购房理财规划书（精选12篇）
1.购房理财规划书 篇一
1理财目标：
1.1理财的重要性：
在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。
1.2 个人理财的可行性
现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。
1.3个人理财的分配
学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费
1.4个人理财的目标
1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
2 个人基本状况
2.1个人收支情况
2.2个人资产情况
2.月光族的购房理财计划 篇二
资产状况
小于，24岁，2005年大专毕业。现在正在续本，明年年初毕业。现在深圳一家办公设备公司做复印机的业务员兼维修。每月工资扣去税和四险一金(公积金每月自己交350元)，拿到手差不多3500元。每季度奖金约2000元。小于和父母一起生活，每月给父母500元生活费。明年拿到本科学历之后，打算跳槽，薪水应该可以比现在高2000元左右。
他和女友打算2009年完婚，可钱是个大问题。上个月，姥爷去世给小于留下了5万元。小于得到这5万元之后，父母打算再添25万作为首付让小于先买个小点的房子，并帮他看中了一个40m2的小户型，单价在1.5万元。可是有朋友跟他说，现在深圳房价太高，几年后肯定回落，如果他不马上结婚，可以先用5万元来做投资。小于犹豫不决了，他这种情况是先买房，还是做投资呢?
理财需求
1，2009年与女友结婚，准备结婚费用；
2，在市中心区购小户型一套，按1.5万元／m2的价格，现在可行否?
3，实现资产保值增值，养成理财的好习惯。
财务状况分析
小于每年的现金结余不多，大约为1.4万元。他的主要资产来源于姥爷的遗赠5万元和父母用来资助买房的25万元。
目标达成可能性分析
对小于来说，这两个理财目标都具有可实施性。
结婚
目前结婚的主要开支为房子开支、装修开支、婚礼开支。房子开支在下面讨论。装修开支以小于40平方米的房子计算，一般装修需要3万元，加上家电需要准备6万元左右。婚礼开支虽然一般要上万元，但是由于有红包可以弥补，一般可以达到收支平衡。
购房
由于小于平时缴纳住房公积金，购买该二手房时可采用公积金贷款的方式。根据深圳住房公积金的政策，最高可以贷款达60万元，已经足够购买该套住房了。目前政策是首套房首付20％，公积金贷款5年以上年利率为5.13％，等额本息法。
购房方式有以下3种：
1，若将30万元全部拿来首付，期限也设为最长30年，每月需还1536元，考虑到公积金每月700元，实际上每月的还贷为836元，则月还款压力最低。但是这种情况下，可以动用的投资资产为0，不利于今后的投资，只能靠今后的月收入做投资。
2，按最低条件，12万元做首付，期限为20年，则每月需还3060元，考虑到公积金每月700元，实际上每月的还贷为2360元，则月还款压力比较大。以明年预计收入计算，约占总收入的34％，尚可以负担。但是每月节余就比较低，即使将奖金平均化后，每月节余仅为1000元。
3，取中间办法，采用提高首付，增加期限，提高首付为20万元，期限为30年，则每月需还2048元，考虑到公积金每月700元，实际上每月的还贷为1348元，月还款压力适中。以明年预计收入计算，约占总收入的24％，将奖金平均化后，每月节余为1600元。
综合考虑建议小于采用第3种方案，在保持一定的初期资金的同时，也尽量降低了平时的还贷压力。再考虑到二人结婚后，妻子的收入和公积金也可以拿来供房，压力会更进一步减轻些。这样还有10万元的启动资金可以拿来做投资，完成其他目标。
理财要从储蓄开始
小于属于典型的月光族，花钱无计划，日子虽然过得很潇洒，但是一旦有大额的支出，就无法应付。理财师建议开源节流，尽可能安排好资金，从平时入手，积累财富。
其中，开始很重要的一个思路，就是做到强制储蓄。强制储蓄主要有3个办法：寿险、房贷和基金定投。由于小于有结婚计划，买房也非常有必要。但是也要注意留出一部分的资金做投资用，一方面可以积累房子的装修款及婚礼的费用，另一方面为将来家庭的支出做准备，基金定投是个很好的选择。
在节流上，小于要加强对平时开销的控制，尽量少花一些不必要的开销。其中很重要的是要树立记账的观念。一个简单的办法，建议去办张信用卡，一方面可以延迟消费，另一方面可以让银行帮你记账。不过千万不要刷爆。
小于趁年轻，也应该注意努力学习，积累知识，提高专业技能，早日升职，提高收入。
投资规划
在采用第3种购房计划后，小于大概还有10万元的资金可以动用，明年开始每月预计还有1000元剩余(不包括季度奖金2000元)，可以做一个投资规划。
留出一定的应急准备金
按小于3个月的开支计算，需留1万元作为应急准备金。可以拿出其中的一半用来购买货币基金，一半活期存款的形式存放。在保持较高流动性的同时也希望能获得相对较高的收益。
典型的月光族花钱无计划，日子虽然过得很潇洒，但是一旦有大额的支出，就无法应付。理财师建议开源节流，尽可能安排好资金，从平时入手，积累财富。
9万元用于一次性投资
剩余的9万资金的投资方向可以保本型风险较小的产品为主。5万元可以投资债券基金或者是银行理财产品(低风险保本型，如打新股的产品，5万元也刚好到银行理财产品门槛)，预期年收益率10％。剩余的4万元，建议以基金投资为主，享受专家理财的收益。按投资两年计算，到2009年，低风险投资可以获得6.05万元本金和收益。高风险投资可以获得6.76万元本金和收益(若年收益率在30％以上)，足够完成结婚装修房子的6万元开销。建议到时候可以将低风险的银行理财产品赎回，用做装修费用。投资基金的部分则可以继续投资，用做今后生活需要，如育儿费用或提前还房贷。
每月结余有去处
每月剩余1000元左右的资金，再加上季度奖金2000元，平均化后每月约有1666元。为了防止被乱花掉，建议用基金定投的办法做强制储蓄，每月定投800元，选择业绩较好的混合型基金或指数型基金。按年收益10％计算，到60岁退休可以获得336万元的资金，作为养老金(按通胀率5％算相当于目前58万元的资金)。
保险规划
根据小于目前的生活状况以及收入状况，建议投保一定的定期寿险和重大疾病保险，有低费率高保障的效果。考虑到房贷本金为40万元，建议投保保额为50万元的定期寿险，最好是附带意外伤害的定期寿险。如新华人寿保险定期寿险(B)，在受意外伤害和疾病时的身故和高残都给予保险金。年缴1200元，平均每月为100元。同时也应该投保30万元左右的重大疾病保险，年保费约1100元以内。如友邦守卫人生重大疾病保险计划，可以保到80岁，60岁后保额增加到120％，平均每月约为92元。建议开立专门的储蓄账户存放，供交纳保费用。
3.个人理财规划书基本范式 篇三
一、理财寄语和声明
二、客户本人和家庭简况（搜寻和调查后）
三、基本需求调查和风险容忍度评估
四、理财规划及要点1、2、3、收入来源结构（含个人品牌价值）：职业寿命：职业生命周期和健康周期测算 理财规划
（1）目前收入分和支出的财务分析和诊断；
（2）结合生命周期的全面理财规划设计（含税务规划）
4、转型：养老规划、遗产规划、职业规划
五、理财目标设定（必要的）假设和风险提示
六、理财规划的执行、定期检查、信息反馈路径
4.购房理财规划书 篇四
一.活动主题
提升理财力，人生才有竞争力
二.活动目的
此次活动将整合社团内部资源，充分调动社团成员的积极性，使其对大学生如何理财有一定的认识与了解，学会正确理财，懂得生活，树立正确的价值观，将来更好的`立足社会。同时加强各社团之间的紧密协作，体现社团合作在学生工作中的重要性。此次活动对邀请公司以及其产品与服务也是一个得力的宣传，所产生的效应可为其发掘一定的潜在市场。
三.活动对象：天水师范学院全体同学
四.主办单位：天水师范学院初踏行动社
五.协办单位：大学生职业发展协会、援手创业俱乐部
青年家政协会、校友联络志愿者协会
六.活动时间：11月3日下午3点
七.活动地点：天水师范学院第二报告厅
八.邀请对象：海通证惶焖分公司
