2010-2011-1班主任课题研究个人计划

2010-2011-1班主任课题研究个人计划（精选12篇）

1.2010-2011-1班主任课题研究个人计划 篇一

旅游系2010-2011学年第一学期

就业工作计划

2010-2011学年旅游系就业工作将紧密围绕我院建设示范性骨干院校的总目标，按照学院毕业生就业工作的新要求来开展。2009年我系就业工作主要目标为：10届毕业生共100人，争取2010年年底就业率达到96%，协议就业率达到80%；2011届我系毕业生共158人，其高职生69人,中职生83人.。

一、重视毕业生思想教育，做好毕业生跟踪调查

稳定思想是做好毕业生就业工作的前提。通过对以往我系酒店管理和烹饪工艺与营养专业的毕业生在上岗实习、就业等环节常出现的问题进行深刻的总结，结合专业特点和毕业生思想实际，采取多种形式，做好毕业生毕业教育和思想教育工作。

1、发动辅导员、班主任带领学生骨干深入学生宿舍、晚自习教室、实习单位，及时掌握毕业班学生各个环节的思想动态。对一些思想上的误区予以疏导和解释，稳定我系毕业生的专业思想，使毕业生了解本专业的发展前景和就业趋势。

2、适时对毕业生进行思想状况调查和心理调试，进一步总结和研究，作为我系毕业生就业工作研究和学习的依据，摸索良好的工作方法。

二、丰富就业指导课内容，增强就业指导的实效性有效措施及时处理

1、本计划安排系内老师就业指导讲座3场

系部将在本毕业生工作中集中力量搞好就业指导工作。首先在就业指讲座注重质量要有素提高和注重学生实际，丰富就业指导课的内容，做到开设的指导内容与新的就业形势以及各年级学生新的思想动态相吻合，力求就业指导的实效性。

2、发挥班主任和专业课教师的作用和优势，使就业指导全程化，具体化。在平时的教学和班会中，向学生灌输本专业相关的就业常识，引导学生以积极的心态准备实习、就业，增强学生的信心。

3、邀请企业高级管理人员及专家为我系学生做专场报告，激发学生的学习热情使他们能够正确认识就业形势和人才市场对大学毕业生的新要求。

三、抓好就业常规工作，重视创业教育

1，及时参加学院就业处组织召开的就业工作会议，认真研究10年学院就业工作计划及相关文件，明确分工，使就业工作小组成员各负其责。根据系部实际

情况，切时制定周密、可行的工作计划。

3、逐步完善我系就业机制，使就业工作规范化。提高工作效率，讲求工作质量，深化服务意识，号召全系教职工积极参与到学生的就业指导、创业意识培训中来。

四、加强就业基地建设、做好就业市场分析，积极拓宽学生就业渠道

1、密切联络老的就业实习基地，及时沟通，重视老的就业基地的新需求。

2、邀请就业基地前来我系烹饪工艺与营养专业、酒店专业的实训室进行指导，结合目前的市场需求进一步提高学生专业技能与综合素质。

2010-2011年旅游系在学院就业指导服务中心的领导下，从领导班子到就业工作小组，都将增强为学生服务、为学院服务的意识，努力构筑良好的师生交流平台和学生实习、就业平台，不断提高学生对系部就业工作的满意度。为便于与毕业生交流和沟通，我系将继续向广大毕业生提供系部领导、就业专职老师及毕业生班主任的联系方式，及时了解毕业生的需求和呼声，做到有求必应，将“服务学生”的宗旨落到实处，将我系的毕业生就业工作提升到一个新的台阶。

旅游系

二0一0年八月三十日

2.2010-2011-1班主任课题研究个人计划 篇二

个人金融产品营销是营销管理与个人金融产品相结合的产物, 是营销管理理论在个人金融产品上的全过程运用。具体来说, 是指金融企业以个人金融市场为导向, 对广大的个人客户以人文、心理以及行为上的差异进行细分, 选择对自身最有利可图的目标市场, 设计出“合适的”个人金融产品和服务, 运用整体营销手段传递并提供给目标客户, 以获得、保持、增加顾客, 在满足客户的需要和欲望的过程中实现自身利益目标的过程。

加强商业银行个人金融产品营销, 其意义和作用不可低估。其一, 个人金融产品营销是商业银行获得利润的需要;其二, 有助于加快个人金融产品的创新步伐;其三, 有助于商业银行开拓市场, 培育优质客户群体, 获得更大的市场份额;其四, 有利于商业银行提升形象, 增强内部凝聚力。

二、我国商业银行个人金融业务营销中存在的问题

近几年我国商业银行个人金融业务的市场营销水平有了很大提高, 主要表现在营销意识增强了, 经营方式正在向以客户为中心转变, 创新的步伐明显加快, 营销手段和分销渠道渐趋多样化。但是由于国内商业银行真正开展营销的时间不长, 符合市场经济要求的营销体系和营销机制还没有建立健全, 市场营销活动还存在很多不足之处。

(一) 营销理念和营销文化缺位造成营销系统失效

国内商业银行还没有从战略角度上重视对个人金融从业人员进行营销理念的培养和营销文化的培育, 员工还处于计划经济的思维定势当中, 没有形成与企业目标一致的营销理念和营销意识, 特别是基层分支机构, 仍然把市场营销简单的视为广告宣传, 做为营销的最前沿阵地, 无法贯彻营销企图。

(二) 市场细分和市场定位形式化造成产品趋同和恶性竞争

我国商业银行长期采取的是无差异营销策略, 用一种产品、一种营销手段满足所有的市场。由于缺乏深入的市场调研和市场细分, 导致产品没有办法准确定位, 竞争策略针对性不强, 所推出的产品与市场需求、客户需求严重脱节。而且金融产品的易模仿性强, 各商业银行的个人金融新产品在业务功能、市场定位和客户群体等方面大致相同, 缺乏自己的特色, 银行竞争异常激烈, 变相提高了经营成本, 降低了银行实际收益水平。

(三) 营销策略的知识技术含量低造成高投入低回报

开展市场营销的投入、产出分析流于形式, 对营销要达到的盈利没有明确目标;在营销对象上仅限于熟悉的客户, 很少主动约访陌生客户;促销方式单一, 一般采用的都是发放宣传单、挂横幅、做广告等方式, 不注重营销效果, 对客户的金融消费引导不够;产品上不注重组合营销中间业务、理财业务、电子银行业务等银行产品;营销宣传不注重后续工作和客户反馈, 不能有效巩固客户群。

(四) 组织机构及考核机制与营销目标不匹配造成个人金融业务发展迟滞

各商业银行机构设置仍然是按照传统的以产品为中心的模式建立, 很多业务手续繁琐、过程冗长, 客户办理一笔业务要反复奔波于几个部门, 很容易产生反感;而且同一银行不同分支机构往往针对同一个优质客户展开激烈争夺, 营销力量相互抵消;绩效考评方式与营销目标不匹配, 无法调动营销人员营销的积极性, 甚至使营销人员背离营销目标。

三、我国商业银行加强个人金融业务营销策略分析

面对未来更激烈的竞争和挑战, 加快商业银行营销理念的转变, 建立健全以市场为导向、以客户为中心的市场营销体系和有效的营销管理机制, 是商业银行保持市场占有率, 提高核心竞争力, 在竞争中生存和发展的重要手段。我国商业银行个人金融业务可采取以下几种方式的营销策略:

(一) 产品组合营销

客户的需求永远是金融产品组合的目标导向。而且, 随着社会经济生活的变化, 个人金融需求日趋多元化, 商业银行的个人金融产品组合也应与时俱进。

1.提供满足个人支付需求的个人金融产品组合。

个人的支付需求在不断上升, 特别是对支付的安全性、方便性、快捷性要求越来越高。为此, 商业银行应加大科技投入, 努力提高支付方式的自动化和电子化水平, 加大风险控制和操作便利研究。同时, 加强与证券、保险、医疗保健、邮电、物业管理等部门和机构的合作, 积极创新与发展“无纸化”个人结算产品, 为居民提供以存、贷、汇、理财为一体的系列化、多样化的金融个人支付组合。

