商业银行风险合规经理管理办法

商业银行风险合规经理管理办法（13篇）

1.商业银行风险合规经理管理办法 篇一

尊敬各位领导、同志们: 大家好！

首先感谢定边农商行为我提供了这次公平竞争、展示自我、挑战自我的机会，对此，我十分珍惜这次实现自己人生价值的机会。我竞聘的岗位是x农村商业银行风险合规部经理。

我叫x,现年x岁，中*共党员，大学本科学历,中级经济师职称。x年参加信用社工作，先后从事过信贷员、出纳员、会计员等工作，分别担任过副主任、主任、总部x职务。经过多年的信用社工作锻练，自己的各方面素质都有了很大的提高，能够熟练掌握各项日常业务和熟练处理各方面的关系，也积累了一定的社会经验和工作经验。

我的竞聘优势是：第一，具备较强的业务能力，多年的工作经历，使我熟知各项业务操作和管理办法，具有较强的操作和管理能力，同时在工作中，我总是兢兢业业、勤勤恳恳的在平凡的岗位上把工作做得最好。第二，我具备做好工作的综合能力。x年基层信用社主持工作的经历，使我的组织协调能力、分析判断能力、处事应变能力、文字组织能力、社会交往能力都有了很大提高，同时也积累了大量的工作经验，具备了处置各项工作的综合能力，在以往的工作中，我都能够出色地完成领导交办的各项工作任务。第三，我有风险合规部工作的基础。x年x月我调任总部x，x年多来，通过自身钻研业务和实际工作，使我掌握了风险合规部涉及的业务知识、工作流程和工作方法，能够熟练应对工作中的各项任务和突发事件,深刻认知信贷资产风险的预警防范和不良资产的化解是银行的命脉.参与此次竞聘，我愿在求真务实中认识自己，在积极进取中不断追求，在拼搏奉献中实现价值，在竞争中完善自己。

如果竞聘成功，我将做好以下工作：第一，摆正位置，尽快进入工作角色。有效合理地确定人员职责和岗位分工，保证部门业务平稳运行。第二，捋顺本部门业务流程，落实工作目标，建立和完善风险管理制度及流程；加大对基层单位的合规检查、风险排查；适时进行风险提示；并积极主动完成农商行总部安排布置的各项工作,干好自己职责内的工作。第三，全力做好不良资产的清理工作,确保完成不良贷款清收化解任务指标;加强贷款审查管理，为贷款发放把好审查关。第四，创新工作理念和工作方法，结合我的工作实际，协助领导搞好管理工作。第五，遵章守纪，严格要求自己，在思想上、行动上坚定不移地紧跟农商行党委步伐，认真贯彻执行省联社的各项方针政策，认真贯彻落实”乐于奉献、精益求精”的工作态度，积极做好与其他部室的协调联动，凡事从有利于工作出发，以大局为重，讲求实效。

尊敬的各位领导、各位评委，风险合规部经理，对我来说，不只是一个有吸引力的职位，更是一份沉甸甸的责任。如果我这次竞聘不成功，我也将以更加旺盛的精力、更加饱满的热情、更加扎实的工作、更加务实的作风，用实实在在的行动，重新赢得领导和同志们的信任和支持。在多年的工作经历中，属于我的舞台不多，今天借此机会，表达我的心愿，感谢各位领导多年来对我的教育和培养，感谢与我同舟共济朝夕相处的同事对我的帮助和信任，也感谢在座的各位对我的理解和支持。我愿和大家共创美好未来，迎接x农商行辉煌灿烂的明天。谢谢大家！

2.商业银行风险合规经理管理办法 篇二

商业银行在经营过程中会面临着各种风险, 其本身就是以经营控制风险和管理风险为目标的, 风险的管理直接关系到商业银行的经营业绩和生存。上世纪九十年代以来, 金融全球化和金融创新的不断发展, 使商业银行的经营越来越国际化、复杂化和多元化。随之而来的是商业银行面对的风险更加复杂, 风险管理更加困难, 国内外银行业违规案件时有发生。商业银行这些案件发生的一个重要原因就是银行的合规风险管理机制不健全, 银行未能合规经营。而由2007年美国次贷危机引起的全球金融危机所带来的恶劣影响, 使得银行业更为重视合规风险的管理。银行业发展环境已经发生了巨大变化, 还处在初步阶段的我国商业银行的合规管理必须赶上时代的步伐。如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验做法, 加强我国银行业市场化改革中的合规建设与监管, 建立合规风险管理的长效机制, 成为亟待研究和实践的课题。

二、商业银行合规风险管理的概念

2005年4月29日, 巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出:“本文件所称合规风险是指, 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则, 以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。”2006年10月25日, 中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》。在第三条中, 明确指出:“本指引所称合规风险, 是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”可见, 在对合规风险的定义上, 中国银监会和巴塞尔银行监督委员会是基本一致的。

商业银行合规管理, 是一个动态过程, 是指商业银行有效识别合规风险, 主动避免违规违法事件发生, 及时采取纠正违规行为的措施以及必要的奖罚措施, 适时修订和制定相关规章制度, 有效管理合规风险的活动。

三、加强商业银行合规管理的必要性

在以风险为本的监管模式受到广泛认可的背景下, 合规管理和合规文化建设是银行业金融机构实施以风险为本的监控管理的基础。对于朝着国际化和综合化经营迈进并处于改革关头的中资银行来说, 加强合规管理、防范合规风险的必要性更加突出。

(一) 遵守国际金融游戏规则的需要

从20世纪90年代初开始, 美国、德国、日本、荷兰等发达国家的一些跨国银行开始认识到合规风险管理的重要性。这些银行逐步建立起了专业化的合规管理职业队伍, 形成较为成熟的合规文化, 构建起了相对完善的合规风险管理机制。2005年4月, 国际巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件, 并且把合规风险管理提升到与资本充足率一样重要的高度。至此, 国际银行业已经充分认识到对合规风险管理的重要性, 合规作为一门独特的风险管理技术, 已得到全球银行业的普遍认同, 合规风险己与银行其他风险一道被纳入到银行全面风险管理框架之中。

(二) 中国银行业从分业经营走向混业经营的需要

中国银行业混业经营已是大势所趋, 银行、证券与保险的相互融合已经不可逆转。这一变化, 对分业经营思想指导下建立起来的现有监管体制带来了极大挑战。在中国确立了对金融机构的分业监管之后, 不仅同类金融机构之间存在激烈的竞争, 而且监管者之间也存在着明显的竞争。监管者竞争虽然促进了金融产品的创新, 但也可能对金融发展和创新起到揠苗助长的效果, 在风险控制手段和监管不到位的情况下, 这种快速的金融产品创新可能会对金融稳定造成隐患。银行, 证券, 保险等不同的业务类别交叉经营会使内部交易产生利益冲突和风险传递从而带来的合规风险增大, 因此合规管理的重要性更加突出。

(三) 促进银行改革重组, 规避操作风险的需要

我国银行业当前正在加快推进各项改革, 其中包括组织架构和业务流程的再造。在业务管理垂直化和组织结构扁平化的组织再造过程中, 如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透, 可能会加剧银行内控各环节上的失控, 使银行的内部控制机制失效, 也就不可能在加入世贸组织之后, 实现对四大国有商业银行的财务重组, 引进战略投资者, 建立完善的公司治理结构。而近年来各银行基层机构亦暴露出相当多的操作风险案例, 票据案件和非法挪用资金时有发生而且金额巨大, 给我国金融业带来了不可估量的损失, 究其原因在于没有良好的合规风险管理机制, 或者就是有也存在执行不力的问题。

四、我国商业银行合规风险管理的现状

我国商业银行的合规风险管理虽然起步较晚, 但起点高。入世过渡期结束以后, 随着我国商业银行逐步完成改革上市, 与国际接轨步伐加快, 特别是监管部门高度重视合规风险管理, 近年来合规风险取得了较大进展, 主要表现在以下几方面:

(一) 我国大中型商业银行都组建了合规管理部门

较早设立合规管理部门的是中国银行。2001年10月, 中国银行 (香港) 有限公司实力了法律与合规部。2002年, 中国银行总行把法律事务部更名为法律与合规部, 履行法律与合规两大职能, 并设置了首席合规官。中国建设银行于2003年初在总行法律事务部下设置了合规处, 2005年将其独立出来成为合规部, 2008年又将法律事务部和合规部合并, 组建法律与合规部。中国工商银行在2004年进行财务重组时, 将合规和内控职能合在一起, 单独设立了内控合规部。2006年6月29日中国农业银行总行下发文件将总行法律事务部更名为“法律与合规部”, 增加全行合规管理职能。中国交通银行、中国民生银行、上海浦东发展银行等也都设立了相应的合规管理部门。

(二) 合规部门职责不断规范, 合规培训得到重视

在各大商业银行建立合规部门后, 对合规部门的职责的认识也逐步清晰。目前各行合规管理部门的职责基本相似, 主要包括向高管层提供合规建议, 制定合规政策, 审核评价银行经营活动中的合规性, 开展合规培训和教育, 开展合规风险的测试, 保持与监管机构的日常联系等。我国银行业的合规风险管理起步晚, 因此对员工进行合规培训尤为重要。现在许多商业银行通过不同培训班的形式, 邀请专家对本行高级管理人员、合规管理人员、信贷人员以及其他人员进行培训, 以期达到提高合规风险管理水平的目的。

(三) 合规管理绩效逐步显现, 银行违法违规案件有所减少

随着国内商业银行不断重视合规风险的管理, 其效果也开始显现, 整个银行业违法违规的案件每年都在减少。据《中国银行业监督管理委员会2008年报》, 2008年, 银行业金融机构累计发生各类案件309件, 比上年减少129件, 下降29%。其中, 百万元以上案件89件, 比上年减少37件, 下降29%。各类案件涉案金额10.71亿元, 其中百万元以上案件涉案金额9.76亿元, 同比分别减少7.52亿元和7.23亿元, 百万元以上案件金额首次降至10亿元以内, 按资产的平均发案率已接近国际较好水平。

我国商业银行对合规风险的管理已经得到充分的重视, 合规工作取得了长足的进步。大把也该承认, 我国商业银行的合规风险管理水平与巴塞尔银行监督委员会的标准和国际先进银行的差距还是很大的。第一是对合规风险管理认识上存在偏差, 认为合规管理只是书面工作而已, 对合规风险管理的内涵和要求认识不够深刻。第二是合规文化缺失, 合规意识淡薄, 合规人人有责、主动合规、合规创造价值等合规文化意识还比较欠缺。第三是专业合规人才匮乏, 我国银行合规人员专职少, 兼职多, 这直接导致合规人员的素质不能满足要求。第四是合规风险管理技术手段的先进性不足, 定性分析多而定量分析少, 静态分析多而动态分析少, 手工操作多而系统处理少。

