邮政代理金融工作思路

邮政代理金融工作思路（精选8篇）

1.邮政代理金融工作思路 篇一

关于开展全省邮政代理金融网点

转型工作的通知

为贯彻落实集团公司加快推进邮政代理金融网点转型工作的要求，进一步提升网点经营管理水平，提升客户服务体验，增强网点单点盈利能力，实现邮政代理金融业务转型高效发展，省公司、省分行决定自2013年起，利用3年时间开展全省邮政代理金融网点经营管理转型工作。具体内容通知如下：

一、总体原则

以邮储银行网点转型模式为规范，网点转型管理体系为支撑，遵循“先城市后县域，先示范后推广，先重点后一般”的原则，邮银携手，建立代理金融网点转型可持续发展体系，实现代理金融网点从交易型向服务营销型转变的经营管理模式。

二、总体目标

（一）实现代理金融网点经营管理模式“三个转变” 建立新的网点销售流程，实现经营理念从“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变；规范员工销售行为，实现网点经营从“单一结果管理”向“注重过程管理”的转变；利用网点经营分析和网点销售管理工具，实现客户维护从“个人经验管理”向“团队数据管理”的转变。

（二）建立和完善代理金融网点转型管理体系 随着代理金融网点转型工作逐步推进，力争用1-2年的时间，培养一批代理金融网点转型专业管理人才及内训师，建立并完善代理金融网点转型管理体系，为代理金融网点转型的深入推广奠定坚实基础。

（三）打造转型示范网点，树立推广学习样板 2013年至2015年，通过3年的时间，努力打造一批高水平的转型示范网点，以点带面，树立典型，持续推进代理金融网点转型工作。

三、管理机制

为加强代理金融网点转型工作的领导和组织协调，全面推动代理金融网点转型工作顺利实施，省公司、省分行成立代理金融网点转型领导小组。

组 长：张军政 副组长：李文宾

成 员：省公司市场经营部、计划财务部、人力资源部、服务质量监督检查部、企业发展与科技部、省邮政金融业务局、省邮政代理保险业务局负责人；省分行个人业务一部、渠道管理部负责人。

领导小组下设办公室，成员由省公司、省分行相关部室，省邮政金融业务局、省邮政代理保险业务局相关人员组成，负责推进全省邮政代理金融网点转型工作的具体事宜。

四、实施步骤

2013年是邮政代理金融网点转型的关键之年。为确保网点转型总体推进目标和计划的有效实施，结合代理金融发展现状，将2013年代理金融网点转型工作分三个阶段实施推进。

（一）筹备阶段（6月）

设计邮政代理金融网点转型模型,制定网点功能分区优化指导方案,印制邮政代理金融网点经营管理规范、转型培训教材及制作转型所需配套工具,制定邮政代理金融网点转型绩效激励参考方案等。

（二）培训阶段（6-8月）

重点围绕各省辖市代理金融转型工作组成员、内训师转型队伍及代理金融网点支局长、大堂经理、理财经理等主要岗位员工进行转型培训。转型培训工作计划从6月份开始分批开展，主要由邮储银行培训师、省级内训师与外聘专业讲师主导完成授课。

（三）推进阶段（8-12月）

重点围绕代理金融网点转型模式导入、转型模式固化、转型网点实施评估三个方面进行（具体见附件1）。

五、工作要求

（一）高度重视，建立常态化网点转型管理推动机制 代理金融网点转型是集团公司今年力推的一项重要工 作，是推动邮政代理金融发展方式转变的重大举措，涉及管理、经营、资金、人才等诸多方面，需要各级领导的支持和参与。各省辖市局、市分行应根据“邮银主管领导负总责、代理金融部门负全责、银行转型管理部门总支撑、相关职能部门总配合”的总体原则，成立由各相关部门参加的转型领导小组、转型工作组，明确各部门的工作职责和转型推动管理流程，形成常态化的管理推动机制。各单位在转型工作组的人员配备上，要挑选接受能力强的优秀骨干，组成管理团队，专职专事，对网点转型工作实行全面管理和推进。

（二）转变观念，充分认识代理金融网点转型工作的系统性、复杂性、艰巨性

网点转型工作是代理金融业务发展突破传统经营发展方式，实现“以客户为中心”经营服务管理模式的创新举措，是一项长期、复杂的系统性工程，需要各级领导从战略的高度给予充分认识，合理调配资源，建立配套的长效管理机制及绩效激励，处理好过渡期间短期效果和长期效果之间的关系，持续推进，加快经营管理方式的转变。

（三）统一标准，严格按照代理金融网点经营管理规范实施和推进

代理金融网点转型的经营管理规范，是在邮储银行网点转型成功实践的基础上，结合代理金融网点特点制定的转型管理规范指导。各单位在网点转型推进的过程中，要始终坚 持用代理金融网点转型规范，指导过程管理，“严格规定动作，少做自选动作”，坚持“由形似到神似”，循序渐进、由浅入深、持之以恒地予以推进，确保邮政金融服务品牌打造的统一性和标准性。

（四）优化到位，确保集团级转型示范网点达标 2013年，在集团公司、省公司的强力支持下，要努力打造我省首批集团级、省级转型示范网点。各单位对最终经过优选确认的转型示范网点，要严格按照转型示范网点的软、硬件配备要求，克服一切困难，合理调配资源，确保网点人员调配到位、服务设施到位、绩效到位，确保首批转型示范网点经营模式得到有效实施。

（五）细化方案，确保代理金融网点转型工作逐步深入 各单位要按照省公司的总体部署及推进策略，紧密结合本地实际，制定本地区代理金融网点转型实施方案。要细化每项工作内容，按照省公司总体工作进度，抓好落实。特别是要在网点转型模式的推进过程中，提出确保实施效果的具体督进措施，全力抓好转型网点经营与管理工作。要有效利用同级邮储银行转型内训师资力量，强化培训，确保网点转型工作目标要求得以实现。

（六）邮银携手，打造代理金融网点转型可持续发展模式

代理金融是邮政金融网络的重要组成部分,做好代理金 融网点转型对邮银双方未来发展都具有十分重要的意义。在推进代理金融网点转型过程中,邮银双方要进一步统一思想，整合资源，明确发展目标和职责，加强沟通与协作，共同推进代理金融网点转型工作顺利实施。在代理金融网点转型工作实施中，各级邮政企业要按照网点转型要求，履行转型管理职责，充分发挥各级代理金融网点转型工作组的主导作用，对转型网点进行督导和跟进。各邮储银行分支行要将代理金融网点转型工作作为本行转型工作的重要部分，全力以赴给予支撑，积极主动协助邮政企业做好业务培训的支撑和转型工作的指导，协助邮政企业打造出自身的邮政代理金融内训师和项目管理团队。

附件：1.2013年邮政代理金融网点转型工作实施细则

2.河南省邮政代理金融网点转型工作管理规范 3.转型示范网点优选工作要求

4.河南省邮政代理金融网点转型内训师任职要求

2013年6月14日

2.邮政代理金融工作思路 篇二

一、邮政代理金融网点转型存在的问题

现阶段邮政代理金融网点转型还存在以下几个方面的问题:

(一) 网点服务功能定位与客户需求不相符

现阶段很多邮政代理金融网点均是将大公司的业务服务作为主要功能设置, 存款利差也是各代理点的主要收益, 而普通居民客户的业务仅限的基本的金融服务, 现有的金融服务根本无法满足所有客户的实际需求, 在非存款类金融产品的开发方面更是进展缓慢。目前国内金融市场有越来越多的外资金融企业进入, 邮政金融网点必须加速转型, 对自身的服务功能进行重新定位, 才能更好的适应市场发展。

(二) 网点营业人员素质与行业发展要求不符

服务标准单一是我国邮政企业代理金融网点经营过程中存在的最普遍的问题, 员工的基本工作内容不外是点钞、应用计算机及熟悉相关业务知识等, 可以说各个网点均普遍缺乏服务型、营销型等综合性金融人才。邮政金融网点的覆盖面虽然大大提高, 但是却由于人才匮乏导致各网点“只重量不重质”, 这种人力资源配置无法满足日益发展的客户需求, 无法为高端客户提供更优质的服务。

(三) 网点业务办理流程不合理

科学、有效的业务流程会对企业的销售业绩起到决定性作用, 但是邮政企业很多代理金融网点的业务办理流程均不合理, 比如链条多、环节复杂、销售方向不明确等等, 这些问题对代理网点的销售、服务等均产生严重制约。再加之销售人员专业性有待加强、业务流程不规范等等, 导致无法充分挖掘客户的深层次金融需求, 从而导致客源的流失。

二、促进邮政企业代理金融网点转型的策略

针对现阶段邮政企业代理金融网点转型存在的问题, 建议从以下几个方面予以修正、完善, 以加快代理网点的转型速度, 更好的适应市场发展:

(一) 明确岗位职责, 加强硬件及人员配备

一方面要做好硬件配置及功能区分。标准的营业网点要做好功能分区, 将引导区、自助服务区、体验区、现金区及客观等待区等区分开来, 并在不同的功能区域配置相应的硬件设备, 比如叫号机、网银体验机、自助存取款机等等。另一方面, 要明确各代理网点相关工作人员的岗位职责。一般情况下, 一个标准的代理网点岗位设置包括网点负责人、理财经理、综合柜员、普通柜员、大堂经理、外拓经理及安保人员等, 除此以外还要根据业务量、岗位配置等实际情况安排一定数量的备员, 以利于人员的优化。上述岗位中, 网点负责人的主要工作职责即网点工作的全面管理;理财经理则主要负责厅内营销业绩及存量客户的维护管理综合柜员主要对普通柜员业务办理进行监督与检查, 保证其工作的合规性;普通柜员的主要职责是快速、准确的办理各项柜台业务;大堂经理主要对入厅客户进行分区引导, 指导客户填写各类柜面业务申请单, 并向理财经理介绍单项潜在业务客户等。外拓经理则主要负责厅外作业。上述各个岗位做到各司其职, 明确责任。

(二) 推进各网点关键绩效指标考核

首先要对现有考核体系进行改革民完善, 以利润中心模式、其它商业银行的成功经验为参考, 对邮政代理金融各网点的考核指标做进一步简化与规范, 突出产品销售及运营服务质量考核, 当然不同忽略内控管理及合规经营考核等重要内容, 以引导各网点合规经营。其次, 突出重点考核指标。与其它企业追求利润最大化的本质相同, 邮政企业的主要目的也是经营利润, 因此要将经营利润作为绩效考核的核心, 对网点内部的各个岗位可参照外部商业银行的相关规范制定考核标准, 突出个人业绩比重。其次, 实施分配激励向一线倾斜, 实现网点个人收入与网点发展效益的和谐发展。建立分配激励长效机制, 遵循“向网点一线倾斜、效率优先、多劳多得”的原则, 根据各区域的实际情况细化具体的考核办法。加大对各网点负责人的激励考核力度, 促使其多创利润。比如可以在在网点完成既定营业利润的基础上, 针对超额利润按照一定的比例奖励各网点, 再由网点负责人按照员工绩效考核结果, 遵循公平、公正、公开的原则进行分配, 实现网点人员收入原则与网点收入同步增长的经营目标。

