关于对A公司贷款调查报告

关于对A公司贷款调查报告（13篇）

1.关于对A公司贷款调查报告 篇一

关于申请设立小额贷款公司的报告

某某区人民政府：

根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发

[2008]23号）、《湖南省小额贷款公司试点实施意见》（湘政办发[2009]44号）和《湖南省小额贷款公司审批工作指引》（湘政办发[2009]2号）等文件精神，湖南XX有限公司作为主发起人携手湖南XX有限公司、XXX、XXX等六位自然人向贵区申请设立XX小额贷款有限公司，注册资金为10000万元，股东共八个。

国内经济正处于高速发展期，XX区位于XX的核心地带，相对落后的国内农村金融业将在政策的大力支持下迎来新的历史发展机遇，而其竞争和混沌状态的市场将为行业带来新的变局，小额贷款公司正是其中之一。在此背景下，综合考虑和分析各种因素，在XX区设立小额贷款公司，符合国家对地方金融改革的客观要求，地方金融行业相对“三农”工作和区域中小企业融资尚未均衡的市场，为小额贷款公司行业的发展预留了较大的发展空间。

设立小额贷款公司，将进一步完善XX区金融服务体系，有效配置金融资源，引导资金支持中小企业发展，加大对自主创新的支持力度，促进地区经济转型升级。

发展小额贷款公司还可以合情合理、有效利用民间富余资

金，引导和促进民间融资规范发展，引导民间资金按照商业性借贷的方式规范运作，在保护利益的同时防范和化解风险。

XX区与省城已基本融为一体，小额贷款公司设在XX很容易吸引、招揽更多高层次金融专才，有利于打造一支高水平的管理团队，降低经营风险；良好的区位优势也便于各级监管机构就近监管。

拟设立的XX小额贷款有限公司的各位股东在长期合作过程中，建立了良好的协作信任关系，从事小额贷款的经营与管理已达成共识，公司股东中拥有多位长期从事银行管理的工作经验，具有防范和化解经营风险的自控能力，并聘请高素质的高级经营管理人才，为以后小额贷款公司的业务经营与管理奠定了良好的基础，将通过小额贷款公司这一平台，为XX区的经济发展作出更大贡献。

妥否，请予批复！

XX小额贷款有限公司筹备组

二〇一二年三月二十日

2.关于对A公司贷款调查报告 篇二

一、基本情况

“昆明市西山区帮克小额贷款股份有限公司”于2008年12月26日开业, 属云南省首批小额贷款试点公司之一, 也是西山区目前唯一成立的一家小额贷款公司, 注册资本金为2660万元。该公司经营策略的定位是:寻求银行服务的空白点, 与银行服务形成互补关系。目前主要经营富滇银行、农村信用社分支机构推荐的相关业务, 如搭桥贷款。截至2009年6月末共计发放贷款49笔, 累计发放金额为8631.3万元, 收回贷款本金5829.92万元, 收回利息43.57万元。贷款期限最短为2天, 最长为6个月, 贷款利率最低执行年利率4.17%, 最高执行14.4%。

二、公司业务流程和风险防范

该公司的贷款发放流程基本能按审贷分离的原则, 由市场营销部提出项目和调研报告, 交贷款审批部初审, 再交贷审会和董事会审定, 同意后才发放贷款。

在风险控制方面, 该公司目前还是比较谨慎的, 发放的均为抵押贷款, 聘请了专业的风险控制人才进行分析评估, 首先对借款人基本情况进行充分了解, 在还款来源、抵 (质) 押物、保证人落实的前提下, 才发放贷款。按贷款五级分类制度目前所有贷款均属正常贷款, 贷款利息回收率高达100%, 风险控制相当成功, 但信贷行业一直以来是一个高风险行业, 风险防范至关重要。如何防范风险, 该公司的财务总监认为, 在客户对象的选择上, 更看重的是贷款人个人的品质, 她说:“企业的实力、品牌以及经营管理等是我们考察的重点, 但企业家个人的人品和信誉十分重要, 道德风险才是最可怕的”。

三、存在问题

(一) 该公司位于昆明市主城区的西昌路, 由于客源等原因, 对于“不得从事辖区以外的各项小额贷款业务”的规定, 未进行严格区分, 发放的贷款大多不属于西山辖区的客户

(二) 由于城市化进程的加快和主发起人的特点, 使得该公司在“坚持服务‘三农’原则, 贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展”方面做得不够理想

(三) 同一借款人贷款额度较大

根据“小额贷款公司要坚持‘小额、分散’的原则, 同一借款人贷款额度不得超过200万元”的规定, 该公司对同一借款人贷款额度高达500万元, 远远超过了管理办法的规定。

四、对小额贷款公司风险的初步思考

小额贷款公司面向农村和中小企业开展“只贷不存”的小额信贷业务, 不仅给民间资本提供阳光化运作、实现资本增值的途径, 同时对于完善金融服务体系, 引导民间资金回流到农村、服务“三农”、支持中小企业发挥了积极作用。特别是从去年以来, 随着社会各界就如何加大对小企业贷款扶持力度的呼声越来越高, 小额贷款公司的灵活便捷及良好发展态势更引起了政府和社会各界关注。但是作为一个新生事物, 小额贷款公司在发展过程中也会存在一些问题, 其中最为突出的是风险管理问题。如何加强风险管理, 促其稳健经营, 是小额贷款公司面临的重要挑战。通过调查, 我们对小贷公司风险的产生了一些初步思考。

(一) 按照《管理办法》规定, 小额贷款公司只能以股东出资额进行贷款, 不能吸收存款

而实际小额贷款公司资金贷放的速度要快于资金回收速度, 尽管还规定“小额贷款公司可以从不超过2个银行业金融机构获得不超过资本净额50%的融入资金”, 但是从实际操作和庞大的市场需求看显然还是滞后和不够的。后续资金不足在所难免, 流动性风险将成为困扰小额贷款公司进一步的发展的一个瓶颈。

(二) 按照《管理办法》规定, 小额贷款公司投向“三农”贷款的比例不得低于50%, 而且只能在注册地行政区域内开展业务, 不允许跨行政区域经营

这一规定使小额贷款公司业务相对集中在一定领域、区域内, 导致了风险集中, 一旦遭受天灾, 整个区域的农业生产经营受到影响, 农民收入减少, 在农村基础配套设施和农村信用体系建设还不完善的情况下, 必然会导致小额贷款公司同时面临着很大的经营风险。

(三) 应注重提高小额贷款公司员工的素质

由于小额贷款公司不是金融企业, 不准吸收存款, 不核发经营金融业务许可证;但也不是一般的企业, 他所经营的是特殊商品———货币, 他要求有熟悉金融业务并具备风险管理意识的高级管理人员和经营团队。《管理办法》对此也有相关规定, 但在实际操作中, 公司从成本等因素考虑, 小额贷款公司的队伍存在着人员少、金融业务知识欠缺、专业技能弱等问题。如在市场准入门槛不高、公司内部管理和监督不到位、员工培训跟不上的情况下, 产生操作风险的可能就在所难免了。

(四) 应完善小额贷款公司相关的法律法规

目前我国小额贷款公司尚处于探索阶段, 相关的法律、法规还不完备, 这种法律、法规的欠缺使小额贷款公司的身份尚不明确, 因为目前的《贷款通则》、《商业银行法》、《公司法》与小额贷款公司《管理办法》存在着矛盾的地方和法律监督的空白状态。由于法律的欠缺使得对其监管也存在一定问题, 地方政府、工商部门、银监局、人民银行等监督管理机构都没有适用的法律作为监督依据, 由此, 小额贷款公司面临着一定的法律风险。

3.关于对A公司贷款调查报告 篇三

根据省、市金融办的安排,就小额贷款公司分类评级管理进行讨论调研,现将有关情况汇报如下:

一、等级分类

对小额贷款公司进行分类评级管理是很有必要的,此举有利于促进小额贷款公司的良性发展,并且可以细分一点,建议得分95分(含95分以上的,评为AAA 级,90-94分(含90分的评为AA级,85-89分(含85分的评为A级;80-84分(含80分的评为BBB级,75-79分(含75分的评为BB级,70-74分(含70分的评为B 级;65-69分(含65分的评为CCC级,60-64分(含60分的评为CC级,少于60分的评为C级。

二、评分依据

对小贷公司进行评分时,建议总分计100分:按公司治理占10分,业务开展占20分,风险防范占20分,合规情况占30分,资金运用占10分,其他如资料报送等占10分。

在进行评分时,如公司出现下列情况的直接降至C 类。

(一采取“帐外帐”等形式发放小额贷款或从事其他未经批准业务的。(二从事非法集资、变相非法集资、集资诈骗、吸收公众存款、洗钱、发放高利贷、暴力催债等违法犯罪活动的。

(三从事其他危害社会公共安全等非法经营活动的。(四拒绝或妨碍主管部门检查监督的。(五从事其他违法犯罪活动的。

对于小贷公司放贷资金主要集中在小微企业及农户的,如比例超过70%的应予加分,除此以外,小贷公司贷款是否坚持小额、分散发放,其比例达到放贷数额的50%以上的应予加分,加分上下限在1-5分之间。

