信用社合规好建议

信用社合规好建议（11篇）

1.信用社合规好建议 篇一

浅谈我省基层农村信用社的合规管理现状及建议

近年来，随着巴塞尔委员会《合规与银行内部合规部门》、银监会《商业银行合规风险管理指引》的发布，以及省联社一系列合规管理规章的先后出台，我省农信社在全系统内部开展了以建立健全合规风险管理制度、完善合规风险管理组织架构、明确合规风险管理责任、培育合规风险管理文化、构建合规风险管理体系为核心的合规机制建设，并取得初步成效，逐步改变长期以来的粗放管理模式，向现代金融企业转变。但合规机制的有效性、合规管理的科学性仍然无法适应不断深化的体制改革需要。

一、我省农村信用社合规管理现状

经过多年的体制改革，我省农信社的法人治理结构日趋完善，产权进一步明晰，经营机制逐步转换，经营效益和管理水平不断提高，正在日趋显现出生机与活力。尤其是流程化管理改革实施后，对管理制度、监督体系、激励体系、企业文化、领导及管理的方式方法进行了根本性改造，在重构管理模式的同时，初步搭建起合规风险管理架构，逐步形成规范化的经营环境，促进了各项业务又好又快地发展。但必须承认，与现代银行的标准相比还有很大的差距，尤其是在合规管理体系、风险防范机制方面，仍然存在不少不容忽视的问题。

（一）合规文化的培育亟待加强。合规是农信社稳健运行的基本内在要求，培育和完善良好的合规文化是农信社提高核心竞争力之所在，也是实现长治久安和可持续发展的根本之路。目前，我省农信社的合规文化建设仍然不适应现代银行管理模式的要求，还没有真正形成一个让全体干部员工自觉认同和遵从的合规文化氛围。突出表现在：一是合规文化认识不到位。部分干部员工对先进管理理念存在抵触情绪，依旧习惯于旧有的落后的粗放管理思维，重业务拓展，轻合规经营，片面追求指标任务、追求金融创新，而忽视了风险管理，忽视了合规管理，甚至将合规与发展割裂或对立起来，似乎要发展就必须采取违规的方法和手段，要规范就必然会阻碍业务的发展，或习惯于“走捷径”、打“擦边球”，加大了农信社合规经营风险。二是合规意识淡薄。部分干部职工的经营管理行为与合规要求貌合神离，有法不依、有章不循、有令不行等现象仍然存在，个别领导甚至依然存在官本位思想，依法依规治社的基本原则还未能充分体现。三是合规文化建设存在偏差。将合规文化建设局限于文教宣传活动，未深刻体会到合规理念、行为准则必须要在现实的工作中以责、权、利均衡的方式体现出来，才能将自觉合规、主动合规的理念真正融入企业文化氛围，潜移默化地强化员工的风险意识，促进农信社持续、协调、健康发展，最终实现优良的经营绩效。四是合规文化建设的长效机制有待建立。包括建立健全合规监督管理机制、合规考核问责机制、合规教育培训机制等。

（二）规章制度的合格性有待提高。合规中“规”是前提，有“规”才能“合”，有效的规章制度是农信社构建全面风险管理体系和有效内部控制的基础和核心。随着流程化管理改革的推进，我省农信社逐步构建起基本覆盖各项业务流程、组织流程和管理流程及相应的机构、部门、岗位和人员，能有效揭示和控制相关的关键环节和风险节点的流程化管理制度体系。但从实际运行情况来看，仍存不足之处，核心是流程化制度是基于现代金融企业管理而言的，与农信社落后的管理现状存在较大的差异，实现流程化制度科学、顺畅、高效的运行仍有待时日。一是现有的制度体系滞后于全面风险管理机制建设的要求，风险管理范围未能涵盖所有业务和所有环节的一切风险，将全面风险管理的理念、方法及各项要求统筹落实到制度体系中仍任重道远。二是制度流程不够合理，或过于粗糙，或过于繁复，或不够科学,不能适应现实管理的需要。如客户管理细分不足，难以满足专业化服务和专业化管理需要；部分业务流程过于繁复，影响工作效率和市场竞争力；绩效考核体系不够科学，偏重业务考核，合规考核力度不足，容易形成追求利润最大化而忽略内控风险的情况。三是制度持续优化改进相对滞后，未能很好地适应外部经营环境变化、客户需求以及内部发展的需要，出现阶段性制度盲点，造成一定的风险隐患。

（三）规章制度的执行力不强。合规管理，执行是关键，再好的“规”，如果不去执行，就形同虚设。近年来我省各级农信社制度建设取得很大进步，但执行力不够、控下不控上、合规意识薄弱的缺陷依然明显，导致内控约束效能不足，引发违规违章甚至违法事件的发生。突出表现在：一是受传统的经营管理模式和长期惯性思维的约束，部分农信社领导大局观念不强，只考虑自身利益，依然是“上有政策，下有对策”，或为人情、或为私利，对规章制度臵之不理，自行一套，我行我素，导致辖内管理混乱、内控失效、风险凸现。二是法人治理机制中存在的深层次问题依然没有得到根本解决，“三会一层” 权责不明确或有权无责现象仍然存在，导致对决策机构监督制约机制的有效性严重不足。三是规章制度培训学习不足，加上管理部门监督指导力度不够，导致对规章制度缺乏正确的理解和把握，执行中失之偏颇。四是部分干部员工合规意识不强，不去维护规章制度的严肃性，而是“人情大于制度”，对违规行为见怪不怪，“大事化小、小事化了”，导致内部相互制衡机制难以有效发挥作用。五是监督纠正不到位，一方面对监督检查人员的考核评价与责任追究制度不健全，导致监督检查容易流于形式或走过场；另一方面责任追究力度不足，导致规章制度起不到应有的震慑作用。六是考核不科学，绩效考核往往注重最终指标的完成情况，而忽视过程的合规性等。

（四）合规风险管理体系不完善。随着合规机制建设的不断深化，尤其是流程化管理改革以来，我省各级农信社相继组建了合规风险管理部门，并搭建了相应的合规风险管理组织架构和管理体系，初步引进并实行了现代金融企业的合规风险管理模式。但由于农信社合规风险管理长期缺位，管理理念存在偏差，加上缺乏合规风险管理人才，导致合规风险管理职能履行不到位，合规风险管理体系运行不畅。一是缺乏与发展战略相配套的合规风险管理战略和长远目标，主动性、预见性的合规风险管理行为较少，加上日常合规风险管理监督力度不强，合规风险治理环境总体尚不健全。二是合规风险管理部门职责不够明确或落实不到位，独立性差，运转效率低，被动式、形式化活动多，导致合规风险管理浮在面上，深度和广度不足。三是建立了基层机构合规员制度，但人员兼职兼岗，对一些违规违纪行为缺乏主动报告意识，影响了合规风险管理工作的客观性和真实性。

