滴滴融资计划书范文

滴滴融资计划书范文（精选4篇）

1.滴滴融资计划书范文 篇一

“凝聚点点滴滴·共享美好时光”

首届亲子教育大型活动

一、“凝聚点点滴滴·共享美好时光”———首届亲子教育大型活动！

二 活动目的：为了回馈广大客户对聪明宝宝开业以来的大力支持,特邀贵宾前来参加聪明宝宝首届大型亲子活动!

扩大我店在深圳地区的影响,塑造美好品牌形象,争取更多的市民认识、了解、信任我们的品牌！亲身见证我们店的实力，从而达到迅速树立我们店在深圳地区的品牌形象，提高营业额！借此更全面、深人地向市民展示我们店的企业文化，企业风采，企业理念。给每位家长搭建一个相互交流、学习教育孩子的平台同时也给每位来参加的家长提供一个交结新朋友的机会，我们店也可借此机会了解家长希望给孩子什么，希望我们店在那些方面在做些什么，从而不断提高我们的服务质量，有可能开拓新的商机、新的儿童市场！

三 活动时间：XXXX年X月X日——X月X日

四 活动地点：预定在聪明宝宝儿童摄影三楼多功能大厅。

五 活动对象：＿＿＿妈咪团及聪明宝宝儿童摄影特邀嘉宾！（客户部预先约好一定数量到店参加此次活动的客户！）（分0-3岁婴幼儿阶段；3-6岁学前阶段；6-10岁上学阶段三个阶段）

六 举办单位：聪明宝宝儿童摄影主办，＿＿＿妈咪团等联盟商家协办。

七 活动安排：

（一）接待工作由门市部负责迎送来宾；客服部负责来宾的签到、活动现场主持及后勤相关工作。

（二）场地布置由企划部设计，数码部负责宣传版面制造，摄影部负责提供所需材料！

（三）摄影部负责活动中的留念拍摄项目。

（四）现场活动及场地布置：〈美丽天使&S226;幸运宝宝〉凡在活动期间到店的宝宝都将获得由小天使送出的精美礼物一份！（礼物：小小卡通电风扇，小电筒，小小卡通拼图，气球等）及准备一些糖果、饮料！（奖品有仓管落实），气球拱门、横幅等！

八 活动程序：

（1）首先请店长上台致开幕词宣布活动正式开始！

（2）由主持人宣布活动安排顺序及要注意事项。活动环节分为四部分，每部分25分，总分100分。包括宝宝秀秀秀、智力大比拼、运动（健康）宝宝、全家总动员！

1）首先由我们的门市跳个开场舞（XX负责）

2）宝宝秀秀秀：由每个参加的家庭让自己的宝宝出演一个节目可唱歌、跳舞、讲故事等等！由我们的特邀嘉宾评分！

3）智力大比拼：有我们主持人提一些十分简单的天文、地理，日常小常识，简单算术等题目以选择题的形式让宝宝们从A、B、C三个答案中竞猜，实行抢答形式！最后以宝宝所答对的题数按从高到低第一名给满分，第二名给20分以此类推！

4）运动（健康）宝宝：类似宝宝爬行比赛！

5）全家总动员：搬气球，在规定的时间内，宝宝爸爸负责给气球充气，宝宝妈妈负责把气球绑好，并引导自己的宝宝把气球搬到目的地。最后以宝宝搬的气球多少决胜负按从高到低第一名给满分，第二名给20分以此类推！

6）活动完后，可以组织家长、宝宝们到我们大门口的心愿树上留下自己的祝福！（活动和母亲节的基本一样）

九、评选项目及奖励。

（1）每个环节产生一个奖项即：第一环节第一名宝宝获得者给予“魅力宝宝”荣誉称号及相应奖品；第二环节第一名宝宝获得者给予“聪明宝宝”荣誉称号及相应奖品；第三环节第一名宝宝获得者给予“健康（运动）宝宝”荣誉称号及相应奖品；第四环节第一名家庭获得者给予“幸福家庭”荣誉称号及相应奖品！

（2）根据总分多少从高到低取出前三名的家庭，分别给予第一、二、三名荣誉证书及相应的奖品！（奖品有聪明宝宝和妈咪团共同提供）

十、结束。由店长或特邀嘉宾中最有代表性的一员致闭幕词！各部门留1-2人清理现场！

十一：六一活动期间优惠套系（由聪明宝宝提供！）

凡在活动期间到店预定任一宝宝套系的将享受————————！

凡有参加此次亲子活动的宝宝预定任一宝宝套系的将享受——————！

十二：邀请来店客人：

1）从已消费过的还有很大潜在消费可能的客户群——由门市和后期每个人推荐2个左右！

2）从客服部选调一部分没有来消费过但有潜在消费可能的客人（可从参加XXXX中挑选）——由客服部负责！

3）当天邀请一些公司主要负责人来做特邀嘉宾——XXX负责！

2.中小企业融资状况调查范文 篇二

（一）中小企业发展状况

近年来，xxxx县全面落实科学发展观，努力克服影响发展的各种困难，坚持把各项工作往深里抓、往实里做，有效推进了中小企业快速健康发展。2011年，全县中小企业实现营业收入661.6亿元，同比增长22.2%；实现增加值154.5亿元，同比增长21.6%；