三、组织实施

建议评分时先由小贷公司进行自评,县、市金融办初评,省金融办终评。每年评比一次,每年的3月对小贷公司上年情况进行评定。

四、结果运用

对于管理好、级别高的小贷公司,省里应出台相应的优惠政策及奖励措施。评定为不合格的小贷公司应限期整改,整改不能到位的应予清退。

4.关于对A公司贷款调查报告 篇四

分析报告

关于对自然人其他贷款情况的调查分析报告

关于对自然人其他贷款情况的调查分析报告

一、借款人的基本情况 借款人，镇，行政村人，现住自来水厂，身份证号，家庭人口人，该户在购买了自来水厂，该户人品好，办事务实诚信，经营合规合法，头脑灵活，经营思路对头，思想转变快，能根据市场变化及时调整思路，捕捉商机，借款人爱人在功桥街道开饭店兼营水暖配件，饭店及水暖配件生意较好，年收入可观，两个小孩，其中一个小孩已在水厂工作，夫妻俩经营情况颇佳，年纯收入约25万元。

二、贷款基本情况

借款人自购买了自来水厂后，一直从事自来水的经营及销售，行情较好，为了扩大生产，借款人近年已投资数万元，因需购进用予铺设自来水管道的原材料以及水厂扩建需资金40多万元,于6月17日在我社办理抵押贷款20万元，期限二年，6月17日到期，于6月13日实施借新还旧，订于6月13日到期。借款人过去在我社贷款多次，均能做到按季结息，优先偿还我社贷款。其主要还款来源有

1、自来水厂经营收入

2、建筑水路安装收入。

3、其爱人经营水暖配件店收入。

三家庭目前的经济状况

借款人目前资产总额约为110万，其中固定资产约110万，目前除在我社欠贷25万元外无其他外债，家庭年经营收入约35万元，年净收益约25万元。

四、非财务分析

因功桥地区自来水厂属独家经营，目前经营状况良好，自来水需求量较大，特

别是各行政村开户需求量大，经营前景看好。其家属经营的水暖配件店面目前生意较好，经营的水暖配件直接供应水厂需求以及工程水路安装所需配件器材，目前不愁销路。借款人及其家属为人忠厚老实，信用度高，肯吃苦，但借款人为了扩大水厂的经营，近几年持续对水厂投入资金进行机械的更新改造，投入资金较多，资金周转紧张，所以对原贷款申请办理了借新还旧手续，订于一年后偿还。

五、担保情况分析

自来水厂，位于，占地面积1590㎡,房屋10间，机器设备6台，管道若干，水厂经营合法，产权归借款人所有，根据当时的市场价评估50万，且升值潜力大，抵押率40%，抵押登记手续合法有效。担保人耿正午，是人，目前在上海经营豆制品加工行业，经营状况良好，在拥有门面房二间三层，市场价值约30万元，经济实力较强，有承担担保责任的能力。

六、此笔贷款偿还的有利因素及不利因素

有利因素：

1、借款人为人老实，无不良记录，还款意愿强。

2、借款人夫妻双方经营情况正常，家庭年纯收入约25万元，收入来源稳定，第一还款来源可靠。

3、抵押物已办理了合法的抵押登记手续，抵押物充足。抵押率40%，第二还款来源有充分的保障。

4、担保人经济实力强，能承担担保责任。

不利因素：此笔贷款用水厂的机械设备进行抵押，如借款人的经营出现风险，在实际执行中将存在困难。

七、分类意见

借款人目前的经营状况正常，能正常支付我社的贷款利息，经济实力较强，特别是水厂经营前程看好，盈利能力强，但因近几年持续对水厂进行投资造成短期内资金一时周转紧张，对原有贷款实施借新还旧，根据贷款五级分类的核心定义及分类的原则认为符合关注类贷款条件，认定为关注类。

八、防范和化解贷款风险的措施及建议 针对借款人目前的实际状况，应加大对借款人及其家属所经营的水厂、水暖配件店的实际经营状况的调查了解，对抵押贷款要求借款人按借新还旧后约定还款时间到期偿还，如经营需要资金，可一次性现金偿还我社贷款后，按贷款手续重新申请贷款。

初评人：

5.公司贷款调查报告 篇五

1、借款人资格审查：该企业创建于1983年，2004年4月对原XX水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为“XX有限公司”登记注册的《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金7445.3万元，营业期限2004年4月7日至2014年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等；《组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《贷款卡》编号为***601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格，公司贷款调查报告。

2、借款人基本情况：XX有限公司为XX县XX企业集团总公司下属的企业，企业住所位于XX县XX工业园区，主要产品为“XX”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2565人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销西安、宝鸡、天水等地，位列全省同行业三强，2004年获得“全国免检产品”并荣获“陕西名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。

3、法定代表人基本情况：法人代表XX，现任公司董事长兼总经理，兼任XX村党委书记、XX镇副镇长，现年48岁，大专学历，高级经济师，自1983年创建时担任厂长至今，具有较强的专业技能和创新能力。先后荣获“全国乡镇企业家”、“陕西省劳动模范”等荣誉称号，并任宝鸡中小企业协会会长之职，多年来与我行合作良好，调查报告《公司贷款调查报告》。

4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行XX车站分理处开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被农行评为AAA级信用企业，2006年信用等级评定为AA＋级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2006核定授信总额5437万元，现有我行贷款总额5437万元，其中：短期贷款1567万元、中期贷款3870万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。

二、企业经营情况及财务状况分析

企业创建 23年来，经历了八次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现生产产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。

1、经营情况分析

近三年经营指标状况 单位：万元、%

销售收入 利润总额 净利润

2003年 18269.5 1561.2 1045

2004年 29009.9 2164.0 2164

2005年 31432 3265 3265

2006年6月 15840 2508 2508

从以上数据分析，2003—2005年企业经营发展迅速，销售、利润总量大幅度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元；负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债11356万元；所有者权益18528万元，其中：实收资本6847万元；资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2005年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。

6.关于对A公司贷款调查报告 篇六

关键词：江苏,小额贷款公司,可持续发展,SWOT分析

一、调研地区的经济金融环境分析

江苏省溧阳市位于江苏省南部, 苏浙皖三省交界处, 属常州市管辖。2010年, 溧阳市全年实现地区生产总值 (GDP) 424.66亿元, 比上年增长17.7%;全市财政总收入达到80.01亿元, 比上年增长20.0%, 其中地方一般预算收入29.00亿元, 比上年增长25.2%。2010年城镇居民人均可支配收入22912元, 增长10.3%;农民人均纯收入11368元, 增长12.6%, 农村居民与城市居民收入比为1:2.02。2010年, 溧阳在江苏县域经济排名前20, 在常州市辖区列第二, 仅次于武进区。荣膺江苏省综合实力十强县 (市) , 2011年名列全国百强县 (市) 第54位。

在经济稳步增长的同时, 金融机构护航发展功不可没。2011年1—4月份, 溧阳市各金融机构各项存款余额为504.32亿元, 其中居民存款余额为295.87亿元, 占比58.7%, 同比分别增长18%和13.5%;金融机构各项贷款余额为327.44亿元, 同比增长21.3%, 适度宽松的货币政策, 使得存贷款大幅增长, 金融对溧阳市经济的支撑作用明显。溧阳市的金融生态环境优良, 信用环境日益改善。江苏省金融稳定工作协调小组已授予溧阳市“金融生态达标县”称号, 同时授予溧阳市金融稳定工作协调小组“金融生态县创建工作先进单位”称号, 3个镇被常州市金融稳定工作协调小组命名为“金融生态镇”。

可见, 在江苏省常州市范围内, 溧阳的地理位置优越、农业建设发展快、经济发展状况良好, 金融生态环境也逐步提高。与相邻县市相比处于比较优势地位, 健康的金融与经济环境为农村小额贷款公司的发展提供了温床。

二、农村小额贷款发展状况综述

(一) 农村小额贷款公司在江苏省的发展状况

江苏省政府、省金融办自2006年开始推广小额贷款公司, 2008年7月首批农村小额贷款公司挂牌以来, 至2011年7月底, 获准开业的农村小贷公司325家, 全省农村小贷公司注册资本金508亿元, 全省农村小贷公司贷款余额近700亿元, 累计发放贷款超过1600亿, 为破解“三农”贷款难发挥了积极作用。

从小额贷款公司的地区分布情况来看, 江苏省小额贷款公司机构有259家, 小额贷款公司从业人员2318人, 实收资本426.46亿元, 贷款余额616.62亿元。江苏省的小额贷款公司数量位居全国第三, 仅次于辽宁省。而实收资本位居全国地区之首, 并且超出位居第二的内蒙古自治区150多亿元。可见, 近期江苏省小额贷款公司的整体发展态势比较迅猛。

江苏省小额贷款公司在数量发展的同时, 其财务状况和经营实力显著增强, 但不可忽视的是, 小额贷款公司的发展还存在政策环境有待改善、资金来源渠道较窄、公司盈利水平较低、公司自身内控管理水平较低以及外部监管力量薄弱等一系列“内外因”问题。

