银行法律法规试题

银行法律法规试题（精选8篇）

1.银行法律法规试题 篇一

2016年甘肃省银行职业资格《法律法规》：交通银行模拟试

题

一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、银行业协会所确定的利率有__。A．市场利率 B．官方利率 C．公定利率 D．实际利率

2、下列各项中，不是国别风险的特点的是__。A．国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 B．国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽

C．国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

D．在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总

3、贷前调查中最常用、最重要的一种方法是__。A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查

D．通过行业协会了解客户情况

4、__是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A．同步建设 B．相关项目

C．外部协作配套条件 D．物力资源

5、根据《巴塞尔新资本协议》，下列关于违约的说法，不正确的是__。A．债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约

B．如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约

C．如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件

D．如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级

6、相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是__。A．高风险、高收益 B．高风险、低收益 C．低风险、高收益 D．低风险、低收益

7、理财计划的内容不包括__。A．保证收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划 C．私人银行

D．非保本浮动收益理财计划

8、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率

9、下列做法符合审慎性原则的是__。A．对估计损失就低记载 B．对估计费用就高记载 C．对估计利润就高记载 D．将未来的收益计入当期

10、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是__。A．挪用单独管理的客户资产的

B．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C．未按规定进行客户评估的

D．未按规定进行风险揭示和信息披露的

11、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A．只能采用担保的方式发放贷款 B．不得向事业单位发放贷款

C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

12、贷款风险处置中的预控性处置是指__。

A．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

B．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

C．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

D．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细的分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

13、呼吸链中能直接将电子传递给氧的成分是 A．铁硫蛋白 B．CoQ C．Cyt c D．Cyt b E．Cyt aa3

14、下列属于敏感负债类型存款的是__。A．政府税款 B．电力费用收入 C．五年定期储蓄存款 D．证券业存款

15、__是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

16、外汇挂钩类理财产品从期权拆解上看，基本上都可以有一个或一个以上的__。A．临界点 B．触及点 C．平衡点 D．触发点

17、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A．偶然所得

B．个体工商户生产、经营所得 C．稿酬所得

D．财产转让所得

18、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予__、35%的权重。A．100% B．75% C．65% D．50%

19、境内个人有__情形，不必经外汇局核准。A．符合有关规定的对外投资

B．向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保费 C．在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D．对外捐赠和财产转移需购付汇的

20、对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是__。A．收入型基金 B．成长型基金 C．债券型基金 D．封闭型基金

21、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上卖出证券 B．降低存款准备金率 C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

22、以下关于监管规避的说法，错误的有__。

A．银行业从业人员在业务活动中，可以向客户明示规避金融、外汇监管规定 B．规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为

C．法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定 D．银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果

23、把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价值观属于__。A．后享受型 B．先享受型 C．购房型

D．以子女为中心型

24、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是__。

A．采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求

B．市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小

C．产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小

D．特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强

25、__是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A．现场调研 B．搜寻调查 C．委托调查 D．贷前调查

26、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

二、多项选择题（共26题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生危险的银行业金融机构进行的处置方式包括__。A．改组 B．接管 C．合并

D．依法宣告破产 E．撤销

2、汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款，而这一套购车资料是完全真实的。这种行为属于__。A．虚假车行 B．全部造假 C．甲贷乙用 D．一车多贷

3、短期贷款中借款人资信审查文件包含__。

A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照 B．保证人的营业执照

C．保证人最近三年的财务报表 D．原辅材料采购合同

4、审慎经营类指标包括__。A．总资产净回报率 B．资本充足率

C．大额风险集中度 D．成本收入比

E．不良贷款拨备覆盖率

5、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。A．国际收支平衡 B．物价稳定 C．充分就业 D．经济增长

6、商业银行员工由于知识或技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括__。

A．在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作

B．意识到自己缺乏必要的知识，但是出于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况

C．意识到自己缺乏必要的知识，积极努力学习，尽快提高自己的业务水平D．意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷 E．意识到本身缺乏必要的知识，提出离开相应的工作岗位

7、商业银行内部控制建设要遵循__。A．独立原则 B．全面原则 C．经济原则 D．有效原则 E．审慎原则

8、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度__付息。A．首月20日 B．首月21日 C．末月20日 D．末月21日

9、为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是__个人理财的主要任务。A．求学成长期 B．成家立业期 C．年富力强期 D．稳定成熟期

10、以下哪种风险不属于系统风险D A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

11、下列属于挪用贷款的情况是__。

A．借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利

B．用贷款进行股本权益性投资 C．套取贷款相互借贷牟取非法收入

D．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

E．未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务

12、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是__。

A．用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B．如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意 C．审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E．用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

13、下列属于农村金融机构的有__。A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村资金互助社 D．乡村银行 E．村镇银行

14、按__细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的市场细分方法。A．人口因素 B．地理因素 C．心理因素 D．行为因素

15、根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是__。A．0 B．50% C．75% D．100%

16、下列有关现金流量表的说法正确的是__。

A．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 B．现金流量表反映的是会计利润

C．现金流量强调的是权利义务有没有转移

D．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表

17、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有__。A．不可撤销的信用证 B．可撤销的信用证 C．光票信用证 D．跟单信用证

18、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括__。A．遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B．积极配合监管人员的现场检查 C．了解客户账户开立、资金调拨的用途

D．及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

E．对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况

19、下列属于银行业金融机构的是__。A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业

20、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，__。

A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B．商业银行一律以外汇支付给投资者

C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

21、经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括__。A．保证金缴存比例 B．单笔贷款最高限额 C．购房者名单 D．贷款总额度

E．双方的权利和义务

22、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。A．看好/看淡 B．点对点投资 C．看涨/看跌 D．区间式投资 E．区段式投资

23、对于商业银行而言，单一企业客户的经营风险属于（）。A．系统风险 B．非系统风险 C．A和B D．A、B都不对

24、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

25、对银行产品定价的目标中不包括__。A．产品如何能够被市场和消费者认可 B．如何扩大市场份额 C．利润如何转化，即盈利 D．降低成本

26、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

2.银行法律法规试题 篇二

电子银行也称网络银行, 是金融产业与现代网络信息技术相结合而进行金融创新的产物, 其不仅仅是指银行业务的电子化, 更关注对银行内部业务活动和流程的改造, 使信息技术发挥其在降低经营成本, 提高管理效率和质量等方面的作用。

在电子银行里, 金融业务处理己经由手工操作转化为自动化电子处理。业务处理自动化的实现, 消灭了纸面交易产生的风险, 但却进一步扩大了操作系统的错误。每个商业银行都不得不认真思考如何应对电子银行操作风险带来的危害, 并由此产生了对电子银行操作风险的法律监管问题。

