住房贷款收入证明

住房贷款收入证明（精选14篇）

1.住房贷款收入证明 篇一

依据我国现行住房政策, 中等收入家庭的住房问题主要靠商品房市场解决。2004年以来, 我国商品房价格持续大幅上涨, 房价收入比不断增加, 中等收入者目前的还贷已经占家庭收入的50%, 买房负担已进入警戒线。世界银行认定的房价收入比在3-6倍之间比较合适。而从我国的一些城市来看, 房价收入比远远地超过了这个范围。以上海市为例, 2007年上海市城镇居民人均可支配收入是23623元, 三口之家的平均收入是70869元, 如果购买一套90平方米住房, 按照当年上海市住房平均每平米8253元计算, 总价需75万元。房价收入比越过了10:1, 房价已远超普通收入者的支付能力。清华大学房地产研究所所长刘洪玉等人指出, 房价的持续快速上涨使中等收入者也失去了从市场上购买住房的能力, 需要重新认识我国的住房问题与住房政策。

我国现有住房政策在对高收入人群与低收入人群住房供应进行不断校正和重新定位的同时, 中等收入人群实际上却陷入住房保障制度层面的真空化。2007年8月国务院颁布《关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》, 《意见》的一个突出特点是加强了对低收入阶层的保障, 《意见》重新调整了经济适用房供应对象, 由原来覆盖的中低收入人群调整为低收入人群。廉租房供应范围由最低收入群体扩展到低收入群体, 由这两类住房合力解决最低收入人群和低收入人群住房问题。在房价高涨背景下, 在中等收入人群中产生了一个既不符合经济适用房资格, 又买不起商品房的“夹心层”人群。中等收入群是推动社会发展、维系社会稳定的中坚力量, 他们能否安居乐业, 直接关系着国家能否和谐发展。中等收入人群是否要纳入政府的住房保障范围, 近年来各方意见不一, 支持者认为, 一些房价疯涨的一线城市, 政府必须介入;反对者认为, 中等收入人群规模庞大, 政府财力难以负担。按照通常的测算, 我国的高收入者占人口的2 0%, 中等收入者占人口的60%, 低收入者 (包括最低收入者) 占人口的20%。建设部有关人士认为, 既有住房政策已考虑到了中等收入人群的住房问题。例如70/90政策规定, 90平米以下的中小型普通商品房等住房用地不得低于居住用地的70%;限房价、限面积的“两限房”政策使限价房比周边商品房价格低2 0-3 0%等。然而这些项政策已连续实施好几年了, 普通民众“住房难”并没有有效缓解。

二、中小型套房与限价房政策难以有效解决中等收入人群住房难题的原因

中小套型商品房没有限定购买对象, 是中高收入者都可以进入的市场。同时政策能否有效控制中小套型面积也成问题, 经济学家周其仁认为, 开发商可能通过增加“层高”、“少算”面积的方式规避限制, 干预市场不能漠视市场智慧。即使面积得到限制, 但是开发商仍然掌握定价权, 户型面积缩小后, 房地产商却可以通过提高单价的形式提高住房总价格, 把宏观调控造成的损失弥补回来, 这正是我国房地产市场不能较好解决普通居民住房问题的原因所在。而“限价房”的运作还很不成熟, 向上竞地价、向下竞房价的两竞模式极大地压缩了开发商利润空间, 大多数开发商缺乏兴趣。例如大连市采取“以房价定地价原则”, 在规定房子的售价和核定建筑成本后, 政府再确定土地出让价, 开发商的利润限制在3-5%, 而普通商品房项目利润却高达25%左右, 开发商开发“限价房”积极性不高。房产大亨任志强认为, “政府已从土地出让中获得了应有的或最大的利益, 有人错误理解双限房是一种保障性住房, 政府没有承担买单的的责任, 反而要求市场去承担社会保障, 这是一个荒谬的逻辑。”一些大中城市“限价房”价格与商品房价格挂钩, 只比市场价略低20%左右, 在商品房价格高位运行下同样也超出了中等收入者的支付能力。

本文认为, 政府通过行政干预方式发展中小套型商品房、限价房, 在商品房市场中推行住房保障, 容易造成政府职能的“错位”与“缺位”, 难以取得好的效果。借鉴发达国家经验, 房地产开发商与非营利机构分别在商品房市场与公共住房市场扮演不同的供房角色, 非营利机构在公共住房供应中发挥主要作用, 可以绕过开发商环节, 避免开发商高额利润。而房地产开发商追求利润最大化的经济利益目标与满足住房需求公平的社会目标不一致性, 由房地产开发商提供住房保障实际中难以取得好的效果。在人口城市化进程加速、住房供求矛盾突出时期, 发达国家和地区普遍做法是政府并没有试图从商品房市场中推行住房保障, 而是以政府为主导通过直接或间接的形式为中低收入者提供公共保障住房, 从而厘清“市场的归市场、政府的归政府”。在二元化住房模式下, 政府对商品房市场的基本原则是较少干预, 调控目的主要着眼于完善市场机制促进公平交易、抑制房地产泡沫的形成、提高房地产市场经济效率。而普通民众住房难问题主要通过发展公共住房加以解决, 政府公共住房政策在很大程度上属于社会政策范畴, 更注重社会公平和回应居民的基本住房诉求。试图通过商品房市场提供住房保障会造成对市场的过度干预, 破坏市场价格机制这只“看不见的手”的作用。

三、解决我国中等收入人群住房问题的政策建议

1、完善公共住房制度, 把中等收入人群列入公共住房供应范围。

住房供求矛盾突出、房价高企背景下, 试图从商品房制度中推行住房保障不是很好的博弈点, 解决中低收入家庭“住房难”问题的工作重心应当从控制房价转移到提供保障住房上来。借鉴发达国家和地区的二元化住房制度经验, 把中等收入者列入住房保障是普遍的做法。在日本, 中央政府建设省 (现国土交通省) 所属的都市整备公团是事业单位, 不以营利为目的, 由国家出资提供公团住房, 面向中等收入家庭出售和租赁。上世纪60年代日本经济进入了快速复兴与高速发展的阶段, 城市人口迅速增长, 1966年日本制定了《日本勤劳者住房协会法》, 日本勤劳者住房协会——日本住房合作社作为市场与政府之外的第三方资源配置手段, 是没有接受国家出资和补助资金的特殊法人, 在没有增加国家财政负担情形下, 通过互助合作的形式, 有效解决了城市化进程中大批工薪者的住房问题。2007年8月, 英国首相布朗所领导的工党新内阁推出了一项“公屋冲击计划”, 将通过建立更多的公屋来解决那些买不起房子的中等收入的白领、技术工人以及低收入人群的住房问题, 来分流英国房地产市场非理性购买力。新加坡实施“居者有其屋”政策, 组屋政策覆盖了包括中等收入者在内的85%的普通民众。香港地区的公屋、居屋政策覆盖了占人口一半以上的中低收入者。

