货币银行考试重点

货币银行考试重点（精选11篇）

1.货币银行考试重点 篇一

货币银行学重点

第一章

信用货币制度、货币制度、金本位制、无限法偿、平行本位制、双本位制 布雷顿森林体系

课后习题：（4）

第二章

消费信用、商业信用、本票和汇票、股份有限公司的特点

课后习题：（5）、（7）

第四章

利息与利率、实际利率与名义利率、基准利率、贴现、收益资本化、利率变动的主要影响

课后习题：（1）、（9）

第五章：

外汇、直接标价法、间接标价法、人民币汇率制度、汇率风险有哪些？ 课后习题：（2）、（3）、（5）、（6）

第六章

金融市场、CDs（大额存单）、回购协议、一级市场（发行股票及债券）、二级市场（转让市场）、期权（期权的买方有权在规定的时间或约定的时期内按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利）、衍生金融工具（期货，股票指数期权等）、投资基金（利益共享风险公担的集合投资制度，投资基金集中投资者的基金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动）、证券化（资产证券化）、银行间拆借市场

课后习题：（3）、（4）、（5）

金融市场构成及其要素、股票市场内（外）特点、货币市场特点、债券股票交易价格的取决因素、远期和期货合约的异同点

第八章

课后习题：（3）、（4）

第九章

中间业务、存款保险制度、金融创新、信用中介、表外业务、商业银行的基本职能（与其他产业有什么不同）、商业银行的资产与负债业务有哪些、货款的分类及其标志、金融监管（《巴塞尔协议》）、金融创新的动因

课后习题：（10）、（15）

第十章

中央银行的概念、中央银行的制度类型、支付清算体系、中央银行的性质、央行资产负债业务

课后习题：（1）、（6）

第十一章

基础货币、原始存款、派生存款、货币存储、通货膨胀和通货紧缩及其社会经济效应

第十五章

货币政策及其中介的选择标准、法定准备制的基本内容

2.货币银行考试重点 篇二

高等学校货币资金是指高校所拥有的处于货币形态的资金, 包括库存现金、有价证券、学校存放在金融机构的其他货币资金 (包括人民币存款和各类外币存款) 等, 为确保高等学校货币资金的安全完整, 学校必须从内部控制制度和人员安排等方面把好关, 防止违规操作造成资金损失以及挪用学校资金的现象发生。高等学校在货币资金内部控制方面的重点内容, 应包括下列几个方面:

配备具有良好职业道德、忠于职守、廉洁奉公、遵纪守法的人员从事货币资金业务;建立货币资金业务的岗位责任制;加强对学校银行账户的管理, 定期检查、清理银行账户的使用情况;定期核对银行存款;建立严格的资金业务审批制度;加强对银行预留印鉴的管理。

2 高校筹资

高等学校现阶段存在的风险主要是财务风险, 又称筹资风险, 是由于举债带来的。在招生规模扩大而国家教育拨款投入不足的情况下, 高等学校向银行等金融机构借入资金用于教学科研基础设施建设或日常流动资金周转, 一旦无力偿还, 就会陷入财务困境。据不完全统计, 我国目前高校贷款总额超过2000亿元, 几乎所有的高校都有贷款。有关人士指出, 沉重的贷款压力, 已使中国高校举步维艰, 部分高校将因为贷款问题而破产。

对筹资控制的关键是要保证有一个合理的负债规模, 维持适当的负债水平, 既要充分利用外部资源来获得经费的投入, 又要防止过度举债而引起财务风险的增大。将通过对高校内外债的研究, 对高校的筹资方式进行分析。

3 对外投资

根据高等学校会计制度的规定, 高等学校的对外投资是指学校利用无形资产、固定资产、材料和货币资金等向校办产业和其他单位的投资, 投资的目的一方面是为了促进学校的科研成果转化为生产力, 另一方面是为了获取投资收益, 以补充学校教育发展经费的不足。近年来由于投资失误为国家和学校造成重大经济损失和形成潜在投资风险的事件时有发生, 因此建立科学的投资决策机制和程序至关重要。财政部《内部会计控制规范-基本规则 (试行) 》规定:单位应当建立规范的对外投资机制和程序, 通过实行重大投资决策集体审议联签等责任制度, 加强投资项目立项、评估、决策、实施、投资处置等环节的会计控制, 严格控制投资风险。因此, 高等学校在对外投资方面, 应强化和改进的内部控制主要措施包括:对外投资项目的申请立项、可行性论;对外投资的立项审批;对外投资的管理;对外投资的清理处置。

4 预算管理

高等学校预算是反映高校在未来一定时期内事业收支活动的财务计划, 它以实现学校发展目标和战略计划为起点和目的, 明确为达到上述目标, 学校需要哪方面的资源以及需要多少资源。根据高等学校发展目标的远近, 进一步可分为年度预算、中期预算和长期预算。

按照目前我国高等学校预算管理的内容和编报要求, 高校的预算管理体系包括部门预算、专项经费预算和学校总预算。

预算管理应本着:应建立全面得预算管理体系;以全面预算管理为主要思想;具备实施预算管理模式的条件;构建全面预算管理系统。

5 科研管理

高校是我国开展科学研究的一支重要力量。近年来, 随着高等教育事业的蓬勃发展, 高校承担的科研项目和筹措的科研经费均呈现大幅增长趋教育部《关于进一步加强高校科研经费管理的若干意见》及科技部相关文件精神, 高校必须高度重视科研经费管理, 将科研经费纳入学校财务部门统一管理。要进一步明确学校科研、财务等部门及项目负责人在科研经费使用与管理中的职责和权限, 建立健全科研经费管理责任制。特别是对科研管理的关键环节分别实施控制:科研合同订立的控制;科研经费到款的控制;科研经费执行情况的控制;科研结题结账的控制。

6 高校内部控制系统设计

鉴于我国高校内部控制尚未形成完整的有机系统, 本文将结合内部控制框架及风险管理框架理论, 国外高校内部控制的经验, 以及企业内部控制的经验, 并结合高校经营的特点设计适合我国高校的内部控制系统。该系统将体现高校经营的目标, 为实现高校经营的目的提供保障。

高校内部控制系统如图所示:

7 高校内部控制系统实施中应注意以下问题

内部控制是一个过程, 是达到目的的一种手段, 而不是一种目的。所以, 内部控制只是帮助我们实现高校目标, 而不是保证成功;内部控制受人们的影响, 它不仅仅是制度、手册及表格, 而是高校各层次人们的活动;内部控制必须在各个部门及整个学校范围内都建立;内部控制的本质是通过设计过程来实现和评价业务活动的质量。因此对依据内部控制理论设计合理合法的过程非常关键;要改变高校关于内部控制的错误观点:内部控制是财务领导、内部审计和行政管理人员的责任。实际上, 内部控制的建立和维护是大学管理的重要责任。所有人都对内部控制有作用, 或者提供内控需要的信息, 或者内控需要的行动;内部控制实施的成本不能大于其收益, 不能为了完善内部控制所花的费用大于内部控制可能带来的收益;要充分估计内部控制的局限。因为内部控制有其固有的局限, 即管理人员在制定其制度时许多无法预料的因素及许多对于内部控制本身的理解的偏差就无法控制。

摘要：根据对加强高等学校内部控制问题的分析, 重点选择对高等学校改革和发展有重大影响的活动, 或最易造成错误与舞弊行为发生, 并且可能造成重大损失的环节进行监督和控制的原则, 选择高等学校内部控制中的关键控制点和重点内容分别进行控制措施的探讨。

关键词：高等学校,货币资金

参考文献

3.货币银行考试重点 篇三

二、我国货币制度的内容

(一)人民币是我国的法定货币

人民币是由中国人民银行发行的信用货币，没有法定含金量，也不能自由兑换黄金。

人民币的单位为“元”，元是本位币即主币，具有无限法偿能力。辅币的名称为“角”和“分”。

人民币的票券、铸币种类由国务院决定。

(二)人民币是我国唯一的合法通货

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国家规定了人民币限额出入国境的制度，金银和外汇不得在国内商品市场计价结算和流通。

