保险业实习报告

保险业实习报告（精选8篇）

1.保险业实习报告 篇一

(二)原因分析

1.社会信用基础薄弱影响了保险业诚信体系建设。我国社会信用体系建设处在刚刚起步阶段，征信数据采集困难，数据开放没有明确规定，信用资料数据库建立滞后，信用法规缺乏，失信行为得不到有效惩治。薄弱的社会信用基础势必影响保险业诚信体系建设。

2.保险信用法规建设滞后阻碍了保险业诚信体系建设。尽管我国保险信用法制建设有所进展，但与现实的保险经营活动相比仍显滞后及不完善。高速发展的保险业带来许许多多新现象、新问题，有些问题是直指诚信的，比如“回佣”。一方不“回佣”，而另一方“回佣”，客户就会被夺走，从而造成遵纪守法却遭受了损失，违规失信却增加了收益的局面。这些问题如果得不到及时有效的解决，势必助长失信毁约的歪风蔓延。

3.保险诚信管理制度缺失制约了保险业诚信体系建设。制度缺失一方面表现为刚性管理制度缺失;另一方面则表现为必要信息采集制度缺失。刚性管理制度缺失削弱了诚信的制约机制。人性弱点是天然存在的，商务领域仅仅靠道德良心是不够的。如果没有刚性的信用管理机制，管理者就不得不为人的素质及品质伤脑筋。如营销员挪用保费问题，如果没有制度能保证营销员不接触现金，那么这个问题将永远存在。信息不对称则客观上为失信行为提供了条件。对于保险人来说，投保人的每次投保资料都是新的，其真实准确与否无从评估。在广州的“车贷险”骗赔案中，曾经发现一家保险公司的6个支公司同时为一部车办理了保证保险。广州保监办在一份调研报告中指出，“车贷险”骗保之所以能够得逞，其中一项重要原因是“各保险公司尚未共享有关汽车消费贷款保证保险的投保人及汽车经销商的信息，保险公司各自为政，给投保人骗贷或一车多贷以可乘之机”。对于投保人来说，由于信息披露不充分，投保人无法掌握保险公司的真实经营状况，无法比较选择适合自己的保险产品，只能道听途说地片面了解保险。

4.保险公司经营管理体制陈旧落后不利于保险业诚信体系建设。目前国内一些保险公司的经营思想仍停留在盲目扩大保费规模上，上级公司对下级的考核体系突出强调保费收入，导致了保险业的大规模扩军和营销模式得变化，而保险公司的增加和追求业绩的体制，导致了有些保险公司业务员的惟保费至上，置公司名誉和客户利益于不顾，当然这也有保险公司的责任。另外，业务员完成保费收入指标(且不论这个指标是否经过科学测算，是否实事求是)不但有物质奖励，还可能加官晋爵，否则，就会遭到惩罚，甚至丢掉“乌纱帽”。同时，基层公司可支配的费用也仅仅唯系于保费收入，多收多花，少收少花，不收不花。这种政策导向驱使基层公司以保费规模最大化为首要经营目标，为达目的，在竞争中任意抬高手续费、降低费率，弱化对营销员的诚信教育等.

5.保险公司保险代理人质量和福利问题有待改善。代理人良莠不齐，很多代理人的专业素质和诚信问题，自身对条款不是很熟悉，然后对客户许诺口头支票，而没把产品的条款和利益以及不利的方面讲清楚，导致最后客户觉得上当受骗了，而延伸到对保险的不信任了，有不同保险公司的代理人之间相互攻讦，让客户觉得代理人的素质低下。很多客户由于自身知识

不足，未能及时的使用自身的权利，单听代理人的片面之词，而代理人也未能及时全面的给客户一个解答，因而客户未能及时了解自身的利益保障，产生了最后申请理赔时招到拒赔的现象，让客户觉得保险是骗人的了。

随着保险业的迅速发展，业务员数量也急剧增多，保险公司不为业务员缴纳社保，不把业务员纳入正式员工等等问题也日益凸显，这也是诚信缺失的根本原因。自然会导致骗保，还有投保容易理赔难的情况。

(三)解决方式

我认为，要改变这些现状，首先保险公司招聘代理人时应该更严格，把代理人的专业素质和道德诚信作为聘用的首要条件，一旦录用即要对其进行严格监管，不能只以签单数衡量绩效。然后在合同文书上尽量使用通俗易懂的语言，让客户能更好的理解保险条款，防止产生一些上述的不必要的误会和损失。保险公司和代理人都有义务和责任对客户灌输一个正确的保险理念，让客户真正的认知保险，认同保险。由于在权利对比上，客户是出于劣势的，所以现在国家的保险法也在不断完善，制定了更多有利于客户利益的条款。比如新的保险法里就新制定了一条“不可抗辩条款”，可以有力的保障客户的利益了，还有一些条款，代理人未就合同的免责条款向客户做详细解释的，该条款无效，以及投保人有理由相信代理人的代理权的，对代理人作出的超出代理权限的许诺，保险公司应当承担相应的保险责任，而后再追究其代理人的责任。这些条款都能保障到客户的利益，维护保险市场的诚信经营。

关于保险业调查报告范文篇3

根据国际保险监督官协会(iais)报告显示，与其它金融行业相比，保险业目前遭遇的洗钱冲击相对较小，但保险产品和保险交易的固有特性为洗钱者提供了可以利用的平台。保险公司一旦卷入洗钱活动，将面临巨大的法律风险和经营风险。加强保险业反洗钱理论研究和实践调研，对于进一步防范洗钱风险、促进保险业平稳健康发展具有重要意义。

一、反洗钱定义与保险业反洗钱工作基本情况

(一)反洗钱定义

1.洗钱与保险洗钱

洗钱在不同国家、地区及国际组织之间界定不同。

巴塞尔银行监管委员会在《关于防止罪犯利用银行系统洗钱的声明》中将洗钱定义为:银行及其他金融系统被利用作为转移或者储存来自犯罪活动资金的工具;犯罪者利用金融系统进行支付，将资金从一个账户转移到另一个账户;隐瞒资金来源以及收益所有人;通过安全储存设施对于银行支票提供保管。

根据全球反洗钱国际组织—金融行动特别工作组fatf的定义，凡是隐匿或掩饰犯罪所得的性质、来源、地点、流转或协助任何非法活动行为人规避法律责任的行为均属洗钱。

美国作为最早对洗钱进行法律规制的国家，在1986年的《洗钱控制法》中界定了洗钱行为:洗钱是指为掩饰非法收入的存在、来源或使用，就该收入设置假相而使其具有表面合法性的过程。

我国《刑法》第191条设定了洗钱罪，即明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融昨骗犯罪的所得及其产生的收益，而掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。同时，《刑法》第312条设立了窝藏、转移、收购、销售赃物罪，即明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的行为。以上两个条款将所有清洗犯罪所得及其收益的行为都纳入了我国刑事打击的范围。

尽管不同主体对洗钱定义不尽相同，但都反映了洗钱的基本涵义:(1)洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的基础上进行的不法行为;(2)洗钱者明知是犯罪所得而清洗;(3)通过金融机构或其他方式转移或转换犯罪所得;(4)企图掩盖犯罪行为并使犯罪所得在形式上合法化。

随着经济全球化、资本国际化的迅猛发展，洗钱行为在概念、手段、范围等各个方面出现了新趋势。随之，洗钱的外延也扩展到：(1)把合法资金洗成“黑钱”用于非法用途，如把银行贷款通过洗钱用于走私;(2)把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，如把国有资产通过洗钱转移到个人账户达到侵占目的;(3)把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。

保险洗钱目前在国际上尚无明确界定。根据fatf所作的调查，保险洗钱多是利用人寿保险、财产保险和再保险进行，三种方式所占比例分别为65% ,30% ,5% 。fatf归纳了九种保险洗钱行为:(1)趸缴期领。洗钱者趸交缴大量保费，将不法资金投入保险公司，包装成保单的投资，从保险公司领取经过清洗的资金。(2)提前退保。洗钱者投保后再退保，即使承担较大退保损失也在所不惜。从保险公司得到的退保款项，就成为洗钱者合法的资金来源。(3)购买高价值资产，再通过保险欺昨洗钱。洗钱者利用“黑钱”购买高价值资产，然后伪造保险事故向保险公司索赔。若索赔成功，则实现了“黑钱洗白”的目的。(4)以现金形式投资于保险产品。在发展中国家，保险公司的现金交易普遍存在，为洗钱者提供了清洗途径;在发达国家，不法分子也能够借助保险中介机构的现金交易达到同样的目的。(5)在保单“犹豫期”内取消保单。人寿保险产品允许投保人在“犹豫期”内无条件取消保单，保险公司将已缴纳保费如数退还投保人。该规定的初衷是保护

投保人利益，却被洗钱者利用，得以在较短时间内以最小成本完成洗钱。(6)与保险中介或保险公司员工勾结洗钱。保险中介或保险公司员工明知投保人的资金来源有问题，但为获得高额佣金或其它好处，帮助洗钱者办理相关保险业务。(7)通过第三方支付掩盖保费来源。保险公司承保时需识别投保人的身份，洗钱者利用识别范围之外的第三方支付保费。保险公司通常难以确定该第三方与投保人的关系及保费资金来源。(8)通过跨国保险交易洗钱。跨国保险交易通常涉及从外国银行账户支付国内保险费，或从国内保险公司支付保险金到国外银行账户。由于各国法律法规差异较大，保险公司难以准确核查。(9)以欺骗方式染指商业保险公司或再保险公司。洗钱者通过参股保险公司或直接设立保险公司、再保险公司的方式，直接操纵洗钱。

2.保险业反洗钱

20xx年1月1日起实施的《反洗钱法》是我国反洗钱法制建设的重要里程碑。其中，第二条明确指出“本法所称的反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融昨骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为”。该条款规定了我国反洗钱的法律定义。

保险业反洗钱概念在我国尚无统一界定。依据反洗钱的法律定义和洗钱行为的新发展，有的学者将保险业反洗钱概括为“政府通过立法、司法和执法活动，调动有关组织特别是保险机构及其工作人员合规识别、监控、记录和报告保险洗钱行为，并对发现的保险洗钱者予以必要处罚，以阻止或抑制保险洗钱的全过程。