九.活动总负责人：杜春阳(15009383463)
十.活动安排
1.活动筹备阶段
对外联络:①.邀请各与会人员及学校广播站、电视台等校内传媒组织
②.确定并通知与会嘉宾讲座的时间地点，做好接送准备
负责部门：外联部
负 责 人：任飞
活动前期宣传:①.制作、张贴横幅和海报
②.组织人员开展学生动员活动，提高在校学生对本次活动的关注度
负责部门：宣传部
负 责 人：李敏
会场布置及活动设备的调试
负责部门：项目部
负 责 人：石颖
2活动开展
负责部门：项目部
负 责 人：李旭峰
礼仪部负责迎接嘉宾
嘉宾及有关与会人员入场
主持人介绍嘉宾并宣布活动开始
嘉宾讲话
学生与嘉宾互动交流
合影留念
宣布活动结束，欢送嘉宾离场
3.活动总结
负责部门：秘书部 财务部
负 责 人：李亚婷
对本次活动进行总结
联系广播站及电视台进行讲座后期的宣传，扩大其影响力
做好对优秀参与人员与活动组织人员的奖励工作
做好财务结算
十一.活动预算
1.宣传横幅 60元× 3条 =180元
2.宣传喷绘 15元×6平方米=9 0 元
4.正式请谏 4 元× 2 个 =8 元
5.荣誉证书 5 元× 1 0份 =50 元
6.矿泉水 18元× 1捆 =1 6元
7.其他费用 100元
总 计： 474元
十二. 注意事项
1. 讲座开始前，工作人员重新检查所有与会程序及其音响电子设备，确保讲座顺利进行。
2. 事先做好主持人与嘉宾的交流。
3. 组织与会人员有序入场，避免混乱。
4. 保证讲座期间秩序井然，不能出现喧哗、嚣乱等现象。
5. 对阴雨天气做好必要防范。
6. 对停电等突发事件做好应急准备。
附
讲座流程：
1. 介绍与会嘉宾
2. 主持人宣布活动开始，负责人做好活动记录
3. 嘉宾讲话
4. 学生与嘉宾互动、交流
5. 宣布会议结束
6. 与会人员和嘉宾合影留念
7. 欢送嘉宾离场
5.理财规划师理财部分 篇五
一、单选
2006年11月
28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，()不属于财务安全的衡量标准。
(A)是否有充足、稳定的收入
(C)是否制定了奢侈品消费计划
(B)是否有适当的住房
(D)是否有适当、收益稳定的投资
29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同。“月光族”最需要进行的是
()。
(A)财产分配规划
(B)现金规划
(C)风险管理与保险规划
(D)投资规划
3l、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，()属于客户的财务信息。
(A)客户的婚姻状况
(B)客户的风险管理信息
(C)客户的家庭成员
(D)进行教育规划时客户对子女的期望
53、()不属于理财目标确定的原则。
(A)理财目标必须切实可行
(B)理财目标要能够用货币衡量
(C)理财目标必须明确具体
(D)理财目标不必太多的考虑客户的现金准备
2007年5月
26、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标。其中，家庭的财务自由主要体现在()。
(A)家庭收入稳定、充足
(B)已建立完备的家庭保障计划
(C)投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出
(D)有稳定、充足的收入
27、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50,000元资金存入银行，则李先生准备的这50,000元属于()。
(A)日常生活储备
(B)意外现金储备
(C)家族支援现金储备
(D)追加投资储备
28、我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值。下列规划中，()的目标更倾向于实现客户的财产增值。
(A)消费支出规划
(B)退休养老规划
(C)投资规划
(D)财产分配与传承规划
2007年11月
26、关于日常生活覆盖储备金的描述，()的说法是错误的。
(A)可用来应付因失业失能或收入中断时的生活支出
(B)一般家庭应当以3~6个月的生活费为基准准备
(C)该资金可以投资于股票或者房地产
(D)一般以银行存款或货币市场基金的形式储备
27、有关理财规划的理解，以下叙述中()是正确的。
(A)进行理财规划，就可以实现自己的梦想
(B)理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案
(C)理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段
(D)理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用
28、合理的理财规划流程应该是()。
a与客户访谈，确认客户理财目标 b定期检视理财效果 c提出理财建议
d协助客户执行理财方案 e搜集财务资料尤根据变化调整理财方案
(A)aecfdb
(B)ecafbd
(C)aecdbf
(D)eacbdf34、小李大学刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是（）
(A)职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划
(B)现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划
(C)投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划
(D)消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划
35、对于大多数客户来说，（）是其初始阶段积累财富的最主要手段。
(A)储蓄(B)融资(C)投资(D)贷款
36、以下关于理财合同的签订程序说法错误的是()。
(A)签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本
(B)将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释
(C)审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力
(D)如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字
37、葛先生，28岁，属于典型的风险规避型投资者。在以下投资品中，适合他投资的是（）
(A)平衡型基金(B)未上市股票(C)科技类股票基金(D)纸黄金
38、客户出现下列情况时，不需要对理财方案进行调整的是()
(A)原理财方案中的宏观经济重要参数发生变化
(B)市场中出现了适合客户的新投资机会
(C)房贷利率上调0.09%，导致客户的月供增加20元
(D)客户家庭遭受火灾，损失惨重
46、小刘大学毕业，计划两年内支付购房首付款50.000元。则小刘的该项理财目标属于()
(A)短期理财目标(B)中期理财目标
(C)中长期理财目标(D)长期目标
2008年5月、人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。
(A）财务独立（B）财务安全
(C）财务自主（D）财务自由、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是（）。
(A）建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
(B）收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
(C）建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
(D）建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
