贷后管理检查表（精选13篇）
1.贷后管理检查表 篇一
贷后检查管理办法
为规范公司贷款业务受理，根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《北京市小额贷款公司试点实施办法》（京政办发〔2009〕2号）及公司《贷款业务管理办法》，制定本管理办法。
第一条 贷后管理是指公司在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。
第二条 贷后管理的主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略和内容。
第三条 贷后管理的主要内容包括贷款使用情况、跟踪财务状况及其清偿能力、检查贷款抵质押品和担保权益的完整性三个方面。
第四条 贷款使用情况核实是指通过核查借款人资金支付情况了解借款人是否按借款用途使用资金，有无挪用现象。
第五条 财务状况及其清偿能力监控是指通过资料审查、现场检查了解借款人的经营状况、财务状况、管理状况，特别需关注影响还款能力及还款意愿的因素。
第六条 检查贷款抵质押品和担保权益的完整性是指抵质押品及担保权益的落实情况，是否办理有关登记手续，抵质押品权属、价值及保证人代偿能力是否发生不利变动。
第七条 贷后检查由风控部负责，信贷部配合，分为常规检查和重点检查。对正常、关注贷款，一般进行常规检查；对次级、可疑、损失等不良贷款应进行重点检查。常规检查为每季度不少于1次，重点检查为每月不少于1次。
第八条 本管理办法自公司营业之日起实施。
北京资丰小额贷款股份有限公司
2012年1月21日
2.贷后管理检查表 篇二
2008年以来受国际金融危机影响, 国家及时出台大规模的经济刺激计划。适度宽松的货币政策导致银行信贷规模迅速扩张, 也使银行经营环境面临更大的挑战和不确定性, 商业银行的贷后管理能力则首当其冲。能否及时发现、识别, 并妥善防范、化解、处置风险, 持续提高信贷资产质量, 确保信贷资产安全, 关键看银行的贷后管理能力。因此在目前仍至今后较长时间内, 我国商业银行的贷后管理工作比过去任何时候都要繁重艰巨, 也面临着更高的要求。
二、银行贷后管理存在的问题
(一) 贷后管理理念和手段
目前商业银行相当一部分客户经理对贷后管理的重要性认识不足, 重市场营销和申报审批、轻贷后管理的思想不同程度存在。在思想上, 风险防范意识薄弱, 未能把贷后管理放到与贷款营销同等重要的位置上。在经营管理过程中, 对贷前营销和授信申报力度很大, 投入精力很大, 对贷后管理工作投入精力相对较少, 没有正确处理好业务拓展和夯实信贷基础管理的关系, 未能真正做到业务发展和风险控制的协调统一, 重拓展, 轻维护, 存在“一手硬, 一手软”现象。部分信贷人员贷后管理责任意识不强, 贷后工作不认真细致, 随意简化贷后流程, 放松操作标准, 导致贷后检查流于形式, 潜在风险隐患不断扩大。
在贷后管理手段上有欠缺, 信息技术平台对贷后管理的支撑严重缺乏。重视合规管理, 对流程管理重视不够;重视事后补救, 对事前预防重视不够;重视定性分析, 对定量分析重视不够;重视处置风险, 对及时暴露和揭示风险重视不够;重视财务数据分析, 对非财务信息重视不够;重视对借款人的检查, 对担保单位的检查重视不够;重视对贷款单位的实地走访, 对相关外部信息采集和分析重视不够。总体来看, 商业银行目前贷后管理的理念和手段与快速发展的信贷业务存在一定程度的不匹配。
(二) 贷后管理职责
虽然商业银行不断对信贷管理机构进行了整合和调整, 一般都设立了公司业务部、住房金融和个人信贷部、风险管理部, 分别履行不同的行业管理职能和后台管理职能, 但目前贷后管理仍然存在着“岗位不清、责任不明”的问题, 具体表现为贷后管理岗位职责没有真正落实。一方面贷后管理工作是由支行客户经理负责日常工作, 信贷业务前台部门负责督办, 后台风险部门负责监管, 但在实际操作中, 支行与市分行之间, 市分行前后台管理部门之间经常“扯皮”, 难以有效合作, 相互职责纠缠不清;另一方面, 在体制上, 现行的贷后管理中心挂靠信贷经营部门, 并由部门副经理担任贷后管理中心负责人, 客观上造成贷后监督检查人员不能完全独立行使监督检查职能。此外, 作为后台的风险管理部对于前台部门的贷后管理完成情况应如何监督也未有明确的指标, 要求界定不清楚, 影响了各自职能的发挥。
(三) 贷后管理效果
从近几年商业银行的经营情况来看, 在贷后管理过程中, 往往出现“走过程”的现象, 片面注重贷后流程和检查资料表面上的完备性, 但没有抓住贷后管理的核心和实质, 未有效识别、控制和化解风险, 影响了贷后管理的质量和效果。主要表现在贷款条件落实不及时、贷款资金监管不到位、贷后检查不深入、贷款风险监控不全面、劣质客户退出不主动、前中后台以及上下级之间信息沟通的及时性和有效性差等方面。全行贷后管理工作未能有效实现全面、系统、持续地跟踪监测客户动态信息, 对出现的早期风险预警信息不敏感, 化解相对滞后, 信贷结构未能持续优化调整, 资产质量趋于下降的可能性加大, 部分贷款本息按期足额以现金偿还受到影响。特别是在贷后管理的实际操作中, 规定动作做得多, 有针对性的个性化管理工作做得少, 对关键风险点的控制力弱, 贷后管理工作的主动权难以有效把握。
三、商业银行贷后管理的优化
近年来, 商业银行在贷后管理方面采取了多种措施, 取得了一定成效。但是, 目前总的来说还不够系统, 仍然是信贷管理中最薄弱的环节。针对以上问题, 笔者认为可以从以下几个方面进行优化。
(一) 转变贷后管理观念
商业银行各级领导和信贷人员必须切实转变思想观念, 提高对贷后管理的认识, 充分认识到“好贷款是管出来的、好效益也是管出来的”, 克服“重贷轻管、重放轻收”的错误思想倾向, 培养和树立科学的、先进的、健康的信贷文化理念。解决好贷款营销和风险防范、业务拓展和基础管理的关系, 将贷后管理各项职责落到实处, 有效提升贷后管理水平, 以贷后管理推动业务的稳健、持续、快速发展。要认清商业银行正面临不良贷款和预期非应急计贷款快速反弹的严峻形势, 要认清商业银行管贷能力还比较落后的严峻形势, 要切实转变贷后管理是一种被动风险管理的观念, 变被动管理为主动出击, 变事后管理为超前管理, 逐步形成贷后管理与信贷业务发展相互促进的良性互动机制。
(二) 实现贷后管理精细化
管理出效益, 精细化管理出高效益, 精细化管理需要商业银行按照“一户一策”原则, 根据客户差异、风险特征、贷后管理要点、授信风险控制措施等, 制定针对性强的贷后跟踪管理方案, 最终实现贷后管理的精细化。
1. 及时把握关键风险点。
首先, 贷后管理不再是一项阶段性工作, 而是一个需要从理念、制度、工具、系统和考核等诸多方面齐抓共管的系统性工程。对公信贷预警客户跟踪管理系统实现了贷后管理由被动风险控制向主动风险管理的转变, 由个体管理向团队管理的转变, 由个人独享信息向信息共享的转变的, 实现了“发现信号——制定方案——例会决策——落实行动——跟踪反馈”的流程要求, 体现了“充分暴露风险”、“尽职免责、失职问责”的先进风险文化理念, 商业银行要充分运用这一先进工具, 相关人员密切配合、共同参与, 以预警跟踪管理系统为平台, 建立问题客户处理机制。
其次, 贷后管理目标是安全回收贷款本息, 而只有抓住了关键点, 做好其中的每一个细节, 才有可能实现这一目标。
商业银行应对照这八个关键风险点, 认真检查贷后管理工作是否做到位、做扎实。比如, 是否定期查看客户的财务报表, 是否了解最新财务状况;是否定期走访客户, 走访记录是否归档, 客户经理有没有到企业看过库存, 有没有查看过进出库的单据记录;是否根据商业银行信贷政策和合规要求对贷款条件落实情况进行持续的重检;是否对抵质押品价值、担保人的偿债能力进行了定期重估;是否对资金用途进行持续监控。如果这些关键环节都得到认真执行, 成为业务管理的内在要求, 那么离有效回收贷款本息、真正建立贷后管理长效机制就不远了。
2. 实施差别化管理。
商业银行要区分不同的管理对象, 抓住主要风险特征, 实行差别化管理手段, 提高管理的精细化水平。
