银行从业资格考试金融基础知识考试题库

2024-11-28

银行从业资格考试金融基础知识考试题库（精选7篇）

1.银行从业资格考试金融基础知识考试题库篇一

银行从业资格考试“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。接下来小编为你带来银行从业资格考试公共基础试题，希望对你有帮助。

1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行

2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)

A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动

3.下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E管内控

4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(错)银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：

1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;

2、增进市场信心;

3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;

4、努力减少金融犯罪

5.下列属于市场准入的有:(ABD)

A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入

6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)

A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会

7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(错)

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责

8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)

非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司

A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司

9、国家开发银行所承担的任务是：(B)

A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资

10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(对)

11.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

答案：C

解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：C

解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(D)

A.再贷款利率

B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率

16.CBA的中文名称是()。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

答案：A

解释：CBA即China Banking Association。

17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

答案：A

解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。

18.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

19.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

答案：D

解释：D描述的是市场汇率

20.()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

2.银行从业资格考试金融基础知识考试题库篇二

一、精讲基础理论知识

会计基础是会计专业入门的专业基础课程, 同时也是会计上岗证必考的课程。必须注重会计基本理论的讲授。如果会计基本理论知识不讲清楚, 学生在今后的学习或工作中就会始终存在概念不清的现象, 这不仅影响教学效果, 也会影响学生对会计专业的兴趣。更会影响会计从业的考试。在具体的授课过程中, 教学要以“大纲”为原则, 把课本中较为重点难点的知识进行分析, 并引导学生对所学习的要知识果进行讨论, 归纳、总结。本课程的基础理论知识对初学者来说有些难。教师在教学过程中, 应做到重点难点突出、理论联系实际, 遵循会计准则和会计制度, 要像我校的宗旨样一切为了学生, 为了学生的一切, 根据学生的学习规律和特点进行精确的讲授。同时要充分调动学生学习的积极性, 培养学生独立的学习能力, 促使学生掌握必要的会计基础知识和会计准则, 为以后学习专业课打下基础, 同时也为会计从业资格证书考试打下了基础。

二、强化课本重点练习题

《会计基础》有许多概念和科目名称对初学者来讲比较陌生, 容易混淆, 这种情况就是要在讲概念的时候, 同时要求学生多做练习题。刚开始学生对练习题中绝大部分的经济业务十分陌生, 无穷下手或科目方向搞不清楚。看了学生完成的练习后经过与学生的交流, 我了解到学生对于老师在课堂上讲过会计科目、会计要素、业务类型、几乎不清楚, 能记住的会计科目少得可怜, 更别说透彻的理解和应用。作业题别说拐弯, 就是书要上的例题都不知所措。普遍一听练习就心理怕。因此, 授课时, 学生要先预习课本, 老师可结合生活中的实际问题, 让学生参于进来、先把会计要素区分、再把每个会计科目的“借”或“贷”的方向搞清。这样一来, 同学们对每一笔经济业务的来龙去脉弄清楚, 再加上同学们进行课堂练习与模拟实践练习, 这样经过作业习题与模拟实践的强化, 学习起来比较轻松, 并且知识也掌握的比较牢。

三、理论教学与实践教学交替进行

会计从业资格考试是只考理论不考实践的, 这样学生对这课程不感兴趣, 造成考试通过就率就差。在会计教学中, 要把理论与实践相结合。例如:在讲账薄的时候, 可以拿一些账页先给同学们看, 让他们自己来区分账页。登记账薄要注意什么。知道这些之后, 让学生自己动手来登记总账、明细账等。将二者教学结合在一起, 学生就容易掌握、理解。学生就会说原来会计就是这样子呀!以后做起事来也会仔细。重点难点突出, 对会计基础课程体系进行改造。打破以前的教学模式。

四、正确引导, 巧学多练

会计基础是会计专业入门的基础课程, 入门课程没有学习好, 主要关键还是授课老师。会计从业资格考试的题型一般有单选、多选、判断和不定项选择。从这题型来看, 课本上的理论知识及其重要, 熟记三十个科目 (账户) 的名称及会计要素 (即资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润) 。记熟三十个账户根本就不需要花多少时间, 然后再将每个账户放入会计等式, 其增减记账的方向会熟记, 我还从其他书本上找了一些口诀, 要求同学们记:

只要掌握了以上要领, 对于考会计从业资格证是没有任何问题的。

综上所述< 会计基础> 的教学工作仍需要不断完善。让学生轻松学生是课程教学的最终目标, 从而使学生获得会计从业资格证书, 为社会培养合格的会计从业人员。

摘要：会计基础是会计从业资格考试必考科目之一, 要从事财务方面的工作必须有财政部颁发的会计从业资格证书。那么要取得会计从业资格证书, 必须通过会计基础考试, 如何提高考试通过率。首先必须改变教学方法。

关键词：从业资格考试,会计基础,教学方法

参考文献

[1]李俊杰.让学生快乐学民—关于《会计基础》教学方法的探讨[J].中国校外教育, 2010, 16.

[2]王晓力.提高会计课堂教学质量初探[J].职业技术研究, 2009, 11, 183.

3.银行从业资格考试金融基础知识考试题库篇三

一、单项选择题（每题有1个正确答案，将正确答案选项的代表字母填写在答题纸上；每题1分，30道题，共30分）

1.下列有权制定地方性统计法规的是（）。

A.省级人民政府

B.国务院各部门

C.国务院批准的较大的市人民代表大会及其常委会

D.地级市人民代表大会及其常委会

2.我国历史上第一部现代意义上的统计法律是（）。

A.《中华民国统计法》

B.《中华人民共和国统计法》

C.《户口普查法》

D.《关于充实统计机构、加强统计工作的决定》

3.政府统计的整体功能是（）。

A.咨询、决策、监督

B.信息、咨询、监督

C.决策、指导、监督

D.信息、决策、监督

4.在国家统计调查项目中，属于新的、重大的统计调查项目由（）。

A.国务院审批

B.国家统计局审批

C.全国人大及其常委会审批

D.国家统计局或国务院审批

5.经国务院批准的周期性普查项目，其中每隔5年进行一次的是（）。

A.农业普查B.人口普查

C.经济普查 D.基本单位普查

6.广义的统计标准除包括指标涵义、计算方法、调查表式、统计编码的统一规范外，还包括（）。

A.统计方法的统一规范

B.统计应用范围的统一规范

C.分类目录的统一规范

D.统计调查种类的统一规范

7.在我国政府统计工作中，统计资料的管理实行（）。

A.统一管理、分级负责的原则

B.分级管理、分级负责的原则

C.分散管理原则

D.分级负责的原则

8.各部门和各企事业组织上报统计资料，审核、签署人是（）。

A.主管部门的统计机构或统计负责人

B.本部门、本单位领导人或统计负责人

C.本部门、本单位所在地人民政府统计机构或统计负责人

D.主管部门的统计机构负责人

9.属于私人、家庭的单项调查资料（）。

A.可以对外提供

B.不可对外提供

C.非经本人同意，不得泄露

D.经主管部门批准，可以对外提供

10.统计职业道德的核心要求是（）。

A.坚持实事求是

B.保守国家秘密统计资料

C.对统计对象的商业秘密和私人、家庭的单项调查资料进行保密

D.进行统计调查时必须出示工作证件

11.统计人员有权（）。

A.对违反统计法的企事业单位进行罚款

B.检查统计资料的准确性，要求改正不确实的统计资料

C.公布在统计调查中获得的任何资料

D.对违反统计法的个人进行罚款

12.统计调查对象中，必须取得统计从业资格、持有统计从业资格证书的人员是（）。

A.法定代表人 B.统计负责人

C.会计人员 D.承担经常性政府统计调查任务的人员

13.某县长认为县统计局提供的夏粮产量数据的来源有错误，便亲自动手修改了夏粮产量的统计数据，该县长的行为属于（）。

A.依法履行职务行为B.行政监督行为

C.篡改统计资料的行为D.伪造统计资料的行为

14.虚报统计资料的统计违法行为，其最基本的特征是（）。

A.实多报少B.凭空捏造

C.非法修改D.实少报多

15.在统计执法检查实践中，被检查单位不按期据实答复《统计检查查询书》，其违法行为属于（）。

A.迟报统计资料 B.屡次迟报统计资料

C.拒报统计资料 D.篡改统计资料

16.某公司2008年3月份未按时向该市统计局报送劳动工资报表，市统计局遂向该单位发出了《统计报表催报通知单》，要求该单位在3日内补报。该单位在规定期限内补报了劳动工资报表，该单位的行为属于（）。