二、多选 2006年11月
86、理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还包括
()。
(A)制定理财方案(B)收集客户信息
(C)分析客户财务状况(D)实施理财计划
(E)持续理财服务
101、理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有()。
(A)必须取得客户关于相关事务的书面代理授权
(B)可以委托别人代为行使代理权
(C)要忠实谨慎地对待代理权
(D)必须亲自行使代理权
(E)要从客户利益出发
102、理财规划服务合同的主要条款一般包括()。
(A)当事人条款(B)当事人权利与义务条款
(C)委托事项条款、理财服务费用条款(D)陈述与保证条款
(E)违约责任及争议解决条款
2007年5月
86、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括()。
(A)客户家庭资产负债表分析(B)客户家庭现金流量表分析
(C)客户财务比率分析(D)客户婚姻状况分析
(E)对客户子女的状况进行分析
87、理财规划服务流程的最后一个步骤是提供持续理财服务，这一服务主要包括()。
(A)定期对理财方案进行评估(B)定期到客户单位作收入调查
(C)不定期的方案调整(D)不定期的信息服务
(E)不定期询问客户的家庭成员结构变化情况
93、理财服务费用条款通常包括()。
(A)理财服务费用的金额(B)理财费用支付方式
(c)理财费用支付步骤(D)理财费用接收单位
(E)服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费
94、建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。
(A)电话交谈(B)互联网沟通
(C)书面交流(D)面对面会谈
(E)熟人介绍
104、一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循()原则。
(A)通观全盘、整体规划
(B)不同类型家庭应制定不同理财规划核心策略
(C)建立现金保障
(D)风险管理优于追求收益
(E)开源与节流并举
2007年11月
86、理财规划的流程主要包括（）
(A)建立客户关系(B)收集客户信息(C)分析财务状况(D)制定理财方案
(E)执行理财方案
87、以下属于理财规划组成部分的有（）
(A)现金规划(B)投资规划(C)风险管理保险规划(D)教育规划(E)消费支出规划
88、关于理财规划的具体目标，以下说法中正确的有()。
(A)短期资金需求可用现金来满足，预期的现金支出只能通过股票投资来满足
(B)通过完备的风险保障可以便客户免于意外事件
(C)合理的纳税安排可以减少或延缓税负支出
(D)由于老年时收入能力下降，因此有必要在青壮年时期进行财务规划
(E)通过消费支出规划，可以使消费支出合理，家庭收支结构大体平衡
92、客户对理财方案的声明包括（）
(A)己经完整阅读方案(B)信息真实准确，没有重大遗漏
(C)重要问题己经解释(D)对理财规划师的致谢(E)接受该方案
2008年5月
86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。
(A）是否有稳定、充足的收入（B）个人是否有发展的潜力(C）是否有适当、收益稳定的投资（D）是否有额外的养老保障计划(E）是否购买了适当的财产和人身保险
103、理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于（）。
(A）客户资本规模（B）客户个人财务变化幅度(C）理财规划师的性格和工作习惯（D）客户的投资风格
(E）理财规划服务机构的制度
104、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。
(A）个人财富的增加，生活期望的满足〔 B）退休和身后财产的积累(C）个人财务的安全〔 D）消费支出的合理
(E）为社会做贡献
三、判断
2006年11月
118.“委托事项条款”是理财规划合同的核心内容。()
2007年5月
122、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突。()
124、理财规划师所在机构的主要权利是收取理财服务费用。()
2007年11月
116、资产的流动性与收益性成反比，为了获得较高收益，应把尽量多的资产投入到股票、基金上。
118、取得客户授权是理财规划师实施理财方案的第一步。
2008年5月
116、对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。()
6.刚需购房合理规划三步走 篇六
位置很重要
首先，买在什么样的地段是每个购房者都要考虑的，但对于刚需们来说，地段一方面影响着整个购房计划的预算，也更是今后日常出行的关键。对小夫妻两个人而言，双方父母家的位置和各自单位的位置都要被纳入考虑的范围，同时也要考虑如搬家养老、跳槽换工作等可预见的未来。另一方面，将来孩子的平日照顾、上学、接送等等，也是日常生活的重要一环，这些都会较大程度地受到地理位置的影响。
因而，综合目前和一段时间之内的经济实力、上班出行、探亲照顾等因素，就能圈定出自己购房的大致目标区域。值得注意的是，不同于投资客，刚需购房者不应优先考虑哪一块区域更有投资价值、更可能升值，自身的便利性才是永远的第一位。周边的配套和发展是不是能让自己满意、具体的出行是否方便、有没有合适的学校等等都会更为重要。最简单的，比如有些地段虽然“更好”也更贵一些，但自己实际上班要换两三部车或者步行时间过长；另一个偏远的地段却恰好一部地铁就能直达，那么对你来说，这个偏远地段反而变得“又好又便宜”了。同时，刚需一旦买下一套房子，今后再改善置换往往仍会买在附近的区域。
大小应适合
决定了大致的地段之后，买多大的房子则是第二步要考虑的。是不是与父母生活在一起？平时是否会有亲戚需要过来照顾、借住？这些问题是功能性和舒适性方面的，需要考虑相应合适的面积大小。另一方面，今后有没有重新改善置换的打算？会不会因为老人、小孩或者工作的需要搬家？这种可能性有多大？不同的未来打算也同样要有不同的购房计划，至少也要为之后的安排留有选择的余地。
应该说，房子的地段和大小毕竟是决定总共要花多少钱的两大因素，在居住的舒适性、出行的便利性和购房预算上，总是要根据自己的情况来做出取舍，要综合其对未来生活各方面的影响，来考虑一个最佳或最合理的方案。
时刻准备着
有了比较清晰明确的购房目标，如何等待和选择便是接下来的问题了。显然，在市场变化和楼市调控的互相作用下，刚需者也更多地像投资客一样在寻找和等待一个比较适合的购房时机，这也许是因为资金，也许是因为利率，也许是因为价格和政策的走势。不过，仍然不同于单纯的价值投资，价格方面要更多地考虑的是还贷压力、首付比例、今后生活的保障性、置换时的问题等等。
7.规划理财人生麟龙公司理财讲堂 篇七
金先生在研究生结业今后就进入到了一家合资企业上班，到当前为止已经有9年多的时刻了，他也渐渐地从底层的普通职工升到了如今的副主管方位，税后月收入达到了2.5万元，年末的时分还有5万元年终奖，年收入达到了35万元。可是和他如此高的收入相比，积储就显得有点不幸了，只要活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金。单位有五险一金，金先生自个没有置办稳妥的计划。
金先生当前是租房寓居，每个月的房租开支在3000元摆布。并且他平常的日子开支也比较大，每个月都在1万元以上，首要仍是用在了吃饭购物以及交通费用这几方面。此外，金先生每个月还会给父母2000元的奉养费用。当前他自个自个财物负债状况总体杰出，净财物31万元，没有负债，但总财物规划较小，无固定财物，财物份额有些失衡，加上收入来历较为单一，并且出资收益为负，这样也降低了本身的抗危险才能，一旦短暂失掉工作，能够使自个堕入财政窘境。从当前的出资来看，麟龙软件以为其出资比较不成功，出资收益为负。出资种类较为单一，没有根据经济形势及时调整出资种类和出资配比。64%以上的资金用于存款，这一类出资相对保存，收益太低。剩下的资金悉数投向了指数型基金，当前市场行情不太好，指数型基金因为仓位较重，跌幅也比其他基金大。
