银行卡知识（精选8篇）
1.银行卡知识 篇一
银行卡基本知识
信用额度
指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定，在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。
可用额度
指持卡人当前实际可使用的额度，包括可取现额度和可消费额度。
账单日
发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现（含转账）交易本金、费用、利息等进行汇总，并计算出持卡人应还款额的日期。丰收贷记卡的账单日为每月的最后一日。
还款日
持卡人实际向发卡机构偿还其欠款的日期。
到期还款日
发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。丰收贷记卡的到期还款日为每月的25日。
免息还款期
在持卡人于到期还款日（含）前偿还全部应还款额的前提下，消费交易的银行记账日至还款日之间的时间（若您在1月1日消费，可以在2月25日还款，则享受最长免息期56天；若您在1月31日消费，需要2月25日还款，则有26天最短的免息期）。
最低还款额
发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还消费及取现（转账）本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。
最低还款额=上期最低还款额未还部分+累计未还费用+累计未还利息+超信用额度的金额+累计未还取现（含转账）本金10%+累计未还消费本金的10%。
全部应还款额
指截至当前账单日，持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和。
全部应还款额=上期未还清金额+上期未还清金额在当前的利息+当前费用+当前取现（含转账）本息+当期消费本金-当期已还款金额。
还款顺序
持卡人先偿还上期的欠款，后偿还本期的欠款。还款的顺序均为费用、利息、取现（含转账）、消费等透支款项。
超限费
当持卡人累计未偿还用款金额超过发卡机构为其核定的信用额度时，按规定应向发卡机构支付的费用（按超额部分的5%计算）。
滞纳金
当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡机构支付的费用（按最低还款额未还部分的5%计算）。
主卡/副卡
持卡人可以为具有完全民事行为能力或年满十六周岁的自然人办理不超过3张副卡。主卡、副卡可以共享同一信用额度，您也可以根据实际需要单独为副卡设定使用限额，那么副卡只能在限额范围内进行交易。
利息计算
持卡人使用信用额度发生的消费交易款项可以享受免息还款期待遇，免息还款期只针对消费交易，透支取现和转账不享受免息还款期待遇。
持卡人在到期还款日（含）前未偿还全部应还款额的（未偿还上期应还款额低于10元的除外），不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息；如还款后上期应还款额低于10元，则只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的利息。透支按日利率万分之五计息，按月计收复利。
2.银行卡知识 篇二
关键词：商业银行,知识,资本,结构
知识资本最早是人力资本的同义词, 由Senior (1836) 提出来的, 他认为知识资本是指个人所拥有的知识和技能, 可以增加企业的价值、 为企业增强竞争优势、改善员工素质与能力等, 能给企业带来更有利的价值。 知识资本是企业的核心, 它是知识时代的最新产物, 成为独立的生产要素, 它改变了传统意义上的资本形式, 知识要素从其他生产要素中分离出来, 成为知识时代具有主导地位的要素。 在知识经济的发展下, 知识要素可以自由地使用, 实现知识资本的创新与增值。
一、商业银行知识资本的理论研究
商业银行的知识资本是指商业银行拥有的各种技能, 包括工作经验、员工创新能力、银行结构性能、银行的企业文化与客户忠诚度的总和, 这些技能是无形的。 银行生产力中核心的要素是知识资本, 在如今快速发展的先进技术与生产力的背景下, 商业银行之间的竞争已变成知识和人才的竞争。 银行是人力资源密集且地位特殊的行业, 其知识资本包括:财务能力, 反映银行的经营状况, 所选的指标准确且完善; 客户能力, 能进行对知识资本进行识别; 业务能力, 能够衡量银行知识资本的大小;更新与发展能力, 主要针对于研究银行知识资本的发展;人力资源能力, 能对知识资本动态要素进行评估。 知识企业应该提高企业利用和增值企业资本创新与知识产权的能力。 在企业文化, 企业内部人员, 专利, 市场, 预测及经营过程中发现并培养企业知识资本, 以此来实现企业资产的价值。
二、商业银行知识资本的管理研究
银行知识资本管理是借鉴银行货币管理的知识, 使知识转化为财富。 知识资本是银行知识得以诞生的基础。 银行知识资本管理是一个复杂的系统, 它的关键在于一定的组织环境。 因此银行知识资本结构的特征和制造业与一般行业不同。在银行知识资本管理中, 应对银行的风险、 市场产品及人力资源管理进行相应的控制。
(一) 风险管理
由于商业银行资产的风险比较大造成经营上的不对称性, 风险管理逐步成为银行知识资本的核心要素。商业银行需要其资本来承担风险的后果。通过对风险的识别、衡量和控制, 可以最大程度的降低风险带来的后果。同时对于风险的管理应结合多学科的知识, 并运用管理方法进行控制。
(二) 营销管理
商业银行在知识资本管理的营销管理中发展迅速, 在激烈的竞争中, 银行营销管理是以市场为导向, 通过各种营销方式, 并结合自己的竞争优势, 将服务及各种理财产品销售给消费者, 以满足消费者的需求, 同时也能实现银行利润的最大化这一目标。银行营销管理坚持以消费者的满意度为主导, 且能够定位确定的市场, 对市场进行科学的细分, 对市场营销给予总体的规划。
(三) 产品开发管理
银行产品开发管理即为消费者提供各种金融理财产品及相对应的服务, 随着经济时代的发展, 产品开发往往以市场渗透、产品差异作为目标, 在顾客的需求理念下, 不断研究创造最新的产品销售给顾客, 以满足消费者对银行的支持。 注重品牌的效应, 能对网上的金融业务进行服务, 不断创新, 同时对产品的功能进行拓展外延, 包括旅游保险、信用卡及其他一些支付结算的功能, 加大开发具有附加值产品的力度, 充分利用现有及潜在的资源使获利能力最大化, 以此打造具有市场品牌及吸引力的银行文化。
(四) 人力资源管理
商业银行的人力资源管理在应对外资银行的竞争压力时能对人才流失采取相应的措施。商业银行需要全面提升员工的素质, 对员工的招聘、培训、激励等活动应加以正确实施, 选择聘任最好的职员。商业银行的客户价值是员工服务客户所创造的全部客户价值, 能够使得职员在工作岗位上正确实现并发挥其价值及其创造价值, 为顾客创造最优的价值。 正确选择并培训员工能够切实有效的保证职员素质, 这是个有效的途径。 正确的激励使员工能充分发挥其作用, 并能有效展现出其潜在的能力。
三、商业银行知识资本的结构研究
银行知识资本是指银行在市场上能获得竞争优势, 它在企业价值中的比重相对于实物在不断增大知识资本为知识企业给企业带来有价值的知识, 同时也能给企业带来利润。由此将商业银行知识资本分解为五个构成要素: 银行人力资本、银行认知资本、银行组织结构资本、银行知识产权资本和银行客户资本。
(一) 人力资本
银行人力资本是银行为实现价值并进行价值的增殖而奠定的重要基础。 它是在银行知识资本中最有活力的要素, 它无形地存在于人员的体内, 为使人力资本发挥巨大的效应, 银行应充分利用有效的促进机制商业银行的职员在银行内部所能拥有并利用的各种知识及技能, 同时包括员工在业务上积累的经验, 员工对工作岗位的敬业程度, 以及员工本身的素质。
(二) 认知资本
银行认知能力的资本, 指通过有意识地控制员工与组织的认知过程, 以此得以实现银行知识资本的增值, 提升银行业绩水平, 增强商业银行的竞争力。 在知识资本的认知领域中, 员工认知资本包括个人行为与组织行为的产生、 变化及改进, 同时也需要具有社会学、心理学及工商管理等方面的受教育背景。
(三) 组织结构资本
银行的组织结构资本指商业银行能够不依赖于人力资源, 并且有着独立地进行组织运作的能力, 银行为支持人力资本实现并创造其价值, 以此来提供环境支撑, 包括银行组织结构的效率、银行治理结构、人力资源的创造力及相应的激励措施。结构资本为银行内部知识的传递与使用提供支持, 同时为实现价值而作保障。知识产权资本是纳入法律保护的知识资本, 在市场竞争中能做到防御与进攻的作用。
(四) 知识产权资本
银行知识产权资本指国有商业银行所具有的竞争优势, 它需要法律进行支持与保护, 能在竞争中包括银行专利、版权及银行内部的秘密、市场运作、预测与经营、培养内部人才等方面。
(五) 客户资本
银行客户资本指与银行有关的用户及个人存贷消费者, 国有商业银行在帮助客户获取与保留的方面, 具有管理银行与客户之间关系的能力、 适应市场的能力、与同行业竞争的能力等。 通过对银行资源的整合, 能全面提高银行运营效率。 同时银行客户资本有着外部的相关性及一定的竞争优势, 包括银行声誉、客户的忠诚度、 客户的信息处理与交通便利程度等指标。由此可建立商业银行资本结构体系。
四、商业银行知识资本的业务流程
商业银行的基本业务活动是商业银行直接或间接地向外部消费者提供价值的服务, 商业银行的基本结构包括管理、计划、会计、财务、法律、监察等, 这些项目涉及银行的成本控制、 资源分配及价值创造的内容, 因此银行应充分发挥其创造力来提升核心价值。
五、商业银行知识资本的SECT模型
商业银行的SECT模型是创新过程中的知识资本的客体发展与演变过程的刻画, 即个人与组织实现知识创新的过程。 根据知识资本的编码程度, 我们将知识分为隐性与显性知识。隐性知识难以对知识进行表达且价值难以衡量。然而显性知识是可以用编码的形式进行表达, 能够将知识进行传递交流及分享。知识的形成与创造通常利用内在、外在、组合及社会这四种方式将显隐性知识交互与转换, 见图1。
(一) 内在方面
在内在方面, 即为显性知识转化为隐性知识的过程。 通过内在方面, 显性知识能够在组织内部中被员工消化吸收成隐性知识, 使得个人和组织的知识得以提升, 从而形成在个人、组织、组织间等层面上的知识创造转化的新一轮螺旋上升。
SECT模型为知识管理理论奠定了重要基石, 是目前知识转化的有影响力的模型。
(二) 组合方面
在组合方面, SECT模型包括显性知识与隐性知识, 及其知识之间的相互转化。每个知识转化的结果都是以隐性知识 ( 社会化和内在化) 或显性知识 ( 外在化和组合化) 方式存在的, 但在知识的每一个社会、 外在、 组合和内在的转化过程中, 既包括显性又包括隐性知识, 同时又可以分别概括为技术级、 系统级和战略级知识。
(三) 社会方面
在社会方面, 利用自身的经验将各类知识汇总到一起, 实现隐性知识之间相互转化的过程。 通过经验的交流、彼此经历的分享、各自见解的发表等手段实现社会化的知识, 由此隐性知识在社会中获得交流。
(四) 外在方面
在外在方面, 隐性知识利用显性知识表达出来, 是知识转化的关键部分。 利用隐喻及模型等手段, 将隐性知识清晰地表达出来。组合方面指将分散在外的显性知识清晰地组合成一个整体系统。利用各种媒体 (会议、电子交流等) 对知识进行交互转化。
六、结论
随着知识经济的发展, 知识管理不断激励促进对银行业的发展, 商业银行知识资本的价值实现需要有一定的过程, 伴随着知识经济的发展与成熟, 知识资本将逐渐增加现代银行的价值, 并将取代实物资本。对知识资本及其知识要素进行准确的估算与计量将更有助于管理知识资源, 以此增强银行的核心竞争力。
参考文献
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3.涨知识，通过银行也能挂号就诊！ 篇三
众所周知，近年来，挂号时间长、候诊时间长、缴费取药时间长、医生问诊和检查时间短，这“三长两短”一直影响着患者的就医体验。尤其是挂号窗口前的“长龙”，更是让众多患者望而却步。不过记者留意到，大家其实还可以通过另一个渠道挂号——银行，而且通过网上银行、手机银行、银行自助终端设备等渠道进行预约挂号，还能免去来回折腾的麻烦，省下不少时间。
事实上，多家银行早前均推出“银医服务”，只是由于很多用户没有注意或是不知如何操作，导致鲜有人问津。据了解，中行、工行、建行、农行是较早推出预约挂号服务的银行，且门槛较低，持这四行任意银行卡都可以享受。合作医院（北京地区）的数量上，农行目前仅有301医院一家;建行有301医院与协和医院两家;中行和工行则在不断增加，工行现在与301医院、协和医院、朝阳医院、广安门中医院、宣武医院、304医院、眼科医院、二炮总医院、北京医院、肿瘤医院等十余家医院合作;中行的合作医院也达到数十家。预约挂号的渠道上，中行和工行也从最初的电话银行、网点自助终端机拓展到手机银行等互联网终端。
记者体验了一下通过工行自助终端机挂号：首次预约挂号需要签约“银医服务”，这项操作可代理，即他人在知晓持卡人卡片密码的前提下，可以为持卡人办理签约。签约时，需要输入持卡人本人的医保编号和亲属手机号，持卡人的其他信息系统可通过银行卡自动读取。此外，一个诊疗ID可以绑定多行的银行卡。“银医服务”办理完毕，将卡插入自助终端，依次选择“银医服务”、“医院”、“就诊科室”和“就诊日期”，确认挂号并缴纳挂号费后，于就诊日到医院相应科室分诊台确认并候诊即可。
相比传统挂号渠道，通过银行渠道预约医院号源后，可直接缴纳挂号费，完成挂号操作，并直接到科室候诊，而其他渠道一般只做预约，客户在就诊日还需到医院的挂号窗口缴费挂号。此外，通过银行渠道挂号就诊，还可以直接选择想要预约的科室和专家。不过，银行工作人员也提醒大家，若通过银行自助终端机挂号，最好在上午10时前，否则很难保证预约成功。
除了四家国有银行，中信银行也推出相关银医服务，根据资产而设定的白金、黑金、钻石级用户，所享有的医疗服务有一定差异;浦发手机银行中的健康导医服务会根据服务对象的疾病诊断、既往就诊记录及相关医学检查资料甄选匹配的专家（三级甲等医院副主任以上医师），并为其预约该专家的特需门诊。不过，目前该服务仅限北京、上海两地。