二、电子银行操作风险的法律监管

(一) 巴塞尔文件对电子银行操作风险的监管规定

1994年底, “十国集团”和瑞士、卢森堡的中央银行行长成立了银行法规与监管事务委员会, 也即巴塞尔银行委员会。巴塞尔委员会对于电子银行操作风险监管主要体现在以下两个文件中, 2001年5月颁布的《电子银行业务风险管理原则》及2001年12月颁布的《操作风险管理和监管的健全策略》。

1. 要发展一个适当的风险管理的环境

其具体包括两个方面的参考指数:一是要有一套流畅的操作风险监管程序;二是要确保董事会和总经营层的监督是有效的。首先董事会应明确认识到操作风险是一个关系银行安全和健全的重要风险种类;在此基础上, 建立一个实施操作风险监管策略的监管结构, 并对该策略定期审查。总经营层应确保银行业务是由合格的职员来行使, 这就要求职员具有必要的经验和技术水平;职员要对其权限范围内有关操作风险的原则、进程、程序和管理的适当性、有效性负责。除此之外, 还需要注意内部信息的协调, 管理者和其他的风险管理者的有效沟通。当然, 流畅运行的操作风险监管体系还必须注重内部审计这个环节。审计应是独立的, 审计计划的范围和频率都应与其所涉的风险相当;审计报告应充分反映已知的问题, 以及对该问题的全部理解;确保审计报告的有效和可靠, 经营层应定期对报告系统和一般的内部控制的及时性、准确性和关联性做出鉴定。

2. 要对风险进行识别、衡量、监管和控制

风险的判断方法有:自我风险评估、风险制图、关键风险指示器、风险门槛和记分卡。有效的风险识别应同时考虑内部因素和外部因素的变化。这些都可能与银行的目标的实现相关联。对于风险的衡量主要包括两个方面:一是操作损失事件发生的可能性, 二是损失多少的潜在性。要准确地对这两方面做出衡量, 不仅需要占有大量完整、准确的数据, 同时还需要健全的内部报告机制。对风险进行有效的监管也是必要的, 其可以对管理操作风险中原则、程序和过程中反映出来的缺陷进行检测并加以修正, 以便降低损失事件发生的可能性。对风险的控制则要求银行针对不同的情况, 采取不同的措施。面对可控制的风险, 银行需要决定它所使用的控制程序或其他的适当工具以承受风险。而对那些不可控制的风险, 银行可以考虑不接受该风险, 或者撤回或减少与该风险相关的业务活动的范围。

3. 对监管者角色的定位

该方面强调了监管者的决策作用。在对内部和外部审计员进行咨询的基础上, 监管者应决定对银行的风险评估办法是否充分。为了实行操作风险被整体一致、均衡的监管, 监管者有权要求银行对其未来的发展做出近期的努力和计划, 并将其努力和计划与其它银行进行比较, 以便为该银行提供有用的工作情形的反馈。

4. 对信息的披露要求

巴塞尔新的资本协议支柱3中强调了最低资本要求和监管过程中市场约束的重要性。显然, 银行及时和经常的公开信息有助于提高市场约束。但是, 因为银行仍处于发展操作风险监管技术的阶段, 因此对操作风险信息披露的范围仍没有确定。

(二) 其他国家电子银行操作风险监管制度评析

1. 美国

第一家网上银行是在美国诞生的。美国各大银行都在尽量扩大本银行的电子业务, 以提高本银行的竞争力。美国在其指导文件中, 也认识到了要有严密的分析过程来识别、度量、监视和控制风险。银行的风险监管措施要与银行的总体安全性融合起来。首先, 银行应选择几个关键的性能指标, 确定电子银行是否正常运行;其次, 依靠内部审计和外部审计及相关专家对银行系统进行客观审查并量化风险。若是银行服务有一部分是由服务提供商和软件销售商来提供的, 那么对他们也应该进行审查, 审查的结果应报告给银行监管部门;最后, 还应有应急计划以保证业务的连续性。

2. 新加坡

2002年7月19号, 新加坡金融监管局 (MAS) 宣布了有关电子银行的发牌、管理和监督办法。尽管新加坡认为其目前的审慎监管框架为新的业务模式和技术创新提供了灵活的空间, 没有必要再建立新的监管框架。但新加坡当局同时也意识到了有些风险类型会在电子银行业务中得到强化和放大, 这就要求银行对这类风险给予更多的关注。新加坡将依据银行技术和业务战略的不断变化而不断改进其电子银行业务的监管办法, 同时, 加强对风险管理系统的信息披露。

三、完善我国电子银行操作风险的监管制度

随着电子银行业务的快速发展, 为规范各商业银行电子银行业务发展, 防范操作风险, 保护我国金融市场的健康有序运行, 我们应从以下几个方面去完善我国对电子银行操作风险的法律监管。

(一) 重新定义监管对象

新技术的发展, 既为银行创造了新的繁荣切入点, 又对银行的职能提出了新的挑战。如何提供具有与技术水平相符的金融产品, 是关系到电子银行生存和发展的问题。在电子银行时代, 银行不仅仅是充当禁止性中介, 严格限制客户的产品选择, 而应转变为灵活多变的中介, 向客户提供面向产品和传递渠道的全方位通路。因此, 有些产品就不可能由银行来提供, 如保险、娱乐和投资管理等, 而必须由第三方合作商来提供。同时, 电子银行提供的每种服务类型和产品, 都离不开电脑软件和硬件的支持。大多数软件产品的生命周期是12到18个月, 而银行开发运行一个新的产品往往需要数年的时间, 因此, 从成本和效率方面来考虑, 银行都应选择购买第三方开发的软件而非自行开发。在这种金融服务链条关系的基础上, 为了保证电子银行安全、稳健的运行, 有关监管部门必须采取一定措施控制与外部联盟而产生的新的操作风险。对外部联盟监管的具体内容可包括: (l) 审查其是否具有必要的专业知识、经验和财力, 以便履行其义务。 (2) 审查其提供的产品是否符合安全性和保密性原则, 是否与银行的原有系统相兼容, 是否具备升级换代功能。 (3) 最后应对技术产品、服务、传送渠道进行全面的监管, 以确保整个系统的合作通畅。