(二) 溧阳市金峰农村小额贷款公司的发展现状

溧阳金峰农村小额贷款公司于2010年11月9日开始营业, 公司注册资本5亿, 在2011年5月3日, 6月13日进行增资, 现共有注册资本为10亿, 为江苏省注册资金最多, 放款规模最大的小额贷款公司。金峰农村小额贷款公司的最大股东为溧阳市金峰水泥集团有限公司, 其拥有雄厚的资金实力, 良好的社会信誉以及成功的企业管理经验, 是江苏省最大的水泥生产企业, 同时也是全国最大的单个水泥生产基地, 强大的股东实力, 为金峰小额贷款公司的健康发展奠定了坚实的基础与坚实的后盾。

金峰农村小额贷款公司开业8个月以来, 共有456户贷款户, 贷款余额为13亿2091万, 比2011年初增加8.3亿元。开业以来累计发放贷款731笔, 贷款累计投放21亿6000万, 收回贷款8.48亿。贷款对象农户为389户, 共计10.2亿, 农村经济组织67户。金额为3亿多。小额贷款数额为9.6亿, 三个月以上贷款为12.8亿元, 占贷款总额比96.9%, 各项指标均达到有关部门要求。

2011年初以来, 公司经营状况喜人, 共收息7400万, 上交税款1452万, 除去利息支出管理费用等, 2011年上半年净利润5638万, 经营绩效优异。此外, 公司大力拓展中间业务, 主要从事代理保险业务和融资租赁业务。公司从事代理保险业务以来, 共收取保费371万, 收取手续费47万, 获得了良好的绩效。在发展小额信贷的政策指导下, 公司以一流的服务, 一流的队伍, 一流的业绩, 一流的品牌, 克服了自身的困难, 创造了辉煌的经营业绩。

三、农村小额贷款公司的SWOT分析

(一) 小额贷款公司的内部优势 (S)

1. 贷款程序简单, 方便快捷。

区别于小额信贷, 小额贷款没有明确的定义和国际普遍接受的标准, 简化了贷款手续, 优化了贷款程序, 解决了农民贷款难的问题, 符合农民的根本利益, 凸显了其“方便, 快捷”的经营特色。

2. 目标市场定位明确。

小额贷款公司专门为贫困农户和微型企业提供小额贷款, 带有扶贫和弱势群体互助的性质。同样服务三农, 却比村镇银行利率灵活, 资源竞争优势强, 凸显了其“灵活, 关怀”的经营特色。小额贷款公司的目标市场紧紧围绕三农, 立足农业, 明确的市场定位为其可持续发展奠定了坚实的基础。

3. 机构精简, 内部管理方便。

小额贷款公司较正规银行业金融机构而言, 其内部机构较为精简, 相关职能部门较少, 江苏省的小额贷款公司机构设置基本都做到避免了冗杂。金峰农村小额贷款公司下设三个部门:财务部、信贷部、风控部, 共有员工16人, 总经理一名。因此, 小额贷款公司在进行机构人员培训, 建立内部管理机制时, 较为方便, 效率比较高, 从而获取了营运优势。

(二) 小额贷款公司的内部劣势 (W)

1. 放贷成本较高。

目前, 农户小额贷款手续虽然节约了多次贷款的审批手续, 但贷款对象分布在广大的农村, 并要遵守严格的贷款三查制度。就金峰小额贷款公司而言, 贷款前期, 需要做大量工作, 建立和管理农户信用档案, 每户一档案;贷款时需要确认资料真实完善, 附有相关资料清单及个人材料证明, 风控部还要撰写借款调查报告;贷款发放后还必须及时跟踪借款人的财务经营状况, 尽量每季度一次跟踪, 每月一次电话, 保证档案的时效性。因此, 小额信贷在贷款三查的过程中所需人力及物力成本都较高。

2. 贷款结构单一, 额度小, 期限短。

当前, 政府对小额贷款公司的贷款要求有三个70%的要求, 分别为:面向三农的贷款不低于70%;小额贷款 (额度低于500万) 不低于70%, 三个月以上的贷款不低于70%。就金峰小额贷款公司而言, 对三个70%的要求每天统计, 贷款期限最长不超过6个月。可见, 农村小额信贷的发放主要集中在农村的种植业和养殖业, 贷款投向结构单一;此外, 小额贷款额度偏小, 难以支持现阶段农户在高效农业、畜牧养殖、绿色农产品加工的大额资金需求, 较短的期限也加大了信贷资金使用的风险。

3. 人力资源、相关技术缺乏。

目前, 小额贷款公司的人力资源相对缺乏是一个亟待解决的问题。就金峰农村小额贷款公司而言, 共员工16人, 但高学历的专业人员相对缺乏, 占比不高。内部管理技术也相对缺乏, 风险防范能力不足。并且, 小额贷款公司没有征信系统的支持, 对借款人的调查主要采用实地调查, 征信系统等高科技技术支持不够。

(三) 小额贷款公司的外部机遇 (O)

1. 政策环境佳, 发展机遇好。

江苏省小额贷款的发展在全国可谓名列前茅, 而这些成果, 离不开江苏省政府相关政策的支持。2009年以来, 江苏省财政厅先后出台一系列政策大力扶持农村小额贷款公司发展:按小额贷款公司到位注册资本的2%给予一次性奖励;按小额贷款公司为农服务业务缴纳所得税地方留成部分和营业税的50%比例给予奖励;小额贷款公司发放农民专业合作组织贷款的, 按基准利率的50%给予奖励。

2. 市场机会大、贷款需求多。

2010年全国第六次人口普查统计, 居住在乡村的人口约为67415万人, 占人口总数的50.32%。在现有的体制和交易环境下, 正规的农户信贷市场面临着严重的“市场失灵”, 随着小额贷款公司的设立, 农户融资的主要渠道从民间借贷向小额贷款发展。在江苏省, 三农的发展和社会主义新农村的建设和发展都走在全国的前列, 因此, 目标市场的较大资金需求为小额信贷机构提供了广阔的市场机会, 并为小额贷款公司的可持续发展提供了广阔的机遇。

3. 宏观经济环境的利好。

当前, 中国的宏观经济情况也面临着通胀的威胁。2011年以来, CPI、PPI涨幅一直居高不下, 央行多次上调存款准备金率, 大型金融机构的存款准备金率达到了21.5%的高位, 小型金融机构的存款准备金率也达到17.5%。诸多的金融机构几乎不堪如此巨大的压力, 市场可供借贷的资金也面临着大幅的缩水。在这样的宏观背景下, 小额贷款公司因其只贷不存的特殊性, 获得了一定的发展机遇。小额贷款公司的发展前景也越来越明朗。

(四) 小额贷款公司的外部威胁 (T)

1. 资金供给不足。

小额信贷的资金来源单一, 供给不足。造成小额信贷公司资金短缺的一个重要原因就是只贷不存。以金峰农村小额贷款公司为例, 它的资金来源主要有三个:股东注资、银行借款和股东借款。该公司注册资本为10亿, 向农业银行借款2.5亿, 构成了其主要资金供给。可见, 较其他银行等金融机构而言, 小额贷款公司的资金来源面临供给不足, 支持三农力不从心, 制约了其规模的扩大和合理发展。

2. 法律制度不全, 监管体系不完善。

目前的关于小额信贷和小额贷款公司的立法主要存在的问题是立法形式分散。虽有一些法规、规章来约束小额贷款公司的经营, 但没有一部统一的小额贷款公司法律, 小额贷款公司的法律地位没有得到明确体现。例如, 江苏省只是出台了地方性的小额贷款公司管理的暂行办法, 没有形成系统性法律管理体制。没有完整的法律体系的约束, 对小额贷款公司的可持续发展造成了一定的威胁。

3. 贷款风险较高。

小额贷款公司面临的高风险主要来自两方面:一是贷款对象的特殊性;二是借款人思想意识低。

四、小额贷款公司可持续发展的策略以及建议

由上述对江苏省小额贷款公司的SWOT分析可知, 农村小额贷款公司有自己内部的优势和劣势, 也有外部的机遇和挑战。综合衡量各方面利弊, 不难看出, 小额贷款公司的内部优势大于劣势, 外部机遇大于外部威胁, 处于SWOT分析结果的第Ⅰ象限, 应采取开拓型战略。在当前的经济环境下, 小额贷款公司应做到趋利避害, 抓住机遇, 化解威胁, 拓展自身, 谋求可持续发展。就此, 本文提出以下几个战略和建议:

(一) 拓展创新业务种类

当前农村的发展已经不限于传统的农业, 特别是江苏省, 社会主义新农村建设总体推进快, 大多数农户都有自己的副业, 对资金需求多样。因此, 小额贷款公司的目标应作相应的改变:一是扩大贷款种类, 开发新的贷款业务以满足不同农户的需要, 例如农户联保贷款就是一个创新业务;二是适当扩大贷款额度, 对周转速度不同的农户使用灵活的贷款期限等;三是结合自身拓展中间业务, 如代理保险业务, 动产融资, 融资租赁等, 增加公司的收入和效益。