(1) 区分客户类别, 关注不同经营风险。对一般公司和机构客户, 要关注信贷资金流向、资金链的运作情况、客户多家银行融资情况、担保落实情况、设备抵押和异地抵押风险状况等。对合资企业和外商独资企业, 加强对企业存货、流动资产及抽逃资金现象的监控, 密切跟踪生产经营活动及企业负责人动向, 尤其是企业法人代表和外方管理人员有无逃逸现象, 通过代理行或我行海外机构, 了解母公司或投资方在当地的信用状况。对集团客户, 尤其是战略不清、主业不明、规模扩张过度、治理结构不健全、缺乏有效内部控制机制、管理不透明的企业集团, 重点监控集团整体与成员个体的资金流向及占用、集团互保、他行借款、规模扩张、资产质量、运营状况、关联交易等情况。对小企业客户, 关注企业法人代表个人素质 (主要包括诚信度和有无不良行为) 、企业纳税情况、水、电用量、银行对账单、抵质押物及保证人情况, 判断企业生产经营正常与否、企业现金流及第二还款来源等情况。对个人客户, 要重点监控资金流向、异常交易、借款人财产和收入变化、担保落实和变化情况、借款人职业和婚姻变化情况, 以及人行征信系统的征信记录等。
(2) 区分信贷业务产品, 关注不同风险控制环节。对流动资金贷款, 贷后管理的重点是对客户现金流的监控, 应重点关注流动资金占用和存货是否合理、正常;有无挤占、挪用一般性流动资金贷款用于固定资产、房地产炒作、购买有价证券等用途;有无改变贷款用途的情况, 及发生不利于履行合同的事件。对固定资产贷款, 应重点检查资本金是否到位、到位后有无抽逃, 贷前、贷中测算的现金流是否合理, 是否按计划落实分期还款。对房地产开发贷款, 应重点关注项目形象进度与企业贷款支付情况是否匹配, 封闭管理执行情况, 核查项目资金是否全部通过封闭管理账户结算, 了解账户结算量与项目资金支付量是否匹配, 掌握项目销售进度与开发贷款的还款进度是否相匹配等。对表外业务, 应重点关注业务创新产品的风险, 对发生垫款较多的银行承兑汇票和信用证, 要重点关注保证金到位情况及相关反担保措施, 对于有贸易背景要求的表外业务要关注其贸易背景的真实性。对信用卡业务, 贷后管理的重点应放在大额信用卡临时额度、专项分期额度的风险跟踪和交易核查, 以及对大额异常交易、非法套现的识别、预警和处置。对个人贷款, 应重点关注大额贷款, “一户多贷”、“假个贷”, 抵押登记办理情况等。
(三) 加强贷后检查
贷后检查是实现贷后管理精细化的关键, 又是目前贷后管理工作这一短板中的短板。因此, 商业银行要采取切实可行的措施不断加强贷后检查工作, 提高检查质量, 确保检查效果, 落实好检查整改, 运用好检查成果。要加强对贷后管理流程和环节中关键风险点的重点检查和发现问题的整改落实。重点对授信申报方案中持续条件落实情况、贷款支用条件落实情况、信贷业务操作合规合法性、贷款用途、抵质押物管理、信贷业务台账和档案管理等情况进行检查, 将贷后管理流程中的工作落到实处。同时, 高度重视近年来内外部审计发现的信贷管理问题。这些问题就是我行信贷资产存在的风险隐患和不安全因素。要加大对检查发现问题的整改力度, 把整改工作落到实处, 在整改过程中做到举一反三, 主动查找信贷管理中存在的类似问题, 切实提高风险防控能力。
(四) 建立专业化贷后管理团队
加快打造高素质的贷后管理队伍, 提高贷后管理专业化水平, 将客户经理绝大部分贷后管理职责分离出来, 在显著提高客户经理市场营销和客户拓展能力的同时, 提高贷后管理专业化操作水平, 是更好地支撑全行信贷业务稳定、持续、健康发展的客观需要。商业银行应从以下方面着手:
第一, 调整贷后管理部门职责, 参照中小股份制银行的做法, 将贷后管理职能从前台营销部门独立出来, 成立专门的贷后管理部门负责此项工作。设置专职贷后经理岗位, 构建专业贷后管理团队, 保证贷后管理工作力量与贷后管理专业化、精细化要求相匹配。确保贷后经理配置总量, 保证贷后经理有足够的精力和时间开展贷后管理工作, 实现贷后管理的专业化操作。
第二, 明确贷后经理岗位责任、工作流程和质量要求。实行客户经理和贷后经理岗位分离工作模式后, 由贷后经理负责信贷发放、贷后检查、抵质押品管理、档案管理等贷后管理工作。规范贷后经理贷后管理的工作内容和工作流程, 明确质量控制要求。同时明确客户经理在贷后管理中的岗位职责, 负责信贷条件落实、合同签定、本息回收、客户经营信息与财务报表收集与分析、贷款本息回收等工作, 形成客户经理负责客户的日常维护和本息回收, 贷后经理专职负责贷后管理的工作机制。
第三, 加强贷后管理队伍业务素质与能力培训, 防范信贷人员能力风险。社会经济发展变化日新月异, 加强学习, 不断更新知识, 既是为信贷人员充电, 又是增强风险防范能力的必然要求。通过开展系统性培训, 加强贷后管理经验交流与共享, 提升客户经理贷后管理理论水平与操作技能, 打造一支具有现代经营理念和实践经验丰富, 熟悉宏观环境和市场变化, 能够及时识别客户各种潜在风险, 对风险损失进行准确评估, 制定有效风险控制和化解措施, 确保商业银行存量对公信贷资产安全的高素质专职贷后管理队伍。
第四, 加强和改进贷后管理队伍的思想政治教育和廉洁自律教育, 防范信贷人员道德风险。组织贷后管理人员认真学习中央和建总行在廉洁自律上提出的要求, 提高严格执行和遵守规章制度的自觉性和纪律性, 推动各项金融法律、法规和规章制度的贯彻落实。提高信贷职业道德素养, 进一步增强责任感、使命感和紧迫感。培养信贷人员“专职敬业、尽职尽责”职业规范和操守, 提高贷后管理人员敬业意识和责任意识。
摘要：本文认为当前我国商业银行贷后管理在理念和手段、贷后管理流程、信贷风险的动态监控和贷后管理制度执行上存在较大偏差。主要原因在于贷后管理理念落后, “重贷轻管”思想事实上存在及贷后检查不力, 潜在风险隐患不断扩大等问题。加强商业银行贷后管理的出路核心是建立和完善信贷业务贷后管理长效机制。应始终把贷后管理作为信贷管理的重中之重, 主动创新, 与时俱进, 确保贷后管理的精细化水平, 不断打造和提升银行信贷管理的核心竞争力。
关键词：信贷管理,信贷风险,贷后管理
参考文献
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[3]杨勇, 张晓霞透视“铁本事件”——商业银行贷后管理的操作风险分析[J]现代商业银行2008 (5) 55-56
[4]王建国对贷后管理工作的思考[J]济南金融2007 (9) 53-54
[5]周林海贷后管理中的薄弱环节及其分析[J]上海农村金融2008 (9) 38-40
3.贷后检查内容 篇三
（一）借款人基本情况及贷款使用情况
1.借款人名称、公司性质、主要产品生产或项目进度、计划与借款合同是否一致。
2.借款人是否在诚实地履行合同中的各项承诺。
（二）财务状况及清偿能力
1.财务报表是否连续完整。
2.要求借款人及时提供最新的各种财务报表，并定期进行财务分析。
（三）还本付息
1.贷款的期限、金额、目前余额。2.贷款的还本付息情况。3.贷款是否展期。
4.贷款的偿还有无足够现金流量。5.除产品销售外，有无其他还款来源。6.如不能按时还本付息，找出原因。
（四）担保抵押
1.担保抵押的手续是否齐备、合法。2.抵押品的估值、现值及出售的难易程度。3.抵押品的完好程度。4.是否重复抵押。5.超额押值是否充分。6.担保人的资格、财务状况有无变化。
（五）经营预测
1.借款人所在行业的变动趋势。2.借款人在行业中的地位及变动趋势。3.借款人的产品成本、销售收益的变动趋势。4.借款人与我公司的业务往来
（六）档案管理
借款人的各种证明、文件、财务报表、借款合同等档案材料齐全完整。
二、有问题贷款的预警信号
（一）资产负债表：
1.不能按时得到报表。2.应收款在途期延长。3.客户的现金状况恶化。4.应收款帐户的金额或比例激增。5.存货激增。6.存货周转速度减慢。7.流动资产占总资产比例下降。8.会计帐户严重混乱。9.固定资产变动异常。10.无形资产高度集中。11.短期债务增加异常。12长期债务大量增加。13.资本与债务的比例低。
14.资产负债表结构重大变化。15.对股东和职员有债务。16.帐户变动。17.审计不合格
