招商银行信用卡提额

招商银行信用卡提额（15篇）

1.招商银行信用卡提额 篇一

建设提额

方法1：

建行最新代码提火爆中

提临时5万直奔20万

编辑短信“CCTE#卡号后四位#想要增加的额度”到95533 比如我有一张卡号后四位是1234的卡，现在5万。想要调到20万。那么。我编辑 “ccte#1234#200000”到9553

3温馨提醒：短信中的“#”可以用空格代替！“比如ccte 1234 20000”

1个小时内。会短信回复告知成功与否。

实战步骤：

其他的代码

CCHD＃卡号后4位＃032至95533

方法2：打建行客服热线：4008200588，转人工：1W以下的卡

跟客服说你现在电器城，要买电器，资金不够想提高一下临时额

度，可以要求客服帮你提升50%左右的额度。1W以上的跟客服

说你现在房子装修现在在外面买材料（差本额度一倍的额度）要

求客服帮你提升1倍额度。

成功以后，隔天继续打电话申请直到额度申请不了为止。注意

建行的临时额度是可以连续申请的。

客户必须提供

卡号姓名额度查询密码身份证号码

有效期手机号--------手机号很重要，银行要核对，毕竟不是本

人的号码在光大，招商，广发，平安，建设中国

方法3：

进入建设官网－在线客服

（9点下17点时间）

跟在线客服沟通要他帮你提固定，提高临时额度，高成功，可以

提完固定要要求提临时。

4:当天刷4-6个封顶机器，每笔1000多，然后打客服电话说提

额，然后理由是装修，这样就可以提上去临时额度，临时到期后，马上还上所有款，然后打客服电话说直接转固定

5:提升AU值法

方法一是 开通行签约版网银（带Ｕ顿）储蓄卡。信用卡挂靠在依靠卡网银下面，并在银行柜台开通贵金属交易帐户：

然后 储蓄卡存入２０００左右

点贵金属交易 买纸黄金每次买３克

每日买５０次连买３日

３日以后 打电话给客服，申请提高固定额度，理由是装修

约２个工作日 立马成功

（注意买贵金属 买50次 就等于卖50次了哦，一共是100次 买

卖了 每日）

6：存美金

先把美元账户刷掉200美元元

再存入200美元

然后打电话给客服 申请提额

理由是 出国 申请提高美元额度，同时人人民币额度也相应申

请提高，约２天时间 就批准

美元可以再网上 直接存 进入建行网银

点 信用卡

点 还款

币种 美元选择购汇还款输入100 美元 就可以把储蓄卡的钱 还到双币卡变成美元了

存的美元越多 成功的概率越大

7：存大额固定法

要帮客户存10-20万到储蓄卡进去，在用储蓄卡还款到信用卡，然后隔天打电话给银行叫他帮忙转

固定额度3天之内出结果

8：定存固定法

给你提供一个最实用的提额方法：信用卡提额前，到银行办理一

笔小额的定期存款（五年期的），然后再打银行客服的电话申请

提额，成功率达95%，提额成功后定期存款的钱再取走就行！你

所提升的额度跟你五年期的定期存款是成正比的！定期存款金额

够大的话，你一万额度的卡提额十万也没问题！

9：刷卡提固定法

存款10000，分8笔在4个有积分的机子刷掉

还上，第二天再刷掉，再还上后消费一点点，打电话说提固定

10曲线转固法：

1：把卡的临时额度提到封顶，大额小额刷个十几笔，2：出账单后:，还了款，再申请比你原卡级别高的卡。普卡，金卡直接申请白金，不保证你的临时全部转固定，但是你的额度一定会比你原来的高2-5倍

11:提供财力证明，刚房产证和车证，一般客户都没有这些，有跟银行内部有直接关系的，可以做假的房产证或车证，因为有关系，他就不会去查你的证件是不是真的，这样也能有90%以上的成功

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2.招商银行信用卡提额 篇二

达人信用卡强大的功能体现在积分互惠，达人的微博积分与招行积分相互打通。达人等级升级可获赠招行积分，同时刷卡消费也可增加微博积分。这意味着微博上的社交动作可以转化为实实在在的利益。

同时，商家特惠也是达人的专属特权之一。持卡人不仅享受招行所有通用合作商户折扣，还可享受招行和微博专属的合作商户折扣。达人欢乐日时，持卡人在专属合作商户消费可享受5折优惠。

3.提额陷阱信用卡预授权坑了谁 篇三

事业不顺，动起歪脑筋

“5000元的信用额度太低了，刷卡消费太不方便了。”每当沈云方听到客户的感叹，总是笑笑：“额度高了，银行的风险太大。”时年37岁的沈云方原在杭州某银行任职，因嫌十几万的年薪低，便辞了职，与人合伙开起了汽车租赁公司。

但是，随着私家车的普及，前来租车的客户越来越少，辛苦忙活一年的收入还赶不上以前，沈云方为当初一时脑热而辞职的荒唐举动后悔不迭的同时，开始想方设法寻找挣钱的路子。

2013年11月，当沈云方再次听到客户的感叹后，有金融行业工作经验的他灵机一动：虽然POS机套现违法，但是如果每笔收取5%的手续费，收益非常可观，何不借机捞上一笔？

这种事靠一个人是难以完成的。于是，沈云方找来大学同学马连庆和孙晓荣商谈，并邀他们入伙，三人一拍即合。经过一个多月的精心研究，“信用卡提额中介服务”由此出笼。沈云方拿出一百多万元的积蓄当本金，马连庆、孙晓荣也将各自手头的几十万元拿了出来。

为弄到酒店、车船租赁行业专用的POS机，沈云方于2014年元旦前夕在工商部门注册成立了一家空壳公司——杭州速付通酒店管理有限公司，随后买来酒店、车船租赁专用的移动便携式POS机，并配好笔记本电脑和上百个银行账户。

为安全起见，沈云方还让马连庆的妻子戴莉和孙晓荣的妻子顾爱云帮忙打下手，将他们精心设计的“信用卡提额中介服务”广告投放到杭州的一些QQ群、论坛、微信群等平台上，然后耐心等待业务的到来。

接连得手，愈发疯狂

很快，杭州一个叫张丽丽的时尚女白领上了钩，爱好购物但收入又不是很高的她，总觉得自己3000元额度的信用卡不够刷。

2014年元旦上午，张丽丽接到乡下父亲的电话，让她想办法周转六万元钱给他还债。手里没那么多现金，信用卡的透支额度又只有3000元，张丽丽发起了愁。正束手无策时，她在某QQ群里看到了一个“提升信用卡额度”的中介广告。她有些好奇，打开一看，上面只有一句话“只要有某银行信用卡，我们公司就可将信用卡的额度提至15万。”

已经火烧眉毛的张丽丽没有多想，打通广告上联系人“丁先生”的电话，询问所需材料和提额的大致过程后，下午4点，张丽丽按对方的要求，带着身份证、信用卡、一张新开户仅五元存款的银行储蓄卡，到一家快捷酒店找自称“丁先生”的沈云方。

张丽丽只想提额到六万元并套现，沈云方让张丽丽付了1000元的手续费，并要求她提供身份证号、手机号、一张信用卡、一张储蓄卡以及网银密码。

之后，沈云方以“技术保密”为由，让张丽丽到隔壁的房间等待，并安排孙晓荣去了酒店的停车场，马连庆则到另一个房间帮张丽丽“提升信用额度”。

半小时后，马连庆一脸笑容地将张丽丽的身份证、信用卡等物件还给了她，并让张丽丽看手机上刚刚收到的短信：

“您的卡xxxx在1月1日16时40分交易现金60000元，余额为60005元。”看着短信，张丽丽心里美滋滋的，心想明天就可以把这些钱给父亲还债了。

张丽丽离开房间后，沈云方等人击掌相庆，这是他们的第一次实战，很轻松就骗到了15万元。

假提额，原是预授权诈骗

第一次替父母分忧的张丽丽为自己的孝行兴奋，夜深了还睡不着觉，于是打电话叫来闺蜜一起吃夜宵。闺蜜听了她的描述后，十分惊讶，说这年头什么样的骗子都有，建议她第二天去银行核实后报警。

这可把张丽丽吓坏了，她整宿没睡，第二天一大早就在银行门口等待。最终，银行的工作人员遗憾地告诉她，她的信用卡透支了152791.3元。看着对账单，张丽丽差点瘫倒在地。

1月2日，杭州经济技术开发区公安局受理了张丽丽的案件。

侦查中，民警发现“提升信用卡额度”不过是个幌子，沈云方等人利用技术手段从张丽丽那张信用额度仅为3000元的信用卡中套现六万元，存入了张丽丽的储蓄卡后，又偷偷套现92791.3元，在关闭了网银上的手机短信提醒业务后，又将储蓄卡上的六万元也取走了。

此时，沈云方一伙还在继续行骗。1月3日，在福建福鼎做石材生意的王老板在QQ里咨询，并提出支付一万元酬劳并报销路费，要求沈云方等人赶来“帮忙”。

沈云方、孙晓荣、马连庆不禁窃喜，他们都清楚，这是个急于筹集资金的私企老板，是块大肥肉。于是，他们向银行申请POS机临时跨区域使用权限，并准备了500万元后，连夜赶往福鼎。

与王老板见面后，沈云方他们以“技术保密”为由，让对方暂时回避，然后开始“操作”。得手后，他们迅速逃离福鼎。这一次，他们“赚”了132.5万元！

通过侦查，民警发现全国已经发生了十四起类似的案件，其中杭州市六起，累计涉案金额超过九百万元。

3月6日，专案组在网监部门的协助下，在一家宾馆抓获企图逃至境外的马连庆和戴莉。之后，孙晓荣和顾爱云也在杭州三里墩落网。至此，专案组基本摸清了团伙成员的情况。4月10日，专案组获得线索，将藏匿于上海某酒店的沈云方抓捕归案。