二、加强合规机制建设的建议

（一）积极推进合规文化建设。合规文化的建立不是一朝一夕的事情，在建立相应的合规机制的基础上，必需通过长期的不懈的努力，才能让合规文化的管理理念浸润到农信社的日常管理和决策中，因而积极推进合规文化建设显得尤为重要。一是要坚持人本管理原则。人是企业经营管理的第一要素，“以人为本”是现代企业文化的核心，也是培育合规文化的基点，只有从人性化管理的角度去挖掘员工的潜能，引导员工的心智，才能从源头上激发员工对“合规”的积极性、主动性和创造性。二是要把合规文化建设与转变经营管理机制，以及建立积极向上的制度文化环境结合起来，在有效确保员工人生观和价值观实现的同时，通过正向激励考核，使合规理念、风险意识完全渗透到日常管理决策和业务流程的每一个环节，促使员工自觉地将合规理念作为共同的习惯和行为取向。三是要加强合规教育活动，由高层率先垂范，积极倡导，认真践行合规职责，营造良好的合规氛围,促进广大干部员工深刻理解合规文化的内涵，切实树立起“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等全面合规理念和行为准则。四是要建立常态化的合规培训考核机制。通过对法律法规、规章制度、合规政策和合规职责的培训考核，使全体员工熟悉并掌握本岗位的业务规章制度、操作流程和岗位职责要求，提升业务素质和合规操作意识，确保内外部的相关规定得到贯彻落实。五是要加强合规文化的对外宣传。目前，我省农信社正处于深化改革的关键时期，加大宣传农信社的企业精神、价值观念、合规文化，树立信用社诚实、守信、合规经营的外在形象，对于获得社会认同，增强社会公信力，提升核心竞争力，顺利推进产权体制改革显得尤为重要。六是要建立有效的合规经营激励约束机制，改变过去那种只重视绩效激励，轻视合规激励的观念。通过激励先进，鞭策后进，全方位促进广大干部员工“合规经营、合规操作”，有效推进合规文化的建设。

（二）加强制度体系建设。制度没有“最好”，只有“更好”，科学合理的制度体系是坚持“合规”、防范“风险”、促进“发展”的基石。对此，各级农信社必须高度重视，努力创造条件强化制度建设，用制度来体现工作标准、工作程序、岗位职责、考核指标，进而推动全面合规管理目标的实现。一是要加强流程化体系制度建设。随着流程化管理改革的推进，流程化体系制度建设成为我省农信社当前制度建设的重心。对此，一方面要根据国家最新的法律法规和行业管理要求，理顺各项业务的处理渠道和操作规程；另一方面要将农信社所适用的合规政策、合规意识和合规职责等，有效地融进流程制度之中，贯穿于内部的业务政策、行为规范和操作程序，直至每个岗位都有明确具体的要求，使得做任何一项业务都有章可循、有据可查，并力求流程简约、操作方便、运转高效、风险可控、监督有效和适应外部监管需要；其次要做好流程体系运行中各环节存在的缺陷及风险隐患的跟踪揭示工作，并及时加以修正，从而以达到流程运作科学、顺畅、高效的目的。二是要推进全面风险管理机制建设。全面风险管理机制建设对于提升农信社核心竞争力、转变经营机制具有重大的战略意义。目前，我省农信社全面风险管理体系建设仍然严重滞后于业务发展与内控管理的需要，因此各级农信社要强化建立全面风险管理体系的责任感和紧迫感，将全面风险管理的理念、方法及各项要求融会贯通到制度体系中去，从而提高风险识别、评估、计量与管理的水平，逐步建立健全以全面风险管理为核心的管理体系。三是要加强制度后评价工作。要明确制度体系评价、梳理、整合和修订的操作规范，使制度体系持续优化工作能得到长期性、持续性、综合性的全盘规划，及时和定期对各项政策、管理办法和操作程序等进行后评价，排查现行规章制度中的缺失、缺陷、瑕疵，并按照内控和风险管理的基本要求，进行修补、充实和完善，在保证各项规章制度能适应农信社业务创新和改革发展需要的基础上，实现制度体系的自我更新、自我修正和自我完善。

（三）强化制度执行力。提高制度执行力是农信社内控有效的保障，也是防范案件的关键环节。只有把执行力渗透到农信社的经营理念、价值取向和行为准则中去，才能使制度建设与执行力两相兼顾，从而夯实全面合规的根基。一是要落实“合规从高层做起”的理念。领导示范，身先士卒，带头执“规”守“纪”，强化制度约束力，在潜移默化中提升全员合规观念。二是要强化岗位自我约束。进一步提高制度的可操作性，对每个岗位、每个员工、每个业务流程执行制度的程度和要求，都要制定明确的评价标准，让每位员工了解各自执行制度的程度、要求和违规后果，使员工不想违规。三是要落实岗位监督职责。一方面对各级农信社负责人要建立起严格的权力制约机制，实行规范的授权管理和民主集中管理，通过制度分权，防止“一权独大”或一人说了算等违规事项的存在；另一方面要建立健全重要领域、关键环节的复核、授权、审批、审核等控制关口，使员工不能违规。四是要强化监督检查。紧紧围绕内控管理的重点领域和关键环节，不断加大监督检查力度，拓宽检查面、强化要害岗位审计、创新稽查方法、提升稽查效能，使员工不敢违规。五是要加大纠错整改力度。检查发现问题和评价结果，要提出相应的整改意见和纠正措施，并督促各业务部门及业务条线及时加以落实，及时堵塞制度漏洞和纠正操作上的偏差等。六是要严格追究责任。明确“零容忍”理念，对那些不执行规章制度的违规行为和人员要严格问责，按照“双线问责”，“上追两级”，“一案四问”原则进行责任追究，以增强震慑力。七是要加强考核激励。将制度执行与员工利益挂钩，让各级员工都能高度重视规章制度的执行，层层落实。八是要提高技防水平。通过科技手段在业务操作和监督环节中进行制度管理和合规控制。九是要加强内部控制和外部监管的协调联动。积极主动地接受外部监督，与当地政府、人民银行、银监及其他行政执法部门建立良好的互动关系，以弥补内部监督、制衡机制可能失效后而产生的违规行为的监督。

（四）加强合规机制建设。要确保农信社长期的合规管理、合规经营、合规操作和合规运行的有效性，建立健全合规风险管理的长效机制是根本保障。一是要强化理事会、合规风险管理委员会（或相应机构）的合规管理职责，制定与发展战略相配套的合规风险管理战略和长远目标，并在相应的工作制度和工作计划中加以体现，同时做好监督实施和评价改进工作，从而使合规风险管理形成良性循环的治理环境。二是要建立健全合规风险管理流程化组织架构及管理体系。第一，要彻底摈弃以往承传多年的条块分割的风险管理模式和理念，减少外界干扰和相互扯皮现象，真真正正使流程化管理理念落到实处，有效增强合规风险管理部门的独立性，提高运行效能；第二，要强化对基层机构合规员的履职监督，促进合规员认真落实合规自检和违规报告制度，真真正正实现合规风险全员全方位全程管理的理念；第三，要完善合规管理体系，制定“三个办法”，就是制定合规绩效考核办法、违规问责办法和诚信报告办法；建立“四项制度”，就是建立重大违规报告制度、合规政策报备制度、合规管理评估制度和合规管理联动制度；第四，要强化内审部门对合规风险管理部门落实合规职责的定期和独立的检查。三是要加强合规风险管理人才的培育。通过引进、选拔金融法律专业人才，加强培训，不断提高合规风险管理人员对各类金融风险的识别、度量和控制的能力，逐步建立一支高素质、复合型的合规风险管理队伍。

