银行综合类笔试

银行综合类笔试（12篇）

1.银行综合类笔试 篇一

我是应届生

广发银行综合知识笔试题目

可能电脑有病毒了，最近网页上总是有错误，总在博客写了一半时死机，搞的我好郁闷。再去重复些写过的东西太痛苦了，简单说一说吧。

上次出了几道题，其实不是听的奥数课学来的，是上周四参加广发银行笔试的试题。但那个考试，就算录用了也只是聘用制，也就是临时工作，但由于在银行发展潜力很大，能学到很多东西，名声也好听，尽管只要四个人，还是有200多人报名，我也碰了碰运气，投了份简历。经过几轮筛选我有幸进入笔试，一发卷就傻眼了，可以说一眼望到底，都是陌路人，有几个大概是经济学家吧，人家的大名我都没有听说过，前几道就是上文中提到的几道数学题，当然不止这几道，然后就是一堆一堆的经济啊，会计啊，金融的知识，如：管理的概念和作用。不会的总不能瞎写吧，还是别耽误时间了。

到家以后想想也就服气了，毕竟银行不是随便能进的，像我这种天生对数字不敏感的人，替老板开个发票都出一头汗，能揽得了那分差使？还是省省这份心吧。不过那几道题在朋友的帮助下，还是大部分有答案了，现在公布一下：

1.一昼夜分针和时针重合23次。因为分针转24圈，时针转两圈，转一圈重合一次，最后重合和第一次都在原点，算一次。

2.这道题大家都没算出，也许是出错了？望高手不吝赐教。先谢了！

3.先把两个沙漏放一起，当8分的漏完时，15分的只剩可走7分的沙子，把15分的迅速倒转并开始计时，漏完时，再把8分的迅速倒转，再漏完时，两沙漏一共计时22分钟。（是别人太聪明了，还是我太笨了，我怎么就没想到呢）

4.既然盒里的鸡蛋 后一分前钟是一分钟的两倍（增加一倍），那么盒子全满前一分钟应该是半满的，也就是第59分钟时。

您猜对了吗？是不是有种要撞墙的感觉，反正听别人说出答案时，我有。

积攒RP 发武汉的笔试

第一部分 90多道选择（语文，数学，逻辑等）

第二部分 十几道专业多选 几个不沾边填空（中国送台湾的熊猫叫什么等）三个问答题（外资银行进入后的问题，当前中国经济热点问题讨论，生活中八荣八耻如何实践）一篇中译英（有关生活的真谛）一篇英译中（广发银行什么的什么的）三个英文开放试问题 一篇中

文作文“变”

武汉一共考了3个多小时 下来人都没有感觉了 不知道是好是坏

希望自己能过吧 兄弟姐妹们也加油！

广发银行综合知识笔试题目

可能电脑有病毒了，最近网页上总是有错误，总在博客写了一半时死机，搞的我好郁闷。再去重复些写过的东西太痛苦了，简单说一说吧。

上次出了几道题，其实不是听的奥数课学来的，是上周四参加广发银行笔试的试题。但那个考试，就算录用了也只是聘用制，也就是临时工作，但由于在银行发展潜力很大，能学到很多东西，名声也好听，尽管只要四个人，还是有200多人报名，我也碰了碰运气，投了份简历。经过几轮筛选我有幸进入笔试，一发卷就傻眼了，可以说一眼望到底，都是陌路人，有几个大概是经济学家吧，人家的大名我都没有听说过，前几道就是上文中提到的几道数学题，当然不止这几道，然后就是一堆一堆的经济啊，会计啊，金融的知识，如：管理的概念和作用。不会的总不能瞎写吧，还是别耽误时间了。

到家以后想想也就服气了，毕竟银行不是随便能进的，像我这种天生对数字不敏感的人，替老板开个发票都出一头汗，能揽得了那分差使？还是省省这份心吧。不过那几道题在朋友的帮助下，还是大部分有答案了，现在公布一下：

1.一昼夜分针和时针重合23次。因为分针转24圈，时针转两圈，转一圈重合一次，最后重合和第一次都在原点，算一次。

2.这道题大家都没算出，也许是出错了？望高手不吝赐教。先谢了！

3.先把两个沙漏放一起，当8分的漏完时，15分的只剩可走7分的沙子，把15分的迅速倒转并开始计时，漏完时，再把8分的迅速倒转，再漏完时，两沙漏一共计时22分钟。（是别人太聪明了，还是我太笨了，我怎么就没想到呢）

4.既然盒里的鸡蛋 后一分前钟是一分钟的两倍（增加一倍），那么盒子全满前一分钟应该是半满的，也就是第59分钟时。

您猜对了吗？是不是有种要撞墙的感觉，反正听别人说出答案时，我有。

广发银行笔试之网上测评，武汉

下午去参加广东发展银行信用卡中心的宣讲，人暴多。第二天下午接到电话，让我去笔试，就在我们院我经常上网的机房。是中华烂人网的测评，72道行测题，好难，特别是图形推理，完全找不出规律。还有187道心理测试，做的飞快，也不知我这种人对不对他们的胃口，现在还没有收到面试通知，估计挂了2007年11月29日(四)09:45(CST)

广发银行面试小组讨论题

问题：你发现在35车站总站上下车的乘客比较多，而卖报纸是一个不错的生意。现在有俩个人已经在这里卖报纸。一个是卖了很长时间的人，一个和车站管理人员有关系。你还发现买报纸的人主要是：车下等车的中青年男人，还有就是在车上有座位的乘客，这些乘客边吃早点边看报纸。

此外，当有重大新闻的时候报纸卖的比较多。你应该怎么样做才能卖更多的报纸

广发银行实习感受，2007年7月

公元2007年7月1日，我持介绍信到广发报到，因为前一天我给伟奇师兄打过电话，他安排同时咱学校毕业的王大伟师兄接待我，所以当我去二楼内勤科办公室时，一个说话慢条斯理的经理接待我，我就把他当成了大伟师兄。

他让我在他对面那张桌子坐下，打开电脑，登陆广发邮件系统，查看邮件，并删除较久的、无价值的邮件。

做这些工作的同时，这位“大伟师兄”讲起了他自己的实习经历及心得，讲他靠着勤快、积极、踏实、认真的态度，从06年12月大四寒假开始，一口气在广发东湖支行实习到今年6月，然后一鼓作气通过了广发武汉分行的招聘考试，坐上了这新开业的武珞支行综合内勤的位置。讲完这段蜕变经历，他自豪地跟我说：“知道吗，我是民大工商学院的”，到这时，我才明白他不是王大伟师兄，怪不得我开始叫他师兄时，他透过镜片的目光闪过一丝疑惑。后来我知道他叫阮昊，很强。

随后，王大伟这个名字的真正产权人赶到，把我领到楼下，拱手送给了个人银行部，也称作理财部的王艳丽经理。短短几个回合，我就从内勤部经市场部转手，最终花落个人银行部，真可谓二十分钟环游广发啊！

那天是周日，理财部四个矮柜台只有王经理一个人值班，她让我从后面取了把折叠椅坐她旁边。她的容貌时我惊叹，真是漂亮，白里透红的皮肤，典型的银行职员“白”加自然的红晕；眼睛大而水灵，年轻人特有的那种闪亮有神，甚至有点咄咄逼人的感觉；嘴巴有些翘，却最好地体现了她银行业女强人的风采。人确实也强，考过了CFP证书，注册理财师，不然也不会25岁就已经坐上了部门经理位置。

坐她旁边，客户来时她跟客户谈，我在后面听，签单时帮忙拿下单子，复印下证件；没客户时，他就跟我讲，我应该用笔记。可惜我太没准备了，一只笔、一张纸都没带，王经理就给了我一只笔，然后打印了些基金和股票的基本知识，大概十页纸，交给我。接着询问我个人的一些情况。毕业没有、读哪个专业的研，班里同学工作找的怎么样。

接下来的聊天破除了我对银行业、证券业、房地产业一直以来抱有的迷信：高薪、轻松。王经理说依她的资格、资历和职位，月薪基本工资才 1500块，提成和奖金是和浮动性极大的业务挂钩的；那么什么叫业务呢？以前我对业务这一概念的认识并不太清晰，跟她交谈我才知道，最简单的解释，业务是除了本职工作之外，一个季度拉上60万人民币存款和百余张卡的任务！

华南理工应届生面试广发银行，2007年6月21日

时间：2007.6.21 15:50

地点：中大管院M311

背景：上周去中大投简历，1.人家已经很隐讳的说只招中大的了；2.我没有填登记表，以为没戏了，结果以外的接到了通知面试，娃哈哈，我还很狠狠很礼貌的问人家我报的是啥部门，人家也没啥“歧视”，帮我查了——信贷审查！这个我会吹~~晚上就去吃Sean姐姐的生日宴了，回来拼命的找资料到一点钟，总结了一些假如我是HR我想问的问题的答案。今天早上，去钱柜唱k(穿正装去的)，唱的比较high，坐在去中大的的士上，我就觉得轻微虚脱了——哎，关键时刻我就不行啊@@

朋友说，上次投简历的时候，大概两摞30cm的简历筛选了60多人，娃哈哈，原来我也挺厉害的——简历——没有附登记表的噢~~

整个面试推了一个小时，以至我有消耗了一个小时的卡路里，nnd，再次印证了老专家的话，你之所以得了咽炎，就是因为你太多话了@@ 偶也不知道，有时候就是这样，即便是我大脑都不工作了，我也能噼里啪啦的狗屁不通的说出一堆，可能被人贻笑大方了也说不定噢，今天有人称赞我很干练诶，嘿嘿，这是我想要的，面试就要给人很干练的感觉！面试：

