金融学复习资料综合版

金融学复习资料综合版（共8篇）

1.金融学复习资料综合版 篇一

东财金融硕士专业课431金融学综合复习计划分享

一、专业课复习全年规划

1．基础复习阶段（12年8月1日-12年9月30日)

本阶段主要用于考生学习学校指定的3本参考书，20天一本书，2个月把三本书看一遍。要求吃透参考书内容，做到准确定位，事无巨细地对涉及到的各类知识点进行地毯式的复习，从书名字到编者，从目录到定价，书中大字小字，每一个标点符号都要看到，夯实基础，训练金融思维，掌握一些基本概念和基本理论，要知道书中每一个专业术语、每一个理论的含义。在12月份之前，专业课都是不需要背诵的，一定要理解，多看几遍之后，最后一个月集中记忆，效率会很高。第一遍看书过程中，遇到不会的有疑问的知识点要做好重点的标记，通过上网查资料、问老师搞清楚，而且方便下一阶段和最后冲刺时进行重点复习。

2．强化提高阶段（12年10月1日-12年11月中旬）

本阶段重点还是看书，15天一本书，考生要对指定参考书进行深入复习，加强知识点的前后联系，建立整体框架结构，分清重难点，对重难点基本掌握。前面第一遍是地毯式，第二遍就要有重点了，具体比较详细的解释可以很快的扫过去，因为第一遍已经看过了。针对基本概念、基本理论、基本公式、基本模型重点看，最基本的就是最重要的，是经常考的。在这一遍看书的时候，要把课后习题的题目标注到书中，课后习题的答案大部分都在书里面，书里面找不到直接答案的要自己思考用书中的哪一部分理论来解释。跟书里的内容不太沾边的题目一般不考。

我不建议做笔记，因为课本是最重要的。但是可以尝试写一些框架性的东西，比如商业银行的业务，分为资产、负债、中间业务，每一点下面又有许多小点，可以记在本子上，看起来脉络更清晰，更有宏观意识。

3．真题阶段（12年11月中旬―12年12月中旬）

学习课本最后还是要落到做题上来，通过做真题，可以更有针对性的看书。要重点看近两年的真题，2008年以前的金融学真题也要认真看看，只看与这三本书相关的内容。真题的命题知识点和题目类型对我们都是很有启发的，要把真题考过的知识点在书中相对应的`地方详细的标记出来，在后面背的时候要重点记忆。

在做题的过程中一定要翻书，边翻书边做题，因为做真题不是为了检测自己的学习，而是为了应付考试。做真题要有专用的本子，把简答题和论述题、名词解释记下来，具体写不写答案、或者答案的详细程度根据时间而定，因为最主要还是离不开书本。在这个做真题的过程中，相当于结合真题把三本专业课的书又看了一遍。

4．冲刺背诵阶段（12年12月中旬-13年1月中旬考试）

预计2013年考研在1月19日、20日两天，12月中旬至1月中旬最后一个月专业课进入背诵阶段，第一遍背诵7天一本，第二遍背诵，3天一本，考前的两天，再把三本专业课翻一遍。前面已经把书看了两遍了，加上结合真题看的一遍书，已经是三遍了，在深入理解的基础上，背起来还是比较容易的。这里再背两遍，书上的知识点基本就没问题了。时事材料里面整理的内容，是不用去死记硬背的，也是要理解就行。在答题的时候，围绕正确的大方向展开来写。

二、我个人的专业课考研总结：

三本书，我9月18开始，每天晚上3个小时专业课，前前后后看了四遍，没做过题，只看了08年前的金融真题（因为自09年起，东财经济学大门类下的研究生，专业课全部改成西方经济学了，高鸿业的两本书）。还是那句话：有限的时间内看最多的遍数。这点不会错的。专业课看起来还是很纠结的，都是专业术语，东西多，内容杂，要有耐心。最可恶的事：我背了将近300个名词解释，结果考试没出名词解释。但不是说名词没用，在回答简单、论述和面试的时候还是有用的。

（一）预测题目：东财的题目类型变化比较多，不一定出哪种。好像一般会有一个大题与时事结合，今年那个法定存款准备金率p通货膨胀和人民币升值的问题都被我猜到了，只要是经济热点话题，东财一般会考，注意上网搜集资料，看看专家们对这些问题发表的观点，考试时想起来的都往上写就行了。

专业课答题绝对是多多益善，能写出来东西，才说明你肚里真有货，不要嫌自己嗦，能想到的都往上写，答题纸绝对够，放心用吧，三个小时一定不要歇息一分钟，专业课考试是最累人的，考完试手疼的不行了。字迹注意工整。遇到不会答的没有背过的题目，就多写一些和题目内容相关的知识点，至少说明你对这个问题不是一窍不通。

（二）我个人的复习情况：对于我144的专业课分数，很多人问我是怎么复习的，考研总结里我写过了，但是有人认为写得不详细，我就再补充一些。其实，我觉得复习方法真的没什么好讲的。最重要的：有限的时间里看最多的遍数，知识点理解透。我是9月18号买的专业课书目，便开始计划着看了。当时三本书没可以安排顺序，最熟悉的是证券投资学，就先看证券投资学了。

证券投资学：9月18―10月7日第一遍结束，再看货币银行学10月8日――10月22日第一遍结束，国际金融学10月23日―11月6日第一遍结束，也就是一本书半个月吧，每天晚上6点到10点，四个小时集中看专业课，我也不知道这样好不好，反正我觉得自己喜好怎么看就怎么看，跟着自己的感觉来不会错的。第一轮是地毯式地熟悉知识点，标点符号都没落下，有困难的地方也要弄明白，不能拖到第二轮，因为我很懒，第一遍不逼自己后来估计很难看下去。看的过程中我用笔划得很清楚，把课后习题的答案都找了出来，把问题标在上面。

注意：东财国际金融学的大题一般都是课后原题，因此国际金融学课后习题每个都要会。第二轮就比较快了，每本书一周左右，根据自己第一遍画的重点来看，解释性的内容比较嗦的一扫而过。反正是一轮比一轮快，自己看着看着就能知道哪些是重点内容了，东财出题目一般还是很注重基本理论的，比较贴近书本，主要是看书理解透彻。我一共看了四遍专业课的书，没有看其他的参考书目。我还看了1997年―2008年之间的金融学保险学金融工程的相关题目，我花了十多天的时间总结了其中的名词解释、简答题、论述题，总结在了一个笔记本上，写的都很详细，简单题也都是按照论述题写的。真题的重复率不高，所以原题不会很多，即使有分值也不会很大，但真题还是很重要的，感受一下东财的出题风格和经常考的知识点。

东财金融题目还是比较好预测的，因为有些地方和题目是常考的。国际金融学中的外汇和汇率是必考而且常考的 ，货币银行学中的货币政策、货币供给和货币需求、利率、存款准备金率等，另外，央行有举动的，东财就会出一个以央行货币政策为背景的题目，比如央行今年加了几次息，上调了几次法定存款准备金率，人民币汇率制度是如何改革的，这些都可以用来作为出题背景的，以此分析当前的经济形势，政策工具的作用和意义。那么如何关注时事新闻呢，我是这样做的：要经常浏览手机QQ的腾讯首页的新闻，有关央行货币政策的新闻一般都会报道的。一旦发现有加息、调存的新闻出来时，就到图书馆的电子阅览室上网，到一些财经版面找到专题报道，会看到很多机构的很多专家，包括许多经济学家和央行的官员出来发表评论，而且会对近一段时间的宏观经济形势和金融形势作出分析，看完以后对当前的经济形势就能有个大致了解了。把这些专家的分析和评论复制到文档里，打印出来，多看几遍，考前再看看，考场上答时事分析题时，把经济背景描述一下，把这些专家的分析观点写进去，差不多15分就到手了。

三、坚持才是取得考研胜利的法宝

我这里的坚持不是混日子，而是真正的每天都在努力学习，每天都在朝着既定的那个目标一步一步的迈进！

要心无杂念、心如止水，聚精会神搞学习、一心一意谋考研。你想要的东西，考上研之后都会有的。一时的痛苦，一生的幸福！

复习的后期，尤其是很多同学找到工作了，对考研的同学们会产生不小影响，心里开始着急了，我觉得没必要着急，千万不要动摇，自控能力不强的同学不要为自己找后路，我有些同学找了个差不多的工作后就发现自己真的不愿意再学习了，找不到学习的动力和那种学习的感觉了，结果自然是失败了。另外，不要去想失败的事情，我当时不是不去想，而是不敢想，不敢想失败的事情，我刚想到我考不上就一无所有时，就不敢再想了，立马转移注意力，埋头开始看书。因为我觉得，既然路已经选好了，而且走了这么久，就不要再去想其他的，因为想那些不好的东西对实现自己的梦想一点促进作用都没有，而是在自己吓唬自己，与其在那里抱怨、担心，倒不如多看几个知识点来得实在。我那时一直抱定一个信念，只要我一直这样努力，一直这样坚持下去，就不会出现什么意外，只有成功！！

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2.金融学复习资料综合版 篇二

云南沿边金融综合改革试验区范围包括昆明市、文山州、红河州、保山市、西双版纳州、临沧市、普洱市、怒江州、德宏州9个州市, 总面积为22.07万平方公里, 占云南省总面积的56%, 而人口为2514.9万人, 占云南省总人口的54%。经过两年半的建设, 沿边金融创新层出不穷, 并积累了宝贵经验, 为将来的复制、推广打下坚实的基础。

一、昆明金融创新

2010年7月, 中国人民银行批准在昆明建立区域性跨境人民币服务中心;2011年5月, 《国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》中明确了把昆明打造成面向东南亚、南亚的区域性金融中心的目标;2013年12月出台的《云南省人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》中也明确了把昆明建设成为“区域性国际金融中心”的目标。昆明在云南沿边金融综合改革试验区中处于核心枢纽和龙头地位作用。

二、德宏金融创新

(一) “瑞丽指数”创新

2015年3月31日, 中国首个中缅货币兑换中心在德宏州瑞丽市姐告边境贸易区挂牌成立。以兑换中心为载体, 在整合已有的瑞丽大通、瑞丽台丽、云南亚盟、天津渤海通汇4家货币兑换机构力量的基础上, 首创发布区域性中缅货币兑换中间指导价——瑞丽指数, 形成中缅货币汇率机制, 对于逐步规范人民币与缅币兑换市场、推动中缅双边经贸发展、加大云南沿边金融综合改革试验区金融创新力度、服务和助推“一带一路”战略建设将产生重大而深远的影响。截至2015年末, 兑换中心业务量已达2.02亿元人民币, 是2011~2014年4年业务量总和的2倍。

(二) 金融服务产品创新

首先, 随着中缅经济往来的日趋频繁, 在德宏工作的缅籍人员也越来越多, 为了消除语言障碍, 并向他们提供优质金融服务, 州内各大商业银行纷纷推出缅语叫号、缅语提示等金融创新服务。其次, 允许境外机构和个人在瑞丽购房的政策出台后, 跨境贷款业务也实现破冰。

(三) 跨境金融生态创新

首先, 在云南成立了首个外籍人员金融消费权益保护投诉站, 为州内外籍人员提供金融维权的法律渠道。其次, 中缅双方银行业金融机构合作创新。中缅双方银行通过举行定期会晤, 增进了双边的沟通与互信, 并分别与缅甸经济银行、C B银行、环球财富银行、K B Z银行签订了合作协议, 开创中缅跨境金融生态新局面。

三、普洱金融创新

(一) 与境外银行创新搭建结算平台

自2012年农行孟连县支行与缅甸邦康市商业银行搭建起结算平台以来, 4年期间结算业务量及结算金额逐年双双创出新高。其中, 2014年结算业务量为186笔, 涉及结算金额合计达到5.93亿元, 比2013年增长200%。随后孟连县农村信用社也加入该平台, 使得该平台业务量和影响力进一步扩大, 并成为进出口企业防范和规避汇率风险的新渠道。

(二) 跨境人民币结算业务创新

2014年8月, 孟连县农村信用社率先成为全市首家开展跨境人民币结算业务的地方法人金融机构。2014年, 全市跨境人民结算量、边境贸易人民币结算量、服务贸易项下人民币结算量分别为761笔、624笔和30笔, 涉及金额分别达到13.63亿元、11.87亿元和2141万元, 比2013年分别增长95.83%、168%和72.94%。

(三) 金融服务产品创新

首先, 两个全省首创。澜沧县和墨江县农村信用社分别推行农户资产公证贷款、境外替代种植农户订单合同质押贷款和“烟草合作社贷款授信”模式。其次, 两个率先。一是率先开展咖啡仓单质押融资业务探索实践解决小微企业融资难的创新途径。二是全省率先推行“工会会员普惠卡”, 营造支付服务新平台。