4.银行卡知识 篇四
1.《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》中规定，农村信用社科技部门负责系统（B）的运行与维护工作。【《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》第一章第三条】A后台B前端C终端D数据库 2.《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》中规定，网点超过（C）次以上未按照规定时间签退的，要责令其相关负责人对此网点进行整改，并将整改情况以书面材料报自治区科技信息中心。【《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》第十二章第九十二条】 A.1 B.2 C.3 D.4 3.内蒙古农村信用社业务系统运行故障及账务差错处理办法中规定，科技信息中心收到旗县联社上报的“运行故障报告单”于（C）日内回复旗县联社和有关业务部门。【《内蒙古农村信用社业务系统运行故障及账务差错处理办法（修订稿）》第十条】A.4 B.3 C.2 D.1 4.内蒙古农村信用社业务系统运行故障及账务差错处理办法中规定，自治区联社（D）部门负责受理旗县联社提交的由于机构、网点设立、变更、终止的申请，对涉及核心业务系统修改变更事项提出审核意见。【《内蒙古农村信用社业务系统运行故障及账务差错处理办法（修订稿）》第六条】A科技信息B业务计划部C综合管理部D人力资源部
5.内蒙古农村信用社信息科技服务外包管理办法中规定，自治区联社（D）部门负责外包项目的招投标相关工作。【《内蒙古农村信用社信息科技服务
A理事会B社员代表大会C科技信息中心D招标管理委员会
6.外包公司如存在考核不合格的情况，未来两年内不得参与全区农村信用社信息科技外包服务或者须在外包合同条款加以约束条款，对考核不合格的外包公司自治区联社有权扣除不超过外包合同总价（D）%的违约金。【《内蒙古农村信用社信息科技服务外包管理办法》第四章第二十条】A.50 B.30 C.25 D.15 7.《内蒙古农村信用社手机支付业务管理办法》中规定客户账户上的可用余额不足交费时，手机支付业务交易（C）。【《内蒙古农村信用社手机支付业务管理办法》第二章第十条】A可以查询B可以转帐C不能进行D正常使用 8.开通手机支付业务的客户可自行确定每日转账上限，但每日最高转账金额不得超过（D）万元。【《内蒙古农村信用社手机支付业务管理办法》第四章第十三条】 A.1 B.5 C.10 D.20 9.《内蒙古农村信用社手机支付业务管理办法》中对账及差错处理时限的规定，联网机构应于日切后的第一个工作日与银联对账，并在（A）个工作日内完成核对。【《内蒙古农村信用社手机支付业务管理办法》第七章第二十九条】A.2 B.3 C.5 D.7 10.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》中规定，金牛借记卡口头挂失期限为（C）天，期满后自动解挂。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】A.1 B.3 C.5 D.7
持卡人凭卡和个人密码在自动柜员机取现，每卡每日累计取款金额不得超过（D）元人民币。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】
A.5000 B.40000 C.30000 D.20000 12.持卡人大额取现（C）万元以上的，应提供本人有效身份证件。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】 A2 B.3 C.5 D.10 13.（D）部门是电话银行风险损失的承担主体，也是电话银行风险管理的责任主体。要建立职责明确、分工合理的电话银行风险管理组织架构，及时处置出现的电话银行风险。【《内蒙古农村信用社电话银行业务风险管理办法》第九条A电子银行B电话银行C通讯公司D签约机构 14.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》中规定，受理方在做完POS预授权后持卡人未进行消费并不再进行消费，这时受理方应该做（B）交易。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】 A.POS预授权完成 B.POS预授权撤销 C.POS预授权冲正 D.POS预授权完成冲正 15.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》中规定，对于已取得POS预授权的交易，可以在预授权金额的（B）范围内，做支付结算。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】 A.100% B.115% C.120 D.150%
《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》中规定，对已成功的POS消费交易，在结算前使用撤销交易，退还（C）金额。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】A80%交易金额B扣除手续费交易金额C原始交易金额D扣除1%交易金额 17.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》中规定，POS退货分为当日退货和隔日退货。对POS消费完成后当日当批次的全额退货，采用（A）处理方式。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】A消费撤消B消费冲正C预授权撤消D退回现金 18.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》规定，POS预授权交易只控制持卡人的可用余额的额度，由预授权完成交易来完成资金结算。一个被批准的预授权交易，仅在（B）天内有效。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】A.7 B.15 C.20 D.30 19.《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》中规定，（C）单位为发卡主体和法律关系主体，为金牛卡的债务人，承担支付责任。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》第一章第三条】A自治区联社B电子银行部C旗县联社D营业机构 20.《内蒙古农村信用社特约商户管理办法》中规定，因违规被收单机构包括他行收单机构解除收单协议，被中止收单业务的商户，全区农村信用社在（C）时间之内不得再次与之签约。【《内蒙古农村信用社特约商户管理办法》第三章第二十四条】A一年B二年C三年D五年 21.《内蒙古农村信用社特约商户管理办法》中规定，（B）须对辖内特约商户的受卡情况、POS机具的使用情况、交易情况进行监控。【《内蒙
A特约商户调查员B特约商户管理员C特约商户发展员D收单机构综合员 22.依据《内蒙古农村信用社收单机构商户风险管理规则》中商户签约交易查询及追索权规定，收单机构与商户合约终止后（C）时间内，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。【《内蒙古农村信用社收单机构商户风险管理规则》第四章】A.6个月B.12个月C.24个月D.36个月 23.《内蒙古农村信用社收单机构商户风险管理规则》中可疑商户信息报送标准要求，依据“银行卡不良信息共享运作规则”第2、1条、第六章第1条、第九章第3、1条规定而被终止银联卡交易的商户，收单机构应在终止交易日起的（A）个工作日内将该商户的相关资料报送至中国银联不良信息共享系统。【《内蒙古农村信用社收单机构商户风险管理规则》第七章】A.5 B.7 C.10 D.15 24.可疑商户信息的有效期为自进入不良信息共享系统起（C)时间内有效。在有效期内，只有提供该信息的收单机构才有权对信息进行删除。【《内蒙古农村信用社收单机构商户风险管理规则》第七章】A3年B5年C7年D10年 25.商户月退单金额比率超过（A），或月退单笔数超过1笔，收单机构要向商户提交书面预警通知，敦促其尽快采取整改措施。【特约商户管理办法】
A1% B1、5% C2% D2、5% 26.《内蒙古农村信用社收单机构商户风险管理规则》中规定，连续四个季度收单欺诈率超过收单机构所在地区平均值（B）%的收单机构，自治区
用社收单机构商户风险管理规则》第八章】 A.100 B.150 C.200 D.300 27.经商户风险监控系统综合评分，达到“高风险商户”标准的商户，其收单机构应在（D）个工作日内终止商户的银联卡交易。【《内蒙古农村信用社收单机构商户风险管理规则》第八章】A三B五C七D十 28.《内蒙古农村信用社收单机构发展银行卡特约商户规则》中规定，特约商户主动退出的，自收单协议解除生效之日起至少（C）个自然月后，新的收单机构方可遵照有关规定重新发展该商户。【《内蒙古农村信用社收单机构发展银行卡特约商户规则》第十四条】A一B三C六D十二 29.《内蒙古农村信用社收单机构发展银行卡特约商户规则》中规定因停业、破产等其他原因退出的商户，收单机构应停止该商户交易，未及时停止该商户交易而产生的所有损失由（D）承担。【《内蒙古农村信用社收单机构发展银行卡特约商户规则》第四章第十五条】A特约商户B持卡人C银联公司D收单机构 30.《内蒙古农村信用社收单机构发展银行卡特约商户规则》中规定，当特约商户的基本资料发生变化后，特约商户管理员首先要（B）特约商户POS交易，填写《特约商户资料变更表格》，并在收单业务系统中进行修改，待修改完成后方可重新进行POS交易。【《内蒙古农村信用社收单机构发展银行卡特约商户规则》第二十一条】A审查B停止C关注D启用 31.收到特约商户的维修请求后，正常情况下收单机构应在（C）小时内完成维修；对不能按时到达现场的，维护人员应提前和特约商户约定上门服
第三十条】A8小时B12小时C24小时D48小时 32.收单机构应定期进行商户回访。回访可采取现场回访或电话回访的方式。重点特约商户和高风险类别特约商户至少（B）时间进行一次现场回访。【《内蒙古农村信用社收单机构发展银行卡特约商户规则》第五章第三十条】A每星期B每个月C每季度D每半年 33.依据《内蒙古农村信用社金牛卡收单业务收益分配暂行规定》，如果用金牛卡在内蒙古自治区农村信用社特约商户上刷卡消费，所产生的手续费收入按不同机构（B）分配。【《内蒙古农村信用社金牛卡收单业务收益分配暂行规定》】A70%发卡行，20%收单机构，10%银联B100%收单机构C70%发卡行，30%收单机构D50%发卡行，50%收单机构 34.电话银行、网上银行、手机银行、短信通、农民工银行卡特色服务等服务项目，收益全部归属于（D）。【《内蒙古农村信用社金牛卡收单业务收益分配暂行规定》】A自治区联社B电子银行部C银联公司D签约（受理）机构 35.金牛卡办理农民工银行卡取款业务的收费标准为（D）A取款金额6‰B取款金额8‰C取款金额10‰D以上均错 36.当自助设备运行异常且无法排除故障时，应及时报告(C)A当地人民银行B支行领导C总行主管部门 D自助设备厂商 37.金牛卡在ATM机上每卡每天转出限额为（B）元A.2000 B.50000 C.100000 D.1000000 38.网上银行是银行通过（D）向公众提供一种方便、快捷、安全、费用低廉的非现金金融服务。A柜面BATMC自助终端D互联网
个人首次开立网银，登录用户名默认为（A）。A卡号B客户号C用户名D账号 40.41.网银证书有效期为（C）年，逾期自动失效。A半B一C二D三 个人客户通过电话银行办理系统内转账单笔交易限额和日累计交易限额为（B）。A小于5万元B小于等于5万元C小于50万元D小于等于50万元 42.个人客户可以在个人网上银行增加的注册或签约账户必须是（A）A客户本人名下的我行储蓄账户B客户本人名下的所有银行账户C客户亲属名下的我行储蓄账户D客户指定的他人储蓄账户 43.按照中国人民银行相关制度规定，银行借记卡在ATM机上取现（C）。A每卡每日累计取现不得超过5000元B每卡每日累计取现不得超过2000元C每卡每日累计取现不得超过20000元D不得超过信用额度 44.目前个人网银客户UKEY遗失或介质密码遗忘后，可以（D）。A立即重新下载证书B随便找一个来安装C必须注销网上银行D到柜台申请更换UKEY，然后重新下载新证书 45.银行与商业性机构合作发行的（C），是银行卡附属产品，通常集理财、投资于一身，当客户在特定用卡环境中，可享受特惠服务。A信用卡B准贷记卡C联名卡D白金卡 46.个人网上银行的明细查询可查询指定时间段（D）的交易明细。A网上交易B柜台交易C商场消费D所有交易 47.关于个人网上银行业务，以下说法错误的是（A）。A自助注册客户的安全认证方式为UKEY或动态口令卡B客户填写的申请资料必须正确、完整、不得涂改，且必须由客户本人签名C须向客户进行必要的网上银行安全提示，D银行人员不得擅自复印、留存、使用或泄漏客户资料 48.网上银行证书的下载由（B）完成。A客户经理B柜员
C客户自助
D银行 49.企业通过网上银行代付工资、奖金时应从企业客户（A）支付。A基本账户B一般账户C专用账户D单位借记卡
50.金牛卡在境外冠有银联标识的ATM机上可以办理的业务有（D）A.存取现金 B.转账 C.自助缴费 D.查询
51.当自助设备运行异常且无法排除故障时，应及时报告(C)A.当地人民银行 B.支行领导 C.总行主管部门 D.自助设备厂商
52.金牛卡在同城跨行ATM取款业务手续费为（A）元每笔。A.3.60 B.3.00 C.0.60 D.不确定 53.房地产与汽车商户收单业务扣率为（C）
A.1% B.1%、50元封顶 C.1.25%、80元封顶 D.2% 54.我行个人网银的网址为:(B)。
A.:467/perbank/
C.https://ebank.nmgnxs.com.cn:468/corporbank D.