规则：分部门，每组七人一起面试

自我介绍+HR提问

我我我...每次我都有状况发生:（一进门，就把登记表补给人家

哎，总觉得人有好有坏，3个面试馆，两个很nice，一个就很凶巴巴@@

我是小组倒数第二个说话的，听了前面的“大牛”讲，其实我都想gogogo了，一个个实习经验超级多，什么花旗银行什么的，基本上要么是工作过回来读书的，要么是超牛的实习经验！我啥都没有，我能搬出我仅有的很pro的风险管理知识（别人都没说这）和我的数学素质，因为我记得宣讲会的时候，他们的人力老总不断地强调风险管理和数学逻辑~~嘿嘿，我都有，可惜不是他面，我师兄说有时候宣讲和他招人差十万八千里，哎，我也没着，爱要不要

我们组7个人，前5个都是中大的，凭我的惯性直觉——第7个也是中大的，中大也无非如此，正场就两个人说话很流利，一个是本小姐，还有一个是花期实习的中大GG！

轮到我自我介绍的时候，我特别强调了我是华工的（因为前面的几个同学有些都没介绍学校，都以为大家都是中大的），HR经理“啊？”了一声，我觉得很搞笑，笑笑地回敬他：您是不是觉得有些惊讶啊？他连忙不好意思地说没有没有，你继续讲...nnd，反正不要我了，我怕你干啥，我就说我是学风险管理的，信审部不就是需要风险管理么。（其他人都没说这个，我就觉得奇怪，难道信审部的风险管理环节没有么，应该很重要的啊@@）

大家自我介绍说得都比较短，我也没吹太多，总要来个teamwork嘛，我可不爱强势，枪打出头鸟

问问题了，娃哈哈，HR经理问了三个人，有我一个，问：数学在风险管理中的作用是什么？

傻的，建模呗~balabala的给他说了几个基本的东西，发现他ms不太感兴趣，nnd这些都是风险管理最基本的东西了，我也无奈了，我就说看财务报表也是要对数字敏感八然后凶巴巴的那个就问了那两个在花旗实习的同学的实习经历，呵呵，感觉No.7比较傻，她很直接的说她的工作是copy+fax，那个GG讲啥了我忘了，估计我神游呢然后互相致谢，走人

2.银行综合类笔试 篇二

一、相关概念

品牌是一个名称、属性、标识、符号或者设计, 是用以辨认一个或若干个营销者的产品和服务, 并使之同竞争对手的产品或服务区别开来。它是企业的重要资产，也是企业最为核心的无形要素；而服务质量是指服务商品的使用价值及其对消费者需求的满足程度的综合表现，两者在作为研究对象方面具有相似之处：都具有口碑效应，都需要一个积累的过程。只是品牌的积累过程更为突出，就像存续上百年的企业比刚成立的企业更具品牌优势；都具有无形性和异质性的特点；都是在服务过程中形成认知，得出结果，修正已有的感性认识。

对于提供服务为主的商业银行，品牌与服务质量就更是息息相关。因为客户对银行品牌的感知、认知是在他们接受服务的过程中实现的，他们对服务过程的质量评价的结果就直接影响到对银行品牌评价的结果。所以，服务就是品牌, 就是形象，它是银行综合竞争实力的体现。因此，银行的品牌建设就应以高质量的服务为根本, 以服务和品牌价值的传播为支点, 以赢取利润和顾客的满意为回报, 最终形成品牌效应。

基于这些相通之处，本文对已经发展成熟的服务质量研究方法（即SERVQUAL模型）进行改进，构建出定量研究模型，应用于银行品牌评价。

二、研究准备

（一）、问卷设计：

问卷设计以SERVQUAL模型为框架，根据品牌评价的特点，以其构成因素的分层取代原有模型的分层。本文是根据哈金森和柯金 (Hankison、Cowking, 1993）对品牌的定义，从以下六方面来研究品牌评价的：视觉形象、印象、可感知性、市场定位、附加价值和个性化；然后以客户的评语（很好、一般、较差）替代SERVQUAL模型的客户实际感受值，用偏好分值替换客户期望感受值，这样既可以实现客户在品牌实际与期望感受上的差距测量，又可以用所得数据确定指标在整个评价体系上的权重，实现问卷的简化。

（二）、理论基础：

模糊数学用于解决“A与非A”之间的模糊性问题。在对一个事物进行评价时，由于考虑因素很多，主体评判标准不同，评价结果往往处于模糊状态，此时就可以采用模糊数学的多层次综合评判方法来解决。

模糊多层次综合评判是应用模糊映射和模糊线性变化进行综合决策的数学工具。根据实际应用要求，输出一个明确的类别判定, 并以一定的隶属度来获得所需的结果。在整个的评价过程中, 由于评价指标体系的建立考虑了因素之间的主次关系, 因此需要通过各因素指标权重来保证指标的可比性。

1、模糊关系:

模糊集合A, B，以A和B的笛卡尔乘积为论域的一个模糊子集R, 其以隶属函数来表示，则R就是从集合A到B的一个模糊关系；

2、模糊矩阵的合成:

设论域模糊关系用矩阵表示, 同样地, 用模糊矩阵来表示，Q和R的合成S=Q·R用矩阵来表示；

3、评价指标:

从现有的西方服务品牌研究视角出发，将品牌的影响因素分成消费者外部和银行内部两类。进一步细分为：视觉形象、印象、可感知性（外部视角）；市场定位、附加价值、个性化（内部视角）。转化为数学语言：品牌评价因素集合X={视觉形象X1、视觉印象X2、可感知性X3、市场定位X4、附加价值X5、个性化X6}；其中除X2外，其余因素都可以细化；

4、评语集合：

Y=﹛很好, 一般, 较差﹜, 即:

5、权重集：

由各指标的重要性，设权重集

6、步骤：

先对Xi (i=1、2....6）做单因素综合评判，得评判结果Ci (i=1、2....6），后整理Ci (i=1、2....6）得关系矩阵L，最后用A与L做模糊关系合成，得最终评判结果C。

三、示例调研结果分析

假定对M银行的调研数据如表一所示（以100为调研基数，加权平均后）整理得到：

运用单层次综合评判方法, (即:权重集A1与关系集L1的模糊矩阵的合成) , 得到单层次综合评判结果C1为:同理有:则模糊关系矩阵为:, 再用多层次综合评判方法, 得最终评判结果:。

以为分界点，隶属度>0.4判定评价结果, 则M银行归属于“一般”。给三个评语赋值, , 当数值V越接近1, 说明品牌评价越高，越接近于-1，说明品牌越差，甚至于缺失品牌。此处V=0.247*1+0.477*0+0.274*（-1）=-0.029<0, 说明其品牌评价处于中下等水平，缺乏明显的品牌效应，需要加强建设。

当细看各因素时，仍以为分界点，则除个性化归属于“较差”行列之外，其余因素均归属于“一般”。以作为及格标准，M银行只有外部视觉印象达到一般水平，其余均处在行业平均水平之下。当结合实际情况，可能是M银行对于品牌建设的观念还停留在显著标志、名称或是广告的宣传等外部视觉上，缺乏从内部视角的建设。鉴于此，该银行在今后的品牌建设上，就应该强化内部管理，提高凝聚力、战斗力；注重培养银行员工的品牌意识；增强员工的竞争意识；从细微之处入手，打造优质、一流的服务，让客户的需求得到更好的满足。

四、总结

本文使用模糊多层次综合评判方法对银行品牌评价进行定量研究，并以示例给出具体操作过程。整个研究是从银行业的品牌与服务质量的联系点出发，修改SERVQUAL评价模型，得出适用于银行品牌评价的指标体系，最后才运用综合评判得结果。

对于文章中所运用的模糊评判方法，它是目前经常采用的处理非排中律的首选方法，也是今后在银行品牌研究上的一个发展趋势。但是这种研究方法往往建立在定性（例如：指标框架和问卷调查）基础之上，受主观因素的影响比较大，会在一定程度上削弱研究的客观性。特别是在评价因素的权重选取上，更是需要较好地剔除主观影响，所以可以考虑用层次分析法来确定权重集。

参考文献

[1]白朋飞.服务质量对品牌资产影响的研究, 中南财经政法大学出版社2006.

[2]曹文.建立中国银行业顾客满意度指标评价体系的构想, 杭州金融研修学院学报, 2003 (6) :

[3]程鸣, 吴作民.西方服务品牌研究评介, 外国经济与管理, 2006 (5)

[4]李萍、吕艳.商业银行服务质量模糊评价体系的构建.商场现代化, 2005

3.银行综合类笔试 篇三

据普益财富最新发布的银行理财能力排名显示，今年一季度，民生银行在银行理财综合能力榜中位列第一。而此前的2011年、2012年与2013年，民生银行综合理财能力也分别取得了第二名、第二名和第三名的好成绩。

一季度综合能力跃升榜首

2014年民生银行理财业务继续保持快速发展势头。据普益财富最新发布的银行理财报告显示，2014年一季度，民生银行在纳入统计的110家银行中位列第一。

具体来看，本季度民生银行的分类指标测度中，各单项能力排名均名列前茅。其中，收益能力位居第3位，风险控制能力位居第4位，评估问卷得分位居第4位，发行能力位居第9位，理财服务丰富性和信息披露规范性均在第11至15位之间，因此该行较强的单项能力促使其获得综合理财能力排行榜第一名。

“一季度我行理财产品发行款数超过920款，销量超过5600亿元人民币（含每日申购赎回型产品，系我行2014年新推出的系列理财产品），比上年同期销量增幅超过25%。”民生银行相关负责人告诉《投资者报》记者。

民生银行理财产品销售规模的增长得益于产品的丰富与创新。据了解，为了满足客户多样化的需求，“非凡资产管理”的产品线包含了多种类型的理财产品，主要包括：结构化证券投资类、定向增发类、股票受益权类等资本市场产品；项目融资类、股权投资类等信用市场产品；债务管理、结构性、衍生交易等衍生品市场类产品；包括黄金、白银、私募股权、标准仓单、租赁、白酒等在内的创新市场类产品。

