如何查银行个人信用

如何查银行个人信用（共12篇）

1.如何查银行个人信用 篇一

中公教育·给人改变未来的力量

9省市可网上查个人信用报告

【摘要】10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。

人民日报：9省份可网上查询央行个人信用报告

核心阅读

许多人有这样的经历：着急办房贷，等到银行审核才知道，有一张久未使用的信用卡还欠着费。今后，这样的尴尬有望避免。

10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。

27日，记者试着登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台(以下简称平台，网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)，已经可以看到标有“验证试用版”的页面开通。页面中部有两个蓝色按钮：用户登录和用户注册，右下方附有详细的用户指南。个人信用记录如何查询？信用记录包括哪些内容？记者进行了体验和采访。

身份验证才能查询

70余家银行U盾可用于验证

记者根据网站提示开始注册，发现除正确填写姓名、证件类型和证件号码等安徽中公教育地址：合肥市芜湖路万达广场7号楼32层

联系我们：http://ah.offcn.com/html/about/contactus/

中公教育·给人改变未来的力量

基本信息外，还需要通过私密性问题验证或数字证书验证的方式确认身份的真实性。提交注册申请24小时后，可获知是否通过审核。

据了解，“私密性问题验证”是根据用户的身份信息和信贷交易信息设计的，比如，系统可能要求用户回答所持有信用卡的额度、个人贷款业务类型等。若未通过“私密性问题验证”，可转为“数字证书验证”确认身份的真实性，也可以到人民银行分支机构现场查询本人信用信息。

数字证书验证指个人使用由第三方认证机构发行的电子文档，来证明自己的身份。数字证书通常存储在银行发放的密钥，即通常所说的U盾中。当前平台采用与中国金融认证中心(CFCA)合作的银行或机构发放的证书来验证身份，支持70多家银行发放的U盾。

中国人民银行征信中心一位工作人员解释，有些银行发放的U盾采用了自行认证的方式，暂时不能用于平台登录，其中也包括一些用户量比较大的商业银行。征信中心还在研究下一步方案，力争在确保安全性的前提下，与更多银行合作，尽可能方便公众。

次日反馈查询结果

可查到近5年逾期还款记录

其实，从2013年3月起，征信中心已经面向江苏、四川、重庆3省市试点网上查询信用记录，此次又增加了北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。需要提醒的是，身份证号码前两位须为32、51、50、11、37、21、43、45、44。如果身份证号码所属地不在上述9省份之列，即便现在户籍已经迁移到9省份区域内，也暂时无法查询。

安徽中公教育地址：合肥市芜湖路万达广场7号楼32层

联系我们：http://ah.offcn.com/html/about/contactus/

中公教育·给人改变未来的力量

据征信中心工作人员透露，之所以选择这9个省份，是根据查询量确定的。这些省份信用记录查询量较大、较为活跃。征信中心正在做各方面的准备，如果顺利的话，明年网上查询平台有望在全国范围内开通。

通过平台可查到三方面的信用记录：个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，比如是否有最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。个人信用信息概要为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息，个人信用报告则涵盖明细信息。公共记录包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。当日查询，次日反馈查询结果。

中国人民银行征信中心工作人员还表示，信用报告的信息将及时更新，信息的保存严格按照《征信业管理条例》的要求进行处理。如果个人有不良贷款记录，自该不良行为或事件结束之日起在信用报告上保留不超过5年的时间。

如果对查询到的信用记录有异议，可拨打客服电话申请处理，或者直接到当地人民银行分支机构，现场办理异议申请。

防止个人信息泄露 严格身份验证，内外网物理隔离

信用信息查询平台在带来方便快捷的同时，也引发对公民信息泄露的担忧。如何才能确保公民个人信用信息的安全，让其不被不法分子盗用呢？

中国人民银行征信中心工作人员介绍，为确保个人信用信息安全，减少或避免身份盗用等引发的信用信息泄露风险，平台在设计的时候就非常注重安全性：一是只有经过了严格的真实身份验证后才能成为平台的注册用户，查询自己的信用记录；二是采用了多种技术手段来确保信息安全。

安徽中公教育地址：合肥市芜湖路万达广场7号楼32层

联系我们：http://ah.offcn.com/html/about/contactus/

中公教育·给人改变未来的力量

据介绍，平台采用物理隔离的方式确保信息的安全。基于互联网运行的个人信用信息服务平台与基于人民银行内联网(专网)运行的个人征信系统实行物理隔离，平台用于验证个人身份的信息和信用报告信息存储在个人征信系统中，系统每日会对平台的注册和查询申请集中处理，并需要在两网间进行数据交换。查询结果只在网站上保留7天。

“也就是说，我们每天都在做一个搜索引擎的工作，根据用户提交的查询请求，把信息从内网里调出来，再传输到平台上。”一位工作人员说。也正是出于这样的原因，个人信用信息服务平台无法实现实时反馈，一般会在个人提交查询申请的第二日反馈查询结果。

更多信息查看：安徽人事考试网

安徽中公教育地址：合肥市芜湖路万达广场7号楼32层

联系我们：http://ah.offcn.com/html/about/contactus/

2.如何查银行个人信用 篇二

在西方国家，个人信用被称为个人的“第二身份证”，可见这些国家非常重视个人信用。从广度和深度考察，美国的消费信贷市场无疑处于世界领先地位。其消费信贷余额(包括住房抵押贷款)占GDP的比重超过了2/3,75%的美国家庭都持有某种形式的消费贷款。其完善的个人信用评估体系(发达的信用中介服务体系和科学严谨的个人信用评估)对此功不可没。

我国银行业有着特殊的经营背景，监管当局实行严格的市场利率管制。金融业严格实行分业监管和分业经营，银行业投资组合选择余地很小，贷款资产占银行总资产的绝对比重过大。这些因素决定了目前我国银行业面临的最大风险是信用风险[5]。

个人信用评级通过建立数学模型并运用计算机技术对个人的信用信息进行统计、计算及量化分析。国外对个人信用评级方法的研究，经历了一个从最初只采用简单的判别方法到今天应用包括线性规划、分类树、神经网络和k～近邻判别法在内的诸多数量方法的过程。判别分析方法是最先被采用并被国外商业银行广泛使用的方法，它包括线性判别式分析和二次判别式分析。目前国内外个人信用评分采用的方法主要有判别分析法、回归分析法、数学规划法、决策(分类)树法、专家系统、神经网络和最近邻法等。国外虽然将基于支持向量机(svhI)方法应用于商业信用评分，但未将其应用于个人信用评分[2];国内还未见基于支持向量机(SVM)方法的应用研究。

一、支持向量分类机简介

求解最优超平面可归结为如下二次规划问题[3,4]

式(1)表示在经验分先为零的情况下使VC维的界最小化，从而最小化VC维，这正是结构风险最小化原理。这是一个凸规划问题，引入Lagrange函数进行求解:

其中，αi为每个样本对应的Lagrange乘子。一般地，解中只有一部分(通常是少部分)不为零，对应的样本xi就是支持向量。图1中在H1、H2上的点就是支持向量。这样，ω可表示为。二次规划(1)的对偶问题为:

当训练集线性不可分时，任何划分超平面都必有错分，所以不能再要求所有训练点满足约束条件。为此，对第i个训练点引进松弛变量，把约束条件放松为:

显然，当划分出现错误时，xi大于零。因此，是训练集中划分错误的向量的上界。这就需要在目标函数中为分类误差分配一个额外的代价函数，引入错误惩罚项C，故学习问题的最优目标函数和约束条件为:

其中C为惩罚参数，它控制对错分样本的惩罚程度，C越大对错误的惩罚越重。目标函数兼顾了经验风险和置信范围，满足结构风险最小化原则。如果不允许有任何训练误差，即，则算法称为硬间隔SVC;相应地，优化问题(5)称为软间隔SVC。

线性不可分情况下最优超平面的对偶问题与其线性可分情况下几乎完全相同，只是约束条件有所不同:

最终所求的决策函数为:

二、建立指标体系

在个人信用评级中，个人信用特征数据的选择至关重要。根据个人信用特征的要求，选择特征数据的范围可包括个人自然状况、经济状况、与银行的业务往来(银行卡、信用卡交易)状况、个人消费行为习惯、个人道德行为状况等。但考虑到数据度量的可操作性和当前个人银行卡、信用卡交易的不普遍性，本文拟借鉴银行的个人信用数据指标，设计新的银行通用的个人信用指标体系[7]。

(一)特征提取

中国建设银行浙江省分行龙卡个人信用额度等级基础分评分标准(见表1)的制定基于客户的自然情况、职业情况、与银行关系等因素。其中自然情况包括年龄、性别、婚姻状况、文化程度、住宅性质;职业情况包括职业、在现单位年限、职务、年收入;与银行关系包括在本行账户、贷款历史、持有信用卡情况、月还款/月收入。

