大学生理财能力与分析

大学生理财能力与分析（精选14篇）

1.大学生理财能力与分析 篇一

大学生零用钱与理财能力培养调查表

理财，对于一个相对精神财富富有，而物质财富相对匮乏的大学生来说是一个很重要的生活技能，学会理财不仅是为大学生活添上浓墨重彩的一笔，更是为走出校门的杨帆起航积聚能量。理财看似与我们大学生无关，但却是紧密联系的。为此，我们特对大学生零用钱使用以及相对的理财现状展开调查。您的回答对我们调查的开展和结论至关重要，请认真填写问卷。衷心祝您身体健康，万事如意。

1.您的性别

A.男B.女

2.您所在的年纪

A.大一B.大二C.大三D.大四

3.您每个月的生活费

A1000元以下B.1000—1500元C.1500—2000元D.2000元以上

4.您每个月的伙食费

A.400元以下B.400-600元C.600-1000元D.1000元以上

5.除父母提供外您是否还通过其他渠道获取零用钱[多选题]

A.没有B.做兼职C.奖学金

D.做投资（股票，基金，国债等）F.其他

6.您每月有多少盈余的零花钱

A.100元之内B.100-200元C.200-300元

D.300元以上E.没有

7.您每月的生活结余主要用在哪些方面[多选题]

A.存入银行B.购物（服装，化妆品等）C.投资（股票，基金，国债）

D.购买书籍报刊等E.娱乐(上网，请客，活动等)F.其他

8.您有花钱记账并编制预算的习惯吗

A.坚持记账B.从未记过C.偶尔会记

9.您认为理财能力对大学生来说重要吗

A.十分重要B.作用不大C.习惯比理财更重要D.不清

10.您认为自己的理财能力如何

A.有较强的理财能力B.理财能力一般C.理财能力较差

11.如果举行一个大学生理财方面的讲座，您希望了解什么

A.理财知识B.理财技能C.投资建议D.大学生创业故事

2.大学生理财能力与分析 篇二

一、构建基本职业素质能力课程模块, 培养学生的思想道德素质

胡锦涛总书记在全国加强和改进大学生思想政治教育工作会议上强调:“进一步加强和改进大学生思想政治教育工作, 大力培养造就社会主义事业建设者和接班人。”大学生是国家宝贵的人才资源, 是民族的希望、祖国的未来, 不仅要提高他们的科学文化素质, 更要提高他们的思想政治素质。同样, 对高职投资与理财专业的学生也要进行理想信念教育、爱国主义教育、基本道德规范教育。以学生全面发展为目标, 进行素质教育, 促进大学生思想道德素质、科学文化素质和健康素质的协调发展。培养学生对投资与理财事业的责任感和使命感, 使之树立良好的职业道德, 具有良好的心理承受力、精诚团结的合作观念和艰苦奋斗的创业精神。可开设思想道德修养与法律基础、毛泽东思想和中国特色社会主义理论体系、辩证法与人生智慧、就业指导与创业教育、心理健康教育等课程, 有针对性地对其思想道德素质进行培养。

二、构建专业基础职业素质能力课程模块, 培养学生的基本能力素质

专业基础职业素质课程主要是与本专业密切相关的, 使在校学生获得在投资与理财领域内所需要的必要知识和技能。根据校情和学生的具体情况可开设基础会计、经济学、运筹学、财政学、经济法、商务谈判、金融学、公共关系学、专业英语、应用数学、财经应用文、数据库等课程。这些课程可以不分方向, 所有投资与理财专业方向都应该开设。通过这些课程的学习, 学生可以掌握市场经济的基本知识, 能够分析经济形势的变化和宏观经济政策的导向, 熟悉市场经济的运行规律。这些课程的开设主要以培养学生的逻辑思维能力、竞争意识、创新和钻研能力、成功的信心、良好的沟通能力与应变能力、英语应用能力、计算机应用能力等为目的, 促进学生专业基础职业技能水平的提高。

三、构建专业知识职业素质能力课程模块, 培养学生的业务知识素质

专业知识职业素质能力课程主要是培养学生本专业的职业知识和技能。在课程设置上应把专业知识理论课程与从业资格考证课程相融合, 把知识培养和技能训练相融合, 把培养学生动手能力、实践能力和可持续发展能力放在突出的地位。培养学生的资金管理能力、财务分析能力、客户服务能力、风险防范能力、产品组合能力、理财建议与规划能力等。

(一) 专业知识理论课程与从业资格考证课程相融合的课程体系

专业知识理论课程的设置应根据投资与理财专业方向进行设置, 可分为证券期货投资方向、银行保险理财方向、公司理财方向等。学生主要学习本专业方向的基本理论知识和技能, 主要是与证券从业资格、期货从业资格、银行从业资格、国家理财规划师 (初级) 考试课程相融合。

1. 证券期货投资方向

在课程设置上注重投资能力素质培养, 培养学生通晓证券期货市场全局, 具有较深厚的证券期货理论知识, 熟悉行业发展现状, 能够从战略上分析和把握证券期货行业发展特点和趋势。学生可以参加证券从业资格、期货从业资格、基金从业资格考试。可以开设证券基础知识、证券交易、证券投资与分析、证券发行与承销、证券投资基金、期货基础知识、期货法律法规、期货投资分析、基金销售基础等课程。

2. 银行保险理财方向

在课程设置上注重银行保险从业能力素质培养, 学生主要了解金融保险产品、金融保险市场以及金融保险消费的特点, 掌握金融保险市场营销活动的特点及其规律, 把握金融保险消费者的心理特征差异对于金融保险营销活动的影响和制约, 能利用营销技巧进行客户开发, 开拓金融保险市场, 提供金融保险咨询等服务。学生可以参加银行从业资格、保险代理人资格考试。可以开设个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款、商业银行综合柜台业务、银行卡业务、金融职业礼仪、保险原理与实务等课程。

3. 公司理财方向

在课程设置上注重理财能力素质培养, 使学生掌握会计操作能力、纳税筹划能力和财务管理能力。学生在实际工作中, 能够在合法的前提下, 巧妙、合理地安排纳税方案。能够通过财务分析, 合理安排筹资投资, 帮助企业实现最大利益。学生可以参加国家理财规划师 (初级) 考试、会计从业资格考试。可以开设理财规划基础知识、理财规划专业能力、公司理财、财务会计、电算会计、纳税筹划等课程。

(二) 知识培养和技能训练相融合的课程体系

技能训练是高职院校教学计划的一个重要环节, 是课堂教学的外延和强化。学生在具备投资与理财理论知识的基础上, 通过技能训练不仅有利于提高学生的专业技能, 而且有利于学生养成良好的工作习惯和工作态度, 树立一丝不苟的敬业精神和团结互助的协作精神, 具备较快适应投资与理财第一线岗位需要的工作能力。所以, 投资与理财专业在课程设置时, 应充分考虑实训课的作用, 注重学生实践经验的培养。可构建认识实训、课中实训、专业特色实训、顶岗综合实训及毕业设计实训等实训课程体系。

1. 认识实训

认识实训是实训的起点, 主要是通过入学专业教育和到与所学专业相关的企业进行实地调研。通过认识实训, 学生能够了解投资与理财专业的培养目标, 明确将来自己的职业方向, 明确自己会成为一个什么样的人才, 为在校期间应该如何学习相关知识理清思路。

2. 课内实训

课内实训是根据各门课程特点与能力要求, 将实训教学融入各门课程中, 每一门专业课程都应有相应的实训课时, 以保证学生学以致用。课内实训教学的开展, 有利于学生加深对这门课程的理解, 使所学理论知识与实际结合得更加紧密, 为学生将来就业打下良好的专业技能基础。

3. 专业特色实训

专业特色实训可以根据投资与理财专业方向, 进行证券、期货交易盯盘实训、财务会计模拟实训、投资理财专业技能实训。

(1) 证券、期货交易盯盘实训。证券期货投资方向学生从入学开始到毕业离校, 每周安排一定课时的证券、期货交易盯盘实训课。要求学生以投资者的身份进入股市、期货等市场, 模拟开户和买卖, 感受股票、期货等的涨跌, 熟悉市场运行规律和相关法律制度, 学习使用投资技巧。通过实训促使学生进行宏观经济分析、行业分析与公司分析, 提高学生把握和理解当前经济政策的能力和敏锐性, 构思投资技巧, 提高理财产品的分析和选择能力。

(2) 投资与理财专业技能实训。银行保险理财方向学生通过模拟实际工作环境, 采用来自真实工作项目的实际案例进行投资与理财专业技能实训, 使学生掌握投资与理财决策的基本原理和方法, 掌握投资与理财的基本技巧和能力, 掌握应对投资风险的策略和方法。学生能够对投资项目进行评价, 能够进行筹资规划, 并能够编写公司理财规划书、个人或家庭分项理财规划书和综合理财规划书, 提高学生的理财规划能力。