（二）损益表
1.销售额下降。2.销售量上升，利润率下降。3.毛利与净利润之间差距加大。4.成本提高，收益减少。5.呆帐增加。6.相对于销售而言，间接费用增加过快。7.相对于销售额及销售利润而言，总资产增长过快。8.经营亏损
三、贷款检查方式
4.个人贷款贷后检查报告 篇四
根据***提出的贷款申请，经我中心受理并上报联社审贷委同意后，于2**年*月*日借款一笔，金额*万元，期限一年，2011年*月*日到期，合同号为【508*】,借据号为100*，贷款方式为抵押贷款，合同号：号，最高额抵押合同号：农联号，用于该*。为强化贷款贷后管理，规范贷款业务操作程序，防范和控制信贷风险，我部派出*、*二人对该客户进行实地贷后检查。现将检查情况汇报如下：
一、客户基本情况
1、基本情况:
借款申请人***（客户号：***），男，现年岁**，现居住六安市***，中专文化，身份证号码：3424***，主要经营***行业。家中有**口人，妻子身份证号：3424***，在***工作。该户家庭经济状况较好，拥有资产价值约**万元，位于商住楼，建筑面积***平方米；***拥有**车**部。
借款申请人经营的***，地址位于**，工商营业执照注册号：34），税务登记证号：皖地税***，经营性质：个体经营。经营情况：*
3、借款申请人资信情况
借款申请人与我郊区农联社有过信贷业务往来，该户经营***，该户在我部借款现已全部还清（附还款凭证），还款意愿较强，信用度良好，无不良信用记录。另该户原与中国**，无不良信用记录，诚实守信，信用度较高。
截止目前该户在我郊区和其他金融机构均无借款，由于该户**，资金实力雄厚，（同时该户于2**年*月*日在我联社入股*万元，）我中心于20*年*月31日根据其具体资产和经营情况，按照《自然人其他贷款客户及微型企业信用等级评定办法》对其进行了综合信用评级，具体评定为**分，被认定为我部自然
人其他类优秀客户（详见《评定表》）。
二、风险分类分析及防范措施和建议
有利因素：
1、申请人***，申请资料真实齐全。
2、申请人目前经营情况良好，***，经营收入相对稳定，具有较强的偿债能力，还款来源较有保证。
3、申请人此前与我郊区联社有过多次信贷业务往来，借款均能按合同期履行，无不良信用记录，信用度较高，还款意愿较强。
4、该笔贷款的抵押物足值，易变现，抵押登记手续合规齐全。权属明晰，保存完好。根据申请贷款额计算，该笔贷款抵押率为*％，抵押风险较小。
三、担保情况分析：
该笔授信的抵押物为位于六安市***房，该抵押房产位于我市主干道，地理位置较好，变现能强，且其中****，具体情况如下：
房地产权证登记号六房*3***，产权证字号：房地权商办字第**号，位于**，混合结构，建筑面积*8平方米，为一、二层连体商用房，总体*层，所有权人**，目前用于该户经营餐饮。
以上房地产使用权共计*平方米，经六安市*房地产价评估有限公司于2*年*月*日出据房地产价格评估鉴证书，按**评估，评估总价值共计*万元，权属明晰，保存完好，我部认为该项评估价格合理，按借款申请人申请授信金额*万元计算，抵押率*%。综合分析此次贷款抵押物情况合法合规足值，符合相关文件规定，抵押风险较小。
四、资金使用情况
目前该户能够做到按季结息，履约情况良好，于2011年*月*日对**交易对手转账**万元，用于****，截止目前该借款人账户余额为**万元。无挤占挪用现象发生，同时该户能够按照资金使用合同的约定使用资金。
五、调查结果
经我部信贷人员调查：该借款人经营情况正常，收入来源稳定可靠，还款有保障，还款意愿强，*****，无不良记录，故认为该笔贷款未出现影响借款人不能按时偿还贷款本息的不利因素，同时该笔贷款担保情况合法合规，足以保证我部信贷资金安全。
六安市郊区农联社营销中心
调查人：
5.贷后管理检查表 篇五
通常情况下，流动资金贷后检查报告应包括贷款使用情况、生产经营情况、财务及现金流量、担保情况、问题与建议等内容。
（一）标题。贷后检查报告的标题，简单一点可以为“贷后检查报告”，规范一点应标明贷款检查的主要内容及文种词，一般应当标明组织贷款检查的金融机构。主要由组织贷款检查的金融机构名称、客户名称、贷款信用社名称和文种词组成。如《×××联社关于对××集团公司的贷后检查报告》。
（二）开头。贷后检查报告的开头一方面应当写明贷款检查的原因、客户名称等情况，一方面应当对借款人的生产经营、财务管理和贷款安全情况加以评价。多为：
“××××年×月×日至×日我们对××××有限责任公司××××万元流动资金贷款（或所有贷款信用社用及企业生产经营、财务管理、与信用社之间的关系等情况进行了检查，检查认为„„但存在„„等问题。现将检查情况报告如下：”。
（三）借款人基本情况主要包括，借款企业名称、成立日期、企业类型、注册地址、注册资金、实收资本、上级主管部门或股份制企业的主要股东及关联企业情况；经营范围、主要产品；资产、负债情况等。
（四）贷款及贷款款管理情况主要包括三个方面的内容：1.贷款基本情况。可以分笔列出每笔贷款贷出的年月日、到期的年月日，贷款金额，贷款用途，贷款担保方式，贷款种类，贷款偿还情况。2.贷款使用情况。这里主要介绍借款人是否按规定用途使用了贷款信用社无挤占挪用、变相挪用，或者套用信用社信贷资金的行为。如果属于对新发放贷款的检查，还要说明用款进度如何，使用贷款购买了什么物资，所购物资是否适用，质量如何，价格是否合理，物资有无积压；使用贷款进行建设的项目是否按计划进行，施工进度和质量是否符合要求，是否可能出现用款超支等等。3.贷款担保情况。主要介绍保证人资格有无变化，是否继续具有代为清偿能力，保证意愿有无变化；抵押物、质物状态和价值变化情况，日常维护工作如何，对贷款安全性有何影响。
（五）借款人经营管理、财务效益及银企关系等情况主要包括三个方面的内容：1.经营管理情况。主要介绍通过检查了解到的借款人所处行业发展情况、生产经营情况。所处行业是整体衰退还是处于旺盛期，理由依据是什么；生产经营是否正常，是满负荷经营，还是处于停产、半停产状态；产品产量、质量、价格、销售如何；借款人的管理水平、管理框架、人员变动、员工士气情况，等等。2.财务效益情况。重点介绍检查了解到的主要财务指标情况，包括损益、资产、负债、现金流量、经营成本、销售额、应收应付帐款等。要突出介绍借款人的现金净流量，说明其来龙去脉，即来自经营活动的现金净流量、投资活动的现金净流量、融资活动的现金净流量各多少。在介绍有关财务指标的同时，要分析有关指标间的相互关系及其合理程度，进而判断借款人的偿贷能力。3.信用社关系情况。用具体事实说明企业与信用社之间的关系如何。
（六）贷款风险评价主要从借款人所处行业、管理水平、银企关系、盈利能力、偿债能力、现金流量、贷款担保等方面入手，分析对贷款安全的有利因素及不利方面，最后确定贷款的风险类别，是正常、关注、次级、可疑，还是损失。
6.贷后管理检查表 篇六
一、当前贷后管理存在的主要问题
当前, 商业银行对公贷后管理主要存在以下问题:一是对贷后管理重要性认识不足, “重贷轻管”普遍存在, 始终未能把贷后管理放到与贷款营销同等重要的位置上。二是贷后检查流于形式, 检查深度、广度不够, 潜在风险隐患不断扩大。三是贷后管理队伍薄弱, 专业化水平不高, 未建立专职贷后管理队伍, 贷后管理各项职责难以有效落实;四是部分客户经理素质不高, 学习不够, 无法满足信贷业务拓展与风险控制的需要;五是贷后管理考核体系不完善, 正向激励不足, 导致贷后管理执行力不高。此外, 制度建设滞后、信息技术水平不高, 基础管理薄弱等问题也普遍存在。造成上述现象的原因是多方面的, 但很重要的一个原因是, 信贷营销和贷后管理目标存在“矛盾”:前者的目标是市场拓展, 后者的目标是风险防范, 当二者职能集中到同一经营主体上时, 风险控制很容易让位于市场营销, 进而导致“重贷轻管”情况的发生。
二、推行贷后管理岗位分离机制的现实意义
为有效解决上述矛盾, 近年来, 一些商业银行尝试推行贷后管理岗位分离机制, 即改变过去由客户经理负责信贷业务“一手清”的做法, 通过市场营销岗与贷后管理岗的分离, 实现贷后管理集中化、专业化。业内人士普遍认为, 实施贷后管理岗位分离, 有利于突出贷后管理的独立性和主动性, 是提升商业银行信贷精细化管理水平和风险防控能力的重要举措, 对提升商业银行对公业务集约化经营管理水平、营销服务能力和风险控制能力具有重要意义:
一是有利于提高对公业务集约化经营管理水平。通过实施贷后管理岗位分离, 可以实现对公业务流程的优化, 提升对公业务的专业化管理水平, 不断提高对公业务的服务效率和管理水平。
二是有利于提高对公业务的营销服务能力。通过实施贷后管理岗位分离, 有利于提升商业银行的营销和谈判能力、资源和产品支持能力、综合和专项服务水平、服务和决策效率、风险发现和预警能力等, 提高对公业务系统整体市场竞争力。
三是有利于提高对公业务风险控制能力。通过实施贷后管理岗位分离, 能够实现贷后集中化管理, 形成有效制衡, 有利于商业银行上下按照统一风险偏好开展经营, 有利于提升商业银行对信贷客户风险的识别、分析、判断和防范能力, 进而促进信贷资产质量的进一步提高。
三、贷后管理岗位分离的基本思路
1.建立专职贷后管理队伍。贷后管理是一项较为复杂的过程管理, 不仅需要多层面、广泛的风险信息收集, 还要依靠专业的风险判断与决策, 更需要持续的风险化解措施推进, 因此, 成立一支专业化的贷后管理队伍是极为必要的。贷后管理专职团队可以设置在各级机构, 也可以上收至某一层级机构, 其基本职责是实施客户贷后风险管理, 定期对客户风险事项进行分析评估、研究风险应对策略、推进贷后风险防范。
2.分离市场营销和贷后管理职能。将市场营销和贷后管理职能进行分离, 原则上, 市场营销岗位负责业务拓展、贷前营销、授信方案设计及申报、授信条件落实、贷前环节押品管理, 并在贷后阶段协助做好贷后管理工作;贷后管理岗位负责贷后走访、信贷检查、客户风险分析和预警、风险分类认定、预警客户跟踪管理、重大风险上报与处置、押品监控和重估、档案管理等工作, 发掘存量客户潜在业务需求, 在贷前阶段参与授信方案制定。
3.集中对公大中型客户的贷后管理。相对于中小企业贷后管理, 对公大中型客户的贷后管理工作专业性更强, 涉及面更广, 影响范围更大, 因此, 贷后岗位分离可以优先考虑在大中型客户中实施, 中小企业客户的贷后管理工作, 可以尝试采用“信贷工厂”流水化作业管理。
四、贷后管理岗位分离应遵循的原则
1.以客户为中心原则。坚持以提高对公客户营销服务能力和经营管理水平为出发点, 优化业务流程, 完善营销服务模式, 努力提高决策效率和对市场变化、客户需求的快速反应能力, 为客户提供更优质、更便利的金融服务。
2.专业化管理原则。根据业务发展和信贷管理的需要, 做到职能完善、岗位明确、分工清晰, 集聚专业人才从事授信评价和贷后管理工作, 依托专业分工和集约化管理, 提高风险控制能力、经营管理水平和专业化水平。
3.专职专注的原则。贷后管理的不同环节、不同岗位, 对风险经理的要求不同, 既有业务能力要求较高的分析岗位职责, 又有业务能力要求较低的日常事务性工作, 要根据不同环节的职责要求, 配备合适的专职风险经理, 专注于贷后管理各项工作。
4.职责明晰原则。要根据新的业务流程, 明确各环节的职责, 并将各环节的职责落实到岗位、落实到人, 确保信贷经营、风险管理的目标和责任落实到位。
5.利益一致原则。坚持市场营销岗位与贷后管理岗位利益一致原则:从业务流程上实行岗位分离, 要坚持在经营部门或团队内部增设专门负责贷后管理的岗位人员, 市场营销岗与贷后管理岗岗位的职责不同, 责任不同, 但利益应一致。
五、实际操作中应注意的问题
1.关于岗位设置及职责。按照“职责分离、集中管理、定期交流、考核激励”的原则, 设置市场营销岗和贷后管理岗。市场营销岗的主要职责是负责客户以及产品全流程营销工作, 拓展新客户, 服务存量客户, 为客户提供高效、快捷、优质的综合金融服务, 并进行持续营销;对于信贷客户, 负责受理信贷业务申请, 并按规定组织授信业务申报, 配合进行贷后管理。贷后管理岗的主要职责是负责贷后管理工作, 包括督促落实贷款条件, 负责放款审查和支付审查, 负责贷后走访并撰写走访纪录, 负责贷后定期检查并撰写贷后检查报告, 负责财务报表分析和贷后检查分析, 并对发现的风险信号进行跟踪预警, 负责押品管理, 负责信贷资产分类, 负责到期和逾期管理, 负责档案资料合规性的审查并整理移交等。此外, 根据需要, 还可以进一步细分岗位, 设置放款审核岗和押品管理岗, 将贷款支付审核工作和押品评估管理工作分离出来。上述各岗位之间应坚持既分工又协作的原则, 同一岗位要实行AB角制, 以保证工作的顺利开展。
2.关于管理组织架构。在设置专门团队、独立人员的基础上, 可以根据机构性质的不同而采取不同的设置方案:如在管理机构层级, 可以根据不同的业务条线来成立贷后管理团队或设置贷后管理岗, 配备相应数量的专职风险经理, 负责本业务条线客户的贷后管理和督导工作;在经营机构层面, 可以根据业务量的大小成立贷后管理团队或设置贷后管理岗, 配备专职风险经理, 负责本机构分管客户的直接贷后管理工作;对于不具备设置风险经理的经营机构, 贷后管理工作可由上级机构贷后管理团队或岗位直接负责, 对于距离较远的, 可由客户经理负责管理, 上级机构贷后管理团队或岗位负责督促指导。
3.关于风险经理配备。首先是要加强客户经理队伍建设, 在此基础上, 进行科学分工, 合理配置, 原则上将对公条线新增人员优先充实到客户经理岗位, 并选择有经验的客户经理充实风险经理队伍。风险经理的配备原则上是:数量上应能适应工作量的要求, 能力上应能胜任贷后管理相关岗位的工作。
4.关于绩效考核。考核分为两个层面:一是对机构的评价, 重点考核贷后管理机构和人员的设置、制度建设、组织推动、问题整改、风险控制、综合贡献、管理效果等工作。二是对人员的考核, 重点考核风险经理贷后定期走访、贷后定期检查、预警跟踪管理、重大风险事项报告、信贷资产分类、信贷策略调整、押品监控等。考核过程中, 应注意厘清风险经理与客户经理职责:风险经理主要对贷后管理的合规性、信用风险识别发现负责, 并承担贷后管理的主要责任;客户经理对客户接触层面的营销、信息收集负责、对信息资料的真实性负责, 对营销业绩和信贷资产质量负责。
5.关于管理半径问题。贷后岗位分离, 往往与贷后集中管理和经营重心上移结合在一起, 这就涉及到管理半径问题。比如, 如果在地市级机构集中贷后管理人员, 负责所辖区域客户的贷后管理工作, 虽然专业性提高了, 但由于管理半径也变长了, 很可能无法及时获知企业经营管理信息, 导致市场反应速度下降, 影响贷后管理效率。因此, 建议根据地市分支机构和城区分支机构的不同经营特点, 实行差别化政策, 即优先考虑在城区分支机构先推广, 在条件成熟时再全面实施。总之, 无论集中也好, 分散也好, 县级机构仍然建议保留专门的贷后管理人员, 负责与客户沟通和信息采集。
六、配套机制建设
推广贷后管理岗位分离是一项系统性工程, 需要一系列配套机制、政策和措施的支持:
第一, 建立前后台良性互动机制。要培养先进的信贷文化, 认识到贷后管理与市场营销是相辅相承的, 建立贷后管理与信贷营销相互促进的良性互动机制, 树立科学的、先进的、健康的信贷文化理念, 克服“重贷轻管、重放轻收”的错误思想。
第二, 建立流程优化机制。通过不断优化和再造贷后管理流程, 制订体系化的贷后管理岗位分离操作手册, 实现贷后管理的标准化、规范化、统一化。
第三, 建立信息化管理机制。根据岗位分离后的工作流程和环节, 进一步完善贷后信息管理系统, 如开发信贷档案管理系统、企业经营指标异动系统、授信业务监测系统、资金流向跟踪系统等等, 提升贷后管理的信息化水平。
第四, 建立尽职免责机制。对于尽职尽责做好贷后管理各项工作, 因客观原因造成信贷资产风险和损失的信贷人员, 要相应减轻或免除其责任, 打消信贷人员及时报告风险信息的顾虑, 鼓励及时发现和暴露风险。
第五, 建立信息共享机制。强化与工商、税务、产权登记、法院等相关部门联系, 建立信息沟通机制, 充实相关信息数据库, 搭建一套多维度、多指标的风险评价体系, 增强贷款风险管理的有效性。