(三)人民币的发行权力集中于中央

人民币发行权掌握在国家手里，国家授权中国人民银行具体掌管货币发行工作。

中国人民银行是货币发行的唯一机关，并集中管理货币发行基金。

(四)人民币的发行保证

人民币的发行是根据商品生产的发展和流通的扩大对货币的需要而发行的，这种发行有商品物资作基础;人民币的发行还有大量的信用保证，包括政府债券、商业票据等;国家的黄金、外汇储备也是人民币发行的一种保证。

(五)人民币实行有管理的货币制度

(六)人民币是经常项目下的可兑换货币

例题解析

1.金本位制度下的固定汇率制度是一种以美元为中心的国际货币体系，以下说法不正确的是()。

A.该体系的汇率制度安排，是盯住型的汇率制度

B.美元成为两国汇率决定的实在的物质基础

C.黄金成为两国汇率决定的实在的物质基础

D.汇率的稳定是自动而非依赖人为的措施来维持

答案：B。金本位制度下的固定汇率制度是一种以美元为中心的国际货币体系。该体系的汇率制度安排，是盯住型的汇率制度，黄金成为两国汇率决定的实在的物质基础，汇率的稳定是自动而非依赖人为的措施来维持。

【知识点：人民币货币制度】

2.以下关于人民币的说法正确的是()。

A.人民币由中国人民银行统一印制，由各商业银行发行

B.境内企业间贸易，可采用美元计价，人民币结算

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C.残缺的人民币，由银行按照票面额兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D.个人运输假币数额较大的，应承担刑事责任

答案：D。人民币是由中国人民银行统一印制、发行，A错误;境内企业间贸易，采用人民币计价，人民币结算，B错误;残缺人民币兑换剩余部分大于四分之三是全额兑换，大于二分之一小于四分之三是半额兑换，小于二分之一不兑换，C错误。

4.商业银行考试重点 篇四

省现金使用，减少社会流通费用，又能满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。

信用创造功能并不是无限的，受原始存款额、法定存款准备金率、贷款需求、存款人提现等

因素的影响。中央银行主要通过法定存款准备金率等来控制商业银行信用创造职能的发挥。

2.影响存款的因素：宏观因素:宏观经济发展水平、金融管理当局的货币政策、银行监管、存

款利率的管制；微观因素：存款利率、金融服务项目和质量、银行的资产规模及信誉、银行

网点设置和营业设施。

3.性借款，因经济合理增长而引起的性资金不足，1-2年。

季节性借款，资金先支后收或存款季节性下降、贷款季节性上升暂时资金不足，1-4月。

日拆性借款，因汇划款项未达等的临时性资金短缺，10-20天。

4.短期借款的主要特征：对时间和金额上的流动性需要明确、对流动性的需要相对集中、利

率风险较高、主要用于弥补短期头寸的不足。意义：为银行提供了绝大多数非存款资金来源、是满足银行周转资金需要的重要手段、提高了商业银行的资金管理效率、扩大了银行的经营

规模,加强了与外部的联系和往来。

5.历史加权平均成本法评价商业银行的历史运营情况比较准确，资金的边际成本法在决定哪

一种资金来源更有效方面较恰当，而加权平均预期成本法在决定银行资产定价方面更合适。

6.贷后管理：跟踪调查借款人的信用状况、对借款人进行跟踪调查、对抵押品进行跟踪分析、搜集借款人的财务报表对其进行分析、评估，以把握企业经营状况，评价其还本付息的能力、建立贷款档案

7.贷款定价原则：利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象

贷款价格的构成：贷款利率、贷款手续费、承诺费、补偿余额、隐含价格

影响贷款定价的因素：款供求状况贷、存款及其它资金来源的成本、贷款费用、贷款风险、通货膨胀预期、贷款期限及方式、银行与客户之间的全面关系、其他，如借款人的信用状况、金融市场的竞争程度

8.中间业务与表外业务区别联系：

商业银行的中间业务是指商业银行以中间人的身份为客户办理收付和其他委托代理及各种

金融服务并收取手续费的业务。表外业务是指那些不反映在资产负债表上，但对资产负债表

构成潜在或实质影响，不占用银行资金，但对银行资金构成或有损失的业务。

中间业务的特点：商业银行在从事中间业务时，不直接以信用活动的一方出现，不直接以债

权人和债务人的身份进行资金交易活动；一般情况下不运用或不直接运用自己的资金，也不

吸纳别人的资金为自己所支配，因而也不形成或不直接形成商业银行的资产和负债；以收取

手续费的形式获取收益，其风险程度一般低于信用业务。

表外业务特点：表外业务是中间业务；表外业务含有风险；表外业务可视其风险程度按预定的权数转换成表内相当业务，银行需为表外业务提供准备金。

表外业务也是中间业务，但中间业务不一定是表外业务。

9.商业银行的资本是指商业银行自己拥有或能永久支配使用的资金。构成：一级资本（权益

资本、公开储备），二级资本（未公开储备、普通贷款损失准备、重估储备、混合资本工具、次级长期债务）。功能：营业功能、保护功能、管理功能。

10.新旧巴塞尔协议区别：《巴塞尔协议》：划分资本、对资本的扣除和限额规定、规定资产的风险权重、规定商业银行资本充足率的最低标准（全部资本充足率不得低于8％，核心资

本充足率不得低于4％）、过渡期安排；《新巴塞尔协议》：提出最低资本要求、监管部门的监督检查和市场约束为“三大支柱”的银行监管体系、对银行风险的定义扩大为信用风险、市场风险和操作风险、新资本协议中规定除了标准法外,允许银行运用内部评级法来衡量和

测算信用风险和操作风险。

11.资产管理理论：商业贷款理论、转移理论、预期收入理论

5.货币银行考试重点 篇五

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、一国外汇储备作为支付手段，如果其额度过低，则不能满足对外贸易需要；如果额度过高又使部分可用作投资的资产闲置。由此可见，对我国外汇储备额度要。

A：坚持发展的观点 B：坚持适度的原则

C：坚持两点论与重点论的统一 D：坚持内外因相结合 E：事后控制

2、在公司并购业务中，可以用公式“A+B=C”表示的并购结果是____ A：吸收合并 B：新设合并

C：控股与被控股 D：交换发盘

3、计算机所能识别并执行的全部指令的集合，称为该计算机的。A：二进制代码 B：程序设计系统 C：指令系统 D：软件

E：以上都不正确

4、对各种应收款、应付款的清查方法一般采用。A：实地调查法 B：实地盘点法 C：技术推算法 D：核对账目法

5、已纳入损益的应收未收贷款利息，在其贷款本金或应收利息逾期超过____天(不含)以后，应及时冲减利息收入。A：30 B：60 C：90 D：180

6、借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是。A：资本 B：利息 C：工资 D：利润

E：现金流量表

7、我国于2003 年初组建的银行业监管机构是 A：中国人民银行 B：中国银监会 C：中国证监会 D：中国保监会

8、“政府的主要作用是掌舵，而不是划桨”，这一说法是指。A：政府应该加强集权 B：政府的主要作用是决策

C：政府应该加强自身组织的建设 D：政府应该成为现代社会的导航员 E：事后控制

9、下列关于会计估计变更的说法中，不正确的是。A：会计估计变更应采用未来适用法

B：如果会计估计的变更仅影响变更当期，有关估计变更的影响应于当期确认 C：如果会计估计的变更既影响变更当期又影响未来期间，有关估计变更的影响在当期及以后期间确认

D：会计估计变更后采用追溯调整法进行会计处理 E：现金流量表

10、存款关系是存款人与商业银行之间的（）A：委托关系 B：权益关系

C：债权债务关系 D：信托关系

11、甲签发一张汇票给乙，金额10万元，乙购买了丙的一批货物，将该票据背书给丙，丙又背书给丁。如果丁又将票据背书转让给乙，乙请求银行承兑，银行拒绝，则下列说法正确的是。