(3) 财务会计模拟实训。公司理财方向学生通过财务会计模拟实训, 可以对会计凭证填制、记账、成本核算、财务报表编制等财务会计流程有所认识, 掌握会计准则、会计要素、复式记账等基础知识。提高学生对企业财务状况的分析能力、纳税筹划能力、资金运筹能力, 为从事公司理财工作打好基础。

4. 顶岗综合实训

顶岗综合实训是学生把所有课程学完后到相关企业由具有实践经验的投资与理财专业人士担任指导老师指导学生进行实际工作。学生将学到的专业知识运用到投资与理财规划设计方面, 并将自己的投资与理财方案提供给企业, 企业对学生的方案进行审核, 推荐给客户。学生通过真实的工作环境的实训, 提高资金管理能力、风险控制能力、财务分析能力、产品组合能力、投资与理财规划能力、岗位适应能力和后续发展能力, 学生的综合素质得以提高, 缩短了从学校到单位工作的适应时间。

5. 毕业设计实训

毕业设计实训项目以综合解决实际问题的能力为主, 包括论文、行业调查报告、企业调查报告、工作流程等。毕业设计实训可以以小组合作的方式完成。通过撰写论文和调查报告, 学生可以增强对社会经济的关注度, 提高总结能力、组织能力、协调能力、动手能力、分析能力、沟通能力和团队合作精神。

四、构建拓展知识职业素质能力课程模块, 培养学生的人文素质

科学技术知识本身就充满着人文因素, 在专业教育中渗透人文教育, 使二者整合可以产生良好的效果。学生通过参加健康向上、格调高雅、内容丰富的拓展知识能力课程, 可以开阔视野、增长见识、陶冶性情、塑造人格, 提高自身的人文素质。根据投资与理财的专业特点, 可开设文学欣赏、中西方文化概论、中国社会风俗史、美学欣赏、演讲与口才、科学思维方法、营销实务、职业礼仪、人际沟通技巧、社会心理学等拓展知识职业素质能力课程。

通过以上四大模块课程的设置, 建立起一个合理完善的投资与理财专业课程体系。具体实施时要注意合理安排各类课程的比例和课时, 注重基本职业素质能力课程、人文素质课程与专业课程的兼顾, 把培养目标落实到每一门课程当中去, 从而完成能力和素质的培养, 使投资与理财专业的学生不仅满足当前就业的需要, 还具有未来持续发展潜力。

摘要：投资理财行业知识含量高、更新快、高风险、高收益的特点决定了对于从业人员的素质要求较高。对此, 高职投资与理财专业应构建基本职业素质能力、专业基础职业素质能力、专业知识职业素质能力和拓展知识职业素质能力课程体系, 着力培养学生的综合素质, 提升学生的可持续发展能力。

关键词：可持续发展能力,课程体系,职业素质

参考文献

[1]崔德明.培养高职院校学生可持续发展能力的途径探究[J].教育与职业, 2009 (2) .

[2]吴夕晖, 王庆国.高职证券投资专业实践教学体系的构建[J].职业技术教育, 2008 (20) .

3.大学生理财能力与分析 篇三

关键词：零花钱；给钱有度；合理使用；理财能力

青年一代是祖国的未来，他们理财知识的多寡，牵连着两代人——它不仅关系着下一代人的生活，还关系着家庭财富的传承。钱未必会在两代人之间画出鸿沟，却肯定能让两代人的生活感受到它的威力。那如何培养他们的理财能力呢？我想应从孩子们的零花钱着手。我对我校学生零花钱的有关情况进行了抽样调查（抽100名学生进行调查）情况如下。

一、零花钱泛滥

父母疼爱自己的孩子，天经地义，无可非议。关键是如何做到真正的关心疼爱自己的孩子，并不是每个父母都很清楚。有的父母认为疼爱自己的孩子就是满足孩子的任何要求。比如在零花钱上，孩子要多少就给多少、出手阔绰。有许多家长因工作或生意繁忙。就用钱打发孩子；有的家长坐到牌桌子上就用钱哄孩子；有的家长在外地工作，不能照顾小孩，就用钱补偿孩子；祖辈们用钱疼爱孩子；家里经济宽裕了，条件好了，不能亏了孩子；还有的家长把它作为一种奖励来左右孩子。这些都是造成零花钱泛滥成灾的原因。

从表上可以看出，学生零花钱绝大多数是自己父母给的，然后是祖辈，亲朋给的大多数是过年的压岁钱。而通过自己的努力（比如劳动）和因某方面取得成就而给予的奖励而获得的零花钱都较少。据说，如今孩子们的压岁钱的数额平均增长率达到了20％，远远高于GDP增长率。

给了那么多的零花钱，大人们对于孩子零花钱的去向，其关心程度又是如何呢？

从上表可以看出，家长给了孩子的零花钱以后，大多数是不闻不问，放任自由，任孩子们任意使用，没有什么规定。也很少有家长教育孩子将钱积攒起来，或用于应急，或支援灾区，或捐给失学儿童等。缺乏对他们进行献爱心教育。这也是零花钱泛滥的原因。

二、零花钱花出来的毛病

现在的中学生只知道怎么拿钱，怎么花钱。却不知道怎么样合理地去利用管理零花钱。看看孩子们是怎样花钱的吧

从上表可以发现，孩子们的零花钱绝大部分用于买零食吃了。名符其实地零零碎碎地花了。很少有人对自己的零花钱有一个长远的规划和合理的使用。

据《中学生》杂志一份《青少年理财状况问卷》调查报告显示：79％的中学生没有对自己的零用钱开支作过总结，64%的中学生没有预算过自己的零花钱开销，只有12％的人对自己的零花钱进行定期的总结和预算。当自己身无分文时，也不知道自己的钱到底花到哪里去了。这不只是自己的钱不知道到哪里去了，就连勤俭节约的优良传统也给丢失了。

我还调查了部分学生及学校商店、饮食店。其中有个商店老板竟让一学生从他商店赊1100多元小食品钱。真是触目惊心，令人不可思议。出现这种状况，多是因为学生之间攀比成风、虚荣心作祟。有一学生因无钱请客，竟伙同一些同学到城里偷单车卖。

美国charlesschwab基金会发起了一份叫做“钱是大事”的针对青少年的调查，结果显示：22％的人不知道贷款在偿还本金外还要偿付利息；33％的人认为政府提供的养老金将完全能够支持退休生活。这份调查如果放在中国，结果也不会好上多少。青少年对理财知识的缺乏和对未来的过于自信，将可能把我们的社会带入一个可怕的困境。

三、指导孩子合理使用零花钱

我们现在刻不容缓的问题是怎样认识到这种现象的严重性，并及时纠正。作为老师，家长应怎样指导孩子们合理使用零花钱呢？

首先，给孩子零花钱，应该有个度。给孩子零花钱，不得超过你家的负担能力。假使孩子不满意，你可以诚恳地告诉他：我也希望多给你一些零花钱，但我们的能力有限。这比去说服孩子并不是需要花很多钱效果要好的多。

所给的零花钱要足够支付孩子的合理开支。要把孩子的花费和需要放在心上，顺便决定给他多少零花钱。在这个问题上，夫妻双方要达成一致，防止孩子钻空子多要钱。

其次，帮助孩子初步懂得一些理财概念。懂得要有计划的使用手头的钱。帮助孩子初步了解金钱的概念。有的孩子喜欢金钱，但并不知道金钱的功能。因此谈不上正确使用金钱。帮助孩子建立一个相对完整的关于金钱的概念，那是十分必要的。

尊重孩子使用零花钱的自主权。给孩子零花钱是为了培养他们的理财能力，在孩子零花钱使用过程中，要充分尊重孩子的自主权，若孩子手头有零花钱，但具体买什么东西都得听父母的，那么孩子只不过是起了零花钱的“存钱罐”的作用。这就很难培养孩子独立理财能力。引导孩子合理使用零花钱，有意识让孩子用自己的钱买各种日常生活中的用品，培养用零花钱购及与陌生人交往的能力。

培养孩子有计划消费的习惯，定时定额给孩子零花钱，目的是让孩子知道每个月应该花多少钱，如何用这些钱，有一个大致的安排。从而养成一个不乱花钱的习惯。在给孩子零花钱的时候，督促孩子制订一个零花钱的预算表。让他们养成精打细算的习惯。不时抽查花钱情况和花钱去向。发现使用不当，及时指出，晓之以理。不能因为孩子使用不当，就随意克扣。那样会使孩子养成隐瞒和撒谎的坏习惯。

在中国家庭的历史上，财富的传承却总是遵循着这样的轨迹：一代创业、二代守业、三代败光，富不过三代。这是俗语里的“富人的诅咒”。这里，其实隐藏了这样一个事实。我们对下一代人的理财教育有缺失。我们既然认识到了这一点，就应该及时纠正，早日培养孩子们的理财能力。这种能力也是孩子们将来在生活和事业上不可缺少的。愈早培养，效果愈佳。