(二) 监管重心的转移

首先, 要加强信息披露的监管。信息的传递机制对银行的监管意义很大, 随着电子银行运行结构的复杂化和牵涉主体的多样化, 仅凭监管机构单方面的力量很难充分地实现对电子银行的监管, 同时, 网络空间的无限容量和透明度又使得信息的披露具有前所未有的低成本性和便利性。在这种情况下, 充分加强对银行信息披露的监管, 可以使得市场参与者充分及时的了解银行状况, 做出理性而非盲目的判断。这对双方都是有利的事情, 其既迫使了银行高效合理的分配资金、控制风险, 又避免了银行出现交易前的逆向选择和交易后的道德风险。其次, 要引进外部审计, 使内外部审计相互配合, 合理预测, 控制风险。我国银行一直都是偏重内部审计, 外部审计既不规范, 也缺乏专门的机构人员。因此, 我认为应促进银行和专业的审计机构合作, 对其进行审查。最后, 要加强国际监管的合作。电子银行打破了地域之间的界限, 真正实现了网上全球通。资本的流动和服务的提供在各个国家的电子银行系统中更为迅速和方便。

四、结语

对于电子银行操作风险的防范, 己经成为巴塞尔委员会以及世界各国银行所关注探求的新课题。本文在比较世界各国对降低电子银行操作风险所做的种种努力后, 深感要健全我国电子银行操作风险防范机制, 监管———这一重要的法律手段也将在电子银行安全运营中体现其越来越重要的地位。电子银行对监管提出了更新更高的要求, 我国亦要顺势而动, 改变我国目前的监管理念, 重新确定我国的监管方式。

参考文献

[1]杨霞.网络银行风险及对策研究[J].时代经贸 (理论版) , 2009, (3) :83-84.

[2]严钧乐.论中国网络银行的发展[J].时代金融, 2009 (, 2) :33-35.

[3]张楚.电子商务法[M].北京:中国人民大学出版社, 2008.

3.国外对私人银行的法律监管 篇三

一是对财富管理机构范围的限定。

1997年美国纽约联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）公布了《私人银行业务风险管理实务准则》（Guidance on Sound Risk Management Practices Governing Private Banking Activities，以下称“GSRMP“）指明了财富管理业者不仅包括银行组织，亦包括非银行组织如证券公司、资产管理与经纪商。台湾地区于2001年也先后发布《银行办理财富管理业务应注意事项》、《订定「证券商办理财富管理业务应注意事项」》明确了商业银行、证券公司开展财富管理业务的合法地位；

二是财富管理机构经营条件限定。

台湾地区对银行、证券公司开办财富业务的经营条件给予明确规定。对银行的规定：自有资本与风险性资产比率达百分之八以上；信用评等须取得中华信用评等股份有限公司评级twBBB级以上，或英商惠誉国际信用评等股份有限公司台湾分公司BBB(twn)级，或穆迪信用评等股份有限公司Baa2.tw级，或Fitch Ratings Ltd.评级BBB级，或Standard Poor's Corp.评级BBB级，或Moody's Investors Service评级Baa2级以上之长期信用评等。

对证券公司的规定：券商种类须为同时经营证券经纪、承销及自营业务之综合证券商。自有资本适足率须在申请前申报之自有资本适足比率逾百分之二百。信用评等须取得中华信用评等股份有限公司评级twBBB级以上，或英商惠誉国际信用评等股份有限公司台湾分公司BBB(twn)级，或穆迪信用评等股份有限公司Baa2.tw级，或Fitch Ratings Ltd.评级BBB级，或Standard Poor's Corp.评级BBB级，或Moody's Investors Service评级Baa2级以上之长期信用评等。

三是对财富客户的身份审核与反洗钱监管。

各国对财富客户身份的审核均给予高度的重视，美国特别提及了PIC（personal investment companies）客户身份确认，包含其受益人（beneficial owner）的身份确认，主要出于对借由财富管理机构而进行非法洗钱或从事其他非法行为；

GSRMP定义可疑交易是“没有一个商业或显然合法的目的或没有一个正常的客户会做这样的交易，而且银行在检验过包含交易背景及可能目的等相关事实后，对于该等交易没有合理的解释。”并建议财富管理机构通过资讯管理系统侦测可疑交易，对可能的非法交易进行即时监控。

（作者为国泰君安高级经济学家）

4.银行法律法规试题 篇四

http:/// 2016年银行从业考试试题第12章《法律法规》考点考题

考点1资产负债管理的对象

1．(单选)随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进．商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A．“全面、动态和前瞻性” B．“表内外、本外币、集团化” C．“表内化、本币化、集团化” D．“全面、全局、积极主动”

2．(多选)下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。A．传统资产负债管理对象即银行资产负债表

B．资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化

C．现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势 D．在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段

E．在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

考点2资产负债整理的目标及原则

3．(单选)净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A．平均净资产回报率 B．平均总资产回报率 C．净利息收益率

D．风险调整后资本回报率

4．(单选)资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A．净现金流量 B．经济利益

C．净利息收益率 D．经济资本回报率

5．(单选)影响银行价值的主要变量是（）。A．净现金流量

B．获取现金流量的时间 C．与现金流量相关的风险 D．净利息收益率

6．(单选)（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A．净利息收益率 B。平均净资产回报率

C．风险调整后的资本回报率 D．经济资本回报率

7．(单选)衡量短期资产负债效率的核心指标是（）。A．平均净资产回报率

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http:/// B．平均总资产回报率 C．净利息收益率

D．风险调整后资本回报率

8．(多选)下列属于资产负债管理原则的有（）。A．战略导向原则 B．资本约束原则

C．银行价值最大化原则 D．综合平衡原则 E．价值回报原则

考点3资产负债管理的构成内容

9．(单选)资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A．银行现金流量表 B．银行资产负债表 C．银行资产损益表 D．银行利润表

10．(单选)以下不属于资产负债结构计划的是（）。A．资本计划 B．投资计划 C．信贷计划

D．全行资本总量

11．(单选)商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

A．银行账户利率风险 B．流动性风险 C．资金风险 D．汇率风险

12．(单选)（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动。导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。A．流动性风险管理 B．资金管理风险

C．银行账户利率风险管理 D．定价管理

13．(多选)资金管理的核心是建设（）。A．内部资金转移定价机制 B．外部产品定价机制 C．全额资金管理体制 D．自上而下集中资金 E．自下而上配置资金

14．(多选)商业银行资本管理的内容主要包括（）。A．开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用 B．确定资本管理工具和流程 C．建立资本管理框架及机制 D．制定资本规划及年度计划 E．实施资本分配和考核

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http:/// 15．(判断)良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。（）A．正确 B．错误

16．(判断)投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。（）A．正确 B．错误

17．(判断)商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。（）A．正确 B．错误

考点4资产负债管理工具

18．(单选)（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理 B．久期管理 C．缺口管理 D．资本管理

19．(单选)关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。A．内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移 B．资金中心是指实体资金交易部门

C．一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D．全额是指对每一笔提供或占用资金的业务．在其发生的"-5天，根据期限及利率属性进行逐笔计价