2、重视住房市场供给方管理政策, 大力发展合作住房

发达国家 (地区) 对中低收入家庭提供的公共住房保障, 最常用和最直接的政策手段可分为由政府直接 (或间接) 提供廉价房和廉租房, 或向保障对象直接提供住房补贴, 让其自行在市场上选择房屋。前者称为“补砖头”, 后者称为“补人头”。这两种手段的选择与特定发展阶段的住房供求状况有密切的关系。在城市化进程加速时期主要通过直接介入或通过非营利机构等间接介入的形式增加保障住房数量, 政策的重点突出供给方管理政策。在住房市场供求矛盾得以缓解, 市场上住房供应充足、房价回归理性的情形下, 公共住房供应数量逐步减少, 主要采取需求方补贴政策鼓励居民在市场购、租房产。发达国家和地区的住房政策大多经历了从供给方管理政策到需求方为主的政策转变。例如, 近年来随着日本城市化人口规模和住房供求关系的相对稳定, 政府及住宅公团、住房金融公库在住房供应中的作用趋向弱化, 1997年亚洲金融风暴后, 香港经济环境和住房市场需求发生巨大变化, 楼价大幅下跌, 2002年11月特区政府对住房政策重新定位, 今后集中资源为有需要家庭提供租住房屋, 并退出作为发展商角色, 大幅减少公营房屋在整体房地地产市场所占比例。

当前我国处于城市化加速时期, 住房政策的重点是却是需求方管理政策, 即通过住房补贴、信贷支持等手段鼓励普通收入者向商品房市场购买住房, 保障性住房建设数量严重不足。过于强调需求方支付能力建设, 而忽视住房供给体系的建设和规范, 会带来严重的社会问题。把中等收入者列入公共住房保障范围是否政府财力难以承担呢?实际上日本的住房合作社等非营利机构引领的合作住房并没有给政府增加太大的财政压力, 对有一定支付能力的中等收入者而言, 最迫切需要的是获得政府的政策支持。合作住房的土地也需要到市场购买, 合作建房主要目的在于消除房地产开发商暴利, 而非消除地方政府现有利益。

3、加强租赁型公共住房建设, 改善住房市场供应结构

2.住房贷款收入证明 篇二

肉牛产业是新晃县农村经济的主导产业和特色产业，为了打好新晃黄牛金字招牌，保证肉牛产品质量，增加肉牛产品市场竞争力。新晃县工商局根据吴仪副总理在国家工商局报送的《关于运用农产品商标地理标志促进农民收入的意见的报告》作出的“运用农产品商标地理标志促进农民收入是个好办法”要秋“切实抓好落实”的重要批示精神 ，在新晃县委、政府的正确领导和有关部门的大力支持下，积极创造条件，使“新晃黄肉牛”成功获该县第一个“国家地理标志”产品，也是怀化市第一张与动物有关的国家“地理标志”名片，成为继我省“湘绣”、“浏阳花炮”、“临武鸭”等之后一知名品牌，为新晃农村经济发展，农民增收起到促进作用。据新晃县扶贫办数据显示，2008年，全县加工肉牛8800吨，加工畜皮20万张，创产值7.08亿元，占全县农业总产值的18%。牵动农户925户，劳动力3.7万人，农民养牛7.52万头，出栏2.95万头，产值达1.5亿元，养殖户户均实现增收1700余元，全县301万人通过黄牛产业脱贫致富，占全县总脱贫人口的43.6%，全县绝对贫困人口较“九五”初期减少了7万人。

1 促进新晃黄肉牛产业专业化、规模化，取得规模经济效益

新晃气候温和，雨水充沛，有可养牛草山草坡119.9万亩和熟练的黄牛养殖技术加上熟练的肉牛加工技术，发展肉牛产业经济得天独厚。由于受“养猪为了过年，养牛为耕田”传统思想的影响，为一家一户养殖，不成规模。“新晃黄牛肉”获“国家地理标志”品牌后，新晃县将肉牛产业开发项目列为十大重点建设项目之一，大力实施“十乡百村万户”优质肉牛基地建设，该县肉牛养殖由传统养殖向适度规模养殖，由小农经济型向“公司+基地+农户”的转变。截止2008年底，全县建立十个基地乡镇养殖专业户50-80户，养牛规模1000头左右的养殖小区30个，养牛达18.63万头，人均0.6头，是全国人均的8倍，出栏7.01万头，是全国人均的10倍，实现肉牛产值1.02亿元。其中该县扶贫办和畜牧部门先后在 全县10个贫困村建立了能繁殖小区10个，饲养能繁殖母牛2945头，建立了育肥牛示范小区10个，发展10头以上规模肉牛育肥专业户580余户，省定扶贫村凉伞镇冲场村143户农民就有123户种草养牛，养牛8头以上的大户35户，2005年仅养牛一项就使该村贫困农民增加纯收入685元。牛肉加工上，该县通过引导佳信牛肉食品、老蔡牛肉食品等龙头企业对作坊式加工进行整合，形成了以佳信食品有限公司、老蔡食品有限公司为主的肉牛加工小区，并形成佳信食品冷鲜加工、老蔡肉牛休闲熟食品加工两大系列产品，全县生产干牛肉、麻辣香牛肉等2500吨，创产值1038万元，占畜牧业产值的3.41%，比上年增加6.15%。今年该县又规划建设了兴隆镇柏树林肉牛食品加工工业小区，目前已经进入有技术实力的肉牛加工企业10余家。

2 拓宽了新晃肉牛产业市场销路，增加农民收入

“新晃黄牛肉”地理标志证明商标是在WTO框架下享有驰名商标同等的法律待遇，并在国际获得重点保护的特殊商标，是发展新晃肉牛产业，促进其市场化的重要推进器，一方面它以商标为载体将新晃黄牛肉的来源、特征、质量介绍给消费者，为他们选购时提供一种识别和引导，产生信任感和选购欲望。另一方面促使新晃肉牛产业的生产者和销售者注意保证产品质量和服务质量，不断提高和创新品牌意识，使自己被市场所接受，得到消费者认可，保持市场竞争力，拓宽市场销路增加农民收入。截止2008年，全县肉牛加工企业已在长沙、武汉、郑州、广州、深圳、成都、北京、上海、杭州、海南、重庆、南京、广西等20多个省、市、区建立了销售网点，在香港、澳门、新加坡、马来西亚、日本、韩国、俄罗斯等国家和地区有着固定的销售群。出口创汇2000亿美元。

3 进一步增强了品牌意识

“新晃黄肉牛”获地理标志产品使新晃肉牛产业各业主认识到品牌是市场经济的通行证，是市场竞争和影响力的集中体现，拥有知识品牌的企业对上下游产业链条具有强大的引领和整合能力，从而激励企业争创品牌。2008年老蔡食品有限责任公司又成功注册了“老蔡牛肉”、“富桥牛肉”，申请了“夜郎文化”、“清真食品”的包装专利。“老蔡牛肉”系列产品通过省级知识品牌现场验收，多次荣获“湖南省国际农博会金奖”产品成功进入了上海、广东省等大都市市场，并出口东南亚、东欧等国家和地区。2008年出口牛肉240吨，创汇800万美元。公司被评为“怀化市重合同守信用企业”。

4进一步提高牛肉的附加值，有效地增加农民收入

3.2016贷款收入证明 篇三

2016贷款收入证明范本 贷款收入证明范本1 贷款的条件

从目前实际看，贷款的基本条件是：(1)一是中国大陆居民;(2)二是有稳定的住址和工作或经营地点;(3)三是有稳定的收入来源;(4)四是无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为，贷款的申请材料

(1)提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息;(2)提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明;(3)提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等，兹证明_______系我单位员工，该员工：

1、现任职务为_______;

2、已与我单位签订_______年劳动合同，期限自____年____月_____日至____年____月_____日止;

3、月均收入总计人民币_______元，其中工资及津贴收入为人民币_______元，奖金收入为人民币_______元，已代扣代缴个人所得税_______元;(提供《税收转让专用完税证》复印件一张)

4、因向银行借款或担保，第_______次(大写)出具收入证明 我单位保证上述填写内容真实。人事劳资部门或财务部门联系电话： 人事劳资部门或财务部门联系人： 单位公章：_______ 人事劳资部门章：_______ 或财务部门章：_______ ____年____月_____日 贷款收入证明范本2 兹有同志，身份证号：