A.拒报统计资料 B.迟报统计资料

C.屡次迟报统计资料D.不报统计资料

17.查处统计违法案件的程序是（）。

A.立案、调查、处理、结案

B.立案、调查、审理、结案

C.立案、调查、处罚、结案

D.立案、调查、处罚、决定

18.依照《行政处罚法》的规定，应当依照当事人的申请组织听证的统计行政处罚案件是（）。

A.给予警告的案件

B.给予罚款的案件

C.给予较大数额罚款的案件

D.给予通报批评的案件

19.统计执法检查中，被处罚单位在接到处罚通知后，如果既不在法定期限内申请复议或向人民法院提起诉讼，又拒不执行的，由查处机关依法（）。

A.强制执行B.起诉

C.提请人民法院强制执行D.与相对人协商解决

20.某县统计局联合县乡镇企业局对某企业作出行政处罚决定，该企业不服，申请行政复议时，负责复议的机关是（）。

A.该县统计局B.该县乡镇企业局

C.该县人民政府 D.国家统计局

21.某镇领导指使镇统计员虚报本年度工业总产值，并在案件调查过程中不予配合。经查实后，统计部门可以（）。

A.对涉案的镇领导给予罚款

B.对涉案的镇领导给予处分

C.提请纪检监察部门对涉案的镇领导给予处分

D.对镇政府给予罚款

22.《中华人民共和国统计法实施细则》属于（）。

A.统计法律 B.统计行政法规

C.法规性文件 D.统计行政规章

23.统计调查必须按照批准的计划进行。当发生重大灾情或者不可预料的情况时，有权决定进行临时性统计调查的为（）。

A.县级以上地方各级人民政府

B.乡镇人民政府

C.地（市、州）人民政府统计机构

D.省（区、市）人民政府统计机构

24.各级领导机关制定政策、计划，检查政策、计划执行情况，考核经济效益、社会效益和工作成绩，进行奖励和惩罚等需要使用统计资料时，（）。

A.以自行调查的统计资料为准

B.以民间调查机构实施调查的统计资料为准

C.以新闻媒体登载的统计资料为准

D.以统计机构或统计负责人等签署或者盖章的统计资料为准

25.下列各项正确的一项是（）。

A.统计人员只要自己不弄虚作假，对下级报来的统计资料原原本本进行汇总，并将汇总统计资料报送上级，就可以不对该资料的真实性负责

B.统计人员对领导人强令或者授意篡改统计资料或者编造虚假数据的行为，不能拒绝、抵制，但应当向上级统计部门报告

C.统计人员对私人、家庭的单项调查资料，负有保密义务

D.统计人员在入户调查时必须出示工作证件，在其他统计调查中可以不出示工作证件

26. 我国现行的统计法律规范的表现形式主要包括（）。

A.统计法律、统计行政法规、统计行政规章

B.统计法律、统计行政法规、地方性统计法规

C.统计法律、统计行政法规、地方性统计法规、统计行政规章

D.统计法律、统计行政法规、地方性统计法规、统计行政规章和统计制度

27.如实、按时向政府统计机构和统计人员提供统计资料是统计调查对象的（）。

A.权利B.权益

C.义务D.任务

28.统计从业资格认定工作的实施机关是（）。

A.国家统计局B.省级人民政府统计机构

C.地市级统计局D.县级人民政府统计机构

29.根据《中华人民共和国统计法》规定，国家统计数据以下列哪一个机构公布的数据为准（）。

A.国务院B.国家统计局

C.最先公布的部门D.主管部门

30.地方统计调查项目，其审批机关是（）。

A.国家统计局

B.同级地方人民政府统计机构

C.同级地方人民政府

D.上一级地方人民政府统计机构

二、多项选择题（每题有2个或2个以上正确答案，将正确答案选项的代表字母填写在答题纸上，多选、错选、漏选、未选均不得分；每题2分，20道题，共40分）

1.统计调查对象必须依法如实提供统计资料，不得（）（）（）（）（）。

A.虚报B.瞒报

C.拒报D.伪造

E.篡改

2.下列属于统计行政规章的是（）（）（）（）（）。

A.《中华人民共和国统计法实施细则》

B.国务院批准的《关于统计报表管理的暂行规定》

C.国家统计局公布实施的《统计执法检查规定》

D.国家统计局公布实施的《统计从业资格认定办法》

E.《全国农业普查条例》

3.维护统计调查对象合法权益原则主要表现为（）（）（）（）（）。

A.私人、家庭的单项调查资料，受法律保护

B.对非法定统计义务，统计调查对象有权拒绝履行

C.企业的统计调查资料，受法律保护

D.统计调查对象的商业秘密，受法律保护

E.统计机构、统计人员应尽可能减轻统计调查对象的负担

4.我国统计调查项目的组成包括（）（）（）（）（）。

A.国家统计调查项目B.部门统计调查项目

C.抽样统计调查项目 D.定期报表统计项目

E.地方统计调查项目

5.统计人员依法进行政府统计调查活动时，向统计调查对象出示的有效合法证件包括（）（）（）（）（）。

A.统计调查证 B.临时统计调查证

C.普查员证 D.普查指导员证

E.政府统计机构颁发的工作证

6.政府统计调查具有（）（）（）（）（）。

A.强制性B.营利性

C.协商性D.义务性

E.自愿性

7.《统计资料保密办法》规定，属于国家秘密的统计资料分为（）（）（）（）（）。

A.绝密级 B.机密级

C.秘密级 D.保密级

E.一般秘密级

8.统计资料的特征有（）（）（）（）（）。

A.客观性 B.合法性

C.相关性 D.保密性

E.一致性

9.制定《中华人民共和国统计法》的目的是为了有效地、科学地组织统计工作，保障统计资料的（）（）（）（）（）。

A.准确性 B.及时性

C.统一性 D.独立性

E.合法性

10.以下各项正确的有：地方统计调查项目（）（）（）（）（）。

A.可以由县级以上地方各级人民政府统计机构拟订

B.由有关部门自行拟定

C.可以由县级以上地方人民政府统计机构和有关部门共同拟定

D.报上级统计机构审批

E.报同级地方人民政府审批

11.下列各项正确的有（）（）（）（）（）。

A.统计人员应当如实报送统计资料，准确及时完成统计工作任务，并对所报送的统计资料的真实性负责

B.统计人员对领导人强令或者授意篡改统计资料或者编造虚假数据的行为，不能拒绝、抵制，但应当向上级统计部门报告

C.统计人员应当对属于国家秘密的统计资料负责保密

D.统计人员在入户调查时必须出示工作证件，在其他统计调查中可以不出示工作证件

E.统计人员对统计调查对象的商业秘密和私人、家庭的单项调查资料，负有保密义务

12.统计行政处罚的种类有（）（）（）（）（）。

A.罚款 B.警告

C.没收违法所得 D.责令停产停业

E.责令改正

13.某公司的统计员王某经公司领导批准向市统计局报送企业年产值数据时，多报了200万元。市统计局在审核年报资料时发现了这一情况，遂认定其行为构成虚报统计资料，根据《中华人民共和国统计法》以及其他有关规定，可以（）（）（）（）（）。

A.对该公司予以通报批评

B.对统计员王某给予罚款

C.对该公司给予罚款

D.对该公司的法定代表人给予罚款

E.对该公司予以警告

14.统计执法检查（）（）（）（）（）。

A.是一种行政执法活动

B.是由国家依法授权的机关进行的

C.具有严肃性、权威性

D.可以由执法人员随时进行

E.按照一定的权限、程序和方式进行

15.统计执法检查机关对统计违法案件审理终结，可以作出以下处理：（）（）（）（）（）。

A.应给予行政处分的，提出处分建议，通知有关部门作出处理

B.应当给予行政处罚的，制作行政处罚决定书，并送达被处罚单位

C.被处罚单位在接到处罚通知后，既不在法定期限内申请行政复议或提起行政诉讼，又拒不执行的，由统计执法检查机构强制执行

D.违反统计法，涉嫌犯罪的，移送司法机关追究刑事责任

E.违反统计法证据不足，或者违法事实情节轻微，依法不应当追究法律责任的，即行销案

16.政府统计的基本任务包括（）（）（）（）（）。

A.提供统计资料和统计咨询意见B.进行统计调查

C.开展统计分析 D.实行统计监督

E.进行统计执法检查

17.统计从业资格认定的程序包括（）（）（）（）（）。

A.申请B.受理

C.审查D.决定

E.注册

18.依照统计法规定，统计机构和统计人员独立行使以下职权：（）（）（）（）（）。

4.银行从业资格考试金融基础知识考试题库篇四

一、单选题:

1、自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的()。

A、中国银行 B、中国建设银行 C、中国工商银行 D、中国农业银行

标准答案：C2、2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A、制定和执行货币政策 B、管理中央公共财政支出

C、防范和化解金融风险 D、维护金融稳定

标准答案：B

解

析：2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B 选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。

3、中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括()。

A、制定和执行货币政策 B、发行人民币，管理人民币流通

C、经理国库 D、组织实施中央银行公开市场操作

标准答案：D

4、中国银行业协会的会员单位不包括()。

A、国家开发银行 B、中央国债登记结算有限责任公司

C、北京银行 D、江苏省银行业协会

标准答案：D

解

析：目前，中国银行业协会的会员单位包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会。A、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银行业协会的准会员。

5、1979 年，我国第一家城市信用合作社在()成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。

A、河北保定市 B、河南驻马店市 C、江苏盐城市 D、江西上饶市

标准答案：B

6、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。

A、证券公司 B、基金管理公司 C、期货经纪公司 D、信托公司

标准答案：D7、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。

A、国家开发银行 B、中国进出口银行

C、中国农业发展银行 D、中国人民银行

标准答案：A8、2005 年 11 月 28 日，()正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A、浙商银行 B、徽商银行 C、江苏银行 D、晋商银行

标准答案：B

解

析：2005 年 11 月 28 日，安徽省内的 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合并重组而成的徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。浙商银行前身为“浙江商业银行”，2004 年 6 月 30 日，银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司，故 A

9、经济处于()阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A、高涨 B、衰退 C、萧条 D、复苏

标准答案：A

10、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是()。

A、建筑业 B、房地产业 C、交通运输业 D、金融业

标准答案：A

解

析：我国国民经济三个产业的划分范围为：第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。B、C、D 三个选项都属于第三产业。

11、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的()。

A、操作风险

B、法律风险 C、系统风险 D、非系统风险

标准答案：D

12、按照金融工具的()划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A、类型 B、期限 C、阶段 D、交割时间

标准答案：B

13、以下不属于货币市场的是()。

A、同业拆借市场 B、外汇市场 C、回购市场 D、票据市场

标准答案：B

14、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。

A、A 股

B、B 股

C、H 股

D、N 股

标准答案：C

15、以下有关货币政策的说法不正确的是()。

A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D、M1 被称为狭义货币，是现实购买力

标准答案：B

解

析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

16、某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。

A、市场利率 B、公定利率 C、官方利率 D、法定利率

标准答案：B

17、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()

A、再贷款利率 B、存款准备金利率 C、超额存款准备金利率 D、金融机构的法定存贷款利率

标准答案：D

18、单位存款人用于()的资金不能开立专用存款账户。

A、期货交易保证金 B、信托基金 C、政策性房地产开发资金 D、注册验资

标准答案：D

解

析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

19、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位协定存款

标准答案：C

20、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。

A、现钞可以随意兑换成现汇

B、现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C、现汇买入价与现钞买入价总是相同的

D、现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的标准答案：B

21、()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A、结汇 B、售汇 C、购汇 D、以上都不对

标准答案：A

22、()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A、资本利润率 B、资本充足率 C、不良贷款率 D、资产负债率

标准答案：C

23、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。

A、银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B、财务分析偏重于定量分析

C、非财务分析偏重于定性分析

D、财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

标准答案：D

解

析：信贷分析中的非财务分析重点分析影响贷款风险未来变化的各种非数据化信息，主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等。

24、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A、参加行 B、牵头行 C、副牵头行 D、代理行

标准答案：B

25、目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为()，个人住房贷款的最长期限为()。

A、80%，20 年 B、80%，30 年 C、70%，20 年 D、70%，30 年

标准答案：B

26、下列关于“按揭”的说法，错误的是()。

A、按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国境内

B、广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押

C、狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人)名下

D、住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款

标准答案：B

27、()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A、流动资金贷款 B、流动资金循环贷款 C、法人账户透支 D、项目贷款