盼望2004 二O一一年九月

2.信用社合规好建议 篇二

“合规”, 顾名思义, 就是合乎规范, 符合规章。它包括两个方面, 一是从本质上讲, 银行核心价值理念及经营管理的一切制度、标准和程序必须符合控制经营风险和外部监管的要求, 二是从形式上讲, 合规管理是银行核心价值理念及内部规章制度与外部监管要求相契合、相一致的动态过程, 那么, 什么是合规文化?最简单的理解, 就是为了保证一个单位、一个团队的所有成员都能够自觉做到依法合规, 而在单位内, 团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围, 形成一种良好的软环境, 对于农信社来说, 应该紧密结合实际, 紧紧围绕“规范、谨慎、诚信、严格‘来培育自身特色的合规文化。合规文化建设是企业文化建设的一部分, 但如果仅将合规风险管理作为企业文化建设的范畴, 那合规风险管理将停滞在意识领域, 不利于银行的风险防范。农信社的全体员工 (包括高层管理人员) 在开展银行业务时都能遵规守纪, 推进合规文化建设顺利向前开展, 从而为形成高效的公司治理环境奠定基础。

2 提高风险管理的认识

2.1 合规风险管理是切实加强风险防范和案件治理的基本前提。

纵观近年来媒体曝光的一些农村信用社违规案例来看, 这些信用社之所以出现这样的案例, 大多数是因为在日常工作中违规操作。有章不循, 有法不依。在风险管理上、内部控制等机制上都存在着严重问题。有的看似机制健全, 但却执行不力;有的机制上不够全面, 缺乏应有的监督制约;有的表面上有序运行, 实质上视机制为儿戏。有的忽视合规经营和合规管理的重要性, 风险防范措施形同虚设。如果任其发展下去, 就会产生各种风险隐患, 甚至发生重大案件。因此一定要重视合规风险管理, 防范案件发生。

2.2 合规风险管理是主动适应金融发展和监管要求的迫切需要。

伴随着金融业的全面对外开放尤其是近年来金融创新步伐的加快, 我国银行业务也日益呈现出三个特点。即多元化、复杂化和国际化的特点, 适应这一变化, 银行业监管机构对金融机构提出了的越来越高的风险管理要求。为加强对金融机构的监管, 提升合规管理能力, 中国银监会于2006年10月发布了《商业银行合规风险管理指引》, 为国内银行业合规风险的管理指明了方向。农村信用社要在这部法规指引下, 积极主动地做好合规管理工作, 为取得长足发展打下良好的基础。

2.3 合规风险管理是实现农信社可持续发展的本质要求。

近年来, 农村信用社大胆改革, 勇于探索, 改革发展取得了阶段性成果, 主要体现在三个方面:组织形式改革基本完成, 历史包袱初步消化, 风险状况有所缓解。但与党和上级联社的要求还有相当大的差距, 必须扭转长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化现象, 根除长期以来形成的重经营轻管理的不良倾向, 逐步减少工作中的资金损失, 树立农信社在公众中的良好形象, 加快农村信用社向前快速发展, 促进农村信用社实现持续稳健经营发展的内在要求。

3 营造正向激励机制

何谓正向激励机制?笔者以为正向激励机制就是在“以人为本”的前提下, 通过物质、精神等各种手段使人的需要和动机得到满足, 全面激励人的积极性和主动性, 最终达到实现和提升人的价值和企业的价值的目的。过去甚至包括现在, 我们在企业经营中经常会有这样的认识误区:认为激励就是多给员工点物质奖励, 奖金多发点。然而长期下来, 就会感到这些奖励正在丧失它应有的作用, 因为员工在领取奖金时反应相当平和, 每个人都像领取自己的薪酬一样自然, 并且在随后的工作中也没有人会为这点奖励表现得特别努力, 既然奖金起不到激励作用, 一旦停发, 却会出现员工抱怨, 并直接影响工作情绪和工作效率, 这就给我们提出这样一个疑问:为什么有奖金的时候, 没有人会为此工作上表现得积极主动, 而取消奖金之后大家都不约而同地指责抱怨甚至消极怠工呢?笔者认为很重要的原因是我们还没有寻找到真正的激励因素, 除了物质奖励外, 我们很少去考虑挖掘激励员工的潜能和动力, 努力做到人尽其才, 因此出现了老员工“不求功, 但求无过”, 青年员工在这样的氛围的影响下, 也滋长了混日子、不思进取的消极思想, 不会主动学习, 纯粹为工作而工作, 缺乏主观能动性, 生气不足。当一池水因长期不去更换, 得不到补给, 则终将成为一潭死水, 没有出路。人也一样, 当长期得不到重视和有效激励, 则会产生惰性, 有的碌碌无为直到退休, 更多的则选择跳槽、离开。这也是农村信用社近年来诸多员工选择跳槽的原因之一。尽管农信社每年对外不断的招人, 其中不乏高学历的大学毕业生, 然而往往不到两年甚至更短时间, 便萌生退意, 信用社一度成了为其他金融机构培养熟练工的中转站, 无形之中加大了信用社的用人成本与风险。当问及跳槽原因时, 很多员工表示他行除了待遇吸引人外, 更重要的是感觉他们有着良好的企业文化氛围和激励考核机制, 更有利于他们的成长发展。

马斯洛需求理论中, 把自我实现需求作为诸多需求中的最高层次的需求, 可见, 实现自我价值, 是留住人才的重要法宝, 因此, 我们必须建立有效的、全方位的正向激励机制去留住人、鼓舞人、激励人。例如青年员工比较注重拥有自主及创新的工作环境, 中年员工比较注重工作与生活的平衡及事业发展的机会, 老员工则比较注重工作的稳定性及分享企业带来的利润。

4 抓好四项工作

4.1 加快构建合规风险管理组织, 明确合规管理部门权利。

农村信用社要高度重视合规部门的建设, 根据自身经营特点, 组建一个独立的、强势的合规部门。目前农村信用社在体制上已经建立县一级法人, 建议在县联社设立独立的合规风险管理部门, 在基层信用社及以下机构可设立合规联络员。合规部门的设置要科学有效并具有独立性, 从而确保合规部门工作不受干扰。合规部门在人员选聘上要坚持高标准, 合规部门的人员必须具有较高的文化素质、相应的专业技能, 同时还要熟悉信用社的经营管理。

4.2 培育合规风险管理的良好企业文化, 营造良好的合规管理氛围。

合规经营理念很重要, 应让每一个信用社员工在日常工作中都要树立这样的理念。不仅如此, 更重要的首先要让农信社高层具有这样的工作理念, 要让大家知道, 合规不是一个人的事, 每位员工都应参与合规管理并履行职责。在这方面, 高层管理人员要积极做好表率, 强化决策和管理过程中的合规意识, 并监督各部门树立合规经营观念;使农信社上下形成“领导带头抓合规建设, 全员积极响应”的良好合规氛围。