自此，案件完美告破，主办这起系列性团伙案件的李警官揭穿了沈云方等人的“技术”：他们不过是利用信用卡预授权以及预授权确认来实施非法套现。

什么是“信用卡预授权”呢？其实，信用卡预授权就相当于消费付押金，但比付押金便利，持卡人不用真的拿出钱来。

以酒店为例，持卡人入住时，在酒店前台刷卡预授权，只冻结住持卡人卡上一定的透支额度，待持卡人离开时，再根据实际发生的消费扣款结账。

关键问题是：预授权交易可冻结多少透支额度？交易金额最多可达到多少？答案是15%和115%。也就是说，假设旅客的信用卡余额是1000元，酒店做预授权额度可冻结的透支额度为150元，交易金额最多可做1150元。

如果旅客不结账离开，那1150元的预授权就将划入酒店账户，这1150元是包括卡内的金额1000元，加上透支的150元，这是为了保护酒店而制定的一项措施。

如果卡上有100万元，理论上说，酒店可将预授权的额度做到115万，如果旅客不结账跑了，他不仅卡上的100万没了，而且还要透支15万。但信用卡预授权交易不是所有POS机都能做的，银联只允许宾馆酒店、车船租赁等少数行业开通此项功能。

回到张丽丽被骗的这个案子中，比如沈云方等人拿到张丽丽的身份证、信用卡、网银和手机号等信息后，先往她的信用卡里存入100万元，再通过预授权交易划出115万，于是这15万的额度就这么出现了。

哪些人群容易受骗呢？沈云方直言不讳，他说在他眼中，一类是像张丽丽这样工资不高花销却很大的时尚青年，这种人涉世不深，容易上当；另一类是急于筹钱的私营企业主、个体户等，别看这些人平时很精明，但急于筹钱的时候，会放松警惕。

这起全国首例利用信用卡预授权进行诈骗的案件在全国银行界引起了很大反响，案发后，部分银行已将预授权交易的额度调整为100%，以防类似案件的发生。某银行工作人员也通过本刊提醒广大读者，切莫相信这些所谓的“提升信用卡额度”广告，这里面很可能有骗局！（文中张丽丽为化名。作者声明：本文谢绝任何形式的转载，违者视为侵权！）

4.招商银行信用卡提额 篇四

1.要求白金卡出9期账单其他6期账单、四无卡（无逾期、无超限、无最低、无分期和临时）

2.最低账单前一个星期前操作，存额度2倍以上的钱进信用卡里

3.在不同机器刷500--1000之间刷10笔以上，每笔最低间隔半小时以上

4.再刷100内的小笔，最好多跑点超市、量贩KTV里超市、餐饮店之类的刷30笔以上

5.最后一笔刷大于额度（原本卡的额度）的金额，不要刷空卡，卡里要剩几百块（一笔过）

6.等账单出来马上全额还款后，直接打电话提额。

5.信用卡提额和使用 篇五

所以相应的行业和相应职级的职员工资水平，她会有一个大概的了解。

然后当信用卡发行到一定程度的时候，也会有一个参考的数据，即哪个行业的信用卡客户贡献最高，哪个行业的客户风险最大等等。信用卡的发卡政策会做一些相应的调整。然后在这个基础上，遇到了相应的行业，相应职级的人。她会用这些数据作为参考，再加上（诸如学历、信用状况、婚姻状况和职业习惯等）加权数据比对给出一个发卡行认为合适的额度。大概是她给你算的年收入的六分之一到三分之一。因为不同行业和不同职业的人对信用卡的认同不一致。

银行发行信用卡并不是为了真正的给持卡人方便，而是为了赚取手续费、利息、滞纳金等等费用。

我看到很多的帖子都说过信用卡提额主流的八种方式（我会一一分析）：

1、次数取胜

频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。确实需要多刷卡，因为多刷卡系统会认为信用卡是你的生活必需品了。并且它有钱收了。

2、金额取胜

最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。

这个其实不然，刷卡多了，银行确实会多赚钱了。但是你的消费金额和收入不匹配了，会被银行认为你的风险很大。（比如你每个月收入3500，每个月信用卡消费都在10000以上）

3、临时提额

因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。

这个一般很好提额，因为人都有临时消费嘛。但是这个增加的信用额度都是临时的。对提升永久额度其实关系不大。

4、持之以恒

持续电话提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。不同的客服确实有不同的处理方法，但是系统测评的结果会一样。

5、销卡威胁

若不提升额度就销卡，有时会奏效。

完全不会奏效，因为作为客服。我们并不害怕持卡人销户，即使真的销户了，这个对我们来说其实是减少了工作量的。除非你遇到的是刚刚上线不久的新手，他们就害怕销户的威胁。

6、休眠暂停

有意停用一个信用卡一定期限，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的鼓励措施，诸如奖励提额。

后台系统怎么测评的我真的不清楚，或许有效吧。但是现在各个银行都在从跑马圈地的方式，转变到经营好每一个客户了。当初费了那么大力气拉到的客户，银行当然不愿意放手。但是很多不能盈利的客户，停卡很长一段时间，系统会显示客户风险为0，贡献值为负值。这样的客户没有利润可言，肯定最后会被银行抛弃的（具体谁抛弃谁不好说）。

7、抓住时机

提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。一般快要刷爆卡的时候，系统会提示自动提升临时额度的。作用也不是特别的大。

8、持续消费

刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费。这个确实在持卡初期对提额作用很大的。我个人觉得其实还有两点也很关键：

一个是，用借记卡关联信用卡还款。因为你的钱存在银行，银行会对你很放心。并且一石二鸟，揽储放贷都搞定了。

另外一个是，多用分期交易。因为分期交易有很高的手续费可以赚的。并且分期交易一定程度上风险很小。

现在来说一下，为什么现在提额会很难了。

首先，央行要缩紧银根。这个是大环境，可能有一定的关系，银行即使钱再紧张，也不会紧张到信用卡的。因为信用卡的钱循环很快，而且利润率很高，所以她即使多卡房贷，也要拿来做信用卡。

第二，因为持卡人用卡一段时间了，相互磨合一下。发卡行会知道你的消费习惯。给你的固定额度是会和你的收入和消费成比例的。并且很合适（这一点或许很多持卡人不愿意承认）。我曾经听到过一个持卡人抱怨中行给她发卡额度才12000。我私下算了一下，12000的固定额度，如果她愿意，加上需要的额度应该是20000左右。那人大概26岁左右，就算她薪水每月10000（估计有5000就很不错了），每月刷卡消费能够达到6000？所以我认为额度给高了。第三，信用卡为什么需要提额呢？因为随着时间的推移，持卡人的工资会上涨，消费会增加。所以需要提额。但是从大多数人的情况来看，一年一个有稳定收入的持卡人收入有10%的增长吗？估计没有吧？那为什么要要求银行几个月时间就给你信用额度100%的增长呢？ 最后，从长远来看。信用卡额度的提升肯定会超过收入的提升的。

所以请大家不要着急，请相信发卡银行的专业和相信自己的实力。

前段时间我看过一部电影《幸福额度》，里面有这样一句台词“一个男人的价值取决于他的信用卡额度”。

虽然这句话说得有点赤裸裸了，但是我个人觉得还是挺经典的一句话的。

怪不得这么多人都热衷于信用卡提额，都是虚荣在作怪。下面我最谈谈我对信用卡使用的看法。首先，我需要说明一下我虽然是某某银行信用卡中心的一名资深客服。但我也是半路出家大学学的专业和信用卡并无关联，只是工作中临时东拼西凑学来的。所以可能我的某些观点并不是官方的，也可能错误，大家讨论不要人身攻击。

然后，我想说一下信用卡额度的由来。

信用卡额度是根据持卡人提交的材料经过综合测评算出来的一个参考数据。对大部分人还是适合的，当然不排除个别的。这个综合评分的系统构建：对于发卡银行，它应该有很多的对公客户，这里面有各个行业的。那么它会是这些企业的代发工资银行，所以相应的行业和相应职级的职员工资水平，她会有一个大概的了解。

然后当信用卡发行到一定程度的时候，也会有一个参考的数据，即哪个行业的信用卡客户贡献最高，哪个行业的客户风险最大等等。信用卡的发卡政策会做一些相应的调整。

然后在这个基础上，遇到了相应的行业，相应职级的人。她会用这些数据作为参考，再加上（诸如学历、信用状况、婚姻状况和职业习惯等）加权数据比对给出一个发卡行认为合适的额度。大概是她给你算的年收入的六分之一到三分之一。因为不同行业和不同职业的人对信用卡的认同不一致。

银行发行信用卡并不是为了真正的给持卡人方便，而是为了赚取手续费、利息、滞纳金等等费用。

我看到很多的帖子都说过信用卡提额主流的八种方式（我会一一分析）：

1、次数取胜 频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。确实需要多刷卡，因为多刷卡系统会认为信用卡是你的生活必需品了。并且它有钱收了。

2、金额取胜

最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。

这个其实不然，刷卡多了，银行确实会多赚钱了。但是你的消费金额和收入不匹配了，会被银行认为你的风险很大。（比如你每个月收入3500，每个月信用卡消费都在10000以上）

3、临时提额

因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。

这个一般很好提额，因为人都有临时消费嘛。但是这个增加的信用额度都是临时的。对提升永久额度其实关系不大。

4、持之以恒

持续电话提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。不同的客服确实有不同的处理方法，但是系统测评的结果会一样。

5、销卡威胁

若不提升额度就销卡，有时会奏效。

完全不会奏效，因为作为客服。我们并不害怕持卡人销户，即使真的销户了，这个对我们来说其实是减少了工作量的。除非你遇到的是刚刚上线不久的新手，他们就害怕销户的威胁。

6、休眠暂停

有意停用一个信用卡一定期限，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的鼓励措施，诸如奖励提额。

后台系统怎么测评的我真的不清楚，或许有效吧。但是现在各个银行都在从跑马圈地的方式，转变到经营好每一个客户了。当初费了那么大力气拉到的客户，银行当然不愿意放手。但是很多不能盈利的客户，停卡很长一段时间，系统会显示客户风险为0，贡献值为负值。这样的客户没有利润可言，肯定最后会被银行抛弃的（具体谁抛弃谁不好说）。