上缴税金20.7亿元，同比增长42.3%；完成固定资产投资94.4亿元，同比增长22.6%。截至目前中小企业已发展到2641户，从业人员达7.78万人。

（二）中小企业融资状况

自2011年初以来，各金融机构继续加强对中小企业的金融支持，全县中小企业融资占比持续上升。据统计，截至2012年3月末，全县中小企业贷款余额30.5亿元，占全县贷款总量的70%，同比提高了12个百分点。采取的措施主要有：一是摸清全县优质中小企业的底子，作为金融机构信贷工作支持的重点。县人民银行与经信等部门联合，筛选了以山东利发煤业集团公司、xxxx县春蕾贸易有限公司、山东容商实业发展集团公司等55户中小民营企业作为金融部门信贷工作支持的重点。二是加强银企对接合作。通过举办大型银企对接会、项目推介会等形式，有效缓解企业融资难问题。为进一步提高银企项目对接效率，实现企业信贷需求信息全覆盖，推动政府以官方网站为载体，开辟了银企网上对接平台，建立了银企对接长效机制。截至目前，辖区全部8家银行业机构相关信息、150个中小企业重点项目的信贷需求情况已公布在政府网站上。三是引导银行创新服务手段。目前，全县各金融机构均建立了中小企业金融服务中心，对授信、贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、等融资业务实行“一站式”办理，缩短受理时间。工行推出了“网贷通”业务，建行推出了助保金贷款业务，中行推出了“煤贷通宝”煤炭质押融资产品。一年来中行向中小企业累计办理“煤贷通宝”质押融资1.8亿元。农信社在辖内积极探索开展了信用联盟贷款方式，先后组建了xxxx县龙腾船舶业商户信用联盟、赵庙乡中小企业信用联盟和付村镇中小企业信用联明。目前对中小企业授信额达1.5亿元，已用信1.3亿元。四是充分利用保理、国内贸易融资、应收账款托管及动产质押等多渠道融资方式支持中小企业发展。2011年为新能源企业—山东润峰集团有限公司发放股权收益权理财产品2亿元，该笔理财产品为山东省第一单成功运作的股权收益权类理财产品。

二、中小企业融资特点

（一）银行贷款仍是企业融通资金的主要渠道，但各项成本偏高。

被调查的20户企业中仅有6户未取得银行贷款，70%的企业通过银行贷款获得了资金。在出现融资需求的时候，80%的企业表示会首先考虑向银行申请贷款以解决问题。但企业普遍认为当前银行贷款成本偏高。据调查，多家金融机构对企业的贷款利率较基准利率上浮30%-40%，如农行对中小企业的贷款利率为基准利率上浮40%，农村信用社利率一般较基准利率上浮100%。75%的企业认为偏高的贷款利率给企业带来了一定财务负担。此外，除了传统的利息支出外，个别企业反映，部分银行在发放贷款时，还会收取和贷款相关的各种服务费，如“财务顾问费”、“财务咨询费”或“账户管理费”等项目。而这些支出进一步增加了企业的贷款成本。

（二）流动资金贷款易满足，项目贷款规模较小。

调查显示，中小企业银行贷款中，流动资金贷款约占贷款总额的80%，用于企业购买原材料等日常流动性资金需求。65%的企业表示，向银行申请贷款时，流动资金类贷款比较容易，资金满足度高，而想要获得项目贷款的难度较大。能够获得中长期贷款的多为规模大、实力强、经营状况良好的企业，如山东润峰集团有限公司。近年来，由于原材料和劳动力价格不断上涨使得企业资金占用量增加、流动性资金需求强烈，流动性贷款占比大虽然较为符合这一现实情况，但难以获得项目贷款制约了企业进行设备引进和厂房扩建，进而难以实现扩大再生产。

（三）中小企业贷款难问题突出。

大部分中小企业都有融资需求，但满足度较低。据统计，全县中小企业与金融机构有贷款关系的有530户，仅占中小企业总户数的20%，这说明有80%的企业未得到金融部门的信贷支持，中小企业“贷款难”问题仍然存在。贷款难度大，导致一些中小企业因项目资金或流动资金缺少无法达产，影响了中小企业产出的增长。

（四）“私贷企用”现象普遍。

企业获得银行贷款难度的增加，使得目前“私贷企用”现象较为普遍。“私贷企用”就是将以企业负责人名义取得的银行贷款用于企业的生产经营。究其原因，主要在于个人类贷款具有门槛较低、贷款手续简便、银行放贷风险较低的优势，同时“私贷企用”亦可以避开银行信贷政策对部分行业，如房地产、“

两高一低”等行业的信贷资金限制。据统计，仅农村信用社2011年“私贷企用”贷款累计发生85笔，金额1.6亿元，占农村信用社贷款总量的的5.4％。

（五）民间借贷资金成为中小企业的重要融资来源。

在从正规金融机构获得贷款难度加大的前提下，民间借贷成为中小企业的重要融资来源。由于民间借贷资具有融资速度快、信息费

用低、利率富有弹性、渠道广、回收快、资金利用率高等优点，较好地发挥了对中小企业融资的拾遗补缺作用。20户被调查企业中，发生民间借贷业务的企业有15户，占比高达75％。当前民间融资利率也随着融资难度的加大和银行的加息大幅提高，目前大部分中小企业民间借贷月利率多在一分五到二分之间。而在资金需求较为急迫的情况下，部分企业民间借贷利率甚至达到三分。