4.3 全面建立合规风险管理相关制度, 提高风险防控水平。

3.信用社合规好建议 篇三

合规，信合的脊梁 信用社合规文化演讲稿 初次走进黎阳支行，门口的红色告示板让我眼前一亮，上面赫然写着“合规从我做起，合规创造价值”这十二个大字。那么，“合规”到底是什么呢？ 有人说合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成。渐渐地我发现，它还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。记得在四月的新员工培训班上，授课的老师就问了我们一个这样的问题：银行是一个什么行业？同学们回答的非常踊跃，有的说金融业,有的说是服务行业，可是最后，老师给我们的答案却是，银行是一个高风险的行业。在几个月的实习期间，我们经常参加有关合规知识的培训以及考试，我逐渐意识到作为一名银行职员，防范风险、避免风险、合规操作是一个多么重要而永久的主题。古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。法律也好，规则也罢都是外在的东西，如果说它仅仅只是被用来死记，而没用来约束我们的行为，那么再好的法规制度于我们来说也只是纸上谈兵。七月中旬，一次偶然的机会，我有幸参加了银监会开办的警示图片展活动，其中有一例案件让我看了之后颇为震惊：2007年3月份，**省**农业银行金库管理员马向景与任晓峰密谋盗取金库现金购买彩票，中奖后二人平分。仅仅用了三个月的时间，他们就疯狂盗取金库现金5100多万元人民币。

4.信用社合规自查报告 篇四

我叫，今年岁，学历，从事信用社工作年，年至年在信用社工作，年至今在联社工作，现任。现将合规自查报告如下：

一、思想进步，政治坚定。多年来，组织上的培养，领导和同事们的支持和帮助，造就了我敢于坚守规章，踏实做事，作风正派，求真务实，谦让容人的品格。我始终认为，干好事业靠的是忠诚于事业，靠的是一丝不苟的责任心。我服从党的领导，听从单位安排，积极参加单位组织的各项活动。做到政治坚定、清正廉洁，努力学习三个代表，实践三个代表。在日常行为中严格要求自己，以积极向上的世界观、人生观、价值观指导自己的工作和学习，本份做人，踏实做事，力求做一个勤奋、上进的人。

二、本职工作勤垦认真，严谨负责。

到以来，我自感责任重大，我一直把“爱岗敬业、勤勉进取”作为自己的座右铭，无论干什么，都把业务放在心上，责任担在肩上，尽职尽责，埋头苦干，全身心地投入。我边学习边实践，边工作边学习，我非常重视领导给予的每一次机会，总是竭尽全力，兢兢业业地工作，以回报领导和同事对我的信任。正是基于此，无论做什么，我都脚踏实地，努力工作，无怨无悔。不论是网络系统启动，还是各类财务培训、学习，我都能和科里的同志们共同合作、协调方方面面的事情，通过不懈努力，来提高各信用社的工作效率，实现我们的人生价值。

三、在业务方面有股“钻劲”。无论是在业务学习中，还是在业务管理上，我都坚持走到哪里就学到哪里，向领导学习，向实践学习，向同志们学习，以肯于钻研的学习精神，不给自己留疑问。关于取长补短、学习他人的优点，查找、纠正自己的缺点，识大体，顾大局，真正做到思想上同心，行动上同步，大事讲原则，小事讲风格，能与同志

们戮力同心，携手共进。几年来不断的努力，我在管理方面掌握了较丰富的知识。提高了我在管理中的水平，同时也提高了个人的综合素质。

四、在日常工作中能够尊重领导、团结同事，所在科室多次被评为优秀部室。在日常工作中我坚持做到严于律已、宽以待人，和其他员工融合在一起，团结协作搞好工作。为团体创造一个积极向上、充满活力的环境，在干好工作的同时，努力提高每一个人的综合素质，大家互帮互助，团结协作，力争团队整体升级，因为我深深知道：学无止境。

五、协助主管做好工作，确保各类报表报送的及时准确财会部的数据统计、分析、汇总上报工作所用的时间占全部工作时间四分之一以上，也是部的基础性工作，夯实基础是关健。经过统一法人机构改革，信用社大部分财务工作都回到了联社部，核算工作量增大，这就要求我们继续做好业务指导、审核汇总工作，保证各类报表、报告的报送质量。

六、做好桥梁与纽带的作用。

作为副职，其作用的特殊性要求在工作中及时将上级领导的要求贯彻实施到基层，把基层的意见、要求反馈上来，做好上传下达的工作。加强同各科室的协作，使部在信用社系统整体协调工作中更充分发挥作用。

5.浅谈农村信用社合规经营 篇五

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。在倡导和谐社会的今天，农信社合规经营是一种行为规范，更是一种企业文化，它是每一个从业人员必须信守的承诺。而今，“审慎运营，依法合规”已成为金融机构生存的准则。那么，如何做到内控防范与业务发展齐头并进，抓业务不忘促合规，更好地发挥农信社“支农、支小、支县”的作用呢？下面谈谈自己的看法。

一、现状及问题

（一）学习意识增强，制度执行不力。最近几年，由于国家金融宏观政策和上级联社规章制度的不断更新，单位组织学习了一系列新规和业务操作知识，许多员工也利用业余时间进行“充电”，促进了学习意识增强，但是对制度一知半解，执行不力，且出于应付，不按制度操作。随着从上至下的合规检查，少数员工认为，检查是专门挑毛病、找茬口的，也会盲目地认为，合规操作只是为了应付检查而不得已为之，所以他们会关注到检查方案之内的检查项目，做好自查和整改，而检查方案之外的项目，依然会我行我素。震惊全国的江西鄱阳亿元财政资金侵吞案件，归根结底在于合规意识淡薄、制度执行不规范，这个教训极为深刻。

（二）注重操作程序，侥幸业务追责。随着业务系统的不断升级，合规控制更多地依赖于业务办理的事中控制，从而造成柜面处理流程多、环节多、手续多、授权复核多现象，这些缺少一道程序都无法完成，引起了业务人员的重视。与此同时，一笔业务往往牵涉到多个当事人。如：办理一笔贷款业务，会涉及到调查人、审查人、审批人、发放人等多个责任人，有些员工因工作变动，对贷款的管理责任也容易产生推委，导致责任不清，这给违规操作提供了空间，自己违了规不要紧，还有更多的人也会跟着受牵连、承担责任。

（三）重视完成任务，忽视操作风险。目前，由于农信社基层人员相对紧张，大家把主要的精力依然放在业务经营和完成任务之上，而没有更多的时间关注合规操作。殊不知,“千里之堤，溃于蚁穴”，平时出现的小问题如不及时发现，所有的业务经营都会因此出现一连串的漏洞，最终引起更大的违规，甚至是案件的发生。随着新农村建设的推进，农民贷款需求越来越大，受信用等级和授信额度的控制，他们会寻求更多的融资途径，由此产生不合理授信、借用贷款证、垒大户等违规问题。