20．(单选)以下不属于收益率曲线用途的是（）。A．计算相似期限不同债券的相对价值 B．用于利率衍生工具的定价 C．反映近期收益率水平的指标

D．用于计算和比较各种期限安排的收益

21．(单选)（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。A．远期 B．久期

C．收益率曲线 D．负债

22．(单选)风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消．进而锁定整体收益率。A.利率风险和购买力风险 B．利率风险和再投资风险 C.利率风险和流动性风险 D．利率风险和汇率风险

23．(单选)债权的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构。A．利率 B．收益率 C．风险 D．收益

24．(单选)（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带

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http:/// 来额外的收入。A．收益率曲线

B．表内资产负债匹配 C．资产证券化 D．经济资本

25．(单选)在商业银行资产负债管理中，（）主要用于绩效考核和风险定价两个方面。A．收益率曲线 B．经济资本 C．久期管理 D．缺口管理

26．(多选)关于缺口管理说法正确的是（）。A．缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B．根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期改变资产和负债的缺口 C．当预期利率上升增加缺口

D．缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

E．当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候．不需要进行缺口管理

27．(判断)内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额无偿转移资金。达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。（）A．正确 B．错误

28．(判断)利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。（）A．正确 B．错误

考点5资产负债管理的策略

29．(单选)（）是对表内资产负债综合管理的重要补充。A．表内资产负债匹配 B．袁外工具规避表内风险 C．利用证券化剥离表内风险 D．缺口管理

30．(单选)对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分．其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。A．利率远期协议 B．汇率远期协议 C．信用违约互换 D．资产证券化

31．(多选)商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A．资本对称 B．规模对称 C．结构对称 D．期限对称 E．风险对称

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http:/// 参考答案及解析

1．【答案】B。解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

2．【答案】ACE。解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。故选项BD错误。3．【答案】C。解析：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。

4．【答案】D。解析：资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力。统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化．进而持续提升股东价值回报。

5．【答案】A。解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。

6．【答案】D。解析：经济资本回报率将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小．成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。

7．【答案】C。解析：衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。

8．【答案】ABDE。解析：为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循以下四项管理原则：(1)战略导向原则；(2)资本约束原则；(3)综合平衡原则；(4)价值回报原则。9．【答案】B。解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

10．【答案】D。解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划。

11．【答案】D。解析：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

12．【答案】C。解析：银行账户利率风险管理是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

13．【答案】AC。解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

14．【答案】ABCDE。解析：商业银行资本管理的内容主要包括：开展资本规划、筹集、配置、资本监控、评价和应用，建立资本管理框架及机制，制定资本规划及年度计划，实施资本分配和考核．确定资本管理工具和流程。

15．【答案】B。解析：良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。16．【答案】A。17．【答案】A。

18．【答案】C。解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。19．【答案】B。解析：资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门。

20．【答案】c。解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：(1)用于设定所有债务市场工具的收益率；(2)用于远期收益率水平的指标；(3)用于计算和比较各种期限安排的收益；(4)用于计算相似期限不同债券的相对价值：(5)用于利率衍生工具的定价。

21．【答案】B。解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。

22．【答案】B。解析：风险免疫管理策的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消．进而锁定整体收益率。

23．【答案】B。解析：债权的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期

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http:/// 限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

24．【答案】C。解析：资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。

25．【答案】B。解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本主要用于绩效考核和风险定价两个万由。

26．【答案】ABCD。解析：资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。

27．【答案】B。解析：内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金．达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。28．【答案】A。解析：利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

29．【答案】B。解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。

30．【答案】C。解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

31．【答案】BCD。解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

5.银行法律法规试题 篇五

概述模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型，公司信贷营销主要运用__广告，突出__策略。A．产品；差异化 B．形象；差异化 C．产品；成本优先 D．形象；成本优先

2、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是__。A．银行流动资金贷款贷前调查报告 B．商业银行固定资产贷款贷前调查报告 C．担保贷款贷前调查报告 D．抵押贷款贷前调查报告

3、速动资产包括以下哪项资产。A：应收账款 B：存货 C：预付账款 D：待摊费用 E：著作权

4、自营营销渠道的主要缺点是__。A．可将产品直接销售给客户

B．运用得当可降低银行的流通费用

C．运用得当可加快银行产品的流通速度，增加收益

D．当银行规模一定时，会使银行占用较多的人力、物力、财力

5、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是__。A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

6、__行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A．水泥 B．软件 C．金融 D．服装

7、__是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。A．损失类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款

8、某公司某期销售收入为5亿元，销售成本为3亿元，与购货相关的应收账款增加 3000万元，应付账款减少8000万元，存货减少5000万元，则该公司这一期的购货所付现金为__万元。A．17000 B．27000 C．33000 D．38000

9、对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不得超过所购或所租商用房价值的__。A．50% B．55% C．70% D．90%

10、下列选项中，属于商业银行可以接受的财产质押的有__。A．不可转让的财产 B．国家机关的财产

C．依法被查封、扣押、监管的财产 D．依法可转让的股权

11、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．资产收益率(RO C．风险调整的业绩评估方法(RAP D．风险价值(Va 12、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行__。A．上限放开，下限管理 B．上限放开，上限管理 C．下限放开，上限管理 D．下限放开，下限管理

13、以下关于抵押品价值的变化，银行做法不正确的是。

A：抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为 B：抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值 C：抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人提供高于所减少价值的担保

D：抵押人无法完全恢复抵押物价值的，可以另行提供抵押物、权利质押或保证 E：著作权

14、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和__的理财目标。A．可以实现 B．期望实现 C．可能实现 D．不可以实现

15、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是__。A．赶超式定位 B．补缺式定位 C．追随式定位 D．主导式定位

16、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是__。A．保证收益型理财计划 B．非保证收益型理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

17、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A．转贴现 B．再贴现 C．贴现 D．背书

18、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效__ A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的

C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确

19、个人贷款信用风险主要表现为__。

A．借款人还款能力的降低和还款意愿的变化 B．借款人还款能力的降低和借款人的信用欺诈 C．借款人的信用欺诈和恶意逃债行为 D．恶意逃债行为和还款意愿的变化

20、下列不是现货期权的是__。A．外汇期权 B．利率期权 C．股指期权

D．股指期货期权

21、中央银行票据的特点有__。A．无风险、期限短、流动性低 B．无风险、期限长、流动性低 C．无风险、期限短、流动性高 D．无风险、期限长、流动性高

22、以下关于银行收取承担费的规定表述不正确的是。A：变更提款不应收取承担费

B：借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费

C：借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销

D：公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人 E：著作权

23、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。A．习惯型消费者 B．理智型消费者 C．经济型消费者 D．疑虑型消费者