55.（B）是指客户在手机银行办理对外转账汇款、消费支付、在线缴费等业务时使用的密码。
A.登陆密码 B.交易密码 C．短信验证码 D.手机密码
56.客户端手机银行的安全认证方式为客户签约手机收到的短信验证码动态密
4位数字。随机生成，一次性有效，短信验证码有效时限为（A）分钟，超时未验证则失效。
A.1分钟 B.3分钟 C.5分钟 C.10分钟 57.客户登录手机银行系统时，系统会提示（D）。A.绑定卡号 B.绑定账户数量 C.账户余额 D.预留信息和登录次数 58.（A）是柜面业务和会计核算主管部门 A.计划财务部 B.科技信息部 C.资金营运部 D.业务发展部
59.（C）是技术支持部门负责手机银行的安全管理和运维。A.资金营运部 B.计划财务部 C.科技信息部 D.业务发展部
60.个人网银明细查询支持的时间跨度为（B）。A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.12个月 61.网银自助挂失属于口头挂失，有效期（B）天。A.3天 B.5天 C.7天 D.10天
62.个人客户预约转账的执行时间是（A）？ A.到期日的17:30 B.到期日的18:30 C.到期日的19:30 C.到期日的20:30 63.数字证书下载失败客户应到网银开户机构做（C）。A．重置密码 B.注销重新开户 C.证书补发交易 D.更换U-KEY 64.USBKey密码锁定客户应到网银开户机构申请做（D），然后再证书补发操作，USBKey就可正常使用。
A.重置网银交易密码 B.USBKey变更 C.重置网银登陆密码 D.USBKey初始化 65.内蒙古农信通短信发送号码是（D）。
A．1065588596688 B.1065730196688 C.1065920596688 D.96688 66.开通金牛卡网上支付的必要条件（C）。
A.开通手机银行 B.开通手机支付 C.柜面预留手机号码 D.开通网上银行
67.手机银行单笔交易限额是（C），日累计交易限额是（C）。A.10万、50万 B.20万、50万 C.50万、50万 D.100万、200万
68.个人网上银行单笔交易限额是（D），日累计交易限额是（D）。A.10万、50万 B.20万、50万 C.50万、50万 D.100万、500万
69.企业网上银行单笔交易限额是（D），日累计交易限额是（D）。A.20万、50万 B.50万、50万 C.100万、500万 D.500万、2000万
二． 多选题
1.《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》中规定，系统运行中心内按照精简、高效的原则设置（ABC）部门负责运行中心的技术管理和业务管理。【《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》第十章第六十五条】A系统管理部门B运行管理部门C业务维护部门D综合管理部
内蒙古农村信用社业务系统运行故障及账务差错处理办法中规定，运行故障处理流程按故障处理环节分为（BCD）三个方面。【《内蒙古农村信用社业务系统运行故障及账务差错处理办法（修订稿》第九条】A故障反馈流程B故障上报流程C故障受理流程D故障处理流程
3.内蒙古农村信用社信息科技服务外包管理办法外包交付物验收中规定，开发类外包人员的交付物必须在独立的测试环境下经过测试，验收合格后才可以投产试用。测试至少应包括适应性测试（ABCD）。测试不得直接使用生产数据。【《内蒙古农村信用社信息科技服务外包管理办法》第六章第三十三条】A功能测试B安全性测试C压力测试D验收测试
4.《内蒙古农村信用社重要信息系统突发事件应急管理规范》中规定，内蒙古农村信用社重要信息系统突发事件应对处置工作原则包括（ABCD）。【《内蒙古农村信用社重要信息系统突发事件应急管理规范》第一章第三条】A预案机制B工作职责C预防为主D处置高效
5.《内蒙古农村信用社重要信息系统突发事件应急管理规范》中规定，信息系统突发事件依照其影响范围及持续时间等因素分级，一共分为（ACD）个级别。【《内蒙古农村信用社重要信息系统突发事件应急管理规范》第三章第七条】A特别重大突发事件B一般重大突发事件C重大突发事件D较大突发事件
6.《内蒙古农村信用社重要信息系统突发事件应急管理规范》中规定，根据可能导致重要信息系统突发事件的原因进行风险分类，产生的风险主要包括（ABCD）。【《内蒙古农村信用社重要信息系统突发事件应急管理规范》第四章第十七条】A内部系统B外部系统C基础设施D操作风险
7.内蒙古农村信用社网络中心机房管理办法中规定，为了加强网络中心机房管理，网络中心机房实行（ABD）责任制。【《内蒙古农村信用社网络中心机房管理办法（试行）》第二章第四条】A定人B定岗C定职D定编 8.内蒙古农村信用社支付清算系统危机处置预案中规定的处置原则包括（ABCD）。【《内蒙古农村信用社支付清算系统危机处置预案（试行）》
1、3】A系统不间断原则B业务连续性原则C数据完整性原则D可操作性原则 9.按照内蒙古农村信用社信息化建设项目管理办法中的规定，农村信用社信息化建设项目按照投资规模可分为（BD）。【《内蒙古农村信用社信息化建设项目管理办法（修订稿）》第一章第四条】A大型项目B重点项目C小型项目D一般项目 10.内蒙古农村信用社信息化建设项目管理办法是规定，项目管理必须坚持的原则是（ABCD）。【《内蒙古农村信用社信息化建设项目管理办法（修订稿）》第一章第五条】A统一规划B统一标准C分级协调D分步实施 11.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》中定义，银行卡是具有储蓄和存款功能、转账结算功能、代收代付功能以及（ABCD）功能的金融产品。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第一章】A消费支付功能B消费信贷功能C综合理财功能D派生功能 12.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》中差错处理规定，差错或可疑交易要即时发现，及时处理，做到“有疑必查、有查必复、有复必果、果必正确”。并应遵循以下原则（ACD）。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】A安全性原则B业务连续性原则C及时性原则D协作性原则
13.《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》中规定，金牛卡只供持卡人本人使用，不得（BCD）。【《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》第三章第十五条】A取现B出租C出借D转让 14.开通企业网银需要提供以下哪些资料（ABCD）A组织机构代码原件及复印件B营业执照原件及复印件C法人代表身份证复印件D被代理人授权委托书E经办人身份证原件及复印件 15.商户类别码由收单机构为特约商户设置，作用是（ABCD）。A标明银联卡交易环境的主营业务范围和行业归属B标明银联卡所在商户的主营业务范围和行业归属C判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据D开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一 16.关于商户类别码的设置，下列说法正确的是（ABCD）。A收单机构签约特约商户，应调查了解商户的实际主营业务、业务范围和经营状况，确保商户经营信誉良好、财务状况稳定。B收单机构应按照《中国银联特约商户编码规则》对签约商户进行编码。C收单机构为特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致。D商户类别码标明特约商户的主营业务范围，不得用于标注交易渠道或交易处理方式。收单机构仍应根据商户实际主营业务，为互联网、电话支付等其他渠道特约商户设定商户类别码。17.客户在做了网银注销后，下面的说法错误的是（ABD）A以后再也不能使用网上银行服务；B该客户在我行开设的所有账户全部自动销户；C该客户可以随时重新申请开通网上银行服务；D客户注销网银后不能进行网银转账交易，而网银查询、缴费、支付交易不受影响。18.网上银行具有（ABCD）等功能。A转账结算B缴费支付 C信息查询D投资理财
19.电子银行业务按注册渠道不同分为（ABCD）。A网上银行B手机银行C电话银行D短信通 20.个人网银证书挂失客户须提供（AB）办理。A本人有效身份证件B注册账户凭证原件C电子银行业务申请表 D银行支付密码 21.电子银行密码遗忘、泄漏、锁定后，客户可申请办理密码挂失，挂失后客户可以（AD）。A随时办理解挂B必须三日后办理电子银行密码的重置C只能次日办理解挂D当日办理电子银行密码的重置 22.短消息服务为客户提供的服务功能有（BC）。A增值服务 B账户动态信息及时提醒C账户发生额变动通知D账户特殊操作信息 23.企业递交的《内蒙古农村信用社企业网上银行电子客户服务申请表》，银行主要审核（ABCD）。A填写的企业基本信息是否完整B是否加盖企业公章C是否加盖企业法人代表或授权代理人签章D是否加盖企业印鉴，并与预留印鉴相符 24.首次注册电子银行渠道时，营业机构必须校验客户（ABC）。A有效身份证件B账户凭证原件C支付密码
D电子银行密码 25.企业办理网上银行业务注册时，《电子银行业务申请表（企业）》上的签章有（ABC）。A单位公章B待注册账户预留印鉴C单位法定代表人（或授权代理人）签章D银行客户经理签章 26.关于UKEY下面说法错误的是（ACD）A UKEY丢失或损坏，客户必须注销重新签约 B UKEY锁定后可以到柜面进行初始化C UKEY密码输错10次以后必须更换D 不插UKEY可以做转账汇款交易 27.个人网银证书挂失客户须提供（AB）办理。A本人有效身份证件B注册账户凭证原件C电子银行业务申请表 D银行支付密码
28.个人网银客户如需在证书有效期满后继续使用，应在证书有效期满前十五天内通过（BC）进行证书更新。A电话银行B网上自助C营业网点D手机银行 29.网银客户遗失或泄漏客户证书，可（AD）。A随时办理证书补办B挂失三日后办理证书补办C挂失后次日补办D证书挂失后可随时办理证书解挂或证书补办
30.属于手机银行营业网点操作员的权限有（ABCDE）A.个人基本信息维护 B.个人账户信息维护 C.个人手机银行冻结/解冻 D.个人手机银行注销 E.个人手机银行密码重置
31.客户端手机银行业务申请包含（ABCD）服务。A.业务注册 B.业务维护 C.业务注销 D.信息查询 32.客户端手机银行密码管理包括客户端手机银行（ABCD）A.登录密码初始化 B.交易密码初始化 C.修改 D.挂失
33.个人网上银行登录需要输入的要素有（ABC）。
A.用户名 B.网银登录密码 C.验证码 D.交易密码34.我行“农金通”自助终端的主要功能包括（ABD）。A.账户查询 B.转账 C.存取现金 D.补登存折 35.2015年9月30日手机银行新增功能包括（ABCDE）。
A.下挂账户间转账 B.手机号转账 C.网点信息 D.利率查
询 E.客户服务
36.我行微信银行主要功能包括（ABCDE）。
A.网点和ATM查询 B.交易明细查询 C.大额取款预约 D.利率查询 E.手机充值
37.我行金牛卡支持哪些网上支付方式（ABC）。
A.支付宝 B.银联在线 C.京东支付 D.财付通
三、判断题
1.《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》中规定，主机设备和网络通信设备必须有备份，并处于实时备用状态。（对）【《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》第三章第十一条】
2.《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》中规定，安装办公自动化系统的计算机接入国际互联网按照确定的网络安全隔离技术方案可以使用应用技术软件做到双网隔离，对接入国际互联网的办公计算机要求各接入机构进行登记、注册。（错）【《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》第五章第二十二条】
3.《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》的安全管理中规定，用户密码严格保密，及时更新，一般用户密码两个月内至少更换一次，重要用户密码必须每月更换一次。重要用户密码密封交安全管理员保管。（错）【《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》第七章第三十八条】
4.《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》中规定，网点签退要落实到网点负责人。（错）【《内蒙古农村信用社计算机系统安全运行管理办法》第十一章第八十一条】
5.内蒙古农村信用社业务系统运行故障及账务差错处理办法中规定，属于系统错误或异常导致的故障，填写《内蒙古农村信用社业务系统需求变更申请书》。（错）【《内蒙古农村信用社业务系统运行故障及账务差错处理办法（修订稿》第五条】
6.内蒙古农村信用社业务系统运行故障及账务差错处理办法中系统运行故障处理相关职责规定，营业网点：必须坚持“谁操作，谁承担全部责任”的原则，提交的数据修改申请表或系统运行故障必须以事实为依据，网点会计主管和柜员对提交事项的真实性负责。（对）【《内蒙古农村信用社业务系统运行故障及账务差错处理办法（修订稿》第八条】
7.内蒙古农村信用社信息科技服务外包管理办法中规定，对通过资质评审的外包公司实行人员试用制度。首次来自治区联社提供支持的技术人员试用期为1个月，已在自治区联社提供过支持、达到自治区联社外包要求的人员可免于试用。（对）【《内蒙古农村信用社信息科技服务外包管理办法》第五章第二十四条】
8.《内蒙古农村信用社重要信息系统突发事件应急管理规范》中规定，自治区联社风险管理部门每季度开展一次对信息科技突发事件应急响应工作的全面评估和审计活动。评估范围包括应急响应的有效性、投入资源的充分性、突发事件报告的及时性等，确保应急响应持续有效。（错）【《内蒙古农村信用社重要信息系统突发事件应急管理规范》第八章第四十七条】
9.内蒙古农村信用社盟市网络汇聚点管理暂行规定中要求，网络设备需要一定数量的冗余备份，必须保证主干线路网络设备的双备份。（对）【《内蒙古农村信用社盟市网络汇聚点管理》暂行规定第六章第三十六条】 10.各级农村合作金融机构、农商行法定代表人是本机构信息科技风险管理的第一责任人。（对）【《内蒙古农村信用社信息科技风险管理办法》第二章第七条】 11.必须建立独立的测试环境，以保证测试的完整性和独立性。测试至少包括功能测试、安全性测试、压力测试、验收测试、适应性测试，并由测试部门提交测试报告，测试可以直接使用生产数据。（错）【《内蒙古农村信用社信息科技风险管理办法》第五章第四十二条】 12.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》中规定，在办理无卡存现交易时，只要持卡人姓名、卡号、金额填写正确即可办理。（错）【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】 13.《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》中规定，办理个人卡取现交易时，必须通过磁条读卡器刷卡读取卡号，不得手工录入卡号。（对）【《内蒙古农村信用社金牛借记卡业务操作规程》第二章】 14.《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》中规定，旗县联社所辖联网营业机构为发卡网点；依照本章程规定申请取得金牛卡的单位和个人为持卡人；发卡网点依照本章程规定有权注销或停止持卡人使用金牛卡。（对）【《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》第一章第三条】 15.申领单位或个人可申领一张主卡和多张附属卡，主卡及其附属卡共用一个主账户。主卡持卡人不可以对附属卡的各种支付渠道和支付限额进行控