自年月日至今在我单位工作，任职务。其本人月收入为人民币(大写)元，特此证明。

上述内容真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。写作模板 单位公章 年月日 备注： 1.单位全称： 2.法定地址：

3.单位人事(劳资)部门负责人姓名： 4.联系电话： 5.传真号码： 6.邮政编码

各银行都有自己的格式去银行拿个填上就行一般为：

4.贷款开收入证明 篇四

完税证明由市地税局统一印制，但不通过邮局邮寄，而是由各单位财务人员统一领取后分发给个人。只要在北京缴纳过个人所得税，都会有一份相应的完税证明。记者从市地税局个人所得税处了解到，完税证明每年印发一次，纳税人在一年里所缴纳的个人所得税以总额形式记录在次年印发的完税证明上。

地税局的一位工作人员表示，以前也有人因为一些原因需要自己的纳税证明，但是都要经过单位财务部门的申请才能得到地税局印发的完税证明，其间过程比较繁琐。“给每个纳税人都印发一份完税证明，今年还是首次。”

媒体从业人员崔女士已决定收藏人生中这第一份完税证明：“交了这么多年税，还是第一次拿到完税证明，切实感到了自己在为国家做贡献。”记者还了解到，如果所在单位没有统一领取，纳税者可以凭本人身份证去地税局领取自己的完税证明。

完税证明格式

完税证明在印刷上采用了蓝白相间的格调，正上方是北京地税的标志，有黑体字“中华人民共和国

个人所得税完税证明”。证明内容包括纳税人姓名、身份证号码、纳税项目、税款所属期(2005)、实缴税款等条目，每个条目的下方还印有英文。记者注意到，“纳税项目”一栏填写的是“工资、薪金所得”。在完税证明的背面，有一行字特别醒目——感谢您为祖国繁荣昌盛做出的贡献!下面印有市地税局局长王纪平的签名。

从今年开始，北京市地税局寄送给纳税人的完税证明上，不仅显示纳税人在上一的纳税总额，同时还有北京市地税局各项税费收入特别是个人所得税的详细说明及税收用途概况。

·山“我还是第一次看到这些，作为纳税人，我从中感受到的不只是自豪，更多的是尊重。”北京市民李巍峰说。

据记者了解，在完税证明上印上税收用途等信息，是北京市地税局今年大力推行的纳税告知制度的一个重要组成部分，在全国尚属首次。北京市地税局相关负责人认为，通过完税证明向纳税人告知税收用途，不但充分尊重纳税人的知情权，也有利于提高纳税人的税法遵从度。

5.低收入群体住房宏观调控目标 篇五

我国现行的社会主义市场经济体制下，住房市场作为房地产市场的一个组成部分，其宏观调控是在市场配置资源的基础上实行的宏观调控，但是作为一个特殊群体的住房的宏观调控，即低收入群体住房宏观调控，尽管涉及的是住房却有别于通常意义上的宏观调控，其调控目标也有别于通常所说的住房市场的调控目标。伴随着我国社会主义市场经济的发展历程，由于生产力不断得到解放、发展，与不同阶段的生产力发展阶段相适应，低收入群体住房宏观调控的目标也可以划分为短期目标、中期目标和最终目标。

低收入群体住房宏观调控的短期目标：优化住房市场结构提高资源配置效率

优化住房市场结构的目的是为了实现有效供给和有效需求的大致均衡。改革开放以来，随着社会主义市场经济体制的建立、逐步完善，住房市场化在取得快速发展的同时暴露了市场经济作为一种利益经济的弊端。社会主义市场经济作为社会主义制度与市场经济的结合体，体现社会主义制度的优越性的同时，也不可避免的暴露了市场经济固有的弊端。我国作为社会主义国家，有着与生俱来的优越性，而社会主义社会的本质就是体现这这种优越性。社会主义社会本质：解放生产力、发展生产力，消灭剥削，消除两极分化，最终达到共同富裕。目前，我国仍处于并将长期处于社会主义初级阶段，这个阶段的主要矛盾仍然是人们日益增长的物质文化需要同生产力之间的矛盾。而住房市场在利益最大化的驱使下使得一部分群体———低收入群体的住房被边缘化。目前，我国房地产市场宏观调控的短期目标主要是针对性的解决当前房地产市场上存在的问题，而不是有效地针对低收入群体住房宏观调控领域应有的目标。笔者认为优化住房市场结构的范围不只是住房销售市场的供求结构，还应包括租赁市场的供求结构。低收入群体住房市场结构的优化就是租赁市场供求结构的优化问题，目前主要是根据各地区社会消费水平和低收入群体的规模即低收入群体的具体人口数量，通过宏观调控合理确定各地区、不同类型租赁房的供应数量，保障低收入群体有房可住的同时尽量兼顾他们多层次的住房需求。

低收入群体住房宏观调控的中期目标：实现“住有所居”

本世纪头二十年是全面建设小康社会的关键时期，人民群众日益增长的物质文化需要仍然是主要矛盾，在人民群众的的各种需求中，住房需求是基本需求之一，实现“住有所居”是全面建设小康社会的主要目标之一，也是建设和谐社会的条件。住房需求中低收入群体的住房问题是最基本的民生问题。解决低收入群体的住房问题是满足广大人民群众住房需求的重中之重。

“住有所居”是以胡锦涛为总书记的党中央提出的改善民生的重要目标, 也是人们衣食无忧之后日益关注的最基本的民生问题。我国作为社会主义国家有着与生俱来的优越性，经过半个世纪多的努力，历经三十多年的改革开放，经济社会取得了突飞猛进的发展，人民的生活水平在解决温饱问题的基础上步入了小康社会阶段，并将逐步向全面小康社会过渡、建设和谐社会。但是我国社会主义建设的起点低，生产力水平低下，经济发展不平衡，人口数量大，人均收入水平低，收入差距持续扩大、两极分化严重，故而目前的小康社会还是片面的、低水平的小康社会，人民群众日益增长的物质文化需要仍然是主要矛盾。近些年来随着社会主义市场经济的发展，居民的收入差距持续扩大、两极分化严重，加之住房市场化，使得低收入群体处于住房难、没房住的困境。住房需求是人的基本需求之一，是目前我国人民在解决衣食之忧后的迫切需求，尤其是近年低收入群体的住房问题成为突出的现实问题、社会问题。我们是社会主义国家有着资本主义制度所不可比拟的优越性，尽管目前的社会经济水平决定了不可能做到人人自有住房，但是做到“人人有房住”即“住有所居”应是我国现阶段社会主义即初级阶段社会主义题中应有之义。

低收入群体住房宏观调控的最终目标：保证社会公平，实现共同富裕

我国房地产市场宏观调控的终极目标是提高全体人民的生活居住水平。由市场配置资源并实行初次分配，还不可能做到由国家分配社会总产品。但是，保证社会公平是必须要实现的目标。

住房市场作为要素市场———房地产市场———的组成部分，不可避免的面临着上述的现阶段无法实现真正意义上的社会公平的问题，尤其是低收入群体所面对的住房问题更是无法体现社会公平。社会主义最终要实现社会公平是个过程，在这个过程中，国家应采取切实有效的措施解决低收入群体住房难、无房住的状况，满足基本住房需求以保证社会公平的逐步实现。