(二)保险公司反洗钱工作开展情况

自20xx年1月《反洗钱法》颁布实施以来，保险公司在反洗钱组织制度建设、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、宣传培训等方面做了大量工作，取得初步成效。

1.建立健全组织

各保险公司按照要求成立了专门组织机构，承担本公司的反洗钱工作。明确高层人员专门负责反洗钱合规工作，确保反洗钱合规管理人员和各业务条线上反洗钱相关人员能够及时获得所需信息及其他资源。如太平人寿在反洗钱领导小组下设工作小组，同时指定合规责任岗及责任人负责反洗钱工作。

2.制定完善制度

各公司基本建立了本公司的反洗钱制度，反洗钱内控制度体系初步形成。一是在公司基本制度层面，明确要求执行反洗钱法律、开展三项基本工作、加强宣传培训、严格保密和加强审计等，如人保财险的《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作暂行办法》。二是在具体操作层面分别对客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告明确了具体操作要求，如阳光产险的《关于补充收集客户资料的通知》。

3.识别客户身份

按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，保险公司在各个业务环节和业务渠道均识别客户身份。如新华人寿结合自身实际作出了严于上述管理办法的规定，要求保全、理赔业务，无论金额大小，一律重新识别客户身份;太保产险寿等适时修改第三方合作协议，明确合作双方的反洗钱职责。

同时，按照《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，各公司在综合考虑地域、业务、行业、客户背景等因素基础上制定了客户风险等级划分管理办法。如中宏人寿为使风险划分标准更为科学准确，购买了专门软件，实现了检索恐怖分子和外国政要名单的功能，并在实践中成功发现一例台湾政要疑似洗钱案例，客户风险等级管理发挥了实效。

4.保存客户资料和交易记录

按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，各公司在内控制度中均规定保存客户资料和交易记录不得少于5年。多数公司对客户身份资料和交易记录要求同时以(最新社会实践调查报告)纸质版和扫描版形式归档，专人专室保管存放，并采取保密措施。

5.报告大额和可疑交易

目前，多数保险公司已开发了反洗钱信息收集和报送系统，实现了直接从核心业务系统中抓取大额交易和符合条件的可疑交易。自20xx年10月1日始，保险机构正式向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易。截至20xx年底，共报送大额交易报告3. 66万笔、可疑交易报告17.50万份。

6.开展反洗钱宣传培训和内部审计

各公司按照要求制定实施了全员反洗钱培训计划划，中国人寿等公司还将培训情况纳入考核体系。同时，各公司做了大量反洗钱宣传工作，如在营业场所张贴国家反洗钱政策的宣传条幅、印制反洗钱宣传资料等。另外，保险公司不断加强反洗钱内部审计，逐步将反洗钱审计纳入公司常规审计。

(三)监管部门对保险公司反洗钱的监督检查

中国人民银行和保监会按照《反洗钱法》和报国务院批准实施的《反洗钱工作部际联席会议制度》的规定，在各自职责范围内做好反洗钱工作。

1.人民银行对保险公司的监督检查

(1)非现场监管。人民银行对保险公司的非现场监管主要采用年度和季度报表的形式。通过对非现场监管报表内容的审核登记、分类整理，分析评估保险公司执行反洗钱法律制度情况。对发现有疑问或需进一步确认的，通过现场检查等其他方式进行确认和核实。

(2)现场检查。20xx年人民银行共检查保险公司528家(含其分支机构数)，处罚了11家法人机构，包括3家产险公司、8家寿险公司。要求11家公司限期整改;对其中1家产险公司、2家寿险公司罚款，共计33. 6万元。

20xx年人民银行共检查保险公司1765家(含其分支机构数)，处罚了24家法人机构，包括9家产险公司、15家寿险公司。其中，要求6家产险公司、15家寿险公司限期整改;对8家产险公司、7家寿险公司罚款，共计243.7万元。

检查中发现的主要问题:未按规定识别客户身份;未报告大额交易和可疑交易;未按规定保存客户身份资料和交易记录;所有被查机构不同程度地存在反洗钱内控制度不健全问题。

2.保险监管部门开展的反洗钱工作

(1)制度机制建设。保监会认真落实《反洗钱法》，不断加强制度机制建设。一是下发了《关于贯彻落实<反洗钱法>，防范保险业洗钱风险的通知》，进一步要求保险机构建立健全反洗钱内控制度。二是初步建立了反洗钱工作机制，建立监管部门与保险公司的反洗钱联络人制度。三是推动反洗钱协调机制的建立，加强与人民银行和其他部门的沟通协调。四是成立了保险业反洗钱监管机构。明确由稽查局协助人民银行负责保险业反洗钱工作，稽查局为行使好该项职责成立了反洗钱处。

(2)监督检查。保险监管部门将反洗钱纳入日常监管工作。一是严把市场准入关，从源头上强化风险防范。二是将反洗钱内控制度检查与现场检查相结合，强化对法人机构反洗钱责任的追究。三是配合人民银行开展反洗钱现场检查。

(3)培训宣传。保监会20xx年举办了两期系统反洗钱培训班，邀请专家学者就保险反洗钱法律法规、保险公司反洗钱内控制度建设、违法案件分析等内容进行培训指导。各派出机构通过多种方式，积极开展辖区内反洗钱教育宣传工作，取得显著成效。

二、保险业反洗钱工作现状与存在的问题

(一)总体评价

1.反洗钱能力和水平相对较低

保险业反洗钱只经历了两年时间，处于起步阶段。反洗钱的能力和水平相对较低。其理由，一是防范保险洗钱风险的难度较大。保险具有投保自由、退保自愿、缴费方式灵活、可以保单贷款等特点，客观上使其具有较大的洗钱风险，洗钱手段的多样化和隐蔽性也给防范保险洗钱带来难度。二是缺乏完善的配套制度、技术力量和人才资源。制定完善有力的反洗钱内控制度，包括引进专业人才、利用新技术手段和获取信息需要保险公司承担较大的经营成本，以其现阶段发展水平，很难在短期内实现此目标。三是监管部门对保险反洗钱缺乏有力的监督指导。监管部门在指导保险反洗钱方面无经验可循，对保险反洗钱的理论研究和监管投入不足。

2.反洗钱制度建设较为薄弱

从国家法律制度层面看，保险业反洗钱法律制度有待完善。保险业反洗钱的制度依据主要是《反洗钱法》和人民银行的配套部门规章，没有保险业的专门法律规章制度。已有的制度更多考虑了银行业的反洗钱需求，对保险业反洗钱缺乏适用性和可操作性。从公司内控制度层面看，公司反洗钱内控制度建设相对薄弱。保险公司反洗钱内控制度多是应监管部门的要求制定，一些公司为应对监管部门检查，草率出台反洗钱内控制度。

3.反洗钱意识有待加强

一是保险消费者的反洗钱意识较为淡漠。在保险公司履行正当反洗钱职责，要求客户出示身份证件或收集机构客户的股东、实际控制人等信息时，保险消费者误以为保险公司在故意刁难或侵犯其隐私权，经常以各种形式拒绝和抵制。二是保险公司自身的反洗钱意识有待加强。各公司对洗钱行为的危害性缺乏足够认识，认为履行反洗钱职责是替政府分担事务，以违规换业绩的短视行为仍不同程度存在。

(二)存在的问题

1.客户身份识别的制度依据和现实手段不完善

(1)客户风险等级划分无依据。划分客户风险等级是有效识别客户身份的基础。根据《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，保险公司需在规定时期内完成新老客户的风险等级划分工作，但监管部门未给出关于划分标准的指导意见。另外，多数保险公司没有统一渠道获取各类高风险客户名单，包括恐怖组织、恐怖分子名单，以及各类犯罪嫌疑人、通缉犯名单等。

(2)缺乏有效手段收集客户信息。一是无法核实个人身份证件的真实性。中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统还没有向银行以外的其他金融机构开通，从公安系统网站上查询公民身份信息成本太高。二是难以全面收集机构和团险客户的信息。客户不愿提供组织机构代码、税务登记证、营业执照、控股股东或实际控制人、被保险人身份证明文件等。通过工商管理部门查询则成本过高。

(3)代理业务中的反洗钱职责划分存在障碍。一是在银邮业务中，银行等单位不愿就反洗钱职责划分与保险公司达成协议，或不完全按照协议要求履行识别客户身份等反洗钱职责，保险公司又难以单独承担该类业务中的反洗钱职责。二是保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体，保险公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责。在代理人不配合履行反洗钱职责时，保险公司别无它法。

(4)某些制度规定不符合保险业反洗钱实际。如根据人民银行《关于反洗钱工作有关问题意见的复函》规定，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中第12条规定的“保费金额”应按照客户在保险合同中应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳保费，也包括应缴纳而未缴纳的部分。该规定在实践中防范洗钱的效果并不明显，因为犯罪分子通常不会用较长时间清洗一笔资金。另外，对一些缴费方式灵活且为终身缴费的产品，难以计算其“总应缴保费”。

2.大额交易和可疑交易报告要求的操作性不强

(1)现行规定中“可疑交易”的认定标准过于宽泛。目前，保险公司判定可疑交易的依据是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中第13条、第14条规定的“17 +1” 标准。其中，“大额”、“明显超额”等规定难以量化，“没有合理原因”、“不能合理解释”等判断主观性过强，各保险公司在业务操作中做法各不相同，各地监管部门分支机构对此掌握的标准也不一致。同时，现行可疑交易认定标准没有最低数额限制，各公司报告的可疑交易中，许多报告的单笔保费只有几百元，数据质量较低。

(2)不同类型保险公司执行无差异化的报告标准。以保险资产管理公司为例，其客户结构相对单一、交易对手资信良好、资金模式较为安全，存在的洗钱风险明显小于其他类型的保险公司。但现有的反洗钱制度未规定适用于保险资产管理公司的可疑交易判断标准。同样的问题也存在于产险、养老险、再保险等其他类型保险公司。

3.监管部门的管理和服务不到位

(1)监管部门对公司的报告不做反馈。保险公司按照要求向人民银行反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易后，交易行为是否存在洗钱嫌疑、是否向公安机关报案、公安机关是否立案侦查、洗钱犯罪或相关罪行是否成立等，监管部门不做信息反馈。

