银行基层工作经验总结

银行基层工作经验总结（共15篇）（共15篇）

1.银行基层工作经验总结 篇一

“真金白银”助力固本强基

—＃＃信用 社（银行）专项央行票据兑付工作经验总结

专项央行票据兑付是农信社深化改革的一个重要标志性成果。然而，票据“进门”难，“出门”更难，难就难在必须满足票据兑付的必要前提和条件。下面，＃＃市区联社专项央行票据兑付工作的经验与启示，可供参与借鉴。

练过硬真功，壮筋骨内力

去年，＃＃市区联社经过两次票据兑付申请，终于通过中国人民银行总行农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核，所认购的5980万元专项中央银行票据按规定足额及时到账，终于实现了“专项票据”兑成“真金白银”。

为全力做好专项票据的考核兑付工作，＃＃市区联社从2004年3月认购专项央行票据以来，始终把票据兑付工作作为全辖上下的中心工作来抓，严格对照人民银行和银监局制定的票据兑付的量化考核标准和要求，努力达到专项票据兑付考核要求规定的资本充足率、法人治理结构、内控管理、经营机制、风险控制、不良贷款压降、置换资产清收处置和信息披露等方面的考核标准。

成立专班，明确责任

为全面做好票据兑付工作，＃＃市区联社专门成立了票据兑付领导小组、工作小组和项目小组：法律工作组主要负责依法诉讼、保全等工作，通过法律手段维护权益；进度督促组及时统计不良贷款清收进展情况，针对性地开展工作；综合协调组负责帮助基层社协调外

部关系，创造有利的处置条件，并动态监测贷款变化情况，及时调整处置措施。

此外，为做好央行票据有关制度完善、数据测算、报表填制、报告撰写和上报等具体工作，＃＃市区联社还抽调了业务部门骨干人员专门成立了专项票据兑付工作项目小组，并由小组成员专职负责补充完善规章制度，建立健全档案资料，定期对相关数据进行测算、监控和报告，全力推进票据兑付工作。

完善机制，巩固成果

按照一级法人和现代企业制度的要求，＃＃市区联社积极有序的推进深层次改革，逐步完善和规范法人治理框架、组织制度和运行机制，补充和完善内控管理制度，努力提高规章制度的科学性和可行性。

增强法人治理结构的内部约束机制。在建立“三会一层”治理组织架构的基础上，＃＃市区联社制定和实施了法人治理的基本制度和议事规则，明确了“三会”成员和高级管理层的职责、权利、义务，建立了理事、监事、高级管理层绩效考核和评价体系，搭建了独立理事、外部理事、外部监事、职工理监事勤勉尽责、行使职权、发挥作用的平台，切实提高了理事、监事、高级管理层的议事、决策、执行和监督的能力。围绕法人治理结构的完善，从认购票据到票据兑付申请的近两年左右时间，补充和完善了38项法人治理规章制度。

强化企业内部管理和风险防范机制。通过积极探索和大胆实践，＃＃市区联社逐步建立了一整套涵盖信贷管理、财务控制、人事管理、内部考核、业务拓展等方面的内控制度体系，加强了自我约束、自我激励、自我发展的经营机制，有效激发了经营活力。他们在整章建制的基础上，对现行的业务制度和流程进行整合，使整个业务处理能逐步实现制度化，内控管理实行标准化和规范化，将风险防范落实到每个具体环节，以适应业务经营与内部管理的需要，几年来，始终保持了辖内“零案件”。

建立降低费用的激励和考核机制。面对业务快速发展带来的相关业务费用大幅增长的状况，＃＃市区联社于2006年初特别制定了基层社费用考核和奖励办法，严格财务管理和费用考核，坚持“基数核定、效益挂钩、业绩奖励”和“先报后审、先审后用”的原则，严格把好各基层社的费用审核关。至2006年末，业务招待费用及比例分别比上年减少118万元和4.1个千分点，达到了票据兑付的指标要求。

强化清收，加速处置

＃＃市区联社曾于2006年二季度第一次申请了专项央行票据兑付，因当年新增不良贷款增长率高于贷款增长率这一问题，未能达到兑付标准。他们正视问题，主动解决，集中精力加速了不良贷款的清收、处置和核销进程，在辖内全面打响了清降不良贷款的“攻坚战”。

清陈堵新，强力清收，努力实现不良贷款“双降”目标。按照审慎经营的原则不断改进信贷管理工作，＃＃市区联社不断改进信贷管理，强化风险防范，严格控制新增不良贷款。一是在对现有的不良贷款进行全面清理基础上，逐社召开现场办公会，逐户进行认定。对

企业不配合，贷款不能落实的，要求各基层社坚决采取诉讼手段解决；并充用利用企业拆迁安置，获得补偿款的机会进行清收；同时通过盘活、落实、以资抵债等多种方式积极压缩不良贷款，加速清收处置进程。二是对符合呆账贷款条件的，对照呆账贷款核销的条件，收集、补充和完善呆账核销材料，做到完成一户，上报一户，加大呆账贷款的核销力度，消化历史包袱。三是健全和完善不良贷款责任追究办法和违规处罚办法，按照信贷管理人员尽职情况实施责任追究和经济处罚，增强了全辖客户经理的贷款管理责任心。四是建立信贷资产风险预警机制，不断增强客户经理风险防范意识，提高风险识别能力，通过对客户资金账户信息、经营财务状况、人行信贷咨询系统、行业动态等多方面信息的收集工作，及时准确地识别预警信号，拟定化解方案、落实风险防范措施，化解信贷风险。五是建立和健全信贷退出机制，将次级、一般两个类别的客户列为重点压缩对象，有目标地制订信贷退出计划，落实退出措施，有效化解了贷款潜在风险。

近两年来，＃＃市区联社积极采取依法收贷、协议抵偿、资产重组、落实债务等手段，清收盘活不良贷款39户、2785.03万元；转入抵债资产7户、1308.36万元；并按照呆账贷款核销有关规定，全年共核销呆账贷款34户、2541.67万元，核销抵债资产损失6户、677.02万元。至2007年末，不良贷款余额及比例连续六年实现“双降”。

明确目标，落实责任，加速置换资产的清收处置进程。对专项票据置换出的不良贷款，＃＃市区联社严格按照《农村信用社改革试点专项中央银行票据协议书》的要求，依法、尽职处置置换不良资产，逐笔落实保全措施。一是对置换出的不良资产，逐笔建立了明细账册和汇总台账，制订了清收计划，层层分解了清收任务，落实了具体清收人员，并制定和实施了清收盘活奖励措施。二是积极依靠政府力量解决不良资产清收盘活中的难题，特别是依靠行政手段解决集体企业长期拖欠的贷款及因集体企业改制等因素造成的不良资产。三是在加大资产处置和变现的力度上，他们坚持以货币形式收回为主的原则，尽量减少自身损失，力争以最低的成本盘活资产。对尚在处置或待处置的部分资产，一一落实了有效的保全措施，并将根据“专项票据置换资产处置承诺书”，落实了清收处置责任，明确了处置时间和工作计划，加强管理，增加处置力度，尽可能把损失降到最低限度。

至2006年末，＃＃市区联社共处置专项票据置换不良资产4067.11万元，占总额的86.87%，其中现金清收368.52万元，占总额的7.87%。并在此基础上，2007年继续加大处置置换资产的力度。

经过专项央行票据兑付和后续监测考核工作，＃＃市区联社法人治理结构得到进一步完善，内控机制和管理体制得到进一步改善，资产质量和经营成果也得到进一步提高，金融服务功能明显增强，信用社改革也取得了实质性效果。

2.银行基层工作经验总结 篇二

一、“先成人, 再成材”, 树立成人观念

这是我担任教师工作培养学生的一个重要原则。只有先成人, 才能真正成材, 也唯有如此, 才能做到全面发展。围绕成人教育, 我一方面利用政治课堂教育的优势, 另一方面加强正面教育和侧面引导, 利用谈话、主题班会、板报、班干会、团支部会等形式进行长期的和坚持不懈的教育。同时, 我还把学校教育延伸到家庭, 配合家庭搞好对学生的全面教育, 和家长一起向学生进行怎样做人的教育, 使之深入思想成为一种成材的内驱力。

二、“用灵魂去拨动学生的心灵”, 尊重感化学生

真正尊重学生人格, 这样才能打开学生心扉。针对不同类型的学生, 提供不同的表现能力的机会, “全面唤起学生的心灵”。每个班级都存在着所谓的“学困生”, 违反纪律似乎是他们的家常便饭, 教师与他们稍一接触, 好像有点效果, 略一深入, 竟连家长到校也不奏效。面对他们, 我不是采取惯用的批评、说教和找家长的方式, 而是采取了主动出击的方式。在学习上的困难, 我为他们提供解决的办法;在生活上的困难, 如生病、经济上有困难等, 我直接为他们解决后顾之忧。我深入他们的宿舍指导他们整理内务;课余时间找每个学生谈心;抓住人人都有上进心的心理及时给予表扬;班会时给他们创造发言表现的机会。这样一次两次, 我坚持不懈, 不厌其烦。人非草木, 孰能无情?时间、耐心和情感之泉能浇灌出希望之花。现在他们在各方面都有了很大的起色, 早自习成了班级上来得最早的学生, 期中考试时有3名学生进入了班级前十名, 成了班级学生学习的成功的典型。这个过程也建立了我们深厚的师生感情。

三、“学会做情绪的主人”, 保持心理平衡

中学生处于心理完善的特殊时期。他们此时的心理常常出现“断乳期”, 表现为自我意识增强, “成人感”突出, 渴望自主, 喜欢自我表现。另一方面又表现出幼稚的特点:偏激、易激动、好冒险, 存在着想解决而又解决不了的矛盾。如果再加上“升学”的高压, 会使其心理焦虑过度。因而教师要重视帮助学生平衡心理状态, 使其有效调节和控制个人情绪, “胜不骄, 败不馁”, 尽快找到缓解精神紧张的途径, 排除自我压抑。

教育学生保持健康心理对于他们的学习生活起着重大作用, 它使学生保持心理平衡, 即有自我控制能力, 有适度的情绪, 不过悲、过喜、过忧、过怒。能用积极的情绪战胜消极情绪, 不使消极情绪、过激情绪维持较长的时间。能始终保持热情饱满、乐观向上的情绪, 而摆脱低下猥琐、泪丧悲观的情绪, 更不会反复无常。这样的学生才是能顺应时代要求的人才。

四、“学会倾听”, 了解学生的内心世界

要想做好教师的班级管理工作, 了解学生的内心世界也是非常重要的。那如何去了解学生呢?在形式上除了采用常见的班会课、讨论课外, 我认为收益最大的是写周体会。青少年内心世界逐渐丰富、复杂, 不太容易将想法说出来, 但在自己的周体会上他们却会有所流露, 师生情感可以在这里交流。这能帮助他们塑造良好的个性, 同时班级学生也会对教师的工作提出一些平时不敢提的建议, 是教师自我检测的镜子, 最终可加强班级管理。

俗话说:“情不通则理不达”。心理教育需要爱的情感, 需要对孩子的满腔热情。教师要用爱的情感去打开孩子的心扉, 努力和他们建立朋友式的友好信赖关系, 让他们解除任何不必要的心理负担, 让他们拥有健康的心理, 健全的人格, 增强承受各种心理压力的能力, 以迎接明天社会的严峻挑战!

