银行理财经理工作手册

银行理财经理工作手册（精选7篇）

1.银行理财经理工作手册 篇一

银行理财经理一般来说是为客户制定理财、投资计划的。下面是小编整理的银行理财经理工作总结，希望对大家有帮助！银行理财经理工作总结1

时间如梭，转眼间又临近岁尾，我加入XX银行XX支行这个大家庭已经有五年半了。回首这一年的工作，虽然忙碌，但十分充实，理财经理岗位虽然业务种类简单但是付出的心思却不会比别的岗位少，经过一年的磨砺，使我有了更多的收获、更深的感悟。现将我这一年的工作情况总结如下：

今年是零售转型的第五年。零售业务的发展的重心在于AUM的新增和中间业务收入这两项，就需要理财经理在销售理财产品，而是更要注重对保险、基金等代销产品的营销力度并且努力挖掘新客户。首先来谈谈AUM增量，AUM的新增是我的薄弱环节，由于从事理财业务已4年有余，存量客户能挖掘的基本已经挖掘了，存量客户的挖掘进入瓶颈期，只能通过争取行外新客户的方式来提升AUM。上半年的拉新工作主要通过客户介绍客户来进行，但是人以类聚，我手下的客户层级主要都是一些中小客户，他们的朋友也大多是中小客户，所以AUM增量很不理想。

下半年支行的客户活动渐渐多了起来，我也从活动中获取了一些客户。总体来说下半年AUM增量完成情况好于上半年，但整体完成情况不理想。明年我要在获取新客户上多花心思多下功夫。接着今年的中收任务完成的一般，主要原因：期交保险产品销售太少，主要原因还是开口太少，因为之前有一段时间我是遇到客户就会推销保险，但是客户听到保险的反应都很反感，渐渐的我也就不敢开口了。我总结了一下客户反感的原因，可能是我营销的方式方法上存在问题，太急功近利，想要一下子改变客户对保险产品的看法。以后还是应该慢慢引导客户，给客户灌输资产配置的理念，而不是一味的穷追猛打。

个人理财业务虽然不像公司业务那样复杂，但两者的侧重点不同。由于客户众多理财经理更需要用心经营客户，与有价值的客户交朋友，谈感情，而不是一味的推销产品，在这一点上我比去年有了一定的进步，但离优秀的理财经理还是有一定的差距。在今后的工作中，我会不断学习改进自己的不足之处，努力提升人际交往能力，不断提高自己独立思考和解决问题的能力，培养自己对业务的钻劲，提升自己的专业度，多动脑，多思考，提升自己的业务创新能力，努力完成各项经营指标，为支行发展贡献自己的一份力量。

银行理财经理工作总结2

时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将XX年工作情况汇报如下：

一、20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下

我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，ps商户、通知存款等业务都有新的突破。

二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。

客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。

从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。XX年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。

三、存在的问题

在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

（一）是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

（二）是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

（三）是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作实际工作中遇到的种种困难。

银行理财经理工作总结3

我于20xx年4月接到省分行的调令，调任xxx支行客户经理。在xxx支行8个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在20xx年三个季度的工作情况总结汇报如下：

20xx年二季度我在xxx支行行长和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。20xx年3月至6月，我参加了北京金融培训中心举办的afp（金融理财师）资格认证培训，取得参加afp认证考试资格，并于20xx年7月顺利通过了afp认证考试。通过这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开展工作。

到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了支行的优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。

担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。

存在的主要问题：

一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平。

二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行中间业务收入。

三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌。

个人职业发展的愿景：

由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性，想成为银行业的优秀员工，必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在20xx年能争取到更多的培训机会，使自身的综合素质得到全面的提高。夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力。

总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个金条线的发展做出自己更大的贡献。

银行理财经理工作总结4

未到XX时我们无数次的憧憬XX的美好，可是，当XX转眼就要成为历史的时候，我们却只能这样来形容她“这一年，我们拥有过巨大的幸福，也经历了巨大的痛苦”。

作为一名银行理财经理，我们的工作就是要为客户提供适合他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念、养成良好的理财习惯。然而，今年的种种状况却使我们感到了空前的压力、也遇到了很多问题。

1、当长期投资遭遇障碍

我是一个彻底的长期投资理念信奉者。对于个人的投资，我的处理方式是很消极的。而且，我一直坚持着这一理念，因为在我看来市场的周期性发展是有一定之规的。繁荣、衰退、萧条、复苏总是周而复始的出现，只是当科技发展到今天，我们似乎可以延长某一时期或缩短某一时期，但是，我们却无法改变什么。当曾经风光无限的格老也被要求为此次的金融危机负责的时候，也就证明了我们无力预测什么。因此，我认为以不变应万变是的选择。当然，前提是我认为我的投资是对的！