预期收益实现率高达95%

虽然预期收益率可以不等于实际收益率，但是预期收益实现率越高，显然代表银行理财产品越让投资人放心。

“民生银行一季度实际到期理财产品中，开放型产品实现产品年化收益区间为4%—5.7%，2个月（含）以内封闭型产品到期实现产品的年化收益区间为4.9%—6.7%，3个月（含）以上封闭型产品到期实现产品的年化收益区间为5%—8%；公布实际到期收益率的产品数量与一季度全部发行的银行理财产品的比约为81.5%；从一季度到期产品的最终实现预期收益率情况看，实现率高达95%以上。”民生银行相关负责人称。

据介绍，在综合风险控制措施方面，民生银行理财产品的研发设计、基础资产的审核均需经过该行有评审权的业务条线进行专业的审核，信用类基础资产的审核严格执行监管“表内表外统一标准”的要求，进行逐一过会审核审查；对监管明确限制的商业地产、名单内的政府融资平台、两高一剩等行业一律不予操作；对投资类基础资产的审核，对无明确风控措施或存在较高风险敞口的项目也一律不予受理。

“近几年来民生银行理财业务在风险控制措施方面一直贯彻着监管‘理财产品的风险可控’要求。正是由于这样的风险控制措施，民生银行近两年来研发的理财产品才能取得本金100%兑付的不易成绩。同时，民生银行理财产品的研发一直贯彻‘成本可算’的原则，在产品研发前反复做好投资收益、成本方面的测算，以实现投资人理财产品的‘正回报’、‘高回报’为出发点，在复杂多变的市场环境中，更多地注重稳健的投资运作，确保民生银行理财产品收益的稳定性。”民生银行相关负责人告诉《投资者报》记者。

连续三年综合能力排名前三

盘点2011年来的普益报告，《投资者报》记者发现，民生银行理财连续3年的综合能力均排名前三。

普益报告显示，2011年度民生银行理财能力综合排名第二，2012年继续排名第二，2013年综合能力排名第三，并且在收益能力、风险控制能力、信息披露规范性、评估问卷等四个方面均有上佳表现，分别位列各个单项排名前10位。

“报告期内，本公司理财业务严格遵守《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发（2013）8号）等各项监管政策要求，全力打造‘非凡资产管理’品牌，强化资产管理理念，优化理财业务管理模式，加大理财产品创新，拓展销售渠道，促进理财业务稳健发展。”民生银行在2013年年度报告中这样写道。

进入2014年，民生银行的理财业务并未松懈。从投资人最为关注的收益能力来看，据普益财富统计，2014年一季度民生银行到期产品的平均EI值（到期收益率/同期限理论存款利率）为2.6100，比市场平均水平高出0.1404，在股份制商业银行中排名第1位。同时，民生银行公布了到期收益率的产品数共计538款，在纳入排名的银行中位居第5位。因此，民生银行凭借较高的到期产品收益和较多的产品数量而获得收益能力单项排名第三。

4.中国银行笔试经验英语笔试 篇四

第一部分，中国银行笔试：单选，20题，每道题一句话，中间挖个空，下面四个选项，选个合适的填进去，属于常规题，但是单词都比较fancy，不太认识的。

第二部分，中国银行笔试：挑错，10道好像，也是每题一句话，有四个地方划线，挑出错的即可，不用改。

第三部分，中国银行笔试：完形，20题，说的是non-native在美国学英语的事情，先说黑人(不确定)要从小学英语，然后说有一阵反德时期学校不允许教德语，把德语书都烧掉了之类，然后又宣布这样不好，要尊重他们的权力啥的。第三段说修铁路期间移民过去许多中国人，小孩子都在不合法(我选的是 illegal，还有别的选项，不记得了)的学校学英语，不标准。后面就没做完了。

第四部分，中国银行笔试：阅读。100分

A. 常规阅读，四篇。60分。难度……不太好说，一直在忙学校期末考试，英语一点都没碰，有点生疏，看别人以前笔经说六级偏难，我觉得大概差不多吧，我六级 588分，但已经整整一年了。反正以后大家可以拿六级阅读练手，不要拿托福或者GMAT，思路完全不一样，就要拿六级这种思路混乱，又文绉绉的文章。每篇五个问题。我最后一篇连看都没来得及看。

B.排序。15分。一篇文章，首段和尾段排好，中间打乱。不太好排，还是那句话，思路不好看出来。也许我GMAT文章看多了，受不了这种思路不清的吧，sigh……

C. 句子填空。15分。一篇文章，基本上每段挖个空吧，后面8个句子，填进去。说实话真的很难，有种话里有话的感觉，摸不准。文章大概说的是美国那边的经济学家和社评对经济形势很悲观，预期一个比一个低，后面又涉及了和86(?)年的几次低谷，还有theGreatRecession，反正相当难的一篇文章，还时事，没准从wallstreetjournal之类上摘下来的说，

D.快速阅读。5道题，10分，这是整个考试最容易的部分了。第一篇介绍印度的`，旅游方面的，我都没怎么看，题目在前面，找关键词定位就行了，第一题问为什么泰姬陵叫“thetempleoflove”，常识就可以选出来，印度那个王为他心爱的亡妻修的嘛;第二题问“thepalaceonwheels”指的是啥，是个奢华的train。第二篇是关于美国人口组成，核心是mexican。第一题问AfricanAmerican如何看待Latinos，第二题问……忘了，第三题问mexican移民后怎么样了，应该是Americanized了吧，losttheirmothertongue。

5.银行笔试面试经验 篇五

大家好，我是2017屆畢業生，在銀行秋季招聘中獲得了3份offer（中行、工行、浦發），樓主想把自己の筆經面經傳給學弟學妹，還有為今年銀行春招の同屆人出出力，單純想為後來人做點事，也為自己攢點人品。（不要嫌棄我啰嗦…^_^…）

由於在上岸過程中也看了很多有關銀行の資訊，得到了往屆學長學姐の筆經面經，故想把這種好の傳統傳承下去，如果能夠幫助下一屆學弟學妹成功拿到銀行offer，那真是功德一件了。來自我介紹一下，以供學弟學妹能更好地定位吧。樓主男，非985和211高校學生，也無銀行家庭背景，只是省重點建設の一本高校。樓主報考の都是生源地銀行（沿海二線城市，競爭相對來說比較大），本科讀の是工商管理類專業，大學期間還輔修了金融，另外樓主大學四年參加了很多學生工作，在班級、學生會、黨支部都任職過（感覺這也是優勢，至少簡曆豐富了一些），還有樓主獲得了挺多文藝比賽、社會實踐、優秀學生幹部、獎學金等榮譽獎項。不知道HR是看上了我哪一點，或者是因為我の哪些不足而淘汰我の，僅供參考啊。開始進入正題（字數有點多，慎入）……

一、網申階段

樓主采用了撒大網の模式，網申了10家銀行（中行、建行、工行、農行、浦發、招商、中信、民生、光大、郵政儲蓄銀行），股份制和四大行都報了。大家不要說我沒原則，實在是因為上岸過程艱難，樓主想為自己多爭取機會，到時拿到offer再好好選擇也不遲你們說是不是。

建議大家可以加一些銀行の備考群，像某公のQQ群就挺好用の，考生會一起分享網申經驗。大家不要急著去網申，有時會發現自己填錯，或者不會填，但是有の網申提交後就無法修改，這時不妨先關注其他人出現了什麼狀況，以免自己也弄錯。

建議大家網申前多看一些網申經驗帖（公眾號上、網上等都能搜索到），最好還是如實填吧，具體怎麼寫樓主就不細說了，不然又要碼好多字。。

各大銀行秋招網申時間不一，招商是每年最早の，八月就開始了，農行10月才開始，所以大家要認真查看銀行招聘信息，以防漏了就虧大發了。另外，教大家一個方法，弄一張EXCEL表格，將網申每個銀行の賬號、密碼、所報崗位、網申地址、網申截止時間等等你認為有用の信息登記在一個表上，才不會需要時找不到。

樓主報の崗位多是客戶經理崗、理財經理崗、營銷崗，這個崗位競爭比櫃員大，如果有人特別想進銀行，報櫃員吧，如果你願意簽3-5年櫃員崗の話。

樓主網申只有農行、光大銀行沒通過，聽說今年農行要求比較嚴格，樓主好多朋友農行網申也沒過，據說是要學生工作經驗豐富（可是樓主學生工作做多了，也不懂為何刷我）。光大銀行網申沒過應該是人品差吧。

二、筆試階段

筆試樓主棄考了郵政儲蓄銀行（筆試時間和浦發沖撞了，樓主選了浦發）、建行（樓主網申時腦抽報了櫃員崗，如果拿到offer也不會簽，所以棄考啦）。接下來講講每個銀行の筆試情況。不要問樓主具體考什麼（自己上網搜，都可以搜到），樓主記憶不是很好，考完不記得具體各個銀行の題型題量題目了，只能提供經驗經驗經驗。

中國銀行：采用機房機考形式，題目考得特別細，題型有單選題、多選題（多選題做得想哭，感覺自己都白讀書了）。還有遊戲題，聽說是考觀察能力，大家有空多玩玩小遊戲吧，遊戲不容易玩，樓主之前特別訓練了感覺還是沒啥用，可能我觀察力很差吧。題量特別多，考了快3小時，考完第一感覺是沒戲了，開始懷疑人生、自我否定。沒想到筆試居然過了，中行題目難、題量多，應該是考驗大家有沒有毅力做完，因為考完出來大家普遍反應都是不好，有の人考試中途就棄考了。

工商銀行：采用機房機考形式，題量適中，難度適中，工行考試是樓主最有把握進面の，可能跟我備考階段特別訓練了工行試卷有關。工行是宇宙行の名頭實在大，所以樓主當時特Ainy晴