制，对其申领的主卡、附属卡产生的所有交易负责。（错）【《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》第二章第七条】 16.《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》中规定，个人卡账户资金只限于其持有的现金存入或以其工资性款项及属于个人的其他合法收入转账存入，严禁将单位款项转账存入个人卡账户。（对）【《内蒙古农村信用社金牛借记卡章程》第三章第十四条】 17.《内蒙古农村信用社金牛借记业务管理办法》中规定，持卡人可在有“银联”标识的自动柜员机上查询卡余额；持卡人可在本系统的自动柜员机上修改个人密码；持卡人可在“银联”的特约商户POS机上购物消费。（对）【《内蒙古农村信用社金牛借记业务管理办法》第八条】 18.《内蒙古农村信用社金牛借记业务管理办法》中规定，持卡人一天内若连续5次输入密码错误，系统自动锁定该卡。锁卡后持卡人必须到内蒙古农村信用社原开户行营业机构柜面，凭有效身份证件及正确密码办理解锁或申请密码挂失。（错）【《内蒙古农村信用社金牛借记业务管理办法》第八条】 19.《内蒙古农村信用社金牛借记业务管理办法》中规定，持卡人可与发卡机构签订协议书,委托发卡机构代缴水费、电费、煤气费、固定电话费、移动电话费，还可委托发卡机构代发工资、代收各项劳务费等。（对）【《内蒙古农村信用社金牛借记业务管理办法》第十二条】 20.《内蒙古农村信用社金牛借记业务管理办法》中规定，持卡人在“银联”的商户购物消费后要求退货，必须在原交易发生的POS机上进行。（对）【《内蒙古农村信用社金牛借记业务管理办法》第十五条】
21.《内蒙古农村信用社自助银行管理办法》中规定，自助银行选址按照效益优先、重点区域优先发展的原则进行选址。（对）【《内蒙古农村信用社自助银行管理办法》第十二条】 22.自助设备保险柜的钥匙和密码严格实行“双套制”、“分管制”。钥匙与密码分管，工作用钥匙、密码与备用钥匙、密码分管。（对）【《内蒙古农村信用社自助银行管理办法》第十八条】 23.自助设备的清机、加钞，必须实行双人操作，并在监控下进行。离行式自助取款设备一律采用更换备用钞箱的方式完成加钞操作。（对）【《内蒙古农村信用社自助银行管理办法》第四章第十九条】 24.自助设备运营操作规程中规定，如密码保管员变动，必须做密码交接手续。（错）【《内蒙古农村信用社自助设备运营操作规程》第四条】 25.自助存款设备的清机，采用在清机现场将设备存款钞箱内的现金取出现场清点现金后放入专用款箱的方式完成。专用款箱，由加钞员双人上双锁，专用款箱配2套锁。（错）。【《内蒙古农村信用社自助设备运营操作规程》第四条】 26.加钞员每次清机加钞和维护时应一并将吞没卡取出，接到持卡人被吞卡的投诉时，应及时派双人将卡取回。（对）【《内蒙古农村信用社自助设备运营操作规程》第六条】 27.电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、客户服务中心和消息服务业务等。（对）28.金牛借记卡可以在全国农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社和其他银行营业机构办理农民工银行卡取款业务。（对）
29.金牛借记卡可以在冠有内蒙农信标识的自助设备上办理存取现金、跨行转账、自助缴费、查询等自助业务。(错)30.金牛卡是银联标准卡，金牛卡不具有透支功能，使用时必需保证账户有足够余额。(对)31.32.33.客户接收的短信息可作为其账户资金及资金变动的有效凭据。（错）POS刷卡手续费由客户承担，特约商户无需支付手续费。（错）持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。（对）34.金牛卡只供持卡人本人使用，不得出租和转借。凡因出租和转借造成的资金损失由持卡人承担。（对）35.36.37.电子银行柜面业务只能由客户本人办理，严禁他人代为办理。（对）企业办理各类企业网上银行柜面申请业务必须到账户开户行办理。（对）申请办理电子银行业务的申请表、协议书等合同文本内容不得涂改且必须由客户本人签名。（对）38.金牛借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。（错）39.持卡人如遇银行卡被自动柜员机（ATM）吞没时，应及时与自动柜员机（ATM）所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。（对）40.在确定商户主营业务所提供的商品或服务的性质和类型时，应根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照所列经营范围，为商户选择适合的商户类别码。（对）
41.混业经营商户涉及的各业务类别相互不独立，无法严格区分时，收单机构必须按照混业经营商户的主营业务设置MCC。混业经营商户的主营业务可依据对该商户收入贡献最大的业务类型加以确定。（对）42.发生换卡、挂失补发等业务，系统无法联动更新签约账号，需重新签约短信通。（错）43.企业办理各类企业网上银行柜面申请业务必须到账户开户行办理。（对）
44.内蒙古农村信用社视接收到的手机银行业务指令为客户本人发起，并以该业务指令为依据进行交易处理，内蒙古农村信用社无义务另行审查此次手机银行业务的实际使用人或其资格、能力状况。（）答案：对
45.内蒙古农村信用社将通过计算机系统保存客户的业务指令，该业务指令将作为解决日后争议或纠纷的有效、合法证据。（）答案：对
46.内蒙古农村信用社有义务为客户的交易数据和客户资料保密，除国家法律法规另有规定、监管部门另有要求或与客户另有约定外，不得将上述资料随意提供给第三方。（）答案：对
47.客户如需要变更或终止手机银行业务服务或设定，应及时向内蒙古农村信用社相关营业网点提出申请，并按照要求办理相关手续。（）答案：对
48.客户与内蒙古农村信用社因手机银行业务发生的争议，应向客户所在地有管辖权的法院提起诉讼。（）答案：（错）
49.重置手机银行登录密码时客户需携带身份证前往营业网点柜台办理。（）答案：（对）
50.客户端手机银行客户对外转账时受业务统一制定的交易限额控制，并受手机安全认证交易限额的控制。（）答案（对）
51.办理手机银行业务申请时，无须向客户进行必要的手机银行安全提示。（）答案（错）
52.个人客户手机银行资料必须要按会计档案的管理要求妥善保存。银行人员不得擅自复印、留存、使用或泄漏客户资料。（）答案（对）
53.需主管授权的手机银行业务，主管应按照规定的审核要点对授权内容审验无误后再行授权，确保经办人员操作合规，操作内容与客户申请一致。（）答案：（对）
54.客户首次办理手机银行渠道注册时，营业网点应与客户签订手机银行服务协议，填写协议内容必须正确、完整，保证协议签署合法有效。（）答案：（对）
55.营业网点受理手机银行业务申请时，应认真核对客户身份证件原件及账户凭证原件的真实性、有效性及与申请表填写的内容是否相符，可以由他人代客户本人签名。（）答案：（错）
5.银行基础知识 篇五
一、必答题
1、世界上早期建立的最典型的中央银行是哪家银行？
答：英格兰银行是世界上早期成立的中央银行中最典型的一个，被称为近代中央银行的鼻祖。
2、商业银行经营原则是什么。
答：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
3、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为哪几类？ 答：根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
4、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则？
答：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。
5、商业银行对其分支机构实行怎样的财务制度？
答：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。
6、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循哪些原则？ 答：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
7、商业银行应建立并保持怎样的内部控制体系？ 答：商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系。
8、《巴塞尔协议》的主要内容有哪些？
答：一是关于资本的组成；二是关于风险加权的计算；三是关于标准比率的目标。
9、哪种信用证对受益人有追索权？ 答：议付信用证。
10、按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中对于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备，应当按照_什么比例进行折算？
答：应当按照55%进行折算。
11、商业银行国内保理的业务种类有哪几类？ 答：国内综合保理、国内商业发票贴现。
12、各商业银行应加强对银行卡持有人账户信息的保护，ATM机打印凭条时应对银行卡号码哪些数字进行屏蔽？ 答：倒数第二至第五位数。
13、巴塞尔新资本协议要求中，对商业银行资本结构管理中长期次级债券数额是怎样规定的？
答：最高不能超过核心资本的50%。
14、目前我国常用的金融租赁业务有哪几种？ 答：直接租赁，转租赁，回租租赁，标杆租赁。
15、我国银行监管当局的监管内容主要包括哪些？ 答：市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。
16、货币化程度是指什么？
答：国民生产总值中货币交易总值所占的比例。
17、实现有效金融深化与创新最重要的市场条件是什么？ 答：竞争性市场的培育。
18、巴塞尔协议的三大支柱指的是什么？
答：最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束的内容。
19、按五级分类划分贷款可分为哪些？
答：可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
20、商业银行支付工具主要有哪些种类？ 答：主要有票据支付工具、信用卡、信用证。
21、金融风险的类型主要有哪几类？请列举出四类。答：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险。
22、资本金充足性的监测指标主要有哪些？
答：主要有资本金充足率、核心资本充足率、固定资产占用率。
23、营业利润率指的是什么？
答：指的是银行利润总额与同期营业收入的比率。
24、负债业务作为形成商业银行资金来源的业务，可分为哪两部分？ 答：自有资金和外来资金。
25、我国现行的人民币汇率制度是什么? 答：我国人民币现行汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
26、货币政策的最终目标是什么？
答：稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。
27、财务会计的要素有哪些？
答：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。
28、按照贷款承诺的内容和形式不同，项目贷款承诺可分为哪几类？
答：有条件贷款承诺和约束性贷款承诺。
29、按存放目的不同，同业存放分为哪几类？ 答：结算性存放和 合作性存放。
30、目前代收代付业务主要包括哪两类？ 答：委托收款和托收承付。
31、目前我国对商业银行的资本充足率和核心资本充足是怎样规定的？
答：商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。
32、个人住房贷款的主要风险点有哪些？
答： 贷款是否为假按揭、抵押登记是否落实、贷款投向是否符合国家有关政策和规定。
33、为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行哪些制度？ 答：定期轮岗和强制休假。
34、对于境外汇入款项，银行要对哪些内容进行核对？
答：印鉴或密押、审核信委托书、SWIFT电文或电传指示、汇款头寸落实情况。
35、作为商业银行期限错配风险管理的一种主要方式，利率期权有哪些主要工具？
答：利率上限、利率下限、利率上下限。
36、中国人民银行为商业银行办理再贴现业务时遵循什么原则？
答：平等、公平、自愿、诚实信用。
37、按存放单位的不同，同业存放有哪些种类？
答：国有商业银行存放、其他商业银行存放、农村信用社存放、政策性银行存放。
38、商业银行理财业务的主要风险有哪些？
答：法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、流动性风险。
39、2004年，巴塞尔委员会发布了《新资本协议》，新协议提出商业银行应同时对哪些风险计提相应的资本？ 答：市场风险、操作风险、信用风险。
40、对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的房地产开发贷款？
答：土地使用权、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证。
41、债券投资业务主要面临以下那些风险？
答：信用风险、流动性风险、价格变动风险、操作性风险、声誉风险。
42、单位定期存单质押担保范围除贷款本金利息外还包括： 答： 罚息、损害赔偿金、违约金、实现质权的费用。
43、银行卡交易包括哪些？
答： 商户交易、证券交易、自助设备交易、柜台交易。
44、衍生产品信息系统报表功能需要满足哪些需求？ 答：业务统计、审计披露、风险控制、财务报告。
45、什么是操作风险？ 答：操作风险是指商业银行在办理业务时，由于内部程序、人员、系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
46、作为质押品的定期存单包括未到期的：
答：作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取储蓄存款、存本取息储蓄存款、外币定期储蓄存款。
47、银行要科学分配经济资本需要具备哪些前提？ 答：了解各种风险的概率分布、了解并估计各种风险敞口的额度以及这些敞口的相关性、确定银行对风险的容忍程度。
48、银行开办银团贷款业务，应坚持哪些原则？
答：平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担。
49、目前我国开放式基金的销售渠道主要有哪些？
答： 基金管理公司直销、商业银行以及证券公司等机构代销、新起步的专业销售经纪公司代销。50、申请签发他行银行承兑汇票业务的银行需要具备哪些条件？ 答：金融许可证、营业执照、相应设施、资本充足、代理行与委托行签订代理协议。
51、商业银行资产管理顾问类业务主要包括哪些内容？
答：投资建议组合、投资分析、税务服务、信息提供、风险控制。
52、我国利率市场化应采取什么样的方式？
答：渐进模式，先外币、后本币，先贷款、后存款。
53、超额准备金则是包括哪些内容？ 答：存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金。