标准答案：A

28、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。

A、法人账户透支属于短期贷款的一种

B、主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C、申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

标准答案：D

29、()在国际上也叫议付，即给付对价的行为。

A、出口押汇

B、进口押汇

C、保付代理

D、托收保付

标准答案：A

解

析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为，故 B 选项错误。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法，故 C、D 选项错误。

30、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益

D、银行作为信用活动的一方参与其中

标准答案：D

31、下列关于银行资金业务的说法，错误的是()。

A、资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道

B、资金业务是银行重要的资金来源渠道

C、资金业务最主要的风险是信用风险

D、银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

标准答案：C

32、目前，央行票据是中国人民银行发行的、()以调节市场货币供应量的主要券种。

A、释放银行部分流动性、投放基础货币

B、释放银行部分流动新、回笼基础货币

C、吸收银行部分流动性、投放基础货币

D、吸收银行部分流动性、回笼基础货币

标准答案：D

33、下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是()。

A、中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购

B、中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具

C、发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金

D、中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

标准答案：B

34、下列关于短期融资券的说法，错误的是()。

A、发行主体为包括证券公司等在内的企业

B、发行对象为银行间债券市场机构投资者

C、证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天

D、收益率比央行票据和短期国债低

标准答案：D

解

析：由于短期融资券是由企业发行，其信用等级低于中央政府，所以收益率比央行票据和短期国债高。

35、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B、借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D、同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

标准答案：C

36、下列关于我国公司债的说法，错误的是()。

A、公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司

B、公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

C、公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定

D、公司债的监管机构为财政部

标准答案：D

37、下列关于我国金融债的说法，错误的是()。

A、金融债是在银行间市场上发行的

B、金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C、银行可以通过发行金融债获得资金

D、金融债可以成为银行主动负债的工具

标准答案：B

解

析：金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。

38、下列关于远期外汇交易的说法，错误的是()。

A、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的 B、远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险

C、远期外汇交易可用来进行套期保值或投机

D、远期外汇交易只能按固定交割日交割

标准答案：D

39、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。

A、客户的资信情况 B、客户的家庭情况 C、交易背景情况 D、担保情况

标准答案：B

40、下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是()。

A、贴现属于票据融资业务

B、持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息

C、对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

D、对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人来源：考试大的美女编辑们

标准答案：D

41、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A、基金公司直销 B、保险公司代销 C、银行及证券公司代销 D、专业销售经纪公司代销

标准答案：B

42、银行贷款承诺业务不包括()。

A、项目贷款承诺 B、债务发行便利 C、开立信贷证明 D、客户授信额度

标准答案：B

解

析：贷款承诺包括票据发行便利。

43、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A、客户授信额度 B、开立信贷证明 C、项目贷款承诺 D、备用信用证

标准答案：C

44、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是()。

A、信用风险 B、操作风险 C、国家风险 D、法律风险

标准答案：C

45、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是()。

A、风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策

B、通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则

C、风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D、风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

标准答案：D

解

析：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权，以降低操作风险(例如道德风险等)。

46、银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是()。

A、风险控制 B、风险识别 C、风险计量 D、风险监测

标准答案：A

解

析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

47、银行资本中，()是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

A、会计资本 B、账面资本 C、监管资本 D、经济资本

标准答案：D

48、以下哪项事件是在 1988 年发生的?()。

A、巴塞尔银行委员会成立 B、《巴塞尔资本协议》通过

C、《巴塞尔新资本协议》通过 D、我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

标准答案：B

解

析：1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》(简称《巴塞尔资本协议》)。巴塞尔委员会成立于 1974 年底，故 A 选项错误。巴塞尔委员会于 2004 年 6 月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，故 C 选项错误。我国自 2004 年 3 月 1 日起施行《商业银行资本充足率管理办法》，故 D 选项错误。

49、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是()。

A、银行的附属资本不得超过核心资本的 100%;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50%

B、市场风险被纳入资本充足率监管框架

C、资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100%

D、银行资本分为核心资本和附属资本两种

标准答案：C

解

析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正确。

50、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。

A、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B、流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C、一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D、效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

标准答案：B

51、企业财务指标中，“毛利率”属于()。

A、流动性指标 B、盈利能力指标 C、资产管理指标 D、长期偿债能力指标

标准答案：B

52、下面有关银行财务报表的说法不正确的是()。

A、会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项

B、资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表

C、根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法

D、一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

标准答案：B

53、银行金融创新的基本原则不包括()原则。

A、合法合规 B、成本可算 C、维护客户利益 D、客户资产隔离

标准答案：D

解

析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。“客户资产隔离”只是银行金融创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。

54、公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其()对公司债务承担责任的企业法人。

A、净资产 B、全部债权 C、股东的全部个人资产 D、全部资产

标准答案：D

55、以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为()。

A、总公司和分公司 B、母公司和子公司

C、封闭式公司和开放式公司 D、无限公司和有限责任公司

标准答案：B

解

析：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故 A 选项错误。以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故 C 选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故 D 选项错误。

56、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得()，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A、公司名称 B、公司注册资本 C、法人资格 D、贷款资格

标准答案：C

57、公司成立日期是()。

A、公司资本缴足的日期 B、公司营业执照签发日期

C、公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D、公司公司正式对外营业的日期

标准答案：B

58、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A、1/3 B、1/2 C、2/3 D、3/4

标准答案：C

59、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务?()

A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时

B、股东会或股东大会决议解散

C、因公司合并需要解散

D、公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散

标准答案：C

60、依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括()。

A、核查债权

B、宣告债务人破产

C、通过债务人财产的管理方案 D、通过破产财产的分配方案

标准答案：B

61、下列关于票据行为的表述，正确的是()。

A、承兑适用于汇票和本票

B、背书只能在汇票上进行

C、偷窃票据不能称做出票行为

D、保证适用于支票

标准答案：C

解

析：票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付” 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑为汇票所独有，故 A 选项错误。背书适用于汇票、本票和支票，故 B 选项错误。保证适用于汇票和本票，不适用于支票，故 D 选项错误。

62、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有

标准答案：A

63、关于权利质押，下列说法错误的是()。

A、以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B、以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立

C、可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质

D、权利质押不必订立书面合同

标准答案：D

64、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件()。

A、有必要的财产和经费 B、有自己的专利技术

C、有自己的名称和场所 D、能够独立承担民事责任

标准答案：B

65、下列关于非法人组织的叙述，正确的是()。

A、非法人组织不能进行民事活动 B、非法人组织不能以自己的名义进行活动

C、非法人组织不具有法人资格 D、非法人组织无须依法登记领取营业执照

标准答案：C

66、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括()。

A、委托代理

B、指定代理和委托代理

C、法定代理和指定代理 D、法定代理和委托代理

标准答案：C

67、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为()。

A、抗辩权 B、撤销权 C、追索权 D、代位权

标准答案：D

68、以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权()。

A、中国人民银行 B、银监会 C、银监会派出机构 D、中国保险监督管理委员会

标准答案：D

69、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，()

A、可以将资料原件借走，以便核查 B、对银行提供的资料应当依法保密

C、银行应冻结客户账户上的所有存款 D、银行对被冻结款项均不计算利息

标准答案：B

70、下列行为合法的是()。

A、银行工作人员自行制作的存单交付他人使用

B、银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿

C、个人在其信用卡额度内透支

D、某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息

标准答案：C 71、银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是()。

A、不因同事健康状况差而歧视同事 B、不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为

C、不剽窃同事的工作成果 D、不向他人透露工作中接触到的同事的隐私

标准答案：B

72、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是()。

A、银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B、银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品

C、银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况

D、银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务

标准答案：C

73、银行业从业人员应当了解客户，不得()。

A、了解客户资金调拨的用途 B、为客户开立匿名账户

C、了解客户的风险承受能力 D、了解客户的业务状况

标准答案：B

74、()是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A、勤勉尽职

B、礼貌服务 C、品行正直 D、协助执行

标准答案：C

75、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是()。

A、为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户

B、向查询部门提供其要求以外的客户交易信息

C、在公安机关查询单位存款时让其借走原件

D、向内部支持部门寻求专业指导

标准答案：D

76、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是()。

A、对产品特有的风险进行特别提示

B、提醒客户留意合约中的免责条款

C、因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面

D、对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答

标准答案：C

77、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。

A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

标准答案：C

78、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A、道德风险 B、合规风险 C、市场风险 D、操作风险

标准答案：B

79、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A、监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费

B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具

C、为监管人员报销因现场检查支付的费用

D、为监管人员提供现场检查要求的文件

标准答案：D

80、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。

A、固定资产投资

B、私人投资

C、个人消费

D、政府消费

标准答案：C

二、多选题:

81、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。

A、能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C、对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D、为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

标准答案：A, B, C, D

82、外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即()。

A、外商独资银行 B、外资银行分行 C、外资银行代表处 D、中外合资银行

标准答案：A, D

83、经济全球化是指()的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。

A、商品 B、服务 C、生产要素 D、信息

标准答案：A, B, C, D

84、以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有()。

A、金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

B、大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

C、金融市场会放大商业银行的风险事件

D、货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险

标准答案：B, C

85、按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有()。

A、商业票据 B、期权 C、股票 D、企业债券

标准答案：C, D

86、以下属于财政政策工具的有()。

A、公开市场业务 B、税收 C、政府债券 D、政府支出

标准答案：B, C, D

87、贷款是银行的()。

A、资产 B、负债 C、最主要的资金来源 D、最主要的资金运用

标准答案：A, D

88、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。

A、借款金额 B、借款用途 C、偿还能力 D、还款方式

标准答案：A, B, C, D

89、银行贷后管理的主要内容包括()。

A、贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B、运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C、对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D、明确贷后责任，避免重放轻管