6.住房贷款收入证明 篇六

一、应势而为出台新政

2015年，北京市重点支持职工首套自住和改善性需求。最高贷款额度提高至120万元，加大对购买首套房职工的支持力度，取消新建商品房评估，降低了借款人负担。二套房贷款最低首付款比例降低至20%。建立完善住房公积金异地接续、贷款机制，积极推进京津冀一体化进程。落实住建部关于健全住房公积金异地缴存互认机制和落实异地贷款文件精神，开办异地贷款业务，实行异地合并计算缴存时间。铁路分中心打破三地政策壁垒，与交通银行、建设银行京津冀三地分行实现系统对接，促进京津冀住房公积金服务的均等化、一体化，解决了铁路职工，尤其是边远地区职工购房贷款难等问题。

二、多措并举改进服务

2015年下半年以来，住房公积金个人贷款单月发放额连续破历史记录。面对贷款业务工作量的持续增长，一方面，管理中心适时调整了贷款受理原则，对贷款业务量进行合理分流，有效解决了服务能力不平衡的问题；另一方面，充分借助受托银行力量，采取“走出去”，即与受托银行合作开设贷款网点，拓宽服务渠道；“请进来”，即请受托银行工作人员协助办理贷款业务，提高服务能力，多措并举缓解贷款业务压力，服务好住房公积金缴存人。2015年，北京地区共为10.14万个家庭发放住房公积金个人贷款848.86亿元，分别是2014年的2.1倍和2.8倍；贷款支持购房建筑面积839.50万平方米、回收住房公积金个人贷款228.98亿元，同比增长103.16%、54.01%，贷款发放笔数、金额、支持购房面积及回收额均创历史新高。

截至2015年底，累计发放住房公积金个人贷款855511笔、3918.13亿元，贷款余额2491.69亿元，同比增长13.44%、27.66%、33.12%。

三、政策为民效果显著

1.重点支持购买首套自住和中小户型住房

2015年，贷款差异化效果明显。其中，首套住房贷款94304笔800.82亿元，分别占比为93.03%和94.34%，二套住房贷款7063笔48.04亿元，分别占比为6.97%和5.66%；建筑面积90㎡（含）以下的贷款73184笔613.98亿元，分别占比为72.20%和72.33%，建筑面积90-140㎡（含）的贷款25995笔215.05亿元，分别占比为25.64%和25.33%，建筑面积140㎡以上的贷款2188笔、19.83亿元，分别占比为2.16%和2.34%。

2.优先满足中低收入家庭和中低总价购房需求

2015年，购买自住型商品房、政策性住房（包括经济适用住房、两限房等）和建筑面积在90平方米（含）以下新建商品房、存量房的家庭贷款笔数为78628笔，平均贷款额度为83万元。

贷款职工中，中低总价的住房占比较大。住房总价在150万元（含）以下的贷款60355笔、444.61亿元，分别占比为59.54%和52.38%，其中住房总价在100万-150万（含）的贷款35109笔、322.57亿元，分别占比为34.63%和38.00%，住房总价在100万元（含）以下的贷款25246笔、122.04亿元，分别占比为24.91%和14.38%；住房总价在150万以上的贷款41012笔404.25亿元，分别占比为40.46%和47.62%，其中住房总价150万-200万元（含）的贷款25639笔、250.69亿元，分别占比为25.29%和29.53%，住房总价在200万以上的贷款15373笔、153.56亿元，分别占比为15.17%和18.09%。

3.支持自住和改善性需求

2015年，贷款支持自住和改善性需求的效果明显。其中，自住型商品房及政策性住房的贷款28983笔199.50亿元，分别占比为28.59%和23.50%，贷款笔数和金额同比分别增长122.40%和288.75%；存量房贷款51113笔，金额470.07亿元，分别占比为50.42%和55.38%，贷款笔数和金额同比分别增长160.67%和235.89%；新建商品房贷款21271笔数179.29亿元，分别占比为20.99%和21.12%，贷款笔数和金额同比分别增长27.57%和53.62%。

4.社会经济效益进一步显现

2015年，北京住房公积金个人贷款笔数占北京个人住房贷款的笔数达四成以上，有力地促进了北京房地产市场的健康发展。全年通过住房公积金个人贷款直接带动住房消费约1500亿元，间接带动其他消费约200亿元（按照每笔用于装修、购置家具和家电等20万元测算）。根据2015年内住房公积金个人贷款发放额、平均住房公积金个人贷款年限及住房公积金个人贷款与商业银行个人住房贷款利差测算，通过申请住房公积金个人贷款，合同期内可为职工节约购房利息支出339.23亿元。

下一步，将围绕推动服务转型升级，全面提升住房公积金个人贷款管理服务水平，拓宽贷款服务渠道，让更多的缴存职工分享住房公积金事业的发展成果。

7.贷款 收入证明 篇七

单位联系电话：_____________________

单位联系人：_____________________

特此证明。

__________(单位公章)

8.住房贷款收入证明 篇八

一、金融企业按规定发放的贷款, 属于未逾期贷款 (含

展期, 下同) , 应根据先收利息后收本金的原则, 按贷款合同确认的利率和结算利息的期限计算利息, 并于债务人应付利息的日期确认收入的实现;属于逾期贷款, 其逾期后发生的应收利息, 应于实际收到的日期, 或者虽未实际收到, 但会计上确认为利息收入的日期, 确认收入的实现。

二、金融企业已确认为利息收入的应收利息, 逾期90

天仍未收回, 且会计上已冲减了当期利息收入的, 准予抵扣当期应纳税所得额。

三、金融企业已冲减了利息收入的应收未收利息, 以后年度收回时, 应计入当期应纳税所得额计算纳税。

四、本公告自发布之日起30日后施行。

9.贷款开收入证明 篇九

身份证件类别：______________________身份证件号码：_________________________

工作单位信息

单位名称：_________________________________________________________________________地址：_________________________________________________________________________邮编：_____________________________

单位性质：

□政府机关

□垄断性国有企业

□国有事业单位

□银行□外资企业□非银行金融机构□上市公司□大使馆、领事馆□中小型国有企业□地方性企业□股份公司□普通企/事业单位□小型企业/私营企业□民办单位电话：_________________________________

主营业务：_________________________________________________________________________单位规模：

□100人以下□100至500人□500至1000人

就职信息

在本单位工作起始时间：_____年___月______日

职务：___________________________

工作合同类型：

□无期限□固定期限，_____年□合同已取消□试用期内执业资格：______________________________□1000人以上最近三个月的平均月收入（税前）：人民币________________元/月

折合人民币大写：__________________________________________________________________

人事部门经办人信息

姓名：____________________________电话：________________________人事部门经办人签字：

日期：________________________

10.个人贷款收入证明 篇十

无论在学习、工作或是生活中，大家都用到过证明吧，证明是指由组织或个人出具的证明有关人员或事件的真实情况的书面材料。拟起证明来就毫无头绪？以下是小编收集整理的个人贷款收入证明，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。

个人贷款收入证明1

兹证明_________为本单位职工，已连续在我单位工作____年，学历为__________毕业，目前在我单位担任________职务，单位个人收入证明。近一年内该职工在我单位平均年/月收入为(税后)_______元，(大写：_______万______仟______佰______拾______元整)。

特此证明

单位名称_______________________________________________

_______年_______月_______日

个人收入证明的内涵 ： 包括工资(一般指年收入总额)、养老保险缴费复印件、自有房产证明、私家车辆证明、大额定期存折复印件、外汇、债券、黄金有价证券帐户、大额人寿养老分红保单等。

个人贷款收入证明2

兹证明__________（身份证：________________________）在我单位__________部门任职（职务为：__________），月收入为______元（税前）。