3.奶犊牛培育工作经验总结 篇三

一、初生期的护理

1. 清除黏液

犊牛出生后，首先清除口鼻内的黏液，确保呼吸顺畅。如果犊牛无呼吸，可将其倒提几秒钟控出口鼻内黏液，放平后再反复挤压胸部，进行人工辅助呼吸；也可用一根稻草或手指刺激鼻孔，促其恢复呼吸。

2.消毒脐带

一般残留的犊牛脐带长度应小于10厘米，若脐带过长应用消毒后的剪刀剪至6厘米左右。脐带内的血液挤净后，用10%碘酒浸泡消毒断端。脐带处理完毕，擦干犊牛身上的水分，进行称重、编号后放入犊牛岛单独饲养。为防止发生脐带炎，犊牛出生后3天内喂奶时再用10%碘酒对脐带进行浸浴消毒。

3.饲喂初乳

犊牛无法通过胎盘获取免疫球蛋白，必须通过初乳获得抗体，建立被动免疫系统。因此，犊牛应在出生后1小时内饲喂优质初乳，饲喂量为4千克，温度为（38±1）℃。如果犊牛未摄入足够量的初乳，可用干净卫生的食管饲喂器强制灌服。犊牛出生后3天内最好喂母乳，若母牛初乳品质差，可用同一天产犊母牛的优质乳饲喂，也可哺喂冷冻初乳（即冰冻保存的剩余优质初乳），用50℃水浸浴加热至38℃左右即可灌服，3天后逐步过渡到饲喂常乳。

初乳质量要求：产自干奶60天左右的健康经产牛（无乳腺炎），不稀薄成水样，颜色正常（不是血奶）。采用测定仪检测初乳质量是比较方便快捷的方法。

二、哺乳期的管理

常乳应采用60℃加热1小时的巴氏消毒方法进行有效消毒，以有效杀死副结核菌和其他病原微生物，并保持牛奶的营养。待牛奶温度冷却为38℃左右（温差控制在1℃内）后再饲喂，严禁用热水或冷水调节牛奶的温度。控制好犊牛出生后几周内所哺喂的牛奶温度非常重要，牛奶温度会影响食管沟的封闭状况，冷牛奶比热牛奶更容易进入瘤胃，因而饲喂冷牛奶更容易引起犊牛消化紊乱。

犊牛哺乳期一般为50天，每天喂3次，具体喂奶量见表1，全期喂奶总量为265.0千克。

三、开食料的饲喂

采食粗糙的开食料是促使犊牛瘤胃发育的主要手段。犊牛出生后第四天即可开始训练采食开食料。为让犊牛尽快熟悉开食料，可将其混入牛奶中，诱导犊牛采食。在犊牛90日龄以前，应主要饲喂犊牛开食料；在90至120日龄，每天以3千克犊牛开食料为基础，加入0.5千克犊牛后期混合料进行换料过渡，再投给0.5千克优质苜蓿。犊牛后期混合料建议营养浓度：净能1.62兆卡/千克、粗蛋白20%、粗脂肪5.3%、钙1.6%、磷0.9%、NDF17%、ADF7.5%。120日龄以内的犊牛，严禁饲喂青贮类发酵饲料。120日龄以后，每天饲喂犊牛开食料1.5千克、后期混合料1千克、优质苜蓿1千克（后期混合料与苜蓿混合均匀），并补充4千克泌乳前期TMR料。犊牛开食料饲喂方案具体见表2。

四、断奶

从犊牛36日龄开始，进一步降低牛奶的饲喂量，增加开食料饲喂量，为犊牛断奶做好准备，尽量减少应激。犊牛50日龄左右彻底断奶，但不要在极端天气或气温突然变化的情况下断奶。犊牛断奶后要保证能随时获取混合料和洁净的饮用水。

五、分群

犊牛哺乳期单栏饲喂，断奶后单独饲喂7天左右，凑够8头一起调入犊牛棚，小群混养以适应群居生活。犊牛满4月龄体高达到100厘米时调入犊牛圈，散栏饲养。5～6月龄犊牛应根据个体大小分为两圈饲养，保证每头犊牛有35厘米的采食槽位。犊牛满6月龄体高达到105厘米以上调入小育成牛圈，开始饲喂小育成牛日粮。

六、日常管理

1. 保持清洁卫生

犊牛岛每天清理，保证清洁干燥；每周用2%二氧化氯溶液带畜消毒两次。犊牛转移到其他牛舍后，对犊牛岛彻底清理干净后用2%氢氧化钠溶液消毒，并空圈7～10天将犊牛岛晾干。喂奶用具，每次用后都要进行清洗，再用0.5%二氧化氯浸泡消毒。

2. 仔细观察犊牛健康状况

健康的犊牛通常处于饥饿状态，食欲缺乏是不健康的征兆。每天观察犊牛的食欲和粪便情况3次，一旦有疾病征兆就应测量犊牛的体温。犊牛的体温一般为38.5～39.2℃，当体温高达40.5℃以上时，要对犊牛进行治疗。

3. 供给充足饮用水

通常在喂初乳后1小时，用消过毒的水桶盛放适量的温水供犊牛饮用。在开始饮水的前几天，要控制犊牛的饮水量，待习惯后再放开任其自由饮用。一般在每年的3～11月供给干净、清洁的自来水；在寒冷的冬季，供给35℃左右的温水，以免造成犊牛冷应激。

4. 适时去角

犊牛去角工作一般安排在2周龄前后进行。去角办法有多种，以采用电烙铁烙的办法为好。

5. 正确剪除副乳头

正常的奶牛有4个乳头，但有的牛有五六个乳头，多余的乳头应剪除。剪除副乳头要选好时间，一般在犊牛出生时进行较适宜。首先将副乳头周围的皮肤用温水洗净，再用酒精进行消毒，然后将副乳头轻轻地向下拉，在连接乳房处用消过毒的剪刀（将剪刀放在72%酒精溶液中浸泡10分钟左右）将其迅速剪下，伤口用10%碘酒涂擦消毒。

6. 做好生产记录

在犊牛饲养过程中，要认真详细记录去角、开食料添加、断奶、注射疫苗、疾病治疗和转群等情况，便于总结饲养管理经验。

（作者联系地址：天津嘉立荷牧业示范奶牛场 邮编：301806）

4.建设银行总行笔试经验总结 篇四

2009年建行总行的笔试共155道题，70道专业题，15道英语，70综合测试（类似于公务 员行测），考试时间180分钟，时间基本上是充分的。

从难度上看，综合测试比公务员要简单不少，特别是数学、资料分析。英语大概与六级 难度相当，也不算难。

能拉开距离的应该是专业测试，因为建行的专业考试范围很广，涉及到了金融、经济、管理、市场营销、财务会计、计量经济学等各个学科，要想全面覆盖这些知识面，需要平时 的积累。

非技术类的题分值分布是： 专业部分：单选40道，0.5

分一题；多选30道，1分一题 英语部分：15题，1分一

题 行测加时事部分：70题，0.5分一题 专业题涉及下

面的内容：

1、法定准备金率

2、财政货币政策

3、欧式期权

4、巴塞尔协议三大支柱

5、参数估计和残

差

6、企业文化

7、金融市场的要素

8、即期和远期

9、商品的需求弹性

10、财务报表

11、盈余公积

12、会

计利润

13、商业票据贴现

14、公允价值和账面价值

15、市场细分

16、金字塔管理结构中，上级与中级领导比：管理难度与幅度问题

17、非货币性商品交换中关于具有商业实质和没有商业实质的问题

18、积极的财政政策与扩张的货币政策的使用范围

19、国家偿债的率

20、财务杠杆问题

21、关于物权法中的留置权

22、市场占有率：某公司的市场占有率是30%，其他最大三个竞争对手的市场占有率分 别为20%，12%,8%。问该公司的相对市场占有率

23、有限责仸公司股东转让股份的条件

24、信用卡信用额度的确认

25、银行整存整取问题

26、货币市场工具

27、企业战略：当企业处于成长期应该：扩大市场占有率？

28、哪个属于会计政策变跟：房地产由成本法改为公允价值？不记得了

29、关于内部欺诈问题

30、新巴赛尔协议中关于逾期贷款的风险权重

31、商业银行法中关于客户贷款的问题

32、公司申请贷款不需审核的什么。。

33、关于欧式看涨期权说法正确的是：利率上涨及期权时间等对期权价格的影响

34、回购债券价格的决定因素

35、统计的拟合优度公式

36、会计的暂时性差异

37、国际结算中关于福费庭的问题

38、发现同事们内部欺诈，你怎么做

39、税法中关于定额税 40、经济法中关于格式条款和非格式条款

41、什么是违反了金融管理的行为

42、会计里暂时性差异

43、会计政策变更及会计报表调整

44、项目贷款 英语有三篇阅读理解：

1、第一篇是反战的

2、第二篇是关于美元贬值的

3、第三篇是关于网络

5.银行个人贷款营销的先进经验总结 篇五

一直以来，我行秉承了总省分行、营业部求真务实的工作作风，始终高度重视个人信贷业务的稳健发展和可持续性发展。坚持在风险可控的前提下大力发展个人信贷业务，在强化风险控制、严格内控制度的同时，不断开拓创新、锐意进取，深入探索和创新各类个贷产品的营销策略，取得了较好成绩，支行个人客户科连续两年被营业部评选为营销先进集体，截止ⅩⅩ年6月末，ⅩⅩ年我行共新增个人住房贷款12479万元、个人综合消费贷款2813万元。现就我行在开展个人信贷业务方面的一些日常工作情况和体会介绍如下：