A：丁可以向丙行使追索权，也可以同时向甲、乙、丙行使追索权 B：丁只能依次向其前手丙、乙、甲行使追索权

C：乙只能向甲行使追索权，不能向丙和丁行使追索权 D：乙可以同时向甲、丙和丁行使追索权 E：注销库存股

12、下列属于积极的财政政策措施的是。A：降低税率 B：降低再贴现率

C：降低存款准备金率 D：公开市场业务 E：全国人大常委会

13、应当先履行合同债务的当事人，可以中止履行不安抗辩权的情形是：有确切证据证明对方 A：经营状况恶化 B：丧失商业信誉 C：转移财产

D：更换法定代表人 E：注销库存股

14、下列关于国债的说法中错误的是 A：国债是中央政府发行的债券 B：国债是风险最低的债券

C：国债利率一般高于相同期限的其他债券 D：国债可以作为中央银行公开市场操作工具

15、票据金额、日期、收款人不得更改，更改的票据。【安徽省农村信用社真题】 A：有效 B：无效 C：受理

D：不可受理 E：注销库存股

16、会计科目在中间进行调整时，一律进行结转。A：采用结转对照表的方式 B：采用并账的方式

C：填制凭证通过会计分录 D：采用并表的方式 E：事后控制 17、2010年的人口普查是第次人口普查。A：4 B：5 C：6 D：7 E：事后控制

18、下列资产负债表项目中，应根据相应总账期末余额直接填列的是。A：待摊费用 B：应收票据 C：货币资金 D：预付账款

19、清洁浮动汇率是指。

A：汇率完全由外汇市场自发地决定

B：汇率基本由外汇市场的供求关系决定，但中央银行加以适当调控 C：汇率由中央银行确定 D：固定汇率

E：全国人大常委会

20、形式公正：指个人或权力机关对同样的事件平等对待．以及对所有人按统一标准(而不是根据个人或所从属的特殊的集团的立场)施加管束．根据上述定义，下列属于形式公正的是。

A：国家录用公务员．实行“凡进公考” B：通过税收杠杆对收入差距进行调节 C：设立保护区．保护濒临灭绝的生物

D：政府对某件商品设立远远低于市场价的指导价

E：毫无根据地假设有漂亮羽毛的雄孔雀有其他吸引雌孔雀的特征

21、下列有关数据库的描述，正确的是。A：数据处理是将信息转化为数据的过程

B：数据的物理独立性是指当数据的逻辑结构改变时，数据的存储结构不变 C：关系中的每一列称为元组，一个元组就是一个字段 D：如果一个关系中的属性或属性组并非该关系的关键字，但它是另一个关系的关键字，则称其为本关系的外关键字 E：以上都不正确

22、一个单元格的完整信息包括。A：数据、公式和批注 B：内容、格式和批注 C：公式、格式和批注 D：数据、格式和公式 E：以上都不正确 23、2002年3月25日，我国自行研制的“神舟”三号飞船在酒泉卫星发射中心发射成功。4月1日，“神舟”三号飞船完成试验任务后在预定区域准确降落。初步研究表明，我国在与空间材料科学领域的研究取得了重要进展。A：航空科技 B：空间生命 C：人类基因 D：生命科学 E：事后控制

24、期权交易中的选择权，属于交易中的。A：买方 B：卖方 C：双方 D：第三方

E：全国人大常委会

25、“搭便车”现象是对下列的一种形象的比喻。A：社会福利问题 B：市场失灵问题 C：公共物品问题 D：以上都是

E：全国人大常委会

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、在一个单链表中，若P所指的结点不是最后结点，则删除P所指的结点的后继结点的正确操作是。A：p=p->next B：p->next=p->next C：P->next=p->next->next D：p->next=p E：以上都不正确

2、我国某民航飞机从北京飞往美国．在飞行到韩国的领空时，飞机上的一名日本乘客在盗窃一名英国乘客的钱物时被抓获，飞机到达美国机场后，该英国乘客要求机长将盗窃犯绳之以法，此时机长应。A：将该犯交由英国法院，按英国法律处罚 B：将该犯交由日本法院，按日本法律处罚 C：将该犯交由中国法院，按中国法律处罚 D：将该犯交由韩国法院，按韩国法律处罚 E：以上都不正确

3、信用社存款按其存款的对象大致可以分为三大类，即。A：财政性存款 B：企事业单位存款 C：储蓄存款 D：教育存款 E：注销库存股

4、下面关于域名内容错误的是。

A：CN代表中国，COM代表商业机构 B：CN代表中国，EDU代表科研机构 C：UK代表美国，GOV代表政府机构 D：UK代表英国，AC代表教育机构 E：功率放大器

5、对某个数据库进行筛选后。A：可以选出符合某些条件的记录 B：可以选出符合某些条件组合的记录 C：只能选出符合某一条件的记录 D：不能选出符合条件的记录 E：功率放大器

6、一般情况下，金融创新对金融发展和经济发展的作用是。A：利小于弊 B：利弊各半 C：有利无弊 D：利大于弊

E：全国人大常委会

7、在行为人进行的下列行为中．哪些属于行使形成权的行为? A：被代理人对越权代理进行追认

B：监护人对限制民事行为能力人纯获利益的合同进行追认 C：受遗赠人于知道受赠的期限内未做受赠的意思表示 D：承租人擅自转租．出租人作出解除合同的意思表示 E：全国人大常委会

8、政策性金融机构特有的职能是。A：倡导性职能 B：金融中介职能 C：补充性职能 D：选择性职能 E：事后控制

9、甲公司是一家中外合资经营企业．注册资本为300万美元，其中，外国合营者认缴的出资额为200万美元．合营企业合同约定合营双方分期缴付出资．2006年6月1日工商行政管理机关签发企业法人营业执照．根据中外合资经营企业法律制度的规定，下列关于该外国合营者缴付出资的表述中，符合法律规定的有． A：该外国合营者可以以美元缴付出资．也可以以人民币缴付出资 B：该外国合营者第一期缴付出资不得低于30万美元 C：该外国合营者应在2006年8月31日之前缴清第一期出资 D：该外国合营者应在2009年5月31日之前缴清全部出资 E：全国人大常委会

10、退出Word的操作方法有。

A：选择“文件”菜单中的“关闭”命令 B：选择“文件”菜单中的“退出”命令 C：单击Word工作窗口标题栏的“B”按钮 D：选择“文件”菜单中的“保存”命令 E：功率放大器

11、当选定文件或文件夹后，不将文件或文件夹放到“回收站”中，而直接删除的操作是。

A：按Delete(Del)键

B：用鼠标直接将文件或文件夹拖放到“回收站”中 C：按Shift+Delete(Del)键

D：用“我的电脑”或“资源管理器”窗口中“文件”菜单中的删除命令 E：事后控制

12、金融资产管理公司对所收购的不良贷款形成的资产可以进行。A：租赁 B：置换 C：核销 D：转让

E：全国每年末居民储蓄存款余额

13、下面属于网络操作系统的有。A：Windows B：NetWare C：Windows 2000 D：Linux E：功率放大器

14、网上交流常见的形式有。A：网上讨论(BBS)B：网络会议 C：网上电话 D：网络电视 E：功率放大器

15、甲买了3支签字笔，7支圆珠笔和1支铅笔共花了32元，乙买了4支同样的签字笔．l0支圆珠笔和1支铅笔共花了43元，如果同样的签字笔、圆珠笔、铅笔各买一支，共用多少钱?。A：21元 B：17元 C：11元 D：10元

E：事后控制

16、一般来说，在经济过热、总需求过度膨胀导致通货膨胀时，应实行，这样有利于压缩总需求，使之适合总供给，保持物价和经济的稳定。A：平衡性财政政策 B：赤字性财政政策 C：盈余性财政政策 D：以上答案都不对 E：全国人大常委会

17、各商业银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括。A：一般准备 B：非常准备 C：专项准备 D：特种准备

