，会计结算部应负主要责任。

（三）各支行责任

各支行负责特约商户的拓展工作，也是收单业务风险控制的第一道防线。凡属下列情况的，支行应负主要责任：

1、虚报商户信息；

2、未能及时向本行特约商户提供账单、核对账务的；

3、未按照收单业务规章制度对商户进行审查和资信调查；

4、对商户资料未能严格保管，泄漏客户资料信息；

5、其他应由支行承担的责任。

（四）商户责任

（2）道德风险

由于特约商户管理人员风险防范意识淡漠，管理松懈，道德品质败坏而造成的风险。主要包括以下几个方面：

① 未按规定私自为商户进行账务处理； ② 与不法分子内外勾结进行收单欺诈； ③ 其他道德风险造成的资金损失。

由于人员在重要岗位上存在混岗操作现象，造成泄漏机密、串通作案而造成的风险。主要包括以下几个方面：

① 商户信息资料的录入和变更、密钥下载不是专人负责，造成信息泄露和密钥管理混乱;② 账务处理中没有经过复核； ③ 其他重点岗位风险造成的资金损失。

2、内部风险处理

对于出现的上述内部风险，按《员工违规行为处罚办法》及相关法律、法规等对相关责任人予以处罚。

（二）外部风险处理

1、对于特约商户的不规范操作风险，由特约商户自身承担；

2、对于特约商户收银员与犯罪分子合谋套取现金的欺诈行为，应积极配合中国银联进行风险协查，并对特约商户采取警告、暂停交易、解除协议等措施；

3、对于不法分子的欺诈风险，应立即移交司法机关进行处理；

5.银行卡收单业务风险管理 篇五

银行卡收单业务的风险来源主要有四个方面，第一是卡片的的生产商，可能会出现伪卡，而且被投入使用，会给持卡人带来损失；第二是银行卡的持卡人，可能会出现的风险是道德风险，诈骗等行为以及卡片丢失的风险；第三是与银行签约的商户，可能会出现虚拟操作、诈骗等风险；第四是交易过程中可能会产生风险，比如利用信用卡套现、洗单等。基于这四个方面的风险来源，可以将风险类别归为以下两种：

a.商户面

（1）商户操作风险

商户操作风险是指商户在与客户交易中存在的风险，这方面风险产生的主要原因有：第一，商户在操作培训过程中未熟练掌握整个操作过程，会造成在操作过程中产生问题但商户并不知情的情况；第二，在使用卡片进行支付时，商户未能按照标准步骤和流程从而导致发卡商户银行拒付；第三，商户没有将客户的交易数据及资料进行完整保存，会使得向银行提交资料不完整而遭到发卡银行拒付；第四，商户不能对客户的卡片的真伪及所有权进行识别，有可能会有利用假卡或者偷盗的卡片进行消费的，发卡银行也是不予以支付的。（2）商户管理风险

商户管理风险是指由于商户在管理过程中的不规范而产生的风险，产生这种风险的原因主要有两个，第一，商户自身内部管理机制存在问题，使得内部人员可能利用职权之便，肆意勾结进行欺诈，套现等行为；第二，商户对于客户的管理不善，给与一些不法分子持假卡或盗卡消费的机会。（3）商户欺诈风险

商户的欺诈风险是指商户对于发卡银行的欺诈行为。这种风险主要有三个方面的来源：第一，商户的恶意倒闭，像预存费商户、跳骚市场、二手市场以及街头的个体商铺这样的商户恶意倒闭；第二，商户套现，商户通过投资理财、贸易咨询以及中介服务的方式进行套现；第三，商户洗单，商户与不良持卡者或其他第三方勾结，或商户自身通过虚拟交易套取现金。（4）商户经营风险

商户经营风险是指由于商户的经营能力所限，导致商户经营失败，从而造成收单方失败，使得该项业务终止。b.收单服务面

收单服务面主要涉及的风险有：设备程序下装风险、设备参数设置风险以及POS机具损坏、遗失风险。2.4.2银行卡收单业务风险管理方法

从上述分析我们可以得到对于收单银行来说，银行卡收单业务主要存在的风险是：信用卡套现和伪卡盗刷，基于此，本文给予收单银行以下五个方面的风险管理建议： a.交易监控

收单银行应该建立严格的交易监控制度，必须对商户的所有交易进行实时监控，密切关注商户的每项交易，对于商户交易中出现的异常交易、大额交易等情况必须及时进行上报。银行管理者在接收到异常报告时必须及时进行调查，必要时要进行实地调查，以准确的了解异常行为及大额交易的动因，减少交易中出现欺诈的风险。b.系统监控

收单银行应该成立专门的信息技术部门，对每一个商户的系统进行监控，随时关注系统的整体运行状态，并且在系统出现问题或者故障时及时的进行维护。此外还要注意对系统的日常保养和升级等工作也不能够懈怠，这样才能减少系统故障的发生，降低因系统故障所带来的风险。

c.不定期抽查与定期巡检

收单银行应该对商户实施不定期抽查和定期巡检，要在抽查和巡检过程中及时的发现问题，并帮助或勒令商户进行改正。当发现过于严重的问题时，则必须向商户暂停提供服务，需要对其进行调查，有必要时必须采取相应的措施来保护银行的利益不受损害，并将相关信息报送至中国银联风险信息共享系统。d.收集商户相关信息

收单银行对于所有商户必须建立起信息管理机制，需要及时、积极主动的收集关于商户的各方面消息，一旦有任何不利于银行的消息或者信息出现，必须及时的进行调查核实，如果属实则必须积极的采取相应的措施来维护银行利益并将相关信息报送至中国银联风险信息共享系统。

f.需加强日常监控的商户

收单银行对于商户要进行日常的监控，并且对于风险系数较高的商户需要进行重点监控，提高对其的巡查频率，强化对其的各方面监控，从而有效的防范风险的发生。2.4.3风险管理对银行卡收单业务的作用

风险管理是现代经济环境下企业管理的核心内容之一。企业可以采用各种途径去避免风险发生的损失或者降低风险发生的损失。只要进行风险管理的成本小于风险给企业造成的损失，那么企业的风险管理活动就是对企业是有益的。将这种效应扩大，可以说风险管理对于整个社会的繁荣也起到了一定作用，因为风险管理的目标就是用最小的成本投入来尽可能的降低当事人的风险损失。

而在银行卡收单业务中，银行卡风险在整个业务流程中都存在，涉及着整个业务流程中的各个参与者。因此作为收单机构，银行不仅仅要做好对客户的服务工作，同时还要将银行可风险管理作为其首要任务。从每一个细节入手，加强整个业务流程中的风险控制和管理，从而有效的实现风险管理的目标。其次，在银行内部，银行在提高产品的同时，也要健全自己内部的管理机制，从而你能够有效的提高银行的风险管理水平。