融资知识学习总结

融资知识学习总结（12篇）

1.融资知识学习总结 篇一

实习工作总结

我于2014年10月初来到公司工作实习，首先感谢公司给我这份工作机会，由于之前没有工作经历，一直在学校，没有接触过融资方面的工作，所以刚开始还是比较紧张的，呈现在自己眼前的完全是陌生的工作领域，虽然在大学期间学习过财务方面的专业知识，可对于在融资工作中的实际运用，自己可以说是完全的门外汉，因此对即将开展的工作既有期待，憧憬。也有疑虑和困惑，不知这项工作带给自己怎样的经历和成长。

部门领导的悉心关照和同事的热情帮助鼓励并激励了我，也让我这个初来公司融资部工作的新人尽快的融入了自己的角色，完成了角色的转换，随着不断的向领导和同事请教，我了解了融资工作在公司整个运转过程中的重要性和必要性，也了解到自己作为其中的一员承担着的责任，更明确了潜心学习，踏实做事，不断提高的自我要求。

从最初的一无所知开始，逐步在各个融资项目准备材料中了解公司的情况和各项目所需资料、流程和办理。如何与相关人员联系等，再到跟着领导出去实际办事，实际操作，现在我已经逐步了解各种融资方式的流程和办理，以及其它银行业务的流程和办理。

在公司实习期间，让我明白了书本理论和实际工作运用的差别，学好专业知识理论是在实际中运用的基础，但不能照搬过来使用，因为学校所学的理论大都是一种理想状态下的理论，或者说是有一种假设条件的理论，不管显性的还是隐形的，总之都是存在一些假设的，但是现实实际工作中是没有如果的，现实是在既定条件下你该怎样做才能达到工作的目的。

在实习期间我的社会交际能力得到了一定程度提高，在工作中我会经常性的向领导和同事请教问题，并与领导同事讨论。除此之外，在出差的时候，也会和银行工作人员交流工作上的一些事项，在不断学习中磨练，提高自己。

在工作实习的日常办公中，自己的不足是在独立解决问题能力上有待加强，以及广泛运用可能资源的能力有待提高，独立解决问题能力是一个人成熟的必备条件，而学会广泛运用可能资源，才能更好的投入公司的融资工作中，尤其是现在国家宏观经济羸弱超出预期、房地产经济有所下降、中小企业融资越来越难的形式下，公司的融资工作也面临着考验，要树立明确的危机意识和风险意识，积极的完成公司的融资任务，务必维护好公司信誉。

在今后的工作中，我会更加努力积极的提高本身素质和能力，跟着部门领导、同事多学习，多交流，多关注国家经济政策，关注和企业融资方面相关的经济政策，更好的投入到公司的融资业务中。

2.融资知识学习总结 篇二

一、我国中小企业发展概况

中小企业作为我国国民经济增长和协调运行的基础性力量, 在促进市场竞争、增加就业机会、推进技术进步以及推动经济发展、维护社会稳定等方面起到了大企业无法替代的重要作用。根据国家发展和改革委员会中小企业司的统计数据, 我国中小企业数目已达到4200多万户。中小企业创造的最终产品和服务的价值占全国GDP的58.5%, 缴纳的税金占全国的50.2%, 并吸纳了全国75%的城镇就业人口和75%以上的农村转移劳动力。同时, 我国专利技术的65%、技术创新的75%和新产品的80%, 也是由中小企业完成的。然而, 中小企业融资难这个世界性的难题, 在中国也同样突出。自全球性金融危机爆发以来, 我国的大部分中小企业都面临着巨大的资金压力, 仅2008年上半年, 就有约6.7万家中小企业因资金断链而倒闭。

二、知识产权质押融资对中小企业的意义

一般而言, 大型企业由于资金实力较大、固定资产较多、商业信用较强, 融资渠道也较为畅通, 很少会通过知识产权质押来进行融资。因此, 知识产权质押融资的适应对象主要是中小企业。拥有知识产权、缺乏资金支持, 是我国众多中小企业、尤其是科技型和文化创意类中小企业的普遍现状。但知识产权不同于有形资产, 其拥有量的增长并不能给中小企业带来立竿见影的经济效益和现实效益, 融资难逐渐成为制约中小企业成长的最大障碍。而“知识产权质押融资”是一种区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的新型的融资方式, 指企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物, 向银行申请融资。作为一种新型信贷方式, 知识产权质押融资对于解决科学成果转化瓶颈、打破中小企业融资坚冰, 真正提升优质中小企业的核心竞争力, 有着十分重要的意义。

三、我国知识产权质押融资发展状况探究

近年来, 为解决中小企业融资难题, 促进高新技术产业化, 我国出台了一系列政策法规鼓励发展知识产权质押融资。2006年2月9日国务院颁布的《国家中长期科学和技术发展规划纲要 (2006━2020年) 》明确提出要“实施促进创新创业的金融政策”, “鼓励金融机构对国家重大科技产业化项目、科技成果转化项目等给予优惠的信贷支持, 建立健全鼓励中小企业技术创新的知识产权信用担保制度和其他信用担保制度, 为中小企业融资创造良好条件。”;2008年7月1日实施的《科技进步法》第18条明确提出, “国家鼓励金融机构开展知识产权质押业务, 鼓励和引导金融机构在信贷等方面支持科学技术应用和高新技术产业发展”, 2009年5月5日, 银监会和科技部联合发布《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》, 进一步提出“应积极整合政策、资金、项目、信息、专家等科技资源, 建立科技型中小企业贷款风险补偿基金, 制定具体的补贴或风险补偿和奖励政策, 支持银行发放科技型中小企业贷款”, 并“鼓励银行加强与科技创业投资机构的合作, 通过贷投结合, 拓宽科技型中小企业融资渠道。”这一系列配套性政策措施的出台, 为中小企业尤其是科技型中小企业通过知识产权质押融资提供了法律和政策上的保障。2009年1月, 国家知识产权局正式确定北京市海淀区、吉林省长春市、湖南省湘潭市、广东省佛山市、宁夏回族自治区知识和江西省南昌市知识产权局作为全国首批知识产权质押融资试点单位, 并要求上述试点单位承担起包括通过运用知识产权质押贴息、扶持中介服务等手段、降低企业运用知识产权融资的成本;在评估专业机构和银行之间搭建知识产权融资服务平台等在内的九大任务。

下面, 我们不妨以北京海淀、上海浦东两个中小企业较为集中、知识产权质押融资发展起步较早的地区为例, 探究一下我国知识产权质押融资的典型模式:

1、借力担保公司等社会专业机构的北京模式

2007年10月, 交通银行北京分行与北京市经纬律师事务所、连城资产评估有限公司、北京资和信担保有限公司等共同推出了一款名为“展业通”的金融创新产品, 用于支持中小企业知识产权质押贷款。该产品设计的首要特征是, 将律师事务所、评估事务所和担保公司等社会专业机构引入知识产权质押贷款业务, 分担银行风险。2010年8月10日出台的《关于印发加快推进中关村国家自主创新示范区知识产权质押贷款工作意见的通知》, 则明确提出要在中关村知识产权质押贷款工作的实施过程中完善“风险分担机制”, “建立再担保机制, 北京市中小企业信用再担保公司对合作的担保机构为中关村企业提供的贷款担保, 凡以知识产权质押为反担保的, 北京市中小企业信用再担保公司按60%至80%的比例提供再担保, 知识产权质押在反担保中所占的比例越高, 再担保的比例越高。”

在知识产权质押贷款中采取律师事务所、资产评估机构和担保公司共同介入的模式, 由各家社会专业机构各司其职、分工负责, 针对各自的风险点, 运用专业知识分别从借款人、出资人法律资质、质物权属状况等法律角度, 评估质物价值角度, 以及企业经营状况、还款能力等财务角度对企业进行了解、初审和测评, 不仅可以帮助银行提高业务效率、减少成本支出, 更有助于有效分散贷款人违约风险, 形成整体的风险控制体系。

2、依托生产力促进中心等政府部门的上海模式

2006年底, 由上海浦东新区科委下属专业机构“浦东生产力促进中心”牵头, 工商银行上海张江支行成功推出了上海专利权质押融资的第一单, 与上海中药制药科技有限公司签订“树脂型膏剂及制备方法”专利权质押融资合同。2008年9月, 浦东生产力促进中心又将高新科技中小企业知识产权质押融资贷款限额由原来的100万元提高至200万元, 贷款期限由1年延长至3年。

在上海模式中, 相关政府部门担负了知识产权评估、企业融资担保、贷款贴息支持等多重责任, 并承担起知识产权融质押融资的贷款风险。具体做法为, 先由浦东知识产权中心 (浦东知识产权局) 负责对申请知识产权贷款的企业进行知识产权评估, 再由浦东生产力促进中心负责贷款担保, 企业以其拥有的知识产权作为反担保质押给浦东生产力促进中心, 而后由银行向企业提供贷款支持。同时, 浦东生产力促进中心还为企业提供贴息政策支持, 规定每年每笔贷款的贴息以20万元为限。

四、关于知识产权质押融资法律制度构建与完善的几点思考

为进一步推动知识产权质押贷款的开展, 更好地解决中小企业融资难这一世界性难题, 需要在国家政策的引导下不断构建和完善知识产权质押融资的法律制度。

1、进一步明确和完善可质押融资的知识产权范围

我国1995年制订的《担保法》第75条规定了可作权利质押的范围, 其中关于知识产权质押的范围为“依法可以转让的商标转让权、专利权、著作权中的财产权”。2007年, 《物权法》出台, 第223条又进一步明确规定了可以转让的知识产权的财产权都可以作为权利质权。随着社会经济和科学技术的发展和进步, 知识产权的新类型也将不断出现, 但我国《担保法》等相关法律中对知识产权质押标的的规定过于概况, 各知识产权法中对此也无具体规定, 不足以在实践中为不断出现的新型知识产权质押融资提供足够的法律依据。针对我国立法现状, 笔者建议在各知识产权单行法中对质押标的范围加以细化, 并根据每种具体权利的特点对其作出详细规定, 使知识产权质押更具可行性和实操性。