一、领导重视、上下齐心

人心齐、泰山移。个人信贷产品的营销和个贷业务的发展要取得实效，离不开一个同心协力的合作团队。在行领导的高度重视下，我行首先是建立了一支思想统一、纪律严明、团结向上的业务合作团队。这支团队不仅包括了支行个人信贷业务专职科室和人员还涵盖了各类业务支援部门。为此支行领导班子多次在支行各类业务会议上要求各部门都要将个贷业务发展作为支行重点业务对待、树立精品业务观，并深入一线调查研究，协调各网点、科室、部门的日常工作开展情况，亲力亲为统一各部门对个贷业务发展的思想认识，及时排除业务发展中的各类困难，为个贷业务得以顺利发展畅通道路。

二、重视业务培训，强化网点渠道营销作用

自营业部ⅩⅩ年始全力打造网点信贷业务营销渠道以来，我行十分重视对网点客户经理的管理和业务培训。由支行个人客户业务科牵头，多次集中的对网点客户经理进行业务技能培训，并制定相关制度和指导意见，按月对辖内各网点营销情况进行通报，全方位调动网点对个贷业务产品营销的积极性，形成了支行到网点上下联动的良好业务营销氛围。

三、细分目标客户，分层次组合营销

在个人信贷业务营销中，我行实行了对客户的分层次管理营销，即“差异化”服务。将现有客户群按照对支行的贡献度、忠实度以及客户个人经济情况、融资需求种类分为了高端客户、潜在高端客户和一般客户。并按照客户的不同层次，有针对性的向其组合营销我行其他金融产品。如对高端客户（主要是贷款单笔金额在50万元以上的经营性贷款客户），我行将由专人全程协助其办理贷款业务，并在办理过程中向其营销我行个人理财金账户、个人网上银行、u盾，以及针对其所经营的企业营销我行投资银行顾问咨询业务以及中小企业贷款业务。同时，贷后我行将对该类客户建立高端客户档案实施定期回访，对其后续融资需求进行跟踪，派发我行有关金融业务宣传资料。

四、各部门联动，组合交叉营销

按照总行“大个金”经营战略的指导思想，个人信贷业务的发展要树立以客户为中心的经营管理理念，并在此基础上不断加强整合营销和交叉营销，以实现个人信贷业务的联动发展。为此，我行在如何实现个人信贷业务客户信息、资源、服务的充分共享和真正整合方面做了不懈努力。

其一、支行、网点上下联动，分层次多渠道营销。在机构和人员上，我行设置了以支行个人客户业务科为支行个贷业务发展中心，辖内各网点为业务发展前沿主阵地的营销结构模式。并按照客户资源获取渠道的不同，对个人客户业务科和辖内网点拟定了业务发展战略的主要方向，即：个人业务科负责支行个贷业务发展的牵头工作，主要集中的向从各合作机构获取的批发客户提供优质服务；辖内各网点，重点营销各类零售客户，同时利用地理优势发展和营销辖内合作机构，向个人客户业务科提供最前沿的市场信息。

其二、公司业务部门和个人业务部门紧密协作，确保房地产项目的封闭管理。

一直以来我行十分重视房地产开发贷款和个人住房按揭贷款的经营联动，切实做到对房地产项目客户营销的共同拓展、风险防控的信息共享，以及关系维护的优势互补，努力将总行对房地产项目封闭经营的营销管理理念落实到实处，以确保我行开发贷款的资金专项专用和房屋销售收入的有效归集、监控，力求最大程度的降低贷款风险和实现银行经营利益。具体做法如下：

1、严格项目审查评估、妥善贷前协议

支行严格按照总行有关规定，根据房地产企业的贷款申请，协同省分行、营业部通过对开发商经营资质、以往业绩、项目开发有关证明和项目基本情况（包括总投资及资金来源等）、开发条件、市场前景、经济效益以及贷款风险等方面的综合审查与评估，来确定项目实施的可行性和开发贷款的投放金额并就个人住房贷款投放量和进入时机作出预计。同时根据审查评估结论与开发商协商改进意见和贷款前提条件，签订贷前协议，并在贷前协议中明确项目封闭式管理的具体事项和商品房销售、个人住房贷款合作的具体内容，从而保证我行开发贷款和个人住房贷款的有机结合、上下联动，确保个人信贷资源的不流失。ⅩⅩ年至今，我行新增项目贷款9笔，金额合计分别用于“千居朝阳”和“花样年花郡一、二期”两处楼盘的项目开发，所有贷款全部实施了封闭管理，并通过贷前协议，排除他行进入的可能性，确保了项目个人住房贷款的全部吸收，截至目前共发放个人住房贷款实现了项目贷款和个人信贷业务的双赢。

2、信息共享，严格专户监管、跟踪制度，把好资金资付关 封闭管理的实施关键在于建立企业专项账户并对专项账户的资金使用进行监控和跟踪，确保专户资金的专项使用。但在实际操作中，因为信息获取渠道的限制，常常会导致银行不能及时掌握企业项目进展情况、房屋销售情况和资金使用需求的准确信息，难以有效的实施监控和管理。为此，我行除严格按照总行有关文件精神建立了项目专项账户的监控、跟踪制度外，还要求在实际工作中个人业务部门和法人业务部门要加强信息沟通，利用个人业务部门每日深入项目施工、销售现场开展工作的便利，向支行提供有关项目进度、销售情况的第一手资料，协助法人部门和会计部门对专户资金进行有效的监控和管理。主要包括以下几个要点：

(1)个人业务部门现场办理个人住房贷款业务。个人住房贷款业务的现场办理，一方面方便了企业的集中销售和客户的集中办理，建立了我行优质服务的良好口碑，另一方面有助于我行获取现场销售，工程进度以及市场前景的第一手资料。

（2）根据企业用款计划、结合实际调查分期拨付资金。支行按照企业每月编制的资金使用计划、工程进度表，结合支行法人业务和个人业务客户经理从不同渠道了解到的情况综合考虑，作为拨付的确认依据；

（3）严格销售资金监管。个人业务部门通过个人住房贷款的办理情况，公积金贷款的审查审批落实、监控项目房屋买卖在房管局的备案情况，按月与法人业务部门通气汇总，确认项目施工的实际进度和销售情况，确保已有销售收入全部进入银行监管账户。

（4）大额资金支用审查。对于超过限额的大额资金支用，要求提供工程承包合同或其他书面材料等资金用途证明，经法人业务部门审查，个人业务部门确实后支付；

（5）建立项目资金监管台账，针对不同项目采取差别化管理。确保个人住房贷款企业保证金的及时注入。

3、部门联动、优势互补、提升整体营销实力。

个人业务部门和法人业务部门是支行业务营销的两大主要阵营。在房地产项目的实际营销工作中，我行高度重视两个部门的组合营销、整体联动。通过部门业务特点、客户群体的不同，达到营销资源、营销方式上的优势互补，即：（1）、法人业务拉动个人业务。法人业务部门从源头上掌握楼盘资源，通过吸纳企业土地抵押储备，进行项目跟踪，从项目开发贷款做起，对企业高层进行直接营销，强力拉动个人住房贷款的后续跟进。（2）个人业务稳定和促进法人业务。个人业务部门通过提供高质、高效的个人住房贷款服务，帮助企业推动提高销售率、缩短资金回笼时间、加速企业资金周转，增强企业对银行的合作依赖，促进法人业务的关系维护。并且个人业务部门利用自身个人金融产品丰富多样的特点，可以更广泛的对楼盘客户提供各类金融服务，实现支行的组合营销。

五、严格贷后管理，加强风险防范

银行获取利润来源于经营风险，信贷业务更处处都有风险，但只有切实做好了风险防控才能实现银行经营利益的最大化。为此我行始终将如何规避风险、提高风险管理，作为支行个人信贷业务健康持续发展的重要工作来开展。

1、做好档案移交，规范贷后管理

一直以来我行严格按照营业部对档案归集的管理办法，指派专人负责档案装订和移交工作，采取日常整理和集中突击的方式，务必在指定时间内将档案及时移交档案中心。截至目前，我行已将ⅩⅩ年上半年以前的所有个人信贷档案全部移交完毕。

2、实施信息监控，注重风险防范

风险防范，要防范于未然，因此对风险预警信息的监控尤为重要。对此，我行坚持指定专人每日监控个人信贷逾期情况，并在第一时间将信息反馈给分管客户经理，要求客户经理迅速采取催收措施，力求将风险扼杀在苗头，确保信贷资金的安全运营和回笼。

3、强化逾期催收，提高风险管理

6.6月份银行工作经验 篇六

银行生存的质量和效益来自于合法合规经营，来自于产生质量和效益的每一个环节，来自于每一个岗位的每一个员工。银行的发展必须建立在合法合规经营的基础上，从源头上防范风险。强化合规运营意识不是“空”的言论。有时候总觉得有些规章制度在约束业务的办理，制约业务的发展。仔细想想，其实并不是这样。各种规章制度的建立不是空想象的产物，而是很多实际工作经验教训的总结。只有按照各种规章制度办事，才有能力保护自己和客户的权益。合规不是一日之功，违规可能是一念之间。所以照顾好你自己。按照操作规则办理每一项业务，在工作嵌入中把习惯性合规操作纳入所有业务活动，让习惯性合规行动成为习惯性合规操作。

我们身边有很多真实的故事。很多人认为，一提到合规，就受到约束，觉得业务做得不好，发展受到影响。当他们接受合规管理时，总会不自觉地产生一些抵触情绪。但是，我们要明白，合规和业务发展并不矛盾，更不是对立的。十个小违规就可能酿成大事故，这就需要我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，真正把合规文化融入到员工中去。

7.银行基层工作经验总结 篇七

关键词：火灾信访,措施,对策

随着社会经济的发展和人民群众法制意识逐步提高, 信访事件日益增多, 处置火灾信访事件, 在公安机关消防机构日常工作中已愈发常态化。做好火灾信访工作, 关系到党和政府在人民群众中的声誉、地位和形象, 也直接体现消防部队干部的政治素质和业务水平。

近年来, 河北省公安消防总队在部局的指导下, 在省厅的大力支持下, 认真落实中央办公厅、国务院办公厅《关于依法处理涉法涉诉信访问题的意见》 (中办发[2013]26号) 、国家信访局《关于进一步规范信访事项受理办理程序引导来访人依法逐级走访的办法》 (国信发﹝2014﹞4号) 要求, 按照“诉访分离、逐级办理”的原则, 积极探索将因灾信访事项纳入公安机关信访体系。