三、中小企业融资难原因分析

（一）企业方面

1、中小企业生产规模较小,风险抵御能力弱。我县相当一部分中小企业资产规模、人员规模与经营规模都比较小，经营过程中抵抗风险的能力较弱，无法有效规避市场风险，易受市场影响，开拓新的市场难度大。主要表现为管理制度不健全、生产技术设备落后，发展潜力不足，没有足够的力量进行产品升级和市场拓展、很难消化成本上升带来的压力等。

2、企业缺乏有效抵、质押物。企业向银行申请贷款时，银行一般会要求企业提供抵押、质押等担保，极少向企业发放信用贷款。我县中小企业多从事煤炭加工、运销和商贸业，绝大多数企业存在固定资产少、流动资产变化快、厂房设备不足以作为贷款抵押物的问题，一般很难达到银行所要求的抵押或担保条件，获得贷款的机会因此大大降低。调查问卷显示，60%的企业表示曾经因为无有效抵押、质押资产而被银行拒绝贷款。

3、中小企业财务管理及财会信息存在问题。中小企业由于自身条件的限制,不但没有健全的财务制度,其管理者也大多缺乏财务管理的意识和理念。金融机构普遍反映由于没有专门的财务管理人员或者财会人员素质不高,导致企业会计账目不清、信息失真，财务虚假的现象普遍存在。而没有真实可信的财务报表和良好的经营业绩,使得金融机构无法从企业的账务处理上辨别出其经营活动的真实性，难以通过财务审核评价其资信水平、还款能力，自然不愿放贷。

（二）银行方面

1、银行贷款规模紧张。一方面，2011年为贯彻稳健的货币政策，央行对存款准备金率前六个月一直保持着“一月一上调”的提升节奏，存款准备率上调到21.5%，同时又进行了三次加息，使一年期贷款利率上调至6.56%。另一方面，2011年以来,xxxx辖区各家银行存款增幅趋缓,存款外流情况严重, 仅2011年xxxx县金融机构各项存款同比就少增2.58亿元。在银根收紧和存款增长乏力两方面因素的影响下，xxxx辖区内金融机构的信贷投放节奏明显放缓，信贷增量锐减。2011年xxxx县金融机构各项贷款同比少增8.26亿元，今年一季度贷款增量同比持平。贷款规模紧张使得部分银行存在“惜贷”心理，更偏好于一些实力雄厚、资质良好的大企业客户。

2、银行贷款审批繁琐，附加条件多。县域金融机构作为其上级行的分支机构，其信贷权限受到一定的制约，存在贷款审批时间长、审批效率低、手续繁琐等服务效率相对不高的问题。被调查中个别企业反映，有的项目已经整理并递交完所有材料，并与银行磋商完毕，最后却被告知没有额度，造成企业时间和精力的浪费。另外，部分企业反映，银行放贷往往会要求企业预存保证金，如申请一笔50万元的贷款，银行为企业授信40万元，要求留存10万元，企业最后实际获得的贷款只有30万元。还有部分银行还会向企业提出在贷款行开办结算账户、购买理财产品、或者为银行拉存款等附加条件。这些附件条件的存在，不仅使企业获得的实际贷款数额减少，也增加了企业的财务负担。

3、银行信贷政策制约。各金融机构出于风险管理的需要，会制定本行信贷管理和信贷投放政策，使得部分企业因政策原因难以取得信贷支持。如2011年建行上级部门提高船舶制造产业的信贷投放要求，使得我县发展较好的航宇船舶修造有限公司难以获得建行的信贷支持。再如由于农行对贷款实行收回责任追究并严格考核奖罚，使得信贷人员对营销管理中小企业贷款的积极性不高，也制约了贷款的投放。

（三）政府方面

1、政府支持力度有待加强。近年来,从中央政府到地方各级政府虽然出台了一系列有关扶持中小企业的政策措施,为中小企业提供一定的财政补贴、实行税收优惠等,但是这些措施并不能从根本上解决中小企业融资不足的问题,而且政府的很多政策并没有得到有效的协调和链接,缺乏相关的法律法规来配合。另外，目前下发的一些要求银行机构增加对中小企业的信贷投入、支持中小企业的合理资金需求的指导性文件，对银行机构既缺乏束缚力，也没有体现对银行的优惠，不利于增强银行的积极性。

2、没有建立一个完善的担保体系，信贷支持辅助体系有待加强。中小企业信用担保机构是政府扶持中小企业发展的重要的社会化服务体系。就我县而言，目前仍未构建以政府牵头成立的担保机构和小额贷款公司，缺乏适合中小企业信贷特点的融资担保体制，使得很多中小企业因无有效的担保而无法取得银行信贷支持，客观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。

