交通银行申请贷款条件

交通银行申请贷款条件（精选6篇）

1.交通银行申请贷款条件 篇一

银行担保贷款申请必要条件

按照商业银行法的规定，借款人在申请贷款时，需要向银行提供担保的，且银行需对贷款担保人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。那么，银行担保贷款的担保人需具备什么条件及相应责任，担保贷款利率、担保公司费用及担保流程到底如何，这些都是贷款需求者须知的。

银行贷款必须要担保人?

有个朋友前些日子跟小编说想贷款创业，然后……就没有然后了。原来他是听说银行贷款必须要担保人，就果断放弃了。

如果银行觉得借款人某些方面条件不足，就会要求增加担保人，比如借款人月还款额超出月收入的50%。这时因为，月还款额为月收入的50%以下，银行视为风险可控，但如果收入不足以偿还贷款，比如月还款额达到其月收入的70%，就有可能出现断供风险，这时就必须要担保人。

银行贷款担保人条件及责任

贷款担保人，简单地说，就是为贷款作保证的人。但是，不是所有人都可以作贷款担保人。那么，银行贷款担保人需要满足哪些条件?又需要承担哪些责任?下面，我们一起来了解吧。

银行贷款担保人条件：

(一)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)--65周岁(含)之间;

(二)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明;

(三)具有良好的信用记录和还款意愿;

(四)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。

银行贷款担保人责任：

银行贷款担保人就是指担保人和借款人约定，当借款人不履行还款时，担保人按照约定履行还款的责任。担保一般分为一般担保、连带责任担保两种。

一般银行贷款偿还时，首先要看您当初担保时做的保证是连带责任担保还是一般责任担保。如果是连带责任保证，银行可以选择在借款人和担保人之间哪个容易执行，先执行哪个。

如果是一般保证责任担保，那么首先要追索借款人的资产，全部抵偿之后的剩余贷款再向担保人追索。担保人没有对担保方式进行约定或者约定不明确时，担保人按照连带责任承担责任。

银行担保贷款利率及担保公司费用

借款人向银行申请贷款，但自身资质不是很好，这时可以找担保公司作担保。那么，银行担保贷款利率是多少?担保公司又如何收费?

银行担保贷款利率：

银行担保贷款利率，是以央行基准利率为基础，再结合借款人的实际情况浮动执行的，每个人的情况不同，银行批复的利率也就不同。

担保公司费用：

担保公司担保费通常并不固定，主要由风险大小决定，不同贷款产品、不同条件借款人的担保费通常不同。当然，不同担保公司收费也有差异。通常无抵押贷款的担保费是最高的，因为无需借款人提供抵押物，仅凭信用担保，担保公司承担的风险较大，因此担保费更高。

抵押贷款担保费，根据借款人条件不同差异也较大，不过以年担保费率3%-5%居多，远低于以上的无抵押贷款担保费。而公积金贷款类低风险贷款，担保费更低，多数城市公积金贷款年担保费率都在千分之一以下。

总之，贷款风险越大，担保费越高。保持良好信用、提供充足抵押物，有助于降低贷款担保费用。

2.交通银行申请贷款条件 篇二

1. 贷款价格的构成

(1) 贷款利率。贷款利率的确定应以收取的利息足以弥补支出费用并取得合理利润为依据。银行贷款所支付的费用包括资金成本、提供贷款的费用以及今后可能会发生的损失等。

(2) 贷款承诺费。是指银行对已经承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用。原因在于为了应付承诺贷款的要求, 银行必须保持一定高性能的资产, 这就要放弃收益高的贷款或者投资, 使银行产生利益损失。为了补偿这种机会成本, 借款人提供一定的费用。

(3) 补偿余额。补偿余额是应银行要求, 借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款, 通常是作为银行同意贷款的条件而列在贷款协议中, 是银行变相提高贷款利率的一种方式。

(4) 隐含价格。隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容, 银行在决定给客户贷款后, 为了保证客户能偿还贷款, 常常在贷款协议中加上一些附加性条款。