标准答案：A, B, C, D

90、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()。

A、化解资产风险 B、规避资产风险 C、化解和规避负债风险 D、最大限度地减少损失

标准答案：A, B, D

91、下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是()。

A、贷款期限在一年以下(含一年)的，采用按月还款方式偿还贷款本息

B、贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式

C、贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息

D、贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式

标准答案：B, C

92、组织银团贷款的目的包括()。

A、分散贷款风险

B、各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险

C、经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障

D、贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度

标准答案：A, B, C, D

93、贸易融资贷款的形式包括()。

A、信用证B、押汇C、保付代理D、福费廷

标准答案：A, B, C, D

94、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：()。

A、向第三者(受益人)进行付款，或承兑

B、向第三者的指定人进行付款，或承兑

C、授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兑

D、授权另一家银行议付

标准答案：A, B, C, D

95、福费廷是英文 forfAiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括()。

A、出口商卖断票据 B、银行买断票据 C、进口商买断票据 D、银行卖断票据

标准答案：A, B

96、货币市场基金的主要投资对象包括()。

A、银行存款 B、股票 C、短期债券和债券回购 D、央行票据

标准答案：A, C, D

97、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是()。

A、清偿顺序列于商业银行其他负债之后

B、清偿顺序先于商业银行的股权资本

C、可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本

D、可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

标准答案：A, B, C

解

析：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行的股权资本的债券。可按银监会《关于将次级债券计入附属资本的通知》的有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本。

98、下列关于旅行支票的说法，正确的是()。

A、是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

B、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金

C、可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用

D、使用便捷类似于现金

标准答案：A, B, C, D

99、个人理财业务包括()。

A、理财顾问业务 B、私人银行业务 C、理财计划 D、现金管理服务

标准答案：A, B, C

解

析：现金管理服务属于公司理财业务。个人理财业务包括理财顾问业务和综合理财业务，其中综合理财业务包括私人银行业务和理财计划。

100、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。

A、引入了计量信用风险的内部评级法

B、将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C、将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D、在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

标准答案：A, D

解

析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。

101、关于银行金融创新基本原则中“买者自负”理解正确的有()。

A、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险

B、金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责

C、产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解

D、银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

标准答案：A, B, C, D

102、公司设立的法律特征包括()。

A、设立的主体是发起人

B、设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序

C、设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D、设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别

标准答案：A, B, C, D

103、票据的功能包括()。

A、汇兑作用B、支付与结算作用C、融资作用D、替代货币作用

标准答案：A, B, C, D

104、出票包括()和()两种行为。

A、保证 B、做成 C、承兑 D、交付

标准答案：B, D

105、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列可以免于报告的交易有()。

A、商业银行利息支付

B、金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D、同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转

标准答案：A, B, C, D

106、银监会的监督管理措施包括()。

A、对违反审慎经营规则的强制性监管措施

B、对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

C、与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话

D、申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金

标准答案：A, B, C, D

107、借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的()。

A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人

标准答案：A, B, C, D

108、在贷款业务中，借款人()。

A、可以使用贷款购买股票 B、应当按借款合同约定用途使用贷款

C、可以自行决定是否将债务转给第三人 D、可以拒绝借款合同以外的附加条件

标准答案：B, D

109、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。

A、资信证明 B、信用证 C、保函 D、票据

标准答案：A, B, C, D

110、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当()。

A、遵守工作场所安全保障制度 B、保护所在机构财产

C、有效运用所在机构财产 D、将公共财产带回家使用

标准答案：A, B, C

111、银行业从业人员的交流合作，可以采取下列行为或方式()。

A、交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息

B、参加同业联席会议 C、交换客户存款和交易信息

D、参加学术研讨会

标准答案：B, D

112、金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，包括()。

A、主观上均具有非法占有目的 B、实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C、受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 D、受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

标准答案：A, B, C, D

113、银行业从业人员在协助执行中，应当做到()。

A、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件

C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内

D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行

标准答案：A, B, C

114、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。

A、报送方式 B、报送内容 C、报送频率 D、保密级别

标准答案：A, B, C, D

115、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员不应当()。

A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B、对产品被代理人的责任含糊其辞

C、将产品的优点和缺点全面介绍给客户来源：

D、夸大产品的收益性

标准答案：A, B, D

三、判断题:

116、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。

标准答案：错误

解

析：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

117、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务。

标准答案：错误

118、我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。

标准答案：错误

解

析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

119、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

标准答案：正确

120、我国货币政策的目标不包括汇率稳定。

标准答案：错误

121、我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低;反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。

标准答案：错误

122、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

标准答案：正确

123、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。

标准答案：正确

124、项目贷款都是中长期贷款。

标准答案：错误

125、银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。

标准答案：错误

126、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

标准答案：正确

127、与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。

标准答案：错误

解

析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

128、国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”。

标准答案：正确

129、商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。

标准答案：正确

130、中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深 300 指数期货”是股票期货。

标准答案：错误

131、个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。

标准答案：错误

132、银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。

标准答案：错误

133、在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。

标准答案：正确

134、我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。

标准答案：错误

135、银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。

标准答案：错误

解

析：银行金融创新应以客户为中心，以市场为导向。

136、银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七方面。

标准答案：错误

解

析：银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新等六方面。

137、根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得保证人的同意。

标准答案：错误

138、要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。

标准答案：错误

139、商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。

标准答案：错误

140、所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

标准答案：错误

解

析：合法的代理行为的法律后果直接归属于被代理人;没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人追认的，被代理人才承担责任。

141、国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。

标准答案：错误

142、公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。

标准答案：正确

本题分数： 0、27 分，你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分

143、破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照债务的形成时间依次足额偿还。

标准答案：错误

144、根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权没有期限限制，直至获得承兑或付款为止。

标准答案：错误

解

析：根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。

145、如果保证的责任方式为一般保证，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权。

标准答案：正确

146、《担保法》规定，以企业的设备抵押的，应当办理登记，抵押合同自登记之日起生效。

标准答案：正确

147、银行业金融机构与人力资源公司签订合同，由人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员虽然与银行没有直接的劳动合同关系，但也属于银行业从业人员范畴。

标准答案：正确

148、《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。

标准答案：错误

149、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。

标准答案：正确

150、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。

5.银行从业资格考试金融基础知识考试题库篇五

银行从业资格考试--公共基础多选题精选（从历年真题中抽取）

多选题

1．下列属于基本存款账户的存款人的有()。

A．居民委员会

B．外国驻华机构

C．机关

D．企业法人

答案：ABCD

解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

2．汇款的方式主要有()。

A．电汇

B．票汇

C．信汇

D．信用证

答案：ABC

解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

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3．发行金融债券的主体有()。

A．政策性银行

B．中央银行

C．商业银行

D．企业集团财务公司及其他金融机构

答案：ACD

解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

4．下列属于国际收支中经常项目的有()。

A．直接投资

B．企业信贷

C．劳务收支

D．汇款

答案：CD

解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。

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5．下列属于我国的商品期货市场的是()。

A．大连

B．郑州

C．上海

D．中国金融

答案：ABCD

解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。

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6．银监会的监管措施包括()。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

答案：ABCD

解释：四个选项全是银监会的监管措施。

7．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。

A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权

D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权

答案：BC

解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

8．根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()。

A．是防止银行倒闭的最后防线

B．是资产减去负债后的余额

C．是银行需要保有的最低资本量

D．是银行实际承担风险的最直接反映

答案：ACD

解释：B描述的是会计资本。

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9．下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()。

A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价

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B．直接标价法又称为应收标价法

C．间接标价法又称为应付标价法

D．大多数国家采用直接标价法

答案：AD

解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。

10．负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()

A．经营状况恶化

D．转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C．丧失商业信誉

D．对外投资失败

答案：ABC

解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。

11．关于会计平衡法则()。

A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法

B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等

C．负债记录于账户借方

D．所有者权益计人贷方

答案：AB

解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。

12．根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()。

A．汇票、本票、支票

B．存款单、仓单、提单

C．土地所有权

D．依法可以转让的股份、股票

答案：ABD

解释：可以质押的权利不包括不动产。

13．代理的法律特征是()。

A．代理行为能够引起民事法律后果

B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C．代理人独立意思表示

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D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人

答案：ABD

解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。

14．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()。

A．编造引进资金的理由从银行贷款

B．上市公司董事长变更，没有进行披露

C．自制信用卡从银行提款机提款

D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

答案：ACD

解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。

15．下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()

A．监事会

B．监察室

C．财务控制部

D．内部审计部

答案：ACD

16．关于同业拆借，叙述不正确的是()。

A．拆借双方仅限于商业银行

B．拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C．隔夜拆借一般不需要抵押

D．拆借利率由中央银行预先规定

答案：ABD

解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。

17．目前我国对利率管制的规定有()。

A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B．银监会是管理利率的唯一有权机关

C．商业银行可以按规定降低存款利率

D．商业银行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解释：B中应为央行。

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18．中小商业银行包括（）。

A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．城市商业银行 D．农业合作银行 E．中国邮政储蓄银行

答案：AC

解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

19．下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A．金融统计

B．维护支付清算系统 C．公开市场操作 D．防范跨市场风险 E．监督上海证券交易所

答案：CD

解释：ABC是中国人民银行的职责。

20．下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）.A．金融市场数据采集统计 B．维护支付清算系统 C．研究金融产品创新 D．防范跨市场风险

E．监督管理国有资产

答案：ACD

解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

21．中国银行业由（）组成。

A．中央银行

B．监管机构 C．自律组织

D．银行业金融机构 E．投资银行

答案：ABCD

解释：中国银行业不包括投资银行。

22．中国人民银行的主要职责有（）。

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A．制定货币政策

B．服务工商企业 C．防范金融危机 D．维护金融稳定 E．办理居民存款

答案：ACD

解释：B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。

23．我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A．银行同业协会

B．中国银监会

C．中国证监会

D．中国保监会

E．中国人民银行

答案：BCD

解释：A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。

24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是()。

A．福费廷业务属于衍生产品业务

B．出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追

索权的贴现

D．银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

答案：CD

解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

25．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。

A．建立内部反洗钱机制及工作流程

B．及时报告大额和可疑交易

C．建立客户身份资料和交易记录

D．协助反洗钱调查

答案：ABCD

26．目前在我国，()需要征收个人所得税。

A．奖金

B．津贴

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C．年终加薪

D．保险金

答案：ABC

27．基金的基本当事人包括()。

A．证券交易所

B．基金投资人

C．基金管理人

D．基金托管人

答案：BCD

解释：证交所不是基金的基本当事人。

28．国际收支包括()。

A．贸易收支

B．劳务收支

C．外资对华直接投资

D．对其他国家的捐赠

答案：ABCD

解释：ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。

29．银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?()