(二) 完善风险防范机制

目前, 江苏省的小额贷款公司都有一定的风险防范措施。但仅此是不够的, 从长远来看, 小额贷款公司应当建立健全一个完善的风险防范机制。一是建立风险防范体系。科学的制定农户信用等级评定制度, 建立并完善农户信息管理系统, 建立客户跟踪体系, 在贷款三查过程中做到对电表、水表、纳税申请表的“三表审查”, 以及对借款人的人流、物流、信息流、现金流的“四流检查”, 并做好材料的系统归档;二是建立还款保障机制。建立“小额信贷+小额保险”还款保障机制, 在平时由农户建立信贷基金并且参与小额保险, 转移农民因自然灾害或人生意外带来的不能如期还贷的风险。三是加强配套服务。安排人员下乡宣传, 提高小额信贷知识在农户中的普及程度, 培养起农户的风险意识。

(三) 开拓融资渠道

1. 国家应制定积极的财政政策引导农村小额贷款的发展。

江苏省政府机构应加大对农村的资金投入, 用适量的财政补贴引导社会资金流向三农建设, 用更科学合理的方法增强支农力度, 加大对小额贷款公司的优惠, 为小额贷款公司的可持续发展不断注入新的血液。

2. 积极尝试小额贷款公司只贷不存模式的改善, 在

法律环境允许的条件下放宽农村小额信贷机构吸收存款的限制, 扩大融资的渠道。

(四) 完善相关法律及监管制度体系

小额贷款公司在发展中遇到的问题也是政府法律政策以及监管层面的具体操作问题。因此, 必须制定一个完善的小额贷款公司的法律政策给予支持和扶持, 取消小额信贷发展的不确定性和盲目性。随着小额贷款公司试点结束, 走向成熟, 银监部门应当逐步取代政府金融办负责公司的准入、设立、监管、退出等。政府金融办本身并不是一个独立的职能部门, 也缺乏专业的金融监管经验和队伍, 在资质和条件上都不符合监管要求。而银监部门的监管不会动摇我国现行的监管体制架构, 有利于监管资源的合理配置, 形成科学的监管体系。

(五) 打造组织文化

对于小额贷款公司而言, 内部组织文化是形成核心竞争力的重要因素。如金峰农村小额贷款公司, 为建设组织文化, 采取每周一次的员工大扫除, 每周一次的工作总结与业务交流, 并要求员工学习相关经济法律知识。要打造一流的组织文化, 首先, 公司应建立良好的环境, 完善硬件以及软件设施, 为员工开展业务提供良好的平台。其次, 定期加强对员工的业务培训, 不断充实员工的专业知识水平。最后, 建立完善的绩效考评体系, 向正规金融机构学习, 完善奖惩制度, 激发员工的业务潜力。

参考文献

[1]张蓓佳.基于农村小额信贷机构的SWOT分析[J].江西农业学报, 2009, 21 (4) :188-189

[2]张旭尧, 周莉.我国农村小额信贷可持续发展的SWOT分析[J].安徽工业大学学报 (社科版) , 2010 (3)

[3]罗富民.重庆市股份制商业银行的SWOT分析[J].重庆交通学院学报 (社科版) , 2005 (3)

[4]田剑英, 沈思源.小额贷款公司的经营状态——基于宁波市小额贷款公司的调查[J].金融论坛, 2010 (12)

7.格力空调公司贷款调查报告 篇七

金500万的调查报告

格力电器股份有限公司的空调现处于生产和销售旺季，由于原材料涨价，今年空调的成本上涨了，格力电器股份有限公司所需资金也有所增加，现需向宝钢集团有限公司购买钢材10吨，标的金额600万元，自筹资金100万，尚有资金缺口500万元，于2012年5月28日向我行申请短期流动资金借款500万元，担保方式为质押担保，用格力电器股份有限公司在美的电器有限公司股份2000万元中600万元作质押担保，第二款款来源充足。对此我们进行了调查，现将调查情况汇报如下：

一、企业基本情况

（一）公司简介

成立于1989年的珠海格力电器股份有限公司是目前全球最大的集研发、生产、销售、服务于一体的专业化空调企业，1989年12月13日依法在广东省珠海市前山金鸡西路6号注册，工商营业执照注册号4400001008614,注册资本125240万元，实收资本125240万元。法定代表人是朱江洪，公司总部地址位于广东省珠海市前山金鸡西路6号。格力公司经营生产销售空调器、自营空调器出口业务及其相关零配件的进出口业务。

2010年主营业务收入6043162.61万元，净利润427572.16万元，2011年主营业务收入8315547.45万元，净利润523693.86万元。2012年第一季度主营业务收入1998468.16万元，净利润117364.29万元。连续八年上榜美国《财富》杂志“中国上市公司100强”。格力电器旗下的“格力”品牌空调，是中国空调业唯一的“世界名牌”产品，业务遍及全球100多个国家和地区。1995年至今，格力空调连续14年产销量、市场占有率位居中国空调行业第一；2005年至今，家用空调产销量连续5年位居世界第一；2008年，格力全球用户超过8800万。

2008年12月30日，世界权威的品牌价值研究机构——世界品牌价值实验室举办的“2008世界品牌价值实验室年度大奖”评选活动中，格力凭借良好的品牌印象和品牌活力，荣登“中国最具竞争力品牌榜单”大奖，赢得广大消费者普遍赞誉与支持。

（二）经营范围

作为一家专注于空调产品的大型电器制造商，格力电器股份有限公司致力于为全球消费者提供技术领先、品质卓越的空调产品。在全球拥有珠海、重庆、合肥、巴西、巴基斯坦、越南6大生产基地，5万多名员工，至今已开发出包括家用空调、商用空调在内的20大类、400个系列、7000多个品种规格的产品，能充分满足不同消费群体的各种需求；拥有技术专利数千项，自主研发的GMV数码多联一拖多机组、超低温数码多联中央空调、新型高效离心式大型中央空调、G10变频空调、超高效定速压缩机等一系列国际领先产品填补了行业空白，成为从“中国制造”走向“中国创造”的典范，在国际舞台上赢得了广泛的知名度和影响力。

二、企业财务状况及市场分析

（一）财务状况

1、格力电器股份有限公司截至2012年3月末，账面资产总额8，477，100万元（无效资产188，197.6万元，即递延资产183，459万元，待摊费用4，738.6万元），实际有效资产总额8，458，202.4万元，比年初减少44.06万元，分别为：

（1）流动资产6，846，120万元，主要是货币资金367，513，万元（在我行存款）；应收票据1，114，790万元；应收账款净值191，876万元，比年初122，679万元增加了69，197万元；预付账款278，072万元；其他应收款82，427.6万元；存货1，461，780万元，比年初1，750，310万元减少288,530万元。

（2）长期投资1,571.87万元，比年初1,687.66万元减少115.79万元。

（3）固定资产1,094,560万元，其中固定资产净值797,787万元，在建工程296,773万元。（4）无形资产165,876万元。

2、账面负债总额6,195,980万元，实际负债总额6,195,980万元，其中：

1短期借款220,850（1）流动负债总额5，984，840万元，分别为：○2应付账款1,433,190万元；○3预收账款1,659,800万元；4万元；○○5未缴税金12776.7万元。其他应付款394,268万元；○（2）长期借款203，717万元。

3、少数股东权益78，822.6万元。

1实收资本300，4、所有者权益2，281，120万元，其中：○787万元；2资本公积317，168万元；○3盈余公积250，108万元；○4未分配利○润1，332，910万元。

（二）财务分析

1、公司偿债能力情况。2012年3月末格力电器股份有限公司资产负债率为71%，流动比率114.39%，速动比率89.97%，分别比年初78.43%，111.78%，84.51%，下降7.43个百分点、上升2.61个百分点、上升5.46个百分点，表明格力电器的长短期偿债能力有所增强。

2、公司营运能力情况。2012年3月末格力电器股份有限公司流动资产周转率29.19%，存货周转率105.97%，分别比年初115.89%、389.26%下降86.7个百分点，283.29百分点，而营运能力有所下降，主要是该公司流动资产总额比上年末下降329，440万元。

3、公司盈利情况。2012年格力电器1-3月份实际销售收入1,998,470万元，实现利润144,932万元，销售利润率7.25%，比上年末销售利润率7.61%下降了0.36个百分点，表明格力电器盈利能力有所减弱。

4、现金流量情况。2012年3月末格力电器股份有限公司现金净流量1，927，743万元，基中经营活动现金净流量1，862，760万元，表明格力电器股份有限公司的第一还款来源充足。

（三）市场分析

珠海格力电器股份有限公司是目前全球最大的集研发、生产、销售、服务于一体的专业化空调企业，2009年销售收入426.37亿元，连续9年上榜美国《财富》杂志“中国上市公司100强”。格力电器旗下的“格力”品牌空调，是中国空调业唯一的“世界名牌”产品，业务遍及全球100多个国家和地区。2005年至今，格力空调连续5年全球销量领先。

2011年下半年至今，面对不容乐观的经济形势和国家补贴政策相继退出的市场环境，“2012年家电企业将遭遇寒冬”的说法早已甚嚣尘上。诸多家电行业开始思考过冬策略，不少企业甚至已提前部署裁员、减产等计划。

然而，作为空调行业龙头老大的格力电器却是个另类，数字显示，在家电行业增速已呈现下滑趋势的2011年下半年，格力电器却已经保持着强劲的增长势头，依旧维持着30%以上的增速。而在20年的发展历程中，格力电器拥有空调行业唯一的世界名牌，创造了家用空调产销量连续17年国内第一、连续7年世界第一的奇迹。不仅如此，格力电器已经连续10年位居中国家电行业纳税首位所以，从整体来看，格力电器的市场发展前景较好。