（四）注重开拓业务，漠视合规建设。近几年，许多新业务品种相继推出，农信社的业务快速发展，但由于基层营业网点案防工作比较薄弱，加之信贷投入的增长，非法融资活动的发生，给信用社的合规操作带来了严峻的挑战。如：个别信贷人员为了拓展业务，在贷款的发放过程中，利用岗位之便，降低贷款准入条件，对贷款的调查、审查把关不严，导致贷款违规。基层信用社由于人员较少，印、押、证分管制度难以落实。在登记办理各种业务时，个别临柜人员只能做到不漏登，但会计出口监控不到位，资金进入帐户审查不严。

二、建议及对策

（一）提高合规管理认识，培养主动合规意识。一是加强员工思想教育，从道德法律、规章制度入手，强化员工职业操守，纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，让员工认识到，绩效考核固然重要，但风险防范更是“高压线”，触犯必受罚。二是认真学习银监会“十三条”规定及省联社的各项规章制度，增强员工合规操作意识。三是组织员工开展业务培训，努力提高业务素质，组织员工学习“贵海英工作法”、“五步工作法”、“一日业务安全工作法”三项案防工作法。今年元月，联社组织员工参加了公开打击处理大会。会上，公安机关对二十余名违法犯罪人员进行公开打击处理，对违法犯罪事实进行了揭露，这对所有的员工都是一次很有意义的法制教育。

（二）正视业务差错，积极面对检查。基层信用社应把检查当成是一种纠正错误、帮助改正的机会，而不应采取消极的态度应对。由于业务系统频繁地升级,出现一些差错，这些差错如果不及时纠正，会损害客户甚至更多人的利益。出现错误并不可怕，可怕的是再犯同样的错误。个别员工所犯的错误都是一些普遍存在的问题，大的问题不会出现。他们认为这些都是大家经常会出现的，也就是轻微的处罚而已，对此也习以为常。个别员工被处罚时会觉得很难堪，但是在办理

业务时，却会想办法钻制度上的漏洞去违规，归根结底是没有正确地看待检查。围绕业务经营开展的信贷、财会、计算机综合业务、安全保卫、银行承兑汇票检查，确保业务健康的发展。

（三）检查客观公正，处理不偏不倚。审计人员开展工作时，发现的问题要客观公正，有理有据，违规定性应一锤定音，这样才能有效揭露错误。处理违规问题时，要公平公正、不偏不倚，不然有些违规处理了，有些却因其它原因而没处理，这样很容易使违规当事人产生侥幸心理。特别是信贷违规，往往会牵涉到许多责任人，只有严肃查处违规行为，在追究主要责任人的责任时，划清连带责任人的责任，才能有效遏止违规的再次发生。

6.信用社合规比赛领导致辞 篇六

今天我们举行XX联社“学知识、育文化、促合规”合规知识竞赛。本次活动联社党委高度重视，合规部门精心组织，全县上下广泛参与，通过优中选优，推选出24名优秀选手参加本次合规知识比赛。这次活动是贯彻落实市办事处“合规文化建设年”活动方案精神，切实抓好基础管理的具体举措，更是营造全县信用社合规文化氛围的具体体现，也是推动XX联社企业文化的重要组成部分。

合规文化建设是一个系统工程，也是一项长期艰巨的工作任务。当前，全县上下要把“合规”提升到关系到XX联社生存发展的高度来认识，积极投身到合规文化建设活动中，认认真真，扎扎实实地练好“内功”，提高制度执行力，加强内控管理水平，努力为XX联社持续、快速、健康发展提供保障，为打造精品服务、全面超额完成全年目标任务贡献自己的力量。

希望通过这次比赛，进一步营造全员合规、全程合规、自觉合规的浓厚氛围，提升经营管理水平，增强全员的岗位合规意识，达到以竞赛促学习、促规范、促提升的目的，以优异的合规成绩向庆祝农村信用社成立60周年活动献礼。

希望各位参赛选手赛出水平，赛出精彩，祝愿本次活动取得圆满成功，同时预祝各位选手赛出好成绩。

7.信用社客户经理合规放贷经验介绍 篇七

客户经理谈合规

——信用社客户经理合规放贷经验介绍

尊敬的各位领导，各位同事：

大家下午好！我是来自六路口分社的ⅩⅩ。我演讲的题目是“合规放贷、依法收贷”。

作为一名客户经理，从最初的营销客户到搜集资料开始评级，从授信提案的撰写到合同的制作及签订，再到完成放款及放款后的贷后检查工作，贷款收回一系列的工作都让我意识到合规操作的重要性。

一、严守职业操守，正确营销客户。

在日常的工作中，客户经理会面对不同的客户，有些客户对我们来说，确实是个挑战——有诱惑、有甜蜜、有羡慕、有感激、有难以取舍的兄弟情、同学谊，更有着放不下的情面与各式各样的关系。银行是个接触面很广的行业，特别是从事客户经理这项工作，交流范围更加广泛。在与客户的初期交流过程中，最重要的就是以什么态度去面对。我觉得，职业操守作为银行合规文化的核心，更是对正确营销客户起着至关重要的作用。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识

加强自身对相关银行法律法规、规章制度的学习，不断充实提高自身的业务能力水平，是从源头上杜绝违规违章行

为的重要手段。我们网点一位资深客户经理经常会将联社新发的规章制度及各项管理办法等资料复印留档，认真学习。这是非常好的习惯，更是我学习的榜样。合规要求在不断地更新变化，只有不断提高自己的业务知识能力，实时更新对最新的法律法规及规章制度的认识，才能在与客户的博弈中立于不败之地，并在合规操作的基础上使得客户及银行的利益达到平衡，获得双赢的效果。

提升合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，我们总是觉得有的规章制度在束缚着客户经理业务的开展，在制约着业务的发展。我觉得其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自己和维护广大客户的权益。

三、严格遵守业务操作流程，规范操作标准

我目前的贷款业务以农户客户为主。实时掌握农户生产经营的周期，是做好贷款发放的基础，依托助农E终端代理点实时了解村组经济结构变化，认真做好贷款管理工作。农户建档评级是我目前的主要工作，通过有效的信息采集，系统的综合评级，及时发掘和支持农户生产生活需求，稳固我社农村根据地。目前的农户建档评级授信操作流程是经过多年的实际工作经验总结出来的标准化操作程序，具有完善的风险防范体系。只有严格遵守业务操作流程，规范操作标准，才能使贷款管理合规、风险可控。

四、提高法制意识，依法放贷、依法管贷、依法收贷。

加大对员工的法律知识培训力度，增强员工的法制意识，减少依法收贷工作的对外依赖性。放贷前要加大对贷款担保、抵押有效性的审查力度，从不同侧面调查了解借款人和担保人的资信状况，使合同行为真正具有法律约束力。面对赖债户要勇于拿起法律武器，保护好信贷资产。达到起诉一户，震慑一片，执行一户，教育一方的作用。