五、建立商业银行合规风险管理机制的构想

(一) 培育良好的合规风险管理文化

良好的合规风险管理文化, 既是构建合规风险管理机制的基础, 也是整个银行文化的核心构成要素。培育良好的合规风险管理文化, 首先, 要倡导合规从高层做起。高层要起到表率作用, 董事会和高级管理层要做到一言一行都与银行的核心价值保持一致。其次, 要倡导合规人人有责。使员工认识到合规是所有银行职员的责任, 从而使合规成为全员的行为准则和自觉行动。第三, 要倡导合规创造价值。有效的合规管理, 可以降低银行违规的成本, 提升银行的声誉和品牌价值, 最终提升银行的市场价值。第四, 要倡导主动合规。通过建立奖惩机制和培训教育, 使员工从“要我合规”向“我要合规”转变。第五, 要倡导合规与监管有效互动。通过银行与外部监管部门以及银行内部上下级之间、管理层与员工之间的有效互动, 解决过去银行与监管者博弈, 银行规避监管的传统理念。

(二) 强化风险防范意识, 构建风险保障的机制

商业银行在发展业务的同时, 应该积极构建合规风险管理保障机制, 树立合规经营与管理并重才是业务发展的基本前提与关键。因地制宜地构建合规风险管理制度规范机制, 倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题, 并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进, 以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。鉴于合规建设的特殊性, 为了保证合规工作的公正与独立, 可以建立“特权制度”, 即在主管领导对合规意见或建议持有异议的情况下, 法律与合规部门有权将其合规意见或建议直接呈报上级法律与合规部门乃至银行最高管理层;上级法律与合规部门也有权直接与任何员工、部门了解与合规有关的问题和情况, 而无需取得该员工或领导的事先同意。

(三) 加强合规队伍建设, 完善合规管理技术

建立一支既熟悉法律法规和银行业务, 又具有良好个人素质的合规风险管理队伍, 是合规风险管理的基础。商业银行可从以下两个方面加强合规队伍建设:首先, 增加专职合规管理人员的数量。通过内部发掘、机构培训和海外引进, 建立一支以专业合规人员为核心的合规管理队伍。这样既能增加合规管理的独立性, 又能增加合规管理的权威性。其次, 建立合规管理人员考核和激励机制。要对合规风险管理人员的工作有效性进行持续考核评价, 对表现优秀者要给予激励, 对不合格者要采取相应的措施。通过考核和激励机制的建立, 可以不断提高合规风险管理人员的水平, 增强合规风险管理的长久性。在完善合规管理技术方面, 商业银行应积极探索科学合理的合规风险量化方法, 开发合规风险管理IT系统, 提高管理的科技性。

(四) 控制合规管理的成本, 提高合规管理的效率

经济学的基本原则之一就是使成本最小化或利润最大化。因此, 我国商业银行合规部门在追求既定的管理目标时不应忽视管理成本的高低, 必须认真地进行管理成本效益分析, 努力降低管理成本。如果银行建立起以流程管理为基础的岗职体系和清晰的报告路线, 那么银行的复杂性就会减少。这样银行的合规成本就会相对的也会减少。如果银行的信息是孤立的或者是不一致的流程, 将会造成银行的合规成本非常高, 需要银行多方面的考虑, 需要不同的配合, 需要不同部门的参与。如果是这样相对的成本就会增加。而合规风险管理是一项系统工程, 不可能产生立竿见影的效果。如果银行只是想着下一年度的损益表, 合规就显得无足轻重。但如果是为长远利益考虑的银行, 就应将合规经营作为长期使命。所以, 要使合规所产生的效益大过为合规所付出的成本, 持续合规是非常需要的。

参考文献

[1]黄文炳:《国内商业银行构建合规风险管理长效机制的思考》, 《中国金融》, 2007年第12期。

[2]延红梅:《加强商业银行合规风险管理机制建设——访中国建设银行合规部总经理郦锡文》, 《中国金融》, 2007年第12期。

[3]黎志宇:《浅谈如何构建商业银行合规风险管理机制》, 《消费导刊》, 2007年第12期。

[4]孙学才:《构建商业银行合规风险管理机制的思考》, 《现代金融》, 2006年第2期。

[5]上海银监局课题组:《中资银行合规风险管理机制建设研究》, 《新金融》2005年第12期 。

[6]杨建平, 《基层商业银行合规风险管理现状、问题及改进对策》, 《上海金融》2008年第5期。

[7]吴建岭, 《我国商业银行的合规风险管理研究》, 《沿海企业与科技》2008年第6期。

[8]石选峰:《如何进一步强化合规风险管理》, 《现代金融》, 2008年第2期。

[9]牛筱颖、曹艳华:《综合化经营模式下商业银行的合规风险管理》, 《金融论坛》, 2006年第11期。

3.浅析村镇银行内控风险与合规管理 篇三

关键词：村镇银行；内控管理；合规管理

随着企业内部控制的规范以及配套设施的逐步实践，监管机构对村镇银行的内部控制以及合规管理提出了更高的要求。同时，在非财务报告内部控制纳入外部的审计范围之后，作为高负债经营的村镇银行，内部控制以及合规管理存在巨大的问题，这样将直接的影响投资者的信心。因此，在现阶段的村镇银行管理中，应当加强内部控制体系的完善，实施更加有效的内控管理措施，加强合规管理。

一、加强构建内控的梳理以及对标工作机制的完善

所谓的内控的梳理以及对标工作是指，在村镇银行全面收集规范业务类法律法规、监管法规以及行业自律措施或者是良好的行业间的实践活动，对此进行整理分析之后，形成对银行各项业务管理活动中内控的梳理以及对标工作，将各个业务的内部控制管理活动以及内控对标的标准进行对比，从而找到其中的问题，并有针对性的进行改善，而内控的梳理以及对标的工作机制主要有如下的几方面：

（一）明确内控梳理的对象

在进行村镇银行的内控管理以及合规管理中，应当明确内控梳理的对象范围以及对标的对象，才能有针对性的制定相关的标准准则。同时，明确内控管理的对象时进行内控管理的梳理是极为基础的工作，而建立企业的内部控制体系主要从企业、业务以及流程这三个层面的内部控制来组成的。而其中企业层面的内部控制主要是指村镇银行在宏观方面对其业务管理活动进行内部控制从而产生基础性影响的内部控制的活动，同样，这也是企业进行有效的内部控制极为重要的基础。

而业务方面的内部控制主要是指，村镇银行在具体的业务经营管理中所进行的各种内部控制活动，也是村镇银行进行有效内控管理中极为重要的组成部分，例如：零售银行业务以及电子银行业务等都是业务内部控制的主要范围。

相应的，流程层面的内部控制主要是指，在业务层面的各种内部控制管理是各项活动的细化，通过将业务层面的各种内控活动进行分解，可以分解成一个或者多个的流程层面所进行的内部控制的活动。这是村镇银行进行内部控制的重要手段。同样的，村镇银行应当根据其自身的特点对所有的业务进行相关的归纳总结，从以上三个层面对内控进行梳理，从而有效的实践内控管理以及合规管理。

（二）加强构建内控对标的标准

随着社会经济的不断高速发展，银行业务的规模也在不断的扩大，衍生了许多新的金融产品，为此，外部监管也越来越严格，而如何有效的保证银行的业务符合银行外部的监管要求，如何有效的防范内控合规风险成为银行现阶段极为重要的任务。因此，也要求应当给银行各项业务的内控管理活动树立良好的标准，明确银行应当遵守的规则。而内控对标的标准主要是作为村镇银行进行内控管理的重要标准，同样是衡量银行的内控管理是否符合外部监管要求的标准。

而构建村镇银行的内控管理对标的标准主要工作有：其一是务必要构建相关的法律法规；其二是务必要建立相关的内控管理对标标准框架，其三是务必要制定相关各项业务活动的内控对标标准。同样的，在进行村镇银行内控管理对标的标准应当定期进行更新，以此来确保监管能够积极有效的转变对村镇银行各项业务的内控要求。

二、完善内控管理以及合规管理的整改

随着社会的发展进步，银行管理也面临着极为重要的难关。同时，随着企业内部控制的规范以及配套设施的逐步实践，监管机构对村镇银行的内部控制以及合规管理提出了更高的要求，同样，在现阶段以全面控制风险管理为主的村镇银行，内部控制不仅要接受监管部门的监管，同时也担负着村镇银行合规发展的重担。

在村镇银行的内控管理以及合规管理中存在许多的问题，而这些问题的存在严重制约了村镇银行的发展，因此为了提升村镇银行的内控管理以及合规管理水平这一目标，本文提出如下策略进行讨论与研究。

（一）明确内控管理问题的发现渠道

银行不同于其他企业，其经营活动具有特殊性，其内部控制管理一直备受监管部门的重视，进行监管检查以及监察的力度都不同于其他行业，因此外部监管也是村镇银行有效的完善以及提升自身的内部控制管理有效的渠道之一。但是由于监管的资源是有限的，所以进行内控是不全面的，因此，村镇银行也应当不断的拓展内控管理问题发现的渠道，确保内控信息的全面畅通，从而进行更好的改善。

（二）明确内控以及合规整改工作程序

往往发现内控管理问题的都是来自于不同的渠道，同样，对于来自不同渠道所发现的内控的缺陷以及问题，其内控管理以及合规管理部门应当对其来源以及性质进行详细的分析，确定相关的整改方案，同时，应当有效的根据出现的问题的类型以及严重程度来进行整改的先后顺序，从而更好的明确整改工作计划以及步骤，同样的，整改部门在实施整改方案时，应当记录相关的整改进程，对关键信息进行记录，直到整个整改工作结束。

（三）加强整改问责制

在村镇银行的内部控制以及合规管理中，进行整改问责机制能够有效的确保内控管理以及合规管理的整改工作效果，这样是达到整改目的极为重要的方法，而对于发现的各种内控问题，除了要进行整改之外，应当进行相关人员的追责，严惩到底，以此来警戒各位工作人员，从而有效的保障内控工作的有效实施。

企业内部控制的规范化以及配套措施的完善，促进企业得到更好的发展与快速的进步，村镇银行也在这一作用下面临新的发展机遇，本文从村镇银行为出发点，结合其内部控制以及合规管理中存在的问题，从内部控制的对象、内控对标的标准这两个方面进行讨论，提出明确问题发现渠道、工作程序以及加强制度等措施促进村镇银行的发展。

参考文献：

[1]刘绪光.商业银行内部控制、风险管理与价值创造——基于某商业银行县域经营行内控合规创建考核的实证研究[J]. 农村金融研究，2011，09：61-65.