四、西双版纳金融创新

(一) 人民币跨境业务创新

首先, 2014年9月23日, 勐腊农村信用社在老挝磨丁经济开发专区通过金融服务终端PO S机设立首个在老挝的金融支付服务点。截止2015年5月末, 该服务点共发生人民币交易笔数2454笔, 金额405万元。其次, 推动境外边贸企业开立人民币N R A账户 (Non-Resisdent Acountment) , 用于跨境贸易结算, 截至2015年5月, 境外企业在州内银行总共开立人民币N R A账户72户, 其中, 在2015年1~5月期间, 账户涉及清算的人民币资金达到2.54亿元。再次, 境外机构或企业人民币银行结算账户办理现金业务实现零的突破。

(二) 货币兑换业务创新

首先, 在2015年7月, 由勐腊县农村信用社与天津渤海通汇货币兑换有限公司云南分公司合作成立的全国首家“特许机构+商业银行”的货币兑换点在磨憨联检楼内开设, 截至2015年10月末, 总共办理兑换业务232笔, 其中人民币分别兑换老挝基普、美元和泰铢的金额为89.79万元人民币、8.35万元人民币和10.87万元人民币。其次, 实现本外币兑换业务范围和对象由个人延伸和扩大至贸易业务和机构对象。

(三) 加强农村信用体系建设, 推动农村金融产品创新

首先, 加强农村信用体系建设。截至2015年4月末, 完成辖区内10.93万户农户经济信用档案采集, 占总农户数的75.28%, 同时创建78832户电子化农户信用档案。其次, 推动农村金融产品创新。全州农村信用社推出农村土地承包经营权抵押贷款和仓单质押贷款等绿色农业生态贷款, 截至2015年4月末, 该类贷款共38笔, 涉及贷款余额7 75万元, 从而使得20个绿色经营主体从中受益。

五、临沧金融创新

(一) 跨境金融支付服务业务创新

采用“惠农支付服务业务”运行模式, 率先在全省开展跨境金融支付服务业务。2014年6月24日, 通过移动PO S机具在缅甸开设3个跨境金融支付服务点, 提供小额取款、转账汇款和刷卡消费等金融服务。2015年7月23日, 又相继在与沧源、耿马、镇康三个边境县接壤的缅甸佤邦、掸邦北部果敢自治区、掸邦北部省腊戌县布放12个跨境金融支付便民服务点, 全市跨境金融支付便民服务点达到15个, 布放数量居全省首位, 占全省布放总数的75%。截至2015年末, 累计办理业务1535笔, 涉及金额141.59万元, 服务区域辐射范围由以前的边境线30公里延伸至70公里, 惠及境外居民12万余人。

(二) 全国创新试点企业大额人民币现钞跨境携带证业务

2014年, 在镇康县南伞口岸成功办理全国首笔外经企业大额人民币现钞出境携带证结算业务。截至2014年4月末, 全市3个边境口岸共受理3家外经企业大额人民币现钞出入境携带证结算业务10笔, 涉及金额2261.91万元。

(三) 创新推动跨境人民币账户使用范围

沧源县农行、信用社开展对持有缅甸佤邦身份证的居民到市内开立个人银行结算账户试点, 解决境外居民到我国境内开立个人银行结算账户难的问题。

(四) 创新实践国际结算业务

农行临沧分行与缅甸经济银行滚弄分行合作互开账户、缅甸佤邦银行到沧源县农行开立同业往来清算账户, 积极推动国际结算业务的开展。

六、保山金融创新

(一) 人民币跨境结算业务创新

农行保山市分行与缅甸板瓦开发银行互开人民币结算账户, 截至2015年6月末, 累计发生业务19笔, 涉及金额3765万元。腾冲农村信用社实现辖区内农村信用社跨境贸易人民币结算业务零的突破, 截至2015年6月末, 累计办理跨境贸易人民币结算业务5笔, 合计金额518万元。

(二) “三农”金融改革创新

保山农村综合产权交易服务中心和农村产权抵押贷款创新双双实现突破。市内首家县级农村综合产权交易服务中心在施甸县诞生, 而10个乡镇级农村综合产权交易服务中心则在龙陵县建立, 通过资源整合, 提高以林权、农村土地承包经营权、农村居民房屋所有权等“三权三证”为主的农村产权抵押贷款办理的便利化程度。昌宁县以核桃林收益权进行抵押贷款, 实现经济林果权抵押贷款零突破, 龙陵县成功办理农村土地承包经营权抵押贷款, 实现零的突破。截至2015年末, 全市林权抵押贷款累计发放1.61亿元, 余额7.05亿元。农村土地承包经营权抵押贷款累计发放48笔、287万元, 余额192.5万元。农村房屋 (宅基地) 抵押贷款累计发放81笔、691.8万元, 余额479.7万元。

(三) 农村金融服务产品创新

市政府出台《保山金融支持农民专业合作社发展意见》, 积极引导金融机构以金融支持农民专业合作社发展为突破, 开展农村金融创新。现今, 全市各家银行根据自身的经营特点相继推出“贷免扶补+合作社+农户”贷款模式、“烟草公司+合作社+农户”烤烟封闭贷款模式、“担保公司+合作社”贷款模式, 以及“企业+合作社+林权”联保贷款模式等农村创新金融产品。截至2015年末, 全市信贷支持农民专业合作社155个, 比2014年末的100个增长55%, 贷款余额2.70亿元, 当年累计发放金额2.63亿元, 带动农户数21792户, 提高了农民的收入。

七、红河金融创新

(一) YD指数创新

2016年3月17日, 云南省首个区域性人民币兑越南盾指导性汇率在河口4家外汇指定银行及1家外币兑换公司同时发布, 简称Y D指数。Y D分别代表人民币代码C N Y和越南盾代码V N D的尾字母。Y D指数是由河口地区各主要结算银行及货币兑换公司统一发布的人民币兑换越南盾指导性汇率, 该指数由河口地区各成员单位采用轮值方式, 通过每个工作日采集报价样本计算得出并公布。2016年6月起, 文山州参与到指数的发布, 由文山州麻栗坡与红河州河口成功联合发布Y D指数, 参与发布的机构达到8家, 进一步扩大Y D指数的影响力。Y D指数的发布有利于规范人民币与越南盾兑换市场, 为逐步形成独立、统一的人民币兑越南盾汇率机制奠定了基础。

(二) 人民币跨境业务创新

首先, 中越两国间人民币现钞调运的重任由农行河口支行承担。其次, 推动境外企业和个人人民币结算账户的开立。再次, 2014年3月6日, 河口县对外经济贸易公司成功办理了第一笔贸易项下越南盾兑换人民币业务, 此举标志着河口乃至红河州本外币兑换特许业务从个人扩展到所有贸易及服务贸易业务, 而范围则由个人扩大到境内企业和个体工商户。

(三) 跨境保险创新

一方面, 积极探索开展跨境旅游保险和出入境人员保险等跨境保险合作业务, 另一方面, 因地制宜扩展机动车保险服务, 并在河口县实施机动车使用补充保险方案, 实现我省跨境保险业务零的突破。

(四) 城乡产权交易中心创新

2014年4月15日, 开远市成立了云南省首家县级城乡产权交易服务中心, 随后还将在全州其余县市建立城乡产权交易中心, 此举将进一步促进农村产权的流转和交易, 为全面推进“三农”金融服务改革创新打下坚实的基础。

八、文山金融创新

(一) 跨境人民币业务创新

首先, 跨境人民币结算渠道创新。2014年5月, 农行麻栗坡支行与越南农业与农村发展银行实现互开本币账户, 开创了文山州境内外银行边贸结算新渠道, 结束了之前与越南进行跨境结算需通过河口转汇的历史。创新业务积极推动了全州跨境人民币业务量逐年攀升, 累计人民币结算量由2014年8月末的5055万元, 增加至2015年末的10885.09万元, 一举突破亿元大关。其次, 在麻栗坡县天保口岸实施跨境移动金融惠边应用创新。

(二) 农村金融产品和服务方式创新

首先, “三农”金融改革创新。2014年7月1日实行的全国首个地方金融条例《云南省文山壮族苗族自治州农村产权抵押贷款条例》为农村产权制度改革稳步推进、服务“三农”、推动“三权三证”抵押贷款提供制度保障。累计发放“三权三证”抵押贷款由2014年8月末的9.9亿元增加至2015年末的55.8亿元。其次, 村镇银行相继开业。2016年3月底, 由武汉农村商业银行作为主发起行, 在州内砚山县、马关县、丘北县和广南县发起设立4家长江村镇银, 提供更便利的“三农”金融服务。

九、怒江金融创新

2015年9月4日, 农行怒江分行成为全州首家在泸水县片马口岸境外的缅甸克钦邦大田坝和岗房两地布设两个跨境金融支付服务点的州内银行业金融机构。通过跨境金融支付服务点的设立, 大大提高了缅甸边民在当地服务点办理人民币存取款、转账汇款和缴费等金融服务的便利化程度, 对推动人民币跨境业务的创新、扩大人民币的跨境支付和结算起到积极的促进作用。

摘要：云南沿边金融综合改革试验区经过两年半的建设, 沿边9州市的金融创新层出不穷, 并在全国或全省首创独具云南特色的跨境人民币结算业务创新、跨境金融支付服务业务创新、货币兑换业务创新、“三农”金融改革和金融产品创新、跨境保险创新等金融创新。通过先行先试的金融创新研究, 对创造可复制、可推广经验, 推动云南金融业的创新发展具有重大而深远的意义。

关键词：云南,沿边金融,综合改革试验区,金融创新

参考文献

[1]郑艳玲.“瑞丽指数”:领跑中缅货币汇率机制形成——德宏中支在全国首创中缅货币兑换汇率机制[J].时代金融.2016 (1) .

[2]罗本祥.德宏州加快推进沿边金融综合改革试验区建设的思考[J].时代金融.2015 (11) .

[3]陈文玉.立足实际突出特色探索创新努力提升区域人民银行服务沿边金融综合改革工作水平——对普洱市推进沿边金融综合改革辖区工作的实证研究[J].时代金融.2015 (10) .

[4]孙翌.云南深入推进沿边金融综合改革试验区建设的思考——以西双版纳为例[J].时代金融.2015 (8) .

3.金融学复习资料综合版 篇三

原理内容：①积累和消费之间具有一致性。积累主要用于扩大再生产，而生产的发展是提高消费水平的基础；消费是生产的目的，也是促进生产发展的重要措施。②积累和消费之间又存在不一致。在一定时期内，国民收入的总量是既定的，积累和消费是此消彼长的关系。如果用于积累部分多，造成消费萎缩，或消费的增长赶不上生产的增长，不仅会挫伤劳动者的积极性，而且会使生产的扩大和积累的实现受阻。相反消费部分过多，生产发展没有后劲，最终也不利于消费水平的提高。

原理运用：正确处理积累和消费的关系应坚持的原则：①在生产发展、国民收入增加的基础上，积累和消费的部分都应有所增长。②积累基金和消费基金必须同国民收入的物质构成相一致。③正确处理国家、企业、个人三者之间的关系。

热点点拨：2009年9月9日，庆祝教师节暨全国教育系统先进集体和先进个人表彰大会在北京举行。刘延东在讲话中指出，一定要把教育放在优先发展的战略地位，把推进素质教育作为教育工作的主题，把促进教育公平作为教育政策的基本取向，把改革创新作为教育事业发展的强大动力，把服务经济社会发展作为重要使命。中央财政要继续加大教育投入，保障优先发展教育，深入实施农村义务教育经费保障机制改革。

对国家优先发展教育可以从两个角度分析：一是国家通过财政可以有力地促进科学、教育、文化、卫生事业的发展，是国家宏观调控的重要手段。二是国家发展教育的基金属于消费基金。公共消费是实现社会稳定和国家安全、提高劳动者素质，以及保证社会再生产正常进行所必需的。

练习巩固：1．上海市政府近年来加大在城市道路建设上支出，城市面貌日新月异，仅2008年一年上海市地图就更新了20多次。市政府用于城市道路上的投资属于()

A．积累基金

B．补偿基金

C．社会消费基金

D．社会保障基金

二、财政的巨大作用

原理内容：财政在经济和社会发展中发挥着重要作用。①国家通过财政可以有效地调节资源配置。②国家通过财政可以促进经济的发展。③财政可以有力地促进科学、教育、文化、卫生事业的发展。④财政有利于促进人民生活水平的提高。⑤财政是巩固国家政权的物质保证。

原理运用：①今年以来，国家调整财政支出结构，切实关注和解决就业、教育、生态、医疗、公共卫生以及社会公正等问题，这有利于构建和谐社会。②2009年国家着力调整国债资金投向结构，为中部崛起战略的实施创造条件。财政部安排专项资金用于推动中部崛起战略的实施。