2.提供能满足个人投资、理财需求的个人金融产品组合。

首先, 要注重对传统的个人储蓄业务的创新改造, 以全面满足个人金融需求差异的角度去开发设计新品种。其次, 借鉴外国商业银行的一些具体做法, 加快个人信用的评估、资信调查和信用控制的研究, 从而有效运做个人信贷业务, 加快开发个人信贷业务新品种。第三, 商业银行可充分利用自身的资金、技术、人才、信息和信誉优势开展理财业务。例如, 设立个人理财中心、开办个人外汇买卖、保管箱和个人投资咨询等。

(二) 交叉营销

商业银行个人金融业务的产品日趋多元化, 包括传统银行业务系列产品、资产管理系列产品、财富管理系列产品等, 这些产品联结着银行、保险、证券等市场, 这些市场间在个人业务上存在共同的利益和竞争, 可以采取合作的态度改善与竞争对手的关系, 同时应更重视整个价值让渡系统的良好协作以共同创造更多的价值, 使商业银行拥有更加完善的服务功能, 在满足客户多样化需求的同时, 也可提高银行的收益, 这就是交叉营销。银行产品具有特殊性, 消费者在购买这种服务的同时必须向银行提交有关的资料, 这些数据是主营业务的天然副产品。对于一个银行来说, 客户购买的服务数量越多, 银行留住客户的希望越大。交叉销售要广开思路, 不能仅仅站在银行的立场去想客户要什么, 而是站在客户的立场想想他还会要什么?随着不同金融业务品种间的互相集成, 每个客户平均所开账户数会逐步增加, 同时增加的还有平均到每个客户的边际收益。

(三) 渠道营销

银行营销渠道是指金融产品从商业银行转移到金融产品需求者手中所经历的通道。由于银行及其产品的特殊性, 银行的营销主要渠道就是分支机构网点, 随着科技进步出现了电子渠道及其他一些辅助渠道。商业银行应加强:

1.网点功能综合化。个人客户的需求具有多样化特征, 而目前诸多基层网点仍为功能单一的储蓄所, 只能受理客户的存款, 这在很大程度上制约了个人金融业务的发展。我们应借鉴西方商业银行“金融服务百货公司”的成功经验, 为客户提供存取款、代收代付、结算、资产管理等全方位的金融服务。

2.快速发展电子银行及离柜业务。电子银行是电子商务在银行中的应用, 其优势为成本低廉的同时能满足客户对银行服务求快、求近、求便之要求。因此, 商业银行需全力推进网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、ATM、POS (销售终端) 等电子银行离柜业务, 提高资源利用率, 降低成本。

(四) 品牌营销

个人金融产品品牌打造是个人金融产品营销过程中重要的一环, 精心打造的品牌产品在推动相关业务发展的同时, 也为银行赢得了宝贵的市场份额和丰厚的利润。商业银行只有拥有优秀的个人金融产品品牌, 才能在市场激战中赢得有利地位。各商业银行应以自己的银行文化为支撑, 缺乏文化的品牌战略难以长久;不遗余力地塑造和提升各自的核心品牌, 注重品牌发展的科学规划;重视以品牌为中心的整合营销传播运作, 加强品牌忠诚管理实践探索。

(五) 数据库营销

所谓数据库营销, 就是利用商业银行个人金融业务经营过程中收集、形成的各种客户资料, 分析整理后作为制定营销策略的依据, 通过电子刊物发送、产品与服务信息传递、用户满意调研、在线销售服务等多种方式来提供银行的市场营销能力和服务, 并作为保持现有顾客资源的重要手段。

1.发现潜在的顾客, 收集信息。

通过公关活动、销售终端、社会调查等各类途径发现顾客, 并收集他们的资料。将他们的信息归类整理在消费者数据库中, 然后进一步将消费者区分, 针对他们个人的具体状况进行传播。

2.提高营销效率, 形成品牌忠诚。

银行应对自己推销的每一产品进行市场跟踪, 在长期的营销积累中通过电脑管理, 建立用户档案售后服务和产品的升级换代。在对客户档案的管理中, 发现最有价值的顾客, 发掘客户的终身价值。

摘要：随着我国金融体制改革的不断深化、对外开放步伐的不断加快和居民收入水平的不断提高, 个人客户的金融需求日益多样化、个性化, 个人银行业务已经成为各商业银行利润的主要增长点。本文分析了我国商业银行个人金融产品营销的内涵、意义与存在的问题, 并就如何加强个人金融产品的营销策略进行了探讨研究。

关键词：商业银行,金融产品,营销

参考文献

[1]祝孔海.我国个人金融市场的营销策略分析[J].企业天地, 2007, 05.

[2]肖绪峰.我国商业银行市场营销的难点与对策[J].中国金融家网, 2005, 05.

[3]陈鹃.商业银行个人理财业务发展探悉[J], 时代经贸, 2007, 09.

[4]岳振英.试论商业银行客户导向营销[J].现代商业, 2007, 06.

3.个人的知识 篇三

按照荣格的说法,人类各民族的大脑具有解剖学上的一致性,因而其集体无意识也有着惊人的一致。照此逻辑,人类的思维方式也该有相当的一致才对。对于原始民族,与他们的关系最密切的应该是植物、动物、大地和星空。从思维经济的角度出发,当植物获得了足够的名称,对它们进行分类就是自然而然的事。分类是科学的开始。这里有一个巧合:中文科学之科的本意就是分门别类,如科目。又如科举,乃是分科之举。而science的古希腊字源,也是分类的意思。

分类是对事物的归纳和总结。不知道在东巴经里是否有相关的内容。可以肯定的是,东巴经里有大量的描述生产过程的记录。李例芬翻译的经卷中就有一部讲到了非常详细的种庄稼的过程。

我问和品正:既然东巴是纳西族的知识分子,那么他们是否会思考一些普通百姓所不大关心的精神问题?

和品正答:当然。他们不单是会思考一些普通百姓不关心的抽象问题。而且,即使是普通百姓的问题,他们也懂得更多。比如一些要求更多技能的行业,木匠、医生等,都掌握在东巴手里。

我问:这些东巴除了接受传统的知识,是否还有一些个人的思考。这些思考是否有文字流传下来。

和品正:这些还没有发现。不过我们在翻译经书的时候,有时东巴见到某部经,会说,这是某某东巴写的,你看这里他写的和别人不一样。有些大东巴讲经特别生动,会增加许多细节。在传承的过程中,他会有个人的发挥,但是独立的个人作品似乎没有。

经文记录的是集体的智慧。但是对于科学的发生来说,个人的资料更有价值。如果有哪位东巴写日记,就可以从中看到一个东巴作为知识分子个人的独立的思考,看看他在思考哪些问题,是否有对传统观念的反思。

刚刚看东巴文化研究所编印的研究资料。李静生写了一些《丽江近代东巴人物小传》,其中在和士诚条目下提到大东巴牛恒曾经用东巴文写了两部药书,可惜在“文革”时同其它东巴古籍一起被烧了。前几天看到一篇文章,谈到发现了零星的东巴文信札。

不过,由于东巴文自身的缺陷,似乎不足以完整表达个人的思想,即使能够表达,是否仍然只是一个提醒,而不能起到交流的作用?不知道牛恒的药书别人是否能够看懂,别人是否能够填充他著作中实词之间的空隙。

和品正看了一眼我的提纲,说:你研究这些问题,晚了二十年。大东巴都已经不在了,现在的东巴没有一个会看星的。

4.2010-2011-1班主任课题研究个人计划 篇四

课程实践环节 社会调查报告选题

1、以XX市为例，对当地房地产市场进行调查与分析

2、以XX社区（村）为例，对当地居民的环保意识进行调查与分析

3、以XX市为例，对假期人才市场与大学生就业情况进行调查与分析

4、以社区（村）为例，对当地居民的社会诚信度现状进行调查与分析

5、以XX村为例，对国家减轻农民负担与农村居民生活状况进行调查与分析

6、以XX社区（村）为例，对当地的基层党组织建设进行调查与分析

7、对以XX市为例，对当地旅游文化建设现状进行调查与分析

8、以社区（村）为例，对当地的文化建设现状进行调查与分析

9、以XX县（乡、村）为例，调查金融危机背景下返乡农民工生活状况

10、以XX市为例，调查农村进城务工人员子女义务教育的现状

11、以XX市（县）为例，调查“家电下乡”如何提振农村消费需求？

12、以XX乡（村）为例，开展农村迷信与乡风文明建设调查

13、对所在村镇农民进城务工状况的调查与分析

14、以XX市为例，开展城市流动商贩与市政管理的问题调查

15、对居住地科学发展观落实情况的调查与分析

16、对居住地合作医疗状况的调查与分析

17、以XX市场为例，对市场内城镇个体户经营情况进行调查

18、以XX企业为例，对该企业的（技术、品牌、渠道）进行创新调查

19、以XX村为例，对农村土地闲置与流转情况进行调查与分析

5.2010-2011-1班主任课题研究个人计划 篇五

资源计划是企业通过对资源的合理调配, 对供应和需求进行的一个较高层面的匹配, 资源计划的输出是企业可行的总生产计划, 计划频率一般是一个月。资源计划的资源考虑范围既包括物料, 也包括产能、资金、人力等其他各类资源。

