华夏银行标准信用卡

华夏银行标准信用卡（精选8篇）

1.华夏银行标准信用卡 篇一

一、申请条件

凡年满18周岁，具有完全民事行为能力、有合法稳定收入的中国公民和在中国境内有居留权等条件的外国人及港澳台同胞均可在本地申请中银信用卡。

二、需要提供的申请材料

1.身份证明文件：

接受 18-65周岁人士的主卡申请以及年满16周岁人士的附属卡申请。

如您是境内居民：需提供居民身份证或临时居民身份证复印件（正反两面，有效期内），或军官证复印件

如您是外籍人士：需提供（1）有效护照（2）《外国人居留证》复印件 或 在有效护照签证页上贴附的“外国人居留许可”复印件 或《外国人永久居留证》复印件。

如您是港澳台人士：需提供《港澳居民来往内地通行证》或《港 澳同胞回乡证》或《台湾居民来往大陆通行证》 复印件。

2.固定居住地址证明（可选择下列各项中的任一项）户口卡（簿）复印件

水、电、气最近三期缴费单

固定电话最近三期缴费单

单位开具的集体宿舍证明

房屋租赁合同（协议）

自有房产证明

小区物业管理费缴费单据

街道开具的住址证明

最近二期的信用卡月结单或最近三个月的个人所得税完税证明

能证明其有固定居住地址的其他证明材料

3.财力证明文件（可选择下列各项中的任一项）

政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收入证明（需加盖公司章或部门章）

银行代发工资的存折 /账单复印件（需显示最近三个月薪水入账信息）

最近三个月的个人所得税完税证明复印件

社会保险扣缴凭证复印件

自有房产证明复印件

银行定期、活期存款单 /存折复印件

基金、国债、企业债券购买凭证复印件（需显示购买人姓名、账号和账户余额）

会员卡类复印件，包括：高尔夫会籍卡，中国移动、中国联通贵宾卡，国航知音白金卡、金卡、银卡会员卡，南航明珠卡金卡、银卡会员卡，东航万里行俱乐部金卡、银卡会员卡（需显示姓名和卡片有效期）等

2.华夏银行标准信用卡 篇二

1.1 透支风险

透支风险在信用卡风险中透支风险尤以恶意透支为严重, 这些持卡人无视信用卡章程规定, 欺银行不是国家权力机关不能绳之以法, 利用银行信用卡结算, 传递时间差冒险做案, 侥幸逃窜, 消遥法外, 盲目自乐。

1.2 诈骗风险

一般来讲客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。确实信用卡与存单、存折有许多功能相似之处, 但又有与其相比更多的优点和更大的风险。存单、存折万一丢失, 客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险, 而信用卡不慎丢失客户挂失后发卡银行则要上报总行迅速通知到全国成千上万个受理点和物约商户止付。然而由于使用信用卡出示的身份证有效期二十年之久, 其年限跨度之大, 使繁忙的银行和商户工作人员往往难以辨认身份证照片真伪, 且冒用者只要在签字上略施小计便可蒙混过关巧取豪夺而后溜之, 致使挂失后风险仍然存在。

1.3 征信风险

由于目前对于个人信用体系建设的滞后, 导致银行在办理信用卡授信过程中信息不对称, 同一申请人可以在不同的银行间多头授信, 并缺少对过度授信的有效监测手段, 为个别信用不良者恶意透支开了绿灯, 形成过度授信, 导致授信风险。同时, 由于信用卡业务竞争中, 放松了对持卡人的信用调查, 对于信用卡申请者的个人资信审查也越来越流于形式, 致使新推出的可透支信用卡在发卡量迅速上升的同时, 恶意透支的持卡者的数量也在急剧上升, 增加了信用卡业务产生坏账的风险。

1.4 个人风险

个人风险主要表现为信用卡持有人安全用卡意识不强, 信用卡丢失后不及时挂失;密码设置过于简单或使用生日、电话号码作为密码, 丢失后很容易被破译或被熟悉的人掌握等。捡拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡诈骗案件总数的一半以上的情况, 充分说明持卡人安全用卡的意识有待加强。