一、采取的具体措施和做法

(一) 强化领导, 建章立制, 从源头做好因灾信访事项管控

一是强化领导。因灾信访事项是消防机构承办的涉法涉诉类信访工作, 处理不慎不但可能激化与当事人的矛盾, 还会大大影响公安机关消防机构在社会中的形象与执法的公信力。总队党委高度重视火灾调查和因灾信访办理工作, 始终把因灾信访工作作为信访工作的重中之重, 定期分析研究信访工作中的薄弱环节和工作举措, 将信访工作定期通报全省并纳入半年工作总结和年终工作考评。总队军政主官、防火部主要领导作为省厅信访工作领导小组成员, 不断强化对因灾信访工作的领导和调度, 并将火调、法制、纪保等处室业务骨干纳入省厅信访终结工作评议专家库。

二是源头管控。深化火灾调查执法规范化建设, 通过举办季度例会、案例研讨、区域协作、实践见学等方式, 规范火灾事故调查程序, 严格落实集体议案制度, 不断提升火灾调查科技含量和准确性, 进而提高火灾原因认定的说服力, 最大限度减少因灾信访事项的发生。尤其对涉及多个当事人、火灾原因难以认定的疑难火灾高度重视, 第一时间邀请国内的权威火调专家亲临现场给予指导, 有效从源头上得到了当事人的理解和信任, 将案件查清查实。

三是建章立制。河北省公安厅制订出台的《关于依法办理涉法涉诉信访事项实行诉访分离的意见 (试行) 》《信访事项处理复查复核工作规定》《河北省公安厅信访工作内部运行机制 (试行) 》《河北省公安机关信访事项终结工作实施办法 (试行) 》等一系列规定将因灾信访纳入相关规定, 河北总队及时结合消防工作的实际出台了《关于承办因灾信访事项的指导意见》等规范性文件, 结合火灾事故引起信访事项的具体特点作出了明确规定。

(二) 创新措施, 依法办理因灾信访事项

一是明确部门职责, 信访事项统一办理。按照河北省公安厅《信访事项处理复查复核工作机制》, 信访事项处理、复查、复核、终结工作, 在各级公安机关信访工作领导小组统一领导下开展, 公安机关信访部门统一负责受理、答复信访事项, 因灾信访事项一并纳入公安机关信访事项体系办理, 受理通知书、答复意见书等相关法律文书均以公安机关名义作出, 由信访部门统一编号、用印。

二是明确受理范围, 信访事项分类处理。对于属于本级公安机关消防机构职权范围, 但无法通过法定途径解决的信访事项, 引导信访人到本级公安机关信访部门按照信访程序办理。

三是明确职权范围, 信访事项诉访分离。对于有明确规定应按正常行政刑事办案程序办理的事项不纳入信访程序;对于属于检察机关职权范围的事项, 不纳入公安信访程序办理, 并引导信访人到人民检察院提出诉求;对于可以在法院进行质证的事项, 引导信访人在民事诉讼过程中进行质证。

(三) 强化保障, 促进因灾信访事项圆满解决

一是健全领导接访包案工作机制。落实三级消防机构主要领导接访工作制度, 重点抓好支队、大队领导的接访工作, 明确支队党委常委包片包案, 推行领导带案下访、主动约访、登门回访常态化, 形成各级领导对信访工作的齐抓共管。

二是落实信访事项回访制度。建立健全消防监督执法事项回访反馈制度, 将因灾信访事项办理纳入回访内容, 通过向社会单位、群众电话回访、上门回访等形式, 加强对因灾信访办理人员在信访处理环节的制约和监督。

三是健全信访问题责任倒查制度。在因灾信访案件办理过程中, 纪检、法制等监督部门联动, 充分发挥案件评查作用, 与评优评先工作挂钩。发挥信访建议权, 通过信访责任查究, 对不依法履行职责, 工作不到位的问题, 坚决追究相关责任人责任。

二、存在的问题和薄弱环节

(一) 火灾调查中的不规范行为还不同程度存在。

在办理的因灾信访事项中或多或少表现出了火灾调查中的不规范行为, 虽然只是一些瑕疵, 对火灾事故认定影响不大, 但如果不采取措施严加防范, 极有可能使一些本不该出现的上访事项出现, 甚至形成多年缠访、闹访等“头痛案”。

(二) 办理因灾信访事项过程中还有一些不规范现象。

个别地方还存在落实制度不到位、不按时限办理因灾信访事项、不书面答复当事人的现象, 影响了因灾信访事项的办理;个别信访办理人员态度冷、横、硬, 不按规定办案, 给当事人留下了很坏的印象, 还影响了消防机构和当事人之间的信任和沟通, 甚至造成当事人到上一级消防机构越级信访的现象。

三、下步工作措施和建议

结合我省工作中出现的问题和薄弱环节, 提出如下工作建议:

一是进一步规范火灾调查行为。严格落实《火灾事故调查规定》《火灾现场勘验规则》《火灾原因认定规则》等规章规则要求, 确保火灾调查的客观、公正、准确。同时, 考虑到部分基层的技术能力有限, 现行的一次复核难以保证火灾事故调查的准确性, 建议考虑参照法院再审制度, 对上访人长期上访和经复核后有明显瑕疵的火灾事故实行申诉再审制度, 对火灾事故认定存在较大疑问的, 可由省级及以上公安机关消防机构组织再审。

二是积极创新因灾信访工作机制。严格按照党中央、国务院相关部门加强信访工作的意见和要求, 进一步完善和创新因灾信访工作机制, 强化办理信访事项的保障措施, 加强与公安机关信访部门的协调配合。

8.银行基层工作经验总结 篇八

为了更好地指导各地开展项目信息公开和诚信体系建设工作，确保实施工作顺利进行，2011年3月29日至4月2日，中央治理工程建设领域突出问题领导小组办公室和工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设协调小组办公室在安徽省合肥市，组织召开全国工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设实施工作培训会。会议由安徽省经济和信息化委员会、省治理工程建设领域突出问题工作领导小组办公室承办。来自全国各副省级以上地方纪委监察部门、工业和信息化部门有关领导和工作人员，共170多人参加会议。

会上，河北省、安徽省和广东省就推进项目信息公开和诚信体系建设工作的做法和体会分别作了介绍，并现场演示了设立的项目信息公开专栏页面和内容设置等情况。工业和信息化部信息化推进司章晓杭处长解读了《工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设工作实施意见》及附件，并就各地方分组讨论和交流中提出的问题和建议进行了有针对性的解答。中央纪委监察部执法监察室正局级监察专员兼副主任孙怀新在会上对全国实施工作提出了要求，各地方要认真学习《实施意见》及附件，建立工作机制，制定工作方案，细化工作任务，抓好工作落实，做好监督检查，协调推进各项实施工作。通过培训会，各地方对《实施意见》的理解更加全面和准确，对下一步如何推动工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设实施工作落实有了很多的把握，达到了培训会的目的。

背景介绍：2009年中办发27号文件《关于开展工程建设领域突出问题专项治理工作的意见》，在工作目标、主要措施和加强组织领导等三个方面，对工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设提出了明确的要求。中央领导小组文件《工程建设领域突出问题专项治理工作实施方案》和《關于工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设工作的指导意见》，明确了工作目标、具体措施、工作进度和承担单位。为了深入稳妥地推进这项工作，在中央领导小组办公室统筹协调下，采用先试点后全国推开的方式，2010年先行开展了10个省和4个部门的试点工作，取得了明显成效。试点实践表明，在国家层面制定项目信息公开和信用信息基本指导目录，明确信息公开共享标准规范，各地结合实际细化落实，实施信息整合发布和共享是可行的。为了推进工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设工作在全国范围内广泛开展，在总结试点工作的基础上，中央领导小组办公室和协调小组办公室共同研究起草了《工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设工作实施意见》，是当前和今后一个时期推进工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设的重要指导性文件。本次培训会就是为了认真贯彻落实中央的部署和要求，积极推进工程建设领域项目信息公开和诚信体系建设实施工作。

9.银行公司业务营销工作经验材料 篇九

银行公司业务营销工作经验材料 随着银行市场化进程的不断加快，公司业务新产品推出的速度也不多加快，传统银行的对公业务也在不断的创新之中，这是银行对公业务工作人员需要面临的新的课题。不断探究有助于提高公司业务产品的价值创造能力，有针对性的进行产品的开发和维护，并可以理顺公司业务服务流程，降低内部运营成本，实现公司业务收益的最大化，提高我行公司业务的竞争力。

“公司业务”是商业银行以公司客户为服务对象的银行业务，是相对于个人零售业务而言的批发业务，主要包括资产、负债和中间业务。公司业务产品是商业银行按照一定的价格向公司客户提供的

实物、服务和知识，它是商业银行从事公司业务最直接的工具。公司业务营销方案

1、大力发展人民币公司存款业务。作为一家国有的大型商业银行，人民币业务应是未来银行的安身立命之本。在单位存款方面应重视对低成本资金的吸纳，特别是应采取各种措施，大力发展人民币单位活期存款业务。由于此业务成本较低，可以给单位带来较好的经济效益，所以应考虑采取一定的奖励措施，带动全体员工的积极性，以此来促进此项业务的发展。

2、积极扶持具有战略意义的中间业务，加快产品多元化发展。

尽管非利息收入在短期内尚无法形成利润的主要来源，但应从战略的角度观察，中间业务产品是未来公司客户需求的重点，不能因为大力发展存款产品就忽视了中间业务产品的研发和销售。应在大力加快产品多元化的进程中，加快清算和现金管理产品、网上银行产品和

基金托管产品等中间业务产品的发展。

3、构建合理的公司业务管理体系。在公司业务的产品营销整合中，最为成功的地方在于提供银行与客户之间的单点接触，真正以客户为中心设置银行的组织。新流程的设计需要能够为客户提供全面了解相关信息的客户服务代表，即客户经理，即使流程非常复杂分散，顾客仍然能够获得完整迅速的服务。将银行金融服务职能综合化，全面地向客户提供各项金融服务。事实上，由于金融产品纷繁复杂，很少有客户能利用组合的眼光进行理财，通常的柜台业务人员或专业部门的业务人员又局限于自身职能。不能跨越部门为客户出谋划策，通过这种业务流程的整合，利用营销组织上的创新使客户不再面临众多的业务部门，只需与一个业务部门接触即可，在提高了客户便利的同时，又实现了银行产品的集中销售。

随着金融同业竞争的日趋激烈，金融创新已成为抢占制高点的强力支持，要赢

10.银行工作经验交流发言稿 篇十

大家好!

