平安保险万能险简介

平安保险万能险简介（共11篇）（共11篇）

1.平安保险万能险简介 篇一

智盈人生万能险保障理财综合计划书

一、这是一份平安保险存折，具有零存整取的功能，同时拥有高额的人身保障。

二、它能解决我们的终身医疗、养老及应急大额现金等。

三、当您把钱存入保险公司后，形成两个账户：资金账户和保障账户。它们的运行就像天平。

资金账户：

（1）钱存入银行，实行的是年单利，1年计息1次，目前银行一年期利息为3.5%，而把钱存入保险公司后，实行的日生息月复利的计息方法，保底利率1.75%复利，目前实际利率 4 %复利。

（2）连续存入保险公司3年后，从第四年存款起，每年都会有 120 元持续交费奖励。

（3）这份计划每年存 6000 元，连续存 20 年，共存入 12 万元，当您 60 岁养老时，资金账户可一次性领取 17 万元。您可以一次性领取，也可以继

续部分领取。

保障账户：身价金、重疾金，可灵活调整

（1）身价金 21 万元（包含本险种赠送的6万意外伤害保险）。主险保额根据不同的年龄风险责任期灵活调整。

（2）重疾金：男性28种，女性30种，起保90天后确诊即付 10 万元。

（3）合同生效30天后因为疾病住院产生费用每次报销80%其中住院医疗费用6000 元，手术费用 3000 元，重大器官移植手术 20000 元。（同时从住院第四天起每天补助 50 元营养费，每年最高补助180天。）

另外，因意外而产生的住院及门诊费用100元以上 20000 元以下100%报销。

拥有以上保险利益，你只需每年存入 6000 元，连续存入 20 年，共存 12 万元，其实只需要改变一下我们的理财习惯，换个地方存钱，即可以理财又可以拥有高额保障，将自己的风险转移，利益最大化，拥有健康平安的人生篇二：18岁和谐人生万能险计划书1 保障计划

收益演示：28岁 现金价值：71392元 38岁 现金价值：129536元 48岁 现金价值：235673元 58岁 现金价值：428783元 68岁 现金价值：780127元 78岁 现金价值：1419360元 88岁 现金价值：2582379元 98岁 现金价值：4698372元 106岁 现金价值：7583842元

人保寿险和谐人生终身寿险（万能型）（a款）产品特色 保额自定 灵活可调 投资保底 理财卓越 持续奖励 额外惊喜 资产变化 透明公开 保费支出 自主决定 保单价值 随时领取 缓期交费 保障不变

保障计划

收益演示：28岁 现金价值：126021元 38岁 现金价值：229283元 48岁 现金价值：417157元 58岁 现金价值：758974元 68岁 现金价值：1380874元 78岁 现金价值：2512358元 88岁 现金价值：4570977元 98岁 现金价值：8316420元 106岁 现金价值：13422889元

人保寿险和谐人生终身寿险（万能型）（a款）产品特色 保额自定 灵活可调 投资保底 理财卓越 持续奖励 额外惊喜 资产变化 透明公开 保费支出 自主决定 保单价值 随时领取 缓期交费 保障不变

比如10万，存六年最后能拿出14万 一般应该比14万高

如果存银行的话，可以拿出来存到保险，中间带着人身保险篇三：个人保险计划书 个人保险计划书

individual insurance proposal 学 院： 财 经 学 院

学 号： 1050508014004 姓 名： 陈 笃 进

班 级： 金融08班

个人职业规划

姓名：陈笃进

性别：男

学校：延安大学财经学院

专业：金融学

班级：2008级

前言：人生中我一直坚信“机遇总是降临于有准备的人”，而“有准备”就是要有规划。所以拟订一份职业生涯规划将对我的人生有莫大的帮助，毕竟把人生掌握在自己的手中要远远胜过随意而安。因此我为自己拟订了一份职业生涯规划，为自己的未来进行好好的规划。

一、自我分析

我是一名大三本科生，性格开朗，思想超前，有前瞻性，善于交际，学习心态强，胆量足，心态好，有主见，积极进取；有较强的独立思考能力，喜欢追求新事物及生活方式，有一定的活动策划和管理经验；业余时间喜欢听听音乐、打篮球和旅行。

1、自我优势：

做人诚恳踏实，做事认真负责，有独创性，有条理，有计划，有责任心；认准的事就会全身心投入克服一切困难去尽力做到最好。

2、自我劣势：

实践经验不足，做事不够果断，气魄不足，有时说话太过温和；想象力不够丰富，过分在意事情结果。

3、能力分析：

具有很强的组织能力，协调各方面工作的能力，有较强的推理能力，有着良好的交际能力和自我调节能力，善于活动策划和管理，但缺乏创新能力。

4、资历分析

（1）曾担任过学习委员、团支部书记、院学生会主席，组织和参加过各种文体活动。在活动中表现优秀，曾荣多次获奖。

（2）积极参加社会实践，做过兼职，但工作经验还不是很多。

二、职业规划分析 现代经济的发展尤其是金融业的发展是影响国民经济最为重要的因素之一。现在，我国许多地区的金融业发展相当迅速，这些对社会主义市场经济都产生了巨大的影响。所以金融人才的需求量也会逐渐增长。

三、金融行业的发展趋势

金融行业是现在经济的核心，是国家经济的命脉。金融行业也是计算机应用的龙头，是最早应用信息系统的行业之一。无论技术还是应用水平都是比较领先的。中国的金融业必将走向信息化、规模化、国际化，也必将成为世界经济的重心。

四、未来人生职业规划

从事职业介绍：期货行业营销员、投资顾问或银行职员； 工作单位介绍：证券公司、期货公司、银行机构；

工作地点介绍：陕西西安、西部地区比如西藏新疆或四川； 工作年限：个人计划工作35年，后面的时间如果我还活着就做一些公益性事业； 薪金介绍：27岁前做一些基层的工作，薪金要求不高每月2000元左右就可以，主要为以后的工作积累；28岁到32岁努力做一些具有领导性的工作，另外自己做一些其他业务，年薪20万左右（期货行业）；33岁可以的话，开始自己创业。

五、结束语

计划固然好，但更重要的在于其具体实践并取得成效。任何目标，只说不做到头来都是一场空。

个人家庭保险计划

一、保险计划提要

由于本人以后从事的职业风险性相对较高，所以我对自己和家人做以下投保计划：

（一）给爷爷奶奶投保计划

福佑天年e款保险

1、产品特点

（1）投保年龄最高可达80岁，照顾了以往一直得不到有效保障的高龄人群。

（2）为老年人容易发生的骨折/关节脱位意外提供高达2万元的保障，是老年人保险的最佳选择。

（3）提供9项全国紧急医疗救援服务。

（4）投保流程简单，全国均可理赔。

2、适用人群：80周岁以下的老年人。

3、投保限制：每位被保险人限投2份。

4、保险期限：一年。

5、市场参考价：180元 立即购买

6、保险期间被保险人伤害赔付情况

（1）因意外伤害事故身故或残疾或烧烫伤，将给付“意外伤害身故/残疾/烧烫伤保险金”4万元；

（2）如果被保险人以乘客身份乘坐交通工具期间，因意外伤害身故或残疾，我们将双倍给付“意外伤害身故/残疾保险金”2万元；篇四：保险计划书

保险计划书

天有不测之风云！拥有一份保险计划书很必要！因为保险从业人员会根据你的财务状况和理财要求，为您推荐最合适的保险产品，设计最侍的投保方案，为您谋求最大的保险利益。最近，通过亲戚介绍，了解了中国平安保险的业务，觉得它的保险计划书是个不错的选择！

平安保险计划书品种繁多，保障项目不一。你可以根据自身需要，选择适合自己的保险计划书。现在，我们就以赢定金生投资计划为例吧！这项保险计划书的保险期是终生的，主要保障项目是：在股市低迷时，分享5.75%万能险投资收益。牛市来临时，可以转换投资用户，分享牛市带来的更大获利机会！