俗话说“不积跬步，无以至千里;不积小流，无以成江海”，塑合规文化，做文明员工，不应该只是停留在口头上，更要落实在实际行动中;不应该只是做好一朝一夕的事情，更要着眼长远，形成习惯。

今年农商行创立大会以来，联社领导班子多措并举，实现了长武信合

8.信用社合规好建议 篇八

为进一步增强农村信用社合规经营意识，培育良好的合 规文化，稳步推进合规风险机制建设，切实提高农村信用社 依法合规经营管理水平。按照《＃＃省农村信用社合规文化 推广年活动方案》要求，在全辖开展“合规文化推广年”活 动。为确保活动扎实有序开展，并达到预期的目标和效果，特制定本方案。

一、指导思想和目标

指导思想：以科学发展观为指导，以“筑基础、抓规范、提素质、促发展”为宗旨，巩固和扩大“合规文化建设年” 活动成果，坚持依法经营，合规操作，防范风险，促进发展，着力提升农村信用社风险管控能力，夯实农村信用社改革与 发展的基础，确保农村信用社持续稳健发展。

总体目标：坚持规范经营，重要业务活动坚决杜绝重大、实质性违规问题；牢固树立“合规从高层做起、合规人人有 责、合规保障发展”的合规理念，全体高管和员工合规素养 明显提升；有效提高制度执行力，营造全员合规、全程合规、主动合规的良好经营环境；合规管理活动贯穿于全部业务操 作和职能管理的各个岗位及环节，逐步形成全体高管和员工 认同的合规文化。

二、组织领导

为保证活动的顺利进行，＃＃联社成立“合规文化推广

年”活动领导小组：

组

长：王宏伟

副组长：李晓旭

朱启贵

马作鹏

宋金波

成员：联社各部室负责人，各信用社主任

领导小组下设办公室，办公室设在合规风险部，负责全 辖“合规文化推广年”活动的组织协调、宣传报道、情况综 合等工作。

三、活动的具体安排

（一）活动范围。在全辖开展覆盖所有机构网点、全体 从业人员、所有业务种类的“合规文化推广年”活动。

（二）活动时间。2012年5月1 5日至11月1 5日，为 期六个月。

（三）活动内容

1．组织合规讲座。＃＃联社理事长亲自给员工上一堂合 规课（具体时间另行通知），时间不少于两个小时。讲座内 容主要是结合联社实际情况，阐明规范经营、遵章守纪的重 要意义，违规操作、违法乱纪的严重后果，以达到强化员工 合规理念和责任意识的效果，实现提高员工主动合规自觉性，达到抵制违规执行力的目的。

2．剖析违规案例。组织员工搜集违规案例，既可以是本

单位、本系统的事例，也可以是其他金融机构、其他行

业具

有教育意义的典型。每名员工至少搜集一个，案例应简要说

明违规事实、违规环节、违规后果及违规原因。以信用社和

部门为单位上报联社，联社将筛选出不少于5个典型案例进 行深入剖析，并上报省联社。省联社将在各行社上报的案例 中再筛选出1 0个教育意义强、内容丰富的案例下发全辖。各信用社和部门要组织员工对这些案例从规范操作的标准 到违规可能形成的风险、从违规的根源到如何有效进行风险 的事前防范等多方面、多角度进行全面分析。通过开展案例 警示教育，增强员工自我保护意识和岗位责任意识，提高遵 章守纪的自觉性。

3．查找业务风险点。各社要组织员工针对本岗位的各个 业务环节、各项制度和业务流程开展查找风险点活动，每名 员工至少查找一个风险点。要着力查找业务环节中衔接不 顺、制度之间相互冲突、流程设计交叉重复、岗位职责界定 不清、管理过程授权不明等方面的业务风险点和管理盲区。通过查找，对确实存在的问题和风险，要以信用社和部门为单

位筛选、整理，按业务条线进行分类汇总后报对口业务部门。各业务部门要结合本专业工作实际认真对照检查，落实整

改，并将汇总排查出的风险点和具体整改情况报省联社对口 业务部门。要通过风险点查摆工作，逐步建立起规章制度评 价反馈机制，为流程银行建设奠定坚实基础。

4．征集合规建议。为充分调动广大员工参与合规管理的 积极性，汇集负工的智慧与经验，打造全体员工参与合规管 理的平台。每名员工既可以对查找出的业务风险点提出改善 的措施，也可以对日常业务工作提出改进的意见，鼓励每名 员工至少提一条合规建议。各信用社和部门要充分重视员工 的意见和建议，对各部门、各网点汇总的建议分门别类进行 全面梳理，分工负责进行认真研究。确有价值的，一经采用，将给予建议员工适当的奖励。

5．开展学习讨论。各信用社和部门要组织员工认真学习国家金融法律、法规，学习《银行业金融机构从业人员职业 操守指引》、《商业银行合规风险管理指引》等相关业务指 引，学习本专业的规章制度及本岗位应知应会的业务知识。学习方式应灵活多样，可采取集中学习与自学相结合，学规 章制度与用规章制度相结合等多种形式，做到学习内容、时 间、人员“三落实”，做好学习笔记，确保学习效果。联社将 组织员工开展规章制度演讲比赛、制度宣讲、知识竞赛等活 动，激发员工学习规章制度，创建合规文化的热情，营造合 规经营的环境。

四、保障措施

（一）高度重视，加强领导。各信用社和部门要把开展 “合规文化推广年”活动作为强化合规建设、提升风险管控能

力的重要举措，充分发挥高管和专业人员的带头作用。各社 要指定一名业务素质好、责任心强的同志担任兼职合规管理 员，具体负责本社的合规管理工作及“合规文化推广年”活动 的开展。联社将进行督导检查，扎实推动活动开展，务求取 得实效。以此次活动为契机，进一步完善合规管理组织架构，充实专，兼职合规人员，切实发挥合规管理工作的职能作用。