[2]黎洁.我国投资银行内部控制研究[D].西南财经大学，2014.

[3]陈阳，付士红.推进全行内控体系建设 强化操作风险与合规管理——中国工商银行内控合规工作会议在北京召开[J]. 中国城市金融，2007，05：15-18.

4.商业银行合规风险的管理的思考 篇四

随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行(3.66,-0.04,-1.08%)业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。

一、合规风险管理的内涵及作用

合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合理风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。

因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监

管者和

商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营。

合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。

二、我国商业银行合规风险管理存在的主要问题

长期以来，我国商业银行一直未将合规作为一个重要的风险源来管理，更没有将合规风险管理摆上应有的重要位置，与巴塞尔银行监管委员会关于银行合规管理的一系列要求相比存在较大差距，目前我国商业银行在合规风险管理中存在以下问题：

(一)合规风险管理意识普遍比较淡薄

由于认识上的误区和理念上的偏差，商业银行合规风险管理意识普遍比较淡薄：一是重业务拓展，轻合规管理。金融企业各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。商业银行往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规风险的可能。事实上，由于高层管理人员掌握着人力、物力、财力等大权，由其而引发的合规风险，其危害性要远远大于基层操作人员。

(二)合规风险管理框架仍存在一定缺陷

健全的合规管理框架是实现全面的合规风险管理的前提。从目前情况看，我国银行业在合规风险管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。我国大多数商业银行还没有成立专门的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理，还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散。目前商业银行合规性管理分别由财会、信贷、公司、个人等不同的业务部门进行自律监管，这种自立门户、各自为政的合规管理模式，使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能，同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调，使得合规风险管理有的部门重叠，形成重复管理，有的职责不清，出现管理真空。

(三)合规风险管理法规制度缺乏可操作性

目前，我国商业银行的合规风险管理还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象，缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，处罚也不够严厉，惩戒作用有限。

三、如何加强我国商业银行合规管理机制建设

我国商业银行应积极借鉴国际先进银行关于合规风险管理的最新理念和先进经验，按照巴塞尔银行监管委员会发布的银行合规管理的文件要求，积极探索、创新机制，加强我国商业银行合规管理机制建设，提升商业银行合规风险管理能力。

(一)倡导主动合规，培养有效互动的合规文化

商业银行应倡导和培育自身的合规文化，并将合规文化作为银行文化的重要组成部分。一是强调有效互动的合规文化。通过合规与监管的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、规避监管规定的问题。一方面，监管者应对银行的合规管理提出明确要求，进一步加强对银行的监管，逐步促使商业银行把外部的压力转换成自身合规经营的要求；另一方面，银行合规部门要密切关注和持续跟踪法律、规则和准则的制定和修改等，主动争取有利于银行未来发展和业务创新的外部政策。二是树立主动合规的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。各商业银行的绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，形成良好的合规文化。

(二)以人为本，创建科学的合规风险管理机制

1、要建立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动。合规部为履行其职责应有权获取必要的信息，银行其他部门和员工有给予密切合作的义务。合规部门有权独立调查银行内部可能违反合规政策的事件，对于调查所发现的任何异常情况或违规行为，合规部门可随时向上一级合规部门和所属机构管理层报告。银行高层应确保合规部门报告路线的畅通，并采取切实保障措施使合规部门不用担心来自管理层或其他员工的报复或冷遇；应给予合规部门足够的资源支持，重视并依赖合规部门协助其有效管理银行的合规风险。

2、合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。银行不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务发展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围。

3、通过一定方式对所有员工和负责人进行上任前的合规培训，通过加强培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到工作中可能涉及到的“规”了如指掌。

(三)运用先进手段和工具，实现合规管理工作的电子化

5.银行合规风险管理工作报告 篇五

2015年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：

一、部门工作职责履行情况

1.做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作。一是及时做好1104工程报表的制作和报送工作；二是做好风险分类相关报表；三是做好不良资产监测报表；四是做好银监办要求的业务经营分析报告及相关报表；五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。2.全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作。一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分

存量贷款的分类调整工作。三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。

3.积极做好诉讼案件的起诉、执行工作。

根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。4.积极协助基层清收不良贷款。

5.做好贷款的审查工作。根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严控信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。

二、工作中存在的问题

我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出；二是

组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。

三、工作思路

为进一步提高风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对2015度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在2016年的风险与合规工作做出如下安排：

1．继续加强管理，提高信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。

2.改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。

3.加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提高客户经理的管贷能力和风险管控能力。

4.做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。

6.商业银行风险合规经理管理办法 篇六

《金融专题讲座》

------学习报告

报告题目: 《略谈商业银行加强合规风险管理》学生姓名 :杨锋＿专业:09春金融本科学号:091090227校名:安庆广播电视大学宿松工作站

2010年 07 月 10 日

略谈商业银行加强合规风险管理

09春金融本科杨锋（091090227）

面对银行业金融机构违法违规事件频发的紧迫形势，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理，日益受到我国监管部门和商业银行的高度重视。随着现代银行监管的发展，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验做法，加强我国银行业市场化改革中的合规建设与监管，建立合规风险管理的长效机制，成为亟待研究和实践的课题。

一、合规管理的内涵、地位和作用

（一）合规的由来及含义合规，字面含义是“合乎规范”；英文称Com2pliance，《牛津高级英汉双语词典》将其解释为“服从、顺从、遵从”。瑞士银行家协会在2002年发布的内部审计指引中，将其定义为“使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致”。日本银行协会在发布的《伦理宪章》中，也认为“合规”是公司适应法令及社会规范等规则的经营行为。1998年9月，巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中，将“合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一。2003年10月，还就合规问题专门发布了《银行内部合规部门》的指引性文件，明确合规风险管理是一项日趋重要且独立的风险管理职能。2005年4月29日，又修订发布了《合规与银行合规职能》指引，明确指出：银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（以下统称“合规法律、规则和准则”）相一致。合规法律、规则和准则应包括：立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则等。

（二）巴塞尔委员会合规管理指引巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行合规职能》中，不仅提供了银行合规工作的基本指引，包括合规部门、岗位设置、合规风险、合规管理等，而且明确了国际银行监管标准的新趋势。主要原则包括：

1、合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

2、合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。

3、合规并不只是专业合规人员的责任，合规是银行内部一项核心的风险管理活动。

4、银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神。

5、银行应以与自身风险管理战略和组织结构相吻合的方式组织合规部门。

6、银行应明确董事会和高级管理层在合规方面的特定职责，以及合规部门的地位、职责和工作程序，确保合规部门的独立性，并给予其足够的资源支持，合规部门工作应受到内部审计部门定期和独立复查。

（三）合规建设在银行管理中的作用合规建设是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。

二、加强中资银行合规建设与监管的政策

建议合规管理对于中资银行还是一个创新领域，需要借鉴巴塞尔银行监管委员会《合规与银行合规职能》，以及国际先进银行合规建设实践，循序渐进地推进合规风险管理工作。随着中资银行各项改革的持续推进，银行治理结构不断完善，组织架构和业务流程再造逐步深入，也为合规风险管理机制的构建创造了有利条件。

(一)以完善公司治理和内部控制为切入点，强化合规风险管理基础。

第一，明确合规是银行公司治理的重要战略目标。要切实落实巴塞尔合规原则“合规应从高层做起”。董事会要履行好“看管责任”，审批银行的合规政策，评估合规风险管理效能，监督银行合规风险管理工作。高管层应负责制定、传达和及时修订合规政策，识别和评估合规风险，组建一个有效的合规管理部门，向董事会或下设委员会报告重大违规事件。第二，制定统一的合规政策，提高合规管理透明度。合规建设是系统工程，没有固定模式，不能“一劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素，持续改进合规政策，包括：合规文化；董事会和高管层的合规责任；合规部门的职责；识别和管理合规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会审议并批准，在全行广泛宣传和学习贯彻，成为银行依法合规经营的纲领性文件。

第三，培育良好的合规文化，建立主动合规的激励机制。合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志，要研究建立先进的合规文化体系，通过加强全员合规培训，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，强化“合规人人有责”、“主动合规”、“开放及诚实面对监管部门”等合规文化。对于主动报告合规风险问题或隐患的，银行可视情况减轻违规处罚。

（二）以建立健全合规管理架构为核心，提升合规风险管理水平

第一，建立合规责任体系。要明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门。董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要落实“五问”制度，包括经办人职责、领导人职责、前任职责、检查人员职责、用人职责等。

第二，明确与内审部门的职责边界。合规部门负责合规风险的识别、监测和报告，内审部门

负责实施合规检查。合规部门设置应与内审部门分离，其履职情况要接受内审部门的监督与检查。

第三，建立部门协作机制。业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险。业务部门应主动地进行动态合规自我评估；合规部门或合规人员应主动地识别、评估和监测合规风险，加强合规风险提示。合规部门与其他风险管理部门应分别侧重于某一风险领域。应建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。第四，设置合理的合规部门。中资银行应根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门。考虑目前中资银行的授权制度、专业人才等现状，建议在总行及分行设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，开发合规管理信息系统，制定科学、合理的合规部门绩效考核办法等

三、监管部门应加强窗口指导，改进合规监管

1、借鉴国际监管经验，研究出台合规风险管理指引，确定监管“名义锚”（nom2inalanchor）。在1991～2000年的10年中，先后有许多国家或地区的监管机构对银行业机构的合规部门作出了规定。进入21世纪后，又根据银行业合规风险管理的新形势，对合规部门提出了新规定。

7.商业银行风险合规经理管理办法 篇七

1.1道德风险

目前商业银行所发生的案件中, 绝大多数都隐藏着各种各样的道德风险, 客户经理面临的道德风险主要有两种。一是某些员工法制观念淡薄, 做事不计后果, 试图谋取私利;另一方面是商业银行为达到经营考核目标, 违反规章制度, 不计银行的长期利益目标, 获取短期高风险或违规利益。

1.2操作风险

在传统授信业务中, 要加强对客户的资信审查、贸易背景真实性、用款真实性、放款的审查, 如在放款之后银行需在当日内完成本笔贷款的受托支付, 确定与支付对象无关联交易, 不存在关联关系, 贸易背景真实, 支付后银行应该密切关注资金流向, 确保信贷资金不向民间借贷、证券股票市场等投机市场流入;在新的授信期之前, 应明确企业经营及现金流正常, 防止通过还旧借新等方式发放贷款所隐藏的企业经营风险。