(2)有些监管要求不符合保险业实际。如反洗钱监测分析中心要求将保险公司的业务系统与人民银行反洗钱报送系统进行对接。但人民银行的反洗钱报送系统主要结合银行业的特点开发，与保险公司的业务系统很难兼容。再如，非现场监管报表中客户身份识别的统计口径更适用于银行，不完全适用于保险公司。

(3)缺乏权威系统的反洗钱培训交流。监管部门开展的针对保险公司的反洗钱培训较少，公司间缺乏反洗钱经验交流。

(三)风险要素

1.复杂的保险合同关系提供洗钱条件

保险合同关系方包括保险人、投保人、被保险人和受益人。各关系方既可分离又可融合，尤其是投保人和受益人的角色分置，使得保险利益可通过转让保险金请求权实现转移，从而使保险利益分配流向呈现多样性与可变性。如洗钱者和第三者约定由第三者为洗钱者投保寿险，受益人是洗钱者，第三者交付支票，洗钱者可以领取到现金。

2.固有的产品属性降低洗钱成本

保险因投保自由、退保自愿、缴费方式灵活等特点客观上使保险洗钱更具复杂性和隐蔽性。另外，投连险等新型保险产品还具有一定投资和储蓄功能，购买该类产品不仅能把“黑钱洗白”，甚至还能使“黑钱”增值。早在1995年英国向外公布的涉嫌洗钱犯罪案件中，用于购买趸缴寿险的资金占23%，购买年金险的占17%，其严重程度可见一斑。l

3.极大的信息不对称增加洗钱可能

保险市场存在极大的信息不对称。投保人对保险标的掌握的信息要远远多于保险人。洗钱者完全有机会通过对保险标的并购、转让、参股等方式控制保险标的，再向保险公司进行索赔，从而达到清洗资金的非法目的。

4.大量的中介业务模糊洗钱信息

中介业务在保险公司中占据重要地位。以20xx年为例，全国中介业务实现保费8043亿元，占总保费收入的82% 由于中介不是法律上的反洗钱义务主体，对保险洗钱往往倾向于“不作为”，即使保险公司与中介就履行反洗钱职责有所约定，中介承担的也仅是契约义务，保险公司很难有效约束其反洗钱行为、准确了解客户身份和资金来源。真实信息在“委托—代理”销售模式中趋于淡化、模糊或流失。

三、对策建议

(一)加强保险业反洗钱制度建设

一是流理保监会制定的与反洗钱相关的制度。根据《反洗钱法》和新修订的《保险法》，结合保险业反洗钱实际情况，对现有制度作系统化的修订和完善，使各项制度之间相互衔接。二是细化现有的制度。保险监管部门应充分调研保险公司执行反洗钱法律制度的情况，在广泛听取意见的基础上与人民银行联合出台指导性工作细则，增强反洗钱制度的可操作性。三是争取将反洗钱条款列入保险中介代理合同模板，明确保险公司和保险中介在代理业务中的反洗钱职责。

(二)加强与人民银行的沟通交流

一是抓紧建立与人民银行之间的信息共享平台。及时相互通报保险业反洗钱工作日常情况、重大或突发事件。二是建立反洗钱协作机制。发挥人民银行和保监会各自在保险业反洗钱方面的有利条件，通过成立联合调查组、互派人员协助监督检查等多种方式，开展深层次的反洗钱交流协作。三是加强与人民银行的日常沟通。及时反映并协调解决保险公司在开展反洗钱工作中遇到的问题，如针对保险公司在客户身份识别环节遇到的诸多困难，协调人民银行逐步向保险公司开放其公民身份信息核查系统，为保险公司获取高风险客户名单提供条件。

(三)加强反洗钱的监督检查

一是通过修订现有监管制度，将监督检查反洗钱内控制度建立健全情况纳人常规监管内容。二是将反洗钱内控制度监督检查与综合性检查相结合。将反洗钱内控作为对公司法人机构检查的内容之一，使检查内容更具科学性和完整性。三是充分发挥保监局在反洗钱监督指导中的作用，通过上下联动的检查方式，督促保险公司建立健全并切实执行反洗钱内控制度，履行好保险监管部门的反洗钱职责。四是实现反洗钱监督检查形式的多样化，采取公司自查和监管部门现场检查相结合的方式，建立由内而外的反洗钱工作机制。

(四)加强培训宣传和交流研讨

一是推动保险业反洗钱的理论研究。研究国外保险业先进的反洗钱经验和国内其他金融行业的有效做法，组织力量中请完成保监会部级研究课题、编写教材。二是加大对监管部门的反洗钱培训整合保监会培训机构、保险行业协会和保险学会的资源，开展多种形式的反洗钱培训。三是举办保险公司反洗钱交流研讨。目前，已经有很多公司成功进行了可疑交易的报告，为反洗钱监测分析中心提供了宝贵的信息情报。监管部门应牵头举办深层次的行业间交流研讨，既能及时掌握了解行业反洗钱新发展，也为各公司互相学习提供交流平台。四是加大对保险消费者的反洗钱宣传，为保险公司顺利开展反洗钱工作提供有利的外部环境。

2.保险业实习报告 篇二

友谊农场商业农业保险最早可追溯到1991年, 垦区互助办首创了冰雹和龙卷风风险业务。2004年国家启动了农业保险试点工作。2005年在垦区成立专门从事农业保险的公司———阳光农业相互保险公司。2007年以来, 财政部在全国范围内开展农业保险保费补贴试点工作, 黑龙江省虽没有列入全国试点, 但自行开展了农业保险试点, 2008年黑龙江省被纳入农业保险试点范围。2008年5月阳光农业相互保险公司友谊保险社正式成立, 全面负责友谊农场保险业务。友谊保险社自成立以来, 对保障友谊农场农业生产和社会稳定起到巨大的作用。

2 对农业保险的认知程度

(1) 参保农业保险以成为一种习惯。垦区开办农业保险较早, 且农场高度支持承保农业保险, 投保农业保险在垦区农户中已成为一种习惯, 在调查中98.3%了解农业保险, 知道阳光农业相互保险公司。 (2) 对现有的农业保险的补偿程度不是特别认可。对于现有的补偿程度, 39%的保户认为投保农业保险对弥补灾害损失的作用很大, 26%认为作用较大, 35%认为作用较小。 (3) 绝大多数保户认为费率和赔款之间较为合理。在现行的补贴和费率下, 84%的保户认为所交的保费和灾后赔款合理, 16%认为不合理。可见大多数保户对现有农业保险费率和理赔额较为满意。

2.4对农业保险条款的了解有待提高。

在调查中53%的保户认为了解条款, 42%认为一知半解, 5%认为不明白现有条款, 可以看出接近半数的保户对参保的条款不是十分的了解。

3 对农业保险的具体实施情况。

(1) 绝大多数对参加农业保险较为满意。在调查中, 50%的保户对参加农业保险的全过程满意, 32%认为较为满意, 两者合计82%, 18%认为不满意, 这一步群体也值得关注。82%参保的农户认为保险公司所要求的承保、理赔材料和手续合理, 18%认为不合理, 68%的保户对理赔的速度满意。89%的农业助理认为我公司承保、理赔材料收集流程合理。 (2) 农业助理或具体经办人员认为现行的实施流程合理在调查的农业助理或具体经办人员均认为现行的测产方法合理、宣传制度有效、培训方式有利于开展工作。 (3) 在农业保险的宣传方面保险公司自身宣传效果较好在调查中47%的保户通过保险公司自身的宣传了解到相关农业保险政策, 55%的保户认为保险公司的宣传单、海报是最便捷、效果最好了解农业保险的的手段。 (4) 核灾定损为最容易让农户不满意的环节。78%的农业助理认为核灾定损为最容易让农户不满意的环节, 其次是材料收集11%、赔款公示11%。

4 保险公司开展农业保险的困难和问题

(1) 受灾后补偿额度较小。在问卷中, 主观问题调查中, 排在第一位的是保户认为受灾后补偿额度较低。随着农业机械化程度和农业配套措施的提高, 特别垦区这种大农业模式的深入发展, 一些高产、优产品种的广泛运用, 农民生产投入和物化成本越来越高, 农业保险赔偿额度很难满足农民的的需求。 (2) 全面测产在个别地区执行有难度。从保险公司方面看, 农业保险面对千家万户, 土地零散经营, 加上专业人员少和工作强度大, 保险公司对于绝收的做到了查勘定损到户, 对于大面积的灾害损失采取的是抽查查勘到村, 不能做到户户查勘, 导致一部分农户定损出现偏差。 (3) 农险产品开发需要进一步加强。此项排在保户主观问题的第三位。主要存在的问题是保户认为:一是现农险承保的作物太少, 一些经济作物例如果树、药材等没有纳入其中, 无法满足农户的个性化需求;二是费率和条款实行一刀切, 实行农场 (乡镇) 统一投保, 无法满足不同收入农户的需求;三是承保期限没有覆盖整个作物成长期间。 (4) 基层服务网络建设需深化, 薪酬较低。此项排在农业助理、协保员主观问题的第一位。农业助理和各连队的协保员是公司农业保险的一线人员, 最基础、核心的业务由他们完成。反映问题最多的:一是工作量太大、凌乱且时间集中和自身本职工作相冲突, 建议保险公司应建立自己的基础服务网络, 设立专职的农险人员。二是薪酬太低, 认为此报酬与所付出劳动不成正比。 (5) 农场经营形式艰难, 存在补贴风险。垦区各农场都在加大城镇化和工业化建设, 打造生态农业、观光农业, 资金投入巨大。个别农场负债率很高, 而收入的主要来源仍旧依靠出租土地, 近几年灾害偏多、生产成本和劳动力成本日益增加, 承保土地的效益下降, 土地出租形势大不如前。因此, 垦区各农场未来补贴不到位的风险。