但是，当历史最悠久的投资银行xx兄弟公司在走过150年的光辉历程之后轰然倒塌，这个曾经让全球投资者赚得盆满钵满的金融大佬顷刻间“烧掉”了所有投资者的资产。我们需要思考得问题多了起来…

xx兄弟公司曾是为全球公司、机构、政府和投资者的金融需求提供服务的一家全方位、多元化投资银行。xx兄弟公司通过其由设于全球48座城市之办事处组成的一个紧密连接的网络积极地参与全球资本市场，这一网络由设于纽约的世界总部和设于伦敦、东京和香港的地区总部统筹管理。xx兄弟公司自1850年创立以来，在全球范围内建立起了创造新颖产品、探索最新融资方式、提供优质服务的良好声誉。公司雇员人数为12，343人，员工持股比例达到30%。

许多人在很长的时间内（甚至一生）持有xx的股票或债券，而今，一切都没了。此时，不仅要问：当我们的投资遭遇到障碍，在经济的某一环节、阶段中它消失了，我们该怎么办？恐怕没有人能够明确的告诉您答案。在经济的发展中，总有破有立、有灭有生。我们可以做得就是分散，让我们的投资尽量有效的多元化。因此，作为一名理财师，建议和引导客户进行有效的分散投资也是一项很重要的职责。

2、当投资预期变成泡影

任何投资者在作投资之前都会有一定的预期，这个预期要么源于历史经验、要么源于某一方的承诺。目前，作为银行的一员我们都在为银行理财产品摇旗呐喊，但是如果处理不好客户的预期，我们将会面临非常严重的信任危机！

因此，我们必须积极面对并妥善处理客户“‘预期’变‘遇欺’”的心理。首先，投资前的沟通要全面。要让客户知道自己在干什么，不要利用客户对自己的信赖将个人想法强加在客户身上。其次，投资后的继续服务要及时。特别是一些浮动收益类产品，要让客户及时了解近况，潜意识的影响客户调整预期。第三，当产品的非预期情况出现，积极主动地与客户沟通，询求改善的发法。这时，可能有人要问了，我们在产品的设计和报价上没有任何变通余地，如何改善？我的方法是：及时交流讯息（如基金客户），选择平稳或保本的产品进行推荐（如前期新股增殖客户）等。

3、当投资者草木皆兵

经历了股市的大起大落，许多投资者都有点草木皆兵。面对着这些被基金/股票伤透心的客户，我们该怎么办呢？

首先，了解客户的真实想法是最重要的。这段时间开会的时候，总有同事问“股市不好，股票基金没有人买。那债券基金为什么也没有客户？基金没有人问也就罢了，为什么银行理财产品也销售冷淡？”。问题可能就在于没有了解客户的真实想法。其实，现在有很多客户（特别是在偏远地区）分不清股票基金和债券基金，基金和银行理财产品。如果我们不通过某些渠道使客户了解其中区别和差异，那肯定会被客户全盘否决。其次，发掘“影响力中心”或“喇叭”。通常，每个人都有自己的活动圈子，找到这个“圈子”的中心或“喇叭”人物，通过他/她就可以影响其周围的人投资观念转变。这一点对于理财经理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁达的投资心理影响客户，使客户慢慢转变。

4、当客户问：我可以买了吗？

“我可以买了吗？”，这是我们工作中经常听到的一个问题。

但是，我们经常无力回答。答了，怕市场变幻判断错误。不答，怕失去客户。我的处理方式是：结合客户需求与想法，明确看过去，辩证看未来。首先，明确地了解客户的需求和想法。比如：如果客户想买外汇，是有消费需要还是个人投资。其次，明确掌握历史走势、现在的位置。并就这些问题与客户进行沟通，减少客户对自己的决策依赖。第三，分析市场未来可能的情况，不同情况可能会给客户带来什么影响。让客户知道决策的可能结果。在以往客户维护工作中这种方法还是很有效的，基本上没有因为决策的结果而产生客户抱怨的情况。

2.银行理财经理工作手册 篇二

关键词：国有商业银行,客户经理,工作方式

随着金融体制改革的不断深入, 金融市场的竞争进入了一个多层次、全方位的新阶段, 银行越来越重视对人才的争夺。客户经理在一定意义上, 既是商品推销员, 又是客户服务员、市场管理员、营销分析员和公司联络员。客户经理因其位置的重要性, 成为竞争对手争夺的对象。那么如何采取有效措施调动客户经理的积极性, 减少人才流失就显得非常重要。