A．投融资需求

B．消费者需求

C．技术性需求

D．服务性需求

答案：AD

解释：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

30．银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以()。

A．化解资产风险

B．规避资产风险

C．化解和规避负债风险

D．最大限度地减少损失

答案：ABD

解释：资产保全跟负债风险没有关系。

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31．下面哪些属于股东大会的职能?()

A．更换董事

B．审议监事会报告

C．审议银行年度财务预算

D．确定银行整体风险的控制原则

答案：ABCD

32．效益性对银行的重要性主要体现在()。

A．股东要求

B．抵御风险

C．增强实力

D．激励员工

答案：ABCD

33．被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()。

A．有严格的银行保密法

B．有宽松的金融规则

C．有政治后台的支持

D．有自由的公司法和严格的公司保密法

答案：ABD

34．《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?()

A．执行有关存款准备金管理规定的行为

B．与中国人民银行特种贷款有关的行为

C．执行有关人民币管理规定的行为

D．执行有关反洗钱规定的行为

答案：ABCD

35．中国农业发展银行的主要业务包括()。

A．办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D．办理业务范围内开户企事业单位存款

答案：ABD

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36．银行金融创新的基本原则有()。

A．公平竞争原则

B．合法合规原则

C．成本可算原则

D．四个“认识”原则

答案：ABCD

解释：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。

37．《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括()。

A．引入了计量信用风险的内部评级法

B．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

答案：ABCD

38．银行贷后管理的主要内容包括()。

A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D．明确贷后责任，避免重放轻管

答案：ABCD

39．借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。

A．借款金额

B．借款用途

C．偿还能力

D．还款方式

答案：ABCD

40．具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?()

A．审慎尽责

B．客户教育

C．充分信息披露

D．客户资产隔离

答案：ABCD

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6.银行从业资格考试金融基础知识考试题库篇六

（六）授信业务法律规定

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

授信原则

1.合法性原则

2.诚实信用原则

3.统一授信原则

4.统一授权原则

授信审核

贷款人在受理借款人的借款申请后，评定借款人的信用等级。在评级后，贷款人的调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全型、盈利性等情况进行调查;核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险。贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核定、评定，复测贷款风险，提出意见，按规定权限报批。贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限。超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

贷款法律制度：

1.贷款的法律含义

贷款是指法律机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。

2.贷款法律关系主体

(1)贷款法律关系主体概述

狭义的贷款法律关系是指贷款合同(或称借款合同，下同)法律关系，即基于贷款合同而产生的债券债务关系;广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，尚包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。与此相适应，贷款法律关系的主体(简称贷款主体)，从狭义而言即指贷款合同主体，包括借款人和贷款人。而从广义来看，还应包括贷款委托人、担保人在内。

(2)借款人

借款人的权利：

①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;

②有权按合同约定提取和使用全部贷款;

③有权拒绝借款合同以外的附加条件;

④有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况;⑤在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

借款人的义务：

①如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查;

②接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;

③按借款合同约定用途使用贷款;

④按借款合同约定及时清偿贷款本息;

⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意;

⑥有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施。

对借款人的限制：

①不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款;

②不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等;

③不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外;

④不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;

⑤除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机;

⑥不得套取贷款用于借贷牟取非法收入;

⑦不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款;

⑧不得采取欺诈手段骗取贷款

7.银行从业资格考试金融基础知识考试题库篇七

一、单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家入账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

2.我国的银行自律组织是中国银行业协会(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.)，成立于年，是在登记注册的全国性非营利社会团体。()

A.2000;民政部

B.2000;国家工商管理局

C.2001;民政部

D.2001;国家工商管理局

3.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是()。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.中国银行

4.()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

5.()是我国第一家批准设立境内代表处的外资银行。

A.汇丰银行

B.渣打银行

C.瑞士银行

D.日本输出入银行

6.某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为()。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.以上方法没有差别

7.贷款业务是()。

A.银行最主要的资金来源

B.银行的负债业务

C.银行的中间业务

D.银行最主要的资金运用

8.我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是()。

A.公开市场业务

B.再贴现

C.存款准备金

D.基准利率

9.李小姐在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是()元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

10.以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求?()

A.对所在机构诚实信用

B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

11.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是()。

A.操作风险 B.市场风险

C.信用风险 D.价格风险 

12.下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税?()

A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款

C.教育储蓄存款 D.存本取息

13.不属于银行最主要的三大风险的是()。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.战略风险

14.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于()。

A.商业信用

B.银行信用

C.政府信用

D.个人信用

15.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于()。

A.所有者权益

B.流动负债

C.流动资产

D.长期资产

16.下列关于贪污罪的说法中，说法错误的是()。

A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为

B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉价性，不可收买性

C.贪污罪本罪主体是特殊主体

D.贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据

17.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

18.存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是()。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

19.信用证业务的特点不包括()。

A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行是首要付款人

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括()。

A.资产收益 B.选择管理者

C.批准破产 D.参与重大决策 21.在银行风险管理中，银行()的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.股东大会

22.下列关于股票分类错误的是()。

A.A.股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B. B.股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国美国纽约上市的股票 

23.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有()。

A.先按正常渠道反映与申诉

B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C.立即向媒体披露所受冤屈

D.以上方式都正确 

24.中国人民银行的监督管理措施不包括()。

A.直接检查监督权

B.建议检查监督权

C.特定情况下的全面检查监督权

D.随时检查权 

25.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是()。

A.收入 B.负债

C.利润 D.费用

26.以下说法正确的是()。

A.债权人未申报债权的，就丧失了申报权

B.债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配

C.为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担

D.债权申报期限只有30天 

27.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()小时。

A.96

B.72

C.48

D.24

28.下列属于大额交易的是()。

A.一笔25万元人民币的现金汇款

B.当日累计支取人民币18万元

C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账 

29.银行业从业人员在工作中，可以()。

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C.劝阻同事行贿受贿

D.以上都可以 en.Examw.CoM

30.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。

A.外汇储蓄账户 B.外汇结算账户

C.资本项目账户 D.现汇账户

31.()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

A.结汇 B.售汇

C.购汇 D.以上都不对 

32.不需要委托授权的代理是()。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.批定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

33.风险价值是()。

A.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值

B.投资者冒风险进行投资而获得全部报酬

C.投资者经过投资获得的资金时间价值

D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬

34.资产负债表中资产类项目的排列标准是()。

A.按投资人拥有的永久性程度先长后短的顺序排列

B.资产按照流动性的程度大小由强到弱排列顺序

C.按资产获得的疑难程度排列顺序

D.按各类资产总量的大小排列顺序

35.票据贴现体现了票据的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.结算作用

D.融资作用

36.下列中是非融资类保函的是()。

A.借款保函 B.授信额度保函

C.履约保函 D.延期付款保函

37.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。

A.银行汇票 B.银行保函

C.信用证 D.银行本票

38.下列不属于《银行业从业人员职业操守》制定宗旨的是()。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.加强风险控制

D.建立健康的银行业企业文化和信用文化 

39.下列说法中，错误的一项是()。

A. 任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易

B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息

40.企业A.与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B.若担心企业A.不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业A.向银行申请()。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明

C.履约保函 D.借款保函

41.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是()。

A.A股 B.B股

C.H股 D.D股 

42.我国金融机构体系的经营主体是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.信托公司

43.1979年，新中国第一家信托投资公司是()。

A.上海国际信托投资公司 B.广州国际信托投资公司

C.中国国际信托投资公司 D.中华国际信托投资公司 

44.下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?()。

A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀 D.国际收支平衡——国际收支

45.《中国人民银行法修正案》于()通过。

A.1995年3月18日 B.2001年12月27日

C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 

46.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。

A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会

D.中国人民银行开始行使直接检查监督权 

47.我国银行业正式全面对外开放的时间是()。

A.2008年8月8日

B.2006年12月11日

C.2001年9月10日

D.1994年5月10日

48.关于金融市场的功能，下列说法不正确的是()。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

D.金融市场借助货币资金的流动和配臵可以影响经济结构和布局

49.个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是()。

A.学生证 B.身份证

C.军人证 D.户口本

50.存款的计息起点为()。

A.厘B.分

C.角D.元 

51.下列货币政策操作中，会引起货币供应量增加的是()。

A.提高法定存款准备率

B.提高再贴现率

C.降低再贴现率

D.中央银行卖出债券

52.从业务运作的实质来看，福费廷是()。

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

53.金融市场功能不包括()。

A.融通货币资金 B.优化资源配臵

C.风险分散 D.保险功能

54.假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为()。

A.1%

B.2.5%

C.3.5%

D.5%

55.贸易从属费用的收款一般采用()。

A.出口托收

B.进口托收

C.光票托收

D.跟单托收

56.关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?()

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 

57.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()

