银行考试知识点

银行考试知识点（共8篇）

1.银行考试知识点 篇一

银行基础知识

1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定；2003年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月

2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》；2003年12月27日《人行法修正案》

3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份

4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港；03年第一家农村合作银行：宁波鄞州；农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务 5.渤海银行05年；上海银行95年

6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕；07.01.24江苏 银行迈上台阶

7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制

9.98年城市合作银行更名为城市商业银行

11.06年工行上海、香港同步上市；中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市

12.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

13.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

14.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年；大连商品交易所成立于93年；郑州商品交易所成立于90年

15.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

16.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理

17..从2005年9月21日起，对活期按季结息

18.《反洗钱法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行；《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行

19.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

20.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行

21.《担保法》于1995年通过并实施

22.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。

23.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。

24.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是

银行间债券市场的延伸，25.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行

26.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

27.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息

28.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处；新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

29.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。

30.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。

2.3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法

境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80％；贷款人发放自用、款、商用、二手车

贷80%、70%、50%；车贷期限（含展期）不超过5年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年

7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天

9、本票提示付款期限为2个月

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000元的标准

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）;单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转；跨境交易一方为个人单或累等值1万美元

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75％

16、有限责任公司由50个以下股东出资设立；有限和股份注册资本最低3万元和500万元，17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销 20、银行的资本充足率不能低于8%

21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年

22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。

23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。

24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款

25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复

•《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束；货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策；银行最主要的三大风险

是信用风险、操作风险和市场风险。

•持有期收益率=（卖出价—买入价+现金分配***股息、红利）/买入价；资本充足率=（核心+附属）/风险加权资产；资本利润率（ROE）=净利润／股东权益；资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产／股东权益;ROE=ROA*EM

19上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC；银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC；交行BOCOM;农行ABC;建行CCB；证监会CSRC；保监会CIRC

3.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。

4.“会员大会”是银协会的最高权力机构；“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责；“秘书处”为日常办事机构。

9.工行:工商信贷和个人储蓄；农行:农村金融；中行:经营并管理外汇；建行：基础设施建设等长期信用。

11.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求；打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高；经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。

12.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。

15.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资

16.四家金融资产管理公司（信达、长城、东方、华融）业务向是商业化经营，17.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。

18。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司

20.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。

21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。

23.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

24.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定

2.银行考试知识点 篇二

1.1 系统体系结构

银行反假货币考试系统的网上报名模块采用Web流行的B/S模式，考试和考务管理模块采用C/S模式构建。网上报名模块完成网上报名、分数查询和模拟练习的构建;考试模块实现了考试、评分、二次登录、重抽试题等功能;考务管理模块实现了报名确认、生成准考证、随机分配考场、打印准考证等功能。

1.2 开发工具

主要以Microsoft Visual Studio.NET2005为开发平台，SQL Server2005为后台数据库，采用.NET技术，结合C#和Javascript构造应用程序。Dreamwaver MX是当前比较流行制作网站的工具，做出的网站稳定性和适应性比较强，选用它来制作网站框架，采用Photoshop和Flash制作网页素材。

1.3 系统框架

系统主要内容框架结构如图1所示。

系统由3部分组成：网上报名部分实现考生网上报名、报名信息查询及修改，报名后可以进入模拟练习部分进行模拟练习及查看参考答案及所得分数，考前可以查询考场位置及考试时间，考后可以查询分数;考务管理部分实现交报考费的考生确认报名、对报名信息错误的修改及生成准考证号，考场位置及考场大小设置，根据生成的考场随机分配考生到考场，按单位打印准考证等;考试部分实现生成用户、设置权限，设置批次，考生在本批次内抽取试题，在规定时间内答题，超过时间自动交卷，在考试过程中如果出现死机情况允许考生二次登录，如果试题不全允许考生重抽试题，考生交卷后机器自动评分，然后启动下一批次的考试。

2 数据库设计

数据库设计是一个软件项目的重要环节，在正确分析需求的基础上，使用规范化的设计方法对数据库进行概念上和逻辑上的建模，以求客观准确地反映真实世界。

本系统数据库总体上是采用一库多表的形式。建立"yhxt"库。根据系统的总体框架，建立单项选择题的题干表及对应题的选项表、多项选择题的题干表及对应题的选项表、临时报名信息表、报名信息表、考场位置及考场大小表等。表与表之间通过关键字段进行合理连接，能实现基本信息和相关数据的有机结合、分析和输出。

3 系统工作原理及主要功能的实现

3.1 系统工作原理

系统的工作原理跟当前流行的.NET框架工作原理是一致的，即：程序第1次在服务器端运行并编译成MSIL的微软中间语言，存储在可移植的可执行文件中，当用户查询时，MSIL被即时地转化成本机语言。这样，程序经编译成MSIL后，不仅提高了运行速度，还巧妙地避免了传统程序面临的移植问题。

3.2 系统主要功能的实现

网上报名模块：实现考生的网上报名、报名查询及修改、考场查询、分数查询、模拟练习等。网上报名及查询部分的实现比较容易，通过存储过程实现对相关数据库表的插入、修改及查询，这样既提高了代码的重用度，也增强了程序的可靠性和运行效率。网上模拟练习和正规考试一样采用倒计时，只是在规定时间内做不完仍可以继续做题，试题的抽取为随机抽取，并给出参考答案及显示练习所得分数。

为了给出参考答案及自动评分，采用哈希表来实现，抽取试题时就把随机抽取的试题编号及正确答案写入哈希表ht_rightAnswer，防止考生刷新把考生随抽取的题号也写入哈希表ht_stuTest，同时在考生做题中建立哈希表ht_stuAnswer，自动评分就转化为比较哈希表ht_rightAnswer和ht_stuAnswer。

抽取试题时产生正确答案哈希表，代码如下：

考务管理模块：实现考务管理人员对网上报名信息的处理及生成准考证、随机分配考场、打印准考证等。本模块首先要对管理员进行身份验证，采用窗体身分验证模式，并对管理员的密码使用MD5加密。对网上报名信息的处理就是把交钱的考生信息提取出来生成报名表bmk;生成准考证就是给考生按30人的标准考场进行编号的过程;随机分配考场要先设置考场号、考几批、每一批考生数量，生成考场设置表，根据考场设置表来随机分配考生到相应的考场;准考证打印采用水晶报表，根据考生报考单位进行打印。

考试模块：首先要在服务器上设置考生用户文件夹，并设置权限，使每一位考生对自己的考生文件夹拥有所有权，不能访问其它考生的文件夹;导入本考场的报名库，设置考试批次，防止考生进错考场(即使进入也无法登录);考生登录考试系统和模拟练习不同的是，考试系统倒计时结束会强制考生退出考试系统，自动交卷，同时为了防止考生做题过程中死机及其它意外发生，考生抽取的试题编号及答案以文件的形式保存在考生文件夹内，并对答案进行加密处理，在考生做题过程中自动存盘，也以文件的形式保存考生的答案，实现二次登录及交卷后的自动评分。在报名库中设置考生状态字段kszt，用以记录考生考试情况，初始值为0表示未参加考试，1表示正在考试，评分后该字段值为2。

参考文献

[1]奚江华.ASP.NET2.0开发详解--使用C#最佳应用与实践指南[M].北京:电子工业出版社, 2006.

[2]王素华, 马志强, 刘晓乐, 等.基于B/S结构的网上考试系统的设计与实现[J].信息技术, 2006 (4) .

[3]段正杰.基于三层C/S结构的网上考试系统的设计与实现[D].上海:华东师范大学软件工程, 2006.

[4]祁淑霞.构建基于.NET的在线考试系统[J].福建电脑, 2007 (2) .

3.“知识+技能”考试制度探索 篇三

一、中高职衔接的实践与问题

（一）中高职衔接的实践

本世纪初国家教育部为中职生（中专、技校、职高毕业生，简称“三校生”）解禁，使广大中职生通过单招单考升入大学成为可能。之后，各省市教育部门和高职院校探索多种渠道实施中高职衔接，旨在为中职毕业生构建四通八达的人才“立交桥”，使中职毕业生除了就业之外还有升学机会。概括起来，全国中高职衔接模式大致可分为两大类：

1.传统模式——高考衔接模式

中职与高职各自根据学制年限进行教育，完成三年中职学习的毕业生通过国家单独组织的升学考试，进入高职院校继续接受职业教育。中职毕业生自由选择报考高职院校，而高职院校同时面向中职和普通高中招生，中高职学校既无合作关系也无业务往来。

2.一贯制模式——“3 + 2” 统筹模式

中职与高职统筹安排和整体设计所形成的一种学制结构及衔接模式，该模式一般采取“3 + 2”或五年一贯制。学生学习三年中职课程，获得中职毕业证书，再通过对口高职院校组织的入学考试，升入高校学习两年，获得高职毕业证书。与单考单招模式不同的是，中高职衔接的专业之间是对口关系，中高职共同制定专业教学计划和考试计划。

（二）当前中高职衔接存在的问题

虽然有了国家政策关于构建中高职“立交桥”的支持，中高职间招生就业和人才培养制度均进行了灵活性的改革，但当前中高职的衔接关系并不乐观。

1.中高职“衔接不足”

调研表明，许多中职学校对学生实行“三三三制”，即1/3 学生升入高职院校继续深造，1/3 学生通过成人高考接受成人继续教育，1/3 学生直接就业。可见中高职衔接率大概只能达到33 %，但即使是这33 %也因各种原因很难实现。从中高职资源分配来看，中国现有高职资源对庞大的中职学生群体来说相对有限，中职学生升入高职学习的机会其实是非常小的。政府或高职院校对中职学生的报考有一定的限制，使得有深造愿望的学生无法进入上升的渠道。

2.中高职“衔接不良”

主要表现在三个方面。第一，因管理脱节、专业设置差异导致衔接不良。各种衔接模式的共同缺陷就是学校之间缺乏沟通与交流，管理脱节，各自为政。同时，由于近些年就业压力加大，中职教育大多采取就业导向的专业设置和教学模式，专业设置随市场需要变化频繁，而高职开设专业相对较窄，不能满足中职学生进入高职深造的愿望。调查表明，实行“3 + 2”五年一贯制的中职学校中，只有少数几个专业能够与高职衔接，占中职学校学生比例很少。即使是合作学校之间、合作专业之间也缺乏统筹兼顾的科学管理体系，在专业设置、教学内容等方面要么脱节，要么重复，要么难以体现层次性，造成衔接不良。第二，因课程设置脱节、重复而导致衔接不良。这是单考单招模式的主要缺陷。高职院校同时面向普通高中和中职学校招生，普通高中学生文化基础课学习程度较深，基本没有开设专业课。中职学校文化课要求较低，但开设的对口专业课占很大比重。两种不同程度的学生进入高职学习，使高职院校难以统一教学。于是，中职毕业生升入高职学习，文化基础课学习比较困难，而专业课学习则重复现象严重，重复的内容估计占40 %以上，甚至不少专业中，中高职专业课采用的是同样的教材。第三，因专业技能实训“倒挂”现象导致衔接不良。调查发现，相当一部分高职院校在实习训练与专业技能培训方面并未有明显优势，甚至还不如一些中职学校，出现中高职技能训练“倒挂”现象。中职已有20 年的历史积累，特别是一些重点学校专业建设已初显成效，实训时无论是设备、师资还是训练方法、管理方法都有较强的实力。相反，高职院校近几年才得以快速发展，不少学校仓促上马，设备和师资经验均不足，造成了高职与中职实践技能教学的“倒挂”现象，有些中职毕业生进入高职院校后会有失落感。

二、建立“知识+技能”考试制度的探索

目前，教育部在推进中等和高等职业教育协调发展方面，已经出台了指导意见，大的方向原则已经确定，关键是中等、高等职业教育如何衔接、如何统筹。更深层次的改革，体现在制度层面，主要包括推动招生考试制度改革、完善“知识+技能”的考核办法等。

“知识+技能”的考试方法，应是今后高职考试招生制度改革的重点，也是未来高职考试招生制度的重要特色。相对于传统的文化知识考试，将在命题、考试形式、组织管理等方面带来全方位的变革，需要深入的理论研究并在实践中持续探索。

（一）实施原则

1.坚持有利于高校科学选拔人才，有利于普通高中教育和中等职业教育协调发展，有利于推动职业教育教学改革，有利于落实高校招生自主权。

2.坚持统筹兼顾，充分考虑普通高中教育、中等职业教育和高等职业教育的相互衔接，兼顾各类考生利益的需求。

3.严格考试标准，坚持公平公正。知识考试要兼顾不同类型考生，专业技能考试重点考核考生的动手能力，要科学制定考试大纲和考核标准，完备试题命制，规范考试组织，确保考试工作公平公正。

（二）考试形式

1.“知识”部分由省统一命题，统一组织考试，统一评卷和统分。

2.“技能”部分由具备相应专业优势和考试组织能力的高等职业院校或本科院校作为主考院校。主考院校由学校提出申请，通过专家评估提出意见，经省教育厅审核确定。各主考院校还要制定专业技能考试实施方案，报省招办审定后，具体负责专业技能考试的组织、评分和成绩上报工作。