E：发行债券借入资金

18、中央银行的窗口指导以____为主要特征。A：限制存款增加额 B：限制贷款增减额 C：限制存贷款增减额 D：限制贷款增加额

19、商业银行的被动负债是。A：发行债券 B：吸收存款 C：同业拆借 D：再贷款 E：事后控制

20、行政法律关系由要素构成。A：主体 B：客体 C：内容 D：形成

E：全国每年末居民储蓄存款余额

21、社会主义新农村建设的中心环节是。A：生产发展 B：生活宽裕 C：乡风文明 D：管理民主 E：事后控制

22、根据我国有关法律的规定，因保险合同纠纷提起诉讼，享有诉讼管辖权的法院有．

A：原告住所地法院 B：合同签订地法院 C：被告住所地法院

D：保险标的物所在地法院 E：全国人大常委会

23、有人认为鸡蛋黄的黄色跟鸡所吃的绿色植物性饲料有关．为了验证这个结论。下面哪种实验方法最可靠?[农行真题] A：选择一优良品种的蛋鸡进行实验

B：通过化验比较植物性饲料和非植物性饲料的营养成分

C：选择品种等级完全相同的蛋鸡．一半喂食植物性饲料，一半喂食非植物性饲料

D：对同一批蛋鸡逐渐增加(或减少)植物性饲料的比例

E：去年，这所大学没有交纳学校建筑物所占土地的地产税，相反却付费补偿地方政府所提供的服务

24、“吃一堑，长一智”这一成语的哲学寓意是。A：矛盾双方依据一定的条件各向自己的相反方向转化 B：主要矛盾与次要矛盾是相互转化的 C：实践是认识的来源

D：认识的过程具有反复性

E：全国每年末居民储蓄存款余额

6.货币银行考试重点 篇六

2018年银行从业资格考试《银行管理》重点讲义

（四）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！

5.4 反洗钱法律制度

5.4.1 洗钱概述

1.洗钱的概念及洗钱过程

洗钱是为了掩饰犯罪收益的真是来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来时用。

2.洗钱的常见方式

(1)借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

(2)藏身于保密天堂。一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

(3)使用空壳公司。也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。

(4)利用现金密集行业

(5)伪造商业票据

(6)走私

(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产

(8)通过证券和保险业洗钱

5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起施行。

1.《反洗钱法》的主要内容

(1)规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；

(2)明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务；

(3)规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；

(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则；

(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

2.中国人民银行的反洗钱职责

(1)组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测；

(2)制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；

(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

(4)在职责范围内调查可疑交易活动；

(5)接受单位和个人对洗钱活动的举报；

(6)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

(7)向国务院有关部门、机关定期通报反洗钱工作情况；

(8)根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；

(9)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

3.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责

(1)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；

(2)对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；

(3)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；

(4)审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；

(5)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

4.金融机构的反洗钱义务

(1)健全反洗钱内控制度；

(2)建立客户身份识别制度；金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

(3)金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年

(4)金融机构应当按照规定建立大额交易和可疑交易报告制度；

(5)金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

5.4.3 《金融机构反洗钱规定》

2006年11月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过制定了《金融机构反洗钱规定》，该规定共二十七条，2007年1月1日起施行。

中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：

(1)接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(2)建立国际反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；

(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；

(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；

(6)中国人民银行规定的其他职责。

5.4.4 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

2006年11月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)，该《办法》共二十一条，2007年3月1日起施行。

1.报告主体应报告的交易

(1)大额交易。具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

(2)可疑交易。

2.免于报告的交易

5.4.5 违反反洗钱法律规定的法律责任

1.对反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的责任追究

2.对金融机构的责任追究

7.商业银行业务管理期末考试 重点 篇七

1999年，美国国会通过的意在取消金融分业经营的法案是：金融服务现代化法案 商业银行发行金融债券的目的是：

银行把资金投放在不同期限的证券上，每一种期限的购买数量相同的投资方法是：梯形期限策略

银行资本的主要功能有哪些：营业功能、保护功能、管理功能

商业银行债券投资的主要对象有：（1）政府债券，包含中央政府债券、政府机构债券、地方政府债券。（2）公司债券，包含抵押债券、信用债券。

商业银行证券投资时会面临什么样的风险？

（1）系统性风险：政策风险、市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险

（2）非系统性风险：信用风险、经营风险、财务风险、流动性风险

我国商业银行贷款价格的主要组成部分有：贷款利率、承诺费、补偿性余额、隐含价格。我国商业银行的短期借款有哪些？

（1）向中央银行借款，主要包括再贴现和再贷款。

（2）同业借款，包含同业拆借、转贴现和转抵押。

（3）回购协议。

（4）国际金融市场借款。

银行产品销售的方式主要有：分支行、自动柜员机、电话银行、网上银行。

分析借款人的长期偿债能力的指标主要有：资产负债率、产权比率、有形净值债务率、利息保障倍数。

不良贷款主要是指：次级、可疑和损失类贷款

名词解释：

核心资本： 又叫一级资本，包括股本和公开储备。股本是值已经发行并完全缴足的普通股永久的、非累计性的优先股。公开储备是指通过留存盈余或其他盈余的方式在银行的资产负债表上有明确反映的储备。