2 防范银行信用卡风险的措施

2.1 强化立法控制

发达国家对于银行卡交易的高度依赖是建立在高度成熟和完善的信用体系和法制基础之上的, 我国应尽快建立和完善信用体系并健全法制。一是加快信用卡运行规则的立法, 进一步规范信用卡业务;二是加快打击信用卡犯罪的立法现行刑法中只是对于使用伪造的信用卡等四种情况进行处罚, 但是根据近几年来信用卡犯罪的新特点, 还应该把骗领信用卡非法盗取他人信用卡信息等行为纳入刑事处罚的范畴, 进一步净化信用卡的用卡环境。

2.2 完善内控监督

信用卡风险产生的其根本在于操作不规范, 风险管理技术手段落后。因此, 必须加强风险防范基础管理, 有效降低信用卡经营风险。 (1) 完善标准化的业务流程, 严格制度操作。一方面, 按照银行卡业务管理办法%和信用卡章程及制度规定, 严格业务流程, 规范操作程序, 注重加强对受理申请人证件审查, 避免违法或者人为的违规操作。另一方面, 随着跨行业务的快速发展及各商业银行和银联系统的逐步集中, 对技术标准中不能适应发展要求的与业务规范不一致, 影响业务开展的制度规定进行完善, 规范标准, 提高可操作性。 (2) 建立多级控制体系, 在落实岗位责任, 完善信用卡风险管理体系的基础上, 实行风险防范责任制, 明确分解各业务环节风险责任, 加大考核奖惩力度, 严格内部管理, 使每一个业务人员和每一个操作环节都受到有效的控制和制约, 防止见错不纠或放纵。 (3) 建立健全信用卡签发审查和使用监督制度。要加强对申请人的收入状况的审查, 加强对担保人或担保单位的信誉状况及偿还能力的审查。信用卡发行者要对申请持卡人进行人工调查或发卡行建立数据库。发卡行严格控制信用卡透支用途、最长期限、最高额度和利率档次等规定, 对各种不同类型的持卡人规定不同的透支额度, 而且各个持卡人的透支额度可以因职业、教育水平和信誉状况不同而不同, 规定持卡人一次消费的最高额度依持卡人的信用状况而动态确定, 出现透支应及时收取本息。

2.3 健全风险转化机制

(1) 严格信用卡担保制度。信用卡担保是信用卡业务中重要的一环。要逐步缩小信用担保、增大抵押担保的比例。资金担保一般属有价证券担保, 应列表外科目核算, 存单抵押应是本行开列的存单, 由营业网点专夹保管, 不得给予挂失和提前支取。 (2) 建立信用卡呆帐准备金机制。由于信用卡是集消费与信贷于一体的结算工具, 有些透支发生逾期或呆帐损失是难以避免的, 因而应按上年度末信用卡吸存余额的一定比例提取呆帐准备金, 实行专户管理, 以便风险发生后, 可按规定数报批列支弥补。 (3) 建立信用卡保险机制。积极向保险公司投保, 由社会来分担信用卡业务的风险, 是银行信用卡管理的重要方式。一方面, 让持卡人参加保险, 使信用卡挂失后短期内的风险由社会承担, 并规定保险与信用卡有效期同步, 一旦信用卡遗失、被盗或被冒领而造成的损失由保险公司按比例赔偿另一方面发卡机构与保险公司协商, 确定责任范围, 按规定缴纳一定的保险费, 当发生风险损失时, 由保险公司负责赔偿。

2.4 养成安全用卡的良好习惯

信用卡持有人应避免信用卡密码设置过于简单化, 以生日、电话号码等易被人掌握或猜测的数字作为密码;在ATM 提款时要注意周围有无异常人或物, 输入密码时用手在键盘上方进行必要的遮挡, 防止密码被偷窥;一旦发生ATM 吞卡情况, 不要轻信机器旁边张贴的信息, 而要及时与开户银行联系, 寻求帮助;在刷卡消费时, 信用卡不要离开自己的视线等。

参考文献

[1]张德芬.论信用卡法律关系的独立性与牵连性[J].河北法学, 2005, 4:59.