（三）有关要求

1.各省（市）应根据本省产业发展要求，自主实施技能考试，制订高等职业教育招生考试改革实施方案，建立符合应用技术和技能人才成长规律的选拔机制。

2.职业院校学生在校期间的技能考核、参加市级以上技能竞赛的成绩和获得的职业资格证书，按照一定比例折合成综合成绩，作为升入高等职业教育的依据。

3.增强职业教育的吸引力，给予学生更多的选择机会，职业教育和普通教育应建立职业资格证书和学历证书互认、互换机制，构建职业教育与普通教育的立交桥。

三、建立“知识+技能”考试制度的政策措施

（一）中高职学校间学分要实现互认

教育部副部长鲁昕在对多所中高职学校实地调研后提出“学分互认”的衔接方法，这对当前各自为政的中高职学校来说，是一种全新的挑战，也是优化中高职资源配置的有效方法。当前职业院校都已经实行了学分制改革，但学分制的规定还都是各自设立的。随着中高职间的专业设置趋同、课程体系贯通，中高职间的学分制也应该统一规划，学生可以按学分制规定灵活组合选择课程模块，在中职修满的学分高职院校也予以承认，这就有效地解决了课程重复的问题，使中高职间的资源得到了优化配置、充分利用。

（二）中高职的专业设置要保持一致

在专业方面，要根据区域的经济结构和就业结构，面向支柱产业和大型骨干企业，提高专业与产业的吻合度，实现中高职专业设置的趋同性。因此，要使中高职实现较好的衔接，就要拓宽专业衔接口径，提高中高职专业的对应性。

（三）中高职的人才培养目标要体现层次

中高职在职业人才的培养目标、培养模式上既有一致性，又有着包含职业能力的综合职业素质方面的层次差异性。中职教育在职业教育中起基础性作用，目的是培养技术技能型人才，强调的是一技之长，而高职教育在职业教育中起引领作用，培养的是高端技能型专门人才，其培养目标定位于高技能和应用型。因此中高职应分别根据区域产业链不同的职业岗位要求确定培养目标，实现培养目标从低级到高级的层次衔接。高层次专业人才的培养要建立在同类教育较低层次的基础之上，因此，中职教育既要考虑直接就业，还应重视学生升学和深造的走向，为学生的终身学习打好基础。

（四）中高职的课程体系要保持贯通

制订中高职一体化课程教学大纲是国际上中高职衔接的先进经验，因为这两个职业教育阶段的专业教育面对的产业结构和培养方向是一致的。但中高职的教学内容不能重复，要符合知识与技能循序渐进的原则，这就必然要求中高职应有贯通的课程体系。按照现代职业教育的理念，职业教育课程体系不应以知识的逻辑关系构建，而应以技术领域和职业岗位的行动领域分析为基础，以职业能力的形成为主线而构建。因此，要系统分析区域产业链的特点，按照行业中初级技术岗位和高技能岗位的标准，按照实践教育规律设计课程体系，开发特色课程，科学地解决哪些知识在中职教育阶段完成、哪些技能应该在高职教育阶段中解决，最终使中高职专业教育形成完整结合且又相对独立的体系，实现产业所需初中级和高级技能人才系统培养的目标。

（五）中高职的师资培训要体现系统性

构建“双师型”师资队伍是实现中高职衔接的关键。在贯通式的课程体系与各自的目标任务确定后，要完成一体化的教学任务，必须系统地培训师资力量。尤其是中高职自考衔接模式中，原有中职师资显然不能满足高职阶段的教学要求，因此中高职学校必须合作培养能够承担高职教学任务的师资力量，专业课教师都要成长为“双师型”教师。这不仅对于中职学校而言可以提高整体师资水平，也有助于教师自身的专业化发展提升。高职院校可以实行“特聘”教师的办法，当中职学校教师通过培训进修达到相应水平后，高职院校可以“特聘”这些专业教师，从制度上解决中高职衔接中教师的衔接问题。■

4.银行考试知识点 篇四

1、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元，2、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

3、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

4、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销

5、银行的资本充足率不能低于8%

6、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年

7、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。

8、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。

9、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款

10、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复

11、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是：最低资本要求、外部监管和市场约束;货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最主要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。

12、持有期收益率=(卖出价—买入价+现金分配***股息、红利)/买入价;资本充足率=(核心+附属)/风险加权资产;资本利润率(ROE)=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM

13、上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC

14、银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是“现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。

15、“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。

16、工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。

17、股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“试验田”，推动银行业改革和发展。

18、城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。

19、外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资

20、四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，21、汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。

22、银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司

23、金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。

24、货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。

25、《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

26、人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定

1、银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权

2、银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。

3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

4、截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

5、第一家信托公司：中国国际信托投资公司

6、人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融

7、农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

8、外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

9、经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。

10、城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，11、“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。

12、农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的

13、银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。四个具体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪

14、银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益

15、各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。

1、第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行

2、本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构

3、银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构(非金融机构)实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理

4、企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

5、城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

6、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。

7、三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔

8、监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源

9、监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查

10、中小商业银行包括：股份制与城市商业银行

11、宏观经济发展的总体目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

12、统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

13、通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值(GDP)是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。

14、衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

15、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

16、贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分

17、在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。

1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003年12月27日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月

2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995年3月18日通过《人行法》;2003年12月27日《人行法修正案》

3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份

4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务

5.渤海银行05年;上海银行95年

6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶

7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制

9.98年城市合作银行更名为城市商业银行

11.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市

12.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

13.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

14.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年

15.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

16.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理

17..从2005年9月21日起，对活期按季结息

18.《反洗钱法》2006年10月31日审议通过，2007年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行

19.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

20.2006年8月27日通过《破产法》，2007年6月1日起施行

21.《担保法》于1995年通过并实施

22.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。

23.《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过生效。

24.1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸，25.《银行业监督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行

26.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

27.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息

28.1979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

29.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。

30.现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。

3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价价法

境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年

7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天

9、本票提示付款期限为2个月

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000元的标准

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1万美元

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75% 1.国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。

2.金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险

3.按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;按交易阶段分：发行与流通市场;按交易场所分：场内与场外交易市场

4.债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

5.银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。

6我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。

7.狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。M0 是流通中现金。M2 是广义货币供应量。

8.货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险

9.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3 年期表示该利率是长期利率

10.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。

11.央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。

12.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

13.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。

14.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。

15.金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失

1.国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷

2.金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的

3.货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场。外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。

4.M0 是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。

5.基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。

6.存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，7.再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整法定存款准备金率是存款准备金工具。

8.直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单

9.货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、、风险小、收益率较低，10.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。

11.货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

12.资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金

13.人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。

14.存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。

15.存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款

1.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分：活期与定期存款

2.定活两便不约定存期，不属于定期。

3.一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。

4.我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法)

5.单位资本项目外汇账户包括：贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。个人外汇帐户按主体类别分为境内与境外帐户，按帐户性质分：外汇结算、资本项目及外汇储蓄帐户;外汇储蓄账户只能用于外汇存储不能转帐;结算帐户用于转帐汇款资金清算支付;不再区分现钞与现汇帐户，对非经营性收付统一通过外汇储蓄帐户管理

6.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

7.贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款，8.关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失，9.个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款(分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支)、中长期贷款(项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款)及贸易融资贷款(信用证、押汇、保理、福费延)

10.有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。

11.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

12.资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金，13.资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险

14.短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务

15.央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小

2010银行从业资格考试《公共基础》复习重要考点

1、历史沿革和监管对象

成立时间：成立于2003年4月

监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行

修正时间：2006年10月31日

监管范围：银行业金融机构

银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行

非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构

2、监管职责 17项

3、监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”

4、监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。

5、监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

6、监管措施：

①市场准入：机构、业务、高管

②非现场监管;

③现场检查;

④监管谈话;

⑤信息披露监管。

2010银行从业资格考试《公共基础》核心考点(1)

1.从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3 月18日通过《人行法》以法律形式确定;2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月

2.94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1995 年3 月18 日通过《人行法》;2003 年12 月27 日《人行法修正案》

3.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份

4.01年第一家农村股份制商业银行：张家港;03 年第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务

5.渤海银行05年;上海银行95年

6.06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支;：05.11.28徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶

7.06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8.07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制

9.98年城市合作银行更名为城市商业银行

11.06年工行上海、香港同步上市;中行先后两地上市。建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市

12.交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007 年4月尚未完成。

13.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

14.06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年

15.我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

16.2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理

17..从2005 年9 月21 日起，对活期按季结息

18.《反洗钱法》2006年10月31 日审议通过，2007 年1月1日起施行;《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行

19.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

20.2006 年8 月27 日通过《破产法》，2007 年6 月1 日起施行

21.《担保法》于1995年通过并实施

22.《物权法》于2007年3月通过，自2007年10 月1 日起施行。

23.《银行业从业人员职业操守》于2007 年2月9日通过生效。

24.1997 年6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸.25.《银行业监督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行

26.现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。

27.从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息

28.1979 年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。

29.2004年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。

30.现行的《票据法》于2004 年8月28日通过修正并开始施行 2010银行从业资格考试《公共基础》核心考点(2)

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。

3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法

境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年

7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天

9、本票提示付款期限为2个月

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2 年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元，17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销

20、银行的资本充足率不能低于8%

21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年

22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。

23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。

24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款

25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。

3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法

境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。一般商业性助学贷款最长8年

7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天

9、本票提示付款期限为2个月

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2 年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元，17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

18、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

19、人民法院受理申请破产申请前1年内，涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤销

20、银行的资本充足率不能低于8%

21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存5年

22、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的4倍。

23、银监会对已经或可能信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。

24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款

25、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复

1.持有期收益率=(卖出价—买入价+现金分配***股息、红利)/买入价;资本充足率=(核心+附属)/风险加权资产;资本利润率(ROE)=净利润/股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=ROA*EM

2.上海银行间同业拆放利率Shibor。LIBOR伦敦银行同业拆放利率;人行PBC;银监会CBRC;银行业协会CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABC;建行CCB;证监会CSRC;保监会CIRC

3.银监会根据审慎监管的要求，实地查阅帐表、文件、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和处理是 “现场检查”定义。四种监管：“非现场监管”---收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”---与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”---要求机构按照规定披露信息。

4.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。

9.工行:工商信贷和个人储蓄;农行:农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。

11.股份制商业银行的作用：填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求;打破垄断局面，促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理 “试验田”，推动银行业改革和发展。

12.城市商行趋势：引进战略投资者、联合重组、跨区经营。

15.外商独资、中外合资银行：经营部分或全部外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇(全面的外汇和人民币业务)。外国银行分行：经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资

16.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营，17.汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。

18。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司

20.金融租赁公司：经营融资租赁为主的非银行金融机构。

21.货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。

23.《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

24.人行职能：制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定

1.银行业监管目标：促进合法、稳健运行，维护公众信心、保护公平竞争，提高竞争力。四个具体目标：审慎有效监管，保护利益、增进市场信心;增进金融了解;努力减少金融犯罪

2.银行业协会宗旨：促进会员单位实现共同利益

3.各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员，而非会员单位。

5.第一家批准设立境内代表处的外资银行：日本输出入银行

6.本次考试认为：金融资产管理、信托投资、财务、金融租赁公司及银监会批准的其他金融机构都是银行业金融机构

7.银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则;对银行业金融机构(非金融机构)实行并表监督管理;负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理

8.企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

9.城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

10.货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。

11.三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组;违法经营或经管不善的撤销;擅自设立机构或非法从事业务取缔

12监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制;高效、节约使用监管资源

13监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查

14.中小商业银行包括：股份制与城市商业银行

1.银监会监管：全国银行业金融机构及其业务活动，中国人民银行监管：黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场------为央行保留职权

2.银监会监管理念：管风险(以风险为核心监管内容)、管法人(坚持法人监管，重视金融机构总体风险把握、防范与化解)、管内控(促进内控机制形成与效率提高)、提高透明度。

3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。

4.截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

5.第一家信托公司：中国国际信托投资公司

7.人行职责有：经理国库(而不是代理国库);维护支付、清算系统正常运行;指导、部署金融业反洗钱，负责反洗资金监测;负责金融业(而非只指银行业)统计、调查、分析和预测;作为央行从事国际金融

8.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务

9.外资银行指：独资银行;中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

10.经银监会批准，汽车金融公司可以从事部分或全部：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让、出售车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资相关的代理;以及经银监会批准的其他信贷业务等。

11.城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，12.“一行三会”是指人行、银监会、证监会和保监会。

13.农村商业银行、农村合作银行：在合并农村信用社的基础上组建的。1.金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，资本市场交易的金融工具期限在一年以上，当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，期货市场中金融工具交割是在成交后某一约定时间进行的

2.国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目包括：贸易收支、劳务收支(运输、旅游)和单方面转移(汇款、捐赠)，资本项目反映一国利用外资和偿还本金执行情况，包括：直接投资、政府与银行借款及企业信贷

3.货币市场包括：银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场;资本市场包括：股票市场、债券市场。外汇市场、期货市场、保险市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。

4.M0 是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中。居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等。

5.基础货币构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。

6.存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，7.再贴现政策：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。再贷款也是一项货币政策工具。调整法定存款准备金率是存款准备金工具。

8.货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小、收益率较低。

9.直接融资工具：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是间接融资方式。间接融资工具：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单 1.宏观经济发展的总体目标:经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

2.统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

4.通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。国内生产总值(GDP)是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标;国际收支是国际收支平衡的衡量指标。

5.衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

6.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

7.贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分

8.在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。

9.国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。

10.金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会;资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业;经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置;风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险

11.按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场;按交易阶段分：发行与流通市场;按交易场所分：场内与场外交易市场