四、对策建议

（一）企业层面

1、要规范企业内部管理，加强财务核算和日常核算，健全企业财务管理制度，提升企业财务报表的质量和可信度。

2、企业要积极吸纳专业人才，加强管理水平，通过调整产品结构，提高产品档次、技术含量和附加值，提高市场竞争能力，增强企业整体实力。

3、要强化信用意识，注重自身信用的积累和维护，树立守信用、重履约的企业形象，为获得金融机构信贷支持创造条件。

4、企业应根据自身发展所处的内外环境，利用不同的融资渠道，根据不同阶段对资金的需求与获得资金的可能性进行分析，充分利用各种融资方式，采用不同的融资组合，解决自身的资金需求。

（二）银行层面

1、加强对金融机构的监管。金融监管部门切实加强对利率定价和服务收费行为的和规性管理，规范利率定价，提高收费透明度，降低中小企业银行贷款利率和其他服务费用，为企业“减负”。

2、加快金融服务手段创新，增进银企合作方式。金融机构应针对中小企业的客观实际，研制和开发适合其特点的信用等级评定体系、融资工具、信贷产品、贷款方式。积极推行“一次核定，随用随贷，额度管理，周转使用”的信贷管理模式；推广企业互保联保、法定代表人及大股东个人财产担保等融资方式；开办应收账款、仓储货单、商标权、专利权等动产及权利抵质押贷款和设备按揭、融资租赁业务；对符合条件的中小企业实行贷款资金“封闭运行”管理模式，对中小企业发放更多的信用贷款；加强行（社）际合作，对数额大的贷款项目，实行银（社）团贷款和联合贷款；综合运用贷款、票据、贴现、保函、信用证等信用工具，满足中小企业合理的融资需求；完善科学定价机制，通过利率溢价覆盖风险，解决借款人抵押、担保不足的问题；实行客户经理制度，对优质企业实行贷款“绿色通道”，取消评级及授信等流程。

（三）政府层面

1、要切实加强对中小企业的支持力度。目前国家已经出台多项扶持小微企业的措施，涉及财政、金融等多方面，但解决问题的关键在于政策落实的力度和效果。地方政府应切实落实各项政策，加强对政策实施情况的监督检查。

2、可通过召开中小企业座谈会，了解中小企业在资金、用工、销售等方面的问题，并认真梳理解决，清理各类针对中小企业的违规收费，加大对企业的扶持。

3.滴滴融资计划书范文 篇三

关于2012年地方政府融资平台贷款 风险监管政策有关问题的说明

根据2012年2月20日、21日在深圳召开的“地方政府融资平台贷款风险监管工作会议”精神，现将2012年地方政府融资平台贷款风险监管政策有关问题说明如下。

一、指导思想

地方政府融资平台贷款风险监管工作的指导思想是“政策不变、深化整改、审慎退出、重在增信”。

“政策不变”是指自2009年融资平台贷款清理规范工作开始以来的所有政策都不变。“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的十六字方针不变；“全覆盖、基本覆盖、半覆盖、无覆盖”的风险定性四分类方法不变；“降旧控新”的总体目标不变；融资平台按仍按平台管理类和退出类划分的要求不变，其中凡称融资平台的包括仍为平台和退出的平台两类，仍为平台的亦称监管类平台，退出的平台也称监测类平台。

“深化整改”是指着力抓好三项整改工作：一是深化名单制管理。要求各银行把融资平台名单在原有风险定性四分类的基础上，将融资平台再按“支持类”、“维持类”和“压 缩类”三种情形进行管理，并以此作为信贷审批的依据，分类结果由银行自主决定。二是细化信贷条件。进一步细化融资平台贷款的信贷条件，对新增贷款的投向与条件提出更加具体要求。三是强化退后管理。将退出类平台纳入信贷分类，并加强退后监测。

“审慎退出”是指要求银行严格落实融资平台退出的有关条件和程序，加强对退出后融资平台的持续管理，责成不符合审慎退出条件的融资平台重新纳入平台管理，坚决杜绝随意退出、盲目退出、为增贷而退出的现象。

“重在增信”是指融资平台要通过增加资本、增加抵质押、置换无效担保、签订补差协议、将政府承诺还款的部分债务纳入当期财政预算等方式提高自身的信用水平，增强自身的还款能力。

二、工作目标

地方政府融资平台贷款风险监管的工作目标是缓释风险。一是控制总量风险。各银行原则上在今年信贷计划中不得安排新增融资平台贷款规模。二是缓释存量风险。各银行要分类处置存量贷款。三是消除到期风险。各银行要加强对今年到期贷款风险的监控，防止到期违约风险事件的发生。四是防止断链风险。各银行要重点避免出现在建工程资金链断裂的情况。

三、工作任务 地方政府融资平台贷款风险监管的工作任务是降旧控新。一是总量减少。各银行原则上不得新增融资平台贷款，重点是控制监管类平台的贷款总量，确保其贷款余额不上升；对于按照商业化运作的监测类平台，要跟踪监测其贷款总量变化和使用情况；对于保障性住房等公益性项目，允许新增贷款，但是必须纳入监管类管理。二是存量下降。今年仍按平台类管理的融资平台贷款余额原则上只降不升。三是有保有压。各银行要根据信贷三分类结果，将从“压缩类”平台中减少的贷款额度用于投向“支持类”平台，以在融资平台贷款总量不增的情况下实现贷款结构调整。