A.经济资本 B.监管资本

C.会计资本 D.核心资本

58.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

59.汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇 B.票汇

C.信汇 D.电汇和信汇

60.国民经济可以分为()产业，金融业属于()产业。

A.三个;第一 B.三个;第三

C.二个;第二D.三个;第二  61.企业信息咨询业务不包括()。

A.项目评估 B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金 D.税务服务 

62.()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收 B.跟单托收

C.出口托收 D.进口托收

63.《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。

A.三十日内

B.最短三十日，最长三个月

C.最短三个月，最长六个月

D.随时申报

64.《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括()。

A.免偿部分债务 B.重整

C.和解 D.破产清算

65.下列计算公式中，表示正确的是()。

A.资产收益率=利润/资产总额×100%

B.银行利润率=税后净利/资本总额×100%

C.每股股利=(税后净利润-优先股股利)/普通股流通在外的股数

D.每股净资产=股东权益总额/流通在外的普通股股数

66.发放()时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。

A.公司贷款

B.项目贷款

C.关联企业贷款

D.助学贷款

67.单位结算账户中()是存款人的主办账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

68.对金融机构以及其他单位和个人的()，银监会有权进行检查监督。

A.违反审慎经营规则的行为

B.违反银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

C.违反有关存款准备金管理规定的行为

D.违反有关外汇管理规定的行为 

69.关于合同成立条件的错误表述是()。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 

70.伪造货币罪侵犯的对象不是()。

A.金融机构

B.人民币

C.境外货币

D.纸币和硬币

71.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A.私人消费

B.投资的固定资本形成

C.投资的存货增加

D.政府消费

72.从支出角度看，()不是GD.P构成的三大部分之一。

A.消费 B.投资

C.净进口 D.净出口 

73.商业银行冻结单位存款的期限不超过()。

A.3个月

B.2周 C.10天

D.6个月

74.信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是()。

A.向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑

B.授权另一银行进行该项付款或承兑

C.授权另一银行议付

D.保证出口商品的质量

75.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为()。

A.银行汇票

B.银行本票

C.银行承兑汇票

D.商业承兑汇票

76.作为一名信贷人员，()是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档

B.审核客户资料，促进交易达成

C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议

D.让客户根据银行规定编造审核材料 

77.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。

A.所在银行下一具体经营规划

B.没有联络信息的客户名单

C.所在银行高管及中层经理名单

D.所在银行两年前的财务报表

78.商业银行的代理业务不包括()。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

79.汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。

A.消费者 B.股民

C.贸易 D.外汇卖家 

80.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。

A.合同当事人的法律地位平等

B.订立合同要坚持自愿原则

C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

D.当事人必须亲自订立合同 

81.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。

A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

B.担任银行业协会的个人理财业务顾问

C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

82.以下对监管资本描述正确的是()。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

83.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是()。

A.股票 B.商业汇票

C.期权 D.期货

84.银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是()。

A.债项评级 B.客户信用评级

C.被动评级 D.集团评级

85.关于重整的描述不正确的是()。

A.债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整

B.在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益的分配

C.占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整

D.在重整期间，债务人或者管理人不得设定任何担保 

86.2006年9月成立的期货交易所是()。

A.中国金融期货交易所

B.上海期货交易所

C.大连商品交易所

D.郑州商品交易所

87.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 

88.行为人以非法手段获得票据并使用，属于()。

A.票据诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.民事纠纷

D.诈骗罪

89.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?()。

A.诚实信用、守法合规

B.信息保密、熟知业务

C.专业胜任、勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

90.我国上市银行的经营目标普遍为()。

A.资产最大化外语学习网

B.利润最大化

C.股东价值最大化

D.公司价值最大化

二、多项选择题(共40题，每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1.下列关于银行资金业务的说法，不正确的有()。

A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务

B.资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买入债券获得投资收益

C.资金业务是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转

D.资金业务最主要的风险是信用风险

E.银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险 

2.基金托管业务包括()。

A.开放式基金托管

B.企业年金托管

C.全国社会保障基金托管

D.证券公司受托投资托管

E.QFII证券投资托管

3.关于表见代理的理解正确的是()。

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而方，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.相对人主观上必须为善意

E.表见代理实质上是广义无权代理的一种 

4.以下属于商业银行负债的有()。

A.存放中央银行款项 B.活期存款

C.中长期贷款

D.存放同业款项E.同业存放款项

5.《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员()。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门同事分享和交流客户信息

6.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是()。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

7.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有()。

A.资产收益率 B.资本收益率

C.银行利润率、市盈率

D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

8.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。

A.《公司法》 B.《物权法》

C.《民法通则》 D.《担保法》司法解释

E.《治安管理处罚条例》

9.下列单位不能作为保证人的有()。

A.县公安局

B.医院 C.校办企业

D.学校

E.药店

10.银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、()。

A.自律性组织的行业准则

B.职业操守

C.行为守则

D.行业惯例

E.职业操守

11.以下关于合规风险定义正确的有()。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

12.以下说法正确的是()。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

C. 程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定 

D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为

E. 义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定

13.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处臵的方式有()。

A.接管 B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产E.罚款

14.违约责任的承担形式有()。

A.违约金责任 B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任E.采取补救措施

15.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构()的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

16.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?()

A. 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则

17.可以开立临时存款账户的情形包括()。

A.设立临时机构 B.异地临时经营活动

C.异地业务往来

D.注册验资E.开设分公司

18.中国银行业协会履行的职能主要包括()。

A.服务

B.监管

C.维权

D.自律

E.协调

19.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易

E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

20.商业银行的存款准备金分为()。

A.商业银行的库存现金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.流通中现金

E.居民和企业的定期存款

21.我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括()。

A.财政部门委托投资或借款的信托资金存款

B.企业主管部门委托投资或借款的信托资金存款

C.科研单位的科研基金存款

D.劳动保险机构的劳动保险基金存款

E.各种学会、基金会的基金存款

22.存单关系效力认定的要件有()。

A.形式要件 B.实质要件

C.法律要件

D.合同要件E.客观要件

23.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

D.合同期限届满或超出期限

E.乘人之危的合同

24.银行同业拆借市场的特征主要包括()。

A.范围小

B.期限短

C.计息方法特殊

D.通常无抵押或担保放款

E.风险高

25.对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括()。

A.刑事责任 B.民事责任

C.行政处分

D.行政处罚E.其他行政处理措施

26.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行()的申请。

A.重整 B.和解

C.破产清算

D.禁止其破产E.收购

27.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变，如果本国未出现通货膨胀，国外出现通货膨胀，则()。

A.本币汇价高估

B.本币汇价低估

C.有利于进口而不利于出口

D.有利于出口而不利于进口

E.会导致国际收支顺差 

28.下面关于个人活期存款的说法正确的是()。

A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存

C.只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取

E.按季度结息

29.以下说法正确的是()。

A.存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证

B.存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件

C.存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在

D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性

E.实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性

30.下列属于整存零取定期储蓄特点的是()。

A.存期长

B.金额较大

C.计划性强

D.流动性好

E.利率较高

31.票据丧失的补救措施包括()。

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼E.行使追索

32.根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括()。

A.汇票、本票、支票

B.存款单、仓单、提单

C.土地所有权

D.依法可以转让的股份、股票

E.可以转让的注册商标专用权、专利权

33.票据按照票据发票人或付款人的不同，可以分为()。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业票据

E.银行票据 

34.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是()。

A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大

B.银行风险管理难度会加大

C.会放大银行的风险事件

D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失

E.会造成银行体制结构的崩溃

35.客户可以通过银行网点购买()。

A.凭证式国债 B储蓄国债(电子式)

C.柜台记账式国债D开放式基金

E.财产保险

36.违反从业人员职业操守的人员，()。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

37.再贴现政策主要包括()。

A.调整再贴现率B规定再贴现票据的种类

C.再贷款 D调整法定存款准备金率

E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券

38.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()。

A.防止银行倒闭的最后防线

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.银行实际承担风险的最直接反映

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

39.商业银行操作风险的表现包括()。

A.内部欺诈B业务中断和系统失灵

C.外部欺诈D实物资产损坏考试论坛

E.客户、产品及业务做法有问题

40.()在交易之初就可以预计到自己的最大收益。

A.看涨期权买方B看涨期权卖方

C.看跌期权卖方D期货合约买方

E.远期合约买方

三、判断题(共15题，每小题1分，共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

1.“信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间，不得透露任何客户资料和交易信息。()

A.对B.错

2.目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。()

A.对B.错

3.A企业向B企业提供商品，B企业给予A企业一张转账支票，则A企业可直接到B企业开立账户的银行当场兑付支票领取现金。()

A.对B.错

4.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。()

A.对B.错

5.银行的流动性需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。()

A.对B.错

6.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让;出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。()

A.对B.错

7.根据《银行业监督管理法》有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。()

A.对B.错

8.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。()

A.对B.错

9.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。()

A.对B.错

10.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。()

A.对B.错

11.同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计算起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()

A.对B.错

12.除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。()

A.对B.错

13定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。()

A对B.错http://

14目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间接标价法。()

A对B.错

15CDM：自动柜员机，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。()

A对B.错

一、单选题

1A【解析】监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。

2A【解析】中国银行业协会(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

3C【解析】三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们分别承担：国家重点建设项目融资，支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务，中国银行不是政策性银行，属于四大商业银行之一。

4A【解析】邮政储蓄以“银行”的概念在我们身边出现，是比较陌生的，所以初步判断应该是近一两年的事情，这样其他三项都自然被排除。

5D【解析】1979年，日本输出入银行在北京设立代表处，是我国批准设立的第一家外资银行代表处。

6A【解析】电汇、票汇、信汇是三种主要的汇款方式。电汇特点是交款迅速，安全可靠，费用高。多用于急需汇款和大额汇款。所以我们应选择A。票汇是指应汇款人申请由汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人亲自寄送或亲自携带出国，凭票取款。其特点是主要用于国外业务，由汇款人亲自受理。信汇是指汇出行应汇款人申请，将信汇委托书通过邮局或快递公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。包括我国在内的许多国家都基本不再使用信汇了。

7D【解析】存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。

8A【解析】公开市场操作是指货币当局根据当时的经济状况而决定在金融市场上出售或购入政府债券，特别是短期国库券，用以影响基础货币，从而调节货币供应量和利率，达到宏观调控的目的。同法定存款准备金率和贴现窗口相比，公开市场业务具有明显的优越性：①可以直接调控银行系统的准备金率;②中央银行通过公开市场业务可以“主动出击”，避免了贴现机制的“被动等待”;③通过公开市场业务，中央银行可以对货币供应量进行微调，避免法定准备金率政策的震动效应;④中央银行通过公开市场业务可以进行连续性、经常性以及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。

9A【解析】若使用积数计算息法，则计算天数为28天。计算过程中，利息金额算至分位，分以下属数四舍五入。因此，李小姐取回的全部金额为：

1000+1000×28360×072%×(1-5%)=100053(元)。

10B【解析】勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。A、C、D都是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有B明显违反公司制度，影响公司利益。故选B。

11A【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。

12C【解析】国家为了鼓励教育，对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息税的，其他存款都不具备特殊意义。国家对其进行特别鼓励。

13D【解析】对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险。也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。

战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

14A【解析】货款能否收到完全取决于进口人的信用，银行对托收款项能否收到不承担责任。

15C【解析】存放中央银行款项是商业银行存放在中央银行的存款，首先，这属于商业银行的资产，其次，这笔资产可以方便的变现，是为了保证商业银行资金的流动性而存放的，故属于流动资产。16D【解析】A说明了贪污罪的性质。B本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉价性，不可收买性。本罪的行为对象是公共财物。C本罪主体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理，经营国有财产的人员。A、B、C均正确。D本罪在主观方面是故意，并且具有非法占有目的。

17B【解析】须知合同完成要经历要约和承诺两个阶段，而转账凭证和存款凭条是客户向存款机构提供的，只有提供之后才能办理业务，故应属于要约。

18C【解析】承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部条件而与要约人成立合同。这时银行已经接受了客户的存款凭条，并开展了业务，说明受约人已经同意了要约的全部条件。开具存单或进账单，合同成立。属于承诺。