8.金融协会理财俱乐部策划书 篇八
一、活动背景及目的
对大学生高消费现象，多年以来，舆论在诟病的同时颇为担忧。作为在信息和财富时代成长的大学生，无论家庭经济状况好坏，对金钱和贫富的敏感程度及认知程度，都比较强烈。如今，在这个物价普涨的时代背景下，多数大学生都意识到紧缩消费的重要性，同时，转变消费理念，开始注重节约，更多的大学生由消费转为理财。
由于资金有限、缺乏社会经验、考虑问题还不成熟等因素，大学生投资理财需要经过比较长的投资起步期。专家认为：大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式倾斜。大学生投资理财的方法很多，找到适合自己的投资项目最重要。尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到投石问路的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。
为进一步提高我校区学生对理财投资的兴趣，提高大学生对理财投资的认识及加强实际能力的运用，华南师范大学南海校区金融协会将与招商银行携手创办理财俱乐部，为我校区的广大师生树立专业的理财专家形象的同时，提供专业的投资理财知识及实践机会。
二、活动简介
1、活动主题：关心您的财富健康，为您打造科学的理财
2、活动时间：xx年9月25日-xx年9月25日
3、活动地点：华南师范大学南海校区
4、活动对象：华南师范大学南海校区全体师生
5、主办单位：华南师范大学南海校区金融协会
6、协办单位：招商银行
三、俱乐部运作
1、俱乐部干事选拔主要由招商银行安排与负责，由干事进行活动的策划及运作；
2、招商银行赞助协会一定资金以支持协会举行的各项活动，包括举行本次理财俱乐部相关活动所需的部分材料，如横幅，彩报，宣传单等
3、协会与招商银行共同进行俱乐部前期的品牌宣传工作，并协助招商银行策划后续活动，同时我协会将自主策划活动，以带动俱乐部的运作及提升俱乐部的活力。
四、活动主要内容
1、金融协会理财俱乐部咨询会
（1）时间：咨询日暂定9月25日及26日中午
（2）咨询形式：咨询会当日招商银行将派工作人员到我校，与协会一起进行咨询工作
（3）活动地点：b座与d座楼下行人道右边
2、俱乐部会员见面会
（1）时间：招会员后（具体时间待定）
（2）形式：对会员发送短信邀请其参加见面会，如当日推荐其他朋友一同加入，更可获得188元理财体验券（不设实体券，以短信形式进行）。并现场进行俱乐部干事面试活动（干事面试在见面会结束后进行）。
（3）活动具体内容
现场对加入招商银行理财俱乐部的同学免费体验招商银行尊贵服务，我协会协助招行进行抽奖活动（抽奖活动由招行准备并完成）。
3、后续系列活动
（1）投资理财讲座
活动目的：突显招行投资理财专家形象 时间：11月中（具体时间待定）
内容：注重风险控制的方法，基金定投等 流程：待定
（2）业务及营销技巧培训（3）户外拓展培训（4）会员交流会
（5）理财投资论坛和规划大赛（6）在寒暑期提供社会实践机会
附：活动负责人联系方式 李良： 邓敏宜：
9.理财规划 篇九
在没上“个人理财规划”课之前，本人对理财的理解还只是停留在表面的概念上，现在对个人理财有了新的认识和理解。下面简单的谈谈我的个人理财规划。主要分为三个时期：青年期，中年期和老年期。一青年期
处于青年期的我们，刚刚有了自己的工作，生活当中处处都得用钱，而可能我们的收入有限，一个月下来几乎省不了多少钱，即所谓的月光族。我觉得挣多少花多少总不是个办法，但每个月的收入又有限，这会需要我从开支当中下手。把每个月的消费清单列好，把不是必需品的去掉，把买菜的钱改变到原来的2/3，这样每月节省下来的钱应该的友好几百块，把这几百块钱存起来，不能觉得少就不存了。一个虽然可能就三四百，但是一年就是三四千，翻到银行里存起来，每年都存上个几千来块，十年过后就有好几万了，这好几万就是从日常生活中节省下来的，感觉真值。随着工作的进步，收入的增多，每个月可以从自己的工资中抽出一部分钱（在保证正常的生活的前提下）用来买股票，买那种大型的年盈利持续增长的公司股票，以小见大，时间长了钱就明显了。当然了，这些投资都是在保证正常的生活的前提下进行的。生活当中的钱得留够必须消费的钱，还有应急用的钱。二中年期
到了这个时期，
10.理财规划论文 篇十
【摘要】作为特殊群体中的一员——大学生，在大学时期培养正确的财富观念，养成良好的理财习惯，是我们大学生社会化的重要内容之一。作为未来投资理财的主体，我们需要对现阶段的自己和将来的自己的投资理财进行规划，增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。
【关键词】个人
理财意识
投资规划
【正文】个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于成长中的我们来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到我们大学生的健康成长和全面发展。
针对自己的状况，我将自己的投资理财规划分为两部分：大学阶段的投资理财规划 和 步入社会、工作阶段的投资理财规划。
（一）大学阶段
人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。针对大学阶段的自己，我给自己制定以下投资理财规划： 1.教育规划
对于教育规划，很多人认为这不关理财什么事，其实不然。不是只有炒股、买基金才是投资，教育也是一种投资。完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。另外，提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的需求主力，也是在大学阶段给自己增加价值及应聘筹码的良好途径。所以我打算把平时节省的钱，在放假的时候用到新东方等培训机构学习IELTS、GMAT等外语课程或者考取各类证书，如会计师、物流师、理财师和咨询师等等。另外大学都设有不菲的奖学金制度，如果能够拿到奖学金，那就是自己投资教育所得到的回报。所以努力学习，做好教育策划，争取获得奖学金也是理财的一个主要方式，毕竟大学时代，学习知识是最主要的。
2.学会记账
自己应该有个人的“账簿”，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。将有限的资金无限的利用起来。
3.投资定期存款
自己可以在银行开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元或者一百元存入银行，亦或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有几百来元的结余。这种零存整取的方式对自己存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。
4.兼职
据美国的大学一份调查显示，约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作，曾经或打算兼职的同学超过了90%。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，不仅能够锻炼个人能力，增加自己的社会经验，还能够进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式，应该成为个人理财的一个重要组成部分。
（二）步入社会、工作阶段
步入社会、工作阶段，刚开始工作的我们或许不会有太多的钱财，但是随着时间的推移，我们的工作经验、工作能力都会得到不断的积累、增强，我们的个人财富也会不断的增长。无论什么时候，理财都不只是有钱人的事情，我们作为一个消费群体，需要具备一定的理财知识。