四、工作路径

（一）控新。一是各银行在今年的信贷计划中，原则上不得安排融资平台贷款增量。二是各地区融资平台贷款余额不得超过当地政府可承受债务规模上限。三是所有“维持类”融资平台的贷款余额不得超过年初水平。对于维持类平台，各银行可以新发放贷款，允许收回再贷，但是贷款余额不得增加。四是不得向“压缩类”融资平台发放任何形式的贷款。各银行对于“压缩类”平台要做到“只收不贷”。

（二）降旧。按照五种情形分类缓释融资平台的存量贷款风险，其中退出类融资平台仅适用前三种情形，仍按平台管理的适用五种情形。一是及时收贷。对于现金流全覆盖、项目已经完工达产且已经形成现金流收入的融资平台，要封 闭现金流，对回笼款进行专户管理，按照原来的约定及时清收贷款。二是收回再贷。对于现金流全覆盖、项目已建成但还没有产生足够现金流偿还贷款本息（没有经济建成）的融资平台，可以在原有贷款额度内进行再融资。再融资具体包括发行股票、债券、短融、中融、中票、引资、贷款等方式。对于以贷款形式实施再融资的，贷款总量不得超过原有贷款额度。三是据实定贷。对于现金流全覆盖、项目已经确定工期但因有不可抗拒的因素导致不能如期完工，但贷款已经到期的融资平台，要一次性修改贷款合同，根据实际工期重新确定贷款期限。四是引资还贷。对于现金流不能够全覆盖，项目能够吸引社会资金投资的平台，在现有贷款余额不增加的前提下，可以通过资产重组、引入新投资者、项目出售等方式，引进资金用于还贷。五是只收不贷。对于现金流不能够全覆盖，工程项目不宜吸引社会资金投资的平台，银行只能只收不贷，并要求地方政府将贷款纳入预算。

五、工作方法

（一）信贷分类管理。各银行结合自身信贷经营的实际情况，按照“支持类”、“维持类”，“压缩类”分类标准，自主决定所有融资平台客户的信贷分类结果。其中，“支持类”是指符合融资平台的新增贷款条件和银行的信贷政策及风险偏好，可以增加贷款的平台；“维持类”指不完全满足融资平台的新增贷款条件，但未超越银行风险容忍度，可以为保 项目完工进行再融资但贷款余额不超过年初水平的平台；“压缩类”指既不符合融资平台新增贷款条件和银行信贷政策，又超越银行风险容忍度，贷款余额不得增加且不得以任何形式新发放贷款的平台。

（二）到期贷款风险监控。到期贷款主要是指今年到期的贷款。各银行要按月把全年融资平台到期贷款建台帐、做统计，逐户调查今年到期贷款的还款来源，并与平台共同制定还款方案，还款方案于2012年4月末前报送各银监局。各银监局负责监督和信息汇总，按季将还款方案的落实情况报告银监会。

（三）补充押品。各银行要持续提升抵质押品质量，及时置换财政担保和公益性资产等不合规抵质押品，积极防范因资产价格下跌而导致的融资平台贷款抵质押品质价下行风险。

六、工作要求

（一）严格信贷管理。一是明确贷款投向。仍按平台管理类新增贷款的投向为：符合《公路法》的收费公路；经国务院审批或核准的且资本金已到位的项目；土地储备和保障性住房；农发行支持且符合中央政策要求的农田水利建设；工程进度达到60%以上且现金流达到全覆盖的在建项目。二是严格新增条件。仍按平台管理类的新增贷款必须满足五个前提条件：公司治理完善；现金流全覆盖；抵押担保符合现 行规定且存量贷款已在抵押担保、贷款期限、还款方式等方面整改合格；借款人资产负债率低于80%；平台存量贷款中需要财政偿还的部分已纳入地方财政预算管理并已落实预算资金来源。仍按平台管理类平台的任何一笔新增贷款必须同时符合有关投向和条件的规定，两者缺一不可。

对于以下情形，各银行不得新发放融资平台贷款：一是信贷分类结果为“压缩类”的；二是借款人为异地平台的；三是所在地区地方政府债务规模达到或超出限额的；四是地方政府以直接或间接形式提供担保承诺的；五是以学校、医院、公园等公益性资产作为抵质押品的；六是以无合法土地使用权证的土地预期出让收入承诺作为质押的；七是存量贷款担保抵押、贷款合同等方面整改不到位的；八是资产负债率和现金流覆盖率不符合规定要求的。

（二）规范平台退出。一是规范退出程序。融资平台退出必须严格遵循“牵头行发起—贷款行（总行）审批—三方签字—退出承诺—监管（局）备案”五项程序。银监局只负责退出平台备案登记，不负责退出平台审批。二是规范退出条件。退出必须同时符合公司治理健全、资产负债率在70%以下、现金流100%覆盖贷款本息、存量贷款已整改合格、无违约记录等五项条件。三是加强退后管理。五项条件之一低于监管要求和违背退出承诺的要重新纳入平台管理；平台退出后不再享受平台管理类贷款的相关优惠信贷政策，新增贷 款必须符合产业政策、信贷政策和一般公司贷款条件，实行“谁贷款，谁承担风险”的责任追究机制；各银行对退出类平台不得再发放保障性住房和其他公益性项目的贷款。