特此证明。

本证明仅用于证明我单位员工的工作及在我单位员工的工资收入，不作为我单位对该员工任何形式的担保文件。

单位名称（盖章）

______年___月___日

个人收入证明的内涵：包括工资（一般指年收入总额）、养老保险缴费复印件、自有房产证明、私家车辆证明、大额定期存折复印件、外汇、债券、黄金有价证券帐户、大额人寿养老分红保单等。

房贷收入证明范本注意事项

第一：开收入证明要注意必须的格式。

第二：开收入证明必须要盖“鲜章”,也就是收入证明复印是无效的。

第三：盖的章必须是单位的财务章或则是单位的公章。而且必须是圆章。

个人贷款收入证明3工资收入证明样本

兹证明我公司(___________________)员工________在我司工作____年，任职_______部门______经理(职位)，每月总收入_______.00元，为税后(或税前)薪金。

________________公司

20__年____月____日

记住要盖个公章。

工资收入证明样本

本证明仅限于该职工办理____信用卡使用，我公司不对该职工使用信用卡可能造成的`一切后果承担任何责任。

特此证明

单位名称(盖章)：_____

日________期：___年__月__日

工资收入证明样本

本证明仅限于该职工办理____信用卡使用，我公司不对该职工使用信用卡可能造成的一切后果承担任何责任。

特此证明

单位名称(盖章)：_____

日 期：___年__月__日

工资收入证明样本

玉溪市住房公积金管理中心：

我单位属于________(行政、事业全供给、事业部份供给、事业自收自支、企业)单位，________同志于________年________月________日参加工作，属于我单位________(正式、合同制、合同工)职工，月工资收入________元，每月缴存住房公积金________元，现住房公积金余额________元。该职工现因________(购买、建造、翻建)住房，需要办理住房公积金借款，请给予办理相关手续。如该职工未按期限偿还借款本息，我单位将协助追收该笔借款。以上所填资料保证真实有效。

特此证明

单位地址：

单位电话：

负责人签字：

单位盖章：

年________月________日

注：出具证明单位应认真填写本《证明》，填写不全缺项的不予发放贷款，填写中应注意以下事项：

1、行政及事业全供给单位“月工资收入”以当月实领工资为准，企业及事业部份供给、事业自收自支单位“月工资收入”以出具证明之月前一年月平均实领工资为准;

2、“单位性质”、“用工方式”和“申请贷款原因”请根据括号内列出的选项选择在“______”线上方填写。

个人贷款收入证明4

致中国银行XXXX行：

兹证明xx先生/女士（已婚未婚离婚）系我单位（正式临时兼职）在职员工，其现在我单位担任职务，职称xx;已在我单位工作x年，我单位性质为xx。

其月均总收入为人民币万仟佰拾元整（小写￥xx）。

身份证号为：

对以上所提供资料的真实性我单位负法律责任。

特此证明。

单位地址：

人事劳资部门联系人：

联系电话：

单位盖章：

x年x月x日

个人贷款收入证明5

中国工商银行股份有限公司xxxx支行：

兹证明__________(先生/女士)证件号码__________

系本单位__________(1.正式工、2.合约工、3.临时工)，已连续在本单位工作__________年，目前在本单位担任__________职务。目前该职工的最高学历为__________，近一年内该职工的平均月收入(税后)为__________元人民币。

本单位承诺提供的以上情况真实，如因上述情况与事实不符而导致贵行经济损失，愿承担相应责任。

单位地址：

联系人：

联系电话：

单位公章或有权部门章：

单位或部门负责人签名：

年 月 日

个人贷款收入证明6

XX银行XXX分行:

兹证明__________为本单位___________(正式/短期合同/临时)职工,已连续在我单位工作___________年,学历为_____________________毕业,目前在我单位担任__________职务.近一年内该职工在我单位平均月收入(税后)为____________,(大写)_____________________。该职工身体状况_________(良好/差)

本单位谨此承诺,上述证明内容正确、真实，如因上述证明与事实不符导致贵行经济损失，本单位保证承担赔偿等一切法律责任。

证明单位公章

单位详细地址:

单位联系电话：

个人贷款收入证明7

__________银行__________分行：

兹证明_____________（先生/女士）系：

1、我单位_____________（正式工、合同工、临时工），在我单位工作已（大写）_________年。

2、其工作岗位（工种）是____________________，已在该岗位工作（大写）___________年。

3、其职位是_________________（普通员工、部门负责人、单位负责人、单位投资人），担任该职位已有（大写）__________年。

4、其缴纳公积金、补充公积金、养老金、医疗险、失业险、个调税以后的月收入 ：人民币（大写）______________________，另外，每月缴纳基本公积金：人民币（大写）_______________________，每月缴纳补充公积金：人民币（大写）_________________。

以上情况属实，特此证明！

单位联系地址：xxx

人事部门联系电话：xxx

联系人电话：xxx

单位盖章：xxx

人事部负责人签字：xxx

xx年x月x日

个人贷款收入证明8

中国xx银行股份有限公司桐城市支行：

____________系我单位___________(职务)，其最近三个月平均收入为人民币（大写）________________元。（含各类固定性奖金、补贴），我单位保证所提供的上述收入证明确系属实，否则愿承担由此引起的一切法律责任。

特此声明。

单位盖章

年 月 日

个人贷款收入证明9

兹证明系我单位员工，该员工：

1、现任职务为；

2、已与我单位签订年劳动合同，期限自xxxx年xx月xx日至xxxx年xx月xx日止；

3、月均收入总计人民币元，其中工资及津贴收入为人民币元，奖金收入为人民币元，已代扣代缴个人所得税元；

4、因向银行借款或担保，第次（大写）出具收入证明。

我单位保证上述填写内容真实。

人事劳资部门或财务部门联系电话：人事劳资部门或财务部门联系人：

单位公章：人事劳资部门章：或财务部门章：

xxxx年xx月xx日

个人贷款收入证明10

兹证明_________(先生/女士)系本单位_________(1.正式工;2.合约工;3.临时工)，已连续在本单位工作_____年，目前在本单位担任_________职务。目前该职工的最高学历为________，身体状况_________。近一年内该职工的平均月收入(税后)为 ____________元人民币。本单位承诺以上情况是正确属实的，如因上述证明与事实不符而导致贵行经济损失的，本单位愿承担一切责任。特此证明。

单位公章或人事部门章：

人事部负责人签名：

年月 日

收入证明(单位专用)

兹证明我单位员工：_____，身份证号码(护照号码)：__________________，学历：_______，在本单位担任：______ 职务，在本单位连续工作时间：______ 年。年内每月平均收入为______ 元。

特此证明!