(三) 加强人员的转型培训, 提高各代理网点人力资源的综合素质

教育培训是提高人力资源综合素质及专业能力的重要渠道, 要促进邮政代理金融网点的转型就必须加强各代理网点人力资源的转型培训。培训过程中可根据转型初期的紧迫性要求分层进行, 先明确培训重点对象, 随着转型的不断深入再对所有从业人员进行全面培训。首先, 转型初期的重点培训对象主要为各网点负责人及领导层, 培训的主要内容包括代理金融面临的环境、转型的目的、转型的本质及转型的方向等。其中代理金融所面临的内外部环境十分严峻, 必须通过转型实现企业的可持续发展, 通过解决企业与客户的关系、企业与员工的关系, 建立起“以人为本”的经营管理模式, 针对网点经营发展要做到以客户为中心, 针对网点的内部管理则要做到以员工为中心。具体实施过程中, 要根据不同的岗位职责、要求提高培训工作的针对性, 具体内容则包括岗位职责明晰、工作流程的设计与完善、绩效考核体系的建立、客户管理与维护的方法、理财知识与营销技巧、甚至包括服务礼仪等等, 总之培训工作要涉及到金融服务的各个层面, 提高个相关人员的专业能力与综合素质。注意培训后要进行考核, 以对培训效果做出评价, 再根据考核结果对普遍存在的知识盲点进行二次培训, 保证各岗位工作人员达到“应知尽知、应会尽会”的培训目标。

(三) 采用差异化客户服务模式

从某种程度上讲, 现代服务行业已经进入了体验经济时代, 通过服务向客户提供一种互动式体验, 将客户作为服务过程的重要组成部分。良好的服务体验不仅是金融网点服务质量的表现, 更是提高客户忠诚度的重要措施, 因此邮政企业代理金融网点的转型要注重提高客户服务体验, 在开展各类营销型服务时, 要注重提升客户关系管理, 以促进金融产品的销售。针对不同的客户阶段实施差异化的服务模式, 比如针对普通客户, 可为其提供标准化的服务, 而针对中高端客户, 则更侧重于服务的个性化特点, 向其提供增值服务, 基于整体分配资源的角度提高各网点服务资源配置的合理化, 实现不同层次客户享受不同服务待遇的服务目标。

三、结语

3.邮政代理金融工作思路 篇三

慧觉支局

刘杰

为期五天的邮政代理金融网点员工培训已经落下了帷幕。这是让人难以忘怀的五天，既紧张而又充实，既刺激而又耐人寻味。在短短的五天时间里，培训中心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和中间业务，还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在这五天的培训中，我的理论知识得到了丰富，更让我开阔了视野，解放了思想。在和其他兄弟局一线员工互相交流，学习他们的先进工作经验、工作的方式方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。通过培训，我有了以下几点体会：

一、通过多门课程的学习，提高了理论知识。作为一名长期工作在邮政一线的员工，我有一定的理论知识和工作经验，但这远远不够，理论知识和工作技巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲授，感觉豁然开朗，许多在工作中遇到的实际问题都找到了依据和解决的办法，对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘手问题找到了切入点，比如理财业务的营销技巧，让我深入了解到了理财产品，认识到不是用户不接受我们的产品，而是我们自己做的不够，没有了解产品、弄懂产品，就没法向客户宣传产品，更不说销售了。通过学习，我了解到了两款适合广大客户的理财产品，一款是财富日日升，它比较适合那些活期账户上资金多流动性大的客户，日日升起点五万，预期收益率1.7％，在法定工作日8：30至15：00内可随时购买和赎回，资金实时到账，存取方便。而鑫鑫向荣是适合那些存短期定期存款和活期账户资金多且流动相对不是那么频繁的客户，鑫鑫向荣起点也是五万，在法定工作日8：30至15：00内可以赎回，二日内到账，存的时间越长，预期收益率越高，最高达3.25％。

二、中国邮政作为服务行业，要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力的需要，也是邮政代理金融履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。

三、加强内部控制，防范金融风险，是邮政代理金融稳健发展的重中之重。通过老师对几个金融案件的案例分析，使我认识到一个健康发展的企业离不开一套健全的内部控制制度，只有内部控制制度执行到位了，企业才能发展得更加强大。

4.邮政代理金融工作思路 篇四

1、下列关于邮政储蓄机构协助有权机关冻结个人储蓄存款相关规定的说法，正确的C）A、冻结个人储蓄存款可在存款人账户省内任一联网网点办理 B、在网点办理冻结交易时必须经综合柜员授权 C、冻结存款的效力从冻结手续办结之时开始 D、对已经办理部分的账户不能再办理冻结交易

2、邮政储蓄支局（行）营业期间，普通柜员手提款箱现金一般不得超过人民币（D）元 A、1000

B、2000

C、3000

D、50000

3、邮政储蓄支局（行）普通柜员之间的现金调剂要通过（A）方式进行 A、普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B、普通柜员上缴局长，再向支局长领用

C、普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D、普通柜员直接进行现金调剂

4、办理邮储“紧急折取款”业务时，在（D）元人民币上（含）的，须经支行（局）长授权。A、1万

B、5万

C、15万

D、20-万

5、中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时，连续输错密码（C）次，密码自动锁定。A、1

B、2

C、3

D、5

6、办理现金到账户的转账交易时，军保卡作为转入方的手续费收取方式只能选择（B）A、账户收取

B、现金收取

C、免收

D、其他

7、金融机构应将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定机构，在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监分析中心。A、2

B、5

C、7

D、10

8、邮政储蓄业务制度规定，存折的校验码连续错误（B）次，系统将会把存折视为可疑存折，将其锁定。

A、2

B、3

C、5

D、7

9、客户本人办理单笔交易金额人民（D）万元以上的现金存取业务，邮政储蓄营业网点必须留存客户有效实名证件复印件。

A、1

B、2

C、3

D、5

10、下列选项中，不属于军保卡卡片管理员职责的是（C）A、军保卡原始卡的申请操作 B、军保卡原始卡的收到操作 C、军保卡原始卡的入库操作

D、按批将空白卡上缴凭证管理员

11、下列选项中，属于邮储银行金库安全管理责任的是（B）A、镏安全防范设施安装、维护和管理 B、核准库存备用金限额

C、守库人员的安全教育、培训、审查 D、金库门锁具改造和维护

12、个人客户注册邮储银行网上银行时，网点柜员录入的电子令牌凭证编号为（B）位数字 A、10

B、11

C、15

D、16

13、外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报《电请表》自首次提交之日起（C）年内有效。

A、1、B、2

C、3

D、4

14、军保卡为银联卡，卡BIN为（A）

A、620062

B、6212037

C、622981

D、622918

15、牌挂账状态的邮储银行俱跨行汇款交易，退汇的处理状态不包括（D）。A、超额挂账

B、已退回账户

C、已退现金

D、再次退汇

16、邮储银行总行应将中职卡发卡、交易等情况汇总报送中国人民银行，报送期为（D）A、每月结束后15个工作日内 B、每月结束后20个工作日内 C、每季度结束后15个工作日内 D、每季度结束后20个工作日内

17、《邮政金融资金案责任查究规定》明确规定，涉案金额达人民币300万元以上，500万元以下的贪污、挪用、诈骗案件、涉案金额达人民币50万元以上，100万元以下，或者伤3人以上，5人以下，或者亡1人以上，3人以下的抢劫、盗窃案件为（B）A、特别重大案件

B、特大案件

C、较大案件

D、一般案件

18、邮储银行营业场所保安人员工作时间应做到“四勤”，其不包括(C）A、勤记录 B、勤询问

C、勤检查 D、勤巡逻

19、下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（C）A、某日李某存入某银行人民币现金15万人民币

B、金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元

C、某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元 D、某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款

20、邮政储蓄高端华商联盟客户单笔最高转出限额为人民币（D）万元（含）A、5

B、10

C、10

D、50

21、邮政储蓄客户在ATM上存款每次放入钞票数不得超过人民币D）张。A、10

B、20

C、50

D、100

22、邮政储蓄支局（行）综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（C）的原则 A、不超过一个月实际使用量 B、不超过半个月实际使用量 C、不超过三至五天实际使用量 D、不超过两天使用量

23、下列选项中，不属于邮储银行营业场所安全防范对象的是（D）A、银行工作人员的人身安全

B、到营业场所办理业务的客户的人身安全

C、包括银行卡、网上银行、电子银行等货币形式的资金安全 D、网上银行的系统安全

24、下列选项中，不属于邮储银行通过加强内部管理以实现“人防”的措施是（D）A、要加强内部管理工作的监督检查 B、建立健全各项规章制度 C、严格执行各项规章制度

D、提高员工警惕性，增强防范意识的教育

25、下列选项中，属于邮储银行安全防范重点对象是（C）

A、内部风险

B、自然灾害

C、外部侵害

D、员工作案

26、客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理（C）交易以激活绿卡

A、活期续存

B、转入转账

C、更改密码

D、活期支取

27、目前，邮储银行个人网上银行柜面注册的“电子令牌类”客户的交易限额为（B）万元人民币

A、1

B、10

C、50

D、100

28、中国邮政汇总业务冲正交易只能在交易发生之日起（D）日（含）内办理。A、5 B、7

C、10

D、31

29、人民币由（C）统一印制、发行。A、中国银行 B、中国银监会 C、中国人民银行 D、国家发改委

30、邮政储蓄机构一次必一发现假人民币（D）张以上（含）的，应立即报告公安机关 A、5

B、10

C、15

D、20

二、多选题

31、下列关于邮政网汇通卡的说法，正确的有（ABC）A、网汇通卡分谜团普通卡和礼仪卡 B、可在网汇通系统充值或消费 C、可在汇兑联网网点兑付现金 D、网汇通卡不记名但可以挂失

32、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（AD）等专业化服务 A、财务分析与规划 B、资产管理

C、储蓄产品、信贷产品介绍

D、个人投资产品推介

33、邮储银行个人客户办理（ABD）业务时，应对新存折刷折“写磁” A、批量领取凭证 B、卡加办折 C、折加办卡

D、自动换折

34、下列选项中，属于绿卡通卡刷卡不能办理的业务主要有（BCD）A、汇兑汇出 B、汇兑汇入 C、理财业务 D、外汇业务

35、下列选项中，属于邮储银行营业场所现金区工作人员主要职责的有（）A、参与“防推动、防盗窃、防火灾”等突发事件应急演练 B、加强维稳避免发生可能采取过激行为的情况

C、熟记本单位负责人、上级保卫部门、公安机关等处警电话

D、维稳工作一旦发现问题，应及时上报总行，并采取有效措施加以控制

36、下列选项中，属于中国邮政储蓄银行个人柜面跨行汇款事务类交易的有（ABCD）A、查询

B、查复

C、自由格式报文

D、申请退回应答

37、下列关于邮储银行个人跨行汇款业务支付交易序号的说法，正确的有（AC）A、支付交易序号由发起行统一进行编号

B、编码范围为0000000001----9999999999 C、支付交易序号与发起行行号、委托日期一起构成一笔支付交易的唯一标识 D、再次汇出交易不会生成新的支付交易序号

38、下列关于邮政储蓄个人定期存款的说法，正确的有（ABCD）

A、邮政储蓄定额定期存单存期为１年，单张存单不能部分提前支取

B、邮政储蓄零存整取存款中途职有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理;未补存者，视同违约

C、邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D、邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次