在承兑汇票业务中, 应确保办理业务的贸易背景真实性, 票据开出后及时要求客户提供相应的增值税发票, 通过联网系统审查发票的真实性, 并留意开票时间等要件的合规性。同时应该防范通过保证金保理承兑汇票情形, 银行信用被放大, 形成授信风险。

在国内保理业务方面, 操作不仅包括了传统授信业务要求的对卖方客户和买方客户的资信调查、评估和信用审查审批等工作内容, 还要涉及行业信息跟踪和业务单据处理。可以说, 这项业务操作较传统的信贷业务技术要求高, 而且工作量大。操作和执行过程中出现问题同样将造成银行因购入质量不佳的应收账款或对业务处理不当形成坏账风险。另外在为客户提供保理服务时, 客户经理未能严格遵循保理服务的有关规定, 没有要求企业提供应收账款相关证明材料 (如合同、发票、货运及质检单据等) , 对企业应收账款管理提供实质性服务, 造成审查失职。最后, 在入行征信系统进行应收账款登记时, 应收账款转让的登记内容过于简单, 仅描述为卖方对买方所有应收账款转让, 没有界定清楚转让应收账款的范围和期限, 未登记购销合同及发票项下应收账款明细等。

1.3财务风险

财务风险主要体现为:客户经理未能识别客户虚假财务信息, 如存在借款人虚拟销售收入及资产, 夸大经济实力。利用虚拟资产客户作为“蓄水池”, 在待摊费用、递延资产、待处理资产损失、折旧等科目上做文章, 虚盈实亏, 虚增利润;一些集团客户, 通过关联方交易, 人为抬高销售规模和利润;或者利用按照偏离市场平均水平的价格进行购销活动、资产置换或股权置换, 人为的转移利润;或者通过往来科目调节利润, 用其他应收款和其他应付款科目隐藏亏损或利润等。

1.4法律风险

目前客户经理在落实信贷业务办理条件时需要密切关注法律风险, 加强对贷中、贷后管理环节的落实。如借款人或担保企业未及时进行工商年检或已吊销营业执照, 而客户经理未能识别借款人及担保企业主题资格已丧失, 而与其签订的贷款合同、担保合同可能将被认定为无效合同;如以房地产抵押作为贷款担保措施的, 需要确认土地使用权及房产同时办理抵押登记, 防止因某一方未办理抵押而导致抵押权无法落实, 给银行债权造成风险;如授信相关文件存在法律瑕疵或漏洞, 造成借款人与银行签订的相关协议等无效, 比如公司董事会授权不完整、公司章程、股东会或董事会决议、法人代表等的证明文件、授权委托书等文件要素不完整或不真实, 都可能会对银行债券造成损失。

2增强客户经理风险防范能力的途径

2.1加强客户经理与风险经理有效协作

风险经理以如何规避风险达到风险最小化为己任, 使银行的不良贷款率下降, 充分发挥商业银行风险经理的风险防控职能, 可以有效降低可能带来的操作风险。贷前做好客户、行业、产品风险识别;贷中贷款发放前切实落实贷款审批条件;贷后做好关键风险点检查, 控制客户经理操作风险。通过风险经理与客户经理的有效协作降低客户经理业务办理中各项风险。

2.2加强内控机制建设

首先从体制上建立收益与风险相匹配的自我约束机制, 通过完善信贷风险管理制度设计, 规范授信业务流程, 防范控制环节风险。从客户经理层面, 要严格授信业务合规性审查, 按照业务操作规范, 认真执行贷前调查、贷中审查、贷后检查各环节的工作。规范、公正、如实的反应、落实客户风险。

2.3加大商业银行内部稽核力度

商业银行通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查, 分析揭示授信业务的系统性风险;通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查, 分析揭示潜在风险;通过对贷款授信流程检查, 分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度, 获取化解风险的最佳时机, 并以此促进客户经理增强识别风险的能力, 和自觉执行业务规范的意识。

参考文献

[1]许世琴.我国商业银行风险经理与客户经理的有效协作研究[J].经济天地, 2009, (2) .

[2]陈素萍.商业银行客户经理与风险防范[J].北方经济, 2005, (12) .

[3]许世琴商业银行风险经理队伍存在的问题与对策[J].经济问题, 2007, (10) .

[4]许世琴.我国商业银行风险经理制运作环境研究[J].经济问题, 2008, (10) .

[5]徐浩.我国商业银行操作风险管理研究[J].商业时代, 2006, (09) .

8.浅谈农发行合规风险管理问题 篇八

一、农发行合规风险管理的现状

“合规”主要是指银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。银监会将法律、规则和准则界定为“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件，经营规则，自律性组织的行业准则，行为守则和职业操守。”银监会在2006年颁布的《商业银行风险管理指引》中所称的合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

合规风险管理一直是农发行的薄弱环节，相对于其他商业银行，农发行的合规风险管理起步较晚，近几年来，农发行的业务发展主要靠信贷扩张为主，其风险管理、内控机制建设也主要围绕信用风险展开，如强调贷审分离、实行贷款十二级分类等，相对而言，合规风险、操作风险以及声誉风险等一直未能真正引起农发行的足够重视。

（一）合规基础薄弱。多年来，农发行制定了一系列的规章制度，应该说，各项制度比较健全，但合规管理缺乏系统性，员工没有能够全面系统的进行合规学习，制度执行情况也都是由各条线自行把关。同时，农发行还存在着政出多门的现象，形成的规章制度之间相互制约，操作人员有章难循，对业务发展与客户需求的变化、银监部门的新监管要求，农发行新业务制度的制定还相对滞后，形成制度的“盲点”，使操作人员无章可循。

（二）经营理念仍有偏差。一是长期以来，农发行存在人员文化水平低、素质差、人员老化的状况，无论从年龄结构，还是学历结构都存在不能适应业务发展需要的现象。工作中往往凭经验办事，新的法律、法规制度把握不准。对新同志来说，由于没有经过系统的上岗培训，他们掌握的业务知识，大多是靠言传身教，这就造成了有些同志对法律、法规、制度、操作流程不了解、不熟悉、业务不精，一知半解的状况，造成有章不循、违章操作、制度落实不到位的问题。二是近几年，农发行考核力度不断加大，有的经营行为了业务发展，搞政策变通，玩政策游戏，为了“业绩”，明知不可为而为之，特别是在客户营销过程中，往往把合规抛在了脑后，有的甚至帮助企业美化数字，弄虚作假，欺骗上级行，有章不循、违章操作，造成了很大的风险隐患，甚至更大的损失。

（三）责任追究不力。几年来，农发行在管理上做了很多工作，开展了管理年、深化管理年、合规管理年等专项活动，通过专项治理，使各项制度逐渐得到了落实，但各项检查不断，各种违规也不断。究其原因，主要是：（1）责任追究不力。对各类检查中发现的违规违纪问题，往往是避重就轻、层层消化。在对责任人认定和处理上，往往大事化小、小事化了，失之与宽、失之于软，使违规违纪问题得不到纠正，得不到及时处理，导致违规违纪问题长期存在，严重影响了法律、法规、制度的严肃性和权威性，同时，也留下了风险隐患。（2）对实现经营目标的行为缺乏过硬的责任约束。在考核目标的实现过程中，经营行为了更好的实现目标，重前台、轻后台，重短期效益、轻长效机制，重业务拓展、轻风险防范。在考核激励机制约束不力的情况下，往往会诱发违规行为，削弱法律、法规、制度的约束作用。

二、农发行合规管理存在的问题

从近年来违法违纪案件情况看，所有案件都有一个共同的特点，就是违规操作在前，案件发生在后，特别是在信贷领域，少数员工特别是个别领导干部，法纪观念淡薄，自律意识不强，违规操作甚至帮助企业造假，导致骗贷轻易得逞，给我行信贷资金造成严重风险。这些案件充分说明，农发行还存在合规意识不强，制度执行不力，职业道德缺失，法纪观念淡薄，内部管理松懈，权利监督失控等问题，而导致案件多发的根本原因在于合规风险管理体系和合规文化的缺失。

（一）没有形成合规风险管理体系。完善的合规风险管理体系是实行全面风险管理的前提。但农发行在体系建设上还存在很多问题。首先，健全的合规风险管理体制还没有真正形成。没有成立专门的合规风险管理部门来进行全面管理，没有形成全方位、全覆盖的合规风险管理架构。其次，管理职责分散，由职能部门实行自律监管，职能部门即有经营职责、管理职责，又有自律监管职责。造成职责不清，缺乏专门的管理部门统筹安排。

（二）制度建设滞后，约束力不强。近几年，农发行在整合制度方面做了大量工作，清理完善修订了一系列规章制度，制定了十六项信贷管理制度，取得了较好的效果。但仍然存在一些问题，首先，目前我行业务发展迅速，各种新的业务品种不断推出，但相关制度却没能及时配套推出，造成风险管控出现“断层”，特别是监管部门提出的新监管要求，农发行不能及时制定相应的制度办法，如银监局“三个办法一个指引”的出台，贷款合同文本的新要求等，农发行没有及时跟进、制定相关的配套制度和及时修订合同文本条款等，使经营行操作达不到监管部门的要求，形成操作风险。其次，各项规章制度“政出多门”。各类制度及操作规程主要由各业务主管部门制定，由于相互之间标准不统一，造成操作人员难以把握，容易造成混乱，有的制度之间甚至相互矛盾，使操作人员无法操作。

（三）合规意识淡薄，合规文化缺失。多年来，农发行一直承担粮棉油收购等政策性业务，实行的是收购资金封闭管理，多年单一的政策性业务，封闭了政策性资金，也封闭了农发行人，封闭了农发行人的思维，使农发行人的知识面越来越窄。商业性业务开办后，农发行开始重视业务发展，讲求效益，但在快速发展的情况下，农发行的法律知识以及现代银行知识培训没有跟上业务发展的步伐，造成农发行人的合规意识淡薄，合规文化没有建立起来。在陕西奥陶春公司挤占挪用我行贷款案发生后，总行对其存在的问题进行了总结，该案之所以发生，主要是隐瞒企业真实情况，贷款调查严重失实；以贷收贷，以贷收息；违规操作，内控管理混乱；贷后管理流于形式，工作人员严重失职”。归根结底，该行领导和操作人员缺乏合规意识，合规管理没有落实，以致发生重大案件，损失惨重。目前，在合规风险管理中，还存在一种错误倾向，即合规风险主要来源于基层操作人员，即重视对基层操作人员的管理，而忽视了对高层管理人员的约束，事实上，由于高层管理人员掌握人财物等大权，因此引发的风险，危害性远远高于基层操作人员，从总行通报的十起案件看，领导干部占83%，全部属于以权谋私或失职渎职。发生这些问题的原因，就是权利得不到有效的监督和制约，制度得不到认真执行。