对于步入社会、工作阶段的自己，我给自己制定以下投资理财规划：
1.坚持记账
理财就是为了更好地规划自己的生活，让自己和家人过得更好，那么记账就是为了让自己明白钱是怎么花的，知道哪些多花了，哪些没必要花，哪些如何花才能更有价值。通过这种方式，个人财务情况一目了然，从而尽可能地提高个人收入和储蓄，开源节流积累财富，为今后的生活做好打算。所以，要理财，第一件事就是坚持记账。
2.合理使用信用卡
很多人都认为信用卡就是负债，实则不然，信用卡开卡有礼，刷卡还会有积分，有免费礼品拿，并且可以积累自己的个人信用。当自己按时还款，保持良好的信用记录，在以后的贷款买房或是其它的个人贷款时，就会有一个很好的信用证明。信用卡还是一个非常好的理财工具，因为信用卡有五十几天的免息期，这样方便自己可以让更多的现金用于投资理财。但需要注意的是，使用信用卡千万要具有自控能力。
3.投资保险
保险向来就是理财的重要工具，因为它本身就具有保障的功能，而且它投资起来非常方便，也不需要花太多的时间去打理。最近几年，随着金融行业的发展，中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说，中国平安推出的平安万能险，除了能保障重大疾病以外，还有上不封顶，最低1.75％的保底收益，与银行单利计息的投资收益相比，此险种的还有每月收益复利计息的优点。因此，自己平时工作之外也可以适当的投资这样的保险，不仅能保障自己的人生安全，还能获得比定期存款更高的投资收益。
4.尝试基金定投
尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。另外，基金是专家理财，比较稳定。基金的投资方式是定期定额，类似于银行的另存整取，收益却比银行利率大得多。
5.适度投资股票
股票市场作为间接融资的主要场所，经过十几年来国民经济的发展，市场的规范与成熟，以及上市企业的强壮，股票为越来越多的个人投资者所接受。股票的优点是收益高，流动性强，但由于股价受众多因素的影响，风险也很高。所以炒股靠的不只是“博运气”，更需要的是分析能力。进行合理的分析需要进行以下几个方面的努力：
一、收集整理资料，即证券分析信息的收集、信息的分类和保存。
二、研究判定。即根据自己近阶段的投资倾向，做出相关行业或领域的市场初步分析。对有关资料和证券价格之间的关系进行合理论证。
三、要对所做出的结论进行实战考察，即通过模拟炒股，对自己的结论进行检验。从而积累丰富的经验，为实体操作打下坚实基础。
当然，更高层面的，需要丰富自己理论知识，如经济学、金融学、管理学、投资学等。要进一步的进行经济分析、行业分析、公司分析。
然而，对于自己来说，毕竟不是专业炒股人士，也没有太多的时间和精力投资其中，所以自己只需要进行适度的投资即可，切不可影响自己的正常生活。
6.投资学习、深造
人生需要学习，只有不断地学习，才能够开阔自己的眼界，增强自己的工作能力，为人处世的能力，让自己在以后的工作生活中能够得心应手，游刃有余。正所谓：“活到老，学到老。”，学习、深造应是自己日后投资的一个最重要的部分。
7、休闲娱乐
我们不能够一直工作，我们毕竟不是机器，我们需要劳逸结合。我们应该在有生之年，利用好自己的时间，走出去，去看看外面的大千世界，开阔自己的眼界，增加自己的见识，这样有利于身心的放松，也有利于人生经验的积累，更有利于日后的工作。人活一世，不能白白走一遭。
11.家庭理财规划 篇十一
2015～２0１6 学年 第 ２学期
考试日期
2０16 年 6 月日
科目 家庭理财
（课程论文)
保险 专业 本、专科
2０1３
年级
班
姓名 马宏姣
学号
13015２6９３
题号 一 二 三 四 五 六 七 八 总分
得分
我承诺,遵守《上海师范大学考场规则》,诚信考试。
签名：_＿_____＿＿__＿____ 一、论文选题及相关要求 1 《金融理财规划书》得选题: 1.1 一人一个主题，要从投资组合管理得层面,从客户(个人、家庭、企业等)得现有情况出发,对目标客户理财做出综合规划。《个人理财规划书》得主要内容 2.1 统一格式得封面 2.2 目录 2.3 声明 2.3.1 理财规划得目得与要求 2.3.2 专业胜任与保密条款 2.3.3 应披露事项 2.4 摘要 对报告书进行简要得概括，包括主要内容、观点与结论。
2.5 宏观经济合理假设及其依据 2.6 财务诊断与财务预测 2.7 理财目标得设定 2.7.1 理财原则 2.7.2 理财目标及其可行性分析 2.8 实现理财目标得方案 2.9 风险说明 2.10 参考文献 中国金融理财标准委员会，金融理财原理,中信出版社。2００7、４;北京金融培训中心，金融理财综合规划案例,中信出版社；２0０9、10 Ｅｘｃel20０7 在财务管理中得应用.二、论文篇幅:不少于 3000 字。
三、论文提交:2016 年 6 月 2 日提交。
四、文本编辑:参照毕业论文格式(教师可自拟具体要求，但必须在试卷上列出)五、批阅要求: 1、论文应能体现教师用红笔批阅论文得过程.2、给出总体评语（在成绩评定表内).六、成绩评定（根据课程需要，教师可自拟项目内容与分值）
目录 1、声明 3ﻩ1、１家庭理财规划得目得与要求......................................错误!未定义书签。
１、１、1 家庭理财规划得目得误错ﻩ 错误!未定义书签。
1、1、2 家庭理财规划得要求.....................................................................3 1、2 专业胜任与保密条款...................................................错误!未定义书签。
1、3 应披露事项误错ﻩ 错误!未定义书签。
2、摘要误错ﻩ 错误!未定义书签。
3、宏观经济合理假设及其依据误错ﻩ 错误!未定义书签。
4、家庭财务诊断与财务预测......................................................错误!未定义书签。
４、1 家庭基本状况.............................................................错误!未定义书签。
４、2 家庭资产负债诊断误错ﻩ 错误!未定义书签。
4、3 家庭现金流量诊断误错ﻩ 错误!未定义书签。
4、4 家庭财务综合评价误错ﻩ 错误!未定义书签。
4、5 家庭财务预测误错ﻩ 错误!未定义书签。
5、家庭理财目标得设定误错ﻩ 错误!未定义书签。
评价项目 评价标准 分值 得分 编号 内容 1 选题 符合本课程考核内容得相关要求。
1０编辑 论文封面、题目、摘要、关键词、正文、参考文献等符合 编辑规范,正文篇幅符合规定。
３ 资料运用 查阅文献有一定广泛性；能较好从中获取与论文有关得内 容;有较强综合归纳资料得能力。
４ 知识运用 能运用所学课程知识阐述问题;论文内容有适当得深度、广度与难度。
2０撰写 观点鲜明,论据确凿，文章材料详实可靠，有说服力；论文结构严谨，文理通顺；层次清晰，文笔流畅;图表正确、清晰、规范.2０创新 有一定得个人见解，富有新意或对某些问题有比较深刻得 分析。
评语:
5、1 家庭理财得原则...........................................................错误!未定义书签。
5、2 家庭理财目标及其可行性分析误错ﻩ 错误!未定义书签。
5、2、1 家庭理财得目标.............................................错误!未定义书签。
５、2、2 理财目标得可行性分析误错ﻩ 错误!未定义书签。
6、实现理财目标得方案..............................................................错误!未定义书签。
6、１家庭保险规划误错ﻩ 错误!未定义书签。