5 对农险发展的思考与建议

(1) 加强基层网络建设, 培养专业人员。农业助理提出建议最多的就是网点和人员的问题。一是应该管理区甚至连队, 建立网点, 由专人负责农业保险事项。就现有的财力看, 在管理区和连队建立网点比较困难, 但是能否可以考虑在每一管理区聘请一名专业人员, 专门负责我公司的保险业务。二是薪酬问题。友谊农场的实际做法是每年给每名农业助理2000元的劳务费用, 95%参与调查的农业助理认为我公司提供的薪酬不合理, 和他们承担的工作不成比例。如何按照市场的规律和价值来履顺这种劳务关系, 建立属于自己的团队应该是保险公司发展的方向。 (2) 加大宣传力度, 创新宣传形式。通过调查, 无论是农户还是农业助理大多数认为, 最有效的宣传方法是保险公司自身的宣传, 在宣传形式则认为最直接的方法是保险公司组织的发放传单、张贴海报, 培训、咨询、讲解等现场性质强的活动。因此保险在宣传上应多采取现场感强的形式, 例如现场业务培训、各类媒体讲座、科技大集等形式, 详细的讲解保险条款。 (3) 深化农业保险产品的开发工作。农户和农业助理反映多另一个问题是:保险产品还过于单一、简单, 主要集中在4大粮食作物上, 如何闯出一条具有公司特色的道路, 是摆在各家保险公司面前的难题。一是根据各地实际情况, 由现在的保产量、保成本逐步过渡到“保价格、保收益”, 设不同层次的费率、保障金额和保障水平的险种, 满足不同收入水平的农户需求。二是是否可以模仿机动车辆保险实行浮动费率, 对上年无索赔农户的农业保险续期可以进入降低一级的费率档次, 反之则调高费率档次。三是深入研究农民需求和黑龙江农业市场, 开发出像“上海安信蔬菜价格保险”这种特色性保险, 符合市场的需求而不是单一的靠行政的助推。 (4) 提供优质高效服务, 让农民真正得到实惠。在问卷的主观问题和建议上, 服务质量也是参调农户和农业助理提到较多的问题。政策农险能否持续发展很大程度上取决于保服务质量:一是要继续深入研究承保流程, 在依法合规的基础上, 尽可能的简化承保手续, 方便农户。要做实做细承保工作。二是要加强查勘定损理赔队伍建设, 加强农业保险方面的专业知识和查勘定损技能的培训, 形成一套高效、公平的查勘定损方法。三是联合政府部门 (农场、农经站、畜牧、财政、乡镇) , 由公司牵头受灾负责人参与, 对发生的一些受灾面积广、损失程度大、复杂的灾害损失查勘工作, 实行联合查勘定损, 避免矛盾的发生。四是要提高理赔效率。不乱赔、不惜赔, 力避久拖不决, 尽快把每一笔赔款兑现给受灾农户, 杜绝克扣、截留和挪用, 将所有赔款在一定范围内张榜公示, 提高赔款的透明度。如果拒赔, 要对原因给出合情合理的解释。 (5) 寻求政策支持, 优化内外环境。农业保险是政策性保险, 风险巨大, 单靠保险公司无法完成, 因此国家的政策导向在农业保险运营中, 起主要的作用。建议省级政府对县级财政补贴标准区别情况, 划分层次, 对财政弱县降低补贴标准, 降低后产生的缺口, 由中央财政或由省级财政承担, 创造条件逐步取消县级财政配套补贴。建立政策农险奖励制度, 对此项工作开展好的县进行奖励, 提高县级政府的积极性。对承办的保险公司提供间接补贴, 以提高经营政策农险的积极性。

参考文献

[1]冯文丽.中国农业保险制度变迁研究[M].北京:中国金融出版社, 2014.

3.10月保险产品市场月度报告 篇三

平安护身福健康保障计划

该项计划是平安人寿推出的由分红型的终身寿险与附加重大疾病险组合而成的产品，与2010年的 “平安鑫盛健康保障计划”有几分相似。不同点主要在于附加险重大疾病保障方面，“护身福健康保障计划”的附加险除了男性28种重疾保障。女性30种重大疾病保障外，另外增加了8种轻症疾病的保险金，赔付金额为保额的20%。但仔细研读条款发现，条款约定必须确诊轻症疾病28天之后被保险人仍生存才会给付。除此之外，8种轻症疾病中的“早期恶性肿瘤”、“原位癌”、“皮肤癌”在目前通行的轻疾范围中，只算一种轻症疾病，都属于“恶性肿瘤”定义中的除外部分。

金佑人生保障计划

太平洋人寿的“金佑人生保障计划”是一款由分红型的终身寿与附加重大疾病组合而成的产品。由于该计划的主险采用了英式保额分红的策略，每年分红以增加保额的形式分配，随着保单持有时间的延长，主附险的保额不断增加，有效应对了保障贬值的风险。该计划除保障42种重大疾病外，还保障10种轻症疾病，轻症疾病保险金为保额的20%，但以10万元为限，需要注意的是赔付轻症疾病保险金，主附险的保额会相应减少。

人保寿险惠民保障计划

人保寿险的“人保寿险惠民保障计划”是由分红型两全保险与附加重大疾病险组合而成的。该计划的保险期间由10年、15年、20年、30年、至55岁、至60岁、至65岁7种供投保人选择，满期返还保额，附加险保障31种重大疾病，该计划的主要看点在于保险期间的分红，其保障功能较弱。

中荷安心无忧防癌计划

与“人保寿险惠民保障计划”相似，中荷人寿的“中荷安心无忧防癌计划”同样由分红型的两全保险与附加防癌疾病险组合而成。该计划的保险期间只有10年和15年两种。保险期满时返还满期保险金，10年期为所交保费的105%；15年期为所交保费的115%；保险期内享受保单分红，身故、全残、罹患合同约定的恶性肿瘤时赔付保额。

太平无忧终身健康保障计划

太平人寿的“太平无忧终身健康保障计划”由分红型的终身寿险与附加重大疾病险组合而成。该计划的主险采用英式的保额分红，分红增加主险的保额，但附加险的保额并不随之增加。附加险保障20种重大疾病和终末期疾病，赔付最多为基本保额和主险合同的红利保额的现金价值。保额分红的产品在设计保障类计划时有一定的优势，这个计划在疾病保障方面却弃之未用。

长生鑫天宁多次给付定期重大疾病保险

长生人寿的“长生鑫天宁多次给付定期重大疾病保险”保障30种重大疾病，条款把重大疾病分类为A、B、C 3组，365天后患不同于之前组的重大疾病还可以二次赔付。

平安尊优人生全球医疗保险

平安健康的“平安尊优人生全球医疗保险”是一款高端医疗险。按保障区域和保险金额的不同，分为7个计划，最低保额400万元，最高1600万元，突破传统医疗险的限制，不受治疗医院的约束，报销范围包括住院、门诊、特殊门诊、牙科、紧急医疗、全球救援、第二诊疗意见。该产品能为客户提供全面的医疗保障，在价格方面也比较高端，年保费最低6205元，最高113662元。

安联成长有约子女培育计划

中德安联人寿推出“安联成长有约子女培育计划”，该计划约定在被保险人18～21岁（大学期间）提供教育金，25岁合同满期，并且可以通过附加险提供被保险人身故全残时，保费豁免。遗憾的是该计划不提供投保人的保费豁免，没有解决投保人无能力交费的风险。

吉祥宝贝两全保险（分红型）

建信人寿的“吉祥宝贝两全保险（分红型）”不仅提供大学期间的教育金，高中期间的教育金也提供。保单在被保险人30岁时满期，保障较弱，只能算做一个储蓄教育金的保险，但需要提醒投保人的是，虽然该保险提供了不同阶段的教育金，如果投保金额不足的话，各个阶段的教育金都会较少，不足以解决全部学习花费，还需要做其他准备。

华夏美满人生两全保险（分红型）

华夏人寿的“华夏美满人生两全保险（分红型）”，与“稳得富A”相比期限更长一点，分20年、30年两种，第四年后每年返保额的10%，满期返还保费的105%，参与保险公司分红，最高保障为所交保费的3倍。华夏人寿的另一款“华夏福寿安心年金保险（分红型）”，则是终身型的储蓄型产品，60岁之前每年返还保额的8%，60岁之后每年返还保额的16%，这款产品的保障就更低了，身故全残只赔付所交保费和红利现金价值。同为长期储蓄的还有长城人寿的“裕满人生两全保险（分红型）”，保险期间可达60岁，每两年返还保额的5%，18岁后身故或高残返还有效保额的两倍。

友邦安盈人生保险计划

友邦保险的“友邦安盈人生保险计划”由一款传统型的两全保险和附加投资连结保险组合而成。主险除了从第3个保险年度开始每年返还保额的3.5%至105岁，满期返还保额的50%外，没有其他额外收益，在以分红为主导的氛围中，这样的安排是没有吸引力的。另外，附加险的投资连结账户提供4个不同风险的子账户供投资人选择，但1%～1.5%的管理费相较于同类型的基金还是很高的。这是一个由无风险主险和高风险附加险组合而成的奇怪组合，市场上较为少见。

从10月新上市的产品来看，长期的储蓄产品占多数；面对国内人口老龄化不断加剧的现实，储蓄型的养老保险应该引起人们的关注。保障性的产品方面，主要还是集中在身故和重疾保障方面，整体来看差异性还不大，创新性也不足，消费者的选择还不够丰富。2012年是保险行业的调整年，谁能更早地优化产品结构，更好地转变发展方式，谁就能更快地走出寒冬，虽然从9月的统计数据来看，行业已经有回暖的迹象，但真正走上健康发展轨道，还需要大家共同努力。

4.保险实习报告 篇四

在学了一个学期的保险理论与实务之后，虽然我们学习了很多理论知识，但对于保险这样一门复杂而又特别的学问，我们还是不能很好地把它运用到实际当中。实践是检验真理的惟一标准！保险所涉及的面很广而且每天都有新的发展、新的内容，作为当代的大学生，我们的思维要跟上时代的发展。此外，这次的实训的主要内容是各种保险的投保与赔偿，这是课堂上所没有也是不能学到的内容。学校本着理论结合实际的思想，让我们每周都去经管楼602上机操作，增强了我们的实战能力，使我们迈出了成功的一步。