7、抓住时机

提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。一般快要刷爆卡的时候，系统会提示自动提升临时额度的。作用也不是特别的大。

8、持续消费

刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费。这个确实在持卡初期对提额作用很大的。

我个人觉得其实还有两点也很关键：

一个是，用借记卡关联信用卡还款。因为你的钱存在银行，银行会对你很放心。并且一石二鸟，揽储放贷都搞定了。

另外一个是，多用分期交易。因为分期交易有很高的手续费可以赚的。并且分期交易一定程度上风险很小。

现在来说一下，为什么现在提额会很难了。

首先，央行要缩紧银根。这个是大环境，可能有一定的关系，银行即使钱再紧张，也不会紧张到信用卡的。因为信用卡的钱循环很快，而且利润率很高，所以她即使多卡房贷，也要拿来做信用卡。

第二，因为持卡人用卡一段时间了，相互磨合一下。发卡行会知道你的消费习惯。给你的固定额度是会和你的收入和消费成比例的。并且很合适（这一点或许很多持卡人不愿意承认）。我曾经听到过一个持卡人抱怨中行给她发卡额度才12000。我私下算了一下，12000的固定额度，如果她愿意，加上需要的额度应该是20000左右。那人大概26岁左右，就算她薪水每月10000（估计有5000就很不错了），每月刷卡消费能够达到6000？所以我认为额度给高了。第三，信用卡为什么需要提额呢？因为随着时间的推移，持卡人的工资会上涨，消费会增加。所以需要提额。但是从大多数人的情况来看，一年一个有稳定收入的持卡人收入有10%的增长吗？估计没有吧？那为什么要要求银行几个月时间就给你信用额度100%的增长呢？ 最后，从长远来看。信用卡额度的提升肯定会超过收入的提升的。所以请大家不要着急，请相信发卡银行的专业和相信自己的实力。

前段时间我看过一部电影《幸福额度》，里面有这样一句台词“一个男人的价值取决于他的信用卡额度”。

虽然这句话说得有点赤裸裸了，但是我个人觉得还是挺经典的一句话的。怪不得这么多人都热衷于信用卡提额，都是虚荣在作怪。下面我最谈谈我对信用卡使用的看法。

最初，我对信用卡的看法：信用卡是用来应急的（那个时候我刚刚进入职场，入不敷出）。过了一段时间，我认为信用卡是用来做一些大额消费分期的（我刚刚有了稳定收入，对一些大额消费敢于尝试了）。还有他可以帮我们累计信用。又过了一段时间，我的收入有了一个稳步的提升。为认为信用卡其实是一个记账的工具（因为每个月账单会准时发到邮箱里面，可以分析一下哪些是必要消费哪些是可以避免的不必要的消费）。

6.招商银行信用卡提额 篇六

元旦将至，大家们纷纷有了自己的计划，不少人发现自己的信用卡额度不够用，往往在刷了几次卡后，可用的额度就只剩下几百块钱了，无法再疯狂的购物了。前面为大家介绍了快速提额的方法，在节假日的时候可申请临时提额。

信用卡临时额度和固定额度是有区别的。临时额度调整期一般是45天-60天。到期之后额度会恢复到原来的额度。这时如果你的欠款大于你的原始额度的话，那么会产生超限费。举个例子：你5000的卡，临调到了7000，做了7000的分期，分成12期。每期需要还583元左右，我们忽略分期手续费的问题，只看本金。每个月还583元,60天以后，你的临调到期，额度恢复成了5000。这时候你的欠款还有7000-583*2=5834元。也就是还有834元超出了你的额度。这时候要对这834元收取超限费。下个月还要继续收取，直到你的欠款总额小于5000。所以还是申请永久提额吧。很多银行也不会为临时调额的人操作账单分期之类的业务的。

可主动申请提额

持卡人起初在申请信用卡时只满足低额度的条件，几年后随着收入的提高，正常使用信用卡后，持卡人可向银行提出提高额度的申请

如果持卡人用卡期间，保持良好的信用记录，可之间拨打客服电话提出提额的申请，一般很快都能获得审批通过。不过，提高后的额度可能跟持卡人的心理预期额度会有一点落差。如果持卡人希望提高到更高的额度，则需要补充一些个人资产证明，如房产证明、工资证明等等。

提额的方法

对于提额的方法，每个人都有自己的独门绝招。下面我为大家总结了介个提额的方法

一、次数取胜法

能刷卡的地方尽量刷卡，不要在乎刷卡金额的大小。频繁使用信用卡

二、金额取胜法

最好每月的刷卡消费金额是总额度的30%以上。这样在你提出申请提额的时候，银行会参考根据你的消费情况，是否有需要提高额度

三、曲线提额法

通过不断申请同一个银行的信用卡达到提高个人总额度的目的。

四、持之以恒法

持续打客服电话提出申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。

此外，持卡人在日常生活中要养成刷卡支付的习惯，将有助于提额。刷卡消费时，商户类型要多样化，避免总是在那几家或那几个类型的商户刷卡消费，更不要在同一个商户短时间内连续刷N笔。尝试多种还款方式，不一定要一次性全额还清账单，偶尔可以还个最低还款额，有需要的时候不妨办个分期付款，这也都对提额有利。

信用卡提额的误区

避免为提高额度，盲目刷卡。刷卡也要适可而止，有了较高的信用额度并不意味着可以无尽挥霍。持卡人在挖掘信用卡各类使用价值之时，千万不要忘记刷卡可能会“刷出”的三大风险：信用风险、财务风险、法律风险。

对于还款能力有限但信用额度较高的工薪阶层而言，过高的透支额可能会影响到生活

品质，一旦不能及时还款，还要按照日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。

7.中美银行信用卡业务之比较分析 篇七

我国银行卡产业的蓬勃发展, 和国际银行卡产业规模化、集中化趋势, 促使国外机构更积极地拓展中国市场。国内银行卡产业正处于激烈的国际竞争之中。WTO的过渡期已过, 国际主要银行卡支付品牌在中国的受理业务迅速发展, 已占有相当份额。跨国公司在发卡、收单、转接和专业化服务具有相当大的优势。

我国银行卡产业在遇到困难的同时, 也迎来了不可多得的机遇。我国经济的持续增长, 居民收入的迅速增加, 全球最大的持卡人群体, 为我国银行卡产业发展提供了巨大的市场空间。创新是一个市场发展的永动力。以下是近几年商业银行推出的极具特色的信用卡产品。

2010年1月, 兴业银行中国低碳信用卡首发。依托支持绿色信贷积累的行业经验, 兴业银行选择了与拥有碳排放交易权的交易所合作, 率先开通个人购买碳减排量的支付渠道, 为个人客户实现“碳中和”提供了一条切实可行的新途径。兴业银行推出的低碳信用卡, 将节能减排从常见的企业项目领域延伸到个人消费领域, 使个人主动参与节能减排有了一个可行和简便的通道。2010年6月份, 中国光大银行推出一款创新型金融产品———阳光存贷合一卡。阳光存贷合一卡率先创立柜台实时发卡模式。阳光存贷合一卡独创一卡双账户模式, 具有消费信贷和储蓄理财双重服务功能。但阳光存贷合一卡不仅仅是借记卡和信用卡两种产品功能简单的叠加, 更是光大银行零售金融服务平台的大整合:账户实时互转, 扩大了支付功能;实现自动关联还款;体现了客户价值最大化原则。在借记卡与信用卡服务功能整合的过程中, 光大银行对于服务的提供就高不就低;客户可享受实时的交易短信提醒服务, 比目前的借记卡更安全, 等等。光大银行精心打造的阳光存贷合一卡以全新的理念、模式和标准进入市场, 必将对国内信用卡产业的发展产生深远的影响。2010年7月, 中信银行正式推出信用卡现场发卡服务, 将发卡时间压缩至92秒。这不仅创下了中国信用卡发卡的最快纪录, 更标志着传统信用卡经营模式的大力创新。相比传统发卡模式下繁琐的流程和耗时月余的等待时间, 中信银行推出的全新现场发卡模式仅需资料初审、录入质检、自动审批和现场制卡发卡四个环节, 即可完成整个周期, 将发卡时间大大压缩。2010年11月, 招商银行信用卡联合中国联通发布了招商银行i Phone版手机银行服务, 以及“掌上生活”移动终端软件。其中, 通过i Phone搜索持卡人所持信用卡可以独享优惠礼遇的商户信息, 餐饮、购物、娱乐、生活服务、无限白金独享样样俱全。持卡人可以随时获知所在城市的招商银行信用卡特惠资讯。使用该软件, 持卡人可以随时通过所持招商银行信用卡, 为手机话费充值缴费。通过“我买影票”功能, 随时了解热映电影大片, 选择持卡人喜爱的影院, 直接选座位, 支付购票, 免去排队的困扰。同时, 手机购票还可享受折扣价等等。

在金融竞争日趋激烈的今天, 今天还是这家银行的客户, 由于各种原因, 明天可能就是其他银行的客户。一家银行如果能广泛地赢得客户的信赖, 其信誉和形象便是在市场竞争中的一柄利剑。金融市场的发育成熟和同业的激烈竞争, 给传统的银行经营观念带来了挑战, 迫使银行一改过去的只提供标准型产品供客户选择的服务方式, 逐步向以客户为中心, 提供全方位、一条龙的综合性服务方式转变。在激烈的市场竞争中, 能够使这家银行长久立于不败之地的可靠保证和优势, 便是良好的售后服务。

当前, 信用卡产业全球化、一体化发展速度加快, 在一国范围内试图建立完整的、有竞争力的信用卡产业体系已变得越来越困难。由于历史以及传统体制等因素影响, 长期以来, 我国的信用卡业务忽视了信用卡的产业化发展。发卡机构片面追求发卡的数量, 以获得更多的存款, 扩大信贷资金来源而获得存贷利差。这种分散式管理、粗放型经营的发展模式, 使我国的信用卡产业化发展尚处于初级阶段。