按订单装配制造型企业市场需求多变且复杂, 需求周期短, 对未来需求不易提前准确预测, 市场同类产品间竞争激烈, 企业产品更新换代速度比较快, 企业为充分应对市场竞争, 需要制定产品策略、区域策略、客户策略等许多业务规则来指导企业运营。这类企业不但在资源计划过程中要考虑约束资源, 还需要考虑企业管理策略的具体执行, 因此对资源计划有较高的要求。

现在企业多采用企业资源计划 (Enterprise Resource Planning, ERP) 系统来进行资源计划, 但是, 由于传统的ERP系统本身不能反映适应市场需求变化的各类业务规则的变化, ERP系统并不适合做高层面的资源计划。

高级计划与排程系统 (Advanced Planning&Scheduling, APS) 是另外一种基于供应链管理和约束理论的先进计划与排产工具, 包含了大量的数学模型、优化及模拟技术, 在计划与排产的过程中, APS将企业内外的资源与能力约束都考虑范围在内, 用复杂的智能化运算法则, 作常驻内存的计算。APS能及时响应客户要求, 快速同步计划, 自动识别潜在瓶颈, 提高资源利用率。

但由于APS算法的局限性, 当企业业务规则变化后, APS很难跟上更新的步伐, 使得APS的适应性仍比较差, 尤其是对按订单装配制造型企业此矛盾则更为突出。

二、规则引擎原理

规则引擎起源于基于规则的专家系统, 它的主要思想是将系统中随着时间、空间动态易变的业务决策部分分离出来并使用预先定义的语义模块编写, 由系统在特点的时刻用于系统控制。

一个典型的规则引擎由规则库、工作内存和推理引擎三部分组成。规则库包括系统所涉及的所有业务规则。工作内存包括规则系统运行时所需要的信息。推理引擎是规则引擎中最重要的部分, 由模式匹配器、议程和执行引擎组成, 它用模式匹配器将规则库中所有规则与工作内存中的事实进行对比, 找出本次推理循环中的活跃规则, 与前面的推理循环的所有活跃规则构成冲突集, 系统通过冲突解析将议程中首条规则交给执行引擎去处理, 整个过程将根据特定的频率和时间循环执行, 从而完成系统控制过程。

三、基于规则引擎的资源计划

利用规则引擎, 可将按订单装配制造型企业资源计划建立在一系列企业业务规则之上, 将会比ERP和APS更能符合企业的资源计划需要, 适应性也将更强。

资源计划要求的输入有来自市场的无约束预测, 供应方面的数据, 以及关键资源、产品层次、产品数据等。

按订单装配制造型企业关键性业务规则通常应具有以下几个部分:来自管理层的指令、需求类型的优先级排序、产品策略、区域策略、客户策略等。

管理层的指令代表了管理层做出的有关产品销售决策方面的指令, 具有最高的优先级。例如, 对于处于生命后周期的产品, 对其设定一个最大量, 通过改变产品的可供货能力来达到产品在市场上转型的目的;针对新产品设定一个最小量, 来推动产品更新换代的速度。

需求类型是为资源调整和分配而对需求进行排序的规则。一般来说, 企业的需求类型主要包括:已签订订单 (包括退货、样品、其他已签订订单) 、未签订订单 (包括客户预留、一般预测等) 。通过对需求类型的排序, 可以保证把资源分配给优先级高的需求, 避免优先级低的需求类型抢夺优先级高的需求类型的资源。

产品策略可对产品需求的结构进行细化。这些策略主要是:1) 最小保护量, 即出于维持市场策略的需要, 由行销部门决定需要给予产品的最小产量, 它的优先级是最高的;2) 全力支持策略, 这类产品主要是高利润产品、新产品、战略性产品和专属产品;3) 公平分配策略, 它是应用于所有其他的产品策略之后, 在没有其他产品策略时的默认原则。

区域策略也可分为最小保护量、全力支持和公平分配等规则。最典型的区域策略就是公平分配, 当某个区域具有战略性的地位时, 将采用全力支持的策略, 以保证对该区域的产品供应。

另外, 还可以通过一定的客户策略, 优先满足某些客户的需求, 为其提供更短的提前期和更高的服务水平。

四、结束语

根据设定的一系列业务规则和资源状况, 对资源进行合理分配和优化, 不仅在约束资源有限的情况下, 保证这些资源可以首先满足最重要、最紧急的需求, 同时, 它也是企业管理策略的一个重要执行途径, 为最终输出一个可行的总生产计划奠定了基础, 保证了计划的连续性、一致性和可执行性。

参考文献

[1]陈绍文:SCM、APS和ERP[J].计算机辅助设计与制造, 2001, (3) :13-17[1]陈绍文:SCM、APS和ERP[J].计算机辅助设计与制造, 2001, (3) :13-17

[2]蓝伯雄:企业资源优化与优化模型[J].计算机集成制造系统, 2004, 10 (3) :241—251[2]蓝伯雄:企业资源优化与优化模型[J].计算机集成制造系统, 2004, 10 (3) :241—251

[3]石为人余兵张星:高级计划排产系统与ERP的集成设计及实现[J].重庆大学学报, 2003.26 (11) :87-90[3]石为人余兵张星:高级计划排产系统与ERP的集成设计及实现[J].重庆大学学报, 2003.26 (11) :87-90

6.对于一个人的评价 篇六

很显然我们会倾向于选择候选人C。

但最后我们发现，候选人A原来是美国二战时的总统富兰克林·罗斯福，候选人B则是英国首相温斯顿·邱吉尔，而候选人C却是臭名昭著的阿道夫·希特勒。

这则笑话让我注意到这样一些问题，伟人也是有缺陷的。而品质恶劣的人也会在某些方面保持良好的操守。评价一個人必须盖棺论定，着眼于他的大是大非。

一个人不可能很清晰很公正地处理一生中纷繁复杂的所有事件，所以对于小是小非可以装糊涂，对于大是大非却要立定脚跟，丝毫不能含糊。相对于大是大非讲，小是小非其实可以忽略。有两个情妇不妨碍罗斯福成为伟大的总统；每天中午才肯起床，曾吸食鸦片也不妨碍邱吉尔成为伟大的首相。阿道夫·希特勒则永远不可能凭他的某些操守得到后人的谅解，相信每一个犹太人都愿意在他身上吐一口口水。历史对于这个人的评价是"超级屠夫"，而并非国家英雄或者素食主义者。

7.要记住，你是一个人 篇七

是的，艺术的失落，根子是人的失落，人格的失落，号称“灵魂工程师”的艺术家、作家的灵魂失落，被政治扭歪，被经济变形。为此，中国知识界有识之士，在沉重的历史反思和现实考察中，不得不惊呼：中国知识分子的人文精神的失落、道德操守的堕落。不过，许多论者将其归咎于商品大潮的冲击，我并不全然同意。我看这种畸形精神状态在生活激流中大面积的出现，追本溯源的话，其根源则在于五十年代以还的左祸的灾害。艺术家和作家长期在为“政治服务”，为“革命需要服务”的文艺路线领导下，作为一种政治工具，在这个历史误区内扎寨存活，甚至安居乐业，滋生一种阿Q式的自得心理。待左祸作为一种统治思想力量，在历史地平线上逐渐消失以后，在开放后的政治文化的新的历史大背景下，在走向市场的今天，作家艺术家又从政治误区跳入了经济误区。在为市场需要服务的美名下，作家艺术家又成为被金钱役使的奴仆。这叫从庙堂流落到市场，由政治的侍从仆役，成为金钱的雇佣，由一个极端跳入另一个极端，由政治拜物教到金钱拜物教，见物不见人，失落了自我。其具体表现形态，就是艺术本身的失落。