热点点拨：2009年7月13日，财政部公布数据显示，今年上半年，全国财政收入33976.14亿元，比去年同期减少832.05亿元，下降2.4％；而全国财政支出28902.56亿元，比去年同期增加6020.54亿元，增长26.3％。上半年全国财政支出增长较快的项目主要是：农林水事务支出同比增长75.5％交通运输支出同比增长67.8％；环境保护支出同比增长63.4％；科学技术支出同比增长57.1％；医疗卫生支出同比增长40.3％；社会保障和就业支出同比增长29.2％；教育支出同比增长17％。上述重点支出增加额约占同期财政支出增加额的3／4。

上述材料表明：①国家运用经济手段对经济实行宏观调控，促进经济发展。②国家通过财政可以有效地调节资源配置；促进经济的发展；可以有力地促进科学、教育、文化、卫生事业的发展；有利于促进人民生活水平的提高。

练习巩固：2．2009年8月，天津市政府通过落实粮农补贴、设立专项资金、增加农业科技攻关经费等措施，加大对农业的财政支持力度，进一步提高了农业综合生产能力。这表明政府通过财政可以()

A．调节资源配置

B．促进经济发展

C．实行经济监督

D．巩固国家政权

三、税收的基本特征

原理内容：税收是国家为实现其职能，凭借政治权力，依法无偿取得财政收入的基本形式。税收具有强制性、无偿性、固定性的特征。这三个基本特征紧密相连，缺一不可，统一于税法。

原理运用：①市场经济的法制性体现在国家的税收上即具有强制性。它表现在：国家征税必须有法律依据；纳税人必须根据税法的规定纳税，如果有违反税法的偷税、欠税、骗税和抗税等行为，都要受到法律的制裁。②依法纳税是提高经营者、劳动者素质的一项重要内容。③税收信用是社会信用体系的重要组成部分。加强税收征管，使各纳税人税负公平，体现了市场经济的平等性。

热点点拨：2009年4月28日，深圳中级人民法院开庭审理了“莫氏集团”特大走私、偷税案件。从2007年3月到2008年2月“莫氏集团”通过“水客”携带燕窝入境，涉嫌偷逃税款2.2亿多元，12名被告被处以严刑和重罚。

偷税行为既是犯罪行为，也是不道德、缺乏责任心的表现。国家严厉打击偷税行为，突出体现了税收的强制性特征，纳税人必须根据税法的规定纳税。否则将受到法律制裁。

练习巩固：3．漫画《逃税秘诀》告诉我们()

①税收的强制性特征要求纳税人必须根据税法的规定纳税，否则将受到法律制裁②每个公民都是法定的纳税人③权利与义务是可以分离的

④偷税行为既是犯罪的。又是不道德的

A．①②③

B．①②④

C．①④

D．②③④

四、我国税收的性质和作用

原理内容：我国税收的性质：是取之于民、用之于民的新型税收。税收的作用：①是组织财政收入的基本形式。②是调节经济的重要杠杆。③是国家实现经济监督的重要手段。

原理运用：①依法纳税是公民的基本义务。社会主义国家各种职能的实现，必须以社会各界缴纳的各种税收做物质保证。在社会生活中，每个公民都享受着国家提供的各种社会服务。享受服务就必须承担义务。②有偷税等行为的人，不仅是违法的人，也是缺乏责任心和不讲道德的人。③纳税人还应懂得维护自己的合法权益，行使纳税人的权利，以高度的责任感，积极关注国家对税收的使用，监督税务机关的执法行为。

热点点拨：经国务院批准，自2009年6月1日起，我国进一步提高部分商品的出口退税率。这是我国自去年8月份以来连续第七次上调出口退税率，也是国务院部署进一步稳定外需政策措施后出台的又一扶持出口举措。

国家提高部分商品的出口退税率有利于减轻出口企业经营压力，促进出口企业自我发展，提高应对风险能力，是国家运用经济手段对经济进行的宏观调控，同时也表明税收是调节经济的重要杠杆，通过税率的调整，可以促进生产的发展、保持社会稳定，实现国民经济健康发展。

练习巩固：4．据统计，中国烟民每年可烧掉约2500亿元人民币，是当年GDP的1.2％左右。有人建议在每盒烟的售价中增加0.35元的税，这样可以让中国烟草的消费每年减少45亿盒。这一建议蕴涵的经济学道理是()

A．税收可以通过调节消费行为，影响经济发展

B．增加的0.35元的税属于消费税

C．税收的调整将会抑制消费

D．税收是组织财政收入的基本形式

五、中央银行的性质和职能

原理内容：①性质：中国人民银行是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分，是我国金融机构的领导者。②职能：依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具；发行人民币，管理人民币流通；经理国库；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。

原理运用：①中国人民银行定于2009年7月28日发行第16届亚洲运动会金银纪念币一套。该套纪念币共2枚，其中金币1枚、银币1枚，均为中华人民共和国法定货币。这体现了中央银行的职能。②中央银行利用包括利率在内的多种手段，调节市场货币供应量，以影响市场总需求，对经济发展进行宏观调控；通过改变信贷规模，控制信贷方向等手段，可以调整经济结构，优化资源配置，促进经济增长。

热点点拨：2009年6月17日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，分析当前经济形势，研究部署下一阶段经济工作。会议强调，我国经济运行正处在企稳回升的关键时期，要坚定不移地继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，全面贯彻落实好应对国际金融危机的一揽子计划，并根据形势变化不断丰富和完善。

在市场经济条件下，市场在资源配置中起基础性作用，但市场的作用不是万能的，所以，实现资源的优化配置，必须有国家的宏观调控，而财政政策和货币政策都是实现国家宏观调控的手段之一。中国人民银行制定和实行全国统一的货币政策，有利于防范和化解金融风险，维护金融稳定，促进经济增长。

练习巩固：5．2009年7月23日，中共中央政治局会议指出，要继续把促进经济平稳较快发展作为经济工作的首要任务，保持宏观经济政策的连续性和稳定性，继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。下面做法符合上述财政和货币政策要求的是()

A．增加社保支出，免除义务教育阶段学生学杂费

B．增加财政支出，下调人民币存贷款利率

C．提高出口税率，扩大市场货币供应量

D．减少财政投入，上调人民币存贷款利率

六、银行的作用

原理内容：银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。

原理运用：近年来，我国许多大中城市的国有商业银行与国有大中型企业实行主办银行制度，并与相关企业签订了银企合作协议。这样，银企关系的稳定，既提高了银行放贷的安全性，也有利于银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理。

热点点拨：中国人民银行日前发出通知，要求商业银行支持中小企业发展，要始终坚持突出重点、扶优限劣的原则。对符合产业政策要求，国家需要重点扶持的中小企业，商业银行要优先支持；对不符合产业政策要求的，特别是浪费资源、污染环境的中小企业，要限制或禁止贷款。

商业银行具有为我国经济建设筹集和分配资金，对企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益等作用。商业银行根据中国人民银行通知要求，通过对有市场、有效益、有信用的中小企业信贷支持，解决这些企业资金不足的问题，保证这些企业再生产顺利进行。这有利于产业结构的优化和经济效益的提高，从而保证国民经济的持续、快速、健康发展。

练习巩固6．2009年4月26日，银监会发出通知，要求全国各金融机构严格管理，把好贷款审查关，高度重视并抓紧解决已经存在的不良贷款问题。商业银行重视解决不良贷款问题，是因为()

A．贷款越少，安全系数越大，效益越高

B．发放贷款是商业银行的基础业务

C．贷款和存款利息的差额扣除费用就是商业银行的利润

D．贷款是商业银行利润的主要来源

七、存款储蓄的作用

原理内容：公民适量的存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起着重大的作用。①为国家积累资金，支援现代化建设。②调节市场货币流通。③有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。

原理运用：2008年9月以来，针对我国经济运行中存在的一些矛盾和问题，中央银行数次下调人民币基准利率。作为调节宏观经济运行的经济手段，中国人民银行下调人民币基准利率将对物价指数发挥“杠杆性”的调节作用，有利于稳定物价，促进经济平稳健康发展。

热点点拨：2009年9月13日，央行发布的2009年第二季度全国储户问卷调查显示，47％的城镇居民在安排支出时选择“更多地储蓄”，比例比上季度提高9.5个百分点，升至历史新高。与此同时，选择“更多投资”的居民占比升值37.9％，连续两个季度增加，累计提高8.8个百分点。

投资者在选择投资时应注意：①投资的回报率和投资的风险性。投资的目的是要获得收益，但投资的风险大小不同，银行存款风险小，而购买公司股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重。②投资的多样化，不应只局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。③投资要根据自己的经济实力。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方式。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，要做到利国利民，同时不得违反国家法律、政策。

练习巩固：7、2009年4月10日，财政部决定发行2009年第二期储蓄国债。本期国债为固定利率固定期限品种，期限5年，年利率为4.00％，最大发行额为150亿元。与其他债券相比，国债()

①信用度高，风险最小，安全性最好②代用率高，可以在市场上转让，而且可以用于抵押贷款③收益率最高④流通性强，在交易所上市，转手出让容易

A．①②

B．②③④

C．①③

D．①②④

4.金融学考试2015复习资料 篇四

1、复本位制之所以被单本位制所取代，是因为（B）A、投机造成 B、价值尺度只能是唯一的 C、金银价格波动难以维持铸造比较

D、政府规定的金银价格不合理出现了劣币驱逐良币的规律

2、纸币制度下容易发生通货膨胀，其最主要的原因是（D）A、政府的货币政策失误

B、失去了金币的自动调节作用 C、纸币违背了纸币流通规律

D、纸币本身没有价值

3、按信用等级财政部发行的公债信誉度最高，但收益率却低于信用等级低的市政债券与公司债券，其原因是（C）

A.、政府债券供给量大

B、税收水平不同 C、违约风险的溢价补偿

D、市政债券公司债券发行量少

4、当人们预期未来短期证券收益率将上升时，长期证券的收益率曲线是（A）A、向上倾斜

B、向下倾斜

C、平坦

D、无法确定

5、在金融市场上，如果其他因素不变，利率的传导作用依次顺序是（A）A、货币市场、资本市场、商品市场

B、资本市场、货币市场、商品市场 C、货币市场、商品市场、资本市场 D、商品市场、资本市场、货币市场

6、股价指数反映了股票市场（A），它的价格运动是（抽象的），并呈趋势运动。A、一般价格水平，抽象的 B、具体价格水平，具体的 C、一般价格水平，具体的 D、具体价格水平，抽象的

7、根据缺口管理理论，当预测利率水平将下降时，应该（A）A、减少浮动利率资产

Ｂ、增加浮动利率资产 C、减少浮动利率负债

D、增加固定利率负债

8、根据持续期管理理论，当预测利率水平上升时，应该（D）A、延长负债久期

B、缩短资产久期 C、缩短负债久期

D、A和B相结合

9、当商业银行的准备金不足时，最可能采取的措施是（B）A、向央行贴现票据

B、银行同业借款 C、出售证券

D、收回贷款

10、在常规性政策工具中，（C）既可以调节信贷结构，又可以防止金融恐慌。A、法定存款准备金政策

B、公开市场操作 C、再贴现与再贷款

D、优惠利率政策

11、在货币政策目标体系中，宏观性由强到弱的正确次序是（B）A、操作指标、中介目标、最终目标 B、最终目标、中介目标、操作指标 C、中介目标、最终目标、操作指标 D、中介目标、操作目标、最终目标

