小学班主任·自考(考点整理)

小学班主任·自考(考点整理)（共7篇）

1.小学班主任·自考(考点整理) 篇一

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关于人性、人道主义、人情味和共同美问题

我国解放的三十年中，文艺出现过前所未有的繁荣景象，但发展道路是崎岖曲折的。这期间，有右的和左的干扰，特别是林彪和“四人帮”对文艺界施行法西斯专政长达十年之久，对文艺创作和理论凭空设置了一些禁区，强迫文艺界就范，造成了万马齐喑的局面，滋长了一些歪风邪气，败坏了学风和文风。粉碎“四人帮”之后，局面才日渐好转。但对过去形成的一些禁区仍畏首畏尾，裹足不前。这是和四个现代化的步伐不合拍的，是不可能促进文艺繁荣的。当前文艺界的最大课题就是解放思想，冲破禁区。

要冲破的禁区很多。我只就文艺创作和美学中的一些禁区提出自己的看法。

首先就是“人性论”这个禁区。什么叫做“人性”?它就是人类自然本性。古希腊有一句流行的文艺信条，说“艺术摹仿自然”，这个“自然”主要就指“人性”。西方从古希腊一直到现代还有一句流行的信条，说文艺作品的价值高低取决于它摹仿(表现、反映)自然是否真实。我想不出一个伟大作家或理论家曾经否定过这两个基本信条，或否定过这两个信条的出发点“人性论”，尽管在性善性恶的问题上常有分歧。我们中国过去在人性论的问题上也基本上和西方一致。可是近来“人性论”在我们中间却成了一个罪状或一个禁区。特别在流行的文学史课本中说某个作家的出发点是人性论，就是对他判了刑，至少是嫌他美中不足。为什么出现了这种论调呢?据说是相信人性论，就要否定阶级观点，仿佛是自从人有了阶级性，就失去了人性，或是说，人性就不起作用。显而易见，http:///这对马克思主义者所强调的阶级观点是一种歪曲。人性和阶级性的关系是共性与特殊性或全体与部分的关系。部分并不能代表或取消全体，肯定阶级性并不是否定人性。马克思《经济学一哲学手稿》整部书的论述，都是从人性论出发，他证明人的本身力量应该尽量发挥，他强调的“人的肉体和精神两方面的本质力量”便是人性。马克思正是从人性论出发来论证无产阶级革命的必要性和必然性，论证要使人的本质力量得到充分的自由发展，就必须消除私有制。因此，人性论和阶级观点并不矛盾，它的最终目的还是为无产阶级服务。毛主席关于人性论的教导也很明确:“有没有人性这种东西？当然有的。但是只有具体的人性，在阶级社会里就只有带着阶级性的人性，而没有超阶级的人性。”很明显，到了共产主义时代，阶级消失了，人性不但不会消失，而且会日渐丰富化和高尚化。那时文艺虽不再具有阶级性，却仍然要反映人性，而且反映具体的人性。所谓“具体”，就是体现于阶级性以外的其他定性，体现于另样的具体人物和具体情节。就是说，那时候的文艺，将帮助人、影响人，把人性提得更高，更完美，更善良。

总之，凭阶级观点围起来的这种“人性论”禁区是建筑在空虚中的，没有结实基础的。望人性论而生畏的作家们就必然要放弃对人性的深刻理解和忠实描绘，这样怎么能产生名副其实的文艺作品呢?有不少的作家正犯此病，因而只能产生一些田园诗式或牧歌式的歌诵和一些概念的图解。要打破这种公式化概念化，首先就要打破“人性论”这个禁区。打破这个禁区，文艺才能踏上康庄大道。这也是“不破不立”大原则中的一个事例。

第二，与“人性论”这个禁区密切相联系的还有壁垒同样森严的“人道主义”禁区。人道主义事实上是存在的。有人性，就有人的道德。人道主义是西方文艺复兴时代作为反封建

反教会而提出来的一个口号，尽管它有时还披着宗教的伪装，但是以人道代替神道的基本思想最后终于冲破了基督教会在西方长达一千余年的黑暗统治。在法国资产阶级革命中《人权宣言》所标榜的“自由”和“平等”以及后来添上的“博爱”就是人道主义的具体政治内容。所以人道主义在近代西方起过推动历史前进的作用，尽管后来基督教会把“博爱”这个它早已用过的口号片面地加以夸大，成了帝国主义对内宣扬阶级妥协对外宣扬殖民统治的武器。总之，人道主义在西方是历史的产物，在不同的时代具有不同的具体内容，却有一个总的核心思想，就是尊重人的尊严，把人放在高于一切的地位，因为人虽是一种动物，却具有一般动物所没有的自觉性和精神生活。人道主义可以说是人的“本位主义”，这就是古希腊人所说的“人是衡量一切事物的标准”，我们中国人所常说的“人为万物之灵”。

人的这种“本位主义”显然有它的积极的社会功用，人自觉到自己的尊严地位，就要在言行上争取配得上这种尊严地位。一切真正伟大的文艺作品无不体现出人的伟大和尊严的。从古代的神话、雕刻、史诗和悲剧到近代的小说和电影都是如此。马克思不但没有否定过人道主义，而且把人道主义与自然主义的统一看作真正共产主义的体现。在美学方面，且不说贯串康德和黑格尔美学著作中的都是人道主义，就连激进派车尔尼雪夫斯基也说得很明确:“在整个感性世界里，人是最高级的存在物;所以人的性格是我们所能感觉到的世界上最高的美。至于世界上其它各级存在物只有按照它们暗示到人或令人想到人的程度，才或多或少地获得美的价值。”

为什么我们中间有些理论家特别是文学史课本的编写者，一遇到人道主义就嗤之以鼻呢?据说因为它是资产阶级货色，反资产阶级复辟，就必须反人道主义。这无异于要倒掉洗婴儿的脏水，就连婴儿也一齐倒掉。他们不但忘记了他们天天挂在口头上的马克思和车尔尼雪夫斯基，而且竞忘记了许多善良的人从林彪和“四人帮”那里所受到惨无人道的法西斯迫害，这批人妖才是人道主义的死敌!

第三，由于否定了人性论，“人情味”也就成了一个禁区，因为人情也还是人性中的一个重要因素。在文艺作品中人情味就是人民所喜闻乐见的东西。有谁爱好文艺而不要求其中有一点人情味呢?可是极左思潮泛滥时，人情味居然成了文艺作品的一个罪状。对老舍、巴金等同志的一些小说杰作，艾青同志的一些诗歌以及对影片《早春二月》的批判和打击至今记忆犹新，而余毒也似未尽消除。人情味的反面是呆板乏味。文艺作品而没有人情味会成什么玩艺儿呢?那只能是公式教条的图解式或七巧板式的拼凑。今天敲敲打打吹上了天，明日便成了泄了气的气球，难道这种“文艺作品”的命运我们看到的还少吗?无论在中国还是在外国，最富于人情味的主题莫过于爱情。http:///自从否定了人情味，细腻深刻的爱情描绘就很难见到了。为什么有相当长的一个时期人们都不爱看我们自己的诗歌、戏剧、小说和电影，等到“四人帮”一打倒，大家都爱看外国文艺作品和影片呢?还不是因为我们作品人情味太少，“道学气”太重了吗?道学气都有一点伪善或弄虚作假。难道这和现实主义文艺或浪漫主义文艺有任何共同之处吗?提到政治思想的高度来说，难道社会主义社会中的男男女女都要变成和尚尼姑，不许尝到，也不许表现出人世间的悲欢离合吗?

第四，人性论和人情味既然都成了禁区，共同美感当然也就不能幸免。人们也认为肯定了共同美感，就势必否定阶级观点。毫无疑间，不同的阶级确实有不同的美感。焦大并不欣赏贾宝玉所笃爱的林妹妹，文人学士也往往嫌民间大红大绿的装饰“俗气”。可是这只是事情的一个方面，事情还有许多其它方面。因为美感这个概念是很模糊的，美感的来源也

是很复杂的。过去有些美学家认为美仅在形色的匀称，声音的谐和之类形式美，另外一些美学家却把重点放在内容意义上，辩证唯物主义者则强调内容和形式的统一。就美感作为一种情感来说，它也是非常复杂的，过去美学家大半认为美感是一种愉快的感觉，可是它又不等于一般的快感，不像渴时饮水或困倦后酣睡那种快感。有时美感也不全是快感，悲剧和一般崇高事物如狂风巨浪悬崖陡壁等所产生的美感之中却夹杂着痛感。喜剧和滑稽事物所产生的美感也是如此，同一美感中就有发展转变的过程，往往是生理和心理交互影响的。过去心理学在这方面已做过不少的实验和分析工作，得到了一些公正的结论，但未得到公认结论，待进一步研究的问题还很多。现在我们中间很多人对这方面的科学研究还毫无所知，或只是道听途说，就对美感下结论，轻易把“共同美感”摆入禁区，这也是一个学风间题。究竟有没有共同美感呢?

根据何其芳同志在一九七七年《人民文学》第九期里回忆毛主席谈话的文章，毛主席是肯定了共同美感的。他说:“各个阶级有各个阶级的美，各个阶级也有共同的美，‘口之于味，有同嗜焉’。”我们在前面介绍《经济学一哲学手稿》和《资本论》论劳动的部分也己经看到马克思肯定了人类物质生产和精神生产都因为人在劳动一中发挥了肉体和精神两方面的本质力量而感到乐趣。这种乐趣不就是美感吗?马克思因此进一步肯定了艺术起源于劳动。劳动是人类的共同职能，它所产生的美感能不是人类共同美感吗?

马克思和毛主席都是全世界无产阶级革命的导师，同时也都是“共同美感”的见证人。马克思在一系列著作中高度评价过奴隶社会、封建社会和资本主义社会的一系列的文艺杰作，从古希腊的神话、史诗、悲剧、喜剧，文艺复兴时代的但丁《神曲》，莎士比亚的悲剧，塞万提斯的《唐·吉诃德》，直至近代巴尔扎克的《人间喜剧》，http:///而且早年还亲自写过爱情诗。毛主席也是如此，现代没有哪一位“国故”专家对中国古典有毛主席那样渊博而深湛的认识和终生不倦的钻研和爱好，而且在自己的光辉的诗词中吸取了中国古典精华，甚至不放弃古典诗词的格律，真正做到了推陈出新。难道这两位革命导师对各种类型社会古典文艺的爱好，不足以证明不同时代、不同民族和不同阶级有共同的美感吗?

还不仅如此，否定共同美感，就势必要破坏马克思主义关于文化(包括文艺在内)的两大基本政策:一是对传统的文化遗产的批判继承;一是对世界各民族的文化的交流借鉴，截长补短。在文艺方面这两大政策的实施不但促进了文艺繁荣，也促进了各民族之间的互相了解，和平共处。否定共同美感，就势必割断历史，不可能有批判继承;也势必闭关自守，坐井观天，不可能有交流借鉴。于今之世，能否定文化继承和文化交流吗?