我行在6月29日召开了全行员工大会，梁行长在会上做了重要讲话，并提出了要发扬“”的“十六字”精神。会后我根据领导的讲话精神，根据实事求是的精神，对我们xx营业网点进行了全面的审查，对存在的问题进行了全面的研究，并对制定出了一整套可行性的解决方法。现总结如下：

第一，员工服务意识和营销意识有待提高。

当前，我网点员工的服务意识和营销意识较兄弟网点有点低，这严重影响了网点在顾客心中的地位和经济效益的提高。我们下一步的`工作就是加大对员工的培训力度，提高员工的责任感和使命感。

第二，培训机制不科学，竞争意识不明确。

员工培训机制的不健全，严重影响了网点的业绩提高。要把员工培训当成一个重要工作来抓，把各项培训制度化、定期化。并规范定期评比、定期考核制度，并以评比和考核为依据实行奖惩制度，鼓励先进、推动后进。同时，从领导到员工都存在竞争意识不明确的现象，造成了工作目标的模糊性。在这方面，领导和员工都要提高意识。

第三，要挖掘新的客户资源，寻找新的增长点。

在今后的工作中，我们要积极寻找新的客户群体，要以最优质的服务赢得客户的满意，努力稳定老客户、老业务，以积极拓展新客户，新业务，为银行多创效益。同时，还要明确营销重心,大力拓展存款业务，在中间业务中，要发扬“服务最好”的精神,全面推进客户分层次服务，加强精细化管理，提高网点的规范化服务水平。

第四，内部管理制度有待规范。

要按照“”目标,认真落实各项内控管理制度，制度管理达到科学化。要定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见，提出改进的建议，以书面形式做出详细具体的报告。

11.银行基层工作经验总结 篇十一

一直以来,信息共享和业务协同问题是我国电子政务发展过程中深化应用和取得更大实效的主要制约因素。为切实解决这一瓶颈问题,2008年12月,工信部在杭州召开“深化地方电子政务信息共享和业务协同工作座谈会”, 总结了地方在推进政府信息共享和业务协同工作的六条基本经验并加以推广。这一年来,六条基本经验得到了各地各部门的进一步共识,并在实际工作中得到了进一步验证,为推进各地信息共享和业务协同的深入开展,促进电子政务业务应用和公共服务水平的提高发挥了积极作用。

在这次的经验交流会上,北京、上海、广东、河北石家庄、江苏扬州、广州、杭州等七家基本代表了国内电子政务信息资源共享和业务协同领先水平的典型单位,分别介绍了以应用为主导,推进信息共享和业务协同工作的做法和经验。

2009年以来,北京市围绕建设“城乡一体化的数字城市、资讯获取便利的信息城市、移动互联的网络城市、信息新技术新业务的先行城市、信息安全水平一流的可信城市”,继续深化信息资源共享和业务应用工作。如围绕应急指挥、城市管理、执法等重大应用主题开展资源共享;以业务需求为导向,开展政务地理空间信息资源、法人信息、人口信息等基础信息的共享,建立了包括应急指挥、安全生产管理、社会经济管理等在内的应用系统,有效地支撑了经济管理,民生保障和城市运行管理。此外,北京还以结共享对子的方式开展资源共享,目前已有近40个部门结成了550余个共享对子,共享的各类信息,有效地支撑了政务应用,应用绩效良好。

上海在不断深化电子政务建设的过程中,以基础数据库建设为基础,以跨部门协同应用为驱动力,以信息化项目归口管理为抓手,推动政务信息资源在各部门之间共享,进而深化跨部门的协同应用,在提升城市管理水平、优化公共服务模式、加强市场监管服务等方面发挥了显著作用,逐步实现了政务信息资源管理的采集集约化、登记规范化、更新制度化、共享普遍化,促进政府行政能力和服务水平的提升。

广东省将信息共享和业务协同作为省委省政府“加快信息技术普及应用,占领经济社会发展制高点”的重要举措,近年来共享信息的数量不断扩大,以共享信息为支撑的应用主要有:一是优化型应用,对原有业务进行职能重组和流程优化,如地税局开展社保费地税代征应用;二是创新型应用,以信息化手段支撑新型业务,如社保局开展社保基金使用监察应用;三是信息研判应用,如公安厅开展抓捕罪犯信息分析;四是非常规性应用,如工商、税务部门根据需要不定期开展数据比对;五是公众信息服务,如企业信用信息网面向社会提供信息查询等,通过推进信息共享,构建了广东省电子政务畅通大平台。

河北石家庄坚持以政府管理创新为重点,积极推进信息共享和业务协同,在政府关联事项管理、房地产行业管理等方面进行了有益探索。如以政府关联事项管理为抓手,建立相关信息共享和协同管理机制,促进项目招投标过程公开透明和公平竞争;以打造诚信房地产行业为抓手,简历相关企业信用信息共享机制,促进房地产兴业规范健康发展;以食品安全管理为抓手,建立食品安全信息统筹管理、共享和处理机制,探索食品安全管理全覆盖的新模式。

扬州市作为国家信息化试点城市,近年来以科学的方法建设目录和交换体系,以应用带动基础平台建设,以需求导向推动部门协同。通过信息共享和业务协同,监测经济运行,在为领导提供便捷、直观的决策参考的同时,建立的综合治税共享平台和联网审计系统也为扬州的经济健康发展提供了有力保障。此外,通过信息共享和业务协同,在优化城市管理,提升便民服务,节约行政成本方面,发挥了显著成效。

广州市围绕需求迫切、经济和社会效益明显的政府热点工作开展信息共享,依托统一的政务信息资源共享交换平台支撑跨部门业务协同应用,共有28家市级部门和区(县级市)包括地税、国税、工商、质监、房管、公安、计生、劳动保障、残联、民政等单位通过市电子政务数据中心支撑业务应用,还有7个包括社会保障信息共享、企业基础信息共享、流动人员管理、限价房网上申购、企业赴港澳商务报备、电子监察、政务服务中心等业务协同应用,取得了一定的应用成效,为推进服务型政府发挥了积极作用。

杭州市一直把电子政务作为提高行政能力的重要举措之一,近年来陆续启动的市民卡、数字城管系统、网上市民之家以及全力阳光运行机制等一批面向市民的信息化项目等这些系统的共同特点,就是以跨部门信息共享和业务协同为重要基础。并以此推动了电子政务项目由分散、部门独立向全市统筹、集约化转变;信息系统运行由垂直、孤立运行向纵横互联、互通、互动转变;信息资源开发利用由注重自我服务、独占使用向注重共享、强化公共服务转变。为进一步构建科学、合理、高效的电子政务应用系统迈出新的一步。

交流谈会上,与会者不仅仅谈经验,谈感受,还对今后的工作提出了明确的目标,并结合工作实际,向有关部门提出了很好的建议,如建议国家强化全国电子政务总体规划,统筹全国电子政务的发展,抓住一些重大和主导性项目的应用,在全国范围内实施;建议在当前电子政务应用和协同的新阶段、新形势下,能出台相关法律法规,以及规范性的文件、办法和措施,比如对信息的采集、信息的电子化、信息的共享方面的相关法规能够明确,以指导全国各个省市进一步开展工作;建议进一步抓好、扩大试点。除了两化融合,还应在电子政务、城市信息化、农村信息化等方面办一些试点,并给予积极的引导。能够牵头协调各个部委,推动资源共享工作;建议今后定期召开这样的经验交流会议,推进典型做法,为大家多提供这样的学习机会等等。

最后,徐愈司长就此次会议情况作了总结。

徐司长充分肯定了近年来各地信息共享和业务协同取得的明显成效,指出,目前已初步建成的地方区域性跨部门信息共享和业务协同的基本框架,有力推动了公安、劳动和社保、工商、税务、环保等重要政府职能部门间的信息共享,有效支撑了对流动人员管理、食品安全监管、社会保障、城市管理等政府重点领域的跨部门协同应用,促进了政府职能转变和政府公共服务水平的提升。同时,他也指出了当前电子政务信息共享和业务协同仍然面临一些突出矛盾,如,重建设轻应用的问题依然存在,支持信息共享和业务协同的可持续发展的制度和长效机制仍然还未完全建立,还缺乏在全国范围内指导推进信息共享和业务协同的政策规范等。他强调,今后要继续深化六条基本经验的实践探索,进一步总结经验,指导一般,不断提升推进信息共享和业务协同整体工作水平,主要从以下六方面着力:一是以应用示范效果提高各部门认识。二是抓好信息资源建设质量工作。三是以满足各部门业务应用开展作为推进信息共享的出发点和落脚点,扎实推进跨部门协同应用。四是建立一套公共平台,提供普遍使用。五是建立管理制度,规范共享行为,把保障各部门业务应用长期运行作为制度设计的关键。六是开展统筹协调的重点是协调各部门业务应用对信息共享的需求。

这次会议还研究部署了2010年电子政务的主要工作:一是开展电子政务发展规划编制和电子政务顶层设计研究试点工作;二是继续深入推进电子政务信息共享和业务协同,依托电子政务平台推进基层政务公开与公共服务;三是积极推进政府网站发展评估和电子政务发展水平评估工作;四是开展电子政务干部培训;五是加强电子政务发展的调查研究工作。

会议期间,代表们还实地参观考察了扬州市信息共享和业务协同的应用情况。

12.借鉴美国经验发展我国网络银行 篇十二

1. 我国网络银行发展现状

我国网络银行业务虽然起步较晚, 但发展迅速, 尤其是在东部沿海等经济发达城市, 网上银行具有较高的普及率。从下图中就可以看出我国目前大多数银行在近十年内都开通了网络银行业务。截至2005年底, 我国网上银行业务已高达72.6万亿元, 其中企业用户约为74万户, 交易额达70万亿元人民币;个人用户达到3460万户, 交易额超过2万亿元人民币。尽管如此, 网上银行用户占我国总人口的比例仅为还不到4%, 客户群体规模依然不大。

另预计未来5年内我国网络银行用户数仍将快速增长, 到2010年网络银行用户数有望超亿。网络银行已成为各商业银行实现业务创新、提升品牌形象、提高综合竞争能力的主要方式。