平安一账通，一个账户，一个密码，一次登录，轻松管理多个账户!保险计划书方案：

以趸交保费20万元，其中1万元投资主险，19万元投资附加险为例。

李安，男，29岁，他投保的是平安羸定金生投资连结保险和平安附

加羸定金生终身保险（万能型）。这两项产品提供的保险利益是身故保险利益，保单持续奖励和部分领取现金价值。如果李安发生身故，平安保险将会给付身故保险金。金额为主险合同投资单位价值总额的105％与附加险合同保单价值的105％之和；若主险合同身故保险金、附加险合同身故保险金以及主附险合同累计部分领取金额之和低于他所交的全部保险费，平安保险将额外给付差额。若李安在65周岁的保单周年日之前因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内身故，平安保险还将额外给付“意外身故保险金”10万元。这是身故保险利益部分。

另外，在保单持续奖励方面，自第6保单年度至第13保单年度，若保单周年日零时主险合同仍有效，平安保险将发放保单持续奖励，奖励金额的计算方法是：（首期保险费-该保单周年日前主附险合同累计部分领取金额）×0.5％。此外，犹豫期后可以申请部分领取现金价值。李安在申请部分领取现金价值时，可行使部分领取现金价值选择权，将领取的现金价值分配进入主险合同投资账户或附加险合同。

通过以上详尽的案例讲明，你也想要拥有一份适合自己的保险计划书吗？心动不如行动吧！请选择中国平安！中国平安一定为您度身定做一份最适合您，设计最佳的保险计划书！如果您已经购买中国平安的产险，明智的您更应该使用平安一账通，它是您理财的好工具！一个账户，一套密码，一次登录，您便可以查询您所购买的产险的各种分红，还可以帮您理财呢！篇五：设计保险计划书

“幸福安康”家庭保险计划

至周先生：

在现实生活中有很多事情是我们无法预料的。当哪天你真的发生不幸时，你想不想有人帮你分担困难呢？

当你的资金充裕时，你想不想通过投资获得额外的收入呢？

保险公司就是在你遇到风险时给你雪中送碳，在你资金充裕时让你获得额外的投资利润。

你还再等什么，赶紧为自己和家人买一份安心！

一、本保险特色

1.保障全面，大人的保险涵盖重疾、意外和养老，小孩的保险涵盖意外、重疾和教育。2.豁免保费，尽显人性关怀。3.保额自选，灵活可变，存钱灵活、领取方便。4.投资保底，理财省心。5.缓期交费、保障不变。

如在第四年之后，无法继续交费，您可以缓交保费，且只要现金价值帐户的余额足够支付保障成本，您所选的各项保障持续生效。（但一年期附加险会失效）5.如当年未发生赔付，奖励健康鼓励金2000元。6.保单价值，透明公开。7.费用低。

您只需每天拨出49元，也就是每月1483元，全年预算17800元来存入保险公司，就 可以拥有以下全面保障。

8.具有避税功能。

二、险种设计

33岁男性 28岁女性 2岁小孩

三、保障利益

（一）重大疾病保障：被保险人首次确诊罹患重大疾病时（合同生效180天后），给付重大疾病保险金15万元（基本保额的3倍），合同终止。

（二）意外伤残保险金：因意外导致伤残，最高赔付为20万元。

（三）养老保险金：被保人60岁起每年领取5000元至80岁。

（四）世纪天使少儿险保险金：意外医疗最高8000元；住院医疗最高10万；重大疾病最高5万。

（五）子女教育金保险：被保险人生存至18岁可领3万元教育金。1.您的家庭保险储蓄： 2.想要有充足的养老金，您还得努力工作，养老金只能是做一个补充； 3.按您的保单对应年度的现金价值贡献度，您至少可以获得1.75%的保底收益，让您的这份投资以滚雪球的方式月复利增值。4.您可以根据自己的经济状况，追加保费或缓交保费，或在急需现金时领取现金价值帐户80%的钱来使用。5.根据您的具体情况再做调整。

2.踩点投资型保险之万能险 篇二

险种特点

万能险1979年在美国面世，在美国保险市场的占有率保持在25％一35％，已经成为美国民众养老和教育储蓄的重要工具。

万能险本身具有不少优点。首先，缴费灵活，每年缴纳的保费可在最低要求上随意变化，经济条件好，可以多缴，经济条件差，可以少缴。其次，保障可增减，万能险一般提供定期或者终身寿险的保障，当被保险人因意外伤害事故或疾病身故时，保险公司给付保险金，投资者可根据自己的情况调整保额。第三，通过设立专门的个人投资账户实现增值。

适合人群

万能险适合成长阶段的年轻投资者，他们可根据具体情况(结婚、经济变动等)调整保费和风险保额，适合有投资需求和风险意识但又没有时间和精力进行其他投资的投资者。

投保策略

万能险预警倒是好事，使其回归了理性发展，让投资者利益得到保障。预警出台后，万能险的误导投诉明显减少。泰康人寿、中国人寿、广电日生等公司新推出的万能险，对相关方面进行了修订，比如严格告知万能险的费用、账户分配比例，公司现场签单，同时减少初始费用、手续费等，这都有利于投资者增加收益。

选择与银行利率挂钩产品

万能险都有保底收益，保险公司在保底收益率上不断较劲，从1．75％一直攀升到2．5％的寿险上限，并且还有浮动利率，实行按月(季度)复利计算。保底收益率再加上浮动利率，万能险收益看上去很高，但实际上，整体收益率根本无法与银行利率相比较。目前银行利率正处于上升通道，将来如果继续上调万能险的保底利率就更不诱人了。同时万能险是长期险种，缴费少则10年多则终身，利率风险较大。投资者可选择能规避利率风险的万能险，如中英人寿的财智人生和太平洋盛世长发等万能险就与银行利率挂钩，约定最低的利率为中国人民银行同期一年定期存款税后利率加上保证利差之和，或者是二年期存款利率。

利用设置规则获利

个人缴纳的保费不都进入投资账户，所以万能险收益率只是针对所缴保费中的一部分而言。保费的分配情况如下。

初始费用期缴万能险保险公司每年都要收取初始费用，作为保险公司的运营费用或者说代客理财费用。每年收取的初始费用不同，开始几年收取的初始费用较高，很多万能险第一年的初始费用达到了所缴保费的60％多，逐年减少到零。很多投资者在万能险开始销售时不知道这一情况，现在成为必须公开的内容。投资者可以比较这方面的差异，选择初始费用低的万能险，并且要多看几年。如友邦至尊宝初始费用第一年70％，第二年25％，第三—五年10％；平安智富人生(B)5000元以内的保费，初始费用第一年60％，第二年40％，第三年15％，第六年以上3．5％，太平洋盛世长发初始费用为每年所缴保费的10％。

保障费用万能险保障费用根据保险金额来确定，消费者可以自由选择保额。保障的主动权掌握在自己手中，投资者应根据面临的风险情况合理调配。比如投资者出差的机会增多时，遭遇事故的风险也增大，就可提前增加保额，以适应风险变化，发挥万能险的长处。

进入个人账户的资金这是扣除初始费用和保障费用后的资金，用于投资银行存款、债券、证券、基金等。保险公司每月或者每季度对个人账户价值结算一次，结算利率不低于最低保证利率。实际收益率是针对个人账户资金的，与所缴保费收益相差很大。以30岁的王先生投保某款年缴保费5000元的万能险为例，第一年年缴保费初始费用3000元，保险费用96元，进入个人账户的只有1904元，即便有3．5％的收益率也无法与银行的2．18％的年利率相比。通常情况下，万能险前四五年个人账户的资金并不多，最终所得收益甚至不及所缴保费，投资者要有充足的长期投资思想准备。

另外，很多万能险为了鼓励投资者多缴保费、长期缴纳保费，会给予续保奖励、续保一定时间取消手续费等优惠，这在投保时也要考虑进去。

风险提示

3.保险万能学习 篇三

客户最关注的是三件事:

1、我缴多少钱?