4.理财能力与个人成功的关系 篇四

姓名：姜星 学号：2010725103

关键字：理财 个人 成功

摘要： 随着我国市场经济改革日益深入，个人理财能力对于生活、工作、家庭的影响意义日益重大。从小到大看：一般人的经济福利会叠加影响整个市场的经济效率；从大到小看：市场经济的深入发展会直接影响普通人的财富。美国理财师资格鉴定委员会的对于理财的定义是：个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。但是，个人人生目标的实现是建立在社会支持的基础上，所以，理财能力强可以更好的帮助成功，进而也能由小到大、由个人辐射周边的促进发展。

正文：

仿佛一夜之间，理财成了一个时髦的词汇。我们看到银行在提供理财服务（例如光大银行的阳光理财），证券公司在提供理财服务（例如集合理财）；基金公司更是号称专家理财；保险公司也不甘落后，先是分红、然后是万能、还有投连……面对这么多的理财产品与工具，我们不禁迷茫，到底里才能为我们带来什么好处呢？

关于理财的定义，目前还没有统一的标准，各有各的说法。这里有一个较为专业的界定：理财（Financial management）即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。再来看一看《理财周刊》对于理财的定义：理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

什么是理财？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。因此，个人理财的范围包括：

（一）赚钱－－收入。一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。

（二）用钱－－支出。一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。

（三）存钱－－资产。当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。

（四）借钱－－负债。当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。

（五）省钱－－节税。在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。

（六）护钱－－保险与信托。护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。

我认为理财是一门艺术，因为理财是构成人生财富这幅精彩画布的重要组成部分。它往往能体现出一个人待人处事的缜密程度：美国“石油大王”洛克菲勒虽拥有巨额财富，但他始终保持锱铢必较的理财态度。他的各种花费开支都要记录，就连三分钱邮票也不漏记。因此，他的记账本从不离身。人们发现，他的每本账都记得清清楚楚，一目了然。正是这一“绝招”，令他在经营石油公司时，总是能准确无误地掌握成本与开支、销售与利润等数据。作为印尼首富，林绍良的资产总额已超过70亿美元。目前，在他名下共有192家公司，分布在印尼及世界各地，涉及金融、地产、矿产、电子、航运等七十多种行业。林绍良虽是商界巨贾，但从不炫耀富贵，而是处处精打细算，从不乱花一分钱。他的个人理财观是：钱要用在刀刃上。

理财的目的，在于追求不虞匮乏的丰富人生。每个人都希望过幸福美满的生活，房子、车子、股票、珠宝┅┅，在某些人眼里是财富的象徵，生活品质的保证，是他们 汲汲营营、努力追求的价值。也有许多所谓的有钱人，宁愿选择平平淡淡的生活，辛勤工作、努力储蓄，他们不认为华丽的表相可以代表高水准的生活品质。不过，显然大多数人在一生中都是无法满足的。心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之後，则要求得到社会的尊重；并进一步追求人生的最终目标自我实现。而要依层级满足这些需求，必须建立在不虞匮乏的财务条件之上。因此，必须认识理财的重要，制订一套适合自己的理财计划，才能达成自己的生活目标。

以最少的代价，获取最大的收益，是经济学的基本精神。但这并非表示我们吝於付出，因为资源是有限的，稀少的资源，迫使我们必须做选择，而理财行为就是用聪明的选择，找出代价最少、收益最大的一条路，让有限的资源得以发挥

最大的功用。在生活的旅程中，我们常常面临选择，在正确抉择的同时，也代表了我们对环境的认知，对专业的依赖，以及对自己的信心。而对於我们所拥有的、以及想要争取的，透过会计学对财富流量及存量的纪录，客观地显现在资产负债表以及损益表上，可以帮助我们看清自己的财务状况，进而规划出符合自己需要、能力可及的财务目标。

5.银行理财与P2P理财的优劣分析 篇五

目前P2P理财日益火爆，为什么那么多人喜欢这种新型的理财模式？看来还是以后一定的优势，投融贷给您分析下银行理财与P2P理财的优劣，喜欢帮助到您：

1)“收益率”方面： P2P高、银行理财低。

银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。P2P投资理财收益明码实价，普遍在12%左右，有的平台甚至更高，是银行理财产品的1-2倍有余。

2)抵押担保方面： P2P有、银行理财无。

银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，可以说为理财资金安全加上了双保险。

3)真实项目挂钩方面： P2P清楚、银行理财糊涂。

现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。P2P理财需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。

4)流动收益方面: P2P按月(季)付息、银行理财到期付息。

银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。

6.大学生消费与理财状况调研问卷 篇六

大学生，作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时，他们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。所以我们力图通过此次调查从消费意向、消费意识和消费心理上解读目前兰州商学院大学生们的消费现状和消费趋势。

本次调研涉及的个人信息，我们将严格保密。

学院：年级：性别：

1.你一个月生活费是多少？

a.500元以下b.500-700c.700-900元d.900-1100元e.1100元以上

2.你一个月的伙食费是多少？

a.200-300元b.300-400元c.400-500元d.500-600元e.600元以上

3.除伙食以外，你的生活费主要用于那些方面？（至多选四项）

a．电话费b.上网费c.恋爱花费d.购买衣物/饰物e.个人护理f.学习方面（打印资料、购买书籍、文具）g.零食h.交际人情i.博彩（彩票、打牌）j.交通费k.旅游其他：

4.在你购物时，你认为商品的哪个因素最受你重视？

a.质量b.价格c.包装d.名气e.购物环境f.商家服务其他：

5.在日常生活中，哪些心理因素在影响你的消费？

a.大家好才是真的好b.我买的比你好c.d.我选择我喜欢

6.在大学中，你的消费感受是？

a.很痛苦b.不如人意c.还可以d.有些自由度e.很舒服

7.你对你的生活费有没有详细的规划？

a.很详细b.有时有c.无所谓d.没有e.很鄙视

8.你是否曾利用自己的生活费购买理财产品？

（人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。）

a.有b.没有

9.你对大学生用生活费购买金融理财产品这一行为有什么看法？

a.非常支持b.可以理解c.无所谓d.不理解e.坚决反对

10.你对下列哪些金融投资渠道比较了解？

a.定期存款b.债券c.理财产品（银行、保险、信托）d.基金（公募、私募）e.股票f.期货g.外汇h.黄金其他：

11.你通过哪些渠道了解金融理财方面的知识？

a.各种媒体b.课堂或讲座c.熟人推荐d.银行介绍e家庭影响

非常感谢您参加此次调查！

7.大学生理财能力与分析 篇七

一、当今大学生的理财能力现状

信息社会, 让当今大学生对财富的认识更加深刻, 也有更多条件和更多动力去追求财富。受各种媒体的影响和社会的熏陶, 大学生思想也有更大变化, 或多或少在逐渐摆脱对父母的经济依赖。相当部分大学生开始追求经济独立, 在寒暑假和课余从事打工和兼职工作。在笔者2013年10到11月对某高校消费调查结果中, 大学生兼职比例达到40%以上, 达到完全经济独立的比例有10%左右。但是大学生对财富追求, 并不表示学生的理财水平和理财能力随之提高。诺贝尔经济学奖得主罗伯特·清崎曾经说过:“理财与你挣了多少钱没关系, 它是测算你能留住多少钱以及能让这些钱为你工作多久的能力”。因此从理财角度来看, 理财主要是看个人留住的财富和利用财富为自己保值增值的能力, 也就是“钱生钱”能力。然而“90后”大学生的理财能力还存在不足。天津市统计局2012年6月社情民意调查中心开展了《居民对“月老族”现象的看法及态度调查》, 共调查了1, 000名市内六区40岁以下居民, 其中383名属月光族, 20至25岁年龄组中月光族的比例最高, 为43.0%。可见理财能力缺乏在年轻人特别是大学生中是一个较为普遍现象。大学生的理财存在问题主要有:

(一) 理财意识和观念淡薄, 对理财的认识不正确, 重视个人享受, 没有动力去提高自身理财能力。

表现在:一是认为理财是有钱人的事情, 大学生属于“无产阶级”, 无钱可以理, 也没有必要学习。二是认为理财离自己很遥远, 等毕业赚钱后再学习理财也来得及, 大学阶段没有必要进行知识储备。三是理财是很高深的事情, 只有专家才能做。大学生只要好好学习专业知识, 毕业后找到好工作, 一样可以积累财富。理财不能取代专业知识学习, 但是通过理财, 可以让家庭和个人生活得更好。

(二) 消费结构不合理, 没有养成良好的理财习惯。

在对当今大学生的消费调查中, 消费结构不合理, 娱乐费用和人际费用仅次于饮食消费, 所占比例偏高, 而学习费用支出最低。当今大学生过于追求个人享受和人际关系社会交往等, 而忽视了自身知识能力提高。并且大学生资金来源比较单一, 多数不具备独立的经济来源, 因此更有必要去追求理性消费, 并养成良好的消费预算和消费跟踪记录, 控制不合理冲动消费。

(三) 理财方式单一, 没有压力去认识更多理财产品和提升自身的风险识别能力以及财富增值能力。

因为大学生自身流动资金少, 财富增值空间不大, 与社会交往较少、忽视通货膨胀等多种风险因素有关, 多数人的资金还停留在活期储蓄等简单理财上, 没有意识到利用家庭资金去投资如余额宝、银行理财产品等收益较高新型理财产品。