（二）广泛宣传，营造氛围。各信用社要加大宣传力度，召开动员大会，提高全体员工参与活动的自觉性、主动性和

积极性。充分利用合规管理员现场解疑答惑和张贴宣传材料

等形式进行宣传教育，增强活动的感染力、辐射力和渗透力。

省联社创办“合规文化推广年”活动简报，综合反映各行社在

活动中的突出做法、典型经验和特色活动，搭建系统内合规

文化建设工作交流的平台。各信用社每月应上报不少于l条 的活动信息，及时反馈本单位活动的进展情况，联社择优向

省联社“合规文化推广年”活动简报推荐。并于6月25日

前上报活动阶段总结，于7月25日前上报本社组织剖析的

典型案例，于9月5日前上报本社查找的风险点及整改落实

情况于10月5日前上报员工提出的合规建议，于1 1月10

日前上报活动总结报告。

（三）认真总结，深化提高。在“合规文化推广年”活动

开展过程中，省联社活动领导小组将通过现场检查、组织暗

访等形式对各社活动开展情况进行督导检查。各社要对“合规

文化推广年”活动开展情况认真总结，将活动中涌现出的优秀

员工推荐给联社，联社对他们做进一步考察评价。对始终严

格遵章守纪，自觉抵制违规违纪，表现一贯优秀的，联

社将

予以表彰和奖励。

（四）完善机制，注重长效。合规文化建设是一个以理

念、认识为基础的系统工程，各社要以夯实规范经营为基

础，营造合规经营环境为重点，全面加强合规文化建设，培

育合规经营理念，打造合规操作习惯。通过坚持不懈的思想

9.信用社合规好建议 篇九

早在20世纪末期，“合规官”这个职务就已开始在北美洲出现，它主要是保证公司的经营符合法律、符合规范、符合道德标准；负责全球的合规经营管理，向公司内控风险指导委员会和股东汇报工作，让他们及时了解公司的运营风险，制定规程，避免风险的发生。合规官的一个重要职能就是监督检查，特别是规范金融、保险代理人的市场行为，维护公司的信誉和品牌形象。如何教育引导员工循规蹈矩，西方人有一整套的设计，市场开发、人力资源管理，流程管理，计划管理等等，统统都是校正你的习惯的。一个公司里面所有人都有好习惯，这个公司的风险就很小，如果很多人的习惯不好，就会出很多的问题。所以说西方的管理是解决习惯问题的。

而在我国，怎么样能够把一个银行里面所有的人都调教成大家都为这个银行的发展而去工作呢？这个对中国人来说是件相当难的事。员工没有职业规划，无法尽心尽力去做事，不能像经营自己的事业一样去经营当前的职业，做不到以单位为家（虽然许多银行在倡导以银行为家的理念，但事实上很难实现），而是以自身利益为重，价值观上根本就不存在“行中有我，我中有行”，也不体会“行荣我荣，行衰我耻”，这种短期化行为非常明显。大家的短期行为，会造成对银行发展的风险。

合规文化建设，必须有针对性地健全和完善制度管理体系，对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理需要的，要及时修订完善，并确立“有章必循，违章必究”的原则。

银行合规文化建设要千方百计地把稳健经营的思想根植到员工之中，使“合法合规经营、严格按制度办事”成为全行员工的共识并落实到日常业务操作中去，构建有自己特色的企业风险文化。首先是领导班子率先垂范，严格按照规章制度办事，做员工的楷模，带动和影响全行员工。其次是不断地向员工灌输稳健经营、合规操作的思想，利用各种机会，如员工大会、部门会、座谈会等等，使员工树立合规经营、规范操作的意识。再就是经常性地开展法制教育和法律、法规、行规的学习活动，把学习与考核、评价相结合，强化提高合规教育学习效果。最后是要在激励机制上有所创新，人性的培育、激发在一定意义上是难于用金钱实现的。

10.信用社合规好建议 篇十

xx信用社辖内四个分社、三个储蓄所及一个营业主社和一个信贷部，现有在职员工36人。一直以来，xx信用社始终坚持合规操作，将

合规人人有责、合规从我从起的理念贯输到员工的业务办理过程中，全社年年均未发生安全责任事故、刑事案件事故。

今年5月以来，我社按威信联发（XX）116号xx县农村信用合作联社关于印发《xx县农村信用社合规文化建设年活动实施方案》的通知要求，开展了宣传发动、部署动员，并于XX年6月上旬以来开展了一次以规章制度执行和柜台操作风险为主的案件隐患的自查。在员工自查的基础上，刘超与刘毅两位主任于7月9-10日（星期六、星期日）对全社各网点的合规操作进行了检查，检查面达100%。检查内容包括：

人员管理、授权授信、贷款管理、票据业务、大额资金交易、辖内往来、联行往来、现金出纳管理、s6000综合业务操作流程、岗位设置、银行卡、atm机、安全保卫工作及内控规章制度的执行情况等。现将自查情况汇报如下：

一．

加强组织领导，安排部署到位

我社按活动要求，成立了以社主任刘超同志为组长，信用社副主任、信贷组长、各网点负责人为成员的xx信用社合规文化建设年活动领导小组，明确了工作小组的工作职责：

及时贯彻落实上级有关合规文化建设年活动的指示精神；加强对全社合规文化建设年活动工作的督促和检查；定期或不定期的召开合规文化建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规文化建设年活动工作进行总结分析，确保合规文化建设年活动不流于形式。工作领导小组及时召开动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求；在会议室制作、张贴标语；制作合规文化建设年活动专栏，将职工合规自检、违规自查情况进行张贴；指定专人对活动开展情况进行宣传报道，增强员工对工作重要性的认识。

二．

认真自查，堵塞漏洞

坚持规章制度执行情况自查和对s6000操作流程与贷款

三项治理

检查相结合，尽可能发现操作业务中存在的问题和漏洞，及时提出整改意见和措施，将合规文化建设年活动逐步引向深入。

1．开展对合规管理组织架构是否健全、合规职责是否明确清晰、合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障的自查。

2．对主要业务规章制度的落实和执行情况，重点是各项制制度执行是否走样，各个环节是否操作到位，监督到位，会计对帐制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，个人结算账户管理，银行卡管理，大额现金（转账）交易管理，授权审批管理，票据业务及重要空白凭证管理，atm机管理和s6000操作流程等进行了全面检查。从检查的情况看，我社各营业网点的职工均能比较严格执行各项规章制度，严格落实会计出纳基本制度；严格执行

十六项基本规定，做到了

五无、六相符

；均能按照s6000操作流程办理每一笔业务，各种重空及抵押品入库保管，各岗位能做到相互配合、相互监督，从制度执行上杜绝了各种隐患。

3．对贷款

三法一指引

执行情况和贷款

三项治理

工作的检查；对贷款程序合规性以及贷款手续有效性进行了检查。不存在逆程序办理贷款、自批自贷、违反规定向关系人发放贷款等行为，贷款审批符合内部授权、授信管理规定，借款合同、担保合同印章、签名与预留印鉴、签名一致、有效，借款人身份证、贷款证、营业执照等贷款资料真实有效。我社一直比较注重贷后跟踪检查。

4．对岗位设置、工作职责边界、安全保卫等进行了检查。经查我社及辖属各营业网点能够较好地执行农村信用社安全保卫规章制度。

5．全社员工结合本岗位实际，认真查找工作中存在的问题和不足，并及时写出自查报告，签订整改承诺责任书。

三．存在的问题

通过自查，依然找出了各网点业务操作人员日常工作中存在的不足之处：

（一）部分员工在营业室内操作oa系统进行身份核查或办理其他查询业务时，未将s6000系统退至login状态；

部分网点办公桌因年久失修，不能锁闭，致使部分员工在离柜时钱款、印章、凭证等虽捡入抽柜保管但不能锁闭，存在一定风险隐患，信用社曾多次找人维修，但不能根本解决问题。

部分员工在办理授权业务时，对业务凭证审查不严、或根本不审核、授权时未仔细审核屏幕内容、机械地进行授权操作，存在一定风险；柜员授权后未及时在相关凭证上签字；按s6000系统柜员权限级别设置，在平时办理业务过程中，柜员对相关业务进行了物理授权，但按联社有关文件要求，需由网点负责人及信用社主任进行审签的业务，不能及时进行审签。