商业银行存款负债的种类：

（一）以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类

1.传统存款业务

（1）支票存款，其传统形式是不计息的支票账户

（2）非交易用存款，是指以生息为主要目的，但是不能够签发支票的存款，它主要

包括定期粗存款和储蓄存款

2.存款业务创新

（1）支票存款业务的创新。主要包括：有息的可转让支付命令账户、超级可转

让的超级支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账服务账户

（2）定期存款业务的创新。主要有大额可转让定期存单。

（3）储蓄存款业务的创新。主要有个人退休金账户。

（4）其它存款业务的创新。主要有投资账户和现金管理账户。

（二）我国商业银行的存款负债种类

1． 我国现有的存款产品主要分为两大类：一是个人存款，二是单位存款。

A:个人存款主要分为人民币储蓄存款和外币储蓄存款

B:单位存款主要分为单位活期存款，单位定期存款，单位协定存款，单位通知存款等

2：我国银行业的存款产品创新包括：本外币活期一本通、本外币定期一本通、通知存款、自动转存业务、教育储蓄、结构性存款

影响商业银行存款稳定性的因素有哪些？

答：1.存款的结构因素，包括核心存款和非核心存款，前者是银行中长期和高盈利资产的主要资金来源，后者可信度较低。

2．客户因素

3.存款的动机因素：保管性存款的稳定性较强，而投资性存款的稳定性性最弱。

4.存款主体的行业因素。批发，零售，工业企业的存款稳定性较差，而机关事业单

8.货币银行考试重点 篇八

课程考试试卷答案(C卷)课程名称：货币银行学

考试时间：120分钟

年级：xxx级

专业： xxx 题目部分，（卷面共有56题，100分，各大题标有题量和总分）

一、名词解释（8小题，共24分）

1、货币供给

答案：是一动态概念，是指货币供给主体——银行向货币需求主体供给货币的经济行为。

2、货币需求

答案：社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。

3、实际货币需求

答案：扣除了物价变动因素之后的货币需求

4、原始存款

答案：商业银行吸收到的能增加其准备金的存款。

5、货币流量 答案：是指一个国家在一定时期中货币流通的总量，它是货币存量与货币流通速度的乘积。

6、货币购买力指数

答案：是指一定时期内单位货币实际能买到的商品和服务的数量。

7、需求拉上型通货膨胀

答案：由于总需求增长速度超过了社会总供给的增长速度而引起的一般物价水平上涨的现象。

8、消费者价格指数

答案：是指一定阶层的居民根据其消费习惯，选定若干生活必需品和服务项目，计算这些商品和服务所需的费用，并考察它们在时间上的变动。

二、填空（11小题，共11分）

1、货币流通容纳量弹性实际上是（）的表现形式。

答案：市场供求弹性

2、根据弗里德曼和施瓦茨货币供给模型的分析，货币可划分为（）和（）两大类。

答案：货币当局的负债（通货）、商业银行的负债（银行存款）

3、货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控（）。

答案：货币供应量

4、存款准备率越高，商业银行创造存款的能力越（）。

答案：小

5、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用（）作为代表性指标。

答案：恒久收入

试卷答案 第 1 页（共 7 页）

6、银行实际保留的准备金总是大于法定准备金，超出的部分称为（）。

答案：超额准备金

7、凯恩斯对货币需求理论的突出贡献是关于货币需求（）的分析。

答案：动机

8、根据马克思的分析，在金币流通条件下，流通所需要的货币数量是由（）的；而在纸币为唯一流通手段的条件下，商品价格水平会随（）的增减而涨跌。

答案：商品价格总额决定，纸币数量

9、对通货膨胀的各种测度都是围绕（）来设计。

答案：价格变动

10、垄断企业和寡头对部分产品卖价进行操纵，人为提高价格而引起的通货膨胀称为（）通货膨胀。

答案：操纵价格的

11、当货币供求处于非均衡状态时，中央银行同时从供给与需求两方面进行调整的方式称为（）。

答案：混合型调整

三、多项选择题（14小题，共14分）

1、从宏观角度分析货币需求的模型有

A、马克思的货币必要量公式

B、费雪的交易方程式

C、剑桥方程式

D、凯恩斯货币需求模型

E、弗里德曼货币需求模型

答案： AB

2、影响超额准备率的因素有

A、持有超额准备的机会成本

B、借入准备金的代价

C、非银行部门对通货的偏好

D、非银行部门对定期存款的偏好

E、商业银行的经营作风

答案： ABCDE

3、根据“平方根法则”，交易性货币需求。

A、是利率的函数

B、与利率同方向变化

C、与利率反方向变化

D、变动幅度比利率变动幅度小

E、变动幅度比收入变动幅度大

答案： AC

4、马克思认为，货币需求量取决于。

A、商品价格

B、货币价值

C、商品数量

D、货币储藏量

E、货币流通速度

答案： ACE

5、人们通常将货币需求的决定因素划分为以下几类：

A、规模变量

B、速度变量

C、结构变量

D、机会成本变量

试卷答案 第 2 页（共 7 页）E、其它变量

答案： AB

6、商业银行派生存款的能力与下列哪些因素成反比

A、原始存款

B、法定存款准备率

C、现金漏损率

D、超额准备率

E、定期存款准备金

答案： BCD

7、下列关于“存量”这一概念的表述，对的有

A、可以在任何一个时点上加以确认

B、往往被称为余额、持有额等

C、货币需求量是一种存量指标

D、货币流通速度是存量概念

E、在货币需求的数量研究中，我们必须同时分析存量与流量的这两种关系

答案： ABCE

8、货币供给可能通过哪些途径影响社会总供给。

A、货币供给量的增加使生产要素有机组合，从而导致社会总供给增加

B、货币供给量增加引起价格的上涨和总供给价格总额增加

C、货币供给量形成有支付能力的购买总额

D、货币供给增加导致货币需求增加，进而促使社会总供给增加

E、货币供给增加直接导致社会总供给的增加

答案： AB

9、下列哪些状况是货币供求总量上的失衡

A、货币供给过多

B、货币供给不足

C、结构性货币失衡

D、商品短缺

E、滞胀

答案： AB

10、紧缩性的货币政策手段有

A、道义上的劝告

B、通过公开市场出售政府债券

C、提高再贴现率

D、提高法定准备率

E、增加税收

答案： ABCD

11、当货币供给量大于相应的货币需求量时，货币当局可以采取哪些措施

A、紧缩货币供给量，使之适应货币需求量

B、增发政府债券

C、增加货币需求量，使之适应于货币供给量

D、压缩货币供给量，同时增加货币需求量

E、中央银行动用金银外汇储备扩大进口，增加国内市场上的商品供给。

答案： ABCDE

12、紧缩性的财政策手段有

A、发行公债

B、降低政府转移支付水平

C、削减政府预算

D、工资管制

试卷答案 第 3 页（共 7 页）E、增加税收

答案： ABCE

13、通货紧缩的成因主要有：

A、货币供应量不能满足货币需求量，B、货币供应量超过货币需求量

C、生产能力过剩

D、需求旺盛

E、有效需求不足

答案： ACE

14、下列哪些措施属于需求型调整

A、提高法定存款准备率

B、增加商品市场上的供给

C、大幅度地提高商品价格水平，以增加货币需求量

D、中央银行动用金银外汇储备扩大进口，增加国内市场上的商品供给

E、中央银行在金融市场上卖出有价证券

答案： BCD

四、单项选择题（12小题，共24分）

1、按照美国的货币供给统计口径，货币市场存款账户属于哪一货币层次。

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3 答案： C

2、弗里德曼认为非人力财富占个人总财富的比率与货币需求之间

A、正相关

B、成负相关

C、完全不相关

D、关系不确定

答案： B

3、费雪在其方程式（MV＝PT）中认为，最重要的关系是。

A、M与V的关系

B、M与T的关系

C、M与P的关系

D、T与V的关系

答案： C

4、货币学派认为货币政策的传导机制是通过（）的变动直接影响收入和支出的。A、名义货币量

B、实际货币量

C、货币实际余额

D、利率 答案：A

5、凯恩斯把用于贮存财富的资产划分为。

A、货币与债券

B、股票与债券

C、现金与存款

D、储蓄与投资

答案： A

6、货币均衡的自发实现主要依靠。

A、价格机制

B、中央银行宏观调控

C、利率机制

D、汇率机制 答案：C

7、在其它因素不变的条件下，如果商品价格总额减少 1/2，则流通中的货币需要量将会。

A、增加1/2

B、增加2倍

C、减少 1/2

D、不变

试卷答案 第 4 页（共 7 页）答案： C

8、成本推动说解释通货膨胀时的前提是。

A、总需求给定

B、总供给给定

C、货币需求给定

D、货币供给给定

答案： A

9、货币均衡是货币供给与货币需求之间

A、完全相等

B、大体一致

C、结构上平衡

D、完全不相等

答案： B

10、由于价格的刚性作用，物价指数通常（）100%，A、大于

B、小于

C、等于

D、有时大于，有时小于

答案： A

11、合理预期理论认为政府的通货膨胀政策

A、可以同时影响名义变量和实际变量

B、只能影响名义变量，而不能影响实际变量

C、只能影响实际变量，而不能影响名义变量

D、既不能影响名义变量，又无法影响实际变量

答案： B

12、在市场经济中，货币均衡主要是通过（）来实现的。

A、政府调控

B、汇率机制

C、利率机制

D、央行调控

答案： C

五、判断题（9小题，共9分）

1、凯恩斯的后继者认为，交易性货币需求的变动幅度小于利率的变动幅度。（）答案：对

2、剑桥学派认为其他资产的回报率和预期回报率发生改变，K 在短期内也可能改变。（）答案：对

3、弗里德曼的货币需求函数中 W，是人力财富占个人总财富的比率，与货币需求是正相关关系。（）答案：错

4、商业银行的准备金由库存现金和在央行的存款准备金所组成。（）答案：对

5、货币购买力指数越小，通货膨胀越严重。（）答案：对

6、在治理通货紧缩时，也可以采取限制价格上升的措施。（）答案：错

7、通货膨胀得以实现的前提是现代货币供给的形成机制。（）答案：对

8、经济学的稳定目标中应包含不要陷入通货紧缩的要求。（）

试卷答案 第 5 页（共 7 页）答案：对

9、治理通货紧缩可以采用紧缩性的货币政策和扩张性的财政政策。（）答案：错

六、简答题（1小题，共7分）

1、简述合理预期的政策涵义。

答案：合理预期的政策涵义包括：

(1)政府的宏观经济政策效应被合理预期所抵消，即人们逐渐能用使预期和实际相一致的办法来否定宏观经济政策的有效性。具体说来，合理预期说表明，制定能够有效地把整个社会的产量和就业量稳定在自然率以上或以下的货币和财政政策未必是可能的。

(2)通货膨胀与失业的交替关系不存在了。因为在失业时，人们预计政府会采取通货膨胀政策来扩大就业，而这将导致实际工资下降，于是工人在物价上涨之前就要求增加工资；雇主发现通货膨胀并没有使实际工资下降，也就不再增雇工人。由此可见，政府的通货膨胀政策只能影响名义变量(物价)，而不能影响实际变量(产量和就业)。

(3)预期本身也会使通货膨胀加剧。当企业主和工人对未来通货膨胀率有一合理预期后，为了保持各自的实际收入不减少，都会要求提高价格或工资，由此，会在没有过大需求的情况下，促进通货膨胀。

七、论述题（1小题，共11分）

1、货币当局应如何对货币供需失衡进行调整。

答案：货币当局对货币供需由失衡到均衡的调整主要有四种方式：

(1)供给型调整

所谓供给型调整，是指中央银行在对失衡的货币供需进行调整时，以货币需求量作为参照系，通过对货币供给量的相应调整，使之适应货币需求量，并在此基础上实现货币供需由失衡状态到均衡状态的调整。供给型调整的主要内容有：