54、按资金来源分，商业银行负债业务可分为哪几类？ 答： 存款负债;借入负债;结算性负债。
55、个人汽车贷款的主要风险点有哪些？
答：购车行为及价格是否真实;贷款的抵(质)押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力。
56、与商业银行表外（中间）业务操作风险程度相关的因素有哪些？ 答：缺乏统一的会计准则使银行会计账目滞后;信息系统故障;银行内部运作不规范。
57、商业银行衍生产品业务面临的主要风险有哪些？
答： 市场风险;信用风险;流动性风险;操作风险;法律风险。
58、基金代销业务的主要风险点有哪些？ 答： 开户业务风险;销户业务风险;赎回交易风险;撤单交易风 险;非交易过户交易风险。
59、待处理其他资产具有哪些特点？
答： 形成时间早；损失程度高;一般余额只减不增。
60、高校在读学生申请国家助学贷款必须具备哪些条件？ 答：具有有效身份证件;所在学校与贷款人签订有合作协议;有介绍人推荐，且有1名见证人对其身份提供书面证明。61、同业拆入按期限可分为哪几类？ 答：半日期拆入;日期拆入;指定日拆入。62、担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，主要有哪些种类？
答：担保（保函）;备用信用证;跟单信用证;承兑。
63、商业银行在对集团客户授信时，应在贷款合同中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的哪些情况？
答：交易各方的关联关系;交易项目和交易性质;交易的金额或相应的比例;定价政策。
64、个人理财业务指的是什么？
答：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理、等专业化服务活动。65、按交易方式不同，同业拆入有哪些种类？ 答：通过中介交易拆入;不通过中介交易拆入。
66、信用卡具有的哪些收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务？
答：透支利息率;滞纳金;超限费;透支消费回佣。
67、对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取哪些形式化解风险？
答：取消未用的透支额度;信函催收;上门催收;司法诉讼。68、按照商业银行内部管理要求，开展代理证券业务的银行必须在哪三个城市中均各有一家可以办理结算资金相关业务的分支机构？
答： 北京;上海;深圳。69、信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该模式下银行作为发起机构可以获得哪些收益？
答：贷款服务费;资产转让利得;资产支持证券收益。70、全国银行间债券市场参与者在债券远期交易中应遵循哪些原则？
答： 公开;公正;公平。
71、出现什么情形时，银行可根据以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债？
答：生产经营已中止,建设项目处于停、缓建状态;C、处于关、停、并、转状态;债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。72、按用途贷款可分哪几类？
答：流动资金贷款;基本建设贷款;技术改造贷款;并购贷款。73、客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强外还包括条件？ 答： 发展前景好;管理水平高;有良好的净现金流量;对银行的业务发展有价值。
74、在国际贸易中，保理业务一般涉及到的关系人包括哪些？ 答: 卖方;买方;卖方保理商;买方保理商。75、商业银行负债业务的管理原则有哪些？
答:依法筹资原则;成本控制原则;利润最大原则;结构合理原则。76、商业银行的内部人包括哪些？
答: 商业银行董事;总行和分行的高级管理人员;有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。77、负债管理的积极意义是什么？
答: 找到了保持银行流动性的新方式;为扩大银行资产规模、增加贷款投放创造了条件。
78．客户信用等级主要从哪几方面评定？
答:客户的市场竞争力;偿债能力;管理水平;发展前景;79、信用卡的清算方式分为哪几种？ 答:直接清算;间接清算。80、商业银行市场风险有哪些？
答: 利率风险;汇率风险;股票价格风险;商品价格风险。
81、随着我国经济金融体制的改革创新，负债结构变化主要表现有哪些？
答: 负债结构日益多元化;储蓄存款在存款增幅中占主要地位;负债市场份额不平衡。
82、贷后管理主要内容是什么？
答: 贷后检查;贷款风险管理;不良贷款管理;贷后管理责任制。83、根据新巴塞尔协议规定，计算操作风险的方法是什么？ 答: 基本指标法;标准法;高级计量法。
84、商业银行债券投资的品种主要有哪五类？
答: 国债；中央银行融资券；政策性金融债;次级债;境外债券。85、目前我对商业银行表外(中间)业务风险的监管与国际惯例要求还有很大差距，表现在哪些方面？
答:规章制度滞后且不成体系;资本充足率管理不严;事后监管不力。
86、2005年2月，经国务院批准，哪两家银行业金融机构成为我国国内首批信贷资产证券化试点机构？ 答:中国建设银行;国家开发银行。
87、狭义的资产证券化的基础资产包括哪些内容？
答: 汽车消费贷款;信用卡应收款;个人消费贷款;学生贷款。88、票据结算业务，银行要建立哪些制度？
答:现金管理制度;重要空白凭证管理制度;岗位责任制度;业务复核和授权制度。
89、目前，商业银行开办的咨询顾问类业务主要有哪些？ 答:企业信息咨询业务;资产管理顾问业务;财务顾问业务。90、拆借资金的主要用途是什么？
答:弥补票据清算不足;弥补联行汇差不足;先支后收等临时性资金周转需要。
91、中周期一般指多长时间？ 答：9至10年。92、在总需求中,引起经济波动的主要因素是什么？ 答：投资。
93、间接标价的汇率上升和国内价格上升，会导致进出口发生什么变化？
答：出口下降进口上升;净出口下降。
94、商业银行之所以会有超额储备，主要原因是什么？
答：吸收的存款太多;未找到那么多合适的贷款对象;向中央银行申请的贴现太多。
95、国际收支平衡表中，主要的项目包括哪些？ 答：经常项目;资本项目。
96、中央银行变动货币供给主要通过哪些手段？
答： 变动法定准备率，以改变货币乘数;变动再贴现率，以改变基础货币;买卖国债．以改变基础货币。97、新古典宏观经济学包括学派？
答：理性预期学派;货币主义;新凯恩斯主义。98、经济萧条阶段的长短取决于哪些因素？
答： 负投资进行的速度;自发投资的增长率;资本设备和存货的调整。
99、影响消费的非收入因素有
答：利息率;价格水平;收入分配;消费品存量;流动资产;人口增长。
100、商业银行章程规定，重大资产处置方案应当由董事会占比多少的董事通过？ 答：三分之二以上。
101、银行保函的主要作用是什么？
答：在商业信用上又增加了银行信用的担保
102、衍生产品交易业务中，如果看跌欧元，则应进行的操作是什么？
答：卖出欧元买权;买入欧元卖权。103、《中华人民共和国商业银行法》规定的设立农村商业银行的注册资本最低限额为多少？ 答：五千万元人民币
104、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之多少？
答：不得超过总行资本金总额的百分之六十。105、《中华人民共和国商业银行法》对商业银行向关系人发放贷款有什么特殊规定？
答：不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
106、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起多长时间内予以处分？ 答：二年内。
107、拆出资金仅限于哪一类资金？
答：拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
108、商业银行应当于每一会计终了多长时间内公布其上一的经营业绩和审计报告？ 答：三个月内。
109、为确保被监管机构流动性管理的审慎性，机构每月最低流动资产比例不能持续低于多少： 答： 25%。
110、按照“五级”分类贷款质量管理要求:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为哪一类？ 答：可疑类。111、《银行贷款损失准备金指引》规定,银行对关注、次级、可疑和损失类贷款计提专项准备，应分别参照以下比例计提: 答： 2%,25%,50%,100%。
112、按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义，当借款人的债务不是以本币计值时，不管借款人的财务状况如何，借款人都可能面对无法得到外币进而无法偿还债务的情况，这种风险叫做什么风险？ 答：转移风险。
113、CAMELS评级体系中“S”代表的含义是: 答：市场风险敏感度。
114、金融机构对外担保余额、境内外汇担保金额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的多少倍？ 答： 20倍。
115、农村合作金融机构现金红利分配额一般不超过股金金额的多少？ 答：5%。
116、请问什么是基础货币？ 答：商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和是。
117、按照《贷款通则》规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过多长时间？
答：不得超过 6个月。
118、金融机构对违反票据法规定的票据,予以承兑、贴现、付款或者保证,但没有违法所得的,依据《金融违法行为处罚办法》有关规定,处以___的罚款
答：5万元以上30万元以下。119、充分就业的含义是什么？
答： 消灭了周期性失业的就业状态。
120、政府控制外汇和限制外资流入的一般目的是什么？ 答：限制进口消除国际收支逆差。
121、目前，我国人民币实行的汇率制度是什么？ 答：有管理的浮动汇率制。
122、用税收来纠正污染的优点是什么？
答：把污染的成本强加给对污染负有责任的人身上。123、核心资本具备那两项特征？
答：一是能够不受限制的用于冲销银行经营过程中的任何损失，二是随时可以动用。124、《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定的商业银行 不良贷款率不应高于多少？ 答：5%。
125、拨备覆盖率的基本监管标准是多少？ 答：150%。
126、贷款损失一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的百分之几？ 答：1% 127、贷款拨备率的基本标准是多少？ 答：2.5%。
128、贷款迁徙主要包括哪几种形态？
答：向上迁徙、向下迁徙、维持原态、清收处置。129、请简述资产利润率的计算公式。
答：资产利润率=税后利润/总资产平均余额*100%*折年系数 130、《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定的商业银行资产利润率监管标准是多少？ 答：大于等于0.6%。131、《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定的商业银行成本收入比监管标准是多少？ 答：小于等于35%。
132、单一客户贷款集中度的监管标准是多少？ 答：10%。
133、联行往来的基本做法包括哪些？ 答：直接划款;集中监督;分散对账。
134、按照《商业银行法》规定,商业银行开展信贷业务,应当对借款人的哪些方面进行严格审查： 答： 借款用途;偿还能力;还款方式。
135、哪些也是目前我国银行业金融机构的主要表外业务？ 答： 银行承兑汇票;保函;信用证明。
136、银行业金融机构违反规定管理和使用保证金的主要表现有哪些？
答：未缴存保证金;保证金不足;保证金未专户管理;挪用保证 金;137、银行卡中的转账卡的主要功能有哪些？ 答：转帐结算;存取现金;消费。
138、对支付结算等纯粹服务性质的业务风险分析识别时，应主要考虑哪些风险？
答：操作风险;声誉风险;法律风险。
139、银监会新四大监管工具的具体内容是什么？ 答：资本充足率、拨备率、杠杆率和流动性。140、银行业金融机构非利息收入主要有哪些？
答：手续费及佣金收入、其他业务收入、投资收益。
二、抢答题
1、待处理其他资产业务操作流程，一般包括哪些步骤？
答：核实内容;监测分析;拟定清理处理计划;实施清理处理。
2、贷款审贷分离原则就是要做到几分离？
答：贷款业务的开发;贷款调查的职能;贷款审批的职能。
3、参与信贷资产证券化交易的中介结构有哪些？ 答：法律顾问;审计顾问;信用评级机构。
4、同业拆借的原则是什么？
答：自主自愿;平等互利;恪守信用;短期融通。
5、通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括___。答：注册或登陆时采用加密软键盘技术;注册或登陆时采用验证码技术;数字证书认证技术。
6、票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容，需在上级行的授权、授信范围内？
答：票据种类;金额;利率;交易方式。
7、商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为哪些申请人办理贷款承诺业务？
答：未在本行开立存款账户的申请人;个人;有垫款记录的企业;无商品交易背景的申请;有贷款尚未到期的企业。
8、全国银行间债券市场债券买断式回购遵循的原则是什么？ 答： 公平;诚信;自律;风险自担。
9、按付息方式划分,金融债券有哪些种类: 答：零息债券;到期一次还本付息债券;浮息金融债券;贴现债券。
10、申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪些资料？
答：银行承兑申请书;营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明;上和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;商品交易合同原件和复印件。
11、按贷款风险承担的主体可划分哪几类？ 答：自营贷款;委托贷款;特定贷款。
12、与商业银行表外（中间）业务市场风险程度相关的因素有哪些？ 答：市场利率的不利变动;市场汇率的不利变动;市场价格的不利变动。
13、负债管理可能存在的缺陷有哪些？ 答：提高了银行成本;增加了银行经营风险;使银行自有资本占资金总额比重日益下降。
14、商业银行衍生产品业务风险管理的主要内容有哪些？ 答：风险管理体系;风险限额管理;风险计量分析;风险评估报告。
15、适用审批制的中间业务品种主要有哪些？ 答：票据承兑；代理保险业务;贷款承诺。
16、商业银行或有负债中的应付款项主要有哪些种类？ 答：应付利息;应付工资;应付福利费;应缴税金。
17、负债作为商业银行的主要业务之一，具有哪些基本特征： 答：具有偿还性;具有现在效益性;能用货币准确计量和估价;具有清算优先权。
18、发卡银行向持卡人提供对账服务，对账单主要包括哪些信息？
答：交易金额;账户余额;交易日期;类别。
19、网上银行业务操作存在的风险根据网上银行操作流程主要 可划分为哪几类？
答：法律合规风险;操作风险;技术风险。
20、委托贷款的借款人应向银行提供哪些主要资料？
答：贷款申请书;借款人身份证明;借款人公司合同、章程、董事会决议和授权书等;委托人要求的其他文件。
21、按执行价格不同，外汇期权可以分为哪几种？ 答：价内期权;平价期权;价外期权。