（三）规范报表统计。一是平台风险分类统计。各银监局应继续做好协调工作，确保每个融资平台只有一个定性结果（“全覆盖、基本覆盖、半覆盖、无覆盖”），并根据既定要求按季报送。二是平台信贷分类统计。各银行应对融资平台按“支持类、维持类、压缩类”进行信贷分类，并于2012年4月将分类结果上报银监会。三是融资平台贷款到期偿还及违约情况统计。各银行、各银监局应建立融资平台今年贷款到期情况的台账统计制度，按月统计融资平台贷款的到期时间、金额、偿债资金来源等情况，并按季报送银监会。

（四）规范数据填报流程。融资平台报表数据填报要遵循以下五项程序：第一步，各银监局、分局负责填报融资平台基本信息，包括资产负债、风险定性、退出情况等，并报送银监会统计部；第二步，银监会统计部将融资平台基本信息表发给各银行业金融机构，由各银行据表填报贷款数据，并报送各银行法人机构主监管员审查；第三步，在主监管员明确审查无误后，银监会统计部对所有融资平台贷款数据进行汇总；第四步，银监会统计部将汇总完毕的数据反馈给相关银监局。

4.滴滴融资计划书范文 篇四

中联重科融资租赁（中国）有限公司保险室 张永峰

一、厂商金融与融资租赁业务介绍

（一）厂商金融的定义

由制造厂商控制的，主要为制造厂商的上下游产业链提供金融服务的企业。业务涵设备金融、消费金融、项目金融等。

代表公司：GE CapitaI

业务种类：经营租赁、企业贷款、设备金融、供应商融资、房屋贷款、消费金融、项目金融。

GE CapitaI持有的金融牌照属于全牌照，可提供范围宽泛的金融产品。

（二）厂商金融对厂商的价值提升

1、促销的有力工具；

2、利润的重要来源；

3、全球化的助推器；

4、并购整合的手段；

5、对冲经济周期、提升企业估值。

（三）融资租赁的起源

融资租赁是传统与以货币为载体的信用融资的有机结合。关于现代融资租赁的起源，主要有三种观点：

图一：

图二：

图三：

（四）融资租赁核心价值链

资金来源：大量可靠低成本的资金来源，既是融资租赁公司发展的源泉，也是融资租赁公司的核心竞争优势。业务来源：是公司正常运营的重要基础。既包括设备供应商的选择和管理，也包括终端客户（承租人）的寻找和服务。

风险控制：是公司健康发展的保障。包括：事前控制（贷前审查）；事中控制（贷中监控）；事后控制（灾后救济）。

退出机制：是融资租赁公司可持续发展的关键所在。

二、中联重科工程机械融资租赁业务现状介绍

（一）中联重科历史 图四：

（二）中联重科现状

营收：中联重科自1992年成立以来，以每年平均50-60%以上的增长速度发展，并于深港两地上市。2010年，中联重科下属各经营单元实现产值508亿元，利税超过76亿元。预计2011年增长速度仍将超过50%，产值逾700亿元。产品：主导产品涵盖13大类别、28个系列，450多个品种，形成混凝土机械、城市环卫机械、建筑起重机械、路面施工养护机械、基础施工机械、土方机械、专用车辆、液压元器件、工程机械薄板覆盖件、消防设备、专用车桥等多个专业分、子公司，是全球产品链最齐备的工程机械企业。规模：2010年中联重科在全球工程机械行业排名第8位；在中国机械工业100强排名第5位。塔式起重机、环卫机械、履带式起重机，市场占有率均居国内第一。混凝土机械、汽车起重机市场占有率国内第二位。

九大生产经营基地：中联科技园、常德灌溪工业园、益阳沅江工业园、麓谷工业园、上海松江工业园、陕西华阴工业园、泉塘工业园、望城马桥河工业园、意大利CIFA工业园。

主要生产线：土方机械、筑养路机械、起重机械、混凝土机械、环卫环保机械、专用车辆设备。

（三）中联重科信用销售

1、简介

中联重科信用销售包括：依托其全资控股的融资租赁公司提供的工程机械融资租赁平台、以及由国内各大银行提供的工程机械按揭业务平台两个部分。其中中联融资租赁公司是中国大陆唯一兼具外资融资租赁公司资质和内资融资租赁试点企业资质的融资租赁公司，在中国大陆地区拥有中联重科融资租赁（北京）、（中国）有限公司两个业务平台。

2、发展情况

中联重科信用销售平台已经跨向海外，在澳大利亚、美国、意大利、俄罗斯等国家都设立了子公司，以支持与促进中联重科全球化战略的实施。同时，中联重科信用销售还为中国众多国际工程承包商和租赁商提供跨境设备金融服务，以支持其海外工程承揽和建设。