三、行业信用、信用风险情况

2009年被评为AA级信用企业，目前格力电器股份有限公司的信用偿付率、到期利息偿还率均达100%。2012年公司营业执照、组织机构代码证、贷款卡已年检，具备法人资格，主体合法。

格力电器股份有限公司与我行信用关系始于1995年，是我行多年来支持的优良客户，2009年被评为AA级信用企业，经测算报告期 仍为AA级信用。格力电器股份有限公司的信贷状况良好，不良资产较少，其他查询结果与调查内容一致。

四、借款理由、金额、期限情况

夏季的来临，格力电器股份有限公司的空调现处于生产和销售旺季，由于原材料涨价，今年空调的成本上涨了，企业所需资金也有所增加，现需向宝钢集团股份有限公司购买钢材10吨，标的金额600万元，自筹资金100万，尚有资金缺口500万元，该钢材购进为主要生产产品，用于出口至欧美等地，因货款结算周期为每3个月结算1次，致使应收账款占用资金大，故贷款期限1年。

五、本笔借款担保情况

格力电器股份有限公司本次申请短期流动资金贷款500万元，期限1年担保方式为质押担保，以格力电器股份有限公司在美的电器有限公司股份2000万元中600万元作为质押担保。经调查美的电器有限公司2012年3月末财务报表，该公司资产总额6，295，550万元，资产负债率58.50%，流动比率120.98%，说明美的电器的长短期偿债能力较强；2012年1-3月实现销售收入1，774，470万元，实现利润132，264万元，销售利润率7.45%，净利润率1.29%说明美的电器销售能力有所提高，总体看来，美的电器股份有限公司的第一还款来源较充足。

六、结论

目前格力电器股份有限公司借款主体合法有效，生产经营正常，经济效益较好，到期信用偿付率100%，不欠息；此外，格力电器股份有限公司发展新业务将有利于加快格力品牌专卖店的拓展速度，一方面格力电器积累了大量客户预付款；另一方面，可以加速格力品牌专卖店的扩张。经调查同意为格力电器办理短期资金贷款500万元，期限1年，担保方式为质押担保，用格力电器股份有限公司在美的电器有限公司的股份2000万元中600万元作为质押担保。利率为6.56%。贷款分类为正常贷款，请审查！

8.公司流动资金贷款调查报告 篇八

**市农村信用合作联社：

**县农村信用合作联社客户，******公司因承包经营****水泥厂流动资金不足，向我社申请贷款2600万元，用本公司座落于**路147号的房地产抵押。经**县农村信用合作联社信贷审查委员会集体审议，同意向******公司发放流动资金贷款2600万元，根据《**市农村信用社信贷业务权限管理暂行规定》的要求，现向**市联社报告相关事项，并申请对该户贷款给予调查咨询。

一、借款人基本情况

******公司成立于2006年7月4日，属于有限责任公司，营业执照号码：5300001014632，有效期至2008年6月30日，经营范围是项目投资及对所投资的项目进行管理，注册资金4880万元，组织机构代码证号：79026316-2，法人代表：**，现年52岁，身份证号码：***，户籍地址：**省**县**乡县水泥厂，常年驻**办公地址：**市**区**路147号**饭店附属楼，基本帐户开户行：**农村合作银行**支行，在**县信用联社开有一般帐户一个，以现经营的****水泥厂营业执照在**县信用联社开有基本帐户一个。

******公司法人代表**是**县人,1971年至1997年就职于**县水泥厂,先后担任过化验员、化验室主任，期间曾到**水泥厂、**建筑材料设计院、**科学技术学会、国家建筑材料科学研究院学习，1988年受聘为水泥工艺工程师，1988年7月承包**省**县水泥厂并担任厂长，1997年**县水泥厂进行股份制改革，2005年1月**凭借自己多年经营水泥厂的技术和经验承包经营****水泥厂，2006年**向**水泥厂的主管部门**提出对现有旋窑水泥生产线进行技改的建议，建议**省****投资3760万元，将现有日产1000吨熟料生产线改造为日产2000吨的熟料生产线，使****水泥厂年产量达到60万吨以上，同时解决现有生产线设计不合理的部分。2006年7月，**与原**县水泥厂**等29个具有水泥生产经营管理能力的人共同出资4880万元向**市**区**办事处**社区购买了**路147号**饭店附属楼，并以该附属楼作为注册资本注册了******公司，经营范围是“项目投资及对所投资的项目进行管理”。2007年5月24日，******公司与**省****达成联营协议，以每年960万元的价格承包****水泥厂的生产经营权，约定“联合经营期”为18年，每年******公司向**省****支付960万元的费用，包括折旧费、增值税及其他相关费用在内，协议还约定，若因国家取消退税优惠政策，费用降至每年500万元，若因国家政策需关闭立窑生产线时，相应减少每年的承包费用等。

****水泥厂为**省****独资设立的国有独资企业，于1998年成立，注册资金1066.7万元，主要生产普通硅酸盐水泥32.5和42.5，现有两条水泥生产线，其中立窑生产线为3.1米×9米的窑径，建于1998年，现年产量约为10万吨;旋窑生产线为3.2米×12米的粉磨站和3.2米×48米的干法中空窑(不属于《国务院关于环境保护若干问题的决定》中明令取缔关停的二十种重污染小企业)，建于2003年，总投资5850万元，其中原工商银行**县支行贷款630万元。但由于该工程在设计方面存在先天性的不足，只是半条线，其产品是商品熟料，需经磨机再加工后才能形成成品水泥，而就**省****经济能力而言，已经无力再追加投资建设。加之项目投资大量举债加大了企业的财务负担，而实际生产能力又未达到设计水平，因而造成企业资金周转极为困难，无法归还到期贷款。2005年5月工商银行剥离了**水泥厂下欠的583万元贷款。2005年1月，****水泥厂承包给**县**经营，2007年1月，**因计划进行

技改，以******公司名义再次与**省****签订联合经营协议，联合经营期18年。******公司与**省****签订了联合经营协议后，面临的是**项目的动工及**项目的好机遇，为快速提高水泥产量，扩大市场占有份额，决定在****水泥厂原旋窑生产线上进行技术改造。此技改项目改造工期3个月，改造后熟料年产量将增加30万吨，总产量达每年60万吨；技改投资3760万元，技改后流动资金需3719万元，资金需求合计7480万元。筹资情况：一是****水泥厂自2005年**承包经营**水泥厂以来所产生的流动资金1754万元，由**投资**投资公司用于技改；二是******公司基本帐户上现有140万元存款，主要是**路房产出租租金（含预收部分），用于技改启动资金；三是技改所需设备以分期付款的方式支付，预计必须先付的部分1880万元，达50%（含安装等各种费用），技改完成后从投产后的第12个月开始付下欠的50%（约1880万元），在投产后的24个月内付完。四是向**县信用联社申请贷款2600万元作为技改后的流动资金，但实际上因企业现有流动资金不可能在短期内完全收回用于技改，只能采取一边回笼原有流动资金用于技改，一边将贷款投于生产中参与流动的方式进行；五是当企业技改后，在达产率逐渐提高，流动资金需求加大的同时，新产生的利润可用于增加流动资金。预计技改后，企业第一年产量达设计产能的90%，可实现利润1663万元，第二年产量达设计产能的100%，年可实现利润2028万元，投产后前18个月利润率约为2671万元，支付1880万元技改投资款后，剩下771万元用于增加流动资金，预计技改投产后第三年能够偿还贷款。

二、借款人资产负债情况

（一）、借款人资产总计6745万元，其中：

1、固定资产：4851万元

**市房权证官字第200622793号，房产面积5636.68平方米；**市房权证200622792号，房产面积202.25平方米，房产面积总合计5838.93平方米。

**国用（2006）字第10620101028号，土地面积3150.20平方米，土地位于**区**办事处**社区。

经**房地产评估有限责任公司合并评估房地产现值4851.44万元。现己要求评估公司重新对房产和地产分别进行评估。

2、流动资产:1894万元

预收公司在****路的房地产租金109万元；

公司自购买****路房地产以来至2007年3月整体出租止已收回租金31万元；以上两项合计140万元,存在****农村合作银行关上支行******公司基本帐户上。

**投入公司用于经营****水泥厂的现有帐面流动资金(包括材料及各种应收款等)1754万元。

(二)、借款人负债2600万元，为此次向我社申请的贷款。

三、抵押担保情况

由于企业技改后，原有1754万元流动资金大部分用于技改投资，同时由于技改后产能加大，流动资金需求加大，造成流动资金不足，特向**县信用联社申请经营流动资金贷款2600万元。

******公司此次向**县信用联社申请流动资金贷款2600万元，以本公司房地产抵押担保。用于抵押的房地产位于**路南段，**市**区**路147号，在**路与**路的交叉口处，距**火车站不足一公里，两面临街，一面与**客运站毗邻，区域内聚集有**酒店、**宾馆、**宾馆、**批发市场等五星、四星级宾馆和大型商业中心，人流量极大，商业氛围浓厚，区域优势非常明显。抵押物建筑面积5838.93平方米, 主要是两幢，其中主楼正在进行装修，现状为施工的房屋，另一幢为两层楼房，主要用