22、在取得抵债资产时，应当按照实际抵债部分债权的账面价值作为抵债资产的入账价值。实际抵债部分债权的账面价值包括哪些？
答：本金;已确认的利息。
23、商业银行货币错配主要表现为以某种货币计价的资产、负债和表外项目的现金流在哪些方面的不匹配？ 答：在总额时间上的不匹配。、代理证券清算业务必须取得许可或授权？
答：结算银行证券资金结算资格;人民银行、银行监管部门认可的代理证券业务资格;上级行授权。25、什么是存款准备金？ 答：商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的现金资产，包括库存现金和其在中央银行的存款。
26、依票据法原理，票据为什么被称为无因证券？ 答：因为占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系。
27、金融危机按照发生的领域可分为哪几类？
答：可划分为货币危机、银行危机、系统性金融危机和外债危机四大类。
28、《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指哪些机构？
答：是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
29、商业银行应按照《商业银行信息披露暂行办法》规定，如实 向社会公众披露哪些信息？
答：财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、重大事项等信息。
30、根据担保法规定;有发生下列哪些情形保证人不承担民事责任: 答：主合同当事人双方串通骗取保证人提供保证的;主合同债权人胁迫保证人提供担保。
31、货币的最基本职能是什么？ 答：交换媒介。
32、中央银行降低再贴现率，会使银行准备金： 答：增加。
33、当经济进入景气下降阶段，为保持经济高速增长，避免经济急落和过冷，常常采取什么样的财政政策和货币政策？ 答： 宽松财政政策和货币政策。
34、当国民收入增加,为使利率相对稳定,政府应在货币供给方面做出怎样的调整？ 答：增加货币供给。
35、凯恩斯主义认为财政政策的主要目标是什么？ 答： 实现充分就业。
36、公开市场活动指的是什么？
答：中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券。
37、在效益性财务指标中，最重要的是两个指标？ 答：应收账款周转率;存货周转率。
38、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于多少？ 答：4%。
39、商业银行月末存款偏离度不得超过多少？ 答：3%。
40、金融机构拆入资金占各项存款余额的比例不得超过多少？ 答： 4%。
41、《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定的商业银行不良资产率不应高于多少？ 答：4%。
42、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中规定的一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的百分之多少？ 答：15%。
43、请简述流动性比例的定义。
答： 流动性比例是指商业银行1个月内到期的流动性资产与流动性负债的比率。
44、中国政府为了扶持农业，对农产品规定了最低限价。政府为维持最低限价，应该采取的相应措施是什么？ 答：收购过剩的农产品。
45、一个国家政府对进口货物征收高额关税，以保护本国厂商免受外国厂商的竞争，这种关税叫做什么关税》？ 答：保护性关税。
46、国际金融市场中所称的“垃圾债券”是指那种债券？ 答：通常由负债累累的企业发行。
47、根据《金融违法行为处罚办法》规定:金融机构存在经营收入未列入会计帐册行为,没有违法所得的,可处以多大金额的罚款？
答： 10万元以上50万元以下的罚款。
48、失业一般发生在什么情况下？
答：劳动力供给在现行实际工资下超过劳动力需求时
49、在布雷顿森林体系里，要维持汇率体系的稳定的前提是什么？
答：各国必须保留足够的外汇储备以干预外汇市场，保持美元供求的平衡。
50、对“货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加”的现象，被凯恩斯称为什么？ 答： 流动性陷阱。
三、风险题
1、商业银行应从哪些方面加强对银行卡特约商户的后续管理？
答：建立不定期走访检查制度、检查其受理银行卡业务过程中是否有违章、违约行为、检查其交易量、交易金额是否异常、检查其是否有欺诈交易、加强对特约商户的培训。
2、怎样理解损失准备金？
答：银行业金融机构应当根据审慎会计原则，合理估计资产损失，对可能发生的各项资产损失及时计提足额的损失准备，以提高抵御风险的能力，真实核算经营损益，保持稳健经营和持续发展。
3、商业银行办理代收代付业务必须做到那几个方面？ 答： 授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;主动配合委托人核对账务;代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起。
4、商业银行备用信用证业务风险监管的重点有哪些？ 答：开办该业务必须取得相应的从业资格和授权;建立并落实相关的业务规章制度和操作规程;严格按委托人指令开证;建立和执行风险补偿制度和措施;严格内部审计监督。
5、办理代收代付业务时，缴款人持缴费手册和《专用现金交款单》，交代收行经办员审核，审核内容包括哪些？
答：是否属于代收业务;缴款户名及账号是否一致;凭证要素填写是否齐全、准确;凭证印章是否齐全。
6、汇票到期日前，在什么情形下，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权？
答：汇票到期被拒绝付款的;汇票被拒绝承兑的;承兑人或者付款人死亡、逃匿的;承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。
7、委托贷款业务主要风险点的是什么？
答：经办行未经上级行有效授权，擅自办理委托贷款业务;内外勾结办理假委托;经办行未履行代扣代缴税款义务;委托贷 款委托人有条件支付手续费;在贷款收回阶段经办行先收后付，不以银行资金垫付。
8、商业银行对集团客户设置授信风险预警线应考虑哪些因素？
答：集团客户所处的行业和经营能力;对集团客户的授信总额;资产负债指标、盈利指标、流动性指标;贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况。
9、商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有哪些？
答：未严格执行同业利率;利息支出未计入“金融机构利息支出”;擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;利用同业存放科目违规变相拆入资金;以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市。
10、借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符哪些条件？ 答：具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明;具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明;资产负债率不超过80%;具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产。
11、宏观货币政策和宏观财政政策的区别是什么？
答：前者主要通过利率来影响总需求,后者主要通过政府支出和税收的变化来影响总需求。
12、影响期权价值的主要因素有哪些？
答：标的资产的市场价格和期权的执行价格;期权的到期期限;波动率;货币利率。
13、金融衍生工具的风险来源主要包括哪些？
答：利率;外汇及黄金;贵金属及其他商品;股权;信用。
14、表外金融衍生工具的风险有哪些？
答：信用风险;流动性风险;市场风险;操作风险;法律风险
15、银团参加行的主要职责有哪些？
答：参加银团会议;对发现的异常情况应及时通报代理行;按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户;在贷款续存期 间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况。
16、小企业授信的“六项机制”是哪六项？ 答：利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。
17、《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的定义是什么？
答：依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
18、《中华人民共和国商业银行法》设立商业银行应当具备哪些条件？
答：
（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
（四）有健全的组织机构和管理制度；
（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
19、《中华人民共和国商业银行法》规定的不得担任商业银行董事、高级管理人员的情形有哪些？
答：
（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
（二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
（三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
（四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。
20、境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人，应当符合哪些条件？ 答：
（一）主要审慎监管指标符合监管要求；
（二）公司治理良好，内部控制健全有效；
（三）最近3个会计连续盈利；
（四）社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
（五）银监会规章规定的其他审慎性条件。
21、代理保险业务种类主要包括哪些内容？ 答： 代理保险公司资金结算业务;代理财产保险业务;代理收取保费业务;代理人寿保险业务;代理支付保险金业务。
22、银行业金融机构资产负债表中的“现金”指的是什么？ 答：指的是金融机构的库存现金、可以随时用于支付的存款以及现金等价物。
23、同业拆借合同的要素主要包括哪些？
答：交易双方名称、金额、期限、利率;资金划转渠道，汇划渠道受阻的责任及处理;违约责任及处理;质押资产名称及质押手续的办理;追索权。
24、《商业银行资本充足率管理办法》规定，在什么情况下，商业银行应计提市场风险资本？
答：交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币。
25、次级贷款的主要特征是什么？
答： 借款人不能偿还对其他债权人的债务;借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源;借款人经营亏损，净现金流量为负值。
26、网上银行业务的风险点包括哪些？
答：防病毒;防假冒银行网站;防通过同事、亲戚、朋友等关系得到个人资料防假借银行名义发送邮件给客户，获取账号和密码。
27、签订同业拆借合同应包括哪些要素？
答： 同业拆借成交日期;同业拆借交易金额;同业拆借交易期限;同业拆借利率、利率计算规则和利息支付规则;违约责 任。
28、《商业银行资本充足率管理办法》，风险权重为50%的资产有哪些？
答：商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权;商业银行对企业、个人的债权;个人住房抵押贷款。
29、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的审慎经营规则，包括哪些内容？
答：风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动。
30、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指什么？
答：一是商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
31、拨备覆盖率的计算公式是什么？
答：拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）。
32、在现代货币数量论的货币需求函数中，货币需求量主要取决于哪些因素？
答： 总财富;非人力财富在总财富中所占的比例;各种非人力财富的预期报酬率;其他影响货币需求的因素。
33、广义的货币M2包括哪些要素？
答：活期存款;隔日回购协定;储蓄存款;旅行支票。
34、结算业务借助的主要结算工具有哪些？ 答：银行汇票;商业汇票;银行本票;支票。
35、CAMEL指标包括的要素有那些？
答：资本充足性;资产质量;管理;盈利性;流动性。
36、客户利润贡献的组成是什么？ 答：存款利润贡献;贷款业务利润贡献;银行卡业务利润贡献;中间业务利润贡献。
37、目前,我国银行业金融机构可以接受的贷款担保方式有哪些？
答： 保证;抵押;质押。
38、单位银行结算帐户按用途分为哪几类？ 答：基本存款帐户;一般存款帐户;专用存款帐户;临时存款帐户。
39、小微企业贷款“三个不低于”指标的具体内容是什么？ 答：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
40、商业银行债券投资的品种主要有哪五类？
答:中央银行融资券；国债;政策性金融债;次级债;境外债券。
41、证券资金清算业务主要包括哪些？ 答： 一级清算业务;二级清算业务。
42、按产品品种分，商业银行负债业务包括下面哪些？ 答： 对公存款;同业拆入;储蓄存款;同业存放。
43、商业银行风险评级的原则是什么？
答：全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。
44、影响利率变动的因素主要有哪些？ 答：财政政策、货币政策、通货膨胀。
45、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括哪些？
答：贷款;票据承兑和贴现;开立信用证;担保。
46、银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的哪些信息？
答：权利;义务;风险。
47、商业银行对集团客户授信应遵循的原则是什么？ 答： 统一原则;适度原则;预警原则。
48、根据规定:设立城市商业银行的注册资本最低限额为多 少？
答： 1亿元人民币。
49、已经发生逾期，但是逾期时间没有超过90天的贷款，一般应划分为五级分类中的哪一类？
答：关注类;50、根据《金融许可证管理办法》规定,银行业金融机构未在营业场所公示金融许可证、伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证的,由中国银行业监督管理机构责令限期改正,逾期不改正的,可以处以的罚款数额是多少？
答：3万元以下。
51、凡具有合法商品交易背景、票据真实、贴现手续完备有效、背书完整有效但超出银行允许范围的银行承兑汇票应当归为五级分类的哪一类？
答：关注类。