2、我能领多少钱?

3、出事能赔多少钱? 画图法讲解是基于以上三点讲解

讲解流程:（30岁男性、交费5年、第三年追加5万元、B款、保额10万）

1、陈先生,首先这是您存的钱,(用笔划出圆圈,)，共25000块钱,又假设您在第三年银行有5万块钱到期,又转存到这个帐户上,您一共存了75000块钱,(第五年处用笔划横线,进一步解释缴费灵活性),其实您可以用不同的方法来存钱,比如在第三、四年后你就没存了,又隔了四、五年再继续存几年都可以,甚至一辈子存钱都可以,因为你拿到的合同上面有“终身”两个字,(为客户以后拿到合同对缴费期终身的疑虑埋下伏笔),你有终身存钱的权利，所以说存钱时间长短不是由保险公司而是由您自己决定的。

2、然后这就是你帐户上用笔在中档保单价值两侧划线至底端)但是取钱有个额度,比如说,第一年你存了5000,帐面上可以动的钱就有1966元,第二年又存了5000,帐面上可以动的钱就有5024元了,第五年你一共存了75000块钱,帐面上可以动的钱就有71440元了,(然后马上移到15年、20年、30年后,用笔在保单至身故金间划一大横线,结合寿险意义与功用讲解),这个时候你已经55岁了,也该把钱取出来养老了噻,但是我建议你这么取钱，你看,帐户上这时有146759元,但你才存了75000块钱,(用笔在两个数字间移动进行比较)”,你可以取13万走,留个万把块钱，为啥子呢?因为你留了万把块钱,这时合同还在继续生效,你又跟娃二留了10万块钱,但你的钱已经连本带利全部拿回来了,(再次在两个数字间移动比较)

3、这笔钱就是如果有什么事情的话,保险公司要赔的钱,(在身故保险金中档两侧划线至底端)这笔钱怎么来的呢,首先是你帐户上所有的钱全部还给你,另外,公司再加上10万,比如这一年(第19年处),你帐户上是119240元,(慢点念出来)加上10万就是219240元,(口算后再移至身故保障金处再念一遍),这就是219240元

4.保险公司团险工作总结 篇四

1保险公司团险工作总结

20XX年2月，**个险人力岗在**公司总经理室的正确指导下，在个险经理的大力支持下，通过人力岗的伙伴团结拼搏、坚持不懈的努力，在常态增员与举绩追踪方面做了一些工作，但就各项指标而言，还存在很多不足以及需要提高的地方。二月分已然过去，按照省公司的指示和州公司的具体安排和部署，现将本人在二月份的工作作出如下总结：

一、了解人力结构现状

参加了省公司举办的个险人力条线培训回来后，我开始认真研究**支公司营销人员架构。由于是初入个险部，对于销售伙伴还不是很熟悉，所以在熟悉架构时比较费时。在人力岗老同事的指导下，了解**支公司营销人员架构如下：

熟悉架构之后，我发现有些组经理的架构不是很稳固，还有很多营销伙伴有非常好的条件可以成为组经理，所以我对此增加了更多的关注。在8号时，和同事以及“组养计划”的营销伙伴一起参加了关于“组养计划”的二期培训课程。这次培训课程增加了我和营销伙伴之间的熟悉度，而且让我了解到这些营销伙伴的工作现状及心态。在后续的工作中更有针对性地帮助和鼓励营销伙伴稳定架构，积极进组。

二、常态增员

在参加省公司培训时，了解到延边州20XX年的增员工作的现状。回到公司后，结合**公司的实际情况，发现在增员工作方面，我还有很多工作没有做或者做的不全面、不到位。所以在二月份工作中，人力岗调整了工作内容，认真完成州公司的工作部署，努力做到日追踪，并对营销伙伴做增员宣导和增员技能培训。利用周二的增员主题早会和周日的甄选日，督促和鼓励营销伙伴主动增员，使其增员和业务可以达到双赢。

二月份有春节小长假，在春节前，我们个险部已经制定好春节增员奖励方案，鼓励营销伙伴在春节期间多收集准增员名单，到目前为止，可以看到一些成效。

三、举绩追踪

在我们不断的增员过程中，留存成了一个非常重要的任务，为了让营销员留存下来，就要督促他们举绩。由于和营销伙伴的沟通不到位，2月份的举绩工作没能很好的完成。不过也总结了一些经验，在追踪举绩时，如果不能和所有伙伴得到很好的沟通，那应该多找主管面谈。让主管更清楚的知悉自己团队的情况。

除了以上三项工作内容，为了达成KPI指标，我和同事按照人力岗工作模式一步一步来实施。从新人代资考培训到新人入司的初期扬帆营培训，虽然不是非常系统，但正逐步完善，尽力使其系统化。坚持“每日一法”，让销售伙伴通过微信群学习《基本法》，在早会上也会宣导《基本法》的内容，并且进行了关于的《基本法》考试。同时，我和同事尽最大的努力消除新人对工作环境和工作内容的陌生感，更快，更好的融入我们国寿的大家庭。

如果说个险工作是纷繁复杂的，那么人力岗的工作更是万绪千端。在这一个月的时间里，随着对人力岗工作的了解和不断地实践，各种问题也渐渐出现。首先，由于接手个险工作时间不久，所以和营销伙伴的陌生感是非常强的，距离很大。这种情况使得我们之间沟通存在障碍，加大了工作难度。其次，初次接触人力岗工作模式，不能很好的掌握，使自己在工作中手忙脚乱，毫无头绪，无条理，无系统，工作效率大打折扣。这种情况降低营销伙伴对我的信任感，是一个非常不好的现象。所以，在接下来的工作中，我会重点的解决以上两个问题，熟悉团队，熟悉营销员，建立信任，掌握人力岗工作模式，做好一名人力岗主训老师。

在三月份，我的主要目标如下：

1、调动营销伙伴的增员的情绪，让他们真正的认识到增员的重要性。

2、坚持《基本法》学习，熟练掌握和运用《基本法》，给营销伙伴做好宣导，让大家知法、懂法、用法。

3、熟悉团队架构，追踪营销伙伴举绩。

4、做好代资考培训，以通过率80%为目标。

以上是我个人2月份工作总结，俗话说：“点点滴滴，造就不凡”，在以后的工作中，不管工作是繁杂的还是多彩多姿的，我都要不断积累经验，与伙伴们一起共同努力，勤奋的工作，刻苦的学习，努力学习各类知识，掌握工作技能，为了团队发展做出最大的贡献。

2保险公司团险工作总结

大家好！

20XX年，我非常荣幸地加入了银保/个贷保证险部这个充满了凝聚力和朝气的温暖大家庭。这一年里，在公司领导的指导下，和同事的帮助与配合下，我在工作中学习，在交流中成长。现将一年的工作学习和思想状况作一总结汇报，以便来年更进一步，有所提高。

今年4月我由**营销服务部来到的咱们部门，主要负责个贷险业务的录单、出单、电话还款提醒、逾期客户催收、贷款结清客户的退费处理及业务档案的管理工作。非车险业务对于我来说并不陌生，以前也接触过，然而非车险业务出单却从来没有过尝试，对于我来说是一个新的挑战，有挑战就有成就感，在***的耐心教导下，在***的热情帮助下，用了两天的时间我基本学会了录单工作。现在我已能在较短的时间内完成录单、出单工作。

个贷保证保险是一种无抵押的小额贷款担保业务，它不仅要求业务熟练，还要求有强烈的责任心，严格把控每一个风险点，尽可能的减少逾期客户给我司造成的利益损失。例如出单前我们不仅要根据客户预留的资料电核客户的配偶情况以及同事的单位信息，而且要核实客户银行流水信息，还要核实客户的其他资料信息。将存在的问题及时反馈给面谈经理，以保障对贷款人的风险的把控。我们通过电话提醒工作，能有效的帮助客户了解自己还款情况，让客户做好前期准备，按时还款。逾期客户催收是一项和客户有效沟通的工作，通过有效的沟通我们了解了客户的逾期情况，有利于我们下一步工作的开展。