一、实习目的

通过理论学习和实践掌握利用保险业务技术研究分析保险活动、处理保险业务的方法、技能。本次实习主要目的是掌握几项基本保险的投保与赔偿的具体过程。

二、实习内容

第一次：人寿保险公司的承保管理，角色信息完善

第二次：人寿保险的承保和保单保全

第三次：人寿保险的理赔、意外险的承保

第四次：意外险的理赔、健康险的承保

第五次：健康险的理赔、企财险的承保

第六次：企财险的理赔、家财险的承保 第七次：家财险的理赔、车险的承保

第八次：车险的理赔、船舶险的承保

第九次：船舶险的理赔、货运险的承保

第十次：货运险的理赔、工程险的承保

第十一次：工程险的理赔、责任险的承保

第十二次：责任险的理赔、家庭保险方案设计

三、实习过程

从10月13日起，我们展开了为期一个月充实又充满价值的保险实习。除了每周六、日固定的时间段之外，每周一、三晚也有相应的实习安排。

第一次走进602的教室，我们都感到莫名的兴奋，并充满了干劲！第一次面对陌生的保险实习软件，我们感到些许的彷徨与无助。此时，老师的教学给与了我们莫大的帮助。

实习初期，多以前半段老师授课，后半段自主实习为主，我们通过消化理解老师教授的内容，并将它应用到软件操作中。实习的中后期，我们已经具有一定的操作基础知识，面对很多新的保险的承保、理赔时，也可以做到举一反三。此时，老师只是从旁协助，当我们有遇到不懂的问题，或是操作不得当时，总能看到老师亲切的面庞出现在我们左右，细致体贴的教会我们。

初次实习，我们在软件中创建了属于自己的保险公司，还相继创建了保险经纪公司和保险代理人，并虚拟了一个客户，用以完成一个完整的投保过程。第一次投保我们认真学习了两种投保方式，分别是直接投保和间接投保。所谓直接投保就是客户直接到保险公司营销部投保；而间接投保则是客户委托保险经纪公司投保。最开始都会两种投保方式都有尝试，但随着操作的愈加熟练，这之后的意外险，健康险之类的承保都是两种投保方式任选其一。

人身保险的投保时，保险公司的核保部要认真核对被保险人的身份信息、健康状况，并认真地填写每一个选项。财产保险的投保时，财产保险公司也要认真的核对被保财务的信息及维护状况。这样做的目的是让保险公司对被保险人（物）有更详细的了解，进一步减少被骗保的可能性。而这项工作又需要操作者的认真和耐心，这项工作切实的锻炼了我们对待工作的认真与耐性。

投保结束后，下一个实习项目便是保险的理赔。老师会先发布事故，然后我们根据事故的缘由以及事故的程度判定是否给与理赔和理赔的金额多少。人身保险中保险公司要认真核对被保险人的事故程度加以判断。而财产保险又多了个查勘的步骤，这样更确保了事件的真实性。

最后一次的家庭投保方案的设计，则是根据这一个月的学习，用我们掌握的人身、财产保险的知识，针对一个家庭的具体情况，设计出一个家庭的投保方案，算是对为期一个月的保险实习总结。

四、实习心得

一转眼一个月的实习就这样过去。而自己学的知识也是很有限的，知识、经验等等都是靠我们慢慢积累起来的，但是我们相信通过我们不懈的努力、不断的积累，我们一定可以取得很骄傲的成绩。总而言之，这次的实习机会让我们实习学习到的东西将是终身受用的，让我么领悟到很多大道理，体会到很多细节。我们在接下来的一年的学习中，将根据自己的长短来不断学习，积累知识，以不断充实自己。在我看来，实习的结果并不那么重要，也许有人会因为分数而自喜有人却会不甘心，我觉得这些都不是最重要的，这次实习我们收获的知识与技能才是最重要的！

这次实习教会了我许多，不仅让我拓展了知识，增长了见识，而且提高了实践能力，为往后的社会工作提供了更多的模拟练习。通过本次的实习，使我们对保险学科的基本理论，保险学的基础知识，保险基本业务有了较全面和完整的认识与了解；对各种具体的保险业务的具体业务程序，市场操作等也有较为系统的了解和把握。

5.保险实习报告 篇五

接下来，王总给我们讲述了保险业的发展史，虽然其中一些知识我们在课堂上已经接触到，但在保险公司听这些东西却是另一种感受，所以记得很清楚，比在课堂上听老师讲的效果强多了，这也许是我们作为学生已经在学校待了太久变得麻木了，这样看来参加社会实践特别是这种实习活动真的是太有必要了。然后就是对各种险种的介绍，因为信诚是主营人寿保险的，所以在人寿保险方面，王总讲的特别详细，并于社会保险进行了比较，我们发现信诚人寿保险有年金的性质，它的一个突出的特点是，在被保险人死后没有发放完的保额会继续发放给指定的受益人，这是社会养老金所不具备的。看来商业保险的并非想人们想的那样不值得信任。后面王总又拿出一些与保险业务相关的凭证让我们了解，这让我们这些只在课本上看图片的学生对这些东西有了一个实质的感受，并且实物更加清晰更加明了，这种效果不知道要比只观察图片好多少倍，不过这些东西是不能轻易得到的，所以在课堂无法见到实物也是没办法的事。

实习第三天，通过前几天的学习我们对保险有了更深刻的认识，今天王总要求我们走出活动区，到工作区去观察工作人员的工作方式，但技术部是不允许进去的，因为里面有很多资料，这些都是保险公司的机密，后勤部里面又没有什么特别之处。所以我们就在电话营销部活动，这个部门也是最热闹的，大家都在通过电话联系客户。这也难怪，外面天气太热了，再说在当今的时代，电话作为一种快捷、方便、经济的通讯工具，在咨询和购物方面已日益得到普及。现代生活追求快节奏、高效率，电话销售再适合不过了。但我觉的电话销售只适合前期联系客户，如果客户有购买意向后面的登门拜访恐怕就不可避免了，后来的询问也证实了我的这个观点。不过电话销售要求销售员具有良好的讲话技巧、清晰的表达能力和一定的产品知识。这些正是我们这些学生所不具备的，也是我们最该学习的东西。于是我们就静静地游走在工作区，仔细听专业的保险从业人员是如何像客户介绍保险产品的，尽量学习他们的沟通技巧。其实效果不明显，这一点王总在后来的总结中也提出了，要想提高自己的沟通技巧还得亲自去打电话找人交流才行。于是王总要求我们利用空暇时间多打电话，打电话对象不必是客户，可以大给自己的亲人朋友甚至多年不见的老同学，多说话，这样不仅提高说话技巧同时还能加深友谊，一举两得。王总真是太有智慧了，我们见识了，不过也难怪，身为一个分区的领导没有点真实才能怎么能行呢。不过在保险公司，也可能是因为这是信诚公司的一个小分部，我仔细观察了一下，在公司里进行电话销售的都是一些中年人，其中大部分是女性，通过了解他们并非都是高学历，王总似乎也不过是大专毕业生。这是为什么呢?莫非保险真是什么人都可以做的行业。那这样必然就导致了保险从业人员的素质的普遍不高，也许这也是保险业在国内不怎么受欢迎的原因，由此看来，保险行业要想持续健康发展还得不断提高从业人员素质才行。不过话又说回来了，他们都是本地人，在宜昌生活了几十年，一定会积累许多人脉，不可否认这正是他们的优势所在，这些都是我们这些青年人所没有的。我们认识的人群大都没有足够财力，要想做好只能用时间来积累，他们就很轻松了。不过我觉的通过相关培训他们也能不断提高自身素质，这也一定是保险公司和从业人员都想做的，毕竟两者的利益是密切相关的。

实习第六天，今天王总让一位张姓主管给我们介绍了几种他所推销的险种，张主管是个瘦子，个头不高，说起话来声音比不上王总的大，但大家表示也都能听到。听他讲课的感受，感觉明显和王总的差别，缺乏一点轻松自在，可能他应该没当着这么多陌生的面孔讲过话有点紧张，讲课也缺乏幽默感。整个过程枯燥乏味，我们听得效果一般般。他比王总要年轻许多，大概比我们大不了几岁的样子，这也许是他紧张的原因，年轻，锻炼的次数少，培训的时间短。但有一点值得肯定的是他普通话还是相当标准的，并且做到了语言流利。我一上台就紧张，听王总安排说过两天要举行演讲训练，现在正犯焦虑呢，这是我的弱项，必须加强训练。张主管给我们讲了一些险种，其中印象深刻的是当保险费大于等于六千时，将会得到信诚人寿保险有限公司提供的vip级的服务，其中的许多服务让我们感到无法相信。例如张主管说，如果被保险人生病住院期间，需要转到较远城市里的另一家医院的话，他们可以提供专机负责将被保险人送往目的地。虽然我们不相信，但这无法证实。我想如果一家保险公司能提供如此这般高质量的服务的话，那生意兴隆也就不是说说的话了。其实我们在这家公司实习了几天对这家公司的印象还是很不错的，特别是他们的企业精神：聆听所致，信诚所在。这句话不仅包含了对外要善于聆听客户需求，而且还包含了对内要相互理解、相互信任的要求。这一方面，有利于从业人员保持沉静的内心，在面对客户时不骄不躁，可以详细了解客户需求制定适宜的工作方案，大大提高工作效率。现代社会是一个浮躁的社会，许多人都失去了聆听的耐心，甚至包括亲朋好友之间亦是这样，而且许多情况下，买方和卖方的矛盾多是由于沟通不畅造成的，这其中一个重要原因就是卖方不能准确了解客户的需求，把客户许多亟待解决的问题当成小事不屑一顾，这正是许多公司生意难做的原因。而信诚就很好的看到了这一点，我也觉的善于聆听对不被理解的保险从业人员尤其重要。另一方面，信诚很重视员工之间的团结和信任，通过相互认真聆听，可以有效达到这一目的。所以才有了每天早会，大家相互之间的相互握手拥抱，整个公司的气氛都是非常融洽的，大家相互之间似乎都是朋友，这些都是很难得的。聆听这也许是我在信诚实习这几天所学到的最重要的东西了。后面又有一位李主管给我们讲了他的工作经历以及他工作中出现的问题和解决方法，其中印象最深的就是他说的凡事都有三种解决方案的说法，让我觉得大受裨益，我们常常生活在非此即彼的模式里，很少想第三种方法。这个道理就是要求我们每个人在遇到问题时要善于思考，多利用头脑风暴的思维模式。另外还有赞美别人是美德的道理，虽然有些道理我们接触过很多次但很少坚持施行过，于是慢慢地就开始淡化最后忘却，这也是我们在培养一些优秀品格时容易忽视的死穴。不过李主管说赞美一定要有度，要有原则，否则就会变质为谄媚行为，为别人不齿。这里就要提一下了，在信诚公司实习的这几天，不仅收获了知识，还收获了感动，在这里每位给我们讲课的人都是满怀激情，并且十分的真诚，丝毫不保留的讲述他们用汗水浇灌出来的智慧，这些让我都非常感动，同时对保险从业人员的排斥心态得到进一步缓解。