(二)特征选择

本文综合考虑商业银行个人信贷风险的各个影响因素，依据指标选择原则，根据《SVM及其在个人信用评级中的应用研究》[6]中的思想，结合中国建设银行浙江省分行的特征数据以及国内外有关文献的相关数据，综合考虑数据指标量化情况及个人隐私情况，选择如下的特征数据构建银行个人贷款信用评估指标体系(见图2):

三、模型建立

(一)指标量化

根据本文建立的指标体系对已有数据进行量化得到表2:

表2中“信用”这列，“1”表示信用良好，“-1”表示信用不好。表中的50组数据是将中国建设银行浙江省分行的相关数据进行量化处理后得到的结果。

(二)核函数选取

选择不同的核函数，形成不同的支持向量机。在最优的分类器及其推广能力方面，Vapnik等人认为若一组训练样本能被一个最优分类面或广义最优分类面分开，则对于测试样本分类错误率的期望上界是训练样本中平均的支持向量占总训练样本数的比例[9]:

E[P(error)]≤E[支持向量数]/(训练样本总数-1)(8)

在核函数选择研究中，核校准是一个行之有效的方法。其基本原理是:针对一个分类问题，设有l个d维样本xi构成样本集S，其中i=1,2，…，l，即样本集。假定样本属于二类，类别标识分别为+1和-1，即类标识集。Y写成向量形式为，定义校准矩阵。核校准的提出是基于如下假设:一个好的核函数的矩阵应该与校准矩阵越相似越好，也就是尽量满足(9)式。

当yi=yj时，K(xi,xj)=〈Φ(xi)，Φ(xj)〉=1

当yi≠yj时，K(xi,xj)=〈Φ(xi)，Φ(xj)〉=-1

(9)式表明:两个属于同类的样本的相似度为1，不同类的样本的相似度为-1。两个n×n维矩阵A和B的相似度可定义如下:

(10)式中的A和B分别是由原矩阵拉成的n2维向量，而不再是原来的矩阵S(A,B)，这反映了两个向量之间的夹角。

在朱树先和张仁杰所写的《支持向量机核函数选择的研究》[11]一文在ORL人脸库中选了10人，每人选取10张脸部图像，以这100张脸部图像为研究样本。试验采用计算软件Matlab7.0。试验采用两种方案来进行训练和测试样本集的选择。方案一:从每人10幅图片中选择5幅作为训练样本，5幅为测试样本。这样，训练样本集和测试样本集各为50，分为10类。方案二:从每人10幅图片中选择4幅作为训练样本，6幅为测试样本。这样，训练样本集为40，测试样本集为60。两个试验的结果见表3。

从表3中可以看出，识别率最高、性能最好的是RBF型核函数，其次是Poly型核函数，最差的是Sigmoid核函数。当训练集减少时，只有RBF型核函数的分类性能没有退化。所以本研究将采用RBF型核函数。

(三)训练数据

我们将前40个数据作为训练数据train输入matlab，得到图3:

利用osu-svm-3,1工具箱运算得到支持向量:

这表明这6个向量在实际运算中起到了作用。支持向量也就是a*中不为零的分量a*i，是在支持向量机和构造决策函数中真正起作用的部分。

(四)参数C和g的选择

参数的选择是通过MATLAB程序，由大到小不断地选择，从中找出最优的C和g。具体的参数选择结果见图4。

四、测试实验

(一)测试数据

我们将最后的10个数据作为训练数据test输入matlab，得到:Best Cross Validation Accuracy=90%Best c=0.5 Best g=0.0883883;Accuracy=90%(9/10)(classification);Mean squared error=0.4(regression);Squared correlation coefficient=0.642857(regression)。当c=0.5,g=0.0883883时得到最优的预测，正确率为90%。

经过测试，10个试验数据中有9个预测值与原数据相符，正确率为90%(见图5)。

(二)实验结果分析

本次实验将测试集输入已训练好的目标函数进行测试，得到预测分类结果。预测的分类结果与实际分类结果相似，正确率达到了90%。这说明采用高斯径向基作为支持向量分类机的核函数在本实验中具有较好的效果。

综上所述，支持向量机方法运用起来简单方便。因此，运用其对我国商业银行信用风险进行度量具有一定的现实意义，可将该方法作为我国商业银行个人贷款信用风险评估的方法之一。

五、总结

本文以银行个人贷款信用评估为研究对象，以支持向量分类机为研究手段，重点探讨了以下几个方面的问题:

(1)对国内外商业银行个人贷款信用评估法的研究应用进展情况进行了概述，引出了支持向量机在银行个人贷款信用评估中的应用和前景。

(2)系统地介绍了支持向量机的基本原理和算法，为后文的分析计算提供了理论基础。着重于特征选择、核函数选择、参数选取等方面。

(3)对数据进行了处理，所得结果与实际分类情况基本相符。

3.如何查银行个人信用 篇三

近日才刚满25岁的余某个子不高，虽然穿着“号服”，可看上去还有些稚嫩，像个大男孩。余某曾是平安银行信用卡中心的职员，虽然在职時间不长，也掌握了数百名办卡客户的个人信息，特别是客户办理信用卡時留存的工资证明、身份证明等个人信息。

2010年4月至2011年年底问，余某将自己从单位工作時获取的600多个客户的居民身份证复印件等个人信息，卖给其他银行的工作人员，每份50元，总计获利3万余元。

一般情况下，一条普通的公民信息也就几毛钱，余某的信息怎么这么值钱?

一名从余某手中买信息的银行职员作证说，2010年上半年，余某说他有很多客户信息，可以帮忙办理信用卡。刚好银行职员也有办卡的任务，于是他就从余某手中买了270余份客户资料，其中包括工资证明、身份证明等资料。同時，他还让余某填写信用卡申请单。

银行工作人员看到，余某将客户信息全拍照存在相机里，并按照这些记录填写信用卡申请单。

余某手握客户资料的消息在银行工作人员之间传播，有需要的人都来找余某“买货”。

据记者了解，银行给员工下达了办卡任务，完成任务一张卡奖励50元，如果完不成办卡任务，还会相应扣钱。因此银行职员为了不扣钱，干脆自己也不挣钱，用每张50元的奖励款购买信息。而余某的资料正好是办卡所必需的工资证明、身份证明等，因此格外值钱。

出售信息時，余某还在另一家银行工作。按照余某的说法，他用卖客户信息的钱又拿来发展客户。“拿到这3万余元钱款，我有些用于租商场摊位办信用卡，购买给办卡客户的小礼物。”

“你知道这些信用卡最终的流向吗?”检察官问。“不知道”，余某摇摇头。事实上，数百张被冒名办理的信用卡最终失控，流入不法分子手中，频繁套现，给银行造成200余万元经济损失。

发卡银行提交的证据显示，银行首先发现有50余张信用卡通过ATM机频繁套现，经进一步核查，竟有数百个关联账户信用卡存在套现情况，均为该行14名员工办理。经对员工询问后，得知他们都是从余某手中购买的客户信息，并违规将资料交到审批部门办理了信用卡。

公民个人信息为何值钱

个人信息成犯罪源头

个人信息的利益链条在此案中得到一定体现。记者发现，个人信息主要有两个用途。首先是成为推销的利器。很多人都有这样的经历，家里刚生了小孩就能接到婴幼儿用品的推销电话，快到续车险時就接到很多保险公司的询问。这些毫不相干的单位就是拿到了信息资料才能如此“精确打击”。

如果仅仅是被一两个电话骚扰已经算是很“幸运”了。更恐怖的是，泄露的个人信息已经像此案一样，成为诈骗，甚至敲诈、暴力讨债等刑事犯罪的源头。

2011年，某银行的客户接到自称是银行客服人员的电话，说银行正在搞回馈活动，买一张300元的电话充值卡，就可以免费得到一套价值数千元的欧莱雅化妆品等，货到付款。由于客服人员能够详细说出客户的身份信息，因此客户也没太怀疑。参加活动后，有快递员送来电话卡和化妆品，收取300元充值卡钱。等客户充值時才发现这些卡根本充不了，化妆品也是假货。

从2011年底开始，这家银行不断接到客户投诉，被骗者达数千人。银行从未开展类似回馈活动，于是向警方报案。

警方根据快递发出的地址将冒充银行骗取客户钱财的嫌疑人抓获，在短短几个月時间里，他们已经骗到130余万。经过调查，这些骗子掌握的客户信息竟是快递员出售的。

由于该银行经常通过宅急送给客户送货，因此快递公司留有客户的资料。快递员从单位电脑中将客户信息拷出，再以每条4毛钱的价格出售，3万余条信息获利1万余元。

个人信息也分贵贱

记者了解到，公民的个人信息也分贵贱。电话能否打通，信息是否精准齐全都决定了出售价格。

在西城检察院查办的另一起出售公民信息案件中，两名离职保险推销员将自己掌握的20万条客户信息出售给急于拓展业务的保险业务员刘某。刘某介绍说，买个人信息也要看数据“质量”好不好，主要是电话的接通概率，如果太多停机号或者外地号就说明这些数据“质量不好”。