39、军人保障卡由（AC）联合发行。A、解放军总后勤部 B、解放军各军分区 C、中国邮政储蓄银行

D、中国人民银行

40、邮储银行营业场所应急预案演练是指对参与应急行动的所有相关人员进行应急培训，要求应急人员了解和掌握（ABCD）等基本操作 A、如何识别风险

B、如何采取必要的应急措施 C、如何启动紧急情况警报系统 D、如何安全疏散员工

41、下列选项中，属于邮储银行营业场所“物防”的安全防范手段主要有（BC）A、银行内配置出入口控制装置

B、营业区与客户区间安装的防尾随联运门 C、现金营业柜台上方安装防弹玻璃

D、防入侵探测装置

４２、下列选项中，属于邮储银行个人跨行汇款业务退汇挂账核销处理方式的主要有（ABCD）A、再次汇出 B、退回核销 C、退回账户

D、退回现金

４３、灭火器的种类主要包括（ABCD）A、二氧化碳灭火器 B、干粉灭火器 C、泡沫灭火器

D、卤代烷型灭火器

４４、下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员式守则》规定的职业规范内容的有（AB）A、文明礼貌，不亢不卑 B、仪容整洁，大方得体 C、遵章守纪，令行禁止 D、客户关系，公私公明

４５、下列选项中，有权对邮储营业场所进行安全检查的部门主要包括（ABCD）A、公安部门

B、银监会及其派出机构 C、消防部门

D、上级安保部门

４６、在中国邮政代理基金业务系统中，客户可以通过加办关系查询交易查询到某一账号（卡号）下加办的（ABCD）业务类型及加办手机号。A、理财类 B、支付宝卡通 C、财付通一点通

D、短信通知

４７、下列关于邮政储蓄营业网点员工服务技能规范的说法，正确的有（ABD）A、熟练利用有关仪器准确鉴别票据及各类有效身份证件的真伪 B、应定期参加考核，不合格者下岗培训

C、必须熟练掌握外语，具有基本的外语会话、交流能力

D、点验现金，不离视线

４８、邮储银行营业场所负责人在安全管理工作方面的职责主要包括（ABCD）A、与本单位工作人员签订安全保卫责任书，把安全工作责任目标层层分解、落实到人 B、严格执行安全管理有关法律法规及各项规章制度，认真做好安全防范工作

C、加强工作人员思想政治教育工作

D、结合各项突发事件特点制定相应的防抢劫、防盗窃、防火灾、防治安灾害事故等突发事件应急预案，并定期组织演练。

４９、由业主共同决定的事项中，应当经专有部分占建筑物总面积过半数的业主且占人数过半数的业主同意的包括（AB）

A、制定和修改业主大会议事规则

B、选举业主委员会或者更换业主委员会成员 C、筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金 D、改建、重建建筑物及其附属设施

５０、下列选项中，属于邮储银行对邮储一类网点安全管理职责的有（ACD）A、安全防范设施建设、维护保养和管理

B、检查营业场所安全防范规章制度执行情况 C、制定防推动预案，并组织演练 D、核定网点过夜现金限额。

５１、邮政储蓄机构办理代理退税的网点主要分布在（ABD）A、北京

B、上海

C、天津

D、深圳

52、下列选项中，属于邮储银行营业场所安全员职责的主要包括（）A、协助单位负责人建立安全保卫工作台账，参与安全操作规程制定工作 B、积极向单位负责人及有关部门提出解决所在单位安全隐患的合理化建议 C、协助单位负责人组织员工学习有关安全工作的政策法令和规章制度 D、协助单位负责人开展本单位工作人员的维稳工作

53、下列选项中，必须经邮政储蓄营业网点综合柜员授权方能办理的交易有（AD）A、30万元人民币的取款交易 B、20万元人民币的开户交易 C、110万元人民币的存款交易

D、30万元人民币的清户交易

54、中国邮政储蓄银行电话银行非注册客户可通过电话银行办理的业务主要有（ABC）A、查询业务 B、挂失业务

C、绿卡通副卡管理 D、投资理财

55、邮政储蓄存款的基本种类包括（ABCD）A、活期储蓄 B、定期储蓄 C、定活两便

D、通知存款

56、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类主要有（ABCD）A、非保本浮动收益理财计划 B、保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划

D、非保证收益理财计划

57、下列选项中，不可办理客户申请退汇交易的业务）BCD A、密码汇款 B、商务汇款

C、入账汇款

D、网上支付汇款

58、下列选项中，属于中职卡发行原则的有（ACD）A、一人一卡 B、集中申领

C、集中发放 D、本人激活

59、下列选项中，属于邮储银行营业场所联动门故障上报和维修流程的有（ABCD）A、使用或者管理联动门的人员填写故障报告 B、传真并电话通知主管部门确认接收

C、主管部门带领或通知有关人员到现场排除故障

D、没有上级主管部门陪同，营业场所负责人必须严格核实维护人员后才能让其对联动门进行维护

60、下列关于邮政储蓄随机换折/单交易的说法，正确的有（BCD）A、客户必须在账户开户网点办理换折手续 B、换折后不会改变原账户开户信息

C、办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定

D、随机换存单时，普通柜员和综合柜员应在作废的存单上加盖业务用个人名章

三、判断题

61、邮储银行ATM存款交易不具备跨省存款功能 A、正确 B、错误√

62、邮政储蓄机构办理代收付业务时，不得代替委托单位或用户垫付任何资金 A、正确√

B、错误

63、邮政储蓄机构个人外币储蓄存款凭证包括绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折 A、正确√

B、错误

64、邮政储蓄客户办理临时挂失后进行挂失事项更改，挂失事项更改后的挂失是正式挂失。A、正确√ B、错误

65、金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A、正确√ B、错误

66、邮政储蓄小额质押贷款金额不得超过所质押定期存单本金的70% A、正确 B、错误√

67、银行从业人员不得从事与本机构有利害关系的第二职业 A、正确√

B、错误

68、邮储银行同一个人客户下与网银有关的账户不可以超过10个

A、正确 B、错误√

69、金融机要保证与有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息 A、正确√

B、错误

70、邮政储蓄一类网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政企业与邮政储蓄银行共同对案件进行调查处理

A、正确√

B、错误

71、邮政代理金融营业网点员工在营业时间内不得拨打、接听电话。

A、正确 B、错误√

72、国务院银行监督管理机构获得的监督管理住处应当保密，不得与任何机关共享 A、正确 B、错误√

73、担保合同被确认无效后，无论债务人、担保人、枣树人是否存在过错，都不再承担相应的民事责任 A、正确 B、错误√

74、邮政储蓄营业网点柜面服务应坚持“先内后外”的原则，当处理完手中的内部工作后再为客户办理业务 A、正确

B、错误√

75、未激活的军保卡在ATM上收税官并激活后即可正常办理相关业务

A、正确 B、错误√

76、当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督

A、正确√ B、错误

77、客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件，可在丛国邮政汇兑联网网点查询汇款信息 A、正确√

B、错误

78、邮政代理金融营业网点的普通柜员在打印存折过程中，如果有移位，则应黑笔划销空行，加盖名章 A、正确 B、错误√

79、邮政代理金融营业网点自助服务区庆严格按规定公示自助设备操作使用说明或示意图 A、正确√

B、错误

80、按联合发卡的合作伙伴性质，绿卡可分为绿卡联名卡和绿卡认同卡 A、正确√ B、错误

81、商业银行接管的目的是为了保护存款人的利益，恢复商务银行的正常经营能力 A、正确√ B、错误

82、客户凭存折办理邮政汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务 A、正确

B、错误√

83、邮政代理金融营业网点的理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗 A、正确√ B、错误

84、邮政储蓄不动户解除长期不动户标志，按正常账户的计息方式和税率重新计算自为“不动户”日至交易日的利息和利息税。

A、正确√ B、错误

85、邮政银行个人客户的“有密户”可在全国任意联网网点办理“随机换折”业务 A、正确 B、错误√

86、邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。A、正确√

B、错误

87、华商联盟账户办理跨行汇款业务时，可享受跨行手续费优惠 A、正确

B、错误√

88、商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位 A、正确 B、错误√

89、邮储银行营业场所接（送）款人员遇有款箱装满后，款箱仍不够用时，要及时向上一级领导汇报，临时调节其它营业场所款箱作为上交款寄存使用，并要在出入库登记单上注明 A、正确√

B、错误

90、邮储银行ATM存款交易需难客户密码，只有客户密码输入正确后才能够进行存款交易 A、正确 B、错误√

91、邮储银行营业场所每日营业终了，送走款箱后，保安员在值班人员带领下迅速转为营业场所内安全检查工作，做每日检查记录 A、正确 B、错误

92、邮政储蓄机构对保险公司提供的保单必须按重要空白凭证管理 A、正确√ B、错误

93、邮政储蓄客户持卡或存折，凭密码可在省内任一联网网点，查询本人账户作为转出账户的预约转账约定情况 A、正确√ B、错误

94、邮储银行营业场所的自卫器械应放置在方便员工能迅速提取的位置，一般情况下应放置在柜台座席的右下方。A、正确√

B、错误

95、邮政储蓄机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。A、正确√ B、错误

96、邮政储蓄客户在网点柜台维护密码时必须由本人办理、不得代办。A、正确√ B、错误

97、邮政储蓄机构ATM装钞过程要做“同入、同出、同清算”，钱柜“同开、同闭、同加锁” A、正确√ B、错误

98、客户申请“商易通”业务，应由本人在邮政储蓄县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料 A、正确√ B、错误

99、商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件 A、正确√ B、错误

5.邮政代理金融工作思路 篇五

风险管理责任书

为加强代理金融网点负责人的履职管理，提高网点负责人的风险防范水平，巩固好代理金融第一道安全防线的防范作用，确保国家金融法律、法规和中国邮政储蓄银行各项规章制度的贯彻执行，根据集团公司《邮政金融资金案例检查规定》、《邮政金融案件责任查究规定》和《邮政金融资金案例监督管理暂行规定》，《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法》、《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度（2014年版）》以及集团公司、邮储总行、省公司和省分行制定的相关规定，按照 “谁主管、谁负责”的原则，特制定本责任书。本责任书由各邮政代理金融网点负责人与所辖县（市、区）邮政局签订。

一、责任目标

贯彻落实监管部门、中国邮政集团公司及省邮政公司、中国邮政储蓄银行及各级分行有关邮政代理金融风险防控工作各项要求，认真抓好代理金融网点风险防控工作，严格执行各项风险防控工作规定，杜绝代理金融网点柜员违规操作和违法犯罪行为，全面提升代理金融网点风险防控水平，不发生邮政金融资金案件，不发生重大安全事故。

二、责任内容

（一）严格执行有关金融业务的各项法律、法规，以及邮政金融相关业务制度和规定；贯彻落实监管部门、上级部门的各项规章制度；完成上级部署的风险防控工作任务。

（二）强化代理金融风险管控，积极履行管理和防控职责，全年不发生代理金融资金案件及重大安全事故，确保风险防控目标的完成。

（三）严格按照相关规定开展检查和管理工作，认真组织所负责的代理金融网点员工开展业务学习及案防演练，督促柜员严格执行权限管理，岗位互控，现金、凭证和章戳使用和保管，ATM机具管理、网点安全管理等业务制度和规定，网点柜员不发生违规操作行为，不断提高网点柜员风险意识和风险防范能力。