13.债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。

14.银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。

15.我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。高能货币=基础货币;流通中现金即是M0，而一般所说的货币供应量是M2。

16.狭义货币供应量是M1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。M0 是流通中现金。M2 是广义货币供应量。

17.货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束;银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险

18.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其为固定利率，3 年期表示该利率是长期利率

19.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。

20.央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。

21.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

22.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。国内生产总值是衡量经济增长的指标。

23.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。

24.金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失

1.货币政策目标：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

2.可转债是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。

3.资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金

4.人民币汇率形成机制改革后，人民币汇率不再盯住单一美元，而是选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。到目前为止，美元是主要的篮子货币之一，因此人民币汇率不是与美元无关。

5.存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。利率调整会影响银行存款所付的利息和贷款收取的利息，即银行的存款成本和贷款收益。

6.存款是银行最主要的资金来源。是银行对存款人的负债而非投资业务，银行最主要的风险暴露和资金用途是贷款

7.外币存款按账户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户;按存款客户类型分：外汇储蓄与单位外汇存款;按存期分：活期与定期存款

8.定活两便不约定存期，不属于定期。

9.一般账户可以办理转帐结算及借款相关的业务。一般户可办理现金缴存，但不得办理现金支取。

10.我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法

1.财务顾问业务是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相关的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。私人银行业务属于个人理财业务。

2.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

3.银行卡根据清偿方式分为信用卡和借记卡。按是否向发卡银行交存备用金，分为贷记卡和准贷记卡，按发行对象分为单位卡和个人卡，4.银团贷款属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。

5.票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，票据发行便利是承诺业务的一种，不是中央银行票据。

6.承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

7.财务顾问业务是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。企业信息咨询业务主要是提供资金运用及相关的资料信息;资产管理顾问业务主要是提供资产管理服务。私人银行业务属于个人理财业务。

8.露封和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

9.客户信息信用评级时应以定量分析为主，定量分析与定性分析相结合。

10.银团贷款又称为辛迪加贷款。

12.出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。保理(也叫保付代理、托收保付)是贸易中以托收、赊帐方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现

13.短期融资券发行对象为银行间债券市场机构投资者。银行间债券市场区别于交易所债券市场，属于场外市场，投资者包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、财务公司等机构。

14.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得人行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。人行的职责之一是监管银行间债券市场。银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，因此银行业金融机构申请该项行政许可前必须首先获得银监会的同意。

15.期权卖方卖出期权，承担承兑义务，应得到期权费。

16.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。将票据转让给央行则是再贴现。

17.看涨期权买方的最大损失为期权费。

1个人贷款包括：住房、汽车消费、信用卡透支、助学贷款;公司贷款包括短期贷款(分为流动资金贷款、流资循环贷款、法人帐户透支)、中长期贷款(项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款)及贸易融资贷款(信用证、押汇、保理、福费延)

2.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

3.贷款按期限分为短期、中长期贷款。按客户类型分为个人贷款和公司贷款。

4.关注类：尽管目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分;可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失;次级类：还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还，即使执行担保，也可能会造成一定损失，5.有些项目，银行会给一定的宽限期，贷款初期只需还息，不用还本。项目贷款属中长期贷款，还款方式可以采用等额本金还款法，也可按期结息到期一次还本，实践中多按季结息分期还本。

6.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

7.资金业务是除贷款外最重要的资金运用渠道。结算业务和代理业务属于中间业务，一般不占银行资金，8.资金业务的最主要风险是市场风险，也面临信用风险与操作风险

9.短期资金交易业务指银行买卖货币市场金融产品的活动。债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务

10.央行票据属于货币市场产品，流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小

11.短期国债是由中央政府发行的，通常是由财政部发行。

12.同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。

13.国债风险低、流动性高、收益率相对较低，是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种。中央银行票据属短期资金交易品种，国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，因此企业债和金融债的风险一般高于国债，14.汇率是两种不同货币之间的兑换价格,直接标价法是以一定单位的外币为标准来计算应付出多少单位的本币。间接标价法是以一定单位的本币为标准，来计算应收若干单位的外币，直接标价法下，汇率升高表示购买一定单位外币需要付出更多本国货币，即本国货币贬值;间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。

15.票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行、交易及其延伸业务。票据发行业务包括签发、承兑等票据一级市场业务，票据交易业务包括贴现、转贴现和再贴现等票据二级市场业务，票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管

16.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。

1.现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任

2.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理

3.会计是企业的价值管理活动，是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动

4.金融创新的内容包括:战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。

5.金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。

6.现金流量表反映的一定时期经营、投资和筹资产生的现金流量，及现金和现金等价物的净变动额，而不是利润。

7.《人行法修正案》修订重点是“将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构;中国人民银行不再直接审批、监管金融机构”。开始行使反洗钱的职能不是此次修订的重点。为了实施货币政策和维护金融稳定，人行保留部分监管职责，即直接检查监督权原本就有，并非开始行使

8.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。

9.撤销是指“终止法人资格”。

10.行政处分是指行政机关对公务员和行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式

11.刑事责任是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁，行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一

12.行政处罚：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、执照、行政拘留及其他。刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产.行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

13.经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派

出机构负责人批准，有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联人的账户

14.金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担责任。

15.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可申请司法机关冻结。1.银行风险是指经营过程中，各种不确定因素影响，而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。

2.银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

3.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，4.银行风险管理中，银行高级管理层负责：执行险管理政策，制定管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。董事会是银行的最高风险管理/决策机构。监事会应当全面了解银行的风险管理状况等，股东大会确定银行整体风险的控制原则，5.减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权。风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈

6.有效识别风险是风险管理的最基本要求。

7.《新资本协议》仍将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标。

8.会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量

9.经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

10.核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。附属资本包括：重估储务、一般储备、优先股、可转换债券、长期次级债务。

1.存放中央银行款项属于流动资产。

2.现金流量表是动态报表，反映的是现金流动状况，而不是会计利润，强调的是现金有没有收付，而不是权利义务的转移。

3.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率(ROE)

4.市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等

5.金融产品创新是银行金融创新中的最经常、最普遍、最重要内容。

6.金融创新中，产品创新最能为客户直接观察和感觉到，在机构设置方面，主要实现“部门银行”向“流程银行”的转变，7.根据创新中“信息充分披露原则”，为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。

8.商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

9.市场风险包括利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险

10.风险识别的方法：风险专家调查列举法，资产财务状况分析法，情景分析法，分解分析法，失误树分析法。风险对冲和风险补偿属于风险控制的措施。

11.监管资本是监管当局为满足监管要求、促进审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。经济资本:衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止倒闭的最后防线，也称为风险资本。已渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。

12.《新资本协议》新增：(1)在信用风险和市场风险的基础上，新增对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;引入了计量信用风险的内部评级法)。2)在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”(即新增了外部监管和市场约束)。《巴塞尔资本协议》的内容已经包括：将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标、将银行资本分为核心资本和附属资本两类

13.扁平化组织的优势：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理幅度(每一个人直接管理的下属人数多少)较大，内部信息传递快

14.我国在资本监管方面改进：重新定义资本范围，明确资本限额与限制;将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数;信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，可使用内部模型法计算市场风险资本;详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度。

15.《新资本协议》要银行披露：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

1.外汇储蓄账户只能存取，不能转账。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付。

2.货币市场基金的主要投资对象为银行存款、短期债券、债券回购和央行票据。

3.银行汇票、银行本票是由银行签发的

4.非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函，经营租赁保函。融资租赁保函和延期付款保函都属于融资类保函，5.资金业务按照业务种类分为短期、债券、外汇和衍生品业务。商业银行不能从事股票业务。可以代理证券资金清算业务。

6.央行票据是人行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的短期债券。短期国债是由中央政府(通常是财政部)发行的。

7.央行定向票据为向特定银行发售的央行票据，该银行必须认购。

8.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。

9.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

10.在公司理财业务中，银行利用的是技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，管理运作的是客户资金，而非自有资金。

11.银行客户信用评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。

12.流动资金循环贷款是指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款。一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。

13.银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

14.汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

15.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

1.根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期和远期外汇交易。

2.利率互换和货币互换都是互换。利率互换换利息，不换本金，用于对冲利率风险。货币互换通常涉及两种货币，需要交换本金，用于对冲汇率风险。

3.托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，4.电汇业务采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)。

5.银行信用证业务中提供的服务：为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任、.为出口商提供打包融资服务、.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务、.为信用证的使用各方提供相关咨询业务

6.代理国债买卖、代理保险和委托贷款都属于银行的代理业务。银行保函属于银行的担保业务

7.备用信用证是保函业务的替代品。备用信用证分为可撤销和不可撤销两种。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，实质是银行对借款人的担保

8.客户授信额度按授信形式分为贷款、开证、开立保函、开立银行承兑汇票、贴现、进出口保理、进出口押汇额度等业务品种分项额度。

9.承诺业务包括贷款承诺，贷款承诺业务分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利

10.零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户。理财计划是个人理财业务的一种，同时也是公司理财业务的一种，在公司理财业务中，商业银行可以通过向特定目标客户群销售理财计划，为金融消费者提供更丰富的投资工具，公司理财业务种类：现金管理服务与投资理财服务;个人理财业务按管理运作方式分为：理财顾问与综合理财服务(分为私人银行银行业务与理财计划)，个人理财工具：银行、证券、证券投资基金、金融衍生品、保险、信托与其他和法人账户透支等。

17.贸易融资贷款包括信用证、押汇、保理、福费廷等业务，构成银行的资产。贷款承诺属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产。

18.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

1.电汇交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。票汇需要自行寄送或亲自携带出国，凭票取款，不适于急需用款.2.国际贸易支付结算及有贸易融资功能的支付结算方式有汇款、信用证及托收。

3.光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入;我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;跟单进口托收一般用于购买旧船贸易。跟单托收、出口托收、进口托收都应用于贸易结算

4.代理业务包括：代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他(指委托贷款与代销开放式基金)代理业务。代发工资属于代收代付业务，代理财政性存款属于代理银行业务，代销开放式基金属于其他代理业务，5.基金托管业务需要银行具有托管资格，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，商业银行可以托管全国社会保障基金、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等;基金托管业务包括证券投资基金托管、开放式基金和其他基金托管业务。

6.个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，7可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

8.临时存款账户：设临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

9.信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

10.投资收益包括：资本利得及现金分配。资本利得是买入、卖出价差，现金分配指利息与红利。

一、中央银行、监管机构与自律组织

1、中央银行——中国人民银行

(1)大事记

时间 事件

1948年 成立

1995年3月18日 第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。

2003年12月27日 修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

2005年8月10日 中国人民银行上海总部成立(主要职责：P4)

(2)职能演变过程

时间 职能

1948—1984年 同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

自1984.01.01起 专门行使中央银行职能

2003年 对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。

(3)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定)：

1)、发布与履行其职责有关的命令和规章;

2)、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;

3)、国务院规定的其他职责;

4)、依法制定和执行货币政策;

5)、发行人民币，管理人民币流通;

6)、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;

7)、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;

8)、监督管理黄金市场;

9)、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;

10)、经理国库;

11)、维护支付、清算系统的正常运行;

12)、负责金融业的统计、调查、分析和预测;

13)、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

2、监管机构——中国银行业监督管理委员会

(1)大事记

时间 事件

2003年4月 成立

2003年12月27日 第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

2006年10月31日 第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。

(2)监管范围

第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

(3)监管职责：

1)、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;

2)、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;

3)、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;

4)、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;

5)、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;

6)、承办国务院交办的其他事项;

7)、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;

8)、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;

9)、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;

10)、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;

11)、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;

12)、对银行业金融机构实行并表监督管理;

13)、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;

14)、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;

15)、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;

16)、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;

17)、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。

(4)监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度

(5)监管目标(4个)

一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;

二是通过审慎有效的监管，增进市场信心;

三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;

四是努力减少金融犯罪。

(6)监管标准(6条)

一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;

二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;

三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;

四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;

五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;

六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

(7)监管措施(5个)

3、自律组织——中国银行业协会

(1)成立：2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。

(2)协会宗旨：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

(3)组织机构

协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员(截止07年1月共70家，包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社)、准会员(截止07年1月共37家，包括各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行业协会)组成。

会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。

协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

截止07年4月，协会共设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

二、银行业金融机构

1、政策性银行

银行类别 经营业务

国家开发银行 1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。

中国进出口银行 1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

中国农业

发展银行 1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

2、大型商业银行：

工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

(1)工商银行

时间 事件

1984年1月1日成立 承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务

2005年10月28日 整体改制为股份有限公司

2006年10月27日 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市

(2)农业银行

时间 事件

1979年初恢复 专门负责农村金融业务

2007年1月 全国金融工作会议决定推进其股份制改革

(3)中国银行

时间 事件

1912年成立 至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。

1979年 成为国家指定的外汇外贸专业银行

2004年8月26日 整体改制为股份有限公司

2006年6月1日 在香港联合交易所上市

2006年7月5日 在上海证券交易所上市

(4)中国建设银行

时间 事件

1954年10月1日成立 原名中国人民建设银行，曾隶属财政部

1979年 成为独立的经营长期信用业务的专业银行

2004年9月17日 整体改制为股份有限公司

2005年10月27日 在香港联合交易所上市

(5)交通银行

时间 事件

1987年4月1日 重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行

2005年6月23日 在香港联合交易所上市

2007年5月15日 在上海证券交易所上市

政策性银行的改革 2007年1月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、„一行一策‟的原则，推行政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。”

协会的日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名。

一是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);

二是非现场监管;

三是现场检查;

四是监管谈话;

五是信息披露监管。

(8)背景知识——“一行三会”

指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。

3、中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两大类

(1)股份制商业银行

截止07年4月1日，包括12家商业银行

——中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。

意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。

(2)城市商业银行

是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。

时间 事件

1979年 第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立

1986 城市信用合作社在大中城市推广(1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年底5200家)

1994年 国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行

1998年 更名为城市商业银行

2005年11月28日 安徽省内6家城市商业银行和7家城市信用社合并重组成立徽商银行

截止2006年6月 9家城市商业银行引进了境外战略投资者

2006年4月26日 上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构

2006年11月8日 北京银行天津分行开业

2007年1月24日 由江苏省内10家城市商业银行组建成立了江苏银行

近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。

4、农村金融机构

包括农村信用社;农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建);村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。

(1)农村信用社、农村商业银行、农村合作银行

时间 事件

新中国成立初—1957年底 全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.8万多个，绝大部分地区实现了“一乡一社”

20世纪70年代 将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了了“官办”的道路。

1984年 以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。

1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的合作金融组织，决定农村信用社与农业银行脱钩，并决定“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建成农村合作银行”。

2000年7月 农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

2001年11月29日 全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立

2003年4月8日 全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式成立

截止2006年底 全国共批准13家农村商业银行、80家农村合作银行开业

附注：农村商业银行与农村合作银行的区别?