途为车库；抵押物占地3150.20平方米, 有土地使用证，出让方式取得，土地使用期至2044年8月止，购于2006年7月，原购价格4880万元，现评估价值4851.44万元，抵押率为53.59％，贷款期限为三年期，至2010年5月31日到期。

抵押物现状：抵押物为商业用房地产，2007年2月13日******公司与****签订房屋租赁协议，将房地产整体出租给****，租期15年零6个月（其中6个月免收租金），至2022年9月1日止，第一年218万元（已收半年租金109万元），以后十年内每年258万元，最后五年内每年283.8万元。承租人***计划投资460万元装修，1至3楼装修为桑拿室，4至6楼装修为宾馆，现装修正在进行。

四、调查结论

根据以上调查情况，**县信用联社分析认为，借款人******公司资产负债率为38.55％，资产负债率较低，有经营管理水泥厂的能力；现经营的**水泥厂经过技改后，预期前景看好，因投资经营流动资金不足，申请流动资金贷款2600万元，具备按期偿还贷款本息的能力；贷款抵押物足值，抵押比率较低，易变卖；每年的抵押物租金258万元，贷款年利息271万元，即使借款人停止生产经营，也有按期偿还贷款利息的可能；贷款到期时抵押物虽处于出租期内，但承租人承诺：若借款人不能按期偿还贷款，不论承租期到不到期，**县信用联社都有权变卖抵押物收回贷款，但考虑到承租人的投资，承租人有同等条件下优先购买的权利。这就使得变卖抵押物收回贷款的可能性更大。

9.关于对A公司贷款调查报告 篇九

一、学校文化建构过程中存在的问题

1、认识不足, 概念模糊

A校管理者对建构学校文化的认识不足, 在学校建设上以经验型管理为主, 缺少独立思考和个性创新。在访谈调查中, 学校管理者更多的是反映学校的基础建设问题, 很少提及学校的文化建构, 并对学校文化概念的理解比较模糊, 把学校文化等同于校园文化, 甚至等同于搞学校特色。显然, 学校文化与校园文化、学校特色是不同的概念范畴, 学校文化体现了学校的内在底蕴, 是深层次内涵和特质的全部概括, 需要长时间传承和持续创新的积淀。而校园文化是浅表层次的部分描述, 是学校文化的下位概念, 学校特色是学校文化建构的表现形式。

2、缺乏目标, 难以定位

A校的学校文化建构没有严谨的规划和布局, 缺乏明确的定位。学校管理层把更多地精力放在日常的学生管理上, 在文化建设方面缺乏高瞻性的目标。A校在文化建设上开展了相关活动, 比如坚持以“爱”为主题, 关爱贫困生和留守儿童, 资助贫困生完成学业, 成立教室的小图书室, 举办宿舍美化设计大赛等。这些活动在一定程度上有利于学校的文化建设, 但缺乏明确的主线, 其最终目的是塑造怎样的学校文化, 该校管理层对此模棱两可, 理不清头绪。

3、基础薄弱, 设施落后

A校地处偏远的农村地区, 受限于当地经济的发展水平, 学校的基础设施发展滞后。该校文化活动场所狭小、体育运动设施缺乏、日常教学设备不完备。据一位物理老师反映, 学校没有独立的实验室, 实验器材和设备不完备, 只能进行简单的实验教学, 以讲授式教学为主。并且该校的师资力量不足, 教师的流动性很大, 学校日常的教学管理不合理, 很多任课老师要兼任多个科目的教学。可见A校在文化建构方面还处于探索期, 基础非常薄弱。

二、学校文化建构的建议和对策

1、理清学校文化的内涵

学校文化是一所学校的灵魂, 代表学校师生共同认可的价值观念体系。有学者认为, 学校文化是学校全体成员或部分成员习惯形成所共同具有的思想观念和行为方式[1]。从这个角度出发, 学校文化是在长期的教育教学和学生管理实践活动中积淀而成的价值观念和行为方式, 形成的价值观念和行为方式具有稳定性和系统性, 具有区别于其他学校的独特风格, 能够体现鲜明的学校文化特质。

2、树立正确的办学理念

树立正确的办学理念有助于教师理智地认清教育现状, 对学校未来发展拥有明晰的规划和目标, 反思学校管理实践活动中的不足。A校的办学理念要立足学校实际, 对学校的办学条件、教育资源和社区文化背景进行全面分析, 最大限度地为师生创造优良的校园环境。并且该校的办学理念和发展方向有待进一步完善, 应该在更长远的视角和更深刻的意识上去思考和研究, 并能理智、明确地提出自己的办学主张, 建立独特、科学的教育理念, 以此增强学校的凝聚力、向心力和感召力。

3、加强学校物质文化建设

物质文化是学校文化的外显形态, 学校环境是学校文化建设的基础工程[2]。物质文化建设作为学校文化建构的一个重要组成部分, 不仅仅是校园环境的改造、美化, 还包括学校基础设施建设和办学条件的改善。A校要把学校物质文化建设作为文化建设的一个重要内容, 着力改善学校生活环境、住宿条件和运动设施, 加快文化活动场所的建设, 使学生安心并乐意在学校读书和生活。通过加强学校物质文化建设, 让学生真正感受到校园如同家园, 产生归属感和亲切感, 进而为学校文化的建设创造有利条件。

4、提高学校教师队伍质量

优质教育取决于优秀教师, 教师专业水平的不断提高能够保证高质量的教学水平。提高教师队伍的整体素质是学校文化建构的关键所在, A校应该立足于提高教师综合素质的发展目标, 对教师进行定期的继续教育, 加强对在岗一线教师的培训, 安排教师到其他示范性学校参观学习, 开拓他们的视野和见识, 提高教师的专业化水平。此外, 针对A校师资力量缺乏、流动性大的实际情况, 学校应该创造有利条件留住骨干教师, 并且设法引进一批优秀的师资队伍, 为学校文化建设奠定坚实的基础。

摘要：贫困地区初级中学面临生存和发展的困境, 在学校文化建构方面存在认识不足、缺乏目标、基础薄弱等问题。根据对广西博白县A校进行实证调查, 挖掘贫困地区初级中学进行学校文化建构的潜力和出路, 并提出切实可行的建议和对策。

关键词：贫困地区,学校文化,学校文化建构

参考文献

[1]郑金洲.教育文化学[M].人民教育出版社, 2000:76.

10.小额贷款公司申请报告 篇十

######政府：

自2008年5月人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，小额贷款公司在各地迅速展开并引起高度关注。小额贷款公司的成立不仅可以增加“三农”和小企业贷款的供给，而且为民间资本寻找出路，把民间资本引导到正确的合法的轨道上。小额贷款公司作为现有信贷制度的重要补充，将为解决中小企业融资难问题发挥重要作用。

湖里区是厦门经济特区的发祥地，土地面积占厦门岛面积的近一半。伴随厦门经济的高速发展及经济结构的调整，湖里区的第二、三产业比重迅速提高，经济成分更加多样化，民营经济更加活跃，特别是中小企业的比重大幅增加，这在激活市场竞争、增进效率，促进经济增长及增加农民收入，转移农村富余劳动力等方面起到了重要作用。但是，这些中小企业融资难的问题则更加突出。目前，从中央到地方都在积极寻找解决中小企业融资难问题的方案，也实行了一些切实有效的措施，成立小额贷款公司也就是一项重要的政策支持。

###有限公司（下称公司）成立于2003年5月，现注册资本为人民币32018万元。公司投资控股了###有限公司、###有限公司、###有限公司及全资香港子公司等，持有###商业银行4702.5万股股权，为该行第六大股东。

公司成立之初，确定了“稳健经营，信誉为先，回馈社会”的经营理念，首先完善了法人治理机制，建立健全公司制度。公司管理机制是以董事会领导下的总经理负责制，下设财务部、金融部、投资部、行政部、贸易一部、贸易二部、化工部等。公司现有员工82名，其中拥有中高级职称的占65%以上。公司管理人员拥有专业及管理经验，使公司各项业务发展顺利，取得了较好的经济及社会效益。

集团公司的主业以进出口贸易为主，同时拓展国内贸易。公司2005完成销售收入11.47亿元人民币；2006完成销售收入14.90亿元人民币；2007年完成销售收入13.46亿人民币；2008年完成销售收入14.10亿人民币。公司连续5年进入###进出口百强企业；连续四年进入###百强企业。同时获得2005###开拓出口市场先进企业称号，进入2005全国民营外贸百强企业，获得福建省百家优秀外贸企业称号。2006年进入中国民营企业(服务类)500强。在发展主业的同时，公司以自有资金进行一些股权投资，作为###商业银行第六大股东，公司始终关注着中国金融形势的发展及银行业的经营管理。公司分享了中国金融业的快速发展，取得了较好的投资收益。

公司成立后的几年来，经过公司领导的运筹帷幄，公司同仁的努力进取，公司在贸易及其他投资领域已渐成体系。目前，公司已制定了打造现代化企业集团的战略，将管理科学，效益一流，信誉卓著作为公司的奋斗目标，发扬团结、拼搏、求实、创新的精神，与时俱进，以求创造更好的经济效益和社会效益。