（四）对所负责代理金融网点人员的管理做到公平、公正，真实、客观反映所负责代理金融网点柜员的异常行为。

（五）发现人员、设备、网络、电力等异常情况及时处置和上报，积极协调相关部门处理，确保生产不受影响。

（六）接受相关部门的监督检查，落实检查提出的问题和整改要求。针对上级部门在检查中发现的问题，本层级能进行整改的要全面整改，不发生屡查屡犯违规行为。

（七）不发生因违规宣传、违规销售等违规经营被上级部门或监管部门发现、通报、处罚的行为。

（八）所负责的代理金融网点在当年风险等级评价评级中不发生降级。

三、奖惩考核

依照《贵州省邮政代理金融网点负责人风险管理考核办法》和有关规定执行。

四、责任期限

本责任书自签订之日起生效，至2015年12月31日解除。

五、其他

本《责任书》一式三份，各责任人、县（市、区）邮政局、市（州）邮政分公司各执一份。

（签名）

6.2007年邮政车辆管理工作思路 篇六

2007年邮政通信生产车辆管理工作的总体思路是：按照中国邮政集团公司关于邮政改革的指导思想，以学习贯彻邮政机动车辆管理办法、制定车辆管理工作标准为切入点，进一步加强和规范邮政车辆基础管理；以提高车辆管理的信息化水平为手段，全面推广应用邮政车辆计算机管理系统；以降低车辆运行成本为目标，加强车辆监督检查促进成本核算工作的落实，进一步开展邮政车辆的巡检和做好日常的检查、管理工作。[找文章到☆好范文 wenmi114.com(http:///)一站在手，写作无忧!]

工作目标：建立健全邮政通信生产车辆管理、使用、维护等规章制度；落实车辆维护保养工作，提高车辆完好率；加强车辆使用管理，提高车辆的利用率。

一、加强车辆基础管理，做好车辆管理规范化、标准化工作

目前，各单位的车辆管理、维护、监督检查等工作普遍存在标准不规范、不统一的问题。随着各类业务的不断发展，使用单位车辆配置标准亟需调整，而且在当前邮政车辆的管理和使用中又出现一些影响全网车辆管理工作中的新问题。

为此，今年车辆管理工作要进一步完善、落实车辆管理办法，制定车辆管理规范指导意见，规范统一各级管理部门的车辆管理办法、检查考核办法、成本核算办法等。加强车辆维护和驾驶员操作规范管理，健全邮政车辆一、二级维护规范，保证车辆维护工作规范统一，提高车辆的完好率；健全车辆驾驶员操作规范，规范“三检”工作，降低车辆的故障率，确保安全运行。

二、规范邮政车辆的使用

由于各类业务的不断发展，生产单位采用多种方式来解决邮运车辆的投入不足问题。这些车辆虽然解决了邮政生产的部分困难，但也给邮政车辆的管理带来了新的问题，给邮政企业的信誉带来影响，存在着安全隐患。

为进一步规范邮政车辆的使用，今年各邮政车辆使用单位要规范邮政生产车辆的使用，对用于邮政生产并使用“中国邮政”标志的非本企业车辆应全部理顺车辆的产权关系，清理非邮政企业车辆使用“中国邮政”标志的问题。同时要加强邮政车辆的属地管理，对省际固定邮路进行归口管理。

三、做好邮政车辆的维护工作，确保车辆运行安全

车辆的二级维护是根据车辆规定的运行里程，对车辆进行全面系统的维护，国家和地方对二级维护运行里程和作业规程都有详细的规定，按规定对车辆进行二级维护能有效的保证车辆总成性能的完好可靠，降低车辆故障率，确保车辆运行安全。今年集团公司将加强车辆二级维护制度落实情况的检查，各单位要按《邮政车辆管理办法》的要求，健全车辆二级维护制度，定期下达车辆维护计划，所有生产车辆必须按有关规定进行维护，确保车辆完好。

四、推广邮政车辆管理系统的应用，做好车辆的运行成本核算

通过车辆管理系统，完善车辆静态数据（数量、车型、用途等）的收集，确保所有生产车辆卡片齐全，结合各单位使用系统的情况，逐步深入，达到车辆动态数据的管理。上半年完成全国所有生产车辆静态数据的录入工作，下半年开始根据应用情况，分步进行车辆动态数据的统计录入工作，重点完成部分单位的干线邮路车辆运行情况统计工作，为今后车辆运行的成本核算，提高车辆利用率打好基础，为信息集中、统计分析、统一管理和动态调度在技术手段上做好支撑。

五、做好邮政车辆的监督检查工作

为加强监督检查力度，防止拼设备现象的发生，确保设备良好运行，届时将组织全国性车辆巡检工作，对车辆的管理、使用、维护等工作进行检查、考核；监督、检查、指导省局、中心局的车辆巡检工作；对个别局进行跟踪和不定期的检查；并结合实际情况，增加日常的抽查工作。

7.邮政代理金融工作思路 篇七

今年以来，朔州市分行以科学发展观为指导，以“业务行为规范年”和“案件防控攻坚年”活动为契机，紧紧围绕改革、发展、稳定大局，认真贯彻落实省、市邮储银行工作会议、全市经济工作会议、财税金融工作会议精神，以企业转型为突破，以拓展市场为中心，以提升效益为目标，以能力建设为重点，全行上下精诚团结、锐意进取、攻坚克难、改革创新，在深化改革、加速转型、业务经营、风险防控、强化管理、改善服务、壮大企业实力和构建和谐企业等方面都取得了一定成绩。现将2010年工作情况暨2011年工作思路汇报如下：

一、2010年工作情况

（一）以企业转型为突破，各项业务发展态势良好

1、传统业务持续增长

2010年，我行上下以经营工作为重点，积极拓展市场，努力做大规模，紧抓储蓄、汇兑、绿卡等传统业务发展，均取得了较好成果。截止10月底，全市自营网点储蓄余额累计达到135165.84万元，累计净增23674.9万元，完成全年计划的147.97%；活期比例达到43.17%，较年初提高了2.97%，活期新增余额占比达到57.18%。累计发放绿卡35229张，完成全年计划的93%，卡户总余额达到47960万元，卡均余额达到2687.27元。汇兑业务累计收汇944068笔,收汇金额33641.55万元，实现汇兑收入124.35万元，完成全年计划的99.48%。

2、资产业务稳步增长

我行在大力发展传统业务的基础上，积极推动资产业务发展，通过扩大开办网点、开展全方位持续性的营销宣传，制定切实可行的工作流程和完善的激励机制，加强业务监控和指导，加大催收力度等举措，资产业务得以稳步发展。截至10月底，全行小额贷款业务累计发放2715笔，金额17827万元，完成省行计划的74.3%；个人商务贷款累计发放98笔，金额3630万元，完成省行计划的51.9%；二手房贷款累计发放89笔，金额2064.3万元，完成省行计划的344%；小额质押贷款累计发放191笔，金额2160.22万元，完成市行计划的86%。全行逾期率为1.21%，金额为255.27万元；不良率为1.14%，金额为241.63万元。

3、公司业务发展走出低谷

今年年初，我行公司业务垒大户弊端凸显，因个别客户用款需求以及各级支行对新客户挖掘不及时，不能有效弥补所缺余额，导致公司存款余额急剧下滑。为了突破困境，我行针对公司业务发展现状，重新修订出台了公司业务激励办法，适时召开业务发展推进会，营造了全行发展公司业务的良好氛围，从5月开始，公司业务稳步回升，截止10月底，公司业务累计开户389户，账户余额为8.5亿元，日均余额达到5.1亿元。

4、大理财业务发展增幅明显

今年以来，通过开展理财业务竞赛活动，加强业务督导和强化培训等措施，理财业务得到快速发展。截至10月底，个人理财销售20779万元，完成全年计划的129.9%；公司理财销售4.6亿；保费完成5257.2万元，完成全年计划的131.4%。

（二）多措并举，为各项业务健康发展营造良好氛围

1、加大宣传力度，营造良好的发展氛围

为了不断扩大邮储银行社会影响，我行始终将宣传工作方针突出位置。在全市范围内开展了多层次、多角度、全方位、立体式的宣传，通过宣传，使邮储银行知名度及各项业务深入人心，达到了家喻户晓的目的。一是坚持“根植百姓、服务大众”的经营理念，针对农民朋友对邮储银行各项业务及服务不太了解的状况，积极开展“送金融知识下乡”活动，将“农户小额贷款”、“小额账户管理费收取指南”、“邮储银行绿卡使用指南”以及适合农民朋友的金融知识和产品系统性地推荐给农民朋友，从而提高了农民对邮政金融知识的了解，并充分享受邮储银行提供的现代化金融服务。二是以营造浓厚市场氛围为目的，在繁华商业街路段的楼宇投放信贷广告宣传、在市内主要路段投放跨路广告、在高速路投放擎天柱广告以及在网点放置各项业务宣传资料，全方位引导客户了解并使用邮储银行的产品。三是积极响应人行统一开展的全国征信知识宣传活动，立足“拓展宣传深度与广度，营造社会诚信环境”的宣传目标，紧扣“珍爱信用记录，维护信用权益”宣传主题，在全市范围内开展征信宣传活动，进一步提高了市民的诚信意识，推动了朔州地区形成重诺守信的良好信用文化，促进了地方信用环境建设。四是贯彻省行及银监部门宣传公众教育日活动精神，以“普及金融知识”为己任，积极承担公众教育责任，深入推进银行业公众教育活动，扛好金融宣传、知识普及的大旗，为朔州市经济繁荣、社会进步再添辉煌！

2、加大培训力度，全面提升人员业务素质

今年以来，我行在积极参加总行、省行组织的各项教育培训活动、网上自学课程、各项银行业从业资格考试以及在职大专学历培养的同时，针对业务知识不断更新的现状，实施了较为系统的教育培训工作。一是按照《朔州市分行各级支行日常培训学习制度》要求，对全行员工实施了分工种、分阶段、全方位的学习培训，各专业部门还在新业务开办初期组织相关人员进行业务知识和操作技能培训，并针对重点业务进行二次强化培训，培训后用考试来检查学员的学习成果；通过培训、考试、实践、再培训的方法，逐步提升了各单位人员业务素质。截止10月底，全行累计培训62次，培训人次1850人次，培训覆盖面达到100%。二是新聘人员通过采取跟班学习、业务调换学习、经验介绍等方式方法，快速、全面地了解掌握了邮储银行相关业务知识和相关技能，岗前培训及岗前见习率达100%，使新员工快速地融入了企业发展过程中。三是为了提高信贷从业人员合规经营意识，促进业务健康稳定发展，我行通过张贴标语、电子屏、展板等方式对社会开展各种渠道的宣教，在全行成立了学习竞赛活动领导组，通过层层组织、督促，促进了全行员工尽快领会，营造了学习“三法一指引”的浓厚氛围，并在朔州银监分局组织的全市金融系统 “三新杯”贷款新规知识竞赛活动中荣获了