对比项目 农村商业银行 农村合作银行

组成 辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成

设立地区 城乡一体化程度高，农业比重低，对支农服务要求较少 在遵循合作制原则基础上，吸收股份制运作机制，实行股份合作制。

股权设置 股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。股权分为资格股、投资股两种，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。

法人治理 权力机构是股东大会，同时设置董事会、监事会和经营管理层。权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。

(2)村镇银行和农村资金互助社

2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》

对比项目 村镇银行 农村资金互助社

资金来源 由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资。可吸收公众存款。由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金。

设立方式 在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构 为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

资金运用 发放短、中、长期贷款 发放社员贷款，确有富余的可存放其他银行业金融机构或购买国债、金融债券。

可办理银行各类业务 可办理结算、代理业务

可向公众吸收存款、发放贷款及办理各项业务 不得向非社员吸收存款、放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

5、中国邮政储蓄银行

时间 事件

1986年恢复并开办 国内经济出现比较严重的通货膨胀，主要目的是回笼货币，是邮政部门代理人民银行经办储蓄。

2006年12月31日 银监会批准中国邮政储蓄银行成立。

2007年3月20日 中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

6、外资银行

(1)定义——经批准在中华人民共和国境内设立的以下机构：一家外国银行单独出资或与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行、外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

(2)大事记

时间 事件

1979年 日本输出入银行在北京设立代表处(我国批准设立的第一家外资银行代表处)。

2001年12月11日 我国正式加入WTO

2006年12月11日我国加入WTO的过渡期结束，国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。

截止2006年12月末在华注册了14家外国独资和合资银行(19家分支机构)、74家外国银行设立了200家分行和79家支行、186家外国银行设立了242家代表处。在华外资银行的本外币资产总额为1033亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.8%，共有27家外资金融机构注资入股了我国的20家商业银行。

(3)经营范围

机构 经营范围

外商独资银行

中外合资银行 可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务，可以经营结汇、售汇业务

5.银行考试知识点 篇五

1． 【4952】 下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。A． 资产管理 B． 负债管理

C． 资产负债综合管理 D． 资产负债比例管理

【答案】： B

2． 【4954】 某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率（）。A． >10％ B． <10％ C． =10％ D． 不能确定

【答案】： A

3． 【4967】 银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。A． 柜台服务 B． 银行卡服务 C． 网上银行服务 D． 电话银行服务

【答案】： A

4． 【4975】 我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。A． 政策性银行 B． 财政部 C． 银监会

D． 中国人民银行

【答案】： D

5． 【4976】 承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A． 中国农业发展银行 B． 中国农业银行 C． 中国工商银行 D． 中国国家开发银行

【答案】： A

6． 【4978】 在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。A． 价值尺度

B． 流通手段 C． 支付手段 D． 贮藏手段

【答案】： C

7． 【4980】 目前国内最大的寿险公司是（）。A． 中国人寿 B． 中国平安 C． 新华人寿 D． 泰康人寿

【答案】： A

8． 【4987】 最基本的个人金融业务是（）。A． 储蓄业务 B． 贷款业务 C． 保险业务 D． 信用卡业务

【答案】： A

9． 【4988】 保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（A． 保险单 B． 保险凭证

C． 投保单 D． 批单

【答案】： A

10． 【4989】 通常人们到银行办业务时会说“存定期”，这个“存定期”一般指（A． 整存整取 B． 零存整取）。）C． 存本取息

D． 定活两便存款

【答案】： A

11． 【4990】 财务公司属于（）。A． 银行金融机构

B． 非银行金融机构 C． 证券公司 D． 基金公司

【答案】： B

12． 【4993】 财务公司是为（）提供金融服务的机构。A． 社会公众 B． 金融机构 C． 集团成员单位 D． 政府机关

【答案】： C

13． 【4996】 基金收益分配应当采用现金形式，每年至少（）次。A． 1 B． 2 C． 3 D． 4

【答案】： A

14． 【4997】 “一行三会”中的“三会”是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，那么“一行”是指（）。A． 中国工商银行 B． 中国银行 C． 中国建设银行 D． 中国人民银行

【答案】： D

15． 【4998】 下列证件不属于办理银行业务使用的有效证件的是（）。A． 外国公民，可使用驾驶证 B． 居民身份证或临时居民身份证 C． 军人身份证件或武装警察身份证件 D． 外国公民使用护照

【答案】： A

16． 【5002】 经批准设立的基金，应当委托（）作为基金托管人托管基金资产，委托基金管理公司作为基金管理人管理和运用基金资产。A． 证券机构 B． 基金管理公司 C． 中国人民银行 D． 商业银行

【答案】： D

17． 【5004】（）是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。A． 国债基金 B． 债券基金 C． 国库券基金 D． 股票基金

【答案】： A

18． 【5007】 目前中国人民银行发行的1元硬币属于（）。A． 金属货币 B． 实物货币 C． 本位币 D． 辅币

【答案】： C

19． 【5008】 下列银行中，对货币扩张影响最小的是（）。A． 中国人民银行 B． 招商银行 C． 中国工商银行

D． 中国农业发展银行

【答案】： D

20． 【5011】 理财应具备几项基本原则，以下原则不正确的是（）。A． 量入为出，量力而行 B． 做足功课，不盲目投资 C． 高收益，低风险

D． 控制欲望，不可贪婪

【答案】： C

21． 【5013】 商业银行的“三性”原则是：盈利性、流动性和（）A． 危机性 B． 投资性 C． 安全性 D． 保值性

【答案】： C

22． 【5014】 在我国，按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理人由（）担任。

A． 商业银行 B． 证券公司 C． 基金管理公司 D． 基金经理

【答案】： C

23． 【5015】（）依法对证券公司、结算公司和商业银行的证券交易结算资金存管业务活动进行监督管理。A． 中国人民银行 B． 中国证监会

C． 上海、深圳证券交易所 D． 中国证券业协会

【答案】： B

24． 【5016】 尽管具有“最后贷款人”的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为（）。A． 这样会纵容银行过度冒险经营 B． 金融稳定不重要

C． 中央银行没有足够的钱 D． 其他银行会施以救助

【答案】： A

25． 【5017】 一家美国投资公司需1万英镑进行投资，预期一个月后收回，为避免一个月后英镑汇率下跌的风险，可以（）。

A． 卖出1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇 B． 买进1万英镑现汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 C． 卖出1万英镑期汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 D． 买进1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇

【答案】： B

26． 【5021】 各国中央银行最常用的货币政策工具是（）。A． 再贴现政策 B． 存款准备金政策 C． 窗口指导

D． 公开市场操作

【答案】： D

27． 【5022】 现在银行信用证业务中，银行基本上只开（）信用证，开立的大多是（）信用证。

A． 不可撤销、不可转让 B． 不可撤销、可转让 C． 可撤销、可转让 D． 可撤销、不可转让

【答案】： A

28． 【5025】 个人住房贷款利率实行一年一定，在（）根据相应档次利率确定下一年度的利率水平。A． 每年1月1日 B． 每年7月1日 C． 每年6月20日 D． 每年9月20日

【答案】： A 29． 【5026】 目前世界上唯一的大型跨国中央银行是（）。A． 花旗银行 B． 亚洲开发银行 C． 世界银行

D． 欧洲中央银行

【答案】： D

30． 【5027】 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）功能。A． 资信调查 B． 融资

C． 应收账款管理 D． 信用风险担保

【答案】： B

31． 【5028】 上市公司发放股利时，只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利（）。

A． 股利宣布日 B． 股权登记日 C． 除权日 D． 除息日

【答案】： B

32． 【5029】 “银联”标识从左至右依次是（）三种颜色。A． 红、蓝、绿 B． 蓝、红、绿 C． 绿、红、蓝 D． 红、绿、蓝

【答案】： A

33． 【5031】 一般情况下，开放式基金的赎回价格取决于下列哪一天的基金净值（）。A． 赎回日前第三天 B． 赎回日前一天 C． 赎回当日

D． 赎回日前第二天 【答案】： C

34． 【5033】 总体来说，投资股票有哪三类风险（）。A． 市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险 B． 市场价格波动风险、赎回风险、政策风险

C． 市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险 D． 赎回风险、上市公司经营风险、政策风险

【答案】： A

35． 【5034】 证券投资基金的设立必须经（）审查批准。A． 中国人民银行 B． 证监会 C． 全国人大 D． 国务院

【答案】： B

36． 【5035】 目前我国的两个证券交易所分别设在（）。A． 重庆和广州 B． 北京和天津 C． 上海和深圳 D． 上海和北京

【答案】： C

37． 【5038】 使国内银行发行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是（）。A． 中国银监会 B． 中国银行协会 C． 中国银联

D． 中国人民银行

【答案】： C

38． 【5039】 经国务院批准，提供黄金交易场所、清算、交割和配送的非营利性机构是（）。A． 上海黄金交易所 B． 上海证券交易所 C． 大连商品交易所 D． 大连黄金交易所

【答案】： A

39． 【5040】 封闭式基金必须通过证券经纪商在（）上进行竞价交易。A． 一级市场 B． 二级市场 C． 银行柜台

D． 场外市场

【答案】： B

40． 【5041】 主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是（）。A． 货币市场基金 B． 债券基金 C． 股票基金 D． 混合基金

【答案】： A

41． 【5043】 一般而言，蓝筹股是指（）。

A． 公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票 B． 价格频繁变动且变动幅度大的股票

C． 成交量大，买卖活跃，价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票

D． 有长期稳定盈余记录，定期分红派息，信誉良好或者发展潜力巨大，未来成长性好的公司股票

【答案】： D

42． 【5044】 下列基金品种中风险水平最高的是（）。A． 货币市场基金 B． 股票基金 C． 债券基金

D． 衍生工具基金

【答案】： D

43． 【5045】 下列投资渠道中，流动性最强的是（）。A． 证券投资 B． 定期存款 C． 活期储蓄 D． 不动产投资

【答案】： C

44． 【5046】 在下列投资品种中，风险最高的是（）。A． 企业债 B． 国债 C． 期货 D． 股票

【答案】： C

45． 【5048】 下列投资渠道中，安全性最高的是（）。A． 投资基金 B． 期货投资 C． 储蓄存款 D． 股票投资

【答案】： C

46． 【5049】 若市场利率下降，则二级市场上债券价格将（）。A． 上涨 B． 下跌 C． 无影响

D． 不一定

【答案】： A

47． 【5050】 下列货币中，习惯上对美元采用间接标价法的是(A． 人民币 B． 英镑 C． 加拿大元 D． 日元

【答案】： B

48． 【5051】 在下列人的生命周期中，证券投资应最少的是（A． 家庭成熟期)。）B． 家庭成长期 C． 单身期 D． 退休期

【答案】： D

49． 【5054】 以虚假的凭证和单据向外汇指定银行骗得外汇，其行为构成（）。A． 套汇 B． 售汇 C． 结汇 D． 逃汇

【答案】： A

50． 【5055】 下列关于国债的说法中错误的是（）。A． 国债是风险最低的债券

B． 国债可以作为中央银行公开市场操作工具 C． 国债是中央政府发行的债券

D． 国债利率一般高于相同期限的其他债券

【答案】： D

51． 【5057】 若一国持续高通货膨胀，则从长期看该国货币将(A． 趋强 B． 趋弱

C． 无明显趋势

D． 有变化但不确定

【答案】： B

52． 【5062】 债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A． 债权

B． 资产所有权 C． 财产支配权 D． 资金使用权

【答案】： A

53． 【5063】 债券与股票的相同点在于（）。)。

A． 都是筹资手段 B． 收益率一致 C． 风险一样

D． 具有同样权利

【答案】： A

54． 【5065】 贴现债券的发行属于（）。A．平价发行 B． 溢价发行 C． 折价发行 D． 都不是

【答案】： C

55． 【5067】 下列支付交易中，不属于大额支付交易的是（）。A． 一次性提款50000元

B． 法人、其他组织和个体工商户之间单笔金额200万以上的转账交易 C． 金额20万以上的单笔现金支付

D． 个人银行结算账户与单位银行结算账户中之间20万以上的款项划转

【答案】： A

56． 【5068】 股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是（）。A． 已有股票的公司再次私募股票 B． 公司第一次私募股票