52、《商业银行法》第三十九条第四款规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过多少？
答：10%。
53、影响巴塞尔新资本协议实施时间表的一个主要因素是什么？
答：银行系统和监管当局的准备状况;
54、借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，那么，贷款应至少分为五级分类的哪一类？
答：次级类;
55、对内部控制过程评价主要应采取那种方法进行？ 答：符合性测试法
56、法定存款准备金应该如何计算？ 答：法定存款准备余率×存款总额。
57、从发展历史看，什么是金融集团产生的主要原因，也导致了并表监管的要求？
答： 金融业综合经营和跨境经营。
58、《商业银行资本充足率管理办法》规定个人住房抵押贷 款的风险权重为多少？
6.银行卡知识 篇六
--注意事项：
1.请首先按要求在试卷上认真填写您的姓名、所在单位的名称和联系电话； 2.请仔细阅读各种题目的回答要求，在试卷上填写您的答案； 3.考试时间150分钟。
姓名： 联系电话：
单位：
一、单项选择题（共20题，每题1分）
1、验卡时，如果发现卡背的签名栏未签名，应如何处理？（）
A、拒绝受理
B、请持卡人先在签名栏签字后，再继续受理 C、没收卡片
D、照常受理，等持卡人在签单上签名时再提醒其补签卡背的签名栏
2、关于核对签名，以下描述哪项是错误的？（）
A、核对签名前，应将卡片还给持卡人
B、刷卡后收银员应一直持有卡片，待签名核对完毕后再将卡片归还给持卡人 C、核对签名主要是核对卡背签名是否与签购单上的签名一致 D、信用卡消费一定要核对签名
3、以下哪项不是银联标识卡的主要特征()A、卡面印有双连地球的镭射防伪标志
B、银行卡卡片正面的右上方或右下方印刷了统一的“银联”标识图案 C、卡片正面的“银联”标志图案上方加贴有统一的全息防伪标识 D、卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）
4、在做POS任何部件连接时，都（）在断电的状态下进行
A、不必
B、必须
C、可以
D、在可能的情况下
5、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为（）。
A、贷记卡和准贷记卡
B、信用卡和借记卡 C、转帐卡和专用卡
C、单位卡和个人卡
6、以下哪项是借记卡与贷记卡最显著的区别？（）
A、信用卡的卡号是凸印的，而借记卡的卡号有可能是平面印刷的 B、信用卡可以透支，而借记卡不可以
C、信用卡有激光防伪标志，借记卡不一定有 D、信用卡有“有效期”，而借记卡不一定有
7、安装POS机时，将电信局的电话线应接入POS机的（）插口。
A、“电话线”或“LINE” B、“电话”或“Phone” C、“密码键”或“PINPAD” D、“电源”或“POWER”11、8、在做预授权完成交易的时候，输入的消费金额不能超过预授权金额的（）A、10％ B、15％
C、20％ D、25％
9、在消费成功后若持卡人或收银员，发现消费金额有误或其他情况，此时收银员可以执行什么交易操作。（）
A、再一次刷卡消费 B、先执行撤消交易再进行一次金额正确的刷卡消费 C、执行签到操作 D、执行结算操作
10、POS机开机后，就出现死机，其原因是（）
A、按键被卡住 B、银行系统故障 C、电话线路故障 D、流水号重复
11、在验卡时，如果发现卡面凸印的持卡人性别是“MS”,但持卡人是位男士，应如何处理?（）
A、照常受理
B、询问持卡人原因，如持卡人的解释合理，仍可受理 C、拒绝受理，并向持卡人说明原因 D、向公安局报案
12、假设今天是2005年6月20日，以下有效期的卡片哪一张是可以受理的？（）
A、06/05
B、11/03
C、03/04 D、05/03
13、如果卡面既有银联标识，又有VISA标识，还有VISA的立体飞鸽激光防伪标志，以下描述错误的是（）
A、该卡是双币种卡
B、该卡既可在国内使用，又可在国外使用 C、该卡只可在国外使用
D、该卡在国内应视同为人民币卡，在可受理人民币卡的POS上刷卡
14、消费撤消交易的操作时间范围是（）
A、当日结帐后 B、当日结帐前
C、隔日
D、任何时候
15、如果在验卡流程中收银员已发现疑点，下一步应如何处理？（）
A、通知保安立即扣留持卡人 B、立即致电收单行寻求帮助 C、请持卡人立即离开 D、立即通知公安抓人
16、某持卡人持信用卡到夜总会消费2000元，结账时要求收银员按1万元刷卡并退8000元现金，收银员应如何操作？（）
A、可以退现金，但要求持卡人支付8000元交易应付的手续费 B、拒绝退现金，可以带走等值的高档烟酒 C、拒绝退现金
D、同意持卡人的要求
17、信用卡背面一般在签名条印有一排号码，这排号码是：（）。
A、身份证号码
B、卡号（或后４位卡号）和安全验证码 C、身份证号码和安全验证码
D、卡号
18、以下哪些行为属于不法分子常用的欺诈用卡行为（）A、购物或消费时非常谨慎，考虑再三才付款。
B、购买高档电器等大宗物件时拒绝送货上门，坚持当场提货。C、在名牌服饰店购买价钱昂贵的服饰，每一件都需要试穿。D、在签单过程中很留心看着收银人员操作。
19、下列哪种持卡人行为是属于正常的（）
A、在机票代售点或购买手机的店铺，重复往返多次，持卡购买多张机票或多部手机，且急于成交 B、在名牌服饰店大量购买服饰，消费无节制，且均不进行试穿，急于成交 C、购置贵重物品不问价钱，也不关注商品质量，只希望尽快成交离开 D、购买家用电器时非常关注价格和性能比，并频频试用，多方比较后才决定成交
20、特约商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少（）年。
A、1 B、2 C、3 D、4、二、多项选择题（共1０题，每题２分）
1、交易成功后，纳入当日清算的交易种类（）
A、消费
B、消费撤销
C、预授权
D、预授权完成
2、银行卡受理流程包括哪些（）
A、验卡 B、POS设备操作 C、核对签名 D、核对签购单信息 E、签名、信用卡交易成功后，通常的操作流程是（）--请按先后次序排列
A、POS自动打印凭证；
B、请持卡人在打印出的POS凭证上的签字栏内签名；
C、核对POS凭证上签名是否与银行卡背面签名条签名一致； D、核对签购单上打印的卡号是否与卡面卡号一致； E、将信用卡及签购单客户联退还顾客。
4、信用卡正面包括哪些内容？（）
A、发卡银行名称和标志 B、签名栏及磁条
C、信用卡卡号及有效期 D、持卡人姓名 E、信用卡防伪标志
5、下列哪些情况下不能使用“消费撤消”功能（）
A、消费交易发生后的第二天
B、撤消另一台POS机上的消费交易 C、撤消POS机结算前的交易 D、做完“消费”交易的五分钟后
6、以下持卡人哪些行为是可疑的（）
A、购物或消费时非常随便，不加考虑与挑拣，不关注价钱，只希望尽快刷卡完成交易。
B、在机票代售点或购买手机的店铺，重复往返多次，持卡购买多张机票或多部手机，且急于成交。C、在名牌服饰店大量购买价钱昂贵的服饰，消费无节制，且均不进行试穿，急于成交。D、在签单过程中神色慌张，左顾右盼
7、ＰＯＳ机一般由（）几个部分组成。
Ａ、终端主机
Ｂ、密码键盘
Ｃ、电源
Ｄ、鼠标
8、信用卡背面包括哪些内容？（）
Ａ、磁条
Ｂ、凸印卡号
Ｃ、持卡人签名
Ｄ、发卡行客户服务或授权电话
9、进行刷卡交易时，POS机显示“电话忙”，其原因是（）
A、“银联”后台主机电话忙。B、电话线路因故障处于忙状态。C、POS分机设置未正确设定。
D、大型商户多台POS共用有限数量的电话外线，易发生电话挤占线路。
10、在以下哪些情况下，商户将面临损失？（）
A、交易签购单上的签名与卡背名栏的签名明显不符的交易 B、受理过期卡的交易 C、受理了有密码信用卡的交易
D、受理以被打孔、剪角或损毁的废卡的交易 E、交易签购单上无持卡人签名的交易
三、判断题（共20题，每题1分）
1、有密码的信用卡可不需要持卡人签名和进行核对。（）
2、若发现信用卡背面签名栏没有持卡人的签名，在持卡人当面补签名也应拒绝受理。（）
3、如果信用卡正面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的四位数字不一致，应立即拒绝受理。（）
4、“消费撤消”交易与“消费”交易必须在同一台POS机上进行操作。（）
5、POS显示“MAC错或消息认证码出错”，重新开机后仍如此，可判断为键盘密钥丢失，可通知机具维护人员更换键盘。（）
6、信用卡消费，可允许持卡人看着卡背面签名栏来进行POS签购单签字。（）
7、在购买或消费时非常随便，不加考虑与挑选，不关注价钱，只希望尽快刷卡完成交易的行为是可疑的。（）
8、在购买高档电器等大宗物件时拒绝送货上门，坚持当场提货的行为是非常可疑的。（）
9、信用卡签名需要持卡人当面亲自签署（其配偶、亲属或朋友都不能为之代签。（）
10、银行卡正面有激光防伪标志的一定是信用卡。（）
11、招商银行发行的“Visa Mini”信用卡体积较一较卡小，且预留了孔眼，所以不能够受理。（）
12、收银人员分辨“借记卡”和“信用卡”的最佳方法是受理银行卡时询问持卡人的卡是否有密码，若有密码即是“借记卡”、无密码即是“信用卡”。（）
13、在紫光灯的照射下，Visa信用卡正面中部会呈现出立体飞鸽的暗记，而MasterCard信用卡正面左右下侧分别会呈现“ M C ”暗记（）
14、“Maestro”是国际借记卡组织的标志，而“VISA Interlink”是国际信用卡组织的标志。（）
15、受理“借记卡”时，刷完卡后应立即将卡交还给持卡人。（）
四、简答题（共3题，每题5分）
1、受理信用卡时，如果发现卡背的签名栏未签名，请问：能否受理该卡片？应如何处理？
答： 首先应拒绝受理该卡，然后向持卡人解释原因，提醒持卡人在卡背签名栏补签名，持卡人补完签名后，收银员核对签名，如果是中文应与卡正面凸印姓名汉语拼音相符，如果是英文应与卡正面凸印英文名相符。然后才可受理该卡。如果收银员对签名仍有疑问可通过拨打发卡行电话或是查验持卡人身份证明文件进行近一步核对。
2、受理信用卡时，如果发现卡背的签名为英文名字，而卡正面左下角却凸着持卡人的汉语拼音，你应不应受理 该张卡片？应如何处理？
答：如果是中文应与卡正面凸印姓名汉语拼音相符，如果是英文应与卡正面凸印英文名相符。如明显不符，应 立即拒绝受理。但有时卡背签名与卡面凸印的持卡人姓名有时的确会出现不太一致的情况，或英文名签名较难 辨认的情况，因此收银员还应结合卡背签名与签购单签名的核对，对卡片及交易的有效性进行判断。
3、通过询问持卡人“卡是否有密码”，以此来判断“借记卡”或“信用卡”的这种做法，你是否认同？请简述原因？
答：不认同，首先来说现在国内很多银行发行的信用卡都增加了密码功能，不是只有借记卡才有密码：其次如 果只是通过卡片有没有密码来判断借记卡或是信用卡，会给犯罪分子有机可乘，如一些无密码的信用卡在消 费时随意输入4－6位数字都可交易成功，犯罪分子常会告之其卡片为借记卡令收银员降低警惕。
五、选答题（商场、专卖店类商户1题；酒楼、饭店、娱乐场所类商户1题；酒店类商户1题，每题10分）
1、受理银行卡时，由于系统原因POS设备没有打印出POS签购单，而持卡人收到短信通知，应如何处理？
（商场、专卖店类商户收银人员必答）
答：a向持卡人解释POS签购单并未打印，交易未成功 b出示深圳市银联金融网络有限公司“温馨提示”，并按照上面要求主动记录下持卡人相关资料，包括：姓名、联系电话、发卡银行、银行卡号、交易金额、交易时间、终端屏幕显示信息
c、第二个工作日进行查询，如交易存在，按照正常调帐流程退款；未成功，持卡人款项将在3—5个工作日内自动退还
2、为了方便顾客，较多的酒楼、饭店都采取由楼面部长将顾客的银行卡拿至收银台进行刷卡，完成后再将卡 交还顾客的这种方式。请就以上情况简述在酒楼、饭店中整个受理银行卡（信用卡）的正确过程。（酒楼、饭店、娱乐场所类商户收银人员必答）
答：楼面工作人员将卡片拿到收银台―――收银员进行刷卡操作―――楼面工作人员将单据拿给顾客签名（此时不可将卡片一并带给顾客）―――楼面工作人员将签过名的签购单交收银台―――收银员核对签名是否相符 ―――将卡片连同签购单持卡人存根联一并交还顾客
3、请简要写出预授权、预授权完成（联机）、预授权完成（离线）、预授权完成（手工）的适用范围？（酒店类商户收银人员必答）
答：a预授权适用范围：客人入住并使用银行卡作为支付工具时，收银员按入住天数根据酒店预交押金规定估算消费金额，使用此交易对客人账户资金进行冻结。
b预授权完成（联机）适用范围：当客人离店结算时，已作过预授权交易的，通过“预授权完成”交易进行银行卡支付。
c预授权完成（离线）适用范围：商户收银员应以联机方式为主提交预授权完成，当受理终端或系统无法通过联机方式完成预授权时，可选择预授权（离线）方式。
d预授权完成（手工）适用范围：当收银员在POS终端或系统故障，无法通过POS终端完成“预授权完成（联机）”及“预授权完成（离线）”交易时，可手工提交受理行完成交易。
六、案例分析（共1题，每题15分）
7.银行卡知识 篇七
一、知识管理与商业银行知识管理内容分析
知识管理 (Knowledge Management) 一词最早由美国著名管理学家彼得·德鲁克提出, 随后作为一种全新的管理思想受到商业银行界的重视。所谓的知识管理可从以下几方面来认识: (一) 知识管理的对象是知识, 知识管理的过程就是知识的收集、存储、传播、共享、运用和创造的过程; (二) 知识管理的目的是为组织创造价值, 进而提升组织的竞争力, 其重点是促进知识共享和再创造。 (三) 知识管理强调集体智慧, 知识管理是激励创新并实现市场价值的战略思想, 是一种通过集体智慧与知识共享来提高组织竞争力的过程; (四) 知识管理不同于信息管理, 知识管理是在信息管理发展到一定程度时产生的一种新的管理方式和思想, 知识管理比信息管理更为复杂, 它立足于信息管理的基础上, 注重组织内部人员和信息的有效整合, 促进知识的充分利用和不断创新。
根据以上认识, 可认为, 商业银行知识管理是在一定的外部环境中, 其管理者依据知识管理理论, 运用知识管理的方法和手段, 把知识和知识活动作为商业银行最重要的资源, 通过对商业银行内外知识的获取、传播、共享、应用、创造, 发挥商业银行职工集体的智慧以提高其应变能力和创新能力, 创造有利于知识共享与创新的文化与价值观, 从而实现商业银行发展目标的活动过程。其根本目的是运用集体智慧, 增强商业银行对环境及其变化的警觉性和灵敏性, 提高商业银行的应变和创新能力, 并且提高商业银行的银行绩效。其最终结果是将商业银行转型为学习型组织, 建立起具有自身特色的银行知识的传播体系、创新体系和管理体系。
二、商业银行知识管理应用的难点
近年来, 知识作为商业银行竞争优势的主要来源受到广泛的关注和重视, 知识在商业银行内的转移和共享已经成为商业银行获取竞争优势的重要手段。为有效地管理知识, 人们将知识分为显性知识和隐性知识两大类。
在商业银行中, 能否共享其他个体的隐性知识, 关键在于经验或某种共同的经历, 因为隐性知识总是依附于某种经验或事件活动而存在的, 离开了共同的体验, 接受者就很难接受隐性知识。在这种情况下, 言传身教、团队的共同体验以及亲密、和谐的组织氛围和文化都是保证个体间隐性知识有效交流的条件。
但不可忽略的是, 知识是一种竞争性资源。如果没有很强的个人动机, 人们不愿意共享自己的知识, 这会导致知识社会化成为知识转化过程中最难管理的环节。然而个体间的知识共享不仅是组织知识创造的理论前提, 更是作为一系列组织结果的关键因素而被证实, 如最佳实践的转移、新知识产品开发和组织生存等。因此, 研究隐性知识的共享问题, 对提高知识管理的效率有着积极的指导意义。
考虑到博弈论的一些技术特征, 可以利用博弈理论分析隐性知识共享的人们的决策过程和合作的信任度问题, 探讨改善隐性知识共享的策略。
三、博弈理论分析
(一) 博弈论的含义