三、加强合规风险管理的对策

（一）加强合规风险管理体系建设。合规管理是银行自身健康发展的需要，有效地合规风险管理体系是实行全面风险管理的基础，是构建有效内控机制的基础和核心，也是银行安全运营的重要基础。农发行的风险管理体系建设，应按照巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》要求，设立具有“独立性”的合规管理部门，而不能挂靠在某一部门。合规部门应为各业务部门和本行员工提供有关合规风险管理的咨询、指导和培训，通过提供合规性提示、评价和报告等方式，警示督促业务部门管理合规风险，通过对本行经营的全面评价，支持和协助高级管理层有效管理合规风险，实现稳健经营。农发行将合规管理放在监察保卫部门显然是不合适的。因为，银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的风险，负责监测合规政策和程序的遵守情况，就合规法律、法规和准则向高层提出建议，应具有其独立性，而监察保卫部门与其职责显然差别很大。两个不相干的职能部门合在一起，会削弱合规管理的作用，因此，各级农发行都应设置独立的合规风险管理部门。

（二）加强合规文化建设。一是抓好培训工作。农发行应建立系统的培训规划。对新入行员工要进行系统的岗前培训，包括法律、法规、准则、业务制度、操作流程等，使新员工具备上岗资格后再上岗，不能先上岗后学习。对新业务、外部监管新要求、法律法规等知识，要有系统的培训计划，使全体员工及时掌握相关知识，具备应有的专业素养，能够胜任岗位工作。对高级管理人员应进行先进管理经验、行业发展趋势、经营战略和内控管理、外部监管要求等教育培训。通过培训、教育和宣传，使合规理念深入人心，遵章守纪成为员工的行为规范，使全行员工形成合规思维、合规习惯和合规行为模式。二是合规要从高层抓起。合规经营必须由高层作出表率，合规活动开展才最有效。事实证明，领导干部不遵章守纪，危害性比普通员工高很多倍。总行通报的十起案件中，领导干部占涉案人数的83%，就充分说明合规从高层抓起的重要性。三是合规要全员参与。巴塞尔银行监管委员会关于《合规与银行内部合规部门》中明确指出，合规应成为银行文化的一部分，合规并不是专业合规人员的责任，合规管理是银行内部一项核心的风险管理活动，与银行每一位员工都相关。因此，农发行的合规经营管理需要全行人员参与，合规应渗透到每一个部门、每一个环节，合规部门定期进行监测评价，提出合规建议。

（三）采取有效措施，强力推动合规风险管理工作的开展。合规风险管理是一个长效机制，要作为系统工程来建设，作为百年大计来规划。首先，要设立具有独立性的合规管理部门，配备高素质的合规从业人员，从业人员要具有适当的专业素质，包括能全面、正确地理解法律、法规和准则；适当的个人品质，包括诚实正直的品格，思考质疑的能力，较强的职业判断力，良好的沟通能力，及对合规涉及的相关部门的相关人员直言不讳的勇气和能力。其次，明确合规部门的枢纽地位。农发行应将合规部门确定为外部监管部门的接口单位，负责监管意见的分解落实，同时还要收集内部风险信息、风险部门和业务部门发现的风险隐患，进行合规风险识别、评估、监测、分析合规风险形成的原因，系统的提出弥补的措施和建议。第三，建立独立的合规绩效评价制度。把合规绩效评价与业务绩效评价结合起来，在业务快速发展的同时，实现合规经营、安全增效，进一步提高农发行价值创造能力和核心竞争能力。

（作者单位：中国农业发展银行聊城市分行）

9.商业银行风险合规经理管理办法 篇九

一、目前邮储银行在合规风险管理机制建设中存在的问题

风险管理基础薄弱。中国邮政储蓄银行是在邮那一世小说网 http://政储蓄的基础上组建的，主要沿用的是原邮政储蓄网点、设施、人员配制及组织管理结构，部门设置还不完备，部门之间还存在重叠和交叉。缺乏必要的数据、技术手段和专业人才，这些都不利于推进合规管理机制建设。

风险管理理念尚未确立。邮储银行的员工由原邮政储蓄的员工，社会招聘的新员工及一部分刚毕业的大学生组成，多数员工没有经过专业培训，对合规风险管理就是经营效益的理念认识不够，漠视风险的粗放经营观念和行为依然存在，合规风险管理意识没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程。

内控制度不完善。邮储银行缺少一套统一完整的内控制度，且内控制度没有形成检查、评价与改进的良性循环，直接影响了内控的运行效力。邮储银行在开发新产品、拓展新业务时，没有相应地制定新制度，或是新制度滞后于现实发生的风险，导致操作性不强。

二、加强合规风险管理机制建设的基本思路

建立有效管理合规风险的运行机制，才能确保银行安全稳健运行。结合邮储银行的实际，合规风险管理机制包括以下几点：

建立合规风险组织体系。组建独立的合规部门，在基层邮储银行配备合规风险审查人员。积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度，通过双向选择、竞争上岗的方式选择具备专业技能，熟悉银行经营管理，经验丰富的合规岗位人员，完善风险合规管理队伍。建立起合规责任体系。明确合规部门是银行专门实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，员工对其业务活动的合规性负责。此外，业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，主动地进行动态合规自我评估。

创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。

培育合规风险管理的企业文化。一是全员参与。合规是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“合规创造价值”等理念，使合规成为银行全部员工的行为准则和自觉行动，才能保证合规管理的贯彻落实。二是提高员工合规能力。加强合规培训和宣传，大力开展岗位操作和职业道德培训、政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识和风险识别能力，了解自己在操作中的风险点，将合规理念贯穿到业务操作每一个环节和所办理每笔业务中，在经营发展上杜绝违规行为。此外，可以定期组织开展合规风险大讨论活动，鼓励员工结合各自岗位职责，主动发现和暴露合规风险隐患或问题，对相应的业务政策、行为手册和操作程序提出合理化建议或提出自身的落实计划。

梳理各业务流程中的风险点。加强梳理各项业务流程，对可能导致操作风险的业务流程、环节或存在的风险点一一记录在案，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解程度，根据梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等制定防范措施，抓好内部的协作配合，做到业务线、风险合规线、内部审计线“三线把关，三线合一”。只有通过各环节严密配合，银行内部有效的合规机制才能形成，合规风险才能得到有效控制。

10.商业银行风险合规经理管理办法 篇十

大家好!我叫***。今天是个难忘的日子。我首先感谢领导给我这次竞聘的机会。首先，感谢公司和领导给了我这次展示自我的机会。希望通过这次竞聘，历练自己的胆识、展现自己的志向、开拓自己的视野，也领略其他竞聘者的风采。更重要的是，我想借本次机会把梦想洒在岗位竞聘的舞台上，在风险合规部副总经理管理类岗位上，为我行创造更多的贡献。

作为副手，我将转变思想，摆正位置，认真做好领导的参谋助手，主动维护领导威信。在工作上，恪守职责，大胆创新，创造性的开展各项工作。

第二，加强全面风险的识别力度。一是自身加强对风险专业知识的学习，加强对全行风险管理政策、制度和办法的学习。二是对相关人员开展风险政策培训，提高全行人员全面风险的识别能力，提高风险管理水平和风险防控能力。

第三，认真履行职责，积极做好分管工作。

首先我将根据区分行风险管理组织架构设置要求，建立健全辖区风险管理组织体系，为市分行各项业务的健康稳健发展提供保障;同时严格贯彻落实区分行各项风险管理要求和工作安排，加强与市分行各部门之间沟通配合，及时反馈各项风险信息。

其次，认真做好风险报告与教育培训工作。一是严格执行风险报告制度，归集本行各项风险信息，定期进行风险评估并及时上交全面风险报告。二是做好本行及辖内分支机构的风险管理与法律合规知识培训，三是采取多种形式与手段进行合规文化宣传，营造良好经营管理氛围。

再次，我将认真做好授信风险及合规管理工作，一是做好授信审批额度内有关资产类业务的风险审查及超分行权限业务的上报前风险审查;二是对送审的资产业务项目进行相应的尽职审查和风险分析;三是及时掌握辖内授信客户的风险动态，对辖内授信客户的跟踪评级;四是做好资产风险分类结果复审并工作。五是认真开展本辖区贷款业务发展情况的风险评估工作，风险提示和预警;六是做好信贷资产的质量监测，掌握不良资产的分布、结构、状况和清收情况并给予指导。

最后，我还要在合规管理与反洗钱工作、法律事务工作下工夫，开展合规风险的自评估，健全反洗钱相关内控制度，做好权限内的各类对外合同、公告、函件、协议的审查，指导督查相关部门及下属分支机构正确使用法律性文件。

尊敬的各位领导、各位评委，几分钟的竞聘演讲，并不能尽述我对作好今后工作的诸多设想，然而却足以表达我对事业的执著和热爱。我有激情，有胆识，有思想，有韧劲，更有一颗上进心。如果竞聘成功，我必将以更大的干劲迎接挑战，超越自我，在新的工作岗位上，向各位领导和评委交上一份满意的答卷!如果在竞争中被淘汰，我也将把其作为一次人生的洗礼，总结经验，找出差距，不断进步。

11.对农发行合规管理风险的几点思考 篇十一

一、银行业合规风险产生的成因

银行的合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险与我们熟知的银行三大风险有所不同，合规风险是银行做了不该做的事，即违法、违规、违德等而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显，而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外部环境而形成的风险或损失，内外部环境因素的偶然性、客观性比较高。但合规风险与信用、市场、操作风险之间又有着紧密联系，其联系之处在于：合规风险是三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变，且它们的结果基本一致，都会给银行带来经济或名誉的损失。

二、农发行合规风险管理现状

（一）合规风险管理意识普遍比较淡薄。一是重业务拓展，轻合规管理。各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了银行合规经营风险。二是重事后管理，轻事前防范。各级机构往往偏重于对己发生或己存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。三是重基层操作人员管理，轻高层管理人员约束。我国银行业在合规风险管理上存在着一个根深蒂固的错误理念，即重视对基层操作人员的管理，忽视对高层管理人员的约束，似乎只有基层操作人员才有引发合规风险的可能。事实上，由于高层管理人员掌握着人、财、物等权力，由其而引发的合规风险，其危害性要远大于基层操作人员。