①从中央银行的角度看，若货币供给量大于货币需求量，其主要对策有：其一，在金融市场上卖出有价证券，以直接回笼流通中的货币：其二，提高法定存款准备率，以紧缩商业银行的贷款扩张能力；其三，减少基础货币供给量。

②从商业银行的角度看，商业银行对于货币供给量大于相应货币需求量的失衡到均衡的调整可采取如下对策：其一，停止向客户发放新贷款；其二，对已到期的贷款不再转期，坚决收回；其三，将未到期的贷款提前收回。

③从政府财政的角度看，可以通过政府税收措施将一部分社会经济主体的存款转入政府财政在中央银行的金库存款，即将一部分现实的购买力转化为潜在的购买力，从而达到实质上紧缩货币供给量的效果。其中的主要措施有：其一，政府可减少对有关微观经济主体的财政拨款；其二，可相应的增发政府债券，以直接减少社会各经济主体的货币持有量；其三，在税收上，可增设新的税种、降低税基和提高税率等。

④从经济运行中的个人角度而言，可以通过个人收入资本化的途径来疏导流通偏多的货币供给量。

(2)需求型调整

需求型调整从需求方入手医治货币需求，从而填平货币供需失衡缺口，以实现货币供需均 试卷答案 第 6 页（共 7 页）衡的目标。由于货币需求量是内在于经济系统运行的内生变量，因此对货币需求量的调整对策更多地在中央银行之外进行，主要包括：增加商品市场上的供给，由商品市场上的供给引导需求，并从而实现货币市场上对货币需求的增加。中央银行动用金银外汇储备，与此同时积极扩大进口，从而达到扩大国内市场上的商品供给。大幅度地提高商品价格水平，通过货币需求量的增加来相应的吸收过多的货币供给量，从而实现货币供需均衡的调整。

(3)混合型调整

所谓混合型调整，实际上是供给型调整和需求型调整的有机结合。在货币失衡状态时，中央银行同时从供给与需求两个方面入手，既进行供给型调整，又开展需求型调整，以尽快收到货币供需均衡而又不致于给经济运行带来过大经济波动的效果。

(4)逆向型调整

所谓逆向型调整，是指面对货币供给量大于货币需求量的货币供需失衡状态时，中央银行并不是通过压缩货币供给量，而是增加货币供给量的途径来促进货币供需全面均衡。其具体内涵是：若货币供给量大于货币需求量，同时现实经济运行中又存在着尚未充分利用的生产要素，而且也存在着某些供不应求的短缺产品，社会经济运行对此需求量很大，而可供能力又相对有限，这样通过对这类产业的追加投资和发放贷款，以促进供给的增加，并依此来消化过多的货币供给，达到货币供需由失衡到均衡的调整。

虽然这种逆向型调整不如供给型调整那么见效，而且在短期内还会扩大货币供需失衡的局势，但是只要中央银行在调整过程中把握时机，调控力度适度，便能成功地实现货币供需由失衡到均衡的调整。

9.货币银行考试重点 篇九

今天小编为大家整理了一些银行招聘考试金融考点——信用工具，以方便各位考生备考，希望能够帮助大家把握题型特点、找准解题技巧、沉着应对考试。

考点预测

一、信用工具分类

信用工具又称金融工具，是证明债权债务关系的合法凭证。

按期限分类：

货币市场工具：商业票据、可转让大额定期存单、回购协议

资本市场工具：股票、企业债券、长期国债

按融资方式分类：

直接融资工具：国库券、企业债券、商业票据、股票

间接融资工具：金融债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、保险单

按与实际信用活动关系分类：

原生金融工具：商业票据、股票、债券、存单等

衍生金融工具：远期合约、期货、期权、互换、信用衍生工具

按职能分类：

投资和筹资工具：股票、债券

支付工具：票据

保值、投机工具

期权、期货等衍生金融工具

二、票据

狭义的票据指出票人依法签发由自己或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。包括支票、汇票、本票。

(一)票据的种类

1.支票

http:///

活期存款的存款人通知银行从其账户上以一定金额支付给票面指定人或持票人的无条件支付命令书。按支付方式可分为现金支票、转账支票和普通支票。

2.汇票

由出票人签发，委托付款人在见票时或指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

(1)汇票特点

汇票必须注明三个当事人，出票人、收款人和付款人。

(2)按出票人不同，分为商业汇票和银行汇票

商业汇票是指由付款人或存款人(或承兑申请人)签发，由承兑人承兑，并于到期日由承兑人向收款人或被背书人支付款项的一种票据。又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。商业承兑汇票是由企业作出承兑的汇票，银行承兑汇票是由银行作出承兑的汇票。两种承兑汇票均可在同城和异地使用。

银行汇票是申请人将款项交存当地银行，由银行签发给申请人持往异地办理转账结算或支取现金的票据。

(3)本票

由出票人签发并在约定日期无条件支付一定金额给受票人的一种信用凭证。本票只有两个当事人，由出票人本人付款，所以本票无须承兑即可生效。

按出票人不同本票可分为商业本票和银行本票。

(二)票据的功能

汇兑(异地支付)、支付与结算、融资(贴现)、替代货币

(三)票据的行为

1.出票

2.承兑

3.背书

4.贴现

5.保证

高频考题

1.【多选】下列不属于间接融资工具的是()。

A.银行贷款

B.银行承兑汇票

C.债券

D.股票

http:///

【答案】CD。以企业、政府为主体的融资方式属于直接融资工具，而以银行为债权人或债务人的融资方式属于间接融资，因此AB属于间接融资。故答案选CD。

2.【单选】下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。

A.用于保值、投机目的——期权

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债券

D.用于商品流通——银行承兑汇票

【答案】B。用于支付的金融工具主要是票据。故答案选B。

3.【单选】票据的融资作用主要是通过()实现的。

A.票据追索

B.票据贴现

C.票据承兑

D.票据背书

【答案】B。贴现体现了票据的融资功能。故答案选B。

10.货币银行考试重点 篇十

1、风险投资广义的风险投资是指一切具有高风险、高收益特征的投资；狭义的风险投资是指投资于具有高风险和高潜在收益的产业或企业，特别是高新技术产业或企业。

2、做市商制度做市商指运用自己的账户从事证券买卖，通过不断的买卖报价维持证券价格的稳定性和市场的流动性，宾从买卖报价的差额中获取利润的金融服务机构。

3、资产证券化广义的资产证券化是指某一资产或资产组合采取证券资产这一价值形态的资产运营方式，主要包括实体资产证券化、信贷资产证券化、证券资产证券化、现金资产证券化四种业务；狭义的资产证券化就是信贷资产证券化。一般认为，资产证券化是将缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产，通过结构性重组，转变为可以再金融市场上销售和流通的证券，并据以融资。

4、资产支持证券资产支持证券就是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额。受托机构以信托财产

为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务。

5、杠杆收购、敌意收购杠杆收购指通过增加爱公司的财务杠杆来完成收购的行为。敌意收购，又称恶意收购，是指收购公司在未经目标公司董事会允许，不管对方是否同意的情况下，所进行的收购活动。

6、资产配置资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

7、路演路演是股票承销商帮助放行人安排的发行前的调研与推介活动。

8、绿鞋期权首次公开发行股票数量在4亿股以上的，发行人及其主承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权就是绿鞋期权。

9、一级自营商

国债一级自营商，是指具备一定资格条件，经财政部、中国人民银行的中国证监会共同审核确认的银行、证券公司和其他非银行金融机构。其主要职能是参与财政部国债招标发行，开展分销、零售业务，促进国债发行，维护国债市场顺畅运转。