C． 已有股票的公司再次公募股票

D． 首次公开发行，即公司第一次公募股票

【答案】： D

57． 【5071】 下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率（A． 公司债券 B． 企业债券 C． 金融债券 D． 国债

【答案】： D。）58． 【5072】 按发行债券时规定的还本时间，在债券到期时一次全部偿还本金的偿债方式，被称为（）。A． 展期偿还 B． 满期偿还 C． 全额偿还 D． 部分偿还

【答案】： B

59． 【5073】 下列关于债券的说法中正确的是（）。A． 债券发行人通常在年末分红 B． 债券代表信托投资关系 C． 债券代表所有权关系 D． 债券持有者是债权人

【答案】： D

60． 【5074】 流动资金贷款的偿还方式多为（）结算利息，到期一次还本。A． 按月 B． 按季

C． 按月或按季 D． 按年

【答案】： C

61． 【5075】 假设你决定购买一套住房，并向某商业银行申请住房抵押贷款，在银行为你提供的下列还款方式中，支付利息相对较少的是（）。A． 等额本金 B． 等额本息 C． 不一定 D． 都不是

【答案】： A

62． 【5078】 国债不是（）。A． 有价证券 B． 虚拟资本 C． 筹资手段 D． 所有权凭证

【答案】： D

63． 【5079】 安全性最高的有价证券是（）。A． 国债 B． 股票 C． 公司债券 D． 企业债券

【答案】： A

64． 【5080】 我国商业银行的组织形式属于（）。A． 单元银行制 B． 总分行制 C． 控股公司制 D． 跨国银行制

【答案】： B

65． 【5081】 金融机构发行金融债券使得其资金来源（）。A． 减少 B． 增加 C． 不变 D． 不一定

【答案】： B

66． 【5082】 当市场利率降低后，使得（）。A． 已发行债券价格会下降 B． 新发行债券利率会上升 C． 社会投资增加 D． 社会资金趋紧

【答案】： C

67． 【5083】 信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为（A． 人民币卡、外币卡 B． 磁条卡、芯片卡 C． 贷记卡、准贷记卡 D． 单位卡、个人卡）两类。

【答案】： C

68． 【5084】 下列货币政策工具中，最灵活的是（）。A． 存款准备金政策 B． 再贴现政策 C． 公开市场业务 D． 消费者信用控制

【答案】： C

69． 【5085】 属于分期付息债券的是（）。A． 贴现债券 B． 无息债券

C． 附息债券

D． 一次还本付息债券

【答案】： C

70． 【5088】 小王投资某债券，买入价格为1000元，持有一年后以1100元转让，期间获得利息收入100元，则该债券的持有期收益率是（）。A． 10% B． 12% C． 15% D． 20%

【答案】： D

71． 【5089】 中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策（）。A． 紧缩 B． 放松

C． 配合财政政策 D． 不确定

【答案】： B

72． 【5090】 货币供应量一般是指（）。A． 流通中的现金量 B． 流通中的存款量 C． 流通中的现金量与存款量之和 D． 流通中的现金量与存款量之差

【答案】： C

73． 【5091】 以下选项中，（）不是针对个人贷款业务的。A． 个人助学贷款 B． 住房贷款

C． 房地产开发贷款 D． 汽车消费贷款

【答案】： C

74． 【5093】 商业银行最主要负债业务是（）。A． 存款 B． 借款 C． 货币发行 D． 代理国库

【答案】： A

75． 【5099】 银行对外汇买卖实行买卖双价制，其中，现汇买入汇率（）现钞买入汇率。

A． 低于 B． 等于 C． 高于 D． 不一定

【答案】： C

76． 【5100】 买入债券后持至期满，所取得的收益与买入价之比率称为（）。A． 直接收益率 B． 到期收益率 C． 持有期收益率 D． 赎回收益率

【答案】： B

77． 【5101】 直接引发通货紧缩的货币因素表现为（）。A． 货币供给不足 B． 货币供给偏多 C． 货币需求不足 D． 货币需求偏多

【答案】： A

78． 【5103】 我国《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A． 60% B． 70% C． 80% D． 90%

【答案】： B

79． 【5104】 期限相同的企业债比国债利率高，这是对（）的补偿。A． 信用风险 B． 通胀风险 C． 利率风险 D． 政策风险

【答案】： A

80． 【5105】 存款准备金政策是近年来我国比较常用的货币政策，它属于（）。A． 选择性货币政策 B． 一般性货币政策 C． 直接信用控制工具 D． 间接信用控制工具

【答案】： B

81． 【5106】 一般来说，免税债券的到期收益率比类似的应纳税债券的到期收益率（A． 高 B． 低 C． 一样 D． 都不是

【答案】： A。）

82． 【5107】 通常状况下，作为货币政策的两个目标，失业率和物价上涨率是成（）。A． 负相关 B． 正相关 C． 无关

D． 有联系但不确定

【答案】： A

83． 【5108】 下列属于个人助学贷款的贷款对象的是（）。A． 经济困难公费研究生

B． 经济困难的全日制本、专科学生 C． 经济困难的初、高中生 D． 经济困难的学生

【答案】： B

84． 【5109】 按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和（A． 正常贷款 B． 关注贷款 C． 损失贷款 D． 逾期贷款

【答案】： C

85． 【5110】 货币政策各个目标中，保持正相关的是（）。A． 物价稳定和充分就业 B． 充分就业和经济增长 C． 物价稳定和经济增长

D． 经济增长和国际收支平衡

【答案】： B

86． 【5113】 如果一种债券的市场价格下降，其到期收益率会（）。A． 不确定 B． 不变

C． 下降 D． 提高。）【答案】： D

87． 【5114】 商业银行的盈利性资产不包括（）。A． 各项贷款 B． 证券投资 C． 库存现金 D． 票据贴现

【答案】： C

88． 【5115】 下列选项中，不属于中央银行职能的有（）。A． 统一发行货币 B． 吸收活期存款 C． 制定货币政策

D． 为商业银行再贷款

【答案】： B

89． 【5117】 我国银行体系的统一票据清算都要通过（）来实现。A． 中国人民银行 B． 中国银行 C． 银监会 D． 证监会

【答案】： A

90． 【5119】 商业银行最基本、最能反映其经营活动的特征是（）。A． 支付中介 B． 信用创造 C． 金融服务 D． 信用中介

【答案】： D

91． 【5120】 中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能，它属于下面哪种职能（）。A． 发行的银行 B． 银行的银行 C． 政府的银行 D． 最后贷款人

【答案】： A

92． 【5122】 场外交易市场的组织方式是（）。A． 经纪制 B． 代理制

C． 自助制 D． 做市商制

【答案】： D

93． 【5123】A． 增加 B． 减少 C． 不受影响 D． 稳定

【答案】： B

94． 【5125】A． 存款利率 B． 贷款利率 C． 名义利率 D． 实际利率

【答案】： D

95． 【5127】A． 早于 B． 晚于 C． 同时

D． 无法比较

【答案】： B

96． 【5130】A． 公定利率 B． 官定利率 C． 市场利率

提高利率水平会使企业利润相对（）。在下列利率中，判断货币政策松紧的标准应该是（）。中央银行的产生（）商业银行。中国人民银行调整的人民币存款基准利率属于（）。20

D． 实际利率

【答案】： B

97． 【5132】 银行最基本的职能是（）。A． 创造信用流通工具 B． 充当支付工具

C． 变各阶层的货币收入和积蓄为资本 D． 充当信用中介

【答案】： D

98． 【5133】 商业银行总行、政策性银行、外资银行、证券公司的最高拆借限额由（核定。

A． 中国证监会

B． 国家外汇管理局

C． 中国人民银行总行 D． 中国银监会

【答案】： C

99． 【5134】 下列属于无风险资产的是（）。A． 股票 B． 债券 C． 国债 D． 房地产

【答案】： C

100． 【5135】 在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（）。A． 储蓄银行 B． 投资银行 C． 投资基金 D． 金融公司

【答案】： B

101． 【5138】 狭义货币由流通在银行体系之外的现金和（）构成。A． 存款准备金）B． 活期存款 C． 定期存款 D． 储蓄存款

【答案】： B

102． 【5139】 个人存款不包括（）。A． 活期存款 B． 整存整取 C． 协定存款

D． 教育储蓄存款

【答案】： C

103． 【5140】 我们在日常生活中常听到的CPI指的是（）。A． 生产者价格指数 B． 消费物价指数

C． 国民生产总值平减指数 D． 批发物价指数

【答案】： B

104． 【5141】 我国的银行间同业拆借市场使用的利率是（）。A． 官定利率 B． 公定利率 C． 市场利率 D． 固定利率

【答案】： C

105． 【5142】 郎中看病，需要给病人把脉，而测量经济运行，要把的“脉搏”是（A． 物价指数 B． 货币供应量 C． 基础货币 D． 外汇储备

【答案】： A

106． 【5143】 教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。）A． 整存整取 B． 整存零取 C． 零存整取 D． 存本取息

【答案】： C

107． 【5144】 证券回购市场上交易使用的债券，最常见的是（）。A． 国债 B． 企业债券 C． 金融债券 D． 市政债券

【答案】： A

108． 【5146】 商业银行办理票据贴现业务的实质是（）。A． 负债 B． 放款

C． 购买不动产

D． 为企业提供无偿服务

【答案】： B

109． 【5147】 关于一般存款账户的下列阐述中，正确的是（A． 可办理现金缴存和现金支取

B． 可办理现金缴存，但不可现金支取 C． 不可办理现金缴存和现金支取

D． 不可办理现金缴存，但可现金支取

【答案】： B

110． 【5150】 说银行负债具有刚性的特点，意思是（）。A． 负债是必须偿还的 B． 负债只能减少不会增加 C． 负债只能增加不会减少 D． 负债是受法律约束的【答案】： C）。111． 【5151】 衡量通货膨胀的指标通常采用（）。A． 农产品物价指数 B． 工业品物价指数 C． 出口品物价指数 D． 消费物价指数

【答案】： D

112． 【5152】 金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫（）。A． 贷款业务 B． 票据业务 C． 同业拆借 D． 再贴现业务

【答案】： C

113． 【5153】 目前，我国商业银行的贷款评价多采用（）评定。A． 定量分析法 B． 定性分析法 C． 外部信用等级 D． 内部信用等级

【答案】： D

114． 【5154】 银团贷款中银团的主要成员不包括（）。A． 牵头行 B． 代理行 C． 参加行 D． 安排行

【答案】： D

115． 【5155】 三年期整存整取利率属于（）。A． 公定利率 B． 浮动利率 C． 短期利率 D． 长期利率

【答案】： D

116． 【5156】 在支票广泛流通的基础上形成的现代（）制度是商业银行信用创造功能的基础。

A． 存款准备金 B． 转账结算 C． 集中清算 D． 信用货币

【答案】： B

117． 【5157】 下列选项中，不属于“不良贷款”的是（）。A． 次级贷款 B． 关注贷款 C． 可疑贷款 D． 损失贷款

【答案】： B

118． 【5159】 我国银行体系中，整存整取1年的存款年利率相当于零存整取（利率。A． 半年 B． 一年 C． 三年 D． 五年

【答案】： D

119． 【5160】 在治理通货膨胀的政策当中，不属于财政方面的紧缩政策的是（A． 削减政府支出 B． 限制公共事业投资

C． 制定物价、工资管制政策

D． 增加赋税，以抑制私人投资和个人消费支出

【答案】： C

120． 【5162】 存款业务按照客户类型的不同可以分为个人存款和（）。A． 储蓄存款 B． 对公存款 C． 定期存款 D． 活期存款）。）的年

【答案】： B

121． 【5165】 我国商业银行活期存款实行按季度结息，具体的结息日是每个季度的（）。A． 首月20日 B． 末月20日 C． 首月21日 D． 末月21日

【答案】： B

122． 【5174】 某人要购买一辆汽车自用，价格是100000元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（）。A． 50000 B． 60000 C． 70000 D． 80000

【答案】： D

123． 【5186】 我国银行体系中，整存整取半年的存款年利率相当于零存整取（）的年利率。A． 半年 B． 一年 C． 三年 D． 五年

【答案】： C

124． 【5191】 票据贴现市场的交易对象是（）。A． 无期限票据 B． 浮动期限票据 C． 到期票据 D． 未到期票据

【答案】： D

125． 【5198】 以下选项，（）不属于个人定期存款业务。A． 整存整取 B． 个人通知存款 C． 零存整取 D． 存本取息

【答案】： B

126． 【5199】 不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A． 活期存款 B． 定活两便存款 C． 教育储蓄存款 D． 定期存款

【答案】： A

127． 【5200】 我国存款的计息起点为（）A． 厘 B． 分 C． 角

D． 元

【答案】： D

128． 【5210】 对于外币结构性产品，客户如果在到期日前到银行兑付，则到期日至兑付日期间（）。A． 不计付利息

B． 按兑付日的挂牌活期存款利率 C． 按到期日的挂牌活期存款利率 D． 按协议约定利率计息

【答案】： B

129． 【5215】 下列（）交易导致个人理财的资产与负债等额增加。A． 定期存款中途解约购买股票 B． 向银行贷款购买债券型基金 C． 以出售股票所得清偿银行贷款 D． 以年终奖金购买股票