19D【解析】信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

20C【解析】《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责，故D选项的表述错误。

作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产受益权。

21A【解析】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。董事会是银行的最高风险管理决策机构，因此，B项错误;监事会应当全面了解银行的风险管理状况等，因此，C项错误;股东大会确定银行整体风险的控制原则，因此，D项错误。

22B【解析】股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股(股东红利随公司盈利多少而增减，能够参与公司的决策)和优先股(股息与公司盈利状况无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产);根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。

23A【解析】争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。B选项中偷拍窃听的做法是不恰当的。C选项的做法没有按照正常的渠道和程序。银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应按正常渠道反映和申诉。首先应通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。

24D【解析】《中国人民银行法》第三十二条、三十三条、三十四条分别规定了中国人民银行的直接检查监督权、建议检查监督权、特定情况下的全面检查监督权。

25B【解析】收入，利润，费用都属于流量。反映的是企业在一段时间的经营状况，是不断变化的，而负债属于存量。它在一段时间内很少变化，反映的是一个时点的情况，属于资产负债表的内容。

26C【解析】A债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报;B但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。D人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。故选C。

27C【解析】《反洗钱法》第二十六条规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结不得超过四十八小时。

28A【解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A选项所述交易超过了单笔现金汇款20万元人民币的限额，为大额交易。

29C【解析】A银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。

B此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。

而C是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

30A【解析】《个人外汇管理办法》对个人外汇收支活动主要进行了四方面的调整和改进：

一是在对个人购汇实行总额管理的基础上，实行个人结汇总额管理。总额内的，凭本人有效身份证件直接在银行办理;超过总额的，经常项下的银行还要审核相关证明材料，资本项下的需经必要的核准。

二是对个人经常项下外汇收支区分经营性和非经营性外汇进行管理，对个人贸易项下经营性外汇收支给予充分便利，对贸易以外的其他经常项下非经营性外汇收支进行相关审核。

三是不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

四是启用个人结售汇管理信息系统，为实行总额管理提供技术保障。要求银行必须通过该信息系统办理个人结售汇业务。

31A【解析】售汇是指外汇指定银行将外汇卖给外汇使用者，并根据交易行为发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。购汇就是购买外汇的行为。

32C【解析】法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，指定代理是代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系，法定代理和指定代理分别是基于法律规定或者有关机关指定产生的，不需要委托授权即可产生，委托代理则需要被代理人的授权。

33D【解析】风险价值是相对于无风险收益而言的。投资者在进行投资时可以选择不同的投资方式，承担不同的风险。将资金投资于无风险项目能够获得的收益称为资金时间价值，因为此时投资者没有承担风险，所获得的收益全部是对使用资金的时间的补偿;而当投资者选择投资于风险项目时，不仅要求获得资金的时间价值，还要对他们承担的风险要求一定的补偿，这部分对于风险的补偿就是风险价值。即风险价值应当是投资者冒风险进行投资获得的收益中超出资金时间价值的部分。

34B【解析】资产负债表的作用是要为企业运营提供重要的会计信息，该信息应该最能反映这个企业的状况，为日常的运营管理提供参考依据。从这个角度出发，资产流动性应当是企业最为关心的。企业必须保持一定的资产流动性，才能应付可能出现的债务清偿或意外事件，避免资不抵债导致破产。因此，资产负债表中资产类项目的排列标准是资产按照流动性的程度大小由强到弱排列顺序。而资产拥有的永久性程度、资产获得的难易程度以及总量大小都不是影响企业日常运营的关键因素。

35D【解析】贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。这其实就是融资的一种手段，体现了票据的融资功能。

36C【解析】非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进学口物品缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。

37B【解析】银行汇票是指出票银行签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行保函是指银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。信用证指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。银行本票是指由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。提示付款期限为两个月。

38C【解析】《银行业从业人员职业操守》明确指出，该操守的制定宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”

39D【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动。

40C【解析】履约保函为保函申请人诚信、履约保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。

41C【解析】根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票)。

42B【解析】我国金融机构体系是以中央银行为核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系。因此，B项商业银行为我国金融机构体系的经营主体。

43C【解析】信托公司意在代入理财。在信托投资公司发展鼎盛时期达到了1000多家。第一家成立的是中国国际信托投资公司。它成立于1979年。由于我国社会信用体系缺乏，它难以起到相应作用。经常出现违规状况，已经历5次大规模的清理整顿。

44A【解析】衡量宏观经济发展目标一般包括4个。即是经济增长，充分就业，物价稳定，国际收支平衡。衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国领土范围内本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值，它是以国土范围为计量标志的。而国民生产总值是指中国公民在境内境外一定时期内生产的总值。两者计量标准不同。我们以国土范围为标准来反映整体经济状况。

45C【解析】此次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会;并重新确定了人民银行的工作重点。

46C【解析】此次修改的重点是将原属于人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理委员会;中国人民银行不再直接审批、监督金融机构，而主要专注于货币政策制定和实施，维护币值稳定，以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场繁荣发展。这一职能的移交有助于对银行业实行更好的监管，在监管时也具有更大独立性。

47B【解析】2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，国务院颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》及银监会发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》正式生效，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。

48C【解析】金融市场最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转移。具体来看，金融市场主要有五个方面的功能：有效地动员筹集资金;合理配臵和引导资金;灵活调度和转化资金;实现风险分散，降低交易成本;实施宏观调控。商品价格等重要价格信号的决定是商品市场的功能。

49B【解析】国务院颁布的《个人存款账号实名制规定》规定个人在金融机构开立个人存款账户时，应出示本人身份证，使用实名。

50D【解析】存款的利息低于10%，所以规定计息起点为元，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位。合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不管存期多长，一律不计复利。

51C【解析】A项提高法定存款准备率使得货币乘数减少，从而货币供应量减少;B项提高再贴现率，使得商业银行的贴现成本上升，减少商业银行的贴现，使得货币供应量减少，反之，降低贴现率使得货币供应量增加;D项中央银行卖出债券，回收货币，使得货币供应量减少。

52C【解析】福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现，从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

53D【解析】金融市场一方面为社会上资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余一方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。融资功能是金融市场的基本功能，至于其他功能均从融资功能中衍化出来的，如优化资源配臵、风险分散、定价功能。保险不属于金融市场业务。

54A【解析】资产利润率=净利润÷总资产，该银行的资产利润率=5000÷5000000×100%=1%，式中，总资产=450000+50000=500000(万元)。

55C【解析】A项出口托收是指我国只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞争激烈市场的商品;B项进口托收主要用于购买旧船的贸易;C项光票托收是指仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款;D项跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

56D【解析】A会计资本、监管资本和经济资本是银行资本从不同角度的定义。B经济资本取决于银行的内部管理人员计算的银行所承担风险。C会计资本通常大于经济资本。当小于时意味着银行面临破产的危险。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

57A【解析】会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余额，即所有者权益。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

58A【解析】直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑=14元人民币，因此，选择A项。

59A【解析】电汇是指采用加押电传或SWIFT形式指示汇入行付款给指定收款人。交款迅速、安全可靠、费用高。这种方式多用于急需用款和大额汇款;票汇是指汇出行开立以其国外分行或代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款;信汇是指汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。但是这种方式目前基本不再使用。

60B【解析】国民经济分为三个产业。第一产业是指农林牧渔业;第二产业指采矿业、制造业、电力燃气和水的生产和供应业、建筑业;第三产业是指除第一、二产业以外的产业。而金融业就属于第三产业。

61D【解析】主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

62A【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或者代理行向收款人收取款项。根据所附单据不同，分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，它广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

63B【解析】《破产法》第四十五条：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报，但此前已进行的分配，不在对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。

64A【解析】《破产法》第二条规定企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照规定清偿债务，债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请;债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人重整或者破产清算的申请。

65D【解析】A项应为：资产收益率=纯利润/资产总额×100%;B项应为：银行利润率=税后净利/总收入×100%;C项应为：每股股利=当期分配利润/总股本，每股收益=(税后利润-优先股股利)/发行在外的普通股平均股额 66A【解析】此题可以看出B和C都属于A，不够全面，被排除。而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人，故选A。

67B【解析】基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的;专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的;临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。

68A【解析】BCD三项应由中国人民银行检查监督。

69D【解析】合同成立是指合同订立过程的结束。即是以承诺生效为标志。双方在订立合同时必须依法进行，并且达成一致意见。合同成立要经历要约和承诺两个阶段。

70A【解析】伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。

71B【解析】私人购买住房不属于政府消费，排除D。投资的固定资本形成及投资的存货增加，都属于投资。但是住房是耐用品，它不同于普通消费品，有很长的使用时限，类似于固定资产的性质。因此，在统计过程中，购买住房的支出不包括在私人消费里面，而是计入投资的固定资本形成。

72C【解析】GDP也就是国内生产总值，通常对GDP的定义为：一定时期内(一个季度或一年)，一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和提供劳务的市场价值的总值。用支出法计算：GDP=总消费+总投资+政府购买支出+净出口(C+I+G+X-M)。而净进口是本国购买外国商品数量，不属于国内生产的商品，反映的是外国的生产，出口才能反映本国生产。

73D【解析】《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过六个月。

74D【解析】信用证开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。但不承担保证出口商品质量的责任。选D。

75C【解析】银行汇票是由银行签发，不属于商业汇票，因此排除A;银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，不属于汇票，排除B;商业承兑汇票是商业汇票的一种，由银行以外的付款人承兑，与题目要求不一致，排除D;银行承兑汇票是指在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票。故选C。

76D【解析】选项A、B、C，从业务要求这一知识点来看，他们都是进行信贷业务所应该完成的工作;从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。而D属于违规行为，他违反了监管规避原则。

77D【解析】A项，银行的具体经营规划关系着银行下一年的发展方向和发展方式，如重点进入的领域，将开展的新业务等。如果被竞争对手知道了会怎么样?你的战略战术都被对手洞悉了，人家当然是百战百胜了。所以，A项是绝对不能对外提供的;B项，客户名单，没有联络信息，看似没有什么用处。但实际上客户名单本身就是一种资源，因为如果竞争对手拿到了它，就相当于找到了一个潜在客户群，省去了自己寻找目标客户的麻烦，从而给本机构带来客户流失的威胁;C项，银行高管及中层经理是一个银行的核心领导力量，如果他们中的人被竞争对手挖走，往往会造成银行的管理层动荡，往往还会同时带走大批优秀员工，所以这个名单也是不能提供的;D项，财务报表是要每年公布的，两年前的财务报表早已经是公开信息，当然可以对外提供了。