当然，这些文化现象，只是就历史和现实的某种趋向而言。在历史激流中，中国之大，仍然有头脑清醒的文人志士，“文革”及其以前受到批判甚至祸及人身的那些被指为“毒草”的艺术作品(比如“文革”后以“重放的鲜花”形式重见天日的作品)，在经济大潮冲击下，仍然安于清贫和寂寞但又受到冷遇的艺术家和那些严肃的文学艺术作品，仍然一代又一代，一批又一批地涌现不绝，这又从另一个方面证明了，艺术在中国并没有完全失落。“石在，火种不会灭绝”，这就是历史的真理。但就历史和现实的大趋势而言，艺术的失落不仅是一种曾经存在过的历史文化现象，也是当前的一个普遍的病症。因此，对这种现象作一个理论上的概括，作一次历史的回顾与考察，我认为这应该是文艺界有识之士的一种不可推卸的责任。正是在这种认识和感触中，我看到孙正荃先生的这本文艺理论随笔，就感到分外的亲切、动人，因为它正切中时弊，符合时代的需要。

“黑格尔说过：‘正像一句格言，从年轻人(即使他对这句格言理解完全正确)的口中说出来，总是没有那种饱经风霜的成年人的智慧中所具有的全部意义与广袤性，后者能够表达出这句格言所包含的全部内容。’黑格尔的这句话甚至可以评价一个文人的全部功业和道德文章，因为‘亲历艰难者知下情，备经险历者达物伪’，‘艰难’‘险历’就是生活途程中的忧患曲折，心态与筋骨的劳与苦。这就是亚里斯多德所说的，做学问(从事‘纯粹的思想’)所‘必需的东西’。因为经历了这种繁杂苦难的遥远生活途程，人对客观事物的本质，才能在思考和认识的能力上，达到和接近真实的境界，而少些凌厉的瀣妄之气。”

这是我在八十年代中期，为故友范希衡教授的遗译《中国孤儿》(伏尔泰作)的译序中说过的话。把这句旧言旧语移植到这里，用来说明这本书稿的写作背景与成因，实在是恰当不过了。

我与孙先生是近年来相识的，但也许正因为他也经受过许多磨难和坎坷，所以我们一见如故。作为新中国早期的文科大学生，他早已心仪文学艺术，政治风暴不幸将他卷入后，他受过苦，坐过牢，沉入过社会最低层。但他始终有对文学艺术的热爱之心，始终没有放弃对各种文艺现象的观察与思考，同时，他从时代与社会的风云变迁中，更深切地领悟了文学艺术的利弊成败得失，这十多万字的文艺随笔，就是他几十年来观察与思考的成果之一。作者以美学批评和社会批评相结合的方法，对当代文艺现象、文艺创作与批评实践进行概括分析，对于一些重大理论问题也作了深入浅出的阐释论证，文笔生动活泼而又不乏独到的见识。尽管如他自己所说，其中也有某些偏颇和疏漏，但因为这是他真实的所感所悟，因此，这些瑕疵不会掩盖住其中的真知灼见。

为此，我愿将此书推荐给海内外的学术界与读书界，相信它一定会裨益于当代的文学与文化建设。

一九九四年九月于上海寓所

8.论个人外贸企业的发展策略 篇八

1.1 第一阶段 (1949-1978年) :高度垄断时期

改革开放前, 中国基本上属于封闭内向型经济。外贸经营主体是国营 (国有) 对外贸易企业——专业外贸总公司, 一切对外贸易活动均处于国家集中领导和统一管理之下。外贸经营主体一元化主要表现在企业所有制形式单一化, 所有对外贸易企业均为单一国家所有制企业, 从而保证了国家对对外贸易统治的彻底性。在具体业务实践中, 各个专业外贸总公司负责统一对外谈判、签约、落实货源、组织运输以及交货等所有环节。出口采用收购制 (买断制) , 进口采用调拨制。

1.2 第二阶段 (1979-1991年) :适应改革时期

十一届三中全会以后, 我国在初步放开经营, 打破原有经营体制的基础上, 开展了多种形式的工贸结合试点, 组织了一些以生产企业和企业联合体为经营实体的试点。随后在一些工业部门成立外贸公司, 试图解决外贸同生产的问题。然而实践证明, 这只是外贸公司隶属关系的改变, 并没有使外贸公司同生产企业在共同利益的基础上联合起来。此后, 又探索外贸企业向生产企业投资参股, 或实行其他形式的工贸联营, 批准一些有条件的生产企业自营进出口业务。这样, 外贸企业与生产企业之间在共同利益基础上联合, 在局部范围内解决了工贸 (技贸、农贸) 之间结合的问题, 外贸出口企业的队伍也因此得到壮大。

1.3 第三阶段 (1992年-2001年) :深化改革时期

从1992年开始, 中国贸易政策体系的改革已经不限于贸易权和外贸企业等内容。在1992年颁发的《全民所有制工业企业转换经营机制条例》中允许国有生产性企业拥有进出口经营权, 第一次打破外贸专营这一传统的经营体制。1994年12月31日, 中国化工进出口总公司成为国务院批准的首家综合商社试点。1999年1月1日开始执行《关于赋予私营生产企业和科研院所自营进出口权的暂行规定》, 国家对外经济贸易合作部正式授予私营企业自营进出口权, 私营企业开始登上外贸舞台。在1999年1月4日, 20家私营生产企业首批获得自营进出口权, 标志着我国外贸经营权全方位开放的格局己基本形成。

1.4 第四阶段 (2002年至今) :完全开放时期

入世后我国的对外开放进入了新的发展阶段。2004年7月1日起施行的《中华人民共和国对外贸易法》第一章第八条中明确规定:“个人依法办理工商登记或者其他执业手续后可以成为对外贸易经营者, 从事货物和技术的进出口贸易”。这表明个人可以开办个人独资企业或以个体工商户的身份从事对外贸易活动。针对新外贸法各个领域的配套措施将新贸易法构建成完整的体系:自然人和中小企业在从事外贸工作当中融资小额贷款、公共关系发展、培训、咨询等方面的问题, 政府部门都提供了服务和帮助。我国外贸经营主体的日益多元化, 形成国有、集体、外资、私营企业多种所有制成分共同发展的局面。

2 个人外贸企业面临的问题

新《对外贸易法》取消对个人从事外贸的限制, 意味着外贸已经从一个“特殊行业”变为“普通行业”。新《对外贸易法》的实施使个人进入外贸领域的门槛越来越低, 但也面临着许多风险和挑战。

2.1 财产风险

在我国2000年1月1日颁布的《个人独资企业法》第一章第二条和1987年1月1日颁布的《民法通则》第二章第二十九条中都有关个体工商户、个人独资企业从事经营活动, 要承担无限责任的规定。这就意味着自然人从事对外贸易, 如果合同条款选择不当、责任承担过大, 一旦经营失败, 不但个人的经营财产有损失, 而且家庭财产也会负连带责任。面对如此规定很多人宁愿注册一家公司, 以外贸公司的形式从事外贸经营活动, 承担有限责任, 或挂靠在有外贸经营权的专业外贸公司。

2.2 政策风险

新的《外贸法》确定的只是大的方向和原则, 相关的问题尚在计划之中。例如, 第八条规定如果以个人身份从事对外贸易, 需要首先在工商管理部门注册, 但怎样注册、需要哪些手续等一些具体问题, 尚未明确规定。2004年7月1日, 国家税务总局下发了《关于加强新办商贸企业增值税征收处理有关问题的紧急通知》: “新办小型商贸企业必须一年内实际销售额达到180万元”, 或者“注册资金在500万元以上、人员在50人以上的”, 方可申请一般纳税人资格认定。也就是说, 如达不到上述条件, 就无法认定“一般纳税人”资格, 因此, 他们不得不通过大外贸公司代理, 这不仅凭空增加了一道环节, 也增加了他的成本 (1%的手续费) 。而且, 外贸代理还要在出口退税上“分掉一杯羹”。