第五，特别要冲破的是江青和她的走卒们所吹嘘的“三突出”谬论对于人物性格所设置的一些禁区。文艺作品总离不开人，特别是有故事情节的戏剧和小说，亚里斯多德把戏剧中的角色叫做“在行动中的人”，马克思主义者把他们叫做“典型环境中的典型性格”。角色之中有主次之分，首要的角色叫做主角，在西文为hero，这个西文词的一般意义是“英雄”，主角可以是英雄人物，也可以是所谓“中间人物”和“小人物”。在封建时代，戏剧和小说的主角大半是些英雄人物，因为当时只有封建社会上层人物才能作为主角反映在文艺作品里，为着维护或表扬他们身份的高贵尊严，他们大半被描写成为英雄人物。不过只是在悲剧性或严肃性的作品里如此，至于在喜剧性的作品里，如莫里哀的《伪君子》和《暴发户绅士》之类喜剧主角却都不是什么英雄而是些卑鄙可笑的人。到了近代资产阶级登上了政治舞台，因而也登上了文艺舞台，文学创作中现实主义也占上风了，情形就有了彻底的变化。现实主

义派抛弃过去歌颂英雄人物和伟大事迹的习尚，有意识地描写社会下层人物。马克思、恩格斯在《神圣家族》里评欧仁·苏的《巴黎的秘密》时曾指出:“最近十年来小说的性质发生了一次彻底的革命，先前这类作品的主人公(主角)是国王和王子，现在却是穷人和受轻视的阶级了。”马克思、恩格斯还称赞这新派作家“无疑是时代的旗帜”，在十九世纪俄国现实主义中，写“小人物”和“多余的人”是作为一个正式口号提出来的。莱蒙托夫的著名小说《当代英雄》(应译为《现时代的主角》)中的主角毕乔林就不是什么英雄人物而是典型的小人物或多余的人物。过去时代的主角是统治阶级的领导人物，而“现时代的主角”却是毕乔林之类没落阶级悲观厌世行为卑鄙的人物了。

我约略叙述这种历史转变，因为从此可以揭示江青及其走卒们所吹嘘的“三突出”谬论的反动性。这批害人虫妄图把封建时代突出统治阶层首脑人物的老办法拖回到现代戏里来，骨子里还是为着突出他们自己，为他们篡党夺权作思想准备。他们理想中的英雄人物有两大特点;第一是十全十美，没有一点瑕疵;其次是始终一致，人物没有发展，结果使文艺作品中的主角不是有血有肉的人，而是概念公式的图解或漫画式的夸张。近代英国小说家佛斯特(E.M.Forster)在《论小说的各方面》一书中指出小说人物可分两种:一种是看不出冲突发展的“平板人物”(Flat character),另一种是看得出冲突发展的“圆整人物”(Round

character)。他认为小说不应写出前一种人物而应写出后一种人物。http:/// “四人帮”所吹捧的恰是前一种，所禁忌的恰是后一种，仿佛宋江不应有“坐楼杀惜”，李逵也应该莽撞到底，他们狂妄无知竟到了这种程度!

其次，由于他们要片面地突出“英雄人物的高大形象”，就把所谓“中间人物”和“小人物”列入禁区，把描绘小人物和中间人物的能手赵树理的作品打入冷宫，并把他迫害至死。想起无数类似的事例，谁不痛心疾首!遭殃的并不限于一些优秀作家和优秀作品，还应想一想由江青盗窃来加以篡改歪曲的八部“样板戏”成了儿多大大小小作家的“样板，’有多少人有意识地或无意识地陷入那批人妖所设置的陷阱?结果形成了什么样的文风?在青年一代思想中造成了多么大的危害?

冲破他们所设置的禁区，解放思想，恢复文艺应有的创作自由，现在正是时候了!

2.小学班主任·自考(考点整理) 篇二

政体、政府制度、国家结构、政治体制(名词解释)1 研究西方政制制度的意义(简答)1

历史唯物主义对于研究西方政治制度的指导意义(论述)2 论法的精神(名词解释)3 历史地认识和评价资产阶级国家的政治制度（简答）3

第一章 西方政治制度的历史变迁

第一节 古希腊城邦的政治制度 雅典民主制度的主要内容（简答）4

雅典民主制的形成和发展（简答）6

第二节 古罗马国家的政治制度 罗马帝国的元首体制（名词解释）8

古罗马共和国的政治制度的内容（简答）8

罗马共和时代的高级官吏的共同特点（简答）8 古罗马政治制度的影响（论述，案例分析）8

第三节 中世纪欧洲的政治制度

分封采邑制（名词解释）10 行政自治（名词解释）11

中世纪封建社会的政治、经济特征（简答）11

中世纪封建制度对近代西方政治制度的影响（论述）11 第四节 现代西方政治制度的形

成文艺复兴（名词解释）13 议会共和制（名词解释）13

法理型政治与统治型政治的区别（简答）14

西方国家行政集权化的表现（论述）15 第二章 西方政治制度的基本原则

第一节 主权在民的原则

主权在民（名词解释）15 比较洛克的议会主权理论与卢梭的人民主权理论（论述）16

第二节 代议制原则 代议制（名词解释）17

密尔关于代议制的论述（简答）18

西方国家代议制通行的具体原则（简答）19 第三节 法治原则

法治（名词解释）21

司法独立（名词解释）21 政治合法性（名词解释）21

法治原则的主要内容（简答）21

第四节 分权制衡原则 杰斐逊、汉密尔顿的分权思想（简答）22

英国的分权制衡模式的特点（简答）22

法国第三、第四和第五共和国的政治制度中的分权制衡关系的不同特点（论述）23

第五节 人权原则

人权宣言（名词解释）24 人权理论的发展与人权的主要内容（简答）25

近代自然权利学说对于西方政治制度的影响（论述）25

第三章 西方国家的选举制度 第一节 西方选举制度的产生和

发展

普选制（名词解释）27 英国宪章运动提出的改革要求（简答）27

西方选举制度的意义（简答）27

第二节 西方选举制度的原则 对西方选举制度的原则评析（论述）28 分析西方国家普选权的实现过程（论述）29

第三节 选民、候选人和选区的划分 职业代表制（名词解释）30

地域代表制（名词解释）30 选民资格的要件（简答）30 候选人的资格要件（简答）31

西方国家在划分选区时所遵循的基本原则（简答）31 第四节 选举过程与程序 多数代表制（名词解释）32

比例代表制（名词解释）32 竞选机构的主要成员（简答）32 美国总统竞选资金的来源（简答）33

分析多数代表制对政党格局的影响（论述）33 第五节 选举的保障 选举监督（名词解释）34

选举监督的内容（简答）35 选举诉讼与选举监督的联系与区别（论述）35 第四章 西方国家的政党与利益集团

第一节 西方现代政党的产生 政党的特征（简答）36 两个半政党体制（名词解释）36

西方国家主要政党的分类（简答）37 现代政党的产生（简答）37 第二节 西方政党的功能 利益表达（名词解释）38 利益聚合（名词解释）38 政党组织和参加选举的注意事项（简答）38

政治社会化（名词解释）38 第三节 西方国家的政党政治及其运行

政党政治（名词解释）38 西方国家政党政治表现的基本特点（简答）39 政党政治运行的环节（简答）39

分析政党政治与民主证制度的关系（论述）39 两党制（名词解释）40 多党制（名词解释）41

一党制（名词解释）41 英国的政党制度及其特征（案例分析）41 第四节 利益集团

利益集团（名词解释）41 压力集团（名词解释）41 利益集团的产生背景和社会条件（简答）41

利益集团的类型（简答）42 利益集团政治对西方政治与政治制度带来的影响和变化（论述）43

第五章 西方国家的议会制度 第一节 议会的产生与发展 中世纪英国大议会的特征（简答）44

西方议会在发展中的阶段性特征（简答）45 第二节 议员 议员的产生方式（简答）47

议员的任职资格和任期（简答）47 议员的权力和义务（论述）48

西方国家议员的主要政治活动（简答）49 第三节 议会的体制和内部组织结构

一院制（名词解释）50 两院制（名词解释）50 议长的地位和作用（简答）50

议会党团的地位和重要意义（简答）51 第四节 议会的权力 西方国家议会预算权的含义及具体内容（简答）52 质询权（名词解释）53 弹劾权（名词解释）53 西方议会的监督权（论述）53

第五节 议会的工作程序和议事

规则 议会的立法程序中各个环节的密切联系（论述）55

议会的议事规则（简答）57

第六章 西方国家的中央政府制度 第一节 国家元首制度 国家元首（名词解释）58

国家元首的特征（简答）58 临朝而不理政（名词解释）58

国家元首的职权（简答）59

第二节 政府与内阁 内阁（名词解释）60

英国内阁的发展变化特点（简答）60

第三节 政府的体制 内阁制的含义及特点（简答）61

3.小学班主任·自考(考点整理) 篇三

政府预算预算原则单式预算复式预算绩效预算计划项目预算零基预算 功能预算部门预算预算管理体制政府预算体系国库集中收付制度

政府间的转移支付财政平衡财政政策经济增长价格相对稳定资源合理配置收入公平分配财政政策工具财政政策传导机制乘数税收乘数平衡预算乘数自动稳定的财政政策相机抉择的财政政策补偿政策扩张性财政政策紧缩性财政政策中性财政政策虚假平衡

简单：

9.1．简述政府预算的原则。

9.2．简述零基预算的优点。

9.3．简述功能预算的缺点。

9.4．简述我国的政府预算体系。

9.5．简述政府预算的程序。

9.6．简述我国现行的预算编制方法。

9.7．简述一个国家的预算管理体制必须明确的内容。

9.8．简述中央向地方政府实施转移支付的目标。

9.9．简述政府间转移支付的形式。

9.10．简述我国预算管理体制的演变。

10.1．简述财政赤字的弥补方式。

10.2．简述财政政策的含义和内容。

10.3．简述汲水政策的特点。

10.4．简述汲水政策和补偿政策发区别。

10.5．简述平衡预算的经济含义。

10.6．简述税收乘数的经济含义。

10.7．简述购买支出乘数的经济含义。

10.8．财政政策工具对企业利润分配的如何影响。

10.9．财政政策工具对个人收入分配有什么影响?

10.10．财政政策如何通过价格来传导?

论述：

9.1．比较单式预算和复式预算。

9.2．试述我国政府预算改革的基本思路。

9.3．论述税种划分的原则。

9.4．试述我国财政转移支付制度的完善。

9.5．论述我国分税制预算管理体制的改革与完善。

10.1．试述财政政策的目标。

10.2．税收如何发挥调节经济的功能?

10.3．财政支出如何发挥调节经济的作用?

10.4．公债对经济的调节作用如何?

10.5．国家预算如何发挥对经济的调节作用?