2、建立完善的知识产权价值评估制度

虽然我国目前的担保法律制度明确了知识产权可以设立质押, 但是在现实环境中我们更为关心的是知识产权质押是否切实可行, 价值评估是其中的关键。笔者建议, 由法律界、科技界和金融界专家联合攻关, 建立科学的评估流程, 并通过组建以相关行业专家为成员的“评估小组”来进行知识产权价值评估, 并应尤其重视设质知识产权的有效性和质押物权利的稳定性。同时, 为避免因评估中的徇私舞弊而对质押当事人的合法权益造成损害, 建议建立严格的究责机制, 规定评估人员应对因其过错造成的损害承担赔偿责任, 情节严重构成犯罪的必须追究刑事责任。

3、建立知识产权出质期间的风险防控体系

首先, 应尝试构建全国性的知识产权动态数据库, 实现信息互通, 达到能够使质权人通过该数据库对出质的知识产权价值变动实现有效监督的目的。其次, 应允许出质人在履行通知义务的前提下, 最大化地利用出质的知识产权 (包括许可他人使用) 进行生产及获取盈利, 以保证出质企业的正常运行和健康发展。其三, 一旦出现可能导致知识产权价值降低的情形, 质权人有权要求增加担保, 若出质人拒绝, 则质权人有权对质押财产进行拍卖、变卖, 并与出质人通过协议将所得价款提前清偿或者提存。

摘要：知识产权质押作为一种特殊的质押, 能充分发挥知识的价值, 有效的拓宽融资渠道, 优化资源配置, 对缺乏质押实物、融资困难的中小企业尤其具有重要意义。本文试从我国中小企业知识产权质押融资发展情况及如何构建完善相关法律体系方面做一些思考

关键词：中小企业,知识产权质押,融资

参考文献

[1]徐栋:《中外知识产权质押贷款发展状况研究》, 《电子知识产权》, 2009, (8) :51-53。

[2]黄东坡:《建立长效金融机制缓解中小企业融资难》, 《中国乡镇企业会计》, 2009, (04) :76-77。

[3]李俊:《风暴中的中小企业路在何方》, 《理论参考》, 2009, (02) :9-11。

[4]宋志国、高兰英:《马来西亚知识产权法在21世纪的新发展》, 《东南亚纵横》, 2010, (06) :67-72。

[5]《风险分解与管控是知识产权质押融资的关键》, 《中国财经报》, 2008.12.5, 第003版。

[6]李希义:《我国商业银行开展知识产权质押贷款的现状、问题和对策分析》, 《现代商业银行导刊》, 2009, (4) :25-27。

3.知识产权融资有政策支持 篇三

然而在中国，不管是金融机构还是企业，长期以来往往更为重视看得见、摸得着的有形财产，而忽略了商标、专利等知识产权的价值。特别是对于中小企业尤其是科技型中小企业，长期以来一直面临着“有知识，无资本”的难题。虽然有好的技术但是苦于没有资金无法发展壮大的现状。

这种状况被美国国立标准技术研究所（NIST）称为“死亡之谷”：很多科研成果还没走向市场，就被埋没在技术商品化的过程的“死亡之谷”中。虽然其中原因很多，但缺少资金投入是最重要的原因之一。

知识产权质押融资可行度提升

不过值得欣喜的是，随着我国知识产权法律体系的不断完善和经济、科技的迅速发展，我国已经开始重视打造自主品牌，实施企业品牌战略。

今年4月28日，国务院办公厅转发国家知识产权局、发展改革委、教育部、科技部、工业和信息化部、财政部、商务部、工商总局、版权局、中科院等十部门联合制定的《关于加强战略性新兴产业知识产权工作若干意见的通知》。提出要促进知识产权市场应用，推动战略性新兴产业实现知识产权价值。在利用知识产权融资方面，要完善知识产权投融资政策，支持知识产权质押、出资入股、融资担保。

而上海无疑是知识产权质押融资的先行者。上海市知识产权局在开展知识产权质押融资试点工作过程中，一些试点地区出台了集补贴、担保、贴息、奖励于一体的扶持政策，建立了知识产权交易中心，加快知识产权质押物流转市场的培育，并实践探索了“政府担保模式”、“物权与股权相结合的双重质押模式”和“风险分担模式”。

政策支持助力中小企业

“上海银行、浦发银行上海分行、交通银行、中国银行、北京银行等多家银行都与上海政府有关部门建立了合作关系，通过不同的形式为中小企业提供知识产权融资便利。”融道网CEO周汉介绍说，有了政府有关部门的政策支持，银行的风险担忧就会少许多，这样有实力的中小企业就能够顺利获得贷款，而不会因为缺乏实物抵押眼看资金断供。

例如今年4月，上海市财政局、上海市金融服务办公室、上海市科学技术委员会印发了《上海市科技型中小企业信贷风险补偿暂行办法》，在上海张江高新技术产业开发区、上海紫竹国家高新技术产业开发区、上海杨浦国家创新型试点城区进行试点，当商业银行在“张江、紫竹、杨浦”等区域内发放的科技型中小企业贷款年末不良率超过3%时，对超过3%且小于5%（含）的部分不良贷款处置所发生的实际损失，在相关商业银行实施尽职追偿的前提下，由市和区县两级政府补偿50%。

身为中小企业，如果正处于“有知识、无资产”的困境中，不妨放眼看看所在地区是否提供了知识产权质押融资的优惠政策，依托这些政策，或许能解决你的资金难题。

4.绿化 财务 融资 年终总结 篇四

第一部分：财务核算工作

2011年一月至十月我主要负责三鑫绿化的财务核算工作，在此期间，我紧跟集团公司的发展方向，积极配合集团公司工作。在为全公司提供服务的同时，认真进行会计核算，规范各项财务基础工作。站在财务管理和战略管理的角度，以成本为中心、资金为纽带，不断提高财务服务质量。在此期间年做了大量细致的工作：

重要工作：

财务部的主要职责是做好财务核算，进行会计监督。工作期间严格遵守国家财务会计制度、税收法规、集团总公司的财务制度及国家其他财经法律法规，认真履行财务部的工作职责。工作主要包括各项原始收支的监督；统计各项基础数据，严格监控采购各环节，整收原始凭证、录入会计记账凭证，编制财务会计报表，编制月度预算；从各项税费的计提到纳税申报、上缴；从资金计划的安排，到各项资金的调拨、支付等工作都勤勤恳恳、任劳任怨、努力做好，认真执行企业会计制度，实现了会计信息收集、处理和传递的及时性、准确性。

具体重点工作如下：

1、涉税工作

每月进行三鑫绿化，文化传播，旅游投资三公司的纳税申报；2月应税局要求，依照相关文件规定缴销旧版发票，并购买新版发票；4月完成三家公司所得税汇算清缴工作。为了规范财务行为，配合集团内审，检查账务未作处理的项目，对已支付的各类款项及时追踪，查对已开具发票，及时地进行了整改，降低了涉税风险。

2、核算、预算及审核工作

完成每月绿化公司，旅游投资公司，文化传播公司凭证录制并对财务资料进行整理、归档，编制会计报表，使财务档案方便宜找，账务数据准确宜寻；完善NC系统供应商、客户、存货、部门等基础资料的设置均根据实际的业务流程，并针对平时使用时发现的问题和不足进行了改进和完善。

汇总各部门预算上报数据，编制中誉装饰、三鑫绿化、港亿招标、中誉科技四公司月度资金计划及预算执行情况表。

更新合同台账，对支付情况及合同金额及时更新，建立苗木基地苗木盘存台账，并对台账内容进行及时更新，以台账为基础，配合NC系统，对各类资金支付及成本核算提供准确，完整的数据支持。以一系列预算数据、控制数据、多部门协调为基础，来有效配置企业资源，提财务监控及管理效果，从财务角度实现企业目标。

3、采购监控及存货使用监控工作

于三月赴浙江嵊州，成都崇州进行2010年度冬季采苗，于当地进行苗木初选，监督装运，数量清点等，实时把控合同付款节点进行货款支付。完成当地采苗回昆后于草甸苗木基地进行苗木盘点，对苗木基地运作期间产生的各类费用进行分摊，算出苗木单株价格，为今后工程结算，成本核算提供相对准确的数据基础。

4、其余工作

主要负责绿化工程相关招投标监督，后续商务谈判监督等，部分工商资料报批。建立苗木基地图片档案等。

5、问题及建议

主要针对NC绿化公司科目，绿化公司大部分是通用科目，而没有涉及苗木栽种流程的生产成本核算，出库核算等，建议引用生物性资产，农产品及生产成本科目。

其次，苗木基地内控管理制度已拟，建议试行。

总之，回顾2011年在绿化公司所作的工作，都是本着为进一步完善与集团、云奥及各公司配合的理念、努力提高会计信息的质量；为配合集团完善财务管理制度体系，完善NC系统管理等，会计核算到会计报表从报送时间及时性、数据准确性、报表格式规范化、完整性等都进行了严格的自律，从而逐步提高会计信息的质量，为领导决策和管理者进行财务分析提供了可靠、有用的信息。通过与各部门的经常沟通，使财务工作的各个环节按的财务规则、程序的基础上更为有效地运行和控制。通过内审，自查，及对新税收政策的了解为指引，尽量降低了公司的低涉税风险。