在发达国家的信用卡业务市场上, 信用信息的生产、交易、使用都达到非常高的水平, 世界著名的三大征信局, 都是国际性证券市场的上市公司, 其中Experian公司2001年的营业收入达到10亿英镑, 而Equifax作为北美最大的征信公司, 其2001年的产值更是超过11亿美元, 是纽约证券交易所的上市公司, 也是世界500强企业之一。但是在我国, 个人信用记录、个人信用资源这些概念, 才刚刚被公众所认知, 信用信息的开发程度和信用资源的实际价值, 还远远没有达到应有的水平, 这对我国信用卡产业的大规模发展, 造成了直接的制约。在美国, 使用信用卡已经成为一种生活的方式。然而最近国内公布的一项调查结果显示:在国内32.5%的受访者手中有“睡眠卡”;36.4%持有银行卡的受访者从不刷卡消费, 61.3%的受访者平均每月刷卡消费金额只占总消费额度的27%。此外调查结果还指出, 中国内地大多数信用卡持有者对信用卡品牌持冷漠态度, 仅有1/5用户忠诚于信用卡品牌。使中国信用卡用户的品牌忠诚度在全球处于最低水平。

信用卡业务可以定义为一种民事行为。在美国, 个人信用制度有着严格的法律体系作为保障。美国信用管理相关的基本法律框架共包括16部法律, 这些法律直接规范的目标都集中在规范授信、平等授信和保护个人隐私方面。其完善的法律体系对于规范、促进个人信用、消费信贷以及信用卡业务的发展起到了重要的保障作用。发卡机构一元化造成信用卡种类单一, 不利于培育繁荣的信用卡市场。信用卡种类的多寡生动地反映一个国家或地区信用卡市场的成熟与繁荣。以美国为例, 据专家统计, 目前美国有1.5~1.9万种不同的信用卡。美国是世界上信用卡产业最发达的国家, 银行卡和非银行卡在其庞大的信用卡市场中各领风骚, 共同支撑着美国繁荣的信用卡市场。我国信用卡业务存在的一个突出问题就是发卡机构一元化所造成的种类单一, 人民币信用卡市场是银行卡一枝独秀。自2006年起, 我国兑现入世后的承诺开始逐渐全面放开金融业, 包括利润空间巨大的信用卡产业, 这便给了国际顶尖的外资银行大举进入中国市场的机会;同时, 国内各大商业银行也纷纷感到了压力, 开始越来越重视信用卡这一块业务, 并通过中国银联成立等机会迅速推广信用卡, 利用其天时地利等优势网罗了一大批的忠实客户。国内商业银行的优势主要体现在以下几个方面:一是银联的迅速发展给客户提供了资金通存通兑的便利条件;二是在各大银行的高度重视下, 银行进一步深化体制改革, 在管理模式及用人制度等方面日趋合理, 并逐渐与国际水平接轨;三是国内银行拥有非常庞大的营业网点及雄厚的客户基础, 这一点对于外资银行来说绝对不是一件一蹴而就的事情。

自2002年中国银联正式成立以来, 中国的人民币银行卡交易额增长超过25倍。单从中国银联的数据来看, 去年的刷卡金额已近人民币5万亿, 以目前的走势, 不出三年, 刷卡金额必定再翻一倍。首先, 中国目前还是一个以现金交易为主的社会, 中国银联的成立主要是减少现钞的交换, 应用成熟的支付科技平台, 以电子支付取代传统的纸钞。

还有, 中国的城市流动人口多, 如果照搬美国人的信用卡消费模式, 人人消费后都先拖欠, 到了无法再拖时就来个三十六计中的最后“走为上计”。美国信用卡公司只是中介机构, 非金融机构, 而负责收回卡主消费账目的中国发卡银行将会首当其冲, 那整个银行体系的信用卡烂账又不知要增加几千几万倍, 这对中国的银行体系及金融安全只有负面的影响。目前, 我国银行卡的消费功能发挥还不够充分, 人们持卡消费的意识较差, 持卡消费的比例远低于欧美发达国家。同时, 可受理银行卡的特约商户还不多, 行业还不够广泛, 大部分受理银行卡的商户和机具尚未实现联网通用, 同城交易和异地跨行交易的成功率不高, 而且差错处理投诉的效率也不高。这样就给持卡人购物、取现等造成了诸多不便。

从表1所列数据中可以明 (显表看1.到2) 我国在用卡环境建设方面于美、韩还有相当大的差距。北京、深圳、广州等大中城市已开始意识到加快用卡环境建设的重要性, 也提出了发展自身信用卡产业的长期政策, 并且都把扩大消费信用、推动经济增长作为一项核心的目标加以规划。北京市制定了90%的商户能够受理银行卡, 持卡消费额将占社会消费品零售额的25%的发展目标。改善用卡环境已成为信用卡产业发展的关键。

信用信息的资源培植和价值开发尚处于起步阶段, 借鉴信用卡产业在发达国家金融市场上的发展历史和已经取得的成就, 我国信用卡产业经营管理实行高度专业化分工, 能有效配置产业资源, 降低经营成本、分散经营风险, 现就能够深刻影响信用卡产业发展的新兴专业机构分别进行研究。

作为信用卡业务基础信息和核心资源的供应者, 征信在整个行业的发展中起着至关重要的作用。在美国等发卡国家和地区的金融市场上已经形成了一个巨大的产业和覆盖全国以及海外的分支机构。虽然征信机构和征信体系建立的初期, 需要借助政府机构的强制性资源, 我国是近两年才开始在上海、深圳等经济中心, 由政府主导成立了专门的信用信息管理机构, 承担起类似国外征信局的职能和业务。在征信行业发展的初期, 可以适当借助政府和中央银行的行政管理力量, 支持征信公司的建立, 并要求拥有相关信息的机构向征信公司提供个人资信数据, 加快个人信用信息数据库的建设。同时, 在征信机构的建立和运营初期, 适宜从经济发展水平较高的地区开始, 成立地方性的征信经营机构, 这与我国目前的居民流动性, 以及我国商业银行开展个人信贷的规模、范围是相适应的。通过从单个地区开始, 然后通过逐步联网的方式在更大的范围内实现信用信息的共享。

参考文献

[1].胡少华.信用卡市场消费者行为研究:文献综述[J].新金融, 2005 (10)

[2].《中国信用卡》2005年总目录[J].中国信用卡, 2005 (12)

8.招商银行信用卡提额 篇八

以精养卡3个点

3% 信用卡提额 10% 假如有100张卡，每张卡平均额度2万

每月养卡营业额收入为 20000*100*3%=60000元

每月pos机的成本为20000*100*0.7%=14000元 每月纯收入在为 46000元

信用卡提额收入

假设3个月后，能够提额的占30%平均每张提升1万

收入为 100*10000*30%*10%=30000元

从第3个月开始，陆陆续续会有提额成功。

实际操作情况是，从第一个月开始，就有提额进帐收入。

一般6个月之后，都会翻一倍。

半年收益为

46000*6+20000*100*10%=476000元

下半年收益为 46000*6*2+40000*100*10%=952000元 全年收益为 1428000元

根据各地情况不同，每年保底收入为1000000元

投资金额为

pos机 4万

运营资金 20万

员工开支 2人

每月3000元 3000*2*12=72000万

信用卡精养注意事项 信用卡要求：

注意：尽量不收的银行

中信 邮政 工行

有分期的卡一律不收

1.不能有逾期

2.卡内有10%的余额

3.要求金卡或白金卡，最少5000元以上 4.精养直接提固定，临时不收费。

5.需要准备个人手机卡，提前去办理一张新卡，去银行改好！（也可以直接绑定我们自己的手机卡）这样才能保证打入大额资金的时候不被动歪脑筋。6.填好信用卡提额申请表和托管协议。7.不能有逾期等不良记录。

8.客户的卡拿到手必须先清算，就是什么（利息，滞纳金，手续费，各种必须还清，9.一个卡保证没个月至少超市消费5笔，然后分不同的费率刷总计25到50笔（没月消费35笔可以最大化激活账单增加银行贡献值）

——普及一下，养卡的基本知识，最基本的条件。注意的事项等等！

先普及一个概念：

标准费率：分成1.25，0.78，0.38，封顶26，35！0费率这几种！

1.25：银行最喜欢的费率。常见：餐饮，娱乐，电影院，俱乐部，酒店，贵重珠宝、首饰等等

0.78：普通消费的费率。常见：服装，鞋帽，百货，烟草，电脑销售，旅行社，快餐，快递等

0.38：低费率的消费类型。常见：电器，超市，票务，出租车，电信业务等 封顶：各种批发类型商户。建材，茶叶，家具，药品等等 0费率：公益事业，学校以及**收费类项目。

手机也是上面的费率演变的，请按照商户类型对号入座！

好了。在今天网络路子纷纷断掉的时候。我们必须好好规划如何用，开好车的问题！如果，假设你每个月都必须走掉数W的流量来养卡。那么，请注意参考一下内容： 你必须聘请的：0.38，封顶 这2个司机必须有！！

1：单笔上2W的交易，只能用封顶司机解决！安全建议：单卡平均每个季度交易一次。切忌周周月月用此卡在同一司机上操作！大额消费，也杜绝0.38 2：单笔上1W的交易，建议使用0.38电器类或者票务类。安全建议：单卡平均每2-3个月交易一次。切忌月月用此卡在同一司机上操作！每月买电器不好

3：1K-9K的交易，建议使用0.38超市类。安全建议：0.38超市最好不要上W,可以月月消费，尽量不要数字一样或者9999这样的。要6317这样的。

4：养卡的关键在于1.25的使用。如果，你每月此卡都走1次封顶。那么请配套至少走2次以上的1.25。1.25很简单，实际消费也可以啊。自己的控制金额100-500之间吧。5：0.78的，在于丰富优化账单。方便不风控。有米的同志，可以上！6：0费率的，半年一次吧。多了，封卡的节奏！