[2]宋小桃, 王宏芹.关于银行持卡人权益保护的法律思考[J].经济论坛, 2005, 10:64-65.

[3]武剑.中国银行业实施内部评级法的前景分析与策略选择[J].国际经济评论, 2003, 2:40-43.

3.银行角力高端信用卡市场 篇三

白金卡占比自2009年初以来,就一直呈上升趋势。据Bankrate银率网的统计数据显示,2010年上半年,白金卡环比上升11.32%,同比上升12.51%。可见高端优质客户一直是银行竞相争夺的重要资源。

一般来说,信用卡等级越高授信额度就越高,相应的年费就越高。普卡的信用额度大约在1万元以内,金卡额度在1万-5万元,白金卡额度10万元以上,钻石卡50万元以上。

记者了解到,国有四大行目前均发行了高端的白金信用卡,建设银行更是发行了最高额度500万元的钻石信用卡。

这些高端的信用卡并不接受客户的主动申请,而是需要收到银行的邀请函才可以申请。如工商银行在7月1日至8月31日举办星级客户营销活动,收到银行邀请的贵宾客户可以参与工行的信用卡升级优惠活动,享受白金信用卡50万-100万元的授信额度。

普通信用卡申请时银行只需要个人提交收入证明等文件,无需有资产在银行,而申请高端信用卡不仅需要提交个人收入证明,而且在银行的资产必须达到一定数量以上。建设银行信用卡中心工作人员告诉记者,申请建行白金卡需要个人年收入在30万元以上,个人净资产达到300万元以上,在建行个人金融净资产达到50万元以上,同时建行个人龙卡年累计消费额达到10万元。

而最为顶级的建设银行钻石信用卡,则是主要针对大中型企事业高层管理人员、建行高端富裕客户、社会知名人士等,由银行以邀请和推荐的方式申办。

银行办理高端信用卡不仅对个人资产有严格的要求,申请人在将资产存入银行后,并不能立刻就申请到高端信用卡,这笔资产需要在银行留存一段时间后,才能成功申办高端信用卡。因此,各家商业银行一直将高端信用卡视为争夺贵宾客户的有效工具。

刷卡能力也是申请高端信用卡的一个重要门槛,如建行、工行的白金信用卡在要求客户的个人资产之外,还要求个人年消费额达到一定的水平,建行需要达到年消费10万,工行需要达到半年消费10万元。

高端信用卡通常都有一个专门的服务团队,如24小时贵宾专线、私人秘书服务等,高端信用卡的服务成本不低,因此收取不菲的年费成为了高端信用卡的一个标志。

如中银白金信用卡的年费是3600元,工行白金卡的年费是2000元,农行尊然白金卡的年费是3000元,建行钻石卡的年费高达5800元。据Bankrate银率网统计,白金卡的年费平均值是1968元,钻石卡的年费平均值是8600元,无限卡的年费平均值是7500元。

不菲的年费让一些收到邀请函的信用卡持卡人有所犹豫,不过银行方面认为,他们所提供的贵宾服务能让持卡人“值回票价”。

高端信用卡有的可以免年费,如中行、工行、农行,工行白金卡免年费需要消费20万元以上,农行白金卡免年费则需要积分达到30万分;建行钻石卡、交行白金卡则不能免收年费。