2. 影响贷款价格的主要因素

能够影响贷款价格的主要因素即信贷资金市场的供求状况。信贷资金是一种特殊的商品, 它的价格决定因素较之普通商品就更加复杂了。

(1) 基准利率。基准利率是利率市场化的重要前提之一, 在我国主要是指中国人民银行公布的商业银行存贷款利率和再贴现和再贷款利率等指导性利率。它影响商业银行取得资金的成本, 进而影响贷款价格。我国同业拆借市场利率———上海同业拆借利率 (SHIBOR) 也是能够影响商业银行贷款利率的基准利率。

(2) 贷款风险。商业银行在经营过程中由于各种不确定的因素, 使实际收益和预期收益发生一定的偏差, 从而蒙受损失, 贷款风险主要包括信用风险和期限风险。

(3) 借贷资金的供求。在资金借贷市场, 利率由资金的供给量和需求量共同决定。在其他经济条件不变的情况下, 当供给大于需求, 贷款利率就会降低, 即贷款价格较低;而需求较多供给较少时, 贷款利率就会上升, 即贷款价格较高。

(4) 贷款成本。贷款成本包括资金成本和运营成本。银行向借款人提供的资金主要是来源于存款人的储蓄, 这些存款需要银行支付利息, 这便是贷款的资金成本。资金成本的高低直接影响了贷款的价格。此外, 银行在经营过程中产生的各种经营费用多少会影响贷款价格的高低。

(5) 预期利润。商业银行经营目的是盈利, 是获取一定的利润, 所以需要在考虑贷款的价格时, 在每笔贷款中加上一定的利润。这样预期利润率的高低就直接影响了贷款价格的高低。

(6) 借款人的信用及其与银行的关系。借款人的信用状况主要是指贷款人的偿还能力和偿还意愿。借款人的信用越好, 贷款风险就越小, 贷款价格也应越低。

借款人与银行的关系也是银行贷款定价时必须考虑的重要因素。包括借款人在银行的存款状况, 借款人使用银行服务的情况等。那些在银行有大量存款, 广泛使用本行提供的各种金融服务, 或长期地、有规律地借用银行贷款的客户, 就是与银行关系密切的客户, 在指定贷款价格时, 可以适当低于一般贷款的价格。

二、我国商业银行贷款定价现状及存在问题

1. 我国商业银行贷款定价现状

在现有的利率管理制度下, 我国大多数商业银行在对国家政策、整体经济形势、借款人所经营的行业情况等宏观情况做出基本掌握后, 根据借款人企业信用等级 (信用评级) 、资产负债率、贷款期限的不同, 以中国人民银行基准利率为基础, 在允许的浮动空间内, 以基准利率加成或乘数浮动比例作为贷款价格。

贷款利率的公式则为:

根据上述贷款定价模型, 我国商业银行通过基本的风险溢价, 对不同企业贷款初步实现了包括基准利率、指导利率、优惠利率及单笔贷款利率为主的差别化定价体系, 这样不仅可以增加贷款利率的灵活性, 还能吸引优质客户, 并通过差别定价扩大收益、减少风险。但是, 我国商业银行的贷款定价模式中依然存在很多问题, 定价能力有待进一步提高。

2. 贷款定价机制中存在的问题

(1) 基准利率形成机制市场化程度不高。基准利率的确定是贷款定价的核心因素, 在利率市场化的国家基准利率的选择一般为同业拆借利率或是国库券收益率。这两个基准利率的选择都与资金市场的供求关系密切相关, 并且具有较高的弹性。但在我国一般基准利率是以人民银行的存贷款利率为主, 同时包括央行再贴现、再贷款利率、同业拆借利率的体系。由此可见在基准利率体系构成中, 利率水平的设定并非由市场力量形成, 而是大多数源自货币当局的行政命令。因此, 市场核心作用的发挥受到阻碍。基准利率不能在市场上通过公开、连续、广泛、集合的竞争性定价活动来确定, 所以, 官定的基准利率形成机制影响商业银行贷款利率的科学定价。