4.小学班主任·自考(考点整理) 篇四

2试36.乐府⑴乐府本是上古掌管音乐的行政机关。⑵汉代乐府有采集民歌、组织文人制作以及负责演唱等职责。⑶魏晋之后，人们把乐府演唱的诗歌也称之为乐府，于是，“乐府”又成为诗体的名称37.建安七子⑴“七子”之名，首见于曹丕《典论·论文》。⑵指建安时期的孔融、陈琳、王粲、徐干、阮瑀、应玚、刘桢。⑶前期作品主要反映**的社会现实，抒发忧国忧民情怀，后期主要表现建功立业的抱负38.上官体⑴初唐以上官仪为代表的一种诗风、诗体。⑵以“绮错婉媚”为本，有重视形式技巧、追求声辞之美的倾向。⑶在唐诗发展史上，它上承杨师道、李百药，下开“文章四友”和沈、宋39.元白诗派⑴中唐时期，以白居易、元稹为代表的一个诗歌流派。⑶诗风平易，但有公式化、概念化的痕迹，有流于苍白说教的倾向。40.《庄子》散文的艺术特点。⑴奇幻谲诡的想象。⑵人物形象的出神刻画。⑶细腻逼真的描写。⑷谐趣和讥刺横生。1.《离骚4》的艺术特点。⑴浓烈的激情和奇幻的想象。⑵峻洁纯美、独立不屈的抒情主人公形象。⑶比兴手法的拓展。⑷结构、语言方面的特点。前实后虚，回环往复，抒情写志通彻淋漓。既采用民歌形式，也吸收散文的笔法，成为一种句式长短不拘、韵散相间的新的文学形式。语言上，双声叠韵比比皆是，还吸收楚地方言入诗。42.简述陶渊明田园诗的艺术境界及其成因。⑴陶渊明在中国文学史上的一大贡献，就是创造了情味极浓的冲淡之美的艺术境界。⑵形成原因：一是陶渊明心境的平和散淡。二在于诗人语言的平易质朴43.简述大历十才子的诗歌艺术特色。⑴擅长五言律诗，诗风大致相近，没有强烈的个性表现。⑵诗意尖新，谋篇布局、遣词造句偏重于工整精炼。⑶诗歌词语的选择，往往带有凄清、寒冷、萧瑟乃至暗淡的色彩。⑷喜用白描手法。44.试论阮籍《咏怀》诗的艺术成就。⑴阮籍《咏怀》诗有一种意蕴深沉之美。①用深刻的哲理思索观照人生。②受玄学思想的影响。③艺术表现方式上，用典颇多，多用比兴、象征烘托意象渲染气氛，来表达自己深切情思。⑵阮籍《咏怀》诗有一种清逸玄远之美。这是因为，阮诗中常常出现一个清虚空灵的庄子式的理想世界。⑶阮籍《咏怀》诗，融哲理、情思与意象于一炉，意蕴深沉，清逸玄远，不但成为正始时代诗歌的高峰，而且创造了抒情组诗的新形式，开后代左思《咏史》组诗、陶渊明《饮酒》组诗之先河。45.试论杜甫诗歌的“诗史”性质。⑴以时事入诗而含热泪深情。①创立“即事名篇，无复依傍”的新乐府，以时事入诗。②以时事入诗却含有泪水和深情。③借记事以抒情，将记事与叙事两种形式结合起来，从而使得杜诗具有“史诗”性质。⑵尖锐细密的观察力与惊人的写实手腕。写实手法不仅体现在直接深刻反映现实的作品里，也充分表现在家事诗、自传诗和纪行诗中。

3试题36.献诗说⑴汇集《诗经》作品的重要渠道。⑵“献诗”说产生于先秦时期。⑶所献之诗，或有公卿列士所自作。37.左思风力⑴“左思风力”最早见于钟嵘《诗品》。⑵指左思诗歌继承建安风骨，笔力雄健，刚健有力。⑶借古人之事，抒个人怀抱，使咏史诗有了新的飞跃38.大历十才子⑴中唐一个重要的诗歌流派。十才子之名，最初见于姚合《极玄集》。⑵指李端、卢纶、吉中孚、韩翊、钱起、司空曙、苗发、崔峒、耿湋、夏侯审。⑶其诗多唱和、应制之作，歌颂升平、吟咏山水隐逸。39.唐传奇⑴指唐代流行的文言短篇小说。因裴铏的小说集《传奇》而得名。⑵它是在六朝志怪小说的基础上，融合历史传记、辞赋、诗歌和民间说唱艺术而形成的新体小说。⑶唐传奇已开始运用虚构手法，艺术上较六朝小说更成熟。标志着文言小说文体的完全独立。40.简述楚辞产生的原因。⑴与楚声、楚歌有直接的联系。⑵与楚国民间“巫歌”关系紧密⑶楚辞中充满着楚地风物的描写，使用着地道的楚地方言等，自不待言。⑷南北文化共同影响的产物。41.《孟子》散文的艺术特点。⑴富有雄辩色彩。①把握对方心理，善于引导对方投入到自己设置的机彀中来。②气势丰沛，是非鲜明。⑵善于以典型事例、比喻和寓言说理42.简述谢灵运山水诗的特点。⑴创造了一种山水诗的结构模式。⑵在其局部景物描写中，通过细腻的观察与把握以及非常具体的画面，表现出某一景观的情思韵味，朝着景物与情思交融的方向发展。⑶对山水景物的声、光、色都有生动的描绘43.简述杜甫诗歌创作的写实手法。⑴以时事入诗而含热泪深情。①创立“即事名篇，无复依傍”的新乐府，以时事入诗。②以时事入诗却含有泪水和深情。③借记事以抒情，将记事与叙事两种形式结合起来，从而使得杜诗具有“史诗”性质。⑵尖锐细密的观察力与惊人的写实手腕。写实手法不仅体现在直接深刻反映现实的作品里，也充分表现在家事诗、自传诗和纪行诗中。44.试论曹操诗歌创作的艺术成就。⑴开创了文人“拟乐府”诗歌创作的全盛局面。曹操多用乐府旧题，叙汉末实事，自他首开以乐府古题自作诗的风气之后，建安诗人遂风起仿效。（）而且启发了后人，如杜甫“即事名篇”的新题乐府，白居易的“新乐府”等，都是沿着曹操直面现实人生的写实方向发展起来的。⑵有一种悲凉沉雄的艺术风格。曹操的诗歌特别能表现出他的个性，有领袖人物的宏大气魄，本色质朴抒情浓郁，表现了他高远的志向、坚定的信心、卓越的毅力和雄伟的气势，悲歌慷慨，气韵沉雄。如《短歌行》。45.试论韩愈的“古文”成就。⑴韩愈把自己的单行奇句、上继先秦两汉文体的散文称之为古文，他以宏大的气魄和创造力冲破了当时各种文体的固定格式，从内容到表现手法，全面地发展了许多有别于经史著述的短篇散文体裁，使之成为文学散文。⑵韩愈的古文在各类文体的创新上有突出的贡献。⑶反对佶屈聱牙地拟古，主张文从字顺。善于从口语中提炼语言，同时也善于借助古人有生命的语言。⑷在文体革新与语言改造的基础上，形成了自己特有的雄深雅健、猖狂恣睢的艺术风格。

5.小学班主任·自考(考点整理) 篇五

义指所有绘画品种的单色绘画，素描就是单色绘画。炭笔、轻与重、缓与疾、长与短、疏与密等。

4、黑白灰色块之素描教学：是一个计划性和学术性较强的系统工程，间不同大小、深与浅、聚与散、锐与钝、正与斜等。把这炭精、木炭条、铅笔、钢笔、毛笔、粉笔等简易工具和材指导思想、教学计划、教学大纲制订，都要经过整体规划些对立因素巧妙融合在一起，用绫画形式要素缔造出一个料进行创作研究和教学训练的单色绘画作品。主要以线条和设计。西方真正学院最早意大利16世纪末期创办罗马富有秩序感与和谐感，令人感到神奇和美妙劝人的完美单再现物体、人物、风景、象征符号、情感、创意或构想的圣卢卡学院和卡拉奇兄弟创办的波伦纳学院。当时教学分色画面。石膏像素描：表现方法:线性素描、调子素描、艺术形式。现代汉语词典定义是：单纯用线条描写，不加为三步：1为临摹大师及老师作品，2、画石膏像

3、人物线面结合等表现方式。写生步骤：

1、构图与打轮廓

2、色彩的画。辞海的定义是：主要以单色线条和块面来塑造写生。1648，法国创办绘画雕塑学院。低年级临摹，高年涂大体色调

3、深入刻画与表现

4、统一调整。石膏像素物体形象。它是造型艺术的基本功之一。以锻炼观察和表级以模特儿写生为主。

达物象的形体、结构、动态、明暗关系为目的。是造型艺描审美要素：具有肖像的性质和意义。必须准确地表现雕西方素描的发展和演变：是一个古老的，历史非常悠像本身的形象特征，反映其区别于他人的、独有的生理特术的基本学科。是构成油画、雕刻、建筑以及其他种类绘久的画种。抗菌素的“迹象”未经过多的修饰和雕琢，因征，给人以准确、精微的形象美。还应恰当的反映雕像本画的源泉和本质，并且也是一切科学的根子。素描是一个此是艺术家和绘画者内在思想观念、动机、意图和情感最身所具有性格牲，给人生动、鲜活的性格美。表现生动迷独立的绘画品种。古希腊时期线性素描注重线条的组织与为直接、最为原始的记录和展现。

一、原始时代的素描：人的明暗色调，给人以丰富、细腻、透明的色调美。作者表现力，中世纪的的“轮廓”“底稿”的性质。文艺复兴指石器时代的美术。石器时代分为：旧石器（以动物为主，的思想和童趣，还有作者的性格和风格。人物肖像素描：时期艺术大师波提切利、达·芬奇、米开朗琪罗、拉斐尔形象比较写实）、中石器（以人物为主，表现狩猎、劳作先以线性和线面结合的方法进行，再以全因素形式写生，以及丢勒、荷尔拜因等留下大量素描珍品。素描形式是多或战争场面，形象为图案式或程式化的）、新石器（人物头像步骤：

1、构图与打轮廓。

2、涂大体色调

3、深入刻样化的，黑白素描和棕色素描，两种或以上颜色或彩色所和动物，形象表现演变为抽象化和图解式的象征符号，丧画与表现4统一调整 全身像半身步骤：

1、构图与打轮廓。作多色素描。在色纸上用黑色加深或白色提高所作的三色失了先前绘图中的直接写实性、生动感和鲜活性）

二、古

2、涂大体色调

3、深入刻画与塑造4统一调整。人物肖素描，以及在素描基础上略施色彩的素描淡彩等。素描结埃及的素描：来自师傅的范本和画稿。注重轮廓线，线条像审美要素：形体结构、形象特征、性格刻画、艺术表现合其他拼贴材料制作而成的现代综合材料素描。功能上可粗细和力度比较均匀，缺少变化，有制图的味道。

三、古等。人体素描：表现方法：线民生素描、调子、线面结婚。分为：习作性（以教学和基础训练为目的素描写生和速写代希腊与罗马的素描：古希腊美学思想有二个论点：模仿审美要素：人体的性别特征、形体特征、结构、比例、动等）、创作性素描（具象、意象、抽象等多种风格以表达论，和谐论。古希腊特点：造型优美、线条流畅、线条疏态以及艺术表现等。景物素描：画家对自然景物进行审美国家的创作意图和艺术观念为目的而创作的素描）。素描密有序并富于装饰性的美感意趣。瓶画：黑绘式（黑像红观察与审美体验的过程。审美要素：点线面形 之间的对表现手法：线性素描、调子素描、线面结合素描和综合材底，在原色陶器上，用黑色描绘人和物，形成红黑剪影图比变化、呼应协调与构成关系。由抽象形式结构和绘画要料素描。