第二部分：融资工作：

2011年10月底，我因公司安排调换至云奥融资，至今从事融资工作时限2个月，由于是新近接触，在此期间工作重心主要是配合，问询和学习。

具体工作主要是：

整理融资部离职人员所留下来的可用资料，并对资料进行编排整理，对完成项目进行档案规整，完备存档资料。

红庙拆迁贷款：准备云奥变更后新的公司资料和工商资料，提供拆迁明细，拆迁协议等工行放款前提条件，与工行信贷人员接洽，按要求及时补充相关资料；主要负责资料所需签章办理及资料传递。在此过程中学习了拆迁贷相关政策，办理公证流程，所需担保条件等。腾冲项目：根据银行贷款所需资料清单，准备贷款基础资料；于农行省分行了解贷款政策及部分细节。赴腾冲本地了解国土局，建设局，评估公司，及地方农行，了解土地抵押贷款及在建工程抵押贷款等贷款模式，筹备所需资料，报送地方农行进行评级。

华润信托相关工作：华润信托回访配合，印章监管配合工作。

其他项目：与民生银行商谈，讨论小公司联合担保贷款模式，准备奥特莱斯资料。

由于处于融资“新手”阶段，自我制定的工作原则在于：多学习，多配合，少说话。在此期间我将尽我所能，尽快掌握融资工作的沟通技巧，掌握各类金融公司的融资基本流程，对于报送资料的筛选有准确认识，对数据的有效性进行合理控制。其次配合集团各项工作，于各公司，部门之间进行有效沟通，及时获取报送资料，审查资料合理性，准确性，有效性。在有了多看多学的基础后，本着：“说该说的话”的基础上与外部进行有效沟通。

上述各项融资工作均在部门领导的带领与指导之下完成。在此感谢领导的悉心指导。在接触融资的初始阶段，工作中还存在许多不足之处，敬请公司领导、同事在今后的工作中多加指。正在今年甚至明年国家抑制地产发展，融资形式难的形式下，我也将不懈地跟随领导，克服困难，挑战困难，积极创新，努力做好自己的本职工作，为公司献上自己的一份绵薄之力。

员工：钱斌

5.公司融资创新工作总结 篇五

20，中国的房地产市场从年初的冰点到如今的沸点，公司牢牢抓住发展契机，众志成城，内外兼修，在实现销售额进入全国前列的基础上，积极在全国范围内通过各种方式增加土地储备，同时全方位创新融资模式获取发展资金，为实现3-5年达到销售额全国前五的目标打下坚实的基础。

目前，房地产开发仅仅在依靠开发贷款获取融资的单一融资模式，我们工作的目的是要开拓多渠道、多方式的融资，要寻找房地产开发项目在拿地之前或拿地之后取得四证之前或已经取得开发贷款，还是否有其他的融资模式，以解决土地资金沉淀，更快的收回投资或快速扩张规模，而在这一过程中也是在推广和宣传我们的公司。

但是，创新融资工作受到国家和地方法律法规限制、信托公司对政策的理解和风险把控、银行对政策的理解和募集资金能力、公司项目素质、公司领导对工作的认可程度等诸多因素的影响，并不是一件容易的事情，是需要我们付出更多的时间、精力、脑力才能去实现的。

我们的融资创新工作小组作为一个横跨多个部门的合作团队，每个人都有自己的本职工作，在此基础上积极参与创新工作的拓展，充分发挥各自的专业特长，推动创新工作的开展，这种分工协作、各取所长的模式类似于一个资产管理公司，可以为公司今后实现轻公司的管理目标积累一定的实践经验。

从目前来看，我们的工作还是做融资创新，但从长远来看，它应该向着一种业务模式的创新发展，我们寻找并引进更多的资金合作伙伴特别是个人的闲散资金投资到房地产项目，由绿城来负责项目的开发，实现投资商与开发商的分离，可以在短时间内推动绿城的开发规模更上一层楼，这也是一种非常有利的商业待建模式，为客户创造价值的同时实现绿城的百年理想!

四、对今后融资创新工作的建议

1.进一步明确创新工作开展的对象，建立充沛人脉关系

只要不是使用信托公司的自有资金来进行投资，就尽量不要直接找信托公司，要直接与资金提供方，即银行、个人或其他公司，这样可以节约融资的时间成本、资金成本，并提高工作效率和成功率。融资创新工作，要有选择地去做，毕竟人的精力有限，公司的项目资源也有限。

因此要加强与各大银行投行部或资产管理部的沟通交流，同时加强对个人潜在投资者的推介宣传，尤其使绿城会会员的管理和服务。

2.进一步理清创新工作的模式

目前我们在谈的模式有股权+债权、信托收益权转让、股权收益权转让、债权转让、委托贷款转让、并购贷款、融资性保函、成立平台公司、股权质押贷款、应收按揭款质押贷款、成立房地产投资基金等等，不管哪种模式，都是在符合相关监管法规的前提下，取得各方权益的平衡点;不管哪种模式，在资金成本允许的情况下，只要可以获取资金都可以尝试去做。但是，从长远考虑，为了形成规模上的效应，应该选取简洁、易操作而且具备复制能力、(原有模式基础上)拓展能力的模式，在形成一些固化模式可以使用的基础上，再去做一些新的尝试。

有一种合作模式，我认为很好：与大的金融机构合作成立平台公司进行房地产项目的投资，他们为了获取收益，不会干涉项目的开发经营，交易结构稳定，时间长，可以规避行业发展周期，而且可以获取金融机构不见断的金融支持，规模可以做到很大，如果能够向公众开放申购和赎回就更好了。

目前，最具备复制能力的融资模式是使用集团持有的项目公司股权进行质押，借道信托公司，从银行或市场上获取资金，这种融资模式，简便易操作，只要我们拿出项目公司的股权，评估价值可以协商，单笔的融资规模虽然不会太大，但是总体规模会比较可观，至于成本可以争取控制在9%以内，如果可以撇开银行来做，则成本会更低。

3.初步建立工作的组织保障

现有人员隶属7个部门，有各自的工作，在工作时间和工作精力上会有冲突，某种程度上会影响工作的推进效率，最好能有相对专职的人员来共同从事本项工作，以投入更多的时间和精力。

4.制订必要的考核评价激励制度

创新是一项前无古人的工作，前景并不明朗，没有现成的案例可以参考，涉及众多的人、事、法律法规、地方实际，纷繁复杂艰巨细致，没有必要的激励措施不行，现在参与人员本身有其他本职工作，需要激励措施来调动积极性，如果是专职来做，就更需要激励措施了。

5.提升项目自身的素质

优化项目拓展时的股权设置、地域分布、地价目标等，使之具备融资合作的基本条件。建议公司考虑有意识地根据信托融资的需要来拓展项目，而不是有了项目再来找信托融资。

6.融资知识学习总结 篇六

在全球金融危机的影响下, 融资难成为每一个发展中企业面临的重要问题, 特别是具有特殊性的科技型企业。科技型企业拥有强大的技术及知识产权, 但是却没有较多的固定资产, 导致它们在市场上的融资相当困难。应运而生的知识产权质押融资解决了科技型企业的融资难题, 成为一种新的融资方式, 对科技型企业的发展有重要的促进作用。

1 知识产权质押融资概述

知识产权质押融资在我国处于初步形成的阶段, 它的出现引导发展中的企业利用企业知识产权质押的方式获得知识产权在市场中的价值, 拥有一定的融资渠道, 为企业的发展奠定良好的资本基础[1]。

1.1 知识产权质押融资的含义

知识产权质押融资是区别与传统融资方式的一种新型融资方式, 它是企业或个人将合法拥有的知识产权通过有效的评估后作为抵押物向银行申请贷款, 进行企业的融资活动。知识产权质押融资要在相关的审批机关进行登记, 如果债务人在规定时间内不能偿还债务, 债权人可以将该知识产权转让。

1.2 知识产权质押融资的作用

在科技型企业的发展中, 知识产权质押融资为企业的提供了一个新的融资渠道, 能有效解决企业资金不足的问题, 为企业的发展提供坚实的资金基础。

知识产权质押融资可以将政府对科技型企业的直接资本援助转变为间接地帮助企业从市场上获得足够的资金[2]。在我国社会的转型期, 知识产权质押融资能切实转变政府职能, 实现财政效能的最大化, 也能有效激活科技型企业的融资市场。

2 我国科技型企业知识产权质押融资中存在的问题

知识产权质押融资在我国的经济市场上取得了一定的成绩, 促进了科技型企业的不断发展, 对企业的顺利融资起到了非常大的作用。但是对我国蓬勃发展的科技企业和金融机构来说, 知识产权质押融资中还存在一些问题, 亟待解决。

2.1 对知识产权进行估价、处理的困难重重

对知识产权价值的评估是知识产权质押融资中的重要环节, 它能决定银行贷款数额的大小。现阶段, 我国的知识产权质押融资缺乏完善的知识产权价值评估、处理制度。

2.2 知识产权质押评估的风险导致银行信贷业务要承担一定的风险

对知识产权价值的评估中存在影响知识产权价值的因素, 这些因素可能随时导致知识产权价值的损失, 在市场方面又存在极大地不确定因素, 这些价值评估的不确定性对银行的信贷业务有直接的影响, 会使银行承担一定的信贷风险。

2.3 缺乏知识产权质押融资的经验, 融资成本过高

由于知识产权质押融资在我国初步形成, 它是一种新型的融资模式, 加上知识产权价值的不稳定性以及可能存在的违约风险, 我国知识产权质押融资方面的案例不多, 经验不足[3]。除此之外, 由于知识产权的价值评估存在不稳定性和风险性, 银行对于知识产权质押的融资会提高贷款利率, 还要求企业提供详细的资料, 加上有些知识产权向银行贷款要付清各种关于评估等内容的中介费用, 这样的姿势产权质押融资成本大大提高, 一般的企业望尘莫及。