2. 我国网络银行存在的问题

(1) 缺乏良好的外部软硬件环境

虽然近年来我国计算机用户也在大幅度增加, 但相对来说整个国家人口而言, 计算机用户还是比较少。同时我国网络基础设施建设落后, 速度慢, 网络覆盖面不高, 这严重影响了网络银行服务的推广。

另外, 公众思想观念的滞后成了中国网络银行发展最直接的障碍。大多数人特别是中老年人对网络银行知之甚少, 社会公众长期以来已习惯于传统银行的操作方式, 要接受电子货币与网络银行的观念并不容易。而且有些消费者对于风险因素过于担心, 往往把网络安全事件扩大化, 对网络银行信心不足。因此, 我国网络银行的发展客观上还面临着客户源不足的问题。

(2) 网络银行业务单一

目前我国网络银行的产品类型单一, 服务项目少, 范围窄。业务主要包括个人及对公账务查询、企业内部资金转账、银行转账、信用卡申请、代收费业务、网上购物支付及各种信息咨询等。这些基本上还都是传统业务的延伸, 没有真正开展涉及网上贷款, 网上投资理财等服务项目, 缺乏创新, 业务范围少。

(3) 法律框架还不完全

当前我国涉及计算机和网络领域的立法工作还相对滞后, 使网络银行还缺乏与之相配套的法律依据。虽然《电子签名法》通过并正式实施, 但如何保护电子签名人的个人信息, 如何规范认证服务机构的行为等问题尚无最后的定论。特别是网络银行交易过程中出现问题后涉及的责任确定等复杂的法律关系更难以解决。

(4) 信用制度尚不完善

互联网交易的虚拟性, 对社会信用有较高要求, 否则, 数字化虚拟化交易难免会对自身利益保障心存顾虑。目前我国信用体系发育程度低, 许多企业不愿采取客户提出的信用结算交易方式。此外, 商业银行网上支付系统各自为政, 企业及个人客户资信零散不全, 有关部门信息资源不能共享。

(5) 网络安全问题突出

网络银行核心问题是实现信息在开放的网络上传输的安全性。我国的信息安全保障的技术难题还未得到根本解决, 主要体现在计算机网络病毒、网络犯罪、和软件运行风险。近年来, 国内网络银行事故呈上升趋势。例如2004年12月, 网上黑客伪造中行、工行、农行和银联的网站来窃取客户账号和密码在公众中带来了极大的负面影响。

二、学习美国网络银行发展的经验

1. 营造网络银行发展的外部环境

电子商务是网络银行发展的商业基础, 为拓展和延伸银行的服务提供了有利的发展空间。美国拥有深厚的电子商务基础, 通过互联网进行交易是商务往来的重要手段。与此同时, 美国在法律、法规基础上建立了非常完善的信用体系。政府利用统一的电脑互联, 把每个公民的借贷、工资、失业等信用记录都记录在案, 从客观上约束公民的信用行为。在技术方面, 美国政府不仅加强基础设施建设的投入, 为金融服务网络化提供必要的物质基础, 并且也注重加强金融软件和相关技术的研发。

所以我国政府在大力推进信息化、网络化建设的同时, 更要科学引导群众、宣传和推广网上银行的相关知识, 转变客户观念, 从而吸引更多的客户在网上银行办理业务。

2. 提供丰富的业务种类

美国银行业提出消费者需要什么产品就可以为他设计与提供什么产品。一方面, 美国网络银行的金融产品已覆盖了所有传统金融产品的一半以上, 不仅包括网上基本理财服务还包括股票买卖、贸易融资、保险等业务。另一方面, 把不同的消费者按照年龄、职业、收入进行分类, 确定目标市场后, 就迅速设计并营销这种产品, 使该产品对消费者产生巨大吸引力。

因此, 我国的商业银行在发展网络银行时要充分利用网络的无边界性、便利性和低成本性, 在满足客户需求个性化的条件下, 积极开发新型业务品种。由于我国网络银行正处于推广的阶段, 应该由客户根据自己对服务产品的满意程度对产品定价, 然后银行参考客户的定价情况, 为各种网络金融产品制订出令银行和客户双方都满意的价格, 以尽快扩大市场份额。

3. 加强政府对网络银行的监管

政府监管在防范和化解银行业风险的过程中处于核心的地位。美国金融监管当局就非常强调网络和交易的安全、维护银行经营的稳健和对消费者的保护。这一方面体现在美国网络银行制订了详尽的业务检查程序 (审计检查报告、识别以前发现的问题;获得中介机构的认证支持;检查网络银行业务系统的重要部门;检查评价文件资料;评价银行的战略计划和网站) , 另一方面, 美国政府从网络银行产生开始, 就不断地完善这方面的法律法规, 制订了《统一电子商务交易法案》、《统一计算机信息交易法》、《银行保护法案》, 《网络银行最终规则》等一系列法律。

我国的网络银行是在相关法规几乎空白的情况下, 迅速出现并不断演进, 带有浓厚的自发性。虽然我国目前已经出台了《电子签名法》、《网上银行业务管理暂行办法》、《网上银行业务管理暂行办法》, 以规范商业银行利用互联网开展银行业务。但目前对网络银行的管理规则仍然较少, 监管体系也还不明确。而随着网络银行的发展, 其潜在的风险也可能提高。因此金融监管当局必须尽快完善和补充有关网络银行业务的法律法规, 确定网络银行业务的管理办法, 以使对网络银行的监管明确化、规范化。还需要强调的是, 由于网络银行具有跨越时空的特点, 因此在跨国法律适用问题上, 仅靠国内立法的机制是不够的, 还有必要重视和加强国际立法合作。

4. 银行自身加强内部控制和管理

在进行外部监管的同时, 网络银行自身还应该建立完善的内部风险控制体系, 这样才能在提供给消费者安全产品的同时, 控制自身的运营风险。

美国网络银行建立了一种严密的技术风险管理程序, 能够识别、衡量、监督和控制技术上的风险。同时为了克服网络银行信息不对称的缺点, 美国网络银行的内部风险控制不仅仅从自身利益出发, 还从消费者利益角度管理网络金融产品并采取了一系列措施保护消费者的隐私。

我国在加强网络银行内控体系的建设时, 首先可以结合巴塞尔银行监管委员会制定的《电子银行风险管理原则》, 设计合理的风险权重, 将操作风险纳入商业银行风险评价体系内予以考核。明确规定系统操作人员的工作操作过程和权限, 每一步操作业务人员和技术人员必须分离, 每个级别人员都要有权限控制。对操作密码要严格控制, 指定专人定期更换, 杜绝未经授权而操作支付系统的核算程序。其次是加强并落实安全措施, 银行在自身加大投资力度的同时, 要与软件供应商在防火墙、加密、数字认证和病毒控制等方面开展密切合作。最后, 银行高管应该对金融业务进行定期或不定期检查, 尽量避免违规业务的产生, 对已经产生的进行严厉处罚。

参考文献

[1]尹龙:数字化时代的中国银行业:网上银行的发展与监管.金融研究, 2003.4:105～117

[2]梁春晓:电子商务期待真正的网络银行.电子商务世界, 2005.10:90

[3]汪锦丽:中美网上银行监管比较分析及启示.江苏商论, 2003.7:72～74

13.银行基层工作经验总结 篇十三

银行工会成立以来，大力弘扬“以奋斗者为本”的企业理念，全方位落实职工的知情权、参与权、表达权、监督权，精心打造民主管理“阳光工程”，构建了企业和谐稳定的发展环境。先后被市总工会授予“推进协商民主强化社会责任先进单位”、工会工作先进集体、“真情协商•和谐共赢”品牌创建活动五星级单位等荣誉称号。

一、注重“三个融入”，提升民主管理效率

（一）坚持把民主管理融入党建工作。

坚持党建带工建、工建服务党建，把民主管理与全行党建工作相互融合、一体推进。一是做到部署同步。各级党委每年年初召开党委会研究部署民主管理工作，确定全年厂务公开重点，明确民主管理思路，夯实工作基础。二是做到考核同步。持续完善民主管理考核办法，坚持把民主管理工作纳入党建责任制考核范围，与班子成员绩效考核挂钩，进一步激发工作活力。三是做到检查同步。在每年开展党建检查的同时，一并组织民主管理考核工作，对考核结果进行全行公开，通过亮绩、赛绩的形式，推动民主管理工作“当龙头、得一等、争第一”。

（二）坚持把民主管理融入企业管理。

将民主管理嵌入到全行管理的各个环节，使之成为企业管理的有力抓手。一是融入公司章程。根据《公司法》要求，将职代会、职工董事、职工监事等制度写入公司章程，明确职权范围和履职程序，确保依法开展民主管理工作。二是融入法人治理。明确总行、各分支机构工会主席为同级班子成员，并通过职代会选举职工董事、职工监事，参加董事会、监事会会议，参与全行决策、管理和监督，充分表达职工的意见和诉求。三是融入全行管理。工会委员、职工代表进入各级相关行政工作小组、委员会，积极反映员工呼声，让民主管理融入全行业务经营管理全过程。

（三）坚持把民主管理融入廉政建设。

注重把民主评议与干部管理相结合，将评议结果作为党员领导干部考核奖惩的重要依据。坚持每年通过专题会议、职代会的方式开展党员领导干部述职述廉评议工作，持续强化对全行各级领导干部和重点岗位、重要环节的监督，切实把全行决策机制和程序、经营管理和领导人员的廉洁自律等情况置于广大职工群众的监督之下，促进全行干部队伍和党风廉政建设，为领先特色高质量发展提供坚强保障。

二、围绕“三个问题”，做实行务公开

（一）把业务发展的重点问题公开。

凡是“三重一大”、发展战略规划、业务经营管理等重要决策事项或重大方案出台前，我行都会组织开展全行性的宣讲。如2019年由总行领导亲自牵头，各部门负责人及业务骨干组成队员，开展“十大工程”答辩会，通过现场答辩的方式，将总行重大战略准确无误的传达到基层一线。同时，对职工关心的经营目标计划、主要指标完成情况、利润收益等基本情况利用“线下”“线上”相结合的方式，通过职工代表大会、民主恳谈会、党委班子接待日、员工论坛、内网主页、公文系统等形式及时进行公开。