为更好地发挥客户经理的积极性和创造性, 挖掘其拓展客户、营销产品或服务的潜力, 采取的措施一要兼顾物质、非物质激励两个方面, 物质激励包括加薪、奖金、福利等, 非物质激励包括表扬、培训、晋升、个人发展的机会、荣誉;二要调动三个因素:客户经理个人积极性因素、能力因素和工作环境因素;三要考虑四个层次:生理需要层次、成就需要层次、尊重需要层次和自我实现层次。

一、建设良好的企业文化, 创造宽松的工作环境

加强企业文化建设, 找到共同的价值追求, 形成真正的企业核心竞争力。把企业文化真正融入每个员工个人的价值观, 用客户经理认可的文化来管理, 培养客户经理的荣誉精神、团队精神、敬业精神和进取精神。管理者要学习沟通技巧, 与客户经理保持畅通的信息交流。建立良好的交流沟通机制, 有利于消除潜在的消极因素, 排除工作中的障碍, 使客户经理及时了解上层的意图, 认可银行的工作目标, 使他们的个人目标和银行的目标统一起来, 树立团队精神, 为银行的长远发展提供动力。在良好的企业文化氛围下, 激发客户经理的斗志和工作热情, 最大限度的调动他们的积极性。另一方面, 全行上下要树立以“客户为中心, 后台为前台提供支援和服务”的思想, 协调各部门共同为客户服务。通过后台服务的创新, 创造一个良好的工作环境, 有利于客户经理从烦琐的事情中解脱出来, 适当减轻他们的工作压力, 从而更积极地投身于其它方面的工作。

二、建立合理的考核机制, 设置适当的薪酬待遇

在对客户经理的考核上, 要打破薪酬分配和奖励中的平均主义, 更好地体现“权责对等、收入靠贡献、多劳多得”的原则。适当提高客户经理的计酬标准, 加大物质激励力度, 调动客户经理的主动性和创造性。对不同等级的客户经理设置不同的指标, 客户经理凭能力竞争上岗。靠贡献领取报酬。

客户经理的薪酬与绩效考核直接挂钩, 可以运用管理会计原理把每一个客户经理作为一个责任利润中心, 以其责任利润作为考核的终极目标 (如果考虑将不良贷款核算和利润衔接, 体现高风险、高收益的原则, 可以进行贷款损失核算) 。核算方法如下:

责任利润=责任收入-责任成本 (-贷款损失) 。责任收入=贷款利息收入+存款利息收入+中间业务收入+国际结算业务收入+其他收入。责任成本=存款利息支出+资产业务成本+其他成本, 贷款损失=次级贷款×30%+可疑贷款×50%+损失贷款×100%。绩效工资=责任利润×计酬比例 (指每万元的责任利润的工资含量) 客户经理的个人收入=基本工资+岗位工资+绩效工资。基本工资和岗位工资是客户经理的基本保底薪酬, 由人事部门根据全行工资水平按年核定, 按月发放。绩效工资与客户经理的业绩直接挂钩, 是客户经理收入的核心部分。绩效工资采取每月预发一部分和半年考核兑现的方式。超额完成目标任务的客户经理可以多得绩效工资, 在客户经理之间拉开档次, 真正体现多劳多得, 奖优罚劣, 最大限度地激励客户经理。

三、利用合理的人力资源, 采取多样的激励手段

人力资源管理的目的是激发人的潜能, 最大限度地发挥人的主观能动性和创造力。要了解并满足客户经理多元化的个人心理需求, 采取多种形式的激励手段, 充分激发他们的潜能和工作热情, 并将其行为目标与组织目标进行协调, 促进组织目标的顺利实现。除了有竞争力的薪酬等物质激励外, 他们还需要自我实现、归属感、认同感、成就感等精神激励。有证据表明一个营销人员要保住自己的岗位, 只需发挥个人能力的20-30%, 在充分激励后发挥的作用相当于未激励的3-4倍。富有挑战性的工作、晋升、培训机会和可信赖的领导都是对客户经理有效的激励手段。

一要有效组织岗位选择。当前要进一步完善公开、公平、公正的竞聘上岗制度, 建立以岗位为基础、能力为导向, 人员能进能出、能上能下、岗变薪变、按绩取酬的市场取向的激励约束机制。将客户经理设置不同的级别、不同的薪酬, 不同级别之间能上能下。通过竞聘上岗, 把业务水平高和综合服务能力强的人才充实到客户经理队伍中。根据客户经理的素质、专业特长及社会关系, 把客户经理放在合适的岗位上, 把客户归类分由客户经理跟踪管理, 保持一定的稳定性。并在可能的情况下进行工作岗位轮换, 以增强他们的新奇感, 从而赋予工作更大的挑战性, 培养他们对工作的热情。