（二）合规风险管理框架仍存在一定缺陷。从目前情况看，农发行在合规风险管理框架上仍存在一定缺陷：一是完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。农发行没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。二是合规风险管理职责分散。目前农发行合规性管理分别由风险、财会、信贷、客户等不同的业务部门进行自律监管，这种自立门户、各自为政的合规管理模式，使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能，同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调，使得合规风险管理有的部门重叠，形成重复管理；有的职责不清，出现管理真空。

（三）合规风险管理法规制度缺乏可操作性。目前，农发行的合规风险管理还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象，缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖力度较小，惩罚措施较轻。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员往往只采取教育和限期整改等措施，很少进行严厉处分，对于造成损失或酿成案件的人员，也是处罚了事，没有举一反三，从源头进行预防。

三、加强农发行合规管理的建议

（一）倡导主动合规，培植人人有责的合规文化。一是树立合规人人有责的观念。合规应从高管做起，通过不断完善治理强化合规风险管理，高管的言行应与农发行的宗旨和价值观念相一致，并通过自身的身体力行，带动员工恪守职业道德规范，有效履行自身合规职责。二是倡导主动合规的合规文化。倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进。农发行的绩效考核应充分体现倡导合规风险管理的关系，建立合规问责机制，提高员工的合规意识，形成良好的合规文化。三是强调有效互动的合规文化。通过合规与监管当局的有效互动，解决过去银行与监管者博弈、规避监管规定的问题，逐步促使农发行把外部的压力转换成自身合规经营的要求，主动争取有利于农发行未来发展和业务创新的外部政策。

（二）以人为本，创建科学的合规风险管理机制。首先，建立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于农发行的经营活动。合规部门有权独立调查农发行内部可能违反合规政策的事件，对于调查所发现的任何异常情况或违规行为，可随时向上一级合规部门和所属机构管理层报告。其次，建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。农发行不仅要奖励良好的合规做法，还要惩罚违规行为，将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于業务发展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。再次，要通过一定方式对所有员工进行合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中规定了如指掌。

（三）梳理风险，提出控制风险的有效措施。一是清理现行规章制度。各级管理层负责对各自修订的制度进行全面清理，对每项制度、每条规定逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，对没有制度监督的业务及时进行补充完善。二是梳理业务流程风险点。梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，组织一线业务人员进行讨论，以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度，管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点，并能促使员工熟悉相关业务操作流程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中及时加以防范。三是制定完善适应当前业务的规章制度。根据清理结果和梳理、排查情况，结合内外部审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等，制定完善适应当前业务发展和监管要求的制度，完善相应的合规操作程序，建立有效防范和控制风险的合规机制。

12.浅析中国农村信用社合规风险管理 篇十二

一、国农村信用社合规风险管理存在的问题

第一, 职责划分不够明确。随着我国农村信用社系统的持续升级, 在操作程序方面也呈现出越来越为复杂的发展态势。因为当前农信社的合规管理并不具备实质功能, 导致合规控制集中在事中控制, 使得柜面业务越来越繁忙, 手续多、环节多以及授权复核多。除此之外, 业务处理的过程当中往往涉及多个当事人, 但是当前情况下合规风险管理机构尚未同风险管理部门、审计稽核部门以及监察部门构建有效的交流沟通机制, 从而会因为某些工作人员的调动等因素, 在贷款管理方面出现推诿责任的问题。这就使得责任划分不够明晰, 一方面是纵容违规操作问题的出现从而影响到合规风险管理质量, 另一方面也会牵连到相关的工作人员。

第二, 合规风险管理理念薄弱。就当前我国农信社的工作人员的整体素质而言, 大部分的合规风险管理管理人员因为传统管理理念以及经营模式的影响, 子啊合规风险管理方面普遍存在着意识淡薄的问题, 业务素质也是参差不齐, 尤其是缺乏专业人才。调查结果显示, 当前我国的农信社缺乏精通信贷、法律、计算机、风险管理以及财务等的复合型人才, 这就导致在农信社在合规风险管理的过程当中无法实现精细化, 而且导致合规理念难以得到深入的贯彻, 普遍存在着重定性计量而轻定量监测的问题。除此之外, 部分合规风险管理人员的职业道德不高, 摈弃给业务技能不够熟练, 工作过程当中容易出现习惯代替制度以及情面代替纪律的问题。这些工作人员对于合规风险管理的认知度比较低, 合规风险管理各项操作更是比较陌生, 不能主动把合规风险当作关键风险源开展控制, 甚至存在着侥幸的心理, 在违规经营以及合规经营间打擦边球, 导致被动合规的问题屡见不鲜。

第三, 管理方法不够规范。目前情况下, 农村信用社在风险管理方面不够规范合理, 管理技术较低, 已经无法适应社会经济发展对于农村信用社提出的要求, 并且也给农村信用社的风险识别以及业务开拓带来严重的不良影响。这些问题集中体现在以下两个方面。一方面是农村信用社业务日益多元化, 这就需要农村信用社在合规风险管理过程当中需要相应的技术提供支撑。不过当前我国的农村信用社还未能建立合规风险监测的模型, 无法为新业务开展以及新产品开发提供合规测试, 导致合规风险衡量不够精确。另一方面, 规章制度的建设领域, 未能形成完善的考核机制, 奖惩措施不够健全, 影响到合规工作人员的积极性, 甚至导致部分合规人员为达到业务指标, 发生违章操作等方面的问题。

二、加强中国农村信用社合规风险管理的措施

第一, 构建合规风险管理文化环境。农村信用社应当采取多元化的措施推动合规风险管理教育以及技能培训的开展, 加大力度宣传合规风险挂历, 倡导全员参与的合规风险理念, 树立正直诚信的价值观念, 让工作人员意识到自己是合规风险管理的直接责任人, 并且坚持合规操作以及管理也是农信社每个机构以及工作人员的职责。这样一来有利于让每个工作人员形成遵纪守规以及照章办事的良好习惯, 避免发生有章不循以及违规操作问题, 塑造有利于合规风险控制的文化氛围。在推动改革转型的过程当中, 农村信用社需要重视风险管理, 并主动借鉴商业银行风险管理的成功经验以及理念, 来建立健全风险管理体系, 改进自身的风险管理能力。

第二, 重视合规风险队伍建设。农信社应当在工作人员当中挑选懂会计、金融、财务以及法律等方面知识的人才, 填充合规风险管理的岗位, 并且鼓励在岗人员借助于培训以及自学等途径来提高自身的素质。农信社还应当积极招聘拥有法律职业资格、法律顾问资格的人才, 从而为合规风险管理做好人才储备。除此之外, 农信社应当选拔骨干力量到商业银行等机构挂职或者是进修, 学习现代化的合规管理技巧与经验。农信社还应当同监管机构实行对接以及互动, 参与监管机构的合规检查, 分享重大案例的信息, 提高合规管理工作人员的经验、资质、综合素质以及专业技能。农信社还应当重视省级联社等机构对于合规风险管理提供的指导, 拓宽合规风险人才培养的途径, 为农信社的合规风险管理提供人才支撑。

第三, 高度重视合规风险管理。农村信用社的各级管理人员, 应当在具体工作过程当中继续思考, 分析哪些环节应当及时记性改进与完善, 合规风险管理是否达标, 相关制度完善与否, 操作规程合理与否, 从整体上分析风险管理工作。除此之外还要分析事后监督到位与否, 风险管理工作存在哪些薄弱内容, 哪些防范制度需要改进。在具体工作当中应当反复强调风险管理的规章制度, 从而确保工作人员熟悉什么可以做以及什么禁止做, 自觉运用条例以及规章制度来规范自身言行。发现问题之后需要分析问题的根源。在具体的工作当中需要全面预防合规风险, 重点抓好不良贷款清收, 加强重点岗位以及重点工作人员的管理工作, 强化职业道德风险的防范。

第四, 完善合规风险管理制度。农信社应当逐级建立合规风险管理机构, 明确风险管理机构的定位、职责以及独立性, 协调风险管理机构以及业务部门之间的关系, 确保各个业务部门主动配合风险管理机构的风险监测以及评估工作。在此过程当中应当建立监事会作为中心的监督管理机制, 对理事会的决议以及重大事项要提出监督意见, 从而建立健全决策、执行以及监督的制约制衡机制, 最大限度发挥出监事会的价值。农信社还应当树立合理的发展观以及业绩观, 构建自我约束的考评机制, 科学引导农信社在规范经营前提下增加经营效益, 强化规范管理, 避免发生违规违纪问题, 最终成立全员恪守职业道德的环境氛围。构建健全的合规风险管理机制可以说是农信社实现自身战略发展目标的有机组成部分。通过明确划分职责, 有利于提高制度执行效果, 改善合规风险管理的水平。这就需要农信社根据自身工作要求, 来逐级建设风险管理机构, 实现合规风管管理部门同其他各部门的良性互动。一方面有利于风险管理机构有效风险监控以及评估工作, 另一方面也有利于合规部门主动评估分析风险信息, 为各个部门的工作提供意见。

第五, 加强内控奖惩制度建设。农信社要重视常规稽核检查工作, 提高稽核的频率并加深稽核的广度, 从而改进稽核的质量与效率, 积极落实重点稽核、专项稽核以及接管式稽核, 从源头上做好风险预防工作。除此之外, 农信社要根据银监会规定以及内部制度, 结合稽核检查的状况, 来对制度执行效果继续评价考核, 并将评价考核的结果同工作人员的绩效工资相联系, 确保内控制度得到有效执行。除此之外, 农信社应当制定员工违规的处理措施, 对严格执行合规风险管理的工作人员提供精神鼓励以及物质奖励, 执行不力的工作人员要严肃处理。

综上所述, 农村信用社是农村金融的中坚力量, 一方面是资金融通的可靠桥梁, 另一方面也是推动农业结构调整以及农民收入增加重要保障。所以农村信用社改革当汇总需要重视合规风险管理, 采取综合性的措施来解决当前存在的合规风险, 不但提高风险识别以及风险防范水平, 建立纨扇合规风险管理的制度, 实现自身的持续稳定发展。

摘要：近年来随着政府相关政策的出台以及银监会的大力推动, 我国的农村信用社开始合规风险领域的建设, 并且取得一定效果。不过农村信用社合规风险管理处于起步发展阶段, 同商业银行比较而言存在着显著的差距。本文简要介绍这些问题, 并探讨农村信用社强化合规风险管理的措施。

关键词：农村信用社,合规风险,管理,问题,措施

参考文献

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13.银行内部题库-风险合规知识 篇十三

一、单选题

1.下列权利最具有优先性的是哪项？(A)A留置权 B已登记抵押权 C 质权 D 未登记抵押权 2.下列可以作为保证人的是？（A）A公司 B学校 C 医院 D 法学会