6、2 家庭教育规划误错ﻩ 错误!未定义书签。
6、３家庭投资规划误错ﻩ 错误!未定义书签。
7、风险说明误错ﻩ 错误!未定义书签。
8、参考文献..................................................................................错误!未定义书签。
1、、声明 １、1 家庭 理财规划得目得与要求 1、１、1 家庭理财规划得目得 家庭理财规划就是运用科学得方法以及相应得程序，根据家庭所确定得家庭资金、储蓄、信用、保险、投资等金融活动得状况、内容构成、特性、表现形式，以及在考虑家庭收入与消费水平、风险承受能力、预期实现目标形成得一整套以收益最大、风险与之相匹配为原则得财务安排。为家庭制定符合实际情况,具体包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性得方案。这些规划都就是为了一个目得：生活保障.保障家庭得基本生活，保障家庭得个人教育，婚嫁,育子,养老，疾病预防等等计划能够有足够得金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。使客户不断提高生活品质，最终达到终生得财务安全、自主与自由得过程。理财不等于发财，合理安排家庭财务收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活开支，才就是理财得根本。、1、2 家庭理财规划得 要求
1.家庭理财规划要确定家庭得基本信息与结构、财务状况、消费水平、风险承受能力与预期实现目标.2.家庭理财规划要根据理财规划得基本原理、思路、方法、科学得程序制定
合理得方案。
3.家庭理财规划要遵循平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。、2 专业胜任与保密条款 经验背景 1.学历背景：＊＊*＊***** 2.专业认证：＊*＊*＊＊＊＊* 3.工作经验:*＊＊＊＊*＊＊* 本理财规划书提供得基本信息就是王志明先生自愿行为,通过与王志明先生沟通执行得理财规划建议性方案，即根据理财规划相关要求规定，理财规划得预测就是建立在收集得数据基础之上，对于未来得预测不能达到百分之百得准确.同时会根据现实状况，保护宏微观经济环境得变换,客户得事业发展、家庭状况以及相应得财务方面得变换进行修订.最后保证严格保密客户得基本信息,未经过她本人得同意，不得擅自泄露，如果发生愿意承担相应得法律责任.１、3 应披露事 项 1.应科学合理地进行客户分类，根据客户得风险承受能力提供与其相适应得理财规划方案,并在理财规划方案中标明所适合得客户类别。
2.充分分析宏观经济与金融市场得基础上,确定理财规划中得投资范围与投资比例,合理进行资产配置，分散投资风险。
3.按照符合客户利益与风险承受能力得原则，建立健全相应得内部控制与风险管理制度体系,并定期或不定期检查相关制度体系与运行机制,保障理财资金投资管理得合规性与有效性。
4.应向客户解释在整个理财规划活动中得角色与作用.5.应向客户解释理财规划得整个流程。
6.应根据客户需要解释其她相关事项.（1）理财师得行业经验与资格 （2）理财方案制作得费用与计算方式（3）理财规划过程与实施所涉及得其她人员
（4）理财规划得后续服务与评估、2ﻬ、摘要 家庭理财规划根据家庭得基本状况、家庭资产负债诊断、家庭现金流量诊断,以及对家庭净资产扩大能力、支出能力、还债能力等综合性家庭财务状况,根据家庭理财得合法性、伦理道德性、民主平等性、计划性、量入为出与量出为入、核算与效益、现代化等家庭理财基本原则，进行合理得家庭理财得目标设定,同时对其进行可行性分析,并提供建议性、科学性得理财规划方案,从家庭保险规划、家庭教育规划、家庭投资规划等方面进行有效得进行.总体来说，家庭理财得一般步骤包括明确现在得财务状况、了解个人投资得风险状况、设定理财目标、制定并实施理财计划，评估与修正理财计划等 5 个环节。
家庭理财规划方面需要注意稳定与长期，不同于单纯得储蓄或投资，它不仅包括家庭财富得积累,而且还囊括了财富得保障与安排。财富保障得核心就就是对风险得管理与控制，也就就是当家庭成员得生命与健康出现了意外，或家庭所得经济环境发生重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题,自己与家人得生活水平不至于受到严重得影响。
家庭理财理财通常就是指如何制定合理利用财务资源、实现家庭目标得程序,家庭理财规划得核心就是根据家庭本身得资产状况与风险承担能力来实现家庭得需求与目标，家庭理财规划得根本目得就是实现家庭经济目标与保障目标,同时降低对未来财务状况得风险与焦虑.关键词:家庭理财规划;目标设定;理财原则
3、、宏观经济合理假设及其依据 本理财规划就是基于以下因素较为稳定得情况下设计得: 1、国内经济环境未有重大改变 2、经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率与税率较为稳定 3、相关研究报告显示,20１6 年,全世界都要涨工资,而且实际涨幅将就是三来得最高。其中，中国员工得工资将平均增长 8％，增幅位列全球第一,所以在理财规划中暂时以工资增长水平为 8％。
4、麦肯锡预计，在经济增长得推动下,中国城市地区劳动年龄人口得人均消费额将以 5、４％得复合年增长率扩张.5、存款利率以 2015 年８月 26 日中央人民银行规定得各大银行存款利率表为基础,下表为中国工商银行得存款利率。
活期存款 0、３5 三个月 1、6 半年 1、8 １年 2 ２年 ２、5 3 年 ３ 5 年 3、05 6、无其她不可抗力与不可预见因素得重大不利影响等 ７、根据相关部门得调查分析，目前，安徽省近两年得房价均以每年 3０%得比率增长。
8、预计货币型基金得长期投资年收益率为 2、500% 9、预计股票型基金得长期投资年收益率为 8、5０0％ 10、预计债券型基金得长期投资年收益率为８、00%、家庭 财务诊断与财务预测 4、1 家庭基本状况 表 表 1、王志明先生得家庭基本状况
王志明先生 男 ３7 15000 稳定 健康 1800０0 王太太 女 ３３ 7０00 稳定 健康 84000 王志明女儿 女 8 0 无 健康 0
家庭年收入合计 ２６4000 根据家庭生命周期得相关知识,王志明家庭属于稳定期，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入还就是比较稳定得，家庭成员身体都保持良好得状态，家庭成员 3 人，王志明先生得个人收入水平属于中等阶层，工作也就是相当稳定得，整个家庭得年收入为 26４00０元，在目前得状况下,生活水平属于一般阶层得生活水平。生活压力还就是比较轻得。但就是女儿现在还小,王志明应该考虑到女儿得今后得生活，以及重视以后得家庭经济状况变化得趋势。、2 家庭资产负债诊断 表２、王志明家庭资产负债表（（2 ０15 年 年— —201 ６年）
现金及等价物 50００0 长期负债 20０000 银行存款 500００ 住房贷款 ２000０0 个人资产 ７8000０ 负债总计 ２０００0０ 房屋不动产 ７80000 净资产 630000 资产合计 83０00０ 负债与净资产合计 ８30000 从王志明先生家庭资产负债表中可以瞧出,王志明先生得主要金融资产就是在中国工商银行得银行存款,并且占总资产得 6、02％(银行存款/资产合计)，就目前得金融理财行业得发展来瞧,银行存款这种形式得优点主要就就是安全性比其她理财产品高，但就是市场上存在得其她理财产品得收益率远远大于银行存款
利率。其负债项目主要就是长期负债,负债总计为２０000０,负债总计占总资产得 2４、10％(负债总计/资产合计)，相比理想状态(小于 5０%）还就是比较好得，整个家庭得净资产为得 63００00。、３家庭现金流量诊断 表 ３、王志明家庭 现金流 量表(20 １5 5--201６ ６))
经常性收入 28００0０
经常性支出 78000
工资 2640０0 94、29％ 基本开支 ３0000 38、４6％ 红利 1２0０0 4、2９% 归还房屋贷款 48000 61、54％ 利息 400０ １、43％