【答案】： B 130． 【5218】 不属于银行储蓄存款种类的是（）。A． 活期存款 B． 定期存款 C． 定活两便储蓄 D． 邮政储蓄

【答案】： D

131． 【5225】 除（）在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款一律不计复利。A． 活期存款 B． 整存整取存款 C． 定活两便存款 D． 定期五年存款

【答案】： A

132． 【5231】 以下哪项不是零存整取的期限。（）A． 一年 B． 二年 C． 三年 D． 五年

【答案】： B

133． 【5232】 资金业务的最主要风险是（）。A． 市场风险 B． 流动性风险 C． 操作风险 D． 信用风险

【答案】： A

134． 【5237】 按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过两年后产生的利息是（）。A． 10元 B． 10.25元

C． 5.25元 D． 20元 【答案】： B

135． 【5242】 下列关于商业银行贷款行为的授信原则表述不正确的是（）。A． 合法性原则 B． 差别授信原则 C． 诚实信用原则 D． 同意授权原则

【答案】： B

136． 【5244】 商业银行法规定，未经国务院银监会的批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等业务，任何单位不得在名称中使用银行字样，这一规定表明经营存款业务的（）。A． 合法制 B． 特许制 C． 有序制 D． 正当性

【答案】： B

137． 【5245】 如果对银行业金融机构的重组失败，只能够依法宣布（）。A． 接管 B． 撤销 C． 出售 D． 破产

【答案】： D

138． 【5246】 下列选项中，（）不是《银行业监督管理法》对发生风险的银行业金融进行的处置方式。A． 接管 B． 放任 C． 重组

D． 依法宣告破产

【答案】： B

139． 【5247】 下列关于保持柜员职业良好形象的表述中，不可取的是（）。A． 正式着装上岗 B． 柜员不得浓妆上岗 C． 柜员不得在手臂上纹身

D． 客户少时，可适当趴在柜台上休息

【答案】： D

140． 【5248】 下列关于流动性过剩的阐述中，不正确的是（）。A． 商业银行存差不断扩大 B． 商业银行贷款扩张较快 C． 货币市场利率偏低 D． 货币市场利率偏高

【答案】： D

141． 【5249】 下列风险种类中，不属于商业银行经营中经常面临的三大风险的是（）。A． 信用风险 B． 操作风险 C． 战略风险 D． 市场风险

【答案】： C

142． 【5252】 如果贷款的到期日是8月30日星期五，已知星期六和星期日休息，在贷款手工没有转入呆滞呆账的前提下，客户在8月31日联机查询的时候，贷款的状态是（）。A． 正常 B． 逾期 C． 应计 D． 非应计

【答案】： B

143． 【5253】 银行借记卡的功能不包括以下哪项。（）A． 消费信贷 B． 综合服务 C． 汇兑转账 D． 透支取现

【答案】： D

144． 【5254】 下列理财业务的种类中属于公司理财业务是（）。A． 私人理财顾问服务 B． 现金管理服务 C． 个人理财工具 D． 综合理财服务

【答案】： B

145． 【5255】 可撤销的备用信用证与不可撤销的备用信用证比起来，主要有利于（）。A． 开证银行 B． 申请人 C． 受益人

D． 以上都不对

【答案】： B

146． 【5256】 下列哪项不是信用卡消费信贷的特点。（）A． 与储户的存款账户相联结 B． 无抵押无担保 C． 循环信用额度

D． 常是短期小额无指定用途的信用

【答案】： A

147． 【5257】 借记卡按功能分不包括下列哪一项。（）A． 转账卡 B． 专用卡 C． 信用卡 D． 储值卡

【答案】： C

148． 【5258】 《中华人民共和国反洗钱法》自2007年（）起施行。A． 1月1日 B． 3月1日 C． 5月1日 D． 7月1日

【答案】： D

149． 【5259】 下列哪项不是借记卡与信用卡的区别。（）A． 发卡标准 B． 能否透支 C． 刷卡消费 D． 有无利息

【答案】： C

150． 【5260】 代理中央银行业务不包括（）。A． 代理财政性存款 B． 代理资金结算 C． 代理金银 D． 代理国库

【答案】： B

151． 【5262】 存款人因特定用途需要而开立的存款账户是（）。A． 基本存款账户 B． 一般存款账户 C． 专用存款账户 D． 临时存款账户

【答案】： C

152． 【5263】 某人要购买一辆二手汽车，价格是100000元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（）元。A． 50000 B． 60000 C． 70000 D． 80000

【答案】： A

153． 【5264】 代理商业银行业务中最主要的是（）。A． 代理外币清算业务 B． 代理外币现钞业务 C． 代理结算业务

D． 代理现金支付业务

【答案】： C

154． 【5266】 以下是关于银行从业人员的计算机操作要求，其中不正确的是（）。A． 操作人员必须凭操作密码才能上机 B． 中途离岗时，必须临时关机

C． 在计算机上不得进行与业务无关的操作 D． 出现故障，必须马上进行拆机维修

【答案】： D

155． 【5267】 利息与活期储蓄相比有优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是（）。A． 定活两便储蓄 B． 教育储蓄 C． 零存整取储蓄 D． 定期储蓄

【答案】： A

156． 【5268】近年来，（）发展迅速，成为代保管业务的主要产品。A． 出租保管箱业务 B． 代销保管业务 C． 密封保管业务 D． 以上都不是

【答案】： A

157． 【5270】 某中国居民计划出国旅游，银行柜员告知他目前买入美元汇率是1美元兑换6.83元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A． 直接标价法 B． 间接标价法 C． 应收标价法 D． 中间汇率法

【答案】： A

158． 【5271】 下列哪项不是担保的方法（）。A． 保证 B． 抵押 C． 违约金 D． 留置

【答案】： C

159． 【5272】 商业银行计算定期存款利息额时，采用（）计息原则。A． 单利法 B． 复利法 C． 不确定 D． 都不是

【答案】： A

160． 【5273】 目前我国个人住房贷款最长期限为（）。A． 10年 B． 20年 C． 30年 D． 40年

【答案】： C

161． 【5274】 目前，我国银行尚不能代理的业务是（）。A． 代为保管贵重物品 B． 代收保险费 C． 买卖股票 D． 交电话费

【答案】： C

162． 【5276】 银行在保函业务中充当（）的角色。A． 申请人 B． 受益人 C． 担保人 D． 其他

【答案】： C

163．【 5277】 目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但限制为（A． 每人每年可购等值4万美元 B． 每人每年可购等值6万美元 C． 每人每年可购等值5万美元

34。）D． 每人每年可购等值3万美元

【答案】： C

164． 【5278】 在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，正确的操作方法是（）。A． 每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的“退出登录” B． 可以在“中毒”的电脑登陆网上银行

C． 尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行 D． 可以向陌生人透露卡号、密码等资料

【答案】： C

165． 【5279】 在使用银行卡时，下列哪个做法最不可取（A． 要保留交易单据，以免出现系统错误 B． 不可以向陌生人透露银行卡的部分信息 C． 交易流水单如果无误，不可以随意丢弃 D． 随意透漏银行卡信息给陌生人

【答案】： D

166． 【5280】 先存款、后消费、不能透支的银行卡属于（A． 准贷记卡 B． 借记卡

C． 信用卡 D． 贷记卡

【答案】： B

167． 【5281】 下列哪项业务属于商业银行的资产业务。（A． 贷款业务 B． 借款业务 C． 信托业务 D． 承兑业务

【答案】： A

168． 【5282】 下列属于非融资类保函业务的是（）。A． 投标保函 B． 借款保函

35）。）。）

C． 延期支付保函

D． 有价证券保付保函

【答案】： A

169． 【5283】 下列属于融资类保函业务的是（）。A． 借款保函 B． 预付款保函 C． 关税保函 D． 投标保函

【答案】： A

170． 【5284】 在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为（）。A． 原面额四分之一 B． 原面额全额兑换 C． 原面额二分之一 D． 原面额四分之三

【答案】： B

171． 【5285】 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A． 10年以上个人定期存款 B． 5年以上个人定期存款 C． 个人活期存款 D． 单位定期存款

【答案】： C

172． 【5286】 下列关于债券的说法中，错误的是（）。A． 债券发行人到期须偿还本金和利息 B． 债券代表债权债务关系 C． 债券代表所有权关系 D． 债券持有者是债权人

【答案】： C

173． 【5288】 不可撤销的备用信用证与可撤销的备用信用证比起来，主要有利于（）。

A． 开证银行 B． 申请人 C． 受益人

D． 以上都不对

【答案】： C

174． 【5289】 金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（）来划分的。A． 交易的阶段 B． 交易场所 C． 交割时间 D． 期限长短

【答案】： C

175． 【5290】 下列公司中，不属于我国现阶段四大金融资产管理公司的是（A． 信达资产管理公司 B． 华融资产管理公司 C． 华夏资产管理公司 D． 长城资产管理公司

【答案】： C

176． 【5291】 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A． 存入日挂牌公告的活期存款利率 B． 存入日挂牌公告的定期存款利率 C． 支取日挂牌公告的活期存款利率 D． 支取日挂牌公告的定期存款利率

【答案】： C

177． 【5292】 下列哪项不是贷款承诺业务。（）A． 项目贷款承诺 B． 备用信用证业务 C． 开立信贷证明 D． 票据发行便利

【答案】： B

37。）178． 【5293】 目前我国交易所交易的债券一手相当于（）面值的债券。A． 100元

B． 1000元 C． 10000元 D． 100000元

【答案】： B

179． 【5294】 下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（）。A． 清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B． 清偿顺序先于商业银行的股权资本

C． 可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D． 可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

【答案】： D

180． 【5295】 商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。A． 货款业务 B． 票据贴现业务 C． 同业拆借业务 D． 支付结算业务

【答案】： D

181． 【5296】 我国目前个人住房贷款利率（）。A． 下限放开，实行上限管理 B． 上限放开，实行下限管理 C． 上下限均放开 D． 实行上下限管理

【答案】： B

182． 【5297】 在汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。A． 电汇 B． 票汇 C． 信汇

D． 电汇和信汇

【答案】： A

183． 【5298】 授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供（）授信支持的量化控制指标。A． 短期 B． 中长期 C． 长期

D． 以上都不对

【答案】： A

184． 【5299】 从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A． 保付代理 B． 银行保函 C． 远期票据贴现 D． 质押贷款

【答案】： C

185． 【5303】 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A． 损失类贷款 B． 可疑类贷款 C． 次级类贷款 D． 关注类贷款

【答案】： D

186． 【5305】 在下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A． 国家助学贷款

B． 一般商业性助学贷款 C． 二手车消费贷款 D． 商用车消费贷款

【答案】： A

187． 【5307】 银行交易金融衍生品的主要目的是（）。A． 获得较高收益 B． 赚取差价 C． 为客户炒作 D． 风险管理

【答案】： D

188． 【5308】 下列哪项不属于电子银行业务。（）A． 自助终端 B． 电话银行 C． 手机银行 D． 柜台业务

【答案】： D

189． 【5309】（）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A． 经济资本 B． 监管资本 C． 会计资本 D． 核心资本

【答案】： A

190． 【5310】 以下不能作为质物办理质押贷款的是（）。A． 国债凭证

B． 储蓄定期存单

C． 单位定期存款开户证实书

D． 可办理登记手续的上市公司股权

【答案】： C

191． 【5311】 长期国债的利率比短期国债利率高，这是对（）的补偿。A． 信用风险 B． 通货膨胀风险 C． 利率风险 D． 政策风险

【答案】： C

192． 【5312】 信用风险又称为（）。A． 违约风险 B． 声誉风险 C． 市场风险

D． 流动性风险

【答案】： A

193． 【5313】 按照反洗钱法的规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后应当至少保存（）。A． 三年 B． 五年 C． 十年 D． 十五年

【答案】： B

194． 【5314】 某企业将一张面额50，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为6％，该企业可取得现金（）元。A．

41000 B．

50750 C．

42500 D．

49250

【答案】： D

195． 【5315】 已办理贴现的银行承兑汇票到期办理委托收款时，贴现银行应在银行承兑汇票的背书栏签章为（）。A． 汇票专用章和机构负责人名章 B． 行政公章和经办人名章 C． 结算专用章和经办人名章 D． 财务专用章和经办人章

【答案】： A

196． 【5316】（）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。A． 信用风险 B． 声誉风险 C． 市场风险 D． 流动性风险

【答案】： A

197． 【5318】 下列不属于操作风险引发因素的是（）。A． 人员和系统 B． 外部事件 C． 欺诈 D． 流程

【答案】： C

198． 【5320】 银行通常将（）看作是对其市场价值最大的威胁。A． 违约风险 B． 声誉风险 C． 市场风险 D． 流动性风险

【答案】： B

199． 【5321】 违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为（）。A． 关注 B． 次级 C． 可疑 D． 损失

【答案】： A

200． 【5323】 下列阐述中，描述货币的流通手段职能的是（）。A． 这个人很有钱

B． 我花2元钱买了1瓶娃哈哈纯净水 C． 你一个月收入多少钱 D． 这件商品值多少钱

【答案】： B

201． 【5324】 银行的业务性质要求它维持（）的信心。A． 存款人 B． 贷款人 C． 整个市场 D． 以上都对

【答案】： D

202． 【5325】 货币作为价值的独立形态进行单方向转移时，执行（）。A． 价值尺度职能 B． 流通手段职能 C． 贮藏手段职能 D． 支付手段职能

【答案】： D

203． 【5327】 某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，该商场到期偿还欠款时，货币执行（）。A． 支付手段职能 B． 流通手段职能 C． 购买手段职能 D． 贮藏手段职能