除了以上工作外我还负责管理客户档案，档案管理服务于业务，服务于领导，服务于机关，服务于客户。在实际工作中我做到忠于职守，一丝不苟，积极认真，任劳任怨。我公司的业务档案包含所有录入的客户资料，它分为两大类，一类是所有拒绝投保的客户资料的整理工作，要求我们按录入投保单的大小顺序依次整理，不能有缺失；一类是所有出单档案的整理工作，要求按保单顺序整理归档，同时要按贷款的品种整理归档资料，待放款合同拿回时归档保存。经过近期我们大家的共同努力初步实现了档案管理工作的规范化、方便了今后档案的查询和管理。

以上是我所做工作的简单总结，不足之处还请大家多多指点，20XX年我对自己提出以下几点要求：

1、时刻严格要求自己，兢兢业业做好本职工作，积极认真的完成好每一项任务，严格遵守公司各项规章制度，认真履行岗位职责。

2、通过日常工作积累，发现自己的不足，利用业余时间学习公司业务，通过多看、多学、多练来不断提高自己的各项业务技能。

3、积极参加公司组织的每次学习、培训活动，更快提高自己的业务工作能力和水平。

总结下来，这一年的工作中接触到了许多新事物，产生了许多新问题，也学习到了许多新知识，新经验，是自己在思想认识和工作能力上有了新的提高和进一步的完善，在新的一年的工作中，我会继续努力工作，为公司创造更大的效益尽一份力。

3保险公司团险工作总结

20xx年，太保寿险中心支公司在分公司党委、总经理室的正确领导下，经过全体员工的团结拼搏，开拓进取，在业务拓展、内部管理，树立形象等方面取得了较大的成绩。今年是全面实施总公司提出的新一轮改革与发展战略的第一年，为此，我们在年初就明确了今年的经营指导思想围绕总公司提出来的三个转变，以诚信天下，稳健一生的文化核心价值观为指导，继续坚持稳健经营，以效益为中心，全面实施预算管理；进一步调整业务结构，加大业务推动力度；切实抓好两核体系建设，不断加强基础管理；继续深化各项改革，狠抓队伍建设，努力实践三个转变，全面提升管理水平，全力做强做大个险纯传统险、意外险两项业务，提高经营效益，扩大市场占比。内强素质，外塑形象，通过公司上下的团结一致，奋力拼搏，真正把东营建成一家精品公司。

正是由于遵循了这一指导思想，截至12月6日，中心支公司共实现保费收入16431万元，完成全年任务计划的122，到今年11月份的市场占有率为25。其中，个险新保保费收入1610万元，完成计划的，同比增长20，全省达成率第八名；意外险完成474万元，完成计划的103，同比增长60，提前一个月完成全年任务。团寿险完成2本资料权属文秘家园严禁复制剽窃546万，完成计划的195，提前半年超额完成任务；中介代理保费实现保费收入万元，完成计划的；个险续收保费元，完成计划的100。

与去年同期相比，业务结构更加合理，经济效益大幅度提高。同时，公司在当地保险市场的占比和社会影响都有了非常大的提高，全年新保总量居市场的第二位。

回顾今年的工作，可以概括为以下几个方面：

一、抓业务、抢市场，实现各项业务的快速发展。

业务发展是公司的生存之本。我们一直把如何提高业务平台，扩大市场占比作为工作中的重点。全面贯彻落实稳健经营、以效益为中心的指导思想，积极推进业务结构的战略性调整。按照省公司的统一部署，中支公司总经理室带领广大员工迅速转变观念，提高强烈的市场竞争和危机意识。严抓基础管理，拓宽业务渠道，以纯传统险和意外险作为两大业务发展重点。牢固树立诚信天下、稳健一生的经营理念，不断优化业务机构，提升业务质量，在业务结构、质量、规模、效益等方面都实现了新的突破，得到了全面的发展。

1、在个险业务方面。按照年初制订的总体战略，以标团建设为重点，突出培训，强化增员，稳扎稳打，健康发展，管理一步一个脚印，成绩一步一个台阶。顺利实现首季开门红后，又积极配合参与省公司开展的四五联动对抗赛活动，我公司全体员工和广大营销员，以忘我的工作热情，高度的荣誉感、责任感和必胜的信心，积极投入到了这场为荣誉而战的战斗中去，取得良好的竞赛成绩。在省公司八九联动业务竞赛中，我们也获得小组胜出奖，战胜。

全年个险保费和增员率在各家保险公司下滑的情况下，继续保持稳步增长。

2、在团险业务方面。在市场非常艰难的情况下，抓住有力时机，大力开拓渠道业务，绿色救助、小额信贷建工险等都已经走上了良性发展的轨道。在今年12月份，我公司与胜利油田顺利续签了职工团体商业医疗保险合同。这个合同的签定，为我们公司带来巨大的社会效益和社会影响，为公司的有续发展奠定了坚实的基础。意外险业务规模迅速扩大，赔付率不断下降。在东营各个保险公司的业务都没有增长或有所下滑的情况下，我们的意外险业务对比03实现了较大幅度增长，市场占比不断扩大。

3、银行保险方面。今年，面对竞争异常激烈的市场，在强化对银行客户经理综合素质培训的基础上，进一步加大了对渠道的管理和维护，对银行渠道进行了梳理，对其架构做了调整，使渠道管理更具有专业化、规范化，使红利来和小额信贷险业务都得到了健康发展。在费用下调的情况下，我们的红利来趸交业务仍然完成了6755万元，顺利完成省公司下达的任务。

4、续收业务方面。在加大客户服务专员技能技巧培训的基础上，强化区域管理，加大银行代收知识的培训，当期达成率不断提高。按照省公司和市公司的考核，各项指标全部达标。尤其在省公司组织的争先创优活动中，一直战果辉煌。

二、抓重点、带全盘，实现了规模和效益的同步发展。

按照三个转变的要求，我们注重全面提升管理水平，全力做强做大个险纯传统险、意外险两项业务，不断扩大市场占比，提高经营效益。在今年的工作中，公司上下团结一致，奋力拼搏，较好地完成年初预定工作目标，工作中有以下几个亮点：

1、县区框架基本搭建完成，县区班子建设初具规模。东营原来没有县区架构，为使太保寿险有一个长足可持续地发展，必须将机构延伸至各县区。今年上半年，在这种思想指导下，根据省公司有关要求，我们开始搭建县区架构。通过本地培养、同业引进等措施，让一批优秀的人才本资料权属文秘家园严禁复制剽窃走上了县区领导的岗位，到目前对县区的管理框架搭建已基本完成，并按照省公司《县区机构管理办法》进-行了实质性运作，为xx年的业务发展做好了机构和干部的准备。

2、内部管理工作进一步加强，管理工作不断改善。管理的专业化、集约化、规范化水平进一步提升。今年，从总公司到分公司都高度重视管理工作，有关管理的文件一个接一个，我公司对这些文件都及时进行了转发，并结合实际认真进行了贯彻和落实。可以说，今年的管理力度、深度和广度，是近几年都没有过的。在工作中，我们按照上级公司的要求，始终坚持一手抓业务，一手抓管理，两手抓，两手都要硬的原则，结合自己的实际情况，顺应业务发展的要求，全面加强和改善各项内部管理工作。通过各项规章制度的贯彻和落实，我公司的内部管理工作进一步加强，管理水平进一步提升。向管理要效益，通过管理促发展。通过一系列的措施，促进了团队的稳定和管理工作的加强，内控机制得到了强化，风险得到了有效的控制，减少了浪费，降低了成本，实现了增收节支。在财务管控方面，坚决做到费用不超支，今年中支公司在费用方面的压力非常大，在面临费用紧张的情况下，公司一方面抓业务发展，一方面抓费用管控，实现了年底的费用节余。由于我们管理到位，省公司还将我们作为调查基地，并在举办了全省两核调查员培训班。