收入总计 28００00 1０0、0０％ 支出总计 ７800０ 100、00% 结余 20200０
从王志明先生得家庭现金流量表中，主要得收入来源就是以工资为主，所以保持她得工作稳定性很重要，家庭得平时开支占到总支出得 38、46%,其余得 6１、54％就就是归还房屋贷款，说明归还房屋贷款影响到整个家庭得现金流出,一年得结余为 202000 元。还就是比较理想得。、4 家庭财务综合评价 表 表 4、家庭财务评价表
净资产扩大能力 结余比率 72、14％ 〉10％
投资/净资产比率 ０、00％ 20％－50％
支出能力强弱 流动性比率 5、34% 3％
还债能力 即付率 64、10％ 70％
清偿率 75、９0％ 60%—70%
负债率 2４、1０% <5０% 根据王志明先生得家庭得基本状况,家庭得资产负债表，家庭现金流量表，整体得进行财务诊断评估以及相应得财务预测,主要从净资产扩大能力，支出能力以及还债能力三个方面综合分析,同时根据理财规定得相关指标进行进一步分析，其结余比例远远高于理想标准，同时目前并没有进行任何投资理财，所以王志明先生可以选择一些可行合理得投资项目进行矿大净资产来提高生活水平，其支出能力略高于标准水平,流动性比率＝现金及现金等价物／经常性开支/12,其支付能力还就是有待提高，从其即付率(现金及现金等价物/支出总计)、清偿率(净资产/资产合计）、负债率(负债总计/资产总计)来瞧，其主要压力在于房屋贷款,还有需要进一步寻求新得投资理财产品。、5 家庭财务预测 表 表 5、家庭 2016 年 年 —２ ２019 测 年得现金流量预测
ﻩ工资收入以每年８%得增长率计算得，基本开支以平均消费增长率（5、4%)计算，该家庭收入到 2０19 年累计为９66113、6 元，家庭支出累计为２12454、6 元,到 2019 年年末结余总计为 75365８、9 元,同时对于王志明家庭得长期贷款住房贷款（２0０0０0 元)以还完贷款＝480０0＊４=1920０0，到 2０１9 年年末只剩下 8０00 元还贷款。
５、家庭 理财目标得设定
５、1 家庭 理财 得 原则 1.合法性原则 遵从社会与国家得利益,家庭收支与消费活动遵守国家法令政策与社会道德
75３６58、9
工资收入 红利 利息 基本开支 归还房屋贷款
12０、0
12００0、0 1５00、0 ３１620、０
480０0、0
９29、６
１２0０0、０
15０0、０
33３27、5
４８000、0
564、0
1２0０0、0 1５00、０
35１27、２
48００0、0
合计 925６13、6
36000、0
4500、０ 68454、6
14４000、0
规范要求.2.伦理道德原则 伦理道德原则反映家庭伦理关系对其理财活动得支配制约性与特殊要求,要求家庭成员在家庭内部理财关系处理上，能维护与发展家庭整体利益出发。
3.民主平等原则 家庭理财计划得制定与执行，都应该就是民主协商、平等自主、遵从各成员意愿，这样提高家庭财务管理得透明度,能够增强全体家庭成员得责任心与相互信任感.4.计划性原则 计划性就是一切理财活动得客观要求，需要家庭内部根据客观理财状况与实际需求进行计划编制并实施管理.5.量入为出与量出为入原则 根据家庭收支财产状况进行投资,不能好高骛远地盲目投资，不能进行超出家庭理财承受能力得投资。
6.核算与效益原则 增加收入,合理运用支出，科学处理家务，实现家庭劳动得社会化、现代化与合理分工，科学指导消费，提高消费得理财效益.7.现代化原则 家庭理财规划得管理方法与技术手段都需要与时俱进.5、2 家庭 理财目标及其可行性分析 ５、2、1 家庭理财得目标 王志明先生希望及早规划养老生活与建立女儿得大学教育基金,保障家庭正常，重视家庭得保险保障以及准备为提高生活水平进行投资理财，根据以上内容,目标按重要性进行了排序.1、家庭建立适当得保险保障。
2、、为女儿建立大学教育基金 3、资产进行有效得投资，以便增加投资收益。、2、2 理财目标得可行性分析 根据王志明先生家庭具体状况以及理财规划得目标进行理财目标得可行性分析。调整了资产负债表以及现金流量表。
表 表 6、调整得资产负债表
银行存款 ５00０0 住房贷款 200000 其她金融理财资产 161６00
房屋不动产 7８0000 负债总计 200000 资产总计 991600 净资产 ７91６00 表 表 7、调整得 现金流量表
经常性收入 ２８0000
96、6７% 经常性支出 90３5５ 95、3５％ 工资 26４000
91、15% 基本开支 300０0 3１、66％ 红利 12000
4、14% 归还房屋贷款 4800０ 5０、65% 利息 4000
１、3８% 保险费 123５5 ４、6５％ 其她收入 ９６36
3、3３% 其她支出 44０4 4、６5％ 收入总计 28９63６
100、０0% 支出总计 9４759 １00、００％ 结余 194８77
调整后,净资产就是7916０0元，与原来得净资产630000元相比，增加了1616００元，王志明先生通过其她形式进行理财投资,投资得有货币型基金、人民币理财产品、国债、资金信托、股票型基金、债券型基金等组合投资，共计 1６1600元，调整后，投资其她形式得收入为９６36 元,经常性支出增加了保险费支出,以及为女儿筹集大学教育基金每年所投入得 44０４元（367＊12=4４04),还有结余 194877 元。这样王志明先生不仅为家庭提供合理得保障，也能为女儿建立大学教育基金，同时保证家庭收支平衡得基础上,还提高了生活水平，该目标设定就是可行得。、6ﻬ、实现理财目标得方案 6、１家庭保险规划 中等收入者在社会中占很大得比例，就是社会得中流砥柱之一。她们从事得职业种类广泛,收入相对较一般，低于风险得能力也较一般,就是寿险公司得主要对象。我国实行多年得就业、福利、保障三位一体得社会保障制度，目前中等收入者寻求一种能够取代社会保障,而花钱较少得保障方式。低保费，高保障得险种，如保障型得人寿保险与短期得意外伤害保险就是她们得首选。总体来说,该阶层得消费者主要考虑养老保险、终身寿险、健康寿险、医疗保险、投资联结型产品与分红型保险、意外伤害保险等。家庭得总保费支出可以占到家庭总收入得10%—15%。
表 表 8、保险规划方案
王志明先生 人生意外伤害综合保险（中国人寿)１0000０ 1 年 ３00 意外身故给付８万、意外医疗 100%报销 2 万 身故、重大疾病
终爱一生养老保险（平安保险)账户价值 终身 64２０ 55 岁起每年领取6000 元养老金 养老 王志明太太
人生意外伤害综合保险（中国人寿）
１０00００ 1 年 3０0 意外身故给付 8 万、意外医疗１00％报销 2 万 身故、重大疾病
终爱一生养老保险（平安保险)账户价值 终身 503５ 55 岁起每年领取5000 元养老金 养老
王志明女儿 人生意外伤害综合保险(中国人寿)100000 1 年 300 意外身故给付 8 万、意外医疗10０％报销２万 身故、重大疾病 合计
1２3５5
目前王志明家庭得年收入为 2８0０00,家庭年总保费为１2355,占家庭总收入得４、41％。、２家庭教育规划 定期投资基金在所有传统得教育投资工具中,定期投资基金就是相对而言回报率较高得一种，家长每期投资一定得资金，当子女上大学得时候，就能有一笔财产用来支付教育费用。预测王志明女儿 18 岁上大学,选择得就是综合类高校(年生活费及学费总计 4０0００元,选择得教育规划方式就是定期投资基金，年税后利率 9%,即每月利率为 0、７５％；家庭每个月存入一笔固定存款用于该教育投资计划，该项投资得利息就是每月支付得，并且与原投资一起用于下一投资，每年大学教育费用得预期增长率约为 6％(不包括通货膨胀,只考虑大学学费得实际增长率),且保持不变，目前王志明女儿８岁,距离上大学余年数为 10 年，按预计增长率计算，在入学年所需得教育费用为 71634 元，10 年相当于 120 个月，则家庭每月投资得 7１６３4*（１２0 期复利期初年金系数)=36７元 6、3 家庭投资规划 首先，对王志明家庭风险承受能力进行了评估，然后对王志明先生对风险得态度进行评估,最后制定合适得家庭投资规划。