2.4 知识产权质押融资缺乏相应的担保和中介机构支持

我国经济市场上的融资担保机构一般都是面对劳动型及资本型的企业开展业务的, 针对科技型企业开展的业务严重不足, 一些中介机构的服务也没有向科技型企业扩展, 导致知识产权质押融资发展缓慢。

2.5 缺乏相应的法律制度建设

现阶段我国实行的担保法中关于知识产权质押的规定和要求普遍是原则性的, 缺乏与实践相结合的具体规定和有效性指导。与此同时, 知识产权质押融资是一项新的融资模式, 涉及的机构相对较多, 需要合理有效的法律进行引导和制约, 促进知识产权质押融资的持续健康发展。

3 探究科技型企业知识产权质押融资有效开展的对策及建议

知识产权质押融资的有效开展能促进科技型企业的不断发展及金融市场的繁荣。基于我国现阶段还处于知识产权质押融资发展的初级阶段, 针对发展中存在的问题, 完善科技型企业知识产权质押融资的各方面工作显得尤为重要, 因此, 笔者提出以下促进科技型企业知识产权质押融资有效开展的对策建议:

3.1 建立专业性强的知识产权价值评估处理机构

由于知识产权价值评估存在较大的差异性, 因此在知识产权质押融资的市场环境中建立专业权威的评估机构非常重要, 只有专业的评估机构建立起来, 才能对知识产权的价值进行有效评估, 使企业可以及时估量银行的贷款额度, 进行合理的融资。

3.2 建立完善的知识产权质押风险控制机制

为了避免知识产权质押中产生的各种风险, 应该督促金融行业建立完善的风险控制体系。首先, 作为银行, 要对进行知识产权质押融资的科技型企业进行全面的调查评估。结合企业的发展状况, 选择正确的信贷对象, 将知识产权和信誉度高的企业作为实施信贷的对象[4]。除此之外, 在放贷结束后银行要对该企业的经营发展状况进行及时跟进, 了解企业的财务状况。其次, 政府要发挥职能作用, 制定相关的政策鼓励知识产权质押融资体系的建立, 降低科技型企业的融资成本, 降低各种风险。

3.3 加强科技型企业的自身发展

完善科技型企业的内部结构调整, 理清财务状况, 提高企业的信誉度;加强自身的科技创新能力, 使其拥有价值高的知识产权, 提高企业的总体价值;努力维护企业自身形象, 打造科技型企业的特殊品牌。只有让科技型企业的自身实力不断增加, 才能促使知识产权质押融资有效发展。

3.4 交易中的担保机构和中介机构积极配合参与

在知识产权质押融资中, 好的担保机构可以是科技型企业获得更大额度的融资, 能有效分解银行的信贷风险[5]。中介机构能为融资提供各种服务, 确保融资的正常进行。总之, 知识产权质押融资中的担保架构和中介机构有效配合, 积极为科技型的知识产权质押融资提供服务, 能促进科技型企业的发展。

3.5 完善相关法律质素

由于知识产权质押融资是一种新型的融资方式, 它的发展在一步步前进, 一些重要的法律制度没有形成, 很容易造成融资风险。详细具体的法律制度能规范知识产权质押融资, 使科技型企业获得发展的同时也使金融行业的发展日新月异。

4 结语

在我国社会进入转型期的背景之下, 科技型企业的发展已经成为产业转型的重要形式。帮助科技型企业融资使其获得更大的发展, 就要了解知识产权质押融资的含义, 分析现阶段我国知识产权质押融资存在的问题, 积极探索完善知识产权质押融资的对策, 促进我国经济社会的不断发展。

摘要：在经济社会多元化发展的背景之下, 我国的经济发展百花齐放, 百家争鸣, 呈现出欣欣向荣的景象。文章通过阐述知识产权质押融资的相关知识, 分析现阶段科技型企业知识产权质押融资中存在的问题, 探究科技型企业知识产权质押融资的对策, 希望能促进科技型企业的发展。

关键词：科技型企业,知识产权,质押融资,问题,策略

参考文献

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[3]赵又力, 陈逸君.科技型企业知识产权质押融资问题初探[J].江南论坛, 2010 (3) :25-26.

[4]马平.科技型中小企业知识产权质押融资问题研究[J].现代商业, 2012 (14) :52-53.

7.融资知识学习总结 篇七

长期以来，融资难一直是困扰我国数以千万计的中小企业发展的重大难题，更是中小科技企业在研发创新及其成果转化生命链中的瓶颈问题。一方面，巧妇难为无米之炊，通常创业伊始，体小力薄的中小企业本身的资金来源及其储备极其有限，资金问题有时会制约甚至决定中小企业的进退上下乃至生死存亡。而对于那些技术密集度较高、研发用资金需求更大的中小高新科技企业尤其如此。因为技术创新及其成果转化往往需要更大量、更及时、更持续的资金链支撑，否则将很可能功亏一篑。而另一方面，鉴于我国商业银行多年以来只以土地、厂房、机器设备等有形资产作为抵押来发放贷款的传统贷款政策及风险选择偏好，中小企业包括高新科技企业难以获得商业银行的经营性贷款。因为中小企业绝大多数属于轻资产企业，严重缺乏可以充作商业银行贷款抵押资源的有形资产。综上所述，在商业银行贷款依然是我国企业主要的融资渠道，并且商业银行只对有形资产发放经营性企业贷款的情况下，融资渠道更加有限，从而使得中小企业难以进行融资。

然而，缺乏有效资产、资源的中小科技企业，往往拥有相当数量的高质量无形资产，如专利权。那么，中小科技企业能否以专利权等知识产权作为无形资产抵押，从商业银行手中获得企业发展急需的经营性贷款呢？

近年来，在我国政府主管部门的大力引导与推动下，在诸多商业银行的积极开拓和创新中，知识产权质押融资尤其是专利权质押融资，作为一种新生事物，作为一种改革举措，已经在我国风生水起，遍地开花，成效显著。

福建泉州

近日，福建省财政厅、省知识产权局下达2015年度福建省企业专利权质押贷款贴息项目经费。泉州市共有10家企业获得269.8万元贴息，占全省贴息资金的28.72%。

根据相关规定，省级贴息比例为同期银行贷款基准利率的30%～50%，贴息时间从计算贴息之日起最长不超过2年，每家企业享受贴息总额最高不超过50万元；市级贴息比例为同期银行贷款基准利率的30%，低于基准利率的以实际利率的30%为准，贴息时间从计算贴息之日起最长不超过2年，每家企业享受贴息总额最高不超过30万元。据了解，2014年度泉州市有3家企业获得福建省企业专利权质押贷款贴息补助117.6万元；3家企业获得泉州市企业专利权质押贷款贴息补助51.86万元。

安徽芜湖

安徽省芜湖市日前出台了《芜湖市人民政府办公室关于贯彻落实创新型省份建设配套政策的通知》，其中专利质押贷款政策进一步优化。

一是提高专利质押贷款额度，由最高不超过500万元提高到最高1000万元；二是对专利质押贷款发生的担保费和评估费，给予总支出50%的补助；三是对创新创业人才团队通过专利权质押方式获得银行贷款的，给予贷款利息50%的贴息补助；四是纳入全市政策性融资担保体系的专利质押贷款，当担保项目发生代偿时，按照政银担合作、风险分担的要求，省担保集团承担30%，合作银行承担20%，县（区）财政承担10%，民强担保（集团）承担15%，县（区）政策性融资担保机构承担25%。

山东青岛

青岛市作为首批国家知识产权示范城市，于2014年年底启动了以扶持科技型中小微企业发展为目标的“千帆计划”，推动全市拥有自主知识产权、成长性良好的上千家科技型中小微企业加快发展。配合“千帆计划”的实施，青岛保监局按照“政府引导、风险共担、市场化运作”原则，主动联合青岛市知识产权局、青岛市财政局等相关部门出台政策，支持太平洋产险青岛分公司自2015年7月1日起，创新开展科技型中小微企业专利权质押贷款保证保险新模式下的试点工作。

凡是有融资需求的科技型中小微企业，通过青岛市知识产权公共服务平台提出申请，在保险公司、银行和担保公司（政府独资）审查核准后，办理专利权质押手续，同时按照2%的费率向保险公司投保贷款保证保险，并向担保公司缴纳一定担保费用，银行凭借保单和融资擔保函，就可以向企业发放一年期单笔最高500万元的贷款。一旦发生风险，保险公司、银行和担保公司按照6∶2∶2的比例共同承担损失。

青岛保监局副局长马伯寅向记者介绍，青岛市科技型中小微企业贷款难题之所以顺利破解，关键在于对整体工作机制和运作流程的三个创新设计，开启了以保险撬动专利权质押贷款的“青岛模式”：

第一个创新：从企业角度，通过降低质押门槛实现专利权融资价值。以往，科技型中小微企业申请专利权质押贷款，首先要对专利进行价值评估，费用高昂而且成功率不高，让很多企业望而却步。“青岛模式”则在流程设计上进一步简化了企业申请程序，将以往的专利权价值评估改为资格评价，不仅降低了专利质押的门槛，大大增加了受益企业数量，而且为企业节省了一大笔评估费用开支，大幅度降低了企业融资成本。