(2) 信用评级制度不完善, 贷款定价缺乏科学依据。利率市场化要求商业银行必须在积累较为完善的内部评级数据的基础上, 经过风险测算、风险分类、风险定价, 对不同类别的客户群体在信贷及其价格上实行区别对待。贷款定价机制是否合理, 很大程度上取决于能否准确计量信用风险。取决于银行的信用评级制度是否完善。我国的信用体制不健全, 外部评级机构数量虽然比较多但是规模都很小, 评级质量难以保证。而且我国商业银行内部缺乏科学的贷款定价机制, 贷款定价的相关数据缺失或者不完善, 评级系统只能对客户风险进行排序, 很难对客户的风险做出准确判断。

(3) 专业人才匮乏, 定价流程被忽视。因我国长期实行管制利率, 商业银行在定价方面仅有很少话语权, 造成商业银行利率管理模式只是简单地传递监管机构精神, 如果央行调整利率, 商业银行便将文件转发各分支机构执行即可。这种被动的管理理念, 致使银行内部利率管理能力非常薄弱。各商业银行高层管理人员、利率业务人员对利率风险量化分析和利率风险控制的重要性认识不足, 投入到利率定价和风险管理中的专职人员有限。

三、完善我国贷款定价机制的建议对策

利率市场化要求商业银行高度重视资产定价, 是现代商业银行在贷款业务管理中的核心。我国的商业银行应顺应利率市场化的进程, 全面考虑内、外各种因素, 不断地改进和修订已有的贷款定价方式, 确定合适的定价机制, 逐步提高自身在贷款市场上的竞争力。

1. 构建科学的贷款定价模型

在完善贷款定价机制的过程中, 应根据我国银行自身实际情况, 包括信息系统的构建能力、内部政策框架的健全程度、员工素质、客户结构等, 通过仔细分析贷款价格的各种影响因素, 灵活地选择不同贷款定价机制。同时, 我们应该随着业务的发展和内部管理能力的提高不断地改进和修正现有定价方法, 逐步建立起适合本行实际的贷款定价模型。

2. 完善基础数据库资料和内部风险评估系统

首先应该建立基础数据资料库, 使得数据集中, 以便帮助银行更加准确的计算违约概率、损失率等指标。还应该建立健全风险计量体系。利用内部评级法和客户历史数据, 对各种风险的损失概率和损失大小进行测算, 合理确定风险溢价和风险管理方案。此外还要建立客户信用评级系统。结合信贷登记系统、个人征信系统所掌握的资料数据, 建立一个包含客户的经济实力、所处行业和信用水平等内容的数据库, 为贷款定价提供客观依据。

3. 建设具有专业水平的管理人才和团队

贷款定价是一种专业性强、技术含量高的工作, 培养一支贷款定价的专业化人才队伍, 对建立科学的贷款定价机制有着不可言说的意义。商业银行应加强利率管理人才的培养与储备, 一方面, 从外部引进人才, 不断优化充实现有利率管理人员结构;另一方面, 建立科学的培训机制, 对现有人员作定期培训, 促使其知识体系及时更新, 为金融市场利率完全市场化做好充分准备。

参考文献

[1]钱小娟.商业银行贷款定价模式比较分析[J].价格月刊, 2011 (10) :9~10.

[2]苏志明.我国商业银行贷款定价模型设计[J].技术经济与管理研究, 2009 (2) :115~116.

3.武汉：放宽公积金贷款条件 篇三

个月就能申请贷款，二套房也可申请贷款等。同时实现公积金异地互认、转移接续，并取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目，以减轻贷款职工负担。

为积极响应国家公积金贷款新政，10月13日下午，武汉公积金中心正式宣布：用公积金贷款买第二套房产，最低首付从6成降低为3成。这意味着，公积金和银行对二套房首付要求一致。

武汉：公积金救市

继“鄂六条”以后，近半月时间，堪称江城楼市新政发布密集期。 先是彻底取消限购，随后央行、银监会宣布取消限贷，如今武汉公积金也站出来调整二套房公积金贷款首付由六成调整至三成。