据悉,银行的高端信用卡目前普遍提供的服务包括机场贵宾服务、高尔夫、医疗服务、高额保险、紧急救援、特约名店等方面,同质化较为严重,特色并不突出。

4.华夏银行标准信用卡 篇四

固定收入

你在银行面签时填写的年收入越高，挂靠公司行业规模越大，得分越高。但是要符合你的职位和实际情况。

年收入低于30000元，评分：2分；

年收入30000-45000元，评分：5分；

45001-55000元：10分；

55001-75000：16分；

75001-90000分：21分；

10万元以上：24分

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工作情况

自由职业，经常换工作，收入不稳定的，得分较低；有特殊专业工作的分比较高，专业工作的比较稳定所以分数要高。工作证明最好2年以上、一年以上的银行代发工资+社保。

个人情况

法定年龄：

年龄不应过小，因为没有稳定工作，银行不放心，而年纪大的有家庭、有责任感，分数方面比较高。（这个要实际）

银行流水：

最好在申请银行有固定存款，直接对银行的利益比较大。因为发卡行会关心你有没有频繁跟本银行流水交易，银行怎样核实你的收入呢？主要是看你流水，账户有流动就会有收入。

固定电话：

银行设“住宅电话”或“固定电话”这一项主要考察申请人的稳定性。这个是考察你的稳定性，确定你的个人实力。

住房证明：

不管自有还是租房，住宅地址必须填。短期租房不要填。住房反映个人地位和稳定性，实力强银行也不怕你还不了钱。（最好填写居住时间超过3年）

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工龄：

工龄长短反映工作稳定性，也能说明你的收入持续性。不妨填个1年以上。单位工作证明+社保就是你最好的证明

联系人资料：

联系人填住址稳定的家人，工作稳定且收入高的朋友。不建议填写无固定工作或收入/住址不稳定的朋友，亲属。

征信记录由原来5年更改至10年-50年

信贷记录信贷记录：

也就是征信记录，银行逾期记录直接影响批卡评分。目前征信记录已经从原来的5年，更改至10年-50年。最好有银行的供车、供房的记录，因为可以看到你不但有资产，而且还款能力也不错。得出的总分值，可参考的审批额度：

25-55分 0.1-0.5万元

55-65分（0.5-1万）

65-75分（1-2万）

75-85分（2-3万）

85-95分（3-4万）

95分以上（5-7万）

可以看出，国内银行主要在意工作单位、收入和房子上。

外资银行的评分标准下面是某银行的评分标准，申请银行信用卡可参考：

本科学历=160分；

征信良好=220分；

征信查询次数低于4次=60分；

年龄大于25岁=50分；

社保/公积金=0分（外资银行不在乎）；

行政编制（正科及以上）=500分；

大型私企/国企中高层管理=300分；

中小型私企=200分；

Citygold理财 50w=680分；

大额信用卡（15W以上）评分全部人工授权（需要上门家访、拍照合影）

（1）存款额度

（2）理财产品

（3）固定资产

（4）营业执照

（5）收入+社保

真正的大额信用卡各大银行批卡的《国标条件》：

1、房产红本（或购房发票）

2、汽车行驶证（价值30万以上）

3、社保卡（6个月以上）

4、商业保险单

5、工作证明（最好是法人）

6、工作时间

7、个人学历（本科以上）

8、接好电话（很关键）

5.华夏银行标准信用卡 篇五

2018华夏银行沈阳分行信用卡中心招聘启事

一、华夏银行简介

华夏银行沈阳分行成立于1999年10月，2014年4月沈阳分行信用卡中心成立，信用卡中心自成立以来，坚持打造一个“有理想、有目标、有意志、有纪律”的专业营销团队，树立诚信、规范、和谐的银行品牌形象，吸引了大批优秀人才加盟。现因业务发展需要，华夏银行沈阳分行信用卡中心向社会诚聘优秀人才。我们诚挚地欢迎勇于接受挑战、乐于奉献、德才兼备的各类人才加入我们的行列，为铸造百年华夏而共同奋斗，为推动中国信用卡的发展而努力。优秀的员工是企业最宝贵的财富，华夏银行沈阳分行信用卡中心将为每位员工提供具有竞争力的薪酬福利待遇和广阔的发展空间。