1、线性注重轮廓表现，少涂或不涂色调。

2、调像）、红绘式（红像黑底，在原色陶器上画出形体的轮廓素来构成。视平线在景物素描写生和创作中有着重要意子素描以丰富明暗色调和层次充分表现客观物象的体感、后，把轮廓以外区域涂满黑色形成红色剪影图像）（工具：义。意境是灵魂。

光感、质感、空间感、和虚实关系又称全因素素描。

3、铁笔、银笔、芦苇笔、毛笔、木炭条及其他矿物质材料）现代素描：所有艺术表现形式的基石，始于文艺复兴现代结构素描也属于线性素描范畴，只是更加注重表现物一脉相承的。罗马的素描和艺术全面继承了希腊素描的传早期。泛指20世纪以来的“非传统”意义上的素描形式。体的透视、内部结构和几何结构。

4、现代综合材料挖掘统，但又有所发展，造型手法更为粗放大胆，素描肖像更也有学者称其为自由素描，由于观念、形式复杂多样及年和展示材料本身所具有的潜在形式美感和视觉力量。艺术注重人物的性格刻画。欧州中世纪的素描：特点是：线性代跨度大特点，很难合名归类，为区别于传统素描而称。风格分为：写实性（传统古典和现代具象）、表现性（准轮廓，平面化造型，人物形象呆板，概念化和程式化。常特性：描述性素描（详细地、明白清晰地描绘事物）、意确反映客观物象的外部形态，对客观世界个有描述性和写用工具：银笔、铅笔、木炭笔、毛笔、芦苇管笔、鹅毛象性（描绘真实场景让观看者体会画家的内心世界，主要实性反映）、抽象性（体现一种纯粹现代性的全新的艺术管笔。文艺复兴时期的素描：特征：一是写实主议，受古表现画家的幻想、联想等。）、象征性（用抽象符号来表现思想和素描观念，注重形式结构和观念的表达）。希腊艺术“模仿论”影响，继承发扬古希腊写实主议思想想法）三种形式。特性：

1、更重视素描艺术中“精神层素描的基本要素：构成要素：线、形、空间、明暗、和传统。二是注重轮廓，明暗色调是一个辅助因素。三是面”营造。

2、传统素描观看是将所见所思相应的转化为形式语言。线是点的延伸，是素描最重要、最基本的要素科学精神。弗朗切斯卡《论绘画透视》17世纪至18世纪准确的画面语言，强调语言方式和造型倾向上的准确性。之一。在素描中作用：轮廓和造型上，也具有形式上审美的素描：17世纪欧洲美术进入巴洛克时期，含义为：不现代的观看更强调“发现”这种观看包括：对熟视无睹的含义。线有：单线和复线，有长短、曲直、刚柔、疾徐、规则的特殊、扭曲的珍珠。巴洛克特征：凸显其动态、不事物转化为画面的可能性的发现，对艺术史甚至对其他艺疏密、浓淡。具有独立的审美价值和意义。形：有平面的均齐、不统一、不平衡。时代总特征：注意明暗对比和光术形式比如：版画，油画，影像，声音艺术等横向观看，形（画面中平面分割）和立体的形（物体内部几何结构）。影冲突，由文艺复兴时期注重轮廓发展为注重感性的体积从中发现可深化为素描的艺术形式异常迹象。观看解放了19世纪后印象派画家塞尚提出“按圆锥体、球体、圆柱与色调表现方法。工具：炭笔、铅笔、黑粉笔、红粉笔、素描的视觉思维，客观上激活对素描的多维试认知，看的的概念来看待自然界的一切物体”结构意识和构成意识影毛笔、鹅毛笔。17世纪素描中的人和物更具空间真实感、多样化造就了实现素描作品意义的渠道的多样化，素描在响。空间：二维空间、三维（立体的观察、立体的表现）、生动感。18世纪风格是罗可可：华丽的贝壳，用来形容获得独立性同时，使解读或审美具有更多的可能性。以再四维、五维（五度）。西方写实绘画依赖焦点透视，中国法国宫廷艺术柔媚、纤细、华丽的风格和趣味。材料与技现为目的传统素描和绘画中：客观物象是一种被再现绘画用散点透视。明暗：由光照形成的。明暗要素：一是物体法没有大的变化。变化了的是审美的品位和格调，酸枣了技艺所转述的“镜像”即物象客观真实性。现代素描看到在光线照射和影响下所形成明暗变化和明暗色调。二是素宫廷和贵族阶层的生活情趣，表现其优雅、悠闲的生活壮的意外上的真实是：内心的真实，这种真实使素描所表现描作品中大的明暗关系和而局。明暗色调基本规律：“三态，体现其享乐以及感官愉悦的审美倾向。流行在有色纸的是画家艺术观的外化。

3、现代素描更关注对物象以及大面五调子”，三大面即受：光面、顺光面、背光面，五上用黑色作画、用白色提高的三色素描和用采色粉笔创素描对象的个性化阐释。

4、现代素描成为一种具有独立调子即受光面的亮调子和灰调子，背面面的明暗交界线、作，丰富了素描的表现形式和艺术语言。19世纪的素描：意义的艺术形式。总之现代的诸多特性与当代绘画的总体反光和投影。形式语言：画面的构图与构成、技法、肌理西方画坛变革和发展的时期，艺术创作和探索异常活跃，倾向性是一致的。的变化与构成，抽象的点、线、面、形的组织与构成以及名家众多，画派粉呈。主旨还是继承和发扬文艺复兴时期

综合材料的运用与构成等。现代素描的语言要素：

一、形式语言特征：

1、造型的所倡导的“模仿论”和写实主方精神。即力求真实再现大简化与强化（彩取简化和强化等手对面传统素描 造型观素描写生的观察方法：

1、整体观察（把眼光散开，尽自然的生动景象。工具：钢笔、铅笑、炭笔、木炭、毛笔、改的继承，简化就是删 繁就简，以最基本的形态呈现客量扩大视野，全部视线一下子触及到所有物体或各个部芦苇管笔、色粉笔、水彩色等。画派有：法国的巴新印象观的物象或主观性的形象；强化就是夸张物象中的甘一因分。同时观察所有的东西与部位余光观察）

2、理性观察主议、后印象主义、纳比派、奥地利的分离派、俄罗斯的素并使之成为素描作品中最显著的特征例形象有由一般（A立体地观察B根据形体结构的特点观察明暗色调的变巡回展览画派。20世纪的素描：野兽派、立体派、未来性变成显著的手段）

2、造型的平面性（指使用抽象手段化C根据光源方向来函观察和分析明暗色调。在感性的基派、超现实主义、抽象主义、达达主义、照相写实主议。实现画面形式感和艺术表达上的简洁和直接）

3、重复与础加上更改思维，使感性视觉吸收一些理性因素，用眼睛特点：不以再现和模仿自然为已任，在素描写生和创作中，连续的（重复是波普艺术尤其是它体现在架上绘画方面的去思考，从而避免观察与描绘过程中的随意性和偶然性）对客观的人和物进行夸张、变形、抽象、丑化、肢解、重一个重要手段和特征，）4画面的质感特质（分为：具象

3、审美观察（用构成、形式美和审美联想的方法观察和构、综合。

表现客观物象A客观物体图形化，B客观物体色块化C对

比与想想）质感和抽象质感，具像质感是素描中能直观感受到 的质素描写生：

一、静物素描：表现方法：线性素描（包地，触觉和表面肌理等，意味着二件事：一是表面特征，括结构素描）、调子素描（全因素素描）、线面结合素描和二是依附于素描媒价的质感）

二、现代素描的题材和内素描工具材料：

1、常用工具材料：铅笔（笔芯石 墨综合材料素描。艺术风格：写性性、表现性、抽象性三种容：不仅着眼于传统的题材和对物写生，其对象包括那些和胶泥）炭笔（笔芯由炭粉与搌黏合剂）、炭精条（炭粉、形态。素物素描写生步骤：

1、构图与打轮廓

2、涂大体难以表述的事 物或对它们的感觉以及对现象的描绘，是胶和动物油制成，方形长条，黑色棕色）、木炭条（细柳色调

3、深入刻画与表现

4、统一调整。

四、静物素描审对感觉、现象进行形象化的视觉活动。

1、时空被作为重枝密封在铁质容器内隔炎烧制而成）、钢笔（用墨水作素美要素：包含着绘画中基础，即构成绘画中作品点、线、要的体现内容

2、探询或表现内心世界的“情境”

3、现描）、、橡皮擦（用来修改画错的地方提亮作画）、素描纸面、形等形式要素和画面结构。静物素描包含以下要素的代素描中的照片与影像。

2、历代画家其他材料画笔：银、铁、芦苇管、羽毛管、对立统一形成独特的审美要素和特征：1物体之间不同形

纸、木板、石板。

3、现代综合材料：画笔和颜料：圆珠枯的对立与统一。

2、物体之间粗糙与光滑、透明与不透

笔、油画棒、彩色水笔、喷笔、丙烯颜料、油彩、水粉、明、深色与浅色等在特定光线作用下的对立与统一。

6.公文写作考点整理 篇六

法定公文：即狭义的公文，主要指《条例》颁布的15种党政公文。

上行文：是党政机关公文的分类之一，是下级组织向上级组织报送的公文，其典型文中是报告、请示。意见有时候也上行。

下行文：是党政机关公文的分类之一，是上级组织向下级组织发送的公文，主要有命令、决定、指示、通知、决议、条例、规定、批复等。

平行文：是党政机关公文的分类之一，是向平级或不相隶属组织传递的公文，主要有函和议案（议案在行文性质与程序上，又具有上行的特征）。意见、会议纪要有时候也可平行。

新《条例》全称：党政机关公文处理工作条例，是2000年7月1日实施。

秘密等级：是公文涉密程度的标志，密级分为“绝密”“机密”“秘密”三级，标注在文件首面右上角。

紧急程度：是对公文送达和办理的时间标识，标注在眉首部分右上角、密级下方位置。《办法》规定：紧急文件应当分别标明“特急”“急件”。是法定公文的格式项目。

发文字号：《办法》规定发文字号由机关代字、年份和序号组成。联合行文，只标明主办机关发文字号。

议案：适用于各级人民政府按照法律程序向同级人民代表大会或人民代表大会常务委员会提请审议事项。是平行文，但在行文性质及程序方面有上行特征。

意见：适用于对重要问题提出见解和处理办法。多上行文。

公告：适用于向国内外宣布重要事项或者法定事项。

通告：适用于公布社会各有关方面应当遵守或者周知的事项。

通报：适用于表彰先进，批评错误，传达重要精神和告知重要情况的公文，是法定公文的一种下行文。

报告：适用于向上级机关汇报工作，反映情况，答复上级机关的询问。

请示：适用于向上级机关请求指示，批准。是法定公文的上行文。

批复：适用于答复下级机关的请示事项。是法定公文的下行文。

公报：用于公开发布重要决定或者重大事件。属于泛行文。

决议：用于会议讨论通过的重要决策事项。属于下行文。份号：是法定公文的格式项目，指公文印制份数的顺序号。

二、简答题

公文的法定性。P35 答：公文的法定性体现在三个方面：

一是作者的法定性。公文的作者必须是依照法律和有关规定及一定的组织程序成立并具有法定职权的社会合法组织——党政机关、企事业单位、社会团体。非社会合法组织或个人无权制发公文。公文作者的法定性受到国家法律的保护。