3.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要,可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起(A)日内予以回复。A30 B 15 C 45 D 60 4.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（B）人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币，注册资本应当是实缴资本。

A.一亿，五千万 B 十亿，一亿 C 十亿，五千万 D 一亿，三千万

5.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清为止的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期间届满之日起（B）？ A.一年 B两年 C 半个月 D 三年

6.抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款，当事人没有约定的，首先清偿下列哪项？（A）

A实现抵押权的费用 B 主债权的利息 C 主债权 D 其他费用 7.下列哪项权利不可以质押？（C）

A 汇票 B仓单 C房屋 D 商标专用权

8.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之（B）。A 30 B 60 C 45 D 15 9.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，或者开业后自行停业连续（）个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

A 3 , 3 B 6 ,6 C 3，6 D 6，3 11.内部评级体系应能够有效识别（A），具备稳健的风险区分和排序能力，并准确量化风险.A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险

12.对(B)进行科学计量与评估是新监管标准实施的基础。

A资本 B资本和风险加权资产C风险加权资产D资产和风险加权资产

13.新监管标准要求，贷款拨备率（贷款损失准备占贷款的比例）不低于(A)，拨备覆盖率（贷款损失准备占不良贷款的比例）不低于(A)，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。A 2.5% 150% B 2% 150% C 2.5% 15% D 0.25% 15% 14.（B）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

A信用风险B操作风险C利率风险D流动性风险

15.(D)是识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。

A信用风险管理B操作风险管理C利率风险管理D流动性风险管理

16.新设金融机构申请加入人民银行有关金融管理与服务体系的，应按照《内蒙古自治区金融机构开业和重大事项报告制度》的规定，应当在正式开业的（C）个工作日前填写《银行业（证券期货业、保险业）机构加入人民银行管理与服务体系申请表》，向所在地人民银行提出申请。A、15 B、20 C、30 D、60 17.（B）是指银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A、内部控制 B、银行内部控制 C、内部监管 D、银行内部监管 18.（C），中国银监会制定了《商业银行合规风险管理指引》。

A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月

19.（B）是指银行在经营活动中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。A、银行风险 B、经营风险 C、信用风险 D、操作风险

20.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循的原则不包括下列哪项。（C）A平等 B 自愿 C 等价有偿 D 诚实信用 21.民事案件申请执行的期间为？（B）A一年 B二年 C 六个月 D 九个月

22.抵债取得的动产应当在取得之日起（B）年内处置？ A 半年 B 一年C 一年半 D 两年

23.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当（A）A、对全部债务承担责任 B、不承担责任

C、承担50%的责任 D、根据情况承担部分责任

24.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（A）

A、六个月 B、一个月 C、三个月 D、一年 25.债权人与债务人协议变更主合同的：（C）

A、无需取得保证人同意 B、取得保证人口头同意即可

C、应当取得保证人书面同意 D、取得保证人口头同意或书面同意都可以

26.质权因下列哪种情况而消灭？（B）

A、质物转让 B、质物灭失 C、质物部分转让 D、质物部分灭失 27.张某将自己的货物质押给刘某，刘某疏于管理，任其日晒雨淋，下列说法错误的是：（A）

A、张某有权要求刘某妥善保管货物，如刘某拒绝，张某可以解除质押关系 B、张某可以要求提存这批货物

C、张某可以提前清偿债权而要求返还质物 D、张某可以要求刘某承担保管不善的责任

28.甲有祖传唐代玉佩一只，寄存于乙处。乙因生意资金紧缺，于是将此玉佩质押于不知情的某工商银行，获得贷款10万元。如果贷款期届至，乙不能按时还款时，则（C）

A、银行可根据约定直接取得此玉佩以抵偿乙的债务 B、因为乙不是玉佩的所有权人，该质押关系无效 C、银行可以善意取得质押权，银行有权拍卖该玉佩

D、银行可以行使质押权，但对给甲造成的损失应当承担责任 29.下列关于股权质押的说法不正确的是：（B）

A、以依法可以转让的股票出质的，出质人和质权人应当订立书面合同 B、质押合同自股份记载于股东名册之日起生效适合于所有类型的公司 C、发起人持有的本公司的股份自公司成立起3年内不得设质 D、质权实现时，有限责任公司的其他股东有优先购买权

30.同一债权既有保证又有物的担保的，债权人放弃物的担保的，保证人（B）A、在原有范围内承担保证责任

B、在债权人放弃权利的范围内免除保证责任 C、不再承担保证责任 D、以上说法都不对

31.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的（A）A、按照连带责任保证承担保证责任 B、按照一般保证承担保证责任 C、不承担保证责任 D、以上说法都不对 32.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的（B）A、保证人不再承担保证责任

B、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C、保证人是否承担保证责任需要与第三人协商 D、以上说法都不对

33.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，但是保证人对未经其同意转让的债务（A）A、不再承担保证责任

B、在原保证担保的范围内继续承担保证责任 C、保证人是否承担保证责任需要与新债权人协商 D、以上说法都不对

34.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起几个月内可要求保证人承担保证责任?（C）

A、三个月 B、一个月 C、六个月 D、一年 35.《中华人民共和国担保法》规定，保证人承担保证责任后（A）

A、有权向债务人追偿 B、不得向债务人追偿 C、有权向债务人追偿50%的债权

D、以上说法都不对 36.抵押权人是指（D）

A、主债务合同的债务人或者第三人 B、第三人

C、主债务合同的债务人 D、主债务合同的债权人 37.下列哪项财产不可以抵押（D）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 D、土地所有权

38.抵押人和抵押权人应当以什么形式订立抵押合同？（B）

A、口头形式 B、书面形式

C、口头形式或书面形式 D、由双方自行商议 39.抵押合同可以不包括以下那项内容：（A）

A、债务人履行债务的地点 B、被担保的主债权种类、数额 C、债务人履行债务的期限 D、抵押担保的范围 40.以下关于办理抵押物登记的部门说法不正确的是（D）

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

B、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门

C、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

D、以企业的设备和其他动产抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门 42.抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同（A）

A、继续有效 B、无效 C、效力待定 D、是否有效要看当事人协商的结果 43.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为（B）

A、效力待定 B、无效

C、有效 D、是否有效要看当事人协商的结果 44.有关抵押人转让抵押物所得的价款的说法，下面哪项不正确（D）

A、应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者向与抵押权人约定的第三人提存 B、超过债权数额的部分，归抵押人所有 C、不足部分由债务人清偿 D、直接归抵押人所有

45.下面哪句表述不正确（D）

A、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为

B、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保

C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保

D、抵押物价值减少的部分，不再作为债权的担保 46.下面说法错误的是（A）

A、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋也属于抵押物

B、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权

C、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿 D、抵押权因抵押物灭失而消灭

47.质押合同中谁有权收取质物所生的孳息？（A）

A、质权人 B、质押人 C、第三人 D、债务人 48.下面说法不正确的是：（C）

A、质权人负有妥善保管质物的义务

B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任 C、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人不承担民事责任

D、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存 49.股票出质后：（A）

A、不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让 B、任何情况下都不得转让 C、可以随意转让 D、以上说法都不对

50.甲企业为乙企业对丙企业的债务提供保证担保，现丙企业将其债权转让给丁企业，甲企业（B）A、一般不承担保证责任，但经其事先同意的除外 B、仍应承担保证责任 C、不承担保证责任

D、一般不承担保证责任，但经其事后追认的除外 51.冻结单位或个人存款的期限最长为（A），期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。A.一年 B.二年 C.三个月 D.九个月

52.抵债资产收取后应尽快处置变现。抵债取得的不动产和股权应当自取得之日（C）年内处置？

A.一年 B.半年 C.二年 D.一年半

53、(C)是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。A、操作风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

54、商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于(A)的风险管理方法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

55、在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取(C)等方法。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险转移

56、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括(D)。A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、全面风险管理模式 D、内部管理模式

57、巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是(D)。A、按风险事故 B、按损失结果 C、按风险发生的范围 D、按诱发风险的原因

58、(D)不是全面风险管理模式的特征。A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围 C、全员的风险管理文化 D、全程的风险识别过程

59、一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于(D)。A、市场风险 B、操作风险 C、声誉风险 D、信用风险

60、以下对风险的理解不正确的是(D)。A、是未来结果的变化 B、是损失的可能性

C、是未来结果对期望的偏离 D、是未来将要获得的损失

61、对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于(B)业务。A、信用担保 B、贷款

C、衍生品交易 D、同业交易

62、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施(D)。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险补偿

63、商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是(C)。

A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲 B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移

C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散 D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应

64、在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于(D)的风险管理方法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

65、(C)不属于事前风险控制手段。A、风险转移 B、风险规避 C、风险补偿 D、风险分散

66、(B)是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A、流动性风险 B、战略风险 C、操作风险 D、法律风险

67、在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是(D)。A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避

68、以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是(B)。A、首次提出了资本充足率监管的国际标准

B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束 C、提出市场风险的资本要求 D、提出合格监管资本的范围

69、(B)是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

70、(A)是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。A、流动性风险 B、国家风险 C、声誉风险 D、法律风险

71、(B)是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 72、历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于(C)。A、法律风险 B、政策风险 C、操作风险 D、策略风险

73、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于(B)的风险管理方法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

74、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于(C)的风险管理方法。A、风险补偿 B、风险分散 C、风险规避 D、风险转移

75、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自(B)。A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、表外业务

76、(C)不包括在市场风险中。A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险

77、(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

78、(A)并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲

79、(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险

80、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：(B)。

A、这属于结算风险的一种 B、这是操作风险的表现 C、这会造成交易成本上升 D、可能引发信用风险

81、(D)经常是商业银行破产倒闭的直接原因。A、操作风险 B、市场风险 C、违约风险 D、流动性风险

82、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的(D)来覆盖。A、监管资本 B、会计资本 C、核心资本 D、经济资本

83、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是(B)。A、银行现金流 B、银行资本金 C、银行负债 D、银行准备金

84、下列理论中，属于负债风险管理模式的是(C)。A、真实票据论 B、转换能力理论 C、存款理论 D、预期收入理论

85、(D)是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、法律风险

86、全面风险管理模式强调信用风险、(D)和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。A、流动性风险 B、国家风险 C、法律风险 D、市场风险

87.各机构必须建立重要岗位员工（A）制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。

A、轮岗 B、监督 C、末位淘汰 D、竞争上岗 88.轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求（D）。