二、利用网络资源, 提高大学生理财能力途径

大学生理财能力的缺乏, 就需要采取相应措施来改善。不同学者提出不同措施, 如张淑云认为造成此现状的原因在于社会、家庭、学校以及大学生多方面, 因此要提高大学生理财能力就需要从社会、家庭、学校以及大学生自身四个方面构建四维一体的良好理财环境。客观上看, 大学生理财现状是多种原因造成的, 关键是需要大学生根据自身情况, 主动去认识和改善。近年来, 大学生理财热在各高校不断兴起, 选修理财课程学生也在持续增长。通过课程学习存在理论和实践脱离等较多缺点, 需要寻找其他途径来补充和提高。

进入21世纪以来, 随着人们财富意识不断增长, 理财网络资源也在飞速增长。互联网网络资源的蓬勃发展和智能手机、Ipad等移动终端在大学生中广泛应用, 为当今大学生通过网络学习理财提供了理想教育平台和物质基础。大学生在通过课程学习理财知识同时, 可以通过网络资源学习不断提高自己理财能力。网络资源可以从多方面来学习, 从而提高大学生理财能力:

(一) 培养大学生理财意识和理念等自主性学习。

大学生理财能力缺乏, 主要是理财意识和理念缺乏。中学阶段的应试教育, 使得家庭没有对子女进行理财意识培养, 学校也缺乏理财性教育。大学生可以在课外自主性学习相关网络资源, 培养大学生理财意识和理念。

1. 学习培养大学生储蓄和财富积累观念。

由于大部分家庭父母都对子女进行按需或定时给予金钱, 子女养成钱用完就向父母索取的习惯, 虽然也有压岁钱、零用钱等少数收入, 但是缺乏主动储蓄观念, 被动储蓄主要是供自己使用的方便性。培养学生储蓄和财富积累观念, 可以通过网络学习刘颜斌讲座、越策越开心“教你如何理财”网络资源等, 达到改造自身财富积累意识。

2. 培养利用财富进行投资和增值观念。

部分大学生即使有奖学金和打工兼职储蓄, 为满足日常的提取方便, 也是简单在银行进行活期储蓄, 缺乏主动利用自有资金进行投资观念和行动。培养投资和增值观念, 可以用成都汤婆婆悲剧和诺贝尔基金百年投资等诸多网络案例, 达到认识当今货币贬值需要财富增值的必要性。

3. 培养适当风险投资的观念。

俗话说:富贵险中求, 虽然投资要注意风险, 但是年轻人要适当冒一些风险, 通过风险投资可以活动较好的收益。如通过电影《股疯》, 武汉万群的千万富翁之梦等多种网络资源, 培养认识风险和会利用风险进行投资的观念。

4. 培养对财经和财富的持续关注。

持续地关注财经和财富, 可以缩小自己的投资范围, 博取较大的行业投资机会。如可以学习央视货币纪录片、财经郎眼、第一财经、新浪财经网站、东方财富网等持续关注财经, 提高对财富机会的投资认识。

(二) 拓展大学生的视野和理财知识等授导学习。

高校理财教师和大学生理财学知识毕竟有限, 不可能面面俱到, 网络资源所涉及的理财领域更广更深。理财所涉及的储蓄、基金、股票、期货、保险、收藏、房地产投资都有各方面的网站、视频、专家博客, 能为学生的学习提供立体的理财辅导。借助网络资源可以提供全面理财产品学习, 并且可以深入了解相关投资品种, 扩大对新型理财产品认识。如可以通过专家的讲授和引导学习天天基金、白银、期货等网站理财产品, 了解各种理财产品的原理和投资渠道, 扩大自己视野。

(三) 提供进行专业性理财产品的初步实践和模拟操作等体验式学习。

理财产品的体验式学习, 需要实践去检验。在大学生自身条件限制下, 可以通过借助网络资源进行实践操作。表现在:一是通过理财产品案例的学习, 分析优缺点, 用职业投资家思维来培养自身的理财思维。二是收集成功者和专家实践操作和讲解, 吸取成功经验和识别教训。三是通过股票、期货、白银等网站的模拟实践, 用模拟资金, 在实际交易环境中, 进行虚拟操作, 为实践打下基础。如可以通过模拟交易的网站:叩富网、大智慧、证券之星等, 增强对理财产品体验式学习。四是利用自身兼职等少量资金, 参与理财实践操作, 用理论指导实践。五是学会记账和控制预算, 不能消费无控制, 前半月消费无控制, 盲目消费, 后半月吃方便面和馒头等。

(四) 进行相关理财产品和金融工具的专业研究性学习。

俗话说:外行看热闹, 内行看门道。通过初步学习财经、经济、会计和投资等方面学习, 才能进行相关理财产品专业性分析。各种理财产品都有专业的投资分析者, 借助他们的经验和讲解, 可以选定自己熟悉和感兴趣的产品, 进行深入专业分析。如可以学习巴菲特投资、林园和但斌的投资方法、张昕帆的理财教室、张瑛的保险常识讲座、来福学投资等专业学习增强自己专业性研究能力。

(五) 与专家和投资者进行相互交流和学习等讨论性学习。

借助投资者的失败教训和成功经验, 可以减少自己在投资的误区, 因此相互之间的交流是很有必要。如网络上有很多论坛性网站:如天涯论坛理财前线、股吧等, 以及民间成功投资者交流学习, 可以建立自己的投资圈, 获得有价值讯息, 较快速提高自己理财能力。

三、利用网络资源应注意的问题

(一) 要尽量在实践中应用理财知识, 养成良好习惯来提高理财能力。

近年来, 开设有《家庭投资理财》课程的高校越来越多, 通过课程来系统学习投资理财的大学生也逐渐增加。但是, 高校开展理财课程毕竟有局限性, 一是很多高校仍然是以选修课为主, 学校重视程度不够, 学生也没有压力和动力去学习。二是课程的授课主要还是理论为主, 理论和实践尚有段距离。俗话说:没有专家只有输家和赢家。因此在利用网络资源学习的同时, 要创造条件来进行实践锻炼。大学生资金虽然少, 理财可以从门槛较低理财途径入手, 如可以用有限的资金进行定期储蓄、定投基金和余额宝等收益理财活动。财富积累从零开始, 养成良好理财习惯, 就可以为毕业后理财打下良好的基础。

(二) 要把网络资源中理论性和模拟实践要结合。

理财的网络资源虽然丰富, 但很多带有投资者主观性和客观条件, 大学生受自身条件 (如资金、时间和渠道等) 限制, 不可能把门槛高和专业性强的理财知识与实践完全结合。因此还需要把网络资源中的理论和模拟实践结合起来。专业性的理财知识网络中有很多对应的模拟渠道实践, 如股票模拟投资、期货模拟投资、黄金白银投资等。模拟实践可以最大化强化理论知识的应用, 减少投资中的风险性, 提高投资的收益性。

(三) 利用网络资源, 形成自己独特投资方法。

正如名人的成功不可能完全复制, 专家和成功投资者的投资方法也很难被完全复制。理财专家讲座有很多, 可以参考的成功案例也非常多。网络资源丰富使得选择余地很大, 可以借鉴的也非常多。利用网络资源学习别人失败教训和成功经验, 关键是要为自己服务, 形成自己投资理念和投资方法, 才能像巴菲特和史玉柱这些投资专家一样, 真正保障自己和家庭的财产安全, 实现财富保值和增值。

摘要：在当今日益竞争的社会环境下, 大学生有条件和动力去追求财富, 理财能力已成为大学生不可缺少的生存能力之一。而大学生理财能力的缺乏, 需要社会、学校和家庭多方面共同培养。在大学阶段, 正是人生财富积累的开始期和理财能力的培养期。大学生可以通过理财网络资源进行自主性、讨论性等多种途径学习, 开拓视野、提高理财能力, 培养理财习惯, 为毕业后走上社会打下良好基础。

关键词：理财能力,消费行为,网络资源,理财习惯

参考文献

[1] .余志芳, 涂淑娟.论大学生理财能力的培养[J].科教导刊, 2011, 7, 26

[2] .车湘辉.高职院校大学生理财教育的实践和探讨[J].产业与科技论坛, 2012, 14:204

[3] .王旭林.关于大学生个人理财若干问题的思考[J].天水师范学院学报, 2011, 9:123

8.资产配置分析与理财建议 篇八

张先生的家庭目前正处于成型阶段，即将步入成熟期，张先生和太太两人收入相当，并且都非常稳定，每年都有一定幅度的增长。此外，张先生还有一定的房屋租金收入，同时进行了基金投资，说明张先生本身具有一定的理财意识。张先生的固定资产比例相对较高，这样资产的配置和流动性受到了一定的限制。