在武汉警方查办的一起非法出售公民个人信息案件中，私家侦探公司为非法调查婚外恋、催款等，获取个人信息。这些信息包括电话号码、居住地址、银行资产、教育、就医信息、缴税信息等。每条信息视齐全程度售价不等，一条通话记录和个人行踪等信息购入价格约300元，售出价格约1000元。最高一条售价4000元。

信息越准确、越可用，自然价码越高。

网友妙招反查泄露源

虽然对个人信息泄露束手无策，但有网友却想出了反查泄露源头的“妙招”。

网友张小姐说，在网站上注册時，我有个习惯。要求填写姓名時，注册Sina的用户我就填张新浪，注册Baidu我就写张百度，注册Google我就改叫张谷歌。如果接到电话，我一听对方怎么称呼我，就知道是谁把我的个人资料泄露了……如今，张小姐的这个“窍门”广为流传。

检察官提醒说，对于保险、银行等使用相关数据的企业则应加强管理，保证数据的隐私、安全，通过完善企业制度控制数据的流出。

保护个人信息要立“罚”更要执“罚”

要彻底防止个人信息变成“黑色商品”，治理者不仅要立“罚”，更要严格执“罚”，如此才能在违法者心中确立违法必受罚的预期效应。

针对当前个人信息泄露较为严重的社会问题，河北省人大常委会日前通过《河北省信息化条例》，规定非法泄露他人信息最高罚50万元。

生活中个人信息“躺着也中枪”，普遍性的泄露日渐成为公共治理中的难题。虽然《刑法修正案(七)》将个人信息纳入刑法保护范围，但并未从根本上遏制住信息泄露的势头，仅去年就连续发生了深圳15万新生婴儿信息遭泄露，CSDN网站600万用户资料被恶意披露等恶性案件。

对一般违法行为的矫治，刑罚的威慑力往往有限，尤其是像泄露个人信息这种现象，刑事司法的介入只具有个案意义，而难以形成普遍性的治理效果。由于涉及诸多领域和行业部门，公民个人信息权利的尊重与保护，根本上更依赖于常态化的行政执法。尤其是信息時代，对个人信息如何更好地保护，更是迫在眉睫。工信部近期的一项调查数据显示：90％的受访者表示，自己曾遭遇个人信息泄露；94％的受访者认为，个人信息泄露的问题“非常严重”。在这种背景下，河北地方性立法具有重要的探索意义。

以往对泄露个人信息的纠治之所以乏力，主要是缺乏明确的执法主体，同時对违法者的违法成本设定不够。如新加坡刚通过的个人信息保护法案，就规定违法发送垃圾信息的机构或个人可能会被重罚100万新元(约合514万元人民币)，同時新加坡政府将成立个人信息保护署，负责处理这一法案的相关事宜。

河北立法的可贵之处，在于明确了县级以上政府工业和信息化主管部门的执法主体地位，分别就单位和个人设定了最高50万元、5万元的罚款额度，从而有望确立起统一明确的行政执法机制，从执法主体和违法成本上突破以往矫治不力的困局。

当然，面对无处不在的信息泄露，行政执法也面临如何“打一场人民战争”的问题。有媒体做过统计，有七成受访者遭遇信息遭泄后选择“忍耐”，在此背景下，政府工信部门能否绕开与电信、银行等行业的利益干扰，能否为举报者提供便捷而确定的执法救济，能否将立法设定的处罚合乎目的地严格执行，将变得至关重要。

要彻底防止个人信息变成“黑色商品”，治理者不仅要立“罚”，更要严格执“罚”，如此才能在违法者心中确立违法必受罚的预期效应。

消费者权益保护法迎20年首修将对个人信息保护作规定

23日上午，十二届全国人大常委会召开例行会议，消费者权益保护法修正案草案提交审议，这部关系到每个人切身权益的法律开始了20年来的首次修改。个人信息的泄露、汽车召回中遭遇的维权艰难、网络购物中的陷阱……消费者近年来遭遇到的一系列热点、难点问题，将有望从法律层面上得到解决。

中国现行的《消费者权益保护法》制订于1993年，此后20年间一直未作修改，随着時代的变迁，人们的消费习惯、方式都产生了巨大的变化，这部法律的一些规定慢慢落后于時代，甚至在一定程度上阻碍了消费者的维权。

23日上午，全国人大常委会法制工作委员会主任李适時向全国人大常委会作修法说明時，介绍了此次修改的主要思路。“修改工作注意把握以下几点：一是秉持以人为本的立法理念，切实加强对消费者权益的保护。二是针对消费领域出现的新情况新问题，着重解决广大人民群众十分关注的突出问题，并尽量把保护消费者权益的制度落到实处。”

进一步加强对消费者权益的保护力度，成为此次修法的一个立足点。现实生活中，面对一些商家非法收集、使用私人信息的行为，消费者往往无可奈何。针对这一问题，修正案草案从四个方面对消费者个人信息保护作出规定。李适時具体介绍说：“第一，消费者在购买、使用商品和接受服务時，享有姓名权、肖像权、隐私权等个人信息得到保护的权利。第二，经营者收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经被收集者同意。第三，经营者及其工作人员对收集的消费者个人信息必要严格保密，并应当采取技术措施和其他必要措施，确保信息安全。第四，经营者未经消费者同意或者请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性电子信息。”

草案还在完善“三包”规定、加大对欺诈行为的惩罚力度方面进一步充实细化了消费者权益的规定。

针对消费者在召回问题上的艰难处境，草案明确经营者召回缺陷商品的义务；针对消费者维权中“举证难”的问题，草案明确了经营者的举证责任：而针对虚假广告泛滥的情况，草案还强化广告经营者、发布者的责任。

消法实施的20年，也是中国消费方式发生巨大变化的20年。20年前，很少有人会想到在家里点点鼠标就可以轻轻松松地完成一次购物。然而，全新消费方式在带给人们便利的同時，也存在很多的隐患。如何帮助消费者有效规避这些隐患也是此次修法所考虑的问题。其中，草案对消费者的选择权进行了保护性的规定，赋予消费者在适当期间单方面解除合同的权利。中国消费者协会副会长、知名民商法专家刘俊海将这条规定称作“后悔权”：“特别是在网络购物的情况下，由于消费者在点击鼠标之前看重的往往是商家在网络上提供的图片，而这张图片和商家实际交付的商品或者服务相比，往往存在着天壤之别。明确规定消费者的‘后悔权’，也就是消费者的冷静期制度。让消费者在签订合同之后，在一段時间内经过冷静的思考，依法解除他与商家已经签订并成立的合同，那么这对保护消费者的选择权，尊重消费者真正的内心意思自愿，同時进一步规范商家的营销行为，从宏观上进一步提升消费者的消费信心，让消费者切实做到开心购物，而避免当前存在的持币待购现象，这对拉动经济增长，都具有重大的现实经济意义和社会意义。”

4.信用社(银行)个人述职报告 篇四

一、加强学习，提高自身综合素质

学习是提高思想和工作能力的有效途径，我始终把学习活动作为一项重要工作来抓，一年来，我认真加强对“邓小平理论”、“三个代表重要思想”的学习，努力实践科学发展观，认真贯彻落实党的十七届五中、六中全会中央经济工作会议精神、中央关于“三农”发展的方针政策，并领会其内容和掌握内函；加强对法律法规、省联社和县联社有关规章制度的学习，不断提高自己的思想认识和业务水平；注重学以致用，努力用所学的理论、知识、方法指导实践，促进了工作的开展。

二、认真履行岗位职责，全面完成各项工作任务，推进农村信用社的发展。一年来，我认真贯彻和执行省联社、办事处各项规定，围绕县委县人民政府经济社会发展规划和部署，结合县联社各个时段的中心工作，与理事会、监事会及时沟通，密切配合，相互支持，共同努力，狠抓工作措施和工作责任的落实，团结和带领全体员工奋力拼博，圆满地完成省联社下达我社各项各项经营指标任务，推进我县农村信用社快速发展。

（一）狠抓经营管理，确保经营指标的实现。一是签订责任状，落实责任。按照早计划，早安排惯例，年初将全年经营指标任及早测算出来，结合省联社下达的任务指标，在年初工作会议上将各项经营任务分解落实到各信用社，并签订责任书，会议督促各经营将任务指导分解落实到、到岗，做到任务明确，责任落实；二是将经营任务指