从国内外商业银行贷后管理模式及变化趋势来看, 贷后管理岗位分离已成为一种方向。因此, 我们有理由相信, 随着该机制的逐步推广和完善, 我国商业银行贷后管理水平一定会再上新台阶。
参考文献
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[3]赵阳.关于商业银行如何加强中小企业贷后管理的思考.经济研究导刊, 2013 (1)
[4]倪海青.中国商业银行贷后管理制度变革研究.当代经济管理, 2013.7
7.贷后管理检查表 篇七
综合消费贷款二00三贷后检查情况的报告 文章作者：changchun0431 文章加入时间：2005年7月8日22:7
一、基本情况 二00三年末综合消费贷款317笔，贷款余额为13,735,619.43元，其中正常贷款313笔，贷款余额13,473,441.71元，当年新增贷款120笔，贷款金额6,377,982.42其中：一年期贷款新增61笔，贷款金额3,658,666.67元，一年期以上贷款新增59笔，贷款金额2,719,315.75元。从还款记录上看，借款人能够按期偿还贷款本息，没有足够理由怀疑贷款本息不能足额偿还，因此将以上313笔贷款认定为正常类贷款。上述贷款都是用个人住宅楼做抵押，抵押率为50%，并
且办理了产权登记手续和房屋保险，抵押手续合法有效。
二、风险评价 借款人还款意愿较好，第一还款来源无重大变化，第二还款来源贷款抵押物手续完全、合规、合法。
三、工作措施 密切关注客户的第一还款来源，积极进行催收,防止贷款出现逾期，现时确保贷款抵押物的安全性。客户经理（组）： 客户部经理：
二00四年一月四日
8.医院药品质量管理监督检查表 篇八
部门：
1、特殊药品（麻醉药品、一类精神药品、医疗用毒性药品、贵重药品等）管理执行情况
⑴“五专”管理：
⑵ 数量管理：
⑶ 处方书写等情况：
2、药品质量控制、制度执行情况 ⑴ 含效期药品管理： ⑵ 有无伪劣药品：
⑶ 药品变质、霉烂、虫蛀、鼠患等现象： ⑷ 有无中药串斗现象：
⑸ 药品储存条件（尤其是需低温保存的药品）：
⑹ 药品摆放情况：
3、《处方管理办法》、《医院中药饮片管理办法》等有关法律法规和规范落实情况
⑴ 调配质量检查（现场查看已调配处方复核签字、调剂误差）
调配人 处方中药品总量 西 药 种 经复核 调配人
处方中药品总量 西
药
种 经复核
调配人 处方中药品总量 中成药 种 经复核
调配人 处方中药品总量 中草药 味 共 克 经回戥称量 克 误差 ％ 调配人 处方中药品总量 中草药 味 共 克 经回戥称量 克 误差 ％ ⑵ 处方书写质量状况与点评
抽查 年 月 日处方共 张，处方书写不规范 张，处方调配、复核等签名不完整
张；用药不适宜 张，超常处方 张，共 张，占处方总数 ％，合格处方 张占处方总数 ％。
处方点评结果：中成药用药不合理 张，其中无辨证诊断 张、配伍不合理 张、用法用量错误 张。（处方点评另见处方点评表）⑶ 中药煎药业务质量检查
① 煎药室卫生状况: ② 用具、容器卫生状况：
③ 包装材料是否符合规定： ④ 煎药质量（有无糊状块、白心、硬心等）： ⑤ 有无错装、错发、漏发等情况： ⑥ 急煎处方服务是否超过规定时限(二小时)：
3、服务质量状况
⑴ 工作人员着装： ⑵ 有无拒推处方现象：
⑶ 有无病人及家属举报现象: ⑷ 发药交待是否清楚：
⑸ 药袋书写情况： ⑹ 药房环境卫生：
⑺ 药品卫生状况： ⑻ 病患对药剂服务质量的评价：
当班人员： 部门负责人： 质量监督检查人：
检查日期 年 月 日
药剂科对检查结果的处理意见：
9.贷后管理检查表 篇九
一、创新工作机制, 健全助学贷款工作评价指标体系
自2004年新的国家助学贷款政策出台以来, 学校按照国家助学贷款“河南模式”要求, 共发放开发银行国家助学贷款8批次, 19474名学生获得贷款共计9170.87万元, 实现了应贷尽贷。已有9145名学生在国家助学贷款的资助下完成大学学业, 顺利毕业;除个别有特殊情况的学生外, 其他毕业生全部按时支付利息, 并有80%以上的毕业生提前还贷。特别是2011年度, 全校共有3825名学生获得国家助学贷款1864.08万元, 贷款覆盖率16.2%。2012年, 毕业生提前还款比例达86%。在贷款发放量和贷款毕业生数量逐年双双走高的情况下, 学校注重把握好“一高一低”两个指标, 即贷款覆盖率高, 贷款违约率低, 一直在不断创新工作机制。学校在2005~2007年先后出台《河南农业大学开发银行国家助学贷款实施细则》《河南农业大学国家助学贷款贷后管理办法》《河南农业大学国家助学贷款校内业务流程》《河南农业大学国家助学贷款考核暂行办法》等一系列助学贷款管理办法的基础上, 于2009年结合助学贷款毕业生大幅增加的实际, 经过充分调研和探索, 建立了较为完善的校内助学贷款工作评价指标体系, 完善了贷后管理办法、工作考核机制和激励机制, 出台了《河南农业大学学生助学贷款诚信还款实施办法》《河南农业大学学生资助工作考核办法》, 每年6月份对各学院国家助学贷款还款工作进行评优表彰, 12月份对学生资助工作进行考核。同时把助学贷款工作纳入院级学生工作考核的主要内容, 在每年4~5月份进行考核、表彰。通过考核、表彰极大地激发了各学院工作的积极性。
二、加强队伍建设, 构建助学贷款四级管理体系
为做好助学贷款工作, 学校积极加强助学贷款工作队伍建设, 按照国家及教育厅的文件要求, 成立了河南农业大学学生资助工作领导小组、河南农业大学学生资助管理中心各学院学生资助分中心。学校配备了专职工作人员, 各学院指定学生工作负责人和辅导员负责国家助学贷款工作;建立了学校资助中心和各学院资助分中心两级贷后管理平台。此外, 学校还创新设立了助学贷款学生助理岗位, 选拔优秀学生干部担任助学贷款学生助理。经过培训, 他们在资助中心老师和辅导员的指导下, 协助做好贷款数据录入、贷款宣传、毕业生跟踪联系等工作。一些助学贷款学生助理自身也是助学贷款者, 他们在完成助贷工作的同时也进一步掌握了国家和学校的资助政策, 了解了学校为资助家庭经济困难学生所做的努力, 理解了诚信做人的重要性, 不但增强了他们自己还款的积极性, 而且他们也成了助学贷款工作的宣传员, 可以随时随地向同学宣传助学贷款知识, 甚至在毕业后还成为贷款学生的联络员。学校构建的四级管理体系, 为助贷和贷后管理工作的开展提供了扎实有效的人力保障。
三、强化贷后管理, 建立行之有效的长效管理机制
经过几年的探索和实践, 学校建立了“贷后管理四步走”的管理模式, 始终把诚信教育贯穿于国家助学贷款工作的全过程。第一步, 在每年助学贷款工作开展前, 通过海报、宣传册、宣传影片等方式, 在全校范围内营造“诚信贷款”的氛围。如在邮寄录取通知书的同时寄送助学贷款宣传册, 使家庭经济困难学生在没入学时就了解助学贷款相关政策。在新生入校时举办“家长课堂”, 解答新生家长对助学贷款的各种疑问;在新生入学系列教育中, 开展助学贷款政策及诚信教育宣传。第二步, 对于申请助学贷款的同学, 建立诚信档案, 由学院根据日常的“德育量化”情况对其诚信度进行评估, 并按照学校文件, 对出现过“考试作弊、恶意拖欠学费”等严重失信行为的学生取消其贷款资格。第三步, 对于申请到助学贷款的学生, 通过诚信宣誓大会、主题报告、签署承诺书等形式对其分阶段进行诚信教育, 督促其毕业前按时还贷。第四步, 对于已经毕业离校的贷款学生, 积极采取“一确认三提醒”的方式, 加强毕业生离校后的跟踪管理。“一确认三提醒”, 即在毕业生离校前对其预留的联系方式 (至少一个固定电话和加入学院班级QQ群的QQ号码) 安排专门的学生助理进行核实确认, 以便掌握有效的联系方式;在毕业生离校后, 每年至少与未还清贷款的毕业生联系三次进行提醒, 即每年11月份银行结息以前、12月份结息以后、本金到期日前一个月各提醒一次, 并在寒暑假期间安排社会实践的学生到未还款学生家中走访, 了解他们毕业后的工作生活情况, 告知他们按时支付贷款利息。学校资助中心也在每年年度结息以后, 向所有未还清贷款的毕业生家庭寄去《致助学贷款毕业生及其家长的一封信》, 告知他们银行划扣利息情况以及还款付息方法, 有效避免了毕业生因技术性操作不当造成违约。