12、在央行的下列行为中，（B）可以导致基础货币的减少 A、在公开市场上买入公债

B、在公开市场出售公债 C、在外汇市场上买入外汇

D、在黄金市场上买入黄金

13、下列更清楚地表明了“货币只是一层面纱”的是（B）A、现金余额说

B、现金交易说

C、剑桥方程式

D、“流动性偏好”理论

14、按照凯恩斯的货币需求理论，当市场利率无限高时，人们的货币需求取决于以下哪一项（C）

A、交易动机与投机动机之和

B、投机动机 C、交易动机与谨慎动机之和

D、谨慎动机

15、惠伦认为下列哪一个不属于影响最适度预防性货币需求的因素？（A）A、货币的流通速度

B、非流动性的成本 C、持有预防性现金余额的机会成本

D、收入和支出的平均值和变化的状况

16、下列经济因素中，使商业银行持有较高超额准备金的是（C）A、当经济出于上升周期

B、市场利率上升 C、央行贷款条件苛刻

D、同业拆借市场利率水平下降

17、我国的货币供给有其特殊性，“倒逼机制”的提出说明了我国货币供给的（A、外生性

B、内生性

C、不能说明什么问题

D、稳定性

18、通货膨胀的根本原因是货币数量的过度增加，这是（C）观点 A、凯恩斯学派

B、理性预期学派

C、现代货币学派

D、供给学派

19、《巴塞尔协议》中把资产按照风险分为（B）类 A、6

B、5

C、4

D、3 20、商业银行的二级准备是指（A）A、政府债券

B、公司债券

C、现金

D、超额准备金

21、央行提高贴现率（）

A、表明央行开始实施紧缩性货币政策 B、央行开始实施扩张性货币政策 C、可能和央行货币政策走向无关

D、央行有意增加其资产收益率

22、下面哪一种情况下利率会下降:（）A、债券风险增加

B、收入水平增加 C、企业家对投资前景看好

D、货币供给增加

23、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（）A、实际利率 B、市场利率

C、公定利率 D、法定利率

24、在影响基础货币增减变动的因素中（）的影响最主要。A、国外净资产

B、中央银行对政府债权 C、固定资产的增减变化

D、中央银行对商业银行的债权

25、在间接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（）变化。A、反比例

B、正比例

C、无确定关系

D、同比例

26、信用的基本特征是（）A、无条件价值单方面让渡

B、以偿还为条件的价值单方面转移 C、无偿的赠与或援助

D、平等的价值交换

27、有价证券的二级市场是指（）。A、证券发行市场

B、货币市场 C、资本市场

D、证券转让市场

28、属于准中央银行体制的国家或地区是（）A、马来西亚 B、印度尼西亚

C、泰国

D、新加坡

29、在整个货币供应过程中，属于核心地位的是（）。

B）

A、中央政府 B、中央银行

C、商业银行

D、非银行金融机构 30、发行价格低于金融工具的票面金额称作（）。A、溢价

B、平价

C、折价

D、竞价

31、当黄金从众多商品中分离出来，经常地、固定地起着一般等价物作用的时候，他已经处于（）

A、简单的偶然的价值形式

B、扩大的价值形式 C、一般的价值形式

D、货币的价值形式

32、（）是费雪的关于货币必要的交易方程式。A、MV=PT B、P=MV/T

C、M=PQ/V

D、M=KPY

33、中央银行的特点不包括()。A、盈利性

B、有相对独立性 C、与政府往来

D、与金融机构往来

34、商业银行最主要的资金运用是（）。A、存款

B、贷款

C、贴现

D、投资

35、凯恩斯学派认为，在货币政策传导过程中（）是主要环节。A、货币供给 B、货币乘数

C、基础货币

D、利率

36、政策性金融机构的经营目标主要是（）。A、获得最大限度利润

B、贯彻政府的社会经济政策 C、追求自身安全性

D、实施货币政策

37、在下列手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（）A、再贴现政策 B、公开市场业务 C、信贷规模控制 D、法定准备

38、最古老的信用形式是()。A、高利贷信用 B、资本主义信用 C、社会主义信用 D、奴隶社会信用

39、某商业银行一年期贷款利率在2002年2月8日为8%，若当时年通货膨胀率为5%，则该银行贷款的实际利率为()。

A、13%

B、8%

C、5%

D、3% 40、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。A、差别利率 B、实际利率

C、公定利率

D、基准利率

41、我国的货币构成中，狭义货币是指（）。A、M0

B、M

1C、M

2D、M1+M2

42、按证券发行的期限长短分，金融市场可以分为（）A、一级市场与二级市场

B、货币市场与资本市场 C、股票市场与债券市场

D、即期市场与远期市场

43、凯恩斯学派认为，在货币政策传导过程中（）是主要环节。A、货币供给 B、货币乘数

C、基础货币

D、利率

44、商业银行在需要资金时，可将收进的未到期的票据向中央银行转让，这种资金融通行为叫做（）。

A、同业拆借 B、贴现

C、再贴现

D、转贴现

45、历史上最早的货币制度是（）。A、银本位制 B、金本位制

C、金汇兑本位制 D、金银复本位制

46、下列可作为货币政策操作目标的是（）。A、基础货币 B、存款货币

C、失业率

D、物价变动率

47、某商业银行一年期贷款利率在2009年2月8日为8%，若当时年通货膨胀率为5%，则该银行贷款的实际利率为（）。

A、11%

B、8%

C、5%

D、3%

48、某股票当前的市场价格为10元/股，一位交易者以11元/股的协定价格买入看涨期权一份，支付的期权费为2元/股，则该交易者的盈亏平衡价格为（）。

A、11元/股

B、10元/股

C、13元/股

D、9元/股

49、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（），且可以有狭义和广义之分。

A、资产业务 B、负债业务

C、表外业务

D、经营业务 50、费雪的现金交易方程式可表示为（）。A、MV＝PT

B、P＝KR/M

C、Md＝kPY

D、M1＋M2＝L1(y)＋L2(r)

51、历史上最早的货币制度是（）。A、银本位制 B、金本位制

C、金汇兑本位制 D、金银复本位制

52、国家信用的债务人是（）。A、中央政府 B、中央银行

C、商业银行

D、投资银行

53、在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行可以灵活使用的市场性工具是（）

A再贴现政策 B公开市场业务

C信贷规模控制

D法定准备

54、在银行体系中，处于主体地位的是（）A、中央银行

B、专业银行

C、商业银行

D、投资银行

55、弗里德曼认为货币需求主要与具有稳定性的（）。A、均衡利率相关

B、恒久收入相关 C、货币供应量相关

D、货币收入相关

56、商业银行形成资金来源的业务是（）。Ａ、资产业务

Ｂ、中间业务

Ｃ、租赁业务

Ｄ、负债业务

57、中央银行在经济衰退时，一般会（）法定准备率。A、不变

B、降低

C、取消

D、提高

58、中央银行进行公开市场业务操作的工具主要是（）A、大额可转让存款单

B、银行承兑汇票 C、金融债券

D、国库券

59、（）是费雪的关于货币必要的交易方程式。A、MV=PT B、P=MV/T

C、M=PQ/V

D、M=KPY 60、长期以来，对货币供应量进行层次划分的主要依据是（）A金融资产的盈利性

B金融资产的安全性 C金融资产的流动性

D金融资产的种类

61、凯恩斯货币需求函数M=L1(Y)+L2(r)中，M与收入Y和利率r的关系是（）。A、负相关、正相关

B、正相关、正相关

C、负相关、负相关

D、正相关、负相关 62、现代市场经济条件下，最具有灵活性的货币政策工具是（）。A、公开市场业务

B、窗口指导

C、再贴现率

D、法定存款准备金率 63、商业银行形成资金来源的业务是（）。Ａ、资产业务

Ｂ、中间业务

Ｃ、租赁业务

D、负债业务

64、以货币供应量为分子、以基础货币为分母的比值是（）。A、投资乘数

B、货币乘数

C、存款扩张倍数

D、贷款扩张倍数

65、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是（）。

A、银行信用在商业信用的基础上产生

B、银行信用不可以由商业信用转化而来 C、银行信用是以货币形式提供的信用

D、银行在银行信用活动中充当信用中介的角色 66、最早的货币形态是（）。A、实物货币

B、金属货币

C、存款货币

D、纸币 67、（）的货币需求理论提出恒久性收入是影响货币需求的因素。A、凯恩斯

B、庇古

C、弗里德曼

D、费雪 68、货币市场中有一个重要市场是（）市场。A、股票

B、国库券

C、长期债券

D、信贷

69、年利率为10%时，100元存款存两年，按复利计算的利息为（）。A、20元

B、21元

C、120元

D、121元 70、流动性最强的金融资产是（）。A、银行活期存款

B、居民储蓄存款

C、银行定期存款

D、现金 71、费里德曼认为货币需求函数具有（）的特点。A、相对稳定

B、相对不稳定

C、不稳定

D、不确定

72、商业银行在需要资金时，可将收进的未到期的票据向中央银行转让，这种资金融通行为称为（）。

A、同业拆借

B、贴现

C、再贴现

D、转贴现 73、下列属于管理性金融机构的有（）A、商业银行

B、中央银行

C、政策性银行

D、投资银行

74、复本位制之所以被单本位制所取代，是因为（）A、投机造成B、价值尺度只能是唯一的 C、金银价格波动难以维持铸造比较

D、政府规定的金银价格不合理出现了劣币驱逐良币的规律 75、货币均衡的自发实现主要依靠（）A、价格机制

B、央行宏观调控

C、利率机制

D、汇率机制 76、下列金融工具中属于直接金融工具的是（）A、银行支票

B、大额可转让定期存单

C、银行承兑汇票

D、企业股票

77、在间接标价法下，汇率的升降与本国货币价值的高低呈（）变化。A、反比例

B、正比例

C、无确定关系

D、同比例 78、有价证券的二级市场是指（）。A、货币市场

B、证券发行市场

C、资本市场

D、证券流通市场 79、利息是（）的价格。A、货币资本

B、外来资本

C、银行存款

D、借贷资本

80、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（）。

A、金块本位制

B、金本位制

C、银行券制

D、金汇兑本位制

81、某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商品到期偿还欠款时，货币执行的是（）职能。

A、价值尺度

B、流通手段 C、储藏手段

D、支付手段 82、历史上，“劣币驱逐良币”现象发生在（）阶段。A、银本位制

B、金银复本位 C、金本位制

D、信用本位制

83、实际利率为负，则名义利率与通货膨胀率之间的关系是（）。A、名义利率高于通货膨胀率

B、名义利率低于通货膨胀率 C、名义利率等于通货膨胀率

D、名义利率与通货膨胀率无关

84、借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款称为（）。

A、正常贷款

B、次级贷款 C、关注贷款

D、损失贷款

85、某公司获得银行贷款100万元，年利率为6%，期限为三年，按单利计算，到期后应偿还银行本息共为（）；若按复利计算，到期后应偿还银行本息共为（）。

A、11、91万

B、119、1万 C、118万

D、11、8万 86、商业银行同其他金融机构的区别在于能接受（）。A、活期存款

B、储蓄存款 C、原始存款

D、定期存款 87、由非政府部门的民间金融组织确定的利率是（）。A、一般利率

B、官定利率 C、实际利率

D、公定利率 88、养老或退休基金属于（）期投资项目。A、长

B、中

C、短

D、永久 89、某企业将一张面额3000元90天后到期的半年期汇票到银行贴现，年贴现率为5%，则企业能获得的贴现金额为（）

A、2976.5 B、2898

C、2962.5

D、2885.5 90、资本市场和货币市场基础性金融工具划分的标准为（）A、交易对象的不同

B、偿还期限的长短不同 C、金融资本发行和流通的特征不同 D、金融工具发行时的地域不同 91、利息是（）的价格。A、货币资本

B、外来资本 C、借贷资本

D、银行存款 92、在影响基础货币增减变动的因素中，()的影响最为主要。A、国外净资产

B、中央银行对政府债权 C、固定资产的增减变化

D、中央银行对商业银行的债权 93、对货币政策中介指标理想值的确定是指规定一个（）。A、无弹性的固定数值

B、区值 C、随机值

D、有弹性的固定数值 94、货币均衡的自发实现主要依靠()。A、价格机制

B、中央银行宏观调控 C、利率机制

D、汇率机制 95、实行（）是当前国际货币体系的主要特征之一。A、固定汇率 B、浮动汇率

C、钉住汇率

D、一揽子汇率 96、导致通货膨胀的直接原因是（）A、货币贬值 B、纸币流通

C、物价上涨

D、货币供应过多 97、下列哪个方程式中（）是马克思的货币必要量公式。A、MV＝PT B、P＝MV／T C、M=PQ／V D、M=KPY 98、在货币政策目标体系中，宏观性由强到弱的正确次序是（）A、操作指标、中介目标、最终目标 B、最终目标、中介目标、操作指标 C、中介目标、最终目标、操作指标 D、中介目标、操作目标、最终目标 99、在下列控制经济中货币总量的手段中，中央银行不能完全自主操作的是（）

A、公开市场业务

B、再贴现政策 C、信贷规模控制

D、法定准备金率 100、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）A、基准利率

B、差别利率 C、实际利率

D、公定利率 101、政策性金融机构的资金来源主要是（）A、财政预算拨款

B、发行股票 C、借款

D、吸收存款

102、最早的标志着资本主义新式银行制度确立的银行是（）A、法兰西银行

B、德意志银行 C、英格兰银行

D、瑞士银行 103、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是（）A、平行本位制

B、双本位制 C、跛行本位制

D、银本位制 104、中国人民银行成立于（）A、1949年10月1日

B、1949年12月1日 C、1948年10月1日

D、1948年12月1日 105、单利是指（）A、按市场利率计算的利息

B、以年为期限单位计算的利息 C、银行对逾期贷款的加罚息

D、仅对本金计算利息，对本金所生利息不再计息 106、我国商业银行目前风险管理的重点是（）。A、信贷风险管理

B、投资风险管理 C、资产风险管理

D、外汇风险管理 107、贴现是商业银行的（）业务 A、资产业务

B、负债业务 C、中间业务

D、表外业务 108、名义利率、实际利率、通货膨胀率之间的关系是（）

A、名义利率＝实际利率＋通货膨胀率 B、名义利率＝实际利率-通货膨胀率 C、实际利率＝名义利率＋通货膨胀率 D、以上都不对 109、现代银行业是通过从旧的高利贷银行转变而来和()的途径产生的 A、中央银行授权组建