注意：封顶：切忌一次性划完所有的额度！至少留点给1.25或者0.78的兄弟啊！一家人，有饭要一起吃，才和谐！同一张卡片，在不同的P处消费，请注意至少间隔30分钟以上。安全的时间是：1小时以上。除了超市与医院，请把消费时间控制在9：00-18：00 之间，最迟不超过20：00.顶级配置

1.25的8台：浴场1个，酒店2个，珠宝2个，KTV3个；0.78的27个：快餐店2个，玻璃油漆店1个，五金店1个，百货店3个，杂货店便利店5个，糖果店1个，面包铺2个，冷饮店1个，服饰店3,理发店1个，文具书店1个，体育用品1个，宠物店1个，化妆品1个，汽车维修店2个，香烟店1个；0.38的4个：家电1个，大超市2个，出租车1个：封顶的1个！

费率0.38到1.25，1.25的就是说的黄金机，银行最喜欢的，办理下来很实惠，比如很多刷卡器只显示第三方支付，就不能说用来养卡，那个是用来套现的，银行是不太喜欢你的信用卡账单显示全部是第三方支付或者某某电子商务公司，一般账单显示的“某某超市”，“某某娱乐城”，“某某珠宝店”，“某某加油站”才被认作是正常消费，所以要想提额你的正常消费要占30%，而且包含有六大行业

普及一下，养卡的基本知识，最基本的条件。注意的事项等等！

先普及一个概念：

标准费率：分成1.25，0.78，0.38，封顶26，35！0费率这几种！

1.25：银行最喜欢的费率。常见：餐饮，娱乐，电影院，俱乐部，酒店，贵重珠宝、首饰等等

0.78：普通消费的费率。常见：服装，鞋帽，百货，烟草，电脑销售，旅行社，快餐，快递等

0.38：低费率的消费类型。常见：电器，超市，票务，出租车，电信业务等 封顶：各种批发类型商户。建材，茶叶，家具，药品等等 0费率：公益事业，学校以及**收费类项目。

手机也是上面的费率演变的，请按照商户类型对号入座！

好了。在今天网络路子纷纷断掉的时候。我们必须好好规划如何用，开好车的问题！如果，假设你每个月都必须走掉数W的流量来养卡。那么，请注意参考一下内容： 你必须聘请的：0.38，封顶 这2个司机必须有！！

1：单笔上2W的交易，只能用封顶司机解决！安全建议：单卡平均每个季度交易一次。切忌周周月月用此卡在同一司机上操作！大额消费，也杜绝0.38 2：单笔上1W的交易，建议使用0.38电器类或者票务类。安全建议：单卡平均每2-3个月交易一次。切忌月月用此卡在同一司机上操作！每月买电器不好

3：1K-9K的交易，建议使用0.38超市类。安全建议：0.38超市最好不要上W,可以月月消费，尽量不要数字一样或者9999这样的。要6317这样的。

4：养卡的关键在于1.25的使用。如果，你每月此卡都走1次封顶。那么请配套至少走2次以上的1.25。1.25很简单，实际消费也可以啊。自己的控制金额100-500之间吧。5：0.78的，在于丰富优化账单。方便不风控。有米的同志，可以上！6：0费率的，半年一次吧。多了，封卡的节奏！

注意：封顶：切忌一次性划完所有的额度！至少留点给1.25或者0.78的兄弟啊！一家人，有饭要一起吃，才和谐！同一张卡片，在不同的P处消费，请注意至少间隔30分钟以上。安全的时间是：1小时以上。除了超市与医院，请把消费时间控制在9：00-18：00 之间，最迟不超过20：00.顶级配置

1.25的8台：浴场1个，酒店2个，珠宝2个，KTV3个；0.78的27个：快餐店2个，玻璃油漆店1个，五金店1个，百货店3个，杂货店便利店5个，糖果店1个，面包铺2个，冷饮店1个，服饰店3,理发店1个，文具书店1个，体育用品1个，宠物店1个，化妆品1个，汽车维修店2个，香烟店1个；0.38的4个：家电1个，大超市2个，出租车1个：封顶的1个！

首先你必须有至少25台pos以上，且费率行业不一样。不要封顶机器，全要费率机器，分别超市3台，酒店，ktv，黄金珠宝，美容店，服装，电器，家具，家具，洗脚城，私房菜，票务。。总之衣食住行，吃喝玩乐应有尽有各个行业。

费率0.38到1.25，1.25的就是说的黄金机，银行最喜欢的，办理下来很实惠，比如很多刷卡器只显示第三方支付，就不能说用来养卡，那个是用来套现的，银行是不太喜欢你的信用卡账单显示全部是第三方支付或者某某电子商务公司，一般账单显示的“某某超市”，“某某娱乐城”，“某某珠宝店”，“某某加油站”才被认作是正常消费，所以要想提额你的正常消费要占30%，而且包含有六大行业

9.招商银行信用卡客服 篇九

24小时客户服务热线

招商银行信用卡中心专设24小时服务热线400-820-5555（境外请拨打86-400-820-5555），为您提供每天24小时、365天全年的贴心服务。您可以方便查询账单及额度、办理开卡及密码服务、申请卡片进度查询等各项业务。您也可以自助办理电话预借现金，或者通过人工服务申请账单分期等。使用方式

? 为了您的账户安全，您需要先进行身份验证才能办理账单、额度查询、密码设置以及转接人工的服务。

? 身份验证是需要您输入您在招商银行信用卡中心登记的身份证号，以及您的查询密码。如果您在我行登记的证件号码是护照、军官证等其他证件，或者您是附属卡持卡人，请选择*号键进入输入信用卡卡号和查询密码的身份验证流程。功能说明.快捷菜单的设置

您在拨通我行服务热线后，部分服务直接输入以下快捷键

? 2+#号键 进入挂失服务

? 3+#号键 进入信用卡申请咨询功能

1)按“1”会有服务专员为您解答如何办理信用卡的相关问题。

2)按“2”您可自助查询信用卡申请的进度。（请按语音提示输入申请人的证件号码，即可了解信用卡的申请进展情况了）。

? 4+#号键 进入信用卡开卡自助语音开卡流程

? 6+#号键 进入商旅预定中心，预定机票和酒店

2.主要功能介绍

? 账单查询： 您作为信用卡主卡人可以查询个人账户当前账单的金额、账单还应还款金额、还款日、交易明细等信息，还可以查询到未出账单的金额和交易明细，近12个月账单的金额和交易明细，同时也可以申请传真或补寄近12个月的账单。

? 额度查询：您可以查询到个人账户下的人民币和美金的实际可用额度和实际可预借现金额度。

? 开卡：当您收到招商银行信用卡，您可以通过语音查询系统进行开卡，按语音提示您需要输入的信息后，即可完成开卡，并请设定6位数字查询密码，此时，您就可以享有招商银行信用卡的所有功能及服务。

? 查询密码设置及修改：请按照语音提示输入您的相关信息后，可设定您6位数字的查询密码。查询密码修改时也请按照语音提示输入您的相关信息，确认后可进行查询密码的修改。

? 交易密码设置及修改：您可设置或修改您信用卡的预借现金功能、刷卡密码功能，以及交易密码。

? 修改账单寄送方式：您可修改账单寄送方式为电子账单、纸质账单或者电子+纸质账单。

? 自动还款设置：您作为信用卡主卡人可以申请、修改和取消自动还款。? 索取自助缴费动态验证码：当您无法通过手机短信接收到自助缴费所需的动态

验证码时，您可以通过登记手机来电，输入您的相关信息后，通过语音系统为您获取动态验证码。

10.招商银行信用卡提额 篇十

民生·乐友联名信用卡卡面设计采用卡通风格和暖系色彩, 可爱、简约而温馨。

此卡除提供二卡合一、双倍乐友积分、体验孕产妇及婴童专属一站式购物服务和精彩会员活动等专属权益外, 还可享受多种分期、旅行预订、私人律师服务及高额航空意外保险等诸多服务。中国民生银行和乐友 (中国) 超市连锁有限公司合作双方还将联合推出诸多由合作商户提供的专享优惠活动。

11.招商银行信用卡办理门槛低 篇十一

昨日上午，纪女士者反映：“十多天前我意外收到招商银行信用卡的催款通知单，但是我从未在招行办理过信用卡，这是怎么回事呢?”

前男友盗用身份证

办理信用卡

纪女士拿到催款通知单后，先是拨通了招商银行的客服电话，核实是否真有自己名字的信用卡。客服工作人员表示，这张信用卡是2008年办理的，登记单位为莱山某单位。目前，由于该卡从来只是刷卡消费，未还过款，现在已经停用，并催纪女士尽快还款。

当纪女士听到“莱山某单位”的名称后，立刻明白了。“当时，前男友就在这里工作。而我还在上学，没有参加工作。我们正在谈恋爱，看来是他趁我不注意的时候，拿着我的身份证办理了这张信用卡。”纪女士说。

前几日，纪女士联系上前任男友，前任男友并承认了冒名领取信用卡的事实。纪女士还是决定报案。“但公安机关以金额不足为由，没有进行立案。”

审核不是本人刷卡

不用还款

银行仅凭一张身份证就能办理信用卡?

随后，记者联系招商银行烟台分行进行采访。该行工作人员表示，目前，该行办理信用卡的准入门槛非常严格，申请办卡人需要持本人身份证原件、工作证明和财力证明等资料，经过核实，才能办理信用卡业务。

当记者询问“2008年，市民是否仅凭一张身份证就可以办理信用卡业务?”该行工作人员以“不清楚”“每年的信用卡审批规定都不一样”为由，没有做出过多的解释。

纪女士的所谓“欠款”该由谁埋单?招商银行烟台分行工作人员刘英珠最后给予回复。她表示，纪女士信用卡被盗用的情况他们会进行详细的面谈和审核，如果纪女士未办理这张信用卡的情况属实，不再追究纪女士的还款责任。

该银行至于是否会追究盗用纪女士前男友的责任，银行暂时未做出表态。

信用卡准入门槛

还需再高点

记者在调查中发现，有关信用卡被盗用的例子有很多，为何会出现这种情况?