四、注重资助育人, 不断强化资助工作的育人功能
学校在全方位开展家庭经济困难学生资助工作的同时, 坚持把学生资助工作作为加强和改进大学生思想政治教育的重要组成部分, 以资助工作为载体, 着重开展理想信念教育、自立自强教育、诚信教育、心理健康教育。
强化“诚实守信”教育, 发挥信用育人效应。学校针对家庭经济困难学生, 开展了“以诚待人, 以信立人”系列诚信教育活动, 邀请人民银行专家为贷款学生作专题报告, 为学生解答贷款政策、还贷事项等方面的问题, 安排辅导员与贷款毕业生进行一对一诚信谈话, 开展诚信还款签名、诚信自强征文、诚信演讲等活动。
强化“感恩回报”教育, 发挥资助循环效应。为引导受资助学生感激国家、社会和学校, 并将爱心继续传递下去, 学校以“青年志愿者协会”“夏雨爱心协会”等为载体, 开展义务服务、爱心捐赠等活动。在校内, 诸多受资助贫困生通过当青年志愿者, 积极组织并参加学校的各项公益活动;在校外, 他们将爱心带进周围的社区、福利院和敬老院, 在社区开展科普、普法、义务家教服务、募捐等活动。
强化“励志自强”教育, 发挥典型示范效应。学校开展“诚信自强之星”评选活动, 挖掘和宣传家庭经济困难学生积极进取、拼搏奋斗的感人事迹, 通过网络、展板、广播等多种方式进行典型事迹宣传。近年, 学校先后树立了莫志琴、姜效雷、薄伟汝、宋娜娜、陈宜闪等一批自强自立、诚信还款的先进典型。他们的典型事迹被《中国青年报》《河南日报》《大河报》等多家媒体报道。先进人物的影响力和感召力激励着越来越多的学生自强自立、积极进取、诚实守信。
强化“心理健康”教育, 打造健康身心工程。学校开展多种形式的心理咨询活动, 切实帮助家庭经济困难学生解决心理问题。以心理健康教育中心咨询辅导为主体, 辅之以班主任、辅导员、学生干部等关心帮助, 引导家庭经济困难学生学会自我调适, 解决日常生活中的心理问题, 形成良好的心理品质, 树立正确的人生观、价值观和世界观, 逐步提高抗挫折和抗干扰能力, 迎接生活的挑战。
五、几点体会
1.有效的诚信教育和完善的信用体系是做好国家助学贷款工作的保证。大力开展大学生诚信教育活动, 是降低国家助学贷款违约率的思想基础。助学贷款需要有良好的信用环境作保障, 如果没有诚信保障, 无论是银行还是学校都没有将国家助学贷款工作开展下去的动力和信心。
2.贷后管理任务重, 毕业生还贷是难点。国家助学贷款涉及人数多, 贷款周期长, 毕业后人员分散, 不便管理。因此, 能否实现对毕业生的有效管理, 是国家助学贷款工作的重中之重。只有花力气、下功夫加强贷后管理, 才能使国家助学贷款业务良性运转、健康持久。
3.国家助学贷款必须有配套的法律支持。任何经济活动都需要法律的支持和约束, 助学贷款涉及政府支持和信贷风险, 其法律环境更为重要。只有制定和完善与助学贷款相关的法律法规, 才能为助学贷款工作创造良好的执行环境, 从而为助学贷款业务的正常开展提供有力的法律保障。目前, 我国对助学贷款还没有相关的法律规定。贷款的申请、发放及偿还、追讨等制度上还需要法制的进一步规范, 以保证助学贷款的顺利归还。
10.贷后管理检查表 篇十
SA8000社会责任管理体系内审检查表1、2、3、公司是否有明确的招工程序，并采取有效的措施鉴别工人年龄和年龄文件： 公司是否保存所以工人的人事档案，包括年龄文件副本和入职日期： 公司是否建立未成年工名册及工作岗位，是否办理未成年工登记证和定期安排健康检查，是否安排
他们从事危险的或者有害健康的工作：4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14、工人是否了解公司的禁止童工和保护未成年工的政策和程序： 若有发现童工，公司是否采取有效的补救措施，并通知当地劳动部门： 工人是否清楚劳动合同的条款及公司规定，是否明白自由雇用的权利： 公司是否保存工人身份证原件，工人是否需要交纳押金： 工人与公司是否有大额或长期的借贷关系，除了以工抵债外是否还有其它还债方式： 通过合理的辞工申请，工人离开公司时能否领取全部工资： 公司是否限制工人的行动自由，如工人下班后不能离开工厂或宿舍： 公司是否强迫工人加班，如不加班可能遭到罚款或解雇： 公司保安是否监视、胁迫或强迫工人劳动，限制工人行动自由： 公司是否使用囚犯或劳改犯、或者使用监狱或劳改工厂作为分包商：公司是否任命一名高级管理代表负责公司安全卫生工作，是否建立安全责任制度，将安全责任分配
给各个级别的主管，并为他们提供合适的培训：15、16、17、18、公司是否聘请外部安全专家进行定期安全卫生审核和评估，并提供职业建议： 公司是否制订合适而有效的安全卫生计划和程序，向工人传达，并有效执行： 公司是否建立奖励和惩罚措施，鼓励工人遵守公司安全卫生规定和劳动纪律： 公司是否定期检查厂房和设备，如厂房结构、消防出口、消防器材、机器安全装置、起重设备、锅
炉和压力容器、化学危险品仓库、应急照明设备和个人防护用品等等，确保工作场所的安全卫生至少符合法律的规定：19、20、公司是否定期测试工作场所的空气质量，特别是有毒有害工作场所，如喷漆和电镀车间： 公司是否建立合理的工伤和意外事故报告和调查报告程序，采取合理的纠正措施，并保持合理的记
录：
21、公司在过去的一年是否发生重大意外事故，如火灾、因工伤亡事故，或者因违反安全法规遭到政府
部门的警告或处罚：
22、公司是否建立工会或者类似代表工人的组织，如工友会、福利会或康乐会：
第一管理资源网 guanli.1kejian.com 免费管理资料下载基地23、24、25、26、27、工人代表是否经过选举产生，张榜公布，并得到工人的认可： 公司是否支持工人代表的活动，如提供场所、资金和时间： 工人代表是否与公司管理代表定期和不定期召开会议，讨论工人关心的问题，并保存会议记录： 公司是否与工人代表进行集体谈判，签署集体谈判协议，并传达给工人： 公司是否歧视工人代表，工人代表是否享有平等的工作机会，是否可以在工作场所访问工人而不受
限制：28、29、30、31、32、33、34、35、36、37、38、公司在过去的两年是否发生罢工或抗议行动，如有，原因是什么，又如何处理： 公司政策、程序和守则是否含有歧视性的规定： 公司日常运作活动是否有歧视行为： 公司招工是否有年龄、性别等方面的限制： 公司的工资报酬政策是否同工同酬、男女平等： 公司决定雇用、加薪、升职、解聘和退休等事务的标准是什么： 公司是否制订明确的程序，指定专人负责处理歧视和性骚扰投诉： 一旦发生歧视行为或者性骚扰，工人采取何种方式投诉： 公司是否容许体罚和： 公司是否发生打骂工人的行为，是否允许主管或保安打骂工人： 公司是否制订明确的奖惩制度，该制度是否合理合法，工人是否明白这些制度，工人不服处罚决
11.贷后管理检查表 篇十一
一、加强系统化教育,营造资助育人的良好环境
1. 大力开展诚信教育
诚信是为人之本,河南农业大学将诚信教育贯穿于学生日常教育、管理工作全过程。通过召开座谈会、主题班会,开展校园诚信短剧大赛、演讲赛、辩论赛、征文等活动,让学生清楚助学贷款的作用和意义,让学生明白自己的权利和义务,营造诚信做人、诚信还贷的校园文化氛围,增强大学生的信用意识; 通过宣传大学生自强自立、回报社会、诚信做人等诚信典型,激励经济困难学生奋发图强、努力成才; 通过开设诚信教育专栏,在公共场所设置诚信格言、警句铭牌,让学生耳濡目染,受到教育。
2. 大力开展成才教育
经济困难学生通过助学贷款,缓解了经济上压力,使其能够更加安心学习。积极教育引导他们参加创先争优活动、创新创业活动、校园文化活动,为学生成长成才提供舞台,让其在参与中学知识、长才干、受锻炼、强素质。由于申请助学贷款的学生更加珍惜大学的学习机会,他们在学习和工作上更加努力,许多贫困生在大学期间通过努力学习、创新创业、勤工助学,获得了奖励,他们首选的是偿还国家助学贷款,从而助推了更多的贫困生成长成才。
3. 大力开展感恩教育
国家助学贷款、各类奖助学金帮助困难学生顺利完成了学业,为增强贫困生知恩图报的感恩意识,对贫困生着力加强感恩教育。通过指导贷款学生加入大学生公益协会,为家庭经济困难学生搭建一个参加公益活动、相互交流的平台,充分发挥同辈的影响作用,努力增强他们回报社会、感恩帮困的意识。开展了与超越基金会、金光集团、郑氏化工等捐赠企业见面会暨感恩活动,要求受资助学生每年主动向捐赠方汇报学习生活情况,培养感恩意识。每年感恩节前,要求每位学生给父母写封感谢信,以表达感恩之心。