从家庭应急资金上来看，考虑到家庭中有两个孩子，应急支出可能会较高，建议适当增加现金及活期存款的额度。

家庭的负债主要为房屋贷款。

收支情况分析

张先生家庭年度收入总计为21.5万元，主要为工资收入，另有一定的房租收入。他们的年度支出总计为14.7万元。由于需要负担两个孩子的生活、‘教育开支，以及房屋贷款，总支出为总收入的68％。以目前状况看，张先生家庭收支基本平衡，没有太大的压力。

由于张先生夫妇两人收入相当，可以说两人同为家庭支柱。目前仅张先生本人有人身保险，对其家庭收入来源来讲略显不够。所以张先生应考虑为太太购买商业保险，主要可以考虑定期寿险及意外险。购买定期寿险不仅不会增加更多的资金压力，而且又可获得高度保障，因为定期寿险具有保费低、保障程度高的特点，建议期限为20年。同时由于张先生即将步入不惑之年，身体状况将不同于年轻时，故还应考虑购买一定的重大疾病保险及健康险。

家庭理财目标和计划

张先生目前有7点理财目标，具体见前文所述。

对于第1点中为太太配置商业保险。前文中已分析过。另外为大女儿购买商业保险，也可以考虑配置一定的少儿健康和意外保险。

其他方面，最近的重大开支项目是2010年底购买经济适用房一套，该项目应优先考虑。由于张先生目前已有住宅房一套，如额外再购买住房，首付及房贷都将对目前的财务收支造成不小的压力。所以应考虑将现有用于投资的房产适时出售。假如以目前房价130万元出售，还清房屋贷款还剩60万元现金。当然此时张先生可以选择一次性将房款付清，但还是建议使用一定的房屋贷款，以发挥财务杠杆的作用，尤其是考虑到2010年底有可能还是处于低利率的环境下。这样其中45万元作为首付，另外15万元使用组合贷款。15年还清，这样每月结余还将基本维持在目前的水平，不会有太大压力。

5年内还清欠的外债15万元，由于考虑到资金的安全性，建议张先生用卖房剩下的15万元购买银行或基金公司的3年期保本型理财产品。此类产品的特点是，在3年到期时可以安金的拿回15万元本金，另外在此期间内如果股市表现好，还有可能获得超出银行存款或国债的收益，因此比较适合张先生的情况。

9.大学生理财能力与分析 篇九

需求解析：

作为商业银行客户经理——

如何高效识别客户投资心态、快速拉近与客户的距离? 如何激发客户潜在理财目标、通过下定义式营销产品? 如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产? 如何运用发挥自身产品工具、转化实现客户财富目标? 如何巧妙应对客户异议处理、化解投资者的心中疑虑?

课程目标：

1．让客户经理深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求;2．通过DISC技术，让客户经理认识不同的客户投资心理，掌握这些投资心态在金融服务中的应用，提升与客户的沟通服务能力;3．令客户经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现金融产品高效推广营销的现实需要;4．并有针对性地把产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位。

5．让客户经理能通过异议处理的三个层面，从容面对客户提出的异议，高效化解矛盾点;6．让客户经理在专业技能方面、自我金融素养方面等多角度提升，实现参训人员向专业金融理财顾问转型。

课程收益：

1．掌握DISC性格识别基本技能，灵活运用“四种常见投资理财心态”，判别这些心态在选择投资理财工具时的呈现方式，并使用合适的方式与客户沟通、提供精准服务，争取客户信任;2．学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”、“八大规划”，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销;3．学员能运用“四大核心金融理财需求”、“下定义式销售”等两大模式，深挖客户需求，激发客户采购欲望，1/5

4．面对常见的客户异议，让学员掌握通过“三招制胜法”高效化解客户担忧、异议，实现成交;5．通过课程演练，让客户经理模拟体验与客户沟通的场景，发现不足，完善自我;6．学员在日常中开展四大方向的自我修炼，提升自我素养、业务技能，从普通金融从业人员向专业金融理财顾问华丽转身。

授课形式及特色：

1．室内授课+理论精讲+实战演练 2．互动式教学+体验式教学 3．团队学习+案例教学 4．模拟演练教学

课程时间：2-3天，6小时/天 授课对象：客户经理、理财经理 授课人数：建议60人/期

课程大纲

第一讲：开篇/课程导入/形成团队 达成共识，课程概述

破冰——全员参与，形成团队，落实课程规则 体验——我要找到你

第二讲：DISC性格分析基本原理 1．对他人识别的根源 2．DISC的性识别原理 3．掌控型识别与特征 4．影响型识别与特征 5．稳健型识别与特征 6．谨慎型识别与特征 测评：自我投资性格心理 视频：四种性格特征察觉

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讨论：人物性格心理分辨PK

第三讲：基于DISC技术在理财营销中的投资心理识别

一、客户投资性格心理学 1．客户投资性格心理区分 2．客户投资性格觉察识别 3．四种理财性格快速识别 4．投资心理学好奇心激发 演练：“同桌的你”性格分辨PK

二、投资心理学团队演练 1．演练规则说明 2．团队协作演练 3．演练点评 4．演练分析

演练：团队协作分辨客户心态

第四讲：投资性格在理财营销应用 1．自我投资性格心理应用

2．性格心理对客户开发与服务的影响 3．客户投资性格心理应用 4．投资性格理财需求差异 5．投资性格营销应用范畴 6．营销中同理心表达应用

讨论：如何针对不同性格客户开展营销 模拟演练：安排宣导

第五讲：理财营销之需求激发与核心理财目标实现

一、需求激发营销模式 1．下定义式需求激发 2．理财三板块下定义 3．自身产品优势挖掘

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4．工具搭配客户需求 5．人生核心需求激发 演练：下定义式营销

二、核心理财目标实现 1．稳妥安全现金规划 2．风险管理无忧人生 3．望子成龙教育策略 4．安享晚年退休计划 视频：关注养老

分享：养老及教育金快速配置策略工具

三、结合DISC的产品配置 1．家庭客户资产配置 2．产品搭配方案编制 3．投资方案效果预期

4．结合养老与子女教育无压力营销 案例操作：理财产品实现客户需求

第六讲：客户异议、投诉处理 1．客户异议投诉根由 2．同理心表达模式 3．异议处理三模式 1）承接认同 2）巧妙转入 3）同频合意 4．常见异议处理表达 5．常见投诉处理表达 讨论：异议处理演练PK 工具：“承转合”高效致胜话术 案例：客户异议处理案例

第七讲：营销操作综合演练

4/5 1．规则说明 2．分组演练 3．演练评述 4．演练分析

第八讲：客户经理个人修炼基本法则 1．客户经理自我修炼四大基本法则 1）心理修炼 2）知识修炼 3）技能修炼 4）技巧修炼

分享：客户经理必修素材分享

10.如何提高投资理财能力 篇十

注意这三者是乘数关系，所以利润为负的情况下，你的失败也会被这个放大器给放大。但即便如此，所有赚了大钱的人，几乎没有不用到杠杆的，敢下注本来就是企业家精神的一部分。

我在之前的回答里说过，穷人是手里有多少资源才敢做大事情，富人是先想到要做多大事才开始考虑要如何筹措资源。熟练运用财务杠杆的前提，就是敢于去动“本不属于自己”的资源的意识，或者说的再直白一些，敢去借别人手里的资源来为我所用。

巴菲特扣除杠杆的收益率不过13%左右。被自己有限的资源所限制，说明自己无法掌控资源的流向，依然只是资源的奴隶。

再谈一下周转率。即使是低利润，只要有高周转率一样可以在短期内获得发展。比如很多人排队的绿茶和外婆家，菜价便宜但翻台率高。当利润很微的时候，提高周转率依然可以提升ROE。

卖珠宝和卖烤串哪个赚钱呢?很难定论。珠宝的单品利润算下来可能比较高，但周转率太低。反之，烤串利润率低但周转率要大大增高。假设同样的资金投入卖珠宝和卖烤串，并且假设珠宝3个月一个资金回笼的周期(从生产到物流到销售)，烤串一天一个周期(从生产到销售)，那么在假设两者都可以销售出去的情况下，也许卖烤串比卖珠宝更赚。

此外，中间型行业和智力型行业通常有望达到更高的ROE，主要是因为资产较轻的关系。

11.资产配置分析与具体理财建议 篇十一

庞女士家庭资产总计298万元，其中流动性资产为153万元，投资性资产为25万元，自用房产为120万元。没有家庭负债。通过对庞女士家庭资产负债情况的分析，我们可以看到：

投资性资产占家庭总资产比例低投资性资产占家庭总资产比重仅为8.39％。虽然可用于投资的资金非常充裕，但没有有效利用。股票投资占投资性资产的80％，说明庞女士家庭投资比较单一，所以要增加投资性资产的配置。

流动性资产比例高一般而言，客户流动性资产可满足3～6个月的开支即能防止一些突发事件的发生，庞女士家庭流动性资产大大高于这个比重。庞女士家庭夫妻处于生命周期的成熟期，支出将逐渐降低。可见，庞女士家庭目前如此高的流动性资产比例相当不合理。