A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以（B）金额为准。

A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的 D.领导确定的

89.为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（C）年。

A、1 B、2 C、3 D、4 90.机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能（A）进行。

A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 91.各机构应每（B）对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。A、月 B、季 C、年 D.半年 7.银行业金融机构对案件处置工作负（A）责任。

A、主要 B、次要 C、沟通 D、间接

92.（B）负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处置工作。

A、人民银行 B、银监局 C、统计局 D、公安局

93.银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取（B）的方式召开。

A、定期 B、不定期 C、组织者提议 D.被查单位提议 94.银监会所称自查发现案件指的是什么？（A）

A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。C、外部审计发现的案件。

95.案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（B）小时以内。A、12 B、24 C、48 D.36 96.提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的（C）。A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化 97.银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）个月内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。（C）

A、1，3 B、2，7 C、3，5 D.5，7 98.银行业金融机构对案件风险排查工作负（B）。

A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任 D.不承担责任 99.银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出（B）。

A、受理 B、回避 C、推荐 D.不受理 100.商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（B）。

A、2% B、3% C、5% D.7% 101.（A）是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。

A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡 D.龙卡

102.存款检查实行接续滚动的方法，即以（B）个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 D.2至5 103.在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）

A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管

104.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）

A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪

105.商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。

A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责

106.根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（D）。

A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况

C、已经或可能造成的损失 D、公安司法机关的强制措施 107.下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B）

A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导

D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 108.案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报

109.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。A、开除 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 110.下列说法正确的是：（D）

A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件

111.下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（C）

A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 112.银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险

113.下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（D）A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩

C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 114.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）

A、公安、司法机关立案侦查的

B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留

115.银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。

A、意外 B、损失 C、事故 D、案件

116.银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 117.银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。

A、款 B、密 C、印 D、单

118.银行业金融机构应当对关键岗位实行（C）的人员轮换和强制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期

119.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（B）

A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部

120.银行业金融机构应当建立并完善（D）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。

A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权

121.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（C）

A、董事长 B、监事长 C、行长（总经理）D、合规总监 122.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准（B）A、涉案金额等值人民币一亿元（含）以上 B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上 C、涉案金额等值人民币五百万元（含）以上 D、涉案金额等值人民币一百万元（含）以上

123.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（A）

A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看

124.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（C）以上处分。

A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级

125.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，（B）不得安排担任同职（级）及以上职务。

A、一年内 B、二年内 C、三年内 D、五年内

126.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（C）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（C）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。

A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日 127.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（B）处分。

A、记大过（含）以上 B、降级（含）以上 C、撤职（含）以上 D、开除（含）以上

128.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（C）

A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。

129.《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式（D）

A、警告 B、记大过 C、降级 D、取消任职资格 130.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（C）以上。A、2级 B、3级 C、4级 D、5级

131.《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由（A）管理代销产品的宣传材料。

A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员

132.按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是（A）。

A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会 133.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律（A）。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

134.根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和（C）排查。A、市场风险 B、合规风险 C、道德风险 D、信用风险

135.《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律（D）。

A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职

136.《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于（B）的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。A、10% B、15% C、20% D、30% 137.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立（C）督办制度。

A、风险 B、对口 C、挂牌 D、交叉 138.《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈（A）。

A、案发法人机构主要负责人 B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人 D、案发机构负责人

139.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和（D）。

A、滚动排查 B、员工行为排查 C、审计检查 D、日常排查

140.《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和（A）。

A、员工异常行为 B、信贷业务 C、柜面业务 D、个人金融业务

二、多选题

1.下列哪些财产属于国家所有？(ABCD)A.森林 B矿藏…..C水流…..D城市土地… 2..担保物权担保的范围包括？(ABCD)A 本金 B利息 C违约金 D 诉讼费用 3.有下列情形之一的，担保物权消灭？(ABCD)A主债权消灭 B 担保物权实现 C 债权人放弃担保物权 D 担保物权超过诉讼时效

4.设立抵押权，当事人订立抵押合同一般包括下列哪些条款？（ABCD）

A被担保债权的种类和数额 B债务人履行债务的期限 C 抵押财产的名称、数量、质量、状况、所有权归属或者使用权归属 D 担保的范围 5.下列哪些财产不可以设定抵押？(ABDE)A宅基地等集体所有的土地 B医院的医疗设施 C 正在建造的建筑物 D 使用权不明的财产 E.依法被查封扣押的财产 中国人民银行为执行货币政策,可以运用下列货币政策工具?(ABCD)A要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； B确定中央银行基准利率；

C为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； D向商业银行提供贷款；

7银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列哪些措施进行现场检查?(ABCD)A进入银行业金融机构进行检查；

B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；

D检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。8有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(ABCD)A因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；

B担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；

C担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； D个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

9贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：(ABCD) A向贷款人提供真实、完整、有效的材料；

B配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；

C进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；

D贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；

10.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(ACD)A资本充足率不得低于百分之八；

B存款余额与贷款余额的比例不得超过百分之七十五；

C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十； 11.《担保法》规定的担保方式有：（ABCD）A 保证 B 抵押 C 质押 D 定金

12.中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营行为规定的“四公开”具体内容（ABCD）

A、收费项目公开 B、服务质价公开 C、效用功能公开 D、优惠政策公开 13.《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，商业银行应建立科学的绩效考核指标体系，并层层分解落实到具体部门和岗位，作为绩效薪酬发放的依据。商业银行绩效考核指标应包括（ABC）

A经济效益指标B风险成本控制指标C社会责任指标。

14.不良贷款率=()+（）+（）/（各项贷款）×100%。（ABC）A次级类贷款B可疑类贷款C损失类贷款D关注类贷款

15、《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发【2011】44号）中持续改进风险管理的要求的具体内容（ABCD）

A完善风险治理组织架构，进一步明确董事会、高管层、首席风险官、风险管理部门和相关业务条线的角色和职能

B积极开发并推广运用新型风险计量工具，提高风险识别能力和风险计量准确性 C强化内部控制和内部审计职能，强化与外部审计的合作，共同促进内部制衡机制建设

D改进激励考核机制，建立“风险-收益”平衡的绩效考核和薪酬制度

16.重大操作风险事件应当根据本行操作管理政策的规定及时间向（ACD）报告。A董事会B监事会C高级管理层D相关管理人员

17、金融机构发生下列重大事项的，就在重大事项发生之日起5个工作日内，向所在地人民银行报告（ABC）。A、撤销现有分支机构 B、机构名称式地址变更 C、重大重组改制活动 D、发生挤提事件

E、发生重大投资亏损

18、银行风险的主要特征包括：（ABCDE）

A、扩散性 B、客观性 C、可控性 D、加速性 E、隐蔽生

19、（ACD）并称为银行业的三大主要风险。【《中小金融机构案件风险防控实务》】

A、信用风险 B、国家风险 C、市场风险 D、操作风险 E、法律风险 20、风险管理应遵循（ABCD）【《内控管理制度汇编》】 Ａ、全面管理原则 Ｂ、制度优先原则 Ｃ、预防为主原则 Ｄ、职责分明原则 Ｅ、事后监督原则

21.办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的哪些证件?（AB）A工作证件 B有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。C身份证 D 介绍信

22.办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书？（ACD）

A.有权机关执法人员的工作证件；

B.身份证和介绍信

C.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。D.有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

23.办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实哪些证件和法律文书？（ABC）

A有权机关执法人员的工作证件；

B.有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；

C.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

D.所在行内负责人签字

24.金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容：（ABCD）

A.“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额；

B.协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；

C.协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。

D.有权机关对个人存款户不能提供账号的，金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。

25.有下列情形之一的，人民法院应当裁定中止执行？（ABCD）

A 申请人表示可以延期执行的；

B 案外人对执行标的提出确有理由的异议的；

C 作为一方当事人的公民死亡、需要等待继承人继承权利或者承担义务的； D 人民法院认为应当中止执行的其他情形

26.下列哪些财产一般不可以用于抵偿债务？（ABCD）A 法律规定的禁止流通物

B 欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近等于或者高于该资产价值 C 权属不明或有争议的资产

D 资产以抵押或质押给第三人，且质押或抵押价值没有剩余的 27.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（ABD）A、主合同 B、个人财产情况说明

C、抵押合同 D、抵押物的所有权或者使用权证书 28.债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议采取下列何种方式处置抵押物来获得受偿？（ACD）

A、折价 B、出租 C、拍卖 D、变卖

29.根据《中华人民共和国担保法》的规定，质押合同应当包括以下哪些内容?（ABCD）

A、被担保的主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、质物的名称、数量、质量、状况以及质物移交的时间 D、质押担保的范围

30.以下说法正确的是（ABCD）

A、城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物

B、为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿 C、抵押权因抵押物灭失而消灭

D、因抵押物灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

31.根据《中华人民共和国担保法》规定，下列哪些说法是正确的（CD）A、土地所有权可以被用来作为抵押财产

B、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 C、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 D、以公益为目的的社会团体不得为保证人

32.下列有关抵押物登记部门的说法正确的是（ABD）

A、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

B、以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门

C、以林木抵押的，为市级以上林木主管部门

D、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

三、判断题

1.抵押权人在债务履行期届满前，可以与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。（错误）

正确答案：法律禁止流质条款，即抵押权人不可以在债务履行期届满前与抵押人约定财产债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。

2.设立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。（正确）

3.抵押期间，抵押人在任何时候都不可以转让抵押物。（错误）

正确答案：抵押期间，抵押人在经过抵押权人同意后可以转让抵押物。

4.抵押权人应当在主债权诉讼时效结束后的两年内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。（错误）

正确答案：抵押权人应当在主债权诉讼时效内行使抵押权，否则人民法院将不予保护。

5.我行分支机构可以作为保证人对外承担保证责任。（错误）

正确答案：分支机构不是独立法人，不具有对外担保责任，除非有明确授权。6.中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。（正确）

7.商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，应当经中国人民银行审查批准。（错误）正确答案：应当经银行业监督管理委员批准。

8.反担保人只能是债务人，不可是债务人以外的人。（错误）

正确答案：反担保人既可以是债务人，也可以是债务人以外的人。

9.主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。（正确）

10.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务。如果是债务人自己提供物的担保的，则债权人应当先就该物的担保实现债权；如果是第三人提供物的担保的，则债权人可以就该物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。（正确）

11.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（正确）

12.贷款分类应遵循真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。(正确)

13.需要重组的贷款应至少归为次级类。（正确）

14、新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足率和杠杆率。（正确）

15、损失类贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失。（错误）

正确答案：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失。

16、原则上一般准备余额不低于各项贷款年未余额的1%。（正确）

17.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。？（正确）18.通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以转让、入股、抵押或者以其他方式流转。（正确）

19.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。（正确）