无论理由多么冠冕堂皇，目的只有一个——救市。

武汉住房公积金管理中心发出通知，第二套房公积金贷款最低首付款比例调整为房屋总价的30%，不再硬性要求达到房屋总价的60%。住房公积金贷款房屋套数认定、贷款额度计算仍按原政策规定执

行，贷款最高比例不得超过房屋总价的40%。

据武汉公积金最新通知得知，购房者利用公积金贷款购买第二套房，若首付三成，只能采取组合贷款，用银行商贷填上余下的三成房款。虽然必须采取组合贷款方式，而且公贷二套房贷款利率须上浮

10%，但由于公贷基准利率只有4.5%，上浮后仍远低于商贷基准利率的6.55%，相比使用纯商贷，组合贷的购房成本仍有明显降低。

湖北房地产经济学会常务理事、中指院市场总监李国政认为，公积金贷款门槛的降低能释放更多改善性需求，也为缓解房地产库存压力带来利好。

记者了解到，在多重救市“利好”的刺激下，武汉楼市像打了鸡血一般神奇复活了。

据官方统计，2014年前9个月，武汉住宅成交1167万平方米，但新批上市达1500万平方米；而2013年新增供应为1610万平方米，销售为1581万平方米，目前武汉楼市的库存仍在缓慢增长，去化周期接

近12个月。

仅全面解除限购后的首个周末，武汉就有17个项目推盘，推动9月最后一周日均成交超800套，创造武汉楼市单月成交新高。国庆7天假日，武汉住宅成交2150套，较去年同期增长27%。10月中旬第一周

，武汉商品房成交5563套，环比大幅增加2054套，环比增幅达到57.33%。

李国政分析说，各项救市政策叠加，武汉楼市在经历五连跌后，有望于第四季度止跌回稳，库存压力也将得到显著缓解。

而住房金融需求方面，华夏银行武汉分行个贷部负责人称，虽然部分改善型和投资型需求将被释放，但受制于近年来居民收入增长乏力，新的住房需求在一定程度上受到抑制；同时，房地产市场颓势

已成，居民普遍持观望态度，期待房屋降价、期待银行利率打折；此外，银行业利润压力较大，利率打7折基本不可能实现，银行业普遍额度偏紧。受上述多重因素影响，尽管政府频出救市政策，但住房

金融需求实际只会略有增长，预计变化不会太大。

公积金发布形同虚设

自武汉住房公积金管理中心对外发布，二套房公积金贷款首付最低由六成降至三成，公积金贷款房屋套数认定标准、二套房贷款利率等则仍按原政策执行。

记者走访了解到，使用公积金贷款（以下简称“公贷”）买二套房的人，在首付款方面，普遍遇到两大困境：一是若不采用组合贷款的方式，贷款额度计算仍按原政策规定执行；二是享受纯公贷，则

只能选择首付6成，利率仍为1.1倍。

而在还贷方面，无论是纯公贷，还是组合贷款，仍比纯商贷款更惠民。据粗略估算，以一套总价为100万的房子为例，首付30万元，贷款70万元，年限为20年。如果全部用商贷，根据银行现行基准利

率6.55%，则每月还款5240元，总利息46万元；而如果以组合方式贷款，公贷和商贷分别为40万元和30万元，那么每月的还款额为4874元，比纯商贷少365元，总利息39.6万元，比前者少6.4万元。

对购买第三套房及以上的人来说，政策和调整前一样，仍不能使用公贷及组合贷款。

有业内人士分析，此次公积金贷款政策的调整，可以说是与此前银行放松限贷的一种配合。并且它只对于没有用过公积金，账户余额比较充足，准备用组合贷款买二套房的人群有一定的利好。

记者走访武昌区部分楼盘发现，公积金贷款政策的调整，对购买二套房的人数刺激作用有限。

保利城一置业顾问告诉记者，虽然公积金贷款政策有调整，可以采取组合贷款的方式买房，但很多人都只想用纯公贷，因为他们觉得商贷比较麻烦。问及销售情况，这位置业顾问说：“销量情况和9

月份持平，大概一天能卖出一套，目前没有太大的变动。”