Ainy晴

別想進工行，就很認真做了工行の試卷。

招商銀行：采用機房機考形式，跟中行一樣考了小遊戲，難度也還好吧，沒啥印象了。民生銀行、浦發銀行、中信銀行：采用自家電腦機考形式，所謂自家機考，是考生用自己の電腦參加筆試，在筆試過程中打開攝像頭對准人頭，不許低頭或者看著其他方向，不能發出說話聲音，只能盯著電腦看，一旦低頭就會被判作弊。所以也不能夠用草稿紙做計算題了，只能心算。考試過程中樓主也因太累低了幾次頭，外面也有人大聲說話過，但是都沒被判作弊，但希望大家還是按照要求來，不要涉險，以防被判作弊取消面試資格。筆試地點の話，由於樓主宿舍都有舍友在，怕互相影響對方，所以樓主是在賓館開了鐘點房，兩小時の考試，花了40元吧，樓主感覺賓館是比較理想の筆試地點，安靜也比較有安全感，不怕被人打擾，比宿舍、圖書館好。最後這三家銀行筆試也都通過了，感謝好運の垂青！

二、面試階段

面試一般分為初面和二面，有の還有三面（其實就是面談，這輪基本不刷人）。然後體檢（銀行體檢刷人數量不一，中行浦發體檢幾乎不刷人，建行刷了快一半吧）就是最後の環節了，只要體檢過，基本就可以拿到offer了。

民生、招商樓主都是初面被刷，中信終面被刷，中行、工行、浦發拿到了offer。下面每個銀行分開講吧。

1.招商銀行：初面地點在泉州，初面形式是辯論賽，辯題大概是：人生應該制定好目標，並跟著目標走，一步步走向輝煌（正方）還是人生路漫漫而行，彎路也是一道風景，人生處處是體驗（反方）。樓主選擇了正方，由於這是樓主の第一次銀行初面，發揮得並不是很好，可能也是因為隊友比較優秀吧，感覺自己沒有插上很多話。辯友有研究生、其他211高校等等の本科生，樓主頓時感覺沒啥信心了，不過某些考生也沒怎麼說話，估計也被刷了吧。招商銀行最早開始網申和筆試面試，待遇也不錯，可以招到最好の生源，所以相對來說競爭比其他銀行大。

一位研究生與我互加微信，我們也時常探討銀行面試經驗，學長也給予了我挺多不錯の建議（三年研究生真不是白上の，表達能力、專業知識掌握得比大多數本科生好，樓主也自愧不如）。對手也是朋友，建議大家面試完可以建個微信群，互通消息，才不會空等結果。辯論賽完，分行行長還半結構面試了一下，問了我學生會工作の具體事項，樓主娓娓道來，行長點點頭。但是問了我CET6有沒有過，我說沒有，行長露出了糾結の表情，感覺樓主被刷跟6級沒過也有關。還問了其他隊友為何大學學習成績很差，該隊友回答の支支吾吾，最終也被刷了好像。還問了其他讀金融專業の隊友英國脫歐對中國經濟の影響、意大利公投對中國經濟の影響等問題，感覺行長對他們の回答不滿意，說他們要多關注國際大事，加強專業素養。

2.中信銀行：福建分行並不是通過筆試來淘汰人，或者說是通過簡曆來選人の吧，可能是想要更合適の人才，筆試容易把低分高能の考生淘汰掉，有些同學甚至沒有筆試就進了面試（中信在筆試後還去高校宣講招人，有人直接進了終面）。有の考生對中信の這一做法很不滿但也無可奈何，中信也有自己の考慮吧。

接著是一面，一天時間面試將近400多人吧，半結構形式，自我介紹加考官問問題。中信面試安排得並不合理，並不是按時段來安排考生面試，而是所有考生集中在一個時間簽到，一個上午大概有200多人吧，然而只有一間面試現場，所以排在後面の同學要等到很久才能面試。據說到下午三點才面試完上午一批，而下午這批全部面試完已經將近晚上九點，樓主面試了這麼多家銀行，感覺中信秩序安排不是很好，讓部分考生空等三四個小時，也影響了企業形象。不過中信人性化の一部分是讓考生到食堂免費就餐，還給考生宣講會答疑解惑。一面結果大概是兩天後出來。

終面形式也是半結構形式，自我介紹加問問題，五個考生一組，有の有問問題，有の沒Ainy晴

Ainy晴

有。我們那組只問了兩個人問題，考官問了我和一位985高校の研究生學姐願不願意回生源地工作，我回答願意，學姐說想在福州市區工作。面試完樓主還以為面試官對我有興趣，會錄用我才問我問題。可是結果出來是我和那位學姐都被淘汰了（在浦發面試現場又遇到學姐，詢問の），不知道中信の選人標准是什麼。面試結果是兩周後出來，算挺久の了。

3.中國銀行：樓主在福州讀書，結果中行安排我去廈門面試，聽HR說是因為福州分行面試太多人忙不過來，撥了一些到廈門分行面試，樓主心疼車費，嗚……。中行面試現場秩序尤佳，考生進侯考室之前先上交手機，大概分為五六個面試小組，有6個面試考場，每組15人左右，面試順序自己抽。中行人性化の一面是有急事の考生可以先行面試，樓主抽了3號，意思是小組第三個面試。考官是被臨時抽調安排面試哪一個小組，面試自我介紹中不許說自己の姓名，這最大程度保證了面試の公平性（據說是因為之前某行面試考官讓考生走了後門，中行可能吸取了教訓吧），果然是大行，做得讓人佩服。

中行只有一輪面試，半結構形式，三個考官面試一個考生。面試樓主の是一女兩男，感覺女考官很有親和力，喜歡笑，這是中行人性化一面の又一體現吧。考官讓樓主一分鐘自我介紹。樓主巴拉巴拉，說了至少兩分鐘吧，考官也沒有掐表。考官問了樓主五六個問題，大概是A.你報の是營銷崗，你在大學中做の哪一件事可以說明你具有優秀の溝通能力？樓主巴拉巴拉，說了學生會工作如何複雜，不得他人理解，樓主是怎麼一步步解決の。建議大家可以提前想好這種考官可能會問の問題，提前想好如何應答，不然面試現場很可能會一時想不出來說什麼例子。B.父母の工作，家裏幾個小孩？C.你最不喜歡什麼類型の人，平時你是怎麼與這些人相處の？樓主回答不喜歡不上進の、消極の人，大學期間應該有所專注，學業也好、學生工作也好、社會實踐也罷，總之不要虛度大學時光，不然畢業了找不到好工作。如何相處，樓主大概是說曾經勸過這些同學應該多走出去看看，不要太宅，但是說了幾次沒用，也就放棄了不再勸。面試官笑著點點頭。D.你報了哪幾家銀行，除了銀行還有報其他單位嗎？目前有拿到offer嗎？樓主當初也是單純，老師地說報了六七家銀行，連銀行名稱都說出來了。面試官笑著說報了好多啊，樓主當下才反應過來自己の遲鈍，後悔自己不懂面試の圈套。除了這個回答樓主自己感覺不好之外，其他自我感覺還蠻好の。其他問題記不得了，見諒啊。中行大概過了一個月通知去體檢，等得好久好久，所以想拿銀行offerの同學要做好心理准備，這是一場持久戰。等結果の日子真の度日如年，看到每個短信電話郵件都會下意識以為是銀行人事處打過來の，心好累好累。

4.民生銀行：一面是結構化形式加半結構化形式，大概5個面試官面試8個考生。結構化問題通過抽簽選取，樓主抽到の問題是在團隊工作中，自己經常處於何種角色，為什麼？其他人の問題有の是，假設你是一家鞋店の店長，一位老者來你家買鞋，但是你家沒有他要の款式，你怎麼辦？該考生回答推薦他去就近の老人款式鞋の鞋店購買，考官回複說，那你不是把自家生意讓給別人了嗎？感覺都是套路啊，心疼這位考生。其他問題中規中矩，樓主也記不太清楚了。

半結構化問題是考官念了一遍毛主席の紅軍不怕遠征難,萬水千山只等閑。五嶺逶迤騰細浪,烏蒙磅礴走泥丸。金沙水拍雲崖暖,大渡橋橫鐵索寒。更喜岷山千裏雪,三軍過後盡開顏。讓每位考生背誦一遍，並說說自己の理解。佩服第二個背誦の女生，居然一字不差地背誦出來。樓主大概是說了要傳承紅軍精神，運用到日常學習工作生活中去，建設好我們の國家（頓時把黨課內容回憶起來了哈哈哈）。樓主自認為在小組表現中還算中上，不懂為何被刷，可能是不適合民生銀行吧，而且據說民生銀行招收の是派遣工。

5.浦發銀行：浦發很有人性化の一面是為考生准備了熱飲和食物，工作人員也滿面微笑。一面是半結構化面試（三個考官面試一個考生），大概問了我實習の具體事項，學到了什麼；舉例生活中如何運用到金融知識；為什麼報浦發銀行……（建議各位考生提前了解好各個銀行の優勢，在回答為何報考這家銀行時能通過舉例說明自己不是撒大網の，不然銀行會認為Ainy晴

Ainy晴

你是來打醬油の或者拿到offer可能也會棄簽）

浦發の一面和二面安排得很緊，上午一面，下午就二面，高效率還是挺好の。二面是對抗式無領導小組討論，設定一個情景，作為銀行の工作人員，在聖誕節の時候，選定一個場所（以商場為主，面積、人流量、顧客年齡層不一樣），自定活動形式內容，如何更好地售賣金融產品，為此次活動取名和宣傳口號兩組選手（每組大概五六個人）。每組5分鐘自我思考，十五分鐘小組討論並將想法寫在大字報上，五分鐘介紹方案，之後是輪流對對方小組の方案提出質疑，對方小組提出解決方法。總の來說，我們小組配合較融洽，有一個研究生學長想法很好，在他の帶領下我們成功制定了一套方案。我們小組每個成員都積極表達了想法，有人有不同意見時也是通過說服對方來解決，有個女生字寫得漂亮，就讓她寫了大字報。很感謝我這次の無領導小組面試遇上了友善の隊友，每次面試總能從隊友對手身上學到東西。建議大家准備個筆記本，將自己每次面試の表現記錄下來，特別要注明不足，下次改進。無領導小組後還有考官問問題（每組前面有考官全程看選手表現），大概每人一個問題，問題如下：你認為在你們小組中，誰表現得最好，為什麼？為什麼在自由辯論中，你很少說話，是處於什麼考慮？評價每個小組成員の表現？如果在團隊合作中，你最想要跟誰一起工作？大家普遍對研究生學長の表現較為滿意。突然發覺我看人挺准の，面試完學長問我是不是因為他長得老才知道他是研究生。我說是因為他優秀の表現猜出來の，他對我說了謝謝。