24、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是__。A．重组 B．以资抵债 C．呆账核销 D．现金清收

25、以下关于银行业从业的基本准则说法，错误的是__。

A．银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉

B．银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度

C．银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理部门隐瞒相关信息

D．在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、除了制作风险清单外，常用的风险识别方法还有__。A．专家凋查列举法 B．情景分析法 C．分析分解法

D．资产财务状况分析法 E．调查分析法

2、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

3、新国家助学贷款规定的贷款期限最长不得超过__年。A．5 B．6 C．8 D．10

4、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

5、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是__。A．制定和执行货币政策

B．监督与管理银行业金融机构 C．防范和化解金融风险 D．维护金融稳定

6、下列内容体现经营风险的是__。

A．收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响 B．企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损 C．出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

D．厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线 E．建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整

7、__是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A．投资活动 B．管理活动 C．经营活动 D．筹资活动

8、基金管理人自收到核准文件之日起__内进行基金募集。A．3个月 B．6个月 C．10个月 D．1年

9、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是__。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B．以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 C．年连续复利是3.92% D．若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 E．若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

10、下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是__。A．风险分析

B．资产管理目标分析 C．客户资产评估 D．绩效评估

11、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括__。A．投资经验 B．风险偏好 C．财务状况 D．投资目的 E．投资数量

12、在我国，金融诈骗罪的典型特点是__。A．案件逐年上升，诈骗的数额越来越大

B．作案手段狡猾诡秘，日趋向智能化、多样化发展 C．涉案人员复杂，侦查取证难度大 D．内外勾结，结伙作案突出 E．金融诈骗犯罪危害极为严重

13、下列关于直接融资的表述，错误的是（）。A．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B．直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C．金融机构起“牵线搭桥”的作用 D．直接融资没有金融机构的参与

14、在开展贷前调查工作时，应进行全面调查的方面不包括__。A．合法合规性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的资格

15、下列属于商业银行个人理财业务管理的是__。A．文件管理 B．产品开发策略 C．IT系统开发管理 D．渠道管理 E．绩效管理

16、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是__。A．失误树分析方法 B．资产财务状况分析法 C．制作风险清单 D．情景分析法

17、下列属于我国货币政策工具的有__。A．窗口指导 B．汇率政策 C．再贴现

D．公开市场业务 E．存款准备金

18、贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号包括。A：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度 B：董事会、所有权或重要的人事变动 C：财务报表呈报不及时 D：冒险兼并其他公司 E：用于特定目的的贷款

19、对于我国目前的银行个人外汇买卖业务，不正确的描述是__。

A．个人外汇买卖交易采用实盘交易方式，买卖成交后必须进行实际交割 B．目前个人外汇买卖业务主要是外汇宝交易

C．个人外汇买卖交易的币种一般为各家银行的外币储蓄币种 D．现在大多数银行对客户通过柜台进行外汇买卖仍设有较高的最低交易金额的限制

20、以下关于商业银行风险的论述，正确的是（）。

A．商业银行的操作风险往往小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理

B．商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更要充分重视 C．商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视 D．以上都不对

21、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为__。A．个人抵押贷款 B．个人保证贷款 C．个人质押贷款 D．个人信用贷款 E．专项贷款

22、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。

A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

23、我国现有的外汇贷款币种包括__。A．美元 B．港元 C．日元 D．欧元 E．澳元

24、根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》规定，我国商业银行监管的目标是（）。

A．规范监督管理行为，防范和化解银行业风险

B．保护存款人和其他客户合法权益，促进银行业健康发展 C．促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 D．保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

25、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。

6.银行法律法规试题 篇六

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、证券是各类记载并代表一定权利的_________。A．书面凭证 B．法律凭证 C．收入凭证 D．资本凭证

2、下列不属于我国不良贷款形成原因的是。A：我国国有企业经营机制改革不彻底 B：银行承担了大量的改革成本 C：商业银行经营机制不灵活

D：我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行 E：著作权

3、货币流通是由______引起的。__ A．资本积聚 B．价值规律 C．价值流通 D．商品流通

4、根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是__。A．消费贷款 B．不动产贷款 C．长期设备贷款

D．以商业行为为基础的短期贷款

5、存款是银行对存款人的__。A．资产 B．负债 C．信用 D．管理

6、在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合__。

A．在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元 B．在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元、C．在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元 D．在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元 7、2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括__。A．建立客户身份识别制度

B．建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 C．建立大额交易和可疑交易报告制度 D．建立客户资料和交易记录保存制度

8、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是__。A．需要将银行资产与客户资产分开管理

B．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C．商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易记录获取收益

D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

9、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是__。A．流动性风险大，信用风险高 B．流动性风险大，信用风险低 C．流动性风险小，信用风险高 D．流动性风险小，信用风险低

10、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A．综合类 B．金融类 C．自营类 D．做市商

11、以下哪项不属于贷前调查的方法。A：现场调研 B：搜寻调查 C：委托调查 D：突击检查 E：著作权

12、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织

13、金融市场的__功能是指金融市场具有引导众多分散小额资金汇聚成为投入社会再生产的资金集合的功能。A．调节 B．配置 C．集聚 D．反映

14、下列关于流动性比率/指标的说法，不正确的是__。

A．流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B．易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C．对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D．贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险

15、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散资产的__。A．系统性风险 B．市场风险

C．非系统性风险 D．政策风险

16、损益表分析通常采用__。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比较分析法 D．比率分析法

17、__监控的特点是对“人及其行为”的调查。A．与银行往来情况 B．管理状况 C．经营状况 D．财务状况

18、__是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比率分析法 D．比较分析法

19、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还__元。A．500000 B．454545 C．410000 D．379079

20、下列关于风险监管的说法，不正确的是__。

A．监管部门通过对商业银行内部风险管理目标、程序的监督检查，督促商业银行建立全面涵盖各类风险的内部管理体系

B．内部控制是商业银行有效防范风险的最后一道防线

C．建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础

D．管理信息系统的形式和内容应当与商业银行营运、组织结构、业务政策、操作系统和管理报告制度相吻合

21、在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确

22、决定整个市场的长期的内在吸引力取决于__。A．相关行业竞争者 B．潜在的新竞争者 C．替代产品 D．客户选择能力

23、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A：合理配置和利用监管资源，提出监管建议 B：规范监管标准，提高监管效率 C：提出有效的监管建议

D：合理配置和利用监管资源，提高监管效率 E：重组

24、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的__计提专项准备金。A．90% B．100% C．75% D．50%

25、借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更，借款人应提前__通知贷款银行。A．30天 B．10天 C．星期 D．1天