三等奖。

3、优化考核重点，促进各项业务健康发展

我行在上半年针对各项业务发展的实际情况，制定了《邮储银行朔州市分行2010年绩效工资及一季度经营管理分配方案》，将邮储净增余额、邮政绿卡、商易通等八项主要业务发展指标计划进行了分解下达，并制定了业务发展单项奖励办法、绩效考核办法，实行储蓄、中间业务以万元工资含量考核的激励模式，充分调动了各级支行发展业务的积极性。三季度，为圆满完成收支计划并结合我行实际情况，重新修订出台了《朔州市分行2010年下半年绩效工资考核办法》。同时为了将我行的各项业务上规模，我行积极筹备，制定竞赛活动方案，明确奖励政策，有效的推动了各项业务的健康发展。四季度，我行结合省行业务发展竞赛活动方案，制定了《四季度重点业务发展的竞赛活动方案》和《跨专项营销活动的通知》，方案对各项业务均进行了细分，体现奖罚分明的发展政策，全面激发和调动了广大员工发展业务的积极性，进一步加大了考核激励力度，为全面完成全年经营目标提供了强有力的支撑。

（三）加强风险管控，资金安全管理得以增强

1、组建机构、明确职责，为风险内控工作有效开展提供保障

为了加强全行风险内控工作，全面构筑风险防范屏障，有效预防和化解邮政金融资金风险，根据风险合规、审计组织设置有关要求，我行于3月份上报了实施方案并获批复。市行领导经过充分酝酿、合理配置，撤销了风险合规审计部，新建了风险合规部与审计部，并在审计部内设审计一室和审计二室，同时明确了各机构岗位职责，为全行风险内控工作的有效开展提供了组织保障。

2、加强制度建设，风险合规工作有效开展

随着全行业务品种的增多及各类新业务的不断推出，风险合规工作日益重要，为有效防范案件风险，全行开展了以“人人知制度，人人知流程”为目标，以“按章操作，规范行为”为主题，以开展“业务行为规范年”活动为契机的风险合规系列运动。一是明确了风险合规工作的职责，并在各部室、各级支行均确定一名风险合规信息联络员，派驻了接受总行培训的第一批风险经理五名，完善了风险管理网络，建立了纵横贯通的风险管理组织体系。二是建立了风险识别和报告管理流程。通过制定《中国邮政储蓄银行朔州市分行风险报告制度的通知》、《中国邮政储蓄银行朔州市分行全面、信用、市场、操作、合规等五类风险管理报告格式指导意见的通知》等制度，进一步规范了风险管理流程体系、制度体系以及各类风险报告的程序和方法，明确了风险管理的报告路径。三是通过“业务行为规范年”活动，引导业务部门定期对业务开展情况进行自我评估，建立业务运行问题库，寻找业务流程风险点，通过制度流程改进加强控制，从而控制业务风险，保证业务健康发展。

3、标本兼治，防治结合，审计工作扎实推进

我行审计工作在省分行的正确领导和大力支持下，较好地完成了全年各项审计稽查工作任务。一是按照我行审计稽查工作计划和2010年审计稽查工作要点，定期、不定期对全市分支机构内控管理和各项经营活动实施监督检查，对全市6个县（区）37个网点的现金、重要凭证、大额交易、特殊交易组织了六次全覆盖重点检查，对前后台所有生产、管理岗位履职情况进行了四次系统全面的综合检查，在网点按季对网点达标升级自验的基础上，对全市所有网点进行了达标升级初验、复验，同时按照省行安排先后组织了“信用卡”、“公司业务”、“反洗钱”、“重要单证安全”、“占用业务资金”等专项检查。现场检查累计天数达到186天，共下发审计稽查报告书145份，对全市各级邮政金融从业人员累计考核处罚216人次，处罚金额121500元（含非实名制处罚50800元），其中处罚邮政71300元、银行50200元；对全市各级邮政金融从业人员累计违规186人次1428分（邮政125人次935分、银行61人次493分）。针对每次检查发现的问题，建立审计稽查台账，提出切实可行的整改措施，根据台账和整改回复情况，及时掌握问题整改落实情况，分析未整改问题原因，针对性地制定解决问题的措施，不折不扣落实回头看后续督促跟踪检查，通过审计稽查工作的不断强化，使全体干部职工逐步树立了合规意识，工作中能够依法合规操作，营造了良好的合规氛围。二是积极探索建立内控风险管理的有效运行机制，不断完善制度体系建设。今年以来，制定下发了《邮储银行朔州市分行金融质量管理考核办法》、《朔州市邮政金融资金案件防控“攻坚年”活动实施方案》、《朔州市分行2010年“业务行为规范年”活动实施方案》、《朔州市邮政金融“内控和案防制度执行年”活动方案》、《朔州市邮政金融资金案件查处实施意见》等一系列制度，成为全市邮政金融工作科学管理和稳健发展的重要手段。三是按季度召开案件防控工作分析会议，每次会议的召开都邀请银监部门及邮政局相关负责人参会，通过各方领导的协调帮助，全面、彻底整改案件防控工作中存在的问题和隐患，进一步加强了邮政金融案件防控形势分析，提高了案件防控的前瞻性，巩固了案件

防控工作的成果。

4、加强安全保卫工作，安全防范能力得以提高

我行安全保卫工作以开展“案件防控攻坚年”活动为契机，始终坚持“预防为主，防治结合”的工作方针，以防抢、防盗、防诈骗、防火灾为主要内容，认真开展了各项安全工作。一是积极与省行及朔州市公安局进行沟通并获得支持，成功组建了邮储银行朔州市分行护卫中队，并与新聘保安签订了劳动合同，结合实际修订完善了保安人员考核办法，通过制度的约束，使保安工作有章可循。二是对全体保安人员开展了专题急训，军训内容主要围绕体能训练、体型训练、日常工作进行，有效地提高保安队伍的综合素质。三是将辖内支行安全防范设施进行了更新与维护，各类安全设施正常运行率达98%以上，个别报警器存在误报现象的原因为装置灵敏度高。四是加强督促检查力度，今年对辖内支行安全检查开展共计7次，下发整改通知书11份，各单位都能够及时整改存在的安全隐患。

5、增强资产保全意识，信贷资产质量稳步提高

随着我行信贷业务的不断扩大，两率的不断上升，资产保全工作日益重要。在今年1月份，经省行同意，我行成立了资产保全部。资产保全部成立后，迅速与信贷部重新细化了职责，不断加强对不良贷款的成因分析，走访不良贷款客户，通过调研查找症结，及时制定解决办法，并积极配合信贷部与支行制定清收方案，随时深入基层检查，督促、配合清收工作，形成整体清收合力。1—10月份，采取经侦配合、自主催收以及经警共同配合催收，共收回不良贷款140.3万元，使

我行的两率得到较好的控制。

（四）加强能力建设，渠道管理工作再上新台阶

1、加强网点分类管理，推动网点功能的转型

我行以提高网点竞争能力和推动网点功能转型为目标。从网点分布结构、业务发展前景、社会效益和经济效益等方面进行分类，采取多种措施，将经济发达地区的平鲁新城支行、古北西街支行、怀仁迎宾街支行、应县新世纪广场支行、振华支行五个网点，建成具备现金业务区、对公业务区、个人理财区、信贷业务区、VIP服务区及自助服务区等全功能服务高端客户的精品网点，提高了网点的营销能力和服务能力。在网点改造建设方面，积极配合省行做好山阴县同太南路支行的装修和验收工作，同时对右玉县支行进行改造装修的设计和规划，现在进行装

修中。

2、整合服务流程，制定服务规范考核办法

我行在去年企业转型取得成效的基础上，制定出台了《邮储银行朔州市分行服务质量管理考核办法》，主要涉及营业网点服务规范标准、前台从业人员服务流程、客户投诉管理、大客户服务管理、服务应急处理预案、定置定位标准、服务质量检查内容和考核七个方面的内容。此办法的出台将营业网点服务规范工作进行了统一规划和整合，简化服务流程，整合了各类服务渠道，建立简便易操作的服务流程，释放出更多的前台服务资源。为我行全年服务工作的开展和实施提供了有

力的保障。

3、完善和规范客户投诉处理体系

进一步规范95580客户投诉处理流程，建立“凡有投诉必查清，凡有投诉必道歉，凡有投诉必整改”的“三有三必须”客户投诉受理回复处理机制，不但加快了投诉处理速度，而且对投诉中暴露出系统、制度、服务态度等方面的问题，能够积极调查落实，及时整改解决，既提高了客户对邮储银行的处理满意度，又有效发现与改进了窗口服务中存在的问题，促进了全行服务管理水平和服务质量的不断提高。同时每个月对95580投诉情况进行全行通报，对引起客户有理由投诉的支行进行严肃处罚。截止10月底，我行客户投诉处理率达到100%，客户满意度达

到100%。

4、信息科技建设步伐不断加快

为了提升我行整体形象，提高全行数据传输风险防范能力，根据银监部门的要求，为各网点安装了安全传输加密产品，确保了金融网络数据的安全，在科技维护方面，重点对网点的设备进行了一次巡检，对巡检中发现的问题及时进行了现场处理，对现场无法处理的故障设备进行了事后维修。

同时对平鲁新城支行、山阴同太南路支行搬迁开业进行了设备安装和网络建设，配合省行完成了个人网上银行、营销积分、违规积分和人员合规四个管理系统的上线工作。

（五）夯实管理基础，为企业发展提供动力

1、财务管理不断强化，资金运行效益得以提升

财务管理是企业管理的核心，为了给各项业务发展提供有力的支撑，根据省行要求结合实际，我行做了周密的工作部署。一是以“总量控制、效益优先、以收定支、节约自留、超支不补、利润包干”为原则，在年初下达预算的基础上，下半年改变了对支行下达预算的方式，提高了对全行营销费用的管控能力，为全行顺利完成省行利润计划找到了有效方法。二是为了合理控制财务开支，压缩管理成本，我行印发了《中国邮政储蓄银行朔州市分行成本费用管理办法实施细则》，详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等以及单据的合法合规鉴别及粘贴方法。三是组织了邮政金融业务会计会审和培训工作，首先按会计达标规范标准对本年会计工作进行了会审，然后对代收付资金结算操作流程、会计人员岗位职责、会计人员达标规范要求、会计人员工作质量考核办法、差错处理平台的相关操作、系统间帐务核对操作流程进行了重点讲解，使会计人员在具体的工作中有据可依，有效地提升了邮政金融会计的各项工作，提高了会计人员的素质。四是加强与邮政的沟通，提出建设性意见，竭力控制三率，逐月监控存放上级款结构问题，提高我行的资金运用效益。五是我行业务系统的逐步更新以及统计人员业务水平的逐步提高，统计数据质量及统计分析水平不断得到提高，取得了相关部门的认可，进一步开创了我行统计工作的新局面。

2、加快体制创新，强化人才队伍建设

今年，我行人事工作按照省行工作部署，结合实际情况和发展要求，在深化各项人事管理工作上迈出了新步伐。一是按照业务发展需求，在省行的大力支持下，通过外调2名高管，充实了我行专业管理人员，优化了基层班子结构。二是在省行的大力支持下，全行新增从业人员34人，从根本上解决了人员短缺问题，扭转了以往所存在的有岗无人、一人多岗的被动局面。三是强化业务培训。全年共组织了15次专业培训，为新业务的顺利开办、传统业务的知识巩固奠定了坚实的基础，有效的提升了专业人员业务知识与业务操作技能。四是组织全行人员参加了在职学历教育和从业资格远程教育培训，参与率达到95%以上。