没有负债庞女士家庭总资产负债比例为0，没有任何负债。一般而言，负债比例的安全线为50％。但考虑到庞女士及先生均已退休，没有负债较为合理。

通过以上各项指标的分析，我们可以看到，庞女士家庭收入稳定，现金流动性资产比例过高，而投资性资产比例过低，家庭总资产配置不够合理。

二、收支情况分析

收入方面，庞女士和其先生收人来源仅为两人的退休金收入。收入来源相对单一，我们建议可以增加理财性收人。支出方面，庞女士家庭月支出4000元，略高于上海目前平均消费水平。

三、理财目标

根据庞女士家庭的总资产，我们提出下列理财目标：提高投资性资产比例，降低流动性资产比例；完善家庭保障，安享晚年生活。

四、理财建议

根据上述理财目标，我们为庞女士家庭提出以下理财建议：

留出合理的家庭备用金从目前庞女士家庭的收支情况看，夫妇俩年过半百，又没有子女，家庭保障也不足，如发生意外、生病住院等棘手的问题，就会给庞女士夫妇造成很大的困难。因此，我们给庞女士预留了相当于6个月日常开支的费用，约2.5万元作为家庭应急准备金。这笔资金除活期存款投资外，还可投资银行的短期定期存款，这样既保持了较高的流动性，又比活期存款提高了收益。

完善家庭保障体系每个家庭都会面临人身风险、财产风险等各类风险。目前庞女士家庭中只有医保，没有子女照顾。因此，必须完善家庭保障体系。只有获得一定的生命保障和医疗保障，才能使家庭的整体风险降低。考虑到庞女士和其先生已退休，我们建议应配置意外险、住院医疗保险以及重大疾病保险。一般来说，保费开支在年收入10％以内较合适，建议每年的保费可以从家庭总资产中列支。

增设旅行基金从收支情况看，庞女士虽然夫妇每月盈余较少，但由于有150万元动迁款在手，未来的生活也无需过分担忧。忙碌了一辈子。如今又有了大笔的财富，应该考虑如何享受生活。旅游是老年人比较钟爱的消费项目，建议庞女士建立一个家庭旅游基金，用于支付旅游费用。具体的做法是，从150万元动迁款中，拿出50万元，建立旅游基金，其中20万元用于近5年的旅游消费，平均每年可消费4万元。这20万元可以以活期、货币市场基金、银行短期理财产品等形式存放。剩余的30万元可以投资到指数型基金中去，按照年收益率10％计算，5年后这笔资金将增值18万元，将增值部分拿出来，就又可以支持他们未来几年的旅游费用。

加强投资管理从投资性资产来看。庞女士的股票投资额为20万元，在总资产中的比重并不高。虽然股票的波动性较高，风险较大，但还是建议庞女士继续持有这部分股票，一方面如果股市行情好，可以获得一定的投资收益；另一方面，也可以让两位退休老人，平常有些事情做，可以当成自己的“第二职业”。按照庞女士目前的家庭资产状况，即使是这20万元股票全部亏光了，也不会对家庭生活产生特别重大的影响。不过，鉴于多数个人投资者不是专业的投资人士，在股市中往往处于弱势地位，因此不建议他们把剩余的100万元直接投人股市。这部分资金才是他们未来安身立命的保命钱。建议他们可以将这部分资金分成两部分，各50万元，一部分以保守型投资为主，主要投资于定期储蓄、保本型产品或债券基金等，用于家庭医疗费用等额外支出。按每年3％的收益率计算，一年可以增加1.5万元医疗费用。另一部分以稳健型投资为主，可投资一些配置型基金，以应对未来有可能出现的通胀压力。按年收益率7％计算，平均每年可获得3.5万元收益，足以抵御通胀的侵蚀。

12.大学生理财能力与分析 篇十二

互联网理财是指投资者或家庭通过互联网获取商家提供的理财服务和金融资讯,根据外界条件的变化不断调整其剩余资产的存在形态,以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动。进入21世纪,现代信息网络技术迅速发展,带动了电子商务、电子支付等互联网经济的猛速发展。由此,第三方支付公司、电信运营商等非银行金融机构加快向支付结算、信用中介等传统金融服务领域渗透。互联网金融在整个金融市场上扮演重要的角色,发挥着不可替代的作用。

随着“余额宝”、“微信财付通”为首的高回报率互联网理财产品的出现,包括百度、腾讯、阿里巴巴、网易、苏宁等几家中国最具影响力的互联网企业纷纷推出自家理财产品。这些互联网企业推出的新兴理财产品看似与银行传统的理财产品没有多大区别,但是凭借良好的流动性以及高于银行活期利率的收益率,吸引了大量理财者的注意。相较于银行理财产品存在的不稳定的收益与风险等问题,互联网理财产品更接近于一种“傻瓜式”的理财方式,即以简单直接的回报率作为吸引广大理财者的准绳,极大程度的简化了操作过程中存在的风险以及弱化了由于进行投资非互联网理财产品而存在的不稳定的市场风险。

大学时代是赚取人生第一桶金的黄金时期,是理财的起步阶段,大学生的可支配收入对于大学生进行互联网理财有着重要影响。从总体来看,各高校设置互联网理财的课程较少,大部分大学生通过网络渠道获取有关互联网理财方面的有关知识,但是零星且不深入。大学生作为未来金融市场主力军具有接受能力强、知识储备丰富的特点,同时也存在风险控制及承受能力不足、易沉迷网络的缺点。因此,研究大学生互联网理财现状并提出策略,引导大学生正确参与其中具有非常重要的现实意义。

二、大学生互联网理财现状的调查过程

为研究大学生互联网理财现状,本着每一问题都有特定的目的的原则设计了专门的调查问卷。调查问卷针对在校大学生,采用网上问卷与纸质问卷并行的方式,共发放500份调查问卷,有效回收500份。其中,男生和女生的比例分别为39.13%和60.87%。通过对调查问卷结果进行科学的分析,在此基础上得出真实的结论以及提出切实有效的建议。

三、大学生互联网理财现状的分析

1.大学生对互联网理财产品的了解程度。调查显示,有70.4%的大学生不怎么了解余额宝、微信理财通等这些互联网理财产品,非常了解和不了解的大学生分别占17%和12.6%。可见,大学生对基本的储蓄方式了解程度较大。虽然大学生对互联网理财产品有一定程度的了解,知道如何购买以及操作,但是大部分大学生的了解程度不深,包括互联网理财产品的收益率计算以及风险程度。

2.大学生互联网理财分布情况。由调查结果知,在进行互联网理财的大学生中,有73.9%的大学生选择余额宝进行理财,分别有4.3%、0.5%和1.5%的大学生选择理财通、零钱宝和现金宝进行理财,而选择其他类互联网理财产品进行投资的有19.8%(见图1)。由此可以看出大学生互联网理财投资方式单调。并且,在这类人群中,他们选择互联网理财产品看重的因素,分别有35.1%和31.7%的大学生选择收益率和风险程度,同时有17%和12.5%、3.7%的大学生选择变现能力、投资门槛和其他。可以看出,收益率以及风险程度也是大学生进行互联网理财的重要因素。

图1 大学生互联网理财产品选择

图2 大学生生活结余安排

3.大学生的投资风险特点。

调查显示,分别有43%和51.2%的大学生自认为属于风险中立型和风险规避型投资者,只有5.8%的大学生认为自己是风险偏好型投资者。从大学生将自己的生活费结余的用途来看,有43.9%的大学生将生活费结余存入银行,有20.9%的大学生将生活费结余购买余额宝互联网理财产品,存入银行以及购买互联网理财产品的占比较大。生活结余用来其他消费的有30%,而购买股票与购买基金的大学生分别有4.3%和0.9%,占比较少(见图2)。可以看出,大学生主要选择银行这种基本的储蓄方式,同时进行互联网理财的大学生也较多,而对于高风险与高收益并存的理财产品接触较少,反映出大学生投资理财更偏向于稳定的理财方式。

4.大学生对互联网理财产品风险的态度。由调查结果知,有60.4%的大学生认为互联网理财产品有风险,但是不大。同时也有31.4%的大学生认为互联网理财产品有风险,但是风险较大。总体来看,大部分大学生认为互联网理财产品风险较少,而只有少部分认为风险较大。于是,针对那些认为互联网理财产品有较大风险的大学生进行了进一步调查。其中,认为互联网理财产品存在资金被盗以及存在个人信息泄漏风险的大学生分别有25.7%和44.4%,这两种风险占比较大,而认为有其他风险的大学生占比较小(见图3)。可以看出,大学生对互联网理财产品的信任程度决定了大学生们的参与度。互联网本身就是一把双刃剑,在提供便利的同时也存在隐患。支付宝账号被盗以及计算机病毒等都是进行互联网理财存在的风险,这使得风险厌恶者以及不信任网络的大学生不参与其中。

图3 大学生认为互联网理财存在的风险

5.互联网理财对大学生的影响。调查显示,有32.4%的大学生认为通过互联网理财可以使得理财意识增强,29.5%的大学生认为可以收获理财收益的快乐,23.7%的大学生认为使得网购增加,12.9%的大学生认为应该将更多的资金投入其中获取收益。从中看出,大部分大学生认为互联网理财有较大的积极性影响,只有少部分的大学生认为互联网理财有不利影响。这种不利影响包括长时间沉迷于理财产品受益风险动态走向,而荒废学业以及产生的连锁不良影响。