二是公文效用的法定性。社会合法组织均拥有法定的职能和权限范围。在此职权范围内制发的公文，其效用具有同该组织职权相一致的法定性。这种法定性具体体现为权威性，即公文在法定的时间、空间范围对于受文对象具有强制力和约束力。

三是公文制发程序的法定性。公文的制发与行文必须履行法定程序才能生效。

公文的时效性 p37 答：公文活动是处于一定时段或时期内的事件过程，因而处理实际工作的公文的效用必受到一定的时间限制，具有突出的时效性。具体而言，体现在三个方面：一是时代性，公文的作者和公文的制作应紧密联系社会现实和形势发展，顺应时代变化，契合时代要求。二是及时性，公文要写的及时，发的及时，办的及时，拖延则难以发挥应有作用甚而贻误工作。三是时限性，即作用时间的有限性，公文只在一定的时间内具有直接效用，在此之前或之后都没有直接效用。

通告VS公告

p81 答：公告适用于向国内外宣布重要事项或者法定事项。通告适用于公布社会各有关方面应当遵守或者周知的事项。二者区别：

1、内容属性不同：公告公布的事项重大，主要作用是广为知照；通告公布的事项可大可小，具有鲜明的执行性和周知性。

2、告知范围不同：公告面向国内外广大公众，告知范围广；通告限于一定范围，告知范围相对较小。

3、发布权限不同，公告发文机关的级别较高，一般由省级以上的政府领导机关或授权的专门只能机关发布；通告则是各级行政机关、企事业单位、人民团体都可以使用的公文。

请示VS报告 p115

答：报告适用于上级机关汇报工作，反映情况，答复上级机关的询问。请示适用于向上级机关请求指示、批准。区别如下：

1、行文目的不同：报告旨在下情上达，是一种呈报性公文，对上级不提要求；请示旨在请求上级机关批准、指示或答复，是一种呈请性公文，需要上级机关批复。

2、行文实际不同：报告是汇报工作和反映情况，一般在工作结束或工作告一段落以及情况发生之后才能行文；请示是请求批准、指示或答复，必须在工作或活动开展之前行文，不允许擅自行事之后再做“请示”

3、内容繁简不同：请示一般一文一事，报告可一文一事，也可一文数事。

4、受文处理不同：上级机关收到报告后，不需要行文作答，收文处理为“阅件”；上级机关收到请示后，则要认真研究，及时批复作答，收文处理为“办件”。

发布一个整顿交通的公文，问要用什么文种。答案即比较通告和公告。（期中考试题）

计划和总结的关系 P180 不一定考

三、单选or 判断 公文广义狭义的概念p33；公文的作用P37；发文字号P52；意见P65；请示写作的注意事项P114；计划的特点P170；总结的特点P179；题注P65；公告权威性P76；通告P95；命令的特点P57；意见的特点P70；报告的特点P102；会议纪要的写法（无落款）P129；计划VS其他P170；

四、写作

注意通知、通告、请示、批复、函的写法！

五、改错

XXXXX厂（通知）

XXXX某厂字008号

签发人：XXX

关于整顿职工宿舍秩序的通知 各车间、各部门：

近来，厂职工宿舍区卫生每况愈下，养鸡养鸭成风，为配合创建卫生城市的开展，使全长职工干干净净过春节，改善厂风厂貌和精神文明建设，经。。决定，一律不准在厂区内。。凡养着限1月15日前自行处理，违者送食堂统一宰杀。

特此通报。

厂总务处

92年元月初

1、删除发文机关标识

2、发文字号移至标题下，居中，改为：X厂字【1992】8号

3、删除签发人

4、标题改为“关于职工宿舍严禁养鸡养鸭的通告”

5、删除“各车间、各部门”

6、删除“使全厂职工balabala过春节”

7、删除“改善。。”

8、“精神文明建设”前+ “增强”

9、“厂区内”改为“宿舍区内”移至“一律不准”前

10、“违者”后 + “将鸡鸭”

11、“特此通报”改为“”特此通告

12、“厂务总处”改为“XXX厂”

13、加盖印章

14、时间：一九九二年元月五日

整理粗糙，如有不完整之处，请自行补充~~

7.银行从业公共基础考点整理 篇七

第一章

中国银行体系概况

中央银行：中国人民银行（1948 年成立，职能为仔国务院的领导下，制订和执行货币 政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）

监管机构：中国银行业监督管理委员会

监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度

监管目标：保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解、减少 金融犯罪

监管措施：市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管

自律性组织：中国银行业协会（2009/8，132 家会员和 1 家观察员单位-银联，最高权力 机构为会员大会，下设 10 个专业委员会）

银行业金融机构

政策性银行



国家开发银行（1994/3，08/12/16 改制股份制银行）

中国进出口银行（成立于 94/4）



中国农业发展银行（成立于 94/11）

大型商业银行

中国工商银行（83/9 成立，05/10/28 改制，06/10/27A+H 股上市）中国农业银行（1979 年初恢复，09/1/5 改制）

中国银行（1912 年成立，04/8/26 改制，06/6/1H 股上市，06/7/5A 股上市）中国建设银行（54/10/1 成立，04/9/17 改制，05 年 10/27 日 H 股上市）

交通银行（87/4/1 重新组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行，05/6/23H 股上市，07 年 5/15 日 A 股上市）

中小商业银行（包括股份制商业银行和城市商业银行）1979 年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立

城商行发展新趋势：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组

农村金融机构



农村信用社 

农村商业银行 

农村合作银行 

村镇银行

农村资金互助社

2003 年，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立

截至 2009 年末，全国共组建农村商业银行 29 家，农村合作银行 181 家，组建以 县（市）、为单位的统一信用社法人机构 2055 家

农村资金互助社不得向非会员吸收存款，发放贷款，不得以该社资产为其他单位

个人提供担保

中国邮政储蓄银行（06/12/31 成立）

外资银行

截至 09 年 11 月末，46 个国家地区的 194 家银行在华设立 229 家代 表处，13 个国家地区的银行在华设立 32 家外商独资银行、2 家合资银行、2 家外商独 资财务公司；另有 25 个国家地区的 76 家外国银行在华设立 97 家分行

非银行金融机构



金融资产管理公司（四大资产管理公司：信达，华融、东方、长城，99 年成立）

信托公司（受人之托，代人理财，1979 年中国第一家信托，中国国际信托公司成立）

企业集团财务公司（属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员，不得对

外吸收存款）



金融租赁公司 

汽车金融公司 

货币经一行三会：人民银行、银监、证监、保监会

纪公司

第二章

银行经营环境

1．经济环境

银行发展的根本动力是经济发展中的投资需求和服务性需求。

宏观经济发展的总体指标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

衡量宏观经济发展的指标：（与上一一对应）

国内生产总值（GDP）：一国（或一个地区）所有常住居民自一定时期内（通常为一年）内生产活动的最终成果。（衡量经济增长）

常住居民的概念

—— 居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住本国但未加 入本国国籍的居民

失业率：劳动人口中失业人数所占的百分比。劳动人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动 能力的人的全体（衡量失业率）

我国统计部门的失业率为城镇登记失业率。即城镇登记失业人数占城镇登记失业人数之 和的百分比。

衡量通货膨胀(物价稳定)的三个指标



消费者物价指数（CPI Consumer Price Index）

一揽子商品和服务价格的变化幅度（拉氏指数）

生产者物价指数（PPI Producer Price Index）

出厂产品批发价格的变化幅度



国内生产总值物价平减指数（GDP平减指数）

当年不变价格计算的 GDP 与基期不变价格计算的 GDP 的比率（派氏指数）

通货紧缩：物价持续、普遍、明显地下降

国际收支平衡：是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额赤字，也无巨 额盈余。

国际收支包括：



经常项目

—— 贸易收支、劳务收支、单方面转移 

资本项目

—— 直接投资、政府和银行的借款及企业信贷（衡量国际收支是否平衡）

经济周期：是指处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩的交替更 迭、循环往复的一种现象。

一般分为四阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏

经济结构

经济结构：是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括以下结构： 

产业结构

—— 第一产业（农、林牧、渔）第二产业（采矿、制造、电力、燃气、水生产及供应业）第三产业（第一、二产业以外的产业=_=!）



地区结构



产品结构 

所有制结构 

分配结构 

技术结构

消费投资结构

—— GDP 由消费、投资和净出口三大部分组成（Y=C+I+G+NX），在中国推动整个经济增长的主要力量是投资

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响

经济全球化：是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通 过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率。从而使各国经济的相互依赖程度 日益加深的趋势。

2． 金融环境

金融市场的功能：



货币资金融通功能（最主要、最基本的功能）

优化资源配置功能



风险分散和风险管理功能 

经济调节功能



定价功能

金融市场的种类

按期限划分



货币市场（期限在一年之内德短期资金融通市场）

资本市场（期限在一年以上，包括债券市场和股票市场）按具体交易工具类型划分



债券市场



票据市场



外汇市场 

股票市场 

黄金市场 

保险市场

按交易阶段划分



发行市场（一级市场、初级市场）

流通市场（二级市场）

按交割时间划分



现货市场 

期货市场

按交易场所划分 

场内交易市场

场外交易市场（OTC Over The Counter）

我国的金融市场从市场类型来看，包括：



货币市场

——

同业拆借、债券回购、票据市场（84 年拆借市场成立，97/6 债券

资本市场回购业务开展）



——

债券、股票市场（90 年底上交、深交所成立；97/6 银行间债券市

其他市场场成立）

——

保险、外汇、黄金、期货市场（94/4，银行间外汇市场成立，02/10

上海黄金交易所成立）

金融市场对银行的影响

金融市场发展对银行的促进作用（4 点）

1． 直接促进银行的业务发展和经营管理，为银行富余资金的运用提供了有效的渠道 2． 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，可通过