3、加强网点规范化管理，网点达标取得新进展

在去年全市A级网点达标率88.57%的基础上，继续扎实推进网点达标升级工作。4月—9月邮银双方联合组织对全市申报A级、AA级、AAA级网点进行了初验、复验，申报A级、AA级、AAA级的17个邮储网点（3个A级、10个AA级、4个AAA级）已于11月份初步通过省公司、省行网点达标升级验收，邮储网点资金安全防范达标升级工作取得了新进展。

（六）着力构建和谐企业，企业文化建设有序推进

我行积极贯彻落实科学发展观，坚持以人为本的理念，始终把构建和谐企业穿到各项工作中，以发展促进和谐，以企业文化孕育和谐，着力打造和谐企业，实现了维护职工合法权益和推进全行健康发展的双赢局面，为全市邮储银行各项工作的顺利开展提供了有力的支撑。一是本着团结互助、大爱无疆的精神，号召全员踊跃向地震灾区同胞捐款献爱心，捐款金额达28570万元，充分体现了我行党组织的号召力和员工“一方有难、八方支援”奉献的精神。二是通过开展“贷款新规”、“职业操守指引”的学习，在全行大力营造合规光荣，违规可耻的理念，培育了良好的合规文化，确保了转型与发展的顺利推进，实现了持续稳健的规范经营。三是为了提升全行执行力，由行长亲自带队，对全行人员劳动纪律进行了多次突击检查，共通报人员11名，处罚4名，严肃了我行劳动纪律，改进了我行工作作风，提升了企业的工作效率。

2010年，朔州市分行在省行的正确领导和监管部门的大力支持下，各项工作都取得了一定的成绩，但工作中依然存在着一些不容忽视的矛盾和问题，主要表现

在：

1、人员整体素质相对较低，专业化水平不高，市场分析能力、营销策划能力欠

缺；

2、执行力不强，工作效率不高，基础制度落实不够到位；

3、业务发展、基础管理单位之间、专业之间不够平衡，没有形成各支行、各专

业齐头并进局面；

4、企业转型压力较大，人员素质、业务结构、市场开发、内控能力与同行相比

都有相当大的差距和不足。

5、市行机关办公场地狭小，已严重影响了机关工作的正常开展以及邮储银行在朔州的社会形象。

这些问题都需要在今后的工作中认真研究，努力解决。

二、当前全市邮储银行面临的形势

不利因素：

1、宏观经济、金融形势虽有所好转，但不稳定因素依然较多，特别是物价上涨压力较大，货币紧缩预期加大，对全行业信贷业务的发展带来阶段性困难。

2、全省农村信用社今年已经实现了全省联网，其庞大的网点规模和政策优势必将对我行的市场拓展和业务发展形成较大冲击。加上原有的四大国有商业银行、农业发展银行和正在准备进驻我市的晋商银行，明年朔州市金融市场的竞争将更

加激烈。

3、与同业相比，我市邮储银行的整体发展能力差距较大。人员素质、营销理念、营销策划、项目管理与市场环境变化不相适应；市场调研、分析不够全面具体，营销的针对性不强；人员的文化素质、思想观念、知识结构、专业能力都还不能适应当地金融市场的需求，需要进一步解放思想、加强学习、创新工作方式，树

立只争朝夕的紧迫感和责任感。

有利因素： 1、2011年是“十二五”规划的起步之年，全省转型跨越发展步伐必将进一步加大，加之煤炭资源整合已逐步到位，全省经济增速必将进一步加快。

2、邮储银行改革的逐步深入，新业务的不断开办，为业务拓展奠定了基础。随着邮储银行改革的逐步到位，机构设置、人员配备、业务开发、内部管理、风险防控、对外宣传必将更加规范合理，特别是小额贷款业务、公司业务经过2年多的运行，邮储银行社会影响力、市场竞争力逐步增强，为企业扩大业务规模，提

高运行效益提供了强有力的支撑。

3、国家强农、惠农以及支持中小企业发展政策的逐步到位，为邮储银行拓展市

场空间带来了不可多得的发展机遇。

4、随着全行转型工作的深入，人员配备、机构设置逐步到位，尤其是全行干部职工始终保持一种吃苦耐劳、敢打硬仗、不畏艰难的工作作风，为今后加快发展

创造了条件。

三、2011年工作安排

2011年，是实施“十二五”规划的第一年，做好2011年各项工作意义重大，全行将继续坚持以效益为中心、以发展为主线、以改革为动力、以安全为保障、以提升能力为重点，不断增强企业实力和市场竞争力，为企业全面转型奠定基础。

2010年主要经营目标： 业务收入：实现7000万元；

邮储余额净增：确保18000万元，力争23000万元；活期新增余额占比达50%以

上；

公司业务新增40000万元； 发放小额贷款20000万元； 人民币理财：25000万元。具体要做好以下几项工作：

（一）以效益为导向，全力推动各项业务稳健快速发展

坚持效益优先，统筹发展各项业务始终是我行坚持的经营原则。2011年，我行将以拓展市场为中心，以提升效益为目标，以资产安全为工作重点，确保实现全行业务量收的规模性增长。一是要坚定不移地发展储蓄业务。储蓄业务既是传统业务、吃饭业务，更是邮储银行发展壮大的基础性业务，要树立“存款立行”的理念，以余额增长为基础，以结构调整为主导，坚定不移地推动储蓄业务快速发展。通过捕捉市场信息，以客户为中心，通过关系营销、能人营销、组合营销等手段最大限度地吸纳闲散资金，促进储蓄余额的快速增长。通过结构调整，以“商易通”、“绿卡通”业务为抓手，充分发挥绿卡对活期余额的承载作用，千方百计降低付息成本，提高储蓄收益率，使活期余额净增占总净增额的50%以上。二是大力发展公司业务。公司业务作为“强行之基”具有低成本、高收益的特点，一直是商业银行利润的主要来源。2011年全行要彻底扭转在公司业务拓展中盲目追求客户数量的传统经营策略，坚持把客户价值、客户质量放在第一位。在营销方向上，不断调整、优化客户结构，摈弃粗放式客户管理方式，创新服务手段，细化服务模式，把工作做深、做细、做精，深入挖掘政务类客户，不断提高服务中高端客户的能力，积累优势客户群，创造出更大的效益。三是稳健推进资产业务，按照“快速发展、稳健经营”的原则，在做大小额贷款业务规模的基础上，适时开办小企业贷款业务和公司贷款业务，同时密切关注贷款逾期情况，创新逾期贷款催收方式，确保逾期率控制在规定范围之内。并把个人商务贷款、二手房贷款和小额质押贷款作为小额贷款的有效补充，找准目标市场，发挥网络和品牌优势，力求在2011年取得更大突破。四是积极发展汇兑、代收付、大理财等中间业务。继续加大账户汇款业务发展力度，重视短信、回执等高附加值业务发展，力争使汇兑业务收入再上新台阶。代收付业务要在做好原有业务的基础上，积极发展社会影响大、资金沉淀高，能带来手续费收入的高端客户，尽量减少低端客户对系统资源的占用。大理财业务要强化对客户的分析，充分发挥理财经理的作用，引导提升客户投资理财理念，实现财产增值。全面推进理财产品、基金、保险、国债的销售，抢占客户资源，增加企业收益。另外积极发展信用卡业务，力

争使全行信用卡业务发展取得突破。

（二）预防为主，防治结合，全面提升风险管控水平

风险内控工作需要各个业务条线和管理条线的参与，只有各个环节都充分发挥作用，有效履行各自职责，才能有效防范风险。我行在下一步工作中，一是突出“四个”重点，即在现金和重空管理上，重点突出以晨查、夜查为主的飞行式突击检查；在预防和控制各类业务操作风险上，重点突出对大额交易、特殊交易的监督检查；在人员履职和关键环节把控上，重点突出对会计、出纳、事后、支行长、风险经理、综合柜员日常履职的监督检查；非现场监控针对前期已经发文严令禁止的违规操作行为，重点对人为因素造成的“虚增尾箱现金”、“日终库存超限”、“凭证密码双挂失”、等风险预警将加大监督力度。二是完善“三个结合”，即完善审计、非现场监控双方结合；完善检查处罚与员工合规意识培养结合；完善常规检查、突击检查、专项检查结合。三是持续开展“三大”活动。即开展“网点资金安全达标升级”活动、“案防攻坚年”活动和“违规积分”活动。四是做到“三个熟悉”，即熟悉系统、熟悉业务、熟悉风险点，加强对全市电子稽查人员的应用知识培训与日常操作指导，使所有值机人员做到“三个熟悉”。五是实施“两转变”，即实施审计稽查职能转变和检查重点转变。审计人员由检查人员向“检查员、宣传员、辅导员、咨询员、信息员”转变；审计检查由全面检查向重点业务（特殊、大额等交易）、重点环节（资金、凭证等）、重点岗位（支行长、风险经理、综合柜员等）和后台会计、出纳事后及各业务条线履职情况的检查督导转变。六是实现“两个目标”，即实现2011全市网点资金安全达标全面升级的整体目标和实现及2011全市邮政金融工作继续保

持零案件的目标。

（三）夯实基础，不断提升网点支撑服务能力

2011年，我行将加强全市邮储银行渠道建设管理力度，以“网点分类、功能分区、客户分层、业务分流”为原则，以增强营销能力为重点，全面推进营业网点、自助设备、电子银行和客户营销队伍四大分销渠道建设，全力打造方便、快捷、覆盖面广、纵横交错的服务网络，以提高营业网点、营业人员的服务水平和服务能力为根本，力争全行服务管理水平上一个新台阶，用优质服务提高邮储银行的综合竞争力。一是加快网点改造步伐，全力支持业务发展。2011年，计划新建市行营业部、山阴县支行营业部、右玉县支行三个网点，同时对面积较小的古北街支行、平朔支行进行迁址改造，对开发路详泰支行进行原址改造装修，对怀仁县迎宾街支行进行扩租装修。二是配合省行做好二类网点建设工作，力争早日投入运营，形成发展能力。三是以“网点服务规范升级达标”为基础，采取非现场检查（调阅监控）的方式，以专项突查为主，日常检查为辅，加强服务管理和监督，全面提升各支行的现场环境和整体服务水平。四是严格按照省行95580投诉时限处理各类投诉工单，处理率要达到100%；每月对投诉事件进行分析汇总，提出下一步工作要求和整改措施；认真做好客户投诉的回访工作，提高客户满意度。五是做好电话银行和个人网银柜面注册工作，将电话银行和个人网银的发展纳入支行绩效考核范围，有力地拓展电话银行和个人网上银行渠道的发展，有效地减轻柜台服务压力。