四、调查成果

从调查结果可以看出,大学生的互联网理财还存在一系列的问题。首先,大学生互联网理财知识匮乏,了解渠道少且认识程度浅,互联网理财品种局限于“余额宝”等最简单的理财方式,思想较为保守;其次,大学生的互联网理财观念较为薄弱,认为理财可有可无或者离自己比较远,同时,还有大学生在选择互联网理财产品时过度依赖于父母,独立性较低;最后,由于互联网本身是一把双刃剑,提供便利的同时也存在问题,个人信息被盗等缺点降低了大学生互联网理财的参与度。

五、互联网理财建议

1.大学生应该提高互联网理财意识,学习互联网理财知识。大学生作为未来金融市场的主力军,应该多学习互联网理财知识,为将来投资于更广阔的金融市场积累经验和知识,同时不要铺张浪费,把钱用在正确的地方。虽然互联网理财越来越受大学生的关注,但是大学生不能因此而沉溺于互联网理财,耽误学习,还是应该以学习为重。

2.大学生应该提高互联网理财风险意识。大学生应该具备风险意识,加强个人信息保护,规范自身的投资行为,利用自己的专业知识来提高互联网理财管理水平,多样化理财以减小风险。同时要看清当今互联网金融来势汹汹的本质,“理财有风险,投资需谨慎”,不能轻易相信某些公司企业所做出的绝对承诺,如所谓的“固定收益”、“零风险”等。

3.各高校应该提供有关互联网理财课程。学校为大学生的成长成才提供了场所,面对互联网金融市场的快速发展,学校应该为大学生开设有关于互联网金融和投资理财的课程,除《理财学》、《证券投资分析》等传统必修课外,有必要增加《互联网理财》、《互联网理财产品分析》等有关互联网理财的选修课。各类专业交叉学习,有助于拓展大学生的知识面,为大学生的全面发展奠定基础。

4.政府部分应该加强网络监管。政府部门应该发挥对互联网理财行业的引领、监管作用,加强对互联网理财行业的监管,有效保护理财者个人信息,提高监管力度。改变原有的监管模式,建立金融监管部门与互联网监管部门联合的跨部门监管机制。另外,政府机构应积极倡导银行金融机构的利率市场化,提高各行各业的市场竞争力。

参考文献

[1]孙晓涛.公共投资理财课程本科教学理论浅谈[J].科技信息,2007

[2]王品文,李冠莹.大学生,你理财了没[J].大学报,2007

[3]袁笑颜,王雪.货币市场基金与大学生投资理财[J].中国商界,2009

[4]余志芳,涂淑娟.论大学生理财能力的培养[J].科教导刊,2011

[5]王旭林.关于大学生个人理财若干问题的思考[J].天水师范学院学报,2011

13.培养孩子理财能力商数四阶段 篇十三

“恭喜发财，红包拿来！”伴随着一声清脆讨喜的童音后，长辈们便掏出了早已准备妥当的红包。在成人们纷纷感叹春节成了“春劫”之际，最欢喜也是最“暴发”的莫过于还在享受“压岁钱”待遇的孩子们。随着人们收入的提高，孩子们的压岁钱也节节攀升。本报记者通过对幼儿园、小学生、中学生的调查，发现今年的压岁钱与往年相比仍“稳中有升”。12名孩子的压岁钱平均数额超过2000元，个别孩子拿到了近万元压岁钱，甚至还有孩子收到了投资金条„„

一个春节过后，“殷实”的“红包”流入孩子的“小腰包”，“压成”“资产”成千上万的“小富翁”也不少，采访中很多家长表示，钱不可能全交给孩子来打理，有的家长毫不客气地收缴了孩子所有的压岁钱；有的则把压岁钱存入孩子的银行个人账户，当成“成长基金”„„

A

压岁钱的金额和年龄呈反比

在记者随机调查的12名孩子中，收到压岁钱的金额和年龄呈明显反比：学龄前孩子的压岁钱多数在2000元到4000元，小学生的压岁钱普遍在1500元到2500之间，初中生的压岁钱数额平均在1500元左右。当然，孩子年龄越小，父母对压岁钱的“掌控权”就越大。发压岁钱时，钱少了拿不出手，怎么办？觉得给钱俗套，怎么办？发黄金！这可不是开玩笑，刚满4岁的小鹏鹏今年过年就收到了舅舅和舅妈送的一套2克的投资金条。小鹏鹏的舅妈张女士告诉记者，鹏鹏家属于“不差钱”的类型，给孩子压岁钱又显得俗套、多余，不给又过意不去。“正好年前出去逛街，看到一家金店有‘黄金压岁钱’出售，就给外甥挑了个铸有‘聪明伶俐’字样的两克小金条，我和老公总共花了800元。”

“我正准备把孩子今年收到的压岁钱买成千足金给孩子存起来。”小鹏鹏的母亲孔女士表示，“孩子现在对纸币的认识还不够，有时拿到长辈塞的压岁钱都会乱丢，出门后也会乱花钱。如果拿到的是黄金，他不知道怎样才能变现，就只得放在家里面收藏起来。另一方面，让孩子早点接触、认识黄金，对培养孩子的财商也有好处。再者，购买黄金还可以作为一种长远投资，黄金压岁钱不仅能保值，还有升值的可能。”

制定压岁钱计划书

“前两年给100元，可今年很多亲戚、朋友给的红包都不少于200元，所以我发出去的红包每个也不会少于200元。”在机关单位上班的崔先生说，“不过女儿已经做了一个压岁钱计划书，令我很安心！”

上小学六年级的苏茹告诉记者，她已经为自己得到的2200元压岁钱安排了“去处”。“首先是储蓄，我准备把一半的钱存进银行，这样既保障了钱的安全，又有利息可拿，一举两得。一般我会选择存定期一年，因为第二年还有压岁钱拿，可以一并再存，日积月累财富才会越来越多。”

其次是买一些学习和生活中的必需品。“大概要占到压岁钱总额的15%，比如课外书、书包、文具或保温杯之类的。”

零花钱和随性开支要占到10%。“比如一些小零食或是和小朋友们一起外出游玩时的花费，就不用向爸妈申请‘拨款’了。另外还要留10%的现钱放在我的存钱盒里，可以等有机会捐给灾区或是给家庭生活有困难的小朋友。”

小苏说，另外她还想合理分担些家里的开支。“预计这条大概要占到压岁钱总额的15%，在适当的时候，可以用自己的钱为家里做些事。比如过年大扫除的时候给自己买个扫帚，给妈妈买对洗衣服用的塑胶手套，可以帮爸爸妈妈做些家务，也可以购置一些家居必备品，因为我也是家中的一分子啊！”

“还可以去花卉市场买一些花花草草送给妈妈，还有在家人急需用钱又囊中羞涩时，也可以大大方方地借给他们呀！”小苏兴奋地说，“我觉得这样分配压岁钱很科学，又能多方面兼顾，挺好的！”

C

“小钱”汇流助力家庭理财

郭先生是一名教育工作者，他很支持通过压岁钱来培养孩子的理财意识。郭先生的女儿晓梅今年上小学五年级，每年都有三千余元的压岁钱。“以前过年时带孩子出门串亲戚，每到一家拿到红包女儿都会爽快地立刻‘交公’。一年前女儿提出，压岁钱全放在父母手里侵犯了自己的‘支配权’，这让我意识到孩子开始对钱有概念了，培养她理财观的时候到了。”

郭先生想满足孩子掌握压岁钱的愿望，但又不希望女儿乱花钱。“于是我告诉孩子，我和她妈妈到年终时，单位都会发一笔年终奖金，就相当于女儿的压岁钱，是工资外的一份额外收入，但我们并不是将这笔钱挥霍掉，而是用来投资的，希望作为家庭一分子的女儿也参与到家里的投资中。其实不是让孩子出多少主意，而是培养孩子对家庭负责任的意识。”没想到，女儿竟欣然接受了郭先生的建议。

第一次尝试投资，晓梅是以3000元的压岁钱“入股”，与爸爸一起在银行理财，为鼓励孩子的投资热情，去年年终时郭先生给了女儿近300元的“分红”。郭先生又问晓梅：“现在赚到的钱够你买件漂亮衣服了，你准备花掉还是继续投资呢？”晓梅有些犹豫，爸爸此时又建议她说：“理财投资也是有风险的，有时也会赔钱，不妨拿你赚的钱继续投资，这样更加稳妥。五年之后，就可以用赚到的钱去香港迪士尼乐园了。”

为了让女儿明白理财是收益与风险并存的道理，郭先生还准备了一个理财记录本，里面写着女儿何时参与了银行理财，何时买了保险，何时参与投资了哪只股票，收益如何，亏损如何。“今年过年，女儿将自己的压岁钱2500元交给了我，并告诉我她看中了一款银行保底的理财产品，我觉得很欣慰。”郭先生说。