标与绩效挂钩，实行按季、按年考核，在季度、考核上兑现绩效工资时，实行严格奖惩制度，鼓励先进，鞭策后进，从而激发员工工作积极性，增强努力完成工作任务信心和决定；三是实行业务经营指标完成情况督查机制。每季末、年中、年末，深入各基层信用社，了解各基层业务经营情况，帮助各基层社分析和找准在工作中存在问题和困难，并提出改进工作方法和措施，督导各经营社按时完成各项任务；四是实行约见谈话制度，即对个别经营指标完成较差的信用社，约见该社主任谈话，通过谈话，增强社主任的工作责任感和克服困难信心，效果较好；五是加强员工思想教育。结合业务经营指标完成情况督查，深入基层营业网点，组织职工激发员工干好工作热情，推进各项工作的开展。

（二）围绕县联社各个时段中心工作，积极主动参与、扎实工作，取得较好工作成绩。一是结合向省水投公司发放应急抗旱水利社团贷款的发放，积极主动找县政府分管领导财政、水利部门领导汇报，协调，将水利过渡归集户在营业部开立；二是做好新农保和城保发放工作。三是做好百竹山应急引水工程贷款支持相关工作。

（三）加强稽核审计和安全保卫工作，督促业务职能部门加强业务指导和辅导，促进各项业务依法合规。

三、执行廉洁自律情况。一年来，我认真加强对政治理论、法律法规和廉洁自律有关规定的学习，坚定了理想宗旨信念，树立了正确的世界观、人生观、价值观和权力观、地位观、利益观，提高党性修养和锻炼，从思想深处筑起党纪国法和道德意识防线，增强拒腐防

变能力。一是按照《省联社关于参照国有企业领导人员廉洁从业若干规定的通知》要求，认真对照检查，并结合身边的违反党纪国法案例，看看他们的结局；对自己走过的路，做过的事认真回顾，反思，算好人生“七笔账”，时刻警醒自己，把握好人生前进的方向；二是执行好党风廉政建设和反腐倡廉的各项规定，要求员工做到的，自己首先做到，要求员工不做的，自己首先不做，带头保持廉洁自律，自觉接受群众的监督；三是在日常工作中没有利用手中权力，没有利用自己分管信贷业务之便，收受贿赂，做违反信用社各项规制度、损害信用社利益、违反党纪国法的事情；四是能管理好自己配偶、驾驶员，没有发生他们借自己名义向相关人员索要、收受财物的行为，对自己的亲戚、朋友做到坚持原则，严格按规章制度办事，确保自身廉洁自律。

五、存在的差距和不足

回顾一年来的工作，在上级领导和联社班子成员的关心、帮助下，在全县全体员工的支持下，虽然尽心尽力做了一些工作，取得了一些成绩，但距上级领导的要求和同志们的期望还有一定差距和不足：是学习上不够刻苦。虽然已将学习列入重要日程，并有学习行动和功效，但缺少完备的学习计划，缺少持之以恒的刻苦精神，缺少全面深入的学习目标。二是工作上创新不够。工作中习惯于凭经验想问题、办事情，用老方法解决问题，处置事情，偏于保守，不敢开拓，不善创新，新路子不多，思路不宽，因而造成工作效率不高；三是经常埋头于日常的事务性工作，对全局和宏观的工作考虑比较少，全局观念、大局意识，还需要进一步树立和加强。四是工作抓落实不够精

5.如何查银行个人信用 篇五

宁波银行个人信用授信申请书

一、借款人信息

姓 名 身体状况 户籍所在地住宅邮编 职 称

性 别

婚姻状况

现 住 址

住宅电话

高级管理 □ 中级管

理 □ 职 务 基层管理 □

基层员工 □

身份证号

码

无□

子女有□，个状况（学前□

求学□ 工作作□）

住宅

自有□ 按情况

揭□租赁□ 宿舍□

手机号码

编 公务员□

制

事业□ 企

业□

工作单单位年 收 入 上一年度公积金缴纳基数 单位电话 毕业学校 单 位 证 明

同志为我单位正式在编员工，以上情况已审核，情况属实。单位盖章

年 月 日

二、配偶信息

配偶姓名

工作单位

单位地址

位

上一年

度社保缴纳基

数

单位地址

学 历

证件号码 职 务 单位性质

性质

本单位服务年年

限

学位

毕业时间

手机号码

年收入

三、家庭财产

房产

（一）房产所有人 房产坐落

房产

（二）房产所有人 房产坐落

汽车 车辆所有人 车辆品牌及型号

其他财产及还款来源

四、贷款申请

申请类型：授信额度□ 单笔贷借款用途：消费□ 生产款□ 经营□，包括

申请金额 万元

建筑面积

建成年月

房产证号

建筑面积

建成年月

房产证号

车牌号码

购置年月

授信是否愿意接受我行期限

年 最终核定金额：是 □ 否□

▲▲本人在此郑重声明：

①以上申请完全属实，银行可以审查本人和家庭的收入、财产状况及就业经历。②自本次申请之日起至上述借款全额还清前，本人在此郑重声明：本人不可撤销地授权贵行（包括贵行各分支机构）在本人向贵行申请办理相关授信业务时（包括但不限于借款、为他人借款及其他融资活动提供担保等业务）和其后的相关风险管理中依法通过企业信用信息基础数据库、个人信用信息基础数据库、银行风险信息共享系统、社保及公积金系统、其他信息系统、其他信息数据库或其他机构查询、打印、使用、保存本人的基本信息和信用报告；同时不可撤销地授权贵行依法向上述信息系统提供本人的基本信息和信用情况。

③本人保证按申请用途使用贷款，保证该贷款不用于认购和买卖股票或其他权益性投资，不用于经济实体的注册资本金以及其他国家法律、法规明确规定不得从事的项目。

④本人声明在向贵行申请办理贷款时，所述婚姻状况真实。在借款（包括申请）期间，若婚姻状况发生变化，本人承诺自变化发生之日起三日内通知贵行，并提供配偶资料（如有）、本人家庭财产以及债务的基本状况。

6.如何查银行个人信用 篇六

个人信用贷款是中国农业银行向资信良好的客户发放的无需提供担保的人民币信用贷款，那么，农业银行个人信用贷款条件是什么?

基本条件：

1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18(含)到60(含)周岁之间。

2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)。

3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。

5.在农业银行零售内部评级系统中取得B级(含)以上风险等级。

6.农业银行存量客户，客户星级应在4星级(含)以上。

7.在农业银行开立个人结算账户。

8.银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，农业银行个人信用贷款还具备下列条件之一：

(1)农业银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为农业银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年(含)以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校(含)以上人员。

(2)农业银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有农业银行理财金账户卡1年(含)以上，且近1年内本人名下在农业银行的金融资产价值季度日均余额在20万元(含)以上。

(3)在农业银行非质押类个人贷款累计金额100万元(含)以上，且最近连续2年(含)以上没有逾期记录(含已结清贷款)。

(4)本人家庭拥有净资产(不动产和金融资产)达300万元(含)以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元(含)以上。

(5)不低于农业银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

7.如何查银行个人信用 篇七

根据《重庆农村商业银行信用卡章程》（下称“章程”），重庆农村商业银行信用卡申领人（下称“持卡人”）就信用卡的申领和使用的相关事宜，与重庆农村商业银行股份有限公司及其分支机构（下称“本行”）签订如下合约：

●名词解释

1、持卡人：是指经本行同意并核发信用卡的人，无其他特别约定时，包括主卡持卡人及每一个附属卡持卡人（视上下文而定）。

2、信用卡账户：是指持卡人在本行开立的信用卡项下账户，此账户为单币种账户（人民币），持卡人可在本行开立多个信用卡账户。

3、信用卡交易：是指通过使用信用卡，或使用信用卡卡号和／或交易密码进行的一项交易（不论是否为持卡人所知或经过持卡人的授权），包括支付款项、提供担保、预借现金以及其他本行认可的交易类型。

4、共用额度：是指持卡人同时拥有本行多个信用卡账户的情况下，多个信用卡账户同时共用同一个授信限额，交易使用时，共用授信限额的信用卡账户的可用额度相互占用，而非独立的授信额度。信用卡账户中的授信额度是否属于共用额度由本行确定或在相关协议中明确，持卡人知晓并同意。

5、可用额度：是指持卡人在某一特定时点账户可使用的额度，该额度由本行依照持卡人的总授信额度、账户授信额度、授信限额、共用额度、已使用或占用的账户额度等相关规定计算确定。若同一持卡人持有本行多个信用卡账户，则每个信用卡账户的交易均受本行计算确定的可用额度的限制。持卡人可通过本行提供的电话银行、手机银行、网上银行和微信平台等渠道查询账户的可用额度。

●申领

1、信用卡申请人及持卡人保证向本行提供的所有资料是真实、完整、准确及合法的，并保证配合本行向有关方面了解其财产、资信及其他有关情况。本行有权为业务或管理需要而收集、处理、传递及应用申请人及持卡人的个人资料。本行对于申请人及持卡人的个人隐私和商业秘密（包括申请表等）将依法予以保密（但依照法律、法规规定或者司法／行政机关、征信机构、本行股票／债券上市的证券交易所的要求而进行查询或作出适当披露的情形除外）。无论核准发卡与否及信用卡是否终止使用，有关资料均不退还。

