家庭理财计划书--杨章磊

家庭理财计划书--杨章磊（2篇）

1.“2＋2”重组家庭理财计划 篇一

美国婚姻专家露丝女士说：“再婚夫妇必须将双方的孩子、金钱、投资方式以及以前的配偶等诸多问题协调解决好，而且每一个问题都需要策略性思考，这些问题都是对第二次婚姻的重大挑战。”

的确，财务问题对于重组家庭来说是一个比较敏感的话题。家庭经济结构没有最好的，只有最适合的。不论哪种模式，都需在双方认可的前提下，试行一段再根据实际情况进行调整。

▇“基金型”财务模式

所谓“基金型”财务模式，是指夫妻双方在一定期间内按固定比例，从各自收入中拿出部分资金建立“生活基金”，用于生活中各项费用的支出，以及为满足长期需求而进行的储蓄或投资，其余的收入各自打理，互不干涉。这种形式其实就是将“私房钱”明确化了，最大的好处是保留了夫妻双方各自的私有空间，同时又共同承担了家庭责任。这种形式比较适合家庭因素有些复杂的重组家庭，能够一定程度地避免财务上的矛盾。但是这种方式需要有较好的执行力，也就是说“生活基金”不管由谁来打理，都需要夫妻双方定期沟通，家庭的大项开支或长期理财计划也要双方参与意见。

小贴士：

婚前财产公证

多数再婚者再婚前会有个人积蓄，有的还会有工厂、店铺等固定资产。为了保持经济上的合理平等以及防止婚姻破裂而引发经济纠纷，双方或一方婚前财产较大的再婚家庭，宜进行婚前财产公证，从而避免纠纷，更好地维护家庭和睦。

▇“集中型”财务模式

“集中型”财务模式也称“传统型”，通常这种模式的家庭中财务管理完全由夫妻之间一人担当，另一方定期将收入悉数上缴，再根据需要二次分配，统一规划，这种形式有点像国家财政政策的“收支两条线”，一般建立在夫妻双方相互非常信任的基础上，当然家庭的财务主管也会很辛苦。

有些家庭夫妻收入可能差距较明显，也可采取“主外、主内型”的财务模式，就是说一方赚钱主要用于支付家庭大项开支比如子女教育、家庭旅游、购房购车等等，或者用于积累和投资，而另一方的收入主要用于家庭柴米油盐等日常生活开支。这种方式分工明确，也会很协调。

小贴士：

有效融合夫妻开支模式的5个窍门

任何一对夫妻都有自己的经济问题，尤其是在第二次婚姻，如果夫妻双方将以前的开支习惯带到新的家庭中，那么有的分歧就可能被人为地放大。如何有效地将夫妻双方的开支模式融合到一起来？

1.形成统一战线

孩子们一般很快就能学会如何利用父母处理金钱的不同方式；如果你们对给孩子零花钱、购物等问题态度不一致，孩子们也很快会利用这种差异，最终会对父母的婚姻形成隐患。

2.不要忽视自己

由于再婚的父母需要对双方的孩子教育做出计划，这有可能使你忘记了自己的退休生活。千万不能如此，再婚夫妻也需要对你们的未来做出统一规划。

3.使用现金避免信用卡负债

在支付了孩子们的日常所需和前妻的赡养费之后，通常男方就差不多成了“月光族”。而压缩开支的方法之一就是避免信用卡的循环负债，现金和信用卡结合使用，这样，你每月能节约15%的开支。

4.忘记旧日的伤疤

再婚夫妻难免因钱的问题争吵，这有可能勾起你们过去那一次失败婚姻的痛苦回忆，夫妻中的一方可能因此有激烈反应。因此，建议要用不同的眼光来重新审视每一次分歧，多些宽容与体谅。

5.每周讨论一次钱的问题

任何一次婚姻中，总有一方对钱的问题更敏感，或者更节俭一些。因此建议夫妻双方定期就家庭财政开支问题进行会商，以此提高伴侣的“财商水平”，从而在家庭开支方面取得更大程度上的和谐。

▇ “AA型”的模式

“AA型”的模式较多存在于独立性和自我意识较强的夫妻之间。在充分沟通的基础上，在经济状况相对透明的状态下，夫妻俩可以实行AA制理财，因为再婚夫妇的双方不但要负担各自父母的养老等正常开支，还要对不跟随自己的子女尽到责任和义务，如果“财务集中”的话，容易因“此多彼少”等问题引发矛盾。所以，各自财务独立的AA制对他们来说最合适不过。