二、招聘岗位

信用卡销售专员100名。

三、岗位任职要求

1.遵纪守法，爱岗敬业，乐于奉献，具有团结协作和进取精神。2.身体健康，五官端正。

3.年龄范围在18周岁(含)至40周岁(含)。4.具有大专(含)以上学历。

5.综合素质好、有较强的营销沟通能力

6.比较了解银行业务和相关金融产品，尤其对信用卡及信贷业务较为熟悉。具有个贷从业经验或信用从业经验及相关同业背景和一定客户资源者优先考虑。

7.无犯罪、信用、渎职等方面的不良记录。

四、福利待遇 1.包你满意的薪水。

2.五险一金，健全的福利保障体系。3.切实享受国家法定节假日休息，周末双休。

4.轻松温暖的工作氛围，紧张有序的工作秩序，丰富多彩的拓展活动。

五、工作地点

沈阳、鞍山、抚顺、本溪、丹东、锦州、营口、阜新、辽阳、盘锦、铁岭、朝阳、葫芦岛。

六、应聘须知

中公教育·让0-99岁的人有更好的教育选择

1.有意者请将简历发送至syxykzx0501@126.com。邮件主题务必标注为“姓名××，应聘××岗位”，否则视为无效报名。详情咨询电话： 024-22970273，024-22970240 2.我行对应聘者信息将予以保密，应聘资料不再退还，敬请谅解。请应聘者对个人填报信息的真实性负责，如有虚假，我行有权取消其录用资格。

3.请勿重复发送应聘简历。

4.经审查符合条件者，我行将通过邮件、电话或短信的形式通知参加面试，请保持通讯畅通。未收到面试通知者，为简历未通过筛选，故不单独联系。

5.我行招聘工作由华夏银行沈阳分行信用卡中心统一组织实施，并未委托任何中介机构或个人参与，招聘过程不收取任何费用。非经沈阳分行信用卡中心招聘的人员，我行不承担任何法律责任。

6.华夏银行标准信用卡 篇六

招商银行信用卡账单分期付款的收费标准是按照分期的期数确定的，目前账单分期付款业务的收费标准是分成三期，收取分期金额2.6%的手续费；分成6期收取分期金额4.2%的手续费；分成12期收取7.2%的手续费。

手续费的计算公式是分期总金额乘以手续费费率，手续费在申请账单分期付款业务成功后一次性收取，分期总金额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期。手续费一经收取，将不予退还。

持卡人如果在分期付款期间发生缴款延滞、卡片被管制或注销等情况，招商银行有权要求持卡人一次性偿还剩余的金额、手续费及其他相关费用。

7.中美银行信用卡业务之比较分析 篇七

我国银行卡产业的蓬勃发展, 和国际银行卡产业规模化、集中化趋势, 促使国外机构更积极地拓展中国市场。国内银行卡产业正处于激烈的国际竞争之中。WTO的过渡期已过, 国际主要银行卡支付品牌在中国的受理业务迅速发展, 已占有相当份额。跨国公司在发卡、收单、转接和专业化服务具有相当大的优势。

我国银行卡产业在遇到困难的同时, 也迎来了不可多得的机遇。我国经济的持续增长, 居民收入的迅速增加, 全球最大的持卡人群体, 为我国银行卡产业发展提供了巨大的市场空间。创新是一个市场发展的永动力。以下是近几年商业银行推出的极具特色的信用卡产品。