2、本行有权依据申请人的资信状况决定是否向其发放信用卡，并确定账户授信额度及种类、共用额度和可用额度。本行对同一持卡人的多个信用卡账户实行归户合并管理，设定授信限额。主卡及附属卡持卡人的普通信用额度为共享额度。同一身份持卡人所持有的同一账户下的多张主卡的普通信用额度为共享额度。同一身份持卡人所持有本行所有的信用卡账户下（包括不限于标准系列信用卡、公务卡、联名卡、VISA卡）的普通信用额度都为共用额度。大额分期额度、专用额度为独立额度，不受共用额度限制。但本行在相关协议中对某类卡产品中的普通信用额度、大额分期额度、专用额度是否为共用额度另有约定的从其约定。本行经持卡人同意后可为其核发本行其他种类的信用卡。

3、本合约下的信用卡账户授信额度为普通信用额度，此额度可循环使用，持卡人已完全知晓。主卡持卡人和附属卡持卡人均对本合约下全部信用卡项下的全部债务承担连带清偿责任。主卡持卡人和附属卡持卡人在章程和本合约下的全部承诺、保证、义务和责任都是共同的和连带的，任一持卡人的违约行为都将被视为全体持卡人的违约行为，任一持卡人的同意、接受或知悉都将被视为全体持卡人的同意、接受和知悉。

4、附属卡申请人应为主卡申请人的配偶、父母、兄弟、子女。附属卡申请人应在申请表上签名，无民事行为能力和限制民事行为能力的人应当由其法定代理人签名。附属卡申请人在申请附属卡之时已知悉及同意章程和本合约。

●使用

1、信用卡的所有权属于本行，本行仅授权持卡人依照章程和本合约的规定使用，持卡人不得转借、让与、设立信托或以其它方法使第三人占有或使用。本行给予持卡人的账户授信额度仅供持卡人在章程和本合约允许的范围内使用且本行可根据情况调整账户授信额度，故账户授信额度不应被视为一项不可撤销的信贷承诺，也不应被视为持卡人的存款、对本行的债权或其他性质的资产。

2、当持卡人收到卡片时应立即在卡片背面的签名栏签名并妥善保管，签署样式应与信用卡申请表上的签名一致。需要持卡人进行信用卡交易的签字确认时，持卡人应以相同式样签名进行签署确认。预借现金或开通凭“密码+签名”刷卡消费功能的持卡人在适用区域内刷卡交易确认时，需要输入其交易密码并在交易凭证上签名。特约商户及本行核验签字时按照行业通行的一般识别标准执行。

3、持卡人在使用信用卡时，任何时点的信用卡交易额度均不能超过持卡人该时点的可用额度。

4、信用卡交易只能用于持卡人的日常消费，不能用于生产经营性、投资套利等用途；监管规定及双方另有约定的除外。

5、如申请人申领带有电子现金功能的可用于脱机消费的IC信用卡，IC卡包括两个账户，一个是主账户，另一个是电子现金账户，本行向申请人核准的账户授信额度在主账户级，开卡时默认开通电子现金业务，电子现金余额初始为零。持卡人增加卡片电子现金余额（以下称为“圈存”），将电子现金账户中的全部资金转入主账户（以下称为“圈提”）。持卡人可在本行允许的条件下进行圈存、圈提交易。

6、本行提供给持卡人信用卡项下的服务便利主要包括：

（1）可以通过本行服务热线、营业网点或本行信用卡网站对其信用卡账户进行相关操作。

（2）依照交易习惯、交易性质或在本行认可的交易类型下，经持卡人出示信用卡或提供卡号并经商户验证后，持卡人可通过离线POS、邮件、电话、传真、互联网等途径进行信用卡交易，本行可凭借密码、电话／传真确认、邮件、收货单签名、发货凭证或其他可验证当事人身份及意思表示的方式确认信用卡交易系持卡人本人所为。

（3）持卡人可以在本行给予持卡人的预借现金额度内通过银行柜台或ATM预借现金。

7、持卡人不得使用信用卡和／或通过其它方式操作信用卡账户支付当期应缴款金额。持卡人仅可将信用卡用于中国银联股份有限公司、VISA等银行卡组织以及本行允许的合法及正当交易且不得违反中国法律法规和使用地的法律法规。对本行怀疑涉及非法行为的任何交易，本行保留拒绝处理或支付的权利。

8、持卡人持中国银联标识的信用卡在境内外进行的信用卡交易均由中国银联提供人民币清算服务；持卡人持VISA等国际银行卡组织标识的信用卡在境外进行的信用卡交易，由VISA等国际银行卡组织提供外币清算服务。

●利息、费用及还款

1、信用卡核发后，应按本行的收费标准支付年费。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。

2、除章程和本合约另有约定的情形外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。IC卡从预先与电子现金账户绑定的贷记主账户圈存的交易视作非现金交易，按一般消费交易进行账务处理，圈存交易金额计入当期账单，享有免息还款期待遇。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前(含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。

3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。

4、预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。

5、持卡人未能于最后还款日前（含当日)足额偿还最低还款额时，所有交易不享受免息待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息，同时还应支付滞纳金。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。

6、持卡人存入信用卡内的资金及电子现金账户余额不计付存款利息，电子现金余额圈提入主账户视作存款入账。若欲领回扣减欠款后剩余的资金（称为“溢缴款”）可在自助银行或本行柜台提取。

7、持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行的账户自扣还款的，本行有权在最后还款日前一日或当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时通过其他方式还款，差额部分不再另行补扣。

8、持卡人未能及时足额偿还的，持卡人不可撤消授权本行从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、分期摊销本金、预借现金本金、消费透支款；本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。

●对账单

1、本行依照持卡人提供的地址或约定的其他方式，按月向持卡人提供对账单。但当月没有任何交易或本行已通过其他方式提供交易记录或双方另有约定的除外。在任何情况下，持卡人均不得以未收到对账单或短信为由拒绝还款。

2、持卡人有权向本行索取最近12个月的对账单，持卡人未收到对账单应主动致电本行信用卡服务热线查询。若在交易发生后三个月内或收到对账单后三十天内(以两者中较晚的为准)持卡人未提出异议，则视同其已认可该项交易。持卡人有权在上述异议期限内要求对其信用卡交易账务进行核查并请求本行调阅签账单或退款单，但持卡人应说明充分理由并提交签购单据等本行要求的相关证明材料；如经查证认定相关交易应属有效的信用卡交易，则持卡人需支付手续费（VISA环球白金卡除外）。

●有效期

1、本行对信用卡卡片设置有效期，过期自动失效。本行将依据国家有关规定及持卡人历史用卡记录，有权决定是否为持卡人更换新卡。若持卡人到期不愿换卡，应于卡片有效期到期前一个月以书面、致电本行服务热线或我行认可的其他形式通知本行。持卡人持有或使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。

2、电子现金有效期与卡片有效期一致，逾期自动失效，但持卡人使用IC卡所发生的债权债务关系并不因IC卡到期失效而消灭或改变。电子现金有效期结束后持卡人可持卡片至本行指定渠道办理圈提业务。●重要安全事项

1、持卡人应妥善保管身份证件以及信用卡号码、密码、身份信息、联系方式与申请资料信息等敏感信息，本行将凭借核对上述敏感信息中的一项或多项来确认使用者是否为持卡人；持卡人的个人敏感信息如有变更应及时通知本行；持卡人在公共场所、自助终端等环境使用信用卡时应作好必要的防范措施。对于非因本行过错导致信用卡被非法／不当使用或者卡号／密码等敏感信息泄露而引起的错误和损失，本行不承担责任。

2、持卡人应亲自妥善保管及谨慎使用信用卡卡片及密码，不得出借或允许他人使用、保管。如卡片遗失、被窃、信息外泄或被冒用，持卡人应立即致电本行服务热线或到本行营业网点或通过本行认可的其他渠道办理挂失手续（电子现金账户除外）并支付手续费（VISA环球白金卡除外），手续办妥后挂失即时生效，持卡人对于挂失生效前他人使用该卡、伪造签字、利用密码等所形成的风险和损失承担责任。如有下列情形之一则持卡人仍须对挂失生效后的损失承担全部责任：

（1）持卡人未能协助本行或有关机构进行调查；（2）持卡人利用或者与特约商户等他人串通利用信用卡进行虚假交易等共同欺诈活动的；（3）持卡人有其他违反诚实信用原则的行为。

3、电子现金交易不校验密码，不核对持卡人签名，凡使用电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为，持卡人应承担因IC卡保管不善（包括但不限于丢失或被盗等）造成的风险损失。如有关交易确已发生，持卡人不得拒绝偿付交易款项。