业界普遍认为，公贷调整只降低了首付，并没有提高贷款上限。此次公贷政策的调整，并无太大实际功效，只是表面政策，受利人群较少。

4.新西兰留学申请银行贷款的条件 篇四

留学贷款找指定银行

中行、中信实业等多家商业银行均可办理留学贷款，一般分留学费用贷款和留学保证金贷款，受留学地等因素制约，各家银行的贷款政策各有不同。罗小姐询问的新西兰留学贷款，目前杭州仅中信实业银行能办理。据介绍，该行今年刚与新西兰签订了一项中国留学生留学贷款的项目协议。

据银行的工作人员介绍，新西兰移民局已作出承诺，该项目使留学签证申请人或父母更加容易证明他们有经济实力支持在新西兰留学期间的花费。从而也解决了在办理手续过程中需要大额留学保证金、且存款历时要在半年以上的问题。因此，无论签证申请人是用自己的钱还是通过贷款形式留学，新西兰移民局对他们一视同仁。目前中信实业银行是新西兰领事馆认可的唯一一家贷款金融机构。

如何申请留学贷款

如何办理这项留学贷款?中信实业银行杭州分行营业部人员介绍说，办理留学贷款最直接的方式是质贷款。申请人在中信银行已经有存款或从他行转账而来的存款都可抵。人民币存款的抵率为90%，外币存款的抵率为80%。在银行政策允许下，还可用凭证式国债等其他抵方式办理申请。

对于只打算攻读学位课程的`学生，所需贷款数额为30万人民币。对于其他的申请者比如那些打算先学习语言然后再上预科，最后攻读文凭或学位课程的学生，大多数申请人需要至少50万到60万人民币。一般来讲，大多数申请人需要至少50万到60万人民币的银行贷款。贷款的最低期限要求为3年。贷款人可以自由选择3到6年不等。

偿还贷款有所要求

还款方式可以选择按月付、季度付或年付。只有在申请人完成或者终止学业时，才可以提前偿还银行贷款。在决定提前还款时，申请人必须向颁发给其签证的新西兰移民局分支机构申请认证。然后，申请人拿着认证书去银行办理提前还款。中信银行只有在与新西兰移民局确认该申请人在新西兰完成或终止学习后才接受提前还款。

5.交通银行申请贷款条件 篇五

深圳农业银行个人消费贷款申请条件、手续

额度范围：1~500 万元

受理地区：广东-深圳 还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 0.66% 贷款期限：双方协定

放款时间：3个工作日（审批为3个工作日）产品特点：额度较高

速度较快

贷款申请条件

22-60周岁、信用良好、本地经营注册满一年 1、22-60周岁

2、申请人及配偶信用良好

3、企业在本地经营注册一年以上

4、经营状况良好

5、确保还款来源

贷款所需资料

1、身份证、户口本、结婚证、离婚证

2、房产证、租赁合同、近一年任意3个月固定电话缴费清单、水电费缴费清单等公用事业收费单据等

3、营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证

4、公司章程（工商备案）原件

5、贷款卡

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6、收入证明

7、近3个月借款人家庭及经营实体帐户流水原件

8、房产证、土地证（土地证为大证的另出具同意抵押证明）

9、我行认可评估机构出具的评估报告

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用

“个人消费贷款”是指银行或其他金融机构向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款

6.交通银行申请贷款条件 篇六

广州广发银行自信一贷申请条件、手续

额度范围：2~50 万元

受理地区：广东-广州 还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 0.90% 贷款期限：6～36 个月

放款时间：3个工作日（审批为3个工作日）产品特点：信用贷款

无需担保

额度较高

速度较快

贷款申请条件

本科学历或本地有房产、代发工资6000以上、信用记录良好

1、企业职员

2、本科学历或广州有房产

3、月银行代发工资要求大于6000元

4、一年内征信不能有连续2个月逾期

贷款所需资料

1、夫妻双方身份证

2、结婚证

3、收入证明

4、近半年银行流水

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用 国企、教师、公务员不要流水，有工作证明就可以申请 提供房产车产等资产材料可提高审批额度

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