3、系统业务和集团业务取得了大的发展。今年以来，我们通过积极努力，不断开拓各种销售渠道，先后打通了小额信贷、建工险、绿色救助等意外险销售渠道，到目前这些渠道业务都已经走上了良性发展的轨道。而且这些系统业务运作，赔付率很低，仅有11％，为公司提供了费用来源，为公司的生存和发展作了贡献。在今年12月份，我公司与胜利油田顺利续签了职工团体商业医疗保险合同。这个合同的签定，为我们公司带来巨大的社会效益和社会影响。我们创造了一个健康险运作的全国性典范，为公司的有序发展奠定了坚实的基础。

4、思想政治工作和企业文化建设都得到了加强。企业文化建设摆上了公司发展的重要议事日程，企业文化建设不断加强，使得公司的凝聚力进一步增强。一年以来，我们高度重视企业文化建设，通过举办庆祝三八节晚会、诚信教育签名、机关晨操比赛、歌咏比赛以及各种政治业务学习等活动，一方面活跃、丰富了职工的文化生活；另一方面进一步增强了团队的凝聚力、向心力。通过开展读书学习活动，先后学习了《自动自发的工作》、《没有任何借口》等书籍，提高了员工的理念和工作的自觉性。利用每周周一下午的时间，在中支公司会议室进行中心小组学习，公司所有中层领导干部参加，集中学习讨论上级公司下发的有关文件和政策。在学习的同时，制定本周的工作计划，使工作有方向、目标和计划性。同时，我们还积极引导广大员工向党组织靠拢，今年共有13名同志向党组织递交了入党申请书，并有3名同志光荣地加入了中国共产党。从党内到党外，从领导干部到一般员工都坚持思想政治学习和业务学习。形成了上下一心、团结一致、齐心协力共谋公司大发展的良好氛围。在今年的12月18日，在公司党组的领导和广大职工的支持下，经过职代会筹备工作小组的紧张准备，中国太平洋人寿保险公司中心支公司第一届职工代表大会胜利地召开。这次大会进一步贯彻三个代表的重要思想，认真总结近年来公司在业务发展与经营、管理工作中的经验与教训，把职工民主管理、参政议政纳入职代会职权范围，提高了员工参政议政的能力，进一步调动了全司员工的积极性。会上，提出合理化建议17条，我们将在今后的工作中对合理的建议逐一解决。职代会的召开，为全面提高公司经营、管理水平，向创建一流寿险公司的目标扎实推进打下了坚实的群众基础。

大会表决通过了《中国太平洋人寿保险公司中心支公司关于20XX年分业以来经营情况工作报告》等11个制度、办法和规定。

这次会议是中心支公司企业发展过程中的一件大事，也是公司员工政治生活中的一件大事，它对充分保证广大员工正确行使民主管理监督权利，调动和发挥广大职工参政议政的积极性，真正形成依靠职工抓管理、抓好管理求发展的良好局面，对不断完善公司经营管理机制，进一步提高经营管理水平和经济效益，必将产生深远的影响。

三、存在的不足。

在肯定成绩和进步的同时，我们还清醒地看到我们工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱环节。

5.少儿万能智慧星保险计划简要说明 篇五

智慧星：年缴5千，缴15年，共交75000元。

保障：身故保险金10万，重疾保险金8万

保险利益说明：

1、合同生效后，马上拥有10万人身保险金。

2、合同生效30天后，拥有8万重大疾病提前给付保险金（男性28种大病，女性30种大病）。

赔付规则：0-1周岁，赔付重疾金额的25%，1-2周岁（含1周岁），赔付重疾金额的50%，,2-3周岁（含2周岁），赔付重疾金额的75%.3、双赔付：

身故赔付：身故金10万+现金价值

重疾赔付：8万，重疾赔付后，身故金减去相应金额，现金价值不变。

4、双豁免：投保人身故，残疾，重疾，或者被保险人重疾，余下保费保险公司代缴。

5、现金领取灵活，现金价值可以随时在网上划账变现应急。

6、保额灵活可调，被保险人成年后，身故金和重疾给付金额可以根据需要调高或者调低，无需额外交钱。

7、利益简表（按中档分红4.5%估算，分红是不确定的，万能分红利率最低保证1.75%）

6.分红险绑定万能险收益“叠加” 篇六

记者仔细查看后发现，该计划由华泰人寿新开发的万能型“财富金账户年金保险”与华泰人寿已经在售的分红险作为两个主险组合构成，通过保险资金在两个产品账户之间灵活转换，不增加额外保费的情况下，实现双账户同时增值。

记者还发现，这样的做法，华泰人寿并非第一个吃螃蟹者。今年以来，中国人寿、阳光人寿等也已推出了类似的保险计划。

双账户运行收益可“叠加”

据华泰人寿首席个险执行官凌宇律介绍，将万能险与分红险进行组合的最大变化在于，单一购买传统的分红型保险产品，无论是生存金还是红利返还，客户若不领取的话，就只能放在保险公司获取累计生息的利益；而在“财富金账户”这样的保障计划中，客户可以方便地将这笔分红险返还金转入万能险保单账户，可立刻参与月月复利的投资结算，并享有万能险最低保证利率和支取灵活等优势特色。

再看中国人寿推出的“福禄双喜至尊版”，也是如此，该组合产品其实也是分为两部分，即“福禄双喜分红险”与“瑞盈万能险”。分红险和万能险组合在一起，通过分红、万能双账户投资增值，实现了安全性、流动性、收益性的平衡。

省却万能险的主要费用

采用分红险“嫁接”万能险的方式做出的这类保险计划，对于投保人来说，还有一个比较大的好处，就是万能险这一部分几乎所有的初始费用都不用再额外掏钱了。

我们知道，传统的万能险，所有投入的保费需要在扣除初始费用后才能被置入个人投资账户，而且这笔初始费用比例还不小。

目前来看，无论是华泰人寿的“财富金账户”，还是中国人寿的“福禄双喜至尊版”组合计划，万能险中都不收取初始费用、账户管理费等。

具体来看，中国人寿“福禄双喜至尊版”中的“瑞盈万能”是为该计划专门设计的万能险，必须与特定的生存金返还型产品搭配，因此，该产品与传统的万能险相比具有突出的保费优势，不但免除转入生存金的初始费用，还免收万能险账户管理费以及保障费用。

华泰“财富金账户”中的“财富金账户”对于任何时期转入的来源于同一计划中的分红险部分的返还金也都不收取“初始费用”和“保单管理费”，万能险账户资金还可以免费转换为年金，相当于客户未增加任何支出就可获得一张新的万能保单所带来的功能和利益。

借助万能险拉长保障期限

由于这类分红险“嫁接”万能保险计划的产品中，分红险与万能险其实都是相对独立的主险，因此万能险的保障期限不会随着分红险满期而终止。

比如，根据华泰“财富金账户”保障计划的规定，分红险未来的满期保险金也可以顺利转入万能险账户，从而为客户继续进行养老金的投资管理直至终身。

可通过附加险提升保障能力

此外，由于这一类保险计划主险为分红险和万能险，更为注重保费投入后的资金保值增值功能，保障性来说相对都比较弱。

为此，我们建议投保者可以根据自身的实际保障需求，通过在这一类的保险计划基础上附加更具基础保障功能的定期寿险、重大疾病险、意外险、医疗险等险种，来提高整体的保障能力。同时，如此一来，由于附加险费率比普通单独投保更低，实际上也是节省了不少保费。

比如，投保中国人寿“福禄双喜至尊版”的客户，就可以自由选择购买《国寿附加福禄双喜提前给付重大疾病保险》、《国寿附加豁免保险费重大疾病保险（A款）》这两款基础保障产品。