終面大概過了兩天，在侯考現場看到了三四個二面一個小組の，看來我們小組表現還不錯。終面也是半結構面試，跟一面差不多，就不贅述了。

大概過了一周多，HR打電話跟我說，等總行審批過（一般審批都會過）就能拿到offer，原來浦發每個分行只能決定要一些員工，而剩下の一些要交由總行審批。樓主有朋友是直接通知去體檢の，看來他們是更加優秀才會不用總行審批。樓主心裏還是留有希望の，但是等了一個多月都沒通知總行審批過了沒，樓主已經快失去信心。接到總行審批通過の消息已經距離終面快一個半月（都快過年了）。無奈那時樓主已經簽了其他家，只能跟HR表明棄簽。

6.工商銀行：一面後面緊接著二面，工行の面試是半外包給智聯招聘の，三個面試官（一個工行高管，兩個智聯員工）。參加工行面試の是天南地北の考生，985211高校比比皆是，研究生海歸也不在少數。

一面是對抗式無領導小組討論，類似辯論賽，最後兩個小組商量出一個解決辦法。辯題是模擬虛擬信用卡是否值得銀行大力推廣。樓主對這方面知識實在不甚了解，偏偏又抽到反方更是無話可說，小組中有個研究生，幾乎都是他代表小組發言。對方小組可能因為是正方，更加有優勢，我們小組明顯表現得稍遜一籌。這次面試自我感覺是所有銀行面試中表現最差の，沒說上幾句話，存在感挺低の。

二面是半結構化面試，大概問了舉例說明自己善於與人溝通，如何適合客戶經理這個崗位？自身存在哪些不足？報考了哪幾個銀行，目前拿到幾份offer？為何選擇報考股份制銀行？吸取了中行面試の教訓，樓主只說報考了四家，四大行不好進，報考股份制銀行墊墊底，不知這個回答會不會更好。記得面試那天天氣特別冷，穿著正裝在寒風中瑟瑟發抖，自我感覺表現不好，已經不抱希望了。

意料之外，收到了工行の面談和體檢通知，但是無奈那時樓主已經簽了其他家，只能婉拒我最愛の宇宙行了。如果工行結果早點出來，我可能就簽了。舍友實力吐槽我拒絕了兩家世界500強のoffer，然而我簽約の那家也是世界500強，命運の造弄啊。

三、總結

1.認真備考，筆試是關鍵。

2.多向考過銀行の學長學姐取經，多逛貼吧、上網，查找信息。3.擺正心態，銀行上岸是漫漫長路，要做好打持久戰の准備。

4.不是想說明銀行如何好或者如何壞，只給想考銀行の同志一些經驗。

Ainy晴

Ainy晴

5.沒有最好の工作，只有適合自己の工作。

6.多做幾手准備，不是只有考銀行這條路，驚喜也許就在不經意間。7.祝願大家前程光明，畢業快樂！（碼了好多字，看完の朋友求好評~）

6.各银行笔试 篇六

外管局外汇业务交易中心：笔试考cfa的东西，大家如果感兴趣可以提前了解一下cfa一级的题型等，另外会设计一些国际金融和外汇管理的知识;

中国银行：今年好像还没开始，但我以前参加过总行考试，考的很全面，经济、金融、计算机、会计等，会计财务方面考的很多，经济法也会考很多题目，金融经济倒 不是很多，计算机就考几道二进制等的换算，很easy的，不过会计财务方面感觉不准备还是很难答好的，但准备了就会答的很好，因为都考的很基本。法律知识也是如此，所以要早做准备。中国工商银行：笔试就考一些行政职业能力测试和申论的东西，会有一篇英译中和一篇中译英，速度一定要快，时间很紧张。

面试分两轮，第一论是专业知识和英语口试,专业知识根据磨灾难的)，然后随便问几个诸如专业啊、研究能力啊、职业规划方面的问题，因为准备过了，都很简单的。

7.某银行的综合安防系统设计应用 篇七

关键词：数字监控,物联网,无线门禁

1 引言

根据大楼的安全防范要求, 设计本安全防范方案, 实施全方位、全天候的监控, 使整个大楼及周边区域处在严密监控之中。通过对大楼各重点部位的全面设防和监视, 可以有效地震慑和预防犯罪等治安事件的发生, 同时又使保卫人员能对外部入侵进行快速反应, 及时处理突发事件, 提高防范和打击犯罪的工作水平, 并提供准确的资料给公安部门备案, 减少或避免行政用房内部的损失。视频安防监控系统还提供了一种现代化的管理手段, 通过视频安防监控系统方便及时地了解、掌握大楼重要部位的实时动态及工作情况。

为及时发现事故的隐患、预防破坏、减少事故和预防火灾, 可作为安全保卫工作的重要手段, 应建立一套集视频安防监控、防盗报警、巡更系统、内部对讲系统、出入口控制系统为一体的安全防范体系。

2 设计标准及要点

2.1 设计目标

2.1.1 提供现代化的管理及技防手段

通过视频安防监控系统对进入大楼重要区域的人员进行实时观察记录, 方便事后调查取证, 使管理人员全面了解要害部位的现场情况。通过防盗报警系统, 对非法入侵行为及时制止、快速处理突发事件, 保护行政用房的安全。

2.1.2 提升安防系统的技术层次, 提高形象

通过采用较为先进的数字式网络监控技术及全辖联网的概念, 以服务器的网络架构全面提升防盗监控手段的科技含量, 提高安防系统的技术层次, 从而为提高企业形象、规划长远蓝图打下基础。

2.2 设计标准

完善的设计方案要有坚实的设计依据和基础, 笔者的设计方案严格遵循《安全防范工程技术规范》 (GB50348-2004) ;《防尾随联动互锁安全门通用技术条件》 (GA 576-2005) ;《银行自助设备、自助银行安全防范的规定》 (GA 745-2008) 等标准规范要求以及该银行相关建筑、暖通、水、电等方案图纸。

2.3 设计原则

考虑到该银行新办公大楼智能化工程自身特点及业务需要, 采用可靠实用、可持续发展的理念, 要求确保系统的先进性、安全性、可靠性、方便性、扩展性。

3 总体方案设计

结合以往从事安全防范系统的设计与施工经验, 根据该银行大楼的特殊要求提出如下系统总体建设目标:

1) 无盲区、无死角、可靠、稳定、操控方便, 通过多种安防技术和设备的合理组合与联动控制, 能够有效防范并处理各种突发事件, 并且在系统崩溃时具有完善、有效的补防与应急措施。系统的高度安全性与可靠性具有重要的地位, 安全防范系统的一切设计始终服从并服务于这个理念。

2) 该银行新办公大楼智能化工程安全防范系统由视频监控、入侵报警、巡更系统、门禁系统、综合安防管理系统组成, 各子系统相对独立但有机结合, 通过各种防范手段, 增强大楼的安全性。

3) 视频监控系统是安全技术防范领域的一个重要部分, 是先进的、防范能力强的现代化防范系统, 通过安装在现场的摄像机获取被监视场所的图像, 经过传输设备传入主控制室, 使监控图像一目了然。

4) 入侵报警系统是安保监控子系统中的一个重要组成部分, 系统通过安装在现场的各类报警探头获取报警信号, 经过传输线路, 传入控制设备经控制设备, 调整后进行相应地处理。

综合以上设计纲要, 笔者将根据各个系统的组成对各防护区进行详细设计。

本工程服务器设在监控机房, 管理工作站放置在安保中心, 安防控制室集中监测建筑内的视频信号和各种报警信号, 并上传至安防控制中心, 与安防控制中心组网运行。

本系统按照普通风险对象提高型安全防范工程设计, 由闭路电视监控系统、防盗报警系统、门禁系统、无线巡更系统和综合安防管理系统组成。安全防范系统的监控中心与消防控制室临近设置, 以便于安防消防的集成建设和一体化管理。

3.1 视频安防监控系统

3.1.1 系统组成

系统基于IP平台构建, 由网络摄像机、服务器、存储设备、解码器、网络传输设备、操作台、电视墙等设备构成, 系统中各个部件都可以根据视频监控系统建设需求从分布式部署并加以集中管理。

视频监控系统采用分布式网络化体系架构, 整个安防架构为现场布防层+分布接入层+总中心管理层。监控系统采用了网络摄像机+智能网传输+数字化管理 (包括操作、管理、存储等) +视频解码+数字显示的分布式网络视频监控管理系统, 完成摄像、传输、管理、存储、显示、监看、回放等电视监控功能。

1) 摄像机部分:设计前端摄像机主要类型包括彩转黑半球网络摄像机、室内网络快球、红外半球摄像机、红外网络枪机。

2) 系统传输部分:网络摄像机采用6类双绞线进行传输接入智能网楼层交换机;摄像机电源线采用RVV2x1.0线缆由管路、水平桥架至弱电井道安防箱集中供电。

3) 视频解码器部分:在安保监控中心, 通过独立的解码器进行解码, 解码器输入端采用百兆端口连接在智能网的接入交换机上, 输出端连接到监视器墙上用来显示。利用视频解码器的画面分割功能, 能在每一台监示器上实现多画面显示。

4) 机房部分:大楼的计算机机房作为系统控制中心, 其内部设置机房设备, 包括管理服务器、存储服务器、磁盘阵列等。安保监控中心的视频管理工作站对所有视频资源进行有序管理, 安装专业视频管理软件。除采用主控键盘操控外, 在管理工作站上利用键盘和鼠标也能完成所有的操控功能。视频管理工作站应留有与上级公安安防平台的联网接口。