第二个创新：从政府角度，补贴保费但“不兜底风险”。一方面，青岛市政府采用引导资金对投保企业连续3年给予保费补贴，以一次贷款500万元为例，首年政府补贴保费的80%，即10万元保费企业只需承担2万元。但为避免企业对财政资金形成路径依赖，保费补贴在3年内按照80%、60%和40%的比例逐年递减，3年后若企业发展仍未见起色，则政府不再继续予以资金扶持。另一方面，政府通过独资担保公司的参与实际承担了20%的贷款风险，对企业的贷款经营结果不再承担无限“兜底”责任，最终发挥市场对资源配置的决定性作用，推动包括科技型中小微企业在内的企业融资工作稳步走向完全的市场化道路。

第三个创新：从三方合作角度，制度设计充分保障担保各方利益。在政策出台过程中，银行方面曾提出一个现实性矛盾，若企业还款发生逾期，而保险公司赔付又需要一定时间和程序，逾期利息谁来付？青岛市经过多番调研论证，最终在工作流程上设定：企业发生不能按时偿还到期贷款的情形时，由政府独资的担保公司立即垫付银行全额贷款本金和利息，保险公司则按照正常理赔程序于30日内履行赔付责任。出险后保险公司、银行和担保公司三方联合启动追偿程序，追偿所得按照各方风险承担比例进行分配。这种制度设计凸显了政府的诚意和信用，对推动各方加强合作、共担风险起到了至关重要的作用。

8.《财务管理》融资的总结报告 篇八

一、学习目的筹资活动是一个企业生产经营活动的起点，选择合理的融资方式，使各种资金来源和资本配比保持合理的比例，既是企业提升核心竞争力，提高经营绩效的必要条件，也是企业财务战略管理的核心。

企业筹资方式按照不同的标准可以有不同分类。

（一）按企业筹措资金的形式分为内部融资与外部融资

从企业筹措资金的具体形式来看，融资方式可以分为内部融资和外部融资。内部融资是将企业当年产生的利润进行分配后，留存部分收益作为未来的投资资金。采用内部融资方式，企业无须实际对外支付利息或者股息，不会减少企业的现金流量，但由于资金的占用，会产生机会成本；而且由于留存收益来源于企业内部，不会发生外部融资的费用，使得内部融资的成本很低。

外部融资是指企业从外部通过借款等方式取得资金，满足自身资金需求的的过程。外部融资又可分为权益性融资和债务性融资。权益融资是企业通过出让部分所有控制权来换取外部投资者资金投入的一种融资方式，体现的是一种产权交易关系。债务融资是主要是企业在一定时期内向社会或金融机构借入所需资金，并承担按期还本付息的义务，体现的是一种抵押债权债务关系。

（二）按资金的来源渠道分为债务性融资与权益性融资

融资方式按照资金的来源渠道可以分为两类：债务性融资和权益性融资。债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。权益性融资构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权获得企业的红利。债务融资包括向金融机构贷款，发行债券和卖方融资等，企业的债务资本来源可分为向金融机构贷款和在资本市场上发行企业债券两大类，具体包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，权益融资包括上市股票融资和非上市股票融资，企业进行上市股票融资主要以公开上市的形式通过向公众投资者发行新股或增资募股获得权益资金，非上市股票融资主要在场外交易市场通过私下协商方式或定向募集方式发行股票，其发行对象往往是各类特定投资者，如金融机构、投资公司和保险公司等。

我国企业目前主要有以下几种筹资方式：①吸收直接投资；②发行普通股票；③利用留存收益；④股权筹资；⑤银行借款；⑥发行公司债券；⑦融资租赁。其中前三种方式筹措的资金为股权资金，后几种方式筹措的资金是负债资金。下面我们就不同的筹资方式的优点和缺陷做以简单的分析。

一． 吸收直接投资

优点：

1、能够尽快形成生产能力。吸收直接投资可以直接所需的先进设备和技术，尽

快形成生产经营能力。

2、容易进行信息沟通。因为吸收直接投资的投资者比较单一，股权也没有社会

化和分散化，所以公司与投资者易于沟通。

3、手续简单，费用较低。

缺点：

1、资本成本较高。相对于股票筹资来说，吸收直接投资的成本费用较高。

2、企业控制权集中，不利于公司治理。投资额比例较大的投资者对企业的控制

权较大，容易损害其他投资者的权利。

3、不利于产权交易，难以进行产权转让。

二、发型普通股票

普通股是股份公司资本构成中最基本、最主要的股份。

优点：

1、普通股不需要还本，股息也不需要向借款和债券一样需要定期定额支付，无固定的股利负担，因此风险很低。

2、所有权与经营权相分离，分散了公司的控制权，股票市场可促进企业转换经营机制，使企业真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。

3、发行费用可以在企业所得税前扣除。

4、增加公司的信誉，提高公司的社会影响力，尤其是上市公司，其股票的流通性强，有利于市场确认公司的价值。

5、股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

缺点：

1、但采取这一方式筹资会引起原有股东控制权的分散，容易被经理人控制或恶意收购。

2、资金成本高，发行费用高，手续复杂。

3、发行新的普通股，会引起股票价格的下跌。

4、不以尽快形成生产能力。

三、留存收益

留存收益没有筹资费用，而且可以维持公司的控制权分布，但用这种方法筹资，筹资的数额有限。

四、股权筹资

优点：

1、股权投资是企业稳定的资本基础，它没有固定的到期日，无需偿还，是企业的永久性资本，除非企业破产清算。

2、股权筹资是企业良好的信誉基础，也是其他方式筹资的基础。

3、企业的财务风险小。

缺点：

1、资本成本负担较重。股权筹资的资本成本要高于债务筹资。

2、容易分散企业的控制权。

3、信息披露与沟通成本较大。

五、银行借款

优点：

1、筹资速度快。这一方式手续简便，企业可以在较短时间内取得所需的资金

2、借款弹性较大。

3、借款成本较低。

4、可以发挥财务杠杆的作用。

5、借款利息和借款费用高，会导致筹资成本高，但因为符合规定的借款利息和

借款费用可以计入税前成本费用扣除或摊销，所以能起到抵税作用。

缺点：

1、筹资风险较高，企业需要负担固定利息，到期必须还本归息。

2、限制性条款比较多。

3、筹资数量有限。

债券使公司筹集资本，按法定程序发行并承担在指定的时间内支付一定的利息和偿还本尽义务的有价证券。这一方式与借款有很大的共同点，但债券融资的来源更广，筹集资金的余地更大。可以在所得税前扣除，应以税后的债务成本为计算依据

1、债券成本较低。相对于发行股票筹资方式来讲，发行公司债券筹资的成本比较低。这是因为：一是债券的发行费用比股票的发行费用低；二是债券的利息在所得税前支付，公司实际上享受了扣减所得税的优惠。

2、可利用财务杠杆。发行公司债券需要支付给债券持有人固定的利息。当公司经营状况良好、盈利较多时，利用俊券筹资带来的收益会大大高于其筹资的成本。

3、保障股东控股权。由于债券持有人无权参与或者干涉公司的经背政策，也不能享受公司税后净利的分配，只能收回债券本息的权利。所以债券筹资既可以使公司获得生产经营急需的资金，又不必担心因此稀释股权，使现有股东失去对公司的控制权。

4、便于调整资本结构。

缺点

1、财务风险较高。公司采用发行债券的方式筹资。必须在固定的到期日偿还固定数额的本金和利恳。如果在债券到期时公司经营不景气。无法向债权人偿还本息，就会陷人偿债危机。甚至会导致公司破产。股票筹资就不存在这种支付风险。

2、限制条件较多。

3、筹资数量有限。发行公司债券筹资，其数额大小有一定的限度，不能无限扩张。我国法律规定公司发行的债券累计总额不得超过公司净资产的40%。

七、融资租赁

融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

优点：

1.承租人不必像一般性购买那样立即支付大量的资金就可取得所需要的资产或设备，因此，融资租赁能帮助企业解决资金短缺和想要扩大生产的问题。企业通过先付很少的资金得到自己所需的生产设备或资产后，通过投入生产，可以用设备所生产的产品出售所得支付所需偿还的租金。这样，可以减轻购置资产的现金流量压力。

2.可以减少资产折旧的风险。在当今这个科技不断进步、生产效率不断提高的时代，资产的无形损耗是一种必然产生的经济现象，对企业的发展有着重大的影响。任何拥有设备的单位都得承担设备的无形损耗，而租赁则有助于减少这种损耗，有助于企业充分利用资源。

3.融资租赁容易获得。如果从银行等金融机构筹措资金，通常要受到严格的限制，想要获得贷款的条件非常苛刻，租赁协议中各项条款的要求则宽松很多。此外，租赁业务大多都是通过专业性的公司来进行的，租赁公司的专业特长及经验能为承租人找到更有利的客户。

4.实现“融资”与“融物”的统一，使得融资速度更快，企业能够更快的投入生产。缺点：

融资租赁的资本成本较高。一般来说，租赁费要高于债券利息。公司经营不景气时，租金支出将是一项沉重的财务负担。且租期长，一般不可撤销，企业资金运用受到制约。

八．优先股融资

优点：

优先股综合了债券和普通股的优点，既无到期还本的压力，也并不必担心股东控制权的分散。

缺点：

1、这一种方式税后资金成本要高于负债的税后资本成本

2、优先股股东虽然负担了相当比例的风险，却只能取得固定的报酬，所以发行效果上不如债券。

9.工程项目投资于融资学习心得 篇九

投资分为直接投资和间接投资，采用课堂教学的方式主要是对直接投资的分析，对间接投资只做了简要介绍。

通过对投资行业及前景分析、行业基本面十大要素分析的学习，我们从宏观上对投资工作有了一个全面的认识，完全脱离了原来只见树木不见森林的状态。通过对房地产行业更是让我们茅塞顿开，对投资环境和投资方向有了全新的认识。从投资环境分析开始，到设定阶段与步骤、组织团队、设计方案、拟定程序与时间表、具体实施以及最后的投资效果分析，一整套完整的流程，让我们树立了全面的概念。同时，通过对各种案例分析，我们具体了解到投资操作过程中的诸多重要环节，掌握到各个步骤中的核心控制点。