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有__。A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务 B．同笔贷款应由同一人填写和复核

C．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D．复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性 E．复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

2、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会__。A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有

3、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标__ A．消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B．在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C．使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D．通过合法的手段降低客户的税收负担 E．实现客户的资产的最快增值

4、短期贷款中借款人资信审查文件包含__。

A．借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照 B．保证人的营业执照 C．保证人最近三年的财务报表 D．原辅材料采购合同

5、下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有__。

A．经济处罚

B．取消董事、高级管理人员任职资格 C．禁止从事银行业工作 D．剥夺政治权利

6、下列银行活动中，存在汇率风险的有__。A．为客户提供外汇即期交易 B．为客户提供外汇远期交易 C．为客户提供外汇期货交易 D．进行自营外汇交易 E．吸收外币存款

7、贷款合同纠纷解决的方式有。A：调解 B：协商和解 C：仲裁 D：诉讼

E：处置抵押物

8、衡量风险的指标有__。A．方差 B．久期 C．凸度

D．在险价值(VA E．期望收益

9、外汇敞口头寸，分为__。A．单币种敞口头寸 B．双币种敞口头寸 C．多币种敞口头寸 D．总敞口头寸 E．多敞口头寸

10、根据新《公司法》，下列关于我国公司资本制度的说法，正确的是__。A．公司设立时，其资本应由股东认足、缴足(或募足)，不允许公司资本的分批缴纳

B．公司增减注册资本的决议须由出席股东(大)会的股东中三分之二以上多数通过

C．非货币出资需要时经批准可以高估作价 D．公司股票发行价格不得低于票面金额

11、按照权证的内在价值分类，权证可以分为__。A．平价权证 B．价内权证 C．价外权证 D．认股权证

12、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有__ A．条块现货 B．金币 C．黄金基金 D．纸黄金 E．黄金期货

13、下列属于管理声誉风险的最好办法的是（）。A．强化全面风险管理意识 B．改善公司治理和内部控制 C．预先做好应对声誉危机的准备

D．确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 E．商业银行通常将声誉风险看作是对经济价值最大的威胁

14、贷款人的权利不包括__。

A．要求借款人提供与借款有关的资料

B．根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等 C．了解借款人的生产经营活动和财务活动

D．贷款人未按照约定的日期、数额提供借款的，应当按照约定支付违约金

15、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

16、可能影响商业银行声誉的事件包括__。A．资产流动性发生重大变化 B．银行内部重大不良信息披露 C．国家监管政策变化

D．浮动利率变化导致资产头寸的损失 E．贷款人信用等级下降

17、以下有关外汇期权交易的说法正确的是__。

A．外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利 B．期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利 C．期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费 D．期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回 E．期权买方承担风险，不履行买卖的义务

18、在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括__。A．保险规划 B．退休规划 C．财务策划 D．投资品分析 E．求学规划

19、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照《票据法》的规定，王某的这种行为__。A．侵犯持票人权利 B．违反票据无因性特征 C．违反票据流通性特征

D．体现负责严谨的工作态度 E．违反现金支票见票即付规则

20、目前在我国，__需要征收个人所得税。A．奖金 B．津贴 C．年终加薪 D．保险金

E．国债利息收入

21、一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括__等。A．当前营销状况 B．机会与问题分析 C．营销目标 D．损益预算表 E．营销控制

22、根据《反洗钱法》规定，金融机构违反保密规定，泄露有关信息的给予以下处分__。

A．责令限期改正

B．情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款 C．追究刑事责任

D．情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处5万元以上50万元以下罚款

E．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停止整顿或者吊销其经营许可证

23、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。

A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

24、按照准则要求，__是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A．在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B．对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C．利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D．与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

25、下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有__。

A．负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B．资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C．产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率

7.我国银行监管的法律研究 篇七

银行监管也被称之为银行管制, 它是一种政府面对金融市场失灵的本能反应。进一步说, 银行监管是政府经济性管制的重要组成部分, 是基于信息严重不对称, 由监管当局依法对银行业实施的各种规范与制约。

(一) 银行监管体制的结构。银行监管的结构大致包括以下几个方面:

第一, 银行监管法律依据。

第二, 银行监管客体。银行监管的客体为所有银行业金融机构。

第三, 银行监管主体。是依法对银行实施监管管理的政府或准政府机构。我国银行监管的主体是政府, 及由中国人民银行批准设立的中国银行监管委员会 (简称银监会) 直接对银行业进行监督和管理的部门。

(二) 银行监管的主要内容。

在我国, 银监会成立以及银监法实施后, 对银行监管的内容也逐步规范、明晰。主要有以下几方面:

1、流动性监管。

流动性就是银行资金的周转能力, 有两方面的含义:一是债务到期日还本付息的能力;二是履行贷款承诺的能力。

2、资本充足率监管。

资本充足率是某个银行的资产对其风险的比率。银行监管部门跟踪某个银行的CAR来保证银行可以化解吸收一定量的风险。是资本总额与加权风险资产总额的比例, 反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后, 该银行能以自有资本承担损失的程度。该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀, 保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。因此, 加大对资本充足率的监管是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的有效方法。

3、日常经营活动的监管。

主要包括非现场监管和现场检查。

(三) 我国银行监管的法律体系。

1995年3月18日通过的《中华人民共和国人民银行法》 (简称《人民银行法》) 、1995年5月10日通过的《中华人民共和国商业银行法》 (简称《商业银行法》) 和2003年12月27日通过的《中华人民共和国银行业监督管理法》 (简称《银行业监督管理法》) 标志着我国银行监管法制体系的初步形成, 这三部法律成为我国银行监管法制体系的核心。

(四) 我国银行监管体系的特点。

外部监管较为严格。实践中, 我国监管部门的权限较大, 监管措施较为严格;内部监管相对弱化。

二、我国银行监管体制存在的问题及风险

(一) 银行监管法制体系存在不科学之处。

我国现行的银行监管法制体系主要由三部基本法律《银行业监督管理法》、《人民银行法》和《商业银行法》, 国务院主持通过的行政法规及中国人民银行、银监会发布的银行管理规章构成。这三个层级的法律法规本应是一个有机的协调整体, 但是现实并非如此, 尤其是后两类存在的问题尤为突出。一是政策法规体系较为繁琐;二是存在着不配套、不协调、不完整的现象;三是仍带有行政干预的痕迹。

(二) 银行监管法制存在手段方式上的不足。

我国银行监管法制在手段方式上的不足主要体现在:首先, 目前我国银行业急需建立存款保险制度;其次, 我国银行业缺乏完善的市场退出机制。

(三)