（四）强化管理，努力提升企业运行效率

加强企业管理是落实科学发展观、推动企业又好又快发展的需要。一是继续加大财务管理，不断创新财务管理模式，严格预算管理，提高各单位节支自觉性。抓好资金管理工作，向资金管理要效益，通过合理调度资金“头寸”，实现资金效益最大化。同时要继续抓好业务会计操作流程规范化管理，有计划地推进会计达标工作，更好地加强会计工作内控制度的管理，做好会计核算、结算管理、监督控制管理，健全和完善各项制度，使会计工作更进一步走向规范化。加强会计检查工作，使其为会计规范化操作、提高资金运用效益、防范资金管理风险等方面起到应有的作用。二是加强人力资源管理。通过对从业人员实施严格考核机制，以学历、业绩、技能、理论等方面的综合考评，按相应考评标准进行分类管理，不断完善高、中、低档人才资料库，充分调动和挖掘全行员工参与企业改革发展的主动性和创造性，建立长效的人才培训战略实施规划，满足金融发展对人才的要求。同时结合省行要求逐步完善各项规章制度，制定适合我行的人事管理体制。三是强化制度执行力，引导全员主动履职，不断增强制度执行力，确保各项制度能够真正落实。对于有章不循、有令不止等行为严肃处理，真正做到令行禁止，切实维护制度的严肃性。

（五）深化改革，统筹协调，营造良好的发展氛围

深化改革，加快转型，是邮储银行增强自身实力的必然选择。一是强化人事用工改革，依据《邮储银行朔州市分行劳务用工管理办法》，对全行劳务用工进行全面综合考评管理，逐步形成良好的选人用人机制。二是优化分配机制，对全员实行严格的考核，依据贡献大小进行收入分配，在全行形成多劳多得、少劳少得、不劳不得的分配机制。三是优化作业组织，将前台现有人员按照满负荷工作法进行合理调配，最大限度地挖掘人力资源潜能。四是进一步加强邮银合作，协调邮银关系，继续完善双方合作机制和沟通机制，始终坚持“和谐发展、共创双赢”的理念，推动邮银双方的良性互动、形成合力。五是逐步健全完善风险合规部和审计部“两室一中心” 内设机构和岗位职责，配备必要的工具和设备，建立内外部信息档案，加快专业化队伍建设，尽快形成现场、非现场两支成熟化、专业

化审计队伍。

（六）以人为本，着力构建和谐企业

构建和谐企业，加强精神文明建设，营造和谐、良好的企业文化，对落实科学发展观以及企业自身发展都具有十分重要的意义。一是以人为本，调动员工参与企业管理与建设的积极性、主动性、创造性。充分发挥员工的创新激情和创造潜能。结合我行实际情况，积极探索“给想干事者机遇、给能干事者舞台，给干成事者待遇”的用人机制，探索员工与企业共同发展的途径。二是坚持突出党建首要位置、突出理论学习、突出队伍严格管理、突出营造创优氛围，不断拓宽组织建设领域，强化党建主体功能，增强党建生机活力，充分发挥党组织在深化企业改革过程中的核心作用，切实发挥党组织的战斗堡垒作用。三是深入推进党风廉政建设，进一步加强教育，通过自学、支部组织学习、中心组学习等形式，确保提高党员干部队伍廉洁从政意识。在逐步完善邮储银行廉政建设等制度问题上，严格执行重要事项集体决策和申报审批制度，坚持民主集中、党务公开制度，保证各级领导的行为得到全行员工的监督和制约。四是切实加强工会的领导、引导、指导作用，充分发挥工会联系群众的作用，带领和动员全员积极投身于企业改革发

展中去，创造和谐向上的发展氛围。

总之，即将过去的2010年是朔州行全体干部职工奋力拼搏、攻坚克难、各项工作都取得较好成绩的一年。展望2011年，全行上下将以百倍的信心和勇气、以更加崭新的姿态、艰苦创业、团结奋进，夺取企业改革、发展新胜利，谱写邮储

8.邮政代理金融工作思路 篇八

现将XX省2012—2014年金融部工作总结汇总下发给你们，请金融部认真学习借鉴先进经验和做法，并结合自身工作实际，进行进一步的研究、探索和创新，争取走出一条符合韶关金融实际路子，为推动韶关邮政企业发展作出积极贡献。

一、工作总结汇总

代理金融业务实现规模与效益同步增长。上半年，累计实现代理金融收入（不含保险）10.58亿元，增幅18.16%。代理储蓄余额净增180.25亿元，接近去年全年的增长水平，增幅15.89%，高出全国平均水平3.57个百分点，增幅排全国第5位，较去年同期上升4位；代理余额市场占有率达到10.93%，较去年底提高0.21个百分点。全省新增亿元网点114个，达到379个，亿元网点占比达到23.16%，较去年底提高6.97个百分点；全省代理网点点均余额达到8037万元，较去年底增加1100万元。全省邮政企业累计销售理财产品24.88亿元，同比增长177%；新增绿卡294万张，排全国第3位。到6月底，全省邮政企业金融客户较去年底增长6.48%，累计达到2539万户，其中余额在5万元以上的优质客户达到69.32万户，增长20.67%。

代理保险专业面对银保市场持续低迷的困难，加强专职营销队伍建设，深入推进县域保险业务发展，在银保市场继续保持领先地位。上半年全省邮政完成代理新单保费19.56亿元，实现手续费收入8057万元，累计保费占银保市场的35.36%，较去年同期提高8个百分点。

突出发展重点，代理金融业务发展突飞猛进。通过开展“新百亿工程”竞赛，努力做大余额规模。截至12月31日，全省新增代理储蓄余额267.67亿元，完成“新百亿竞赛”计划的102.95%，余额规模达到1402.31亿元。通过开展网点“创高减低”活动，增强网点自我发展能力。截至12月底，全省代理储蓄网点点均净增余额1636万元，达到8572万元。新增亿元网点197个，余额3000万元以下的低效网点由年初的127个减少到63个。加快基础客户群的拓展，全年新增基础客户288万户，达到2673万户；其中资产在5万元以上的优质客户达74.99万户，较上年增长33.36%。大力发展理财和电子银行业务，全省邮政企业共销售基金、人民币理财、国债等各项理财产品68.28亿元，同比增长225%。代理保险在规范中发展，全省邮政企业代理保费达到27.73亿元。

代理金融业务发展规模和服务能力同步上升。通过优化业务结构、加强业务管控、提升能力建设，网点“创高减低”、转型发展等工作取得明显成效。上半年，全省代理储蓄余额累计净增172.67亿元、达到1574.98亿元，净增绝对值排全国第4位，同比增长12.31%，增幅排全国第7位；累计实现代理金融收入（不含保险）12.3亿元，增幅16.26%。电子银行业务快速发展，电子银行（含ATM自助渠道）交易替代率达到46.44%，较上年提高6.94个百分点。渠道服务能力有效提升，共建设改造代理金融网点27个，新增ATM机36台，新增CRS 54台。

代理保险业务克服银保市场持续低迷的不利影响，积极调整产品销售结构，加强与各大保险公司的合作，开展业务竞赛，推动保费规模不断扩大。上半年，全省累计实现新单保费21.5亿元，新单保费市场占有率达到43%，同比上升8.11%，继续保持银保市场的领先地位。自我省中邮人寿分公司3月18日开业以来，全省累计完成中邮人寿保费2.26亿元，占全省邮政代理总保费量的25%，完成计划的32%。

金融类业务呈现规模效益发展。代理金融业务深度开展项目营销，强化客户维护，加快邮储、理财、电子银行、中间业务发展。不断加强业务管控，优化业务结构，提升服务渠道能力建设，网点转型和“创高减低”工作取得显著成效。2013年末，全省代理储蓄余额累计净增232.24亿元，达到1634.55亿元，净增绝对值排全国第6位，收入规模排全国第7位。代理保险业务加强市场研究和分析，深化对客户的营销管理，大力推广保险产说会专项营销。全省代理保险总保费37.2亿元，规模居全国第14位，市场占有率44.7%，居xx兼业代理保险市场第1位。

代理金融业务量收规模创新高。上半年，在做大邮储余额规模的同时，重点关注各单位金融总资产指标的考核，加强市场占有率、新增市场占有率、年日平均余额等指标的考核，金融总资产规模稳定增长。上半年，全省代理金融总资产净增255.38亿元，完成年计划的77.39%。其中储蓄余额净增190.96亿元，净增额全国排名第4位，完成计划79.56%，同比增长11.68%，同比多增18.28亿元（全国同比少增527.65亿元），全国排名第3位；保费净增41.92亿元，完成计划83.84%，同比增长94.94%；理财业务有效销量22.5亿元，完成计划的56.26%。截至6月30日，全省代理金融总资产达到1889.9亿元，其中储蓄余额1825.5亿元，全国排第7位。进一步加大协议存款发展力度，上半年，全省代理协议存款余额在定期中占比10.63%。电子银行交易替代率稳步增长，截至6月底，全省邮政代理新增网银及手机银行客户数68.4万户，同比增长53.2%，期末结存客户数达到281.42万户。全省电子银行交易替代率达38.33%，较上年底提升4.17个百分点。全省新单保费达41.9亿元，较去年同期多增20亿元，累计增幅达95%。累计代理中邮保费10.7亿元，排全国第7位；累计中邮期交保费3457.8万元，排全国第9位，占期交总保费的42.29%。

二、工作计划汇总

要突出重点，着力做大做强代理金融业务。代理储蓄专业要以湖北、安徽为标杆，两年内缩小与湖北的差距，拉大与安徽的差距，三年赶超湖北，余额进入全国前五，收入规模全国排名前七位。要坚定信心，做大规模，做实基础客户群，做优结构。要在资源配置、能力建设、人员支撑等方面优先向金融业务倾斜。下半年，全省要新增基础客户50万户，全年新增客户200万户；确保新增代理储蓄余额80亿元，力争新增100亿元，全年新增余额力争达280亿元。要推进转型发展。首先是观念转型，要树立“内控优先，合规经营”、“量质并重，协调发展”、“客户至上，深挖潜能”的理念，实现从传统邮政业务经营管理向商业银行业务经营管理转变。其次是经营转型，要充分发挥资源优势，加快发展，加强专业营销和渠道建设，实现代理金融业务发展方式的转变。第三是网点转型，要优化网点结构布局，对扭亏无望的网点要弃亏为盈、重新选址搬迁；优化功能分区、服务流程和管理流程，建立三级考核评价体系，分类设置考核指标；要实行网点员工弹性排班，让更多网点人员走出柜台、走向市场，实现代理金融网点从简单销售型向营销服务型转型。第四是队伍转型，特别是要强化支局（所）长转型，选拔好、培养好、使用好、激励好支局（所）长；加快营业人员的营销转型；强化专业营销管理力量，实现从专业人才短缺、整体素质偏低向专业力量逐步增强、能力水平适应发展要求转变。第五是管理转型，要借鉴商业银行现代管理理念，通过加强风险管控、加强合规经营、加强成本核算，实现从粗放式管理向精细化管理转变。第六是服务转型，要加强客户分析，拓展服务渠道，组织客户活动，为客户排忧解难，实现从经营产品向经营客户转变。