5) 显示部分:监控室作为视频监控系统的显示中心。

6) 存储部分:系统图像存储采用一级存储结构, 存储介质采用专用存储设备, 并作RAID5保护;存储设备集中放置在计算机机房的监控室, 对监控图像进行统一存储。系统连续实时存储, 存储图像质量D1效果、25帧, 图像回放质量4级以上, 存储时间3个月。并实现以下存储策略:

(1) 存储大楼各楼层的全部图像;

(2) 连续实时存储, 且存储图像质量D1效果 (720×576) 、25帧;

(3) 存储保存时间3个月。

3.1.2 系统功能

视频监控系统的控制管理方式以管理主机为主, 同时支持操作键盘管理的功能。主要管理内容包括权限管理、设置管理、控制操作管理、视频报警管理、时钟同步管理等功能。视频监控系统具有良好的网络视频监控管理的兼容性, 能够支持IP摄像机管理。具体如下:

1) 智能视频分析功能:提供软件模块在监控端集中分析, 视频智能分析模块所识别的行为包括支持闯入警戒区域检测、支持物品遗留检测、支持目标徘徊检测、支持人员聚集检测、支持快速移动检测、支持流量统计。

2) 远程监控功能:实现多级远程控制功能, 通过视频监控专网, 授权用户能远程监控任意监控点的图像, 远程操作摄像机进行变焦和转动, 可以清晰地查看现场图像。

3) 图像显示功能:网络上传输的视频信号, 通过视频解码设备, 按一定的分割比例和轮循规则显示在电视墙上, 也能根据需求显示在客户端上, 且采用高清摄像机可提高实时监控画面的清晰度, 提高视频监控的效果。

4) 资料存储与共享:系统采用IPSAN实现网络集成存储或分布式存储, 前端网络摄像机通过i SCSI协议直接写入IPSAN, 通过VRM管理数据存储, 实现高效的网络视频存储和管理。授权网络用户可以从点播服务器远程调看、下载视频资料。

5) 报警联动功能:接入安防报警系统, 实现报警信号联动, 自动弹出报警位置的视频图像, 迅速定位报警位置, 同时通过日志记录报警事件。

6) 门禁管理功能:实现门禁和视频监控系统的联动, 通过视频和拍照的方式记录门禁刷卡过程, 对非法刷卡报警情况进行联动, 弹出报警画面, 提醒保安人员紧急处理。

7) 权限管理功能:可以添加和删除用户, 并可对各级用户的控制权优先级进行管理。

8) 视频资料检索、回放等功能:存储子系统支持客户端的历史视频检索功能。系统支持客户端按日期、时间、类型、服务器、通道检索客户端本地或远程服务器端的录像文件, 系统以文件信息列表形式将检索结果返回给客户端。

3.2 入侵报警系统

系统根据需要设置被动双鉴移动探测器、报警按钮等设备。主要报警点位设置如下:

1) 被动双鉴移动探测器:布置在大楼的各楼层电梯厅出入口、楼梯出入口, 形成第一层保护区;布置于大楼的机要室、军工室、监控室、计算机机房、行长/副行长办公室等, 形成第二层保护区域。

2) 紧急按钮设置于行长/副行长办公室、监控室、营业柜台、自助银行和网上银行等部位, 作为紧急情况报警装置。

系统功能包括:可通过键盘及计算机体现本地的布/撤防状态及不同防区的报警信息;系统编程设置、管理所有用户 (防区) 资料;统一与安防集成管理系统集成, 以便集中管理;实时监控系统线路安全状态;查询历史报警事件;各级电子地图显示及报警等功能。

3.3 门禁系统

门禁管理系统主要是协助物业管理人员进行日常的事务管理和安全防范工作, 它对于提高物业管理水平、方便用户、减少安全事故的发生具有重要意义。门禁管理系统具有监控门禁开关、记录进出信息等功能。它主要方便内部员工出入门禁, 杜绝外来人员随意进出。一方面提高了大楼的智能化管理水平;另一方面, 还具有防盗、报警等功能, 增强大楼内部的安保防范。

本方案的物联网无线门禁系统采用无线传感技术, 对无线一体化智能锁实现无线联网, 该系统由无线一体化智能锁、门禁主控器及管理软件组成。智能锁与主控器之间通过2.4GHz无线频段进行无线通信。

3.3.1 系统总体设计

物联网智能门禁系统的主要设备有管理电脑、系统管理软件、门禁主控器、一体化无线智能锁、天线扩展模块、门控器、读卡器、磁力锁等组成。两套子系统设备分别为管理电脑、系统管理软件、门禁主控器, 其中物联网无线门禁系统的设备包括一体化无线智能锁与天线扩展模块等, 有线门禁系统的设备包括门禁控制器、读卡器、磁力锁等。

本系统采用非接触式射频刷卡管理方案, 物联网智能门禁系统结构如图1所示。

无线门禁系统采用无线一体化智能锁, 只需将无线主控器接入大楼局域网内即可, 门锁与主控器之间通过Wi-Fi无线功能连接传递实时数据, 主控器与服务器之间通过网线连接。为解决门锁与无线门禁主控器之间由于无线信号太弱而导致无法正常通信的问题, 在走廊顶上可采用RS485总线连接天线扩展模块。

无线门锁采用锁的造型设计, 所有门点读卡、联网等设备均安装在一体化智能锁内, 所以不涉及现场布线施工, 也不影响现场环境, 具有施工简便、建设周期极短等优点。

3.3.2 物联网无线门禁配置说明

物联网无线门禁系统采用物联网和超低功耗微处理技术, 结合目前在项目上大量使用的成熟智能锁, 设计了一套全新的实时联网无线门禁系统。具体配置设备清单如表1所示。

3.3.3 系统功能

实时监控功能:系统管理人员可以通过微机实时查看每个门区人员的进出情况、每个门区的状态;也可以在紧急状态时, 打开或关闭所有的门区。

权限管理:系统可针对不同的受控人员, 设置不同的区域活动权限, 将人员的活动范围限制在与权限相对应的区域内;对人员出入情况进行实时记录。所有的开关门权限、挂失卡、黑名单即时生效。

动态电子地图功能:以图形的形式显示门禁的状态。拥有权限的管理人员, 在电子地图上可对各门点直接进行开/闭控制。

出入记录查询功能:系统可实时显示、记录所有事件数据;系统可储存所有的进出记录、状态记录, 可按不同的查询条件进行搜索, 并生成相应的报表。

刷卡加密码开门功能:在重要房间的读卡器可设置为刷卡加密码方式确保内部安全, 禁止无关人员随意出入, 以提高整个受控区域的安全及管理水平。

逻辑开门功能 (双重卡) :同一个门需要两人同时刷卡才能打开电控门锁。设定某些重要门点, 如金库等, 只有两人同时读卡才能开门。

除上述功能外, 系统还具备强制关门功能、异常报警功能、消防报警功能、与视频监控联动、集成等功能。

3.4 电子巡更系统

巡更系统其目的是对巡更人员的巡更行为进行监督和考核, 保证需要巡更的地方有人按时查看, 并能发现和解决问题。

本项目采用在线式电子巡更系统, 高效利用电梯厅、楼梯、消防通道出入口的门禁读卡机作为巡更点。

巡更系统与门禁系统共用一个网络, 并在设计点数中充分利用一卡通中若干门禁读卡机作巡更使用, 在必要时方可增加新的读卡机作为巡更点, 与门禁系统共用同一张卡片。在巡更系统中, 使用与门禁系统中相同的CPU读卡机和控制器, 可根据预先设定的巡更路线, 实时记录巡更人员卡号、巡更点号、到达时间。系统界面设有电子地图。

3.5 综合安防管理系统

通过综合安防管理系统对大楼一卡通系统接口、报警系统接口、巡更系统接口、监控系统接口、系统事件分析、安全身份认证模块等进行综合管理, 实现统一高效的管理应用。综合管理平台软件作为本项目的核心管理平台, 可实现各个厂商的设备联网, 保证联网的视频传输质量 (清晰度、流畅程度) , 提供一个统一的认证管理、监控检索系统;同时集成各种主流的一卡通系统、专用报警主机、110报警系统等安防系统, 实现大楼各系统在同一平台上的统一管理。

4 结束语

8.银行综合类笔试 篇八

摘 要 本文抽取了14家上市银行为样本,用因子分析方法对其经营业绩进行全面科学的评价,通过比较,进而找出商业银行现阶段存在的问题。为完善商业银行公司治理提供一些思路。

关键词 上市银行 因子分析 综合绩效

随着经济全球化发展,金融业在现代经济中扮演越来越重要的地位,而在金融业中,银行业既是我国金融市场长期以来最基本的融资渠道和工具,也是我国市场经济发展过程中重要的金融中介。所以商业银行经营质量的好坏不但影响到自身的生存和发展,而且关系到广大客户的利益甚至社会的稳定。鉴于此,本文通过分析商业银行经营业绩,进而找出商业银行现阶段存在的问题,为完善商业银行公司治理提供一些思路。在现阶段研究多数是利用一些单要素指标,但这些指标所能反映的信息是有限的。而本文想从盈利性、安全性、流动性和成长性等方面选取指标进行全面综合评价。因此,本文选择因子分析法。

一、因子分析的基本思想

因子分析是利用降维的思想,从研究原始变量相关矩阵内部的依赖关系出发,把一些具有复杂关系的变量归结为少数几个综合因子的一种多变量统计分析方法。具体讲是从具有一些错综复杂关系系统的经济现象中找出少数几个主要因子,每一个主要因子就代表反映经济变量间相互依赖的经济作用,抓住了这些主要因子就可以较容易地对复杂的经济问题进行分析和解释。

二、商业银行绩效评价实证分析

1.样本和指标的选取

本文选取已经上市的14家股份制商业银行为样本,从商业银行安全性、盈利性、流动性和成长性等四个方面入手,选取10个指标,分别是资产利润率、成本收入比、净资产收益率、资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、资产负债率,存贷比、利润增长率、总资产增长率。具体数据来源于各上市银行2009年年度报表。