2010年1月, 兴业银行中国低碳信用卡首发。依托支持绿色信贷积累的行业经验, 兴业银行选择了与拥有碳排放交易权的交易所合作, 率先开通个人购买碳减排量的支付渠道, 为个人客户实现“碳中和”提供了一条切实可行的新途径。兴业银行推出的低碳信用卡, 将节能减排从常见的企业项目领域延伸到个人消费领域, 使个人主动参与节能减排有了一个可行和简便的通道。2010年6月份, 中国光大银行推出一款创新型金融产品———阳光存贷合一卡。阳光存贷合一卡率先创立柜台实时发卡模式。阳光存贷合一卡独创一卡双账户模式, 具有消费信贷和储蓄理财双重服务功能。但阳光存贷合一卡不仅仅是借记卡和信用卡两种产品功能简单的叠加, 更是光大银行零售金融服务平台的大整合:账户实时互转, 扩大了支付功能;实现自动关联还款;体现了客户价值最大化原则。在借记卡与信用卡服务功能整合的过程中, 光大银行对于服务的提供就高不就低;客户可享受实时的交易短信提醒服务, 比目前的借记卡更安全, 等等。光大银行精心打造的阳光存贷合一卡以全新的理念、模式和标准进入市场, 必将对国内信用卡产业的发展产生深远的影响。2010年7月, 中信银行正式推出信用卡现场发卡服务, 将发卡时间压缩至92秒。这不仅创下了中国信用卡发卡的最快纪录, 更标志着传统信用卡经营模式的大力创新。相比传统发卡模式下繁琐的流程和耗时月余的等待时间, 中信银行推出的全新现场发卡模式仅需资料初审、录入质检、自动审批和现场制卡发卡四个环节, 即可完成整个周期, 将发卡时间大大压缩。2010年11月, 招商银行信用卡联合中国联通发布了招商银行i Phone版手机银行服务, 以及“掌上生活”移动终端软件。其中, 通过i Phone搜索持卡人所持信用卡可以独享优惠礼遇的商户信息, 餐饮、购物、娱乐、生活服务、无限白金独享样样俱全。持卡人可以随时获知所在城市的招商银行信用卡特惠资讯。使用该软件, 持卡人可以随时通过所持招商银行信用卡, 为手机话费充值缴费。通过“我买影票”功能, 随时了解热映电影大片, 选择持卡人喜爱的影院, 直接选座位, 支付购票, 免去排队的困扰。同时, 手机购票还可享受折扣价等等。

在金融竞争日趋激烈的今天, 今天还是这家银行的客户, 由于各种原因, 明天可能就是其他银行的客户。一家银行如果能广泛地赢得客户的信赖, 其信誉和形象便是在市场竞争中的一柄利剑。金融市场的发育成熟和同业的激烈竞争, 给传统的银行经营观念带来了挑战, 迫使银行一改过去的只提供标准型产品供客户选择的服务方式, 逐步向以客户为中心, 提供全方位、一条龙的综合性服务方式转变。在激烈的市场竞争中, 能够使这家银行长久立于不败之地的可靠保证和优势, 便是良好的售后服务。

当前, 信用卡产业全球化、一体化发展速度加快, 在一国范围内试图建立完整的、有竞争力的信用卡产业体系已变得越来越困难。由于历史以及传统体制等因素影响, 长期以来, 我国的信用卡业务忽视了信用卡的产业化发展。发卡机构片面追求发卡的数量, 以获得更多的存款, 扩大信贷资金来源而获得存贷利差。这种分散式管理、粗放型经营的发展模式, 使我国的信用卡产业化发展尚处于初级阶段。

在发达国家的信用卡业务市场上, 信用信息的生产、交易、使用都达到非常高的水平, 世界著名的三大征信局, 都是国际性证券市场的上市公司, 其中Experian公司2001年的营业收入达到10亿英镑, 而Equifax作为北美最大的征信公司, 其2001年的产值更是超过11亿美元, 是纽约证券交易所的上市公司, 也是世界500强企业之一。但是在我国, 个人信用记录、个人信用资源这些概念, 才刚刚被公众所认知, 信用信息的开发程度和信用资源的实际价值, 还远远没有达到应有的水平, 这对我国信用卡产业的大规模发展, 造成了直接的制约。在美国, 使用信用卡已经成为一种生活的方式。然而最近国内公布的一项调查结果显示:在国内32.5%的受访者手中有“睡眠卡”;36.4%持有银行卡的受访者从不刷卡消费, 61.3%的受访者平均每月刷卡消费金额只占总消费额度的27%。此外调查结果还指出, 中国内地大多数信用卡持有者对信用卡品牌持冷漠态度, 仅有1/5用户忠诚于信用卡品牌。使中国信用卡用户的品牌忠诚度在全球处于最低水平。