交易转嫁风险

3． 为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 4． 促进企业管理水平的提高

金融工具

金融工具的种类

按期限长短划分



短期金融工具（一年以下含一年，如商业票据、短期国库券、银票、可转让大额存单、回购协议）



长期金融工具（一年以上，如股票、企业债券、长期国债）

按融资方式划分



直接融资

—— 政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等 

间接融资

—— 银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单等

按投资者的权利划分



债权工具

—— 代表是债券（企业债、国债、金融债）

股权工具

—— 代表是股票（普通股、优先股）

混合工具

—— 代表是可转债，混和基金

按金融职能划分



投资、筹资工具（股票、债券）



用于支付、便于商品流通的金融工具（各种票据）

用于保值、投机等目的的工具（期权、期货等衍生金融工具）

货币政策

货币政策的工具

1． 公开市场（央行在金融市场卖出或买入有价证券，吞吐基础货币，买入证券，增加货币

供应量，反之亦然）

2．存款准备金（分法定准备金和超额准备金，1984 年建立存款准备金制度，04 年实行差

别准备金制度）

3．再贴现（提高再贴现率会提高商业银行的融资成本）（和再贷款）（1-3 是货币政策三大法宝）

4．利率政策

利率及其种类



市场利率、官方利率和公定利率 

名义利率与实际利率（扣除通胀后的利率）

固定利率与浮动利率



短期利率与长期利率（一年为限）



即期利率（无息债券当前的到期收益率）与远期利率（未来的即期利率）

5．汇率政策

按不同标准，汇率可分为不同种类



基本汇率（对美元的汇率）和套算汇率（用基本汇率套算出的本币与其它外币的汇率）

固定汇率和浮动汇率



即期汇率和远期汇率（升水表示远期汇率比即期高，贴水反之）

官方汇率和市场汇率

汇率政策

—— 包括选择相应的汇率制度（基础、核心）、确定适当的汇率水平、促进国际 收支平衡

6．窗口指导（央行找商业银行 LD 谈话，传达涛哥的精神）

货币政策的目标



最终目标

—— 保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 

操作目标和中介目标

—— 操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量 基础货币又称高能货币

M 0 =流通中现金

M 1 被称为狭义货币，是现实购买力； M 2 被称为广义货币； M 2 和 M 1 之差被称为准货币，是潜在购买力，一般来说，货币供应量是指 M 2

第三章

银行主要业务

1.负债业务

商业银行的负债主要由存款(人民币、外币存款)和借款（短期、长期借款）构成 

人民币存款

—— 个人、单位、同业存款



外币存款

—— 个人、机构外汇存款



短期借款

—— 期限在一年以下的借款，包括同业拆借、证券回购协议和向央行的借款 

长期借款

—— 一年以上的借款，包括普通金融债券、次级金融债券、混合资本债

券、可转债等

存款业务

2009 年末，全部金融机构本外币存款各项余额为 61.2 万亿元人民币。分币种看，人民币存 款余额为 59.8 万亿元，外币存款余额为 2089 亿美元；分来源看，居民人民币存款余额为 26，5 万亿元，占 43.3%

个人存款业务

—— 存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 

活期存款（计息起点为元，每季度末月 20 日韦结息日，次日付息）

定期存款（整存整取 50 元起存，零存整取 5 元起，整存零取 1000 元起，存本取息 5000

元起）

计息分积数计息和逐笔计息两种，储户只能选择银行，不能选择计息方式 积数计息法

—— 按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率计算利息（多用于 计算活期利息）

逐笔计息法

—— 按预先确定的计息公式逐笔计算利息（多用于计算整存整取利息）存期内遇利息调整，仍按存单开户挂牌公告的相应定期存款利率计息

单位存款业务



单位活期存款 

单位定期存款

单位通知存款（一天、七天）



单位协定存款



保证金存款（按担保对象不同，分银票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远

期结售汇保证金四类）

公司账户类型



基本存款账户

—— 办理日常转账结算和现金收付开立的银行结算账户 

一般存款账户

—— 在基本户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，可办理

现金缴存，但不可取现



临时存款账户

—— 可开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活

动、注册验资。有效期最长不超过两年

人民币同业存款

同业存款（同业存放）是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的 需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项

外币存款业务

外币存款业务的币种主要有 9 种：美元、日元、港元、英镑、澳元、加元、瑞士法郎和新加 坡元

外汇储蓄存款

单位外汇存款

—— 单位经常项目外汇账户（一个机构只能开一个，采用美元核定）、单位 资本项目外汇账户（贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户）

借款业务



同业拆借

—— 期限短、金额大、风险低，手续简便的特点



债券回购

—— 质押式回购、买断式回购，债券回购利率一般低于拆借利率，因此债券

（央行充当“最后贷款人”）

向央行借款回购的交易量远大于同业拆借



金融债券

—— 发行条件：核心资本率不低于 4%，最近三年盈利，三年无重大违法，贷款损失计提充足

2．资产业务

贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构借款人提供的并按约定的利率和期限还本付 息的货币资金。

2009 年末，全部金融机构本外币贷款余额为 42.6 万亿元人民币，其中人民币贷款余额为 40 万亿元，外汇贷款余额为 3795 亿美元

2004 年 10 月 29 日，央行对贷款利率不再设上限 

按客户类型分

—— 个人贷款和公司贷款 

按贷款期限分

—— 短期贷款和长期贷款 

按有无担保分

—— 信用贷款和担保贷款

我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责 任制相结合

贷款五级分法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类成为不良贷款

个人贷款业务

1．个人住房贷款（个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合 贷款、个人住房最高额抵押贷款、直客式个人住房贷款、固定利率个人住房贷款、个人商用 房贷款）

2．个人消费贷款



个人汽车贷款

—— 贷款不得超过汽车价格的 80%，商用车 70%，商用货车 60%，二

手车 50%，自用车贷款期限不超 5 年，商用车，二手车不超 3 年



助学贷款



个人消费额度贷款

—— 质押额度不超过质押权利凭证票面价值的 90%



个人住房装修贷款 

个人耐用消费品贷款

个人权利质押贷款

—— 以本人或其他然人的未到期本外币定期存单、凭证式国债、电．个人经营贷款子记帐式国债、个人人寿保单等权利出质

4．个人信用卡透支

公司贷款业务

1．流动资金贷款

——临时 3 个月、短期 3 个月至 1 年，中期 1-3 年流动资金贷款，按贷款 方式分为流动资金整贷整偿、整贷零偿、循环贷款和法人账户透支四种形式 2．固定资产贷款

—— 一般为中长期贷款，分基建贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款

3．并购贷款

4．房地产贷款

——

房地产开发贷款（分住房开发贷款、商业用房开发贷款两大类）、土 地储备贷款、法人商用房按揭贷款

5．银团贷款

—— 独立审批、自主决策、风险自担，通常分牵头行（承贷份额不少于 20%，分销给其它银团成员的份额不少于 50%）、代理行和参加行

6．贸易融资

—— 国内贸易融资和国际贸易融资（进口方银行为进口商提供服务和出口方 银行为出口商提供服务）

贸易融资工具有：

信用证（Letter of Credit）——

开证银行依照客户要求，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其它指定人进行付款或承兑或授权他行进行该项付款 

按进出口分：进口、出口信用证



按开证行保证性质分：可撤销和不可撤销信用证 

按信用证下汇票是否附商业票据分：跟单、光票信用证

现在银行开立的基本上是跟单商业信用证



按权利可否转让分：可转让、不可转让信用证 

按付款期限分：即期和远期信用证 

按可否循环使用分：循环、不可循环信用证 

按是否保兑分：保兑、无保兑信用证 其它种类：预支、背对背、对开、旅行信用证等 押汇

—— 分出口、进口押汇

出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证下或出口托收下票据进 行融资的行为。

进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物所有权归银行所有的 协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。目前银行主要办理进 口信用证下的进口押汇业务

保理

——又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了 规避收账风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法

按进出口双方是否都要求银行保理分为：单保理（只有出口银行和出口商签保理协议）和双 保理，国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理

福费庭（Forfeiting）—— 也称为包买票据或买断票据，是指银行对国际贸易延期付款方式 中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（或买断）

特点：出口商卖断票据，放弃票据一切权利；银行买断票据，放弃对出口商的追索权，并 承担可能拒付的风险

7．票据贴现和转贴现

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现票据再以卖断方式向另一金融机 构转让票据的行为

按出票人不同，票据贴现业务分：银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现

债券投资业务

2009 年全国债券发行量 8.6 万亿元，年末债券托管总量达 17.5 万亿元 债券投资的目标

主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高充足率

债券投资的对象



国债

—— 记帐式和储蓄（凭证、电子式）国债 

地方政府债券



金融债券

—— 政策性金融债（三大政策性银行发行的）和商业银行债券 

央行票据

—— 期限一般在三年以内的中短期债券



资产支持证券



企业债券和公司债

—— 企业债：政府机构、国有独资或控股企业的债券，公司债：上

市公司发行的，在中登公司托管并可申请上市交易的债券

债券投资的收益

在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率

名义收益率（票面收益率）=票面利息/面值*100% 即期收益率=票面利息/购买价格*100% 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100% 到期收益率是投资购买债券的内部收益率（IRR）

PV = C C C 1 2 n + + + 1 2(1 + y)(1 + y)(1 + y)n PV（Par Value）为债券当前市场价格

C 为第 i 期现金流 i y 为到期收益率

债券投资的风险

信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等

现金资产业务

我国商业银行的现金资产业务主要包括三项： 

库存现金



存放央行款项



存放同业及其他金融机构款项

3．中间业务

交易业务



外汇交易业务

—— 即期、远期外汇交易



金融衍生品交易业务

—— 远期（利率远期、远期外汇合约）、期货（Futures 按交易标

的物不同：商品、金融期货，是标准化的远期合约）、互换（Swap 利率互换和货币互换）、期权（Options 分看涨期权 Call Option 和看跌期权 Put Option）

清算业务



国内联行清算（同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行）

跨系统（跨行）往来的资金清算必须通过人行办理



国际清算

—— 分内部转账型和交换型两种

支付结算业务

是指银行为客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清 算提供的服务。银行赚取手续费收入

传统结算方式是指“三票一汇”——汇、本、支票和汇款

汇票

出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人 的票据。分银行汇票和商业汇票（分商业承兑和银行承兑汇票两种）

本票

银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据，提示付款期限为 2 个月

支票

出票签发的，委托出票人支票帐户所在行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的 票据



现金支票 

转账支票

普通支票

——

可转账或提现（但普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，只能

转账不能取现）

汇款









证

电汇 票汇 信汇 信用

信用证独立于贸易合同之外，信用证处理的是单据，不是与单据有关的货物

托收

委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收行与代收行对托收的款项能否收 到不承担责任

分光票托收（仅附金融单据不附带发票、运输单据等）和跟单托收（与之相反）

4．银行卡业务

信用卡

由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信 用支付工具

按是否向发卡行交存备用金分：贷记卡和准贷记卡

特点：



循环信用额度：20-56 天免息期，一般最高额度 5 万 

无抵押无担保贷款



有最低偿还要求，最低一般为应还金额的 10% 

短期、小额、无指定用途的信用

国际上主要的信用卡组织有：VISA、MasterCard、JCB、Dinners Club（大来卡）、American Express（美国运通）

借记卡

银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡 按功能不用分为：转账卡、专用卡、储值卡

5．代理业务



代收代付业务

—— 代理公共事业费、代理行政事业性和财政性收费、代发工资、代扣

代理银行业务住房按揭消费贷款。目前主要是委托收款、托收承付两类



—— 代理政策性银行业务（代理资金结算、代理现金支付、代理专项资

金管理、代理贷款项目管理）、代理央行业务（代理财政性存款、代理国库、代理金银 等）、代理商业银行业务（代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务）



代理证券业务

—— 一级清算业务（各证券公司总部与证券登记结算公司的资金往、代理保险业务

—— 代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保来）险

二级清算业务（证券公司与其下属营业部之间的资金汇划）



—— 委托贷款、代销开放式基金、代理国债买卖

其他代理业务金业务、代理保险公司资金结算业务

6．托管业务



资产托管业务

—— 基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金托管、券商资 产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（Qualified Foreign Institutional Investors 合格的境外机构投资者）资产托管、QDII（Qualified

Domestic Institutional Investors 合格境内机构投资者）资产托管 

代保管业务

—— 出租保险箱、露封保管业务、密封保管业务

7．担保业务



银行保函业务

银行应申请人要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函 条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任