2.3 信用风险

个人信誉是自然人从事外贸活动的一个门槛。国际贸易中, 很容易产生商业欺诈行为, 稍有不慎, 就会上当受骗, 甚至使经营者蒙受巨大的经济损失。由于个人做外贸不需要设备, 也没有固定办公地点, 一旦发生了变故, 很可能连人也找不到, 外商对个人的信用问题存在质疑, 因此仅凭个人信誉和专业外贸公司进行竞争是远远不够的。另一方面, 随着我国外贸经营权的放开, 具备自营进出口资格的生产企业越来越多, 其对产品和技术的熟悉程度往往是个人不能比的。

3 个人外贸公司发展的对策

新《对外贸易法》的出台及其配套《办法》的实施, 是我国对外贸易之路上一个里程碑。然而在为之欢呼时, 我们还应清楚地看到, 是否选择个人外贸之路, 个人外贸路平不平坦以及个人外贸能否赢利, 最终还得取决于个人的理性投资选择, 以及国内相关配套措施制度的完善和到位。

3.1 寻找合适的个人外贸项目, 制定适宜的发展战略

2004年7月1号开始实施《对外贸易法》中允许个人从事外贸, 但在一定程度上还是受到限制。所以大家不能一哄而上, 应根据自身的优势和特点, 进行市场定位, 找准自己的位置。当然, 外贸公司还应结合公司的内外环境和发展趋势, 制定适宜的发展战略, 针对公司的核心能力做出恰当的定位。

3.2 积极参与网络贸易, 加强对外开放

信息技术的发展深刻影响国际贸易的交易方式。由于个人外贸公司资源短缺、人员有限、资金贫乏等原因, 在推出新产品、创立品牌、开发市场等方面受到制约, 网络贸易就可弥补这一不足。近年来, 以国际互联网络为媒介进行的商务活动正在全球范围逐渐兴起, 发达国家中电子商务的发展尤为迅猛。因此, 应加快实现国内和国外、政府和企业的联网, 为企业提供广泛的外经贸政策法规信息、商情信息和投资环境信息, 做到信息资源最大限度的共享、共用, 积极运用国际电子商务开展外经贸活动, 增强外经贸发展的国际竞争力。

3.3 强化服务功能, 提高服务质量

个人外贸公司应以服务来赢取市场, 通过娴熟的业务技巧以及熟悉国家对外贸易各项程序等优势, 为客户拓展国内外市场提供各种服务。

参考文献

[1]陈岩.论个人从事对外贸易的风险和防范[J].商场现代化, 2005, (07) .

[2]卓凤莉.初探开禁后的个人外贸路[J].黑龙江对外经贸, 2004, (09) .

9.2010-2011-1班主任课题研究个人计划 篇九

一、我国自然垄断行业个人收入分配的几个特点

(一)整体收入水平偏高

首先是名义工资水平普遍较高。统计资料显示,和1989年相比,2005年除信息传输、计算机服务和软件业属于新兴发展的行业外,金融、电力煤气及自来水的生产和供应行业收入增幅高达304%和228%,农林牧渔和商业餐饮增幅仅为69%和122%。1989年电力煤气及自来水的生产和供应行业与农林牧渔行业的收入比为1.61∶1,2005年上升为3.02∶1。1989年收入最高的三个行业是采掘业、电力煤气及自来水的生产和供应行业以及地质勘探水利业;2005年变为信息传输、计算机服务及软件业、金融业以及电力煤气及自来水的生产和供应行业。如1表所示。

(单位:元)

资料来源:《中国统计年鉴》,中国统计出版社,2006年,比例是根据有关数据折算

纵览表1,不难发现,首先是高收入行业基本上都集中在电子、电信、金融、水电等行业,低收入行业基本上是那些基础性行业(如农、林、牧、渔业和地质水利业)和一些竞争性充分的行业(如社会服务业、餐饮业和建筑业)。自1989年至2005年的17年间,自然垄断行业的电力煤气及自来水的生产和供应行业职工平均工资自始至终高居排行榜的前三位,并且远远超出其他一般竞争性行业。其工资增长速度也要高出全国平均工资增长速度的4%-5%。[3]

其次是隐形收入数量可观。行业内存在大量隐形收入,一些自然垄断性行业凭借自身垄断经营以各种名目给职工发放补贴。在2007年3月召开的全国人大十届五次会议上,人大代表黄席樾的提议让我们对此深有体会。“电厂职工可以免费用电、地铁员工直至家属可以持一张免费卡无偿乘坐地铁……在垄断公共事业性行业里,职工所享受的相关福利待遇令人吃惊,甚至成为司空见惯的潜规则。像媒体报道的电表查表员、高速路收费员月收入7 000元等现象,已经让公众感觉'垄断福利'已成危害社会公平的怪胎。”[4]

(二)群体内部收入差距偏小

自然垄断行业职工收入中,隐形收入和奖金津贴占有较大比重,而这部分收入往往是按人头发放的,与职工的学历、素质和贡献大小没有联系,因而自然垄断行业群体内部之间的收入差距偏小。据有关资料,某垄断企业群体内部按学历职工年工资收入如表2所示。

资料来源:《中国人口科学》,2006(1):72

从表2不难看出,在自然垄断企业内部,职工工资收入差距偏小,平均主义较为严重,最高年工资与最低年工资相差仅为4 306元,相差率为10.71%;而且个人收入水平更多地是与工龄、年龄这些与个人素质相关性不太大的因素联系的更紧密,不是更多地与个人受教育程度相联系,虽然接受本科层次教育职工的人均年工资收入最高,但次高组却为“初中及以下”人群,并且两者之间的差距仅仅为558元,仅增加1.27%;初中及以下组与专科组相比,年工资还要高3 748元,仅仅是因为年龄和工龄较长。

(三)收入水平与企业效益脱节

自然垄断行业职工的收入水平与其经济效益是严重脱节的,“高收入、高亏损”的现象似乎早已为人们所司空见惯。许多自然垄断行业的企业既享受躺在国家身上吃大锅饭的好处,又通过社会服务向人们索取额外报酬。[6]这些行业利润下降,甚至出现行业大面积亏损的消息也频频见诸报端。据国家发改委的有关数据,自来水集团2003年实现销售收入162 604万元,成本及其它费用为162 604万元,实现销售利润为零;2004年上半年实现销售收入82 331万元,成本及其它费用为85 540万元,销售利润亏损3 209万元;2005年电力全行业亏损1280户,亏损额127亿元。[7]

二、收入分配的影响和原因

(一)严重的消极影响

首先,强化了非经济因素在个人收入分配中的作用,弱化了个体因素的作用。较高的个人收入与其自身的高学识、强能力应该具有必然联系。而在自然垄断行业的职工收入中,影响更多地是各种非经济因素,个人素质差异的作用较小。这种分配的反作用,不是促使人们更好的提高自身素质,而是找关系、走后门、以钱买权来挤入稳定的高福利单位,或者通过这种方式来保住自己既有的工作,从而强化了行政权力对经济生活的不当干预,为腐败的滋生和蔓延提供了温床,同时也弱化了个人为提高自身素质而进行的各种努力。

其次,个人收益和经营业绩脱钩,不仅造成了不应有的财政负担和新的社会不公,更不利于市场经济的培育和发展。国家每年对亏损企业的的补贴占财政收入的很大一部分,并且呈逐年递增的趋势。1978年,国家政策性补贴支出是11.14亿元,占当年财政收入的0.98%;到了2000年,补贴支出已经膨胀到1042.28亿元,占当年财政收入的7.78%;虽然2004年政策性补贴的比重下降到2.84%,但补贴支出仍高达795.80亿元。[8]另外,财政补贴是对经济利益的一种再分配,对国民收入产生直接的影响。国家对一般竞争性行业征收多种税收,却对自然垄断性行业不仅在税收政策上给予优惠,而且还给予大量的财政补贴,这就会造成经济利益关系的严重扭曲,不利于市场经济的培育和发展。

最后,减弱了市场竞争能力,不利于资源的有效利用,降低了社会成员的福利水平。由于自然垄断行业的行政干预过多,垄断因素过重,竞争因素不足,不利于这些资源的充分有效的开发利用,从而使其成本下降缓慢。这些企业往往会利用自然垄断地位向政府讨价还价,人为地抬高价格或申请补贴,这都会降低社会成员的福利水平。