（二）把职工关注的重点问题公开。

凡涉及职工切身利益的管理制度办法，如“安居乐业”住房补贴管理办法、偏远营业网点补助管理办法、违规行为处理办法、离职管理办法等，在出台前均反复征求职工意见，讨论修改后再提交职代会审议通过。与职工利益相关的绩效薪酬延期支付比例、企业年金管理等方案也在每年的职代会上进行审议并公布。对干部选拔任用、公开竞聘、考评晋级、困难员工补助及其他职工关心关注的重要事项及时进行公示，接受全行员工监督，确保公开公平公正。

（三）把改革攻坚的重点问题公开。

面对当前复杂多变的经济形势和全行转型发展面临的重点、难点问题，我行坚持通过调研座谈会、成果交流会、专题研讨会等方式对广大职工进行宣讲，组织全行员工开展讨论。如近期我行各级班子成员根据“作风能力提升年”活动“大调研”工作要求，围绕“抓整改、抓发展、抓稳定、抓合规”四大核心任务，组成调研组，深入基层开展全覆盖宣讲调研，分析当前全行形势，指出推进四大核心任务过程中的“艰、难、险、阻”，动员广大职工积极建言献策，在统一思想认识的同时，提高了全行员工对重大决策部署的参与度和认同感。

三、紧扣“三项重点”，推进集体协商

（一）聚焦机制建设。

坚持因地制宜和讲求实效的原则，严格按照征集议题、确定协商人员、召开协商会议、工会督导办理、开展满意度测评五个步骤，建立沟通协商闭环流程，完善工会与行政的沟通协商机制，做到全行重大问题和涉及职工切身利益的问题，及时通过工会与行政进行协商解决。如根据部分职工反映工作距离较远，交通费用较高的问题，工会积极与行政进行沟通协商，制定了交通补贴方案，提交职代会审议通过，给予员工一定的交通补助，极大地减轻了员工负担。

（二）聚焦人才培养。

高度重视集体协商人才队伍的建设力度，把培养集体协商人才作为推动民主管理工作的重要抓手，积极采取内部培训与外部培训相结合、线上培训与线下培训相结合的方式，持续健全完善工会工作人员教育培训机制。我行工会坚持每年至少组织举办1次工会工作人员培训班、集体协商实务培训班、职工代表培训班，同时积极参加新时代工会创新发展专题培训，全面增强工会工作人员集体协商等工会工作的能力本领。

（三）聚焦竞赛参与。

坚持以赛代练，以比赛成绩作为检验人才队伍建设的重要标准，积极组织广大员工参加各级集体协商竞赛等活动，近年来，我行1支代表队以位列市直参赛企业第一名的成绩，荣获集体协商竞赛二等奖，2名员工获得优秀选手称号，1名员工作为参赛选手代表市总工会参加了全省集体协商竞赛，夺得全省工会集体协商竞赛第一名，进一步展现了我行工会工作人员良好的精神风貌和业务素养，也彰显了我行在集体协商人才培养方面所取得的成效。

四、严把“三道关口”，发挥职代会作用

（一）严把制度关，职代会建设不断完善。

我行高度重视职代会建设工作，自改制成立伊始，在全行系统建立了职代会制度，形成了党委统一领导、工会主动作为、全员广泛参与的工作局面。在总行党委的领导下，先后出台了职工代表大会实施细则、职工代表提案等工作制度，聚焦经营发展情况和职工重大关切两方面内容，推动落实职代会职权，规范职代会民主程序。

（二）严把质量关，职代会内容持续丰富。

聚焦全行转型发展难点、职工关注热点、涉及职工切身利益的关键点等重要问题，每年组织召开全行职工代表大会，并且结合新时代新任务不断加以完善和发展。特别是近年来，我行工会紧紧围绕习近平总书记对金融企业和工会工作的要求，在职代会内容中突出服务实体经济、防范化解风险、深化企业民主管理、涉及职工切身利益和广大职工普遍关心的重点事项，确保了职代会内容丰富、与时俱进。

14.银行基层工作经验总结 篇十四

验交流材料

2004年12月10日，在一阵热烈的掌声中，**征费稽查处受省交通厅党组和省征稽局党委的委托，与中国农业银行***营业部正式签定了《代征养路费合同》。至此，**征稽处委托银行代征养路费的前期准备工作，在厅、局领导的关心和同志们的共同努力下，终于初战告捷，并将于二00五年四月一日起，***公路养路费由省农业银行代征，***养路费征收历史从此翻开新的一页。

一、代征工作势在必行

每年的元月和月初、季首，车主为缴纳一辆车的养路费，排队等待几小时。整个征费厅人满为患，缴完费的车主只能从人缝中艰难地挤出。因交费停在路边的车辆由于堵塞道路，又被交警部门排障、处罚，车主怨气可想而知。投诉电话、批评信纷至而来，强烈要求解决缴费难问题的呼声此伏彼起。引发缴费难的问题是多方面的，首先是**市区域面积小，机动车辆饱有量大。现全市车辆饱有量已达***余辆，且每年仍以**余辆的速度递增，年征收养路费已达**亿元，较1998年前净增车辆近*万辆，养路费增加**亿元，而由于客观因素影响，我们的养路费征收站点和人员配置仍基本保持原状，严重滞后于车辆的增长。我处现有*个征稽所、*个站点、养路费征收人员**名，人均年征收养路费***万元，管理车辆**余辆。即使我们的工作人员满负荷工作，中午不休息，延长下班时间，增设收费点，开发计算机征收程序，提高工作效率，开展科技练兵活动，使平均收一笔养路费的时间由原来的2分钟减少到一分半钟，仍难以满足车主缴费需求，更谈不上为车主服务。车主缴费难问题已经成为**市发展进程中的不和谐音符，直接影响了征稽部门乃至交通部门的社会形象。调整收费方式、委托银行代征养路费已势在必行。

二、银行代征的优越性

众所周知，作为国家专业银行代征养路费具有很大的优势：

1、银行网点多，遍布***市城乡，可最大限度的分流缴费车主，彻底解决缴费难的问题。

2、银行系统有严密、规范的票据管理手段，养路费票据可纳入其票据管理范畴。银行方面具有良好的服务传统、服务手段广泛、措施到位，可为缴费车户提供优质、高效的服务。

3、随着社会的发展，银行可以为车主提供多种缴费方式，如电话缴费、网上缴费、自动划款等，使养路费征收实现现代化管理。

4、银行代征养路费，我们可以节省新建征稽所、站及增加收费人员的较大投资。如**市新建一个收费点，初步测算，征地建房，或购房，增加收费人员每年需投入***万元。

5、近几年来，由于针对金融系统的暴力刑事案件呈上升趋势，且手段日益凶残，在这种特殊环境下，缴费人和征费单位的资金安全问题也时时困扰着我们。实现银行代征，可减少风险，并且最大程度地保护缴费人和收费人的财产和人身安全。

6、银行代征，可以提高我们人力资源的使用效率，将征稽工作重点由征费转向稽查堵漏，增强管理力度，实现由车主单位被动型向主动型缴费的转变，让征费工作走上良性循环的轨道。

三、各项工作的具体实施

率先在**处试行委托银行代征养路费的工作，厅党组非常重视，要求征稽局和**处组织相关人员赴**征稽处考察学习(**征稽处是全国首家委托银行代征养路费工作的征稽部门，有许多好的经验值得学习和借鉴)。在考察过程中，**征稽处给予了我们大力支持，为我们后来在这项工作的具体开展过程中，提供了大量的理论依据和实践基矗

**征稽处现有的计算机软、硬件均为1994年开始使用的，其系统的数据安全性、完整性都已远远跟不上发展的需要。要实现与银行联网代征养路费，就必须开发新的计算机征费网络系统。为了在真正体现公平、公开、公正的原则下选择计算机征费系统软件开发公司和做好委托银行代征养路费的其他工作，厅党组专门成立了以***副厅长任组长，***局长任副组长的“委托银行代征养路费工作领导小组”。还聘请了*位业内专家组成评标小组，在征稽局纪委的严格监督下进行开标、评标，对****、****、***、****等*家技术力量雄厚且资质较高的计算机软件开发公司就其计算机征费、研发力量、售后服务等方面进行认真评审，最终确定****作为我们的合作单位，为我们开发《养路费征收计算机管理系统》软件。

《养路费征收计算机管理系统》软件的开发是一项非常重要的工程，它的完善程度如何，直接关系到委托银行代征养路费工作的顺利与否；直接关系到今后在征稽管理过程中杜绝违规现象的程度如何。对此，我们多次组织精通征管业务的人员研究、讨论，力图将《养路费征收计算机管理系统》软件的漏洞控制到最校****公司根据我们的要求，开发出了几近完美的《养路费征收计算机管理系统》软件。确保了征费数据的安全性，提高了征费界面的可操控性，把内部重要数据的可操控性降低为零。征费数据和新车入户、车辆转出等重要征费业务专门设立数据管理中心作重控管理。

《养路费征收计算机管理系统》软件的正常运行，必须得到强有力的硬件、软件（计算机硬件设备、工具软件，即《养路费征收计算机管理系统》运行平台）技术支持，为此，必须寻找一家合适的工具软件供应商。再则，我们考虑到计算机硬件设备的投入、工具软件的购买、系统建立后的运行成本、工作人员的培训、数据中心的设置等等，都需要大量的资金。虽说有上级部门的拨款，但是怎样才能把钱花在刀刃上，花最少的钱把事情办好，成了无时无刻不萦绕在我们脑中的大事。经过反复思索和多次研究，我们选择了让银行来实现我们愿望的办法。即让银行承担计算机硬件设备的费用和*条DDN专线*年的租赁费用。作为回报，我处可将养路费资金在银行账户上沉淀**天，同时按笔数付给银行代征手续费。当然，我们还将银行的网点、管理、服务等作为我们主要的考查条件。最终，我们通过政府采购部门为我们指定的招标公司，以竞争性谈判的形式，选择了报价最低、售后服务较可靠的**公司作为我们的工具软件供应商；确定了由营业网点多、收取代征手续费较合理的农业银行****营业部作为我们的合作银行，并且经过双方一段时间的磋商，在十分友好，互惠互利的前提下，最终达成了共识，也便有了本文开头的那一幕。

当然，在委托银行代征养路费工作的整个筹备过程中，我们与农业银行、征收系统软件开发公司、工具软件供应商等进行了多次谈判、反复修改合同初稿。个中的艰辛只有那些战斗在一线负责具体操作的同志和为此日夜操劳的领导知晓。在这里，我们就不一一赘述，只把这项工作的主要内容、大的框架展现给我们的征稽同仁，起个抛砖引玉的作用。