4、电子现金余额在任何时候不得超过监管限额和卡片电子现金账户最高限额（现为人民币1000元），重庆农村商业银行有权根据监管规定不时调整该限额，亦有权在监管限额之下对特定IC卡或持卡人的电子现金账户另行设定电子现金余额上限。电子现金不记名、不可挂失、不可取现和转账、不可注销、不可关闭、不可止付。本合约中所述的取现、透支、冻结、挂失、暂时停止信用卡等条款仅适用于IC卡主账户交易，不适用于电子现金交易。

5、持卡人遗忘查询密码，可致电本行服务热线或到本行营业网点重新设置查询密码。持卡人遗忘交易密码，可到本行营业网点申请重置交易密码。

●重要提示

对未能履行本章程或领用合约项下义务，不能维持本行要求的持卡人资格或信用状况或者违反相关法律法规的持卡人，本行有权依法采取冻结其账户、停止用卡（电子现金除外）要求提前偿还透支金额或分期金额等相关措施，并授权有关单位收回卡片，并行使追索权。除上述约定外，本行也有权随时基于风险管理需要、业务需要或其他本行认为正当的理由，暂时停止持卡人使用江渝信用卡（电子现金除外）的权利或调降持卡人的额度或者更换或收回卡片，但须及时通过短信、电话或账单等方式通知持卡人。卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部己发生欠款的义务，且持卡人未偿还的未到期账款视为于卡片停止使用/本行要求收回之日全部提前到期并应立即全额清偿。

●其他

1、持卡人同意本行的交易账款收付业务、电脑处理业务、资料处理的后勤作业、行销业务、贷后管理或其它与本合约有关的其它关联业务，在本行认为必要时，可在不违反中国法律法规以及监管机构规定的前提下，委托本行认为适当的第三方或与各信用卡组织的会员机构合作办理。

2、申请人同意并授权本行在信用卡审批时，可向中国人民银行个人信用信息基础数据库（以下称“人行数据库”）查询申请人个人信用报告。在申请被核准后，持卡人同意并授权本行将持卡人由于使用信用卡而产生的个人信用记录发送给人行数据库。本行有权在进行贷后风险管理时查询及使用上述个人信用报告。

3、本合约的解释权属于本行。本合约构成对章程的解释和补充，章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准。章程修改由本行提前45天（含）以上向客户公布（可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线等任一方式公布，下同）后实施。本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，由本行提前45天（含）以上向客户公布后实施。本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。

4、本合约适用中华人民共和国有关法律法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局的有关规定，未尽事宜依据章程、本行业务规定及金融行业惯例办理。

5、持卡人与本行因本合约发生争议，由双方协商解决；持卡人为境内居民的，不愿协商或协商不成的，由合约签订地的人民法院管辖。持卡人为外籍人士或港、澳、台籍人士，不愿协商或协商不成的，应提请西南仲裁委员会按照申请仲裁时其现行有效的仲裁规则进行仲裁，仲裁应以中文进行。如有异议，双方可另行约定。

8.如何查银行个人信用 篇八

平台以充分保护社会公众隐私安全为前提。一是确保身份安全。社会公众必须经过严格的身份验证，才能成为平台的注册用户，使用平台的信息查询功能。二是确保操作安全。注册用户进行信用信息查询时，还须通过手机短信、数字证书等方式与平台交互，通过验证核实后方能获取信用信息结果。

平台现提供两种身份验证方式：一是数字证书验证方式，即通过与中国金融认证中心（CFCA）合作的商业银行颁发的数字证书确认个人身份；二是问题验证方式，即通过在线回答问题方式确认个人身份。

平台提供个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告三种产品服务。注册用户可通过互联网或手机短信提交查询申请并获取查询结果。查询结果非实时反馈，一般为成功提交查询申请的第二天。

个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息。注册用户可以通过互联网平台或手机短信提交查询请求；次日，用户可以登录平台查看查询结果，对于通过手机短信方式提交查询请求的，平台还会自动通过手机短信反馈查询结果。

个人信用信息概要为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息。注册用户登录平台后在线提交查询申请；次日登录平台，申请获取确认码，平台会自动将确认码发送到注册用户预留的手机上，正确输入后，可在线查看本人的个人信用信息概要。

9.农业银行信用贷款如何申请？ 篇九

个人薪资保障贷款（简称“随薪贷”），是指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。贷款对象为年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人。淘钱宝在这里就为你介绍一下农业银行信用贷款如何申请。

一、申请农业银行“随薪贷”需要具备以下条件：

1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力；

2.持有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；

3.借款人及配偶符合我行规定的信用记录条件；

4.信用评分在490分（含）以上；

5.收入稳定，具备按期偿还信用的能力；

6.申请的个人信用用途合理、明确；

7.在农业银行开立个人结算账户。

二、农业银行“随薪贷”办理流程如下：

1、客户提出贷款申请并提交相关资料；

2、银行进行调查审查和审批；

3、银行与借款人签订借款合同；

4、贷款一次性发放；

5、借款人按约定的还款方式偿还贷款本息。

10.如何查银行个人信用 篇十

2018黑龙江省考面试热点：民警违规帮查住址酿血案，个人

信息泄露竟如何治理

面试是一个角逐的过程，是能力与能力、细节与细节之间的较量，因此入围面试的考生在备考期间一定要考虑到各个方面的细节，争取全面攻克。中公教育黑龙江公务员面试频道根据公务员考试的面试形式为考生整理了大量结构化面试与无领导小组面试技巧、新的时政热点、面试案例、面试模拟、面试课程以及常用的黑龙江公务员面试礼仪等供考生学习。

热点背景：浙江宁波市公安局鄞州分局某派出所民警詹某擅自利用公安信息系统帮人查住址等个人信息，导致女子赵某被前男友况某找上门并杀死在暂住地内。日前，詹某被宁波市镇海区法院以侵犯公民个人信息罪判处有期徒刑1年3个月，缓刑1年6个月。

仅是帮助他人查询了前女友的住址，却不想酿成了一场情杀，这是让民警詹某始料未及的。但这样的极端悲剧，却让人直观地看到个人信息泄露可能带来的严重后果。现在，尽管詹某已经为自己的行为付出了法律代价，但对信息泄露的“内鬼”加强防范之手，依旧不容松懈。

有关行业“内鬼”非法泄露和兜售个人信息的现象，或明或暗，相信公众都不会陌生。日常生活中，比较典型的就是像快递、购房、上网等环节中个人信息容易被出卖，而其中“内鬼”的嫌疑很大。此前有媒体发布的一项统计显示，2016年全国公安机关共侦破网络侵犯公民个人信息案件2100多起，抓获犯罪嫌疑人5000多人，其中行业内部的人员就达450多人，而这些被查处的，很可能只是现实情况的冰山一角。

相较于一些掌握消费者个人信息的企业，那些存储大量公民个人信息的公共部门一旦泄露个人信息，其危害性其实更值得警惕。一方面，公共部门所掌握和存储的个人信息往往最全面，且一旦泄露，很有可能是成系统的，伤害面极大。另一方面，一些公共部门和履行一定公共职能的机构不仅存储有大量个人信息，而且还能反向查询更多公民隐私信息，若出现“内鬼”，其对个人信息权益的侵害程度可想而知。

最全汇总>>>黑龙江公务员历年真题

上述案件中，涉事民警只是利用当天在派出所大厅值班的机会，使用其他民警插在值班大厅的电脑主机上的数字证书，就直接调取了被查询者的住址信息和开房记录，整个过程可谓是异常轻松。这种随意查询的便利与个人信息保护的重要性，构成了一种鲜明的反差，甚至可以说，至少在这起事件中，我们看不到涉事派出所对“内鬼”有任何的防范制度。这样的制度状况是否合理，显然值得疑问。

退一步讲，若这一查询最终没有引发惨案，是否就意味着永远不会被发现?在一个网络问答上，有疑似警方背景的人士就此事发表看法，称自己工作中碰到来求助查隐私的，一律登记并用执法仪录音录像甚至笔录备案，以证实情况和规避风险，对私人来找的一律以权限不够回绝。按理说，这应该是对每个执法者的要求，但这一点若仅仅是靠个人自觉，显然很不可靠，制度性的防范才是王道。比如，查询权限的归属，就应该确保办公效率和隐私保护的平衡，不能随意化，并对涉及公民个人信息的查询设置留痕程序，保证透明度，做到谁查询谁负责。

个人信息保护，就应该明确“掌握的信息量越大责任越大”的原则。在这方面，公共部门更应该带好头，无论是对信息存储保护的技术投入，还是对“内鬼”的防范程度，都应该与其掌握的个人信息规模相匹配。民警违规帮查住址最终酿悲剧，这样的个案不应该只是为个人敲响警钟，更是对公共部门个人信息保护责任的一次提醒。

11.如何查银行个人信用 篇十一

十二五期间，由于中央进一步加大当对“三农”支持力度，预测农村金融市场将会非常活跃，各种农村商业银行如雨后春笋般涌现，特别是邮政储蓄银行的出现，对农村信用社曾经一家独大的地位构成了严重威胁，不断蚕食农村信用社的市场份额冲。