B、国家所有制形式 C、公私混合型所有制形式

D、按资本主义组织原则，以股份公司组成的现代银行

110、某商业银行吸收存款100万元，假定法定存款准备率为6%，超额准备率为3%，现金漏损率为1%，其派生存款额为（）

A、800万元

B、1000万元 C、900万元

D、100万元 111、新加坡实行的是（）。A、准中央银行制度

B、单一型中央银行制度 C、复合型中央银行制度

D、高度集中的中央银行制度 112、属于货币政策远期中介指标的是（）。A、利率

B、超额准备金 C、基础货币

D、汇率 113、现金交易方程式可表示为（）。A、MV＝PT

B、P＝KR/M C、Md＝KPY

D、M1＋M2＝L1(y)＋L2(r)114、典型的外生变量是（）A、利率

B、价格

C、汇率

D、税率 115、货币市场中有一个重要市场是（）市场。A、股票

B、国库券

C、长期债券

D、信贷 116、信用体现的是（）。A、买卖关系

B、赠予行为 C、救济行为

D、各种借贷关系的总和 117、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）。A、公定利率

B、一般利率 C、官定利率

D、固定利率 118、商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。A、商品交易

B、物质交换 C、互通有无

D、生产联系 119、最早的货币形态是（）。A、实物货币

B、金属货币 C、存款货币

D、纸币 120、间接融资中的核心中介机构是()。A、商业银行

B、证券公司 C、做市商

D、保险公司

二、多项选择题

1、当债券的价格上升时，意味着债券的收益率下降，人们将（）A、持有货币的机会成本上升

B、买入债券 C、持币

D、卖出持有债券

2、在货币市场上，可供选择的信用工具有（）A、政府的长期公债

B、股票 C、商业票据

D、可转让大额存单

3、若某银行对利率的变化趋势无法作出判断，为了规避风险，它应该（）A、保持浮动利率资产数量不变 B、保持零缺口 C、保持固定利率负债数量

D、保持负债和资产的久期相同

4、金融创新的主要原因有（）A、为了改变银行形象

B、为了绕过法律对商业银行的经营限制 C、为了减少利率风险

D、为了与其他非银行金融机构竞争存款客户

5、在一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具是（A、公开市场操作

B、再贴现政策

C、法定存款准备金政策

D、利率管制政策

6、货币政策作用的内部时滞效应是由（）构成 A、认知时滞

B、中介时滞

C、决策时滞

D、市场时滞

7、货币需求的决定因素有（）A、收入

B、市场利率

C、消费倾向

D、人们预期的心理

8、最具代表性的传统的货币数量论是（）A、费雪的现金交易说

B、马歇尔的现金余额说 C、凯恩斯的流动性偏好说

D、托宾的资产选择说

9、（）可以用于治理通货膨胀 A、降低法定存款准备金率

B、在公开市场上出售政府债券 C、增加政府生产性支出

D、提高再贴现条件和再贴现率

10、我国基础货币的投放渠道主要有（）A、央行向金融机构贷款

B、央行向财政透支

C、通过购买黄金投放基础货币

D、通过外汇占款渠道投放基础货币

11、国家信用的主要形式有（）。A、发行国家公愤

B、发行国库券 C、发行专项债券

D、向中央银行透支或借款

12、利率作为经济杠杆，在经济中发挥着以下功能（）。A、中介功能

B、分配功能 C、调节功能

D、国际经济功能

13、港币的发钞银行有（）A、渣打银行

B、汇丰银行 C、巴克莱银行

D、中国银行

14、公开市场业务作为一项货币政策工具，其主要的优点有（A、影响力度大

B、中央银行具有主动性 C、具有可逆性

D、可以被迅速执行

15、倘若投资者对市场行情持看涨态势，此投资者应选择投资工具为（A、买入看涨期权

B、卖出看涨期权 C、买入看跌期权

D、卖出看跌期权

16、中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是（A、制定和执行货币政策

B、吸收居民储蓄存款 C、维持金融稳定

D、对企业发放贷款

17、外汇市场是由（）组成的进行外汇买卖的系统 A、各国央行

B、外汇银行 C、客户

D、外汇经纪人））））

18、在下列各项中，概括了中央银行职能的是（）。A、跨国的银行

B、发行的银行 C、银行的银行

D、国家的银行

19、当代金融业务创新的体现是（）。A、新技术在金融业中广泛应用

B、金融制度创新 C、金融工具不断创新

D、新业务和新交易大量涌现 20、商业信用是现代信用的基本形式，它是指（）。A、工商企业之间存在的信用

B、银行与企业之间提供的信用 C、是买卖行为与借贷行为同时发生的信用 D、是商品买卖双方可以相互提供的信用

21、下列属于金融衍生品市场的是（）。A、期货市场 B、互换市场

C、股票市场

D、期权市场

22、以下属于投资型金融中介机构的是（）。A、投资银行 B、保险公司

C、金融公司

D、商业银行

23、中央银行的特点包括（）。A、是一国的金融行政管理机构

B、有相对独立性 C、与政府往来

D、与金融机构往来

24、下列属于短期信用工具的是（）。A、回购协议

B、国库券

C、股票

D、可转让的大额定期存单

25、中央银行的资产业务主要包括（）。A、再贴现

B、再贷款

C、购买有价证券

D、办理信托租赁

26、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（）。A、投资动机 B、投机动机

C、交易动机

D、预防动机

27、下列关于利息的理解中正确的是（）。A、利息只存在于资本主义经济关系中 B、利息只存在于社会主义市场经济关系中 C、利息属于信用范畴

D、利息就本质而言，是剩余价值的特殊表现形式

28、按照银行营业时间，可将汇率划分为（）。A、基本汇率 B、收盘汇率

C、远期汇率

D、开盘汇率

29、金融市场的构成要素主要包括（）。A、参与者

B、交易价格

C、金融工具

D、组织方式 30、决定债券收益率的因素主要有（）。A、利率

B、期限

C、发行价格

D、购买价格

31、下列属于存款型金融机构的是（）A、保险公司

B、商业银行

C、信用合作社

D、信托公司

32、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（）。

A、发行的银行 B、国家的银行

C、存款货币银行 D、银行的银行

33、根据通货膨胀的成因，可以将通货膨胀分为（）A、需求拉上型

B、成本推进型

C、结构性

D、供求混合型

34、下列属于选择性货币政策工具的有（）。A、法定保证金比率

B、不动产信用控制

C、优惠利率

D、道义劝告

35、下列属于衍生金融工具的是（）A、股指期货

B、利率互换

C、股票期权

D、短期债券

36、信用的形式包括（）A、商业信用

B、银行信用

C、消费信用

D、国际信用

37、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（）。A、内部时滞

B、外部时滞

C、认识时滞

D、行动时滞

38、在下列金融机构中，属于区域性金融机构的是（）。A、泛美开发银行

B、亚洲开发银行

C、国际复兴与开发银行

D、国际货币基金组织

39、在下列各项中，属于中央银行“国家的银行”职能的内容是（）A、充当最后贷款人

B、代理国库

C、代理发行政府债券

D、制定和执行货币政策 40、我国利率的决定与影响因素有（）。A、利润的平均水平

B、资金的供求状况

C、物价的变动幅度

D、国际经济环境

41、按汇率受管制的程度划分，可划分为（）A、固定汇率

B、官方汇率 C、浮动汇率

D、市场汇率

42、下列属于直接金融工具的是（）A、商业承兑汇票

B、大额可转让定期存单 C、银行债权

D、企业债券

43、中央银行的货币发行通过（）投入市场，从而形成流通货币。A、再贴现

B、再贷款 C、购买有价证券

D、收购黄金外汇

44、金融工具具有以下哪些特征（）A、变现力

B、安全性 C、收益率

D、偿还期

45、下列哪些国家和地区实行的是准中央银行体制（）A、英国

B、新加坡 C、中国香港

D、中国澳门

46、金融市场的主体包括（）A、金融机构

B、政府部门 C、企业

D、个人投资者

47、商业银行的资金来源（）A、自有资金积累

B、各项存款 C、同业拆借

D、再贴现

48、商业银行进行存款创造的前提是（）A、部分准备金制度

B、吸收活期存款 C、非现金结算

D、存款乘数

49、商业银行的负债业务包括（）A、存款负债

B、自有资本 C、附属资本

D、其他负债 50、商业银行的经营原则包括（）A、安全性

B、风险性

51、货币的基本职能有（）A、价值尺度

B、流通手段 C、贮藏手段

D、支付手段

52、传统的商业银行的基本职能有（）A、信用中介

B、信用创造 C、金融服务

D、支付中介

53、对商业银行的性质，下列描述正确的是（）A、商业银行是企业

B、商业银行是特殊的企业 C、商业银行是金融管理机关

D、商业银行是特殊的金融企业

54、下列哪些业务属于银行的负债业务（）A、再贴现

B、回购协议 C、贷款业务

D、信用卡业务

55、西方商业银行在贷款业务操作中关于信用分析的6C原则的内容包括（）。

A、能力

B、资本

C、品德

D、担保品

56、下列哪些银行是政策性银行（）A、国家开发银行

B、中国银行 C、中国农业银行

D、中国农业发展银行

57、我国现阶段制定的货币政策目标包括（）A、币值稳定

B、充分就业 C、国际平衡收支 D、经济增长

58、下列属于选择性货币政策工具的是（）A、证券市场信用控制

B、公开市场业务 C、优惠利率

D、不动产信用控制

59、金融工具具有以下哪些特征（）A、变现力

B、安全性

C、收益率

D、偿还期 60、按贷款风险程度，贷款可分五类，其中（）是不良资产。A、正常贷款

B、关注贷款 C、损失贷款

D、可疑贷款 C、流动性

D、盈利性

三、名词解释

1、货币

2、联邦基金

3、道德风险

4、回购协议

5、通货膨胀

6、派生存款

7、无限法偿

8、价值尺度

9、内生变量

10、信用货币

11、金融市场

12、利率

13、派生存款

14、金融深化

15、货币需求

16、信用工具

17、通货膨胀

18、利率期限结构

19、间接融资20、金融创新

21、国家信用

22、期权

23、政策性银行

24、间接标价法

25、同业拆借

26、金融市场

27、中间业务：

28、窗口指导：

29、货币制度：30、银行信用：

四、简答题

1、试解释商业银行资产管理中的“6C“原则？

2、请简述中央银行公开市场操作政策的优缺点。

3、简述中央银行的基本职能都有哪些？

4、何为货币政策中介指标？如何选定货币政策中介指标？

5、商业银行主要有哪些中间业务?

6、简述我国基础货币的投放渠道都有哪些。

7、银行信用与其他信用相比具有哪些特点？

8、简述金融机构体系的经济功能。

9、简述货币的基本职能，并说明其中哪几项是货币的派生职能。

10、中央银行货币政策的三大法宝是什么？

11、根据通货膨胀的成因，可以将通货膨胀分为哪几种类型？请简要说明它们各自的特征。

12、货币乘数的决定因素有哪些，它们与货币乘数的关系如何表现？

13、固定利率债券的价格与市场利率为什么是呈反方向变动的？

14、什么是汇率？请简述汇率变动的影响因素。

15、商业银行业务经营必须遵循哪些原则？这些原则具体指什么？相互之间有什么关系？

16、资本市场有哪些特点？

五、论述题

1、基础货币是通过哪些渠道供应的？基础货币与货币供给量的关系是怎样的？

2、试论金融与经济发展之间的关系

3、论述影响利率水平的一般因素，你认为我国最近一次的利率调整哪种因素起了决定作用，为什么？

4、比较商业信用与银行信用的特点，二者之间有怎样的联系?