四、今后工作打算

尽管我们已做了大量的工作，但我们有充分的思想准备，作为传统的征费工作，多年沿袭下来的交费制度，在一部份车主和我们的征稽员心里，已是根深蒂固。我们下一步的工作，除了组织职工学习，以适应新形势下的工作，帮助职工最大限度地改变工作习惯外，还要通过刊登广告，向车辆单位分发传单等形式，开始对外作广泛宣传，使银行代征工作从一开始，就进入良性、有序的轨道。

15.银行基层工作经验总结 篇十五

我国真正意义上的家庭理财业务开始于1995年, 在2003年以后得到了较快发展。然而, 尽管我国个人理财业务市场潜力巨大, 但由于种种因素, 个人理财业务尚处于初级阶段, 还存在诸多问题, 主要表现在:

第一, 金融法制、法规的限制较多, 导致个人理财业务只能在较低的层面进行操作;

第二, 个人理财设计方案的理念不够科学, 理财目标短期化、理财方案大众化、理财产品同质化的现象较为普遍;

第三, 高素质的专业人才较匮乏;

第四, 银行的服务技术和设施较落后;

第五, 现行业绩考核方式不合理, 存款指标的完成情况几乎成为零售银行业绩考核的唯一标准;

第六, 现有银行的组织管理体制不健全, 至今没有体现出以市场需求为导向的分工与协作, 批发业务和零售业务往往实行统一经营, 而批发业务和零售业务在需要的资源配置、管理成本和风险暴露方面有着非常大的差别;

第七, 银行的市场营销能力较弱。就营销技巧而言, 银行对客户经理普遍缺乏营销技巧和专业理财的培训;就营销方式而言, 由于零售业务产品分别属于不同部门, 不同部门对各自管理的个人金融产品分散营销, 缺乏整合, 不仅增加了营销成本, 还影响营销效果;就营销渠道而言, 国内银行零售业务的主营销渠道仍是环境建设并不理想的营业网点。

二、国外个人理财业务的成功经验

1.注重对客户需求与消费心理的研究

个人金融业务的服务对象, 是众多有着不同需要、不同心理、不同背景的个人客户。要想实现对客户最佳的服务, 首先必须准确把握客户的需要和消费心理, 以及在这种需要和心理背后存在的更为广泛和复杂的各种变量因素。只有这样, 才能做到有的放矢, 按需服务。如花旗银行为了解客户的金融消费需求与消费心理, 专门组织开展“顾客活动周期 (CAC) ”模式研究, 内容包括顾客购买银行产品前、中、后的全部过程和活动, 从中发现顾客追求他们想要的结果所经历的几个关键阶段, 并对每个阶段的增值机会进行科学评估。再如日本朝日银行为有针对性地开展好客户服务, 专门针对客户一生的不同阶段, 由于其生活方式不同而产生的不同需求进行研究, 并针对不同年龄阶层、不同生活需求开发出相应的金融产品, 使客户一生中的每个阶段都能得到朝日银行提供的不同的金融服务。这不仅大大丰富了银行服务的内容, 而且有效地提升了服务质量, 使该行的个人金融业务一直居于领先地位。

2.提供多渠道全能型的服务

西方发达国家在混业经营模式下形成了集银行、证券、保险和投资银行业务与一体化的多元发展战略, 可以为客户提供更为全面的金融产品和服务, 满足客户多样化、个性化的需求。就渠道而言, 主要通过电子渠道、电话渠道和物理渠道与客户接触。巴黎银行是多渠道零售银行业务的典型代表。在实施多渠道策略之前, 巴黎银行虽然已存在网上银行、ATM、柜台服务及电话银行等多种业务形式, 但由于这些形式彼此间孤立, 并不利于个人理财业务的开展。为此, 巴黎银行制定了五年规划, 并分三步完成。第一步是发展所有项目的新技术, 重新定义所有的工作站和装置, 包括多媒体平台等, 巴黎银行于2001年6月完成了这一步。第二步从2001到2002年, 这个阶段的发展重点是实施和强化客户关系管理概念, 使银行通过充分利用现有的客户关系以及支持平台, 提高每个客户为银行带来的收益, 这不仅需要利用多种技术手段和多媒体的方式进行, 还需要重新打造所有的数据库, 搜集更多多渠道的相关战略信息。第三步是从2002年到2003年, 这个时期处于多渠道建设的关键阶段, 重点是重新设计、打造银行的业务流程, 充分利用新技术、新方案, 使多渠道银行业务能够快速实现, 以便使每个客户都能为银行创造价值。

3.注重客户关系管理

客户管理是个人理财业务发展的基础, 客户管理首先要建立在市场细分和定位的基础上。因此, 细分市场、差别服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路, 也是国外商业银行的基本经营手段之一。细分市场的标准主要有地理位置、客户的收入高低、客户的受教育程度以及不同年龄层和生活方式等。就具体的客户关系管理而言, 美国花旗银行的做法尤为突出。该行自开展个人金融业务特别是网上银行服务后, 便要求客户提供所有相关信息, 包括个人的基本情况、所有账户及其历史与当日交易情况、信用风险及担保情况等, 然后输入电脑, 建立一个能不断更新的客户主控文档。通过这个文档, 该行所有的网点都能及时掌握客户的历史状况和最新动态, 然后再根据客户不同情况采取不同的服务措施。为长期稳固地与客户保持连续性关系, 该行还不惜花费大量人力、物力展开各种公关活动, 甚至连高层管理人员也经常拜访客户, 为客户举办招待酒会、宴会, 邀请一些大客户周末去郊区活动与休闲等。有客户说:“没有任何一家银行像花旗那样对客户如此献殷勤!”现在, 在美国每4个人中就有1个是花旗的客户。

此外, 在国外基于信息技术的客户关系管理系统 (CRM) 也得到了普遍应用, 金融机构借助数据仓库、数据挖掘技术对客户信息进行全面管理和深度分析, 为客户提供个性化、定制的理财服务。

4.重视理财顾问作用的发挥

当顾客筹划财富管理策略时, 需要一个精通财务、财政和家庭背景的伙伴为他们提供专业指引。这个独特的角色便是“个人理财顾问”。在美国, 绝大部分理财顾问都有CFP (CertifiedFinancial Planner) 或 CFA (CharteredFinancial Analyst) 证书或工商管理硕士学位。理财顾问根据每个客户的财务状况及风险偏好, 遵循个人财务策划执业操作规范流程, 制定不同的投资策略及收益目标, 并根据最新市场动态, 及时修正投资方案, 以达到最大投资效益。

除了以上四点之外, 国外在先进的自助服务系统及理财软件的运用以及对个人理财业务的风险防范方面也有诸多值得借鉴之处。

三、借鉴国外经验发展我国银行个人理财业务

1.加快创新步伐

在现行金融分业管理体制下, 国内银行业可以用“分业经营、混业咨询;分业管理、混业合作”的思路对个人理财业务进行拓展与创新, 实现从单一的银行业务平台向综合理财业务平台的转变。除银行业务向多元化的银行资产、负债、中间业务一体化发展, 向客户提供更丰富的个人理财产品外, 还应通过与券商、保险公司、基金管理公司、信托投资公司等非银行金融机构合作, 为客户提供更具综合性的理财服务。

2.做好市场细分与市场定位, 更好地为客户提供差异化服务

随着金融市场竞争的充分展开, 银行业应逐步引入市场细分理念, 确立以客户为中心的经营模式, 根据客户需求开发新的服务产品。国内商业银行在服务好优质客户的同时, 不能忽视中低层次的客户, 他们虽然对银行的贡献度不及前者, 但其数量众多, 集合效益明显。又由于在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中, 客户对个人理财业务产品的需求表现出较大的差异性, 因此, 银行客户经理应通过建立客户档案, 对客户的价值贡献度和承受风险的能力进行分析, 从而实现对客户市场的细分, 针对客户的不同特点, 提供差异化的理财服务。

3.加大技术投入, 完善我国商业银行的技术系统

一方面, 我国各大商业银行应在现有的网上银行的基础上, 拓宽服务范围, 增加金融品种, 整合证券、基金、外汇、国债、保险以及个人综合授信等个人理财业务, 构建全能的理财业务平台。另一方面, 尽快建立包括客户信息模型、客户分析模型、理财工作平台、理财方案模型等功能的系统。

4.加强分销渠道建设

建立以营业网点、电子银行、客户经理为依托的互动界面, 满足客户多种选择的需要, 成为银行分销渠道发展的主要趋势。当前, 国内商业银行的主要特点是营业网点较多而电子银行、客户经理两大渠道还处在起步阶段, 这与西方商业银行的差距是较为明显的。为此分销渠道的建设策略应包括以下几方面:第一, 重新定位营业网点的服务功能, 实现营业网点从整齐划一的业务办理场所向财富中心的转变;第二, 要加大投入, 大力发展电子银行服务渠道, 拓展ATM、网上银行、手机银行、电话银行等自助服务功能;第三, 全面改进培训和考核体制, 打造一支优秀的个人客户经理队伍。

5.培养和选拔专业的理财客户经理

在客户经理队伍的建设上, 要培养和造就一支具有较强的创新意识、客户意识、营销意识和风险意识, 拥有较高素质的专业化个人客户经理队伍。个人客户的需求多样化和复杂性决定了个人客户经理应该按照金融工程师的要求来进行培训和考核。具体而言, 目前商业银行应该优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工, 进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训, 建立起一支全面掌握银行业务, 同时具备各种投资市场知识, 懂得营销技巧, 又通晓客户心理的高素质理财人员队伍, 为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时国内商业银行应与境外机构积极合作, 引进国际经验建立和完善金融理财执业人员自律性的行业标准、职业道德, 创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系, 以规范中国金融理财业的发展, 全面提升理财师的服务素质。

6.加强个人理财业务的风险防范

金融理财风险防范必须具备系统性。首先, 理财业务风险应当纳入金融机构的整体风险管理体系;其次, 应加强业务管理, 制定一系列理财业务的管理规定和岗位合规手册, 规范理财业务服务方式和内容;第三, 应建立科学的产品研发、定价和监控机制, 研究新产品潜在的风险和必要的风险管理措施, 实施跟踪和定期评估制度。

参考文献

[1]牟建华, 胡亚林.构造个人理财业务新体系.农村金融研究, 2006, (3) .

[2]涂永红, 李伟, 刘新安.美国个人理财方案设计对我国的启示.南方金融, 2005, (5) .