我单位保证所提供的信息真实可靠。本收入证明仅限于该员工向贵行申请贷款之用。

人事部门联系人：

联系电话：

单位地址：

单位盖章：

日期： 年 月 日

个人贷款收入证明11

江苏银行徐州支行

兹证明（先生）系本单位（1.正式工；2.合同工；3.临时工），已连续在本单位工作年，目前在本单位担任职务。目前该职工的最高学历为，身体状况。近一年内该员工的平均月收入（税后）

为 元人民币。本单位承诺以上情况是正确属实的，如上述证明人在我单位收入情况有所变动，我单位将及时通知贵行。

特此证明

单位公章或人事部门章

负责人签字：

年 月 日

注：借款人为个体经营者、经销部、供应部从业人员或银行对本收入证明存在异议的，借款人需按照要求提供3个月到半年，甚至更长时间的收入证明（主要包括但不限于借款人最常用的存折明细、银行卡明细、个人纳税证明等材料）

个人贷款收入证明12

致 行：

兹证明先生/女士(已婚 未婚 离婚)系我单位(正式 临时 兼职)在职员工，其现今我单位担任 职务，职称;已在我单位工作 年，我单位性质为。

其月均总收入为人民币 万 仟 佰 拾 元整(小写￥)。

身份证号为：

对以上所提供资料的真实性我单位负法律责任。

特此。

单位地址：

人事劳资部门联系人：

联系电话：

单位盖章：

11.住房贷款收入证明 篇十一

关键词：城市,廉租房,最低收入家庭,住房,市场

人人享有适当的住房是一项最基本的人权,是人的生存权和发展权的重要内容。城市最低收入人群由于收入的限制,加上近年来飞速上涨的房价,住房贫困不仅是困扰他们的个人问题,更是一个不能回避的社会问题,建立和完善廉租房制度,满足最低收入人群的住宅需求,是城镇住房制度改革的重要内容。

1 城市最低收入人群的界定

1.1 城市最低收入人群的产生

1)城市化造成了最低收入人群的沉淀。

1978年～2003年,我国城市化水平由17.9%提高到40.5%,提高了22.6个百分点,城市化的年增长率达到了0.9%,据估计,到2020年,城市化水平将达到60%左右。在城市化的过程中,大量的农村人口涌入城市成为城市居民,但他们由于文化不高,主要从事一些体力劳动,逐渐落后于社会的发展,逐渐形成了城市最低收入阶层。

2)产业结构调整的结果。

产业的变动,为了吸引所需的资本和人才,给那些承担经济增长主要任务的部门提供较高的收入,收入分配的不平等可能更加严重,农林牧渔业、制造业和采矿业等行业的从业人员在产业变动中慢慢变成了最低收入群体。

1.2 城市最低收入人群的划分

城市居民分为6个层次:最高收入家庭、高收入家庭、中等收入家庭、中等偏下收入家庭、低收入家庭、最低收入家庭。最低收入家庭指家庭月收入为城市居民中月收入最低的家庭。家庭平均月收入低于南京市最低工资线(620元)、人均住房使用面积低于8 m2的家庭,属南京市最低收入家庭。

2 城市最低收入人群的特征

2.1 城市最低收入人群的收入状况

低收入家庭和中等收入家庭2006年户均收入较1997年增长幅度分别为59.9%和76.2%,而最低收入家庭的这一涨幅仅为35%,其中在2002年和2003年有大幅的下降,主要原因为这两年的最低收入家庭人口构成发生了变化,人口数减少了。另外,最低收入家庭户均收入绝对值较低收入家庭要低许多,说明最低收入家庭要想缩小与其他收入阶层的差距困难还很大。

2.2 城市最低收入家庭的消费习惯

1)各消费的涨幅分析。城市最低收入家庭的消费规律性不强,居住消费在2001年之前都是增长状,经历了2002年这一拐点之后,继续呈增长趋势,但增幅要比2001年之前小。2)各消费所占比重分析。最大的消费显然是食品消费,虽然最低收入家庭的可支配收入有限,但他们用于居住上的消费几乎是最高的,说明居住问题解决的好坏能直接影响到他们的生活方式。

2.3 城市最低收入人群的住房状况

他们居住的房屋达不到城市最低生活标准,住房档次较低,环境较差,属于住房贫困群,这些房屋由于年代较为久远,逐渐暴露出了一些问题,比如房屋结构设计不够人性化,通透性欠佳,排水排污不畅,缺少物业管理等,而且早期的公房多为几户共用厨房和卫生间,给居住者带来了诸多的不便,也容易造成邻里之间的纠纷,加上拆迁和旧城改造工作力度的加强,这些老房屋难以幸免,这部分人面临着无房的困境。

2.4 影响城市最低收入人群居住消费的因素分析

选取1997年～2005年城市最低收入家庭消费数据,利用SPSS软件统计分析七大主要消费和居住消费。

与居住消费相关性由强到弱为交通通信、医疗保健、教育文化娱乐、衣着、食品、家庭设备用品及服务、杂项商品,分别为0.953,0.939,0.928,0.744,0.716,0.589。由此可见,为了刺激最低收入人群的居住消费,并不能单纯的增加他们的收入,他们并不会仅将这些收入用于居住消费,当交通通信和医疗保健、教育文化娱乐高度消费时,居住消费才会受到影响。

3 城市居民住房供应体系

我国目前的住房供应体系是:中等以上收入居民按市场价格购买市场提供的普通商品房,中低收入居民购买经济适用房或中低价商品房,而提供给最低收入家庭居住的是廉租房。

廉租房是一种社会救济性质的住房,具有公益性,旨在保障城市最低收入人群的住房。

来源主要有政府和单位出资兴建或购置的廉租住房;社会或个人捐赠的符合廉租房标准的住房;符合廉租住房标准的公有住房;收购的旧房和符合标准的空置商品房,还有部分的经济适用房[3]。

4 城市廉租房项目的弊端及建议——以南京为例

4.1 南京廉租房存在的问题

1)南京的廉租房项目大多位于远离主城区的郊区或城乡结合部,虽然降低了廉租房的建造成本,但如果大规模的开发,由于交通成本等问题可能会将低收入人群与城市生活隔离开来,在城乡结合部形成新的“贫民区”,增加了社会的不稳定因素。2)保障对象过于狭窄。享受市政府最低生活保障6个月以上、家庭人均住房使用面积8 m2(不含)以下、具有南京城镇常住户口(不含江宁区)2年以上的“双困”家庭。一些夹心层,即经济条件优于廉租房的供应对象,但又缺乏能力购买经济适用房的人群,被廉租房拒之门外。在南京,1/5的是外来人口,2004年南京的外来务工人员已经达到了104万人,他们大多租住在城市居民的住房内,较难统一管理。3)廉租房数量不足,一定程度上抬高了廉租房的申请门槛,缩小了廉租房人群的受惠面。六大新建的廉租房项目只有千余套,显然不能满足众多最低收入人群住房需求。而原因主要有:建造廉租房利润微薄,使得目前追求房地产高利润的开发商都不愿意耗费时间和精力来开发承建;建造廉租房的资金来源有限。

4.2 对南京廉租房的建议

1)将廉租房区域与城市中心区域结合起来,要解决好这部分区域与主城区的交通问题,多增加通往城市中心区域的公交线路。将一部分租住廉租房的人群和居住经济适用房、中低价商品房、商品房的人群融合在一个区域之内,避免富人区和贫民区的形成,不利于城市的安定。2)由于居住廉租房的居民为最低收入人群,收入本来就很低,用于住房之处的更是很有限,很难让其缴纳物业管理费,这将会增加他们的生活成本,可将他们组织起来,自行对小区进行管理,减少在物业管理方面的费用。3)扩大廉租房的保障面,不仅提供给有城镇户口的城镇居民,同时还应该考虑城市中的一些外来人口,如民工等农业人口,这部分人也为城市建设做出了贡献,理应享受城市的住房保障。4)廉租房的户型不宜过大,面积在50 m2左右较为合适,能满足住户基本的生活需要即可,这样在土地面积一定的前提下,可以建造更多的住房。5)减少实物配租的比例,将市场原有住房转化为廉租房,并且增加租金补贴的比例。向最低收入家庭发放住房补贴,由其到市场租赁价格低廉的住房,可以充分利用市场中的空置房,一定程度上盘活了二手房市场,由于采用租金补贴的方式,不需要政府一次性对住房进行投资,在资金一定的情况下,可以惠及更多的最低收入家庭,既扩大了廉租房的保障面,又有效的利用了市场资源。

在现阶段要全面实现“居者有其屋”的目标还是有一定难度的,政府要保障的不是人人买得起房,而是人人有房住,因此,大力发展廉租房,保障城市最低收入家庭的住房权利是十分必要的,是完善我国住房市场,实现住房梯度消费的重要一环。

参考文献

[1]秦丽,赵正佳.关于廉租房几种房源的优劣分析[J].中国房地产,2001(7):74-75.