针对我们处在城中村的信用社，面对邮政储蓄银行的进军，当然我们不能坐以待毙，针对这种严峻形势，我们应尽快采取有效的措施应对着不利之势。个人有以下几点不成熟想法：

一，要明确自己的定位。我们城中村的信用社不仅要服务“三农”，还要服务中小企业，服务广大市民。

一，银企合作 二，银政合作 三，银银合作

大力挖掘潜在客户，巩固现有客户资源，针对客户，要提供担保种类多样化。一年来推出了农户小额信用贷款、农户小额担保贷款、农业科技示范户贷款、农户联保贷款、森林资源抵押贷款、农村土地经营权抵押贷款等信贷品种。此外，还创新了合作社+基地+农户的放贷模式，不仅降低了单个农户贷款的门槛，而且还提高了农户信用贷款的额度。

对外增加宣传力度

深度调研，了解客户需求，针对客户需求推行与之相对应的政策与措施 对内建立：1建立现代企业文化制度

2业务创新（网上银行业务）

3提高软硬件水平（减少机器故障率，提高自助设备服务水平）

武汉农商行的定位是:服务三农、服务中小企业、服务市民百姓、服务区域经济。”

城市资金反哺农业，如果离开涉农行业，农商行与其他商业银行相比并没有突出优势。

在激烈的竞争中针对同业产品我社如何竞

争

更新时间：2011-2-21 11:17:13 编辑：ed05 文章出处：一代论文网

在激烈的竞争中针对同业产品我社如何竞争

农村信用社是农村经济和社会发展的一支生力军，在建设社会主义新农村的伟大实践中所处的地位、所起的作用越来越重要。在农村金融全面开放时期，农村信用社如何培育竞争性农村金融市场，如何面对所有社会资本放开和所有社会资本都可进入农村的形势，关系到农村信用社未来的生存和发展。通过前一阶段调研，结合信用社现状，探求新形势下农村信用社生存发展之策，从而促进农村信用社可持续发展。

一、农村信用社现状分析

改革开放30年来，农村信用社同中国整个经济社会一样，受益于这场源自体制深处的变革，尤其是自2003年国务院启动农村信用社新一轮改革以来，农村信用社在时代大潮的涌动中，秉持“解放思想，实事求是”这一改革开放精神实质，逐步完成着凤凰涅槃式的蜕变。

1、管理体制逐步理顺。作为与供销社、农业合作社并驾齐驱的三大合作社之一的农村信用社，发轫于草根，在30年改革中管理体制几经变迁。在1978年之前，农村信用社曾两次划归农业银行管理，先后下放给人民公社、生产大队管理，后来又交给贫下中农管理，1974年由人民银行管理。1978年之后，农村信用社共经历3次管理体制变革。1979年，根据国务院要求，农村信用社重归农业银行领导和管理。1996年，农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，其管理监管职能由人民银行行使。2003年，农村信用社管理交由地方政府负责，各省政府基本采取设立省联社的方式对农村信用社进行管理，农村信用社迈出了管理体制改革的新步伐。

2、市场化运作方向日渐明晰。农村信用社设立之初走的是纯合作化道路，随着规模的不断扩大，合作化模式已逐渐露出种种弊端，合作化已有名无实。自2003年启动改革以来，各地农村信用社纷纷组建县级联社、合作银行、商业银行，规范股权，增发新股，建立“三会一层”现代公司治理架构，引入激励—约束机制，初步建立了分权制衡、良性运作的治理模式，一些经济发达地区甚至引入国内外战略投资者，积极筹划上市，为今后谋取更大发展奠定了基础。

3、风险化解，实力增强。农村信用社改革的出发点是为了化解风险，并进一步加大针对“三农”的扶持力度，从改革的效果看，改革的目的已初步达到。

二、农村信用社当前面临的机遇与挑战

（一）竞争与挑战

1、金融业激烈竞争。随着经济的发展和城市化进程的推进，农村地域观念逐步淡化，金融竞争开始延伸至广阔的农村地区。特别是入世后，由于国有商业银行、股份制商业银行在大中城市遭遇到外资银行的强势竞争，他们在增强竞争力、巩固大中城市市场份额的同时，开始转变经营战略，重新瞄准县域市场的优质项目，陆续回到农村地区拓展市场，与农村信用社争夺优质客户。而农村信用社这些年来信贷支农服务不到位，“三农”发展资金未得到有效满足，甚至由于资金运用渠道狭窄出现了资金富余，资金营运效益水平受到严重遏制，这一变化，对处于弱势竞争群体的农村信用社来讲是一个巨大的挑战。

2、邮政体制改革对农信社的巨大挑战。国有商业银行从农村撤出，给农村信用社经营留下了发展空间，但随着《邮政体制改革方案》出台后“成立了邮政储蓄银行，实现了金融业务规范化经营”，标志着酝酿多年的邮政储蓄银行终于破茧而出。2007年3月邮政储蓄银行成立，已成为农村信用社的主要竞争对手，且在网络科技、品牌集团、发展基础等发面竞争中占有优势。

3、农村金融市场重新“洗牌”的挑战。全国农村金融工作会议勾画了农村金融体系面临的新格局，提出了改进农村金融服务的新要求，农业银行股份制改造和经营重心下移，在县域范围和农业产业化领域对农村信用社形成了直接挑战，邮政储蓄银行成立，标志对农信社全面同质化竞争即将展开，1月20日银监会发布《关于调整放宽放宽农村地区银行业金融机构准入政策的若干意见》，意味着农村地区行业竞争进一步加速和加剧，前不久在四川、吉林试点的村镇银行已成功挂牌，各种贷款公司、农村资金互助社正在酝酿中。2007年1月16日《金融时报》讯：银监会收到民生等7家商业银行提出到农村地区设立银行业金融机构试点的申请，汇丰、渣打以及格莱派信托公司等外资机构也表示希望到农村改革地区设立银行业金融机构。种种迹象表明，农村信用社在农村金融市场独霸一家的时代已经结束，所具有的优越性将会消失，面临的挑战也将前所未有的。竞争性农村金融市场的培育和市场化规则的出台，必将改变现在农村信用社垄断局面，完善现有的农村金融体系，缓解农村金融需求得不到满足的矛盾；多种所有制金融机构的并存，将会逐步形成一个多元化、多层次的农村金融体系，而且促使其市场化程度越来越高。

（二）机遇

在激烈的竞争形势下，虽然面临严峻挑战，但农村信用社发展的黄金期、机遇期不变，仍然面临诸多积极因素和有利条件。

首先，党中央把“三农”工作作为全局的重中之重，对“三农”工作作出重大部署，党的十七大、十七届三中全会把建设社会主义新农村作为战略任务，把走中国特色农业现代化道路作为基本方向，把加快形成城乡经济社会发展一体化新格局作为根本要求，坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针，不断创新体制机制，建立现代农村金融制度，加强农业基础建设，千方百计增加农民收入和保障农民权益，农村经济将步入快速发展期，为我们农村信用社加快、超越发展提供了前提条件，改革发展的又一春天来临。

其次，当前国家采取扩大内需、促发展、保民生一系列经济政策措施，为农村信用社的发展提供了十分难得的机遇。中央实行积极的财政政策和适度放宽的货币政策，采取非常办法、非常措施、非常力度、非常政策应对金融危机，同时实施汽车、钢铁、纺织、装备制造、船舶工业、电子信息、轻工、石化、有色金属产业和物流业等十大产业调整振兴规划，实行家电、农机下乡补贴办法，到2010年底前投资4万亿元拉动内需，其中农业基础设施达3700亿元，这为我们农村信用社拓展存贷款业务提供了千载难逢的良机。

第三，各级党委、政府和各部门关心支持农村信用社发展的力度不减，气氛不变。各级各部门对农村信用社有了更深的认识，农村信用社的社会形象大幅度提升，为我们农村信用社进一步加大市场营销，抢占市场份额提供了浓厚氛围。

三、问题

经过几年的改革，农村信用社逐步步入一个前所未有的良好发展局面，综合实力不断提高，员工热情空前高涨，改革氛围持续优化，但农村信用社毕竟是有着50多年历史的金融机构，老思想、老体制难以一步改革到位，目前，还存在着以下几个方面的突出问题。

1、思想解放仍不够。改革开放30年社会各界形成的最大共识就是要不断地解放思想。只有不断解放思想，才能在持续发展的路上走得更远，但部分农村信用社对农村金融改革认识不足，盲目乐观，没有根据市场的变化而变化，没有根据客户的需求而变化。

2、内部治理仍存在问题。虽然在2003年改革中，农村信用社普遍建立了现代公司治理结构，但由于农信社的产权结构分散，存量股权仍不明晰，委托—代理机制实际上难以真正发挥作用，股东权利得不到有效保障，公司治理形似大于神似，内部人控制现象仍不同程度存在。