（四）中联重科融资租赁公司

1、简介

中联融资租赁公司在中国大陆地区拥有中联重科融资租赁（北京）有限公司、中联重科融资租赁（中国）有限公司两个业务平台，注册资本金20亿元。中联重科融资租赁（北京）有限公司（原“北京中联新兴建设机械租赁有限公司”）于2006年4月20日经中国商务部和国家税务总局批准成立；中联重科融资租赁（中国）有限公司，成立于2009年2月。

2、发展情况

2007年，中联融资租赁公司通过融资租赁方式实现设备销售超过5亿元人民币；2008年，通过融资租赁方式实现设备销售超过24亿元人民币；2009年，通过融资租赁方式实现设备销售超过94亿元人民币；2010年，通过融资租赁方式实现设备销售超过175亿元人民币，管理资产超过300亿元。为支持中联重科的全球市场战略，中联融资租赁公司已在澳大利亚、俄罗斯、意大利、美国、南非、巴西（筹）设立融资租赁公司，开展融资租赁服务。

（五）中联重科按揭业务

1、简介

工程机械按揭服务是指中联重科依托国内银行贷款平台，由银行向申请购买工程车辆和机械设备的借款人发放的人民币贷款。

2、发展情况

中联重科按揭服务平台，已经与国内主要银行建立合作关系，包括建设银行、中国银行、农业银行、光大银行、长沙银行、交通银行、兰州银行、东莞银行、吉林银行、华夏银行、广发银行、深发银行、浦发银行、工商银行等合作机构，从而可以向客户提供本地化、多样化的工程机械按揭服务。

图五：

图六：

三、工程机械设备现有保险保障模式

（一）工程机械融资风险特征 图七：

（二）保险在工程机械厂商中的定位及职责 图八：

（三）保险在融资租赁业务中的位臵 图九：

（四）保险方式防范用户潜在信用风险分析

1、引致承租人产生违约风险的原因有以下几种： 承租人业务经营不善或者产品市场情况发生恶化； 承租人恶意使用设备或其他短期行为； 承租人非法处臵租赁设备； 意外事故致第三者财产损失； 意外事故导致设备部分损失；

意外事故造成设备全损，进而产生租赁设备灭失风险。

2、通过保险转嫁的风险和险种要求：

①转嫁风险：意外事故引致租赁设备物资损失风险；意外事故造成第三者财产损失风险；租赁设备灭失（全损）风险。

②险种要求： 融资租赁合同中对设备物资损失必保险种的约定；融资租赁合同对第三者责任风险的最低限额约定；融资租赁合同和保险单对第一受益人的约定。

案例：2010年9月发生的，江苏某400吨履带吊客户因操作失误和地面塌陷导致履带吊倾覆且构成第三者人伤物损的重大风险。最终，合作保险机构支付单笔保险理赔款912万元。对于此案而言，保险为客户避免了其因为超大事故倾家荡产、家破人亡的风险，也促使其在事故发生后3个月便恢复生产；对于信用销售主体而言，则通过理赔款处理消除客户232万元逾期。

3、《融资租赁合同》对保险的强制约定 ①融资租赁设备保险第一受益人约定； ②必保险种约定；

③公司购买方式首期保费和续期保费缴纳约定； ④续保保证金约定。

4、《融资租赁合同》约定 图十：

（五）不同工程机械信用销售保险操作模式 图十一：

四、工程机械设备的风险状况与风险管理

（一）中联重科设备投保财产险的分类

关于机动车和非机动车的概念，《道路交通安全法》第一百一十九条有明确的规定：

机动车是指：以动力装臵驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。

非机动车是指：以人力或者畜力驱动，上道路行驶的交通工具，以及虽有动力装臵驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的残疾人机动轮椅车、电动自行车等交通工具。

中联公司所属车辆的“机动车、非机动车”分类： 图十二：

（二）保险险种设臵—特种车 图十三：

（三）财产险类型和列明保险责任差异 图十四：

（四）中联信用销售设备承保方案 图十五：

（六）工程机械保险利益诉求关系图 图十六：

（七）工程机械设备的风险特点

1、设备单价高，关键部件价值高；

2、施工作业环境恶劣，使用强度大，出险率高，损失金额大；

3、出险后施救难度大，维修技术要求高；

4、客户资质参差不齐，风险管理水平相差悬殊；

5、近年市场高速扩张，客户及机手平均素质水平下降。

（八）工程机械出险的常见原因

1、司机内在原因：违犯安全操作规程；技术素质低下；

缺乏安全操作知识；操作失误；精神不集中、麻痹大意。

2、设备及环境的外在原因：作业机械老化、安全防护装臵不健全或失灵；作业条件恶劣（如河滩、拆迁现场等）； 自然环境的影响（如暴风雨、地震等）。

（九）工程机械车辆设备出险时间统计 图十七：

（十）工程机械设备的风险特点 图十八：

（十一）工程机械车辆（特种车）风险系数高 以某合作机构特种车理赔数据分析为例：

1、出现频度高：出现笔数/整体承保台数=35.57%；

2、车损险案件金额占比大：占整体损失金额的70%；

3、大案损失金额对整体经营影响较大：10万元以上大案损失金额共计1567.7万元，占整体赔款金额的74.95%；

4、安全生产事故占比高：作业风险远远高于行驶风险，根据出险原因，作业期间事故约占损失金额的2/3。

（十二）中联融资租赁设备承保模式 图十九：

（十三）工程机械车辆设备售后服务特点

工程机械产业中，机器停工意味着巨大的损失。因此，维修服务的快慢直接影响用户的经济效益。国外产品的技术虽然比国内先进，质量较好，有实力的客户会首选国外品牌，但客户对国外品牌的服务能否及时并不放心，因为国外品牌的服务一般由经销商提供，但国内经销商体系还不完善，经销商实力往往难以达到客户需要。