78C【解析】代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。

79D【解析】汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及到两国货币。而消费者，股民，贸易虽然都涉及到对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分产只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

80D【解析】合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。根据《合同法》第三条、第四条、第五条规定，合同当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同。

81B【解析】按照规定，银行从业人员在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。根据以上规定，只有B是正确的。

82C【解析】监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A说的是会计资本。BD说的是经济资本。

83A【解析】按职能划分，金融工具可分为三类：一类用于投资筹资，如股票;一类用于支付，便于商品流通，主要指各种票据;一类用于保值投机，如期权期货等衍生金融工具。

84B【解析】根据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未看到评级方或被评对象是集团性质，故排除D。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。只有B与题干联系最紧。

85D【解析】根据《破产法》规定，债务人、俩权人或者占债务人注册资本十分之一的出资人都有权依照《破产法》规定，直接向人民法院申请对债务人进行重整。重整期间，债务人为了继续营业而借款的，可以为该贷款设定担保。

86A【解析】我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。其中，中国金融期货交易所成立于2006年9月。

87D【解析】依题知，A贷款是通过银行实现的融资，故正确。B股票是一种融资方式，并未通过金融机构，应属直接融资工具，正确。而货币市场与资本市场是通过时限来划分的，C正确。D债券回购是指交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。与“回购”相伴的都是短期资金的融通。

88A【解析】票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。

89B【解析】银行业从业人员的六条从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。

90C【解析】银行由于其特殊性质，与企业在经营管理方面都有很大差异。资产最大化并不能说明经营的好坏，而公司价值最大化更加难以衡量。这道题容易在B、C之间难以取舍。通常会错误的选择B。但是利润最大化具有很大局限性。首先，利润是一个会计概念，在计算过程中可能严重失真，其次，这是一个事后评价指标，缺乏前瞻性。最后，利润总是与风险对应。利润最大化可能意味着风险最大化，这是银行要努力避免的，所以用股东价值最大化替代。

88A【解析】票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。

二、多选题

1AD【解析】A，资金业务不包括银行贷款，因而不是所有资金的取得和运用都属于资金业务。D，资金业务最主要的风险是市场风险。

2ABCDE【解析】指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金公司按基金托管净值的一定比例向银行支付基金托管费。除开放式和封闭式基金托管业务还有其他基金托管业务，包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券投资托管、企业年金托管等。

3BCDE【解析】表见代理是指对于无权代理人的代理行为，如果善意相对人有理由相信其有代理权，则可以向本人主张代理的效力，要求本人承担责任;表见代理被认定成立后，其在法律上产生的后果同有权代理的法律后果一样，即由被代理人对代理人实施的代理行为承担民事责任。

4BE【解析】负债是银行的资金来源，资产是银行的资金运用。A、D是商业银行的流动资产，C是商业银行的长期资产。

5CD【解析】A是错的，同事之间可以相互合作，借鉴对方工作成果。但是要在取得对方同意情况下。B是团结合作的要求。E违反了保护客户信息的要求。

6ABD【解析】根据《公司法》规定，题中四项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。

7ABCD【解析】商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。

8BCD【解析】《物权法》、《民法通则》和《担保法》司法解释共同构成了我国担保法律制度。

9ABD【解析】《中华人民共和国担保法》第八条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第九条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。

10ABCE【解析】根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

11ABCD【解析】合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

12ABC【解析】法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定;法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定;法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。说法正确的是A、B、C。

13ABCD【解析】针对不同情况，银行会对发生风险的银行业金融机构进行处臵，以减缓风险，保护客户利益，维护金融市场的稳定。具体包括A、B、C、D。接管指银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对银行采取的整顿和改组措施。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，摆脱财务困难，并继续经营而采取的法律措施。撤销是指监管部门对经批准设立的法人资格的金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。依法宣告破产是指符合《破产法》的规定，经国务院金融监管机构向人民法院提出对金融机构进行重组或者破产清算的申请后，被人民法院宣告破产的法律行为。

14ABCDE【解析】违约责任是指当事人一方不履行合同义务和履行不符合合同义务约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。其形式有：违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。

15ACD【解析】在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、账实之间、账表之间一致性。16AC【解析】依题知，A会增加银行经营过程中的风险。给银行带来了信用风险，同时该从业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。C也违背了监管规避的职业操守，使银行可能蒙受损失。

17ABD【解析】临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：(1)设立临时机构;(2)异地临时经营活动;(3)注册验资。该种账户有效期最长不超过两年。

18ACDE【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

19BD【解析】银行从业人员应有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求，报告大额交易和可疑交易。A属于岗位职责的规定，CE属于信息保密规定。

20BC【解析】存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。准备金是为了保证支付的。商业银行的信用扩张能力与中央银行投放的基础货币量存在着乘数关系，而乘数的大小则与存款准备金率成反比，商业银行的存款准备金分为法定存款准备金、超额存款准备金两部分。

21ABCDE【解析】信托公司可以经营的业务主要包括经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具体有：①财政部门委托投资或借款的信托资金存款;②企业主管部门委托投资或借款的信托资金存款;③劳动保险机构的劳动保险基金存款;④科研单位的科研基金存款;⑤各种学会、基金会的基金存款;⑥100万元以上的企业存款。

22AB【解析】存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。

23ABCE【解析】根据《合同法》规定，一旦发生以下情形，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。包括：因重大误解而订立的;在订立合同时显失公平的;一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的。

24ABCD【解析】银行同业拆借市场的特征主要有：范围小、期限特别短、特殊的计息方法、同业拆借一般采用信用放款方式进行、没有抵押或担保、交易数额大。

25ABCE【解析】追究法律责任的形式包括刑事责任、民事责任、行政处罚和其他行政处理措施。行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，不涉及法律责任问题。

26AC【解析】债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整和破产清算的申请。而和解是为了中止破产程序进入整顿阶段，避免破产所采取的措施是由债务人在申请破产时到破产分配开始前提出的。而债权人是不会也不能提出禁止债务人破产的申请的。

27BDE【解析】本国未出现通货膨胀，本币购买力上升，汇价没有上升，说明本币低估，进而有利于出口不利于进口，从而导致国际收支顺差。

28ABE【解析】活期存款是指不规定存款期限，个人随时可以存取的存款。现实中通常1元起存，以存折或银行卡作为取款凭证，部分银行的客户可以凭借银行卡或存折在全国各网点通存通取。除了柜面，我们也可以在服务终端ATM机上提取。按季度结息每季度末20日为结息日，次日付息。而零存整取属于定期存款的方式。

29ABC【解析】存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证。用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式、版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。D、E混淆了形式要件和实质要件。

30BCE【解析】整存整取定期储蓄是指约定存期、整笔存入，到期一次性支取息的一种储蓄。其特点是金额较大，存期长，存款稳定性强，利率较高。

31ABD【解析】票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。其中，挂失支付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明厉害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院申报，就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请。票据丧失后，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。仿真制造属于违法行为，属于伪造、变造金融票据罪。追索权是持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。

32ABDE【解析】根据《担保法》的规定，质押分为动产质押和权利质押。权利质押中，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单;(3)仓单、提单;(4)可以转让的基金份额、股权;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(6)应收账款;(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

33CD【解析】按照票据发票人或付款人的不同，票据可分为商业票据和银行票据：商业票据是因商品交易而发生的票据，包括商业汇票、商业本票等;银行票据是由银行签发并承担付款义务的票据，包括银行汇票、银行本票等。

34ABCD【解析】金融市场的发展在很大程度上促进了商业银行的发展。但是，同时也给他带来了挑战：(1)随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债的价值影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理难度也会加大。银行上市股价债券价格变动会导致经营者短时行为，不利于银行的长期发展。(2)金融市场会放大银行的风险事件，严重时可能会造成银行体制结构的崩溃。(3)随着资本市场发展，一方面大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资本来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场筹集资金，会减少在银行贷款，导致优质客户的流失。

35ABCDE【解析】银行的代理业务种类丰富。包括代收代付，代理银行，代理证券，代理保险，委托贷款和开放式基金等。基本上与我们生活相关的金融服务，都可以通过银行网点获得。银行设立了许多网点为客户提供服务，客户可以在这些营业网点购买银行产品或银行代理其他金融机构的金融产品。A、B、C、D、E都可以在网点购买。

36BDE【解析】《银行从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界具有一定约束力。违反从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

37AB【解析】再贴现指金融机构为取得资金，将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容，一是通过再贴现率的调整影响商业银行融入资金的成本;二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。

38ACD【解析】经济资本是指商业银行在一定的臵信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该有的资本金。经济资本是防止银行倒闭的最后防线，是银行需要保有的最低资本量，是银行实际承担风险的最直接反映;B项资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本;E项维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。故选ACD三项。

39ABCDE【解析】操作风险指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。分为人员、系统、流程、外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。ABCDE都是其具体表现。

40BC【解析】看涨期权和看跌期权的卖方都会事先得到一笔期权费，其收益固定，若金融资产的涨跌与预期不符，买方可以放弃此种权利，但卖方仍可以保留这笔收入，故其最大收益可以预计。选BC。而看涨期权买方则可以预计到自己的最大损失即期权费。而期货合约买方与远期合约买方都是无法预计其收益损失的。

三、判断题

1B【解析】“信息保密”原则要求，银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。但在履行法定协助义务时，可以向主管机关提供必要的协助，包括提供相关的客户信息及交易信息。

2B【解析】汇款方式包括：电汇，信汇和票汇。电汇：采用加押电传或SWIFT形式指示汇入行付款给指定收款人。交款迅速、安全可靠、费用高。信汇：汇出行将信汇委托书通过邮局或快递传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。目前基本不再使用的汇款方式为信汇。

3B【解析】转账支票必须是收票银行向支票账户所在的银行要求兑付后，将款项转入收款人的账户，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。

4B【解析】对违反银行业职业操守的从业人员，情节严重的，应通报同业。

5A6A

7B【解析】《银行业监督管理法》第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

8B【解析】《担保法》第八十九条规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还走金。”

9B【解析】短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。

10B【解析】所谓优惠利率，是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或产品制定较低的利率，目的在于刺激这些部门的生产，****无能它们的积极性，实现产业结构和产品结构的调整。虽然通常情况下，优惠利率都低于一般利率水平，但是不能说低于一般利率水平的利率都是优惠利率。

11B【解析】一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高;但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率。因此，题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。