D

逐步培养孩子的理财能力

家住郑州市工人路的吴先生说：“每年长辈都给孩子发压岁钱，东家出西家进，转了一圈发现其实只是各家的钱转了一圈，不过孩子们的兜儿鼓了起来。孩子们怎么花钱，若真是不让父母过问，总觉得不安心！”

“每年我会收缴孩子压岁钱中的‘大头’，也会象征性地给她留一些，因为我觉得对于一个十一岁的孩子来说，还不适合打理大量财富。而这笔压岁钱也算是‘羊毛出在羊身上’，同样用于孩子的节日和教育消费。”家长张芳女士说。

“现在孩子年纪小，并不明白长辈给压岁钱的祝福意义，甚至把它当‘横财’，毫不珍惜。又是嚷嚷着买新电子产品，又是和小伙伴儿们一起去吃洋快餐打电玩，过年这一周下来，孩子手头上原本两千多元的压岁钱已经所剩无几了！”市民张先生郁闷地说，13岁的儿子小祥年前曾央求父母“开恩”，打算将得到的所有压岁钱“据为己有”，张先生和爱人也同意了孩子的请求，“考虑到孩子已经上初一，应该给予一定的‘财政’独立，却没想到孩子这么快就把一笔数目不小的钱挥霍完了！到底咋样才能给孩子树立理财意识呢？”“许多家长在给孩子压岁钱时大方，却忘了教给孩子怎样处理手中的钱，严重忽略了对孩子理财智商(MQ)的培养。若自小不培养孩子的理财能力，让孩子养成随意支配金钱的习惯，将来步入社会后不仅不懂得投资理财，还会产生冲动消费、过度消费，甚至沦为‘卡奴’。”某银行任姓理财经理说，“理财能力的灌输应参考孩子不同的年龄阶段。”

理财能力商数培养四阶段

阶段一 3岁时 可教孩子认识钱币的面额和用处。“孩子尚幼，无法理解抽象概念，只对具体事物感兴趣，教育时可让他知道钱所代表的实际价值。去购物时家长应多用现金，告诉孩子，买他所需的日用品和零食一共花了多少钱，这样有助于孩子了解物品的价格，了解钱是怎么花出去的。”家长应根据孩子对钱币实际认识的多少来确定教学的深浅度。

阶段二 3到8岁 从小学开始，家长就不能再简单地将压岁钱存银行，而要和孩子商量。家长可询问孩子“打算用这笔钱干什么”，去了解孩子现阶段对金钱的态度，并给出指导。孩子若选择把钱存起来，家长可进一步让孩子了解“银行”和“储蓄”是怎么一回事。“家长若单纯没收压岁钱，就等于剥夺了孩子的支配权。”

阶段三 10岁左右 懂得区分“需要”和“想要”，学会记账。孩子的金钱意识已经比较浓了，这时家长应引导的两个概念是“需要”和“想要”。当孩子买东西时引导孩子思考，哪些是必须当下消费的，哪些是可以延期再买的，并作出取舍。在这个过程中，让孩子学会“延迟消费”并控制自己的购物欲望。“要孩子形成记账的好习惯，家长能以此了解孩子的消费倾向和开支情况，发现问题后帮孩子及时纠正。”

14.大学生理财能力与分析 篇十四

《小学语文课程标准》指出：“语文是最重要的交际工具，是人类文化的重要组成部分。语文应致力于学生语文素养的形成和发展。使学生具有适应实际需要的识字写字能力、阅读能力、写作能力、口语交际能力。”在实际教学中，教师就应该在教学设计和教学过程中注重学生语文综合能力的培养和提升。

《真想变成大大的荷叶》是苏教版语文二年级(下)中的一篇课文，是一首富有想象力、充满感情的优美的儿童诗歌，展现了孩子们在夏天的美丽遐想，洋溢着浓浓的童真、童趣。全诗共5小节，由第一节领启，通过“我”对夏天姐姐“想变点儿什么”的答问，一步一步铺陈孩子的遐想，落脚在变成大大的荷叶上。在 “变”的过程中，隐含了儿童的愿望，表现了他们热爱自然的思想感情。诗歌蕴含丰富，语言浅近明快，亲切生动，富有儿童情趣。课文配有精美插图，便于学生观察画面，展开合理想象，有利于理解诗歌内容。

[教学片段]

精读第五自然段

师：当我看到小小的荷塘的时候，为什么我真想变成大大的荷叶了呢?请大家读读第五自然段。(生读边思考)

师：说说“我”为什么又想变成大大的荷叶?

生：因为夏天的太阳很热，小鱼把荷叶当成了伞，让荷叶挡住太阳光，他们就在荷叶下做游戏。

生：因为雨滴把荷叶当成了舞台，他们在上面唱歌。

生：因为雨滴在荷叶上滚来滚去，非常开心。

师：还有很多小动物也来了，它们都藏在省略号里呢。请你猜一猜，还会有谁?

句式练习：荷叶像一柄大伞，静静地在荷塘举着。 来了，在荷叶 ，荷叶是 。

生：荷叶像一柄大伞，静静地在荷塘举着。小蜻蜓来了，在荷叶上面休息，荷叶是停机坪。(师在白板上画蜻蜓)

生：荷叶像一柄大伞，静静地在荷塘举着。青蛙来了，在荷叶上唱歌，荷叶是歌台。(师在白板上画青蛙)

……

(生回答后明白小池塘里热闹着呢。)

师：大家开动小脑筋，发挥你的想象，你还想在小池塘里变点什么?(生在小组里交流)

生：我想变只小青蛙，捉了一天的害虫，在池塘里痛快地洗个澡，然后跳到荷叶上睡一觉，醒来在荷叶上呱呱地唱歌，多开心啊!

师：你可真是一只又能干又快乐的小青蛙啊!

生：我想变一只小乌龟，在池塘里与小鱼、小虾一块玩捉迷藏!

生：我想变一只小蜻蜓，展开透明的翅膀在池塘里飞来飞去，飞累可以把荷叶当成我的停机坪，在上面休息。

生：我还想变一只蟋蟀，躲在池塘边的草丛里唱歌乘凉。

……

师：同学们的想象力可真丰富啊，老师打心眼里佩服你们。下面我们把这一段有感情地齐读一遍。

师：夏天多美呀，夏天的小池塘更美了，老师想请小朋友课后动手去画一画，把夏天的美、小池塘的`可爱，用你的画笔把它画下来，好吗?(师的话还没说完，学生就跃跃欲试在画纸上画起来了)

教学反思：

本环节的教学充分体现了语文课程标准的新的理念，以学生为本，着眼于学生语文素养的提高，积极倡导了自主、探究、合作的学习方式，因而整个课堂是生动的，开放的，充满着生命的活力。

1.课堂教学过程中关注学生自主学习能力的培养。

学贵有疑。“学起于思，思源于疑。”学生阅读产生疑问时，正是他们积极参与学习，认真思考，主动探究，使思维向深入发展之际。因此，训练学生生疑、质疑、释疑，是语文教学培养学生思维能力和自学能力以及自主意识的重要手段。本段教学中教师在学生自读的基础上先让学生提出不明白的地方，而这些不懂的地方正是与理解文章内容密不可分的。老师没有急着释疑，而是通过指导学生一遍又一遍地让学生读书，在读中去探究和感悟。

2.课堂教学中注重调动情感，在读中让学生走进课文

诗歌的学习重在诵读、想象，要让学生在诵读的基础上展开想象，获得初步的情感体验，感受语言文字的精美。根据低年级儿童的认知特点，学生对课文内容较感兴趣，而诗歌的语言简炼，跳跃性较强，学生不容易在头脑中形成表象，倪老师就充分利用电子白板课件融声、形、色、图于一体，达到声光同步，视听结合，为教学过程创造出轻松愉快的情境，使学生的多种感官同时获得多重刺激，给他们展开想象提供了载体，同时又协助教师突出了重点，突破了难点。事实证明，只有丰富了课文内容在学生头脑中的表象，才能更好地体会诗歌所要表达的内在情感。为此，本环节重点引导学生自主读书入情入境，以读促悟，从而潜移默化地陶冶了学生的情操。通过学生的自读、再读、教师配乐范读、齐读，学生在自读自悟中受到情感的陶冶。而这个读，正是体现了老师的”重感悟”，整个教学环节没有老师烦琐的分析，而是阅读的主动权交给学生，保证了学生有足够的时间进行读书和思考。

3.课堂教学加强说话训练，培养学生的综合能力。

本课课文后面有一题作业是要学生说说夏天来了，你还想变点什么?。课堂中老师创设了许多学生言语实践的情境，让学生充分发挥想象，引导学生说开去，在实践中学习了语言。对学生进行说话训练。如末尾的省略号给学生留下很多的想象空间，倪老师充分利用白板的绘画功能，边引导学生说话，边迅速在白板上画出小动物的简笔画，不仅丰富了学生的想象，训练了思维，而且积累了语言，生动了教学。