5、市场经济中金融体系是如何创造货币的？请简要论述。

6、如何理解货币市场和资本市场之间的相互关系？

7、请简要论述中央银行货币政策目标体系的构成及内容。

5.金融学考试复习重点 篇五

2、基准利率：基准利率指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动3.远期：是合约双方约定在未来某一日期按约定的价格买卖约定数量的相关资产。1期货：交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产交易行为的一种方式。5互换：一种经双方协定在一定时间后彼此交换支付的金融交易。20证券价格指数:是描述证券市场总的价格水平变化的指标，主要有股票价格指数和债券价格指数。.投资基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的基金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。

1.货币的职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币。

1、价值尺度一定需要真实的货币吗？答：不需要，货币在执行价值尺度时，它只需要表明这个商品的价值量是多少，相当于多少货币的价值量，并不需要将真实的货币摆在旁边。比如，一台彩电的价值相当于十克黄金，在这里黄金充当货币，执行了价值尺度的职能，只要表明彩电的价值量，而不需要把十克黄金摆在一台彩电旁边。这时货币是想象中的货币、观念中的货币，而不是真实的货币。只有当货币执行流通手段时，就不能是想象货币了，而需要实实在在的货币。

2、货币形式演变的过程和特点：过程:(1)货币最初是采用金银条块形式，每次商品交易都需鉴定其成色和分量，十分不便。（2）随着商品交换的发展，为了交换的方便，逐渐产生了具有一定形状、重量、成色和标明额面价值的金属铸币，它一般由国家铸造，作为法定的货币在市场上流通。（3）铸币在流通中容易磨损，由足值得货币变成不足值得货币，于是就出现了纸币。纸币是由国家使用的价值符号强制，它代表金属货币执行流通手段的职能。（4）信用货币是代替金属货币充当支付手段和流通手段的信用证券。如银行券、支票、期票、汇票等。银行券是信用货币的主要形式，第一次世界大战后，资本主义国家相继放弃了金本位制，银行券也就停止兑换黄金白银，因而成了不兑现的“纸币”。（5）20世纪以来出现的现代货币形式，主要有钞票和支票两种，钞票也就是纸币，也称现金；支票存款也叫存款货币，是指在银行使用支票可以随时提现的活期存款。（6）第二次世界大战以后，随着信用制度的发展和电子科学技术的广泛应用，货币形式也逐渐从有形到无形。一些发达国家在广泛使用支票和信用卡的基础上。相当一部分交易都是通过银行电子计算机网络转账结算的，即电子货币，电子货币是一种纯粹观念性的货币，不需要任何物质性的货币材料。（7）在现代，随着国际金融和国际贸易的发展，出现了一些新型的国际货币形式。特点：（1）有自然货币向人工货币的演变（2）有杂乱形状到规范形状的演变（3）有地方铸币向中央铸币的演变（4）由文书、重量向通宝、元宝的演变（5）由金属铸币向纸币交子的演变（6）由手工铸币向机制纸币的演变。

3、民间借贷需要注意什么问题？（1）要有借款合同或借据。在现实生活中，有的出借人往往因对方是亲朋好友，碍于情面或出于信任，不与借款人签订合同或立字据。这样，一旦借款人否认，出借人就很难保障债权。即使诉至法院，也会因无法举证而陷入败诉的结局。因此，出借人最好当面与借款人签订合同或立下字据，并写明借款人、借款金额、还款期限、借款用途等内容，签字画押，双方各执一份，妥善保存（2）借款用途要合法。合法的借贷关系才能受到法律保护。如果明知借款人借款用于赌博、贩毒、走私等非法活动，仍予以出借的，出借人不仅得不到债权，还会受到法律的制裁。（3）借款利息要合理。目前，社会上还有一些人在放高利贷，在他人急需用钱时，趁火打劫，抬高利息。《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第６条规定：私人借贷利息可适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的４倍。违反规定抬高利息，不受法律保护。（4）要采取担保措施。出借人要全面了解、分析借款人的资信状况和偿还能力。为了保险起见，对于大额借款最好要求借款人提供具有一定经济实力的第三人为其担保，或要求对方提供相应的财产作为抵押物。这样，借款人万一出现无法偿还债务的情况，出借人可以向保证人追索借款或合法地以抵押物抵偿借款。（5）要及时催收到期借款。我国《民法通则》第１３５条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为２年。也就是说，借出的款项到了约定还款期限后，两年内受法律保护，超过两年则不再受法律保护。为了防止超过诉讼时效，出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效就可以从新的还款期限起重新计算。这样，出借人不仅拥有起诉权，更重要的是继续拥有胜诉权。

23、中央银行的独立性：避免政治性经济波动 ；避免财政赤字货币化 ；适应中央银行特殊业务与地位的需要 ；稳定经济和金融的需要。

（1）中央银行的工作始终是追求货币政策的基本原则和目标。经济工作虽然是政府的中心工作，但社会问题往往也是政府关注的重点。而当政治矛盾突出时，政治要求则压倒一切。缺乏独立性，中央银行的目标就会被淹没。

（2）中央银行工作需要具备必要的专业理论素养和较为长期的专业经验积累。仅凭政治经济的普遍原理和普遍经验指挥，往往是不准确的。独立性必然是相对的。（1）从金融与经济整体，与社会、政治的关系看，金融终归是一个子系统；（2）中央银行是整个宏观调控体系中的一个组成部门，而不是孤立的，更不是惟一的；（3）中央银行的活动总是在国家授权下进行。

4、几种常用的信用形式、特点、局限性和规模。

（1）商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用，即工商企业之间在从事商品购销活动中，因为采用赊销或预付货款的方式而产生的信用。形式：赊销、预付。特点：1商业信用的主体是工商企业2商业信用的客体主要是商品资本，因此，它是一种实物信用3商业信用与产业资本的变动是一致的。即商业信用的数量和规模与工业生产、商品流通的数量、规模是相适应的，在动态趋向上是一致的。局限性：1商业信用规模的局限性。受个别企业商品数量和规模的影响2商业信用方向的局限性。一般是由卖方提供给买方，受商品流转方向的限制3商业信用期限的局限性。受生产和商品流转周期的限制，一般只能是短期信用4商业信用授信对象的局限性。一般局限在企业之间5此外，它还具有分散性和不稳定性等缺点。银行信用：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。形式：货币。特点：债权人是银行和非银行金融机构；以货币的形式；具有货币创造功能。国家信用：以国家为一方的借贷活动。形式：发行国家公债、发行2国库券、专项债券、向中央银行透支和借款。作用：公共设施建设、调剂财政收支暂时平衡、调节宏观经济、弥补财政赤字、调节货币流通与经济结构、公开市场操作。消费信用：企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。形式:赊销、分期付款、消费信贷。特点：单笔信贷的授信额度小；非生产性；期限较长；风险较大。作用：拉动需求，促进经济增长；提高居民生活质量；提高商业银行的竞争能力。

5、西方国家传统上曾以中央银行的再贴现利率标志利率水平的高低。我国的基准利率是再贷款、再贴现。货币的标价法：直接标价法，用本币表示的单位外币价格。间接标价法，用外币表示的单位本币的价格。金融市场的特征：货币性或流动性、收益性、风险性。直接融资与间接融资：直接融资：直接融资是指资金供给者与资金需求者通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的金融行为。间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融通的行为。金融市场的功能：（1）帮助实现资金在盈余部门和短缺部门之间的调剂（2）实现风险分散和风险转移（3）确定价格。风险的种类：市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、政策风险、道德风险。

19、银行的产生、作用：银行的萌芽——或闭经营业作用：（1）银行为经济建设筹集资金，是再生产顺利进行的纽带。（2）银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确决策提供必要的依据。（3）银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。20、商业银行经营的原则：安全性、流动性、盈利性。

21、中央银行的类型：（1）单一的中央银行制度（2）复合的中央银行制度（3）准中央银行（4)跨国中央银行制度。

6.金融学期末复习简答题 篇六

2、货币制度构成的基本要素有哪些？

3、简要分析信用货币制度及其特点。

4、人民币能否充当世界货币职能？简述理由

5、何谓货币流通？它有哪些形式？

6、简述货币发展的历程。

7、货币具有哪些重要职能?

8、简述我国货币制度的特点及其特殊性。

9、简要分析货币制度的最新发展趋势。

10、货币流通速度如何测定？

11、什么是信用？如何理解信用的特征？

12、影响利息率的因素主要有哪些？

13、简述流动性偏好利率理论

14、征信监管的主要范围和内容？

15、简述利率的风险结构。

16、商业信用的特点及其局限性

17、利率体系的含义及其构成。

18、简述可贷资金理论理论

19、征信监管的必要性分析 20、简述利率的期限结构

21、简述国际收支失衡的原因

22、举例说明什么是汇率的直接标价法和间接标价法

23、简述国际储备的主要来源

24、简述货币——价格机制的主要内容

25、简述国际债务危机的形成原因和影响

26、简述国际收支的基本特征

27、简述购买力平价理论的基本内容

28、简述货币危机的形成原因和影响

29、简述国际资本流动的积极影响 30、简述国际储备与国际收支的关联

1、根据马克思的货币起源说简述货币价值形式演变发展所经历的四个阶段。

马克思主义的货币起源说认为，货币是商品经济内在矛盾发展的产物，是商品矛盾运动中价值形式发展的必然结果。价值形式随着商品交换的发展而发展，经历了四个阶段的长期演变，最终演变产生了货币。（1）简单价值形式

一种商品价值偶然地、简单地表现在另一种商品的使用价值上，就是简单价值形式。简单价值形式产生了货币的胚胎。（2）扩大的价值形式

随着社会生产力的提高，商品交换变得经常而丰富，参加交换的商品逐渐增多。一种商品不再是偶然地与另一种商品相交换，而是和越来越多的商品相交换，由更多商品来表现自己的价值，称为扩大的价值形式。（3）一般价值形式

当商品交换在更广泛、更经常的条件下发展时，人们从众多商品里分离出一种市场上最常见、大家最乐意接受的商品作为一般等价物，所有商品都由这一种商品表现价值，即一般价值形式。（4）货币形式

经过长期的商品交换活动的演变，一般等价物固定在贵金属身上，由贵金属特别是金银来固定充当商品交换的媒介，这就是货币价值形式。

2、货币制度构成的基本要素有哪些？

（一）货币金属（货币材料）

规定货币材料是货币制度最基本的内容。历史上，货币制度规定以什么材料制造本位货币，就是什么货币本位制度。在金属货币流通条件下，货币金属是整个货币制度的基础。规定了货币金属也就确定了货币本位。

（二）货币单位

货币单位就是指规定货币单位的名称及货币单位所含的货币金属重量。与规定货币单位密切相关的是规定“价格标准”。在金属货币流通条件下，货币价格标准是铸造单位货币的法定金属量。在信用货币制度下，货币不规定含金量，货币单位和货币的价格标准融为一体，货币的价格标准即法定的货币的单位及其划分的等分，例如元、角、分。

（三）本位币、辅币的发行和流通程序

1、本位币的发行和流通程序

本位币是一个国家的法定通货。本位币在流通中实现“无限法偿”的原则，即法律赋予它具有无限的支付能力。

2、辅币的发行和流通程序

辅币是本位币以下的小额货币，主要用于日常零星交易和找零之用。在金属货币流通条件下，实行“有限法偿”原则。在信用货币流通条件下，各国货币制度对辅币法偿能力的规定各不相同，有的规定为有限法偿，有的则为无限法偿。

（四）准备制度

准备制度又称发行保证制度，在金属货币流通条件下，是指国家所拥有的金块和金币总额，是国家的金银储备。

3、简要分析信用货币制度及其特点。

信用货币制度又称为管理纸币本位，是由中央银行代表国家发行、以国家信用为基础的信用货币作为本位币，由政府赋予无限法偿能力并通过银行信用程序进入流通的货币制度。信用货币制度的特征主要有以下几点：

（1）在信用货币制度下，流通的货币主要由现金和银行存款组成的信用货币。这些货币不规定含金量，不能兑换黄金，不建立金准备，所以它们本身并没有实际价值，而是作为一种价值的符号来充当商品交换媒介，发挥货币基本职能。

（2）在信用货币制度下，各国货币的发行都受政府的控制，大都由国家授权的银行来进行。货币的供应量不像金本位制下取决于一国的金银存储量，而是取决于政府对经济发展或其他因素的判断而制定的货币政策。货币投放过多会导致通货膨胀，物价飞涨；过少则会带来通货紧缩，物价下跌。

（3）在信用货币制度下，货币通过信用程序投入流通领域，具体来说就是通过金融机构的业务投入流通的。无论是现金还是存款货币，都是通过金融机构存款的存取、黄金和外汇的买卖、有价证券的买卖、银行贷款的发放等金融业务进入流通，这就完全有别于金属货币通过自由铸造进入流通的情况了。

（4）在信用货币制度下，国家对货币流通的调节对经济发展有着特定的作用，因此货币政策日益成为国家干预经济、实施调控宏观的重要手段之一。在当今经济社会，货币供给量的变化对经济的影响十分广泛，作用很大。通过改变货币供给量，可以使经济达到政府预定的经济目标。

4、人民币能否充当世界货币职能？简述理由：

人民币具备成为世界货币的基础条件，但还需要需要充分满足下面的条件。因为：要实现由一国货币向世界货币的转变，从政治层面讲，货币发行国在政治上越强大，政治稳定程度越高，该国的货币就越倾向于成为世界货币。