烟台大学金融学专家施嘉岳表示，信用卡被盗用是由两方面的原因造成的后果。其一，市民对个人信息和隐私不够保密，警惕性差，特别是对一些亲朋好友毫无顾忌，不经意之间就让心怀不轨的人钻了空子。其二，几年前，港城各家银行的信用卡业务一直属于“跑马圈地”的状态，有的信用卡业务员为了完成发卡任务，不惜托熟人、找关系将信用卡推销出去。无形中，信用卡的准入“门槛”变得越来越低，这也让不法分子钻了空子。“在我看来，一方面，市民需要保管好个人信息和有效证件;另一方面，银行应该抬高‘门槛’。”施嘉岳说。

12.浅析商业银行信用卡风险管理 篇十二

一、信用卡业务的风险因素分析

(一) 欺诈风险因素

信用卡的欺诈风险可以分为两类:一类是客户由于对信用卡的保存和使用不当, 由持卡人以外的其他人产生的欺诈;另一类是客户自身的恶意行为。

1.在使用信用卡进行交易时, 目前一般可以通过密码和签名来识别, 我国消费者更多也更习惯使用的是密码识别。当客户的信用卡、身份证明或者账号、密码被不法分子窃取后, 在信用卡用户发觉并采取措施之前, 该信用卡仍然处于可以支付状态, 另外, 在信用卡挂失后的24小时之内, 也有机会利用该卡在相应的授权额度下消费或取现。随着越来越多的信用卡交易开始在网上进行, 网络的繁杂和虚拟性使得信用卡用户信息安全存在隐患, 不法分子可能利用网络病毒、钓鱼网站等手段获取用户信用卡在网上使用时需要的相关信息, 并通过网络方便迅速地完成诈骗行为。一些信用卡客户的用卡安全防范意识薄弱, 没有妥善保管好自己的信用卡;使用信用卡时不注意对自己的密码等信息进行保护或者设定密码过于简单;不及时查询自己的信用卡账单和余额;缺乏信用卡安全使用的相关知识等等, 都会带来信用卡欺诈风险。

2.恶意透支是指持卡人以非法占有为目的, 超过规定限额或者规定期限透支, 并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。不以非法占有为目的的透支不属于恶意透支。恶意透支行为的出发点是骗取信用卡所提供的消费信贷, 主观上不存在还贷的意愿。在客户行为上主要表现为经常性大额和过于频繁的消费以及频繁取现。可以从客户收入、消费习惯和使用的信用卡服务类别及使用频率等指标上考察恶意透支风险。

(二) 客户流失风险因素

客户流失是指本行的信用卡用户销卡或者转向使用其他品牌信用卡, 暂停使用本行信用卡的情况。目前, 客户流失已经成为银行信用卡业务面临的一大难题。通过分析客户行为可以有效地分析客户流失现象。一般来说客户流失与否取决于客户对信用卡产品及服务的主观心理感受和客观受益程度。主观心理感受包括客户对信用卡业务的接受程度、对服务的满意程度和使用信用卡带来的满足程度等等。

二、基于客户分层进行信用卡风险管理

客户分层的目的是能够对信用卡客户的风险有更加细致准确的把握, 合理的进行风险类别和风险程度的标准划分, 有效地进行信用卡风险管理。在风险管理中, 需要重点关注的是高风险客户群, 因为各种风险的特性、表现不同, 对其管理措施也要有差异。

(一) 高信用风险客户层

这类用户主要表现为由于借款人没有能力或者因为主观意愿上不愿履行还款义务而比较频繁的发生违约行为。信用风险会增加银行的呆账、坏账, 资本金会受到损失, 大规模的信用风险爆发还会引发流动性风险等连锁反应, 所以高信用风险的客户对银行来说是风险监控管理的重中之重。对于信用卡来说, 贷款不需要担保, 追回欠款也比较困难, 所以信用风险更是其面临的最大风险。采用适当的事前、事中、事后风险控制措施, 根据风险定价, 这部分存在信用风险的客户仍然具有一定的盈利潜力。

(二) 高欺诈风险客户层

这一部分信用卡客户主要是丢失信用卡和信用卡个人信息, 导致卡被盗用;恶意透支, 逃避归还借款;刷卡套现等。而实质上可能是不法分子利用信用卡服务系统和银行卡管理系统中存在的漏洞以及持卡人的自身信用卡安全管理疏忽等等, 故意非法占有银行资金。银行卡诈骗的识别和防范存在着一定的技术和知识困难, 所以需要有比较高层次的计算机技术和相关业务知识才能够有效识别和避免, 因此这种风险的管理不仅需要投入比较高的人力物力财力, 更重要的是事前的教育和知识普及。

(三) 高流失风险客户层

这类客户主要表现为从未使用或很少使用信用卡服务, 甚至己经销户, 或者转向对其他品牌信用卡的使用。客户流失除了直接影响交易量、收入、利润的规模之外, 同时还会影响并改变银行客户的结构, 影响业务的发展速度和质量, 进一步还可能影响银行的关联客户和银行自身的品牌形象, 尤其是高端信用卡客户对银行更加重要。因此, 可以通过对这部分高流失风险的客户需要进行密切的监控, 通过采取相应的措施改善服务质量、增加服务的异质性来防止客户的大规模流失, 是信用卡业务风险管理的重要任务。

(四) 一般风险客户层

这类客户属于信用卡客户中的大多数, 风险水平中等, 实际发生损失率比较低, 主要需要在事前对风险进行识别和预防。之所以没有对这类风险客户进行风险类型的细分, 是因为一般对于这种类型客户的管理所采用的措施差别不大, 不需要进行额外的风险控制管理。

(五) 低风险客户层

这一层客户各类风险损失的可能性比较低, 在银行的风险管理方面是最理想的客户。在行为上表现为信用记录良好, 从未出现违约行为, 信用卡使用习惯良好、安全度高等。低风险客户一般只需要关注一下客户自身特征和环境的变化, 提前发现其风险程度变化, 就能够比较有效地达到风险管理的目的, 相应需要投入的风险管理资源少, 风险管理成本支出低。

三、各层客户风险管理的措施与建议

(一) 低风险及一般风险客户层

低风险客户层一般只要使用最基本的风险管理措施, 可以采用一定的评分模型对客户进行信用评分, 依据评分情况来决定是否发放信用卡。严格把好申请资料审核的第一关会给以后的风险管理带来很大的便利, 降低了信用卡业务的总体风险水平。信用额度必须和客户的信用水平、风险水平相适应———资信水平越高、风险越小、综合质量越高的客户, 所能够得到的信用额度就越高。应该在充分考虑风险水平的前提下做出合适的授信额度决策。客户信息及信用水平评分做出后, 由于客户的自身状况是不断变化的, 因此, 必须对客户资料做到合理监控, 能够及时有效地发现和风险相关性较强的指标变动, 做出相关的风险管理措施调整, 从过程上全程对客户的风险进行管理。

(二) 高信用风险客户层

平时应高度关注此类客户的交易信息、收入水平变化信息等指标, 并提高风险对此类指标变动的敏感度分析。更常用的是在透支到期未支付行为已发生, 形成违约事实之前采取措施。一般在这段时间内, 发卡行都会采取一定的方式通知提醒信用卡客户及时足额的归还欠款。每个信用卡客户都是一个具有特殊性的个体, 欠款人逾期没有还款的原因也有多种可能, 因此, 必须采用科学的方法来催收欠款。这就要求有一批综合能力比较高的欠款催收人员, 对这类客户采用有针对性的欠款催收方法。还要建立灵活的信用额度变更体系, 对于经常性发生逾期不还款行为、非正常消费频率增加等情况的客户按照一定标准变更其信用额度, 在一定时期内保持较好信用水平时, 才能够准予恢复。

(三) 高欺诈风险客户层

申请人自身欺诈行为产生的欺诈风险可以在申请信息审查阶段得到一定程度的控制, 在对客户账户的管理过程中, 应该对此类客户的取现服务和还款状况、异常的刷卡消费等高度关注。对于由于持卡人行为失误导致被不法分子抓住漏洞实施诈骗行为而给银行带来的欺诈风险, 可以采取以下措施进行有效管理:加强对此类客户安全用卡知识的教育普及;宣传信用卡安全知识;增强客户的信用卡信息安全保护意识;提高客户对诈骗活动的识别能力;建立操作简单有效、24小时365天全年不休的信用卡挂失系统, 同时, 对网上银行要采取高技术维护。

(四) 高流失风险客户层

信用卡客户流失风险的控制一般是要通过与银行信用卡营销部门、服务部门等的配合才能够达到有效的风险管理。如果信用卡客户是因为对信用卡业务缺乏理解、心存疑虑而流失的, 为此加强对信用卡业务特点、服务特色和优点等信息的有效传达和宣传可以减少客户流失。如果是因竞争而流失的客户, 必须在自己的服务质量、附加服务、信用卡产品的客户群针对性以及有效的推销手段上多下功夫, 在有效保留现有客户的基础上, 进一步吸引高价值的潜在客户。

结论

虽然目前我国信用卡业务风险管理在行业整体上存在着很多不足之处, 相信随着信用卡业务发展方式的转变和行业的成熟, 信用卡风险管理会进一步发展, 建立起与中国商业银行现状相适应的具体管理体系和管理措施。通过不断的努力, 我国的信用卡风险管理一定能够更加完善有效, 同时在安全性提高的前提下, 也能为信用卡使用者体统更好的服务。

参考文献

[1]姚瑶.商业银行信用卡风险及风险控制对策[J].商场现代化, 2010 (8) .

[2]陈翥平.信用卡业务的风险因素及管理策略[J].中国信用卡, 2004 (4) .

[3]霍志伟.信用卡业务拓展与风险控制[J].前沿, 1996 (9) .

[4]杨云云.我国信用卡业务发展建议[J].济南金融, 2003 (12) .