博弈论又称对策论, 是使用严谨的数学模型研究冲突对抗条件下最优策略的理论。博弈论可以定义为:一些个人、团队或其他组织面对一定的环境条件, 在一定的规则约束下, 依靠所掌握的信息, 同时或先后从各自允许选择的行为、策略进行选择并加以实施, 从中各自取得相应结果或收益的过程。
博弈论要回答的是决策主体的行为在发生直接的相互作用时, 双方所采取的决策以及这种决策之间的均衡问题。其核心问题是决策主体的一方行动后, 参与博弈的其他人将会采取何种行动, 参与者为取得最佳效果应采取怎样的对策等。
博弈论可分为合作博弈理论和非合作博弈理论。前者主要强调的是团体理性;而后者主要研究人们在利益相互影响的局势中如何选择策略, 使得自己的收益最大, 即策略选择问题, 强调的是个人理性。目前, 应用最多的博弈论主要指的是非合作博弈, 也就是各方在给定的约定条件下如何追求各自利益最大化, 最后达到力量均衡。
(二) 纳什均衡博弈及其均衡
1950年和1951年, 纳什的两篇关于非合作博弈论的重要论文不仅证明了非合作博弈及均衡, 也证明了均衡的存在性, 这就是著名的非合作博弈论的纳什均衡。
纳什均衡可以描述为:如果一个博弈存在一个战略组合, 任何参与者要改变这一战略组合都可能导致降低自身的效用水平 (或只能保持原有的效用水平) , 因而任何参与者都没有积极性去改变这一战略组合, 这一战略组合成为该博弈论的纳什均衡。纳什均衡揭示了博弈均衡与经济均衡的内在联系。纳什的研究奠定了现代非合作博弈论的基石, 后来的博弈论研究基本上都沿着这条主线展开。
(三) 博弈论在现实中的应用
博弈论在现实生活中有着广泛而深刻的意义, 尤其是著名的“囚徒的两难选择”。在“囚徒的两难选择”中, “囚徒困境”的每一方在选择策略时都没有“共谋”, 他们只是选择对自己最有利的策略, 而不是考虑社会福利或任何其他对手的利益。也就是说, 这种策略组合由所有参与者的最佳策略组合构成。没有人会主动改变自己的策略以便使自己获得更大利益。个人理性与集体理性的冲突, 个人追求利己行为而导致的最终结局是一个“纳什均衡”, 也是对所有人都不利的结局。“囚徒困境”中的两人都是在坦白与抵赖策略上首先想到自己, 这样他们必然要服长的刑期。只有当他们都首先替对方着想或者相互合谋时, 才可以得到最短时间的监禁结果。
另一著名例子是“智猪博弈”:猪圈里有两头猪, 一头大猪, 一头小猪, 猪圈的一边有个踏板, 每踩一下踏板, 在远离踏板的猪圈另一边的投食口就会落下少量的食物, 如果有一只猪去踩踏板, 另一只猪就有机会抢先吃到另一边落下的食物。当小猪踩动踏板时, 大猪会在小猪跑到食槽之前刚好吃光所有的食物;若是大猪踩动踏板, 则还有机会在小猪吃完落下的食物之前跑到食槽, 争吃到另一半残羹。那么, 两只猪各会采取什么策略?答案是:小猪将选择“搭便车”策略, 也就是舒舒服服地等在食槽边;而大猪则为一点残羹不知疲倦地奔忙于踏板和食槽之间。只有改变规则, 才能促使小猪和大猪都在拼命地抢着踩踏板。等待者不得食, 而多劳者多得。为使资源最有效配置, 规则的设计者是不愿看见有人搭便车的, 政府如此, 企业也如此。而能否完全杜绝“搭便车”现象, 就要看规则的核心指标设置是否合适。
四、隐性知识共享的静态博弈分析
(一) 隐性知识共享的静态博弈模型
本文以囚徒困境模型作为分析的起点。为了方便起见, 假定商业银行隐性知识共享中的合作只发生在两个客户经理A和B之间 (其结果可以类推到n个客户经理参与的多边合作关系中) , 参与知识共享的客户经理约定共享各自拥有的知识。然而在实际运行过程中, 行为发生与各自利益同时考虑, 任何一方都有可能在真实的合作 (合作策略) 和虚假的合作 (不合作策略) 之间自由选择。可以预见, 若双方真实合作, 则每一方都获得收益p*;若双方都采取虚假的合作行为而导致合作失败, 则每一方的收益均为0;若一方积极合作而另一方采取虚假的合作行为, 则选择不合作策略的一方将获得超额收益p- (称为投机的收益) 。例如某客户经理假托合作的名义获得了其他客户经理的知识而不共享自己的知识, 他将获得比正常合作更大的实际利益, 但是这种收益是建立在欺骗对方的基础上, 该客户经理今后在同行中的信誉不佳;而选择合作策略的一方因受骗而获得最差的收益p_ (称为受骗的收益) 。这样可以获得个体间的一次性动态博弈 (又称为静态博弈) 的效用矩阵, 如图1所示。
图1个体间一次性动态博弈效用矩阵
该模型同时满足以下两个条件:
这是典型的“囚徒困境”博弈问题, 该静态博弈中, (不合作, 不合作) 是唯一的纳什均衡结果, 其对应的效用为 (0, 0) 。由于p_>p*和0>p-, 对于参与隐性知识共享的任何一个客户经理而言, 不管对方如何做, 不合作都是其最优策略。基于双方都是这样的想法, 个体间的合作最终是失败的。与双方都不合作得到的效用 (0, 0) 较之双方真实合作得到的效用 (p*, p*) 要差, 因此这种博弈结果非常不好。
(二) 隐性知识共享静态模型分析
“囚徒困境”博弈反映的是商业银行的客户经理在隐性知识共享中短期一次性的合作, 是个体理性与集体理性、私有利益和集体利益的冲突。在上述个体合作的博弈过程中, 个体间合作失败有以下几个原因。
1. 投机的诱惑太大或背叛的惩罚太小
隐性知识共享中, 每个客户经理都有私有利益最大化的偏好, 都会选择对自己最有利的策略。由于存在p_>p*, 就单个客户经理来说, 最理想的结果是自己在博弈中获得最大利益;当对方选择合作策略时, 该客户经理却选择了不合作策略以获得超额收益, 从而使合作失败。
2. 合作的激励太小
由于存在0>p-, 单个客户经理在博弈过程中都会考虑:如果对方选择了不合作策略, 而自己选择了合作策略, 反而得不偿失, 自己因受骗而使利益受损。因此, 同样会选择不合作策略, 这也导致了合作的失败。
3. 不吃亏的心理
在博弈过程中, 每个客户经理不仅要考虑自己的行为策略带来的收益, 也要考虑对方的行为对自己收益的影响。由于对方选择合作和不合作策略都存在一定的可能性, 每个客户经理要考虑无论对方选择什么策略, 自己一定要选择更有利的策略。在隐性知识共享的博弈过程中, 无论对方选择合作还是不合作策略, 自己选择不合作策略总是不吃亏, 基于这种心理和认识, 每个客户经理单方面选择了不合作策略而使合作失败。
4. 缺乏信任
合作的结果产生于双方同时选择合作策略。尽管每个客户经理都明白如果双方都选择合作策略, 不仅自己单方面能够获得正常的收益p*, 而且实现了整体收益最大化 (2 p*>p_+p-) ;但是担心当自己选择合作策略的同时对方选择了不合作的策略, 反而使自己获得了最差的收益。所以客户经理之间缺乏信任, 导致客户经理之间知识共享的失败。
(三) 商业银行改进客户经理合作行为的对策
为了促进客户经理间的合作关系, 根据上述分析过程, 商业银行可以采取相应的对策改进客户经理的合作行为。
1. 约束客户经理的投机行为
如果商业银行中的政策规定对投机的客户经理进行惩罚, 即在其他条件不变的情况下使p*>p_, 这时静态博弈出现两个纳什均衡结果 (不合作, 不合作) 和 (合作, 合作) , 其效用分别是 (0, 0) 和 (p*, p*) , 是协调博弈模型的均衡结果。尽管降低投机客户经理的收益在一定程度上提高了客户经理之间合作的可能性, 但是客户经理不合作的风险仍然存在。
2. 提高客户经理合作行为的激励程度
如果商业银行为激发客户经理合作的积极性, 提出对高质量履行隐性知识共享的客户经理进行奖励, 即在其他条件不变的情况下使p->0, 博弈均衡结果为 (不合作, 合作) 和 (合作, 不合作) , 合作同样不会产生。可见, 单纯地对客户经理合作行为进行激励并不能提高客户经理间合作的可能性。
3. 约束客户经理投机行为的同时提高对合作行为的奖励
在满足p*>p_>p->0的条件下, (合作, 合作) 成为唯一的纳什均衡结果, 这是最令人满意的结果, 但是, 在实践中要满足p*>p_>p->0的条件非常困难。第一, 提高对客户经理合作行为的激励增加了商业银行运作和管理成本, 在经济上对商业银行并不合算;第二, 直接的显性激励机制会产生激励扭曲的问题;第三, 事先对合作各方在所有可能发生的情况和条件下的义务、责任和权利进行完全确定, 商业银行需要建立非常完善的绩效评估体系和惩罚机制以满足p*>p->p->0的条件。
尽管通过某些途径可以促进隐性知识共享中客户经理的合作, 但是这些改进都是不完善的, 需要采取更有效的方法来促进客户经理的合作行为。博弈理论提出, 影响博弈结果的主要因素是博弈的次数和信息的完备性。如果客户经理间的博弈过程能够多次重复, 客户经理会考虑整个博弈过程中的全部收益, 并采取一定的策略来影响对手的行动, 最终可能改变博弈的均衡结果。
五、隐性知识共享的重复博弈模型
商业银行成员如果将来不离开组织, 则在隐性知识的共享过程中一般会考虑长期在合作关系中如何有效地兼顾当前和未来的利益。商业银行成员在无具体离开商业银行计划的情况下, 他们对何时将出现最后一次隐性知识共享博弈无法预计, 故可以引入无限次重复博弈的方法解决“囚徒困境”的现状。在这种重复博弈的过程中, 客户经理间的每一次协作都可以视为一次性博弈, 重复博弈的对象不变, 这些一次性博弈彼此相关, 前期的博弈结果将会影响后期的博弈过程。为此, 对重复博弈的过程加上一个系数α, 表示博弈是以α的概率重复进行的, 而α取决于先前博弈的满意程度。显然, α∈ (0, 1) , 当α=0时为一次性博弈, α=1时为无限次重复博弈。只要合作的潜在价值超过不合作所带来的短期收益, 双方就愿意合作。
为简便起见, 在隐性知识共享的重复博弈过程中, 假定客户经理在第一轮的博弈中双方进行合作, 就会永远合作下去, 则每个客户经理可获得收益p*/ (1-α) 。每个客户经理都清楚地知道, 如果双方进行合作就一定能获得最好的收益, 但是他们都不确定对方在合作中是否会采取合作的策略。假定在重复博弈中, 一方客户经理认为对方在第一轮博弈中选择合作策略的概率为q, q∈ (0, 1) , 这样q就可以解释为两个合作客户经理之间的信任度。对隐性知识共享中的每一个客户经理来讲, 在第一轮博弈中选择合作策略的期望值V (c) 和选择不合作策略的期望值V (c-) 分别为:
客户经理选择合作收益的净期望收益为:
因此隐性知识共享中产生合作必需的最小信任度为:
当隐性知识共享中两个客户经理之间的信任度大于最小信任度, 即q>q*时, 重复博弈过程才能产生合作。
从推导过程可以看出, 信誉对合作者的重要性。信任度随着合作次数的增加而不断变化, 在一次合作中某一客户经理可能会利用对方的积极合作, 通过消极合作获取一些不当利益;但同时, 该客户经理在其他客户经理心目中的信任度会下降, 而合作的客户经理在其他客户经理眼中的信任度会上升。这样一来, 当不合作的客户经理的信任度小于q*时, 其他客户经理会认为该客户经理是不可信任的而采取不合作, 该客户经理会为此付出不守信的代价;当合作的客户经理的信任度大于q*时, 其他客户经理会认为该客户经理是时刻可信任的而采取积极合作。可见, q>q*是隐性知识共享中客户经理成功合作的充要条件。
因此, 重复合作以及相互信任提高了客户经理间合作的可能性, 更有利于客户经理共享自己拥有的隐性知识, 客户经理间在重复合作中获得的长远收益p*/ (1-α) 远远超过不合作带来的短期收益p_, 即使客户经理在第一轮博弈中合作得到的收益p*
六、建议
为了促进客户经理间的合作意愿以及增强彼此之间的相互信任, 商业银行可以从以下几个方面构建有效的隐性知识共享机制。
(一) 重视商业银行内知识客户经理的选择。
选择的知识客户经理需要有较高的文化素养, 较强的学习能力和良好的合作意识。
(二) 加强商业银行的文化建设, 建立高效的沟通渠道。
建立有利于交流的组织结构和文化氛围, 使客户经理之间的交流畅通无阻, 便于客户经理间的相互了解, 提高组织成员的沟通效率和层次。
(三) 完善商业银行客户经理的职业生涯管理。
调查研究表明, 商业银行的知识客户经理最看重的是自己的职业生涯, 即今后的发展。因此, 商业银行应该为客户经理建立可行的职业发展规划, 使客户经理更加明确自己的未来发展。另外, 组织还可以提供其他支持性的条件, 通过满足他们的特殊要求以达到职业承诺和组织承诺的一致。
(四) 增加商业银行客户经理对知识共享的预期效用, 避免客户经理的短期行为。
保持客户经理工作团队的相对稳定。
七、结束语
总之, 知识管理是知识社会中管理的新方向与新模式, 而且将其运用于企业管理已经取得显著成效。但由于商业银行与企业之间具有一些区别, 将知识管理运用于商业银行管理中尚属尝试阶段。在理论上, 如商业银行知识管理中的银行知识的界定、商业银行管理的生态环境、影响商业银行知识管理绩效的因素、商业银行绩效的测量与评估等与商业银行知识管理密切相关的问题, 尚未引起足够的重视和深入的讨论。在实践上, 商业银行知识管理的个体策略与模式还没有具有尚无可借鉴的实实证性案例。但知识管理是商业银行管理发展的重要方向与趋势, 这必须引起相关人员的足够重视与关注。
参考文献
[1]陶洪, 戴昌钧.组织隐性知识共享的博弈分析[J].情报杂志, 2006.
[2]张维迎.博弈论与信息经济学[M].上海:上海人民出版社, 2004.
8.银行卡须知 篇八
类型丰富
银行卡包括信用卡和借记卡。按发行主体不同分为境内卡和境外卡，币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体不同分为联名卡、磁条卡、芯片(IC)卡等，具体分类见下表。
功能各异
除了尽情享受刷卡的便捷，还可利用对银行卡的细分。下面介绍几种最常见的银行卡的功能。
借记卡
借记卡是集存款、取款、转账及消费理财于一体的银行卡。既可以通存通取、支付结算、存款，还兼备了电话银行和代收代付的功能。
贷记卡
贷记卡即常说的信用卡，透支消费是其最大亮点。除此之外，许多银行针对特定人群推出了个性信用卡。相比借记卡，也有了更多附加功能。如广发银行的真情卡、中信银行的魔力信用卡和招行的瑞丽联名信用卡等。瑞丽联名信用卡的持卡人开通信用卡就可成为瑞丽俱乐部的会员，享受会员优惠；广发银行推出过刷卡满一定金额就可获赠双倍积分、换领礼品的活动。还有银行推出吸引年青人的信用卡，如DIY卡、Hello kitty卡、snoopy卡等。需要注意的是，俏皮时尚的外形，增加的是美感，信用卡的功能并无太多过人设计，其目的主要是促使人们消费。
联名卡
联名卡通常集理财与投资于一身，例如公积金联名卡不仅可以查询公积金账户信息、当作公积金缴存凭证，还可以用于储蓄存款取款。对于经常出差的人来说，办一张由旅行社或某航空公司的联名卡就显得非常实惠，这种卡通常享受到某特定飞行路线的特价机票，并可以在有合作方标志的景区、度假村、酒店、餐饮、娱乐机构等地享受特惠服务。
联名卡会员持卡活刷卡通常都会有积分奖励。达到一定积分后可以享受更多彩的会员活动，例如户外拓展、主题派对、体育比赛、专题讲座等以及高额交通意外险保障服务。
择需办卡
面对种类繁多的银行卡，如何选择便成了消费者需要考虑的问题。因为对于有些消费者来说，每年的年费也是不小的支出。
工薪阶层
这部分人群收入中等，出差机会不多，办信用卡的必要性不大。借记卡则优先选择4大银行，因为4大银行网点多、ATM多，也省掉跨行取款的费用。小城市推荐农业银行的金穗卡，因为农行在农村或者小镇网点多，大城市推荐用工行的牡丹卡或建行的龙卡。如果希望获得积分和礼品而办理信用卡，可以考虑浦东发展银行和广东发展银行，不过还款时比较麻烦，如果没有这两个银行的借记卡。就需要持卡者每次到银行还款或者跨行网上汇款。注意哦，借记卡大多是有年费的，一般为10元／年。
白领阶层
这部分人群收入中上，经常出差或者旅行，并且有网上购物的需求。如果经常出差，可以选择一张与借记卡相同银行的信用卡(用借记卡自动帮信用卡还款，而且很多时候可以省去跨行转账的费用)在住宿和预定机票时使用。同时。使用信用卡也可以提升自己的信用。以后贷款、按揭、办理信用卡等都会参考信用评价。
国际商务人士