备用信用证业务

开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证 在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。是一种 担保行为，与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第 二付款人。

备用信用证分：可撤销和不可撤销备用信用证

8．承诺业务

商业银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺 等。

贷款承诺

——

项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度（分贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银票额度、银票贴现额度、进出口保理额度、进出口押汇额度等）和 票据发行便利四大类

9．理财业务



对公理财业务

—— 金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务、投



个人理财服务资理财服务

—— 理财顾问服务、综合理财服务（私人银行业务和理财计划）

10．电子银行业务

电子银行渠道包括 

网上银行 

电话银行 

手机银行 

自助终端

第四章

银行管理

1． 公司治理

银行公司治理，是指在所有权和控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控 制并获得良好的回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制及制度安排的总和。

银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层 独立董事的人数不得少于 3 人。监事会中外部监事不得少于两名

2． 资本管理

银行通常在三个意义上使用“资本”概念，即财务会计、银行监管、内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本。



会计资本

—— 银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益 

监管资本

——

银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营、维持金融

体系稳定而规定的银行必须持有的资本



经济资本

——

银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有

的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损 失，是防止银行倒闭的最后防线。

银行资本的作用



满足银行正常经营对长期资金需要 

吸收损失



限制银行业务过度扩张和承担风险 

维持市场信心



为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

《巴塞尔新资本协议》（BaselⅡ）



第一支柱：最低资本要求



资本充足率=（资本

—

扣除项）/（风险加权资产+12.5 倍的市场风险资本+12.5

倍的操作风险资本）



第二支柱：外部监管 

第三支柱：市场约束

我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排 

分类实施原则



大型商业银行应自 2010 年年底开始实施《巴塞尔新资本协议》，若有特殊情况，不得迟于 2013 年年底实施。而其他银行可以自 2011 年起自愿申请实施《巴塞尔新 资本协议》



分层推进原则 

分步达标原则

我国监管资本的构成

监管资本包括核心资本和附属资本两部分

核心资本

核心资本是商业银行中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来 吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，是银行资本的核心，包括以下五个部分 

实收资本



资本公积 

盈余公积 

未分配利润 

少数股权

附属资本

附属资本包括重估准备、一般准备、优先股、可转债、混合资本债券和长期次级债务 留部分，商业银行的附属资本不得超过核心资本的 100%，计入附属资本的长期次级债 务不得超过核心资本的 50% 扣除项

我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目： 商誉

商业银行对并并表金融机构的资本投资 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

我国根据资本充足率，将商业银行分为三类



资本充足的银行，资本充足率不低于 8%，核心资本充足率不低于 4% 

资本不足的商业银行，资本充足率不足 8%或核心资本充足率不足 4% 

资本严重不足的商业银行，资本充足率不足 4%或核心资本充足率不足 2% 提高资本充足率的方法



分子对策

—— 增加核心资本（发行普通股、提高留存利润）和附属资本（发行可

分母对策转债、混合资本债、长期次级债）



—— 提高资本充足率（贷款出售或证券化、收回贷款，用以购买高质量



—— 双管齐下，分子、分母对策一起来

综合措施的债券如国债、减少发放高风险贷款）

3． 风险管理

银行的风险具有独特的特点。这突出表现在：银行的自有资本金在其全部资金来源中所 占比例很低，属于高负债经营；银行经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；银 行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应很大。

银行风险的种类

信用风险

市场风险

——包括利率风险、汇率风险、股价风险、商品价格风险

操作风险

——人员、系统、流程和外部事件引发的四类风险 流动性风险

—— 资产流动性风险和负债流动性风险 国家风险

—— 政治风险、社会风险、经济风险 声誉风险

法律风险 合规风险 战略风险

风险管理发展历程

银行风险管理经历了资本风险管理（20 世纪 60 年代）、负债风险管理（70 年代）、资 产负债风险管理（80 年代后）和全面风险管理（COSO 全面风险管理的三个维度：第 一维度是企业的目标、第二维度是全面风险管理要素、第三维度是企业的各个层级）阶段

风险管理流程



风险识别

—— 感知风险和分析风险 

风险计量

——



风险监测

——

一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素

的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来；二是报告银行 所有风险的定性，定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量和效 果



风险控制

—— 对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措

内部控制

施，进行有效管理和控制的过程

是由董事会、监事会、经理层和全体员工实施的，旨在实现控制目标的过程

内控原则



全面性原则 

重要性原则 

制衡性原则 

适应性原则 

成本效益原则

内控的构成要素



内部环境

—— 包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等



风险评估



控制活动

—— 包括不相容职务分离、授权审批、会计系统、财产保护、预算控制、

信息与沟通

运营分析、绩效考评控制等



内部监督

合规管理体系的基本要素



合规政策



合规管理部门的组织结构和资源



合规风险管理计划 

合规风险识别和管理流程 

合规培训与教育制度

金融创新



宏观层面

—— 货币信用制度、体制改革与突破 

中观层面

—— 银行技术创新、产品创新、制度创新



微观层面

——

金融工具创新（信用创造型创新、风险转移型创新、股权创造型

创新）

金融创新的基本原则 

合法合规原则 

公平竞争原则 

知识产权保护原则 

成本可算原则 

风险可控原则 

信息充分披露原则



维护客户利益原则

—— 审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育



四个认识原则

——

认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户、认识你的交

易对手

第五章

银行业监管及洗钱法律规定

1995 年 3 月 18 日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国 中国人民银行法》

建议检查监督权，自收到建议之日起 30 日内回复 2003 年 3 月 19 日，银监会成立

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督机构或其省一级派出机构应当 责令其限期改正，对发生风险的地银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产，接管期限最长不得超过 2 年

其他监管管理措施：对涉嫌违法的单位和人员进行调查、审慎性监督管理谈话、强制风 险披露、查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结违法资金

违法的法律责任

刑事责任



行政处罚

—— 警告、罚款、责令停产停业、暂扣或吊销许可证或执照、行政拘留



行政处分等

—— 警告、记过、记大过、降级、撤职、开除

违法所得 50 万以上，没收违法所得，并处 1 倍以上 5 倍以下罚款；不足 50 万的，处 50 万至 200 万罚款的情形：



擅自设立或非法从事银行金融机构业务的 

未经批准设立分支机构的

未经批准变更、终止的



违法规定从事未经批准或未备案的活动的 

违规提高或降低存贷款利率的罚 20 万到 50 万的：



未经资格审查任命董事、高级管理人员的 

拒绝、阻碍非现场监管的



提钩虚假或隐瞒重要事实的报表、报告的 

未按规定进行信息披露的

严重违法审慎经营原则的

罚 10 万到 30 万的



未按规定提供报表、报告等文件资料的，且逾期不改正的



银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员及其

他直接责任人给予警告、处 5 万元到 50 万元罚款

反洗钱概述

洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在、通过各种手段使犯罪收益表面合法化的 行为。

洗钱三阶段：处置、培植、融合阶段

洗钱常见方式



借用金融机构 

藏身于保密天堂 

使用空壳公司 

利用现金密集行业 

伪造商业票据 

走私



利用犯罪所得直接购置不动产和动产 

通过证券和保险业洗钱

2007 年 1 月 1 日《中华人民共和国反洗钱法》实施

金融机构的反洗钱义务



健全反洗钱内控制度 

建立客户身份识别制度

建立客户身份资料和交易记录保存制度 

大额交易和可疑交易报告制度 

开展反洗钱培训和宣传

大额交易：单笔或当日累计人民币交易 20 万以上或外币等值 1 万美元以上的现金缴存、支取、结售汇、汇款、现金票据解付，单位账户间单笔或当日累计人民币 200 万以上 或外币等值 20 万美元以上的转账，个人账户间，以及个人与单位账户间单笔或当日累 计人民币 50 万元或外币等值 1 万美元以上的款项划转

免予报告的交易：



同一金融机构开立的同一客户名下的定期续存、定活互转 

自然人实盘外汇买卖交易中不同币种互转



交易一方为党政机关、权力机关、行政、司法、军事，人民政协、人民解放军、武警部队的



同业拆借、银行间债券市场交易 

金融机构在黄金交易所的黄金交易 

金融机构内部资金调拨



国际金融组织和外国政府贷款转贷



国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 

金融机构发起的税收、错帐冲正、利息支付

违法反洗钱的处罚

纪律处分



未按规定建立反洗钱内控 

未按规定设立反洗钱专门机构 

未按规定对职工进行反洗钱培训的 万元到 50 万元、对董事、高级管理人员、直接责任人处 1 万到5 万罚款： 未履行客户身份识别义务



未保存客户身份资料和交易记录 

未报送大额、可疑交易报告的 与身份不明客户进行交易或为其开匿名账户、假名账户的 

违法保密规定、泄露有关信息的

拒绝、阻碍反洗钱检查的



拒绝提供调查材料或提供虚假材料的

以上情形若致使反洗钱结果发生的，处 50 万到 500 万罚款、对董事、高级管理人员、直接责任人处 5 万到 50 万罚款

第六章

银行主要业务法律规定

1． 存款及其办理原则

从存款人看： 存款是单位和个人开立账户存入货币的行为

从存款机构看：存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对其定期或不定期支付本 息义务的行为。

办理原则：

存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

存款业务的基本法律要求 

经营存款业务特许制 

以合法方式吸收存款 

依法保护存款人合法权益

对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 查询单位存款

冻结单位存款

—— 冻结期限不超过 6 个月，续冻不超过 6 个月 扣划单位存款

有权机关：

人民法院、检察院、公安机关

存款利率的法律限制



利率违法的表现形式： 

擅自提高或降低利率 

变相提高或降低利率



擅自或变相以高利率发行债券

处罚

：

违法所得 50 万以上，没收违法所得，1 倍以上 5 倍以下罚款；没有违法所得 的或不足 50 万的，处 50 万到 200 百万罚款

存单纠纷案件的认定和处理

存单关系效力认定的两个要件 

形式要件

—— 存单的真实性 

实质要件

—— 存款关系的真实性

持有人凭真实凭证提起诉讼的，金融机构负举证责任，若不能提供证明存款关系不真实 依据的，应当承担兑付义务

持有人持有别于真实凭证，但无充分证据是伪造、变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人 应对瑕疵凭证的取得提供合理陈述

若有充分证据表明存单、进账单、对账单、存款合同系伪造、变造的，上述凭证一律无 效

2． 授信业务

授信业务是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中可能产生的赔 偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内业务。贷款业务是授信业务的主要业务

授信原则



合法性原则 

诚实信用原则 

统一授信原则 

统一授权原则

商业银行贷款应遵守下列资产负债比例管理规定： 

资本充足率不低于 8% 

存贷款余额比不超过 75% 

流动比率不低于 25%



对同一借款人的贷款余额与银行资本余额比例不超过 10% 银行应行使抵押权、质权而取得的不动产或股权应自取得之日起 2 年内予以处分

贷款合同的抗辩

贷款人享有的不安抗辩权是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据 表明借款人有下列情形之一的： 经营状况严重恶化、转移，抽逃资产、丧失信誉等，可终止交付约定款项，并要求借款人提供担保