(二)原因分析

首先政企不分,行政垄断现象严重。行政垄断是政府及其所属部门滥用行政权力限制竞争的行为,是一种政企合一的体制,它明显区别于通过市场竞争导致的生产集中而形成的经济性垄断。[9]其表现之一就是政府进行管制时,将行业中的自然垄断性业务与非自然垄断性业务混同对待,利用自然垄断的合理性掩盖了非自然垄断性业务的低效率。政府部门既是政策制定者,又是监督执行者。出于对地方或部门利益的考虑,往往利用手中权力制定垄断高价,提供强制性服务甚至劣质服务,严重损害了消费者的利益。

其次,对自然垄断行业的特点缺乏正确的认识和深入的研究,没有建立一套与自然垄断行业的特点相适应的收入分配制度。自然垄断行业一般都是关系国计民生的基础性行业,与人们的日常生活息息相关,如铁道、民航、邮政、电信、电力及城市供水、供暖、供气等。因此,理顺自然垄断行业的个人收入分配秩序问题显得尤为重要。但是,目前在我国的个人收入分配领域中,很多制度不完善,监督调控收入分配的机制没有完全建立,分配秩序比较混乱。一是有些部门和单位凭借行业垄断和某些特殊条件为其职工发放额外收入,基本分配失去控制。如有的企业凭借其垄断地位获得的高额利润,并没有上缴国家财政或转为国有资本金,而是直接或变相地转化为职工收入和福利,造成行业间收入差距过大;有的垄断行业中的普通职工,比如司机、清洁工等,他们的收入远高于劳动力市场的价格,甚至高于其他行业的技术人员,严重扭曲了劳动力的价格。二是劳动报酬尚未完全工资化、货币化,养老、医疗等社会保险项目还没有完全独立于企业之外而实现社会化,因而造成初次分配与再分配的错位。如不少单位自行设立了津贴、补贴及福利项目。这些工资以外的收入名目很多,来源不易监控,而且大多是按人头发放,加剧了群体内的平均主义。三是有的行政机关把属于职责范围内的工作“商品化”,强行向服务对象收费或摊派;有的行政事业单位凭借行政权力获得收入;有的行政事业单位把通过财政以外的渠道获得的资金也转化为职工收入,造成不同单位工作人员的收入差距过分悬殊。四是调节个人收入分配的税种不完全,征收监管机制不健全,没有发挥调节个人收入分配的功能。

最后,立法滞后,缺少透明、完善的法律制度。我国在自然垄断行业管制中所依据的法律、法规主要有两类:一是规范一般市场竞争行为的法律,主要是1993年9月颁布的《中华人民共和国反不正当竞争法》及其配套的规章;二是特定领域的行业法和部门条例,如《铁路法》、《电力法》、《电信条例》等。《反不正当竞争法》对于自然垄断行业的有关规定过于简单粗糙,且用于反垄断时适用性较差。行业法大多制定于管制改革以前,其指导思想往往是为了保证国家基础设施安全,而不是为了规范行业中各市场主体的行为,部门条例缺乏权威性、系统性。

三、解决我国自然垄断行业个人收入分配问题的几点思考

(一)加快政府管理体制改革,打破行政垄断,实行政企分开

虽然我国早已推进“政企分开,打破行政垄断”的改革工作,但到目前为止,政企分开的透明度还比较低,导致政府职能缺位与越位问题依然严重。这在传统上由政府经营的自然垄断行业中表现得尤为明显。例如政府对自然垄断企业人事权的过多干预和产权的照顾。只有真正实行政企分开,企业才能形成作为市场主体所必需的经营体制,政府应从自然垄断行业的垄断经营者转变为竞争性经营的组织者,及时转换自己的角色,做好对垄断行业中自然垄断性业务与非自然垄断性业务的划分、行业建设的规划、市场准入、市场管理等工作;加强对自然垄断行业收入分配的监管,改革工资收入分配制度,推进职工收入分配的工资化、货币化和公开化,规范职工收入结构,抑制职工收入过快增长,提高政府管制的效率。政府应该是市场环境的创造者,经济运行秩序的监督者,综合服务的提供者。企业则根据政府颁发的经营许可证的有关条款,按照市场经济原则开展生产经营活动,使企业成为真正的市场主体,从而实现企业经营机制的根本性转换,扭转我国自然垄断行业中行政垄断因素过多的局面。

(二)积极引入竞争因素

自然垄断性的一个重要特点就是规模经济。而产生规模经济的一个重要原因就在于自然垄断行业的网络经济特征。市场需求量越大,网络供应系统所形成的庞大的固定成本就越能为广泛地分散到每一单位产品上而产生规模经济效益。因此,自然垄断行业中的自然垄断性业务主要集中在那些固定的网络性操作业务领域,如电力、城市暖气、煤气和自来水供应行业中的线路、管道等输送网络业务,电信行业中的有线通信网络业务和铁路运输中的铁轨网络业务等。[10]其他领域的业务则可以归为非自然垄断性业务。由于技术的变化使自然垄断的边界已发生改变,传统自然垄断行业中的部分业务领域已不再具有自然垄断性,于是需要对非自然垄断业务与自然垄断业务进行分离,建立自然垄断性业务和非自然垄断性业务的拆分机制,合理界定非自然垄断业务的部门和范围。比如,对于一些涉及国家安全或者稀缺性资源,为了兼顾效益与安全等因素,民间性质的资本进入要受到完全的禁止或者份额的限制;对于自然垄断行业的非自然垄断业务,可允许各种市场主体积极参与竞争,努力构建一种公开、公平、公正的非自然垄断业务的市场竞争环境。对自然垄断行业中的自然垄断性业务,可以通过设计与该业务性质相符合的竞争模式,引入竞争因素,如承诺的比较和兑现。这不但保证了自然垄断的规模经济效益,同时也兼顾了市场竞争机制在自然垄断行业中应有的作用,实现竞争活力与规模经济相兼容的有效竞争,提高这些行业的经营效率。

(三)规范收入分配关系,建立一套与自然垄断行业的特点相适应的收入分配制度

规范收入分配关系要注意以下几个方面:一是要保护和支持合理的个人收入分配差距。在以知识经济为主流的今天,人力资本的作用日益重要,收入差距扩大在所难免;二是在初次分配和再次分配的作用上,保障初次分配的效率和再次分配的公平。养老金、保险金等社会福利的发放应尽快实现社会化,保障再次分配的经济利益为社会大众所共享,从而使个人收入的初次分配效率得到合理有效地提高;三是整顿不合理收入。采取切实措施,规范垄断行业的分配制度,制止一些垄断企业收入分配过分向个人倾斜的现象,使福利收入货币化,隐性收入显性化。同时,缩小国家垄断性行业的范围,鼓励公平竞争,逐步消除垄断利润。四是调节过高收入。当前的重点是加强对部分高收入者所得税的征管,采取得力措施制止偷、漏税行为,同时要借鉴国外调节收入分配的经验完善所得税制,对高收入者在收入、财产、消费诸环节进行全面有效的税收调节。

(四)建立健全完善的法律规章制度,加强执法监督力度

在自然垄断行业政府管制体制改革中采取“以立法为先导”的原则,根据各自然垄断行业的技术经济特征、现行政府管制体制和改革的目标等因素,加强法律法规的建设。对相关部门的法律法规要及时进行修订,包括修改和完善《电力法》、《航空法》、《铁路法》等。目前由于多方面因素的影响,我国社会监督力量和功效还比较微弱。政府应该采取更多的法律措施来提高和完善社会监督机制,保证“权为民所用,利为民所谋,情为民所系”。只有营造出一个强有力的社会监督环境,自然垄断行业才能在正轨上持久良性地发展,广大人民群众的利益才能真正得以维护。

参考文献

[1]曼昆.经济学原理[M].北京:北京大学出版社,2005:262-263.

[2]肖兴志.自然垄断产业规制改革模式研究[M].大连:东北财经大学出版社,2003:19-23.

[3]中华人民共和国国家统计局.中国统计年鉴[Z].北京:中国统计出版社,2006.

[4]华勇.拧紧“垄断福利”阀门[N].陕西华商报,2007-3-4(2).

[5]罗楚亮.垄断企业内部的工资收入分配[J].中国人口科学,2006(1):72-76.