从经济层面讲，必须具备三个条件：第一、该国经济实力强大，在国际上有重大影响；第二、该国货币币值稳定，国际信誉度高；第三，货币发行国有着发达的金融市场和金融机构。另外，国家是否允许本国货币自由兑换，是否愿意在该国货币国际化进程中起积极的推动作用也是很重要的条件。

5、何谓货币流通？它有哪些形式？

货币流通是指货币作为流通手段和支付手段形成的连续不断的运动。在现代信用制度下，现金流通是狭义的货币流通，现金流通与存款货币流通两种形式则共同构成广义的货币流通。

（一）现金流通

现金货币流通领域主要是与居民个人有关的货币收付和企业单位间的小额货币收支。我国人民币现金货币流通是以中国人民银行为中心，通过商业银行和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通，并经过不同渠道回到各商业银行和其他金融机构，最后流回中国人民银行，退出流通。

（二）存款货币流通

存款货币流通也叫非现金流通，即银行转帐结算引起的货币流通。具体表现为存款人在银行开立存款帐户的基础上，通过在银行存款帐户划转款项进行的货币收付行为。因此，存款货币流通必须以各企业、单位和个人在银行开立存款帐户为条件。根据不同经济内容，存款货币流通渠道可分为两大类：一类是资金划转并不涉及银行信贷总规模，具体表现为存款货币在银行存款人各存款帐户之间的等量转移。另一类资金转移涉及银行信贷资金的投资与发放，具体包括贷款的发放与回笼、证券、黄金、外汇的买卖以及票据贴现业务的办理和到期对付等等。

（三）广义货币流通

在现代信用货币制度下，货币流通是现金流通与存款货币流通的有机统一，即为广义货币流通。流通中的货币实际上都是通过银行存贷提供的，银行是存款货币和现金货币流通的总渠道。

6、简述货币发展的历程。

一、商品货币。商品货币是兼具货币与商品双重身份的货币。商品货币主要有实物货币和金属货币两种形态。

二、代用货币。代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。

三、信用货币。信用货币，是以信用为保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段与支付手段的货币形态，是货币的现代形态。

四、电子货币。电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”或“预付支付机制”。

7、货币具有哪些重要职能?

一、马克思的货币职能说。

价值尺度，价值尺度职能是指货币衡量和表现商品价值大小的职能，这是货币的基本职能。流通手段，流通手段是货币充当商品交换媒介的职能，这也是货币的基本职能之一。

储藏手段，贮藏手段是货币退出流通、以社会财富的直接化身被贮藏起来的职能。

支付手段，支付手段是在货币以延期支付方式买卖商品的条件下，用于清偿债务、支付工资、租金等，作为独立的形式进行价值单方面转移的职能。

世界货币，世界货币是货币在世界市场上作为一般等价物发挥作用的职能。

二、西方学者的货币职能说。

交易媒介，强调了货币在商品交换中的流通手段及支付手段职能，解决了物物交易过程中需求的“双重耦合”难题，需求的双重耦合是指在物物交换的条件下，双方都需要对方的产品，并且在数量和比例上都一致。

价值标准，是指货币作为记帐单位被用来计算其他商品和劳务的价值。贮藏手段，可以推迟它用来交换实际物品和劳务的时间，而将其作为价值的贮藏，弗里德曼则称之为“购买力的暂栖处”。

延期支付标准。指一切长期契约均可以以货币作为单位来进行计价和标值。货币作为延期支付的标准，促进了信用制度和借贷关系的发展，成为现代货币信用经济发展的基石。

8、简述我国货币制度的特点及其特殊性。

人民币制度是一种不兑现的信用货币制度。

一、人民币是我国唯一合法的通货，具有无限法偿能力

二、人民币实行垄断发行，实行经常项目可自由兑换

人民币的发行权集中于中央，实行高度统一的计划管理。在管理的浮动汇率制度下，我国人民币已于1996年实现了在国际收支经常项目下的自由兑换，在国家统一规定下的国内外汇市场可自由买卖外汇。

三、人民币将不断国际化

人民币国际化已经具备了一定的基础。一方面，人民币有我国当前强大的经济实力以及稳定的政治格局的强力支撑，另一方面人民币本身币值稳定，具有良好的国际信誉。人民币已经开始在我国一些周边国家和地区被当作对外计价支付工具发挥作用。

四、人民币制度在特殊历史条件下将形成“一国四币”的特殊货币制度 由于历史原因，在现阶段我国的货币制度较为特殊，可以说是一种“一国四币”的特殊货币制度：大陆以人民币为本位币，香港和澳门在1997及1999年回归后仍然维持原有的货币金融体制，分别使用港币和澳门元作为法定货币，而台湾则使用台币。

9、简要分析货币制度的最新发展趋势。

一、网络经济下货币制度的虚拟化进程

网络经济已经成为经济发展新浪潮。促使电子商务迅猛发展，货币虚拟化进程空前加速。网络经济下货币制度的虚拟化主要是伴随着货币的虚拟化进程而对不兑现的信用货币制度的相应调整。

二、世界经济金融全球化下的货币替代问题

世界经济金融全球化背景下使各国的联系更加紧密，出现了货币替代的现象。货币替代是指在一国的经济发展过程中，居民因对本国货币币值的稳定失去信心或本国货币资产收益率相对较低时发生的大规模货币兑换，从而外币在价值储存、交易媒介和计价标准等货币职能方面全面或部分地替代本币发挥作用的一种现象。

三、欧元出现后跨国货币制度新发展

一个主权国家内部的货币制度发展成为跨国的货币制度，地区性跨国货币制度发展成为全球性的跨国货币制度，将是货币制度发展的必然趋势。

10、货币流通速度如何测定？

一、货币流通速度的含义

货币流通速度即指一定时期内货币的周转率。单位货币每充当一次商品交易媒介就实现一次价格总额，完成一次流通。同一单位货币充当商品交换媒介的次数越多，实现的价格总额越多，货币流通的次数就越多。货币流通速度可以看成商品价值总额与充当商品交换媒介货币量的比值。

二、货币流通速度的计算方法

随着货币定义的拓宽以及商品定义的新变化，使得货币流通速度的分析越来越微观化、数理化和复杂化，但宏观经济学家在分析在研究这一问题是，往往都删繁就简，应用了如下的简化公式:货币流通速度=GNP（或GDP）/一定口径的货币量

11、什么是信用？如何理解信用的特征？

（一）信用的含义

信用是一种以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，其特征是货币或商品的所有者将其货币或商品暂时转让给别人使用，借贷双方约定期限，按期归还，并由借者支付给贷者一定利息。

（二）信用的特征

1．信用是货币使用权的暂时让渡2．债务偿还性3．债权收益性4．信用活动风险性

12、影响利息率的因素主要有哪些？

（一）社会平均利润率的高低

（二）货币资金的供求关系

（三）通货膨胀预期

（四）货币政策

（五）财政政策

（六）国际利率水平

13、简述流动性偏好利率理论

凯恩斯认为利息是放弃流动偏好的报酬，是一种纯货币现象。因此，利率水平就不是由借贷资本的供求关系来决定，而是由货币市场的货币流通量的供求关系来决定，利率的变化是货币供给和货币需求变动的结果。利率取决于流动偏好和货币数量相均衡的水平。利率与货币需求成正比，与货币供给成反比。

14、征信监管的主要范围和内容？

（1）征信机构的市场准入，这是监管的基本内容，征信行业的特殊性也决定了国家必须对其实施较为严格的市场准入管理；

（2）经营合规性监管，主要包括征信数据采集.披露程序和手段的合规性，对采用违反法律规定的程序和手段采集和使用数据的行为，有权进行处罚；

（3）对征信信息安全性的监管，世界各国都把征信信息作为国家经济信息安全的管理范围，对征信机构数据库的安全性以及征信数据的跨国流动进行严格的检查和监督；

（4）对征信信息真实性问题引起的纠纷进行行政裁决。

15、简述利率的风险结构。

利率的风险结构是指各种债券的风险大小不同，其利率高低不同，投资者从风险性.流动性和盈利性等因素出发选择其持有债券的利率结构。各种债券的违约风险，债券的流动性和所得税规定不同，这三个因素在利率的风险结构决定中起着决定性的作用。

债券的违约风险是指债券发行人可能违约，即不能支付利息或者在债券到期时不能清偿面值。

流动性是指各种债券不受损失而变现的能力。

税收因素的含义是指债券利息收入的税收待遇根据债券的种类不同而存在着差异，这种差异影响着债券的利率水平。

16、商业信用的特点及其局限性

商业信用具有以下特点：第一，商业信用的主体是工商企业。第二，商业信用的客体是商品资本。第三，商业信用与产业资本的变动是一致的。

由于商业信用直接以商品生产和流通为基础，并为商品生产和流通服务，所以商业信用对于加速资本的循环和周转，最大限度地利用产业资本和节约商业资本，促进生产和流通的发展，具有重要作用。但商业信用有其自身局限性：第一，规模上和数量上的局限性。第二，方向上的局限性。第三，信用能力上的局限性。第四，期限上的局限性。

17、利率体系的含义及其构成。

利率体系的含义 利率体系是指，在一个经济运行机体中存在的各种利息率由各种内在因素联结成的有机体，主要包括利率体系结构和各种利率间的传导机制。

利率体系结构的组成

就一般情况而言，利率体系结构主要有中央银行利率．商业银行利率和市场利率

18、简述可贷资金理论

该理论试图在利率决定问题上把货币因素和实质因素结合起来考虑，这一理论受到俄林和勒纳等经济学家的支持，并且成为一种流行的利率决定理论。

借贷资金利率理论认为利息由可用于贷放的资金的供给及需求来考察利率的决定。

19、征信监管的必要性分析

征信监管就是指政府对征信业的监督管理。征信活动与社会经济活动及国家经济信息安全等都有密切联系，其重要作用和机构活动的特殊性使得国家必须对其实施严格的监管。其必要性体现在：首先，征信业需要政府的有效监管来保证公众利益和国家经济信息安全；

其次，征信业是一个需要社会公信力的行业，信誉是征信业的生命，需要政府的有效监管规范征信业的行为，以确保征信业的社会公信力；

再次，征信业是一个需要有一定条件和门槛的行业，需要政府对其开办条件和资质进行认定；

最后，征信业是一个必须保护适度竞争的行业，市场的培育需要一个过程，征信机构的过多．过滥会导致信息分割和市场秩序的混乱 20、简述利率的期限结构

债券的期限结构是指具有相同风险，流动性和税收待遇，但期限不同的债券具有不同的利率水平，反映了期限长短对其收益率的影响。出现这一现象的主要原因是对各种债券的市场预期，市场供求（市场分割）和期限选择不同，这三个因素在利率的期限结构决定中起着决定性的作用。

市场预期因素是指利率的期限结构完全取决于对未来利率的市场预期，长期债券利率等于人们预期在长期债券期限内将出现的短期利率的平均数。市场分割因素认为不同期限债券的利率水平是由各自的供求状况决定的 期限选择因素是指长期债券的利率等于该债券到期日之前短期利率预期的平均值加上该种债券随供求条件变化而变化的期限升水。

21、简述国际收支失衡的原因

（1）临时性不平衡，是指短期的、由非确定或偶然因素引起的国际收支失衡。（2）结构性不平衡，是指因国内经济、产业结构不能适应世界市场的变化而发生的国际收支失衡。这种失衡通常反映在贸易项目或经常项目上。（3）周期性不平衡，是指一国经济周期波动所引起的国际收支失衡。

（4）货币性不平衡，是指在一定汇率水平下，一国的物价与商品成本高于其它国家，引起出口货物价格相对高昂、进口货物价格相对便宜，从而导致贸易收支和国际收支失衡。

（5）收入性不平衡，是指一国国民收入相对快速增长，导致进口需求的增长超过出口增长而引起国际收支失衡。

22、举例说明什么是汇率的直接标价法和间接标价法

直接标价法是以一定单位(1个外币单位或100个，10000个，100000个外币单位)的外国货币作为标准，折算为一定数额的本国货币来表示其汇率。例如：2007年8月2日中国人民银行的公布银行间外汇市场美元对人民币的外汇牌价为：1美元兑人民币7.5723元。

间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，折算为一定数额的外国货币来表示其汇率。例如2007年8月2日伦敦外汇市场英镑对美元报价为：1英镑兑2.0303美元。

23、简述国际储备的主要来源

（1）经常项目顺差

（2）中央银行在国内收购黄金

（3）中央银行实施外汇干预政策时购进的可兑换货币（4）一国政府或中央银行对外借款净额

（5）国际货币基金组织分配的特别提款权。

24、货币——价格机制的主要内容

在金本位条件下，当一国国际收支出现逆差时，意味着对外支付大于收入，黄金外流增加，导致货币供给下降；在其他条件既定的情况下，物价下降，该国出口商品价格也下降，出口增加，国际收支因此而得到改善。反之，当国际收支出现大量盈余时，意味着对外支付小于收入，黄金内流增加，导致货币供给增加；在其他条件既定的情况下，物价上升，该国出口商品价格也上升，出口减少，进口增加，国际收支顺差趋于消失