表 表 9、风险能力承受能力评分
大学四年总计费用 ４0000
４24０0
４4944 47641 50４99
5３529
5674１
60145 ６3754 67579 71634
表 表 10、风险态度评分 风险承受能力分析与风险偏好分析评估测试可以瞧出,王志明先生得风险承受能力较强，综合上面得家庭财务分析,具有一定得承受能力,风险偏好属于中度得范围,因此可以选择具有一定风险，但收益较高得产品。目前,王志明先生没有进行任何理财产品购买或其她形式得投资,仅有５０0０0 块钱得银行存款在中国工商银行，其家庭一年得结余为 20200０元，所以主要投资根据其收支结余得８
总分 50 分,２5 分以下５０分，每多一岁少 1 分,75 岁以上者 0 分 38
就业状况
企业主 佣金收入主 上班族
自营事业者 失业 ６
家庭负担
未婚 双薪无子女 双薪有子女
单薪有子女 单薪养三代 6
置产状况
投资不动产 自宅无贷房 房贷〈５0 0 ％
房贷＞50% 无自宅 ６ 24、10％ 投资经验
1０年以上 6—10 年 2－5 年 1 1 年以内
无 4
投资知识
有专业证照 财金专业 自修有心得 懂一些
不了解 4
总分
10０
５% %
不能容忍任何损失 0 分,每增加 1％加 2 分，可容忍>25%得５0 分 ２0 首要考虑
赚短钱差价 长期利得 年现金收益
抗通膨保值 保本保息 6 认赔动作
预设停损点 事后停损 部分认损
持有待回升 加码摊平６ 赔钱心理
学习经验 照常过日子 影响情绪小
影响情绪大 难以成眠 ６ 最重要特性
获利性 收益兼成长
收益性 流动性 安全性 6 避免工具
无 期货
股票 外汇 不动产 ８ 总分
0％进行合理比例分配，2020００＊0、8=161600,如下所示：
表 表 11、投资组合 7、、风险说明 该家庭理财规划就是根据目前市场状况分析与制定相关得合理假设进行程序化规划得，所以相关理财规划得具体内容适用于当下形式。不排除国家宏观经济政策得变动以及市场变动等风险因素。以下就是具体得风险内容说明。
1.物价水平发生变化，在一定程度上影响了家庭得消费支出，从而使得家庭现金流量表得统计数据发生变化,影响规划得有效性.2.工资增长比率变化,影响了家庭得收入比例，使得家庭得资产负债表得统计数据发生变化，使得达到理财规划得目得存在显著偏差。
3.房地产得调控政策，影响到家庭得房屋不动产得市值，进而影响到家庭资产负债表得统计数据发生改变,影响理财规划方案实施得有效性。
4.证券市场得波动，影响到家庭得投资项目，不仅影响到家庭得资产负债表得结构变化，也影响到家庭得现金流量表得其她收入比例,从而影响到对家庭得财务状况合理评估,理财规划得实施存在风险。
5.其她风险项目。
保障型
货币型基金 10、0０% 1６１60 活期 ２％ 2、50％ 404
人民币理财产品 固定期限 ３%
稳定收益型
国债 4０、00% 6４64０ 三年 3、14％ 3、９7％ 256６、208
资金信托 二年 ４、80％
成长收益型
股票型基金 50、0０% 8０800 一年以上 ８、5０％ 8、２5％ 6６66
债券型基金 ８、00％
合计
１00％ 1６1600
9636、2０8
12.公益理财活动策划书 篇十二
第一届公益理财节
活
动
策
划
书
一、活动名称：兰州城市学院首届公益理财节
二、主办单位：兰州城市学院团委学生会
承办单位：兰州城市学院学生会外联部 赞助单位：
三、活动口号：献出您的爱心,为他人送去春风,彰显当代大学生优秀品德。
三、活动主旨：学会理财，参与生活，成就美好人生.为了丰富大家的课余生活，让大家在了解公益的同时共享快乐，实现剩余产品的有效利用，展现我校大学生实践能力，活跃我校校园气氛，充实校园文化，增进师生间，同学间的感情，特决定举行兰州城市学院第一届公益理财节。
四、活动时间：待定
五、活动地点：综合楼前
六、活动内容：
1、节目表演
主持人宣布开幕式正式开始，同学们自编自演精彩的开场歌舞，最后学校党总支副书记致活动开幕词。
2、趣味游戏
游戏一：“贴鼻子”
游戏规则：需要准备一张圣诞老人脸的图片，不画鼻子，再用贴纸做一个鼻子，参赛人员蒙眼睛往上贴，贴的合适的获胜。
游戏二：“开心呼啦圈”
游戏规则：参赛者一边转呼啦圈，一边回答工作人员提出的关于经济理财方面的问题，在规定时间内，答对最多问题的选手获得胜利。
游戏三：“水上吹球”
活动内容：在桌子上放一排装满水的纸杯，在始端的杯子里，放上一个乒乓球，工作人员宣布开始以后，选手将乒乓球吹到末端，在此期间，乒乓球不能掉出，一旦掉出，回到起点重新开始。
游戏四：“夹黄豆”
活动内容：选手三人一组，活动开始之后，选手只能用筷子将一个盘子中的黄豆夹到另一个盘子中，在规定时间内，个数最多的选手获得胜利。
活动参与方式：
1、小票
2、一元购票
奖励形式：参与者满10人后设三个奖。奖品价值按名次奖励。
3、特色活动
店牌展示环节。如“hey boss”、“就这店名不改了”、“哦买嘎”、“是男人就买100元”、“老街”等颇具新意的店名。
4、爱心换换
师生均可参加,师生们可以拿出自己不需要的东西及自己不再喜欢物品,如衣服.小饰品.学习用品等,捐献给我们学生会并进行登记。然后由我们进行义卖。义卖所得将以我们团和捐献者的名义捐献给需要帮助的人。
(交换物品：如书籍、音像制品、游戏碟子、《三国杀》等时下流行的扑克牌、还有各种叫不出名的小商品等。还可以是老师、学长的照片，印在T恤衫、抱枕、DIY马克杯上，这别出心裁的商品，可吸引了众多买家的眼球。)
七、活动流程：
(1)前期准备
1、宣传部负责宣传板报向全校师生宣传
2、复印宣传条幅
3、外联部对外联系贫困群体和个人
(2)活动实施
1、完成前期安排工作,制作条幅,宣传海报等
2、由各个会员发传单，进行宣传活动，张贴海报、发放宣传单。有三到四名同学进行捐赠物品计，注明姓名、宿舍、联系方式、男生女生各派数人到宿舍发传单尽可能收集物品。尤其是大四学生的物品等
3、在各个收集地点开始收集物品并且需要普会进行物品收集、人员登记。
4、正式组织义卖活动，并向大家介绍本次活动开展的意义，部分人发放传单，让更多的学生参与到这次义卖活动中来。
5、把等价值的物品分成几堆分别标明价格。
6、活动地点定在综合楼前。
(3)活动后期
志愿者收拾后场，将所得物品进行义卖所得钱款捐献给贫困群体。可以用此款用于买慰问物品捐献给贫困人员。
(4)部门分工
外联部派出7个人发传单4人搬桌子。联系义演群众。
组织部负责活动的宣传工作。派出3个人去贴海报。
办公室负责本次活动的策划。活动结束后收拾物品。
新闻中心活动中照相。
八、活动成本预计
横幅 1条60元/条
宣传海报 2块 20元/块
登记表20张0.10元/份
价格表 20张0.10元/份
书桌3张 学校提供
总计 84元
九、活动意义
1、增强广大在校大学生的爱心意识
2、带动身边的同学把乐于助人的精神切实的融入校园
3、弘扬志愿者精神，扩大了我院学生会在全校的影响，达到“双赢”的效果。
十、备注
1、条幅
献出您的爱心共建美好家园。
己所不用施与于人共献爱心。
让爱传递.牵手凝聚力量爱心点亮希望。
2、宣传报 传递爱心 让爱飞扬
3、宣传单
同学们应该有许多旧物无法处置，最后只能当做废品卖掉白白浪费。“让爱传递”义演义卖大型校园活动的我们举办变成可以为大家建立一个互通有无的平台，同时提高物品使用率减少浪费，把废置的物品通过义卖的形式现金，直接帮助需要帮助的人。您应该有一些闲置的物品、看过的书籍、可爱的玩具、漂亮的首饰。把您不需要的物品捐献出来去帮助那些需要的人吧。如果您不方便，请登记，我们将与您联系。将于*月*日到*日把收集到的物品义卖，希望大家多多支持。将于*月*日到*日把收集到的物品义卖。捐献地点：综合楼前。希望大家多多支持。
联系人：宋邦彦 ***何菁 ***
兰州城市学院学生会外联部2013年3月2日
兰州城市学院
第一届公益理财节
活
动
策
划
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