[6]杨宜勇等.公平与效率-当代中国的收入分配问题[M].北京:今日中国出版社,2000:233-234.

[7]中国产业投资研究网.电力行业2005年运行分析[EB/OL]www.dashichang.com,2007-5-16.

[8]李娜.对我国财政补贴的经济分析[D].首都经济贸易大学政治经济学专业.硕士论文.2006:42

[9]王俊豪.政府管制经济学导论[M].北京:商务印书馆,2004:67-84.

10.结城聪：一个人的战争 篇十

现在还能清晰地记起在正式比赛中赢棋的情形，看到对手痛苦的样子，我也跟着难受起来。这原本该是一种游戏的，什么时候变成了战争。我试图让自己的心硬起来，结果不管结局如何，我还是一如继往地感到一种失落。没有人知道我的感受，他们只是关心我又胜了谁。对我来说，对手都是一样的，而我只是机械地重复痛苦。

我们这行和其他行业一样，也有很多老资格的前辈，他们的棋虽然不行了，却总是喜欢指指点点，说一些莫名其妙的话。自从那个叫藤泽秀行的老家伙下了“东有依田、西有结城”的论断后，我下棋就越来越别扭。现在依田已经成了围棋界的名人了，我还扎在无冠游民堆里出不了头呢。

想起来多少有些对不住人家，老藤泽对我一直是恩宠有加，看得出来他很喜欢我，要不每年的合宿他都拽着我去呢。合宿就是一大帮年轻人凑在一起不分白天黑夜地下棋比赛，当然每次都由藤泽张罗。最爽的一次是1991年，本来有比赛不准备参加了，但秀行一天一个电话催我，终于在比赛结束后赶上了合宿的最后一轮。当时成绩最好的是芮乃伟，七轮保持不败。可能她在日本还没有着落，碰到这种机会总是很卖力气吧。我说最后一轮咱俩下吧，结果我赢了。

其实我不喜欢和别人争什么，围棋就算是一场战争，那也只是我一个人的。藤泽的一句话把我和依田连到一起后，那个看起来凶巴巴的家伙总是有意跟我较劲，仿佛打败了我，他就是天下第一了。

不是冤家不聚头，越想躲就越躲不开。新人王战可能是我俩交手最多的地方了，每次打到最后，他都像约好了似地不知从什么地方跳出来挡住去路。而且每回都有一大帮人跟着起哄，说的无外乎是一些“未来巨星的提前碰撞”之类。我不讨厌赢棋，但我不想按照别人的方式去生活。所以1993年拿了一个新人王后，我悄然撤出了那块阵地，还是把它留给别的年轻人吧。依田老虎找不到发狠的对象，就私下里约我比试超快棋。10秒钟一步，完全是决斗的架式。这种快棋最考验棋手的基本功，在相互接触的一刹那靠的全是一种本能反映。我们常常是一天大斗几十局，我没有张扬，可不久之后我还是多了一个快棋王的称号。

从那以后，依田再也没有找过我的麻烦，虽然他的眼神仍是狠道道的，但我知道那只是做做样子而已。

我从没给自己定过什么目标，但30岁来临的时候，我还是感到了一丝压力。我是关西棋院的头牌，却总是不能争取点什么。我不想连累别人，就得做出些牺牲，虽然这有点违背我的初衷。很多人都以为我在小棋圣战上的神勇只是一时的灵光乍现，却不知道这是我第一个纳入射程的目标。砍依田、宰山下，我眼睛都没眨一下，最后一关却遇到了同门师兄苑田勇一。这让我有点为难，当我们双目相对的时候，我读懂了他眼中的深意，我们的目标是一致的：为关西夺下一个头衔。在苑田认输的一刻，一滴眼泪顺着我的脸颊淌下。

我的这个圈子很小，很多人命中注定是要相遇的。当我从自己的小圈子中跳出来的时候，猛然发现遍地都是韩国人的大旗。那些面目生疏的年轻杀手个个心狠手辣，日本军团已接近全军覆没的边缘了。我不会空谈什么爱国，但我知道我该做点什么了，春兰杯正好给了我这个机会。

在大大小小的比赛中，春兰杯没什么突出的地方，但我很喜欢这个名字，它会给我一种温馨的感觉。头一场遇到的竟然是一位熟人——李世石三段，刚刚在丰田杯上踩着我过关。这也是个狂得没边的家伙，不过确实是个硬茬。一上来连招呼也不打，转眼间我已笼罩在层层剑雨中。世上没有全无破绽的剑法，就看你能不能抓住。李世石当然也知道这一点，不过他一定以为我根本连还手的机会都没有。一次、二次……我已经看见了他的破绽，我没有出手。直到最有把握的那一刻，我只一剑就洞穿了他的胸膛。惊愕挂在他的脸上，然后倒在我的脚下。我想告诉他决斗场上轻敌才是最致命的，可惜他已没有机会听到。

当马晓春站到对面的时候，我已经平复了激动的心情。这位曾两夺武林盟主的怪侠已经吃光了所有的老本，他的所谓飘逸在我眼里不过是不堪一击的花架子而已。我稍一发力就突进了他的防区，纵然他是轻功盖世，还是被我扫落擂台。

11.我国个人住房抵押贷款的风险分析 篇十一

近几年, 个人住房抵押贷款已成为我国商业银行重点拓展的贷款投向。2000年~2005年间个人住房抵押贷款余额占全国消费信贷余额比重均在74%以上, 2004年、2005年则到达80%左右。个人住房抵押贷款无论是在增长速度上还是在总量上每年均发展迅速。我国市场经济处于发展初期, 法律制度欠缺, 个人信用征信体系不健全, 商业银行风险管理水平低, 个人住房抵押贷款存在很大风险, 因此商业银行必须加强个人住房抵押贷款风险防范, 完善风险管理机制来确保个人住房抵押贷款良性发展。

二、个人住房抵押贷款风险分析

1. 信用风险

信用风险是个人住房抵押贷款风险中最基本最直接的风险。一般有下面几种形式:

(1) 被迫违约。被迫违约是指借款人在购买房产后, 因实际支付能力下降或突发事件的发生, 无法继续正常向商业银行按照规定还本付息。

(2) 理性违约。理性违约是指借款人主观上认为放弃继续还款能带来更大的收益而产生的违约行为。当房价迅速下跌或利率上升幅度较大, 继续还款的成本大于放弃还款的收益, 借款人会理性违约。

(3) 提前还款。提前还款是指借款人不按照合同约定的期限和额度提前偿还部分或全部贷款的行为。当市场利率低于合同利率时, 提前偿还贷行为就有可能发生, 提前还贷一方面使商业银行损失原合同利率带来的利息收入, 另一方面商业银行还得遭受为还贷资金寻找合适投资渠道的损失。

2. 抵押风险

(1) 抵押处置风险。当抵押物变现渠道窄、成本高, 商业银行不能顺利、足额、合法变现, 就会遭受抵押处置风险。

(2) 抵押物价格风险。抵押物因房地产市场的变化和房屋自然磨损而导致抵押房屋价格下跌的风险。

3. 利率风险

利率风险是指金融市场利率波动导致存贷款利差缩小, 甚至出现贷款利率低于存款利率, 导致银行收不抵支的风险。如个人住房抵押贷款是固定利率, 如果存款利率上调, 银行的资金成本就会上升;个人住房抵押贷款是浮动利率且下浮时, 如果银行资金成本不变, 银行的利差也会缩小。

4. 流动性风险

流动性风险是指商业银行持有的住房贷款债权不能及时足额变现遭受的利益损失。引起流动性风险原因在于商业银行经营特征和个人住房抵押贷款特征, 商业银行资金主要来源于企业存款、居民储蓄存款等短期资金, 个人住房抵押贷款期限长、回收慢, 资金的来源和运用在时间上明显不匹配, 存在“短存长贷”的问题, 因此商业银行面临着及时变现的风险。

三、防范个人住房抵押贷款风险的建议

1. 完善银行信贷管理机制

(1) 加强贷款流程全过程管理, 从贷前调查、贷款审批和贷后检查等环节分析相关风险点, 落实管理职责, 规范操作流程。

(2) 加强借款人信息的收集和分析, 信息收集量越大, 信息质量可能就越高, 信息分析结果可能越准确, 为较好预防和控制信用风险评价提供客观依据。

2. 建立个人住房抵押贷款风险预警系统, 防范市场风险

建立风险预警的数据库, 从各个方面取得数据, 针对我国实际情况, 开发合适的风险预警模型, 建立快速反应和预控机制, 对风险预警系统显示的潜在风险进行及时处理和化解, 来防范金融市场的风险。