公司经过几年的快速发展，通过国内外贸易及对外投资，与

11.小额贷款公司考核评价报告 篇十一

关于对××小额贷款公司××

考核评价报告

自治区金融办：

根据《广西壮族自治区小额贷款公司考核评价办法（试行）》（以下简称《考核办法》），我市组织对××小额贷款公司进行考核评价。现将考核评价情况报告如下：

一、考核评价的组织实施

说明考核评价工作的具体组织实施情况。

二、小额贷款公司履行社会责任情况

按《考核办法》第五条的要求，说明小额贷款公司涉农、个人、中小企业和个体工商户季末贷款占比情况。

三、小额贷款公司合规经营情况

按《考核办法》第四条和第六条的要求进行描述。特别重点描述是否存在非法集资、非法吸收公众存款或变相吸收公众存款及暴力催贷等严重违法行为。

四、小额贷款公司内部规范化管理和接受外部监督情况按《考核办法》第七条和第八条的要求进行描述。

五、考核结果

××小额贷款公司××考核得分××分。

（联系人：联系电话：）

主评人签字：

12.关于对A公司贷款调查报告 篇十二

各自治州、市人民政府，各地区行署，各县（自治县、市、市辖区、特区）人民政府，省政府各部门、各直属机构：

为进一步发挥金融支持“三农”的重要作用，探索我省金融改革发展创新的途径，根据《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）要求，经省人民政府同意，决定在我省开展小额贷款公司试点工作，现将有关事项通知如下：

一、试点工作的指导思想和基本原则

（一）指导思想。全面落实科学发展观，积极稳妥地开展小额贷款公司试点工作，改善我省农村地区金融服务，进一步有效配置金融资源，引导资金流向农村地区和欠发达地区，规范和引导民间资本为种养殖业、农产品加工企业、涉农企业、中小企业等提供多层次的金融服务。

（二）基本原则。根据法律法规和有关政策，按照试点先行、稳步有序推进的原则，在各市（州、地）选取有条件的申报公司作为试点，并在取得经验的基础上，逐步扩大试点小额贷款公司数量。按照严格监管、规范运作的原则，制定试点小额贷款公司准入标准和操作程序，参照金融企业管理制度对其进行规范管理。按照明确职责、防范风险的原则，建立分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制。按照“小额、分散”的贷款原则，确保试点小额贷款公司严格经营范围，坚持小额贷款的经营取向，切实为“三农”和中小企业服务。

二、试点工作的组织领导

（一）在省人民政府领导下，积极稳妥地开展试点工作。建立以省人民政府分管副省长为召集人，联系金融工作的副秘书长具体负责，省发展改革委、省经贸委、省公安厅、省财政厅、省农业厅、省地税局、省国税局、省工商局、省中小企业局、贵州银监局、人行贵阳中心支行负责人为成员的全省小额贷款公司试点工作联席会议制度，统筹安排全省小额贷款公司试点工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。联席会议办公室设在省中小企业局。

省中小企业局作为全省小额贷款公司的主管部门，负责对小额贷款公司的设立、变更和市场退出等重大事项进行审批，并实施监督管理。

（二）各市（州、地）人民政府（行署）及其相关部门负责本地区小额贷款公司的协调指导、监督管理、政策宣传工作，协助省中小企业局统筹安排小额贷款公司的布局，转报县级人民政府有关试点申报方案，监测分析防范本地区小额贷款公司的风险。

（三）试点县（市、区）人民政府负责组织开展本地区小额贷款公司的具体试点工作，对小额贷款公司进行监督管理，防范小额贷款公司的金融风险，做好风险处置工作，并组织有关部门和单位严厉打击小额贷款公司非法集资、变相吸收公众存款等金融违法活动。

开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各地、各有关部门和单位要切实加强试点工作的组织领导，精心组织、统筹安排，扎实做好试点各阶段、各环节的工作，确保试点工作顺利进行。

三、试点工作的安排

（一）目标任务。2008年年底以前，力争各市（州、地）分别推荐1—2家单位作为小额贷款公司先行试点，2009年适当扩大试点规模，原则上每个市（州、地）试点公司不超过5家（经济较发达地区可适当增加试点名额）。在试点基础上力争将小额贷款公司发展成为我省县以下地区提供金融服务的重要力量。

（二）具体安排。试点工作自本通知印发之日启动，按照《贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法》（见附件）实施。具体安排为：2008年11月，试点县（市、区）人民政府组织开展小额贷款公司的试点工作，确定试点对象，上报试点申报材料；2008年12月，小额贷款公司经审核、依法注册登记后，正式开展小额贷款业务；2009年，完善相关管理办法，根据实际情况，在风险可控的前提下，逐步扩大试点地区。

四、小额贷款公司的监督管理

试点期间，小额贷款公司的日常监管由各地中小企业主管部门会同公安、工商行政管理、银监、人行等有关部门和单位按照各自职责密切配合实施。省中小企业局要会同各有关部门和单位制定明确的小额贷款公司金融风险防范措施，落实相应处置责任，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导各地人民政府处置和防范风险。

各市（州、地）人民政府（行署）、县（市、区）人民政府要建立小额贷款公司金融风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实相应的监管责任，切实防范金融风险。要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策，明确小额贷款公司风险补偿措施。

附件：贵州省小额贷款公司试点暂行管理办法

省人民政府办公厅

13.关于小额贷款公司的请示 篇十三

请

示

xxx：

改革开放以来，我国的金融业取得了巨大的进步，金融体系日趋完善，金融服务环境逐渐改善，金融改革力度不断加强，金融创新步伐进一步加快。2005年，我国自开展小额贷款公司局部试点以来，小额贷款公司以其自身特色和市场实际表现获得了积极的社会评价。2008年，银监会与中国人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，认为小额贷款公司的试点，为民间资本涉足金融业开辟了一条崭新的途径，逐步构架起了民间资金与急需“补血”的中小企业之间的桥梁，对改善农村金融环境、缓解中小企业资金紧张，有着不可替代的作用。其后，我国各地纷纷制订和出台了有关小额贷款公司的试点政策，积聚民间资金服务“三农”和中小企业的小额贷款公司迎来了前所未有的历史发展机遇。为此，在充分理解和符合国家金融产业政策方针的前提下，在顺应市场融资领域的客观要求下，结合自身实际情况，我们特此提出申请成立广东省汕头市小额贷款公司：

一、公司成立的必要性和意义

1、是顺应国家金融方针政策的需要

2005年12月27日，山西省在全国率先组建了平遥县晋源泰、日升隆两家小额贷款公司，这是我国小额贷款公司的最早起源。其试点运行以来，以服务“三农”经济为宗旨，以构建内部管理制度为重点，以简化贷款方式为手段，探索出民间资本回流农村的“平遥模式”，实现了经济效益和社会效益双赢，得到了社会各界的积极评价。自2005年始，中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省(区)开展了由民营资本经营的“只贷不存”商业化小额信贷试点。2008年，银监会与中国人民银行下发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，认为小额贷款公司的试点，为民间资本涉足金融业开辟了一条崭新的途径，逐步构架起了民间资金与急需“补血”的中小企业之间的桥梁，对改善农村金融环境、缓解中小企业资金紧张，有着不可替代的作用。随后，我国各地纷纷制订和出台了有关小额贷款公司的试点政策，按照“政府推动、市场运作、规范管理、稳妥有序”的原则，组建了一批小额贷款公司。其后，继成为全国开展小额贷款公司的试点省份之后，全国首部规范小额贷款公司的规定也在浙江省出台。2008年，《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》正式公布，《办法》首次通过制度正式承认了民间贷款机构的合法地位，并详细规定申请成立小额贷款公司所需具备的各项要件，明确了监管部门的各项职能。目前，包括广东省在内，全国各地均出台和制订了一系列相关政策和规定，规范小额贷款公司的审批和组建，旨在通过小额贷款公司发展，再生出一个新的民间贷款力量，将小额贷款公司作为现有信贷制度的重要补充，为解决中小企业融资难问题发挥重要的作用。广东省汕头市

小额贷款公司的投资组建，符合当前国家金融方针政策，顺应了国家金融改革和发展形势。

2、是补充金融主流市场，进一步推进金融创新的需要

改革开放以来，我国金融业取得了长足的进步。长期以来，四大国有银行在我国金融信贷市场居于主导地位，近几年来，由于其他新兴商业银行快速发展，国有银行的垄断集中度有所下降，但是未能改变国有银行处于绝对垄断状态。这在一定程度上影响了整个金融体系的运行效率、发展创新和金融资源的有效配置。就贷款方面来说，处于金融市场主流地位的银行出于风险控制或对项目“挑肥拣瘦”等原因，对中小企业和“三农”组织进行的信贷远不及对大型企业那般“厚爱”。小额贷款公司的设立，为中小企业拓宽融资渠道提供了更多选择，其在经营中采取“只贷不存”的模式，是介于正规金融机构与民间借贷资本之间的一种尝试，也是对金融主流市场的有益补充。不规范的民间融资及地下钱庄和高利贷的出现，必将危及金融安全和社会稳定，小额贷款公司将民间融资“公开化”，有利于激活和积聚蕴藏在民间充盈的资金，其面向“三农”及中小企业的经营方向及高效便捷的经营模式，使小额贷款公司产生了“鲶鱼效应”，不仅激活了民间资本，还带动了整个金融服务市场，促进传统金融机构进一步改善信贷服务的同时，也优化了金融服务的层级配置。小额贷款公司融资作为一种金融创新，打破了传统金融机构对信贷‘大一统’的垄断格局，有助于进一步推进金融创新的步伐。