银行业内部监督机制比较薄弱。

(四) 银行监管法制在适应银行业国际化方面尚有差距。

银行监管法制与世界贸易组织的要求存在诸多不协调之处主要体现在跨境服务和新金融服务方面、非歧视措施方面、国民待遇方面。

(五)

监管人员素质不高。

三、完善我国银行监管的法律对策

为了提高我国银行监管的能力, 有必要从我国的银行业现实发展状况和监管实践出发, 借鉴国际银行业有效的监管模式, 不断提高我国的银行监管水平。

(一) 完善我国银行监管法制体系的内部建设。

一是法律法规制定者必须树立规范性立法和效益性立法的理念, 重视立法的整体规划;二是切忌发现“一事”便立“一法”的流弊, 避免引发相关规章之间的不协调和冲突;三是提高立法技术, 有计划地制定银行监管规章。

(二) 建立集中统一的金融监管机构。

从金融监管理论上而言, 有效的金融监管是由不同监管机关的诸多监管措施所组成的一个和谐性的立体体系。由于混业经营、网络银行、外资银行所带来的金融业务交叉使得由银监会对商业银行的监管或者和其他监管机构的监管重复, 或者出现监管漏洞。因此, 有必要对现行监管主体进行改造, 即由银监会联合证监会和保监会共同组成金融监管委员会, 由金融监管委员会对我国金融业行使集中、统一、全面的监管。

(三) 不断完善适应世界贸易组织要求的银行监管法律制度。

根据世界贸易组织的规则来完善我国现有的银行监管法制, 不能简单地将制度变革视为一种被动应付世贸组织要求来对待。在具体的银行监管制度完善方面要注意以下两点: (1) 完善银行内部控制制度及其再监管制度。 (2) 规范信息披露制度。

(四) 进一步规范银监会和中国人民银行的职权划分。

同许多国家货币职能与监管职能存在不可避免的重叠、交叉一样, 中国人民银行与银监会的权力划分也难以实现绝对的泾渭分明。这就要求一方面通过法律法规明确人民银行与银监会的职权范围;另一方面学习国外的先进经验, 建立两者之间的长期密切联系, 及时沟通, 交换信息, 排除工作中的各种障碍, 提高监管效率。

(五) 建立一支高素质的监管队伍。

银行监管担任审慎银行经营风险, 发现商业银行薄弱点, 分析风险, 查找问题, 及时纠正的重要职责。因此, 监管主体中工作人员的素质建设也应上升到制度层面上来, 严格规范银行监管工作人员对金融业务知识和技能的掌握, 建立银行监管业务知识资格考试和职业道德评价等制度。监管工作人员要熟悉业务, 要了解银行监管的目标、原则、方法, 与银行相关法律规定, 并对其加以应用。监管人员要求具有较强的综合分析能力, 能运用新方法、新技术对商业银行金融状况进行分析研究, 在工作中依法办事, 行得正, 立得直, 能及时纠正银行经营中的违规行为。因此, 就需要我们培养一批高素质的监管人员队伍。同时, 人民银行还应出台相关法律法规, 禁止监管工作人员到银行兼职, 一旦发现, 应严肃处理。

(六)

建立健全法律制度。

参考文献

[1]程宗璋.创新我国金融监管体制的问题研究[M].金融法苑, 2001.5.

8.我国政策性银行法律制度研究 篇八

关键词：政策性银行；政策性银行立法；监管

中图分类号：D912.28 文献标识码：Ａ 文章编号：1003-949X（2008）-03-0015- 02

一、我国政策性银行的立法现状

（一）我国现行的主要政策性银行立法。目前，我国主要的政策性银行法律文件主要有：1、法律：只有《中国人民银行法》有相关规定，其第35条规定，中国人民银行对国家政策性银行对金融业务进行指导和监督。2、行政法规：主要包括国务院《关于金融体制改革的决定》、《关于组建国家开发银行的通知》、《关于组建中国进出口银行的通知》、《关于组建中国农业发展银行的通知》，经国务院批准的《国家开发银行章程》、《国家开发银行组建和运行方案》、《中国进出口银行章程》等。3、部门规章：主要是中国人民银行制定的涉及政策性银行组织机构、业务运行、人事任职资格等方面的有关规定。以及国务院及其有关部门发布的涉及政策性银行设立与运行问题的有关文件。

（二）我国政策性银行立法存在的缺陷。第一，关于我国政策性银行设立的法律依据。我国不同类型的政策性银行已经运行多年，但相应的专门性立法尚未出台。这些政策性银行设立和运作时仅仅依据国务院的决定、行政命令等，这些过犯我国政策性银行的决定、通知、方案，不见法律效力层次低，缺乏权威性，内容上也存在着相互矛盾冲突的地方，缺乏系统性；第二，关于政策性银行的定位。政策性银行的定位不准，业务划分缺乏明确的标准和统一界定。主要表现在以下几个方面：（1）政策性贷款与指令性贷款相混淆，继续担当计划经济“第二财政”的角色。（2）政策性金融业务与商业性金融业务相混淆。政策性银行抱怨只有经济效益差的项目才由其操作；而商业银行也抱怨政策性银行的低利率和行政摊派方式金融债的发行实际上是与商业银行展开竞争。另一方面，我国商业银行也面临着政府干预过多的问题，相当程度上存在着金融业务“政策化”现象。可见，缺乏明确的定位使得政策性银行难以在实际工作中明确与政府、商业银行和企业的关系；第三，关于政策性银行的融资渠道。我国政策性银行融资结构不合理，资金来源单一。政策性银行的资金来源主要有两方面，即，发行金融债券和从人民银行再贷款。这两条渠道都存在融资成本过高的问题；第四，关于我国政策性银行监管的法律规定。《中国人民银行法》第35条规定，中国人民银行对国家政策性银行的金融业务进行指导和监督。较之国外政策性银行运行经验来看，其业务管理几乎均归属于财政部而非中央银行。中央银行既要担当政策性银行“最后贷款人”的角色，又要独立执行货币政策，当这二者集于一身时，往往不可兼顾。倘若中央银行要完全独立地执行货币政策，便应置身于这种业务管理体制之外，否则既不利于自身职能的发挥，也不利于法总论。