信用卡业务可以定义为一种民事行为。在美国, 个人信用制度有着严格的法律体系作为保障。美国信用管理相关的基本法律框架共包括16部法律, 这些法律直接规范的目标都集中在规范授信、平等授信和保护个人隐私方面。其完善的法律体系对于规范、促进个人信用、消费信贷以及信用卡业务的发展起到了重要的保障作用。发卡机构一元化造成信用卡种类单一, 不利于培育繁荣的信用卡市场。信用卡种类的多寡生动地反映一个国家或地区信用卡市场的成熟与繁荣。以美国为例, 据专家统计, 目前美国有1.5~1.9万种不同的信用卡。美国是世界上信用卡产业最发达的国家, 银行卡和非银行卡在其庞大的信用卡市场中各领风骚, 共同支撑着美国繁荣的信用卡市场。我国信用卡业务存在的一个突出问题就是发卡机构一元化所造成的种类单一, 人民币信用卡市场是银行卡一枝独秀。自2006年起, 我国兑现入世后的承诺开始逐渐全面放开金融业, 包括利润空间巨大的信用卡产业, 这便给了国际顶尖的外资银行大举进入中国市场的机会;同时, 国内各大商业银行也纷纷感到了压力, 开始越来越重视信用卡这一块业务, 并通过中国银联成立等机会迅速推广信用卡, 利用其天时地利等优势网罗了一大批的忠实客户。国内商业银行的优势主要体现在以下几个方面:一是银联的迅速发展给客户提供了资金通存通兑的便利条件;二是在各大银行的高度重视下, 银行进一步深化体制改革, 在管理模式及用人制度等方面日趋合理, 并逐渐与国际水平接轨;三是国内银行拥有非常庞大的营业网点及雄厚的客户基础, 这一点对于外资银行来说绝对不是一件一蹴而就的事情。

自2002年中国银联正式成立以来, 中国的人民币银行卡交易额增长超过25倍。单从中国银联的数据来看, 去年的刷卡金额已近人民币5万亿, 以目前的走势, 不出三年, 刷卡金额必定再翻一倍。首先, 中国目前还是一个以现金交易为主的社会, 中国银联的成立主要是减少现钞的交换, 应用成熟的支付科技平台, 以电子支付取代传统的纸钞。

还有, 中国的城市流动人口多, 如果照搬美国人的信用卡消费模式, 人人消费后都先拖欠, 到了无法再拖时就来个三十六计中的最后“走为上计”。美国信用卡公司只是中介机构, 非金融机构, 而负责收回卡主消费账目的中国发卡银行将会首当其冲, 那整个银行体系的信用卡烂账又不知要增加几千几万倍, 这对中国的银行体系及金融安全只有负面的影响。目前, 我国银行卡的消费功能发挥还不够充分, 人们持卡消费的意识较差, 持卡消费的比例远低于欧美发达国家。同时, 可受理银行卡的特约商户还不多, 行业还不够广泛, 大部分受理银行卡的商户和机具尚未实现联网通用, 同城交易和异地跨行交易的成功率不高, 而且差错处理投诉的效率也不高。这样就给持卡人购物、取现等造成了诸多不便。

从表1所列数据中可以明 (显表看1.到2) 我国在用卡环境建设方面于美、韩还有相当大的差距。北京、深圳、广州等大中城市已开始意识到加快用卡环境建设的重要性, 也提出了发展自身信用卡产业的长期政策, 并且都把扩大消费信用、推动经济增长作为一项核心的目标加以规划。北京市制定了90%的商户能够受理银行卡, 持卡消费额将占社会消费品零售额的25%的发展目标。改善用卡环境已成为信用卡产业发展的关键。

信用信息的资源培植和价值开发尚处于起步阶段, 借鉴信用卡产业在发达国家金融市场上的发展历史和已经取得的成就, 我国信用卡产业经营管理实行高度专业化分工, 能有效配置产业资源, 降低经营成本、分散经营风险, 现就能够深刻影响信用卡产业发展的新兴专业机构分别进行研究。

作为信用卡业务基础信息和核心资源的供应者, 征信在整个行业的发展中起着至关重要的作用。在美国等发卡国家和地区的金融市场上已经形成了一个巨大的产业和覆盖全国以及海外的分支机构。虽然征信机构和征信体系建立的初期, 需要借助政府机构的强制性资源, 我国是近两年才开始在上海、深圳等经济中心, 由政府主导成立了专门的信用信息管理机构, 承担起类似国外征信局的职能和业务。在征信行业发展的初期, 可以适当借助政府和中央银行的行政管理力量, 支持征信公司的建立, 并要求拥有相关信息的机构向征信公司提供个人资信数据, 加快个人信用信息数据库的建设。同时, 在征信机构的建立和运营初期, 适宜从经济发展水平较高的地区开始, 成立地方性的征信经营机构, 这与我国目前的居民流动性, 以及我国商业银行开展个人信贷的规模、范围是相适应的。通过从单个地区开始, 然后通过逐步联网的方式在更大的范围内实现信用信息的共享。