二要建立职业发展规划。根据客户经理的工作性质、职责、范围、工作要求等标准制定一套切实可行的客户经理职业发展规划。对客户经理设定职业培训计划和发展目标, 设计个人未来职业发展道路, 并提供更多的晋升及培训机会, 使客户经理不断充实, 服务技能不断完善, 业绩不断提升, 向更高层次发展。当客户经理能看清自己在企业的发展前途时, 他工作才更有动力, 才有工作热情, 才会对企业更加忠诚。

三要开展多种教育培训。要制定详细的教育培训计划, 开展多层次、全方位的培训。根据现有客户经理人员配备情况, 定期或不定期组织培训和学习, 坚持开展集中培训和个人自学相结合, 采用多种方式, 选派客户经理参加业务学习培训班, 使他们及时了解金融领域新的业务品种, 不断充实, 向更高层次发展, 提高客户经理的营销知识水平和专业技术能力, 着力提高服务技能, 打造一个综合素质高、团结向上、积极进取、开拓创新的新型团队, 适应国内外经济的变化和现代商业银行发展的需要。

参考文献

[1]何梓华、成美:《新闻理论教程》, 高等教育出版社, 1999。

3.为什么不理理财经理 篇三

殷小文(化名)是上海一所高校的老师，她先生是一家国有企业的副总，夫妇俩年收入30万元左右，家里固定资产包括：一栋180平方米的别墅、一套150平方米的三房两厅，还有45平方米的一室户小套，一辆23万元的福特小汽车。

殷小文从来不承认自己是富人，尽管她的收入和资产早已达到了绝大多数银行的贵宾门槛，但她与银行之间的关系，还是只限于存款与最普遍的房屋贷款及刷卡消费，仅有的两张银行卡都是单位给办的。

这并不是一个特例，各大银行的高端理财业务竞争得如火如荼，“财富管理”的概念正在普及，然而更多的人还是相信自己对金钱的管理能力，很少求助于银行的理财经理。

房产加子女教育基金

经济专业毕业的殷小文还是很有理财意识的，她觉得，现在的物价在涨，通货膨胀也是非常可能的事情，把钱放在银行里是最愚蠢的事。2000年，她就花了几万元进股市，想试试水，没想到被套牢，老公因此笑话了她很长时间，从此她闭口不提股市二字。

对于现在各机构推出的专业理财，她有些动心，多次和老公商量，钱交给专业人士打点，比自己瞎折腾要好一些，不过遭到反对，理由是不可靠。在老公看来，惟一可靠的投资便是买房子，他还积极在浦东物色，看看有没有合适的房子，打算再买一套。

而小文有时候有些后悔，主要是觉得那套别墅有些像鸡肋。当初买的时候主要是考虑到以后乡下的公婆来上海，可以住在那里，逢周末他们也过去一起住。谁知，公婆坚决反对和他们离得太远，还说如果这样还不如自己住在乡下方便。房子钥匙拿了半年了，小文都懒得装修，因为一装修至少也要20多万，平时又没人去住(离上班地方太远)，开车来回汽油费和过路费一次也要100多元。但不装修也要每月交580元左右的物业管理费，这笔钱，让她有些“心疼”。不过退回来一想，房子是固定资产，永远不太会贬值，多一套总归好一些。

她最新的一个计划是，在她上班的学校附近再买一套小房子。等老公的思想做通了，就把家里的闲钱给专业的投资人打点，自己轻轻松松拿钱。不过小文说，这需要时间。

成都的钢琴教师于晶(化名)比小文还要固执，她与做IT的老公年收入几年前就超过20万，在成都可算“小富”阶层，有房有车，剩下的钱怎么办呢，她从没考虑过交给专业人士打理，觉得“不信任”，股票什么的又觉得风险大，只有投资房子可靠，如今已有三套商品房和一个商铺。

除了房产，于晶考虑的就是宝贝女儿的教育基金了，女儿在上幼儿园，未来的教育会是一大笔花费，不过在这方面，于晶的感觉是“没什么合适的产品”，只买了一些教育保险。

零点公司2005年对高收入群体理财倾向的调查结果显示，“在测试的15个理财工具中，子女教育基金是高收入群体目前最钟爱的理财工具和进一步投资可能性最大的产品。”