10、经营杠杆度、财务杠杆度经营杠杆是指由于固定成本的存在而导致息税前利润变动大于产销业务量变动的杠杆效应。

单选、多选单选、多选

1、把证券称投行地 国家有哪些日本、中国、新加坡

2、一般认为投行的本能业务是什么证券承销、经纪和自营

3、我国的证券公司符合罗伯斯定义的哪一个第二个

4、把投行成为商人银行的有哪些英国、澳大利亚、新加坡5、2000以来，我国股票发行采取的制度核准制

6、新证券法规定从事证券交易最低注册资本金是？5000万元

7、从事证券承销、保荐、自营管理最低注册资本金是多少？ 1亿（2个以上5亿）

8、登记制（注册制）、核准制遵循的原则市场经济的自由性，市场主体活动的自主性，政府管理经济的规范性和效率性

9、对投行外部监管实行集中立法监管的代表有哪些 美国、日本、加拿大、韩国、中国、巴西

10、对短期贴现国债多采用单一价格 荷兰式 方式

11、对长期零息和附息国债多采用多种收益率的 美国式方式

12、一般把证券投资基金成为共同基金的国家是美国

13、第四次企业并购的浪潮特点 方式多样

14、买入并持有策略适合于哪种投资者长期、稳健

15、债务分析

16、投资银行的基本功能 ①提供金融中介②推动证券市场发展③提高资源配置效率④推动产业集中多选： 一级市场（发行市场）扮演的角色；资本运作、辅导与上市筹备、项目承揽 二级市场（交易市场）扮演的角色：证券交易、经纪业务、理财业务、对私业务

17、国债承销价确定因素有 市场利率、中标成本、流通市场中可比国债的收益率水平、手续费收入的高低、承销商期望的资金回收速度、其他国债分销过程中的成本。

18、LBO ,MBO ,MBS ,ABS 理解含义 Mortage-Backed Seurity 抵押支持债券，抵押贷款证券化。以贷款组合或应收账款组合为担保的证券。

19、资产证券化最初出现在 美国国家20、适合于证券化的理想资产特点有（多选）

21、美国标准普尔和穆迪投机级债权属于„第五级开始为投机型 前四级为“投资级”

22、以自残来驱退敌意收购称为 焦土

23、资产证券化的发起人是创造应收款的实体和基础资产的卖方

24、投行在传统新证券发行中的功能是

25、承销国债的收益来自于 差价收益、发行手续费收益、资金占用的利息收益、留存交易国债的交易收益

26、并购分类

27、监管机构对投行监管内容分为 市场准入监管、业务活动监管

28、证券投资基金管理最重要环节—分配，即资产配置

简答题1.投资银行与商业银行的联系和区别（1）含义不同，投资银行是指主营业务为资本市场业务的金融机构。商业银行是以盈利为目的的金融机构。（2）本源业务不同，投资银行的本源业务是证券承销，无法用资产负债表来反映。商业银行是存贷款，有表内业务和表外业务。（3）功能不同，投资银行主要是直接融资，并侧重于长期融资，而商业银行属于间接融资，侧重于短期融资。（4）主要利润来源不同，投资银行主要是佣金，而商业银行是存贷款利差。（5）经营方针，监管部门不同。前者是在控制风险前提下更注重开拓，监管由证券管理机构负责；

后者追求收益性、安全性流动性三者结合，坚持稳健原则，监管由中央银行负责。（6）风险大小不同。一般情况下，投资人面临的风险较大，投资银行风险较小。商业银行，存款人面临风险较小，商业银行风险较大。2.投行在股票承销时如何防范风险投资银行证券承销业务监管主要在于禁止投资银行在从事证券承销活动中获取不合理或不合法的利润及操纵市场的行为，以协调好投资银行与发行企业和投资者的关系。3.解释格拉斯斯蒂格法规的内容《格拉斯·斯蒂尔法》又称《1933年银行法》，其主要内容为：（1）商业银行与投资银行分业经营的原则（2）建立存款保险制度。为了保护存款人的利益, 维持金融稳定, 许多西方国家都通过法律形建立存款强制保险制度, 要求吸收存款的银行和其他金融机构参加存保险, 并服从存款保险制度的管理。（3）对存款利率实行限制。《格拉斯-斯蒂格尔法》规定, 商业银行对活期存款不支付利息, 即息为零, 后改为实行利率最高限额控制4.如何理解直接融资和间接融资（概念、对比）（1）含义不同。直接融资：盈余部门直接把资金贷给赤字部门使用，即赤字部门通过出售（发行）自己的债务凭证融入资金，而盈余部门则通过购买这些凭证向赤字部门提供资金（直接证券）。间接融资：盈余部门和赤字部门以金融机构为中介而进行的融资。（2）特点不同。间接融资比直接融资的风险小、成本低、流动性好等优点。5.投行监管机制有哪些优缺点（重点关注集中监管）当今世界上投资银行的监管体系主要有三种，一是国家集中统一监管体制（集中型监管体制），二是自律型监管体制，三是中间型监管体制。国家集中统一监管体制（简称集中型监管体制）是指国家通过制定专门的法律，设立隶属于政府或直接隶属于立法机关的全国性证券监管机构对投资银行业进行集中统一监管，而各种自律性组织，如证券业协会、证券交易所等只起协助性作用。中国目前投资银行业的监管体制也属于这种类型。优点：（1）具有统一的证券法律和专门的法规，使证券行为和投资银行业务活动有法可依，提高监管的权威性。（2）有一个统一的监管机构，能公平、公正、严格地发挥监管作用，防范市场失灵情况出现。（3）监管者的地位超脱，有足够的权威来维护证券市场的正常运行，有利于保护投资者的利益。缺点：（1）监管者超脱于市场，可能使监管脱离于实际，缺乏效率；由于其监管者的超脱地位，可能产生对证券市场的过多干预。（2）监管者与自律机构相比与市场相对较远，掌握的信息相对有限，对证券市场发生的意外行为反应较慢，可能处理不及时。（3）监管者的超脱地位往往被投资者以严厉的执法者或救助者面目出现，容易引发道德风险和逆向选择，增加监管者的间接成本。6.风险投资的退出渠道（1）IPO，上市。公开上市为主要形式，其中创业板上市尤为瞩目。创业板市场为风险投资者提供退出通道和以扶持中小型高新技术企业发展为使命的新兴市场。（2）出售（3）回购（4）破产与清算7.报价驱动制度与指令驱动制度的区别（1）价格形成方式不同。报价驱动是做市商给出某一证券的买入价与卖出价，买入与卖出数量，并且随时准备在该价位上买入或卖出；指令驱动证券成交价格的形成是由该证券交易双方直接决定的（2）信息传递的范围与速度不同。报价驱动制度，由于做市商在市场交易中处于信息优势，他也可为市场参与者提供更好的价格信息，提供拍卖师服务，维护市场秩序和公正。（3）交易量和价格维护机制不同。报价驱动制度的交易连续，价格稳定。（4）处理大额买卖指令的能力不同8.做市商制度的优势（1）成交及时（2）价格稳定（3）矫正买卖指令不均衡的现象（4）抑制股价操纵9.投行监管目的和原则目的：（1）更好地管理风险（2）对投资人负责原则：（1）

11.商业银行经营学 考试重点 篇十一

2.商行性质①具有一般的企业特征:独立核算、自负盈亏,获得最大利润是商行产生和经营的基本前提、内在动力②是特殊的企业：经营货币资金的金融企业③不同于其他金融机构：能提供更多更全面的金融服务、吸收活期存款。

1694年，世界上第一家股份制银行—英格兰银行—现代银行业产生的象征，世界上第一家央行。

3.商行组织结构体系：决策系统、执行系统、监督系统、管理系统。

4.商行体系类型

（一）按资本所有权划分：国有控股商业银行（工中建农交）；企业集团所有的银行（招行光大华夏中信平安）；股份公司制的银行（上海 浙商恒丰渤海深发展浦发民生招商兴业南京北京宁波华夏）

（二）按业务覆盖地域：区域性、全国性、国际性银行

（三）按组织形式：单元制银行（不设分支机构的商行）；分行制银行（在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事商业银行业务的商行）4：084、商行经营目标:如何理解商行三性,如何提高商行核心竞争力

（一）安全性:要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，滴客户对银行保持坚定的信任。①保持较高的资本充足率②合理安排资产规模和结构，注重资产质量③必须遵纪守法，合法经营

（二）流动性，商行保持随时能以适当价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。①保持适当的资产准备②保持资产的变现能力③提高银行的弹性负债能力④保证银行资产负债的比例协调。（流动性最高的资产：库存现金、超额准备金存款、在其他银行的活期存款）[库存现金,超额准备金存款,国库券的持有,是为了保持流动性]

（三）盈利性，是商行活动的最终目标，要求商行的经营管理者在可能的情况下，尽可能追求利润最大化。商行的盈利来自于银行业务收入与业务支出的差。[如何盈利?存贷款利差,中间业务表外业务]