4. 大力开展警示教育
近年来,由于受社会一些不良现象影响,加之受贷学生人数的增加,少数毕业生离校后不及时缴存利息、不按时还贷的现象屡有发生,为此学校通过建立助贷学生诚信记录档案进行约束,提高学生诚实做人和守信还贷意识; 通过举办征信知识讲座,增强学生的规则意识、信用意识; 通过定期打电话、发短信、QQ聊天,提醒毕业生按时还贷; 通过发送诚信短信、违约案例、“给贷款毕业生的一封信”等方式,警示毕业生诚信还款; 协助银行为违约学生发送律师函,督促毕业生偿还贷款; 通过讲述身边助学贷款的违约案例,帮助学生了解助学贷款相关政策,牢记“信贷记录将伴随一个人一生”,使学生树立信用观念。
二、加强人性化服务,提供按时还贷帮助
1. 对在校学生还贷实行全面关爱
( 1) 奖励学业优秀学生。积极教育引导困难学生奋发学习,努力钻研,提高素质,磨炼意志,使自身更优秀。河南农业大学每年的国家奖助学金、学习单项奖中有60% 被受贷学生获得。同时,学校积极吸纳社会力量助困助学,目前有50余家企业参与,每年资助金额达200 余万元,其中有70% 被受贷学生获得。这些学生获得国家奖助学金、企业奖助学金后,首先考虑的是偿还助学贷款,考虑的是回报社会、传承爱心。2007 年度中国大学生“自强自立之星”、2004 级农林经济管理专业学生、孤儿张格格将获得的1 万元奖金全部捐献,设立了自强自立基金,以资助经济困难学生完成学业。
( 2) 扶持学生创业。学校每年设立100 万元大学生创业基金,鼓励学生利用专业优势开展创业,优先支持受贷学生。“山鸡女王”薄伟汝的创业项目受到学校资助后,不仅偿还了助学贷款,而且还带领学弟学妹创业。困难学生张宏辉等校友创业成功后,设立了100 万元“学长助学基金”,支持学弟学妹顺利完成学业。
( 3) 提供勤工助学岗位。为了帮助贷款学生减轻经济负担,学校每年提供勤工助学岗位达1500 多个,并及时提供校外各类勤工兼职信息,不仅使贫困生依靠自己的劳动获得报酬,也又培养了他们的自立自强意识。
( 4) 支持学生参与实践活动和科研活动。学校出台了《关于实施大学生实验创新计划的意见》,对经济困难学生在假期参与教师的科研项目或企业实习项目优先支持,使学生提高了素质,获得了收入。通过以上举措,不仅使经济困难学生摆脱了困境,树立了学习和生活信心,而且使综合素质明显提升,毕业时受贷学生中有2 /3 考取了研究生,有10% 左右的考取了选调生。
2. 对离校毕业生还贷实行跟踪服务
( 1) 建立档案。学校对于未还清助学贷款的毕业生,建立诚信档案,并将个人在校期间信用记录寄送到其学习或工作单位。
( 2) 跟踪服务。对于就业困难的受贷学生,学校帮助推荐工作; 对于创业的受贷学生,学校不仅继续进行项目支持,而且还给予资金扶持; 对于还贷困难的学生,学校全方位多角度进行“一对一”服务,力争按时还贷。2011 届毕业生孙广虽然已经毕业,但是学校为鼓励其创业发展,学校继续资助其创业项目“河南花木博士服务有限公司”,现公司发展良好。
( 3) 定期联系。学校采取“一确认三提醒”方式: “一确认”,即在离校前对其联系方式( 至少一个固定电话或加入班级QQ群) 安排专人进行确认; “三提醒”,即每年至少与未还清贷款的毕业生联系三次进行提醒( 每年11 月份银行结息以前、12 月份结息以后、本金到期日前一个月) ,加强与毕业生的联系。同时,在每年年度结息后,向所有未还清贷款毕业生家庭寄“致助学贷款毕业生及其家长的一封信”,告知银行划扣利息情况、还款付息方法,避免了操作不当造成违约。
( 4) 社会实践调查。对于毕业后未还款的学生,专门安排在寒暑假期间进行走访,不仅了解毕业生毕业后的状况,告知按时支付贷款利息,而且还走访其村干部或邻居,营造按时还贷的氛围。
三、加强制度化管理,构建积极还贷的机制
要实现助贷工作良性运行,需要把学院、班级和个人还贷的积极性调动起来,切实解决还贷实力不强、活力不够、动力不足的问题,使贷后管理工作顺利推进,取得实效。
1. 健全管理机制
学校专门成立了校“学生资助工作领导小组”“学生资助管理中心”以及各学院学生资助分中心,建立了学校资助中心和各学院资助分中心两级贷后管理平台。学校配备了专职工作人员,各学院指定学生工作负责人和辅导员专门负责国家助学贷款工作。同时,还创新设立了国家助学贷款学生助理岗位,即选拔优秀学生干部担任助学贷款工作助理,协助做好贷款数据录入、贷款政策宣传、毕业生跟踪联系等工作。每年定期进行系统培训,提高业务素质; 定期选拔学生助理,形成了高年级带低年级的好氛围。先后出台《河南农业大学国家开发银行助学贷款管理实施细则》《河南农业大学国家助学贷款贷后管理办法》等一系列制度。完善的工作机制为贷后管理工作提供了依据,为受贷学生明确了目标。
2. 强化考核机制
2009 年,河南农业大学结合助学贷款毕业生大幅增加的情况,出台了《河南农业大学学生资助工作考核办法》,建立了校内学生资助工作年度考核指标体系。每年6 月对各学院国家助学贷款还款工作进行考核,12 月对资助工作进行考核,并纳入学校对学生的工作考核中。考核分为三级评分指标,实行量化管理。主要从条件落实、日常管理、管理绩效三个方面进行综合评定。日常管理分别以困难学生认定、奖助学金评定、助学贷款为主要考评内容,并将上一年度拖欠本息追还情况、寒暑假开展国家助学贷款实践活动、贷款毕业生联系情况作为助学贷款贷后管理考核的主要指标。管理绩效主要以助学贷款比例、提前还款比例、违约率三项数据为核心,以当年全校平均比例为基准,针对各个学院贷款管理数据进行考量。通过学校对学院贷后管理工作的考核,激发了各学院工作的活力。
3. 实行奖励机制
专门设立了贷后管理工作奖励专项基金,每年6 月专门召开校、院贷后管理工作总结表彰大会,总结贷后管理工作,对贷后管理工作先进单位进行表彰,并给予3 万元~ 5 万元办公经费的奖励; 对贷后及时还贷的学生,不仅授予先进个人称号,而且给予一定物质奖励。通过大张旗鼓表彰,让助学贷款贷后还款先进单位和个人增强了荣誉感,提升了单位和个人还贷的动力。
12.学校食堂卫生管理检查表 篇十二
一、食堂卫生管理
1、有卫生管理制度和岗位卫生责任制度并上墙（）
2、有定期卫生检查记录（）
3、食堂建有必备的工作台帐（卫生检查记录、食品采购索证档案、食谱登记、健康证、卫生许可证、食品留样登记、食堂消毒登记等）（）
二、环境卫生
1、厨房和餐厅内墙面清洁，无霉斑、无脱落、无积尘，污物及时处理（）
2、下水道及阴沟畅通，排油烟机（罩）清洁不滴油（）
3、燃料进口应在烹调间外，餐厅外环境卫生良好（）
三、食品原料采购储存
1、采购食品及原料符合国家有关卫生标准和规定，食品标识完整无“三无食品”（）
2、采购的食品及原料索证齐全并建档，专人验收，制度健全，有验收记录（）
3、仓库干燥，无霉变虫咬食品，有防鼠设施，并无鼠迹（）
4、有专人负责食品仓库的保管和验收（）
5、食品原料离地离墙；分类存放，散装食品原料用加盖容器存放（）
6、库存食品标明进货日期，做到先进先出（）
四、食品加工场所及设施
1、单独设有熟食间、点心制作间、食品原料仓库、售菜间、更衣室（）
2、厨房加工间布局符合由生一熟的顺序排列，各功能区域分区明确（）
3、地面耐磨、防滑、易冲洗、并有排水沟（）
4、墙面覆有1.5m以上的瓷砖（）
5、有符合卫生要求的防蝇、防鼠、防尘设施（）
6、有专用加盖垃圾回收容器（）
7、有与餐饮量相适应的蔬菜浸泡和清洗水地 并与餐具清洗地分开（）
五、粗加工及切配
1、根据分类清洗要求，明确标注水地清洗功能（）
2、废弃物及时清理（）
3、清洗或切配后的原料有专用盛器和搁物架离地存放（）
4、原料应使用专用场所、刀具和墩板分类切配；分类存放（）
六、蒸、煮及烹调
1、熟食容器有明确标志，生熟分开使用（）
2、使用添加剂及调味品符合国家卫生标准及规定（）
3、售菜间设有洗手消毒、空气消毒设施，供餐人员应洗手并带口罩（）