而银行至今只有教育储蓄一个与教育挂钩的产品，且完全是针对大众的品种，惟一的优惠就是减免利息税，手续还极为复杂，最高限额只有两万元，收益和限额无法满足高收入客户的需求。

认知与需求

据波士顿咨询公司(BCG)在《中国理财市场》报告中的预计，中国富有人士的资产在未来几年将以13％左右的比例增长。这一报告表明中国理财市场有着巨大的需求。

中国财富管理网CEO杨晨向记者提供了很多咨询理财的案例，总结下来，基本都是觉得钱存在银行太浪费，又不知道如何可以获得稳定的较高收益。其中很多还在股市上栽过跟头，对投资产生恐瞑，而更多的拥有多处房产。

“以目前来讲，供求方面还没有很大缺口。国人对这方面的要求还不那么强烈，尽管国内已经有一些拥有相当财力的人，但这些富裕的人都有办法把钱存入国外，在国外找一些理财服务来做。”

安永全球金融服务部上海合伙人刘振发接受《瞭望东方周刊》采访时表示：“长远来看，有钱人会越来越多，随着国内各方面的完善，后发展上来的人，不会再依赖国外的渠道安放他们的财产。中国的高端理财服务市场前景非常大，这将是银行很大的一块业务。今天不把基础打好，再过几年，就没有太多的空间。”

目前，市场上能够提供理财规划服务的机构大概有三方面：银行、保险公司和第三方独立理财顾问公司(IFA)。这三方面对比来看，保险公司的行业口碑还没有形成，第三方独立理财顾问公司更是处于萌芽阶段，让人很难放心得下。所以，银行成为最放心的选择。

“银行首先要教育客户群，告诉客户需要什么，让客户认识自己的情况，做合适的投资。”刘振发说，“目前国内客户对产品需求不是很多，因为本来对这一块比较陌生，不会提出什么要求。”

上海零点调查的总经理周林古在对高收入人群理财的调查中，也发现“高端需求与银行供给之间的差距主要在服务上的不足，而不是数量和产品方面的问题。”周林古称：“一定要迎合高端群体的要求，根据家庭目前资产及未来的可能收入，制定适合这个家庭的理财计划。这样才有竞争力，一定要推出个性化产品，这对服务提出很高的要求。”

对银行有更高要求

内资与外资银行都在高调打造自己的理财中心，根据著名的“二八理论”，银行80％的利润将来自20％的贵宾客户。为了在这场贵宾理财盛宴中夺得一个有利地位，中外银行都使出了浑身解数，频频推出一些特色贵宾服务。

目前各银行推出的高端理财门槛不等，一般来说金融资产超过30万的就可以成为银行VIP客户。

招商银行委托零点调查推出的金葵花理财指数，是国内第一个反映富人理财偏好的指标。它所调查的高收入人群的标准是年收入在20万元以上，或个人、家庭金融资产总水平在50万元以上，这也正是金葵花理财的门槛。

杨晨表示：“在硬件设施上，国内银行已与外资银行相差无几，不光有富丽堂皇的理财中心，还提供免费高尔夫球练习时间、机场VIP候机大厅、购物优惠、停车免费等等贵宾客户独享的服务。然而，在软件上，国内银行和外资银行的差距还非常大。”

软件工程师Robin接受采访时说：“对于投资我不是内行，但现在信息这么发达，很多东西上网都查得到，多多少少也听说一些，那些银行的客户经理还没有我自己知道的多。”

他很自得地炫耀，自己曾经算出某保险公司的产品收益过高，然后就购买了，很决这个产品就停售了。

尽管不是每个人都能像Robin一样会计算产品收益率，但现实情况确实是“理财咨询变成了产品推销；客户经理变成了普通职员；询问某种产品客户经理甚至还没有自己知道得多”，这种局面严重制约了业务的拓展。

4.银行理财客户经理年终工作总结 篇四

各位领导、评委、各位同事：

大家好！

今天，我很荣幸参加行里举行的客户经理竞聘大会。这是一次难得的锻炼、提高自己的机会。我叫于崴，现年28岁，大专文化程度，中级理财师职称。2007年加入建设银行工作。先后曾在兴盛储蓄所、城区支行、浑江大街支行，从事柜员岗、个人业务顾问、个人客户经理岗位。现担任翠柏路支行对私个人客户经理一职。7年的工作实践，让我精通了银行的各项业务，也积累了许多从事客户经理的经验和关系，曾被评为优秀柜员、巾帼建工标兵。今天，我竞聘对私客户经理一职。