3、是适应地方产业经济形势，抓住市场机遇。积极投身社会发展建设的需要

改革开放以来，广东保持了持续高速发展势头，社会经济和城市建设面貌发生了翻天覆地的变化。目前，广东工、农业基础深厚，第三产业蓬勃发展，外向型经济在全国占有突出的重要地位，也是接纳我国农村剩余劳动力最主要的地区之一。广东又是我国改革开放的前沿。目前，我国改革中关系经济社会全局的重大体制机制障碍急需突破。作为我国改革开放前沿的广东，理应在政策创新、制度创新、体制创新方面走在前列，以此促进区域经济均衡增长。金融作为现代经济核心，应充分发挥好杠杆作用，找准着力点和切入点，有效支持我国开放大局。

当前，国际金融危机进一步蔓延，这对外向型经济占据重要地位的广东省影响尤其突出，包括中小企业在内的许多企业其正常生产经营受到了不同程度的影响，资金更趋紧张，失业人员增多。金融与实体经济从来都是相辅相成，休戚与共。在政府当前加大对中小企业的金融救助政策下，广东省汕头市

小额贷款公司的投资组建，对有效配置金融资源，缓解企业资金难题，维护社会和谐稳定也将做出积极有意义的贡献。

二、公司的设立

1、投资方案

公司组建的投资方案拟由xxx、xxx、xx公司等自然人及企业法人股东，发起设立投资组建“广东省汕头市xx小额贷款有限责任公司”（以下简称公司或xx小额贷款公司），注册资本5000万元。按照国家有关部门的规定，公司注册资本全为货币资金，公司总投资中，部份以实物资产出资。资金筹措方式为自筹资金。

2、商业模式

公司成立后，商业模式主要体现为坚持“小额、分散”和“只贷不存”的原则，向中小企业和“三农”领域及其相关产业发放小额贷款。

3、公司的组织与管理

公司将严格遵守国家有关规定，建立现代企业制度，完善治理结构和管理模式。同时，公司还将邀请优秀的高级人才加盟，壮大公司实力，提高企业的管理水平。

公司实行董事会领导下的总经理负责制，拟定员28人，下设市场部、信贷部、财务部、行政部、法律部、审计部等相关业务及职能部门；同时，公司还将设立贷款审核委员和风险管理委员会两个非常设机构。

公司组织机构如下：

三、公司的业务规划

（一）公司发展战略

广东省汕头市xx小额贷款有限责任公司坚持以客户为中心，以产品为载体，以品牌求生存，以服务促效益，以信用求发展的经营理念，凭借自身的综合优势，紧跟国家金融改革发展的潮流，顺应市场趋势，抓住机遇，面向中小企业和“三农”领域，积极开发城乡两个市场，苦练内功，不断提高企业自身综合素质，力争在未来五年内将企业打造成为“品牌形象好、经营理念新、服务质量优、管理水平高” 行业内具有特色和影响力的专业化小额贷款公司。

（二）业务规划

1、产品品种

严格遵守国家金融监管方针政策和小额贷款公司的管理规定，按照“只贷不存”的原则，公司将推出保证贷款、抵押贷款、质押贷贷款和信用贷款等产品形式。

2、产品覆盖面

按照“小额、分散”的原则，公司将把80%的资金投放在中小企业和“三农”及其相关产业上。行业涉及领域以农业、餐饮、汽车、机械、有色金属、通讯、医药、贸易等为主。

3、价格（利率）

目前，已经运营的小额贷款公司对客户大多实行差别化管理，不同性质的客户，贷款利率也有所不同，但上限不高于央行基准利率的4倍，下限不低于基准利率的0.9倍，月利率一般在10.2％~23.1％不等。而贷款期限和贷款偿还等内容，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。因此,广东省头市

小额贷款公司的市场运营,一是严格遵守国家对金融业的政策方针,二是借鉴行业内通行的市场规则。

4、不良贷款率和贷款损失准备充足率

加强风险控制，力争将不良贷款率控制在2%以内，并将贷款损失准备充足率达到100%以上，保证公司的健康运营和可持续发展。

5、市场开发思路

今后３年，公司将针对中小企业不同的成长阶段和所属行业产业特点，为中小企业开发个性化的金融服务品种：一是借鉴银行业在农村开展农户小额信用贷款和联保贷款的成功做法，推出小企业信用贷款和联保贷款；二是与地方各工商联（总商会）合作，组建组织，开办“合作组织授信贷款”业务；三是为本地的特色、专业市场提供个性化的贷款品种，逐步解决市场主体融资难问题；四是创新担保方式，即通过扩大可供抵质押的种类、引入担保公司或区域性优势企业担保等方式，着力解决中小企业贷款担保抵押难问题。五是配合政府实施的“回引工程”，对符合条件的农民工提供项目和资金支持，对其项目进行风险投资。

6、市场计划

在公司稳建运营1年后，与银行业建立战略合作关系，根据国家有关规定，通过向银行业融资，扩大公司信贷和资产规模，改善公司盈利水平。

四、风险及对策

（一）风险因素

1、政策风险

小额贷款公司目前在我国还算“新生事物”，国家对小额贷款公司的推出也尚处于试点阶段。同时，金融行业属于国家宏观调控和监管力度较大的领域。如果国家对该行业政策发生变化，将会对企业的经营和发展产生一定影响，也使公司面临政策风险。

2、市场风险

公司的主营业务为发放小额贷款。目前，广东省批准的首批小额贷款公司已经成立并挂牌运营，据相关部门估计，预计在不久的将来，广东省还将批准成立数十家小额贷款公司；同时，本地的大型商业银行和部份外资银行也推出了类似的小额贷款业务，如广东银行推出的在农村开展农户小额信用贷款和联保贷款，渣打银行推出的面向中小企业和个体工商户的10-100万元规模的无抵押贷款。由于大型商业银行和外资银行具有较为成熟的管理模式、较强的产品开发能力及雄厚的资金实力,这些都使公司面临的同业竞争加剧，存在一定的市场风险。

3、管理风险

小额贷款公司在我国目前尚处于试点阶段，公司所属行业对专业化及内部管理要求均较高，如果公司管理不善或者对风险控制把握不佳，容易导致产生不良贷款率较高，对公司的正常运营产生重大影响，公司面临一定的管理风险。

（二）对策

1、政策风险

以国家对金融行业的方针政策为指引，依法经营，正规办企。按照《公司法》建立起适应企业长远可持续发展的现代企业制度,完善公司治理结构和管理模式提高企业决策和管理水平；严格遵守和执行监管部门对小额贷款公司的监管要求，加强自我约束能力。

2、市场风险

坚持以客户为中心，以品牌求发展，制定全面、切实可行的市场策略, 加强品牌形象建设，树立自身的产品特色和口碑，提供优质的配套增值服务, 不断保持和强化公司在市场上的特色和竞争优势，稳定巩固现有客户,积极发展和吸引更多的新客户,提高市场占有率，增强抵御市场风险的能力。

3、管理风险

不断加强企业内部控制建设，建立和完善以财务管理体系、风险管理体系、审计稽核体系为重点的内部管理控制体系。高度重视风险防范和控制。从金融业自身存在的风险类型出发，从建立组织架构、理顺管理流程、完善信息管理系统等风险管理要素着手，形成三级层次的风险管理框架。按照“全面、独立、相互制约”的原则，不断探索和健全科学的风险控制体系。通过制订各种风险控制量化指标，完善内部管理控制，形成贷前、贷中、贷后三个环节的风险控制程序，建立集中领导、分级管理、分级授权、反馈及时的风险管理机制。吸收和借鉴国有商业银行和外资银行先进的经营理念和成熟的管理模式，不断探索和建立起一整套适应企业自身的管理架构和风险管控模式，防范和降低不良贷款率，增强公司抵御管理风险的能力。

综上，广东省汕头市

小额贷款公司的投资和组建，符合国家当前金融方针政策，顺应了国家金融改革发展潮流，适应了社会经济形势和市场发展趋势，有利于补充主流金融市场，进一步推进金融创新步伐；有利于完善金融市场融资结构，解决中小企业融资难问题；有利于改善本地农村金融服务体系，促进城乡协调发展；有利于为实体经济进行资金支持，增加农民工就业，维护社会和谐稳定。公司投资组建的前期准备工作充分，基础条件较好，投资思路清晰、方案可行、规模适宜，资金筹措渠道明确合理，投资方具备资金实力、经营能力较强。公司组织结构科学规范，业务规划合理，可操作性强，经济效益、社会效益及示范辐射作用显著。为此，我们决定自筹资金，按照国家和广东省对小额贷款公司的有关规定，特此申请成立广东省汕头市

小额贷款公司。