13.招商银行信用卡使用说明和技巧 篇十三

1． 申请: 招商银行特色信用卡：网络申请该类信用卡需缴纳年费，但如获推广人员印章，即可免首年年费,一般来说，我个人建议申请信用卡的时候尽可能选择商业银行，而非四大银行（中、农、工、建）。因为信用卡，在它的基本功能——信用消费——上，各家银行做得都一样，区别只在于银行批给你的额度有多少而已。而且四大银行一般来说审批过程比商业的更为严格，一来由于他们不愁没客户，二来他们还想维护他们国有的地位，只做高端客户，三来是四大就算批，额度也不大，甚至还有可能需要你交保证金，所以不要也罢。除此之外，选择银行的标准就是看他的附属功能。基本上大型一些的商业银行就是靠这个来吸引客户的。最常见的就是积分功能的。例如招商银行消费20RMB就是一分，而你的消费积分是可以换取很多礼品的，例如免下年年费、换购礼品、参加抽奖等等。有了这个，那么你消费的所有金钱就可以算做是有回报的，而不单单只是消费出去.提到积分,有用户在抱怨,招行是20块一分,而有银行是1块一分,但是请注意,招行积分是永久有效,而那些银行是2年或者5年有效的,这是两个不一样的概念,现在银行竞争也很激励,每种做法必有它的道理的,有点像移动的M值了,呵呵!

招行卡积分规则:每消费20元积1分，消费40元积2分，依次类推.（例：19.9元=0分，20.1元-39.9元=1分，40元=2分，..........）另外，房地产类、汽车类、批发类消费不积分。

2． 还款 :

所谓信用卡，就是先消费，后还款。即在一开始，你的卡里是可以不存钱的。但当每月结帐的时候，你就需要把前期消费的欠帐补上。但实际上，在还款这个阶段，还是有不少技巧可以学习的,大家可以去柜台申请一张招行一卡通储蓄卡,这样你就可以把一卡通储蓄卡和信用卡捆绑,这样,在最后还款日,银行可以从一卡通上把你应付的钱划到信用卡帮你自动还款, 而你就不需要专门为了这个信用卡而跑去银行。毕竟现在的银行都是人满为患。一般来说这个功能均只支持银行自己的储蓄卡，而不支持异行的。

无论主卡持卡人有多少同行信用卡（含附属卡），因同使用一个信用额度，因此还款只需还其中一张，即可恢复全部额度。

3． 将免息进行到底:标准的免息期解释是：

持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短20天，最长50天的免息还款期。信用卡是每月还款一次。但这个还款日期不是以自然月来计算，而是银行各自有不同的日期。像招商银行是每月的5号，10号，15号,17号,20号,25号搞清信用卡对账单上的“记账日”、“帐单日”和“还款日”三个概念，一般来讲，在商户结账后的第二天为银行“记账日”，银行的每月为你寄送帐单工作日为“帐单日”，结单日后18天为“还款日”。注:大部份用户在拿到卡时，帐单日为每月17日，还款日为每月5日，其时帐单日可以修改的,招商银行一般在开卡

之日可以修改,然后每半年可以修改一次!以帐单日为每月17日，还款日为每月5日为例：5月11日在商场透支消费结帐，5月17日送结帐单，那么最后的免息还款日就是6月5日，这笔交易的免息期为24天。依此类推，那么有用户会问，如何达到最长50呢，是这样的，你如果在1号16号消费，那么你是下个月5日还款，如果你是在18日到30日消费，那么会再向后推一个月，就是7月5日还款了，所以，最划算的作法是18号消费，这样就可以在下下个月的5日还款啦，这样，你们计算一下，是不是免息期就长了呢，呵呵！这也就是银行经常宣称的“最长50日的免息还款期”。但要明白的是最长，而不是固定。刷卡消费巧赚利息:刷卡消费有一段时间为免息期，平时把薪水都存起来，花钱时刷卡，只要在免息期内还上就可以赚取薪水存款带来的利息了。虽然少的可怜，不过可以聚沙成塔嘛！

使用好信用卡，理财、生活都是有帮助

1、首年免年费，每年用信用卡刷卡6次以上，免第二年年费。如果忘记刷6次了，一发现有年费马上给800打电话，然后赶紧刷满6次，年费还可以退的。开通信用卡的网上支付功能可以帮你更快完成任务。

2、办卡送1000分积分或者不错的礼品时才去办卡，填表以前问清楚送什么礼品，表现出没礼品就不办的样子。不要办太多张，一张足够了，额度不是加倍的，其他的卡拿了礼品就销。

3、办一卡通与信用卡关联，可以自动还款，还免一卡通管理费，省钱方便。

4、开通一卡通的网上银行，可以更方便的查询信用卡和一卡通的交易情况。（可以直接办QQ一卡通，带网银功能）

5、关注积分礼品，有稍微好点的DD赶紧换。关注积分活动，有稍微好点的时候（比如上次那25倍积分）结合自己实际情况适当参与。建议不要换市面上能买到的东西，就算比市价便宜。积分+x元的也不要换。应该换一些纪念版的东西，虽然不实用。

6、如果别人有小额的汇款，把信用卡卡号告诉人家，免手续费的。如果汇款比较大额，那就考虑一下，因为取现要1%手续费，溢缴款转到一卡通里要千分之五。如果是YOUNG卡，每月可以免手续费取现一次，可以最多取2000（ATM升级手，单次取现有提升），那可以多汇点。如果每月消费额比较大，那也可以多汇点。

7、如果信用卡丢了，不要挂失，先查一下有没有被人盗刷，如果没有，就打电话800把额度调成0，或者销卡，或者在网上银行里自助把额度调到0（这一种是可以随时自助恢复回

几K或者几W的，电话的就不行。）如果已经被盗刷了，超过60就挂失，没超过还是同之前，因为挂失要60块。（如果超过60还不太多的话，建议也直接销卡或者调额度，因为申请赔偿需要花费很多时间和精力而且很可能拿不回钱。）如果卡丢了又没有挂失的话，接下来，重新到招行里填一张和以前卡种类不同的信用卡申请表，只需要写身份证号和签名，其他不用填。等新卡拿到，电话800要求恢复额度。（因为如果申请补卡要20块，但是申请新卡免费。）

8、买大件利用免息分期，各商户不同。比如某商场6月免手续费，12个月2点5%，当然6月了。不过名表，黄金等不能分期，电器和百货才可以。招行信用卡分期额度是独立于信用额度外的。是根据综合情况授信的。每次分期前，打800咨询一下，是否可以分期指定金额和期数。

9、信用卡申请表背面的合约一定要看清楚，有疑问打800问。反正MM声音甜美态度亲切，电话还免费。

10、每月按时全额还款，只刷卡不取现，不给银行任何收费的机会。能刷银联的地方就不刷VISA或者MASTER线。

11、如果和父母不在一起，可以办一张附属卡。父母往主卡里存钱，自己在外地用。或者自己用主卡，父母用附属卡刷，自己还钱，当赡养费。不过不推荐给父母办附属卡，因为没密码，万一老人把卡掉了还是很麻烦的。

12、理论上只能给父母子女和配偶办附属卡，但是实际上只需要两人的身份证就可以了，所以给BF或者GF办是没问题的，兄妹也可以操作，前提是自称夫妻。

13、如果家里或者公司邮政系统好，建议选择E-mail帐单加纸质帐单，纸质帐单一年12张订在一起可以当明细帐本用。

14、每月消费的额度不要超过总额度的一半，因为办了自动关联还款后，如果一月把额度都用光了，记帐日到还款日中间那18天就没得刷了，而那几天是刷卡免息时间最长的日子。

15、不要相信“欠着银行的钱不用利息，自己的钱又在银行里多生了一多月利息”的鬼话。活期在银行里才0.56%，但是信用卡利息是18%。像我的额度是3000，就算天天刷满3000块，我一年也不过赚了银行17块的利息，我怎么可能天天欠那么多呢，实际上我能赚5块钱的利息就不错了，但只要我有一次忘了还银行一毛，我就要付10块一次的罚金和另算的罚息。

下面是正确的认识：

1、尽量全额还款。如果没有全额还款，那么从刷卡那天开始总消费额都计万分之五日息。还钱时先还手续费和欠款，最后才还你刷的钱。最低还款有时可以尝试一下，因为最低还款有助于提高信用额度。

2、开卡送积分或送礼品，都不送给已有信用卡的和销户不足半年的客户。

3、参加开卡刷卡X次或XX金额送礼品活动。一定在指定日期内达到，这样才能兑奖。Saver就经常遗忘。申请了一张卡，没有任何礼品赠送。

4、很多商户是不积分的，比如：淘宝、学校、房地产、汽车、加油等。

5、办多张卡额度是不加倍的，多张信用卡共享额度。

14.招商银行信用卡提额 篇十四

虽然不是发卡大行，但是最近两年华夏信用卡的发卡规模逐年上升，而且华夏信用卡有自己的优势，比如申请门槛相对不高、下卡后的初始额度给得高、信用卡活动还算丰富等等。不过现在正处于岁末年初阶段，华夏银行的几个大活动都截止了，还没有续，属于青黄不接的时候。融360小编认为，为了稳定客户，吸收新的办卡用户，后续华夏银行应该会推出新的活动，还是值得期待的。

说到华夏信用卡，卡种不是很多，但是值得入手的还是不少的。本篇，融360小编为大家选出来几款不错的华夏卡，大家参考。

1、华夏smart卡

华夏银行入门级金卡，主要权益在于取现手续费优惠，溢缴款取现手续费全免，透支取现每日首笔免手续费。

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2、畅行华夏信用卡

该卡的主要权益：



加油返现，尊尚白非加油消费2000后加油返6%（月返限60元），白金非加油消费1000后加油返2%（月返限20元）；



免费道路救援； 

ETC速通功能，绑定华夏ETC借记卡账户作为扣费账户，享受自动扣划通行费；



代驾服务，尊尚白5次汽车代驾，白金卡可用5万积分换5次汽车代驾。

该卡年费：尊尚白金卡主卡680元/年，每年年费于次年收取，可于产生年费后3个月内使用5万积分兑换。白金卡主卡200元/年，首年免年费，每年交易满5笔，即可免次年年费或于产生年费后3个月内使用2万积分兑换。