当然，每一个家庭都有自己的特点，相应也有适合自己的理财方式，你可以先根据自己的实际情况选择一种进行尝试，在适应中调整，在调整中适应，甚至你还可以结合两种或三种方式摸索出自己的新模式。总之，不必太拘泥于某种框架，只有夫妻双方都接受和认可的才是最适合你们的。

小贴士：

着眼于未来

如果你决定再婚，一定要为孩子考虑得更长远些。因为父母再婚后，你的孩子可能要与无血缘关系的"兄弟"同处一室，但这并不意味着他们会有相同的未来。

1.建立信托计划。如果再婚夫妻的一方希望自己身后的财产留给自己的亲生骨肉，那么就应该建立一个信托计划。

2.合理设立遗产继承信托计划。通过设立一个继承信托计划，你的财产可以直接传给你的亲生孩子。与此同时，配偶可以在其有生之年从你的信托计划中继续获得收入，甚至紧急情况下还可以动用本金。同样，如果祖父母希望确保孩子的继承权，你还可以建立一个监管人账户，或者设立一个隔代遗产信托计划。

2.80后移民美国的家庭理财计划 篇二

2013年11月，我俩带着3个大箱子，差不多全部家当，飞抵旧金山，开始在这里安家。从最开始的租房、租车，到后来的买车、买家具电器，反正一切都按原来的样子，布置这里的家。发现带来的RMB真是太不经花了。为了计算最初一个月的开销，开始用挖财记账。

不记账永远不知道家庭的开销这么大。没有预算，没有长远计划，拿什么提高自己的生活水平？拿什么孝敬父母？拿什么投资教育？让我顿悟的还有一本理财书《7天还你财务自由》。我一个晚上看完了，睡不着。第二天起来开始折腾，通过挖财，把所有的流动资金都仔细查看了一下，花了3天时间，做了家庭理财计划。

下面是我制定的家庭理财计划和目标（金额单位：美元）

储蓄计划：每月定期存入收入的50%，1年后可获得4.8万元。

紧急备用金计划：每月支出X 3 + 信用卡。Checking account里留足1.2万元。另外，金葵花账户留足1个月的金额（RMB），减少货币兑换交易费用。

购第二辆车计划：在大车和小车之间纠结。

购房计划：计划1年后（2 015年/2 016年）在校区较好地区购置自住房一套。需求：10 0万元，single house，4bedroom（parent，child，off ice，guestroom）。卖掉北京房产，获得净利润大概35万元，加上储蓄所得5万元，可付首付40万元，需贷款60万至70万元。

教育计划：2015年儿子满3周岁，送入Child care，计划支出1000元/月。2014年enrollment deadline之前，在FSA存钱（最高额度）用于child care费用。该阶段持续2年时间（2015年，2016年）

55万元（1+5%）（1+5%）=60.6万元（RMB）。收益5.6万元（约$9333），再加上FSA费用，可支出childcare的80%支出。剩余20%由每月收入承担。

赡养计划：￥1 0万元，5 % 收益率，1 0万元（1+5%）=10.5万元。将获利的5000元用于赡养父母，另加1.2万元（RMB）保险。

信用计划：及时还款，积累良好信用，与贷款利率直接相关。

投资计划：继续投资国内的理财产品。了解美国基金交易市场。除去紧急备用金、活期、固定储蓄，剩余资金30%低风险，50%中等风险投资，20%高风险投资。

到美国这一段时间，自己有这样几点理财心得：

原始积累相当重要。如果没有2009年买的北京房产，可能承担不起在美国买房。

改变消费方式，让节约成为习惯。以挖财现在默认的餐饮、居家、购物、交通等8大类支出为例，都有一些省钱方法，而且总体上不会降低自己的生活水准。比如在餐饮方面，可以尽量避免外出就餐，购买易储存的特价食品；在居家方面，可以购买大包装的生活用品，在节日活动时购买打折商品，在确保某项运动能成为固定习惯之前，不购买运动装备等；在购物方面，做到货比三家，只买喜欢的，同时考虑性价比，理性购物，抵制冲动消费，在买衣服之前，先看看衣柜里的衣服，使用团购/优惠券等；在交通方面，可以通过购买特价机票，保持汽车良好性能，修车之前，自己购买汽车零件等方式省钱。