参考文献

[1].胡少华.信用卡市场消费者行为研究:文献综述[J].新金融, 2005 (10)

[2].《中国信用卡》2005年总目录[J].中国信用卡, 2005 (12)

8.品牌：中信银行信用卡精准制胜 篇八

一个简单的道理广为人知，越是在重压之下，弹簧的反弹力越大。这个道理同样适用于经济领域，越是在金融危机的笼罩下，市场越是萧条，一些企业就会越多地开展营销活动。因此，春节的热潮刚刚退去后，广大的商家又紧紧抓住情人节这样的日子，开展了多种形式的促销活动。2009年的情人节，中信银行信用卡就联手ARTINI时尚饰品品牌和NICI高级公仔品牌开展了特惠促销的共享活动。

中信银行信用卡中心市场部的沈璐向《广告主》介绍，为配合此次情人节的促销活动，中信银行信用卡中心还在各地区推出美食盛宴、欢唱、优惠看电影等活动，魔力卡持卡人在情人节期间刷卡还可享受4倍积分等丰富的促销活动。据沈璐介绍，情人节系列活动开展以来，她们的客户来电咨询不断。

这次特惠活动，是中信银行信用卡营销策略的一贯延续。沈璐对《广告主》说，尽管目前的消费市场比较低迷，公众对消费普遍持谨慎态度，但是，从当前信用卡市场的消费数据来看，尚未有严重的影响。而且为了应对风险，发卡银行也加强了信贷审批和风险控制工作。

近几年，信用卡行业的发展呈现出高端化的趋势。竞争已经由“广撒网”式的大众化营销走向了对细分市场的精耕细作。优质客户，特别是高端客户群体成为市场竞争的主要战场。中信银行信用卡就把目标对准中高端市场，把市场细分成为白金、女性、商旅、大众四大客群。 沈璐介绍，面对客户的多样化、层次化、个性化需求，中信银行制订了不同的营销方针。白金卡客户可享受“36+1”高尔夫免费畅打，这种在高端人群中最受欢迎的高尔夫服务，已经为中信银行在客户内积攒了一定的人气。国航知音卡客户凭卡订购国航机票可享受积分和打折的优惠，中信银行还提供专门的机票、酒店预定服务，航班延误保险、行李延误保险等。女性魔力卡客户可在“魔力日”(情人节、三八节和母亲节)刷卡享受4倍积分等优惠。除此之外，中信银行还为她们准备了专属邮购、女性保险、亲子保险、品牌特卖场等不同的服务。而这样量体裁衣的针对性服务，也给中信银行信用卡带来了巨大的回报，据了解，截至2008年12月，中信国航知音信用卡实现了“双百”的突破，即总发卡量突破100万张、2008年全年交易额突破100亿元人民币。

酒香不怕巷子深的时代早已经过去。中信银行深知这样的道理，因此，在媒介选择上他们一直坚持针对不同产品、活动所对应的目标人群来选择合适媒体。在大众媒体广告投放方面，中信银行信用卡选择在报纸、杂志等平面媒体和机场、闹市区的大型户外媒体进行投放。电台广告和网络广告也是常被选择的广告形式。

而不同的广告内容，也需要根据传播速度的需求及目标人群来选择合适的媒体进行投放，如此方能达到事半功倍的效果。对此，沈璐表示，中信银行的促销活动一般会选择平面、网络、电台等媒体进行投放，企业形象广告则一般会采用户外广告的形式。沈璐认为，只有针对企业的广告需求与目标群体，将广告内容与媒体特性恰当地结合起来，才能将广告效果最大化。