第一、我先来谈一谈对客户经理一职的认识。

我国加入WTO以后，银行业首当其冲，迅速和国际接轨。目前正进入以利率市场化为起点的银行业市场化阶段。银行客户经理制也同时应运而生。这是现实的客观需要和激烈竞争的要求。可以说，客户经营的好，银行的贷款回收就能得到保证，银行的效益也就能随之提高；客户经营失败，银行的效益也就没有了来源。谁赢得了客户，谁就赢得了市场，赢得了效益。所以客户资源现已成为各大银行必争的蛋糕。建立以客户为中心，满足客户的各种金融服务需

求，提高服务质量，推行客户经理制是目前银行业的首要任务。它是一种以市场为先导，以客户为中心，满足客户多元化、层次化金融需求，追求更加直接、明确的效益和风险控制目标的新型营销服务体制。客户经理作为联系银行和客户、沟通信贷业务和市场需求的桥梁，担负着全面深入了解客户需求，为客户提供综合性、全方位优质服务，为银行拓展信贷营销，为经营管理决策和金融创新提供准确、有效的信息的重要职责。我愿意在这一岗位上为建行的事业做出更大的贡献。

第二、如果组织和领导聘任我担任客户经理一职，我将从以下几个方面开展工作：

一、认真学习，与时俱进，树立市场观念、客户观念、营销观念，为全方位对客户服务打定坚实的基础。我计划这一年加强六项内容的学习。

二是强化对金融政策和法律法规的学习，为依法开展客户的经营管理业务。

三是认真学习行里的工作安排，按行领导的工作思路，创造性的开展工作。

二、认真履行客户经理的职责，积极拓展产品营销，发展客户。广

泛宣传建行的金融服务政策、内容、特色，热情向客户介绍、推荐行里的业务，使客户在了解我行的金融政策和服务的基础上优先考虑采用；并运用一切手段为客户提供综合性的金融服务，圆满完成各类基本业务的交易；挖掘客户潜在金融需求和潜在市场，为客户提供咨询和理财服务，行使金融顾问的职责，密切与客户的关系，更好地把银行产品营销和为客户服务两方面职责紧密结合起来。

三、分析研究市场，加强对客户的研究，建立客户资料档案，根据客户的实际状况，客观、公正地评价客户等级，不断调整服务措施，不断提高服务质量。广泛搜集客户资金、财务信息，捕捉金融需求信息和金融风险变化情况、收集、掌握同业对客户的竞争动态，及时反馈客户对银行服务的意见和建议等，为领导经营决策提供可靠依据；深入进行市场调研和分析，掌握辖区客户特点和结构，进行市场细分；比较分析各类客户市场的特点，对确定和调整全行的目标市场提出意见和建议；研究本行金融产品和服务的市场占有率、同业竞争能力、获利能力及市场渗透能力，提出改进本行产品和服务的详细意见。

四、以客户为中心，加强内部沟通与业务协调，提高服务效率。客户经理一方面代表整个银行与客户建立和发展关系，同时也积极协调银行内部的相关业务部门，共同为客户提供相应的金融服务或解

决方案，督促业务部门在规定时间内答复客户要求，提高服务效率。在实际工作中要做到特事特办，急事急办，易事快办，难事妥办，靠特色服务赢得客户。

五、监控客户风险，注重对客户的日常管理，主动掌握客户的思想动态、经营行为等，切实防范风险，提高经营管理水平。

六、求真务实，勇于创新，创造性的开展工作。对工作不拖、不等、不靠、不推，不但用力去做工作，而且用心去做工作。在对客户服务的同时，大力弘扬信用风气，帮助客户树立良好的信用理念。在具体工作中，既热情洋溢，又严格规范自己的言行，在社会上在客户中树立良好的“建行人”形象。靠诚信守诺留住客户，靠特色服务赢得客户，靠良好形象和优质服务拓展客户。

以上报告如有不妥之处，请各位领导和同事批评指正。总之，如果这次竞聘成功，我将严格履行自己的诺言，以优良的工作作风开创新的工作局面。如果不能，说明我的工作能力还有待提高，我将在今后的工作中加倍学习，与其他员工一道为建行的其它事业努力工作。

5.银行理财经理小结 篇五

三、业务方面。客户司理要有琐屑、矫健的业务知识。起首要熟悉银行的存款、存款、结算、中间业务知识。既要放肆重要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论程度，又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务，又要实季放肆新兴业务。

三、开辟市场，寻找新的增多点。

四、营销方面。客户司理要成为市场营销的能手。要放肆市场营销学的基本知识，又要事必躬亲，自动参与理论。放肆倾销自我的技巧、报告技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、从事回绝的技巧等。