（二）在重要空白凭证管理上要加强。

在以往工作中，对于从联社领回的重要空白凭证，因xx信用社网点多，每次领回凭证种类和数量较多，未坚持对每一类重空进行逐份清点到位；网点到主社领取重空因网点人员偏少有时未坚持双人领取；在对作废银行卡的管理上还有待加强。

（三）个别员工在部分重要业务办理时只顾先减少客户的等候时间、而对身份核查不及时；

（四）岗位设置上的不足：

由于我社网点较多，事情多，人员少，无法执行强制休假等规章制度，特别是主社业务量大，仍然实行复核制操作方式，在办理对公业务、转账业务时，占用了较多的时间，超成了客户等候时间较长。

（五）信贷方面存在的问题：

一是贷后检查不及时或检查内容过于简单、格式化；

二是在办理业务是存在未通过联往及时核对身份证信息；三是信贷人员的借款借据存在交接不规范等。

（六）其它方面：

如纪律性还不是很强，集中开会时存在员工不穿工作服、手机未关闭或调到震动、环境卫生虽然比以前有所提高，但依然存在打扫不彻底等。

通过对自查发现的问题进行分析：

一是业务量确实增大，但员工配置不足，上班时间精神高度集中，超成精神疲劳；

二是个别员工的政治思想素质和业务素质有待进一步的提高且认识存在一定的偏差，防范意识尚待加强。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我社将继续加强对员工的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期组织全社员工集中学习，通过学习s6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。

确保员工更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保全社员工在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

（二）加强对员工的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对

九种人

实行不定期排查，同时对重要岗位人员及

九种人

定期实行交心谈心，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到

合规创造价值、合规保障发展的重要性。

（三）积极组织全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

11.如何构建农村信用社合规文化 篇十一

一、构建合规文化的必要性

安全性、流动性和效益性是银行经营的基本原则。安全性是银行经营的基础，排在银行经营的首位。保障农村信用社经营安全性，最重要的是构建合规文化。文化（culture）是一个非常广泛的概念，给它下一个严格和精确的定义是一件非常困难的事情。但我认为，文化就是一种习惯和自觉。稳健经营、稳步发展，创建一流金融机构是山东省农村信用社联合社提出的农村信用社发展目标。为了实现这个目标，构建农村信用社合规文化至关重要。

根据中国银监会的要求，农村信用社将逐步改造为农村商业银行，进入完全自主经营、自负盈亏、自我发展阶段，伴随存款保险制度的推出，银行业的刚性兑付逐步消失，农村信用社将离开国家信用托底，进入完全市场竞争阶段。竞争力强的农村信用社和农商银行，职工、股东、政府实现利益最大化，职工得实惠、股东得利益、政府得税收；反之，经营不善、竞争力弱的农村信用社和农商银行将可能被重组兼并或市场退出，职工面临下岗、股东利益受损、政府税收降低。构建农村信用社合规文化就是让合规意识和合规行为成为每名干部职工的行为习惯和自觉，内化于心、外化于行。为了实现这个目标，必须构建和完善农村信用社风险管理体系，打造优秀的合规文化，并坚持与时俱进，大胆吸收外来文化，积极而不僵化。

当前，国家经济进入下行期，农村信用社面临的经营环境更加严峻，农村金融竞争更加激烈，在信贷管理、安全保卫、经营核算、信息科技等工作中构建风险防控体系十分必要。农村信用社要切实做好转型发展，从注重规模扩张向注重质量效益转变；从注重发展速度向注重发展质量转变；从粗放式经营向集约化经营转变。转型发展的基础在于稳健经营、稳步发展，在于构建合规文化。提高农村信用社信贷资产质量需要合规；提高经营效益需要合规；防控各类案件事故需要合规。可以说，合规贯穿于农村信用社经营的方方面面。离开了合规，再好的发展成果在顷刻之间可能化为乌有。一笔大额不良贷款的出现可能葬送几年的发展成果；一个案件的发生，可能影响几年的发展；而大额不良贷款、大面积不良贷款的出现，往往反映一个单位信贷合规文化没有建立起来，信贷管理粗放、不合规行为较多。十案九违章，一个案件的发生，也往往透漏出单位管理粗放，干部职工不合规的影子。

二、构建农村信用社合规文化的对策

1、完善修订制度办法。各级管理部门要建立完善各类制度办法，并根据面临的新情况新问题，及时修订、补充、完善制度办法，使每个环节都有规可依、规章切合实际。既有工作效率，又能发挥防控风险的作用。各县级联社要结合上级制定的各类规章制度，因地制宜、实事求是，完善实施细则，提高制度办法的适应性和实用性，使制度办法在防控风险方面真正发挥作用，不能花拳绣腿、不实用。要对信贷管理、信息科技、会计核算、安全保卫等重点工作的制度办法定期进行梳理，对流程不科学、不实用的内容，及时修订和调整，防止制度僵化，提高制度办法的科学性、实用性和可执行性。

2、确保制度执行。要多措并举，保障各类制度办法得到有效落实。要建立检查、整改、责任追究、培训、再检查的闭环式管理模式，防止屡查屡犯现象的发生。组织制度落实检查前，要制定详细的检查方案，抽调有专长的检查人员，提高检查质量，防止检查走过场；对检查出的问题，要指导被查单位和责任人及时整改，能现场整改的要立即整改，不能整改的要区分情况确定责任人；检查结束后，要认真分析问题成困，区别情况追究相关人员的责任；要根据检查出的问题，组织相关业务培训，防范类似问题再次发生。制度缺乏可操作性的，要及时向上级反应，修订完善制度。人为因素导致违规的，要从严追究相关人员的责任；不仅追究直接责任人的责任，还要追究管理责任人的责任。对屡查屡犯的相关责任人，要根据查出的累计次数，提高处罚追究标准。对上级检查出的问题，各单位要举一反

三、加强教育、认真整改，坚决杜绝说情、减轻处罚的现象。各级管理部门要树立处罚责任人不是得罪人、是治病救人的意识，增强检查人员的责任感，切实提高检查质量。要不断创新工作方法，通过表彰先进、鞭策后进，提高制度的执行效果。

3、做好教育培训。要强化合规教育培训，对新入社青年员工，要强化合规意识教育，使每名员工认识到坚持制度、执行制度的重要意义。合规是农村信用社赖以生存的基础，规章制度就是农村信用社的高压线，任何人不能逾越；执行制度光荣，违规可耻。各级管理部门要定期举办各类合规培训，通过开展合规演讲比赛、召开座谈会、选拔合规标兵、建立合规流动红旗制等多种形式，丰富合规教育的内容。要使合规意识融化到每名员工的血液，化为行动的自觉。要常讲典型案例，某银行因票据案件，声誉受到严重影响，银行主要高管均被撤职，银行的发展也受到很大影响；某银行出现重大违规案件，多年的信誉毁于一旦；银行是经营风险的，出了风险和案件，银行就失去了竞争力。每条制度的补充和完善都是靠血的代价换来的，农村信用社规章制度是多年经营管理经验的积累，是集体智慧的结晶，每名员工都要对制度怀敬畏之心，做遵守制度的带头人和标兵。