新会计准则催生的“蛋”

记者还观察到，实际上，今年这类分红险与万能险“相互嫁接”的保险计划创新推出，除了应对消费者抵御通常、长期资金筹划的需求，也与新会计准则不无关系。

2011年以来，随着我国“新会计准则”在寿险业的全面使用，寿险公司保费划分为保费收入和保费存款两部分。其中保费存款主要是指万能险和投连险的投资账户的收入。也就是说，根据新准则，这意味着保险公司即便万能险销售量再大，其大部分保费也进入不了“保费收入”这一项，无益于公司资产损益表、利润表等主要财务指标。在这样的背景下，各家寿险公司自2010年以来已经纷纷“调转枪头”，弱化万能险在自家公司中的地位。

但是，万能险毕竟有着其他险种无可比拟的特色，在市场上也有一定的卖点。

比如，传统保险产品，比较死板，保额固定。万能险非常灵活，它的保额可根据投保者不同人生阶段的保障需求，进行灵活安排与调整，比如单身的时候身故、意外等保额设计地低一些，有了家庭或孩子以后家庭责任重大，保额可以根据需求调高，50岁以后子女成才了保额又可以降下来，这也是其“万能”的主要表现之一。

其二，各类长期型传统人身保险大多是采用均衡费率，年轻时候缴费压力较大。而万能险的保障成本支出，采用的是自然费率形式，风险保费支出实际更少。二三十岁的年轻人投保，费率低；四五十岁以后，费率高了，但因为保额降下来了，所以保费支出也会降下来不少。

其三，大部分公司的万能险还提供附加搭配各类疾病、健康、意外等附加纯保障险种。这些产品作为附加险，其费率自然比作为主险单独投保要划算的多。

保险公司推出分红险“嫁接”万能险这样综合形态的保险计划，由于第一层是分红险的保费收入，然后再转入万能险账户，对保险公司而言，肯定能增加账面上属于“保费收入”的那一块。

而对消费者来说，这样的叠加计划也算是一个不错的可选对象。只要认清自己的实际需求，就能利用这样的组合，包括可以附加的基础保障型险种，设计出适合自己和家人的计划。

当然，需要提醒的是，由于分红险特别是万能险属于中长期偏理财类的险种，消费者最好是利用家庭闲置资金来投保。此外，年龄已经较大的消费者，也不太适合这类综合保险计划。

保险动态：上海客户喜获平安车险五周年礼物

近日，上海宝山区张先生收到了一条来自中国平安的短信，竟意外地得知自己成为了平安电销五周年的获奖者，奖品是一台苹果的平板电脑New iPad。

张先生的车龄与平安电销的一样，恰好也是五年。当时，电销车险在保险行业还算是个新鲜事。五年过去了，平安率先抢占电销市场，不但没有“枪打出头鸟”的尴尬，而且让平安的服务水平、效率更上一层楼。

7.平安保险万能险简介 篇七

一、附加账册文件丢失险条款

兹经本保险合同双方特别约定且投保人已支付相应的保险费，本保险人负责赔偿被保险人的注册会计师在依法执业过程中因过失造成委托人提供的账册、报表、文件或其他会计资料的损毁、灭失和丢失，而发生的寻找和恢复这些账册、报表、文件或其他会计资料的费用。

对于上述费用，本保险人按照被保险人实际发生的费用金额进行赔偿；被保险人应提供相应的证明。但本保险人在本附加险条款项下的赔偿责任不得超过保险单载明的相应的赔偿限额。

本保险合同所载的其他条件不变。

二、首次投保追溯期扩展条款

兹经本保险合同双方特别约定且投保人已支付相应的保险费，本保险人同意将首次投保的追溯期扩展至投保人约定的时间。但首次投保的追溯期扩展的时间最长不得超过5年。

如首次投保的投保人约定扩展的追溯期为一年，则应按照该追溯期内实际业务收入的80%计算保险费；如首次投保的投保人约定扩展的追溯期为两年，则应按照该追溯期内实际业务收入的70%计算保险费；首次投保的投保人约定扩展的追溯期为三年，则应按照该追溯期内实际业务收入的60%计算保险费；首次投保的投保人约定扩展的追溯期为四年，则应按照该追溯期内实际业务收入的50%计算保险费；首次投保的投保人约定扩展的追溯期为五年，则应按照该追溯期内实际业务收入的40%计算保险费。

在首次投保的投保人要求扩展的追溯期内，被保险人于本保险合同生效时没有可以合理预见的索赔情况，是本保险人承担本扩展条款约定的追溯期责任的先决条件。

8.认清万能险 篇八

万能险1979年发源于美国，至今已经发展到占据美国个人寿险市场的40%以上。20世纪80年代中期开始，万能险在欧洲各国和日本也呈现出强大的生命力。国内各大保险公司近年也纷纷针对中国国情推出各自的万能险。

万能险是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单投资账户积存的现金价值足够支付以后各期的风险保障成本和费用就可以了。

在国外，一般来说投资部分的风险是由消费者自己承担的。国内的万能险则通常给定一个最低保证收益率，消费者可以将最低保证收益率和银行活期存款利率做个权衡比较。万能保险是保险公司提供的一种服务方式，绝对不是汉语词汇中的“无所不能”的意思。

五大优点

平常所说的万能险，往往并非单指万能寿险，而是指由万能寿险附加其他险种设计出来的保障方案，因为不同的险种组合和设计又可以产生不同的保障及附加功能，达到实现多元化保障功能的目的。

保障功能灵活多样

万能寿险即使不附加其他险种，由于它保额的可调整性、交费灵活及其他特点也使得其功能具有多样性。以往传统型保险往往功能相对死板，而万能险附加重大疾病保险、意外险等，可以让投资收益、身故保障、重大疾病保障集于一身，一张保单多重保障，既能提供人身保障，又能兼顾理财，大大地方便了投保人。

从某方面来说，寿险保障的是身故后的收入损失和家庭负担等，随着收入的变动，年龄的变动，财务状况的不同都会对寿险需求的大小产生影响。显然，购买传统型寿险很难契合自己的需求灵活改变保障程度，而万能险就有这个功能，人们可以根据自己的需求随时改变自己的寿险保障程度，比如收入增长了或者刚买了房欠贷额非常大，就可以适当的增加自己的保额，或者适当减少保额。

万能险还有一个优势，就是可以预先设定未来某些年份的高保额，然后在未来即将到达高保额的年龄段时，可以根据需求选择某个时候拥有这些高保额，如果认为不需要则可以选择降低保额。也就是说，客户完全可以根据自己人生不同阶段调整附加险的保障额度或调整保费而实现不同的保障或理财需求。

传统型保险的保险金额是固定的，唯一可以选择的是减少保费来降低保额，却不能增加保额。万能险可以根据被保险人不同的年龄、在家庭中所处的不同位置灵活调整保险金额。例如，某人30岁时买了万能险，因为是家庭支柱，所以要格外强调家庭保障，可以设置20万～50万元的保额，这样虽然投资收益会减少，但能起到家庭稳定剂的作用。等到60岁时，其房贷早已还完、子女也已经成年，其对家庭重要性已明显下降，可以降低保额以降低保障成本，从而达到提高保险投资收益的目的。

避免因阶段性现金流紧张而导致保单失效

一些人在买保险时，出于对未来收入的不确定性会倾向于降低保额，就是比实际需要和目前承受能力少买些。同时，传统型保险的交费宽限期是60天，如果在宽限期内不能正常交费则保险进入中止期，保障功能丧失。万能险则不同于传统型期交保险，一旦约定了交费方式就不能改变。万能险保单持有人在交纳一定量的保费后，可以根据自己的意愿和状况选择任何时候交纳任何等于或高于期交保费的保费。只要保单的个人投资账户现金价值足以支付管理费和风险保额对应的风险保费等相关费用，客户甚至可以选择暂时不交纳保费，保单也不会失效，以后再补交保费也可以。这种功能在投保人出现临时交费困难时尤其适用。