一、道德方面。做为客户司理在道德、义务感等方面必须求有较高的道德涵养，激烈的事业心，作风正经，自律残酷，守身如玉。

在我做好本人使命的同时，还用我多年来在储备使命中的阅向来帮手其余的同道，同道们有了什么样的成就，只要问我，我墟落细心的予以解答。当我也有成就的时候，我会无比谦卑的向老同道请教。对待业务技术，我内心有一条给本人规定的要求：三人行必有我师，要想方想法的把本人不会的.学会。想在使命中帮手其别人，就要使本人的业务本质退步。

另外，客户司理还要存在规则知识、经济知识，特别是要存在综合使用多种知识为客户提供多种可供筛选的投资理财方案的才能。

个人理财计划范文作为一名客户司理，我认为不但要长于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家贸易银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务品质，回来后深有感慨。从交通银行夺目的基金牌价表和各种金融产品的传扬材料、大堂司理和客户司理的优良服务、中兴实业银行的人民币理财产物、招商银举动优良客户设置的绿色通道，我看到了咱们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制定了琐屑的进肄

业务知识和理论知识的计划，同时提出了发起把基金牌价和放传扬材料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。

银行客户司理个人使命总结

一年来，我先后处置储备员，客户司理等分歧的岗亭，岂论在哪一个岗亭使命，我都可以立足本职、敬业爱岗、自私贡献，为我行事业成长鞠躬尽瘁。在做客户司理时能主动征集优良客户材料，补登优良客户静态记录表90多份。做为客户司理，我的一言一行，都代表我行的抽象。以是，我对本人高尺度、严要求，自动为客户着想，向客户传扬我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的出名度。在储备所使命时，能自动协同所主任搞好所内使命，操纵本人所学放肆的知识，做好所内机具的颐养和培修，包管业务的平凡进行，停业前全面打扫所内卫生。停业终了，逐项查抄好各项安然办法，关好水电等再离所。从没受到过一次里面主顾的赞赏。在一样往常平凡有主顾对咱们的使命有分歧看法的时候，我也能把客户不明白的使命诠释清晰，终极使主顾满意而归。所里每每会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我墟落十会具体的为他们讲解填写的方式，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们墟落不断的向我表示谢谢冲动。

一年来，我可以认真学习各项金融规则法规，自动参加行里组织的各种学习活动，不断退步本人的理论本质和业务技术。特别是后脱离了个20银行工作总结范文(客户经理)，个人理财计划范文人理财核心做客户司理后，多问、多学、多练，颠末学习“优良客户识别指导流程”能成功的识别优良客户。如：10月21日，王师长老师来我行存款，在列队等待和他的漫谈中领会到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚笃的请他为我行提看法，同时还发起他开理财金帐户，可以享受工行优良客户的服务，他很高兴的吸收了我的发起，并留下了接洽电话。我查询了他的存款在80万元摆布。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。

二、心理方面。客户司理心理要童稚、健康。经受过训练，能理智地对待波折和败北。还要有自动主动性和开辟朝上提高精力。同时，还要有较强的交际沟通才能，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要真诚开朗，在语言上要风趣幽默，在从事随手成就上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。

只有不断开拓优良客户，扩大业务，增多存款，才能退步效益。从朋友那里得悉，王师长老师是大客户，但公司帐户却开在建行，晓得咱们揽储使命重，叫我去传扬一下，看是否转到我行来，我主动和王师长老师接洽，介绍我行的各项金融业务，还传扬了理财金帐户专享的服务，在我和朋友的敦促下，第二天就来我行会计处开了一个平凡帐户，说等资金一到位就办理理财金帐户，当前匆匆把资金转到我行来。为搞好营销，扩大传扬力度，我颠末电话发短静态接洽客户，介绍我行的新产品，并上门送传扬材料传扬我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号操纵去儿子学校的机遇，给他们老师介绍了汇财通战役扎业务，老师们抢先扣问汇财通利率状况，有个客户来我行购买了几千元美元的汇财通。

新的一年里我为本人制定了新的目标，做为客户司理我计划从以下几个方面来训练本人，退步本人的部门本质。

二、勤勉务实，为我行事业成长尽责尽职。

6.银行理财经理座右铭 篇六

2)善于富国者，必先理民之财，而为国理财者次之。―邱浚(明)

3)天下不患无财，患无人以分之。―管子牧民(战国)