实习第八天，今天天气不太好，所以原本安排到室外做市场调查的任务暂时推迟。王总给我们详细介绍了一个保险单从签订到理赔的整个过程，我们深刻体会到了其中复杂。给我的感受就是，签订一份保单很容易但损失后的理赔就非常复杂了，需要层层的审查。保险公司在收到理赔报案后一般要经过这几道程序，包括1、受理报案，2、受理材料、立案，3、调查，4、审核，5、签批，6、通知领款或不理赔。其中在这些环节中需要注意的有很多地方，例如，在损失事件发生后要尽快通知保险公司，如果因没能及时通知保险公司而因此造成保险公司不予理赔的情况，就算诉诸法律也是很难胜诉的。其实这也是对保险公司利益的保护，有利于保险公司正确核实损失。另外递交材料必须要清晰齐全所以一定要注意保管好与保险相关的所有凭证。第三，在保险公司调查阶段还要注意与保险公司积极配合。这一系列的活动虽然说出来很简单但实施起来是非常复杂的，特别是对保险公司来说，整个过程都需要一丝不苟的进行，稍有差错就会影响保险合同履行的公正与合理。后面王总组织我们进行了一次演讲会，他意识到我们缺乏演讲的能力，所以让我们每个人走到前面做一次不少于三分钟的演讲，包括自我介绍和自己对未来的展望，自己的梦想。这个演讲会不仅让我们思考如何在台上作演讲，还引发了我们对自己梦想的思考。尤其是我，我已经很久没思考过自己的梦想了，原来的愿望随着迷茫的大学早已在心中慢慢淡化，当然在这过程中也出现过许多目标，但这一次王总告诉我们要仔细地想想自己到底想要什么。经过一番思考，我发现其实有很多东西并不是我想要的，所谓的目标更多是别人也在做或者客观环境要求你这样做。这一次演讲让我重新认识了自己。和我一样，其实很多同学都只是有短期的奋斗目标，而不知道自己真正想做的是什么，这也许是我们逃避现实，沉迷游戏的一个原因吧。轮到我上台了，出乎意料我并没有想像的那么紧张，反而在台上站了一会反而轻松了，一口气说了很多，包括介绍自己的家乡，说自己的梦想，一幅幅画面都十分的清晰。这真是一件奇怪的事，看来那句话是很有道理的“一切困难其实都是自己想出来的”。打败我们的是我们自己而不是困难本身。

实习第十天，今天我们被安排到户外做市场调查，主要是调查人们对保险的态度，顺便帮信诚做宣传，毕竟人家公司免费给我们提供了实习的机会，这点需求还是要满足的，而且我们也乐意为之，这大概就是一个企业文化的力量吧，我感到我们已经被其感染了。我们被分成了几组，一组五人，被安排到不同的地方。刚开始我在大街上找人进行调查，但很多人都拒绝了我，我还以为是自己态度不好呢，后来发现其实他们是有事情没时间，我也觉得这样做有点不合适，于是我们决定到公园去，那里果然有很多人愿意接受我们的调查，后来我们又去了江边，在凉风习习下收获颇丰，顺利完成了调查任务。通过调查我了解到，其实人们对商业保险并没有想象中的排斥，他们所担心的主要是怕自己在保险合同中受到欺骗，毕竟许多合同特别是保险类合同用于都过于专业，有很多他们了解不了的地方或容易误会的地方。其实他们的担心是完全可以理解的，因为这样的案例实在太多了，有相当一部分人在买保险以及在后来的理赔中遇到了这样的麻烦。所以保险合同通俗易懂也是非常重要的。其实这一点似乎在信诚已经实现了，记得王总曾在讲课中提到过，并列出其中的部分条款与其他公司的类似条款比较过，他们人性化的经营模式的确是相当高明的，相信参股的有上百年历史的英国保诚集团给予了信诚人寿的企业文化提供了相当大的帮助。在这里我有一个疑问，在欧洲美国等地都有许多历史上百年甚至几百年的大型企业，而中国类似企业几乎没有，这是为甚么，这一点我一时还真想不明白。一天的市场调查结束了，王总带我们对调查进行了总结，并且非常中肯的给我们每个小组的成绩进行了评价，指出我们的不足，同时对我们如何进行市场调查提供了很有用的建议，这些东西对我们以后踏进社会，走进市场都非常有帮助。截止到今天，我们的暑期实习基本就告一段落了。王总在最后提出了对我们的期望，希望我们能认真学习理论知识并且要积极参与实践，把理论和实践结合起来，学以致用。同时还希望我们中有人能加入到保险行业，为中国保险业的发展做贡献。

实习总结：这次实习是有学校组织的，带我们专业课的万敏老师费了不少心，我很感激。同时还要感谢这十几天以来带我们进行实习的王华总监，以及张主管李主管及其他工作人员。这是一次很有成效的实习，我以及我的许多参加实习的同学都表示有很多收获。

一，我们对保险有了一个全新的认识，深刻体会到了保险集中社会闲散资金弥补因意外时间造成个别人蒙受的损失的含义，了解到保险对整个社会的种重要意义。

二，我们认识了一批在年龄上大于我们，社会阅历上多于我们，从业经验丰富的朋友，他们的智慧引导着我们，他们的真诚感动着我们，我们从他们身上学到了许多可贵的品格。

三，认识了一家优秀的公司，知道了有个优秀的公司应该是什么样，应该建设怎样的企业文化。

四，积累社会经验，明白社会并没有想象中的那样残酷，我们即将走上社会，一定要对自己抱有信心，敢拼敢闯，抓住机遇。

五，学会了许多沟通交流的技巧，懂得了赞美是一种美德，要善于聆听，勤思考，凡事都有三种解决办法等道理。

六，深刻理解了里课堂中所学到的知识，并开始注意将知识应用与实践，学以致用。

6.中国保险业营销员调查报告 篇六

中国保险业营销员调查报告

摘要：本文以自己所学的旅游英语专业以及与中国保险业营销员的关系作为切入点，通过对保险行业的历史与发展的叙述，并结合当今的社会发展情况，根据调查及自身的优缺点，制定出适合自己的人生规划。

关键字：保险行业；营销员素质 营销资格证

21世纪是科技的竞争，但归根结底是人才的竞争。有人说石油是工业的血液，对于保险业来说人才则是它的血液了。当前，高校面临着日益严峻的就业形势，而保险业则是由于人才的匮乏制约了其发展，高校就业与市场对人才的需求出现了脱钩。一方面，保险业的发展急需人才，对人才的要求也较高；而另一方面，大学毕业生又不具备保险公司所开出的条件，从而导致了供给与需求的不平衡，高校未能达到其为经济发展培养人才的目标。本文着眼于实际，通过对大量事实的叙述，发现中国的保险行业发展前景诱人，需要更多的优秀人才的参与。

一、专业能力分析与择业意向

（一）主修课程

在三年的大学生涯中,我积极学习，在相关的课程中，对于以后从事保险行业有很大帮助。主修的课程中有《旅游英语》、《办公自动化》、《商务现场口译》、《旅游学概论》、《旅游社经营管理》、《旅游市场营销》、《现代饭店管理》等教程。还利用课外时间学习了会计知识，我充分利用学校图书资料，学习医疗保健知识、金融知识、行政管理学等知识，并旁听了市场营销课程、电子商务、心理学，这些知识的积累对于保险营销都是很有帮助的。

（二）所获证书及获奖情况

学习期间，我考取了国家三级秘书证、国家计算机二级证、国家英语六级证书。另外，我还通过了会计电算化。通过这些为求职准备了条件，有利于今后顺利从事营销员的工作。

（三）社会实践

为了更好的适应社会的发展，我曾利用假期参加社会实践工作，在历下大润发从事

销售部工作，并得到专业的社会技能培训，得到领导的认可，并参加过保险入门知识讲解的相关讲座，也使我对保险行业产生了浓厚的兴趣。

（四）择业意向

通过对自己综合素质和社会状况的客观分析，我具有保险行业需要的初步知识，个人善于交际、吃苦耐劳，我天生比较独立，善于聆听并喜欢将事情清晰而条理的安排好，也喜欢充分收集各种信息，然后根据信息去综合考虑实际的解决方法，开朗、独立、坚韧、宽容、热诚这些品质，都是保险行业营销比不缺少的条件。我具有的品质能适应保险行业。加上个人择业兴趣，我决定毕业后从事保险行业的工作。

二、保险行业的背景分析

（一）行业历史

在中国，现代形式的保险事业是随着西方殖民势力的入侵而传入的行业，进入保险行业前，需要对保险行业的历史有所了解。

1．近代中国保险业的发展

（1）外商保险公司时期

①1805年，经营中国贸易的英国商人在广州开设了于仁保险公司，这是外商在中国开设最早的保险公司，主要经营于英商贸易有关的运输保险业

②1842年第一次鸦片战争后，满清政府割让香港，从此香港成为英国的殖民地。其他较早涉足中国的英资保险公司还有在上海成立的杨子保险公司、太古洋行保险部。

③1877年怡和洋行也设立保险部。因此，在我国民族保险业未产生之前，英资保险公司垄断了中国的保险市场，一切条款、费率都由外商决定。

（2）民族保险业的开创与发展时期

①中国第一家华商保险公司是1895年成立的上海义和公司保险行以及以后的保险招商局。

②1876年清政府洋务派官僚为“求富”，成立了华安保险公司，这是我国第一家民族资本的保险公司，1878年有设立济和保险公司，后来将这两家合并为一家，称为仁济和保险公司。