【答案】： A

204． 【5328】 如果一笔贷款的到期日是10月1日，但是10月1日到7日为法定节假日，在贷款没有手工转入呆滞呆账的前提下，客户在10月8日联机查询的时候，贷款的状态是（）。A． 正常 B． 逾期 C． 应计 D． 非应计

【答案】： A

205． 【5330】 在下列利息计算方法中，更能有效地体现资金时间价值的是（）。A． 单利法 B． 复利法 C． 不确定 D． 都不是

【答案】： B

206． 【5335】 现金发行属于中央银行的（）。A． 负债业务 B． 资产业务 C． 中间业务

D． 资本业务

【答案】： A

207． 【5339】 金融衍生工具交易中由于一方的违约造成的风险叫做（）。A． 信用风险 B． 市场风险 C． 操作风险 D． 流动性风险

【答案】： A

208． 【5340】 办理转账结算属于商业银行的（）。A． 资本业务 B． 负债业务 C． 资产业务 D． 中间业务

【答案】： D

209． 【5342】 最近几年，我国商业银行纷纷推出了人民币和外币理财产品，这一类产品属于商业银行的（）。A． 资本业务 B． 负债业务 C． 资产业务 D． 中间业务

【答案】： D

210． 【5343】 直接融资的核心是（）。A． 证券公司 B． 中央银行 C． 商业银行 D． 政策性银行

【答案】： A

211． 【5346】 我国深圳证券交易所正式运营的时间是（）。A． 1990年12月

B． 1991年1月 C． 1991年7月 D． 1992年1月

【答案】： C

212． 【5347】 商业银行同业拆借期限最长不得超过（）。A． 一天 B． 一个月 C． 四个月

D． 半年

【答案】： C

213． 【5348】 我国上海证券交易所正式运营的时间是（A． 1990年12月 B． 1991年1月 C． 1991年7月 D． 1990年10月

【答案】： A

214． 【5352】 直接融资的形式不包括（）。A． 发行股票 B． 发行商业票据 C． 银行贷款 D． 企业间赊销

【答案】： C

215． 【5353】 票据贴现属于商业银行的（）。A． 负债业务 B． 资产业务 C． 中间业务 D． 存款业务

【答案】： B

216． 【5354】 金融工具的流动性与偿还期限（）。

45。）A． 成正相关 B． 成反相关 C． 成倒数关系 D． 不相关

【答案】： B

217． 【5355】 在西方国家，不同金融机构业务间的界线（）。A． 越来越模糊 B． 越来越清楚 C． 和原来一样 D． 变化不定

【答案】： A

218． 【5357】 一般情况下，居民为购买住房申请的贷款属于（A． 信用贷款 B． 抵押贷款 C． 质押贷款 D． 保证贷款

【答案】： B

219． 【5358】 现阶段我国短期资金市场是指（）。A． 货币市场 B． 资本市场 C． 股票市场 D． 债券市场

【答案】： A

220． 【5359】 下列属于间接融资工具的是（）。A． 国债 B． 股票 C． 公司债券 D． 银行贷款

【答案】： D

46）。

221． 【5361】 按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为货币市场和（）。A． 股票市场 B． 基金市场 C． 外汇市场 D． 资本市场

【答案】： D

222． 【5362】 假定你在中国工商银行有一笔存款，总额为999.92元，银行应按多少钱给你付息？（）A． 999.92元 B． 1000元 C． 990元 D． 999元

【答案】： D

223． 【5363】 发行市场和流通市场的主要区别是（）。A． 交易的阶段不同 B． 交割的日期不同 C． 融资的方式不同

D． 交易的工具类型不同

【答案】： A

224． 【5365】 在下列国际收支的衡量指标中，最主要的是（）。A． 贸易收支 B． 国外借款 C． 国外投资 D． 劳务输出

【答案】： A

225． 【5369】 下列非银行类金融机构中，不受证监会监管的金融机构是（）。A． 证券公司 B． 信托公司 C． 基金公司 D． 期货公司

【答案】： B

226． 【5371】 等额本金法是我国目前常见的个人住房抵押贷款还款方式之一。在这一还款方式中，每月还款额呈现的规律是（）。A． 每月相等

B． 逐月递减

C． 逐月递增

D． 不确定

【答案】： B

227． 【5373】 单位银行卡账户资金应由其（）账户转账转入，该账户不得办理现金收付业务。

A． 一般结算账户 B． 基本账户 C． 临时存款账户 D． 专用账户

【答案】： B

228． 【5375】 在等额本金和等额本息两种还款方式中，银行收取利息较多的是（）。A． 等额本金 B． 等额本息 C． 相等 D． 不确定

【答案】： B

229． 【5376】 利率市场化的核心是（）。A． 利率要经常变化

B． 政府放松对利率的管制，使利率水平主要由市场资金供求来决定 C． 所有的金融机构使用浮动利率 D． 中央银行的基准利率

【答案】： B

230． 【5377】 在下列农村金融机构中，属于2007年批准新成立的是（）。A． 农村商业银行 B． 农村信用社 C． 农村合作银行

D． 农村资金互助社

【答案】： D

231． 【5378】 目前，已经被公认为全球银行卡业务发展潜力最大的国家是（）。A． 中国 B． 印度 C． 美国 D． 日本

【答案】： A

232． 【5382】 在我国现阶段，汽车金融公司受到（）的监管。A． 中国银监会 B． 中国证监会 C． 中国人民银行

D． 中国汽车工业协会

【答案】： A

233． 【5383】 我国传统五大商业银行中，2008年正在进行股份制改革的是（A． 中国银行 B． 中国建设银行 C． 中国工商银行 D． 中国农业银行

【答案】： D

234． 【5384】 目前，我国将货币划分为（）。A． 一个层次 B． 二个层次

C． 三个层次 D． 四个层次

【答案】： C

235． 【5387】 以下关于汇率的说法中错误的是（）。A． 美国的汇率报价一般采用直接标价法

B． 汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币

49。）C． 世界上大多数国家的汇率报价采用直接标价法 D． 汇率是两种货币之间的相对价格

【答案】： A

236． 【5388】 社会保险不包括下列哪一项（）。A． 失业保险 B． 医疗保险 C． 人寿保险 D． 养老保险

【答案】： C

237． 【5389】 根据保险标的的不同，保险可以划分为（）。A． 自愿保险和强制保险 B． 原保险和再保险 C． 个人保险和团体保险 D． 财产保险和人身保险

【答案】： D

238． 【5404】 中央银行公开市场上的正回购交易会带来基础货币的（A． 投放 B． 回笼 C． 不变

D． 不确定

【答案】： B

239． 【5406】 下列货币符号使用正确的是（）。A． 日元 JPD B． 欧元 GBP C． 美元 USAD D． 港币 HKD

【答案】： D

240． 【5408】 关于宏观经济发展的经济增长目标的衡量指标是（）。A． 国民生产总值

6.银行考试知识点 篇六

1、持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起不行使而消失。

2、贷记卡不必向发卡银行交存备用金，持卡人可在信用额度内先使用后还款。

3、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

4、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。

5、客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了授信尽职。

6、地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

7、质押只能是动产质押和权利质押。

8、形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。

9、最低资本要求、外部监管、市场约束被称为《巴塞尔新资本协议》的三大支柱。

10、由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

11、中央汇金投资有限责任公司作为全资子公司整体并入中国投资有限责任公司。

12、关于福费廷，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

13、单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

14、存款的计息点为元。

15、抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

16、银行柜台是一级市场。

17、银行面临的最复杂、最主要的风险是信用风险。

18、违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。

19、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法属于背信运用受托财产罪。

20、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

21、按照金融工具的期限划分，可以分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

22、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙。

23、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是担保。

24、制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。

25、商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”属于现金资产。

26、跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

27、我国目前将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失。次级、可疑、损失三类称为不良贷款。

28、“向境内外金融机构提供经纪服务”是货币经纪公司的业务范围。

29、长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式。

30、公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。

31、在贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。

32、若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有外国政府贷款转贷业务项下的交易、一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、融机构同业拆借、金融机构内部调拨资金。

33、银行保函业务中、属于融资类保函业务的有授信额度保函、借款保函、有价证券保付保函、延期付款保函、融资租赁保函。

34、商业银行关系人包括商业银行的董事、管理人员、信贷业务人员的近亲属、商业银行的董事投资的公司、商业银行的监事。

35、银行的代理业务中的代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算、业务、代理外币现钞业务。

36、凡经银监会批准设立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员；各省银行业协会可以申请成为准会员。

37、合同履行的原则包括：实际履行原则、全面履行原则、协作履行原则、诚实信用原则、情势变更原则。

38、银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有是否可以透支、是否以信用为基础。

39、商业银行的对公理财业务包括：金融资信服务、财务顾问服务、企业咨询服务、现金管理服务、投资理财服务。

40、我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于可疑类贷款。

41、监管银行业金融机构和银行间同业拆借市场都是银监会的职责。中国人民银行的职责有监管黄金市场、监管银行间同业拆借市场、监管银行间债券市场。

42、流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款、流动资金整贷零偿贷款、流动资金循环贷款和法人账户透支。

43、商业银行向中央银行借款的途径有再贷款和再贴现。

44、吊销银行某业务许可证是一种行政处罚而不是行政处分。

45、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。

46、对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，是由辖区内的人民银行对其处罚，而不是银监会。

47、“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程、风险控制框架。

48、国际贸易结算方式包括汇款、托收、信用证。

49、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的银行存单、汇款凭证、委托收款凭证等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

50、对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

51、贷款合同的主要内容包括贷款用途、贷款利率、贷款期限、担保条款、还款方式。

52、代位权是指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。

53、对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。

54、在传统的结算方式中，银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

55、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于有融资功能。

56、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。

2012年银行从业资格考试个人理财重点知识点归纳

1、房地产投资的个性差异较大，不易操作。

2、下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是风险分析。

3、书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

4、信用卡账户是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

5、在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的高低。

6、保险产品最显著的特点不是缓解经济压力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

7、目前，即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场供求关系决定，政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常

见的是90天。

8、债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

9、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的再投资风险。可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高。

10、银行行长是承担具体风险的最终负责人。

11、个人理财业务最早在美国兴起并首先成熟。

12、政府及政府机构在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

13、接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

14、股东权益是能反映企业财务状况的静态指标。

15、实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

16、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应该选择做择期外汇买卖。

17、根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的β系数线性相关。

18、债券在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐降低。

19、个人理财业务活动涉及的相关行政法规包括《外资银行管理条例》《期货交易管理条例》。

20、贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于抵押贷款信托。

21、根据置业状况，客户风险承受能力由强到弱的排序为投资不动产＞自宅无房贷＞无自宅。22、20世纪80年代以后，银行的风险管理进入全面风险管理阶段。

23、票据权利的行使应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行；持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利。

24、利率/债券挂钩类理财产品由银行发行，收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

25、按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、黄金及其他投资品市场。

26、商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。

27、资本市场包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

28、《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金、国债基金等均不属于该法的调整对象。

29、国内外消费者购买住宅的原因包括自己住、合理避税、对外出租获得租金、投机获得资本利得、保值增值。

30、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额。

31、近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：引进战略投资者，跨区域经营，联合重组。上市也是城市商业银行近年来发展的趋势，北京银行、南京银行等城市商业银行都已上市。近年来，许多城市商业银行去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名，如沈阳市商业银行改名为盛京银行，南京市商业银行改名为南京银行。

32、客户授信额度按照授信形式不同，分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

33、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额、结算信用风险限额。

34、金融犯罪的对象，可以是人(包括自然人、单位、公众等)，也可以是各种金融工具(包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等)。

35、对于子女中心型的客户，应当建议其购买中长期表现稳定的基金。

36、按照承保方式，保险可以分为直接保险和再保险。

37、根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、规避型金融犯罪、诈骗型金融犯罪。

38、一般来说，周期性明显的行业风险相对较大。

39、在金融市场上交易中介才是金融中介，服务中介不是金融机构。

7.银行考试知识点 篇七

1 课程内容的整合

根据新护士资格考试大纲的要求, 以大纲中的重点、难点以及历年护士资格考试中高频出现的考点作为儿科护理教学的重点内容, 减少或删除与护士资格考试联系较少的内容。并且将教材中前后重复的一些知识点进行整合, 比如笔者所在学校使用的是由人民卫生出版社出版的全国中等卫生职业教育卫生部“十一五”规划教材, 供护理、助产专业使用的《儿科护理学》第2版[1]。在教学中根据教学的需要将第一章绪论中的第四节小儿年龄分期及各期特点与第四章儿童保健和疾病预防中的第一节不同年龄期小儿的保健特点进行整合, 讲完小儿各年龄期的特点后立即根据这些特点提出各期的保健原则和措施, 这样可加强同学们对前后相关知识的连贯;将第九章消化系统疾病患儿的护理中的第三节小儿腹泻与第五章住院患儿的护理中的第五节小儿液体疗法进行整合, 这样在讲到小儿腹泻的对症治疗时根据如何纠正重型腹泻的水、电解质和酸碱平衡紊乱立即讲解小儿液体疗法, 这样使同学们可将抽象的液体疗法的有关知识立即应用到小儿腹泻的具体病例中, 从而调动了其学习的积极性, 并且也加深了对这些知识点的理解;将第十章呼吸系统疾病患儿的护理的第四节肺炎与第十一章急症患儿的护理的第四节充血性心力衰竭进行整合, 这样在讲到重症肺炎合并心力衰竭的临床表现、诊断和急救治疗和护理措施时就可前后联系起来, 这样就可将有关心力衰竭的急救要点和护理措施及时应用到肺炎合并心力衰竭的具体病例中, 极大地调动了学生的学习兴趣, 也加深了他们对这些知识点的理解;将第十四章神经系统疾病患儿的护理中的第二节化脓性脑膜炎、第三节病毒性脑膜炎、第十六章结核病患儿的护理中的第四节结核性脑膜炎与第十七章急症患儿的护理的第二节急性颅内高压进行整合, 这样不仅可以通过一张表格将上述三种脑膜炎进行很好的比较和鉴别, 同时也可将三种脑膜炎的共同特点即颅内高压的急救护理措施讲解得更加完整和透彻。通过以上前后相关知识的整合, 不仅避免了有些知识点的重复讲解从而节约了有限的课堂时间, 而且将前后相关知识串起来讲解可以加深同学们对这些知识点的理解, 并且培养了学生的临床思维能力, 在儿科护理教学中起到了事半功倍的效果[3]。