客户关系管理是一门全面的学科，包含了市场的定位、客户的发掘、客户需求的培养、客户关系的建立与维护、销售网络的建立与调整等诸多方面的内容，将这些知识运用于我们的实践，具有比较具体的指导意义。

通过在投融资、招商方面从项目分析、方案设计直至实践操作的学习，在很大程度上深化了我们在投融资及招商工作上的认识，扫除了在意识、目标、方法、渠道、途径、手法、环节等方面的盲区，纠正了误区。在一个项目融资、招商时，首先要做的就是对项目进行细分，按照不同的项目类型、阶段，找出不同的投资者作为招商对象，再根据不同的招商对象，深入调研、分析其外在和内在需求，根据这些需求来组织项目要素，安排招商活动，组织招商渠道，衔接招商环节，从而实现融资、招商的目的，推进项目进展。同时，通过学习，我们还认识到债务重组往往是进行项目融资、招商的一种重要手段，这个手段不仅可以为我所用，也可有为投资者所用。正确运用这个手段，可以有效控制融资成本，优化关键要素，还能够充分了解投资者对关键财务方面的需求，便于更加有的放矢地去组织关键要素，形成能够吸引投资者的条件，并在与投资者的投融资博弈与合作中取得合理地位，取得财务杠杆的最佳效能，实现融资成本、收益的最优化。

10.融资知识学习总结 篇十

资产证券化（Asset Backed-Securitization，简称 ABS）是近些年来国际金融创新的重要课题，而知识产权证券化（Inte11ectual Property－backed Securitization）构想更加“前卫”。知识产权证券化是指发起人将缺乏流动性但能产生可预期的现金流的知识产权（基础资产），通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组后转移给一个特设目的机构（Special Purpose Vehicle，简称SPV），由该特设目的机构发行以该知识产权所产生的现金流为支撑的证券过程。

知识产权资产证券化是金融资本与知识资本的一种有效结合，是以金融技术为依托，以知识产权的信用为担保，以证券化为载体的融资方式。相对于传统应收账款资产证券化、住房贷款抵押证券化，知识产权资产证券化的一般交易结构与传统的资产证券化类似，其参与主体一般也会包括发起人（原始权益人）、特设载体（SPV）、投资者、受托管理人、服务机构、信用评级机构、信用增强机构、流动性提供机构，一般也是通过信托或特设目的公司的形式建立起证券化的通道，也要运用风险隔离和外部及内部的信用增级方式，来提高证券化产品的市场吸引力。知识产权证券化是一种资产收入导向型的融资方式，其信用基础是知识产权而非企业的全部资产。资金供给者在考虑是否购买ABS时，主要依据的是知识产权的预期现金流入的可靠性和稳定性，以及交易结构的严谨性和有效性，资金需求者自身整体资信能力和全部资产的总体质量则被放在了相对次要的地位。知识产权证券化突破了传统融资方式的限制，破解了科技型中小企业融资难的问题，为科技型中小企业将高新技术转化为现实生产力提供了有力的金融支持手段。有了资金的支持和丰厚收益的激励，企业就有动力在原有知识产权的基础上进行进一步的研究和开发，继续新的发明创造，使技术创造活动走向一种良性循环，提高企业的自主创新能力，推动科技进步。另外，与转让知识产权的所有权来获得资金相比，知识产权证券化只是使企业放弃未来一段时间内知识产权的许可使用收费权，并不会导致其丧失所有权。这样可以更好地保护企业的知识产权，提高企业的核心竞争力。

知识产权证券化融资在世界范围内的发展情况

世界范围内最早的一例知识产权证券化实践是音乐版权证券化。英国著名的摇滚歌星曾将其在1990年以前录制的25张唱片的预期版权（包括300首歌曲的录制权和版权）许可使用费证券化，于1997年发行了Bowie Bonds，为其筹集到5500万美元。Bowie Bonds的成功发行起到了很好的示范作用，极大地拓宽了资产证券化的操作视野。从国外的实践来看，知识产权证券化的基础资产已经非常广泛，从最初的音乐版权证券化开始，现已拓展到电子游戏、电影、休闲娱乐、演艺、主题公园等与文化产业关联的知识产权，以及时装的品牌、医药产品的专利、半导体芯片，甚至专利诉讼的胜诉金。虽然知识产权证券化在整个资产证券化市场中所占的份额还很小，但是它已经显示出巨大的发展潜力和态势。有数据显示，1997年，知识产权证券化的交易总额为3．8亿美元，到2009年已达到几十亿美元的好成绩。

实施知识产权证券化的可行性

中国已经初步具备了实施知识产权证券化的可行性，除了政府的政策支持以及资本市场资金供应充足外，还具体表现在两个方面。

第一，适宜证券化的知识产权已初具规模。从国外的实践来看，知识产权证券化的基础资产主要是专利、商标权和版权。国内这几种知识产权发展迅速，数量已有相当积累，而且呈逐年上升的趋势。

第二，中国已有的资产证券化实践为实施知识产权证券化创造了有利条件。经过多年的讨论和呼吁，中国的资产证券化终于从理论探索走向了实践操作。从2005年开始，中国已有多只资产证券化产品成功上市，如“中国联通CDMA、网络租赁费收益计划”、“开元”信贷资产支持证券、“建元”个人住房抵押贷款支持证券和莞深高速公路收费收益权专项资产管理计划”、“中国网通应收款资产支持受益凭证”、“远东租赁资产支持收益专项资产管理计划”等。这些已有的资产证券化实践既有金融机构的信贷资产证券化，又有非金融类企业的资产证券化。它们为中国将来大规模、有序地开展资产证券化提供了宝贵的经验，还能推动与资产证券化有关的税制、监管和法律法规逐步建立和完善，培育市场和投资者，提高参与者、投资者和监管者对级产证券化的认识和理解。

知识产权证券化的功效

促进高新技术转化，提高自主创新能力。在传统融资方式下，资金供给者在决定是否投资或提供贷款时，依据的是资金需求者的整体资信能力，信用基础是资金需求者的全部资产，较少关注它是否拥有某些特质资产。只有当资金需求者全部资产的总体质量达到一定的标准，才能获得贷款；发行债券或股票，否则不能使用这些融资方式。我国很多科技型中小企业的实际情况就是自身拥有大量的知识产权，但由于其自身风险性高，整体资信能力较低且缺少实物资产，所以，难以通过传统融资方式筹集到发展所需的资金，严重制约了其将高新技术转化为现实生产力的能力。传统融资方式的局限性是导致这种状况的主要原因之一。

充分发挥知识产权的杠杆融资作用，降低综合融资成本。同样是基于知识产权融资，与传统的知识产权担保贷款相比，知识产权证券化能充分发挥知识产权的杠杆融资作用。一方面，知识产权证券化的融资额高于知识产权担保贷款额。从国际银行业的实践看，在传统的知识产权担保贷款中，知识产权的贷款与价值比一般低于65%，而知识产权证券化的融资额能达到其价值的75％；另一方面，通过知识产权证券化所发行的ABS的票面利率通常能比向银行等金融机构支付的知识产权担保贷款利率低22％－30％，大大降低了融资成本，提高了实际可用资金的数额。

创新知识产权融资的促进措施

知识产权融资是全新的理论和实践，在当前形势下，笔者认为，一定要建立政府主导型的推进模式。

要专门建立服务于知识产权融资的金融机构。为了更好地扶持知识产权融资，国家应该出资建立专门从事知识产权融资的金融机构，包括小额贷款公司、科技银行、财务公司信托投资公司等，可以考虑建立一个分支机构遍布全国的科技银行，同时，支持成立知识产权小额贷款公司、担保公司等方式。另外，政府应在制度创新上大胆突破，比如建立专门的配套资金库，对金融机构年度新增知识产权融资贷款月均余额进行一定比例的补偿，此外，金融机构还应该改进对知识产权融资现有的信用评级体系，降低贷款“门槛”，同时，通过引入抵押人和抵押权人之间的第三方监管等方式来降低银行风险。以此完善面向知识产权融资的间接融资体系。科技型企业之间也可以成立信用互助协会，出资组建互助担保基金，帮助企业解决信贷缺口。

要建立专门服务于知识产权融资的保险机构。模仿出口保险、农业保险等政策性保险做法，由政府财政出资建立专为知识产权融资的科技保险公司，为知识产权信贷融资提供保险服务。

设立知识产权融资引导基金。比照高新技术产业发展政策，设立政府独资或控股的知识产权融资引导基金。

知识产权质押贷款、知识产权证券化等方面的实践，一定会起到以“点”带“面”的作用，不仅有助于解决科技型企业目前的资金难题，而且还将成为知识产权融资的突破口，推动与知识产权融资有关的税制、监管和法律、法规逐步建立和完善，促进带有中国特色的新型融资方式的发展。

11.融资知识学习总结 篇十一

知识产权质押融资是近年来一项创新的金融新模式。推行知识产权质押融资, 能够把政府对科技型中小企业的直接资助转变为间接地帮助企业从市场获得资金, 从而收到转变政府职能、放大财政资金效能、激活中小企业融资市场之功效。

2006年, 国内正式开始推进知识产权质押贷款, 人民银行和银监会当年9月在湖南湘潭组织召开了全国知识产权质押融资研讨会, 正式推动知识产权质押融资。同时, 工商银行上海张江支行将200万元首笔专利质押贷款发放给上海中药制药科技有限公司, 10月末, 交通银行北京分行也在北京向北京柯瑞生物医药技术有限公司发放了首笔专利质押贷款150万元。