5.商行资本：商行通常将所有者权益称为一级资本或核心资本，将长期债务称为二级资本或附属资本。自有资本:风险资本≥8%三年前,现在一级资本:风险资本≥6%

6.普通股:银行普通股是一种主权证书,构成银行资本的核心部分,不仅代表对银行的所有权而且具有永久性质.优先股:一种兼有普通股与债券特点的股票,银行优先股持有人按固定股息率取得股息,对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人,不拥有对银行的表决权.商行普通股和优先股区别①普通股股东享有公司的经营参与权，而优先股股东一般不享有公司的经营参与权②普通股股东的收益要视公司的赢利状况而定，而优先股的收益是固定的③普通股股东不能退股，只能在二级市场上变现，而优先股股东可依照优先股股票上所附的赎回条款要求公司将股票赎回④优先股票是特殊股票中最主要的一种，在公司赢利和剩余财产的分配上享有优先权。7:33

7.资本盈余：企业在经营过程中由于接受捐赠、股本溢价以及法定财产重估增值等原因所形成的公积金。

8.留存收益：尚未动用的银行累计税后利润部分,是银行所有者权益的一个项目.(它来源于企业的生产经营活动所实现的净利润，包括企业的盈余公积金和未分配利润两个部分，其中盈余公积金是有特定用途的累积盈余，未分配利润是没有指定用途的累积盈余)8:00

9.银行资本充足性：银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度，同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。①资本数量的充足性[适度,并非越多越好,高资本量浪费投资机会]②资本结构的合理性（当贷款需求不足而存款供给相对充分时，银行增资的方式应以增加附属资本位置，反之，增加银行核心资本）巴塞尔协议关于资本充足性：一级资本比率=核心资本/风险资产总额二级资本比率=附属资本/风险资产总额 一级资本充足率：下限调至6%，核心一级资本充足率下限4.5%

10.活期存款：可由客户随时存取和转让的存款，没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。定期存款：客户和银行预先约定存款期限的存款。储蓄存款：居民个人在银行的存款。

1.可转让定期存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。10:59

2.存款成本构成：利息成本,营业成本,资金成本,可用资金成本,相关成本,加权平均成本,边际存款成本。

3.商行从事短期借款业务的意义①短期借款为银行提供了绝大多数非存款资金来源②是满足银行周转金需要的重要手段③提高了商行的资金管理效率④既扩大了商行的经营规模，又加强了外部的联系和往来。

4.短期借款的主要渠道①同业借款:金融机构之间的短期资金融通[同业拆借利率一般高于存款低于贷款,接近市场利率]②向中央银行借款，包括再贴现(经营票据贴现业务的商行将其买入的未到期的贴现汇票向央行再次申请贴现)和再贷款(央行向商行的信用放款)。商行向中央银行借款只能用于调节头寸、补充储备不足和资产的应急调整，而不能用于贷款和证券投资③转贴现，指中央银行以外的投资人在二级市场上购进票据的行为④回购协议，商行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购汇所卖证券,以获得及时可用资金的交易方式⑤欧洲货币市场借款⑥大面额存单:可转让利率高 兼流动性盈利性.5.现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的课随时用于支付的银行资产。构成:库存现金、在中央银行存款、存放同业存款、在途资金。作用①保持清偿力②保持流动性

6.资金头寸：商行能够运用的资金。包括基础头寸（库存现金和超额存款准备金）和可用头寸（基础头寸和银行存放同业的存款）。用途:保持流动性与清偿力

7.现金资产的管理原则①总量适度原则:银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上②适时调节原则:银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时地调节资金头寸，确保现金资产的规模适度③安全保障原则。

8.法定存款准备金：根据商行存款余额，按照法定的比率向中央银行缴存的准备金。超额准备金：商行在央行准备金账户上超过了法定存款准备金的那部分存款。影响因素:存款波动,贷款的发放与收回,向央行借款,同业往来

9.贷款种类①按期限分:活期贷款、定期贷款和透支②按贷款保障条件:信用贷款、担保贷款和票据贴现③按贷款的质量（风险程度）:正常贷款、关注贷款(有潜在问题)、次级贷款(借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入已不足以保证还款,需要出售变卖资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款)、可疑贷款(借款人无法足额偿还本息,即使执行担保等措施也肯定要造成一定损失)损失贷款(全部或大部分已经损失)④按偿还方式:一次性偿还,分期偿还.10.贷款政策：商业银行知道和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。贷款/存款比率不得超过75%

1.贷款定价考虑因素：资金成本,贷款风险程度,贷款的期限,贷款管理费用,存款余额,还款方式,银行与借款人之间的关系,资产收益率目标。

2.贷款程序①贷款申请②贷款调查③对借款人的信用评估④贷款审批⑤借款合同的签订和担保⑥贷款发放⑦贷款检查⑧贷款收回

3.贷款价格的构成：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。

影响贷款价格的因素①资金成本②贷款风险程度③贷款费用④借款人的信用及其与银行的关系⑤银行贷款的目标收益率⑥贷款供求状况

4.信用贷款：银行完全凭借借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款。担保贷款：银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。

票据贴现：一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。

消费者贷款:银行以消费者个人为对象,以个人消费为用途而发放的贷款.5.贷款信用风险管理5C：品格、能力、资本、担保及环境条件。

流动资产:现金,有价证券,应收账款,存货.流动负债:应付账款,应付票据,短期借款,应交税金,应计费用.速动资产:可以迅速变现用来偿付流动负债的那些流动资产:现金,有价证券,应收账款.=流动资产-存货.流动比率=流动资产/流动负债速动比率=速动资产/流动负债

6.银行证券投资的主要类别①国库券②中长期国债③政府机构证券④市政债券或地方政府债券⑤公司债券⑥各种资产抵押类证券

7.表外业务：商行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。包括贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务，服务类:信托与咨询服务,支付结算,代理人服务,与贷款有关的服务.进出口服务.中间业务包括结算、代理、租赁、信托和信用卡。

8.备用信用证:银行担保业务的一种主要类型,通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。

商业信用证：进口商请求当地银行开出的一种证书，授权出口商所在地的另一家银行通知出口商，在符合信用证规定的条件下，愿意承兑或付款承购出口商交来的汇票单据。

备用信用证与商业信用证的区别：后者通常是在贸易往来中使用的，而备用信用证则一般是在融资活动中使用的。此外，在商业信用证业务中，银行承担的是第一付款人的责任，而在备用信用业务中银行承担的是第二付款人的责任。虽然如此，但因备用信用证是为客户的融资活动提供付款担保，因而较商业信用证业务的风险更大。

9.远期利率协议：是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并制定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间利息差额的贴现金额。

10.支付结算：银行代客户清偿债权债务、收付款项的一项传统业务，是一项业务量大、收益稳定、风险极低的典型中间业务。

结算工具(一)汇票(1)银行汇票:出票银行签发的,由签发银行在检票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据(2)商业汇票:出票人签发的委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据①商业承兑汇票:由收款人签发,经付款人承兑,或由付款人签发并承兑的票据②银行承兑汇票:收款人签发,并由成对申请人向开户银行申请,经银行审查同意承兑的票据(二)支票:出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据(三)本票①商业本票②银行本票:银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.1.代理业务：商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。

代理业务内容:代理收付款业务,代理发放工资,代理融通业务,代理行业务,保付代理业务,基金托管业务,个人理财业务,（现金管理,代理证券业务,代理清欠,代理监督,代理会计事务,代理保管,代购代销,代办集资,个人外汇、证券买卖业务）

2.商行风险类别①流动性风险:商行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求而引起的风险②利率风险:由于市场利率波动造成的商行持有资产的资本损失和对银行收支的净差额产生影响的金融风险③信贷风险:接受信贷者不能按约偿付贷款的可能性④投资风险:商行因受未来不确定性的变动影响而使其投入的本金和预期收益产生损失的可能性⑤汇率风险:银行在进行国际业务中，其持有的外汇资产或负债因利率波动而造成价值增减的不确定性⑥资本风险:商行最终支持清偿债务能力方面的风险。

资产负债表:资本=负债+所有者权益

损益表:收入-支出=利润