较强的抵御通胀能力

一旦出现通胀，保单价值缩水是很多人不愿意买保险的一个顾虑所在。对于以往的固定利率保险产品来说，这个弊端是难以克服的。万能险的不同之处在于其客户的个人投资账户的投资回报率不是固定不变的，而是根据投资账户的实际收益而变化，同时各家公司又给出了保底利率。一般情况下，这样的产品可以不同程度地消除通胀的影响。

另外在通胀时，国家通常会采用上调利息的货币政策，而万能险的投资综合收益与银行利息是相关的，其投资渠道如大额协议存款、债券回购等，其浮动利率会随着银行加息水涨船高，带动万能险的综合投资回报率的提高。实际结算利率根据投资收益情况每月公布，以此计算个人投资账户余额。

可因需或因急从个人投资账户里面取钱

传统的保险通常被认为是一种中长期投资，无法应付不时之需时的资金周转，往往传统险退保成本较高。万能险在这方面做了很大改进，灵活性大大增强。万能险的个人投资账户，每月记息，月月复利。客户可以随时灵活支取不超过个人投资账户里的现金，保险合同继续有效，这一点比传统型保险的保单抵押贷款更为有利。

保单账户清晰明了

以往的传统保险一个明显特征就是账户暧昧，不清晰明了。针对客户希望随时掌握保单的保障额度变化、账户资金流向和收益状况的需求，万能险提供了透明账户的设计。

万能险的保费等于附加保费（即管理费、佣金等）+危险保费（即风险保额对应的费用）+储蓄保费（即个人投资账户里的资金）。对于一般的传统寿险，客户不知道这3方面的费用各为多少，而万能险这些方面的费用非常明晰，客户能知道整体保费中附加费用是多少，实际用了多少资金购买真正意义的保险（纯保费支出）；由于保障所需要支付的资金额是多少（危险保费）；用来投资的资金是多少（储蓄保费）。除按月公布结算利息，收益透明外，保单所提供的风险保障完全按照相应的精算数据扣除费用，保单持有人对保额、费用、收益、支出一目了然。

两大缺点与不足

相对于传统型保险，万能险虽然有诸多的投资优势，但也有不足。

初始费用高，提前退保风险大

巴菲特认为，复利增值是财富积累的加速器，万能保险正是复利增值的典型投资产品。但需要强调的是，万能险与投连险、基金等产品相似，也要扣取一定的初始费用、管理费、提前支取手续费等，其中所占比重最大的是初始费用。按照规定，初始费用与投资时间相挂钩，投资时间越长，扣除费用的比例越低。

以王先生购买某款热卖的万能产品1万元为例，第一年初始费用为50%，剩余50%进入投资账户。实际上，第一年进入个人投资账户的资金为5000元，保险公司还会根据客户的风险保额扣除相应的风险保费，每年从投资账户中扣除一次的保障成本。第二年初始费用为25%，剩余75%进入投资账户。第三年初始费用15%，剩余85%进入投资账户……如果中途退保，只能得到个人投资账户的现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。

不适合年龄大的人投资

由于万险的风险保额实行的时自然费率。这种费率扣除方式是随着被保险人的年龄增长而加速递增。另外，万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。50岁以上的人士尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了。因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

由于保险公司在客户将基本保险费交足之后，要先扣除风险保险费，与传统保单的费率计算方式不同。人的年纪越大，当然越有可能出现风险，因此要交纳的风险保险费也就越多。

倘若投保人每年要交保费1万元，寿险保额为20万元。在33岁时，要从所交的1万元保费中扣除风险保险费252元；在58岁时，要扣2494元；在75岁时，要扣12110元。当然，投保人在面对每年渐增的风险保险费时，可以选择在认为风险保险费过高的年龄之前就终止保单。同时，还可以将万能险的寿险保额或其他风险保额设定得尽量小些，用其他种类的保险来弥补不足的基本保障额度。

9.如何应对万能险僵局 篇九

“现在银行存款利率不停地在上调，我买的万能险收益率还不到4%，也没有与银行利率一起上浮。这是怎么回事呢？”

何女士正为自己3年前所购买的一款万能险产品收益率感到担忧。

万能险没有“随息而涨”

何女士的担忧不无道理。

根据海外万能险市场的发展经验，以及万能险的投资范围来看，理论上，万能险应该会随着市场利率上升而“水涨船高”，因为万能险最主要的投资品种是各类国债和存款，根据规定，这些固定收益产品的投资比例至少要达到60%以上，因此万能险的投资账户收益率其实是与基准利率水平息息相关的。理论上，一旦进入加息周期，对万能险的影响将是积极而正面的。所以说，万能险也可以算是一款可抵御利率风险，获得“准”固定收益的投资工具。

回想2007年、2008年我们国内的保险市场，也是这样的风潮。当时，随着央行多次加息，各家公司的万能险结算利率也逐月上调，引发一阵万能险热潮。

但是，目前的市场却有了微妙的变化。

自2010年10月20日央行上调金融机构人民币存贷款基准利率后，至今年4月6日，已经是第四次加息。四次加息后，五年期定期存款利率已经由2010年10月20日之前的3.6%上升至2011年4月6日的5.25%(年化复合收益率4.77%)。

作为万能险结算利率的直接参考标准，五年期定存利率有着“标杆”意义。但是这大半年来的加息环境下，万能险结算利率的步伐却相对缓慢，大都可以用“波澜不兴”来形容。

最终，大部分万能险产品的年化结算利率区间在3.5%~4.35%，仅有少量两三款产品可跑赢五年期定存。

同时，作为万能险产品的业内“标杆”，平安人寿于4月2日更是宣布，该公司3月万能险年化结算利率由4%下降至3.875%，此举意味深长。

变相“抛弃”万能险？

为何在央行不断加息后，各家公司并没有多少上调万能险结算利率的意愿，相反，作为该市场占比最大，最具影响力的平安万能险还要下调结算利率？

一位不愿具名的市场人士认为：“万能险账户设立有平滑准备金，资金来自于实际投资收益与结算利息之差的积累。保险公司会通常利用平滑准备金，在不同时期对结算利率进行调整，以达到调整市场需求的效果。相对加息这类外部因素来说，万能险结算利率调整更主要取决于保险公司的市场战略。”

而根据我国从2010年开始施行的新会计准则，保险公司收取的不包含风险保障保费的部分不计入保费收入，而是分拆为“保费和存款”，对万能险而言，其投资部分的保费不计入保费收入而是计入存款负债。这也意味着，万能险收入绝大部分将不能被确认为保费收入。

这一会计政策的变化，将直接对保险公司的保费规模和市场排名产生影响。为了保持保费规模以及业务结构调整的需要，保险公司更愿意推广分红险产品。

根据中国平安今年3月底公布的2010年年报数据，2010年，平安人寿的万能险比例已经下降。

尽管平安官方近日回应说，此次万能险结算利率下调只是一次正常调整，属于正常的短期波动，从平安及同业万能险的历史结算利率来看，都存在这种短期波动现象。

不过，结合新会计准则标准原因，保险市场整体份额竞争原因，万能险实际结算利率与五年期定期利率正在被拉大的实情，万能险无疑正在被整个市场“冷处理”。

去年，平安 “世纪赢家”等两款明星万能险产品已经停售，泰康也已经于去年停售了稳健理财终身寿险（万能型）、稳健理财两全保险（万能型）。如今，又有传言称平安将最迟于今年6月停售其拳头产品“智盈人生终身寿险（万能型，C款）”。

“就像两个本在热恋中的男女，其中一个人突然提出分手，无论他或她怎么解释，仍深陷情网的那方总觉得有被抛弃的感觉。”有人这样形容目前万能险的处境。

但也有业内人士指出：“比较公允地说，不仅仅是平安，其他各家公司的万能险，结算利率上调压力也是比较大的，毕竟央行近半年来的加息力度较大，频率也非常高，保险公司的投资收益压力可想而知。”