③19世纪70年代洋务运动失败，外国侵略势力在中国进一步扩大，保险业也被外商控制。

④由中国经营的第一家人寿保险公司—中国永年人寿保险公司于1899年成立，开始了中国人的寿险事业。

⑤第一次世界大战爆发后，美国的国外保险协会，在中国设立了机构。

⑥1916年，我国成立了中国环保保险公司、永安保险公司等，1917年成立了永安保险公司，初步形成了我国民营保险公司的阵营。战后，帝国主义进一步加紧对中国经济的掠夺，民族保险业发展艰难。

⑦1926年后，中国保险市场出现了新的迹象，中国的银行资本相继投资保险市场，1931年中国银行投资设立了中国保险公司，1935年，由国民党中央银行投资成立中央信托局保险部。在保险业务新兴的时候，太平洋保险公司以太平洋、安平和丰盛三家保险公司组成了一个集团，成为太安丰总管理处，这是我国第一个保险集团。此后，直到抗战胜利后，官僚资本的公司以中国保险公司和中央信托局保险部的实力较强。到1949年上海临近解放时，约有中外保险公司400家左右，其中华商保险公司只有126家。

2． 现代中国保险业的发展

1949年，中华人民共和国成立，中国人民保险公司在北京成立。1952年，外国保险公司完全退出中国保险市场。1955年，完全废除保险经纪人制度。1958年，全面停办国内保险业务。1980年，恢复财产保险业务，中国人民保险公司复业。1982年，恢复人寿保险业务。1984年，中国人民保险获准成立投资公司，可用部分保险准备金投资。1986年，交通银行组建保险业务部（中国太保的前身），打破了中国人保独家垄断经营的局面。1988年，第一家股份制保险公司——平安保险公司正式开业。1991年，中国太平洋人寿保险股份有限公司，其前身是为交通银行保险业务部。1992年，首家外资寿险公司——美国友邦保险上海分公司成立，引进寿险代理人制度。1994年，中国平安保险公司引进外资入股。1995年，第一版《中华人民共和国保险法》出台。1996年，开始分业经营，中国人民保险公司业务分拆，组成中保财产保险有限公司中保人寿保险有限公司和中国再保险公司。首家中外合资寿险公司—中宏保险在上海成立。1998年，中国保险监督读管理委员会成立。太平洋安泰人寿、安联大众、金盛人寿等中外合资寿险公司成立。1999年，保险公司获准通过证券投资基金，间接进入证券市场。大陆首次保险经纪人资格考试。中国人寿保险公司经国务院批准成立（前身为1949年成立的中国人民保险公司和1996年分立的中保人寿保险公司）。光大永明，信诚（广州）等中外合资的寿险公司成立。平安保险推出第一个投资连结型商品——世纪理财投资连结保险。2000年，中保国际控股有限公司在港交所挂牌上市。民生人寿、东方人寿、生命人寿、恒安人寿等中资寿险公司成立。中保康联人寿、恒康天安人寿等中外合资寿险公司成立。中国太保推出第一张万能寿险商品——太平盛世长发两全。2001年，大陆获准加入WTO，美国纽约人寿、美国大都会、日本生命人寿三家外资公司获得业务执照。中国保

险行业协会成立。2002年，保监会取消保险公司投资证券、基金的资格，保险公司在境外运用资金等行政审批项目。泰康人寿推出第一个“保底产品”——银保“放心理财”投连险。2003年，保监会允许外资寿险公司提供健康险、团体险、养老金业务，取消外资保险机构设立分支机构的地域限制。2004年，第一家专业年金保险公司——太平养老保险股份有限公司获准筹建。平安保险在港交所上市。2005年，保监会和证监会联合发布《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》，保险资金获准直接入市。新生命表获得保监会评审通过。截至2005年底，全国寿险公司近100家，外资公司达40家，外资保险机构在华设立192个办事处。平安银行开业，标志着平安名下的金融控股集团初见雏形。2006年，中国人民银行发布“中国人民银行公告(2006)第5号”，对外汇管理政策进行重要调整，保险公司被允许用人民币自有资金购买外汇，进行境外投资。2007年公布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，针对重大疾病保险所涉及的病种定义做出了统一的规范。

（二）发展前景

展望未来，保险行业发展前景诱人，其主要动力包括：

（1）庞大的人口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率。

（2）经济持续发展、居民收入不断提高。

（3）政策法规大力支持。

（4）风险保障意识得到根本性加强。

（5）终身福利系统的瓦解。

（6）投资环境大大改善。

改革开放以来，中国保险业得到长足发展，保险市场年均增长超过30%。不过，调查也显示，目前我国只有不到10%的人购买了保险，在上海、北京和其他大城市尽管购买保险的人口比例要高一些，但是在中小城市，这一比例就要低很多，百姓还没有形成购买人身保障的意识。简单一个10%加上中国保险业持续快速健康发展的势头，得出的结果是：我国保险市场必将不断成熟并有一个光明的发展前景。

随着中国保险业进入深化改革、全面开放、加快发展的新阶段，保险业服务经济社会的领域越来越广，承担的社会责任越来越重：从四川汶川大地震到百年盛事北京奥运、从交强险制度实施到房地产投资解禁、从应对国际金融危机到参与医疗纠纷调解、从养老社区投资到新农合建设、从农险覆盖面扩大到环境责任保险试点启动„„保险业正在努力提高科学发展和服务经济社会全局的能力，在探索中国特色保险业发展道路和保障

民生方面取得显著成就。如今，保险业站在新起点，进入了新阶段，我国正在成为新兴的保险大国。

中国保险市场具有广阔的发展前景和潜力，中国保险市场是亚洲仅次于日本和韩国的第三大保险市场，同时也是世界第九大保险市场。中国保险深度和保险密度明显低于世界平均水平，发展潜力巨大我国目前的保险密度约为世界平均水平的九分之一，相对于日本人均5张保单，欧美一些国家人均10张保单，在我国就算是发达的北京地区人均保单也只是接近1张。中国经济增长的内在动力依然较强，经济仍具备实现平稳快速增长的有利条件，这为我国保险业的发展奠定了坚实的基础。保险自身所具有的维持社会稳定的作用，人口老龄化的趋势孕育了巨大的潜在市场，并对保险资金的运用和保值增值提出来更高的要求，此外，自然环境和巨灾风险显著增加。在这种背景下，中国保险行业的发展正迎来了一个巨大的机遇。

（三）目前的人才需求情况

近年来保险业的迅猛发展，对人才的需求量加大，人才的匮乏与保险业的快速发展的矛盾越来越突出。自20世纪80年代国家为适应保险业发展的需要，首先在南开大学、西南财经大学、武汉大学以及中央财经大学等四所大学设立了保险专业，它们为中国保险业的发展输送了大量的人才。在当前国内保险市场竞争日趋激烈，主体快速增加，外国保险公司不断进入的新形势下，人才资源已成为保险业最稀缺最主要的战略资源，人才匮乏的问题已成为制约我国保险业发展的瓶颈。加之世界保险业务创新的速度不断加快，因此，人才不仅要有丰富的专业知识，还要有相当强的自主学习能力，不断接受世界保险业新信息。

（四）对保险行业员工的职业能力要求

1． 保险公司对学历有较高要求。

学历在一定程度上代表了一个人的学习能力，因此，学历的高低成了衡量一个人是否是人才的重要标准。

2． 保险公司对专业人才需求多样化。

人才的多样化正满足了的需求开办特色保险业务，开拓了公司视野，为保险产品的创新提供了重要条件。

3． 工作经验被保险公司看好，是因为保险公司对工作经验的要求比其它行业更加严格，正是由于人才在保险公司中的特殊作用，所以保险公司对工作经验要求特别严格。

4． 人际交往、沟通能力被保险公司青睐。一个具备交往、沟通能力的领导才能很好地

把组织运作好、管理好，实现组织利益的最大化。

5． 计算机操作作为办公自动化的一部分受到越来越多的重视。

6． 英语能力也被保险公司看重中国加入WTO，中国与外国交往越来越多，涉外保险业

务开展等，而英语作为一门国际性语言，其在这方面的重要性自然就是不言而喻了。

7． 资格证书越来越得到重。对于《保险代理人资格证》、《保险经纪人资格证书》等资

格证书，保险公司与相关机构都有要求。

三、个人能力优势与不足

在大学三年中，我对英语进行了系统的学习。掌握了较好的听说读写能力，通过国家六级英语考试，口语也相对流利。英语作为一门语言工具，它本身的功用我们不可否认，其在保险业中的作用也不可忽视，中国加入WTO，中国与外国交往越来越多，涉外保险业务开展等，而英语作为一门国际性语言，其重要性不言而喻了。这也是保险公司国际化战略的需要。现在的保险行业岗位需要的不只是外语优秀的人才，还需要对计算机有相当程度的了解，计算机应用于办公领域，它极大地提高了工作效率。这样才能在保险业务中一个人独立完成，我在大学期间除了学好英语专业以外，还学习了计算机的相关知识，获得计算机二级证书，并利用课外时间学习了会计知识。

而在这个岗位中，保险公司对专业人才需求多样化，一个团队通常是由多种人才通过一定的规章制度组织起来的，保险也不例外，保险对人才的需求也是多样化的，而其中以保险、金融、经济等专业为多，尽管现在我通过了会计电算化，但是对经济、金融类的了解还是很缺乏的，所以在这些方面我还存在了劣势，应该在以后的学习过程中更加的努力。

四、个人职业规划

（一）近期规划个人职业规划：

我是一个勤奋好学，诚恳踏实、积极向上，有极强的责任心，善于观察，做事认真，易于沟通的人。这是我的优点，首先我会积极发挥自身优势，强化英语和计算机相关专业的能力。在以后的学习生活中尽可能的学习法律、计算机、会计等相关专业的知识。并考取“保险经纪人资格证书”或“通过北美准精算师资格考试”。

步入社会后，我会去中国平安或中国人寿等相关单位去应聘保险营销员的职位。从基层做起，一步一个脚印，脚踏实地的工作。从实践中慢慢积累经验提高业务的水平，以及学习相关的会计知识、法律知识、金融知识、行政管理学等知识。

（二）远期规划

我是一个追求上进的人，想通过几年的在基层的学习与锻炼，最终成为一名保险行业的部门经理。我会在考取“保险经纪人资格证书”的基础上，积极学习学习金融知识、行政管理学、市场营销课程、电子商务、心理学等，是自己成为一名合格的职业经理。