2007年北京启动了“政府+中介机构+银行”的模式来推动知识产权质押贷款, 即对符合条件的高新技术企业实行知识产权质押贷款贴息政策, 即在银行取得知识产权质押贷款的企业, 其项目按照当年所需支付利息的50%予以补贴, 每个企业每年贴息额度不超过20万元。2009年5月, 北京银行与北京市知识产权局签署有关协议, 计划在未来3年专门提供50亿元人民币的知识产权质押贷款授信额度, 以扩大北京知识产权质押贷款规模。

上海在这方面的探索也不甘落后, 这些年, 通过知识产权由浦东生产力中心提供反担保, 即担保额度不超过知识产权质押评估值的80%, 使得超过30家企业向上海银行成功办理了知识产权质押融资贷款业务, 其单笔额度在100万元以内, 贷款共有50余笔。最近上海亦出台新规, 宣布从2008年9月起将高新科技中小企业知识产权质押融资贷款限额由原来的100万元提高至200万元, 贷款期限由1年延长至3年。

2. 江苏的实践

目前, 江苏省科技型中小企业的数量已达到2.6万户, 中小企业由于自身的一些原因, 如缺少抵押资产, 贷款数额较小, 发展尚不稳定, 内部财务管理缺乏有效规范等造成了贷款融资难的普遍情况, 已经成为科技型中小企业发展的一大瓶颈。2006年下半年开始, 江苏省技术产权交易所 (江苏省高新技术创业服务中心) 针对科技型中小企业融资难的问题, 与知识产权管理部门、多家金融机构沟通协调, 着手设计知识产权质押贷款业务, 制定了贷款业务合理流程及风险控制机制, 经过一年的选择准备, 最终与南京银行达成合作协议, 从2007年6月起在南京地区试点开展无抵押、无担保知识产权质押贷款业务。

南京道及天软件系统有限公司是江苏省首家获得知识产权质押贷款的企业。公司将其5项软件著作权作为质押寻找贷款融资。这5项软件产品内容涉及银行、企业、军队等内控安全, 已经形成一定的市场空间和赢利能力, 是道及天软件系统有限公司的核心财富, 无形资产评估价值达3028万元。最终成功获得南京银行200万元一年期流动资金。道及天成功获贷实现了知识产权对企业融资贷款的质押功能, 为江苏的科技型中小企业利用知识产权开展无抵押、无担保贷款开了一个好头。之后, 江苏省技术产权交易所又完成了一例利用发明专利作为质押物的知识产权质押贷款。南京利民机械有限责任公司将3项发明专利和1项实用新型专利以682万元的评估值质押给南京银行, 获得200万元贷款。

至2009年7月, 江苏省技术产权交易所已经完成了11家知识产权质押贷款业务, 贷款金额合计1950万元 (见表1) 。

2009年以来, 在江苏省科技厅的大力支持下, 江苏省技术产权交易所加大了为企业融资服务的力度, 加强了基础设施建设, 改造了原有的服务环境, 提供了一站式服务场所, 开通了“江苏投融资” (jstrz.com) 专业网站, 并提供了服务建设工程。通过与银行、资产评估机构的密切配合, 加快推进了知识产权质押贷款业务。江苏省技术产权交易所的知识产权质押贷款业务在2009年有了新的进展, 仅上半年完成的贷款项目就超过了去年全年的数量和贷款额。

3. 存在问题

经过2年的努力, 江苏省技术产权交易所针对企业需求加强与金融机构的合作, 开展为科技型中小企业知识产权抵押贷款业务, 取得了一定成果, 但要大规模推动知识产权质押贷款业务目前还存在诸多制约因素。

(1) 银行对中小企业贷款的制度设计过于苛刻。银行对中小企业贷款有一套评分体系, 该评分体系设计了许多指标, 这些指标对于中小企业而言比较苛刻, 而且这些指标比较依赖“有质地”的融资担保方式, 这对中小企业而言无疑是“雪上加霜”。

(2) 科技服务单位处于完全被动地位。在实际操作中发现, 银行客户经理对企业有偏好。他们不关心项目和技术内在的先进性与“质地”, 只关注企业外在的“表面东西”, 存在明显的偏好, 而对此科技服务单位完全处于被动地位。例如, 江苏省技术产权交易所曾服务的两家软件企业, 其产品均有软件著作权, 而两家企业老总一位是洋博士, 一位是土博士 (国内博士) 。洋博士的软件企业给人感觉很现代, 管理比较规范, 员工多, 工作地点是租来的, 500m2, 工作环境比较舒适宽敞;土博士工科出生, 比较实在, 办公场所是企业买的, 才250m2, 工作场地显得拥挤, 人员也略少。其他方面, 如企业产品的科技含量、市场前景以及营销能力等都基本一样。银行客户经理与这两家企业法人初步沟通后, 感觉洋博士的企业很不错, 就迫不及待地同意给予知识产权无抵押、无担保的贷款, 企业需求100万元, 银行最终放贷200万元;而对土博士的企业, 不同意知识产权贷款, 只能用房产抵押贷款, 而且企业需求200万元, 只贷80万元, 条件非常苛刻。

(3) 融资成本偏高。以200万元的知识产权质押贷款为例, 目前基准利率为5.31, 对中小企业放贷, 银行一般要上浮30%, 另加相关财务费用约为8‰, 知识产权评估费用最高为1%, 去北京办理变更手续, 约为2.5‰, 预计资金成本为8%~9%。若需要担保介入, 假定担保费用为2%左右, 则资金成本为10%~12%。民间融资成本一般约为银行融资成本的2.66倍, 以基准利率为5.31来计算, 其资金成本约为14.12%。可见两者之间的空间还是十分有限的。

(4) 对企业真实信息与需求的掌握有难度。无形资产代表着企业未来的成长机会, 其价值的确认过程具有很强的专业性, 其风险难以为外部投资者所充分认识。而且企业由于各种原因, 会或多或少的隐匿对自己融资需求不利的消息, 由于这种“天性”, 增加了江苏省技术产权交易所和银行对企业的调查与了解的难度, 影响了科技金融服务的效率与效果。

(5) 知识产权变更手续较多, 费时费力。目前, 国内知识产权的变更, 仍集中在北京国家知识产权局或国家相关单位, 没有下放到地方, 这使得我们开展知识产权质押贷款增加了一定的难度, 费时、费力、费钱, 一定程度上又增加了企业的负担。

归纳上述问题, 主要结论:一是中小企业融资业务主动权掌握在银行手里, 中小企业自身存在获贷缺陷, 技术产权交易所的影响力十分有限;二是知识产权质押贷款业务尚缺乏政府有关部门的鼎力政策引导和有效的资金保障支持。其实际操作方式属于非完全市场行为, 造成了金融机构对于知识产权的处置、贷款风险控制既没有主动权, 也没有积极性。

4. 对策思路

通过分析近期在知识产权质押贷款创新业务开展过程中出现的问题与困难, 比较其他省市的有效做法和成功经验, 笔者认为应加大以下几方面工作的力度。

(1) 努力扩大与银行合作范围, 增加合作伙伴。

要进一步加强与南京银行的合作范围和力度, 利用其无锡、泰州分行成立运行, 将知识产权质押贷款业务拓展至苏南及苏北。同时, 积极扩大与其他银行如江苏银行、招商银行的合作, 努力将业务服务范围扩大到其他银行, 拓展到全省。

(2) 积极争取银行扩大贷款额度, 延长贷款期限。

在操作层面上, 要积极寻求突破“纯知识产权质押贷款总额”原来初定的200万元贷款额度、贷款期限仅为一年的限制, 争取达到贷款总额不超过1000万元, 贷款期限不超过3年 (短期流动资金不超过1年, 中长期不超过3年) 新的额度范围。

(3) 积极研究开发新的质押品种、扩大可贷范围。

在现有软件著作权、专利的基础上, 积极探索增加如新药证书和临床批件、集成电路布图设计、商标等国家规定的其他有关知识产权新品种, 丰富质押品种, 扩大可贷范围。

(4) 完善自身服务体系、提高服务质量。

进一步完善“江苏投融资”网站功能, 开展江苏投融资业务与知识产权质押贷款业务的“一站式”服务, 培养科技金融专业人才, 建立一支人品好、素质优、业务能力强的专业团队, 来为江苏科技型中小企业提供更优质的服务。

(5) 积极争取财政、科技等政府部门的更多支持。

争取有关部门设立知识产权质押贷款贴息专项补助资金, 争取用于科技金融提供担保的政府资金补贴, 争取参加金融部门试点建立面向科技中小企业的小额贷款公司, 打造有竞争力的科技金融业务, 推动自身面向技术转移、创新创业服务的投融资能力建设。

参考文献

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[3]李俊.风暴中的中小企业路在何方[J].理论参考, 2009 (2) :9-11.

[4]郭华平.试析中小企业如何应对融资难题[J].时代经贸, 2009 (Z1) :88-91.

[5]知识产权专栏创建寄语[J].中国集成电路, 2009 (1) :84-85.

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[7]黄东坡.建立长效金融机制缓解中小企业融资难[J].中国乡镇企业会计, 2009 (4) :76-77.