2.数据处理和分析

(1)数据处理。对数据进行标准化处理,计算变量数据的相关矩阵,并得出Bartlet球体检验值和KMO测度值,结果如下表1所示。

表1中,Bartlett检验值为106.410,p=0.000,说明拒绝该相关矩阵为单位矩阵犯错误的概率为0,该相关矩阵不是单位矩阵;同时,KMO测度值为0.393,按KMO测度值的判断标准,可以进行因子分析,因而可以得出结论:观测变量适合用因子分析。

(2)提取公因子。在这里选取的求解因子解的方法为主成分分析法。从表2中看,选取的公因子个数为4时,方差累计贡献率为89.735%,符合提取公因子的要求。

(3)因子旋转。因子旋转的主要目的是便于对提取的公因子赋予经济学意义。下面表为旋转后的因子载荷矩阵。因为斜交旋转放弃了因子之间彼此独立的限制,其实际意义也更容易解释。因此,本文旋转采取的方法是斜交旋转。结果如下表3。

上表3可知,因子1在大多数指标上都有较大的取值,因而可视为综合效益因子;因子2在净资产收益率、净利润增长率上的正载荷较大,因而可视为盈利性因子;因子3中总资产增长率的正载荷较较大,因而可视为成长性指标;因子4在拨备覆盖率上的正载荷较大,因而可视为安全性因子,显然,这4个因子都有较为明显的经济意义。

(4)计算因子得分值。在得出上述四个具有经济意义的因子的基础上,本文根据四个因子分别对上市银行进行整理排序,最后,计算因子得分,以各因子的方差贡献率占四个因子总方差贡献率的比重为权重进行加权汇总,得出各银行的综合得分F,即

F=(43.25*F1+17.959*F2+16.649*F3+11.877*F4)/89.735

并以此对商业银行的经营总绩效进行综合排序。如下表4。

三、综合评价结果分析

从上表4可以看出上市银行经营绩效的各项排名,并结合各银行2009年报,得出以下结论:

第一,各家上市银行经营业绩各有特色,在盈利性方面排前三甲是深发展、兴业银行、工商银行;在成长性方面排前三甲是南京银行、宁波银行和中信银行;在安全性方面排前三甲是兴业银行、浦发银行和招商银行。可以看出,盈利性较好的银行大多是拥有规模优势和地理优势,比如工商银行和兴业银行。拥有银行、证券、保险、信托等综合金融平台的银行和城市商业银行的成长性相对较好,比如中信银行和南京银行、宁波银行等。经营稳健的银行安全性要好些。比如浦发银行。

第二,从银行总业绩排名中可以看出,原股份制商业银行的经营绩效总体上要优于改制上市的国有商业银行。中国银行排在第10位,建设银行排在第12位,工商银行排在第13位.由此可见,由原国有商业银行股份改革上市后,经营业绩相对较其它股份制银行要弱一些,所以改制上市的国有商业银行的公司治理结构还有待进一步优化。

第三,上市银行经营发展不均衡。从总得分的差值来看,得分高的银行与得分低的银行之间存在较大的差距;从单个因子所评价的绩效来看,各个商业银行之间同样也存在明显的绩效差别。也就是说,各上市银行都有各自的不足,我国商业银行总体水平还有提高的空间。

9.中信银行笔试 篇九

作者：金投网

中信银行笔试：第一轮，是分行的领导进行初步面试，通常会有7个左右的领导，面试时可能是单独面试，也可能是几个人一组，进去之后首先做自我介绍，然后针对每个人的情况，随意问一些问题。难度不大，50%的淘汰率。如果你过了，那么 第二轮，是统一组织考试，综合科目，100分的题目，时间为两个小时。

考试内容分三部分：

第一部分，单选+多选。涉及内容主要有，时世政治（国内），对中信银行的基本了解，相关的基础专业知识，简单的计算机操作；

第二部分，英文内容。

10.招商银行笔试 篇十

笔试主要分为两个部分，一个是能力测试，主要是智力题，

智力题 包括了很多的内容，有题意理解，数列，图形，推理等

另一个是技术笔试，主要考软件工程，数据库，C++，java语言和Web service的`相关内容，考的很基础，也很全面。

软件工程主要考了 UML，软件测试等，

c++和java语言主要考了 程序改错，写程序的结果。

数据库主要考了 写SQL，比如让你写一个查询员工所在部门经理的名字，或者 求平均工资低于600的部门的编号，还有就是update语句。

web service考的就更具体了，主要是一些名词的解释，这些名词，我们平时都知道是什么意思，但对应的英文单词就不是记得这么清楚了。比如HTML,XML,AJAX,MVC2等，是什么意思了，就是这样的。

11.银行综合类笔试 篇十一

在过去的五年中，中国政府逐步解除了对外资银行业务的种种限制，使得外资银行陆续进入中国金融市场。外资银行的到来带来了先进的技术、金融创新方法、管理理念和运作方式，具有较强的化解风险和业务拓展能力，而且还拥有健全的管理体制、丰富的管理经验、灵活有效的经营策略、全球范围内的服务网络、雄厚的资金实力、高素质的人才队伍以及合理有效的激励机制和约束机制，这些都为我国银行业提供了学习的榜样、参照的体系和竞争的对象，有利于将我国银行业推向世界，提高其在国际市场上的综合竞争力。

但就外资银行在华发展战略和趋势来看，他们所带来的并不都是免费的午餐，同时也带来了打破垄断后更加激烈的竞争。面对国外金融巨头，我国银行业何去何从呢？笔者认为，可以从机制改革方面、战略形式以及经营管理方面加强应对。

一、外资银行在华投资的数据

（一）外资银行在华地域分布数据

1979年，第一家外资银行机构——日本输出入银行被批准进入北京设立代表处，正式拉开了中国金融市场对外开放的序幕，截止到2003年底外资银行在华设立的代表处达216处，分行157家，这些外资银行在华设立的代表处和分行的具体情况见下表（表1，表2）

截止到2001年末，外资银行营业性机构190家，分行159家，代表处213处。到2002年末，中国境内外资银行营业性机构递减到180家，分行146处。下降的原因：一是连续几年下调人民币利率，外资银行的外币资金成本优势逐渐消失；二是2002年世界经济形势不景气，许多外资银行调整了全球战略和在华战略；三是外国银行母行之间进行合并，重组关闭或调整其机构布局；四是外资银行对中国加入WTO后的市场前景和行业发展特点以及以何种方式进入中国市场持观望态度。

截止到2003年末，共有来自19个国家地区的64家外资银行在我国设立了192家营业性机构，157家分行。2003年共批准了12家外资银行在华设立分行，18家外资银行经营人民币业务，7家在华开办网上银行业务，批准了41项外资银行的增资申请，可见外资银行已蓄势待发了。

（二）外资银行来源国别（或地区）分布特征

截止到2004年底，共有来自19个国家和地区的外资银行在华设立分行，42个国家和地区的外资银行在华设立代表处，他们在华分布见下图（图1）

就分布特点看，这些地区与中国的贸易往来十分密切，在2003年，日本、香港、新加坡、韩国、泰国、法国、英国、德国和美国对中国的贸易占当年中国全部进出口总额超过了50％。因此，与上述国家贸易往来密切是这些国家和地区在华设立营业性机构的主要原因。

二、外资银行在华发展趋势分析

（一）瞄准高端客户

近一两年来，外资银行将目光盯住了国内个人理财市场。外资银行在经营网点，员工数目，客户群等方面难以与我国银行抗衡，因此促使其在人民币零售业务上首先着眼于高端客户。他们主要是跨国公司在华企业、经营出色的三资企业以及大型外向型国有企业、上市公司、优秀的中外零售客户等，他们无论在资金总量上，还是稳定性上都是外资银行营造利润的重要源泉。鉴于其在品牌、经营理念、产品、技术、服务、资金方面的绝对优势，外资银行在此阶段会在这一领域中较中资银行具有更强的竞争力。

（二）辐射式发展

由于上一阶段对优势大客户的竞争愈演愈烈，市场趋于饱和。这一阶段外资银行的竞争将逐渐转向中小企业的优质客户，并会将发展重心由东南沿海大城市向广大中西部地区拓展，经营范围也会有史无前例的扩大，并且会高度重视设置更多网点和分支机构的成本以及对中西部地区可预见的未来经济发展潜力的预测，从而在中国金融市场上占有一席之地。

（三）参股我国银行

选择性投资是参股我国银行的战略性投资。中国市场潜力巨大，谁先进入市场谁就会占得更大的份额，外资银行在拓展自身业务的同时，会借助参股内地银行的战略以更快的速度抢占中国市场。在外资银行看来，参股中国中小股份制银行、城市商业银行有许多便利条件，可以帮助其迅速实现本土化，利用中小股份制商业银行的资源优势、网络优势、知名度优势、稳定性优势以及良好的客户关系，克服其在中国市场上的“天然缺陷”，巩固自身的专业化优势，完善自身的网络建设，从而占领中国市场。

（四）抢夺高素质人才

外资银行已在中国市场上拥有了一定的市场份额，得到了中国客户的认可，业务和产品规模趋于完善，网络建设基本完成，品牌效应深入人心。可以预见，一旦外资银行在中国的布局完成，就到了抢夺优质金融管理人才和业务人才的时候，外资银行会毫不手软地挖走中国一些优质的“核心军”，不可避免，我国银行将会面临大量优质人才的流失，我国银行业必将会遭遇有史以来空前巨大的威胁和挑战。我国银行在失去优质人才的同时，还会失去一部分优质业务，会削弱其竞争力和发展的潜力，由此造成的损失可谓是巨大的。