五、小结

现在，中国加入WTO已成定局，国内的保险业被推到了直接面对国际资本竞争的前沿。我国保险市场必将不断成熟并有一个光明的发展前景。中国的保险公司该如何提高自身的竞争力？国际经验表明，保险业的人才的竞争是非常的。21世纪的竞争归根到底是人才的竞争。要生存和发展，国内保险公司必须寻找到更加优秀的人才武装自己。因此，我有志于进入保险行业。

参考文献：

1． 陈炯、寥译：《平安之道》，海天出版社，2008年5月第一版。

2． 范恒山、管理年：《中国保险市场》，湖北人民出版社，1999年9月第一版。

3． 王绍清、周天云：《中国保险投资问题研究》，广东经济出版，2003年1月第一版。

4． 《中国保险报》，中国保险报业股份有限公司出版，2004年5-12发行。

5． 《保险行销》杂志，长春出版社，2008年6月出版。

6． 《2010-2015年中国保险业投资分析及前景预测报告》，中投顾问出版，2005年8月

7.保险业实习报告 篇七

政策性保险是政府为了某种政策上的目的, 运用商业保险的原理并给于扶持政策而开办的保险。政策性保险一般具有非盈利性、政府提供补贴与免税以及立法保护等特征。政策性保险包括社会政策保险和经济政策保险2大类型。森林保险属于经济政策保险类型中的农业保险, 有利于保护森林产业, 有利于林农发展林业生产和提高他们抵御自然灾害的能力, 成为一种重要的保险机制。

2 广东政策性森林保险的现行政策和实施方案

2012年3月广东省林业厅下发的《广东省政策性森林保险试点工作方案》 (以下简称《方案》) , 省政府决定在韶关、河源、梅州、湛江、肇庆、清远等6个地级市和部分省属林场先行开展为期1a的政策性森林保险试点工作。《方案》的出台意味着广东政策性森林保险已经从理论层面正式进入实操阶段。

《方案》明确保险标的为生长和管理正常且权属清晰的生态公益林、商品林;保险责任为森林综合保险, 即在保险期内, 因火灾、暴雨、暴风、洪水、泥石流、旱灾、冰雹、霜冻、台风、暴雪、雨 (雪) 凇、林业有害生物等造成被保险林木损毁, 包括流失、掩埋、主干折断、倒伏、死亡或推断死亡等表现在内的直接经济损失, 由承保机构按照本方案及相关保险协议的规定进行赔偿。全省森林综合保险费率为4%。其中生态公益林的补贴比例为100%, 商品林的补贴比例为70%。

3 广东实施政策性森林保险的可行性

3.1 从民众的角度上看

民众对于实施政策性森林保险具有较强的支持力度, 因为政府补贴的财政来源于广大纳税人, 政府把所得税收用在跟广大纳税人直接相关的森林保险的活动上就相当于让纳税人为自己所获得的来自于森林产品的正外部性而支付一定的费用, 这具有广泛的群众基础。

3.2 从林农的角度上看

广大林农作为森林保险的主体之一, 在森林保险的实施过程中一直都扮演着最为重要的角色, 影响林农对待森林保险态度的关键因素是森林保险的实施是否能够给林农带来利益的增加。也就是说, 只要能够满足林农的利益上的需求, 作为政策性森林保险供给主体的林农势必对于其实施会有较为积极的反馈作用。

3.3 从政府的角度上看

广东省政府对于政策性森林保险所持有的态度直接决定着政策性森林保险在广东是否能够有效地开展。事实上广东省政府一直是非常关心和支持政策性森林保险活动的, 适时出台《方案》, 在韶关、河源、梅州、湛江、肇庆、清远等6个地级市和部分省属林场先行开展为期1a的政策性森林保险试点工作。

4 广东实施政策性森林保险存在的问题

广东乃至全国对于森林保险在制度上均处于探索阶段, 森林保险配套的政策法规不完善, 出台的相关法规也较为单一和笼统, 运行机制和实施机制都相对不成熟, 特别是森林产权的界定问题。广东森林保险的理赔效率较低, 手续繁琐, 使得有效理赔率相对较低。开设森林保险的保险公司赔偿能力偏低, 存在理赔的经营风险, 影响到保险公司开设该险种的积极性。

另外, 由于森林保险对于广大林农而言尚属新鲜事物, 不免会存在一定程度的排斥心理和观望心态, 他们普遍对森林保险不了解, 一定程度上也对保险公司不信任。林农普遍缺乏参保意识, 加上林农和保险公司之间信息传递不对称, 导致林农参保率偏低。

5 完善广东政策性森林保险体系的对策建议

5.1 加强广东森林保险的政策法规建设

开展政策性森林保险所要解决的首要问题是制度建设, 这是确保广东政策性森林保险活动顺利开展的关键。广东乃至全国对于森林保险在制度上均处于探索阶段, 因此也可以借鉴发达国家的成功经验, 但要结合中国社会的实际, 切忌照搬照抄外国的经验, 创造出有中国特色的政策性森林保险制度。

5.2 加强广东林业和保险业的自身建设

广东省林业和保险业本身的自我完善对于森林保险政策性法规的有效实施尤为重要。只有广东林业和保险业自身发展到相对成熟的情况, 才能有效实施政策性森林保险。虽然林权改革已经初见成效, 但关于森林产权的界定情况目前还存在着若干需要解决的问题, 从广东保险业的发展情况来看, 对于理赔效率的保证仍然是今后需要攻克的难关。

5.3 加强广东政策性森林保险的外部保障措施建设

实施政策性森林保险可能遇到的另外一个关键问题是, 如何保障该制度的有效实施。换一个角度上说, 森林产品所包含的价值量甚大, 有可能出现风险时, 保险公司并未具备足够的赔偿能力, 在这种情况下, 有必要对保险公司可能遇到的风险进行界定, 这可以实现分散风险的效果, 同时也保证了保险公司对待风险在处理态度上的积极性, 从另一个层面上看, 这也会激发更多的保险公司投入到森林保险这个行列中来。

5.4 加强宣传力度提高广东林农的参保意识

广东林业行政部门应该通过多渠道、多角度地加强对森林保险的宣传, 使得更多的林农认识到森林保险对自己扩大森林产品生产是大有裨益的, 从而提高林农的参保意识, 激发他们参保的积极性。同时, 对于林农的权利和义务必须明确体现出来, 确保林农不会在信息不对称的情况下参与森林保险的投保工作而损害他们的利益, 避免打击林农参保的积极性。

参考文献

[1]王爱珺.农业保险模式的比较分析[J].中国农业信息, 2006 (4) :16-17.

[2]苏志坚.林改后推进森林保险初探[J].林业勘察设计, 2008, (2) :34-36.

[3]吴国培, 朱敢.政策性森林保险的可持续性[J].中国金融.2009 (22) :68-69.

8.保险业实习报告 篇八

《大众理财顾问》杂志2009年曾就“哪家寿险公司最受信赖”这一问题对普通大众进行了调查，今年我们再次进行盘点。

调查问卷主要在北京、上海地区发放，持续时间8个月，回收有效问卷821份。调查涉及寿险公司33家，包括中国人寿、中国太平洋、中国平安、新华人寿、泰康人寿、太平人寿、中宏人寿、太平洋安泰、中德安联人寿、金盛人寿、信诚人寿、中意人寿、光大永明、美国友邦、海尔纽约、首创安泰、中英人寿、海康人寿和民生人寿等。

被调查者特征

本次调查为抽样调查，被调查者特征可反映当前已经购买或者感兴趣于人身险产品的人群特征。被调查者特征分析如下。

性别分布

样本中男性被调查者占比57.91％，女性被调查者占比42.09％，与上年情况基本相同。男性对人身险产品的兴趣似乎要比女性稍高一些。被调查者性别分布见附图1。

年龄分布

关注人身险产品的人群依然是21～30岁年龄段的人最多，31～40岁年龄段人的比例有所下降，而40岁以上人群的比例有所上升。样本在6个年龄段的分布见附图2。

婚姻状况

被调查者婚姻状况与上年情况基本相同，已婚有子女的家庭更多考虑人身险产品，更多积极建立家庭的保障计划。被调查者婚姻状况见附图3。

月均收入状况

此次调查样本人群收入以每月3000～5000元居多，占到总体样本的1/3，似乎中等收入人群更关注人身险方面的投资。而且就我国目前国内情况，中等收入以上的人群月收入越高，对人身险产品的关注程度越低，这主要是由于人身险产品更多的是基于保障。被调查者月平均收入状况见附图4。

投资型寿险最被关注

投资型寿险较之传统型寿险，除了具有灵活的投资功能以外，还给予投保人更多的保险选择权。从这一角度来看，投资型寿险产品对消费者有更大的吸引力。本次调查也显示普通民众最关心的是投资型寿险，其他依次是传统的疾病险、医疗险，传统保障寿险和意外伤害险等。被调查者最关心的人身险产品见附图5。

分析显示，男性更关心投资型寿险和护理险，女性更关心疾病险和意外伤害险。60岁以下的人群，年龄与对传统保障寿险的关注程度成正比，而61岁以上人群对传统保障寿险的关心程度是最低的。这与各家保险公司此类产品的投保范围规定有关，比如中国人寿规定16～55周岁身体健康者均可作为被保险人，中国平安规定金泰人生(B款)终身寿险(分红型)投保年龄段为出生满30天～60周岁。20岁以下和61岁以上人群都非常关心投资型寿险。中高收入家庭比较关注疾病险，而低收入家庭更关注医疗险。

信誉至上

接近四成的人表示选择寿险公司的主要考虑因素是信誉，1/4的人认为是服务。被调查者选择寿险公司的主要考虑因素见附图6。

男性更多考虑信誉和服务，女性更多考虑产品适合度。中低收入人群更倾向具有保障和投资双重功能的投资型寿险，中高收入人群更多购买疾病险。当前医疗费用高昂，而社保报销封顶，使得收入不高的人群开始关心家庭的医疗险。本次调查也显示，月均收入3000元以下的家庭最关注医疗险。

人寿保险公司满意度指数排名

本次调查设定单一指标——消费者满意指数，不考虑其他因素，来评定消费者最满意的人寿保险公司。调查结果显示，被调查者最满意的人寿保险公司排名见附图7。