已投保者该怎么办？

无论万能险的结算利率能否跟得上整个大行情，能否跑赢CPI，跑赢五年期定期存款利率，对于尚未购买万能险的消费者而言，没什么影响，大不了不买这类险种就是了。

但是，如果是何女士这样早前已经购买了万能险的消费者，该如何应对“调息无力”的万能险呢？

由于万能险前五年收取的各类初始费用较多，投保不到五年的消费者，显然不该选择退保这一策略。

建议一，利用万能险的缴费灵活的优势，在目前结算利率相对市场大势偏低的状态下，可以给自己一个缓冲期，采取暂缓追加保费即暂时停缴保费的方式（但保单仍可以维持有效状态）。等到将来结算利率升高时，可以继续缴纳保费或追加更多保费，以获取较好收益。

建议二，一定要用好万能险的“可变性”，使得这张保单真正“万能化”。如果是可以自由调整保额的产品，可以直接利用万能险风险保障费率低的优势，在人生壮年期提高自身的保障额度。如果主险不可以变更不同时期的保额，那么可以通过附加健康险、附加意外险等方式，以较低的费率获取自己所需的各类保障。

10.保险公司个险业务经理述职报告 篇十

一、及时推出企划，确保目标达成。

今年我公司个险业务完成较好，其中一个重要的原因是我们踩准了省公司的节拍，成功运作了一系列符合九江特色的个险企划案，为个险业务的整体推进起到了推波助澜的作用。

去年末，我们针对全市人力下滑的现状，及时推出了为期20天的《金鸡报晓迎新员》增员企划案，全市新增人力1100余人，并在今年元旦前完成了全部的上岗培训，确保了今年“开门红”的有生力量。

为确保各阶段企划案目标达成，我们还通过及时交流信息、召开现场推动会、爱心激励会和参与基层单位主管会、早会等手段进行追踪和落实，及时树立典型，推广先进经验。通过上述成功的企划，充分调动了各单位及全体员工业务发展的积极性，为我公司顺利完成省公司分配给九江各个阶段的考核任务做出了积极的贡献。

二、实行全员参赛，激发员工热情。

今年省公司连续举办多次全省各营业单位擂台赛，市公司也先后组织各营业单位、分部、处、分处、农村营销服务部进行擂台挑战赛，由于总经理室重视，个险部、网点部及时传递信息，全体参赛单位和个人发扬“有奖必拿，有一必争，有冠必夺”的精神，顽强拼搏，取得了优异成绩。永修、武宁、德安、修水、浔办、营销部等单位先后勇夺省、市各次城区和农村网点擂台赛各自擂台第一名，多次受到省公司的表扬；营业部一分部、瑞昌康祥分部、修水一分部、二分部、湖口钟山分部、德安邹桥、聂桥、星子华林、武宁城郊等也多次夺得擂台赛的榜首位置。

通过系列擂台赛的成功运作，进一步激发了广大营销伙伴的参赛激情和高昂斗志，团队的凝聚力和战斗力明显增强，直接带动了个险、网点业绩的节节攀升，险种结构也得到了有效调整，营销员的月均佣金收入在全省系统也名列前列。

三、提升队伍素质，增强发展后劲。

四、创新行销方式，改良产品说明会。

五、完善《基本法》，实行规范管理。

六、开拓农村市场，挖掘网点潜力。

在取得成绩的同时，我们在个险业务发展与管理上也存在一些问题与不足，主要表现在：

1、全力发展业务时，偏重于完成上级公司下达的考核目标，忽视了一些队伍基础建设和管理方面的问题，如业务员的出勤率不高，活动管理抓得不细等等。

2、新员入司时把关不严，素质参差不齐。

3、教育培训重培训、轻训练，培训内容有时针对性不强，而针对个险网点管理干部的培训也不够。

4、新单期交险种结构和年期不尽合理，10年期以上期交占比仅为30%多。

2005年即将过去，新的一年又将来临，新起点，新征程，新气象，新发展，我将在省公司的正确领导下，树立科学发展观，以“双成”理念为核心，发扬“团结、创新、拼搏、奉献、务实”的企业精神，居安思危，永无句号，与时代同进步，与公司共命运，团结拼搏，奋勇争先，再攀新高峰，确保实现2006年“开门红”。

11.打开万能险的钥匙 篇十一

钥匙1：对待收益心中有数

万能险较高的演示收益率对很多消费者充满诱惑，但要注意万能险的结算利率除保底利率外，超出部分并不保证。

收益稳健莫求高

有些业务员在宣传万能险产品时，误导消费者，宣称保险公司肯定会按照保险利益测算表当中的高标准结算。为了避免投资账户的实际运作结果与消费者的期望值相差太大，消费者在投保前最好参考该公司的实际结算利率。万能险所投资产品的收益率会随着银行利率的调整而水涨船高。结算利率一般在利率调整1～2个月后就会有所体现，避免了传统寿险预定利率可能过低的风险。需要说明的是，尽管万能保险可投资股市的资金比例规定最高为80％，但现在各保险公司都很保守，万能保险的投资渠道主要是大额协议存款、国债、定向募集债券等，收益虽然很稳健，可希望通过万能保险获取较高收益是不太现实的。

中长期投资才有利

万能险的结算利率并不等同于一般意义上的投资收益率，不能单纯地把万能险的结算利率与银行存款利率进行比较。万能险结算复利的基础是投资账户中的资金而非消费者所缴的全部保费。具体说来，消费者投保万能保险，所交保费在扣除一定比例的管理费用和保障成本以后，其余的资金进入专门账户，保险公司统一对账户内的资金进行投资，并将投资收益反馈给消费者。消费者所交保费究竟有多少作为管理费用和保障成本在进入投资账户前被扣除，在保险利益测算表上会清晰地列示。投资收益一般每月结算一次，因此从某种角度来说，万能险投资账户内的资金实现了复利滚存。

通常在投保万能险的最初3～5年里，保险公司扣除手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。随着时间的推移，扣除手续费的比例越来越低，万能险的投资功能才真正体现。因此，万能保险适合中、长期投资，如果这笔钱在5年以内就可能支取，建议消费者最好选择其他的理财工具。

钥匙2：限制下用好灵活性

拥有万能保单后，投保人应该牢记自己的各项权益：可缓交或追加保费、可调整保额、可部分领取、可附加保险等，灵活应用，让万能保险真的“万能”。

交费灵活，保障可调

随着家庭财务状况的变化，每个人的风险承受能力和对保险的保障需求也在不断调整。万能险规定，消费者可以在保险有效期内，在保险公司规定的保额范围内，根据自己的具体情况随意调整寿险保额，即“保障可调”。

如果消费者有多余资金没有合适的投资渠道，只要初次投保的保费金额达到保险公司的要求，就可以随时把资金存入万能险账户。如“平安智富人生终身寿险(万能险)”要求期交保费在5000元便可随时追加投资保险费。如果临时有缴费压力，只要专门账户中的余额足以支付保障成本，消费者就可以无限期缓交保费，继续享受保险保障，即“交费灵活”。需要强调的是，当专门账户中的余额不足以支付保障成本时，保单将会失效，因此消费者也要慎用保费缓交。

自由支取，关注费用

万能险规定，在保单有效的前提下，消费者还可以随意支取万能险账户内的资金，即“自由支取”。每次支取的金额一般要求不低于100元，支取的次数不限。要注意的是各保险公司对支取有不同的收费政策和标准，一般规定一年中免费支取的次数，超出部分每次会收取一定的手续费。

附加险种保费有优惠

常见的有，投保人可在基本的万能寿险基础上附加重大疾病保险、住院保险、意外保险等，使用一张保单解决几乎所有保障问题成为可能。而且有的险种保费还比传统险种保费略低，因此消费者在选择万能保险时，可以详细了解其他附加险的保险责任，看有无适合自己需求的险种。

万能险的万能之处