[2]殷冬明.国外廉租房制度透析[J].交流,2005(3):10.

12.组合贷款收入证明表格 篇十二

中国 银行沈阳市 分（支）行：

兹有 先生/女士，身份证号码，自 年 月至今在我单位工作，任（部门）职务（或职称）。该同志月均收入为人民币大写 元，（小写）元。

特此证明

上述证明，真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。

证明单位：（公章或劳资部门印章）

经办人：

年 月 日 被证明人：（签名、手印）

年 月 日

备注：

1、单位全称：

2、地 址：

3、人事（劳资）部门负责人姓名：

4、联系电话：

13.贷款收入证明 篇十三

所谓收入证明，是我国公民在日常生产生活经营活动中，所需要的对经济收入的.一种证明，一般在办理签证、银行贷款，信用卡等会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。

它是在办理买房按揭时的主要参考内容之一，直接反映办理人的还款能力。

全款买房是否需要开收入证明?

不需要。

按揭买房收入证明金额写多少?

按揭买房收入证明要求您提供的月收入是您月还款的两倍以上。

如果个人收入证明在一万元以上的则需要额外提供一些资产证明，资产证明包括债券、银行存款、车辆购置凭证、个人所得税证明等。

银行批款是否只参考收入证明上的数字?

假如申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。

另外，还有家庭的一些其他资产如：大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行是一般会作参考的。

个人收入证明数额不符合贷款额度怎么办?

房子如果是和妻子或者父母一起购买，也就是购房合同上写两个人的名字。

那么当事人可以作为主贷人，妻子/父母作为次贷人，进行一部分借款。

开收入证明有哪些注意事项?

1：开收入证明要注意必须的格式。

2：开收入证明必须要盖“鲜章”也就是收入证明复印是无效的。

3：盖的章必须是单位的财务章或者是单位的公章。

而且必须是圆章。

4：年收入应为一年内的包括基本工资、奖金、福利等总和，并扣除个人所得税、保险金等。

没有单位开收入证明怎么办?

如果是私营业主没有办法开具收入证明，则需提供的资料有：工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近六个月的银行存款流水单。

如果是自由职业者，如果有存款，可以提供存款证明;如果没有，要前往有收入进账的银行办理流水单，流水单可以证明你有持续收入。

我是本地户口，自由职业者，无收入证明。

先生是外地户口，可出具外地工作的收入证明和银行流水。

请问银行商贷可以是我是主贷人，他是共同还款人吗?还是必须他是主贷人(因为我无收入证明)?

先生必须是主贷人，因为他有收入证明，您没有收入证明。

限购政策规定，外地户口需要有交纳满1年的社保或纳税证明，才可买一套房。

必须保证您先生符合以上这一条件，才可以与您一起买房。

开虚假收入证明有风险吗?

虚假“收入证明”既是一种弄虚作假的不道德行为，更会给购房者自己带来巨大的风险。

开虚假收入证明是指用人单位为本单位员工或非本单位人员出具与实际情况不符的收入证明。

包括三种情形：

一、用人单位为本单位员工出具收入情况比实际收入情况高的证明;

二、用人单位为本单位员工出具收入情况比实际收入情况低的证明;

三、为非本单位人员出具虚假收入证明。

就个人来说，如果最后被银行识破，无法通过审查关，购房者要求退房就属于违约行为;而另一方面自身还款压力较大，如果最后无力支付月供，更与开发商与银行没有一点儿关系了，弄虚作假的风险全由购房者自己承担。

14.住房贷款收入证明 篇十四

随着城镇住房制度改革的发展与深入, 我国现在已经形成了以经济适用房为主, 对不同收入家庭实行不同住房供应的多元供应政策, 即最低收入家庭供应廉租房, 由政府定价或政府实行补贴;对中低收入家庭供应经济适用住房等普通商品住房, 实行国家指导价;对中等收入家庭供应限价房, 实行政府限价;对高收入家庭供应商品房, 实行市场价。因此, 我国住房房地产价格实行的是包括商品房价格、限价房价格、经济适用房价格等的多元价格体系。

伴随经济适用住房政策的实施, 不仅改善了中低收入者的住房条件, 还促进了各级住宅市场的大力发展, 为住宅建设拉动经济增长发挥了重要的作用。但是, 随着政策的贯彻执行, 经济适用住房还是不可避免地出现了许多问题, 如经济适用住房的开发规模太小, 有限的房源使得众多有购买资格的低收入家庭无缘经济适用住房;开发商以经济适用住房的名义买地并开发住房, 却不履行“低价微利”的政策, 过高的房价使低收入家庭只能“望房兴叹”, 难以享受这一政策的好处。居民的住房支付能力主要取决于居民的可分配收入。本文将从居民收入分配体制上来探究居民的住房可支付能力, 进而分析经济适用住房的发展趋势, 以期更好地贯彻我国经济适用住房政策。

二、我国城镇居民的购买力现状

改革开放以来, 中国的经济持续发展, 一直保持着高增长的势头, 并已崛起成为世界第三大经济体。但是, 相关的统计数据却反映出中国经济国富民穷的一面。1978年, 城镇居民可支配收入只有343元, 2008年提高到15 207元, 扣除物价及通货膨胀因素之后, 收入的平均年增长达到了6.7%, 但是和中国高达两位数的经济增长速度相比, 百姓的收入增长显得很缓慢。伴随着经济的增长, 不同阶层的收入差距也越来越大, 如果把城镇地区的全部家庭按收入5等分, 收入最高的20%阶层和收入最低的20%阶层的家庭收入比, 从2000年的3.6倍扩大到了2008年的5.7倍[1]。收入分配的不平等, 导致各个收入阶层住房购买力的极大差距, 虽然国家出台了多元的住房保障措施, 但仍不能缓解日益高涨的住房矛盾。收入差距不断扩大的趋势, 不利于社会的稳定, 引起了各方的高度重视。

1. 居民收入分配体制

我国坚持以按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度, 坚持各种生产要素按贡献参与分配, 实行初次分配和再分配相结合的收入分配方式。初次分配的收入形式主要表现为要素收入, 反映的是各收入主体从国民生产总值的原始贡献中所获取的相应的原始收入, 初次分配是我国居民收入分配的基础及主体分配渠道, 其公平程度的高低对收入结果的公平程度有决定性影响;再分配及其派生收入主要指抚恤、救济、津贴, 以及转移性收支等项目, 再分配对居民收入差距的调节作用很有限。目前, 我国收入分配制度在初次分配和再分配两个层次上都存在制约分配公平性的缺陷, 其中初次分配的相关制度是现状形成的决定性因素, 再分配制度缺陷助长了不公平分配。这两个分配层次中出现的问题, 在形式上集中地表现为分配秩序的混乱和收入差距的不断扩大[2]。

基尼系数是国际上通用的衡量贫富悬殊的一个指标, 根据世界银行的报告, 国际上通常将0.4作为收入分配差距的“警戒线”, 20世纪60年代, 我国基尼系数大约为0.17~0.18, 80年代为0.21~0.27, 从2000年开始, 我国基尼系数已越过0.4的警戒线, 并逐年上升, 2006年已升至0.496, 2007年达到0.48。同时, 报告指出, 20%的最高收入人口的平均收入和20%的最低收入人口的平均收入比, 在中国是10.7倍, 而美国是8.4倍, 俄罗斯是4.5倍, 印度是4.9倍, 最低的是日本, 只有3.4倍[3], 可见, 在我国收入分配制度带来的收入差距的不断扩大值得引起我们广泛的关注。