2 教学方法的改革

目前中职学校学生学习主动性普遍较差, 且这些学生性格大多活泼好动, 对平铺直叙的传统理论学习缺乏兴趣, 而对要求自己动手的实践教学的热情却很高, 基于这些特点, 笔者所在学校在儿科护理的理论教学中进行了大胆的改革和创新。在中后期涉及到各系统疾病的护理的讲解时, 摒弃了传统的“满堂灌”的填鸭式教学方法, 全部采用案例教学与情景模拟教学相结合的方法进行教学, 并且将护士资格考试的重要知识点渗透到各教学环节中, 具体措施如下。

课前, 教师将一个根据下节课的内容而精心选择的临床典型病例布置给学生, 并且根据该病例特点提出相关的问题, 注意提出的问题一定要有的放矢, 这些问题一定是针对护士资格考试新大纲的重点内容以及历年护士资格考试出现的高频考点而提出来, 让学生带着这些疑问先去自学教材及一些教学辅导材料的相关内容, 尽量找出这些问题的答案。比如讲到小儿肺炎时, 就在课前给同学布置一个重症肺炎合并心力衰竭的一个典型病例, 然后提出几个问题: (1) 该患儿的初步临床诊断是什么?诊断的依据是什么? (2) 该患儿当前存在的主要的护理问题是什么? (3) 应当采取哪些护理措施来解决当前存在的护理问题? (4) 在配合医生用药方面应注意什么问题? (5) 是否需要吸氧?如果需要选择那种吸氧方式?吸氧时注意什么问题? (6) 如何保持该患儿的呼吸道通畅? (7) 针对该患儿应进行的最重要的健康教育是什么?等等。这些问题都是历年护士执业资格考试的高频考点。并且每次上课前都将全班分为四大组, 让各组组长组织大家课前查找相关资料或者相互讨论尽量找出问题的答案, 并且选派几个同学代表小组做好课堂上角色扮演的准备。

课堂上, 老师准备好病床、婴儿模型、听诊器、体温计等用具, 将讲台前设置成一个仿真模拟病房, 然后让四个小组的代表分别上台根据该病例进行角色扮演, 一个同学扮演家长怀抱婴儿模型, 一个同学扮演护士, 护士首先进行健康史的收集, 然后进行身体状况的检查, 最后提出该患儿存在的护理问题是什么, 再根据这些护理问题提出主要的护理措施有哪些, 并给患者家属做健康宣教等。课堂上老师就是一个引导者和记录者, 学生如果某个地方出现卡壳现象教师就可以适当加以引导, 并且记录下四组同学在角色扮演中的表现:好的地方以及不足之处, 以便课后总结时用。角色扮演后再次请出每组的代表来回答老师事先针对该病例所提出的各种问题, 并且根据学生的表演及回答问题的情况给每组同学打分并评出优胜组。这种以“学生为中心”的教学方法充分体现了教师的主导作用和学生的主体性, 极大地调动了学生的学习积极性, 使学生由过去的被动学习变为主动去探索、去研究、去发现, 课堂上的角色扮演培养了学生的表达能力, 锻炼了学生的胆量, 而病例分析培养了学生分析问题和解决问题的能力, 极大地提高了学生的临床思维能力, 为他们今后的实习和工作打下了良好基础[4]。

课后教师还应做总结性发言, 指出各组学生在角色扮演和病例分析中存在的问题, 指出好的地方以及不足之处。最后教师再结合护士资格考试大纲要求并结合教材中本章节的内容将一些重要的知识点快速地串讲一遍, 并且要求同学用红笔将这些知识点标记下来, 以便今后考试复习时容易抓住重点。课后还应将这些重要知识点涉及到有关A1、A2、A3、A4型选择题让同学在《儿科护理学笔记》 (护士执业资格考试同步辅导丛书) 中勾画下来, 课后作为本节课的作业去完成, 各小组组长还应不定期抽查学生完成作业的情况。最后布置下节课所需要的病例让同学去预习和查找资料[5]。

上述教学方法对教师提出了更高的要求, 首先是要上网或者深入到临床第一线搜集大量的临床典型病例, 并且要选择和编写出适合学生接受能力和能突出教材重点内容一些典型病案, 这些病案应难易适中[6]。其次针对病案提出的问题一定要参考护士执业资格考试的新大纲和历年护士执业资格考试出现的高频考点, 所以教师一定要熟悉新大纲的要求和经常查阅资料分析历年护士资格考试的考试题目;最后教师还应善于从多方面、多角度归纳总结考试的知识点, 一定要做到精确、简练、细致、透彻以便于学生牢记[7]。比如讲到先天性心脏病时, 应总结出先天性心脏病的最安全有效的诊断方法是超声心动图;出现特异性紫绀的患者应考虑动脉导管未闭;青紫型先天性心脏病最常见的并发症是脑血栓;法洛四联症的胸部正位X线片显示心脏呈“靴型”;法洛四联症出现脑缺氧发作时最应采用的体位是膝胸卧位等, 这些知识点往往会出现在考试中, 所以在教学中应加以强化。

当然因课堂时间有限, 在课堂上教师如何引导学生合理地安排好时间去完成角色扮演和病例的分析是保证该教学方法顺利实施的关键。笔者认为应充分发挥多媒体的作用来辅助教学可起到事半功倍的效果, 教学中一些抽象的知识点利用多媒体再现可以形象、直观、生动, 如可以利用多媒体播放典型案例视频, 可以极大地提高学生对病例讨论的兴趣[8]。讲到先天性心脏病时用语言无法描述的心脏杂音;讲到新生儿黄疸时小儿出现的皮肤黏膜黄疸;讲到缺铁性贫血小儿出现的面色苍白;讲到佝偻病的典型骨骼改变等, 都可以通过多媒体形象生动地展示出来, 通过多媒体教学充分调动了学生的视觉、听觉感受, 也弥补了护理专业学生儿科临床见习机会有限, 临床患者接触较少的不足, 又激发了学生的学习兴趣, 从而提高了教学效果。

3 教学效果评价模式的转变

过去评价一个学生的成绩都是根据期末考试的成绩来定。而儿科护理学是一门实践性很强的学科, 现在笔者要求理论考试占总评成绩的80%, 而儿科常用护理技术的操作考核占20%, 这样就迫使学生在课余时间经常要去实验室加强儿科护理操作的训练, 为今后顺利开展临床工作打下良好基础。而理论考试中期末考试只能占60%, 平时成绩占40%。而平时每个月都实行一次月考, 几次月考的平均成绩就是该学生的主要平时成绩, 另外平时成绩还要参考课堂上是否积极参与角色扮演和病例分析, 是否积极回答老师提出的问题等, 此外要求无论月考还是期末考试的题型全部按护士执业资格考试的题型来出, 即A1型选择题占20%, A2型选择题占60%, A3/A4型选择题占20%。并且所有考题都紧密结合护士执业资格考试大纲要求的重点内容和历年护士执业资格考试出现的高频考点来出题, 为学生今后顺利通过执业资格考试打下良好基础。

综上所述, 近年笔者所在学校在儿科护理教学中通过课程内容的整合, 教学方法的改革, 教学评价模式的转变, 提高了护理专业学生的学习兴趣, 培养了学生的临床思维能力, 并且教师注重将护士执业资格考试的知识点渗透到每个教学环节中, 从而极大地提高了笔者所在学校护理专业学生的执业考试通过率。

摘要：为适应护士执业资格考试的变化, 笔者所在学校在儿科护理教学中进行了课程内容整合, 采用灵活的教学方法, 改革教学评价模式, 并将护士执业资格考试出现的知识点在教学中渗透, 从而提高了护士执业资格考试通过率。

关键词：护士执业资格考试,儿科护理,知识点

参考文献

[1]金梅, 李若琼.护士执业考试知识点在内科护理教学中的渗透[J].卫生职业教育, 2012, 30 (4) :91-92.

[2]叶春香.儿科护理[M].第2版.北京:人民卫生出版社, 2010:1-5.

[3]黄丽华.护士执业资格考试前内科护理学辅导的体会[J].卫生职业教育, 2013, 31 (14) :93.

[4]范生泉.病理学模块教学设计与应用的探讨[J].卫生职业教育, 2001, 19 (11) :77-78.

[5]张梅珍.儿科护理学笔记[M].第2版.北京:科学出版社, 2011:11.

[6]陈选朝.论病案导学式教学法的教学艺术[J].卫生职业教育, 2003, 21 (1) :103-104.

[7]赵丽荣.护士执业考试知识点在健康评估课程中的渗透[J].中国中医药现代远程教育, 2013, 11 (6) :55-56.

8.银行考试知识点 篇八

摘要：计算机技术与软件专业技术资格(水平)考试为推动我国信息产业特别是软件产业的发展和提高各类IT人才的素质做出了积极的贡献。文章对网络管理员和网络工程师最近三次的考试试卷的知识点进行了综合与分析，对其各知识点在考试中出现的比重以及难易程度进行归纳，对以后的考试具有指导性的意义。它让考生更能把握考核的重点和难点。对所考核内容能有更深入的理解。

关键词：软考；网管；网工；网络知识；分析

0引言

现在越来越多的人开始报考计算机软件水平网络方向的考试，但是初次报考的考生在拿到教材后，却不知道复习的重点，不知从何处开始复习。在此结合作者的考试经验，对2005～2006年网络管理员、网络工程师的考试试题进行了对比分析，同时做出简单的趋势分析表，希望有助于报考网络方向的考生的复习备考。

1网管、网工知识点的分析

网络管理员考试的上午试卷知识点覆盖面广，基本上覆盖了考纲中的所有知识点，但在分析表中(见表1)我们可以很直观地看到最近几年网络管理员考试的重点所在：局域网技术与综合布线；计算机网络概述；网络安全；Web网站建设；网络操作系统。下午试卷的考查重点为：网络设计题；Linux的基础知识题；Linux或者Windows下服务器配置题；安全配置题；HTML的语法题。其中安全配置题和HTML的语法题是每年必考的。应试者只要认真准备这几个重点项目，下午试卷的考察将不会很难。

从网络工程师试题的分析表(见表2)可以看出网络工程师考试上午卷的重点是考察概念性、基础性的知识点，都是需要我们记住的一些基本概念。而下午试题的重点为：网络设计题，Linux及Windows相关的配置问题，交换机、防火墙的配置等。在题型设计上最近两次考试下午题都是比较新的题目，但是由于难度高，所以出现了选择题型，这就造成了整体难度的降低。应试者只要平时对下午试题内容认真学习，难度应该不大。

2网管、网工试题的分析对比

网络管理员试题分析表(表1)归纳了2005年-2006年三份试卷，从中不难看出考试的各个知识点的比重变化，有些知识点每次比例都差不多，如计算机网络概述、网络操作系统、Web网站建设、标准化及知识产权、英语题。其中英语题是每年必考的；有的是隔年变化的，如：局域网技术与综合布线、网络安全；有的是逐年增加的，如：网络管理。应试者可以根据分析表抓住考试重点进行复习。

网络工程师试题分析表(表2)分析归纳了2005年～2006年三份试卷，从中亦可得出各知识点在这几次考试中的变化：计算机系统知识、网络安全、标准化和知识产权和英语题基本不变；接入网技术与网络需求分析和网络规划这两部分知识点的考查是隔年出现的；网络管理有所增加；而网站设计和配置技术从2006年开始下午题就只考一题了，但是今年的考查或许还会有增加，这点还是需要注意的。特别值得注意的是，网络工程师考试上午的英语试题都可以在Google上搜索到，这说明命题小组对网上的知识越来越重视了。

3对考生复习的建议

计算机软件水平考试网络管理员、网络工程师考试的整体难度，从这几年的试题看来，应该属于相对稳定的状态。而其上午的考试，考查面广，但深度较浅，难度也较小。面对这样的题目，考生要熟练地掌握基本概念，基本原理，努力拓宽自己的知识面，平时注重知识积累，才能够应对上午试题知识面宽而广的考查。下午试题难度及其考查的重点虽没大变化，但在各个大类的基础上，着重考核处却发生着变化，考生可以参考本文对试题知识点分布情况的分析来进行复习。

4结束语