4)世界上并非每一件事情，都是金钱可以解决的，但是确实有很多事情需要金钱才能解决。―李嘉诚

5)因天下之力，以生天下之财;取天下之财，以供天下之费。―王安石(宋)

6)不知道未来会发生什么并不可怕，可怕的是不知道如果发生什么就该如何应对。

7)夫天下财虽有限，散之则如沙，而机关滞;聚之则成团，而魄力雄。―黄兴

8)精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。

9)我很高兴拥有这种身份，因为它可以使我能得到我想要的东西。作为一名市场运作者，我有理由回避这种身份，因为它是有害的;但我不再是市场运作者了。我的声音在政治问题上也被听到了，正是这一点，我发现它很有用。

10)如果一点钱也没有，生活不会快乐;如果有很多钱，也不一定会很快乐。钱是一个必要条件，而不是一个充分条件。―曾子墨

11)所谓有转机的企业，最后很少有成功的案例，与其把时间和精力花在购买价廉的烂企业上，还不如以公道的价格投资一些物美的企业。

12)投资对于我来说，既是一种运动，也是一种娱乐。

13)投资人必须谨记，你的投资成绩并非像奥运跳水比赛的方式评分，难度高低并不重要，你正确地投资一家简单易懂而竞争力持续的企业所得到的回报，与你辛苦地分析一家变量不断、复杂难懂的企业可以说是不相上下。

14)我从不打算在买入股票的次日就赚钱，我买入股票时，总是会先假设明天交易所就会关门，年之后才又重新打开，恢复交易。

15)不必等到企业降至谷底才去购买它的股票。所选企业股票的售价要低于你所认为的它的价值并且企业要由诚实而有能力的人经营。但是，你若能以低于一家企业目前所值的钱买进它的股份，你对它的管理有信心，同时你又买进了一批类似于该企业的股份，那你赚钱就指日可待了。

16)必须有工作激情但又没有贪念，并且对投资的过程入迷的人才适合做这个工作。利欲熏心会毁了自己。当然，漠视金钱或者淡泊财富的人也不适合玩这种游戏，因为他不喜欢就没有激情。

17)股市通常是不可信赖的，因而，如果在华东街地区你跟曾别人赶时髦，那么，你的股票经营注定是十分惨淡的。

18)当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。―李嘉诚

19)不要懵懵懂懂的随意买股票，要在投资前扎实的做一些功课，才能成功!―威廉欧奈尔

7.理性购买银行理财产品 篇七

发售理财产品的银行越来越多,各家银行所售理财产品表面上似乎差异较小,但实际上各家银行的投资风格、风险控制能力差异较大。有的中小银行投资风格激进,投资标的以风险较高的非标资产为主,发行的理财产品预期收益率较高,因而受到投资者追捧。然而,银行理财产品打破刚性兑付潜规则是大势所趋,一旦投资市场出现波动,风险抵御能力较差的银行所发行的理财产品就可能出现难以兑付的情形。

目前个人银行理财产品的月均发行量达5000 款以上,投资者该如何理性选择?建议投资者在选购银行理财产品前应先精选银行,从理财能力优秀的银行中挑选适合自己的理财产品或配置资产组合,从而达到资产稳健增值的目的。投资者应综合考虑理财产品研发运营能力、系统风控能力、销售服务的专业、合规性以及理财产品信息的透明度等因素去衡量一家银行的财富管理业务能力。

一般来说,理财能力强的银行,产品发行量通常较大、期限合理、产品类型较为丰富,投资者从这些银行中更容易找到适合自身风险承受能力以及投资期限的理财产品,不容易出现投资空窗期。

银率网发布的《银行理财能力评价排名(2014 年半年度)报告》显示,综合理财能力排名前三的分别是建设银行、工商银行和交通银行。

值得注意的是,从目前的理财产品市场来看,多数银行是以非结构性理财产品为主,发行结构性理财产品的银行家数明显偏少。但随着监管的加强以及利率市场化的深入推进,国有银行以及大型股份制银行已经开始调整旗下理财产品的结构,结构性理财产品和开放式净值型理财产品将成为银行理财产品转型的两个方向。而对于结构性理财产品,由于其收益取决于挂钩标的走势以及理财产品的收益计算方法,并非一定可以实现预期最高收益率,很多人在选择时感到茫然。建议投资者在选择结构性理财产品时,应考察银行的管理能力。

银率网分析师提醒投资者切莫盲目追求所谓的预期高收益而忽略了内在的风险,应该选择理财能力较强的银行。这些银行的理财产品预期收益率未必是最高的,但是综合考虑银行的风险控制能力,这些银行发售的理财产品的收益更为稳健。