2. 我国的收入结构和消费倾向

伴随着收入分配制度, 我国渐渐形成了特有的“哑铃状”收入结构, 一边是高收入和中高收入的人群, 一边是大量的低收入和中低收入者, 中间是少数的中等收入阶层。根据联合国开发计划署的统计数字, 中国目前占总人口20%的最贫困人口占收入或消费的份额只有4.7%, 而占总人口20%的最富裕人口占收入或消费的份额高达50%。收入分配带来的收入差距直接导致有效需求不足, 因为高收入者往往投资意向高, 而消费倾向低, 占社会大多数的低收入者虽然消费倾向高, 但消费能力有限, 导致投资与消费的比例严重失调[4]。经济适用住房领域所出现的寻租腐败、弃购等问题, 都与居民收入差距过大有关, 因此, 合理调整收入分配关系, 是扩大消费、促进经济平稳较快增长的必然要求。

3. 我国收入体制对居民购买力的影响

日渐形成的“哑铃状”收入结构给居民的住房购买力带来了极大的影响, 一方面, 处于社会最底层的中低收入家庭有巨大的购房需求, 这一需求使经济适用住房的开发量呈现出相对“供不应求”的发展趋势, 许多中低收入家庭也因此被拒在保障政策之外;另一方面, 经济适用住房的供不应求和政策本身的不规范导致某些经济适用住房并不经济, 过高的房价与中低收入阶层的支付能力存在一定的差距, 使得保障政策背离了初衷, 出现了寻租腐败。因此, 要想解决经济适用住房出现的问题, 我们必须从提高居民收入和完善经济适用住房政策本身同时入手, 首先, 最基本的是要增加中低收入阶层的收入, 提高中低收入家庭的购买力;其次, 要不断扩大中等收入家庭的比例, 让这一部分人去购买与之能力相符合的限价房和普通商品房, 减少同低收入家庭的竞争;最后, 应不断改革和完善经济适用住房的相关政策和规范, 使其价格处于一个合理的范围内。通过这些举措, 不仅可以缓解目前市场“供不应求”的状况, 使最需要保障的家庭得到实在的优惠, 还可以慢慢减少经济适用住房的建设负担, 缓解国家的财政压力和社会负担。

三、解决方案

根据上述分析我们可以看到, 经济适用住房目前所存在的问题主要是由经济适用住房建设规模的相对“供不应求”和居民支付能力的不足所引起的。因此, 我们应在大力提高居民收入、扩大中等收入阶层比例的同时, 对经济适用住房的建设比例、建设面积进行调整, 只有从两方面同时努力, 经济适用住房才能在一个和谐的环境中发展, 最终完成它的保障使命。

1. 构建“橄榄型”收入分配结构

党的十六大提出要坚持效率优先、兼顾公平;初次分配注重效率, 再次分配注重公平;以共同富裕为目标, 扩大中等收入者比重, 提高低收入者收入水平的分配原则。这一提法能够使更多的低收入和中低收入群体通过拥有财产性收入进入中等收入者的行列, 以达到努力缓解地区之间和部分社会成员间收入分配差距扩大趋势的目的。同时也表明中国决心构建两头小、中间大的“橄榄型”收入分配结构。

我国是一个发展中国家, 要想在很短的时间内很大程度地提高收入水平, 是很不现实的, 因而实现“哑铃型”收入分配结构向“橄榄型”的转变, 我们还需克服许多的实际困难, 应该循序渐进, 逐步地来解决这些问题。应注意以下几个方面:

(1) 我国的收入分配制度滞后于我国经济的发展水平。要缩小贫富差距, 最重要的是第一次社会分配是否公平。要适当地提高劳动报酬的比重, 改变目前初次分配中资本所得偏多, 劳动所得偏少的局面。第二次分配上的改革, 财政支出应该向民生倾斜, 让利于民, 缩小贫富差距, 改善社会保障体系。总之, 初次分配和再分配都要处理好效率和公平的关系, 再分配要更加注重公平[5]。

(2) 提高中等收入阶层的比例, 最关键的就是要提高就业率。第一, 应该鼓励更多的老百姓去创业投资, 政府应出台减税减费措施, 让大量的中小企业来吸引劳动力, 增加就业率, 从而提高居民的收入;第二, 调整产业结构, 我们应该扩大第三产业的比重, 尽快把农业剩余劳动力吸收过来, 加大劳动者参与国民经济的分配。

(3) 在收入分配中要关心民生的问题, 对城市低收入者实行房价“双轨”制度, 提供廉租住房或经济适用住房, 确定最低生活标准, 保障最低收入阶层的生活, 使社会更加稳定和谐。

2. 不断调整完善经济适用住房政策

经济适用住房的高价格不仅与住房“供不应求”有关, 更是开发规划上的不合理造成的, 因此, 政府应积极地制定各种有效的保障机制和监督机制, 在严格监管的背景下, 以有效的市场调查为基础, 研究民之所需, 完善各项措施使其成为一项真正为民所用惠民工程, 具体建议如下:

(1) 制定合理的面积。市场上出现的大套型, 无疑会降低低收入阶层的住房支付能力, 人为地将低收入家庭拒之购房门外, 因此, 应该严格控制经济适用住房的户型, 从购房者的需求出发, 大量建设低收入家庭可以负担的住房。

(2) 合理的选址。按照国务院办公厅的“131号文”, 2009年将开展住房公积金用于住房建设的试点。在确保资金安全的前提下, 将本地区部分住房公积金闲置资金补充用于经济适用住房等住房建设。政府未来可以吸收闲散公积金来改变资金的困难的尴尬境地, 选择环境较好的地方来建设经济适用住房, 避免因建设地址的环境问题所造成的居民生活成本增加而使经济适用住房面临滞销和弃购。

(3) 关注低收入阶层的民生问题, 大力发展经济, 创造就业机会, 提高低收入居民的可分配收入, 增强低收入家庭的住宅抗风险性;完善低收入阶层的住房公积金贷款制度, 由于公积金贷款利率较低, 可以增加居民的住房可支付能力。

(4) 未来可以尝试经济适用住房“租售并举”或者“以租代售”, 也可以尝试“先租后售”, 减少低收入家庭的住房首付压力, 以扩大保障范围, 让经济适用住房的实惠落到实处[6]。

四、结论

本文从居民的收入分配制度入手, 分析了我国目前居民的收入结构现状, 针对经济适用住房存在的问题, 得出应不断提高中低收入阶层的收入, 并不断扩大中等收入阶层的比例的建议, 以期解决经济适用住房建设方面的现实矛盾, 使其能够成为真正的“为民工程”, 实实在在地解决中低收入阶层的住房问题。

参考文献

[1]吴红伟.当前我国居民收入差距扩大的现状及对策思考[J].商场现代化, 2008, (7) .

[2]李爽.对我国现行收入分配制度的缺陷分析[J].中国经济时报.2008, (6) .

[3]杨霞, 管华.我国居民收入差距扩大的原因及对策探讨[J].商业文化, 2008, (3) .

[4]金三林.收入分配和城市化对我国居民消费的影响[J].开放导报, 2009, (8) .

[5]刘高峰.关于缩小我国收入分配差距的思考[J].中共陕西省委党校学报, 2009, (8) .