三、提高我国银行竞争力的几点建议

（一）苦练内功，提高自身能力

我国银行应该苦练内功，加强自身的能力建设，包括理财产品的定价能力和抵抗理财产品风险的能力。渠道壁垒会将我国银行的理财产品快速并大面积推向客户，在人民币债券市场上的优势，会使我国银行的人民币理财产品做得更漂亮，目标收益更高，但是我国银行不能仅仅靠这些天然的优势，更应该做好自身建设，建立完备的定价系统，拥有知识丰富的前台销售人员和经验丰富的产品设计者。我国银行目前的当务之急是加紧处理其大量不良资产，尽可能在保全资产、最大限度地降低损失的同时，加快不良资产的处置并采取切实可行的预防机制和预警系统，防止新的不良资产的产生，防患于未然。这样才能立于不败之地，更好地与外资银行展开公平竞争。

（二）建立同盟，提高整体竞争力

为了应对外资银行较我国银行在业务上的绝对优势，我国银行必须提高其抵御外部冲击的能力，团结起来进行合并、重组或建立战略同盟，通过发挥各自的专长，优势互补，提高其整体竞争力。具体做法：一是国内同类型银行间建立战略伙伴关系，集各自优势于一体，提高在本领域的整体竞争力，拓展业务范围，形成规模经济，扩大服务范围，完善服务功能，规范服务操作程序；二是与其他金融机构（如保险、证券、租赁等）建立战略同盟，更加方便快捷地为客户提供满意且高附加值的服务；三是与国外一些优质金融机构建立互利互惠的合作联盟，为我国客户开通全方位、多功能、高信誉、高品质、更加便利的“国际绿色通道”，逐步实现在管理上、经营上的国际化、现代化、专业化、全能化、品牌化，利用自身的客户基础来抵御外资银行的侵占。

（三）改进技术，实现智能化

外资银行不管在资源共享方面，渠道畅通方面，还是内部控制完善方面，全球跟踪服务高效方面都胜我国银行一筹，这种技术优势对我国银行提出了强有力的挑战。面对这些领域的竞争，我国银行需要做到：一是逐步引进国际上先进的管理设备，学习先进的管理理念，迅速完成全能化管理信息系统的建设；二是按期派送一些优秀的员工去国外深造，将国外先进的管理理念和技术带回来，按照我国银行的具体实情对过时落后的管理方式和技术水平进行改造，使之更快地与国际接轨；三是建立一支高素质的研发队伍，不断为银行注入新的活力和动力，从而使其在信息技术、服务渠道、新产品开发等方面与外资银行相抗衡。

（四）改革各项机制，防止人才外流

12.商业银行综合化的利与弊 篇十二

所谓商业银行综合化经营, 就是指银行、证券、保险以及信托机构等金融机构都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域, 进行业务多元化经营。在西方金融史中, 大萧条之前主要工业化国家的金融机构基本都是混业经营, 大萧条之后, 美国政府痛定思痛, 规定商业银行不得涉足投资银行业务, 投资银行不得涉足商业银行业务, 美国的金融机构开始了分业经营, 且基本达到了监管效率的提高。但是自从20世纪70年代石油危机开始, 由于商业银行利润急剧下降, 美国政府渐渐放宽了监管, 但是并未出台政策承认。直到20世纪90年代末, 混业经营才又重新在美利坚的土地上兴起。

一、商业银行实行综合化经营的动因

商业银行实行综合化经营有其内在动因和外在动因, 就内在来讲, 综合化经营有利于商业银行实现规模经济与范围经济。简单的存贷款利差已经不能满足商业银行在今天的发展, 因为其成本偏高, 盈利能力低下, 通过综合化经营可以使商业银行扩大业务和经营范围, 向客户提供综合化服务, 进一步共享客户信息资源并拓宽投资渠道, 从而有效地改善银行资产结构, 降低经营成本, 增强盈利能力, 实现规模经济和范围经济。金融资产专用型低是商业银行实行综合化经营的又一内在动因, 由于金融市场一体化的发展, 银行、证券和保险出现交叉的现象为商业银行实现综合化创造了条件。另外, 综合化经营也是商业银行优化资产结构和分散业务风险的内在要求。

就外在动因来讲, 综合化经营是提高金融市场资源配置效率加快金融市场一体化进程的客观要求;是增强商业银行国际竞争力的现实选择;信息技术的高速发展也为商业银行综合化经营提供了支撑平台;从客户方面看, 综合化经营也是为客户提供“一站式”金融服务的必然选择。

二、商业银行综合化经营的三个阶段

从金融机构的分业经营到综合化经营需要经过三个阶段, 分别是战略联盟阶段、金融控股阶段以及全面综合化经营阶段。当今世界发达国家的金融机构已经发展到全面综合化阶段, 而在我国, 前几年的德隆就是由于发展速度太快, 急于建成金融混业的庞大金融机构而倒下。因此对于我国来讲, 还是应该坚持渐进式金融混业改革。

1. 战略联盟阶段。

战略联盟阶段作为从分业经营到综合经营的过渡阶段, 不打破目前的分业经营体制, 是分业经营向综合经营过渡的缓冲时期。它能减少体制转变所引起的风险冲击, 同时能够在一定层次上分享分业经营的专业化优势。

2. 金融控股阶段。

以金融控股方式实现经营边界的扩展无疑是金融机构从分业经营向综合经营过渡的快速切入点。成立金融控股公司, 可以股权为纽带, 通过制定各种长期发展规划, 实现旗下商业银行、证券公司、保险公司和非金融子公司之间在资金、业务和技术上的合作, 从而达到资源的有效配置。同时, 采用金融控股公司模式还有利于发挥集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势, 能够推进综合型金融产品的创新步伐, 在集团内部实现资源共享和交叉销售, 降低集团整体的经营成本。同时, 在金融控股模式下, 各子公司均为独立的法人实体, 业务上相互分离, 可通过建立有效的“防火墙”制度, 在一定程度上避免金融风险扩散, 兼顾了安全和效率。目前柳传志的联想控股就已经是不限于计算机而进入金融控股阶段的金融机构, 之前的德隆集团旗下的友联模式也是到这个阶段戛然而止。

3. 全面综合化经营阶段。

金融控股模式经过几年的发展成熟之后, 可以推进全面综合化经营, 使一家金融机构兼具银行、证券、保险等业务。但是在这一阶段, 为防止金融控股公司的单一发展可能导致的金融行业垄断, 出现损害投资者利益的现象, 要鼓励其他模式金融机构的发展, 以满足不同层次的金融需求, 并形成有序的金融竞争。发展趋势是, 统一法人模式的全能银行与多级法人模式的金融控股公司并存、综合金融服务公司与专业金融机构并存, 金融机构和金融市场将成为一个有机整体, 金融系统功能得到全面升级。

三、商业银行综合化经营的利与弊

世界金融市场的发展要求当代商业银行必须实行综合化经营, 但是任何一种制度都有它的优势和弊端, 综合化经营当然也不例外。

优势:

1. 降低银行风险。

在现有金融机构分业经营的情况下, 直接融资与间接融资截然分开会随金融创新而产生“脱媒”现象。是银行市场缩小, 经营困难, 不利于银行风险分散。如果仅仅是依靠存贷款利差作为利润来源, 银行会疯狂放贷, 忽视贷款企业的自身风险, 从而造成呆账坏账上升。而参与证券业务可以使银行多元化经营, 增加利润来源, 降低银行放贷的冲动性从而降低经营风险, 使银行和整个金融制度更加稳定。

2. 增强商业银行的竞争力。

混业经营模式可以从三个方面增强商业银行的竞争力。首先, 多元化经营使银行能够及时地根据金融市场的变化来调节自身的经营活动;其次, 商业银行可通过与客户设计出具有针对性的金融产品组合并为客户提供一条龙金融服务来发挥总体优势, 降低经营成本, 提高服务效率;最后, 混业经营可使银行通过股权代理, 建立稳定、优质的基本客户群, 有助于银行充分了解客户, 从而实现真正的风险。德隆的友联模式其实是这一模式的典范, 根据不同企业的需求设计出不同的金融产品, 从而对客户进行更好的服务于追踪, 增加利润点, 可惜由于扩张太快导致最后的坍塌。

3. 增加金融机构动员储蓄转向投资的中介职能, 实现投资渠道多元化, 增加利润点, 更充分发挥资金中介的作用。

尤其在中国, 居民有很强的储蓄冲动, 这造成M1不足而M2过剩, 不利于国家经济的长久发展, 银行混业经营之后, 可以引导客户将储蓄转向投资, 从而使杠杆得到最大化应用, 促进整个国家经济发展。

弊端:

1.不利于系统风险控制。商业银行与证券公司面临的是不同性质的风险, 如果混业, 就不能切断风险传递的渠道。比如说此次次贷危机, 本来是次级房贷证券化这一金融衍生品出现了问题, 但是由于现金流很好的商业银行购买了这一高风险、高回报的金融衍生品而造成亏损, 使自身的流动性变差, 失去造血功能, 最终导致破产。而我国银行由于较少参与国际金融衍生品的交易, 也许利润不如国外综合金融机构多, 但是风险也相对控制的较好, 因此在此次危机中受到的损失相对较小。证券市场是一个高风险市场, 银行与证券业如果混业经营, 在证券上发生剧烈动荡或银行操作失误时, 银行的信用将受到严重威胁, 导致银行破产风险增加, 损害投资者和存款人的利益。

2.不利于提高经营和监管效率。在我国现有的金融分业经营模式下, 银监会、证监会、保监会分别监管银行、证券公司以及保险公司, 分工明确, 令行禁止。若是混业经营, 银行和证券的分工将被打破, 造成监管和经营上的效率低下。若是各个金融机构自身规模和资源都达不到综合化经营的要求而冒然进行混业, 会造成对客户服务上的缺失, 使有限的资源不能集中应用到同一个客户身上, 造成服务水准下降。就像此次次贷危机, 美国监管当局并非不想监管, 但是由谁监管?各个机构职责分辨不清, 最终造成监管不力, 酿成恶果。

3.不利于平等竞争。混业经营容易使大机构依靠自身的资源优势越做越强, 小机构越来越困难, 最终造成的后果就是大机构形成垄断, 不利于竞争, 伤害了客户和消费者的利益。