3、华夏精英尊尚银联白金信用卡

该卡的主要权益：

     

本人无限次华夏机场贵宾厅（北京、杭州、青岛、武汉、西安等城市）；

全年道路救援服务，包括现场小修、送油、电瓶充电、拖车等；

华夏商旅通预订机票获得双倍商旅金；

本人不限次数的免费法律咨询；

柜面贵宾通道服务；

多项费用减免（挂失手续费、超限费、加急办卡手续费、信函快递费、短信交易提醒手续费）；

 

挂失前120小时失卡保障，最高失卡保障10万元；

银联1元机场停车。

4、华夏海航联名卡

海航银联白金卡权益：



累积海航里程，日常购物、住宿、休闲等刷卡计积分消费16:1换里程；   

1元机场停车；

120小时失卡保障；

2018年6月30日前两重新户礼：核卡40天内激活信用卡且首笔计积分交易满200元，短信报名参加首刷礼活动后，给1500海航积分；境内（中国大陆，不含港澳台）机票+酒店类商户及境外商户刷卡消费计积分交易，每月消费最高的前200名持卡人可获赠5000金鹏积分，最低消费额门槛为10000元。

如何快速拿下华夏信用卡？

华夏信用卡相对好撸，只要你满足以下三个基本条件，就可以申请：

（1）申请人本地有可供卡激活的华夏银行分行营业部；

（2）3个月内无其他信用卡卡申请记录，征信良好，无逾期；

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（3）有稳定工作，收入证明等；

信用卡拿到之后，先要快速提额？融360小编送大家几个tips：

（1）高频率刷卡，刷卡时尽量使用同一张卡，提高该卡的使用频率与消费金额；

（2）增加财产证明，向银行提交申请时没有的房产证明、车辆证明、存款或理财证明等，直接提高自己的身价；

（3）保持良好信用记录，千万要珍惜良好的记录，不要因为一点小事造成逾期；

15.交通银行信用卡业务发展情况调查 篇十五

信用卡又称贷记卡, 是一种非现金交易付款的方式, 是银行向个人和单位发行的, 凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人, 持卡人持信用卡消费无须支付现金, 待账单日时再进行还款。作为五大国有银行之一的交通银行, 其信用卡业务发展却并不抢眼。根据各大银行2014年报, 交通银行信用卡市场份额排名第六位, 约占7.3%, 在五大行中垫底。面对信用卡行业中赢利模式趋于统一、信用卡产品本身同质化现象严重、信用卡市场立法不明等问题, 交通银行仍然面临着机遇和挑战。

二、调研方法及过程

首先, 本次调查采用了网上发布调查问卷的方法。收到新疆本地答卷57份, 占总数的27.94%, 其余答卷均来自全国各地;其次, 本次调查的主要对象为银行, 而问卷只能帮助调查用户反馈的部分, 因此笔者通过浏览国有五大银行以及一部分股份制银行官方网站信用卡专页, 获取相关的业务介绍, 并上网查询了自己不了解的知识。实地走访了乌鲁木齐市各大银行, 与相关业务人员交谈并获取各家银行申请表样表以及宣传资料, 也亲身体验了各银行之间服务、环境方面的差别。本次调研重点对象为交通银行信用卡业务状况, 包括发卡、费用、服务、风险管理等情况, 同时与其他银行进行比较, 希望通过调研能够对交通银行信用卡业务做出评价, 发现问题, 提出建议。

三、调查问卷情况

本文数据结果来自《信用卡使用情况调查问卷》, 问卷采取网上发布的方式, 面向全国各地各类人群, 共收到答卷204份, 独立IP地址192个, 考虑到单个IP地址内可以有多名用户同时上网, 因此误差忽略不计。

四、调查结果与数据分析

(一) 交行信用卡业务发展水平。

本次调查中, 在选择“拥有信用卡”的88位受访者中有13位在“您使用的是哪家银行信用卡?”中选择了交通银行, 排名第六, 位于五大行的末位。在“目前无信用卡”的116位受访者中有22人在“如需办理信用卡, 最有可能选择的银行”中选择交通银行, 同样排名第六。交通银行年报显示, 截至2014年末, 交通银行累计发卡3, 628万张, 新增卡量608万张。从数量上看, 远低于其他国有银行。

(二) 影响信用卡业务发展的因素

1、社会大众对信用卡的认知水平。

结果显示, 对信用卡相关知识“不太了解”的人要略多于“比较了解”的人, 占总数的45.1%。而在问卷发放的过程中也可以发现, 一部分受访者不清楚信用卡 (贷记卡) 与普通借记卡的区别之处, 或者将信用卡理解为普通银行卡。通过分析我们得到结论, 在客户对信用卡业务还不太了解的情况下, 工商银行、建设银行等大银行对其本身基数庞大的客户群体进行宣传和推销, 使其信用卡业务发展迅速。而由于不具备客户数量的优势, 一定程度上制约了交行信用卡的发展。

2、现有用户与潜在用户。

本次问卷调查收回的204份问卷中, 男性83份, 占总数的40.69%, 女性121份, 占总数的59.31%。年龄构成中, 绝大多数为20岁以下以及21~25岁人群, 分别占总数的36.76%和42.16%。交叉分析后发现, 83名男性受访者有43名选择“目前拥有信用卡”, 而121名女性受访者中这一数字只有44。年龄方面, 人数最多的20岁以下及21~25岁人群分别有80%和58.14%选择“目前没有信用卡”。而在26~30岁和31~40岁年龄段中, 分别有88.89%、94.12%选择“目前拥有信用卡”。由此得出结论:我国信用卡用户男性用户多于女性, 用户年龄偏向中青年。

3、申请难度。

根据调查结果, 认为“没兴趣或认为没有必要”办理信用卡的受访者占41.3%, 可见各大银行对于信用卡业务的推广还没有达到很好的效果。没兴趣或认为没有必要, 表示消费者一方面对于信用卡业务具体细则不了解;另一方面对于办理信用卡的便利或存在的问题认知不清。调查中发现, 银行信用卡的申请门槛整体在提高。

4、服务水平。

调查显示, 已拥有信用卡的88名受访者关于办卡途径, 有71.59%选择了“直接去银行办理”, 选择“银行业务员上门推销”的占27.27%。可见, 银行业务人员的服务水平在信用卡业务中的重要性。信用卡用户群体多为高收入、高学历人群, 对服务的质量必然有较高要求。因此, 银行所能为用户提供的服务对其业务发展有很大的影响。在服务态度方面, 根据实地采访体验, 招商银行的服务态度最好, 工商银行服务态度较差, 交通银行总体感觉较好, 排名靠前。

消费者对于信用卡业务的服务质量具体有哪些要求和期望呢?如表1、表2所示。从表1、表2中我们可以得知, 消费者对“费用”、“信用额度”、“优惠功能”三个关键词的关注较为突出。 (表1、表2)

5、费用情况。

对各大银行的信用卡卡费, 最贵的是浦发银行的180元, 最低的是广发银行的40元, 有8家银行的年费标准都是100元。其中, 交通银行太平洋标准信用卡普通卡年费80元。在19家银行中, 只有工商银行、农业银行、中国银行、平安银行、南京银行、光大银行、华夏银行7家银行对所有的消费都给持卡人免费的短信通知, 其余的12家银行都对消费短信通知设置了门槛。

五、对策建议

(一) 宣传教育、培养市场。

根据调查我们可以发现, 虽然信用卡业务的发展十分迅速, 但依然存在一部分社会大众对信用卡的知识了解非常少。交通银行与其他大型银行比较, 客户人数并不占优势, 想要依靠客户基数发展信用卡业务较为困难。这时就需要主动挖掘新的客户, 寻找信用卡潜在用户。建议交通银行增加广告投放量, 以乌鲁木齐为例, 公交车站、百货商场、商业街等人群聚集地, 很少能看见交行广告的身影, 而工商银行、招商银行的广告牌却十分显眼。在教育方面, 交通银行可以在社区、公司、学校进行相关知识的宣讲。

(二) 看清客户、找准市场。

目前, 交通银行的信用卡卡种不是特别丰富, 现有的几种信用卡对客户来说, 选择面依旧较窄, 与招商银行相比显得十分稀少。招行信用卡的覆盖面十分广, 同时对目标客户的认知也十分明确。交通银行信用卡在卡种上主要忽略了区域特色与时尚族群。全国各省市的客户群体在消费习惯、收入情况、生活习惯等方面都有差异之处。针对不同地域设计不同信用卡, 对于交行来说是一个增加发卡量的好方法。可发行类似于招商银行的乌鲁木齐亚克西卡。如今大学生兼职已经很普遍, 建议交通银行制定一套合理的标准, 对经济条件允许的大学生发放信用卡, 同时加强与更多高校的合作。

(三) 认清业绩、提升服务。

应重视与信用卡行业内发展较为领先的银行之间的差距。在服务方面寻求突破, 以良好的服务品质获得更多用户。具体有以下几点建议: (1) 增加联名商家, 扩大信用卡优惠的范围; (2) 减免不必要的费用, 如短信提醒费用。减少用户挂失补办所需的费用; (3) 建议交行开发更多积分优惠活动。信用卡积分服务对客户具有很强的吸引力; (4) 增加银行网点。银行网点的数量直接影响了银行的服务水平以及客户的便捷程度。在银行网点数量方面, 工商银行全国3万多家网点可称为魁首。交通银行为2, 701家。网点的增加也能够提升交行其他业务的发展。

参考文献

[1]周宓.我国信用卡市场分析[J].经济视角 (下) , 2008.11.

[2]宗琮.我国信用卡市场的营销策略研究[J].中国商贸, 2012.14.

[3]杨士富, 赵立敏, 杨依菲.我国商业银行信用卡业务的问题及对策探究[J].辽宁工业大学学报 (社会科学版) , 2012.5.