要坚持开展网点“创高减低”工作。在推进“亿元工程”的基础上，加强对网点的分类指导，设定创高指标，设立减低目标，先进带后进。到今年底，全省亿元以上网点达到400个，消灭余额在3000万元以下网点，5000万元以下的网点从上年底的602个减少到402个，减少200个。对高产网点要高看一眼、厚爱十分，分层奖励，培育一批高产网点。对低产网点要限期达标，采取有效激励措施，充分调动网点积极性。通过“创高减低”活动，努力提高单点产能，不断做大邮储业务规模。

要以项目为抓手做大做实基础客户群。通过征地拆迁、代收代发、粮补等项目带动增客户、壮规模、调结构；要突出重点项目，收集信息、做好规划，建立大项目责任机制、考核机制；推广好项目复制做法，以点带面推动发展。要不遗余力地加大发卡力度，稳定增加基础客户群；加快“绿卡村”建设，抢占农村市场。要分城区、商区、农区分别制定客户走访方案，通过“走千村、串万户、访商户、进社区”来积累客户。要创新营销，加快发展中间业务和公司业务。在深入分析市场、竞争对手、客户、产品的基础上，突出差异化营销。要针对农信社不能销售理财产品的情况，发挥邮政优势，加快农村理财业务发展，重点对种、养殖户等大户销售理财产品；结合客户需求有针对性地开展营销，为客户提供综合金融服务，做大理财业务规模；加强网点理财客户经理的培训，提高理财经营专业水平和服务能力。要积极发展交易结算类客户，挖掘财政、社保、公用事业等网络型客户的市场潜力；要以大力发展“商易通”业务、开设助农取款服务点为抓手，积极争抢农村金融客户；要强化宣传和营销，积极引导客户使用电子渠道体验邮政金融服务。要加快发展公司业务，确保全省今年公司业务收入过3000万元。

要高度关注与重视代理保险业务。保险业务要以黑龙江、安徽为标杆，今年巩固全国前十的位置，明年赶超黑龙江，力争规模排名进全国前八位，xx代理保费占全国代理保费的比重提高到5%。下半年新增代理保费总额23亿元，手续费收入9000万元，城区邮银占比达到70%，县域邮银占比达到85%。要破除“影响论”和“自然论”、“副业论”等观念，把代理保险业务当作金融业务来发展，在规范中发展，加大营销力度。要推进“阵地营销+专职营销”模式，提高网点产能，下半年实现点均产能137万元。要加强与保险公司的合作，推广产品说明会、网点沙龙等新型销售模式，推动淡季业务发展。要加强对县局的分类指导，开展县局分组PK赛；组织开展专管员团队和明星网点业务发展竞赛，促进业务快速发展。要积极支持中邮人寿的筹建和发展，努力推动xx“三农”保险业务发展。

做大做强代理金融业务。要以邮储业务为重点，理财、保险为两翼，建立以网点营销为主体，项目营销为补充，结构优化为目标，电子渠道为方向，城乡统筹发展的代理金融业务模式。

要进一步加快网点转型。要从网点结构、队伍建设、客户维护、服务流程、产品组合、营销机制等多个方面加快金融网点转型。要深化“创高减低”工作，加强网点的分类管理、分级考核、分层激励，出台高效网点激励政策，打造一批高产网点。要激励与引导优秀人才到网点工作，充实网点力量。要做好重点客户服务，吸引金融高端客户，力争到年底，全省邮储资产5万元以上优质客户过100万户。要加强代收代发类项目营销力度，深化网点同心圆营销，建立包含所有金融业务使用情况的客户档案，加强客户维护，不断拓展基础客户群，推动网点业务发展。到年底，全省代理网点点均净增余额1800万元以上；余额规模亿元以上网点达700个，其中，5亿元以上网点10个；消灭余额低于3000万元的网点。

要重视与推广电子渠道发展。加强对时尚一代、学生等电子银行主要消费群体的研究，推广电子渠道建设，提高电子渠道替代率。2013年全省个人网银、电话银行、手机银行、电视银行等电子银行客户新增80万户，交易替代率达到50%。要加强结算类渠道建设，提高邮政金融的影响力和竞争力，年内全省要新增交易结算商户10000个，其中助农取款服务点5000个。

要优化调整金融业务结构。加快发展代理保险、理财等中间业务。代理保险业务要针对不同层次的用户需求来选择保险产品，以产品为导向选择保险公司，并在选好产品的基础上，带项目、带政策、带培训下基层，加强与保险公司联动，分片消灭零出单网点。要认真总结与宣传成功经验，树好典型，并以产说会、网点沙龙等为抓手，加大客户开发力度。要把代理中邮保险摆在突出位置，全年完成中邮保险保费7亿元、力争达到8亿元。要以理财业务为切入点，吸引、稳定高端客户。以稳定收益类理财产品、绿卡通、商易通等产品为抓手，加强优质客户群体开发。要通过多种方式进一步提高活期比重，提升发展效益。

调金融业务结构。在考核机制、导向上突出结构调整，加大对余额特别是新增余额活期比重的考核，转变发展方式，制定两年期及以上存款向理财产品、保险产品转化的方案，提高发展效益。到年底，代理金融活期存款占比较6月底要提高2个百分点。要通过项目提高活比。重点推进社保、财政、公共事业缴费、教育、卫生医疗、电力、非税、交通、烟草、通讯等十大行业和部门代收付项目开发和客户营销。在县域市场主要做好新农保、新农合、涉农补贴、征地补偿、拆迁补偿等项目。要结合各地特色，做好养殖、种植等代收付项目开发。在城市和县城市场，广泛开展中小企业代发工资项目营销，扩大代发签约单位规模，提升市场渗透率。要加快拓展绿卡基础客户。认真开展“绿卡刷卡缴费”营销活动，特别是要加强绿卡村、绿卡镇的建设，组织好支局开展营销活动，特别要依托助农取款点、“三农”服务站、便民服务站，组织好“缴费不出村、购物不出村，取款不出村”营销活动，拓展绿卡客户群。要加快发展电子银行业务。年末，电子银行（含ATM）替代率要达到48%，较6月底提高2个百分点以上。要持续开展“网银手拉手”和“金榜题名，送喜上门”校园主题营销活动，要精准营销、分类推广，培养客户使用电子银行的习惯，提升电子银行客户拓展速度和客户使用率。要重视与加强理财类业务发展。特别是加强对重点网点配备大堂经理、理财经理人员的培训和考核力度，进一步提高大堂经理、理财经理的能力和素质，促进理财类业务的规模发展。要深化网点“创高减低”工作。把“创高减低”纳入各级业务考核当中，以点均余额、新增余额为重要指标，进一步提高单点产能。要加快代理保险业务发展。按照“以产品选公司”的方针，选好产品，加大营销力度，在做好满期兑付客户维护的同时，进一步加大宣传，努力拓展代理保险业务规模。要高度重视中邮保险业务发展，将其作为自己的保险公司，作为代理保险的重中之重，有效整合全网资源，加快发展。确保中邮保险保费占比达到25%以上。

要突出抓好金融业务。要树立“金融总资产”观念，将代理储蓄、代理保险、基金、理财等业务纳入金融总资产范畴，突出金融总资产发展。

要科学制订考核办法。强化收入考核，引导基层调结构，加快余额向保险、理财高效产品的转化，提高效益。加强市场占有率、新增市场占有率、日平均余额等指标考核，促进规模发展。

要持续推进“创高减低”工作。要通过“创高减低”，全面提升网点效能，2014年全省消灭余额3000万元以下的低效网点。要将保险纳入“创高减低”范围，丰富“创高减低”内容，促进金融资产业务发展。要进一步加大金融项目开发力度。做好政府类代发、拆迁、涉农等大项目营销，做好小商店、小饭店、小旅店、小工厂、小公司等小项目开发。要做好旺季营销工作，落实好外出务工营销项目。要在社保、公交、铁路运输、医疗、电信、公共服务、石油石化、快速支付等重点行业和领域，加快金融IC卡行业项目推广应用和高端客户发卡。要积极开发代收付项目，力争实现新增代收付业务交易金额较上年增长15%，全年代收付金额达到600亿元。2014年要通过项目营销带动，提高新增储蓄市场占有率，力争企业全年全省新增储蓄市场占有率在12%以上。

要调整结构。要积极做好协议利率存款开办工作，加大长期存款转保险产品和理财产品的营销力度，优化金融业务结构。要加强专业联动，优化客户结构，借助综合服务平台、联合代办火车票等业务，开展主题营销活动、捆绑销售活动，加快拓展绿卡基础客户群，提升有效客户数量，提高活期比重。2014年，全省金融有效客户占比提高5个百分点，达到55%，优质客户增幅达到15%。要加快电子银行发展，提高电子渠道替代率。要突出发展期缴等高效产品，优化保险产品结构。通过借力保险公司，加强保险产品宣传，提高网点的营销能力。要大力发展中邮保险，确保实现保费10亿元，期交7000万元。要进一步推广产说会、网沙等营销方式，拓展代理金融营销范围，以产说会为抓手促进大理财业务发展。

突出网点转型。代理储蓄要把余额发展作为“重中之重”，突出抓好网点转型工作。今年底代理网点转型覆盖率要达到20%，促进代理储蓄市场占有率稳步提升。

要配齐网点人员。着力解决好企业结构性缺员问题，今年9月底前确保所有标准版转型网点大堂经理和理财经理到位，年内建成301个标准版转型网点。同时对其他简化版转型网点推行片区经理制，由片区经理负责2-3个县城简化版网点的大堂营销工作。网点转型第一步是要配齐人。人是生产力三要素中的第一关键要素，没有人，任何工作无从开展，抓网点转型首先要抓配齐网点人员。去年省公司对转型网点要求各市州分公司配备了200多个大堂经理、理财经理，现在回去了100多个。抓网点人员的配备要像抓“四风”一样，防止市、县出现反弹。xx邮政不是用工总量不够，而是用工不合理。我们大量的人员在后台，在辅助岗位，在管理岗位。我们全省25000多人，4119人在生产处理环节，1500人在生产辅助岗位；湖北生产处理环节只有2329人，生产辅助岗位只有981。由于我们大量的人员在后台，导致网点有2人网点、3人网点，点均人员只有3.67人，湖北早就突破了5人。没有人做事，怎么跑客户、发展业务？对用工，省公司党组研究分三年即2012年控制用工总量、2013年规范用工、今年优化用工，要把人员引导到营销人线、经营一线、网点一线。下半年，省公司党组下步要将其作为重点来抓，要继续深化用工，先配齐人，然后再培训人、配强人，先把数量配齐再提高质量。

要强化培训，提高网点人员素质。重点组织好支行长转型培训，大堂经理、理财经理营销培训；加强内训师队伍建设，建立市州内训师培养、使用、激励机制。要加大硬件投入。在城市和县城标准版转型网点配备叫号机、存取款一体机和网银终端、补登折机，有条件的开通wifi；农村标准版网点配备好ATM和补登折机、网银终端。

要提升客户服务。做好网点的便民、惠民服务，如设置老年人服务点，提供报刊赠阅、量血压等服务。加强重点客户分类管理，分类开展客户联谊、维护活动。如针对女性开展健康女性、优雅女人等健康讲座，针对私企老板开展财产规划、增值方面的讲座；针对大众客户提供生日提醒、产品到期提醒、市场资讯等短信服务。要加强转型网点专职营销队伍建设，加强客户开发维护，加快发展电子银行业务和金融IC卡业务。