在售后服务上，工程机械行业通行的做法是给每台卖出去的机器指定责任工程师，一旦出问题，客户给责任工程师打电话，由他负责解决。但这个售后服务流程难以在时间上得到保证，因为工程机械的产品个性化零组件太多，工程师通常要到现场把机器拆开才知道怎么处理，然后再通知公司或供应商备货，空运至现场。

（十四）工程机械设备承保理赔困境

1、承保难:由于工程机械车辆种类繁多、用途各异，而单台价值较高，保险金额大，风险特点也与一般汽车差别非常大。目前也没有针对特种车的专有保险条款支持现有的重工机械产品，对于众多的车型，如何与保险公司协商并界定合理的保险金额及保费及计算方式？

2、理赔难：在出险后，由于特种车特有的维修方式，专属的维修设备、非通用型配件等因素，造成了与保险公司定损困难、定价异议、回款拖沓、理赔效率低等问题。需要建立特种车损项目及工时配件定价标准，减少与保险公司的理赔异议，加快回款，降低融资成本，提高车辆出勤率。

3、管控难：工程机械经销商和厂家对车险及客户车辆的管控机制和手段不是很完善，客户往往都采用融资贷款的形式购买所需产品，重型机械的使用权和保险受益方通常是不同的权利人，车辆的保险跟踪，保单管理，维修配件外采，理赔管理等相对较弱，经销商和厂家也缺少相应的信息化技术手段，造成特种车车险管控难。

4、标准难：2010年6月保监会下达了《关于在深圳开展商业车险定损机制改革试点的通知》，车险费率市场化将成为必然的趋势。特种车保险费率的厘定，工位工时技术，风险系数的管控将是工程机械保险研究的重点，各主机厂及制造厂必将积极参与到本次改革中，提升本品牌竞争力。

（十五）国内工程机械保险业务发展中的问题

1、市场相对封闭，零部件价格、维修工时等不透明且未能形成公允的测算标准；

2、保险行业缺少对工程机械风险的深入研究及风险数据积累，且没有合理的保险定价机制；

3、保险条款适用性、针对性不足，如特种车辆保险。

4、保险行业缺少工程机械承保、理赔方面的专业人才，承保、理赔服务能力不足。

五、工程机械保险未来发展趋势

趋势一：工程机械保险业务规模快速增长

2011年国内工程机械增量市场规模预计在4000亿，且行业集中度提高，融资租赁和按揭渗透率占比快速增加，按照每1000亿设备销售产生1亿保费，保费规模在40亿左右。2015年预计国内工程机械增量9000亿，新增保费规模在90亿左右。

图二十：

趋势二：工程机械保险与信息技术的集合

基于工程机械设备标准配臵GPS，结合乘用车商正常推广的车联网技术，实现对于工程机械设备生命周期管理，将设备续保管理、事故车辆配件供应管理和定损平台建设、售后服务等集合，实现设备延保和保外跟踪销售。

图二十一：

趋势三：工程机械保险全国统保和本地化理赔服务

基于统一保险管理，首先可以减免审单内容，简化信审程序中的保险环节，提高审批效率和该关键审核点的可靠性；其次，保险统保服务可纳入整体融资租售等交易的设定流程中，为客户提供一站式服务，减免客户自行投保的盲目性和不确定性；再次，厂商保险服务团队可根据丰富的经验，将千差万别的风险标的进行归类、评级并推进风险主线的差别管理。

受制于工程机械特殊的作业环境和出险频次，以及分布范围，需要本地化保险机构介入，提供本地化理赔服务，并且通过与当地工程机械保障中心的紧密配合，对重大赔案的重点跟踪、客户经营状况的及时反馈；对重现率高的客户损失索赔记录的预警提示，从而完善融资公司的融资资产风险统一管理和交易信用风险预警机制，共同提高整体风险管控成效。

图二十二：

趋势四：工程机械厂商服务水准与理赔机制建设密切相关

当前工程机械设备平均结案周期都在90天以上，保险公司的理赔服务受制于整体工程机械设备的售后服务能力。在出险后，由于重工机械特有的维修方式，专属的维修设备、非通用型配件等因素，造成了与保险公司定损困难、定价异议、回款拖沓、理赔效率低等问题。

需要有一个构建工程机械配件价格、维修工时、更换件标准，减少与保险公司的理赔异议，加快回款，降低融资成本，提高车辆出勤率。

图二十三：

趋势五：工程机械厂商金融保险控制能力增强 图二十四：

趋势六：工程机械厂商金融保险服务能力有待增强 图二十五：

趋势七：工程机械保险需要专注行业的条款和专业中介机构