政策性银行利益补偿机制的建立。不仅如此，当前中国人民银行制定的涉及政策性银行的组织机构、业务运行、人事任职资格等方面的规定，它操作性不强，权威性不够。

二、国外政策性银行的立法沿革及立法特点

政策性银行是在商业银行高度发达的基础上发展起来的。建立政策性银行的原始思想可以追溯到17世纪的英国，当时有人建议用公共土地做抵押开办国家银行，统辖所有国家的经营事业。政策性银行真正出现在19世纪后半期，首先开始在农业领域。1894年，法国建立的农业信贷互助地方金库，是政策性银行的雏形。但到20世纪初，政策性银行的设立并不是很普遍，相应的政策性银行立法也处于一种萌芽状态。20世纪30年代则是政策性银行普遍设立的时期，各国的政策性银行立法开始产生。以美国为例，美国1916年根据《联邦农业信贷法》建立了联邦土地银行，1923年建立了联邦中期信贷银行，1933年建立合作银行，1935年建立农民家计局为办理农业信贷的主要机构等，基本上形成了政策性金融体系。特别是20世纪30年代世界经济危机的发生，各国政府都纷纷加强对经济的干预，尤其对农业的政策扶持和干预更为突出。因此，这一时期各国农业政策性银行的设立最为普遍。第二次世界大战结束到20世纪50年代是政策性银行进一步发展的时期，各国政策性银行立法也日益成熟，其中以日本最为典型。20世纪60年代以后，广大发展中国家的政策性银行得到了迅猛发展，供各国的政策性银行立法日臻完善。

从以上各国政策性银行立法来看，国外的政策性银行立法有以下特点：

（一）先制定政策性银行法，然后成立政策性银行。各国在根据需要建立某一政策性银行之前，毫无例外都是先制定相应的政策性银行法，对政策性银行设立宗旨与目标，设立程序、业务范围、组织机构、业务规则等内容做出具体规定。然后再根据法律的固定，建立政策性银行的组织机构，并根据法律的规定，依法进行业务运营活动

（二）对政策性银行进行独立立法，不同的政策性银行，有各自不同的宗旨、目标、业务领域与范围，业务规则各异，其云总方式也各有特色，因而不宜由一部政策性银行法对其进行调整。针对这种情况，各国分别对不同的政策性银行进行单独立法，作为其设立和运作的法律依据。

（三）一国所有的政策性银行形成政策性银行法律体系。一国根据其经济发展的需要，在不同时期和不同领域中分别建立有不同的政策性银行，而对不同的政策性银行一般又是单独进行立法。因此，一国有几家政策性银行，就制定几部政策性银行法，这些政策性银行法与其他相关的法律规定，构成该国具有内在统一、协调特性的政策性银行法律体系。比较典型的是日本，其政策性银行法律体系主要包括：《日本开发银行法》、《日本输入银行法》、《国民金融金库法》、《住宅金融金库法》、《中小企业信用保险公库法》等。

（四）政策性银行法既是政策性银行机构组织法，又是政策性银行业务法，是对二者的有机结合与统一。政策性银行法首先是政策性银行机构组织法，它对政策性银行的有关机构组织问题做出规定。其次，它还是政策性银行业务法，是政策性银行开展业务活动，实现其既定目的与宗旨，发挥其职能的法律依据，也是国家对政策性银行进行监督、管理的法律依据。

三、关于我国政策性银行立法的几点建议

（一）尽快制定政策性银行法，构建政策性银行法律体系。

政策性银行一般都建立在其专门法律基础之上，以保证其地位的独立性。我国立法的滞后既不利于政策性银行经营机制的完善，也不利于为政策性银行的运作创造良好的外部环境，在很大程度上制约了政策性银行的发挥。因此，我国应该尽快出台相关的法律法规。在今年年初，银监会工作会议明确提出把“加快政策性银行改革作为今年金融机构改革的主要内容”，这将对三大政策性银行的资本金来源、经营方针以及政策性业务一旦亏损的责任追究等方面做出具体的规定。

（二）给我国政策习惯银行进行正确定位。

我国建立政策性银行的目的是实现政策性金融和商业性金融分离，以解决国有商业银行身兼二职的问题，割断政策性贷款与基础货币的直接联系。因此，应正确处理政策性银行与政府、商业银行之间的关系，应注意以下几个方面：第一，政策性银行是金融机构，尽管政策性银行是由政府出资设立，但是不能把政策性银行等同于政府的行政职能部门，否则政府将会直接、微观地干预经济生活，无法实现宏观调控的目标；第二，政策性银行应当以贯彻国家产业政策和区域发展战略为宗旨，配合国家完成对整个国民经济的调控。我国设立政策性银行的直接目的一是实现政策性金融与商业性金融的分离，二是确保人民银行调控基础货币的主动权；第三，政策性银行的政策性属性决定了其业务具有风险小、优惠多、保本经营、不参与商业银行的竞争等特征，对于政策性在世纪经营中面临的困难，职能由政府出面通过增加财政资金的拨付等方式加以解决，决不能允许政策性银行扩大业务范围参与商业银行的竞争。

（三）合理规范政策性银行的资金来源、运用与业务范围。

我国金融市场刚刚起步，没有成熟发达的金融市场可以让政策性金融业务获得较好的市场资金来源，政策性银行难以从市场上筹措足够的资金。另一方面，比较紧张的财政也难以为政策性银行注入充分的资金。根据这样一种现状，我国今后的有关立法应当注意处理好相关问题：一方面，应当依法确保政策性银行的资金来源，另一方面又要注意避免对资金来源作出不合理规定。在作出这方面规定时，应妥善处理好各方面关系并注意相关原则，如资金运用的公共性、政策性、保本低利性等等。除此之外，法律还应对政策性银行的业务作出合理安排，既不让其范围过窄，使政策性银行功能缺失，作用得不到发挥；又要防止其与商业性金融机构业务的互相混淆引发各方面的利益茶瓯国土，妨碍各方的正常业务与各自的发展。

（四）加强监管法制建设。

如何对政策性银行进行监管，这对我们来说是一个全新的课题。目前，我国主要是由中央银行直接监管，但事实上，由于政策性银行本身的性质和业务特点，由央行直接监管很难很好的发挥监管作用并起到相应的监管效应。就世界各国对政策性金融机构监管的现状来开，一般是在央行之外，另设独立的监管机构。基于此，我国对政策性银行的监管宜由财政部门负主要责任，当然在监管过程中应当协调好各方关系，使财政部门以及其他各部门组成一个强有力的监管机构，分工合作。政策性银行本身就是一个财政、金融、产业的相互融合的产物。建立一个合理、高效的政策性银行的监管机构，并且从政策性银行的组织结构、资金运用、资本结构与效率、业务经营等各个方面进行有效合理的监管，将是政策性银行得以健康发展、顺利实现其既定功能与作用的关键。

参考文献：

[1]刘隆亨.中国银行法讲座[M].改革出版社，1996.

[2]张长利.国外政策性银行产生、发展浅探[J].华南金融研究,2001(2).

[3]苏力.变法，法治及其本土资源[M].中国政法大学出版社，1996.

[4]卿淑群.政策性银行学[M].西南财经大学出版社，1999.