贷款合同的保全



代位权

—— 债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害的，债权人可向法院请

求以自己名义代位行使债务人的债权，其行使代位权的必要费用由债务人承担 

撤销权

—— 债务人放弃其到期债权、无偿转让财产或以明显不合理的低价转让财

产的对债权人造成损害的，债权人可向法院请求撤销债务人的行为。撤销范围以债 权为限，自债权人知道或应当知道撤销事由起 1 年内行使。自债务人的行为发生之 日起 5 年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

商业银行禁止向关系人发放信用贷款的禁止

所谓关系人是指具有特殊身份而可能与银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响 银行经营或管理活动的人

商业银行的竞争表现在以下方面： 

利率方面



存款方面 

结算

提供金融信息服务方面

方面

银行在存贷业务中使用不正当竞争手段的，没收违法所得，违法所得 50 万以上的，1 倍以上 5 倍以下罚款，米有或不足 50 万的，罚 50 万到 200 万

商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营，不得向非自用不动产投资或向非 银行金融机构和企业投资

商业银行在办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应按照规定期限兑现、收付 入账，不得压单、压票或违反规定退票。

第七章

民商事法律基本规定 1． 民事权利主体

自然人

自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的人（-_-!）。公民是宪法上的概念，自然人

是民法上的概念。

法人是具有民事权利和民事行为能力的人，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组 织。

法人的分类 

企业法人 

机关法人 

事业单位法人 

社会团体法人

非法人组织是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。其他组织是指私营独资企业、合伙组织、合伙型联营企业、社会团体，法人的分支机构、人行，各专业银行在各地设立的分支机构、保险公司的分支机构，乡镇、街道、村办企 业

2． 民事行为和代理

代理

代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人（相对人）所为的法律行为。

代理的种类



法定代理

—— 法律规定直接产生 

委托代理

—— 委托授权而产生 

指定代理

—— 法院或指定机关指定而产生

无权代理及其后果

无权代理是指行为不具有代理权，构成要件包括



行为人既没有代理权，也米有令人相信其有代理权的事实或理由 

行为人以本人名义与他人所为的民事行为



第三人必须善意无过失



行为人的行为不违法



行为人与第三人具有相应民事行为能力

没有代理权，超越代理权或代理权终止后的行为，只有经过被代理人追认，被代理人 才承担民事责任。相对人可以催告被代理人在 1 个月进行追认。

表见代理及其后果

是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主 观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

构成要件



代理人无代理权 

相对人主观上善意

客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权 

相对人基于这个客观情形而与代理人成立民事行为

3． 担保法律制度

担保



人的担保

—— 保证人的保证（他不还你来还）

物的担保

—— 抵押权、质押权、留置权 

定金的担保

—— 支付定金

物权法

2007 年 3 月 6 日，十届人大五次会议通过 主从合同的效力关系规则

担保合同是主债务合同的从合同，主债务合同无效，担保合同无效。

担保物优先受偿的法定例外规则

担保物权人在债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享 有就担保财产优先受偿的权利

物保和人保并存的处理

同一债权人既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或物的担保 人承担责任（一般物保先执行）

担保法和物权法不一致的，应该适用后者。

抵押

担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人 不履行到期债务或发生当事人约定实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受 偿。

土地所有权、耕地、宅基地、自留地、自留山、学校、幼儿园、医院及其他所有权、使用权不明或有争议的财产均不得抵押

抵押权已登记的，按登记顺序清偿，登记顺序相同的，按债权比例清偿；登记的优先 于未登记的受偿；未登记的，按债权比例清偿

质押

债务人或第三人将其动产或权利凭证移交给债权人占有或将法律允许质押的权利依法 进行登记，将其作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或 权利处分所得的价款优先受偿。

以汇、本、支票、债券、存单、仓单、提单；基金份额，股权；注册商标、专利权、著 作权等知识产权中财产权；应收账款出质的，均应订立书面合同。

保证

保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任 方式有一般保证和连带责任保证。

保证合同约定的期间早于或等于主债务履行期间的，视为没有约定，保证期间为主债 务履行期届满之日起 6 个月；保证合同约定保证人承担责任直至主债务本息还清的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起 2 年。

保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任

国家机关、学校、幼儿园、医院不得作为保证人，企业法人分支机构未经法人书面授 权的、企业法人的职能部门等提供的保证均无效

留置

债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法 律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿

留置权只能发生在特定合同关系中，如保管、运输、加工承揽合同；留置权具有不可 分性，即债务还清前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须 确定债务人履行债务的宽限期

留置权优先于抵押权、抵押权优先于质押权

4． 公司法概述

1994 年实施



以公司股东承担责任的范围和形式为标准： 无限、有限责任、股份有限和两合公

司



以公司股份是否公开发行及股份是否允许自由转让：

封闭式和开放式公司 

以公司信用基础为标准：人合公司、资合公司、人合兼资合公司 

以公司外部控制或附属关系分：母公司、子公司 

以公司内部管辖关系分：

总公司、分公司 

以公司国籍分：

本国公司、外国公司

5． 票据概述

票据是指出票人依法签发的，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价 证券



票据是完全有价证券 

票据是要式证券 

票据是无因证券 

票据是流通证券 

票据是文义证券 

票据是设权证券 

票据是债权证券

票据功能



汇兑作用 

支付结算作用 

融资作用 

替代货币作用 

信用作用

票据行为的种类 

出票



背书 

承兑 

保证

票据的权利：付款请求权和追索权

从票据权利的取得方式来看： 原始取得、继受取得 从票据取得的主观状态来看：善意取得、恶意取得

票据权利取得的限制：欺诈，胁迫，偷盗取得票据权利的，一律无效；无偿或不以相 当对价取得票据的，不得享有优于前手的权利

票据权利的消灭：持票人对出票人和承兑人的权利，自票据到期之日起 2 年，见票即 付的，汇、本、支票，自出票日起 2 年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起 6 个月；持票人对 前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起 3 个月

票据丧失的补救措施



挂失止付



公示催告（3 日内公告，利害人在 3 个月内申报权利）

提起诉讼

6． 合同法律制度

要约可以撤回或取消

有下列情况的，要约不得撤销



要约人确定了承诺期限或以其他形式表明要约不可撤销的 

受要约人有理由认为要约不可撤销且为履行合同做了准备的

要约失效：



拒绝要约的通知送达要约人 

要约人依法撤销要约



承诺期限满，受要约人未作承诺的 

受要约人对要约内容作出实质性变更的

当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立，采用数据电文订立合同的，收件人的主营业地为合同成立地点

无效合同



欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的 

恶意串通、损害国家、集体或第三人利益的



合法形式掩盖非法目的的 

损害社会公共利益的



违反法律、行政法规的强制性规定的

无效合同自始无法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有 效。

合同无效或被撤消后，因该合同取得的财产，应予以返还

可撤销的合同



重大误解订立的合同 

显失公平的合同 

因欺诈订立的合同 

因胁迫订立和合同 

趁人之危的合同

效力未定的合同：合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

合同履行原则



实际履行原则 

全面履行原则 

协作履行原则 

诚实信用原则 

情势变更原则

合同的违约责任的承担形式 

违约金责任



赔偿损失 

强制履行 

定金责任 

采取补救措施

第八章

金融犯罪及刑事责任

金融犯罪是指行为人违法国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利 遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。

金融犯罪的种类



按行为方式：诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型金融犯罪



按侵犯客体：危害货币管理制度、危害金融机构管理制度、危害金融业务管理制度犯罪 

按实施主体：针对银行的犯罪（外部犯罪）、银行人员职务犯罪（内部犯罪）



犯罪客体：对象可以是人，也可以是各种金融工具 

犯罪客观：违反金融管理法规、具有非法从事货币资金融通的活动 

犯罪主体：可以是自然人，也可以是单位



犯罪主观：故意+具有非法占有目的 危害货币管理罪（2 条）

1．金融机构人员购买假币，以假币换货币罪

量刑 判刑（年）罚钱（万）量刑 判刑（年）罚钱（万）

轻 < 3（1,10）2．持有、使用假币罪

轻 < 3（1,10）

中（3,10）（2,20）

重 > 10（5,50）

中（3,10）（2,20）

重 > 10（2,20）

破坏银行管理罪（10 条）1．非法吸收公众存款罪

量刑 判刑（年）罚钱（万）量刑 判刑（年）罚钱（倍）量刑 判刑（年）罚钱（万）量刑 判刑（年）罚钱（万）量刑 判刑（年）罚钱（万）量刑 判刑（年）罚钱（万）量刑 判刑（年）

轻 < 3（2,20）2．高利转贷罪

轻 < 3 1-5 倍 3．违法发放贷款罪

轻 < 5（1,10）

4．吸收客户资金不入账罪

轻 < 5（2,20）轻 < 3（2,10）轻 < 3（1,10）轻 < 5

中（3,10）中（5,10）（5,50）

重 > 5（5,50）重 > 10（5,50）重（3,10）（2,20）重 > 5

重（3,10）（5,50）重（3,7）1-5 倍 重 > 5（2,20）

5．伪造、变造金融票证罪、伪造、变造国库券或国家发行的有价证券

6．妨碍信用卡管理、伪造、变造股票或公司、企业债

7．非法出具金融票证罪 / 违法票据承兑、付款、保证罪

8．骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 最高判 7 年，但贷款诈骗罪最高可判无期

9．背信运用受托财产罪

犯罪主体为特殊主体：银行、证交所、期交所、证券公司、期货经纪公司、保险公司，个人 不构成本罪主体

10．洗钱罪

量刑 判刑（年）罚钱（洗钱数额%）

轻 < 5 5%-20% 金融诈骗罪 5 条

集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用卡诈骗罪

量刑 判刑（年）罚钱（万）不同

犯罪主体不同 犯罪对象不同 刑罚处罚幅度不同

轻 < 5（2,20）职务侵占罪 非国有 非国有资产 最高判 5 年

中（5,10）（5,50）

重 >10（5,50）贪污罪 国家工作人员 国有资产 最高死刑

重（5,10）5%-20% 5000-2 万（数额较大）10 万以上（数额巨大）

挪用资金罪

类型 判刑 责任起点

超期未还型 3 年

营利活动型

非法活动型

（3,10）年

（1,3）万以上超过 3 个月未还（1,3）万以上，进行营利活动的（0.5,2）万以上，进行非法活动的签订、履行合同失职被骗罪

本罪主体是特殊主体：国有公司、企业、事业单位直接负责的主管

年以下或（3,7）年

第九章

概述及银行业从业基本准则

银行业从业基本准则



诚实信用



守法合规 

专业胜任 

勤

保护商业秘密与客户隐勉尽职

私 

公平竞争

备注与说明



绿色字体部分（带项目符号部分）表示有高概率出选择题（单选，多选）

红色字体部分（划线部分）多为重要定义和概念，表示有高概率出单选

和判断题



第九章、第十章内容空洞，本人认为不太可能作为重点章节考察，故不

作整理



本人力求但不保证上述笔记内容的正确性和完整性。上述整理内容仅供

参考，并不能作为教材的替代，具体考试内容请参考银行从业资格考试

——公共基础教材

本笔记由メ小加尔★根据银行从业资格——公共基础课程辛勤整理 而成，版权所有，由于时间仓促，错误遗漏之处在所难免，请不吝指 正，谢谢。

メ小加尔★洋葱头工作室

2010 年 5 月荣誉