25、简述国际债务危机的形成原因和影响

债务国国内经济发展战略的失误和外债管理方针的不当，使外债规模的膨胀超过了国民经济的承受能力，这是危机爆发的内因。而世界经济的衰退以及储备货币国国内的宏观经济政策引起的国际金融市场动荡等，则是诱发债务危机的外部原因。

就债权国而言，巨额的未偿债务可能会造成债权银行的巨额坏帐，导致债权银行经营受阻，甚至连累债权国金融、经济秩序的稳定。而由于偿债要求或迫于其他缓和危机措施的需要，债务国往往被强制调节其国际收支失衡、实行全面宏观经济和机构改革、开放国内市场，由此而引发国民收入下降、国内失业增加、通货膨胀猖獗、经济增长放缓甚至负增长等后果。

26、简述国际收支的基本特征

（1）国际收支是一个流量含义，它与一定的报告期相对应。（2）国际收支所反映的内容是以货币记录的经济交易（3）国际收支记录的经济交易必须是本国居民与非居民之间发生的经济交易

（4）国际收支是一个事后的含义，是对已发生事实的记录

27、简述购买力平价理论的基本内容

购买力平价理论的中心思想是两国货币的兑换比率由两国货币各自具有的购买力比率来决定，购买力比率即购买力平价。一国汇率变动的原因在于购买力的变动，而购买力变动的原因在于物价的变动。货币的购买力实际上是一般物价水平的倒数。

绝对购买力平价：R=Pa/Pb，其中Pa为a国的物价水平，Pb为b国的物价水平，R为a国直接标价法下的汇率。

相对购买力平价：R1=R0*(Pa1/Pa0)/(Pb1/Pb0)，其中Pa1和Pa0为a国的当期物价水平和基期物价水平；Pb1，Pb0为b国的当期物价水平和基期物价水平。

28、简述货币危机的形成原因和影响

引发货币危机的因素很多，在许多情况下，其发生的直接导火线往往是大规模的投机资本冲击。

货币危机会干扰一国正常的生产经营活动，改变一国经济运行的内外部环境和条件，极容易引发金融危机，甚至诱发一国的经济危机、政治危机乃至社会危机；一国的货币危机若得不到及时控制，有时会波及整个地区，酿成更大规模的货币金融危机。

29、简述国际资本流动的积极影响

（1）国际资本流动在一定程度上打破了国与国之间的界限，使得各种生产要素在全球范围内得到有效配置，有助于国际贸易的顺利开展，有助于全球性国际收支的平衡，有助于世界总产量的提高，有助于全球经济福利的增加。

（2）国际直接投资有效地促进了生产技术在全球范围的传播，有效地促进了国际分工及其交换体系的变革，使科学技术成为全人类共同的财富。

（3）国际间接投资利用不断变革和有效的市场使得投资者可以对其有价证券资产进行更为广泛的多元化组合，有利于分散投资风险。30、简述国际储备与国际收支的关联

狭义的国际储备表现在国际收支平衡表上为官方结算项目中政府部门持有的储备资产金额，广义的国际储备表现在国际收支平衡表上为官方结算项目的全部内容。

7.金融学复习资料综合版 篇七

一、以高度的历史责任感和紧迫感, 进一步提高对区域金融中心建设的重视程度

要高度重视金融在沈阳经济区建设和东北老工业基地振兴中的核心和引领作用, 把积极开展国家优化金融生态综合试验, 加快建设东北区域金融中心作为一项重大政治任务和国家使命, 抢抓历史机遇, 完善管理体制, 加大支持力度, 加强组织领导, 尽快形成软硬件环境一流, 具有行业竞争力、区域辐射力、国际影响力的现代金融市场体系、组织体系、融资体系和信用体系, 为全国金融生态的优化提供示范, 为沈阳经济区国家战略的实施和东北老工业基地全面振兴做出贡献。要集中优势资源, 突出发展重点, 尽快把沈阳金融商贸开发区建设成为金融产业聚集、金融体系健全、金融设施先进、金融人才密集、金融服务发达的东北金融城。

1. 从国家战略布局看, 加快建设东北区域金融中心

是辽宁省、沈阳市承担的国家使命, 是必须完成好的政治任务。国家将沈阳定位为东北区域金融中心, 是国家完善金融中心布局、加速沈阳经济区崛起、促进东北老工业基地全面振兴的重大战略举措, 也是国家交给辽宁省和沈阳市的一项政治任务。这是国家战略, 体现的是国家意志, 完成的是国家任务, 要交的是国家答卷, 责无旁贷, 义不容辞。要进一步从后金融危机时期国际政治经济格局新变化、东北亚合作新趋势、国家经济社会发展新要求全局战略高度出发, 充分认识东北区域金融中心建设的重大意义和长远影响, 增强紧迫感和使命感, 尽快把这项工作纳入到辽宁省市党委、政府的工作布局和重要议事日程, 举全省之力加快推进东北区域金融中心建设步伐。

2. 从新的历史时期来看, 东北全面振兴必须优先发

展金融业, 要以金融振兴推动东北老工业基地的全面振兴。当前, 东北老工业基地全面振兴的关键在金融、突破在金融、核心在金融, 必须从过去的产业突破转向现代服务业特别是金融业的突破。要通过加快金融中心建设集聚金融资源, 支持技术创新和科技成果产业化, 提高东北装备制造业的核心竞争力。要通过加快金融中心建设步伐, 实现金融资源的优化配置和高效运营, 加速形成金融一体化, 并进而带动区域经济一体化, 推动区域经济结构调整和发展方式转变。因此, 加快建设东北区域金融中心, 事关东北经济区建设和东北老工业基地改革开放的广度、深度和振兴全局, 是国家综合审视全局做出的重大决定, 必须给予高度重视。

3. 从沈阳经济区三大定位看, 加快建设东北区域金

融中心具有核心和引领作用, 其建设成败将事关沈阳经济区建设大局。国家已经明确沈阳经济区的三大定位:把沈阳经济区建设成为具有国际竞争力的先进装备制造业基地, 重要原材料和高新技术产业基地;到2020年沈阳经济区发展成为东北亚地区的重要经济中心;把沈阳建设成为东北地区的金融中心。毫无疑问, 离开强大金融的支撑, 先进装备制造业基地、重要原材料和高新技术产业基地、东北亚地区的重要经济中心的定位目标根本无法实现。因此, 在沈阳经济区建设全过程, 要把金融中心建设始终置于重要地位, 给予优先支持, 促进率先发展。

二、以改革创新精神, 实现重点工作的新突破

1. 加快完善工作机制和管理体制。

要加强对东北区域金融中心建设的领导, 强化政府主导作用, 建议成立优化金融生态综合试验暨东北区域金融中心建设工作领导小组, 由辽宁省、市相关领导任组长、副组长, 定期召开会议, 及时协调解决金融中心建设中遇到的重大问题。大力支持沈阳金融商贸开发区建设国家优化金融生态综合试验区, 按照“封闭运行、协调有力、高效运作”的原则, 比照上海陆家嘴金融贸易区和天津滨海新区, 尽快完善沈阳金融商贸开发区管理体制和运行机制, 提高行政级别, 为将沈阳金融商贸开发区打造成为东北振兴的亮点、沈阳振兴的标志提供组织保证。

2. 加大政策支持力度。

在积极向国家争取支持的同时, 要从财税、金融等方面进一步强化辽宁省、市两级政府的支持力度, 切实发挥政府在金融中心建设中的引导作用。要抓紧着手制定支持沈阳市金融产业发展和建设东北区域金融中心的完整政策支持体系, 把区域金融一体化纳入到沈阳经济区的发展规划当中。同时, 要转变政府职能, 更多运用经济、法律手段, 推进东北区域金融中心建设。

3. 高度重视金融中心核心区规划建设。

辽宁省和沈阳市要从打造具有国际影响力的金融中心的高度, 组织国际顶级设计团队, 对东北区域金融中心核心区——沈阳金融商贸开发区进行高起点、高标准的规划和建设, 进一步拓展发展空间, 完善配套设施。围绕金融安全、信息建设等核心环节, 加快推进金融生态区建设。实施林荫大道、景观大道、精品绿化和亮化等生态工程, 营造高端生态文化气息, 改善投资环境。

4. 加速金融资源整合。

加速整合资源, 促进金融资源向核心区聚集。一是在沈阳市层面, 进一步明确沈阳金融商贸开发区作为东北区域金融中心建设的核心载体地位, 促进有限的金融资源加快向核心区集聚, 避免各区间同质化竞争, 减少内耗。二是在省级层面, 旗帜鲜明地支持东北区域金融中心建设, 省里设立的法人金融机构原则上落在沈阳。三是在东北地区层面, 完善合作模式, 把东北区域金融总部设立在沈阳金融商贸开发区, 把沈阳金融商贸开发区建设成区域性总部金融聚集区。四是在东北亚层面, 争取组建东北亚合作银行等国际性平台, 加速国际性金融中心建设, 促进东北亚各国金融机构在金融中心聚集。

5. 做好《专项方案》的报批工作。

要以开展国家优化金融生态综合试验为突破口和切入点, 加快建设东北区域金融中心建设。为此, 要按照国务院的要求, 尽快做好《建设国家优化金融生态综合试验区专项方案》 (简称《专项方案》) 的修改和向国家上报工作。同时, 围绕《专项方案》确定的工作任务, 抓紧制定具体实施方案, 把发展目标和发展措施数量化、指标化, 突出重点, 明确顺序, 以点带面, 努力实现国家优化金融生态综合试验区建设“一年一个样、三年大变样、五年现辉煌”。

6. 加强对东北区域金融中心建设工作的考核。

辽宁省优化金融生态综合试验暨东北区域金融中心建设工作领导小组要按照实施方案确定的目标, 科学制定评价指标体系, 制定具体可行的路线图和时间表, 明确责任单位, 明确完成时限, 对各单位、各部门任务完成情况进行督查督办。要将金融中心建设的重点指标, 纳入辽宁省市目标考核范围, 并完善奖惩机制, 确保东北区域金融中心建设扎实、稳步推进。

摘要：加快建设东北区域金融中心是沈阳市要承担的历史使命。国家有关部门的专家学者对如何进一步推进东北区域金融中心和国家优化金融生态综合试验区建设步伐提出了很好的建议, 如加快完善工作机制和管理体制、加大政策支持力度、搞好核心区规划建设、加速金融资源整合等。文章对辽宁省优化金融生态综合试验和加快建设东北区域金融中心很有裨益。

8.金融风险管理急需综合人才 篇八

全球性金融危机为全球金融行业敲响了警钟。随着全球一体化的加速，潜在的金融风险日趋多样化和复杂化，如何进行科学的风险管理和控制成为金融企业面临的难题之一。

然而，在金融风险管理和控制方面，中国仍处于起步阶段。如何将国际先进经验与中国金融风险管理需求相结合，建立起符合新巴塞尔协议和中国金融业务实践的风险管控系统，是金融企业、IT企业和科研机构必须解决的难题。

“风险监管目前还是跟不上金融业界业务创新的步伐。”北京大学数学科学学院金融数学系系主任吴岚告诉记者:“目前，国内商业银行在个人业务的风险管理上的投入是很充分的。由于其面向的是广大公众，个人业务的数据积累和分析技术相对较规范；但是在对公业务上，尽管有一些历史积累，但因为企业经营环境的迅速变化明显缺乏系统和标准化的处理方法。”

金融IT综合服务提供商东南融通副总裁魏东则认为，风险管理从长远来看，不仅是一个新巴塞尔协议合规的问题，真正的银行是要建立完整的风险管理体系，然后应对国际化和银监会的监管机制合规达标的要求。而直接套用国外的模型则可能是有问题的，所以现在一方面可以借鉴很多国外的行业或者产品的经验，一方面可以建立符合国内业务和现状的自有的模型。

基于这些认识，日前，东南融通与北京大学数学科学学院联合建立了“北京大学数学科学院-东南融通金融风险实验室”。 今后，双方将就金融风险领域的相关课题展开共同研究，并推动科研成果的产业化，同时推动国内风险管控人才的培养。该实验室的成立，将为双方金融科技产品研究与应用提供坚实平台，同时也开创了国内金融IT服务企业与科研机构“产-学”结合之先河。

据介绍，该实验室将以推进合作成果在金融系统的应用为原则，围绕银行、证券和保险等金融业务领域，以金融机构风险管理实践中的金融风险模型的开发和研究为主要方向，主要包括：保险精算模型及应用、商业银行信用风险模型及应用、商业银行操作风险模型及应用、商业银行市场风险模型及应用、资产管理公司市场风险管理模型及应用等领域。