4、有专用冰箱、盛器及刀、墩板、抹布（）
5、盛器及抹布使用前清洗并消毒（）
6、熟食间内不存放杂物（）
7、不制作销售冷荤凉菜（）
七、冷藏设施卫生
1、冷藏的食品必须分类存放，不得生熟混放（）
2、冷藏设施定期清理保洁，无臭无异味（）
3、冷藏设施内不存放杂物和个人物品（）
八、食品从业人员卫生
1、穿戴清洁工作衣帽，头发不外露，不留长指甲，带戒指和涂指甲油，不带病伤（感染性疾病）上岗（2、从业人员有健康体检证明（）
13.贷后管理检查表 篇十三
关键词：无痛肠镜,表格式,程序化护理
无痛肠镜检查具有安全、痛苦小等优点, 越来越被患者所接受并在二级以上医疗机构广泛开展。如何更好地配合医生工作、减轻患者的不适、提高工作效率及质量是护理工作的重点。2013年1月起笔者所在医院将程序化护理既定的护理内容制定成表格式, 配合完成了187例无痛电子肠镜检查, 效果良好, 现总结报告如下。
1 资料与方法
1.1 一般资料
选取2013年1月-2014年6月具有肠镜检查指征并自愿做无痛肠镜检查的患者共187例设为观察组, 其中男112例, 年龄22~79岁, 平均56.4岁;其中肠镜下息肉摘除52例, 活检69例。取2012年1月-12月采用表格式程序化护理措施前, 自愿做无痛肠镜检查的患者共124例设为对照组, 其中男75例, 年龄20~74岁, 平均54.7岁, 其中肠镜下息肉摘除33例, 活检47例。两组术前麻醉危险ASA评分[1]为Ⅰ级~Ⅱ级。麻醉方法均采用丙泊酚联合芬太尼短效镇静镇痛, 肠镜检查均采用日本OLYMPUS公司CF-150电子结肠镜系统及配套设施。采用相同的满意度调查表。两组患者在性别、年龄、ASA评分比较差异均无统计学意义 (P>0.05) , 具有可比性。
1.2 方法
1.2.1 对照组
采用常规基础护理进行配合完成无痛肠镜检查, 比如常规肠道准备用药、检查前查对、建立输液通道、生命征监测等, 所有内容不列表。
1.2.2 观察组
采用表格式程序化护理召集相关的护理人员、操作医生、麻醉医生开座谈会, 按照“头脑风暴法”会议形式, 集思广益, 规范无痛肠镜检查护理工作程序、内容, 将所有护理内容分类排序印制成表格式, 要求每项护理工作完成后随即在相应栏目打勾, 包括检查前护理与准备、检查中操作护理与配合、检查后护理三大部分的内容[2]。 (1) 检查前宣教及心理护理。在传统检查前宣教、护理的基础上, 将内容细化、分类、排序, 制成表格式记录单, 护士按照表格内容进行检查前宣教, 耐心解释、关心关爱患者, 缓解其紧张、焦虑情绪, 使患者主动配合检查前准备工作, 同时将检查前、检查后的各项注意事项、咨询联系电话等内容印发给患者或家属。 (2) 检查前器械准备工作。肠镜检查往往在检查的同时进行取活检或钳夹、切除治疗操作, 因此, 在制作表格时, 要将输氧系统、监护仪是否完好无损、电源接触情况、检查中可能用到的活检钳、息肉摘除用钳、止血电刀、止血药物、标本瓶准备、抢救物品及药品准备等均逐一列出, 以免遗漏。 (3) 临检查前的准备。包括检查前的查对内容、建立输液通道、体位摆放等。 (4) 检查中护理配合。无痛肠镜检查是由内镜医生、麻醉师和护士三者密切配合完成的操作, 因此, 检查中配合包含了与内镜医生和麻醉师配合两个部分护理措施。检查中配合的各项流程如体位的摆放与更换、患者意识及表情反应观察、生命体征观察、血氧饱和度监测、腹部光点位置观察、协助取活检或钳夹切除治疗等均在护理措施中逐条列出。 (5) 检查后护理。将检查后需观察、记录的内容如患者咳嗽或吞咽反射、意识和术中操作情况、患者的感受、麻醉效果以及检查后宣教护理注意事项等制定成表格式, 以减少偏差。 (6) 检查后交接患者。由于接受检查治疗的患者中有住院患者也有门诊患者, 因此, 护理应包括住院、门诊两部分内容, 对住院患者要与病区护士床前交接患者, 并交待清楚所作检查的内容、诊断、治疗或活检的部位、术后需注意可能出现并发症的观察及护理等, 对门诊患者除了交待家属上述内容外, 还应包括制定离院指征标准、为防止发生意外再次口头强调患者严禁驾驶机动车或骑车、高空或水边水上作业等内容。 (7) 检查后物品及污物的处理。表格内容包括废弃物品处理方式方法、消耗物品的清洗消毒及补充等。
1.2.3 观察指标
(1) 医生 (包括内镜医生、麻醉师) 对护理服务的满意率:对每位接受检查的患者都进行满意率测评, 检查操作医生、麻醉医生每例患者各占1人次, 医生满意率= (内镜医生很满意人次+内镜医生满意人次+麻醉医生很满意人次+麻醉医生满意人次) /总人次。 (2) 每位患者对护理工作满意率。满意率调查表分为很满意、满意、一般和不满意4个档次, 患者满意率= (很满意人数+满意人数) /总人数。
1.3 统计学处理
采用SPSS 17.0软件对所得数据进行统计分析, 计量资料用均数±标准差 (±s) 表示, 比较采用t检验, 计数资料采用x2检验, P<0.05为差异有统计学意义。
2 结果
两组患者均能顺利完成检查或治疗 (活检) , 检查术后无严重不良反应。两组患者对护理工作满意度:观察组满意人数为187例, 满意率为100%;对照组满意人数为114例, 满意率为91.94%, 两组比较差异有统计学意义 (P<0.05) 。
医生对护理措施的满意度, 观察组满意人次为374人次, 满意率为100%;对照组患者对护理工作满意人数为227人次, 满意率为91.53%, 两组比较差异有统计学意义 (P<0.05) 。
3 讨论
结直肠癌在我国总体位于恶性肿瘤的第5位、消化道肿瘤的第2位, 而且近年来发病率和死亡率呈上升趋势[3]。提高早诊早治率是临床医生亟需解决地问题, 而全结肠镜检查是最基本的、必不可少的检查手段之一, 由于传统的全结肠镜检查对大部分患者来说常有不同程度的痛苦和不适感, 有不少患者因此而无法配合医生完成检查或拒绝检查, 导致一些肠道疾病得不到早期诊断早期治疗。因此, 无痛肠镜检查应运而生并在有条件的医疗机构逐步成为常规, 具有安全、无痛苦等优点[4,5]。在无痛肠镜检查过程中, 护士的服务对象不仅是患者, 还有检查内镜医生及麻醉医生, 如何进一步提高护理工作质量, 提高这三者对护理工作的满意率、降低医疗风险是每位护理工作者要解决的重要内容之一, 因此, 开展程序化护理是十分必要的。程序化护理是护士在为护理对象提供护理服务时所应用的工作程序, 它是一种科学的确认问题和解决问题的工作方法, 现已逐步应用于临床各学科并得良好的效果[6,7,8]。目的是使护理计划更缜密、针对性更强、更系统地指导护士有条理地开展工作, 在实施中不断地发现问题、分析问题, 针对存在的问题, 及时修定护理措施, 并对患者进行宣教和护理[9]。高质量地满足服务对象的需求, 它不仅提高了护理人员安全意识的预见性, 保障患者安全, 降低护理风险, 也能减少工作环节存在漏洞, 提高工作效率与质量, 对构建和谐的医患关系有重要的意义。目前我国尚无统一规范的、标准化的无痛肠镜检查护理程序, 有的医疗机构也在积极探索适合本单位的护理程序并取得很好的效果[10,11]。为了进一步完善护理工作措施, 根据程序化工作理论内容, 结合笔者所在医院实际情况, 将程序化护理内容、工作流程整理排序制成表格式, 在完成表格内工作内容后进行打勾, 有效避免了各护理环节可能出现的遗漏或差错, 取得初步成效。本研究表明, 在无痛肠镜检查中采用表格式程序化护理措施, 可明显提高操作医生及麻醉医生、患者对护理工作的满意率, 分析原因可能是: (1) 根据程序化护理要求, 在制定护理工作流程时, 工作目标明确、内容细致, 预见性强, 使得护理工作从以往的被动工作变为主动工作, 在操作过程中医生舒心、患者舒适; (2) 表格式工作内容, 必须逐项逐条完成并随时打勾, 达到工作即时自我监督的目的, 避免了以往无规定标准可循、护士根据自己所掌握的知识及工作习惯性从事护理工作的混乱局面而导致的各护理环节可能出现的遗漏或漏洞, 使检查过程更流畅, 提高了检查工作效率; (3) 对可能出现并发症预见性强, 工作更有针对性, 可达到提前干预, 避免严重并发症的发生, 明显提高了护理质量、医疗安全。