12.融资部2014半年工作总结 篇十二

时光荏苒，岁月飞逝，不知不觉间2014年已过去一半。回首过去的半年，融资业务部在公司领导的正确指导、各部门的大力支持和协助下，我部全体工作人员认真贯彻、执行公司下达的融资任务，融资工作取得一定成果。我部门人员认真完成工作，努力学习，积极思考，伴随着公司的成长，我们工作的能力也逐步提高。在我部门所参与的各项实际工作中，我们都能够时时严格要求自己，做到事无巨细，认真对待。

为了更好地完成工作，总结经验，扬长避短，现将半年来工作汇报如下：

主要工作业绩

进入2014，在这严峻的融资形势面前，公司领导紧扣国家金融政策，认真谋划、及时部署，在公司领导的带领下，我部鼓足勇气，迎难而上，认真落实公司领导的工作思路和下达的融资任务，全面开展融资工作。

（一）在席王信用社贷款2000万。

年初集团公司下达融资任务，经多方比对，我部有意在灞桥联社贷款，经与灞桥信用社联社几位领导沟通，可在席王信用社申请最高授信额度为2000万元的贷款，此为联社最高授信额度权限。

1月底，我部向席王信用社递交了借款主体为陕西世强实业集团

有限公司，抵押物为新长安广场A座26层房产，借款期限二年的贷款申请书及借款人和抵押担保人的基本资料，随后积极配合席王信用社信贷员完善联社风险部所需对借款人的信用等级进行评估的资料，以确保用最短的时间完成风险评估，与此同时带领房地产评估公司的评估员对抵押物进行资产评估。我部人员克服重重困难，在两周以内完成贷款申请、上报联社、风险评估及资产评估等工作事项。完成上述事项后，敦促灞桥联社进行贷款调查，主要事项为信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查和对抵押物有处分权人的同意抵押、保证人拟同意保证的有关证明以及对抵押物进行实地考察并留图像资料，历时两周完成了贷款调查。在贷款调查结束后，灞桥联社出具项目建议书和可行性报告，我部工作人员根据建议书积极完善所需资料，而后等待联社开审贷会进行贷款审批工作。信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。在贷款审批这段时间里，我部工作人员积极联系信用社的相关工作人员解释、解决了联社提出的各种问题，经过一周时间，最终灞桥联社通过了我公司2000万元贷款的审批并拿到了联社批复。随后联系席王信用社信贷员和灞桥公证处公证员前往世强公司李总及我公司蔡总处签订借款合同、抵押合同及个人担保合同并予以公证。翌日与信贷员一同前往房地局办理了贷款抵押的相关手续，经过7个工作日的等待，拿到了他项权利证书。于3月中旬该笔贷款放到借款人账户，随后我部人员联系世强公司财务人员，陪同前往席王信用社将该借款转至我公司账户。该借款从申请到发放前后历时1个半月余。

（二）在东大明宫分社贷款2000万。

在4至5月期间我部人员相继在雁塔联社、中信银行、浦发银行、国信、信达等金融机构递交了以阳阳国际广场地下车位为抵押物的借款申请，我部人员通过种种努力，但由于以上所述金融机构未曾办理过以车位为抵押物的借款以及我集团公司没有合适的借款主体，从而导致未能办理成功。虽然如此，我部人员却未曾气馁。因我部人员悉知灞桥信用社此前曾有过用车位作为抵押物借款成功的借款案例，我部遂将借款方向转投灞桥信用社。我部人员与三江集团高层领导进行接洽，与此同时和灞桥信用社相关领导取得联系，经过商榷初步达成借款意向，经多次联系、反复协商，最终使得三江集团同意用西安三江生物工程有限公司作为此次借款的借款主体，遂向灞桥联社东大明宫分社提交了以西安三江生物工程有限公司为借款主体，抵押物为阳阳国际广场地下车位，期限二年的贷款申请书及借款人和抵押担保人的基本资料。在我部人员再三联系、多次追问的情况下，东大明宫分社加快了向灞桥联社上报资料的效率，在联社受理了借款申请，进行风险评估过程中，向我公司提出了问题。联社指出此前用车位作为抵押物借款的案例，借款成功后出现了一系列纠纷，针对此前纠纷要求我公司提供相关证明文件，经我部人员几番努力、多方搜集最终符合了联社的所有要求，消除了联社领导对此次借款抵押物合法性的疑虑。最终使得该笔贷款走向正轨，东大明宫分社于7月中旬放款，随后我部人员联系三江集团公司财务人员之后，陪同前往东大明宫分社将该借款转至我公司账户。该借款从申请到发放前后历时2个

月。

（三）在文宝斋借款2000万。

集团公司向文宝斋实业公司提出借款2000万元，我部人员及时与文宝斋相关领导取得联系，经过商榷初步达成借款意向，遂向文宝斋实业公司提交了以新长安投资（集团）有限责任公司为借款主体，期限一年的借款申请书及借款人基本资料。由于文宝斋和我公司为初次合作借款事宜，因此文宝斋相关工作人员在审核我公司资料后，对我公司提出了较多的问题及疑虑。经我部人员积极与文宝斋工作人员沟通联系、反复协商，并针对问题及疑虑出具了相关的书面材料，从而打消了文宝斋对我公司的种种疑虑，使得借款得以顺利进行。随后文宝斋与我公司签订借款协议，于3月中旬将2000万元借款汇入我公司账户。

（四）办理在文天阁512万贷款续贷手续。

在集团公司领导的指示下，该笔借款需要办理续贷手续。我部人员积极开展了相关工作，其中包括准备相关资料，找公司相关领导签订借款合同、抵押合同及当票，并且陪同文天阁工作人员前往房地局办理解压及抵押手续。

（五）协助下属子公司融资。

协助房地产公司在盛世神州基金公司融资1.8亿，带领地产公司财务人员到郭杜信用社了解贷款五级分类状况，并让郭杜信用社出具贷款五级分类状况情况说明书，使基金公司消除了对世纪金源在郭杜信用社990万元贷款状况为关注的疑虑，并提供了人民银行出具的各

关联公司的征信报告，使得该笔贷款得以顺利进行，目前该项目正在风险评估阶段。

（六）配合东亚银行、郭杜信用社、霸陵信用社、席王信用社、东大明宫分社等各银行完成贷后检查手续。

具体工作包括，带银行业务经理前往小寨领秀城、金花路7天酒店、新长安广场、阳阳国际等各抵押物处进行实地察看拍照，协调本公司以及各贷款公司财务部门及时出具财务报表以便按时向银行提供，并按银行要求提供租金核查、租赁三方协议及贷后检查表等相关资料。

（七）办理各公司贷款卡年审工作。

前往人民银行办理，集团公司、新长安医疗、长信置业、君泰公司的贷款卡年审工作，提供年审所需的各项资料及刻录光盘。

（八）和各银行加强联系。

除了与各银行信贷经理业务往来之外，平时还要经常与他们进行相互了解，通过沟通及时掌握银行最新的信贷政策，并且密切关注国家金融政策。通过参加多种社交活动，提升公司形象、拓宽融资渠道，在交流中宣传公司，扩展融资资源。

（九）完成新疆巴里坤宏泰矿业公司每月国、地税申报工作。

（十）多次办理蔡总及家人、朋友的护照、港澳通行证签注手续。

积极拓宽融资渠道

受国家对金融行业的管控，以及金融业大环境的制约，我公司融资前景不容乐观，为了加强融资力度，解决公司建设资金严重不足等问题，我部积极与东亚银行、浙商银行、浦发银行、陕西信合、长安银行、典当行及信托等金融机构保持联系沟通，以便于做好以下几点：

（1）加强信息收集，更为全面的掌握国家及地方针对房地产开发的有关政策，准确把握投融资风向，提高项目策划水平，保障项目顺利实施。

（2）夯实既有融资基础，继续开拓新的融资渠道，加强对商业性银行、信托机构及战略投资者的沟通。

（3）拓宽融资渠道，探讨多种筹融资方式。如负债融资——利用银行长期信贷、短期融资、信托资金等方式筹集资金，发挥综合优势；资本融资——通过股权变现、引进战略投资者等方式扩大融资；项目融资——选择较好的投资项目，组建项目公司，利用新公司平台再融资等。

（4）对价值显著，操作性强的项目，加快上马速度，从点到面，通过项目实施，锻炼队伍，夯实业务网，为下一步开拓更多项目打下良好基础。

加强内部管理

我部门围绕集团公司资金筹集总体目标，于今年年初便制定部门工作计划及融资目标。我部按2014年工作计划将融资项目分解任

务，实行项目责任人制，按周制定工作计划，每周进行工作完成情况检查，并将工作计划及工作完成情况向公司领导汇报。

下半年工作计划

（一）继续抓紧融资力度

1.安排项目责任人积极跟进融资项目。

2.和银行加强联系，积极开展合作。向浦发行、浙商行、东亚银行和信用社等推介融资项目，争取支持，保持联系，为今后的融资打基础。

（二）做好建立项目库的筹备工作。

为适应宏观金融政策的调整，抢抓融资机遇，我部将发挥工作积极性，立足融资，谋划项目，形成完整的融资申报材料，建立项目库，并结合银行信贷政策，向银行推介项目，有针对性启动项目申报程序。

（三）继续加强部门管理工作，提升团队执行力。

提高员工素质和工作能力。一是学习国家经济金融宏观理论知识，开拓视野，熟悉大势，为撰写公司融资和经营方面的材料积累知识；二是联系本部门的实际和自身知识结构的不足，积极学习项目建设、财务管理和银行信贷等方面的知识，下大力气改进工作中的缺点和不足。

着眼于集团长远的发展，我们必须在如何看待最近的信贷紧缩

这个问题上明确方向，面对当前错综复杂、一日千里的经济形势，我们要进行多方面的解读和认识，把握住问题的关键和最本质的内容，避免被表面现象影响我们的判断，并根据集团自身的发展情况制定出适宜我们自己的融资策略。夯实自身基础，做好融资准备。促进自身融资条件的完善，夯实融资基础，从企业发展的长远考虑做好各项基础工作，时刻准备进行新的融资项目，在新的融资机遇出现时才能第一时间占据资源，为企业的长远发展蓄势。

新长安集团融资部