3. 加强个人住房抵押贷款的利率风险管理和流动性管理

(1) 开发可调整利率抵押贷款, 其利率根据市场利率的不断变化而做周期性调整。与我国现行的浮动利率相比, 它的不同之处在于这种周期性的利率调整将有助于改善商业银行存贷款期限的匹配状况, 把由商业银行承担的利率上升的风险转移给借款人, 同时也把由借款人承担的利率下降的风险转移给商业银行。

(2) 开发固定利率抵押贷款, 在固定利率抵押贷款模式下, 商业银行承担了大部分的利率风险, 如果商业银行能够通过获得固定利率资金来源与贷款相匹配, 如发行固定利率债券, 利率互换等, 可以避免相应的利率错配和流动性风险。

(3) 大力发展个人住房抵押贷款交易的二级市场, 通过该市场商业银行可将个人住房抵押贷款形成债权出售, 换取贷款资金或流动性高的短期债权, 提高流动性。

4. 发展个人住房抵押贷款风险转移机制

(1) 建立和完善抵押贷款保险机制。个人住房抵押贷款保险的目的在于规避或分散三类风险:一是房屋毁损的风险, 二是贷款的信用风险, 三是借款人的人身风险。在保险品种上, 可以开发与消费信贷相关的财产险、失业险、人寿保险、履约保证保险等保险品种, 在保险机构上, 可以为中低收入借款人建立政策性保险机制的抵押贷款保险, 为高收入借款人和中、高档住房提供商业性专业保险公司抵押贷款保险业务。

(2) 推进个人住房抵押贷款证券化。个人住房抵押贷款“存短贷长”的矛盾使商业银行面临着流动性风险、利率风险、信用风险等多种风险, 个人住房抵押贷款证券化能从根本上解决商业银行“存短贷长”的矛盾, 可以适时推出个人住房抵押贷款证券化, 有效降低商业银行在个人住房抵押贷款上所承受的风险。

摘要：近几年, 个人住房抵押贷款成为我国商业银行贷款投放的重点对象。但是我国市场经济体制发展还不健全, 个人住房抵押贷款存在信用、抵押等一系列的风险问题。因此, 要采取完善银行的信贷机制、加强个人信贷的风险管理等措施, 来确保我国金融市场健康稳定发展。

关键词：个人住房抵押贷款,风险,建议

参考文献

[1]刘萍:个人住房抵押贷款风险探析[J].金融研究, 2002 (8)

[2]江世银:论信息不对称条件下的消费信贷市场[J].经济研, 2000 (6)

12.2010-2011-1班主任课题研究个人计划 篇十二

一秒钟内测出体温

使用传统的体温计，在1秒钟内根本不可能测出一个人的体温来。但美国一家公司经过研究后，推出了可以测出耳朵内温度的体温计，从而使1秒钟内测出体温变成了现实。耳朵内部和大脑控制体温部位的血供相同，所以，通过耳朵测体温，不仅非常精确，而且能比传统方法更快地觉察体温的变化。这种体温计上的感受器非常灵敏，可以在瞬间测得鼓膜和周围组织的温度。使用该体温计的具体步骤如下:①使用前要换上新的、干净的过滤罩，以保证体温计读数精确，然后按“开启”键。②通过拉耳朵的方法使耳道保持“通畅”，这样体温计才能更好地“看”到鼓膜。需要说明的是，对于1岁以下的孩子，耳朵要向后拉;对于其他人，耳朵要向后上方拉。③在揪住耳朵的同时，将体温计的头部缓缓送入耳道中，然后按“激活”键。④1秒钟后，测得的体温数值就会清晰地出现在屏幕上。

奇特的自动牙刷

电动刮胡刀已为我们所熟知，那么，自动牙刷有一天会不会也变得同样普及呢？不过，美国一家公司的确已经生产出了这种产品。他们生产自动牙刷的目的不只是为了让人们使用起来方便、省事，更是为了让人把口腔刷得更干净——因为好多人的刷牙方法都不够正确。使用时，只需将牙刷放在口腔中适当的部位，这种牙刷就会按照口腔医生推荐的方法自动清洁牙齿和牙龈。牙刷的刷毛每分钟可做出三百个清扫动作，所以清洁效果也很好。这种产品零售价约80美元。据了解，目前国内也有此类产品出售。

可治疗打鼾的喷剂

打鼾不仅影响别人的休息，而且可能给自己的健康造成影响。治疗打鼾的方法有很多，比较有效的是进行手术治疗，但是好多人一听手术又怕了。目前，国外一家企业生产的一种喷剂治疗打鼾的效果还是很不错的。该药的混合喷剂可以缓解鼻窦阻塞状况，从而让出入的气体顺利通过。同时，这种药没有任何的副作用。如果使用后打鼾症状仍不能消除，那就需要去看耳鼻喉科专家了，必要时只得动手术了。

有助早期必现乳腺癌［乳腺导管清洗术］

乳腺癌是危害妇女健康和生命的一大疾病。专家指出，如果能早期发现乳腺癌，则可以及早采取相应措施，避免导致更严重的后果。前不久，国外一些专家推荐了一种“乳腺导管清洗术”，为乳腺癌早期发现带来了希望。大多数乳腺癌都起源于乳腺导管上皮，所以通过乳腺导管清洗术可以直接取得乳腺导管上皮细胞，然后利用显微镜分析这些细胞是否正常。

乳腺导管清洗术分两个步骤进行。①用抽吸装置从乳腺导管内吸出一小部分液体，然后通过这些液体的渗出来源找到乳头表面的乳腺导管开口（如果乳头表面没有出现液体，清洗术就无法继续进行）。②将一根如头发丝的细导管插入乳头表面的乳腺导管开口，通过导管将盐水注入乳腺导管采集细胞，接着，再将注入的液体吸出并作为样本送到实验室进行细胞学分析。

乳腺导管清洗术方便易行，接受检查者痛苦小，对于乳腺癌的高危人群和曾患乳腺癌的妇女来说，是一种较好的早期发现病变或复发的办法。不过，目前只能把它作为一种早期发现乳腺癌的辅助检查手段。

临时戒烟可防肺功能下降

根据最新研究结果，临时戒烟1年以上，可以防止肺功能下降，可以降低人群中由吸烟引起的各种疾病的死亡率。研究人员将1000名受试者分成四组:从未吸烟者，临时戒烟1年以上者，永久性戒烟者以及没有戒烟者。通过研究发现，临时戒烟1年以上者和永久性戒烟者比没有戒烟者的肺功能好。这项研究历时30年，得出的结论就是，最好是彻底戒烟;如果戒不了，那么短期戒烟也是有好处的。说不定经过多次的临时戒烟行动后，你就可以彻底告别烟民的队伍了！

Ｇ点：人体中的ＵＦＯ

今年第8期的《美国妇产科学杂志》发表论文，对G点的存在提出了质疑。G点是指阴道内的一束神经组织，受到刺激后会增强性兴奋。文章的主要内容如下。

1950年，一位医生在《国际性学杂志》上发表的一篇文章中最先对G点进行了描述。但事实上，这篇文章并没有提供可以证明G点存在的临床依据，而只是有些关于这位医生的女性病人及她们性行为的轶闻。1982年出版的《G点和其他关于人类性行为的发现》一书最早提出了“G点”这一新名词，但其主要根据却是上述的那篇文章。过去一些想证明G点存在的研究也做得不很成功，因为研究对象数目很小，而且结果也只是12人中的4人有G点存在的表现。如果G点真的存在，那么阴道内一定会有一个富含神经组织的区域，但有关研究并没有发现存在这样的结构。近20年来，G点一直是很多女性性生活中的一个重要的部分，一些人甚至会为找不到G点而苦恼。但事实证明，G点不过是一种人体内的UFO（”不明飞行物”的英文缩写）而已，人们拼命地去找寻它，热烈地去讨论它，但没有客观依据能证明它的存在。

为自己装一盏“尾灯”