3、考核机制仍有待完善。近年来，信用社虽然一直在强调改革工资分配制度，实际上仍然没有摆脱“大锅饭”、“平均主义”的现状，没有建立起真正意义上的以绩效挂钩为手段的激励机制，绩效工资实质和形式过于单一，各基层行社职工被动地接受各项任务指标的考核，造成主动性不强，由于年复一年变化不大的考核模式，员工逐渐失去了主动开展业务的激情和动力。

4、管理制度仍显滞后。目前，农村信用社的管理仍存在滞后性，很多管理制度已不适应变化的新情况和新问题，在业务流程、内部制度等方面存在环节多、层次复杂、零散、上下不统一、不成体系的问题。这造成了在实施过程中，工作效率低，提高了成本，基层社员工操作起来难度大，甚至在检查中，由于制度执行标准不统一，产生很多歧义。

四、农村信用社创新信贷产品和服务的对策和建议

在同行业竞争激烈的金融环境中，建议农村信用社强抓信贷产品创新，以满足市场需求，达到可持续发展。

1、积极开展“送金融知识下乡活动”，加快支持“三农”发展步伐。

服务好“三农”，既是农信社履行社会责任的应有之举，也是实现自身发展的客观要求。农村信用社一是每年组织两至三次“送金融知识下乡活动”，为城乡居民宣传农村信用社的业务品种，扩大正面影响，增强金融服务水平。二是要充分利用农户小额信用贷款和农户小额担保贷款，积极满足广大农户从事农业生产的资金需求。三是要积极引导成立农村专业协会或专业合作社，通过以协会为纽带的联保贷款，加大支持力度，促进现代农业提档升级。四是要加大对农业产业化龙头企业的支持力度。

2、积极支持个人投资、消费资金需求。

个人信贷业务一直是农信社业务经营的“短板”。要在控制好风险的前提下，大力拓展个人信贷业务。落实专门业务拓展人员，对有市场需求、有发展前景、地理位置较好的房地产项目全面开展按揭贷款业务，特别要重点支持个人首次置业的贷款需求。在控制好风险的前提下，稳妥推进个人汽车消费贷款，特别是城区信用社，要加大拓展力度，抢占城区市场份额。同时，要积极拓展以优质资产为营销主线的个人信贷业务,做活个人信贷业务。

3、积极支持优秀中小企业发展。中小企业是近年来国家大力倡导的信贷支持群体，也是农村信用社业务发展的主要对象。

要进一步强化工作措施，通过流动资金循环贷款、最高额抵押循环贷款、动产质押贷款、应收账款质押贷款、社团贷款等多种贷款产品，加强对技术进步型、科技实用型、产业优化型、环保节能型、区域特色型中小企业的支持力度。抓实抓好对辖内企业的调查建档和建立业务关系工作，并作为年终信贷考核的重要指标之一。同时，要借助担保公司的作用，积极推行公司担保贷款，着力解决中小企业抵押贷款难的老问题。

4、积极支持医疗卫生、文化教育等产业发展。

医疗卫生、文化教育产业将是国家未来几年不断加大支持力度的重点行业，要抓住机遇，加强对当地重点医院、重点学校的支持力度，充分发挥“广西农村信用社是广西人的银行、是植根八桂大地的银行、是服务„三农‟和县域经济的银行”的作用，以此扩大信用社的社会影响力。一要主动与重点医院、重点高中、重点大专院校的沟通，宣传信用社的政策，联络感情，建立业务合作关系。二要积极进行信贷支持，力争与有信贷需求的优质事业单位客户建立信贷关系。三要做好配套服务工作，通过代收款、代理工资、代收税费等业务，做好以贷促存、以存活贷工作。

5、积极支持国家及地方重点项目建设。

12.如何查银行个人信用 篇十二

1.个人用户如何开通网上银行服务?

答：您需携带本人银行卡/存折及有效身份证件到我社（行）营业网点申请开通。

2.U-key必须在网点购买吗？U-key与普通U盘可以通用 吗?

答：如果您需使用我社（行）提供的网上银行数字证书 认证服务，请到我社（行）的网点申领指定的U-key。普通 的U盘不能与U-key通用。

3.如何下载数字证书?

答：我社（行）个人网上银行证书用户使用认证中心颁 发的数字证书，证书必须存放在我社（行）专用的U-key中。

您在办理了网上银行开户手续后，登录我社（行）网上银行 网站，选择“个人网上银行”，进 入“相关下载”，按照网页上的提示操作，即可完成U-key 驱动程序的安装和证书的下载。

4.为什么插上U-key，电脑无法识别?

答：在使用U-key前应首先要检查您是否已经安装好 U-key的驱动程序。第一次插入U-key时，应自动弹出安装驱 动程序。若由于系统限制，没有自动弹出界面，应点击U-key 所在盘符手动安装，详见U-key使用说明。U-key驱动程序正 确安装完成，插入U-key时在电脑右下角应有图标。

5.如果第一次下载证书失败，该怎么办?答：为了保证证书的唯一性，证书只能被成功下载一次。

若第一次下载证书失败，您可以继续尝试下载证书。若因网 络速度等原因，证书未能正确下载到您的U-key中，您可携 带有效证件和签约银行卡/存折到营业网点办理重发两码，并重新下载证书。

6.为防止U-key丢失或者数字证书损坏，能备份用户证 书吗?

答：为了保证网上银行的安全，请不要将证书备份到 U-key之外的任何地方。若您的U-key丢失或者数字证书损 坏，您可持本人有效身份证件和签约银行卡/存折到我社（行）营业网点办理补发证书及U-key重新申领手续，重新 下载数字证书即可正常使用。

7.U-key的初始密码是多少?

答：U-key的初始密码是123456，为确保您的使用安全，首次使用请立即修改您的U-key密码。

8.如何修改U-key密码?

答：如果您是初次使用U-key，系统会自动弹出密码修 改框。如需修改U-key密码（即PIN码），请将U-key插入计 算机USB口，使用U-key管理程序修改U-key密码。为保证您 安全使用网上银行，须切记将初始密码设置为自己的密码，努力提高密码强度，并不定期进行修改。

9.如果忘了U-key的密码，该怎么办?

答：您可以携带您的U-key和本人有效身份证件和签约 银行卡/存折到我社（行）营业网点办理U-key初始化和补发 3 证书，重新下载数字证书即可正常使用。

10.U-key遗失或损坏了，该怎么办?

答：如果U-key遗失或损坏而无法正常使用，您可持本 人有效身份证件和签约银行卡/存折到我社（行）营业网点 办理补发证书及U-key重新申领手续，重新下载数字证书即 可正常使用。

11.如果提示证书过期了怎么办?

答：数字证书的有效期是两年（从下载成功开始计算），如果您的证书过期，您可持本人有效身份证件和签约银行卡 /存折到我社（行）营业网点办理换发证书，按照下载证书 步骤重新下载证书。

12.申请证书后，需要在多长时间内下载?

答：您须在成功申请证书之日起14天内完成证书的下 载，否则两码自动过期。如超过14天尚未下载证书，您需持 本人有效身份证件和签约银行卡/存折到我社（行）营业网 点办理两码重发手续。

13.如果忘了网上银行登录密码，该怎么办呢?

答：如果您遗忘网上银行登录密码，您必须凭本人有效 身份证件和签约银行卡/存折到开户网点办理密码重置手 续。

14.如果登录密码输错多次，提示被冻结了，该怎么办?

答：您如果当日连续输错6次登录密码，我社（行）将 暂停您当日的网上银行交易资格，次日自动解除。如果连续 输错18次登录密码，您须到营业网点办理密码重置和网银解 4 冻手续。

15.如何追加下挂同名账户?

答：下挂同名账户有两种方式。

（1）在柜台上挂账户，该账户享有网银所有功能。

（2）在网上银行自助上挂，自助上挂的账户只有查询 功能，不可以转账。如需使用转账功能，须到营业网点办理。

16.通过网上银行办理转账汇款业务,什么时候到账?

答：通过网上银行办理的转账汇款业务，与在柜台汇款 到账时间一致；通过网上银行办理行内转账，款项即时到账。

17.网上银行办理的各项业务，如何收费?

答：详见“甘肃省农村信用社网上银行业务收费标准”。

18.网上银行需要在什么IE版本上运行?

答：支持IE6、IE7、IE8，不需要对IE选项做特别配置，默认即可。

19．安装控件后为什么“登录密码”输入框仍显示×?

答：由于IE设置了弹出窗口阻止程序，需要点击“允许” 程序运行。

20．证书注册与删除需要注意什么问题?

答：（1）如果“U-KEY管理工具”程序已正常安装的机 器上，插入U-key，U-key中的证书会自动注册，拔出U-key，注册在IE中的相应证书也会自动删除。